在撰寫心得體會時，個人需要真實客觀地反映自己的思考和感受，具體詳細地描述所經(jīng)歷的事物，結(jié)合自身的經(jīng)驗和知識進行分析和評價，注意語言的準確性和流暢性。心得體會是我們對于所經(jīng)歷的事件、經(jīng)驗和教訓的總結(jié)和反思。下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學習心得體會范文，希望會對大家的工作與學習有所幫助。
法律風險防范心得體會篇一
近年來，經(jīng)濟社會的快速發(fā)展使各個行業(yè)都面臨著不同程度的法律風險。對于企業(yè)而言，法律風險不僅可能導致經(jīng)濟損失，還可能損害企業(yè)的聲譽和形象。因此，如何科學有效地防范法律風險成為了企業(yè)的重要任務(wù)之一。在我的工作經(jīng)驗中，我認識到了防范法律風險的重要性，并總結(jié)出了一些心得體會。
首先，了解法律法規(guī)是最基本的防范法律風險的前提。企業(yè)要在正確的軌道上運營，就必須要了解相關(guān)的法律法規(guī)。只有深入研究了解，才能夠做到對外的合法運營，并且在面對法律風險時能夠做出正確的選擇。因此，對法律的認知是企業(yè)法律風險防范的基礎(chǔ)。
其次，建立健全的內(nèi)部管理制度是防范法律風險的核心。企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點制訂一系列的內(nèi)部管理制度，明確工作職責和流程，并且加強對員工的培訓和監(jiān)督。只有做好內(nèi)部管理，才能做到運作規(guī)范，從而避免與相關(guān)法律法規(guī)的沖突。通過完善的內(nèi)部管理制度，企業(yè)能夠更好地應(yīng)對風險，并盡量避免法律風險的發(fā)生。
再次，及時咨詢專業(yè)的法律顧問也是防范法律風險的必要手段。企業(yè)在面對法律問題時，應(yīng)該及早尋求專業(yè)法律顧問的意見，并在企業(yè)決策過程中咨詢其專業(yè)知識。法律顧問能夠為企業(yè)提供相關(guān)的法律意見和建議，幫助企業(yè)進行決策，從而盡量避免陷入法律風險的困擾。與專業(yè)的法律顧問保持密切的合作，可以為企業(yè)的發(fā)展提供有效的保障。
此外，合規(guī)風險管理也是防范法律風險的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)應(yīng)該建立完善的合規(guī)風險管理機制，確保企業(yè)的運營活動符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。這其中包括對企業(yè)經(jīng)營行為的合規(guī)審查，風險解析和預警，以及對合規(guī)風險的控制與管理等方面。只有在建立了合規(guī)風險管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，企業(yè)才能更好地識別、評估和應(yīng)對法律風險。
最后，與業(yè)界和社會開展良好的合作是防范法律風險的必要條件。企業(yè)應(yīng)該積極與行業(yè)協(xié)會、政府部門和社會組織開展合作與交流，關(guān)注行業(yè)動態(tài)和政策變化，并及時調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營策略。與業(yè)界和社會保持良好的合作關(guān)系，可以及時獲取相關(guān)法律法規(guī)的信息，同時也有利于企業(yè)在面臨風險時能夠及時獲得幫助和支持。
總而言之，防范法律風險是企業(yè)經(jīng)營管理中的重要環(huán)節(jié)。通過加強法律法規(guī)的學習，建立健全的內(nèi)部管理制度，及時咨詢專業(yè)的法律顧問，建立合規(guī)風險管理機制，以及與業(yè)界和社會開展良好的合作，企業(yè)可以更好地應(yīng)對法律風險的挑戰(zhàn)。只有做到全方位的防范，企業(yè)才能保持健康穩(wěn)定的發(fā)展，避免不必要的法律風險損失。
法律風險防范心得體會篇二
錢凌是江蘇常州大學懷德學院大二學生，去年6月，他認識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個大學生分期貸款平臺合作，招聘學生做兼職，只要幫忙在平臺上“刷單跑量”，學生就能輕松獲得報酬。唐興還表示，做兼職的學生事前可以簽訂一份免責協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學生不承擔責任。
“賺錢快、收入高、無風險”錢凌便一口答應(yīng)了這個“好差事”，和唐興簽訂了免責協(xié)議，然后向平臺提交了個人姓名、身份證號、學校和入學年份等信息。沒到兩天，注冊就審核通過了。錢凌立刻申請了12個月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
錢凌的遭遇并非個案。據(jù)常州警方介紹，除錢凌外，還有常州工學院等高校的10名學生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報道，福建師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學生為了講排場，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來實現(xiàn)超前消費和高消費，有的明顯超出了承受能力，背負“巨額債務(wù)”。
消費觀念不理性、個人信用保護意識淡薄、網(wǎng)貸平臺無序擴張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準了大學生群體，以p2p貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤。
“很多校園貸款平臺審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。
而另一方面，大學生財商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個重要原因。中央民族大學法學院教授鄧建鵬認為，很多大學生還沒有形成正確的理財觀念，對個人信息的保護意識也不足，這讓不法分子有了可乘之機。
也有專業(yè)人士認為，消費信貸是一種金融工具，并無道德標簽。一些理性消費的大學生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費能減輕一次性消費帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強風險提示，建立嚴格的借貸流程和審批機制“大學生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢也說明確實存在市場需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，還游離于監(jiān)管之外?！薄胺制跇贰惫P(guān)負責人認為，一些平臺野蠻生長，有些平臺存在費率不透明、授信額度過高、風控松懈但催收嚴酷等不負責任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當前部分大學生信用意識薄弱，消費觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風險又同時能滿足大學生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上。”鄧建鵬認為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定要對大學生做特別的風險提示，倡導適度消費的理念。其次，在評估信用水平和償還能力時，要適用高于其他人群的審核標準。
