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p2p理財最新動態(tài)篇一
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。“理財”一詞，最早見諸于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。不外乎以下幾種：
1、儲蓄--聚財收益的投資
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠、手續(xù)方便（儲蓄業(yè)務的網(wǎng)點遍布全國）、形式靈活、還具有繼承性。但相比于其他投資來說，儲蓄年收益低、流動性差。
2、居安思危的投資--保險
人生最大的謎，就是未來。任何人無法預兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災等不確定因素。保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。但相對而言，保險投資金額高、投資時限長、投資收益低。
3、投資的寵物--股票
股票作為股份公司為籌集資金而發(fā)行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標。但在實際操作中投資者隨時面臨著政治風險、經(jīng)濟風險、心理風險和技術風險等因素，最終追求高收益的目的不易實現(xiàn)，反而易導致虧損。
4、債券--收益適中的投資
購買國債是普通民眾相對安全的一種投資方式，風險是最低的，是以國家信譽為擔保的，所以有金邊債券之美稱，相對而言，這是一種具有高度安全性、融資規(guī)?？梢跃薮笄易儸F(xiàn)靈便的信用工具。但國債也存在著一些弊端，就是時間問題，國債的償還周期一般是比較長的。如果將大部分資金投入了國債，在償還期限未到之前，有急事需用錢就會遇到周轉不靈的困境。
5、專家理財--投資基金
投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行證券，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，并將投資收益分配給證券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，具有集合理財、專業(yè)管理、組合投資等特點，亦具有利益共享、風險共擔的特點，也就是說投資基金和投資股票一樣存在虧損的風險。
投融貸現(xiàn)在為您推出一種方便、直接透明、安全、高效、高收益的理財方式--p2p理財。
近兩年，由于國際和國內的經(jīng)濟增速下滑，資金避險意識明顯增強，美元走強，人民幣貶值，資金外流跡象明顯，國內股市低迷、房市受壓，基金、黃金市場均不景氣。下半年經(jīng)濟形勢能否見底反彈？股市可否走強？下半年的投資，是繼續(xù)持有穩(wěn)健的存款，還是應加倉股票？專家們認為，經(jīng)濟仍在探底、貨幣政策仍將趨向寬松，股票、黃金市場前景不確定，風險仍高。在此情況下，投融貸現(xiàn)為您推出一種風險低、流動性高、年收益高的理財方式--p2p高效理財。
投融貸p2p理財是指個人利用網(wǎng)絡平臺將自己的閑置資金出借給資金短缺者的新型商業(yè)運營模式，其實就是民間借貸由“線下”發(fā)展到“線上”的網(wǎng)絡版。借款人和出借人（也稱“投資人”）在網(wǎng)絡注冊后各自發(fā)布信息，借款人在線上發(fā)布資金需求額度、利率和期限，自主成交，用戶雙方直接簽訂電子合同，平臺向借款人收取相應費用。
其優(yōu)點在于與一般微型金融相比，不需要苛刻的貸款申請條件、繁瑣的材料準備以及相對較長的等待過程，交易更加快捷和便利。成熟的p2p借貸平臺運作，具有低風險和流動性強等優(yōu)勢。p2p網(wǎng)絡借貸是弱市中“高收益、穩(wěn)健型”投資產(chǎn)品，收益情況基本不會受到經(jīng)濟環(huán)境的影響，甚至有些地區(qū)由于資金需求在經(jīng)濟下滑和萎靡時期往往更加旺盛，平臺上的借貸活動也會更為活躍。而其借貸平臺的獨特之處在于：
一、一般為小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層，現(xiàn)有銀行體系覆蓋不到，因此是銀行體系必要的和有效的補充；
二、借助了網(wǎng)絡化、社區(qū)化的力量，強調每個人的參與，從而有效地降低審查成本和風險，使小額貸款成為可能；
三、平臺本身不參與借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服務等一些功能；
四、由于依托于網(wǎng)絡，與現(xiàn)有民間借款不同的是，其非常地透明化；
五、由于針對的是中低收入以及創(chuàng)業(yè)人群，其有相當大的公益性質，因此具有較大的社會效益。
投融貸主要是為信用良好但缺少資金的工薪階層和微小企業(yè)主等提供借款。對于這些借款人需要他們給出貸款抵押物或擔保人，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，將這些信息提供給投資人，由借貸雙方直接達成借款協(xié)議，投資人獲取貸款利息。
投融貸作為個人對個人信貸服務中介機構，為民間個人對個人的信貸交易提供有關信貸交易雙方的信息查詢、驗證、服務以及交易的整體風險狀況和利率水平信息，幫助交易雙方實現(xiàn)交易并減少交易風險，是民間金融市場的一種創(chuàng)新。投資人在投融貸信貸互動平臺投資，具有操作方便、直接透明、安全、高效、高收益等特點。
p2p理財最新動態(tài)篇二
目錄
p2p理財介紹 1定義 2起源 3發(fā)展 ? 國外發(fā)展
? 國內發(fā)展
4p2p金融投資理財 5積極意義
p2p金融
p2p金融又叫p2p借貸。其中，p2p是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。
中文名:p2p網(wǎng)絡借貸
外文名：peer-to-peer lending 起 源:2005年英國 代 表:zopa（英國）
p2p理財介紹
