金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告（實(shí)用18篇）

報(bào)告是一種對(duì)某個(gè)事件或情況進(jìn)行詳盡描述和闡述的書面材料，它可以用于向上級(jí)匯報(bào)工作、向團(tuán)隊(duì)成員傳達(dá)信息等。報(bào)告的撰寫需要準(zhǔn)備充分，包括搜集相關(guān)資料、整理思路、清晰陳述等，能夠提高工作效率和溝通效果。報(bào)告是一種重要的溝通工具，它能夠幫助我們更好地了解和分析問(wèn)題，做出科學(xué)的決策。報(bào)告的結(jié)構(gòu)應(yīng)該合理，包括引言、正文和結(jié)論等部分，以使讀者能夠清晰地理解和整理信息。希望這些范文能夠激發(fā)你的寫作靈感，使你能夠更好地撰寫自己的報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇一

根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求，本人于20xx年1月底到3月中旬在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市芳草街分理處進(jìn)行了為期5周的畢業(yè)實(shí)習(xí)。在實(shí)習(xí)期間，在學(xué)校老師孫艷玲和單位指導(dǎo)老師劉倩、王穎副主任的指導(dǎo)幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并教好的掌握了abis中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)，理論水平和時(shí)間工作能力均得到了鍛煉和提高?，F(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一系統(tǒng)的總結(jié)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市芳草街分理處隸屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行，而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行直屬支行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市芳草街分理處位于成都市一環(huán)路南三段68號(hào)，周邊有高檔生活社區(qū)——王府花園，又緊鄰衣冠廟立交橋——一環(huán)路南三段和一環(huán)路四段的交界處，交通便利，人流量大。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市芳草街分理處一直鼎立支持著成都市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以便捷的地理環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和個(gè)人客戶提供安全、快捷、全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過(guò)在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過(guò)程主要包括以下幾個(gè)階段：

（一）了解實(shí)習(xí)單位的基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等。

（二）學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼，主要包括以下方面：銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練，如點(diǎn)鈔、珠算、計(jì)算器的使用、linux系統(tǒng)漢字與數(shù)字的輸入、捆扎等；銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如信用卡的開銷戶、現(xiàn)金存取等；abis中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)的具體操作等。

（三）總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò)，并完成實(shí)習(xí)手冊(cè)，實(shí)習(xí)報(bào)告。

1月22日一早，我在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行人事部領(lǐng)到調(diào)令后就到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都市芳草街分理處報(bào)道。分理處王穎主任熱情的接待了我，并把我介紹給了我的同事，大家十分熱情的接待了我，并給我分配了指導(dǎo)老師——?jiǎng)①?。在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前，我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能，包括點(diǎn)鈔、捆鈔、珠算、計(jì)算器的應(yīng)用、linux系統(tǒng)漢字的輸入、數(shù)字小鍵盤的使用等。計(jì)算器的應(yīng)用、linux系統(tǒng)漢字的輸入、數(shù)字小鍵盤的使用這些難不到我。但是點(diǎn)鈔、捆鈔等似乎給了我一個(gè)下馬威，本來(lái)自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮?jiǎn)單，卻沒發(fā)現(xiàn)我原來(lái)有這么多基本的技能不會(huì)操作?？粗聜兪炀毜狞c(diǎn)鈔，真是又佩服又羨慕，而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起。對(duì)于珠算，我還是有點(diǎn)基礎(chǔ)。對(duì)于計(jì)算器的使用，有獨(dú)立的小計(jì)算器和abis中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)里面的系統(tǒng)自帶計(jì)算器（alt+j），銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金，看是否能賬實(shí)相符，而人民幣有多種卷別，在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加，這時(shí)使用計(jì)算器比較方便。

王主任給我拿了一疊專用點(diǎn)鈔紙給我練習(xí)點(diǎn)鈔，經(jīng)過(guò)幾天的“苦練”，我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧，所謂熟能生巧，主要是靠以后勤加練習(xí)了。于是接下來(lái)，實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。該分理處的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡子系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報(bào)告表，重要空白憑證銷號(hào)表，重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表，審查傳票號(hào)是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。

在銀行實(shí)習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)并熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后，我拿到了自己的柜員卡——“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全認(rèn)證卡”，編號(hào)“raod”，開始了自己的獨(dú)立上柜生涯。下面我就來(lái)詳細(xì)介紹一下我接觸最多的業(yè)務(wù)：

１．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不像對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。

２．信用卡業(yè)務(wù)：信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸記卡與準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡；按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。

我自己開始獨(dú)立上柜后，我就要對(duì)我自己所辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行終身負(fù)責(zé)制，這就要求我辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須十分的認(rèn)真、仔細(xì)。我所在的銀行上班時(shí)間在周一至周五是８：３０－１８：００，周末及節(jié)假日是９：００－１６：００，所以我們的上班時(shí)間是必須提前半個(gè)小時(shí)到銀行，而下班時(shí)間是提前半個(gè)小時(shí)軋賬，然后等鈔車來(lái)把錢與重要空白憑證接走之后，就可以下班了。我在年前上的是行政班，也就是上周一至周五，每天中午有兩個(gè)小時(shí)的休息時(shí)間，而在年后，上的是二一班，即上兩天休一天，中午只有半個(gè)小時(shí)的吃飯時(shí)間。

自己開始獨(dú)立上柜后，就要對(duì)自己身邊的錢等負(fù)責(zé)，一定不能發(fā)生長(zhǎng)短款，發(fā)生長(zhǎng)款時(shí)，要存入銀行，發(fā)生短款時(shí)，就需要自己賠償。就這樣，我一有不懂的地方，就問(wèn)我的指導(dǎo)老師——?jiǎng)①患巴踔魅?，雖然是實(shí)習(xí)，但是我知道這個(gè)是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)、不斷提高的過(guò)程。就這樣，從開始的小心翼翼到現(xiàn)在的獨(dú)當(dāng)一面，已經(jīng)熟悉了銀行的基本業(yè)務(wù)操作。

在以前，我一直以為銀行里面柜臺(tái)上那么多工作人員，為什么大家都不上柜呢，我一直還以為里面的人是坐在里面玩呢，現(xiàn)在我才知道，里面的除了柜員，還需要幾個(gè)主管，像我所在的銀行就有三個(gè)主管，一個(gè)專門負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)，一個(gè)負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄，還一個(gè)就全面負(fù)責(zé)，也就是所謂的坐班主管，也就是指導(dǎo)我的王穎王主任，她就相當(dāng)于我們的副行長(zhǎng)。這些主管都有二級(jí)到三級(jí)權(quán)限，而老員工一般都有一級(jí)權(quán)限。比如你?。等f(wàn)以上，這個(gè)就需要主管授予一級(jí)權(quán)限；比如掛失等業(yè)務(wù)，這個(gè)就需要授予二級(jí)權(quán)限；當(dāng)你辦理業(yè)務(wù)出錯(cuò)，需要抹賬時(shí)，這個(gè)就需要三級(jí)主管授權(quán)了。

以前，我一直以為在銀行上班是一個(gè)非常令人羨慕的事情，工資又高，待遇又好，又輕松，經(jīng)過(guò)我實(shí)習(xí)之后，我才知道在銀行上班完全可以用一個(gè)字來(lái)表述，那就是——“累”。

這次實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無(wú)法追回的話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，當(dāng)真正上崗時(shí)需要注意很多的細(xì)節(jié)，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如“您好，請(qǐng)簽字，請(qǐng)慢走”；其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷雖然重要，但個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇二

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在學(xué)校的安排、老師的帶領(lǐng)下，我到xx金融機(jī)構(gòu)為期兩個(gè)月的實(shí)習(xí)結(jié)束了，在這段時(shí)間里，使我受益匪淺，專業(yè)理論知識(shí)和社會(huì)實(shí)踐得到了很好結(jié)合。

首先，我覺得學(xué)校和單位很大的一個(gè)不同點(diǎn)就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，必須要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員就必須得加班；如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無(wú)法追回的話，那就必須由經(jīng)辦人自己負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的`去解釋為什么必須得這么做。

在金融結(jié)構(gòu)里，職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，比如：在對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如"您好，請(qǐng)簽字，請(qǐng)慢走";其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷雖然很重要，但個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力更為重要。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，使我們具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。

通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，除了讓我對(duì)xx金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇三

經(jīng)過(guò)在攀枝花農(nóng)商行仁和支行營(yíng)業(yè)部的實(shí)習(xí)掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能熟悉基本業(yè)務(wù)的操作流程以及銀行工作人員的工作制度為今后的工作奠定基礎(chǔ)。

攀枝花農(nóng)村商業(yè)銀行是在攀枝花市仁和區(qū)鹽邊縣米易縣3家縣農(nóng)村信用聯(lián)社的基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立的股份制地方性金融機(jī)構(gòu)。

經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，攀枝花農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷壯大，盈利本事持續(xù)提升，抗風(fēng)險(xiǎn)本事日益增強(qiáng)。其中，資本充足率、不良貸款率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、撥備覆蓋率等主要監(jiān)管指標(biāo)在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)名列前茅，到達(dá)了組建農(nóng)村商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。2011年11月30日，攀枝花農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司正式開業(yè)。這是四川省首家市州級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行。

經(jīng)過(guò)在攀枝花農(nóng)商行二個(gè)多月的實(shí)習(xí)，客觀上來(lái)說(shuō)，我對(duì)自我在學(xué)校所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自我更加充分的理解了理論與實(shí)際的關(guān)系，也逐漸的適應(yīng)了我學(xué)生身份向職業(yè)人員的主角轉(zhuǎn)換。我這次實(shí)習(xí)的主要資料是制度學(xué)習(xí)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)以及基本的綜合柜員操作。

首先來(lái)說(shuō)，這次實(shí)習(xí)給我感覺最深的就是我觀念上的轉(zhuǎn)變。以往在我的觀念中，銀行工作人員工作是那么的簡(jiǎn)便，每一天對(duì)著電腦悄悄鍵盤，再數(shù)數(shù)鈔票就行了，我完全忽略了每一個(gè)工作都有每個(gè)工作隱形的工作資料。自從進(jìn)入仁和營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)以后，我感覺事實(shí)與現(xiàn)實(shí)的差距真是太遠(yuǎn)了。由于環(huán)境因素，營(yíng)業(yè)部每一天的破鈔都比較多，“破鈔任務(wù)”是我進(jìn)入實(shí)習(xí)以后聽到較多的一個(gè)組合詞，而捆錢，不管是困破鈔還是困好鈔都是技術(shù)活，尤其是捆小額破鈔，更是令人煩惱的艱巨任務(wù)，并且如果在比較繁忙的時(shí)候，不論是整理破鈔還是捆錢都得見縫插針的利用時(shí)光。

時(shí)光過(guò)去三個(gè)月了，可是此刻的我對(duì)于剛到實(shí)習(xí)單位時(shí)的情境記憶猶新，尤其是各位前輩和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于銀行工作制度的強(qiáng)調(diào)。所謂的制度就是銀行工作人員行為規(guī)范的準(zhǔn)則，是不可違背的規(guī)矩。不違不保證不出錯(cuò)，可是違背了制度就埋下了出錯(cuò)的隱患。剛到營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)的第一天，主任就給了我一本信用社的制度讀本，并且百般告誡與強(qiáng)調(diào)制度的重要性。

然而在接下來(lái)的實(shí)習(xí)過(guò)程中，經(jīng)過(guò)慢慢的領(lǐng)會(huì)與學(xué)習(xí)，銀行工作的制度規(guī)范也慢慢滲入在生活與工作中?！耙蝗杖閹?kù)”是所有工作人員每一天必須的事情，并且也是我最緊張的時(shí)候，雖然每一天都在進(jìn)行著這項(xiàng)任務(wù)，可是每每到時(shí)候差點(diǎn)尾箱，總會(huì)擔(dān)心會(huì)不會(huì)出錯(cuò)，雖然至今為止還沒有出現(xiàn)過(guò)錯(cuò)誤。銀行的工作不必市場(chǎng)銷售，多了少了哪怕是一角錢都是大事(特殊的除外)，這都說(shuō)明了在操作的過(guò)程中存在著錯(cuò)誤，是對(duì)工作完成度的否定。

在這次的實(shí)習(xí)過(guò)程中，授權(quán)是我印象最深刻的一項(xiàng)工作。不管是本地的授權(quán)還是統(tǒng)一的授權(quán)。在攀枝花農(nóng)商行打造流程銀行之際，制度規(guī)范，統(tǒng)一操作，流程化的操作時(shí)不可避免的，授權(quán)部門的存在就很重要。然而對(duì)于柜員來(lái)說(shuō)，授權(quán)時(shí)每一天必不可少的操作，每一次打款，或者是五萬(wàn)以上的業(yè)務(wù)來(lái)往或者是卡密的基本操作都離不開授權(quán)系統(tǒng)。授權(quán)的存在也讓我間接理解了為什么每一次必須保障兩個(gè)以上的工作人員在崗，這不僅僅僅是制度的需求，互相監(jiān)督的需求，安全的需求，也是基本工作完成的需求，因?yàn)橛行I(yè)務(wù)必須得本地授權(quán)，必須得有監(jiān)督柜員的存在。

對(duì)于銀行制度，并不是了解就好，還得好好的執(zhí)行，必須徹底的貫徹實(shí)行。對(duì)于在這次實(shí)習(xí)過(guò)程中經(jīng)常聽到的5萬(wàn)金額弄成50萬(wàn)金額的事故，就是對(duì)于銀行制度沒有貫徹實(shí)施的具體實(shí)例，也是我們必須引以為戒的事情，這就更加要求我們?cè)趯?shí)際的操作過(guò)程中不論是臨柜人員還是授權(quán)柜員都得認(rèn)真、仔細(xì)、按部就班的進(jìn)行規(guī)程操作。

在這次兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)生活中，柜臺(tái)操作基本就是我每一天的生活寫照。剛開始的一個(gè)多星期，我每一天都處在背操作代碼的混沌之中——2521，2510，0111，0112……看似簡(jiǎn)單的幾個(gè)數(shù)字，卻將我弄的渾渾噩噩，并且只要有一天不操作，就會(huì)忘記業(yè)務(wù)的操作代碼，為了這個(gè)事情，還沒有少挨訓(xùn)誡。可是幸好，摸索的過(guò)程很短暫，慢慢的就熟悉了基本業(yè)務(wù)代碼的操作。

在進(jìn)行柜臺(tái)操作的過(guò)程中，因?yàn)檗r(nóng)商行此刻業(yè)務(wù)需要，基本是應(yīng)對(duì)三農(nóng)的服務(wù)業(yè)務(wù)，而對(duì)于實(shí)習(xí)生的我來(lái)說(shuō)，每一天的業(yè)務(wù)就是柜面上關(guān)于卡和存折基本的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、掛失、密碼設(shè)置、重置，還有少許的個(gè)人電匯業(yè)務(wù)等等。剛開始上柜實(shí)習(xí)時(shí)，不管做什么事情都是細(xì)心翼翼，總是害怕出錯(cuò)，總是一個(gè)操作一個(gè)回頭，看看帶我實(shí)習(xí)的前輩的表情，并且操作過(guò)程和時(shí)光都很緩慢，應(yīng)對(duì)各種各樣的客戶和業(yè)務(wù)，還鬧過(guò)不少笑話，可是在慢慢熟悉了基本操作以后，基本能夠做到獨(dú)立操作。

可是因?yàn)楫吘共皇菍I(yè)的會(huì)計(jì)或者是金融專業(yè)的人員，對(duì)于很多業(yè)務(wù)的憑證，到目前為止還是不太懂，只能懂一些簡(jiǎn)單的會(huì)計(jì)科目和憑證票據(jù)。期望在以后的工作中慢慢熟悉，能更好的操作業(yè)務(wù)。因?yàn)閷?shí)習(xí)崗位是個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜，所以對(duì)于很多對(duì)公的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)不是很熟悉，可是就自我來(lái)說(shuō)，還是很期望在未來(lái)的工作中，多多學(xué)習(xí)對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，盡可能的全面的發(fā)展自我。

實(shí)習(xí)的時(shí)光很短暫，僅有短短兩個(gè)多月的時(shí)光?？墒蔷驮谶@短短的兩個(gè)多月的時(shí)光里，個(gè)人感覺收獲良多，這不僅僅僅是工作上頭的收獲，也包括生活中的收獲。

工作中的前輩們不僅僅僅教會(huì)了如何應(yīng)對(duì)工作中的問(wèn)題，在生活中的待人處事上頭，也傳遞給我很多寶貴的意見，在農(nóng)商行的這個(gè)大家庭里面，工作很充實(shí)，生活很開心。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇四

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一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。

二、實(shí)習(xí)過(guò)程。

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過(guò)在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí)，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等。實(shí)習(xí)過(guò)程主要包括以下幾個(gè)階段：

（一）了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置，人員配備等。

（二）學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)等。

（三）了解銀行會(huì)計(jì)核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同。

（四）總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò)，并填寫實(shí)習(xí)鑒定表，寫實(shí)習(xí)報(bào)告。

總的來(lái)說(shuō)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定了職員的操作規(guī)范及行為守則。

其次給我留下最深刻的印象是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，與此同時(shí)，現(xiàn)代銀行的服務(wù)涉及到人民生活的方方面面，交保險(xiǎn)，充話費(fèi)，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財(cái)……夸大一點(diǎn)就是"只有你想不到的，沒有銀行辦不到的".