近日，教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預警提示信息，同時建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預警機制等。
中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺首先要模式合規(guī)，才能避免法律風險。如果是以p2p的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費金融公司來做。
其次，貸款平臺應(yīng)規(guī)范借貸流程，對大學生借款人進行適當?shù)臏y評，綜合考慮其風險承受能力、還款能力等。
最后，從行業(yè)角度來說，要建立起全行業(yè)的風險測評體系和監(jiān)控體系。
法律風險防范心得體會篇三
第一段：引言（100字）
法律風險是企業(yè)和個人在日常生活中難以避免的一個方面，它可能帶來巨大的經(jīng)濟損失和不良的社會影響。為了保護自己的利益和降低風險，我們必須認真面對并積極防范法律風險。在此，我分享一些與法律風險防范相關(guān)的心得體會和總結(jié)，以幫助更多的人更好地應(yīng)對法律風險。
第二段：了解法律風險（250字）
面對法律風險，首先要全面了解相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定和標準。了解自己所處的法律環(huán)境，就能更好地評估風險程度和風險來源。其次，要關(guān)注新的法律政策和法律法規(guī)的變化，及時了解相關(guān)的法律風險，并做出相應(yīng)的應(yīng)對措施。此外，工作中應(yīng)當積極與法律專業(yè)人士進行溝通，尋求專業(yè)意見和建議，以確保在經(jīng)營活動中合法合規(guī)。
第三段：預防措施和應(yīng)對策略（300字）
要防范法律風險，關(guān)鍵在于預防和應(yīng)對恰當。預防措施首先體現(xiàn)在規(guī)范自身行為，遵守法律法規(guī)與合同約定，堅持誠信原則，避免出現(xiàn)違法行為。其次，要加強內(nèi)部風險管理，建立健全的法律合規(guī)體系，明確責任和權(quán)益，制定詳細的操作規(guī)程，提高員工的法律意識和合規(guī)能力。對于潛在的法律糾紛，要立即采取相應(yīng)的應(yīng)對策略，保護自身合法權(quán)益。這包括與專業(yè)律師進行咨詢和溝通，收集和保留與糾紛有關(guān)的證據(jù)，積極參與協(xié)商和調(diào)解等。
第四段：法律風險管理意識的重要性（300字）
法律風險管理是一項長期且持續(xù)的工作，要求個人和企業(yè)始終保持高度警惕和敏銳的洞察力。正確認識和重視法律風險，意識到風險對企業(yè)和個人利益的潛在威脅，是開展法律風險管理的前提。只有增強法律風險意識，才能在遭遇法律風險時做出正確的決策和行動。作為企業(yè)或個人，要時刻保持對法律環(huán)境的敏感和關(guān)注，依法合規(guī)經(jīng)營。
第五段：結(jié)語（150字）
法律風險防范意識的培養(yǎng)是一個長期的過程，需要個人和企業(yè)樹立正確的風險意識和法律意識。通過全面了解法律風險、優(yōu)化風險預防和應(yīng)對策略、培養(yǎng)法律風險管理意識，我們可以有效地降低法律風險所帶來的影響，保護自身權(quán)益，維護社會的正常秩序。在法治社會下，每個人都應(yīng)該重視法律風險防范，從點滴處落實合法合規(guī)的原則，為自己和他人創(chuàng)造更加公平、公正的生活環(huán)境。
法律風險防范心得體會篇四
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準了大學生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤，近日，人民日報也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風險。
對此，妙資金融提醒，大學生社會閱歷較少，因此千萬要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財師在此也將教你如何識別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔保、無服務(wù)費”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學生群體中飛速蔓延。而大學生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報道，福建師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。此外，也有不少大學生在兼職時候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的信用污點。人民日報近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風險。
妙資金融理財師也認為，大學生社會閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟收入，因此更要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。
如何識別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財師認為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。而另一方面，與大學生自身也脫離不了關(guān)系。
事實上，大學生財商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學發(fā)布了當代青年財商認知與行為調(diào)查報告。報告顯示，有三成90后大學生期望投資年化收益超過10%，但他們對風險的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風險，但在大學生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風險甚至無風險的理財產(chǎn)品。
對風險認知的不足，反過來也讓大學生對網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財師發(fā)現(xiàn)，很多大學生對網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個模糊的概念。許多大學生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺有了可趁之機。
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸;
5.無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，否則要承擔貸款連帶責任。
法律風險防范心得體會篇五
第一段：引入法律風險的重要性和挑戰(zhàn)（字數(shù)：200）