p2p理財是屬于網(wǎng)絡投資理財?shù)囊徊糠?，至于p2p網(wǎng)貸呢，又屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分。主要就是搭建一個網(wǎng)絡平臺，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業(yè)和項目融資，但是去銀行借款的話審核流程復雜，耽誤了資金最佳使用時間。借款人就會以高出銀行利率很高的水平在這些網(wǎng)貸平臺上發(fā)布借款信息。至于p2p理財呢，就是投資人在這些平臺上借款給這些人，通過較高的利息回報來達到理財?shù)哪康摹?/p>
p2p理財產(chǎn)品選擇還好選擇一點，因為大部分的網(wǎng)貸平臺都是保本賠付的，以愛富爸爸網(wǎng)貸平臺為例，就是保本賠付。
最主要是對平臺的選擇，如果平臺選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會被搭進去，別提想獲得理財收益了。
定義
p2p金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業(yè)網(wǎng)絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。起源
2006年度諾貝爾和平獎得主尤努斯博士認為現(xiàn)代經(jīng)濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務和一系列的金融創(chuàng)新機制，不僅創(chuàng)造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。創(chuàng)辦以來，格萊珉的小額貸款已經(jīng)幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來，除了創(chuàng)辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，并通過格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的p2p金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務的網(wǎng)絡p2p金融和傳統(tǒng)線下的p2p金融。發(fā)展
國外發(fā)展
2005年11月，美國prosper將這一思想進一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了prosper網(wǎng)絡小額貸款平臺，讓資金富余者通過prosper向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經(jīng)由prosper的借貸金額共計約合12.5億人民幣，超過3個月的逾期還款率僅為2.83%。2010年4月16日，美國prosper宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，prosper的總融資金額已達到5770萬美元。prosper在本土的主要競爭對手lending club也再融資2450萬美元。至此，lending club在前三輪融資共所獲注資總額也已達5270萬美元。除了prosper，2005年3月在英國倫敦開始運營一家名為zopa的網(wǎng)站同樣是目前最熱門的p2p網(wǎng)絡金融平臺之一。
這些網(wǎng)絡p2p金融平臺的成功讓p2p金融真正開始在世界范圍內獲得認可和發(fā)展。國內發(fā)展
p2p金融在國內發(fā)展初具雛形，但并無明確的立法，國內小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡技術優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。
發(fā)展至今由p2p的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國網(wǎng)絡借貸平臺已經(jīng)超過2000家，平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的p2p模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國內大型擔保機構聯(lián)合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。二、“p2p平臺下的債權合同轉讓模式”的模式?？梢苑Q之為“多對多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風險控制，通過個人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發(fā)展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產(chǎn)，右邊對接債權，宜信的平衡系數(shù)是對外放貸金額必須大于或等于轉讓債權，如果放貸金
額實際小于轉讓債權，等于轉讓不存在的債權，根據(jù)《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。
三、以交易參數(shù)為基點，結合o2o（online to offline，將線下商務的機會與互聯(lián)網(wǎng)結合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的p2p小額貸款業(yè)務憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結構占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯(lián)網(wǎng)結合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。
p2p金融投資理財
