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銀行從業(yè)中級公司信貸講義篇一
2、信貸產(chǎn)品：特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式
3、信貸金額：以貨幣計量
4、信貸期限：
①廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個期間，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結(jié)束)。
★《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)
②狹義：具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>
5、貸款利率和費率
①貸款利率：
a、浮動利率：可以靈敏反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小;
b、法定利率：政府金融管理部門或央行確定的利率，是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的政策工具之一;
c、行業(yè)公定利率：非政府部門的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會)確定的利率;
d、市場利率：隨市場供求關(guān)系變化而自由變動的利率;
★e、基準(zhǔn)利率：包括市場利率、法定利率、公定利率。
②《人民幣利率管理規(guī)定》：
③人民幣利率檔次：短期(又分為6個月以下、6個月以上)、中長期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據(jù)貼現(xiàn)利率
外匯貸款利率檔次：央行不設(shè)定，已實現(xiàn)市場化，通常以國際主要金融市場的利率(如libor)為基準(zhǔn)
④利率表達方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)
⑤計息周期：日、月、季、年
⑥費率：利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計算。如擔(dān)保費、承諾費、銀團安排費、開證費等;實行政府指導(dǎo)價的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類;收付類業(yè)務(wù)的收費原則是“誰委托，誰付費”。
6、清償計劃：分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。
7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置;是借款人無力、未按時還本付息或支付相關(guān)費用時的第二還款來源。
8、約束條件：
①提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他
②監(jiān)管條件：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他
銀行從業(yè)中級公司信貸講義篇二
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