法律風險是企業(yè)和個人在經(jīng)營活動中不可避免面臨的風險，合理防范法律風險是每一個合法經(jīng)營者的責任。隨著社會和法律環(huán)境的不斷變化，法律風險也愈發(fā)復雜和多樣化，給人們的經(jīng)營和生活帶來了巨大的挑戰(zhàn)。然而，通過總結(jié)經(jīng)驗和教訓，我們可以獲取一些有益的心得體會，以更好地防范法律風險，促進健康、穩(wěn)定的發(fā)展。
第二段：提高法律意識和知識的重要性（字數(shù)：250）
在面對法律風險時，首先要提高法律意識和知識水平，了解法律的基本原則和規(guī)定。只有深入了解和理解法律，才能合理預判和評估風險，并采取相應(yīng)的措施進行防范。通過學習法律知識，我們可以更好地了解自己的合法權(quán)益和義務(wù)，避免違法行為的發(fā)生。另外，法律環(huán)境的不斷變化也要求我們不斷學習和更新知識，在適應(yīng)新的法律規(guī)定和制度的同時，更好地防范法律風險，確保自己的合法權(quán)益。
第三段：完善風險防范機制和流程（字數(shù)：250）
除了提高法律意識和知識，還需要完善風險防范的機制和流程。這包括建立健全的內(nèi)部審計和合規(guī)制度，加強對合同、人事、財務(wù)等工作的審核和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和糾正風險隱患。此外，建立風險管理團隊，加強風險的評估、分析和預警，制定相關(guān)的應(yīng)急預案和措施。通過完善風險防范機制和流程，能夠及時發(fā)現(xiàn)和解決法律風險，降低風險對企業(yè)發(fā)展的影響。
第四段：加強合規(guī)文化建設(shè)和道德風險防范（字數(shù)：250）
良好的合規(guī)文化是防范法律風險的基礎(chǔ)，要求每一位員工都遵守法律規(guī)定和道德標準，自覺維護企業(yè)的合法權(quán)益和聲譽。企業(yè)要加強對員工的培訓和教育，提高他們的法律意識和道德修養(yǎng)，引導員工依法經(jīng)營，不做違法犯罪行為。此外，還需要建立和完善內(nèi)部舉報機制，鼓勵員工積極參與，及時發(fā)現(xiàn)和報告違法行為，保護企業(yè)的合法權(quán)益。
第五段：總結(jié)并展望（字數(shù)：250）
法律風險防范是一個系統(tǒng)的工程，需要不斷總結(jié)和提高。通過提高法律意識和知識水平，完善風險防范機制和流程，加強合規(guī)文化建設(shè)和道德風險防范，我們能夠更好地應(yīng)對和防范法律風險。然而，法律環(huán)境的不斷變化和新的風險挑戰(zhàn)也要求我們不斷學習和改進，加強風險管理和應(yīng)對能力。未來，我們應(yīng)積極借鑒其他國家和地區(qū)的法律經(jīng)驗，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新和完善，以更好地適應(yīng)和應(yīng)對法律風險，為企業(yè)和個人的穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。
（總字數(shù)：1200）
法律風險防范心得體會篇六
主要法律問題：
（1）股權(quán)質(zhì)押標的物的限制
（2）股權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
（3）股權(quán)質(zhì)押的風險
基本案情：
a公司和b公司共同出資設(shè)立了大華有限責任公司。大華公司注冊資本200萬元人民幣，a公司和b公司分別出資70％和30％。2002年6月大華公司為購買原材料向銀行申請貸款，并提出由a公司以其持有的大華公司70％的股份作為質(zhì)押。銀行分別與大華公司和a公司簽訂了借款合同和質(zhì)押合同，并向大華公司提供了100萬元的借款。雙方對股份出質(zhì)在股東名冊上作了記錄。2003年6月借款合同到期，大華公司無力償還本息。銀行要求a公司承擔責任。由于大華公司虧損導致其企業(yè)價值下降，a公司質(zhì)押的股份也嚴重貶值。銀行起訴要求確認質(zhì)押合同無效，要求a公司承擔連帶賠償責任。本所為a公司的代理人。
法理分析和訴訟策略：
限制是股權(quán)必須是可以依法轉(zhuǎn)讓的。因此，本案中a公司以其持有的大華公司70％的股權(quán)提供質(zhì)押擔保是合法的，銀行要求確認質(zhì)押合同無效是沒有依據(jù)。
2、對不同性質(zhì)的股權(quán)，設(shè)立股權(quán)質(zhì)押的程序和要求是不一樣的。股份有限公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)適用公司法關(guān)于股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。上市公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)在證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記后生效。以其他公司的股份出質(zhì)的在出質(zhì)記載于股東名冊后生效。辦理根據(jù)公司法有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，可以認為：（1）股東向作為債權(quán)人的同一公司的其他股東以股權(quán)設(shè)質(zhì)，不受限制；（2）股東向同一公司股東以外的債權(quán)人以股權(quán)出質(zhì)，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意，而且該同意必須以書面形式即股東會決議的形式作出；（3）如過半數(shù)的股東不同意，又不購買該出質(zhì)的股權(quán)，應(yīng)視為同意出質(zhì)。同時，以有限責任公司的股權(quán)出質(zhì)在形式上需要滿足以下幾個條件：（1）簽訂書面的質(zhì)押合同；（2）經(jīng)有限責任公司股東會同意后，將股權(quán)出質(zhì)記載在股東名冊上。根據(jù)《擔保法司法解釋》，以有限責任公司的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載在股東名冊之日起生效。記載需要具備：質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱、住所、出質(zhì)的出資額或股份數(shù)以及出質(zhì)期限等。本案中a公司以大華公司股權(quán)出質(zhì)，已經(jīng)記載在股東名冊上，股權(quán)質(zhì)押是有效的。
本案經(jīng)法院審理，一二審均支持了本所觀點，銀行要求確認質(zhì)押合同無效的請求沒有得到支持。
1、嚴格審查出質(zhì)人的資格。新公司法出臺后，有限責任公司在出資范圍、出資期限、股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓方面與舊公司法有了重大變化，公司本身的自治范圍擴大，因此，嚴格審查出質(zhì)人出資情況、公司章程對股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定等都成為簽訂股權(quán)質(zhì)押合同的前提。
意，未經(jīng)一致同意則不能出質(zhì)；并且，其股權(quán)出質(zhì)范圍只能是投資者實際繳付的出資。
