制定計(jì)劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的，是依據(jù)什么來制定這個(gè)計(jì)劃的。計(jì)劃怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是小編為大家收集的計(jì)劃范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇一
作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用，但是個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價(jià)普漲，房價(jià)居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想。
首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo)，并為之努力、付出，才會有收獲時(shí)的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個(gè)需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識，因而在個(gè)人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念，首先要豐富我們的理財(cái)知識，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。
第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。
第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個(gè)月的余額存起來，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話，畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)，理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外，高收益的理財(cái)方案不一定是最好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的投資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。
在十幾年以后我們又將面臨結(jié)婚生子、贍養(yǎng)父母等，更長遠(yuǎn)一些就要考慮到退休以后的生活水平。子女教育和個(gè)人養(yǎng)老是人生的理財(cái)規(guī)劃中有兩個(gè)重要目標(biāo)，如果在這兩方面沒有做好規(guī)劃，那最直接的后果，一是造成未來孩子的教育經(jīng)費(fèi)不足，二是可能導(dǎo)致退休后的生活水平下降。子女教育已經(jīng)成為家庭的第一理財(cái)需求，而在退休規(guī)劃方面，為了保證退休之后的生活水平，也應(yīng)盡早著手準(zhǔn)備，這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時(shí)，就能坦然應(yīng)對。
作為一項(xiàng)一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，越早做準(zhǔn)備，效果越好，尤其是針對養(yǎng)老以及子女教育等需要大額支出的理財(cái)需求，應(yīng)該盡早著手準(zhǔn)備，并長期堅(jiān)持，這樣就能“未雨綢繆”。
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇二
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時(shí)，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時(shí)對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時(shí)如無特殊情況不動用其中資金，以備不時(shí)之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生，社會上一個(gè)十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個(gè)社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇三
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇四
張先生今年26歲，某會計(jì)師事務(wù)所的一名注冊會計(jì)師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo)，建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計(jì)師事務(wù)所，是一名注冊會計(jì)師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時(shí)支出也會不斷增加，財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二) 客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負(fù)債情況，張先生目前財(cái)富比較可觀，無任何負(fù)債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補(bǔ)貼等， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時(shí)，對于將來的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
張先生有基本社會保險(xiǎn)和公積金，無商業(yè)保險(xiǎn)。
(三) 客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬元資助。
除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議，同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財(cái)規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計(jì)我國經(jīng)濟(jì)會進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行，市場經(jīng)濟(jì)逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強(qiáng)。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長率。
2、房價(jià)變動
由于是省會城市，房地產(chǎn)價(jià)格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價(jià)的過快增長，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3、收入增長
金融資產(chǎn)投資回報(bào)率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟(jì)，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
第三部分 理財(cái)策劃方案
(一)購房計(jì)劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設(shè)房價(jià)變動率為5%，則到四年后，該市房價(jià)估計(jì)會達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分20xx年付清，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計(jì)師收入增長率為8%，到30歲時(shí),張先生月收入能達(dá)到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
(二)購車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個(gè)大計(jì)劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)，若妻子無收入的話，那么對于張先生實(shí)際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備，同時(shí)，那時(shí)候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后，每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限，我們估計(jì)一輛車的壽命為20xx年，因此，在20xx年舊車報(bào)廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
(三)保障計(jì)劃
擁有一個(gè)幸福美滿的家庭，少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要。目前，張先生的保險(xiǎn)情況是：有基本的社會保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險(xiǎn)，這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù)，同時(shí)增加了收入，不過還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo)，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高，風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。
1、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個(gè)市場本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí)，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
二。這樣我會建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗(yàn)，從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計(jì)5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。
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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時(shí)調(diào)整策略，必要時(shí)可請教投資理財(cái)專家。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財(cái)規(guī)劃后，他的理財(cái)目標(biāo)都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計(jì)劃，達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計(jì)劃，達(dá)到購車目標(biāo);
(3) 建議投了保險(xiǎn)，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比
例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出，理財(cái)對于一個(gè)剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來說，特別重要。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)?；诶碡?cái)?shù)母鞣N好處，我們有未來目標(biāo)的情況下，最好可以參考理財(cái)?shù)穆?，讓我們的?cái)富得到更好的利用。
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇五
理財(cái)寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時(shí)，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用excel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)excel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時(shí)對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時(shí)如無特殊情況不動用其中資金，以備不時(shí)之需。 五、理財(cái)觀念 盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生，社會上一個(gè)十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個(gè)社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇六
理財(cái)是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗，在別人都沒想到時(shí)，您想的早一點(diǎn);在別人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)就是您生活中的這一小點(diǎn)，早用，常用，巧用這一小點(diǎn)，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開始，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣，變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費(fèi)。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出：小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據(jù)粗略計(jì)算，確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃，每天根據(jù)e_cel表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo)，以便隨時(shí)對月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào)，每天保證一定數(shù)額的飯費(fèi)，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費(fèi)，比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi)，電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減，但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時(shí)如無特殊情況不動用其中資金，以備不時(shí)之需。五、理財(cái)觀念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi)，同時(shí)過快樂而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇，因?yàn)樯鐣侨私M成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生，社會上一個(gè)十分特殊的群體，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費(fèi)觀念對整個(gè)社會的消費(fèi)觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇七
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
三.理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財(cái)規(guī)劃
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
五.理財(cái)觀念
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
六.理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
正確的理財(cái)觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
個(gè)人計(jì)劃個(gè)人計(jì)劃幼兒園大班篇八
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來可以在記賬時(shí)逐筆核對。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟(jì)和信息革 命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時(shí)，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的賺錢能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢能力很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財(cái)富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。
要牢牢把握終身快樂的理財(cái)原則，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個(gè)部分：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。
從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個(gè)投資市場的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個(gè)變化的過程之中。因而它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險(xiǎn);
(6)貨幣市場基金。
當(dāng)個(gè)人對自己的財(cái)務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財(cái)目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個(gè)相對合理的規(guī)劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險(xiǎn)：不同階段選擇各異
平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計(jì)劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力
如果說儲蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財(cái)富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。理財(cái)師建議在選擇時(shí)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力來確定。按照風(fēng)險(xiǎn)程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
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