下面談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開始幾天主要是跟在指導(dǎo)老師后面看，看指導(dǎo)老師具體怎么操作，大概看了3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，并且我非農(nóng)行人員，是不可接觸現(xiàn)金的。所以剛開始我的任務(wù)就是指導(dǎo)客戶填單子等類似于大堂經(jīng)理的工作。

然后，我開始學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換，、受理中間業(yè)務(wù)等。憑證不再像對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行"事后稽核".而學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的，對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對(duì)賬也是很有程序的，一般先清點(diǎn)現(xiàn)金，然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

經(jīng)過(guò)三天時(shí)間的.學(xué)習(xí)后，我開始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)（我實(shí)習(xí)的銀行設(shè)備不是很跟得上科技的進(jìn)步，還使用的是手工核對(duì)）；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對(duì)帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說(shuō)明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問(wèn)題。現(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲(chǔ)蓄所的內(nèi)部往來(lái)，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對(duì)于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過(guò)票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級(jí)支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會(huì)計(jì)賬上就反映在"存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)"科目，而與央行直接接觸的省級(jí)分行才使用"存放中央銀行款項(xiàng)"科目。而我們?cè)趯W(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如"內(nèi)部往來(lái)",指會(huì)計(jì)部與儲(chǔ)蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；"存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)",指有隸屬關(guān)系的下級(jí)行存放于上級(jí)行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是"存放中央銀行款項(xiàng)",則是與中央銀行直接往來(lái)的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額比較大的款項(xiàng)的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔?萬(wàn)元）要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后，方可支取。

負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對(duì)，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對(duì)應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋"收妥抵用"章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對(duì)帳；打印"流水軋差",檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來(lái)，再次審查，看科目章是否蓋反、有無(wú)漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)行稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。

關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)。信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無(wú)需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡；并且這種卡不需要復(fù)雜的審核過(guò)程，只需要在現(xiàn)場(chǎng)填寫一份申請(qǐng)領(lǐng)用書即可馬上領(lǐng)到借計(jì)卡。信用卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡；按信用等級(jí)分為金卡與普通卡。

銀行貸款業(yè)務(wù)。由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。農(nóng)行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動(dòng)產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

我認(rèn)為改革就要有一個(gè)強(qiáng)有力的改革小組，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和薪酬考核機(jī)制，能夠調(diào)動(dòng)人的積極性。在改革中，同時(shí)要注意成本效益原則，還要注意責(zé)權(quán)利相結(jié)合原則。

三、農(nóng)行銀行的管理上的問(wèn)題與存在的弊端。

目前，銀行由行政管理向經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)變，各銀行紛紛開展應(yīng)用及管理系統(tǒng)的開發(fā)建構(gòu)，表明銀行信息化建設(shè)重點(diǎn)由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展到管理水平的管理信息系統(tǒng)，信息化建設(shè)的目標(biāo)由原來(lái)的提高業(yè)務(wù)處理效率過(guò)渡到提高經(jīng)營(yíng)決策和綜合管理水平，由于農(nóng)行本身對(duì)管理的認(rèn)識(shí)起步較低，較晚。因此，出現(xiàn)了眾多管理上的問(wèn)題：

（一）管理信息化的實(shí)質(zhì)是管理中深層次的內(nèi)容用到信息化的過(guò)程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調(diào)整，因而阻力較大。并且，中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)在只注重于增加業(yè)務(wù)品種，如何提高業(yè)務(wù)處理效率，對(duì)于后臺(tái)管理成本管理涉足較淺。因此建立一個(gè)包括財(cái)務(wù)管理，人力資源管理等在內(nèi)的強(qiáng)大的銀行后臺(tái)管理信息系統(tǒng)成為未來(lái)幾年改革的主旋律。

（二）職能相近的機(jī)構(gòu)重復(fù)設(shè)置；部門之間的目標(biāo)不同，導(dǎo)致一體化進(jìn)程受阻；管理者不熟識(shí)各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上有盲目性。因此有人提議用事業(yè)部制代替矩陣制，進(jìn)行扁平化管理。

（三）縱向分工細(xì)，管理鏈條長(zhǎng)，整體服務(wù)效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務(wù)力低，人力資源配置效率低下。

在農(nóng)行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西，我對(duì)中國(guó)的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些不足與弊端。

（一）人情大于制度?？赡苁鞘苤袊?guó)兩千年封建制度的影響，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件，我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋。

（二）監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個(gè)營(yíng)業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭，并說(shuō)會(huì)每天派人查看，但真正做到的分行很少。

（三）銀行考核項(xiàng)目太多太雜，而且不科學(xué)合理，導(dǎo)致銀行內(nèi)部為了爭(zhēng)業(yè)績(jī)，造假嚴(yán)重。

（四）工作重?fù)?dān)全部落在內(nèi)勤主任身上，責(zé)任也全部落在內(nèi)勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導(dǎo)致職業(yè)犯罪。內(nèi)勤主任作為三級(jí)主管，擁有至高無(wú)上的權(quán)力，同時(shí)也肩負(fù)太多的責(zé)任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來(lái)都需要三級(jí)主管來(lái)授權(quán)，同時(shí)內(nèi)勤主任還要打印每天的報(bào)表，隨時(shí)解決工作中的問(wèn)題，把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊(cè)……諸此種種不枚盛舉。然后出現(xiàn)任何事情或事故，責(zé)任先追究?jī)?nèi)勤主任的，再追究柜員的，每天我能看到的就是內(nèi)勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農(nóng)行有必要將權(quán)力下放或讓更多的人來(lái)分擔(dān)內(nèi)勤主任的工作。

（五）柜員服務(wù)態(tài)度有待提高。在臨柜實(shí)習(xí)的那一個(gè)多星期，經(jīng)?？梢钥吹焦駟T想許聊天，而且柜員都比較有時(shí)間觀念，時(shí)刻看著是不是到下班的時(shí)間了，這都極大的降低了農(nóng)行的社會(huì)影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業(yè)日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立于不敗之地。

這次實(shí)習(xí)給了我一次很好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，我覺得銀行業(yè)還是應(yīng)該加強(qiáng)自身的管理力度，做好監(jiān)督工作，完善管理?xiàng)l例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅(jiān)決杜絕職業(yè)犯罪，在日益開放的中國(guó)銀行業(yè)大環(huán)境下才能立于不敗之地。

四、小結(jié)。

"紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行。"在短暫的實(shí)習(xí)過(guò)程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏，剛開始的一段時(shí)間里，對(duì)一些工作感到無(wú)從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過(guò)。在學(xué)校總以為自己學(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到"學(xué)無(wú)止境"的含義。

"千里之行，始于足下",這近一個(gè)多月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過(guò)渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

當(dāng)我實(shí)習(xí)結(jié)束的時(shí)候，再回首那綠色的麥穗的時(shí)候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時(shí)候，我知道銀行里還有好多好多要學(xué)的！

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇五

過(guò)去的一年，我在支行半年，總行半年，完成了一年的見習(xí)。

在見習(xí)中，收獲了許多，成長(zhǎng)了許多，逐漸的開始有學(xué)校人向社會(huì)人進(jìn)行轉(zhuǎn)變。在這一年里，主要的感受有：

第一，從微觀和宏觀上了解了本單位。我覺得這一點(diǎn)非常難得，更不是全單位所有的人都有這樣的機(jī)會(huì)，所以我特別要感謝黨辦主任對(duì)我的提攜，僅僅是我在一次會(huì)議上的發(fā)言引起了他的注意，就堅(jiān)持要調(diào)我，從而使得我有了從宏觀了解本單位的機(jī)會(huì)。更難能可貴的是，在最終分配的時(shí)候，他又讓我回歸基層，再次鼓勵(lì)，說(shuō)我“是一個(gè)有思路的人，研究生讀的有價(jià)值”，希望我到基層以后踏實(shí)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，言語(yǔ)中透露著一個(gè)長(zhǎng)者對(duì)年輕人的期望，令我非常感動(dòng)。

第二，在支行見習(xí)的半年里，副行長(zhǎng)和會(huì)計(jì)科長(zhǎng)對(duì)我的關(guān)心使得我很快樂的成長(zhǎng)。初入職場(chǎng)，是他們的鼓勵(lì)和指導(dǎo)使得我會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)學(xué)懂學(xué)會(huì)，并且在生活上對(duì)我給予了極大的關(guān)心，使得我們這些外地人在工作中找到了家的感覺。

新的工作已經(jīng)開始，從某種意義上來(lái)說(shuō)，這才是真正的職業(yè)生涯的開始，所以可能會(huì)有更多的挑戰(zhàn)等著我。面對(duì)未來(lái)，我將樂觀面對(duì)，信心滿懷。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇六

1.實(shí)習(xí)時(shí)間。

年月日至年月日。

2.實(shí)習(xí)單位。

保險(xiǎn)分公司。

3.實(shí)習(xí)意義。

了解社會(huì)，增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和事業(yè)心、責(zé)任感，學(xué)習(xí)自己專業(yè)所面向的業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，鞏固所學(xué)理論，獲取本專業(yè)的實(shí)際知識(shí)，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。

二實(shí)習(xí)內(nèi)容。

2.了解保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的組織體系，管理體系;。

3.了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在展業(yè)、承保、理賠等業(yè)務(wù)流程和熟悉主要險(xiǎn)種和相關(guān)單證;。

4.了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，培養(yǎng)和提高在單位的工作能力。

通過(guò)實(shí)習(xí)參觀和通過(guò)在網(wǎng)上搜集的資料，明確了保險(xiǎn)公司理賠中心崗位設(shè)置及職責(zé)。

1崗位設(shè)置及職責(zé)：查勘定損室主任職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)查勘定損人員的日常管理工作，協(xié)助經(jīng)理做好員工的崗位培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，執(zhí)行、落實(shí)公司查勘定損管理制度及實(shí)務(wù)流程。

2、做好現(xiàn)場(chǎng)查勘、復(fù)勘的指導(dǎo)、監(jiān)督工作，確?，F(xiàn)場(chǎng)查勘的時(shí)效、質(zhì)量和規(guī)范，對(duì)于確實(shí)因客觀原因無(wú)法到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)的案件予以核實(shí)原因，及時(shí)向經(jīng)理匯報(bào)并寫出說(shuō)明上傳系統(tǒng)。

3、負(fù)責(zé)大額、雙代、人傷及訴訟案件的指導(dǎo)、協(xié)調(diào);協(xié)助經(jīng)理做好拆檢定損中心的日常管理工作。

4、負(fù)責(zé)3000元以上配件的更換審批處理，做好超權(quán)限的更換配件上報(bào)協(xié)調(diào)，參與疑難、疑問(wèn)配件處理，同時(shí)聯(lián)系有關(guān)部門協(xié)助鑒定工作。

5、對(duì)5000元以上案件進(jìn)行審核，萬(wàn)元以上案件派工參與定損，三萬(wàn)元以上大案，直接參與現(xiàn)場(chǎng)查勘定損;對(duì)重大疑難、爭(zhēng)議案件，參與進(jìn)行案件調(diào)查處理，并將案件進(jìn)展情況逐級(jí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

6、加強(qiáng)與分公司相關(guān)部門、崗位的溝通，協(xié)助經(jīng)理做好重大案件、盜搶、報(bào)廢車輛及損余物資的處置和上報(bào)工作。

7、協(xié)助經(jīng)理對(duì)理賠流程的整體監(jiān)督和管控，處理好理賠各環(huán)節(jié)的客戶投訴，做好客戶的解釋工作，杜絕有效投訴案件的發(fā)生。

8、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作任務(wù)。

查勘定損崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)所轄區(qū)域內(nèi)出險(xiǎn)案件(包括雙代案件)的現(xiàn)場(chǎng)查勘、車物定損及調(diào)查走訪工作。

3、負(fù)責(zé)對(duì)存有問(wèn)題或疑難、復(fù)雜的案件進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)勘和調(diào)查，確保事故案件的真實(shí)性。

4、負(fù)責(zé)向客戶發(fā)放《索賠須知》并指導(dǎo)客戶填制相關(guān)單證，積極與客戶溝通，引導(dǎo)客戶選擇管理規(guī)范的維修單位。

5、負(fù)責(zé)收集與理賠相關(guān)的客戶資料和信息并將案件初始資料及事故照片等及時(shí)上傳理賠流系統(tǒng)，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)處理好估損立案、核損退回等類似的問(wèn)題案件。

6、嚴(yán)格執(zhí)行公司首問(wèn)負(fù)責(zé)制和一站式服務(wù)規(guī)定，做好并宣傳公司的各種特色服務(wù)。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

大案、雙代崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)公司轄區(qū)內(nèi)5000元以上案件的定損以及本公司承保車輛在外地出險(xiǎn)的定損監(jiān)督、調(diào)查工作，協(xié)助查勘定損室主任對(duì)超權(quán)限和疑難案件進(jìn)行跟蹤并參與處理。

3、對(duì)超萬(wàn)元以上的案件，做到及時(shí)介入，參與現(xiàn)場(chǎng)查勘(或復(fù)勘)定損，及時(shí)了解案情，出具處理意見。

4、協(xié)助查勘定損室主任做好問(wèn)題案件的匯總分析，對(duì)超權(quán)限更換配件和無(wú)現(xiàn)場(chǎng)等特殊案件及時(shí)進(jìn)行上報(bào)。

5、協(xié)助查勘定損室主任做好大額案件的登記上報(bào)，并對(duì)未按規(guī)定時(shí)限完成定損的案件，說(shuō)明原因并形成書面材料，逐級(jí)進(jìn)行上報(bào)。

6、根據(jù)日常定損處理經(jīng)驗(yàn)，綜合整理、分析承保標(biāo)的存在的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)向承保部門提出針對(duì)性的合理化建議，提高公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

人傷崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)公司承保的所有人傷(包括車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、人身險(xiǎn))案件的調(diào)查、跟蹤、處理。

3、根據(jù)公司人傷案件管理辦法，結(jié)合傷者受傷程度，將《人傷案件調(diào)查表》中可能與此次事故人傷賠償有關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)核實(shí)，并及時(shí)進(jìn)行登記和上傳。

4、明確告知被保險(xiǎn)人，我公司人傷賠付的有關(guān)規(guī)定及索賠要求和所需單證，并將《人傷案件索賠須知》遞交被保險(xiǎn)人。

要使用護(hù)理人員，并告知我公司保險(xiǎn)責(zé)任事故人傷醫(yī)療費(fèi)用賠償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)小結(jié)金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)小結(jié)。

6、對(duì)于傷勢(shì)嚴(yán)重、傷情復(fù)雜、非醫(yī)學(xué)專業(yè)人員難以查清，并且不能與主管醫(yī)師進(jìn)行有效溝通，預(yù)估醫(yī)療費(fèi)用較大的案件，要進(jìn)行二次或多次人傷調(diào)查并將信息錄入人傷跟蹤臺(tái)賬，根據(jù)人傷案件立案期限及時(shí)修改系統(tǒng)內(nèi)估損金額。

7、在單證審核過(guò)程中，對(duì)有疑問(wèn)的證據(jù)、證件應(yīng)向醫(yī)院、交通事故處理部門、派出所、傷者、傷者單位及有關(guān)鑒定機(jī)構(gòu)及時(shí)開展調(diào)查，確保單證的真實(shí)有效、費(fèi)用合理。

8、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

未決管理崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)初始案卷的接收、保管、移出等工作。

3、負(fù)責(zé)對(duì)未決案卷定期進(jìn)行清理，對(duì)長(zhǎng)期未處理的案卷及時(shí)組織相關(guān)人員與客戶聯(lián)系，對(duì)符合注銷、拒賠條件的案件認(rèn)真進(jìn)行審核，并根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

4、負(fù)責(zé)接收客戶索賠資料，對(duì)客戶申請(qǐng)資料不齊全的，指導(dǎo)客戶辦理或提供其他資料;索賠資料齊全的，給客戶填寫《索賠材料回執(zhí)單》，將客戶申請(qǐng)資料與初始案卷進(jìn)行合并繕制并導(dǎo)入理賠輔助系統(tǒng)。

5、負(fù)責(zé)將索賠資料齊全的賠案移交理算崗并辦理移交手續(xù)，督促下一節(jié)點(diǎn)經(jīng)辦人員盡快處理賠案。

6、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

核損核價(jià)崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)按照公司規(guī)定對(duì)各類車輛損失案件中涉及配件、維修費(fèi)用的核定工作。

3、負(fù)責(zé)對(duì)各類出險(xiǎn)案件中涉及財(cái)物損失的核定工作。對(duì)查勘定損人員上傳的事故或定損照片進(jìn)行接收、打印、審核，并結(jié)合詢價(jià)單進(jìn)行核價(jià)處理。

4、負(fù)責(zé)向查勘定損人員或維修單位發(fā)放核價(jià)單，確定維修費(fèi)用(用qq向申請(qǐng)核價(jià)核損的人員發(fā)出通知)。并對(duì)定損人員進(jìn)行指導(dǎo)糾正工作。

5、負(fù)責(zé)對(duì)車輛配件價(jià)格數(shù)據(jù)庫(kù)的維護(hù)、詢價(jià)及修正工作。

6、負(fù)責(zé)對(duì)各類涉及人傷案件中的醫(yī)療費(fèi)用及補(bǔ)償費(fèi)用的核定工作。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

理算崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)接收客戶索賠資料，并對(duì)各類案件進(jìn)行審核，對(duì)初步判斷不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件，及時(shí)反饋至核賠崗或經(jīng)理安排有關(guān)人員進(jìn)行復(fù)勘或調(diào)查;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案卷及時(shí)進(jìn)行理算繕制。

3、負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理算錄入及計(jì)算書打印處理，并將繕制完畢的案卷提交核賠，特殊及疑難案件及時(shí)向經(jīng)理請(qǐng)示報(bào)告。

4、負(fù)責(zé)對(duì)超權(quán)限案卷的繕制、上報(bào)及登記工作，并對(duì)各類拒賠案卷填報(bào)《拒賠案件審批表》及《拒賠通知書》。

5、負(fù)責(zé)對(duì)審批同意的案卷在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作結(jié)案處理，并做好已決案卷的整理及登記，填制《已決賠案登記臺(tái)賬》。

6、負(fù)責(zé)與財(cái)務(wù)部門共同做好賠款支付信息的核對(duì)及支付手續(xù)的交接。

7、負(fù)責(zé)對(duì)已決案卷的繕制歸檔及保管工作，繕制《檔案借閱登記表》。

8、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

核賠崗職責(zé)：

1、努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高專業(yè)技能，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行公司理賠紀(jì)律。

