銀行貸款自查報(bào)告

報(bào)告在傳達(dá)信息、分析問(wèn)題和提出建議方面發(fā)揮著重要作用。怎樣寫(xiě)報(bào)告才更能起到其作用呢？報(bào)告應(yīng)該怎么制定呢？下面是小編給大家?guī)?lái)的報(bào)告的范文模板，希望能夠幫到你喲!

銀行貸款自查報(bào)告篇一

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

組 長(zhǎng)：張-健

副組長(zhǎng)：李鐵威、叢林

成 員：安發(fā)支行全體員工

二、授信業(yè)務(wù)自查內(nèi)容

（一）公司授信業(yè)務(wù)管理自查內(nèi)容

檢查授信業(yè)務(wù)的真實(shí)貿(mào)易背景，核查貿(mào)易合同、發(fā)票是否齊全，鑒別合同、票據(jù)、印鑒的真實(shí)性。通過(guò)調(diào)閱檔案檢查是否真正落實(shí)第二還款來(lái)源，做實(shí)有關(guān)抵押、質(zhì)押及擔(dān)保手續(xù)，是否嚴(yán)格審查質(zhì)押的存單款項(xiàng)來(lái)源的合法性，是否有效落實(shí)抵、質(zhì)押。檢查是否按照我部要求，對(duì)新投放的授信業(yè)務(wù)履行條線報(bào)備及定價(jià)審批，是否存在未經(jīng)報(bào)備審批自行投放貸款現(xiàn)象。檢查貸款合同是否按照要求準(zhǔn)確、規(guī)范填寫(xiě)有關(guān)授信合同，合同中是否存在有空白項(xiàng)未填現(xiàn)象，是否按照規(guī)定定期進(jìn)行貸后檢查，并形成檢查報(bào)告，是否對(duì)貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以及時(shí)、有效補(bǔ)救；是否對(duì)問(wèn)題貸款或不良貸款及時(shí)進(jìn)行催收。

（二）三法一引執(zhí)行情況排查內(nèi)容

檢查我行各類(lèi)貸款的審查、發(fā)放是否符合三法一引、國(guó)家政策法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，全力抓好案件防控工作

年初，我行專(zhuān)門(mén)召集相關(guān)部門(mén)及人員專(zhuān)題研究安全運(yùn)營(yíng)和案件防控工作，并通過(guò)召開(kāi)全行案防工作大會(huì)的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個(gè)落實(shí)”的案防工作要求：一是按照監(jiān)管部門(mén)案防工作要求，確定案防工作的年度目標(biāo)，做到目標(biāo)落實(shí)。二是制定全年案防工作方案和工作計(jì)劃，做到計(jì)劃落實(shí)。三是深刻領(lǐng)會(huì)我銀監(jiān)局和上級(jí)行文件精神，提高思想認(rèn)識(shí)，高度認(rèn)識(shí)案件防控工作的重要性，緊密?chē)@案防十項(xiàng)重點(diǎn)工作，穩(wěn)步扎實(shí)做好案件防控工作，確保完成各項(xiàng)工作任務(wù)，做到“重點(diǎn)工作落實(shí)”。四是我行案防工作實(shí)行各層級(jí)一把手負(fù)總責(zé)制，并在不同層級(jí)設(shè)立專(zhuān)兼職案防崗位，指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)案件防控工作，實(shí)行定人、定崗、定責(zé)的“三定”管理，做到責(zé)任落實(shí)。目前，我行上下更加重視案防工作，工作的主動(dòng)性、自覺(jué)性得到提高，確保了案防工作的有效落實(shí)。

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二、強(qiáng)化教育，筑牢思想防線

（一）持續(xù)開(kāi)展制度培訓(xùn)，提高全員遵章守紀(jì)意識(shí)。我行以各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)為重點(diǎn)，全面組織開(kāi)展了各個(gè)條線規(guī)章制度的培訓(xùn)活動(dòng)。截至我月底，全行已有10余人、參加了集中培訓(xùn)，使員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)得到提高，為我行工作的順利開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。

（二）開(kāi)展警示教育活動(dòng)，增強(qiáng)員工防范意識(shí)。我行注重將業(yè)務(wù)培訓(xùn)和法律知識(shí)培訓(xùn)有機(jī)結(jié)合，抓教育、抓引導(dǎo)，抓防范。今年以來(lái)，我行開(kāi)展各種警示教育我場(chǎng)次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫(xiě)心得體會(huì)，深刻反思，汲取教訓(xùn)。通過(guò)大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說(shuō)教、以案說(shuō)教，使警示教育收到很好的效果。

