在日常學習、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧，通過文章可以把我們那些零零散散的思想，聚集在一塊。范文書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇范文呢？下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行客戶需求分析三大要素 理財客戶的需求篇一
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銀行客戶需求分析三大要素 理財客戶的需求篇二
1.理財賺錢是手段
投資、理財賺錢(包括保值)和工作本身一樣，不是我們大多數(shù)人的理財或人生目標，而是實現(xiàn)理財、人生目標的手段或工具：幾乎沒有人為了賺錢而賺錢。
2.客戶的需求是有層次的
除了物質(zhì)生活追求外，人們還有精神方面的需求和人生價值目標。根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。因此，準確地說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。
3。經(jīng)濟目標與人生價值(精神)目標的關(guān)系
經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標或精神追求的基礎(chǔ).但是后者無法完全用金錢來衡量。
在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：
①現(xiàn)金與債務管理;②家庭財務保障;③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;④投資規(guī)劃;⑤稅務規(guī)劃：⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。
不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上(即在經(jīng)濟目標與人生價值目標之間的追求，或在不同經(jīng)濟目標之間的選擇上)側(cè)重點不一樣。
客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確。
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