3、應(yīng)合理評估股權(quán)價值。從上述案例就可以看出，對股權(quán)價值的合理評估成為質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的一個重要因素。質(zhì)押合同簽訂之前，債權(quán)人就應(yīng)當對質(zhì)押股權(quán)進行全面調(diào)查和合理評估，正確判斷出質(zhì)股權(quán)的擔保價值，特別對公司的或有債務(wù)應(yīng)有充分的認識和判斷。另一方面，本案中直接以持有的債務(wù)人股權(quán)作為質(zhì)押并不能增強對債權(quán)的擔保，因為債務(wù)人本身就以公司的全部法人財產(chǎn)權(quán)對債權(quán)人提供了一種償債保證，而股權(quán)的價值也依賴于公司法人財產(chǎn)的盈利。對債權(quán)人而言，股權(quán)的價值并不能超出公司法人財產(chǎn)的價值，因此，以債務(wù)人股權(quán)提供質(zhì)押并不能增加對債權(quán)的擔保，這種股權(quán)出質(zhì)對債權(quán)人而言是沒有價值的（當然債權(quán)人以投資和并購為目的的除外）。
4、完善質(zhì)押合同。股權(quán)出質(zhì)過程中，僅僅只限制了股權(quán)的轉(zhuǎn)讓。但質(zhì)押人可以通過增加負債、對外借款、抵押或低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)等各種形式實質(zhì)性損害債權(quán)人的利益。因此，債權(quán)人為保護自身權(quán)益，應(yīng)在質(zhì)押合同中增加對質(zhì)押人行使股權(quán)的監(jiān)管，甚至對公司的重大財產(chǎn)處置和重大負債行為都應(yīng)作出嚴格限制。
5、及時辦理審批手續(xù)。以上市公司股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效；以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)經(jīng)審批機關(guān)批準、登記機關(guān)備案，質(zhì)押合同自審批機關(guān)批準之日生效。
法律風險防范心得體會篇七
近期我深入學習了總書記在省部級主要領(lǐng)導干部堅持底線思維著力防范化解重大風險專題研討班開班儀式上發(fā)表的重要講話，受益匪淺。感懷于領(lǐng)導人對國家、社會、人民的熱忱，感慨于今日中國發(fā)展形勢大好但諸多問題丞待解決，感恩于大多數(shù)黨員能恪盡職守、絕大部分人民無私奉獻。
從中國今天的發(fā)展大環(huán)境來看，中國的領(lǐng)導干部肩負重任，必須深刻認識自己，清醒認清大環(huán)境，我們需要不斷加強自身實力以面對波譎云詭的國際形勢，我們需要不斷提高處事的境界以應(yīng)對復雜敏感的周邊環(huán)境，我們需要不斷加強提高工作水平以完成艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)。
我們現(xiàn)在的很多領(lǐng)導干部，包括一些勤懇能干的領(lǐng)導干部在內(nèi)，對國際形勢、周邊環(huán)境都不太會在意，除了因為每天工作很忙還因為把自己局限在了分管工作的轄區(qū)里，眼光、眼界跟不上發(fā)展變化的速度，工作的方式方法也是倒逼式提升，卻很被動，無意間被時代的浪潮甩到后面卻不自知。
從中國今天的黨內(nèi)面臨危險來看，在太平的生活中，很多黨員干部出現(xiàn)了精神懈怠、能力不足、脫離群眾、消極腐敗的問題，即使在反腐倡廉全面從嚴治黨的今天依然存在這樣的問題，黨員干部出問題手下的黨員和群眾能有好日子過嗎?很多人說著改革的嚴厲性卻沒有看到問題的尖銳性和嚴峻性。
曾經(jīng)腐敗嚴重的地區(qū)可能會更明顯，人們還不愿意相信天會晴，還是覺得工作差不多就行，忠實的依然是自己的烏紗帽，而不是人民的幸福感，細想想是個人學習不夠，組織發(fā)揮作用不足，導致領(lǐng)導干部的思想防線一再拉低，這點黨員自己這一定要提高意識、防微杜漸。
我們國家想要發(fā)展，就必須增強全體主要領(lǐng)導干部的能力，必須做到不斷反思學習、堅持底線思想、增強憂患意識、提高防控能力，為國家的發(fā)展建設(shè)提供自己的智慧和汗水，而不是簡單粗暴的上指下派，官僚做派。創(chuàng)造性地開展工作可能需要能力，但腳踏實地的工作只需要責任心。
中國想要發(fā)展，要靠技術(shù)、靠科技、靠信息化、靠智慧，說到底，關(guān)鍵還是要靠人，所以作為黨的領(lǐng)導干部，要一心為民謀福祉，一心為國謀發(fā)展，要把手里的工作做實、做細、做好，要保持充沛頑強的斗爭精神迎難而上，要守住自己的良知，不僅僅要保持自身正，還要管好下屬，跟隨黨的步伐推進全面從嚴治黨。
中國要保持經(jīng)濟持續(xù)健康高質(zhì)量的發(fā)展，維護社會大局穩(wěn)定，就要人人參與、人人負責、人人奉獻，但首先要有的是領(lǐng)導干部必須堅持底線思維，提高防控能力，著力防范化解重大風險，先起到帶頭作用，樹立黨的良好形象，使黨和國家具有向心力、凝聚力。
法律風險防范心得體會篇八
為增強廣大同學的安全意識，提高同學們辨別、抵制網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力，政法學院于11月3日19時在學生活動中心面向全院同學舉辦了防范電信詐騙、校園網(wǎng)貸風險專項教育講座。下面是小編為大家收集關(guān)于防范網(wǎng)絡(luò)詐騙和校園貸風險
心得體會
，歡迎借鑒參考。近年來，犯罪分子利用手機、電話和互聯(lián)網(wǎng)實施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報高、隱蔽性強、難以取證、學生防范意識差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴重危害社會治安和學校管理安全。
一、及時組建工作小組
根據(jù)學生處下發(fā)的“學生【20xx】3號”文件要求，我系領(lǐng)導高度重視，第一時間召開專題會議，并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長，各班輔導員為組員的人文系“預防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強化防詐騙意識。
二、組織有序，多渠道宣傳
由組長牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動，由系學生會負責，自3月4日晚自習起到3月7日晚自習，每天晚自習分為兩個時段輪流播放，共播放8場次，覆蓋20xx、20xx級25個班級，師生1800余人，并要求每一位同學觀看完視頻后撰寫觀看心得體會，及時總結(jié)。
除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學生管理工作特點，多渠道多方向分別對強化宣傳教育效果進行鞏固，一是各班級在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時組織召開主題班會，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊，讓學生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識別與應(yīng)對能力;二是充分利用自媒體，通過班級微信群、qq群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂見的方式，反復進行防電信詐騙的宣傳，并通過學生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進一步擴大，拓展防范教育的覆蓋面。
三、活動開展效果