p2p模式撮合的是個人與企業(yè)的借貸。專家認為，p2p互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質中小企業(yè)。解決了投資者投資信息不對稱、投資起點高、投資風險高的問題；同時解決了中小企業(yè)融資難、融資時間長的問題。結構化設計理念，讓專業(yè)的機構做專業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信息對稱、實現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔保機構的多擔保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風控誠信的原則性問題；同時，在融資過程中實現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對投資者有著極高的吸引力。p2p模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢，并讓投資者的收益最大化，從而實現(xiàn)多方共贏。積極意義
p2p金融模式自誕生以來，從歐美迅速擴展，在世界范圍內得到廣泛應用發(fā)展。這種模式有以下幾個方面的積極意義： 第一，有閑散資金的投資人能夠通過p2p金融信息服務平臺找到并甑別資質好的有資金需求的企業(yè)主，獲得比存款到銀行更高的收益； 第二，有資金需求的企業(yè)主在p2p金融信息服務平臺僅靠點擊鼠標輸入相關信息就可完成借款申請、查看進度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)主的融資效率；
第三，對政府相關部門來說，這種模式都是網(wǎng)上公開進行的，所有平臺交易數(shù)據(jù)隨時透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管；
第四，對社會來說，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。
投資p2p網(wǎng)貸的注意事項
除了股票、基金、儲蓄等傳統(tǒng)理財外，時下最熱門的理財就非p2p網(wǎng)貸莫屬了。這個理財產(chǎn)品門檻比較低，對投資者的資金也沒有限制，很多平臺最低100元就能起投，更主要的是p2p投資理財?shù)氖找娣浅８?，通常是銀行活期儲蓄利息30倍以上——這就是p2p獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在p2p行業(yè)投資了挺長一段時間，為什么還沒有賺到錢呢？其實在這投資過程中有很多因素，選擇好p2p理財產(chǎn)品也是非常關鍵的。為了讓各位投資者學會選擇p2p理財產(chǎn)品，以及盡可能降低風險。第一、看平臺
首先要看所選擇的p2p理財平臺實力怎樣，規(guī)模怎樣，注冊資金多少，同時亦能衡量一個公
司是否規(guī)范。一般實力與規(guī)模越大，公司就會越規(guī)范。第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產(chǎn)、汽車等，風險會稍微小點。萬一出現(xiàn)風險，公司也會變賣房產(chǎn)等來減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務與抵押物價值的百分比?？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆铡Ｌ热舨蛔?，投資風險就會增大，重復抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
p2p理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權是否透明，每個月是否均會在固定的時間給客戶郵寄賬單與債權列表等。第四、看擔保
看p2p理財產(chǎn)品有沒有擔保，另外擔保公司的實力如何，投資者都要考察清楚。第五、看還款風險金 還款風險金，是當投資者對應的債權清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風險金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點會讓風險再降一級，安全系數(shù)就比較高，所以這一點較為重要，投資者在選擇時一定要了解清楚。第六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買房、買車、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細留意債權人借款時在合同上寫的借款用途以及還款方式。第七、看還款期 一般來說，借貸標的還款期越短越好，一般3個月這種借款項目，最適合抗風險低的投資者。比如，一個是周期6個月、年化收益16.8%的項目，另一個是周期2個月、年化收益13.2%的項目，那么對于一般投資者來說，建議大家投后一個項目。第八、看資金是否托管
平臺有沒有進行資金托管，這一點非常重要！它直接關系到你投的錢是不是進了資金池。說明白一點：沒有在銀行托管資金的p2p平臺，很有可能建立資金池——這離跑路估計為時不遠了。
第九、看收益率
如果一個網(wǎng)貸平臺告訴你，年化收益超過25%，那么，請你馬上離開。一般來說，一個正規(guī)、可持續(xù)的平臺，年化收益不會超過24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點和第一條側重點不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴謹，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺為了拉業(yè)務，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因為，全世界的人都知道，任何投資都是有風險的，哪來100%的安全？
p2p理財最新動態(tài)篇三
目錄
p2p理財介紹 1定義
2起源
