為了確保我們的努力取得實(shí)效，就不得不需要事先制定方案，方案是書(shū)面計(jì)劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點(diǎn)。寫(xiě)方案的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的方案范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇一
答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。
夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí)，對(duì)每月的開(kāi)銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長(zhǎng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)期收益。
剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹(shù)立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：
■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格
職場(chǎng)新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。
另外，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。
■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)
職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
不過(guò)，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu)，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢消費(fèi)的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人
建議職場(chǎng)新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇二
老婆芊芊懷孕了，這對(duì)鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來(lái)，兩人從沒(méi)有在財(cái)政上為孩子刻意做過(guò)打算，而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
收入
鄭宇月工資1萬(wàn)元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元
支出
每月消費(fèi)兩人加起來(lái)在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬(wàn)元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬(wàn)元，首付45萬(wàn)元，公積金貸款40萬(wàn)元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財(cái)基金，計(jì)劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險(xiǎn)
除單位上的基本保險(xiǎn)以外，沒(méi)有上其他保險(xiǎn)
有了孩子一切都不一樣了，兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財(cái)目標(biāo)：
保險(xiǎn)保障
無(wú)規(guī)劃
萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬(wàn)元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用
教育經(jīng)費(fèi)
40萬(wàn)元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬(wàn)元
完成住房貸款、買一輛20萬(wàn)元左右的車
請(qǐng)教理財(cái)專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過(guò)渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開(kāi)支，建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。
投資 把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)很低，基本可以保證本金的安全，同時(shí)流動(dòng)性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房，留出5萬(wàn)元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險(xiǎn) 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn)，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中要注意保險(xiǎn)額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇三
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來(lái)，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂。作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生，無(wú)論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開(kāi)始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問(wèn)題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資沒(méi)必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項(xiàng)目最重要。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問(wèn)路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財(cái)俱樂(lè)部，為我校區(qū)的廣大師生樹(shù)立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí)，提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐機(jī)會(huì)。
1、活動(dòng)主題：關(guān)心您的財(cái)富健康，為您打造科學(xué)的理財(cái)
2、活動(dòng)時(shí)間：xx年9月25日-xx年9月25日
3、活動(dòng)地點(diǎn)：華南師范大學(xué)南海校區(qū)
4、活動(dòng)對(duì)象：華南師范大學(xué)南海校區(qū)全體師生
5、主辦單位：華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)
6、協(xié)辦單位：招商銀行
1、俱樂(lè)部干事選拔主要由招商銀行安排與負(fù)責(zé)，由干事進(jìn)行活動(dòng)的策劃及運(yùn)作；
2、招商銀行贊助協(xié)會(huì)一定資金以支持協(xié)會(huì)舉行的各項(xiàng)活動(dòng)，包括舉行本次理財(cái)俱樂(lè)部相關(guān)活動(dòng)所需的部分材料，如橫幅，彩報(bào)，宣傳單等
3、協(xié)會(huì)與招商銀行共同進(jìn)行俱樂(lè)部前期的'品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動(dòng)，同時(shí)我協(xié)會(huì)將自主策劃活動(dòng)，以帶動(dòng)俱樂(lè)部的運(yùn)作及提升俱樂(lè)部的活力。
1、金融協(xié)會(huì)理財(cái)俱樂(lè)部咨詢會(huì)
（1）時(shí)間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午
（2）咨詢形式：咨詢會(huì)當(dāng)日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會(huì)一起進(jìn)行咨詢工作
（3）活動(dòng)地點(diǎn)：b座與d座樓下行人道右邊
2、俱樂(lè)部會(huì)員見(jiàn)面會(huì)
（1）時(shí)間：招會(huì)員后（具體時(shí)間待定）
（2）形式：對(duì)會(huì)員發(fā)送短信邀請(qǐng)其參加見(jiàn)面會(huì)，如當(dāng)日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財(cái)體驗(yàn)券（不設(shè)實(shí)體券，以短信形式進(jìn)行）。并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行俱樂(lè)部干事面試活動(dòng)（干事面試在見(jiàn)面會(huì)結(jié)束后進(jìn)行）。
（3）活動(dòng)具體內(nèi)容
現(xiàn)場(chǎng)對(duì)加入招商銀行理財(cái)俱樂(lè)部的同學(xué)免費(fèi)體驗(yàn)招商銀行尊貴服務(wù)，我協(xié)會(huì)協(xié)助招行進(jìn)行抽獎(jiǎng)活動(dòng)（抽獎(jiǎng)活動(dòng)由招行準(zhǔn)備并完成）。
3、后續(xù)系列活動(dòng)
（1）投資理財(cái)講座
活動(dòng)目的：突顯招行投資理財(cái)專家形象
時(shí)間：11月中（具體時(shí)間待定）
內(nèi)容：注重風(fēng)險(xiǎn)控制的方法，基金定投等
流程：待定
（2）業(yè)務(wù)及營(yíng)銷技巧培訓(xùn)
（3）戶外拓展培訓(xùn)
（4）會(huì)員交流會(huì)
（5）理財(cái)投資論壇和規(guī)劃大賽
（6）在寒暑期提供社會(huì)實(shí)踐機(jī)會(huì)
附：活動(dòng)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式
李良：xxxxxxxx
鄧敏宜：xxxxxxxx
華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)
xx年六月二十日
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/1997290.html】