2、負(fù)責(zé)對(duì)已理算案件的材料及計(jì)算結(jié)果進(jìn)行審核。

3、負(fù)責(zé)對(duì)理算人員出現(xiàn)的差錯(cuò)進(jìn)行指導(dǎo)糾正，并將回退原因及次數(shù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)登記。

4、負(fù)責(zé)將核賠通過(guò)的案卷呈報(bào)部門經(jīng)理或分管領(lǐng)導(dǎo)審批并，對(duì)超權(quán)限的賠案按照流轉(zhuǎn)程序及時(shí)進(jìn)行上報(bào)。

5、負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行核賠處理及錄入，并將審批通過(guò)的案卷移交結(jié)案人員作結(jié)案處理。

6、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。

2、業(yè)務(wù)流程。

保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)流程分為以下三類：

1)保險(xiǎn)展業(yè)。

保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司引導(dǎo)具有同類風(fēng)險(xiǎn)的人購(gòu)買保險(xiǎn)的行為。保險(xiǎn)公司通過(guò)其專業(yè)人員直接招攬業(yè)務(wù)稱作直接展業(yè)，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)稱為間接展業(yè)。

2)業(yè)務(wù)承保。

保險(xiǎn)人通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，確定是否承保，確定保險(xiǎn)費(fèi)率和承保條件，最終簽發(fā)保險(xiǎn)合同的決策過(guò)程。

3)保險(xiǎn)理賠。

保險(xiǎn)公司在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)單受益人提出索賠申請(qǐng)后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查，并且予以賠償?shù)男袨椤?/p>

3.相關(guān)法律。

據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授。

權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介。

服務(wù)，并依法收取傭金的單位。因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。3)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益;利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

4)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

5)保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險(xiǎn)代理人登記簿。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

4、實(shí)習(xí)小結(jié)。

我覺得實(shí)習(xí)可以讓我們更實(shí)際的機(jī)了解和熟悉工作實(shí)際的機(jī)會(huì)，只有在實(shí)際工作中，我們才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識(shí)是有用的、對(duì)自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)做哪些補(bǔ)充和調(diào)整、如何處理工作中的人際關(guān)系等等，這將有助于我們更全面地認(rèn)識(shí)自己和了解職業(yè)，并據(jù)此科學(xué)地設(shè)計(jì)自己的職業(yè)生涯。我首先要充分認(rèn)識(shí)自己，進(jìn)而不斷地去改造自己;善于發(fā)揮自己的長(zhǎng)處，敢于接受批評(píng)，彌補(bǔ)不足這就是我對(duì)自己實(shí)習(xí)的態(tài)度。

心得體會(huì)。

1、保險(xiǎn)行業(yè)，作為一個(gè)為社會(huì)各行各業(yè)提供保障的的服務(wù)行業(yè)，它的興起是源自于社會(huì)物質(zhì)文明與精神文明的進(jìn)步，誠(chéng)信是保險(xiǎn)行業(yè)的基石，以信用來(lái)獲得聲譽(yù)，用聲譽(yù)來(lái)創(chuàng)造財(cái)富。因此作為一名從事保險(xiǎn)行業(yè)工作人員，必須將守信與公正作為信條。

2、作為服務(wù)業(yè)者，必須具備良好的溝通能力以及沉著冷靜的應(yīng)變意識(shí)，不僅要善于表達(dá)對(duì)于客戶的心理也要做到盡可能地理解，以便在談話交涉過(guò)程中引導(dǎo)話題，使表述清晰流暢。

3、知識(shí)的積累也是非常重要的。知識(shí)猶如人的血液。人缺少了血液，身體就會(huì)衰弱，人缺少了知識(shí)，頭腦就要枯竭。這次接觸的實(shí)踐活動(dòng)，對(duì)我來(lái)說(shuō)很陌生，要想把工作做好，就必須了解各方面的知識(shí)，有深入的了解，才能更好地應(yīng)用于工作中。這次親身體驗(yàn)讓我有了深刻感觸，這不僅是一次實(shí)踐，還是一次人生經(jīng)歷，是一生寶貴的財(cái)富。在今后我要參加的社會(huì)實(shí)踐，磨練自己的同時(shí)讓自己認(rèn)識(shí)的，使自己未踏入社會(huì)就已體會(huì)社會(huì)方面。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇七

第一條。

為科學(xué)評(píng)價(jià)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，依據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》等相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條。

本辦法適用于銀監(jiān)局轄區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)等。金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等參照?qǐng)?zhí)行。

第三條。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的總體目標(biāo)是，銀行通過(guò)適時(shí)有效開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作，全面梳理自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，及時(shí)解決合規(guī)缺陷和問(wèn)題，持續(xù)改進(jìn)和強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不斷夯實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和案件風(fēng)險(xiǎn)防控的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

第四條。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的內(nèi)容主要包括合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況、合規(guī)履職情況及合規(guī)管理效果等三個(gè)方面。

第五條。

銀行開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估應(yīng)堅(jiān)持依法、獨(dú)立、客觀、公正、公平的原則。

第六條。

務(wù)復(fù)雜程度、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)狀況等，合理確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估的重點(diǎn)、范圍和頻度，每年應(yīng)至少開展一次全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理自我評(píng)估。

對(duì)新實(shí)施的政策和程序、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)適時(shí)開展專項(xiàng)評(píng)估工作。

第二章評(píng)估程序與要求。

第七條。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估分為評(píng)估準(zhǔn)備、評(píng)估實(shí)施、評(píng)估報(bào)告三個(gè)階段。

第八條。

評(píng)估準(zhǔn)備階段。

（一）銀行應(yīng)成立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估小組，小組成員應(yīng)當(dāng)熟悉銀行業(yè)務(wù)，能夠正確理解與銀行有關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。

（二）銀行應(yīng)制定評(píng)估實(shí)施方案，明確評(píng)估目的、內(nèi)容、范圍、重點(diǎn)、要求等，全面收集評(píng)估期內(nèi)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的文件、工作記錄、有關(guān)數(shù)據(jù)等資料。

（三）銀行可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分內(nèi)容的評(píng)估工作，但銀行應(yīng)監(jiān)督其評(píng)估過(guò)程，確保其合規(guī)性，并承擔(dān)其評(píng)估結(jié)果及相關(guān)責(zé)任。

第九條。

評(píng)估實(shí)施階段。

（一）評(píng)估小組應(yīng)通過(guò)查閱資料、現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、符合性測(cè)試、問(wèn)卷調(diào)查、合規(guī)檢查等方法，逐項(xiàng)對(duì)照評(píng)估內(nèi)容對(duì)相關(guān)信息資料進(jìn)行梳理、分析，審核各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性，測(cè)試法律、規(guī)則、準(zhǔn)則在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的貫徹執(zhí)行情況，確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作的合規(guī)性。

（二）通過(guò)分析可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的有關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行指標(biāo)（如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等），對(duì)潛在的合規(guī)缺陷和違規(guī)事項(xiàng)進(jìn)行識(shí)別和確認(rèn)。

（三）評(píng)估小組應(yīng)詳細(xì)記錄評(píng)估過(guò)程和發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題，并作進(jìn)一步分析核實(shí)和調(diào)查確認(rèn)，最終做出客觀、準(zhǔn)確的判斷。

第十條。

評(píng)估報(bào)告階段。

（一）評(píng)估小組根據(jù)評(píng)估實(shí)施情況，在全面整理、深入分析基礎(chǔ)上，撰寫合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：評(píng)估工作組織開展情況、報(bào)告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及變化、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或建議采取的糾正措施等。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告要準(zhǔn)確定性和積極量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產(chǎn)品、服務(wù)所引發(fā)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以及特定機(jī)構(gòu)、部門、業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，形成對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的明確評(píng)估結(jié)果。

第十一條。

銀行應(yīng)以合規(guī)管理行為對(duì)應(yīng)的充分書面資料作為得出評(píng)估結(jié)論的適當(dāng)證據(jù)。書面資料可包括正式發(fā)布的文件資料和非正式發(fā)布但經(jīng)有效程序?qū)徍苏J(rèn)定的書面記錄或描述。

第十二條。

銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作的制度化、規(guī)范化建設(shè)，不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估方法與程序，著力提高銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估工作的有效性。

第十三條。

銀行應(yīng)加強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑研究，探索建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和評(píng)估模型，做到科學(xué)評(píng)估銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第三章合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評(píng)估。

第十四條。

合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況評(píng)估包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況、合規(guī)管理制度建設(shè)情況兩個(gè)方面。

第十五條。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建情況，主要指合規(guī)部門設(shè)置、人員配備、職能分工、保障機(jī)制等情況。

（一）是否按要求設(shè)立合規(guī)管理部門，包括根據(jù)要求設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門或設(shè)置合規(guī)崗位。

（二）合規(guī)管理部門是否配備充足和合格的合規(guī)管理人員，合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能、個(gè)人素質(zhì)是否與所履行的職責(zé)相匹配。

（三）合規(guī)管理部門職能和負(fù)責(zé)人職責(zé)是否明確、清晰、完整，職責(zé)內(nèi)容設(shè)定是否符合監(jiān)管規(guī)定。

（四）是否賦予合規(guī)管理部門和人員履職所必需的權(quán)限和地位，包括但不限于以下方面：

1．是否享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履職所需的任何記錄或檔案資料的權(quán)利；

2．是否有權(quán)對(duì)違反合規(guī)政策的事件進(jìn)行調(diào)查，并可要求內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)助；

3．合規(guī)管理負(fù)責(zé)人是否能獨(dú)立與銀行董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層溝通，各級(jí)合規(guī)管理部門能否及時(shí)、通暢地反映合規(guī)問(wèn)題和建議等。

（五）是否明確和采取保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括但不限于以下方面：

3．合規(guī)管理部門及其工作人員是否承擔(dān)經(jīng)營(yíng)性考核指標(biāo)任務(wù)；

4．合規(guī)部門職員的薪酬是否與其履行合規(guī)職責(zé)的業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況相掛鉤；

5．合規(guī)負(fù)責(zé)人是否分管業(yè)務(wù)條線等。

管理層、法人機(jī)構(gòu)高管層向董事會(huì)等報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告所涉及人員的職責(zé)，是否明確報(bào)告要素、格式和頻率等。

第十六條。

合規(guī)管理制度體系建設(shè)情況，主要指合規(guī)管理政策、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程、合規(guī)問(wèn)責(zé)、考核制度等建設(shè)及適時(shí)修訂完善情況。

（一）是否制定書面的合規(guī)政策，內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定；對(duì)總行和地區(qū)總部未制定有關(guān)合規(guī)政策和程序的，轄內(nèi)銀行高級(jí)管理層是否制定本機(jī)構(gòu)合規(guī)制度和操作規(guī)程。是否根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策或合規(guī)制度等。

（二）是否制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，是否明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理流程；是否不斷評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，及時(shí)進(jìn)行完善改進(jìn)。

（三）是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理考核制度，是否將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理情況作為銀行各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核評(píng)價(jià)管理人員工作業(yè)績(jī)的重要依據(jù)。

（四）是否建立合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，是否體現(xiàn)按不同違規(guī)情節(jié)分別規(guī)定不同處理措施的原則，是否對(duì)主動(dòng)報(bào)告和隱瞞不報(bào)的情形分別規(guī)定相應(yīng)減輕或加重措施。

（五）是否建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，是否體現(xiàn)鼓勵(lì)舉報(bào)的原則，是否規(guī)定保護(hù)舉報(bào)人的相關(guān)措施。

（六）是否建立符合合規(guī)理念的經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核制度體系，經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核指標(biāo)是否體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲戒違規(guī)的價(jià)值理念和導(dǎo)向作用，是否存在鼓勵(lì)違規(guī)、誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)。

第四章合規(guī)履職情況評(píng)估。

第十七條。

合規(guī)履職情況評(píng)估包括對(duì)銀行高層合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況、銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實(shí)情況、業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況三個(gè)方面。

第十八條。

銀行高層的合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況，主要指董事會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任職責(zé)、高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)和監(jiān)事會(huì)監(jiān)督合規(guī)管理職責(zé)落實(shí)情況等。

（一）董事會(huì)是否對(duì)本行的合規(guī)政策進(jìn)行審議批準(zhǔn)；是否根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、組織結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)規(guī)模批準(zhǔn)設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)部門；是否授權(quán)或?qū)ｉT設(shè)立有關(guān)組織對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。

（二）董事會(huì)和高級(jí)管理層是否主動(dòng)監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施，是如何具體開展或采取何種形式來(lái)有效履行監(jiān)督職責(zé)的。

級(jí)管理層是否至少每年評(píng)估一次銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是否至少每年一次向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

（四）高級(jí)管理層是否按程序確定合規(guī)負(fù)責(zé)人，是否確保合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立地推動(dòng)各項(xiàng)措施的落實(shí)；是否就合規(guī)負(fù)責(zé)人就職或離任情況組織向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。

（五）高級(jí)管理層是否審議批準(zhǔn)并督促落實(shí)合規(guī)部門提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；是否及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。

（六）監(jiān)事會(huì)是否主動(dòng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況，具體是如何開展或采取何種形式來(lái)有效履行監(jiān)督職責(zé)的，是否留存監(jiān)督過(guò)程和結(jié)果的有關(guān)書面記錄。

第十九條。

銀行合規(guī)管理部門職責(zé)落實(shí)情況，主要指合規(guī)管理部門協(xié)助高級(jí)管理層，通過(guò)制定合規(guī)方案和建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線等，有效識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。

（一）是否制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃或合規(guī)方案，內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定，是否按計(jì)劃開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；合規(guī)負(fù)責(zé)人是否監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)。

（二）是否組織審核評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，是否組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門及時(shí)梳理整合和修訂銀行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則要求。

（三）是否主動(dòng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于以下方面：

1．是否為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試；

2．是否識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）是否組織收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，是否建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，是否運(yùn)用有效方法衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響并確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列。

（五）是否對(duì)合規(guī)性測(cè)試的結(jié)果按照內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向上報(bào)告；是否定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，報(bào)告要素是否符合監(jiān)管規(guī)定。

第二十條。

業(yè)務(wù)條線合規(guī)職責(zé)落實(shí)情況，主要指業(yè)務(wù)條線對(duì)本條線經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況。

（一）是否組織對(duì)本條線相關(guān)的各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。

（二）是否主動(dòng)開展日常和定期的條線合規(guī)自查，并向合規(guī)管理部門提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（三）是否根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理?xiàng)l線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是否按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線和相關(guān)要求及時(shí)報(bào)告。

第五章合規(guī)管理效果評(píng)估。

第二十一條。

合規(guī)管理效果評(píng)估包括對(duì)監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況、合規(guī)文化建設(shè)情況三個(gè)方面。

第二十二條。

監(jiān)管法規(guī)及內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況，主要指?jìng)鲗?dǎo)機(jī)制建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)和與監(jiān)管部門的有效互動(dòng)等情況。

（一）是否建立監(jiān)管法規(guī)傳導(dǎo)機(jī)制，是否通過(guò)有效途徑持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是否及時(shí)將監(jiān)管審慎規(guī)章轉(zhuǎn)化為銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度。

（二）是否建立內(nèi)控制度傳導(dǎo)機(jī)制，是否通過(guò)有效途徑使銀行合規(guī)理念、合規(guī)政策、管理程序和操作指南等得以在內(nèi)部充分傳遞傳播，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供保障。

（三）銀行是否定期為合規(guī)人員提供系統(tǒng)的合規(guī)規(guī)則和專業(yè)技能培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容是否突出對(duì)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)影響的正確把握。

（四）合規(guī)部門是否協(xié)助相關(guān)教育培訓(xùn)部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，培訓(xùn)范圍是否包括對(duì)所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，以及新入、轉(zhuǎn)崗等類員工的適時(shí)合規(guī)培訓(xùn)。

（五）合規(guī)部門是否采取有效形式保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系；是否向監(jiān)管部門定期報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，應(yīng)報(bào)告事項(xiàng)有無(wú)遺漏；是否跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

第二十三條。

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況，主要指監(jiān)督保障機(jī)制建立、監(jiān)督工作開展、違規(guī)責(zé)任追究、風(fēng)險(xiǎn)防控和內(nèi)審部門獨(dú)立評(píng)價(jià)等方面。

（一）是否建立經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督保障機(jī)制，是否針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作建立日常合規(guī)檢查制度和糾正機(jī)制；銀行管理信息系統(tǒng)是否設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，為合規(guī)部門和業(yè)務(wù)條線實(shí)施監(jiān)測(cè)提供技術(shù)支持。

（二）是否開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合規(guī)性日常監(jiān)督工作；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否存在與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則要求不一致情況，包括有章不循、管理違規(guī)和操作違規(guī)等問(wèn)題。

（三）對(duì)各類監(jiān)督檢查、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)缺陷和違規(guī)事件是否及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，各項(xiàng)整糾措施是否及時(shí)落實(shí)，合規(guī)缺陷和問(wèn)題是否得到有效彌補(bǔ)和糾正。

（四）是否按照合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和程序嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定與追究，責(zé)任追究措施是否落實(shí)到位。

（五）對(duì)發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)或案件的，是否認(rèn)真調(diào)查分析其主要原因，并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行了全面整改和補(bǔ)救。

（六）對(duì)監(jiān)管部門通報(bào)的操作風(fēng)險(xiǎn)案件，是否在轄內(nèi)傳達(dá)并采取有效的防范措施，有無(wú)本機(jī)構(gòu)已發(fā)生或監(jiān)管部門已通報(bào)同類型案件又發(fā)生情況。

（七）是否持續(xù)查找并揭示操作風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或薄弱環(huán)節(jié)，是否針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或薄弱環(huán)節(jié)實(shí)施有效的管控措施。

（八）合規(guī)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況是否受到獨(dú)立的審計(jì)；是否按內(nèi)部責(zé)任追究辦法，對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失職問(wèn)題進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