3發(fā)展
? 國外發(fā)展? 國內發(fā)展
4p2p金融投資理財 5積極意義
p2p金融
p2p金融又叫p2p借貸。其中，p2p是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。中文名:p2p網(wǎng)絡借貸
外文名：peer-to-peer lending
起源:2005年英國
代表:zopa（英國）
p2p理財介紹
p2p理財是屬于網(wǎng)絡投資理財?shù)囊徊糠郑劣趐2p網(wǎng)貸呢，又屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分。主要就是搭建一個網(wǎng)絡平臺，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業(yè)和項目融資，但是去銀行借款的話審核流程復雜，耽誤了資金最佳使用時間。借款人就會以高出銀行利率很高的水平在這些網(wǎng)貸平臺上發(fā)布借款信息。
至于p2p理財呢，就是投資人在這些平臺上借款給這些人，通過較高的利息回報來達到理財?shù)哪康摹?/p>
p2p理財產(chǎn)品選擇還好選擇一點，因為大部分的網(wǎng)貸平臺都是保本賠付的，以愛富爸爸網(wǎng)貸平臺為例，就是保本賠付。
最主要是對平臺的選擇，如果平臺選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會被搭進去，別提想獲得理財收益了。
定義
p2p金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業(yè)網(wǎng)絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。
起源2006年度得主尤努斯博士認為現(xiàn)代經(jīng)濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務和一系列的金融創(chuàng)新機制，不僅創(chuàng)造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。
創(chuàng)辦以來，格萊珉的小額貸款已經(jīng)幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來，除了創(chuàng)辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，并通過格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的p2p金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務的網(wǎng)絡p2p金融和傳統(tǒng)線下的p2p金融。發(fā)展國外發(fā)展
2005年11月，美國prosper將這一思想進一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了prosper網(wǎng)絡額貸款平臺，讓資金富余者通過prosper向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經(jīng)由prosper的借貸金額共計約合12.5億人民幣，超過3個月的逾期還款率僅為2.83%。2010年4月16日，美國prosper宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，prosper的總融資金額已達到5770萬美元。
prosper在本土的主要競爭對手lending club也再融資2450萬美元。至此，lending club在前三輪融資共所獲注資總額也已達5270萬美元。除了prosper，2005年3月在英國倫敦開始運營一家名為zopa的網(wǎng)站同樣是目前最熱門的p2p網(wǎng)絡金融平臺之一。
這些網(wǎng)絡p2p金融平臺的成功讓p2p金融真正開始在世界范圍內獲得認可和發(fā)展。國內發(fā)展
p2p金融在國內發(fā)展初具雛形，但并無明確的立法，國內主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結果阿里小貸勝出”。隨著網(wǎng)絡的發(fā)展，社會的進步，此種金融服務的正規(guī)性與合法性會逐步加強，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡技術優(yōu)勢，實現(xiàn)普惠金融的理想。
發(fā)展至今由p2p的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國網(wǎng)絡借貸平臺已經(jīng)超過2000家，平臺的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的p2p模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國內大型擔保機構聯(lián)合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
二、“p2p平臺下的債權合同轉讓模式”的模式。可以稱之為“多對多”模式，借款需求和
投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然后獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風險控制，通過個人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發(fā)展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產(chǎn)，右邊對接債權，宜信的平衡系數(shù)是對外放貸金額必須大于或等于轉讓債權，如果放貸金額實際小于轉讓債權，等于轉讓不存在的債權，根據(jù)《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬于非法集資范疇。