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心得交流、思想認(rèn)識(shí)交流，達(dá)到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。

（四）積極開(kāi)展讀書(shū)學(xué)習(xí)活動(dòng)。在全行范圍內(nèi)開(kāi)展 “我”主題讀書(shū)活動(dòng)。通過(guò)全員學(xué)習(xí)、開(kāi)心得交流會(huì)等形式進(jìn)行，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變了員工的'思維，營(yíng)造了良好的安全氛圍。

三、強(qiáng)化制度建設(shè)，進(jìn)一步提升內(nèi)控執(zhí)行力

加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。今年以來(lái)，我行以強(qiáng)化規(guī)章制度和案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的有機(jī)融合為突破口，抓好健全制度和強(qiáng)化執(zhí)行兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)合規(guī)化、工作標(biāo)準(zhǔn)化。

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銀行貸款自查報(bào)告篇二

一、我社組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“陽(yáng)光信貸工程”的實(shí)施細(xì)則。

在學(xué)習(xí)”陽(yáng)光信貸“不僅簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過(guò)開(kāi)放辦貸，還加大了對(duì)外宣傳力度，客戶(hù)對(duì)自己在貸款過(guò)程中的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)一步了解，還款的積極性和主動(dòng)性進(jìn)一步提高，也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。在實(shí)施中，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家、社會(huì)公共、客戶(hù)和行業(yè)利益。

遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提高我社公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開(kāi)展我社治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹(shù)立我社良好的社會(huì)形象，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。

二、組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。

在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我社制訂了具體的工作計(jì)劃，并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開(kāi)展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶(hù)和現(xiàn)金管理等各項(xiàng)工作都嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。

針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤(rùn)及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會(huì)主義榮辱觀，著力推動(dòng)和諧社會(huì)建設(shè)。反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，遵守商業(yè)道德。

三、我社在自查的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題。

一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對(duì)待顧客不夠積極主動(dòng)。

四、針對(duì)問(wèn)題，制定對(duì)策。

堅(jiān)持以人為本，與時(shí)俱進(jìn)，培育符合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展規(guī)律和具有時(shí)代特征的經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、價(jià)值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個(gè)性化的企業(yè)文化。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)核算，鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍。嚴(yán)格檢查制度，增強(qiáng)貸款誠(chéng)信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序。

銀行貸款自查報(bào)告篇三

信陽(yáng)分行：

一、申報(bào)概要

借款人楊曉東，2012年10月14日在農(nóng)行申請(qǐng)辦理了3年期可循環(huán)小額農(nóng)戶(hù)貸款50000元，貸款用途農(nóng)機(jī)，擔(dān)保方式為自然人保證，與擔(dān)保人丁靜靜簽訂了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶(hù)借款合同》。借款人于2012年10月22日首次用信，期間正常結(jié)息。2014年10月16日最后一次用信5萬(wàn)元，最后到期日為2015年10月15日。借款人申請(qǐng)貸款用途農(nóng)機(jī)，借款人取得貸款后購(gòu)買(mǎi)收割機(jī)，由于雜牌機(jī)械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費(fèi)用巨大，只得二手出售，嚴(yán)重虧損；借款人目前在外打工，勉強(qiáng)維持日常生活開(kāi)支，已無(wú)能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬(wàn)元形成不良；擔(dān)保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無(wú)力履行代償義務(wù)。截止2017年1月22日，下欠我行貸款本金50000元及利息5640.07元形成逾期，現(xiàn)貸款形態(tài)為損失。根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”呆賬核銷(xiāo)管理辦法》，該筆不良貸款符合“個(gè)人追索類(lèi)”核銷(xiāo)條件。

二、借款人基本情況

借款人楊曉東，男，現(xiàn)年45歲，家住固始縣陳淋子鎮(zhèn)上門(mén)嶺村新房組，身份證號(hào)碼：4***034516。經(jīng)調(diào)查借款人家庭成員4人，包括自己和妻子、兒子兒媳。借款人目前在外打工，在固始縣陳淋子鎮(zhèn)上門(mén)嶺村有磚混平房五間，面積大約有160平方米，該住房是借款人唯一房產(chǎn)，且屬于農(nóng)村集體宅基地自建房，借款人無(wú)其他有效資產(chǎn)。