通過此次宣傳教育活動的開展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對電信詐騙的識別與應(yīng)對能力，增強了同學們對電信詐騙的防范意識，讓同學們在今后的生活中有了辨別電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實加強了公安機關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。
四、活動照片
“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學生正常的學業(yè)，也讓一些家庭背負沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號、卻干著“高利貸”勾當?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負功能。
在當下的大學校園里，并不缺乏預防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學生上當受騙，為何?財商教育的缺失，讓一些大學生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風險。大學生擁有的人力資本和社會資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢地位，缺乏風險防范能力;如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學生的金融知識、提升他們的理財能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準了大學生群體，以貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤，近日，人民日報也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風險。
對此，妙資金融提醒，大學生社會閱歷較少，因此千萬要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財師在此也將教你如何識別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔保、無服務(wù)費”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學生群體中飛速蔓延。而大學生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報道，福建師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。此外，也有不少大學生在兼職時候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財落空，自己還背上借貸的信用污點。人民日報近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風險。
妙資金融理財師也認為，大學生社會閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟收入，因此更要保護好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個心眼保持警惕。
如何識別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財師認為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。而另一方面，與大學生自身也脫離不了關(guān)系。
事實上，大學生財商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學發(fā)布了當代青年財商認知與行為
調(diào)查報告
。報告顯示，有三成90后大學生期望投資年化收益超過10%，但他們對風險的甄別能力卻明顯不足。成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風險，但在大學生群體的眼中，市場上必然存在高收益、低風險甚至無風險的理財產(chǎn)品。
對風險認知的不足，反過來也讓大學生對網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財師發(fā)現(xiàn)，很多大學生對網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個模糊的概念。許多大學生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺有了可趁之機。
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時切忌以貸還貸;
5.無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，否則要承擔貸款連帶責任。
校園網(wǎng)貸風險多發(fā)，一些學生網(wǎng)絡(luò)借貸導致背負“巨額債務(wù)”
錢凌是江蘇常州大學懷德學院大二學生，去年6月，他認識了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個大學生分期貸款平臺合作，招聘學生做兼職，只要幫忙在平臺上“刷單跑量”，學生就能輕松獲得報酬。唐興還表示，做兼職的學生事前可以簽訂一份免責協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學生不承擔責任。
“賺錢快、收入高、無風險”錢凌便一口答應(yīng)了這個“好差事”，和唐興簽訂了免責協(xié)議，然后向平臺提交了個人姓名、身份證號、學校和入學年份等信息。沒到兩天，注冊就審核通過了。錢凌立刻申請了12個月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
錢凌的遭遇并非個案。據(jù)常州警方介紹，除錢凌外，還有常州工學院等高校的10名學生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報道，福建師范大學閩南科技學院一名學生，用十多個同學的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學們則不停地接到催款通知，嚴重影響學習生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學生為了講排場，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺借貸來實現(xiàn)超前消費和高消費，有的明顯超出了承受能力，背負“巨額債務(wù)”。
消費觀念不理性、個人信用保護意識淡薄、網(wǎng)貸平臺無序擴張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺瞄準了大學生群體，以p2p貸款平臺、校園分期購物平臺和電商平臺的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺爭奪的地盤。
“很多校園貸款平臺審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個照，讀一段話錄個視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。
