中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告（優(yōu)秀21篇）

報(bào)告的目的是向上級(jí)或團(tuán)隊(duì)成員傳達(dá)信息，促進(jìn)決策和解決問(wèn)題。報(bào)告的結(jié)論應(yīng)當(dāng)明確、準(zhǔn)確，并且與報(bào)告的目標(biāo)相一致。以下報(bào)告范文僅供參考，希望可以給大家?guī)?lái)不同的啟示和思考。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇一

近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2015)》，對(duì)我國(guó)金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評(píng)估。報(bào)告認(rèn)為，20，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運(yùn)行，金融業(yè)改革積極有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)創(chuàng)新發(fā)展加快，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，金融體系總體穩(wěn)健，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力不斷增強(qiáng)。

報(bào)告指出，年，全球經(jīng)濟(jì)總體緩慢復(fù)蘇，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和貨幣政策分化明顯。面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境和艱巨繁重的國(guó)內(nèi)發(fā)展改革穩(wěn)定任務(wù)，我國(guó)繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)總體平穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，物價(jià)水平保持穩(wěn)定，財(cái)政收支基本平衡，居民收入持續(xù)增加，貨幣信貸和社會(huì)融資總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，貨幣金融環(huán)境基本穩(wěn)定。

報(bào)告認(rèn)為，2014年我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展。銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)力度不斷加強(qiáng)，資本充足水平持續(xù)提高，撥備整體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)和損失吸收能力較強(qiáng)。部分行業(yè)、領(lǐng)域和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)，部分表外業(yè)務(wù)和影子銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。證券期貨業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健,行業(yè)創(chuàng)新能力持續(xù)提升，市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管轉(zhuǎn)型繼續(xù)深化，雙向開(kāi)放取得積極進(jìn)展。個(gè)別公司退市風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注，部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有待加強(qiáng)。保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，保費(fèi)收入快速增加，資金運(yùn)用收益大幅提高，經(jīng)營(yíng)效益顯著提升。部分人身險(xiǎn)公司流動(dòng)性壓力加大，保險(xiǎn)投訴量有所增長(zhǎng)。

報(bào)告指出，，面對(duì)復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，要全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會(huì)精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要位置，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。大力推動(dòng)金融改革開(kāi)放，堅(jiān)持全面深化改革，完善金融體制機(jī)制，健全和完善金融體系。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)的.監(jiān)測(cè)分析，動(dòng)態(tài)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度功能，加強(qiáng)金融政策的協(xié)調(diào)和落實(shí)。優(yōu)化金融環(huán)境，強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，扎實(shí)做好存款保險(xiǎn)制度實(shí)施工作，完善金融安全網(wǎng)。強(qiáng)化底線思維，采取綜合措施，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇二

3.私募股權(quán)基金投資于實(shí)體項(xiàng)目的業(yè)務(wù)流程。

第一文庫(kù)網(wǎng)。

4.ppp項(xiàng)目的融資流程。

5.國(guó)內(nèi)主板、中小板上市的流程。

6.國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)板上市的流程。

7.新三板掛牌的流程。

8.國(guó)內(nèi)otc市場(chǎng)掛牌的流程。

9.搭建紅籌架構(gòu)的流程。

10.搭建h股上市架構(gòu)的流程。

11.美國(guó)主板上市的流程。

12.香港主板上市的流程。

13.上市公司定向增發(fā)的流程。

14.買(mǎi)殼上市的流程。

15.企業(yè)被上市公司收購(gòu)的流程。

16.國(guó)債逆回購(gòu)的流程。

17.退市（主板、中小板、新三板）的流程。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇三

北京時(shí)間10月5日晚，據(jù)新浪財(cái)經(jīng)報(bào)道，imf發(fā)布的《全球金融穩(wěn)定報(bào)告》稱，中國(guó)政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長(zhǎng)，同時(shí)讓市場(chǎng)力量發(fā)揮更大的作用，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國(guó)企業(yè)的高債務(wù)問(wèn)題以及金融部門(mén)不斷增大的其他脆弱性因素。中國(guó)當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過(guò)度信貸增長(zhǎng)，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時(shí)進(jìn)行，以加強(qiáng)中國(guó)企業(yè)的活力，特別是國(guó)有企業(yè)。

短期風(fēng)險(xiǎn)減輕中期風(fēng)險(xiǎn)上升。

短期風(fēng)險(xiǎn)雖然降低，但中期風(fēng)險(xiǎn)正在積聚。全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)放緩使得金融市場(chǎng)可能將長(zhǎng)期處于低通脹、低利率的環(huán)境，貨幣政策正?；瘜⑦M(jìn)一步延后。許多國(guó)家的政治局勢(shì)不安定。收入增長(zhǎng)停滯和不平等問(wèn)題加劇讓民粹化、內(nèi)向型政策趁機(jī)抬頭。這些背景增大了解決遺留問(wèn)題的難度，讓經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)更容易受到?jīng)_擊的影響，經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展逐漸陷入停滯的風(fēng)險(xiǎn)增大。在此環(huán)境下，金融機(jī)構(gòu)艱難地維持資產(chǎn)負(fù)債表的健康，這又會(huì)進(jìn)一步弱化經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定。

同時(shí)，近40%的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體政府出現(xiàn)了債券負(fù)收益，這是前所未有的。

