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銀行中級法律法規(guī)考試題庫篇一
對于知識點的掌握是考試重點考察的目的之一，那么銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》知識點該如何掌握呢?以下是小編整理的2017年中級銀行資格《法律法規(guī)》考點精選，歡迎學(xué)習(xí)!
(1)債券投資的目標
商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。
(2)債券的投資對象
①國債
我國國債不論期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交易所和銀行間債券交易市場兩個發(fā)行及流通渠道。
②金融債券
政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。
③中央銀行票據(jù)
簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。
④資產(chǎn)支持證券
資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來資金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸。
⑤企業(yè)債券和公司債券
企業(yè)債券由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為公司法人。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。
債券投資的收益
(3)債券投資的'收益
①名義收益率=票面利息/面值×100%
②即期收益率=票面利息/購買價格×100%
(4)債券投資的風(fēng)險
我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。
庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。
存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。
存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。
銀行中級法律法規(guī)考試題庫篇二
2017銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)技巧
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2017年銀行專業(yè)資格考試答題方法與復(fù)習(xí)建議
銀行中級法律法規(guī)考試題庫篇三
大家在復(fù)習(xí)銀行從業(yè)資格考試的時候，最好把重要知識點整理好，接下來小編為大家編輯整理了最新銀行中級資格《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1. 核心資本
2. 附屬資本
(1)重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
(2)一般準備
(3)優(yōu)先股
(4)可轉(zhuǎn)換債券
(5)混合資本債券，指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
(6)長期次級債務(wù)，指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。
3. 扣除項
(1)商譽;(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資;(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
在計算核心資本充足率時，應(yīng)從核心資本中扣除以下項目：(1)商譽;(2)商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50%;(3)商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。
(1)要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度;
(2)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力;
(3)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預(yù)測;
(4)要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)。
(1)下發(fā)監(jiān)管意見書
(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度;
(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;
(6)嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。
(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。
1. 分子對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。
核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。
商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。
2. 分母對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。
降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)。
在降低市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風(fēng)險管理系統(tǒng)。
3. 綜合措施
其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。
4.5.1 合規(guī)管理的相關(guān)概念
4.5.2 合規(guī)管理的目標
通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
4.5.3 合規(guī)管理體系的基本要素
(1)合規(guī)政策;
(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
(3)合規(guī)風(fēng)險管理計劃
(4)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;
(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
4.5.4 合規(guī)管理部門職責(zé)
(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。
(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃。
(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性。
(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)。
(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南。
(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。
(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)。
(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試。
(9)保持與監(jiān)督機構(gòu)日常的工作聯(lián)系。
銀行中級法律法規(guī)考試題庫篇四
導(dǎo)語：銀行中級資格《法律法規(guī)》的內(nèi)容你知道嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)考試試題，需要認真學(xué)習(xí)的朋友們可以跟著百分網(wǎng)小編一起來看看喲。
b.合并
c.分立
d.解散
正確答案是：a，
2、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為()年。
a.4
b.5
c.3
d.2
正確答案是：b，
解析:按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。
3、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是( )。
a.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場
b.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
c.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動
d.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
正確答案是：c，
解析:開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動 ，是銀監(jiān)會的職責(zé)。
a.1
b.2
c.3
d.4
正確答案是：c，
5、以下哪項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)( )。
a.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負債反洗錢資金監(jiān)測
b.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的.情況
正確答案是：c，
解析:其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。
6、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循()的原則
a.平等
b.自愿
c.公平
d.公開
e.誠實信用
正確答案是：a,b,c,e，
7、商業(yè)銀行通過同業(yè)拆借取得的拆入資金可以用于( )。
a.彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足
b.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要
c.投資政府債券
d.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
e.投資上市公司股票
正確答案是：a,b，
解析:禁止利用同業(yè)拆借的拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。
8、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督()。
a.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
b.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
d.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
e.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
正確答案是：a,b,c,d,e，
1.執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為;
2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;
3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;
8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
9、只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。
a.正確
b.錯誤
正確答案是：b，
解析:中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。
10、商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間()
a.正確
b.錯誤
正確答案是：a，
銀行中級法律法規(guī)考試題庫篇五
導(dǎo)語：下面是關(guān)于銀行中級資格《法律法規(guī)》的考試試題，在銀行資格考試中，大家都知道哪些題目是出現(xiàn)率比較高的嗎?一起來看看吧。
1、銀行風(fēng)險管理流程是( )。
a.風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量-風(fēng)險控制
b.風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險控制-風(fēng)險監(jiān)測
c.風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制
d.風(fēng)險計量-風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制
正確答案是：c，
解析：銀行風(fēng)險管理流程是風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制。
2、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是()。
a.信用風(fēng)險
b.操作風(fēng)險
c.流動性風(fēng)險
d.合規(guī)風(fēng)險
正確答案是：c，
解析：流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。
3、銀行的市場風(fēng)險不包括()。
a.流動風(fēng)險
b.匯率風(fēng)險
c.商品價格風(fēng)險
d.股票價格風(fēng)險
正確答案是：a，
解析：銀行的市場風(fēng)險包括：利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。
a.法律風(fēng)險
b.操做風(fēng)險
c.信用風(fēng)險
d.市場風(fēng)險
正確答案是：c，
解析：信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。
5、在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的`風(fēng)險采取( )等措施,進行有效管理和控制的過程。
a.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋
b.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充
c.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償
d.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償
解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。
6、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括( )等部門。
a.董事會及專門的委員會
b.監(jiān)事會
c.高級管理層
d.風(fēng)險管理部門
e.股東大會
正確答案是：a,b,c,d，
解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風(fēng)險管理要求，設(shè)置各自的風(fēng)險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及專門的委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門及其他風(fēng)險控制部門等組成。
7、商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有()。
a.債券投資業(yè)務(wù)
b.貸款承諾業(yè)務(wù)
c.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
d.信用擔(dān)保業(yè)務(wù)
e.金融衍生業(yè)務(wù)
正確答案是：a,b,c,d,e，
解析：考查信用風(fēng)險的有關(guān)內(nèi)容。
8、風(fēng)險偏好是統(tǒng)一全行( )的認知標準。
a.經(jīng)營管理
b.業(yè)務(wù)管理
c.財務(wù)管理
d.風(fēng)險管理
e.日常管理
正確答案是：a,d，
解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。
9、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。
a.正確
b.錯誤
正確答案是：a，
解析：銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風(fēng)險進行分析，還應(yīng)當通過壓力測試估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。
10、融資流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下獲取資金的能力。
a.正確
b.錯誤
正確答案是：a，
解析：融資流動性風(fēng)險是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
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