而另一方面，大學生財商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個重要原因。中央民族大學法學院教授鄧建鵬認為，很多大學生還沒有形成正確的理財觀念，對個人信息的保護意識也不足，這讓不法分子有了可乘之機。
也有專業(yè)人士認為，消費信貸是一種金融工具，并無道德標簽。一些理性消費的大學生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費能減輕一次性消費帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強風險提示，建立嚴格的借貸流程和審批機制“大學生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢也說明確實存在市場需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一樣，還游離于監(jiān)管之外。”“分期樂”公關(guān)負責人認為，一些平臺野蠻生長，有些平臺存在費率不透明、授信額度過高、風控松懈但催收嚴酷等不負責任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當前部分大學生信用意識薄弱，消費觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風險又同時能滿足大學生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上?！编嚱i認為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一定要對大學生做特別的風險提示，倡導適度消費的理念。其次，在評估信用水平和償還能力時，要適用高于其他人群的審核標準。
近日，教育部和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預警提示信息，同時建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預警機制等。
中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺首先要模式合規(guī)，才能避免法律風險。如果是以p2p的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費金融公司來做。
其次，貸款平臺應(yīng)規(guī)范借貸流程，對大學生借款人進行適當?shù)臏y評，綜合考慮其風險承受能力、還款能力等。
最后，從行業(yè)角度來說，要建立起全行業(yè)的風險測評體系和監(jiān)控體系。
“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學生正常的學業(yè)，也讓一些家庭背負沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號、卻干著“高利貸”勾當?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負功能。
在當下的大學校園里，并不缺乏預防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學生上當受騙，為何?財商教育的缺失，讓一些大學生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風險。大學生擁有的人力資本和社會資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢地位，缺乏風險防范能力;如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學生的金融知識、提升他們的理財能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。
法律風險防范心得體會篇九
二手房買賣價款巨大，事關(guān)購房者重大利益，很多購房者甚至傾其畢生積蓄方能購買一套房屋，因此，購買二手房應(yīng)十分謹慎。而二手房買賣涉及的法律問題十分復雜，涉及售房者及代理人是否具備售房資格、二手房是否具備轉(zhuǎn)讓條件、二手房是否存在嚴重的質(zhì)量問題、水電煤氣等附屬設(shè)施是否齊備且能正常使用、室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量是否合格、二手房驗收及交付程序、二手房過戶登記、交易稅費承擔、商品房維修基金過戶、商品房保修權(quán)利轉(zhuǎn)移、與二手房有關(guān)的單證和資料的移交、合同的解除、違約責任等事項，一般購房者由于欠缺相關(guān)法律知識、調(diào)查手段及對二手房信息掌握的不對稱，對這些問題很難準確把握。
在目前社會信用體系尚未建立的情況下，購房者如果對上述問題不能準確把握而貿(mào)然簽約、付款，可能會導致如下法律風險：（1）與不具備售房資格的人簽訂合同，導致合同無效，房屋過戶手續(xù)無法辦理，購房者無法獲得二手房的所有權(quán)，甚至可能被詐騙錢財；（2）購買了不符合轉(zhuǎn)讓條件的二手房，導致合同無效，房屋過戶手續(xù)無法辦理，購房者購房目的同樣落空；（3）合同條款不完善，欠缺必要條款，一旦售房者交付的二手房出現(xiàn)合同中沒有約定的種種問題，由于沒有合同依據(jù)，購房者往往索賠無門。
一看售房者是否是房屋所有權(quán)人
判斷方法：
（1）要求售房者提供《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》（兩證）及居民身份證復印件，并與原件對照，以核實售房者提交的上述證件復印件的真實性。如果原件與復印件不一致，或者售房者出示的居民身份證與兩證上載明的房地產(chǎn)權(quán)利人不同，或者售房者持有他人的居民身份證，就不應(yīng)購買。不存在上述問題后，應(yīng)將售房者提供的上述證件的復印件留存。
（2）聘請律師或者由售房者陪同，到兩證頒發(fā)部門查詢售房者提供的上述證件的真實性，如果不真實，不應(yīng)購買。
（3）上述證件核實無誤后，應(yīng)注意查看《房屋所有權(quán)證》上載明的房屋所有權(quán)人是否為二人以上，否則單個售房者無權(quán)擅自轉(zhuǎn)讓共有房屋，應(yīng)在征得其他共有人書面同意后方可進行。對于已婚售房者，如果所售房屋在其婚姻存續(xù)期間取得，哪怕《房屋所有權(quán)證》上載明的房屋所有權(quán)人只有一方，也應(yīng)認定為夫妻共同財產(chǎn)，一方售房時，還應(yīng)提交其配偶同意售房的證明文件后方可購買，否則合同無效。
二看售房代理人是否具備代理資格
房屋所有權(quán)人如果委托代理人售房，還應(yīng)要求該代理人提供房屋所有權(quán)人出具的授權(quán)委托書及該代理人的居民身份證復印件（代理人如為房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)，則要求出示營業(yè)執(zhí)照及房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)資格證書復印件），并注意與原件核實。如果復印件與原件不一致，或者代理人不能提交授權(quán)委托書原件，或者代理人持他人的居民身份證，則一般表明該代理人的代理資格有問題，購房者就不應(yīng)與該代理人簽訂購房合同并支付房款。但在代理人能提交授權(quán)委托書原件的情況下，由于未與房屋所有權(quán)人見面，難以判斷真假，故售房者一般不宜與代理人簽訂購房合同并支付房價款，應(yīng)直接與房屋所有權(quán)人辦理。