三、
以交易參數(shù)為基點，結合o2o（online to offline，將線下商務的機會與互聯(lián)網(wǎng)結合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的p2p小額貸款業(yè)務憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結構占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。線下商務的機會與互聯(lián)網(wǎng)結合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。p2p金融投資理財
p2p模式撮合的是個人與企業(yè)的借貸。專家認為，p2p互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質中小企業(yè)。解決了投資者投資信息不對稱、投資起點高、投資風險高的問題；同時解決了中小企業(yè)融資難、融資時間長的問題。結構化設計理念，讓專業(yè)的機構做專業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信息對稱、實現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔保機構的多擔保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風控誠信的原則性問題；同時，在融資過程中實現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對投資者有著極高的吸引力。p2p模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢，并讓投資者的收益最大化，從而實現(xiàn)多方共贏。積極意義
p2p金融模式自誕生以來，從歐美迅速擴展，在世界范圍內得到廣泛應用發(fā)展。這種模式有以下幾個方面的積極意義：
第一，有閑散資金的投資人能夠通過p2p金融信息服務平臺找到并甑別資質好的有資金需求的企業(yè)主，獲得比存款到銀行更高的收益；
第二，有資金需求的企業(yè)主在p2p金融信息服務平臺僅靠點擊鼠標輸入相關信息就可完成借款申請、查看進度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)主的融資效率；
第三，對政府相關部門來說，這種模式都是網(wǎng)上公開進行的，所有平臺交易數(shù)據(jù)隨時透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管；
第四，對社會來說，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。
投資p2p網(wǎng)貸的注意事項
除了股票、基金、儲蓄等傳統(tǒng)理財外，時下最熱門的理財就非p2p網(wǎng)貸莫屬了。這個理財產(chǎn)品門檻比較低，對投資者的資金也沒有限制，很多平臺最低100元就能起投，更主要的是p2p投資理財?shù)氖找娣浅８撸ǔＪ倾y行活期儲蓄利息30倍以上——這就是p2p獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在p2p行業(yè)投資了挺長一段時間，為什么還沒有賺到錢呢？其實在這投資過程中有很多因素，選擇好p2p理財產(chǎn)品也是非常關鍵的。為了讓各位投資者學會選擇p2p理財產(chǎn)品，以及盡可能降低風險。第一、看平臺
首先要看所選擇的p2p理財平臺實力怎樣，規(guī)模怎樣，注冊資金多少，同時亦能衡量一個公司是否規(guī)范。一般實力與規(guī)模越大，公司就會越規(guī)范。
第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產(chǎn)、汽車等，風險會稍微小點。萬一出現(xiàn)風險，公司也會變賣房產(chǎn)等來減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務與抵押物價值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵償債務。倘若不足，投資風險就會增大，重復抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
p2p理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權是否透明，每個月是否均會在固定的時間給客戶郵寄賬單與債權列表等。
第四、看擔保
看p2p理財產(chǎn)品有沒有擔保，另外擔保公司的實力如何，投資者都要考察清楚。第五、看還款風險金
還款風險金，是當投資者對應的債權清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風險金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點會讓風險再降一級，安全系數(shù)就比較高，所以這一點較為重要，投資者在選擇時一定要了解清楚。第六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買房、買車、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細留意債權人借款時在合同上寫的借款用途以及還款方式。第七、看還款期
一般來說，借貸標的還款期越短越好，一般3個月這種借款項目，最適合抗風險低的投資者。比如，一個是周期6個月、年化收益16.8%的項目，另一個是周期2個月、年化收益13.2%的項目，那么對于一般投資者來說，建議大家投后一個項目。
第八、看資金是否托管
平臺有沒有進行資金托管，這一點非常重要！它直接關系到你投的錢是不是進了資金池。說明白一點：沒有在銀行托管資金的p2p平臺，很有可能建立資金池——這離跑路估計為時不遠了。
第九、看收益率
