時(shí)間流逝得如此之快，前方等待著我們的是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，是時(shí)候開始寫計(jì)劃了。什么樣的計(jì)劃才是有效的呢？下面是我給大家整理的計(jì)劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對(duì)大家能夠有所幫助。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇一
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20__年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20__年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20__年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4__張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20__年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4__多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇二
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬元）
收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）
1 結(jié)構(gòu)分析
1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析
流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支
2) 負(fù)債項(xiàng)目分析
家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬
家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析
凈資產(chǎn)為220萬 為正
總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。
1) 收入結(jié)構(gòu)分析
生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
2) 儲(chǔ)蓄比率分析
儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。
生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也更好地對(duì)未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。
責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。
生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理，你不理財(cái)，財(cái)不理你
大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇三
理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。
1、理財(cái)目標(biāo)：
2、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。
近年以來，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落，預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。
一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。
鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。
小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。
目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：
接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。
2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金。
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇四
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革 命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因而對(duì)財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂的理財(cái)原則，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。
從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一部分投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤(rùn)。因此，相對(duì)而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國(guó)債;
(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;
(5)分紅保險(xiǎn);
(6)貨幣市場(chǎng)基金。
當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險(xiǎn)：不同階段選擇各異
平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。
教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)
對(duì)普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比擬的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。
增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力
如果說儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇五
大城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線當(dāng)中。
作為普通的理財(cái)投資者，我們不可能像專業(yè)理財(cái)師那樣做出完美的理財(cái)規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財(cái)?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的?shí)際情況的規(guī)劃方案。
在資金的使用上
假定每月生活費(fèi)為600元，理財(cái)專家作了一個(gè)較為合理的安排
⑴伙食費(fèi)：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M(fèi)在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費(fèi)，拿到生活費(fèi)的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。
⑵交際費(fèi)：這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。
⑶交通費(fèi)：按一周出去2次計(jì)算，一個(gè)月約10元。
⑷服裝費(fèi)用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般家長(zhǎng)由承擔(dān)。
⑸通訊費(fèi)：30至50元。
⑹護(hù)理和日用品花費(fèi)：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。
大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計(jì)著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個(gè)月300元有點(diǎn)緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤(rùn)。
日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當(dāng)然，女孩子還少不了買點(diǎn)零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進(jìn)行裁減的。
手機(jī)在大學(xué)生中越來越普及了，差不多人手一機(jī)。雖然學(xué)生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機(jī)器。這方面的開銷每月50元左右。當(dāng)然，剛開始一兩個(gè)月，可能因?yàn)椴贿m應(yīng)陌生環(huán)境。
還有上網(wǎng)費(fèi)，如果沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個(gè)無底洞。
這方面的支出可大可小。同一個(gè)城市的老同學(xué)來串門，總要意思意思請(qǐng)頓飯吧。朋友、同學(xué)生日，少不了買點(diǎn)禮物。還有老鄉(xiāng)會(huì)、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯、班級(jí)同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。
剛到一個(gè)新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個(gè)月在30-40元左右，當(dāng)然這是搭公車的費(fèi)用，打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會(huì)多一點(diǎn)，平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費(fèi)比較大，如買運(yùn)動(dòng)鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時(shí)再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個(gè)性，又可以省錢。
在學(xué)校里的開支不少，不過進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進(jìn)行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會(huì)越來越多哦。一些善于經(jīng)營(yíng)的學(xué)生就利用這些，不僅解決了自己的生活費(fèi)問題，還能攢點(diǎn)錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請(qǐng)一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。
每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金，最普遍的是國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金，一般分一、二、三等。金額各個(gè)學(xué)校有所不同，但獲獎(jiǎng)比例也比較高，尤其是三等獎(jiǎng)學(xué)金，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭(zhēng)取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以，努力學(xué)習(xí)，爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是一個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道，畢竟，大學(xué)時(shí)代學(xué)習(xí)是最主要的。
閑錢的增值用途：合理存款
一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個(gè)月，要保證定期存款不動(dòng)，就要保證期間的每月花費(fèi)，即前3個(gè)月每月計(jì)劃600元得有保證，那么可以用來存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢，共計(jì)1200元。前3個(gè)月的花費(fèi)可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。
另一種是，父母每月會(huì)按時(shí)給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費(fèi)中拿出20至30元存銀行，這樣一學(xué)期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力。
還有一種方法，就是把每個(gè)月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲(chǔ)蓄方式很值得學(xué)生采用。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇六
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的'話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇七
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題。也許很多同學(xué)還沒有意識(shí)到這一問題，但卻是不折不扣的事實(shí)。
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問題。
二、 現(xiàn)狀分析
調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國(guó)人熱愛存錢，儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì)，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。
相信自己，拒信他人
被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái)，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問題，因此，交給其他人理財(cái)不太放心。
三、 個(gè)人規(guī)劃
1. 學(xué)生時(shí)期
就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識(shí)，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。
大二下
收入：
1020xx年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
開學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費(fèi)：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒算過還真不知道，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯!
2. 初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了!
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3.不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次，通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長(zhǎng)將來自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說到風(fēng)險(xiǎn)，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。 在這個(gè)時(shí)期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。
克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人。
5.55歲以上
隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購買年金。
四、 總結(jié)
本來以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過這次的計(jì)劃書寫，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇八
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇九
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬元）
收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）
1 結(jié)構(gòu)分析
1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析
流動(dòng)資產(chǎn)：200000 每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支
2) 負(fù)債項(xiàng)目分析
家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬
家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析
凈資產(chǎn)為220萬 為正
總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。
1) 收入結(jié)構(gòu)分析
生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
2) 儲(chǔ)蓄比率分析
儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。
生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也更好地對(duì)未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。
責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。
生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理，你不理財(cái)，財(cái)不理你
大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
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