經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢(xún)，借款人在農(nóng)行本筆貸款已形成不良，無(wú)擔(dān)保；借款人在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)貸款、無(wú)擔(dān)保。

1 經(jīng)boeing系統(tǒng)查詢(xún)，借款人在我行系統(tǒng)中有一張借記卡，賬戶(hù)余額為68.11元；除此之外在我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)其他資產(chǎn)。余額未扣劃原因：1、未設(shè)置尾款還款標(biāo)志，2、因金額太小、法院不愿扣劃，系統(tǒng)中扣劃只能選擇司法扣劃項(xiàng)，我行強(qiáng)制扣劃可能會(huì)造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)銀碼信息共享系統(tǒng)和全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)，未發(fā)現(xiàn)借款人有其他投資行為。

三、

借款人楊曉東，2012年10月14日在農(nóng)行申請(qǐng)辦理了3年期可循環(huán)小額農(nóng)戶(hù)貸款50000元，貸款用途農(nóng)機(jī)，擔(dān)保方式為自然人保證，與擔(dān)保人丁靜靜簽訂了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶(hù)借款合同》。借款人于2012年10月22日首次用信5萬(wàn)元，于2013年11月1日結(jié)清。借款人于2013年11月3日二次用信5萬(wàn)元，于2014年10月15日結(jié)清。2014年10月16日最后一次用信5萬(wàn)元，最后到期日為2015年10月15日。借款人申請(qǐng)貸款用途農(nóng)機(jī)，借款人取得貸款后購(gòu)買(mǎi)收割機(jī)，由于雜牌機(jī)械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費(fèi)用巨大，只得二手出售，嚴(yán)重虧損；借款人目前在外打工，勉強(qiáng)維持日常生活開(kāi)支，已無(wú)能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬(wàn)元形成不良；擔(dān)保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無(wú)力履行代償義務(wù)。截止2017年1月22日，下欠我行貸款本金50000元及利息5640.07元形成逾期，現(xiàn)貸款形態(tài)為損失。

四、擔(dān)保情況

該筆貸款擔(dān)保方式為自然人保證，擔(dān)保人丁靜靜，女，現(xiàn)年34歲，身份證號(hào)：4***090025，經(jīng)調(diào)查丁靜靜在固始縣城關(guān)鎮(zhèn)成功大道東段有自建樓房?jī)?nèi)住宅一套，面積大約有130平方米，該住房是借款人唯一房產(chǎn)；目前擔(dān)保人家庭成員3人，自己和丈夫，兒子。丁靜靜目前在縣城上班，是固始縣人事局一名普通職工，收入微薄，其丈夫與他人合伙投資經(jīng)商失敗，身背有債，勉強(qiáng)維持日常生活，暫無(wú)資金和有效資產(chǎn)用于代償我行貸款。

經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢(xún)，擔(dān)保人在農(nóng)行無(wú)貸款，擔(dān)保有1筆貸款，2 本金5萬(wàn)元，已經(jīng)形成不良；擔(dān)保人在其它金融機(jī)構(gòu)無(wú)貸款、無(wú)擔(dān)保。

經(jīng)boeing系統(tǒng)查詢(xún)，擔(dān)保人在我行系統(tǒng)中沒(méi)有借記卡，除此之外在我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)其他資產(chǎn)。

經(jīng)銀碼信息共享系統(tǒng)和全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)，未發(fā)現(xiàn) 擔(dān)保人有其他投資行為。

五、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施及結(jié)果

貸款到期前、到期后農(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理多次電話和上門(mén)催收，農(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理于2015年10月16日、2016年4月6日、2016年12月11日上門(mén)催收該筆債權(quán)，并下達(dá)了《債務(wù)逾期催收通知書(shū)》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)》，借款人取得貸款后購(gòu)買(mǎi)收割機(jī)，由于雜牌機(jī)械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費(fèi)用巨大，只得二手出售，嚴(yán)重虧損；借款人目前在外打工，勉強(qiáng)維持日常生活開(kāi)支，已無(wú)能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬(wàn)元形成不良；擔(dān)保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無(wú)力履行代償義務(wù)。農(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理多次對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行了催收，要求其履行連帶還款責(zé)任，但擔(dān)保人確無(wú)經(jīng)濟(jì)能力履行代償責(zé)任。