第二十四條。

合規(guī)文化建設(shè)效果情況，主要指合規(guī)文化機(jī)制建立、合規(guī)理念傳播和合規(guī)文化活動(dòng)開展情況等。

（一）是否建立合規(guī)文化創(chuàng)建機(jī)制，是否有效組織開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，是否將合規(guī)文化建設(shè)納入到企業(yè)文化建設(shè)過(guò)程。

（二）董事會(huì)和高級(jí)管理層確定的合規(guī)基調(diào)是否與監(jiān)管要求保持一致；合規(guī)從高層做起是如何體現(xiàn)的，是否建立相應(yīng)的實(shí)施保障機(jī)制。

（三）銀行是如何在全行推行全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念的，是采取哪些有效形式、運(yùn)用哪些有效載體進(jìn)行展現(xiàn)和傳播的。

第六章評(píng)估結(jié)果的運(yùn)用。

第二十五條。

銀行應(yīng)充分利用合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估成果，持續(xù)完善合規(guī)管理機(jī)制。銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)認(rèn)真研究評(píng)估報(bào)告提出的改進(jìn)建議，相關(guān)責(zé)任部門應(yīng)落實(shí)整改措施，合規(guī)部門應(yīng)做到持續(xù)關(guān)注。

第二十六條。

合規(guī)管理部門應(yīng)以評(píng)估結(jié)果為導(dǎo)向，研究確定下一步合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、針對(duì)性和有效性。

第二十七條。

銀行年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告應(yīng)于次年二月底前按屬地管理原則報(bào)銀監(jiān)局（分局）對(duì)口監(jiān)管部門，專項(xiàng)評(píng)估報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)送。評(píng)估報(bào)告中有需要整改內(nèi)容的，還應(yīng)在評(píng)估報(bào)告上報(bào)后四個(gè)月內(nèi)上報(bào)整改報(bào)告。監(jiān)管部門將把銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估結(jié)果及整改情況作為實(shí)施監(jiān)管評(píng)級(jí)、分類監(jiān)管及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的參考依據(jù)。

第二十八條。

如發(fā)現(xiàn)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估中弄虛作假、有意隱瞞問(wèn)題等情況，監(jiān)管部門可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第七章附則。

第二十九條。

本辦法由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。第三十條。

本辦法自印發(fā)之日起施行。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇八

根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求，本人于2月底到4月底期間在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧?？h支行城關(guān)分理處進(jìn)行了為期8周的畢業(yè)實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間，在學(xué)校和單位指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)工作，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高?，F(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作實(shí)習(xí)個(gè)人鑒定。

首先，我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款，而又無(wú)法追回的`話，那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

其次，我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì)。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人，他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件，而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要，這點(diǎn)我有親身感受。在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí)，基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了，所以偶爾在空閑時(shí)指導(dǎo)老師讓我上崗操作。

沒想到，看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意，比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如您好，請(qǐng)簽字，請(qǐng)慢走;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

最后，我覺得到了實(shí)際工作中以后，學(xué)歷并不顯得最重要，主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作，做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的，在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要。

因此，我體會(huì)到，如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。

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金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇九

實(shí)習(xí)是大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)前結(jié)合理論與實(shí)際最好的鍛煉機(jī)會(huì)，也是大學(xué)生進(jìn)入職場(chǎng)前調(diào)節(jié)自我的過(guò)渡期，更是大學(xué)生培養(yǎng)自身工作能力的磨刀石，作為一名即將畢業(yè)的大學(xué)生，本人于2018年2月1日到2月29日在中信銀行股份有限公司西安分行進(jìn)行了為期29天的實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間，在單位領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)老師的幫助下，我熟悉了中信銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將暑期實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一個(gè)系統(tǒng)的總結(jié)。

一、本次見習(xí)的目的。

1、通過(guò)在西安市中信銀行的見習(xí)，并進(jìn)一步鞏固我在本專業(yè)的基本理論，依靠理論聯(lián)系實(shí)際，以增強(qiáng)自我解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

2、通過(guò)在中信銀行的見習(xí)，達(dá)到了社會(huì)實(shí)踐目的，通過(guò)自己在中信銀行進(jìn)行的調(diào)查了解，基本上熟悉了中信銀行的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)，基本上能熟練的辦理該銀行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

3、熟悉中信銀行的發(fā)展情況、經(jīng)營(yíng)模式和整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。

4、通過(guò)在中信銀行的見習(xí)，我知道了自己在專業(yè)知識(shí)上以及在實(shí)踐能力上缺乏。

1、見習(xí)單位概況。

中信銀行成立于1987年，原名中信實(shí)業(yè)銀行，是中國(guó)改革開放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，是中國(guó)最早參與國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng)中國(guó)現(xiàn)代金融史上多個(gè)第一而蜚聲海內(nèi)外。

中信銀行的業(yè)務(wù)輻射全球70多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，全國(guó)540余家分支機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性地分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的中國(guó)東部、沿海地區(qū)以及內(nèi)陸的經(jīng)濟(jì)中心城市。16000多名員工為客戶提供最佳、高效、綜合的金融解決方案，以及優(yōu)質(zhì)、便捷的網(wǎng)上銀行、電話銀行以及信用卡客戶服務(wù)中心等電子銀行服務(wù)。

憑借業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，優(yōu)秀的管理能力、出色的財(cái)務(wù)表現(xiàn)和審慎的風(fēng)險(xiǎn)控制，中信銀行近年來(lái)的成就廣獲業(yè)界認(rèn)同，并深受國(guó)內(nèi)外權(quán)威機(jī)構(gòu)的肯定。在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》公布的“2008年全球市值500強(qiáng)企業(yè)排行榜中，中信銀行首次入榜即排名第260位。在英國(guó)《銀行家》雜志公布的2008年度“世界1000家銀行”排行榜中，中信銀行一級(jí)資本排名位居第77位。

人民幣存款、貸款、結(jié)算、貼現(xiàn)業(yè)務(wù);匯兌、旅行支票、信用卡業(yè)務(wù);代理收付和財(cái)產(chǎn)保管業(yè)務(wù);經(jīng)濟(jì)擔(dān)保和信用見證業(yè)務(wù);經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù);外匯存款、匯款、放款、擔(dān)保業(yè)務(wù);在境內(nèi)外發(fā)行或代理發(fā)行外幣有價(jià)證券;貿(mào)易、非貿(mào)易結(jié)算;外幣票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)、買賣或代理買賣及外幣有價(jià)證券;外幣兌換;出口信貸。

三、實(shí)習(xí)經(jīng)歷及工作內(nèi)容。

2月1日到2月29日期間，我有幸進(jìn)入中信銀行股份有限公司西安分行實(shí)習(xí)。期間，我主要在信貸部門跟隨我的師傅王彩君老師學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)。師傅是名客戶經(jīng)理，主要從事的信貸業(yè)務(wù)是個(gè)人貸款和小企業(yè)貸款以及理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。

所謂“信貸”，“信”是指銀行提供的信用，主要是表外業(yè)務(wù)，包括授信額度、開具銀行承兌匯票、開具銀行保函、開具信用證等;“貸”是指銀行發(fā)放的貸款，主要是表內(nèi)業(yè)務(wù)，包括流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、死人貸款等。信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)總額中所占的比例，一般已經(jīng)達(dá)到70%以上。所以，管理好信貸資產(chǎn)，就等于保證了銀行的利潤(rùn)來(lái)源。

我在師傅的帶領(lǐng)下，熟悉了個(gè)貸和小企業(yè)貸款申請(qǐng)貸款所需要的資料。如私人住房抵押貸款需要身份證、結(jié)婚證、戶口本、房產(chǎn)證、土地證、收入證明、信用調(diào)查報(bào)告、貸款申請(qǐng)書、核保書、貸款合同等等。了解到貸款的形式可以多樣的，就私人購(gòu)房貸款來(lái)看，有私人住房按揭貸款(包括抵押登記、過(guò)渡期擔(dān)保、免擔(dān)保放款)、私人住房房改房貸款、私人住房公積金委托貸款、私人住房組合貸款、私人住房押舊買新首付款貸款、私人住房質(zhì)押首付款貸款等等。這些都是我在幫師傅整理和輸入客戶貸款資料時(shí)積累總結(jié)的。

對(duì)于私人企業(yè)的貸款，銀行應(yīng)該更加謹(jǐn)慎。作為客戶經(jīng)理，對(duì)于貸款的收回應(yīng)付首要責(zé)任。所以，對(duì)于企業(yè)貸款的貸前調(diào)查、審查工作和貸后管理工作是必不可少的。而我所接觸到的貸前調(diào)查工作是對(duì)借款企業(yè)的實(shí)際控制人進(jìn)行信用調(diào)查、調(diào)查貸款實(shí)際用途、和通過(guò)進(jìn)來(lái)報(bào)表調(diào)查其還款來(lái)源;而貸后調(diào)查工作就需要進(jìn)行不定期的實(shí)地訪問(wèn)，對(duì)每月報(bào)表進(jìn)行分析來(lái)確保其還款來(lái)源的可靠性。

銀行實(shí)行的是客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制，既客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)一定數(shù)量固定的客戶，并根據(jù)對(duì)這些客戶的營(yíng)銷業(yè)績(jī)來(lái)計(jì)算薪酬。所以，如何營(yíng)銷銀行產(chǎn)品，獲取客戶資源，是每個(gè)客戶經(jīng)理的生存之道。找到客戶并不難，困難的是要留住客戶并深層挖掘客戶。這就需要客戶經(jīng)理同客戶保持長(zhǎng)久的聯(lián)絡(luò)，成為朋友。我見過(guò)很多客戶來(lái)找我的師傅，他們并不是來(lái)了解產(chǎn)品的，而是來(lái)敘家常的，而我的師傅在傾聽他們的同時(shí)適時(shí)地把握時(shí)機(jī)，向他們推薦好的理財(cái)產(chǎn)品。我也發(fā)現(xiàn)師傅每天都會(huì)抽出半個(gè)小時(shí)的時(shí)間專門用來(lái)關(guān)心她的客戶，給他們打電話和發(fā)短信。我也有幸得到師傅的允許，通過(guò)電話營(yíng)銷的方式給他的.客戶推銷產(chǎn)品，在短暫的一兩分鐘內(nèi)抓重點(diǎn)的介紹產(chǎn)品，并使客戶對(duì)我們的產(chǎn)品感興趣還真有點(diǎn)難度，幾十個(gè)電話打下來(lái)就4、5個(gè)客戶愿意買，但我當(dāng)時(shí)還是很興奮，頗具成就感啊!

在中信，我覺得最能吸引客戶光臨的是它的服務(wù)，其中包括服務(wù)態(tài)度服務(wù)質(zhì)量。在我的實(shí)習(xí)期間，西安分行舉行了兩次針對(duì)貴賓客戶的活動(dòng)。一次是邀請(qǐng)了三甲醫(yī)院的中醫(yī)醫(yī)師來(lái)銀行坐診，另一次是幫助客戶的孩子從小樹立理財(cái)意識(shí)而舉行的小小銀行家的桌游游戲。我也參與了這兩次活動(dòng)的籌備，并得到了老師們的好評(píng)。

四、感受和體會(huì)。

這次實(shí)習(xí)，對(duì)我來(lái)說(shuō)，是一次機(jī)遇，也是一次挑戰(zhàn)。29天的銀行實(shí)習(xí)生活，除了讓我對(duì)中信銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定的了解外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。我深深地感受到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏。

“紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行。”看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理，當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意。比如：對(duì)待客戶的態(tài)度，首先是要用敬語(yǔ)，如您好，請(qǐng)簽字，請(qǐng)慢走;其次，與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送，最后對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度，這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。

在今后的工作中，我需要虛心向他人學(xué)習(xí)，和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，在實(shí)際生活中，我還需學(xué)習(xí)與人溝通交流等一些做人處世的基本原則，不斷提高自己的素質(zhì)。在銀行，盡管許多操作看似簡(jiǎn)單重復(fù)而枯燥，但要做到保持始終如一的工作熱情和長(zhǎng)期高效的準(zhǔn)確無(wú)誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。從此次實(shí)習(xí)中，我認(rèn)識(shí)改進(jìn)了自己的一些缺點(diǎn)，學(xué)會(huì)了如何戒驕戒躁、耐心謹(jǐn)慎地對(duì)待自己的工作。作為一名即將步入社會(huì)的我，這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)提供一次良好的契機(jī)。

轉(zhuǎn)眼間，我在中信銀行武漢分行近一個(gè)月的銀行實(shí)習(xí)結(jié)束了，我從沒想過(guò)會(huì)如此不舍?！扒Ю镏?，始于足下”，這個(gè)暑期短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí)，讓我受益匪淺，是人生的一段重要的經(jīng)歷。實(shí)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

我是七月十九日開始到銀行實(shí)習(xí)的，一個(gè)月的實(shí)習(xí)，我不僅體會(huì)到學(xué)校里的學(xué)習(xí)生活沒有的社會(huì)工作的繁雜與壓力，也的的確確感悟到中信銀行以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念及由此帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。更重要的是，我在辛苦的實(shí)習(xí)中，收獲頗多。一個(gè)月的實(shí)習(xí)里，我基本掌握了會(huì)計(jì)柜崗位職責(zé)，銀行業(yè)務(wù)的《票據(jù)法》《支付結(jié)算辦法》《賬戶管理辦法》，同時(shí)掌握了轉(zhuǎn)賬支票，現(xiàn)金支票，銀行匯票，銀行本票的運(yùn)用原理及業(yè)務(wù)流程。了解了單位銀行結(jié)算賬戶集中開立系統(tǒng)，增資驗(yàn)資開立情況，變更印鑒，票據(jù)清算打碼等銀行基本業(yè)務(wù)等等，我相信這對(duì)我專業(yè)知識(shí)的提升以及為將來(lái)進(jìn)入社會(huì)正真走上工作崗位是非常有益的。

一、第一階段的實(shí)習(xí)。

在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟主任學(xué)習(xí)，一方面要學(xué)習(xí)相關(guān)的實(shí)務(wù)操作，其中會(huì)計(jì)占決大多數(shù)，既要強(qiáng)化已有的知識(shí)，還要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。在學(xué)習(xí)中，我深切的感到，學(xué)習(xí)就是為了提高，提高素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)工作的負(fù)責(zé)態(tài)度，每一個(gè)員工都有權(quán)利和義務(wù)去學(xué)習(xí)!在學(xué)習(xí)了各種相關(guān)知識(shí)的同時(shí)，我還積極向業(yè)務(wù)員學(xué)習(xí)。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒有機(jī)會(huì)去進(jìn)行操作，但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我學(xué)到了工作之外的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的?！皠?chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。身在銀行，身處不同的崗位，都是為客戶服務(wù)，每一位中信的員工都是我學(xué)習(xí)的對(duì)象。在跟客戶經(jīng)理的學(xué)習(xí)中，我認(rèn)識(shí)到客戶資源的優(yōu)劣決定了一家銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)盈利狀況和競(jìng)爭(zhēng)力水平。實(shí)施客戶知識(shí)管理可以提高客戶資源的開發(fā)和利用。在實(shí)習(xí)中，我歸納總結(jié)了客戶知識(shí)管理的結(jié)構(gòu)，并用理論知識(shí)和時(shí)間不斷豐富。改善銀行與客戶之間的關(guān)系，拓展業(yè)務(wù)空間，發(fā)展利潤(rùn)源泉。在對(duì)客戶服務(wù)的同時(shí)，我明白并領(lǐng)悟著，中信在資產(chǎn)總額大但資本欠缺的情況下，是如何利用資本的稀缺性的。利用最少的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的收益，是每個(gè)客戶追求的，資本追求利潤(rùn)，決定了資本是閑不住的，只有通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)節(jié)約經(jīng)濟(jì)成本。

在對(duì)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)中，讓我了解最多的是對(duì)公業(yè)務(wù)。對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)，(目前中國(guó)銀行使用的都是手工核對(duì));再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無(wú)涂改，支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無(wú)誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說(shuō)明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問(wèn)題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而我們熟知的是“存放中央銀行款項(xiàng)”，則是與中央銀行直接往來(lái)的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。

二、第二階段的實(shí)習(xí)。

后一階段的實(shí)習(xí)主要以大堂引導(dǎo)和戶外宣傳活動(dòng)為中心,期間進(jìn)行了幾次相關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)。正是這些知識(shí)的培訓(xùn),使我逐漸了解了金融,了解了銀行,更是了解了中信銀行。通過(guò)在中信的學(xué)習(xí),我越來(lái)越深刻地了解了中信相對(duì)于其他銀行的不同之處,了解中信發(fā)為客戶著想的各種業(yè)務(wù),我想這正是可以使中信在銀行業(yè)間不斷壯大不斷深入人心的關(guān)鍵所在。中信的細(xì)膩,周到,以及獨(dú)到的業(yè)務(wù),不僅使客戶選擇了中信,同時(shí)也使我們非常自豪可以在這樣一個(gè)蓬勃向上有活力的銀行實(shí)習(xí)。

有了這些對(duì)中信銀行的了解,我們便可以代表中信去做宣傳工作。我們把中信介紹給大家,使盡量多的人可以享受的中信優(yōu)質(zhì)的服務(wù),同時(shí)也拓展客戶群,為中信創(chuàng)收。在學(xué)習(xí)了相關(guān)的政策和業(yè)務(wù)知識(shí)后，。我們跟隨中信前臺(tái)工作人員,一起邊宣傳邊現(xiàn)場(chǎng)發(fā)卡。我們分成左右兩組,各組都在做積極的宣傳?；顒?dòng)結(jié)束后我們?nèi)旱男ぷ骱桶l(fā)卡量明顯高于另外一組。我們憑借我們的熱情和口才還有不怕碰釘子的態(tài)度,更是憑借我們東方卡本身的魅力,贏得這一場(chǎng)各個(gè)銀行間銀行卡的"戰(zhàn)爭(zhēng)"。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。從監(jiān)督管理角度講，除上述銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。下面由考試網(wǎng)小編為大家分享了銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)。

國(guó)際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司(amc)，是指由國(guó)家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。

亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過(guò)十多年運(yùn)作，我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);另一類是滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

信托投資公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。2007年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)出臺(tái)《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，信托行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對(duì)的是實(shí)物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。在我國(guó)，金融租賃公司特指由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù);吸收股東1年期以上(含)定期存款;接受承租人的租賃保證金;向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;同業(yè)拆借;向金融機(jī)構(gòu)借款;境外外匯借款;租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);經(jīng)濟(jì)咨詢等。金融租賃基本業(yè)務(wù)模式為金融租賃公司協(xié)助承租人選購(gòu)設(shè)備并購(gòu)買設(shè)備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設(shè)備所有權(quán)，承租人享有設(shè)備的使用權(quán)，并承擔(dān)維護(hù)及其相關(guān)費(fèi)用和設(shè)備使用風(fēng)險(xiǎn)。租賃期滿，設(shè)備一般按照殘值出售給承租人。

汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的'汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十一

實(shí)習(xí)是一個(gè)學(xué)習(xí)的階段，通過(guò)實(shí)習(xí)來(lái)了解自己的能力與在學(xué)習(xí)中的不足之處，個(gè)人實(shí)習(xí)報(bào)告應(yīng)怎么寫？大家可以閱讀本站整理的大學(xué)生銀行實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié)，僅供各位參考。

實(shí)習(xí)時(shí)間：20xx年1月14日---20xx年2月13日

實(shí)習(xí)地點(diǎn)：中國(guó)銀行重慶**支行

實(shí)習(xí)目的：熟悉中國(guó)銀行內(nèi)部各個(gè)部門的運(yùn)作流程，了解銀行基本業(yè)務(wù)板塊，對(duì)銀行工作及知識(shí)有個(gè)具體的認(rèn)知，促使返校后能對(duì)缺漏的理論知識(shí)及時(shí)補(bǔ)足。

第一周&第二周：實(shí)習(xí)于業(yè)務(wù)發(fā)展部

在這個(gè)部門呆了兩周，很慶幸遇到了很好的老師，他們教給了我很多。這個(gè)辦公室比較大，有6個(gè)人在這辦公，他們分別姓黃，蔣，劉，雷，秦等。我通常叫他們××老師。這個(gè)部門主要負(fù)責(zé)銀行放貸和信用卡業(yè)務(wù)。

其中一個(gè)姓黃的老師帶領(lǐng)我們做了一周的銀行卡業(yè)務(wù)。主要是處理大量的文案資料。大學(xué)期間經(jīng)?？吹接腥说綄嬍襾?lái)推薦大家辦信用卡，還讓填一份信息詳盡的資料。去銀行做了這方面的業(yè)務(wù)后才知道，這種讓客戶填寫的資料單只是很少的一部分工作內(nèi)容而已，其實(shí)銀行工作人員還要將這些資料的信息反復(fù)使用，制作成很多其他的文檔資料，比如說(shuō)客戶信用評(píng)分表，客戶信息表等等。內(nèi)容很簡(jiǎn)單，做的東西也基本上是在不斷重復(fù)，枯燥是難免的。不過(guò)這份差讓我明白了工作就是需要細(xì)致，哪怕是小到把資料按左上角對(duì)齊整這樣的事，也可以反映出你工作是否足夠認(rèn)真。細(xì)節(jié)決定成敗，看來(lái)這是我在銀行工作學(xué)到的第一課。

談到放貸業(yè)務(wù)，真的覺得銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理特別辛苦。時(shí)?？吹剿麄兗影啵袝r(shí)還加班到很晚。有一天我就跟著一個(gè)老師加班到七點(diǎn)半(五點(diǎn)半下班)，那天真的是餓慘了，后來(lái)跟其他的朋友一交流，才知道步入社會(huì)后加班是常事，我不抵觸加班，我覺得如果有工作需要還是應(yīng)該多為自己所在單位做貢獻(xiàn)的，但是我認(rèn)為不能將加班演變成一種制度，如此一來(lái)員工們的合法權(quán)益要如何得到保障，這不是阻礙我國(guó)法制建設(shè)的進(jìn)程么?扯遠(yuǎn)了，還是談?wù)勑刨J業(yè)務(wù)吧，銀行在做放貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，非常注重客戶資信的調(diào)查，像個(gè)人信用記錄是否良好，還款來(lái)源是否真實(shí)可靠等因素是很被銀行看重的。信貸業(yè)務(wù)要建立客戶的一級(jí)、二級(jí)檔案，要掃描客戶資料，還要客戶多處親筆簽字?？此坪?jiǎn)單，實(shí)則非常繁瑣。最讓我印象深刻的是，辦公室里的工作人員大家各持一部電話在和自己負(fù)責(zé)的客戶洽談或者是解答客戶的種種疑問(wèn)，各自都聲音很大，又似乎各自不被他人所干擾，很有一番股票市場(chǎng)的熱騰氛圍。

第三周：實(shí)習(xí)于綜合部

在這個(gè)部門呆了一周，如果說(shuō)在業(yè)務(wù)發(fā)展部學(xué)到了一些實(shí)踐操作的皮毛，那么在這里我學(xué)到的純粹是理論知識(shí)和“少說(shuō)話，多干事”的工作態(tài)度。這個(gè)辦公室相較業(yè)務(wù)發(fā)展部很是冷清，里面只有三個(gè)老師，他們很少閑聊，即使說(shuō)話也大多不離工作內(nèi)容，要么是詢問(wèn)他人自己不太清楚或遺忘的什么業(yè)務(wù)知識(shí)，要么就討論工作上的事。因?yàn)樗麄冎v的都是比較專業(yè)性的東西，我很少能插上話。通常我都是抱著桌上那幾本《銀行結(jié)算制度》自己研究。工作的第一天我就被主任叫去買20卷雙面不干膠，我只知道什么是雙面膠，不知道什么是雙面不干膠，我問(wèn)了他大概買成多少錢一卷，他說(shuō)2、3塊。自認(rèn)為這已經(jīng)問(wèn)得很詳細(xì)了，但當(dāng)我買回來(lái)時(shí)他們說(shuō)寬了，于是我就去換，換了后那個(gè)姐姐又說(shuō)價(jià)值不到20元，不能開發(fā)票，我央求了半天總算開到了發(fā)票。總結(jié)就是一點(diǎn)：領(lǐng)導(dǎo)交給你任務(wù)時(shí)一定要問(wèn)清楚點(diǎn)，否則不但領(lǐng)導(dǎo)不滿意，自己也費(fèi)力費(fèi)費(fèi)時(shí)間。

在這個(gè)實(shí)習(xí)過(guò)程中還閱覽了余額表和憑證，但很多都看不懂，大概是會(huì)計(jì)的知識(shí)太欠缺，以后要狠補(bǔ)。在這學(xué)到最多的東西就是他們辦公室的工作風(fēng)氣：少說(shuō)話，多做事。我想這個(gè)信念會(huì)給我以后的工作帶去福音。

第四周：實(shí)習(xí)于營(yíng)業(yè)部

營(yíng)業(yè)部大家都很熟悉，就是俗稱的柜臺(tái)和大堂業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)發(fā)展部的工作最累但是也最充實(shí)，成天有忙不完的事情。綜合部很清閑也很有穩(wěn)重的感覺，但我最懷念的是營(yíng)業(yè)部。因?yàn)檫@兒有三個(gè)坐柜的是去年進(jìn)去的大學(xué)生，其中一個(gè)還是我們西財(cái)畢業(yè)的呢。所以覺得他們特別親切。我們?cè)谝黄饡r(shí)共同語(yǔ)言很多，所以大有找到了志同道合者的感覺。在這幾天中，他們很耐心的教會(huì)了我很多柜臺(tái)技能和知識(shí)：交易碼，點(diǎn)鈔，打捆，捆錢，掛失等等，各種不同分類的業(yè)務(wù)的處理方式幾乎都有涉獵。

工作的間隙，我時(shí)?？吹綆业膸煾翟谠~，我開玩笑說(shuō)他有強(qiáng)迫癥，他告訴我不放心，因?yàn)殂y行點(diǎn)錯(cuò)了錢要自己負(fù)責(zé)，所以他一旦沒事就扎賬。想來(lái)銀行這個(gè)規(guī)定可以促使柜員們工作更專注和認(rèn)真，但是總覺得還是犧牲了不忿工作效率，增添了員工壓力。

業(yè)務(wù)流程?？吹搅四切┞殬I(yè)人士嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)，自己也學(xué)到了很多東西，其中不乏為人處事之道。希望自己以后工作能步步為贏。

以上是我的實(shí)習(xí)報(bào)告，謝謝！

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十二

工作近一年，接觸了不少人和事，在為自己的成長(zhǎng)歡欣鼓舞的同時(shí)，我也明白自己尚有許多缺點(diǎn)需要改正。首先需要改正的就是尚顯浮躁的心態(tài)，有時(shí)候做事只求速度而忽略了質(zhì)量;如果不是同事們及時(shí)為我指正，恐怕到現(xiàn)在我也不自知而無(wú)法提高自己，因此我經(jīng)常是帶著一種感恩的心態(tài)在工作;其次就是業(yè)務(wù)不夠熟練。

從這點(diǎn)來(lái)說(shuō)我是需要向同事們學(xué)習(xí)的，希望以后能夠做到順手拈來(lái)，不出差錯(cuò)。當(dāng)然還有其他一些不足需要我以后加以注意并改正。

工作本身就是一項(xiàng)團(tuán)隊(duì)工作，作為其中的一分子，我惟有踏踏實(shí)實(shí)做事，謙虛低調(diào)做人，努力學(xué)習(xí)行業(yè)新知識(shí)，向同事們學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)技巧，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助下，盡力與其一起努力保證日常工作的運(yùn)行，及時(shí)提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)以供領(lǐng)導(dǎo)層決策;這是我職責(zé)之所在，價(jià)值之所在。

總而言之，作為一個(gè)入職尚不足一年的新人，我會(huì)繼續(xù)以朝氣蓬勃、奮發(fā)有為的精神狀態(tài)，努力發(fā)揮聰明才智，為信用社的發(fā)展建設(shè)添磚加瓦。

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金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十三

古往今來(lái)，各代名家都以研習(xí)“琴棋書畫”為好，四者不僅修身養(yǎng)性，而且還蘊(yùn)含大智大慧。較其它三者而言，“棋”局，立于競(jìng)爭(zhēng)之中，迫于客觀之勢(shì)，高深莫測(cè)，變化多端。然而萬(wàn)變之形，卻始終不離其中——“棋者，以正合其勢(shì)，以權(quán)制其敵。故計(jì)定于內(nèi)而勢(shì)成于外。”這說(shuō)的是，出奇制勝之道，乃于內(nèi)有嚴(yán)密的把守，于外便有了必勝的態(tài)勢(shì)。當(dāng)今之銀行，也立于這樣的“棋局”之中：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，謀求發(fā)展迫在眉睫。這時(shí)在內(nèi)部形成一種嚴(yán)密的把守，顯得尤為重要?！昂弦?guī)文化”的引入和倡導(dǎo)，是提升銀行品牌的需要，是提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的需要，是建立銀行長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要，更是銀行提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

何謂“合規(guī)”？“規(guī)”乃“成例、標(biāo)準(zhǔn)、法則”之意，“合”乃“互相配合，協(xié)調(diào)一致”之意，“合規(guī)”就是做符合標(biāo)準(zhǔn)法則的事情?！皼]有規(guī)矩?zé)o以成方圓。”合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。

“文化”的力量是無(wú)窮的，它是凝聚力和活力的源泉，更是“覺悟”形成的良好土壤?！拔幕钡奶嵘貙?dòng)“覺悟”的提升！因此，建立“合規(guī)文化”，倡導(dǎo)“主動(dòng)合規(guī)”是構(gòu)建合規(guī)體系的重要內(nèi)容。

在事物的的發(fā)展進(jìn)程中，往往有部分人的理念無(wú)法與時(shí)俱進(jìn)，在“構(gòu)建合規(guī)體系，建設(shè)合規(guī)文化”的進(jìn)程中，也不乏出現(xiàn)這樣的的聲音：“全面合規(guī)將會(huì)阻礙某些業(yè)務(wù)的開展，勢(shì)必降低銀行經(jīng)營(yíng)效益，很可能制約銀行的發(fā)展”。那么，究竟要怎樣理解“合規(guī)與發(fā)展”的關(guān)系呢？其實(shí)“合規(guī)”與“發(fā)展”相輔相成、相得益彰：“合規(guī)”是銀行持續(xù)發(fā)展的保障，發(fā)展又不斷為“合規(guī)”提出新的課題?！昂弦?guī)”不代表墨守成規(guī)、不代表停滯不前，“合規(guī)”的作用在于修正發(fā)展過(guò)程中的不和諧因素，力爭(zhēng)發(fā)展的健康與穩(wěn)定。不同發(fā)展時(shí)期的“合規(guī)”，也必將有不同的內(nèi)涵和意義！

不齊、智謀不全而盲目上陣，很可能導(dǎo)致“丟盔棄甲”、“潰不成軍”，多年基業(yè)毀于一旦！銀行的發(fā)展唯有合乎規(guī)則、穩(wěn)中求健，才能取得最終勝利；唯有實(shí)現(xiàn)“全面合規(guī)”，才能促進(jìn)“和諧發(fā)展”！

在建設(shè)合規(guī)文化的同時(shí)，我們不能不正視我行目前在合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問(wèn)題：

1.管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對(duì)等，削弱了管理。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了個(gè)人業(yè)績(jī)，追求短期效益而放棄制度約束。二是責(zé)任追究制度不健全，已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)硬指標(biāo)，內(nèi)控管理軟約束”的普遍認(rèn)識(shí)，無(wú)法起到威懾作用。三是管理傳導(dǎo)不力。內(nèi)部管理環(huán)節(jié)多，鏈條長(zhǎng)，傳導(dǎo)渠道及力度不足，使執(zhí)行效果層層衰減，尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門，作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳遞橋梁和紐帶，但有些部門只是簡(jiǎn)單地充當(dāng)“二傳手”的角色，片面強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)壓力，淡化管理責(zé)任，形成執(zhí)行“斷層”。

2.執(zhí)行文化未真正建立。實(shí)踐證明，再多再好的制度不去執(zhí)行，制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低，內(nèi)控制度就形成虛設(shè)，造成很多問(wèn)題屢查屢犯、屢禁不止。

執(zhí)行力。一些專業(yè)部門不是出于全面控制風(fēng)險(xiǎn)的目的有計(jì)劃、有針對(duì)性地進(jìn)行制度梳理，而是為了擺脫部門的管理責(zé)任想出了許多“不準(zhǔn)”、“不要”、“嚴(yán)禁”之類的戒律，通過(guò)打補(bǔ)丁式的制度限制員工的操作行為。三是新制度的出臺(tái)缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗(yàn)，在新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和制度建設(shè)中存在“拿來(lái)主義”和“摸著石頭過(guò)河”的現(xiàn)象，一些制度的出臺(tái)也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營(yíng)的需要而閉門造車。目前，盡管為加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門，但新制度出臺(tái)也只停留在合規(guī)部門進(jìn)行“會(huì)簽”的基礎(chǔ)上。

筆者認(rèn)為，合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)途徑選擇主要有以下幾點(diǎn)：

1.制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定，制度的制定過(guò)程要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”，當(dāng)違規(guī)發(fā)生時(shí)，管理者要及時(shí)在業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過(guò)定期測(cè)試等工作，主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和控制。進(jìn)一步建立制度流程的后評(píng)價(jià)制度，切實(shí)有效地落實(shí)問(wèn)責(zé)制。

2.流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。在完成以客戶為中心、以風(fēng)險(xiǎn)。

控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造，逐步實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，要不斷強(qiáng)化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限，“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，對(duì)現(xiàn)有的操作規(guī)程進(jìn)行系統(tǒng)的梳理，在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁(yè)式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊(cè)》，提供給不同層次的操作人員使用，并確保實(shí)用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，把信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)因素融入全面質(zhì)量管理過(guò)程。

3.制度執(zhí)行應(yīng)營(yíng)造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則，認(rèn)為有人在工作中違反了規(guī)章制度，就像去碰一個(gè)燒紅的火爐，一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過(guò)加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，及時(shí)有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。國(guó)外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

報(bào)告路線所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰，接受報(bào)告各方的責(zé)任必須予以明確，否則拿到報(bào)告的人不知道應(yīng)該做些什么，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就不可能有效。應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道，制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃，明確管理內(nèi)部報(bào)告流程，以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并建立管理報(bào)告核證流程。

讓我們?cè)诔珜?dǎo)合規(guī)中實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值，在謀求發(fā)展中，建設(shè)合規(guī)文化，筑造金融強(qiáng)行！

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十四

據(jù)學(xué)校畢業(yè)實(shí)習(xí)要求,本人于2018年2月底到4月底于大三寒假期間在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧?？h支行城關(guān)分理處進(jìn)行了為期8周的畢業(yè)實(shí)習(xí).實(shí)習(xí)期間,在學(xué)校和單位指導(dǎo)老師的幫助下,我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng),系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)工作,理論水平和實(shí)際工作能力均得到了鍛煉和提高.現(xiàn)將畢業(yè)實(shí)習(xí)的具體情況及體會(huì)作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是四大國(guó)有銀行之一,是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京.在國(guó)內(nèi),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng),資金實(shí)力雄厚,服務(wù)功能齊全,不僅為廣大客戶所信賴,已成為中國(guó)最大的銀行之一.在海外,農(nóng)業(yè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù),被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧海縣支行城關(guān)分理處是寧?？h支行直屬的一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),一直鼎立支持寧海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用,以優(yōu)美的環(huán)境,豐富的金融產(chǎn)品,竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全,快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù).

二、實(shí)習(xí)過(guò)程。

此次實(shí)習(xí)的目的在于通過(guò)在農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)習(xí),掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等.實(shí)習(xí)過(guò)程主要包括以下幾個(gè)階段：

(一)了解實(shí)習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等.