在目前房地產(chǎn)中介市場不規(guī)范的情況下，為了防止中介賺取買賣差價，增加買方的負擔，在確定轉(zhuǎn)讓價后，買方有必要與房屋所有權(quán)人聯(lián)系，核實真實轉(zhuǎn)讓價。
三看所售房屋是否具備轉(zhuǎn)讓條件
下述二手房不具備轉(zhuǎn)讓條件，不能購買：
5、已出租房屋，承租人要求行使同等條件下優(yōu)先購買權(quán)的；
6、房屋已抵押，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意的；
7、房屋權(quán)屬有爭議的；
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法律風險防范心得體會篇十
近年來經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，很多企業(yè)都遭遇困境，不少創(chuàng)業(yè)多年的企業(yè)家都紛紛倒下、跑路，這里面固然有宏觀經(jīng)濟持續(xù)低迷等多方面的原因，但很重要的一個因素是跟法律有關(guān)。下面是小編為大家收集關(guān)于如何防范企業(yè)經(jīng)營中的刑事法律風險，歡迎借鑒參考。
企業(yè)融資不外乎兩種途徑：向銀行融資或者向社會融資。這兩種融資方式如果操作不當，都有可能構(gòu)成犯罪。
(1)貸款詐騙罪和騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
向銀行貸款是傳統(tǒng)的主流融資渠道。早年間，由于不歸還銀行貸款而被追究刑事責任的不多，因為那時刑法只規(guī)定了一個“貸款詐騙罪”，貸款詐騙罪必須要有充分、確鑿的證據(jù)證明貸款企業(yè)有非法占有貸款的目的，證明難度較大。但20xx年刑法修正案(六)增設(shè)了一個新罪名——騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，不管行為人出于何種目的，只要有“欺騙手段”，騙用了銀行資金(包括銀行貸款、承兌匯票、信用證等)，就構(gòu)成犯罪。
何為“欺騙手段”?以財務(wù)賬冊為例，企業(yè)大多有兩本甚至三本賬，至少有對銀行的一本帳和對稅務(wù)的一本帳，給銀行的報表跟給稅務(wù)的報表不一樣就是“欺騙”。可怕的是，銀行放貸時明知道企業(yè)提供的報表不真實，甚至有時候還指導企業(yè)如何把報表做得符合銀行的條件，但到貸款還不了時，銀行告企業(yè)騙取貸款罪還是一告一個準。
更可怕的是，司法解釋對這個罪名的規(guī)定是只要騙用過貸款，即使貸款還了也可以定罪。再比如企業(yè)向銀行申請承兌匯票，必須要提供
購銷合同
、發(fā)票等交易背景資料，而這些交易往往是虛假的，這樣就構(gòu)成騙取票據(jù)承兌犯罪了。(2)信用卡詐騙罪。
向銀行融資，除了常見的貸款和開承兌匯票，還有一種是信用卡透支。刑法專門規(guī)定了一個信用卡詐騙罪，主要就是針對惡意透支信用卡。司法解釋規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，就屬于惡意透支，并且惡意透支只要超過1萬元錢就可以定罪。所以，對于銀行信用卡透支一定要注意透支的額度和期限，不能隨意透支，也不能無視銀行的催收。
(3)高利轉(zhuǎn)貸罪。
向銀行貸來的錢不能隨便用，尤其不能轉(zhuǎn)借給別人，真要轉(zhuǎn)借也不能貪便宜賺利差。那些專門做資金生意從銀行貸款放高利貸的行為不用多說，還有一些企業(yè)并不專門放貸，但有時候如果把從銀行貸出來的錢轉(zhuǎn)借給別人，并且在貸款利息的基礎(chǔ)上再加多點利息，這樣就可能觸犯高利轉(zhuǎn)貸罪。
司法解釋規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在10萬元以上的，就是說賺了的利差有10萬元以上，就構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪了。
2.向社會融資的刑事風險
非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
當年東陽吳英集資詐騙案曾轟動一時，一審二審吳英都被判死刑，最后到最高法院才保下一條命。根據(jù)最高檢的數(shù)據(jù)，今年上半年批捕、起訴的非法集資類案件數(shù)量已達到去年一年的量。
非法集資、集資詐騙類案件之所以多發(fā)，主要是因為社會融資的利息很高，動輒兩三分月息，沒有多少企業(yè)能有這樣的利潤去支付如此高的財務(wù)成本，最后大多數(shù)企業(yè)只能是資金鏈斷裂，不能按時還本付息。一旦企業(yè)失信，不但集資對象會去告，擔保人也會去告，因為只要公安機關(guān)對集資人刑事立案，借款人是非法集資犯罪，擔保人就可以不用承擔或只承擔一小部分擔保責任。
目前很多民營企業(yè)一旦資金鏈出現(xiàn)問題，處理不好就會造成社會穩(wěn)定問題，給政府帶來麻煩，那么公安就很可能出手，以這個罪名把老板控制起來，給公眾一個交待，老板最后人財兩失。
無論是向銀行貸款還是從民間借錢，如果把握不好，都會存在刑事法律風險。因此企業(yè)要考慮資金周轉(zhuǎn)償還能力，把資產(chǎn)負債率控制在安全邊際內(nèi)，不能盲目擴張，“借雞生蛋”很可能會“雞飛蛋打”。企業(yè)融資負債要保證自己資金鏈不會破，這是關(guān)鍵。
企業(yè)結(jié)算的刑事風險主要集中在開票問題上。企業(yè)對外銷售或者采購原材料都要跟對方企業(yè)進行結(jié)算，通常要憑票結(jié)算。企業(yè)要有發(fā)票進成本才能少交稅，增值稅專用發(fā)票還可以直接抵扣稅款，因此企業(yè)結(jié)算便會涉及到發(fā)票問題。發(fā)票問題處理得不好就會涉及刑事責任風險，構(gòu)成虛開發(fā)票罪、虛開增值稅專用發(fā)票罪。
(1)虛開增值稅專用發(fā)票罪。
這個罪名是一個高壓線，起刑點低、判刑重。虛開增值稅發(fā)票，包括為他人虛開、為自己虛開、介紹他人虛開。沒有真實交易開票、部分真實部分不真實開大頭小尾發(fā)票、交易真實但開具發(fā)票方與供貨方不符，都屬虛開。
對于真實交易下開具發(fā)票方與供貨方不符的這種情形很多人不理解，而國家稅務(wù)總局的理論是，開票方與供貨方不符，就屬于不按規(guī)定開具發(fā)票，不按規(guī)定開具的發(fā)票就不能抵扣稅款，開具這種發(fā)票抵扣稅款就屬于虛開發(fā)票。因此，幫別人開發(fā)票這種忙不能隨便幫。
(2)虛開發(fā)票罪。
這個罪名針對的是虛開增值稅專用發(fā)票之外的普通發(fā)票的行為。虛開發(fā)票屬于涉稅犯罪。在刑法修訂將偷稅罪改為逃稅罪，并設(shè)定追究逃稅罪的前提是經(jīng)稅務(wù)機關(guān)通知補繳仍不補繳的按逃稅罪追究之后，司法實踐中以逃稅罪追究企業(yè)逃稅責任的很少，而以虛開發(fā)票追究企業(yè)偷逃稅責任的則有所增多，且這種案子往往是一查一個準。
虛開發(fā)票跟虛開增值稅專用發(fā)票犯罪一樣，也包括為他人虛開、為自己虛開、介紹他人虛開。所以，企業(yè)在日常經(jīng)營結(jié)算中還是要注意發(fā)票的開具和取得發(fā)票入賬的問題，避免大額無真實交易的發(fā)票開具和入賬。