經(jīng)調(diào)查，借款人農(nóng)村集體宅基地自建房一套，擔(dān)保人城鎮(zhèn)自建樓內(nèi)住宅一套，在我行賬戶(hù)余額較少，無(wú)力償還我行5萬(wàn)元不良貸款。目前借款人和擔(dān)保人生活困難，暫無(wú)還款和代償能力。在多次催收無(wú)果的情況下，固始農(nóng)行已向固始縣人民法院依法起訴借款人楊曉東和擔(dān)保人丁靜靜，固始人民法院已于2017年2月1日正式受理本案，該案已進(jìn)入訴訟程序。

六、形成不良主、客觀原因及責(zé)任人認(rèn)定和處理情況

1、調(diào)查環(huán)節(jié)。調(diào)查責(zé)任人對(duì)該筆貸款在貸前調(diào)查時(shí)，對(duì)客戶(hù)的承貸能力和擔(dān)保人的代償能力評(píng)估不足，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)把握不準(zhǔn)。并未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不詳不細(xì)不實(shí)。調(diào)查責(zé)任人：羅明剛、朱廣明。

3 2、審查環(huán)節(jié)。貸款經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性通過(guò)電話回訪，并進(jìn)行分析核查，貸款資料反映真實(shí)，用途合理，手續(xù)合規(guī)。審查責(zé)任人：丁長(zhǎng)學(xué)。

3、貸后管理環(huán)節(jié)。在貸款使用過(guò)程中做到按時(shí)下發(fā)貸款到、逾期通知書(shū)及擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)，并多次上門(mén)催收。但未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查。貸后管理責(zé)任人：羅明剛。

綜上所述，該筆貸款形成不良，主要原因是借款人取得貸款后購(gòu)買(mǎi)收割機(jī)，由于雜牌機(jī)械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費(fèi)用巨大，只得二手出售，嚴(yán)重虧損；借款人目前在外打工，勉強(qiáng)維持日常生活開(kāi)支，已無(wú)能力償還我行貸款。貸款形成不良后，我行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，羅明剛在調(diào)查環(huán)節(jié)中不實(shí)不細(xì)，貸后管理不到位，對(duì)客戶(hù)的承貸能力和擔(dān)保人的償還能力評(píng)估不足，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)把握不準(zhǔn)，在該筆貸款貸后管理中，借款人經(jīng)營(yíng)每況愈下，未及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和采取有效措施，存在貸后管理不到位。固始支行于2016年12月6日下發(fā)【農(nóng)銀固發(fā)[2016]209號(hào)】文件，給予羅明剛警告處分。

七、核銷(xiāo)理由和結(jié)論

4 2017年1月22日）按個(gè)人追索類(lèi)核銷(xiāo)類(lèi)型申報(bào)呆賬核銷(xiāo)，計(jì)算日后新生息一并申報(bào)核銷(xiāo)。

2017年1月22日 調(diào)查人： 調(diào)查人： 負(fù)責(zé)人：

銀行貸款自查報(bào)告篇四

經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制。

銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。

從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報(bào)看，中國(guó)銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達(dá)到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

一位知情人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，監(jiān)管部門(mén)要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20xx年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門(mén)，并公開(kāi)披露。

20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場(chǎng)人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報(bào)告《銀行貸款自查報(bào)告》。

銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。

在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是針對(duì)20xx年以來(lái)新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。

上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)情況進(jìn)行全面自查，并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。

20xx年12月，國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的貸款的五級(jí)分類(lèi)產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類(lèi)”和“不良類(lèi)”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級(jí)分類(lèi)的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

從工商銀行公布的貸款五級(jí)分類(lèi)來(lái)看，次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)貸款都有所降低，而損失類(lèi)貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示，可疑類(lèi)貸款相比末增加了28.07億元，而其它貸款分類(lèi)則出現(xiàn)下降。

銀行貸款自查報(bào)告篇五

136號(hào)（5月18日）第一章

總

則

第一條

為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)已核銷(xiāo)呆賬貸款和已沖銷(xiāo)貸款的管理，最大程度地減少農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）信貸資產(chǎn)損失，努力防范呆賬貸款核銷(xiāo)及沖銷(xiāo)貸款工作中可能出現(xiàn)的弄虛作假和道德風(fēng)險(xiǎn)等，特制定本辦法。