如果一個網(wǎng)貸平臺告訴你，年化收益超過25%，那么，請你馬上離開。一般來說，一個正規(guī)、可持續(xù)的平臺，年化收益不會超過24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點和第一條側重點不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴謹，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺為了拉業(yè)務，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因為，全世界的人都知道，任何投資都是有風險的，哪來100%的安全？
p2p理財最新動態(tài)篇四
手握10萬的流動資金，目前的市場環(huán)境下，你會如何理財？10個人為例，3人選擇了存款，3人選擇買銀行短期理財或貨幣基金，2人選擇了投資股票；而剩下的兩位不確定是把錢借給熟人或者小額貸款公司-以上是筆者隨機“采訪”了十位朋友得到的答案。無論你承認與否，小額貸款正逐步成為一種大眾理財方式。
小額貸款由孟加拉的穆罕穆德·尤努斯發(fā)起并興盛，30余年來該業(yè)務已為孟加拉660萬窮困者和弱勢群體（主要是婦女）貸款超過57億美元，還款率近99%；穆罕穆德·尤努斯因此獲得諾貝爾和平獎！中國的小額貸款公司在借鑒尤努斯模式下發(fā)展了自己的p2p理財： 投資者作為出借人可將手中的富余資金出借給平臺公司推薦的、信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、微小企業(yè)主等，幫助他們實現(xiàn)教育培訓、兼職創(chuàng)業(yè)、脫貧致富 等理想，通過利息收益獲得較高、穩(wěn)定的投資回報。
p2p理財是否靠譜？ 我們從小額貸款公司的爆發(fā)型增長就能一窺端倪，2008年年底公司數(shù)量不到500家，2009年發(fā)展到1334家，到了2012年9月就已經(jīng)發(fā)展到了5629家……供給的背后是快速發(fā)展的需求。相比于銀行5%-6%的年息回報，p2p動輒10%以上的收益實在誘人！盡管發(fā)生了個別小額貸款攜款私逃或無法兌付的情況，但絕大部分投資人還是安安穩(wěn)穩(wěn)的收回了本息。房價過高，股市不景氣，固定收益類的理財普遍僅僅戰(zhàn)勝通貨膨脹…比較各類方案后，p2p成為了積極型投資人的首選!但投資人始終有些不踏實：小額貸款公司沒有真正的名分，它不屬于金融機構。沒有名分就沒有明確的監(jiān)管，沒有統(tǒng)一的風險 控制標準，因此無法判斷和選擇：怎樣才是一個好的p2p理財產(chǎn)品？
總的來說，p2p有幾大風險：
（1）信用風險。中國缺乏完善的信用體系,而p2p屬于信用貸款，大多數(shù)貸款人沒有抵押物沒有資產(chǎn)證明。這就意味著：小額貸款公司在審查融資人資質時，無法通過科學現(xiàn)代的手段了解融資人過去的信用狀況，也意味著融資人有可能違約不還款。
（2）道德風險。首份p2p借貸服務行業(yè)年度報告——《中國p2p借貸服務行業(yè)白皮書2013》共統(tǒng)計了9家跑路和關閉案例，涉及金額超過2600萬元，但只有2起案件的嫌疑人歸案。在缺乏金融機構監(jiān)管時，有心術不正的p2p平臺通過虛構借款方信息誘騙投資者購買，實則資金流向平臺企業(yè)的腰包。這就隱含了小貸公司跑路的風險。
（3）經(jīng)營風險。小額貸款企業(yè)在無杠桿限制、無準備金比例的情況下，還附帶擔保，這本身含有極大的運營風險。再加上p2p平臺的收入來源主要是管理費，這就需要交易規(guī)模。而數(shù)據(jù)顯示，目前正常運營的p2p平臺中，月成交量超過1億元的有13家，4000萬元左右的有20家，剩余的成交量則為數(shù)甚少，收入根本不足以維持平臺運營。
（4）網(wǎng)絡風險。近期黑客對于網(wǎng)貸平臺頻繁進行攻擊，造成許多平臺出現(xiàn)擠兌的現(xiàn)象。由于互聯(lián)網(wǎng)金融本身以技術為支撐，在技術方面如果不過關，會對互聯(lián)網(wǎng)金融的資金安全、個人信息和正常運作帶來很大的影響。
為了規(guī)避這些風險，在選擇p2p產(chǎn)品時可以參考以下標準：
（1）盡量選擇大平臺公司，一般平臺越大，資金規(guī)模越大，這從一定程度保障了資金的流動性；另外大平臺公司的風控措施也更為規(guī)范。在判斷公司的平臺大小時，不僅
通過網(wǎng)絡、熟人等搜集信息，有條件最好到公司現(xiàn)場考察。還有公司的注冊資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模也都是一個非常重要的指標。
（2）了解小額貸款公司是否有一套完善的風險管控措施。隨著純信用貸款業(yè)務的壞賬率
越來越高，很多平臺開始轉向抵押貸款業(yè)務。因此謹慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產(chǎn)或車輛，中心地區(qū)或郊區(qū)的房屋，內在價值不同，也會決定p2p理財?shù)挠行陡冻潭取?/p>
（3）仔細了解借款用途，以及還款方式。采用安全的交易方式（比如第三方托管）等。
（4）了解是否有實業(yè)公司擔保、是否有先行賠付機制，有風險備用金是多少。
以上都是在選擇p2p理財產(chǎn)品時可以考慮的重要因素，“2013 p2p投資者報告”指出，94%的投資人在p2p的投資中取得正收益，而87%的人收益高于18%；盡管數(shù)據(jù)可觀，小額貸款公司在發(fā)展的過程中所面臨的風險正在增大：比如政策風險，印度邦政府2011年在對待小額貸款的新規(guī)則曾一度引發(fā)該邦一般以上的融資人停止還款，整個行業(yè)險遭滅頂之災。還有小額貸款公司太過依賴于自有資金，享受不到正規(guī)金融機構的資本優(yōu)惠政策，凈資本收益率很低，所以發(fā)展不可持續(xù)發(fā)展？這些都意味著極大的系統(tǒng)性風險。作為投資人要密切跟蹤市場動態(tài)，投資有風險，入市需謹慎。
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