不同類型的企業(yè)在日常經(jīng)營中如果嚴重違法違規(guī)，可能涉及不同的刑事風險、觸犯不同的罪名。比如，生產(chǎn)型企業(yè)可能涉及生產(chǎn)銷售偽劣產(chǎn)品罪、假冒商標罪、重大責任事故罪、污染環(huán)境罪等，貿(mào)易型企業(yè)可能涉及非法經(jīng)營罪、銷售假冒注冊商標的商品罪以及走私罪、逃避商檢罪等，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可能涉及非法占用農(nóng)用地罪、非法轉(zhuǎn)讓倒賣土地使用權(quán)罪等，上市公司可能涉及欺詐發(fā)行股票債券罪、背信損害上市公司利益罪、內(nèi)幕交易罪和操縱證券期貨市場罪等，企業(yè)經(jīng)營破產(chǎn)的還可能涉及虛假破產(chǎn)罪、妨害清算罪。下列罪名是不同類型的企業(yè)都可能涉及的罪名。
1.行賄受賄、侵占挪用犯罪
行賄犯罪。行賄包括兩個罪名，向國家干部行賄是行賄罪，向非國家干部行賄是對非國家工作人員行賄罪，兩個罪名一般的定罪量刑標準差別不大(向非國家干部行賄量刑相對較輕，對國家干部行賄情節(jié)特別嚴重的可判處十年以上徒刑直至無期徒刑)。
刑法修正案九提高了貪污受賄罪的量刑金額，行賄罪的量刑標準或許也會放寬，但要注意的是刑法修正案九總體上對行賄是從嚴的——以前對行賄犯罪政策上有一個口子，即只要在被追訴前主動交待是可以減輕、免除處罰的，但新刑法規(guī)定是不能免除處罰了，包括罰金刑等都會從重。所以，在涉嫌行賄被調(diào)查時，務(wù)必要注意講清楚是不是為了不正當利益行賄、領(lǐng)導干部是不是有索賄情節(jié)等。
受賄和挪用侵占犯罪。公司企業(yè)人員受賄和職務(wù)侵占、挪用資金犯罪，指的是公司企業(yè)人員利用職務(wù)便利，收受他人賄賂或者將本單位財物非法占為己有、挪用本單位資金歸個人使用。
民營企業(yè)主涉及到的主要是三種情況：一種是多股東合作的公司企業(yè)，股東間出現(xiàn)矛盾紛爭時會產(chǎn)生利用公安司法機關(guān)查處經(jīng)營企業(yè)的股東是否存在受賄和侵占挪用犯罪的問題;另一種情況是企業(yè)被其它企業(yè)并購，并購的企業(yè)認為被并購的企業(yè)有問題，也會告到公安司法機關(guān)要求查處原企業(yè)主是否存在受賄和侵占挪用犯罪的問題;第三種情況是紀委和公安司法機關(guān)因某種原因，包括企業(yè)倒閉給政府造成麻煩，都會去查企業(yè)主是否有這方面的問題。
在目前經(jīng)濟下行、利益之爭越加復雜的時候，尤其要注意此類風險的防范。一方面，和其它股東合作包括和其它企業(yè)并購時，務(wù)必把財務(wù)問題考慮交待清楚，以免被抓住把柄。另一方面，負責經(jīng)營的股東在處理涉及到企業(yè)資金的問題時一定要程序到位，盡可能要有其它股東授權(quán)或同意用錢的書面依據(jù)，防止在股東間產(chǎn)生糾紛時其它股東不認賬，被構(gòu)陷個人侵占挪用犯罪、蒙受不白之冤。
2.合同詐騙和串通投標犯罪
合同交易是企業(yè)經(jīng)營最為常見的經(jīng)營行為，招投標也是非常典型的合同交易方式，因為合同交易而被控合同詐騙罪、參與招投標觸犯串通投標罪是企業(yè)多見的刑事風險。
合同詐騙犯罪。很多時候合同詐騙與合同欺詐、合同糾紛的界限并不清晰，要避免合同詐騙的風險，可以從以下幾方面著手。
首先，刑法法條明確規(guī)定的詐騙騙取他人財物的事不能做。刑法規(guī)定，“以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保的;沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續(xù)簽訂和履行合同的;收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產(chǎn)后逃匿的，以其他方法騙取對方當事人財物的”，都是合同詐騙罪。
其次，一定要注重合同的訂立和履行，尤其是合同的簽訂。只要合同訂好，一般有問題也只是合同欺詐的問題。合同要訂得周密，合同標的有什么瑕疵、合同可能有不能履行實現(xiàn)的問題，都提示到。就像今年發(fā)生的“青島大蝦”案件，小飯店老板在長長的菜單下面標注了“按個計價”幾個字，盡管被曝光后鬧得沸沸揚揚，但最終就是個價格欺詐的問題，談不上是詐騙或者敲詐犯罪。
串通投標犯罪。目前很多重大交易都通過招投標完成，參與投標的企業(yè)為了提高中標率，就會與招標人或其他投標人進行串通。在諸如公路、鐵路、地鐵、環(huán)保等重大工程領(lǐng)域，這已成為半公開的潛規(guī)則。
筆者曾辦理過一個串通招標案，是金華的一個環(huán)保工程項目，杭州一家行業(yè)內(nèi)知名的擬上市企業(yè)，人家找他串標，他就配合，最后人家中標，他分了點好處費。但后來其它未中標的企業(yè)舉報了中標企業(yè)，他也被牽連了。筆者給他辯護，從檢察院到法院一路努力下來，最后法院給他判決免予刑事處罰，才總算不影響企業(yè)的上市。
根據(jù)刑法規(guī)定，串通投標包括投標人和招標人串通、投標人和其它投標人串通，投標人之間相互串通比較多的就是所謂“圍標”，但少部分投標人之間串標同樣也構(gòu)成串通投標罪。串通投標犯罪的門檻很低，要避免風險就不能主動去跟招標人、其它投標人串標，即便別人和你串標互通信息你也不能去分取好處，否則就涉嫌犯罪了。
企業(yè)總體刑事法律風險防范對策，主要有以下三個方面：
1.“心中有法、敬畏法律”，“人之所畏、不得不畏”。
這話有些夸張，但確實很有警示意義。商人逐利無可非議，但如果眼睛只盯著利潤，心中無法，那就會鋌而走險。所以，心中有法、敬畏法律才是防范刑事風險的關(guān)鍵，要樹立“不能犯罪、不敢犯罪”的底線思想，多想想犯罪的成本和代價，絕不能有僥幸心理。
2.要有個好的顧問律師，尤其是懂刑事法律的律師。
好的顧問律師就像企業(yè)的保健醫(yī)生，能夠幫助企業(yè)在目前這樣險惡的環(huán)境下平穩(wěn)發(fā)展。一旦犯罪，企業(yè)主和企業(yè)都會面臨滅頂之災(zāi)，因此顧問律師懂刑事法律對企業(yè)而言尤為重要。
筆者不專做刑事法律業(yè)務(wù)，但每年都不間斷做些刑事案件，以持續(xù)掌握刑事法律的變化、把握企業(yè)的刑事法律風險。在筆者辦理過的企業(yè)家犯罪案件中，有不少在出事前都有律師顧問，筆者接手案件以后，發(fā)現(xiàn)有的案件其實在老板出事前給他一些提醒或者建議，做一些處理，就不會犯罪或者不會被定罪，但由于老板沒有得到懂刑事法律律師的專業(yè)提示和建議，其犯罪交代真的是“滿紙荒唐言，一把心酸淚”。
因此，企業(yè)需要一個懂刑事法律的律師，專業(yè)人做專業(yè)事才能有效地防范刑事法律風險。
3.要及早應(yīng)對，盡可能及時化解刑事風險危機。
企業(yè)的刑事風險，重在日常的防范，但由于種種原因，有些企業(yè)的刑事風險事實上已經(jīng)產(chǎn)生，在特定情況下就會引發(fā)危機轉(zhuǎn)化為真正的刑事案件。從刑事風險演變成刑事案件，有一個引發(fā)危機轉(zhuǎn)化的過程，及時正確地應(yīng)對可能就能化解危機，不致演變成刑事案件。
像有兩類常見的刑事風險即行賄和非法集資，很多時候在危機剛剛顯現(xiàn)時都還有一個可以進行危機處理的時間。以行賄為例，很多案件都是領(lǐng)導受賄先被查，領(lǐng)導再交待哪些企業(yè)也有錢送給他，而領(lǐng)導被查這樣的消息通常很快就會傳出來，此時送過錢的企業(yè)家就應(yīng)該及早進行危機處理，包括是否考慮到辦案部門主動自首交代，爭取得到辦案部門的理解和寬容。如果一味消極等待，等到辦案部門對他進行立案調(diào)查，那是怎么樣也要被斬一刀了。
所以刑事風險危機的化解非常重要，“罪與非罪”都有可能，就要看你有沒有意識、有沒有能力去化解危機。
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