(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與交易代碼,主要包括以下方面:銀行業(yè)務(wù)基本技能訓(xùn)練,如點(diǎn)鈔,珠算,五筆字型輸入,捆扎等;銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),如活期存款,整存整取,定活兩便等;銀行的對(duì)公業(yè)務(wù),如受理現(xiàn)金支票,簽發(fā)銀行匯票等;銀行的信用卡業(yè)務(wù),如貸記卡的開戶,銷戶,現(xiàn)金存取等.

(三)了解銀行會(huì)計(jì)核算方法,科目設(shè)置與賬戶設(shè)置,記賬方法的確定等.區(qū)別與比較銀行會(huì)計(jì)科目賬戶與企業(yè)的異同.

(四)總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)過(guò),并完成實(shí)習(xí)手冊(cè),實(shí)習(xí)報(bào)告.

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容。

在正式學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)前,我在實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下首先學(xué)習(xí)銀行工作必需的基本技能,包括點(diǎn)鈔,捆鈔,珠算,五筆字型輸入法,數(shù)字小鍵盤使用等.這似乎給了我一個(gè)下馬威,本來(lái)自以為銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)暮?jiǎn)單,卻沒發(fā)現(xiàn)我原來(lái)有這么多基本的技能不會(huì)操作.看著同事熟練的點(diǎn)鈔,真是又佩服又羨慕,而我只能笨拙的從一張一張數(shù)起.對(duì)于珠算,剛開始我一直無(wú)法理解為什么不用計(jì)算器,這不是更方便嗎后來(lái)慢慢才了解,原來(lái)銀行柜員經(jīng)常需要查點(diǎn)現(xiàn)金,看是否能賬實(shí)相符,而人民幣有多種卷別,在點(diǎn)鈔時(shí)需要累加,這時(shí)使用算盤就要比計(jì)算器方便,因?yàn)橛?jì)算器顯示的結(jié)果超過(guò)一定時(shí)間便會(huì)消失.

經(jīng)過(guò)一個(gè)星期的苦練,我雖然還不能熟練操作銀行的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所謂熟能生巧,主要是靠以后勤加練習(xí)了.于是接下來(lái),實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師便讓我學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù).該分理處的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)等.對(duì)于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營(yíng)業(yè)終了時(shí)需要進(jìn)行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報(bào)告表,重要空白憑證銷號(hào)表,重要空白憑證明細(xì)核對(duì)表,審查傳票號(hào)是否連續(xù),金額是否準(zhǔn)確,憑證要素是否齊全等.

在銀行實(shí)習(xí),學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時(shí)的對(duì)賬是必不可少的,對(duì)賬時(shí)除了要核對(duì)現(xiàn)金賬實(shí)是否相符外,還要查看重要空白憑證是否缺失,傳票是否連續(xù)等等.而柜員間對(duì)賬也是很有程序的,一般先清點(diǎn)現(xiàn)金,然后再是清點(diǎn)重要空白憑證如存折,銀行卡,存單等.

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的學(xué)習(xí)并背記儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的交易代碼和操作流程后,我開始學(xué)習(xí)銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù),即針對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù).對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟,記賬,復(fù)核與出納.

城關(guān)分理處的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票兩種.對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù),首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符,方式就是通過(guò)電腦驗(yàn)印,或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致,出票金額,出票日期,收款人要素等有無(wú)涂改,支票是否已經(jīng)超過(guò)提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整.對(duì)于現(xiàn)金支票,會(huì)計(jì)記賬員審核無(wú)誤后記賬,然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員,會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無(wú)誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)賬后).轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會(huì)計(jì)記賬員審核記賬,會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核.

四、實(shí)習(xí)收獲與體會(huì)。

這次實(shí)習(xí),除了讓我對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解,并且能進(jìn)行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的.作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我,這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái),為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ).

首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心.在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé),要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé).如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款,而又無(wú)法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償.

其次,我覺得工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),正所謂做一行就要懂一行的行規(guī).在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì).比如,有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人,他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件,而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí),他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做.現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè),所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要,這點(diǎn)我有親身感受.在我實(shí)習(xí)快要結(jié)束時(shí),基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了,所以偶爾在空閑時(shí)指導(dǎo)老師讓我上崗操作.

沒想到,看似簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理,當(dāng)真正上崗時(shí)卻有這么多的細(xì)節(jié)需要注意,比如:對(duì)待客戶的態(tài)度,首先是要用敬語(yǔ),如您好,請(qǐng)簽字,請(qǐng)慢走;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送,最后對(duì)于客戶的一些問(wèn)題和咨詢必須要耐心的解答.這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度,這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展.

最后,我覺得到了實(shí)際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力.任何工作,做得時(shí)間久了是誰(shuí)都會(huì)做的,在實(shí)際工作中動(dòng)手能力更重要.

因此,我體會(huì)到,如果將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真理,使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理基本實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí),這才是我們實(shí)習(xí)的真正目的.

我是xx大學(xué)漢語(yǔ)言文學(xué)專業(yè)的一名大三學(xué)生，能有來(lái)銀行實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)實(shí)屬難得，所以決心珍惜機(jī)會(huì)，用心向周圍的同事學(xué)習(xí)。我的工作性質(zhì)相當(dāng)于大堂經(jīng)理助理，主要負(fù)責(zé)分流客戶，指導(dǎo)客戶完成一些基本的填單任務(wù)，簡(jiǎn)單介紹一些銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目等銀行的基礎(chǔ)性工作?？傊@是一項(xiàng)基礎(chǔ)性的服務(wù)性工作，最需要的是耐心和用心，要努力起到提高銀行服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量的作用，這就是我對(duì)自己工作情況的基本認(rèn)識(shí)。

做銀行的大堂工作尤其是我所在的城關(guān)支行是xx業(yè)務(wù)量最多最繁忙的銀行首先得過(guò)體力關(guān)，記得第一天上班基本上站一天回答一天的問(wèn)題，晚上下班還真有些體力不支，渾身酸痛，但是后來(lái)這樣堅(jiān)持幾天慢慢就可以應(yīng)付這樣的體力消耗量，我想好的身體永遠(yuǎn)是做好工作的基礎(chǔ)和前提。

其后進(jìn)入熟悉業(yè)務(wù)階段，要清楚各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的辦理流程，各種表格、單據(jù)的填寫方法，以及如何恰當(dāng)又準(zhǔn)確的引導(dǎo)客戶等。這階段的過(guò)關(guān)要特別感謝我們銀行的老師——負(fù)責(zé)大堂的唐經(jīng)理，她給了我們細(xì)心嚴(yán)格的指導(dǎo)和真誠(chéng)的幫助，可以感受到經(jīng)理在用心傳授給我們她的工作經(jīng)驗(yàn)技巧以及工作心得。還用許多和我們實(shí)習(xí)生年齡相仿的從事證券和保險(xiǎn)行業(yè)的哥哥姐姐也給了我們很大的幫助，我們相互配合，感覺到銀行的工作氣氛十分融洽，我想我們會(huì)成為生活和工作上的好朋友，我會(huì)用心的學(xué)習(xí)這些同事們身上的優(yōu)點(diǎn)。

現(xiàn)在應(yīng)該是提高業(yè)務(wù)水平階段，怎樣才能更好的與各戶交流，準(zhǔn)確了解到對(duì)方的需求，高效的幫客戶解決問(wèn)題，以及如何更好的識(shí)別客戶，并可以進(jìn)一步了解一些理財(cái)產(chǎn)品，以更好的引導(dǎo)幫助客戶。

我的第一份工作雖然并不高端，并不需要太多技術(shù)，但卻鍛煉了做好一份工作尤其是服務(wù)性行業(yè)的基本素質(zhì)：很好的交流傾聽溝通能力，恰當(dāng)準(zhǔn)確的表達(dá)能力以及融洽的與人相處的能力,我想這也是我所學(xué)習(xí)的漢語(yǔ)言文學(xué)所應(yīng)該掌握的基本素養(yǎng)，這也是一個(gè)人在社會(huì)上生存所需要終生學(xué)習(xí)提高的方面。

每一天都有近千人來(lái)我所在的城關(guān)支行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，每一人都是那么的不同，來(lái)自不同的家鄉(xiāng)，操著不同的口音，不同的要求，不同的愿望，不同的生活狀態(tài)，每天見證不同人的不同的憂樂哀愁，但這些日子的工作經(jīng)歷讓我在心里不斷提醒自己，對(duì)于每一個(gè)人不管貧窮還是富有，位高權(quán)重還是身份卑微，聰慧多知還是孤陋寡聞，你都應(yīng)該發(fā)自內(nèi)心的尊重每一個(gè)人，要耐心，認(rèn)真的傾聽每一個(gè)人的想法要求，盡量為客戶著想，因?yàn)槟阋残枰獎(jiǎng)e人這樣對(duì)待你、幫助你。只要這樣想我就可以以一份很平和的心態(tài)對(duì)待我每天的重復(fù)性較高的工作，因?yàn)槲蚁胛业墓ぷ魇怯幸饬x的。

另外的不得不提的實(shí)習(xí)收獲是理財(cái)意識(shí)的提高，一個(gè)人不光要會(huì)掙錢，還要會(huì)有效的管理自己的錢，就是要學(xué)會(huì)理財(cái)，學(xué)會(huì)投資。在銀行的實(shí)習(xí)讓我開始接觸保險(xiǎn)、股票、基金等理財(cái)投資項(xiàng)目，并慢慢開始學(xué)習(xí)如何去合理規(guī)劃適合自己家庭的理財(cái)方案，比如一個(gè)家庭最好要有10%左右的資產(chǎn)投資于保險(xiǎn)，60%的資產(chǎn)用于較為穩(wěn)定的投資等，我想學(xué)好理財(cái)是在銀行實(shí)習(xí)期間要去研究的大學(xué)問(wèn)，也是一個(gè)人要去終身學(xué)習(xí)的必修課。

寒假期間，我有幸來(lái)到了中國(guó)工商銀行雙流縣支行進(jìn)行了為期一個(gè)月的會(huì)計(jì)實(shí)習(xí)，學(xué)到了許多書本以外的知識(shí)，受益非淺。下面是我對(duì)銀行儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制進(jìn)行的一點(diǎn)簡(jiǎn)單探討。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十五

金融管理和會(huì)計(jì)這些專業(yè)的同學(xué)們，你們實(shí)習(xí)單位很可能是在銀行哦!讓我們一起學(xué)習(xí)銀行頂崗實(shí)習(xí)報(bào)告怎么寫吧!小編為大家準(zhǔn)備了這篇最新銀行實(shí)習(xí)報(bào)告，歡迎大家閱讀!

這次實(shí)習(xí)的崗位是大堂經(jīng)理，所涉及的工作內(nèi)容基本有.教客戶開戶，填單據(jù)，兌換外幣的程序，對(duì)公，對(duì)私業(yè)務(wù)的引導(dǎo)。

以及給予客戶存款貸款建議，介紹客戶理財(cái)渠道， 提供給顧客一些財(cái)經(jīng)信息。

還有教客戶如何用atm、自動(dòng)繳費(fèi)機(jī)、網(wǎng)上銀行的使用方法等等。

實(shí)習(xí)的感想：作為一名經(jīng)管系國(guó)貿(mào)專業(yè)的大學(xué)生，我一直很期待能夠有機(jī)會(huì)到銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的公司去實(shí)習(xí)。

這個(gè)期待已久的夢(mèng)想終于在今年的暑假實(shí)現(xiàn)了：在中國(guó)銀行池州分行進(jìn)行暑期實(shí)習(xí)。

雖然實(shí)習(xí)只有短短的一個(gè)月，但卻在金融知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)、公司內(nèi)部管理等方面給我上了一堂意義深遠(yuǎn)的實(shí)踐課。

特別是中行各部門經(jīng)理經(jīng)理對(duì)我的悉心教導(dǎo)與細(xì)心關(guān)懷，讓我感受到了中行這個(gè)大家庭的美好與溫馨，讓我對(duì)中行充滿了感激與敬仰!

銀行并不像我之前想象的那樣，工作輕松，銀行的工作人員也是很辛苦的，看似簡(jiǎn)單的工作其實(shí)里面包含的細(xì)節(jié)非常的多，每一步都需工作人員的小心謹(jǐn)慎。

而且還經(jīng)常為了完成某項(xiàng)工作而加班，當(dāng)然這也是因?yàn)橹行械膯T工具有很強(qiáng)的責(zé)任心，對(duì)自己的沒完成的工作會(huì)主動(dòng)加班完成，盡管加班是沒有工資報(bào)酬的。

這更讓我感受到了中行這個(gè)大家庭的團(tuán)結(jié)與責(zé)任心，而這對(duì)于企業(yè)尤為重要。

沒有團(tuán)結(jié)，企業(yè)內(nèi)部就會(huì)一片混亂，難以發(fā)展，只要企業(yè)內(nèi)部團(tuán)結(jié)就會(huì)戰(zhàn)無(wú)不勝，即使再難的事，只要團(tuán)結(jié)，就一定會(huì)成功;而如果只有團(tuán)結(jié)而沒有責(zé)任心，企業(yè)就難以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下取得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相比較優(yōu)勢(shì)，就無(wú)法體現(xiàn)一個(gè)企業(yè)市場(chǎng)地位，同時(shí)也難以得到客戶的廣泛認(rèn)同，企業(yè)的發(fā)展就會(huì)舉步維艱。

而中行此時(shí)展示給我就是這樣一個(gè)團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)的大企業(yè)的形象，我相信通過(guò)中行員工齊心協(xié)力的工作，中行領(lǐng)導(dǎo)遠(yuǎn)見卓識(shí)的領(lǐng)導(dǎo)，中行一定能取得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的巨大優(yōu)勢(shì)。

我所在的'中行的文化理念是微笑服務(wù)。

對(duì)每一位客戶的到來(lái)和要求都要熱心歡迎和對(duì)待，特別是遇到一些年紀(jì)較大的顧客更是要將這些經(jīng)濟(jì)上涉及的細(xì)節(jié)慢慢不厭其煩的道來(lái)，一是為了給企業(yè)贏得更好的口碑，另一個(gè)是銀行涉及業(yè)務(wù)的資金都是每個(gè)顧客的心血，我們必須要對(duì)其對(duì)我們的寄托和信任認(rèn)真負(fù)責(zé)。

銀行不僅要求我們對(duì)每一位客戶都笑臉相迎，對(duì)每一位自己的同事更是要關(guān)愛、關(guān)心。

值得贊揚(yáng)的是同事們對(duì)每一件顧客要求小事都會(huì)放在心上并認(rèn)真對(duì)待的，而且工作時(shí)都有節(jié)儉的好習(xí)慣，不浪費(fèi)。

每天早晨的晨會(huì)是總結(jié)一天的工作和互相檢查儀容儀表的時(shí)候，接著就是以全新的心態(tài)和面貌開始了一天的工作。

我想不管在哪一個(gè)企業(yè)，如果有良好的企業(yè)文化，員工有積極的心情，那么這個(gè)企業(yè)的發(fā)展將會(huì)蒸蒸日上，也會(huì)是更多人才向往的地方。

在銀行里我和每一位同事都相處的非常好，也學(xué)到了很多的東西，包括關(guān)于銀行以及和銀行相關(guān)的如保險(xiǎn)的基本的知識(shí)，為人處事的方式方法，從客戶交談中學(xué)到的社會(huì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等等。

我覺得實(shí)習(xí)對(duì)在校大學(xué)生有重要的意義也是非常必要的。

通過(guò)實(shí)習(xí)能夠不斷充實(shí)和完善自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)自我教育、自我管理和自我發(fā)展的能力，將學(xué)到的知識(shí)聯(lián)系實(shí)際并在實(shí)踐中得到校驗(yàn)，鍛煉適應(yīng)能力和社交能力，從而積累社會(huì)閱歷和工作經(jīng)驗(yàn)，走出成功就業(yè)的第一步，為國(guó)家和社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

希望這次的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)可以為我畢業(yè)以后的求職、發(fā)展的道路提供一些幫助，更重要的是我對(duì)自己以后的成功有了更多的信心。

201xx年過(guò)去了，我進(jìn)入工商銀行這個(gè)大家庭已經(jīng)有半年了。

感謝工商銀行，路支營(yíng)業(yè)廳和永前支行在過(guò)去的6個(gè)月里給了我不斷學(xué)習(xí)和鍛煉的機(jī)會(huì)。

2010年過(guò)去了，我進(jìn)入工商銀行這個(gè)大家庭已經(jīng)有半年了。

感謝工商銀行，路支營(yíng)業(yè)廳和永前支行在過(guò)去的6個(gè)月里給了我不斷學(xué)習(xí)和鍛煉的機(jī)會(huì)。

新年伊始，為了給今年的工作打下良好的基礎(chǔ)，我將對(duì)過(guò)去半年的培訓(xùn)和工作進(jìn)行總結(jié)：

首先，在路支營(yíng)業(yè)廳實(shí)習(xí)的一個(gè)月，讓我對(duì)銀行的現(xiàn)金柜工作有了初步而形象的認(rèn)識(shí)。

并在韋國(guó)祥師父的指導(dǎo)下進(jìn)行了實(shí)踐。

正是這種有效的接觸，使我在此后的培訓(xùn)中能夠很快的熟悉所學(xué)知識(shí)和技能，順利的完成培訓(xùn)任務(wù)。

其次，在參加新進(jìn)員工的入行培訓(xùn)過(guò)程中，我作為柳州分行的組長(zhǎng)，在副組長(zhǎng)和各位同事的支持配合下，努力營(yíng)造學(xué)習(xí)氛圍，積極參加各項(xiàng)活動(dòng)，圓滿完成了培訓(xùn)任務(wù)。

