2023年理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力三級第五版pdf匯總

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理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力三級第五版pdf篇一

導(dǎo)語：理財(cái)規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)計(jì)劃，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試試題吧。

1.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。家庭消費(fèi)支出的類型主要有(　)。

a.收大于支

b.收支相抵

c.支大于收

d.收支無關(guān)

e.以上都是

答案：abc

2.汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)告知客戶借款人在申請汽車消費(fèi)貸款時(shí)需提供以下資料(　)。

a.借款人身份證件、婚姻狀況證明

b.貸款人認(rèn)可的部門出具的借款人職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明

c.與貸款人指定的'經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同

d.不低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)

e.以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明及有權(quán)處分人同意抵押或質(zhì)押的證明，有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明

答案：abcde

3.雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費(fèi)信貸的種類有(　)。

a.個(gè)人公積金貸款

b.個(gè)人商業(yè)性貸款

c.組合貸款

d.汽車金融公司貸款

e.以上都不對

答案：bd

解析：目前我國汽車消費(fèi)信貸的兩種方式為：銀行商業(yè)貸款和汽車金融公司貸款。

4.理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶進(jìn)行購房規(guī)劃中，除了房款本身之外，相關(guān)稅費(fèi)、裝修費(fèi)、家具電器購置費(fèi)等也是需要考慮的。其中，申請貸款買房通常需要支付的相關(guān)稅費(fèi)款有(　)。

a.首付款

b.印花稅

c.律師費(fèi)

d.保險(xiǎn)費(fèi)

e.抵押登記費(fèi)

答案：abcde

5.住房貸款的還款方式有(　)。

a.等額本息還款法

b.等額本金還款法

c.等額遞增還款法

d.等額遞減還款法

e.以上都對

答案：abcde

6.在進(jìn)行住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，提前還款通常發(fā)生于以下情況(　)。

a.借款人在貸款時(shí)對自身的償還能力估計(jì)不足

b.借款人在貸款時(shí)根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款

c.借款人在貸款一段時(shí)間后收入增加，財(cái)務(wù)狀況改善，有能力提前還款。

d.為了使自己的信用記錄保持良好，提前還貸

e.以上說法都不對

答案：abc

7.住房消費(fèi)，它是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，以下人群中理財(cái)規(guī)劃師最有可能給予租房建議的是(　)。

a.剛剛踏入社會(huì)的青年

b.經(jīng)常在各個(gè)城市轉(zhuǎn)換工作的人

c.儲(chǔ)蓄不多的家庭

d.不急需買房且看不清房價(jià)走勢的人

e.中年白領(lǐng)階層人士

答案：abcd

8.雖然貸款有不少冗繁的程序，但它的好處也確實(shí)很吸引人。汽車不同于房產(chǎn)，它沒有增值功能，如果消費(fèi)者手中有足夠的資金全款買車，也可以考慮通過貸款的方式省下資金另作投資而實(shí)現(xiàn)增值，申請汽車消費(fèi)貸款的條件為(　)。

a.申請貸款的個(gè)人必須具備完全民事行為能力

b.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好

c.能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作擔(dān)保人

d.能支付購車首付款項(xiàng)

e.以上說法都對

答案：abcde

9.租房目前成為很多人迫于現(xiàn)實(shí)的無奈選擇，但其實(shí)租房相對于購房來說也有一些優(yōu)點(diǎn)，其優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在(　)。

a.負(fù)擔(dān)較輕

b.靈活方便，比較自由

c.可有效節(jié)省部分交通費(fèi)用

d.歸屬感強(qiáng)

e.安全感強(qiáng)

答案：abc

10.根據(jù)一份房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報(bào)告顯示，目前，我國房地產(chǎn)平均購房資金成本和目供分別是租金的1.1倍和1.3倍。但很多人還是放棄租房的打算，主要是由于租房的以下缺點(diǎn)(　)。

a.看房東的臉色

b.較不穩(wěn)定

c.沒有保障

d.負(fù)擔(dān)較重

e.以上都是

答案：abc

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