第二條

本辦法中已核銷(xiāo)呆賬貸款是指符合呆賬貸款認(rèn)定和核銷(xiāo)的具體條件而申報(bào)核批已列入表外科目核算的貸款；已沖銷(xiāo)貸款是指難以收回、無(wú)法呆賬核銷(xiāo)的、經(jīng)總行核批后用資本公積、盈余公積沖銷(xiāo)的已列入表外科目核算的貸款；其他方式?jīng)_銷(xiāo)的貸款是指難以收回、無(wú)法呆賬核銷(xiāo)的、經(jīng)總行核批后用政府扶持資金等沖銷(xiāo)的已列入表外科目核算的貸款。

第二章

已核銷(xiāo)呆賬貸款和已沖銷(xiāo)貸款的會(huì)計(jì)核算 第三條

第四條

支行會(huì)計(jì)主管在對(duì)已核銷(xiāo)呆賬貸款和已沖銷(xiāo)貸款進(jìn)行表外科目核算的同時(shí)，應(yīng)增設(shè)“已核銷(xiāo)呆賬貸款”、“ 已沖銷(xiāo)貸款”等管理卡，及時(shí)記載已核銷(xiāo)呆賬貸款、已沖銷(xiāo)貸款的增減變化及余額情況。

第五條

信貸人員對(duì)已核銷(xiāo)呆賬貸款、已沖銷(xiāo)貸款等應(yīng)進(jìn)行整理分類(lèi)，建立“已核銷(xiāo)呆賬貸款”、“已沖銷(xiāo)貸款”登記簿，序時(shí)登記。登記簿的內(nèi)容包括：借款人名稱(chēng)、借款時(shí)間、用途、金額、責(zé)任人、已收息情況、核（沖）銷(xiāo)日、核（沖）銷(xiāo)原因、核（沖）銷(xiāo)金額、批準(zhǔn)核（沖）銷(xiāo)人，核（沖）銷(xiāo)后的清收情況。

第六條

對(duì)已核銷(xiāo)呆賬貸款和沖銷(xiāo)貸款的借據(jù)，支行要設(shè)專(zhuān)人保管，且視同正常貸款借據(jù)一樣保持賬、表、卡、據(jù)相符一致。

第三章

已核銷(xiāo)呆賬貸款和沖銷(xiāo)貸款的管理

第七條

一、借款申請(qǐng)書(shū)、借款合同復(fù)印件。

二、貸款到（逾）期催收通知書(shū)。

三、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書(shū)。

四、呆賬貸款認(rèn)定審批表。

六、破產(chǎn)企業(yè)的有關(guān)法律文件材料。

七、其他證明材料。

第八條

已核（沖）銷(xiāo)呆賬貸款中的企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款及10萬(wàn)元以上的大額農(nóng)戶(hù)貸款，要以戶(hù)為單位建立檔案。

第九條

對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款以核（沖）銷(xiāo)時(shí)間為序逐筆登記并建立檔案。

第十條

收回已核（沖）銷(xiāo)呆賬貸款要嚴(yán)格按財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算有關(guān)規(guī)定按時(shí)入賬。

第十一條

切實(shí)做好核（沖）銷(xiāo)呆賬貸款的保密工作，避免因知情面擴(kuò)大而帶來(lái)不必要的負(fù)面影響。

第十二條

總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)支行已核（沖）銷(xiāo)貸款管理的檢查監(jiān)督。

第四章

獎(jiǎng)懲辦法

第十四條 收回已核銷(xiāo)呆賬貸款和沖銷(xiāo)貸款等按照總行不良貸款管理及清收獎(jiǎng)勵(lì)辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

第十五條 因違反呆賬貸款核（沖）銷(xiāo)保密制度對(duì)外泄露應(yīng)保密事項(xiàng)，造成債權(quán)主張不能或重大不利影響的，總行視情節(jié)輕重對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分等。

第十六條 對(duì)已核銷(xiāo)呆賬貸款和已沖銷(xiāo)貸款管理、清收不力的，總行將視情節(jié)輕重追究有關(guān)人員責(zé)任。

第五章

附

則

第十七條

本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第十八條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

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