我們不僅取得了氣排球聯(lián)賽的第二、第三名，而且在結(jié)業(yè)考試中取得了優(yōu)秀的成績(jī)。

我和另一位同事榮獲優(yōu)秀學(xué)員，并且我很榮幸的作為優(yōu)秀學(xué)員代表在結(jié)業(yè)典禮上發(fā)言。

通過(guò)培訓(xùn)，我學(xué)習(xí)了工行的基本知識(shí)，全面了解了工行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并掌握了一些臨柜基本技能，為今后的工作打下了基礎(chǔ)。

在培訓(xùn)期間的朝夕相處，更是讓我跟同事們結(jié)下了深厚的友誼。

再次，進(jìn)入永前支行見習(xí)的兩個(gè)月，在所內(nèi)各位前輩的幫助和指導(dǎo)下，通過(guò)不斷實(shí)踐不斷學(xué)習(xí)，我才真正成長(zhǎng)為一名獨(dú)立的柜員。

永前支行地處社區(qū)中心，每天業(yè)務(wù)繁忙，客流量大，對(duì)于如何應(yīng)對(duì)臨柜工作，我總結(jié)了以下幾點(diǎn)：第一，細(xì)心謹(jǐn)慎，戒驕戒躁。

與錢打交道，必須保持高度集中，否則一個(gè)分身就會(huì)造成不必要的損失。

即使長(zhǎng)時(shí)間不出差錯(cuò)，也不得大意，要保持一顆平常心，認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)，不可因程序簡(jiǎn)單而放松，亦不可因自我感覺良好而大意。

第二，放寬心態(tài)，善待每一位顧客。

對(duì)于老年顧客的各種活動(dòng)不便，要耐心等待，用微笑打消老人的緊張。

對(duì)態(tài)度非常蠻橫的顧客，亦要用微笑撫平其煩躁。

我發(fā)現(xiàn)在服務(wù)工作中微笑是無(wú)往不利的法寶，一個(gè)微笑往往頂?shù)纳?0句解釋。

顧客是面鏡子，你用微笑面對(duì)她，她也會(huì)用微笑回報(bào)你。

第三，堅(jiān)持學(xué)習(xí)，全面掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

顧客問(wèn)的問(wèn)題千奇百怪，作為臨柜人員代表的是工行的形象，是工行的窗口，顧客在你這里得不到回答，自然會(huì)認(rèn)為是銀行的用人不當(dāng)，進(jìn)而會(huì)對(duì)工行留下不佳印象。

而且柜臺(tái)是的廣大顧客是潛在的中高端客戶群，如果業(yè)務(wù)熟練，知識(shí)全面，可以及時(shí)向顧客宣傳工行的新政策或者新產(chǎn)品，抓住每一個(gè)潛在資源。

第四，虛心請(qǐng)教，勤做筆記。

遇到不懂的問(wèn)題就要請(qǐng)教所里的前輩，每解決一個(gè)問(wèn)題就要拿本子記下來(lái)，以便下次遇上能夠順利解決。

好記性不如爛筆頭，多看多記多聽，潛移默化中個(gè)人業(yè)務(wù)能力會(huì)有所提高。

一、前言

為了更好地學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)、提高專業(yè)技能、豐富暑期生活，我在中國(guó)工商銀行進(jìn)行了為期一個(gè)月的暑期實(shí)習(xí)。

這次實(shí)習(xí)雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但我卻增長(zhǎng)了見識(shí);雖然沒有工資，但是收獲了經(jīng)驗(yàn)。

二、實(shí)習(xí)時(shí)間

實(shí)習(xí)時(shí)間可分為兩個(gè)階段：7月20日至8月4日在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜實(shí)習(xí);8月5日至8月19日在公司業(yè)務(wù)部實(shí)習(xí)。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

1、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜

根據(jù)兩周的學(xué)習(xí)，我了解到非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜主要是辦理諸如企業(yè)開戶、轉(zhuǎn)賬匯款、購(gòu)買支票、財(cái)政授權(quán)支付等對(duì)公業(yè)務(wù)。

一般設(shè)在一樓大廳，客戶不用領(lǐng)號(hào)直接到柜排隊(duì)辦理。

當(dāng)有客戶來(lái)時(shí)，先弄清楚他需要辦理什么業(yè)務(wù)，并且檢查一下他的票據(jù)是否齊全，填寫的內(nèi)容、簽字蓋章是否完整，是否有字跡不清楚或者修改過(guò)的痕跡等等。

初步檢查通過(guò)后開始向電腦錄入，通過(guò)專門的中國(guó)工商銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)制單和必要的拍照、掃描等(比如匯款單上的公章、私章必須拍照看是否驗(yàn)印有效;如果是工行對(duì)工行的匯款轉(zhuǎn)賬必須掃描上傳取得上級(jí)部門的復(fù)合批準(zhǔn);超過(guò)50萬(wàn)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要拍攝原始憑證)。

制單完成后打印記錄單和必要的手續(xù)費(fèi)回執(zhí)。

復(fù)查無(wú)誤后在原始憑證上蓋上公章與業(yè)務(wù)員的私章(如跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需要在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜主任處復(fù)合簽字蓋章)。

在每天結(jié)賬時(shí)需要清理各種記錄單，并檢查試算平衡、整理歸檔。

我由剛開始接觸時(shí)的摸不著頭腦到漸漸熟悉到最后的能上手操作幾種常見的對(duì)公業(yè)務(wù)，在整個(gè)過(guò)程中，我覺得不僅學(xué)到了很多對(duì)公業(yè)務(wù)的操作方法，而且通過(guò)與師傅和其他實(shí)習(xí)生的交流與學(xué)習(xí)鍛煉了自身的學(xué)習(xí)能力，通過(guò)與單位的長(zhǎng)輩們和客戶們的溝通交流又提高了我的待人處事的能力。

2、公司業(yè)務(wù)部

后兩周我來(lái)到了公司業(yè)務(wù)部。

公司業(yè)務(wù)部主要從事公司信貸工作，很顯然，同樣是面對(duì)公司，非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜辦理的業(yè)務(wù)具有金額相對(duì)較小、業(yè)務(wù)筆數(shù)多、辦理時(shí)間短的特點(diǎn)，而公司業(yè)務(wù)部是向公司發(fā)放貸款，每發(fā)一筆款要經(jīng)過(guò)周密的評(píng)估鑒定，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、發(fā)生金額大、發(fā)生次數(shù)相對(duì)較少，所以，兩周的實(shí)習(xí)時(shí)間沒能親身體驗(yàn)一個(gè)完整的發(fā)放貸款過(guò)程，主要是靠學(xué)習(xí)已有的文件、報(bào)告，并協(xié)助信貸員做事情。

在此期間我了解到，一切信貸活動(dòng)首先比央行的政策為標(biāo)準(zhǔn)，再對(duì)公司進(jìn)行信譽(yù)考核，包括其法人代表和公司資產(chǎn)等，然后授信，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，發(fā)放貸款，然后進(jìn)行跟蹤。

四、總結(jié)

雖然只有短短一個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間，但從中我受益匪淺。

在實(shí)習(xí)過(guò)程中認(rèn)識(shí)了幾位工作很嫻熟、教學(xué)很耐心的“師傅”、一批年輕有為的正式實(shí)習(xí)生和幾個(gè)和我一樣想多學(xué)點(diǎn)東西的在校大學(xué)生，通過(guò)和他們的交流，不僅在專業(yè)知識(shí)方面有了很大的擴(kuò)充，并且也開闊了視野，對(duì)自己的理想和人生追求有了更高的要求。

我希望，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，能為今后的學(xué)習(xí)工作帶來(lái)一點(diǎn)點(diǎn)幫助，不管是學(xué)到的專業(yè)知識(shí)還是學(xué)習(xí)方法還是為人處事的能力。

這些都是我這次實(shí)習(xí)的收獲，最后我想感謝中國(guó)工商銀行能給我這次實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)!

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十六

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作才處于起步階段，和國(guó)有或股份制商業(yè)銀行相比還存在較大差距，本文對(duì)當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題做出了分析，并提出了加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和建議。

一、合規(guī)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵。

“合規(guī)”一詞在中文詞典中找不到有關(guān)解釋或定義，單從字面上解釋，“合”的字義為不違背；“規(guī)”的字義為法則，章程，標(biāo)準(zhǔn)，合規(guī)也就是合乎規(guī)范的含義。2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件。文件引言對(duì)“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”的表述為：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則，以及實(shí)用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年11月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。指引中對(duì)合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義是：“合規(guī)”是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！昂弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)”是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

二、當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題。

近年來(lái)，在銀監(jiān)會(huì)積極倡導(dǎo)和推動(dòng)下，包括農(nóng)村合作合作金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的廣大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)了合規(guī)建設(shè)，注重和加強(qiáng)了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)通過(guò)合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年等活動(dòng)的開展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作取得了初步成效，表現(xiàn)在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)初步搭建，高級(jí)管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng)，內(nèi)控合規(guī)制度逐步完善，合規(guī)文化開始形成。但也不容忽視，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作才剛剛起步，存在著合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄、管理資源有限人才匱乏、合規(guī)部門獨(dú)立性不強(qiáng)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性差的問(wèn)題，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作與監(jiān)管要求、與業(yè)務(wù)發(fā)展需要、與管控風(fēng)險(xiǎn)的需要相比還存在很大差距。

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，合規(guī)文化缺失。由于管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和人員素質(zhì)等方面原因，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還處于過(guò)去傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)和管理模式中，從高級(jí)管理層的高管人員到分支機(jī)構(gòu)的一般操作柜員，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的理解還存在模糊，“合規(guī)從高層做起”、“全員主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等先進(jìn)的合規(guī)理念還沒有得到深入貫徹，沒有自覺地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)做一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)源去管控，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主動(dòng)性和積極性不高。

（二）合規(guī)管理力量不強(qiáng)。一是大部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)未按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求成立專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作仍由風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)稽核或監(jiān)察保衛(wèi)等部門承擔(dān)；二是從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的人員較少，管理力量單薄，表現(xiàn)在合規(guī)管理部門專職管理人員達(dá)不到要求，分支機(jī)構(gòu)層級(jí)設(shè)置的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位多數(shù)為兼職；三是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)配備的合規(guī)管理人員大多是信貸、審計(jì)、監(jiān)察等部門中的崗位輪換人員，未接受過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，缺乏合規(guī)管理應(yīng)具備的水平、資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)和能力。

（三）合規(guī)管理工作的獨(dú)立性不夠。表現(xiàn)在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和管理人員的定位不準(zhǔn)，職責(zé)不清晰，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門只是充當(dāng)了業(yè)務(wù)部門、審計(jì)稽核部門等防范操作風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)“替補(bǔ)”（身份），所從事的工作只限于在制定制度、參加內(nèi)部審計(jì)檢查、信貸責(zé)任認(rèn)定、反洗錢等方面。由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、人力資源等方面的條件限制，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線管理部門和分支機(jī)構(gòu)層級(jí)的合規(guī)管理崗位人員多為兼職，集“運(yùn)動(dòng)員”與“裁判員”于一身，自身仍參與操作與經(jīng)營(yíng)，形成了經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督的局面，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性大打折扣，難以發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能作用。

（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性較差。一是目前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的實(shí)質(zhì)性功能尚不具備，獨(dú)立于其他檢查的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查機(jī)制尚未建立，獨(dú)立檢查尚未開展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織開展的專項(xiàng)合規(guī)檢查較少，對(duì)一些違法、違規(guī)問(wèn)題的調(diào)查受到所屬業(yè)務(wù)部門或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的干擾或影響，達(dá)不到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的要求；二是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)用尚在起步階段，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與手段落后，有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量、控制技術(shù)嚴(yán)重缺乏，遠(yuǎn)達(dá)不到監(jiān)管要求；三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)、審計(jì)稽核、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)察等部門尚未形成資源信息共享、溝通合作、協(xié)同配合的機(jī)制。

三、

（一）進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架建設(shè)，建立獨(dú)立高效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模，成立專司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的部門，配備相應(yīng)的管理力量，有條件的地方可將合規(guī)管理的組織架構(gòu)鋪設(shè)到分支機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的一線，設(shè)置合規(guī)管理的專門崗位，配備專門的管理人員，獨(dú)立于所在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，徹底改變由經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性進(jìn)行自我監(jiān)督的現(xiàn)狀。同時(shí)，把稽核審計(jì)部門的職責(zé)擴(kuò)展至合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的審計(jì)，由審計(jì)稽核部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的履行情況、適當(dāng)性和有效性進(jìn)行監(jiān)督。

（二）完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)與手段?？萍歼M(jìn)步是推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的重要途徑，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、技術(shù)和手段，在進(jìn)一步完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，適時(shí)引進(jìn)或開發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)系統(tǒng)，可考慮借鑒國(guó)有或股份制商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的先進(jìn)技術(shù)手段，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)含量，運(yùn)用科技手段對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)線索，完善合規(guī)管理工作程序，提規(guī)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

（三）加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。一是在現(xiàn)有員工中選拔懂得金融、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律等知識(shí)的專業(yè)人才，充實(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，鼓勵(lì)現(xiàn)有在崗人員通過(guò)自學(xué)、培訓(xùn)等途徑提升素質(zhì)；二是招聘具有國(guó)家法律職業(yè)資格、企業(yè)法律顧問(wèn)執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人才，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培養(yǎng)后備力量；三是選拔派遣骨干力量到國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行合規(guī)管理部門掛職或進(jìn)修，學(xué)習(xí)他行先進(jìn)的合規(guī)管理經(jīng)驗(yàn)，并進(jìn)行嚴(yán)格的考核；四是和監(jiān)管部門實(shí)行互動(dòng)和對(duì)接，參與監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查，分享監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查重大案例信息，提升農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理人員的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)；五是加大省級(jí)聯(lián)社等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)與培訓(xùn)力度，拓寬培養(yǎng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的途徑，造就一批活躍在法人行社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供組織和智力上的保證。

（四）培育良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化。健康向上的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)保障。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)需采取多種手段加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)教育和技能培訓(xùn)，加大合規(guī)宣傳力度，倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念，讓員工充分認(rèn)識(shí)自己是合規(guī)操作和管理的第一責(zé)任人，堅(jiān)持合規(guī)操作和管理是每個(gè)部門、每位員工的神圣職責(zé)，讓每位員工都自覺養(yǎng)成按章辦事、遵紀(jì)守規(guī)的良好習(xí)慣，杜絕有章不偱、違規(guī)操作的現(xiàn)象，逐步樹立起良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制文化。

四、結(jié)論。

當(dāng)前形勢(shì)下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)任重道遠(yuǎn)，只有結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的體制改革和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的完善，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，才能適應(yīng)新形勢(shì)下業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的需要，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十七

第一條。

為了加強(qiáng)案防工作，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、以及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條。

中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各銀行業(yè)金融金鉤適用本辦法。

中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、外國(guó)銀行分行以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法。

第三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作的目標(biāo)是，通過(guò)建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強(qiáng)化法人負(fù)責(zé)和責(zé)任追究，推進(jìn)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)案防關(guān)口前移，及早防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)。

第四條。

本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)當(dāng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查出的刑事案件。

第五條。

第二章組織架構(gòu)。

第六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是案防工作第一責(zé)任主體，應(yīng)當(dāng)按照本辦法要求，建立與本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案防管理體系，有效監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置案件風(fēng)險(xiǎn)。案防管理體系至少應(yīng)當(dāng)包括以下基本要素：

（一）董事會(huì)（或理事會(huì)等，下同）職責(zé)；（二）監(jiān)事會(huì)職責(zé)；（三）高級(jí)管理層職責(zé)；（四）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；（五）管理政策、制度和流程；（六）內(nèi)部監(jiān)督與檢查。

第七條。

董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將案件風(fēng)險(xiǎn)作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，將董事長(zhǎng)列為案件風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)下設(shè)合規(guī)委員會(huì)或承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的專門委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱專門委員會(huì)），專門委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)組織指導(dǎo)案防工作。專門委員會(huì)中應(yīng)當(dāng)至少有一名獨(dú)立董事成員。專門委員會(huì)在案防方面的主要職責(zé)包括：

（五）確保內(nèi)審稽核對(duì)案防工作進(jìn)行有效審查和監(jiān)督。未設(shè)董事會(huì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)履行董事會(huì)的有關(guān)案防工作職責(zé)。

第八條。

監(jiān)事會(huì)或監(jiān)事應(yīng)當(dāng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層案防工作職責(zé)履行情況，監(jiān)事長(zhǎng)是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人。

第九條。

高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)有效管理本機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)，行長(zhǎng)（或總經(jīng)理等，下同）是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確各部門及分支機(jī)構(gòu)案防工作的職責(zé)分工，確保專人負(fù)責(zé)，并研究制定年度案防工作計(jì)劃。

第十條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級(jí)管理人員（以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān)）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理范圍，崗位變動(dòng)要按照監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。合規(guī)總監(jiān)向行長(zhǎng)報(bào)告工作，同時(shí)向?qū)ｉT委員會(huì)報(bào)告工作。

合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責(zé)包括：

（一）定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程；（二）全面掌握本機(jī)構(gòu)案防工作總體狀況，并定期報(bào)告；（三）建立與各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，形成權(quán)責(zé)明確、報(bào)告路線清晰、運(yùn)行有序的案防工作機(jī)制。

第十一條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作的部門（以下簡(jiǎn)稱合規(guī)部門）為案防工作牽頭部門，將本機(jī)構(gòu)案防工作組織實(shí)施作為其重要職責(zé)。

（四）督促各部門及分支機(jī)構(gòu)切實(shí)履行案防職責(zé)，確保案防管理體系政策運(yùn)行；

（五）跟蹤落實(shí)監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；（六）定期組織案防工作培訓(xùn)。

第三章制度及質(zhì)量控制。

第十二條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照分工負(fù)責(zé)的原則，由具體業(yè)務(wù)部門發(fā)起制定業(yè)務(wù)制度和辦法。業(yè)務(wù)制度和辦法應(yīng)當(dāng)覆蓋全部業(yè)務(wù)流程，明確責(zé)任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

第十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立制度后評(píng)價(jià)體系，對(duì)各項(xiàng)制度合規(guī)性和有效性進(jìn)行審查，根據(jù)審查結(jié)果和業(yè)務(wù)發(fā)展需要及時(shí)修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

