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銀監(jiān)會三大行動 銀監(jiān)會三個辦法一個指引解釋篇一
銀監(jiān)會下發(fā)的《 銀行業(yè) 金融機構“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”專項治理工作要點》引發(fā)市場關注。此項工作被業(yè)內人士稱為“‘三套利’專項治理”，有明確的時間表，我們一起來看看相關內容吧。
3月初，銀監(jiān)會主席郭樹清明確表示要深入開展“三套利”專項治理。業(yè)內人士對中國證券報記者表示，此次專項治理并非沒有預兆，但整治范圍之廣、涉及項目之細超出預期。飽受詬病的信貸、票據、理財、同業(yè)等“空轉”被點名，是此次專項治理的重中之重，旨在遏制資金在金融體系內空轉而未流向實體經濟。中長期看，商業(yè)銀行規(guī)避資本充足率監(jiān)管的套利必將受到遏制，部分銀行可能需要大規(guī)模融資以補充資本或收縮業(yè)務。
此次專項治理針對的是當前銀行業(yè)金融機構同業(yè)業(yè)務、投資業(yè)務、理財業(yè)務等跨市場、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題，意在縮短企業(yè)融資鏈條、降低 企業(yè)債 務杠桿、切實糾查偏離服務實體經濟的業(yè)務和行為，使資金真正投向實體經濟，提高金融服務實體經濟的能力和水平。
多位地方銀監(jiān)部門人士對中國證券報記者表示，此次專項治理的許多內容其實也是銀監(jiān)會日常監(jiān)管、檢查的工作，但對一些以往模棱兩可的內容進行細化和明確，現(xiàn)場檢查力度也會加大。
山西一家城商行相關負責人表示，這次專項治理并非沒有預兆。從去年開始，銀監(jiān)部門各項檢查的力度、頻度都在增加，銀行也在主動收縮業(yè)務、降杠桿。多位銀行業(yè)內人士坦言，盡管“三套利”治理每年都在提，但此次涉及的條目非常細，尤其是對監(jiān)管套利的排查力度空前，對銀行的影響也最大。
九州證券全球首席經濟學家鄧海清認為，此次專項治理重點在于整頓銀行的投行等業(yè)務，引導銀行、企業(yè)去杠桿，有利于銀行、經濟的長期健康發(fā)展。例如，此前銀監(jiān)會對銀行的資本充足率、信貸規(guī)模、投資范圍等有限制，但銀行出于逐利的天性，通過信托等方式規(guī)避監(jiān)管，實質是違反監(jiān)管規(guī)則來獲取不當利益。此外，銀行通過空轉套利、關聯(lián)套利的方式來牟取利益。
《要點》明確，監(jiān)管套利是銀行業(yè)金融機構通過違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標要求來獲取收益的套利行為。例如，通過各類資管計劃(包括券商、基金、信托、 保險 、期貨等)違規(guī)轉讓等方式實現(xiàn)不良資產非潔凈出表或虛假出表，人為調節(jié)監(jiān)管指標;同業(yè)業(yè)務、票據業(yè)務、理財業(yè)務未按照“穿透性”原則和“實質重于形式”原則，準確進行會計核算、風險計量并足額計提資本的情況，包括但不限于：通過違規(guī)提供同業(yè)增信，或通過借助券商、基金、信托、保險、期貨等通道方，設立定向資管計劃、有限合伙股權理財融資等模式。
知情人士透露，此次專項治理將重點檢查銀行業(yè)金融機構是否貫徹落實國家行業(yè)調控政策和信貸調控政策。例如，信貸資金是否借道建筑業(yè)或其他行業(yè)投向 房地產 和“兩高一?！毙袠I(yè)領域;銀行業(yè)金融機構是否放松風險管理或授信條件，以形式審查替代實質審查，為不符合條件的客戶辦理授信業(yè)務。
此次專項治理有明確時間表，銀行業(yè)金融機構應在匯總分支機構自查情況的基礎上，在2017年6月12日前將自查報告報送監(jiān)管部門。機構自查和監(jiān)管檢查的業(yè)務范圍均為2016年末有余額的各類業(yè)務，必要時可以上溯或下延。
2017年11月30日前，各銀行業(yè)金融機構要全面完成自查、“上查下”以及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責工作，并形成報告報送監(jiān)管部門。
對于此次專項治理中發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管部門要求，銀行業(yè)金融機構要落實風險管控的主體責任，切實整改，嚴肅問責。對于一時難以整改和問責到位的問題，要建立臺賬，明確時限，責任到人。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，專項治理不會“一刀切”，而且給銀行自查整改留出了充分的時間。“此次專項治理涉及的范圍很廣，其中一部分是銀行業(yè)普遍存在的問題，但有一部分是極少數的個案。個案會很快整治處理，但是一些規(guī)模較大的業(yè)務需要分類處理、有序整治，盡量減少對銀行正常業(yè)務的沖擊?！?/p>
聯(lián)訊證券董事總經理、首席宏觀研究員李奇霖認為，《要點》更多地起到指導和警示性的作用，很多細節(jié)可能需要具體執(zhí)行的地方監(jiān)管機構把握。
券商分析人士表示，此次專項治理涉及的內容基本上在前期監(jiān)管文件中有所提及，對市場影響更多是情緒上的，實際影響有限。不過，多位專家表示，中長期來看，商業(yè)銀行規(guī)避資本充足率監(jiān)管的套利必將被遏制，部分銀行的資本充足率將面臨壓力。
對于《要點》提出的.對同業(yè)業(yè)務、票據業(yè)務、理財業(yè)務的治理，曾剛表示，資本充足率對于銀行的業(yè)務擴張是非常重要的約束。目前來看，商業(yè)銀行很多創(chuàng)新業(yè)務、表內表外的轉移、嵌套就是為了改變業(yè)務的風險分類，這導致銀行資產的風險權重不一樣，計提撥備發(fā)生偏差。換言之，目前銀行的資本充足率可能被高估。如果一些業(yè)務按照“穿透性”原則、“實質重于形式”原則予以規(guī)范，部分銀行可能需要大規(guī)模融資或收縮業(yè)務。
李奇霖認為，對于規(guī)避資本充足率監(jiān)管的套利行為，應關注兩點：一是通過轉換資產形式，將信貸或類信貸資產以回購形式轉變?yōu)轱L險權重較低的同業(yè)資產;二是理財資金投資于各類資管產品，按照spv提供的底層資產清單計提，但銀行與spv均存在提供資本占用較少的假清單的動力，“穿透”的難度很大。
多家上市銀行近期公布的2016年業(yè)績報告顯示，銀行業(yè)整體資本充足率有所下降，尤其去年四季度下降較明顯。截至去年末， 中信銀行 、 民生銀行 、 光大銀行 、 浦發(fā)銀行 、 平安銀行 的核心一級資本充足率均降至9%以下。
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