第十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并完善統(tǒng)一授信、分級(jí)授權(quán)制度以及前、中、后臺(tái)職責(zé)明確、崗位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度，確保對(duì)各部門及分支機(jī)構(gòu)的有效管理和控制。

第十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過(guò)技術(shù)手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時(shí)、準(zhǔn)確生成，對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。

第十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定符合本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的案件風(fēng)險(xiǎn)排查、報(bào)告、處置、問(wèn)責(zé)以及整改、后評(píng)價(jià)等專門制度。

第十七條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)的績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配，規(guī)范各級(jí)機(jī)構(gòu)及其員工行為，防止因考核激勵(lì)機(jī)制不科學(xué)誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。

第十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎(jiǎng)勵(lì)制度，強(qiáng)化員工參與案防工作的激勵(lì)引導(dǎo)，依法保護(hù)舉報(bào)人的合法權(quán)益。

第四章人員培訓(xùn)與行為管理。

第十九條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將員工培訓(xùn)教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立完善的員工合規(guī)及案防培訓(xùn)體系，制定合規(guī)及案防培訓(xùn)計(jì)劃和重點(diǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案，建立配套的培訓(xùn)考核機(jī)制，并與員工崗位、待遇、職務(wù)晉升等掛鉤。

第二十條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相匹配的能力、經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)素質(zhì)。

第二十一條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化員工職業(yè)規(guī)范約束，將員工行為管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合。主要工作至少應(yīng)當(dāng)包括：

（二）加大對(duì)員工參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過(guò)度消費(fèi)及負(fù)債、頻繁請(qǐng)假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。

第五章監(jiān)督檢查。

第二十二條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，并加大對(duì)案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。

第二十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)整體案防工作情況、案防管理體系運(yùn)行情況、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)，并根據(jù)檢查評(píng)價(jià)結(jié)果促進(jìn)內(nèi)控管理自我完善。

第二十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設(shè)定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質(zhì)量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)和一線柜臺(tái)的突擊檢查。

第二十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種方式與客戶建立獨(dú)立的信息反饋渠道，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督有機(jī)結(jié)合。

第六章。

考核與問(wèn)責(zé)。

第二十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立案防評(píng)價(jià)制度，對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)案防工作進(jìn)行考核，并作為經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核的重要內(nèi)容?？己艘刂辽賾?yīng)當(dāng)包括案防工作組織及質(zhì)量、內(nèi)控制度建設(shè)、制度執(zhí)行、內(nèi)審監(jiān)督、案發(fā)情況、責(zé)任追究和整改情況等。

第二十七條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全責(zé)任追究機(jī)制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案件問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定與追究，嚴(yán)肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。

第二十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)督檢查工作質(zhì)量控制，業(yè)務(wù)條線管理、合規(guī)管理、內(nèi)審稽核等負(fù)有檢查職責(zé)的部門對(duì)具體發(fā)案業(yè)務(wù)已做過(guò)專項(xiàng)檢查或?qū)徲?jì)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后未及時(shí)報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)人員責(zé)任。

第七章。

案防工作監(jiān)管。

第二十九條。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作實(shí)施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防管理政策和程序應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案。

第三十條。

第三十一條。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估結(jié)果作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)。

第三十二條。

對(duì)于銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管和評(píng)估中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)案防工作問(wèn)題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交整改方案并采取有效整改措施。

第八章。

附則。

第三十三條。

個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)設(shè)置不完全適用本辦法有關(guān)要求的，相關(guān)機(jī)構(gòu)法人應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管管轄向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況酌情決定。

第三十四條。

本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

金融機(jī)構(gòu)銀行實(shí)習(xí)報(bào)告篇十八

20世紀(jì)90年代以來(lái)，全球相繼發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和洗錢案等違規(guī)事件，使各國(guó)的監(jiān)管當(dāng)局越來(lái)越意識(shí)到加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并為此先后出臺(tái)了有關(guān)合規(guī)管理方面的指引。近幾年來(lái)，反洗錢合規(guī)管理作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，日益引起全球金融業(yè)的普遍關(guān)注和重視。如何大力倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)自身的反洗錢合規(guī)文化，培育有效的反冼錢合規(guī)管理體系，已成為金融界亟待研究和實(shí)踐的課題。

合規(guī)，字面含義是“合乎規(guī)范”，不論合規(guī)的具體定義如何表述，其基本內(nèi)涵必定包含兩個(gè)層次的內(nèi)容：一是要有一個(gè)“規(guī)”。這個(gè)“規(guī)”包括了立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場(chǎng)慣例，行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則，適用于金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則，以及誠(chéng)信和道德行為準(zhǔn)則等各方面。二是要“符合”這個(gè)“規(guī)”，就是必須有一種氛圍和機(jī)制，使金融從業(yè)人員去遵守以上的所有規(guī)范。

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(compliancerisks)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)即為“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則或準(zhǔn)則不一致而可能帶來(lái)的損失”。從近十幾年來(lái)世界各國(guó)發(fā)生的金融機(jī)構(gòu)重大違規(guī)案例看，幾乎都是由于內(nèi)部管理出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不僅遭受巨大的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)損失，甚至因此遭遇毀滅性打擊。

合規(guī)管理(compliancemanagement)即對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)法律、法規(guī)和內(nèi)外部的監(jiān)管規(guī)定等，制定或修訂與之相符的合規(guī)政策、操作規(guī)程、行為準(zhǔn)則及相關(guān)管理制度，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，以持續(xù)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、防范、補(bǔ)救和處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程。它是構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，也是金融機(jī)構(gòu)公司治理的一個(gè)重要戰(zhàn)略目標(biāo)。

合規(guī)管理主要包含兩個(gè)方面的含義：一是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及自律性組織制定的準(zhǔn)則，并且需要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展等多種因素，持續(xù)改進(jìn)合規(guī)政策；二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系相一致的合規(guī)部門，配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，開發(fā)相應(yīng)的合規(guī)管理系統(tǒng)，制定科學(xué)、合理的合規(guī)績(jī)效考核體系，確保合規(guī)政策在所有經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中得到有效貫徹執(zhí)行，以防范可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理的基本原則包括主動(dòng)性原則和獨(dú)立性原則。主動(dòng)性原則是指金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門及全體從業(yè)人員，應(yīng)按照合規(guī)管理規(guī)則對(duì)經(jīng)營(yíng)行為、工作行為進(jìn)行審查，并主動(dòng)報(bào)告存在或潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。獨(dú)立性原則是指金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門及其人員有權(quán)獨(dú)立檢查監(jiān)督，并按照機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理架構(gòu)設(shè)立的報(bào)告途徑進(jìn)行報(bào)告，不受其他部門和其他人員的干涉。

合規(guī)管理涉及金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方方面面，而洗錢風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分，因此反冼錢也是合規(guī)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》將反洗錢作為合規(guī)部門的一項(xiàng)特定職能，明確指出：“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容：遵守適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為準(zhǔn)則，管理利益沖突，公平對(duì)待消費(fèi)者，以及確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐怖融資?！薄斗促X法》及其配套規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)作出了明確規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在履行這些法定義務(wù)的同時(shí)，也就意味著在遵循反洗錢的“規(guī)”。

加強(qiáng)合規(guī)管理與推動(dòng)反洗錢工作是相輔相成的，兩者互相促進(jìn)，互為補(bǔ)充。反洗錢本身就是合規(guī)遵守與風(fēng)險(xiǎn)防范的統(tǒng)一，其目的在于通過(guò)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑報(bào)告這三項(xiàng)預(yù)防和監(jiān)控的基本制度，從而發(fā)現(xiàn)異常資金交易線索，在一定程度上遏制通過(guò)金融系統(tǒng)進(jìn)行的洗錢活動(dòng)，有利于維護(hù)金融秩序。而合規(guī)管理同樣要求金融機(jī)構(gòu)依法開展經(jīng)營(yíng)，按照規(guī)定的程序辦理業(yè)務(wù)，增加對(duì)交易的監(jiān)測(cè)，縮小了冼錢者利用金融機(jī)構(gòu)的余地。因此，需要將反洗錢工作融入口常合規(guī)管理活動(dòng)中，從源頭上預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，確保金融安全。

從國(guó)內(nèi)外的反洗錢實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，實(shí)施合規(guī)管理是反洗錢的重要手段。例如，金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易的識(shí)別往往需要結(jié)合客戶身份的識(shí)別來(lái)判斷，并且與對(duì)客戶的熟悉程度緊密相連。由于金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供金融服務(wù)時(shí)，必須審查客戶的真實(shí)身份，按規(guī)定登記客戶基本信息及相關(guān)資料，了解客戶交易的目的和性質(zhì)，這樣就大大避免了暗箱操作以及非法交易的潛在風(fēng)險(xiǎn)：，如果金融機(jī)構(gòu)不履行相應(yīng)的審核及識(shí)別程序，甚至違反規(guī)定開立假名、匿名賬戶，或者與身份不明的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，那么該金融機(jī)構(gòu)不僅面臨合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還存在被洗錢分子利用的隱患。金融機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身的合規(guī)管理，正確處理反洗錢與合規(guī)管理的關(guān)系，達(dá)到預(yù)防和打擊洗錢犯罪的目的。

三、反洗錢合規(guī)管理的特點(diǎn)。

(一)反洗錢合規(guī)管理是以風(fēng)險(xiǎn)為本的管理活動(dòng)。一方面，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)反洗錢法律規(guī)定和監(jiān)管要求，制定或修訂與之相符合的合規(guī)政策、程序及措施，并對(duì)其執(zhí)行情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，確保相關(guān)法律制度能夠得到及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的貫徹落實(shí)；另一方面，金融機(jī)構(gòu)還需要根據(jù)面1臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，采取相應(yīng)的監(jiān)測(cè)和控制措施，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

(二)反洗錢合規(guī)管理是一項(xiàng)涉及面廣泛的系統(tǒng)工程。反冼錢合規(guī)管理涉及廠機(jī)構(gòu)搭建、內(nèi)控建設(shè)、考核評(píng)估、監(jiān)督檢查等各個(gè)方面的內(nèi)容，并且覆蓋’廠金融機(jī)構(gòu)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作崗位，是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。首先，反洗錢合規(guī)應(yīng)從高級(jí)管理層做起，高級(jí)管理層的重視及支持對(duì)于自上而下推動(dòng)反洗錢合規(guī)管理工作非常重要；其次，要建立與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略相吻合的管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理的職責(zé)和工作程序；最后，要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，協(xié)調(diào)各相關(guān)部門、動(dòng)員每一位從業(yè)人員都參與到合規(guī)管理當(dāng)中，堅(jiān)持依法、合規(guī)開展反洗錢活動(dòng)。

(三)反洗錢合規(guī)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的漸進(jìn)過(guò)程。反冼錢合規(guī)管理不僅強(qiáng)調(diào)要遵循“規(guī)”的約束，同時(shí)也強(qiáng)調(diào)要保持“規(guī)”的有效性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法規(guī)政策的更新情況，以及不同時(shí)期反洗錢工作的需要，相應(yīng)調(diào)整和完善內(nèi)部合規(guī)管理措施，以體現(xiàn)反洗錢的階段性特征。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)域距離國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)還有較大差距，尤其是全面執(zhí)行fatf《40+9項(xiàng)建議》有關(guān)客戶身份識(shí)別的核心標(biāo)準(zhǔn)仍存在相當(dāng)難度，需要不斷改進(jìn)自身反洗錢合規(guī)管理，逐步提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際規(guī)則完全接軌。

(四)反洗錢合規(guī)管理是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制作為事前防范、事中控制和事后監(jiān)督的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序、方法和措施，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)防范和管理市場(chǎng)、法律、操作等風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)日標(biāo)。反洗錢合規(guī)管理著重預(yù)防和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)，從本質(zhì)上講是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。如果反洗錢合規(guī)管理不到伉，可能會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度其他環(huán)節(jié)的有效實(shí)施。

四、反洗錢合規(guī)管理的主要內(nèi)容。

反洗錢合規(guī)管理是—項(xiàng)綜合性的管理活動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)法律法規(guī)建立一整套風(fēng)險(xiǎn)管理程序及合規(guī)操作指引，并適時(shí)加以調(diào)整和完善，以確保內(nèi)部反洗錢合規(guī)管理符合有關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管政策、指引的最新發(fā)展要求。

(一)完善反洗錢合規(guī)管理組織架構(gòu)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)部門承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職能，同時(shí)將各業(yè)務(wù)操作、技術(shù)支持、財(cái)務(wù)管理和內(nèi)部審計(jì)等部門納入各自的反洗錢工作體系當(dāng)中。反洗錢合規(guī)管理部門應(yīng)具有充分的職權(quán)和獨(dú)立性，在反洗錢工作中處于核心的主導(dǎo)地位。各相關(guān)部門根據(jù)自身的職責(zé)規(guī)定配合開展反洗錢工作，實(shí)現(xiàn)反洗錢內(nèi)部控制制度在制定、執(zhí)行與監(jiān)督方面的有效制衡。配備充足的人力資源，給予反洗錢工作必要的經(jīng)費(fèi)保障和技術(shù)支持。

(二)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。

反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)至少要達(dá)到四項(xiàng)要求：一是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)覆蓋與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各個(gè)業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，包括與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系建立、存續(xù)、結(jié)束的整個(gè)過(guò)程；二是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)涵蓋各個(gè)相關(guān)部門、崗位和人員，所有的反洗錢從業(yè)人員都必須有明確的工作職責(zé)規(guī)定；三是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)，并能根據(jù)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新；四是反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)能夠保證洗錢風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，即通過(guò)實(shí)施預(yù)防監(jiān)控制度，能夠及日寸發(fā)現(xiàn)和報(bào)告異常的資金交易活動(dòng)，防止金融機(jī)構(gòu)成為洗錢工具。

(三)全面執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度。

金融機(jī)構(gòu)在按要求建立反洗錢內(nèi)控制度的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)采取措施推動(dòng)反冼錢內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行。金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

1.客戶身份識(shí)別。制定具體的賬戶管理規(guī)定，對(duì)客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理，根據(jù)不同性質(zhì)客戶辦理不同業(yè)務(wù)實(shí)行有針對(duì)性的識(shí)別措施；持續(xù)關(guān)注客戶的金融交易情況，加強(qiáng)對(duì)其交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在特定的情況—f重新啟動(dòng)識(shí)別程序，對(duì)客戶身份的基本信息進(jìn)行核實(shí)；明確委托代理業(yè)務(wù)的客戶身份識(shí)別要求，確保在客戶信息的提供方面不存在障礙。

2.客戶身份資料和交易記錄保存。按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，采取必要的管理和技術(shù)措施，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，防止出現(xiàn)資料丟失和信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。不僅要保存客戶身份識(shí)別時(shí)采集的相關(guān)資料、證明和文件，而且對(duì)客戶每筆交易的相關(guān)數(shù)據(jù)信息、憑證單據(jù)、賬簿報(bào)表等資料也要進(jìn)行保存。

3.大額和可疑交易報(bào)告。規(guī)范大額和可疑交易報(bào)告流程，明確可疑交易內(nèi)部甄別、分析和審核的責(zé)任劃分；對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間、途徑和方式進(jìn)行報(bào)送；強(qiáng)化對(duì)已報(bào)告可疑交易的二次分析，對(duì)涉嫌洗錢、恐怖融資以及其他違法犯罪活動(dòng)的案件線索應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行專門報(bào)送；在反冼錢報(bào)告工作中既要防止漏報(bào)和遲報(bào)，又要避免濫報(bào)和錯(cuò)報(bào)，逐步提高反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送的質(zhì)量。

4.宣傳培訓(xùn)。采取多種形式靈活開展反洗錢宣傳活動(dòng)，爭(zhēng)取社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作的理解和支持，擴(kuò)大反洗錢的社會(huì)影響力。廣泛動(dòng)員社會(huì)力量參與反洗錢，鼓勵(lì)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)；按照預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，組織內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)工作。應(yīng)制訂年度培訓(xùn)計(jì)劃，持續(xù)開展培訓(xùn)活動(dòng)，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)崗位的員工實(shí)施不同層次和內(nèi)容的培訓(xùn)措施，確保培訓(xùn)取得實(shí)效。

5.協(xié)助調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)與反洗錢執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作，積極配合執(zhí)法機(jī)關(guān)的調(diào)查工作。按照法律規(guī)定的程序和要求，如實(shí)提供被調(diào)查的可疑客戶賬戶資料及交易記錄，及時(shí)報(bào)告任何可能有洗錢嫌疑的情形與線索。協(xié)查過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格控制協(xié)查信息的安全性和保密性，協(xié)查結(jié)果應(yīng)按時(shí)、保質(zhì)進(jìn)行反饋。

6.保密工作。金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定履行反洗錢保密義務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢保密制度，不得以任何方式向客戶或其他第三方泄漏所提交反洗錢報(bào)告的內(nèi)容，或者告知其自己知曉的反洗錢調(diào)查工作情況。對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)子以保密，否則，泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

(四)反洗錢臺(tái)規(guī)檢查與評(píng)價(jià)。

反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)操作等相關(guān)部門及下屬分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作開展情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，評(píng)價(jià)各業(yè)務(wù)條線反洗錢內(nèi)控制度的有效性和健全性、反冼錢內(nèi)控制度執(zhí)行效果與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出處理建議并直接向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行報(bào)告；各業(yè)務(wù)操作部門負(fù)責(zé)對(duì)本業(yè)務(wù)條線的反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，督促下級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)部門落實(shí)各項(xiàng)反洗錢要求。各業(yè)務(wù)操作部門應(yīng)將檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)向反洗錢合規(guī)管理部門報(bào)告。內(nèi)部審計(jì)或稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)本單位及f屬分支機(jī)構(gòu)的反冼錢工作整體情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估總體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并將審計(jì)中與反洗錢有關(guān)的情況通報(bào)反洗錢合規(guī)管理部門。

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