新興市場(chǎng)中國(guó)信貸增長(zhǎng)面臨挑戰(zhàn)。

新興市場(chǎng)在努力適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降、商品價(jià)格走低及全球貿(mào)易減少的環(huán)境。目前有利的外部環(huán)境——低利率，以及全球資金紛紛尋找投資機(jī)會(huì)，為過(guò)度負(fù)債企業(yè)重組其資產(chǎn)負(fù)債表提供了機(jī)會(huì)。許多新興市場(chǎng)的'企業(yè)杠桿水平可能馬上會(huì)觸頂下降，因?yàn)樵谏唐穬r(jià)格下跌和需求放緩之后，公司紛紛大幅削減投資。

中國(guó)的信貸持續(xù)快速增長(zhǎng)，影子銀行產(chǎn)品的擴(kuò)張給金融穩(wěn)定帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。金融體系在迅速發(fā)展的同時(shí)，其杠桿率和相互關(guān)聯(lián)性也日益提高，各式各樣的創(chuàng)新投資工具和產(chǎn)品又進(jìn)一步增大了體系的復(fù)雜性。正如4月的報(bào)告中所討論的，在險(xiǎn)企業(yè)債務(wù)居高不下，非貸款信用敞口帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)又加劇了這些挑戰(zhàn)。

許多新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體面臨的挑戰(zhàn)是如何幫助虛弱的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表順利去杠桿。公司債[0.02%]務(wù)約11%(4000多億美元)由那些償還能力弱的公司承擔(dān)。負(fù)債水平的下降較為緩慢，因?yàn)楦邆鶆?wù)水平和產(chǎn)能過(guò)剩使公司很難通過(guò)自身發(fā)展走出困境，導(dǎo)致這些企業(yè)對(duì)國(guó)外或國(guó)內(nèi)的下行變化非常敏感。同時(shí)，如果全球風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)上升且收益下降，還可能發(fā)生無(wú)序調(diào)整。在此情境下，一些新興市場(chǎng)的銀行資本緩沖將會(huì)耗竭。

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行表現(xiàn)疲弱。

貨幣政策進(jìn)一步放寬的前景支撐了資產(chǎn)價(jià)格，部分提升了人們的風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而減輕了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的頹勢(shì)。脫歐沖擊起初對(duì)市場(chǎng)造成了一些擾動(dòng)。但隨后，市場(chǎng)順利消化了有關(guān)脫歐對(duì)英國(guó)經(jīng)濟(jì)的下行風(fēng)險(xiǎn)及其潛在溢出效應(yīng)的擔(dān)憂。

發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融機(jī)構(gòu)面臨若干周期性和結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)，需努力適應(yīng)這個(gè)低增長(zhǎng)低利率的新時(shí)期，及不斷演變的市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境。這些嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)對(duì)大部分金融體系都有所影響，如得不到解決，可能會(huì)破壞金融穩(wěn)健性。

報(bào)告認(rèn)為，周期性復(fù)蘇不會(huì)解決盈利較低的問(wèn)題。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體25%以上的銀行(資產(chǎn)約11.7萬(wàn)億美元)將持續(xù)表現(xiàn)疲弱，并面臨嚴(yán)峻的結(jié)構(gòu)性挑戰(zhàn)。對(duì)此，需采取更深入的改革和系統(tǒng)新管理，尤其是對(duì)于歐洲的銀行。日本的銀行面臨經(jīng)營(yíng)模式上的重大挑戰(zhàn)。這些銀行通過(guò)海外擴(kuò)張抵消利潤(rùn)減少和國(guó)內(nèi)需求疲軟，但是，這也讓它們面臨更大的美元融資風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期低利率環(huán)境使許多壽險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金的償付能力受到威脅。低利率使得保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金的舊有問(wèn)題雪上加霜，同時(shí)它們還需要應(yīng)對(duì)人口老齡化以及資產(chǎn)收益較低或波動(dòng)性較大的挑戰(zhàn)。人們對(duì)這些重要的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資機(jī)構(gòu)的強(qiáng)烈擔(dān)憂可能會(huì)導(dǎo)致他們進(jìn)行更多儲(chǔ)蓄，從而加劇金融和經(jīng)濟(jì)陷入停滯的壓力。

促進(jìn)穩(wěn)定需采取協(xié)調(diào)政策中國(guó)改革效果顯著。

報(bào)告顯示，中國(guó)政府最近的改革促進(jìn)了更平衡的增長(zhǎng)，同時(shí)讓市場(chǎng)力量發(fā)揮更大的作用，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系的抵御能力因此獲得提高。imf認(rèn)為：“盡管如此，需采取降低杠桿率和改善監(jiān)管框架的綜合措施，迅速解決中國(guó)企業(yè)的高債務(wù)問(wèn)題以及金融部門(mén)不斷增大的其他脆弱性因素?！?/p>

貨幣和資本市場(chǎng)部副主任peterdattels表示：“中國(guó)當(dāng)局正積極致力于提高經(jīng)濟(jì)和金融體系的彈性。但更多的是需要遏制過(guò)度信貸增長(zhǎng)，降低信貸產(chǎn)品的不透明度，并確保健全的銀行間融資結(jié)構(gòu)。這些改革需要同時(shí)進(jìn)行，以加強(qiáng)中國(guó)企業(yè)的活力，特別是國(guó)有企業(yè)?！?/p>

新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體應(yīng)利用有利的外部環(huán)境，主動(dòng)監(jiān)督和解決企業(yè)的脆弱性，特別是因過(guò)度使用杠桿和暴露外匯敞口帶來(lái)的脆弱性。需在三個(gè)領(lǐng)域采取措施：

1.迅速和透明地識(shí)別不良貸款，加強(qiáng)破產(chǎn)框架，有效管理公司陷入困境所造成的不利影響。

2.改革宏觀審慎和監(jiān)督框架，提高監(jiān)督和應(yīng)對(duì)能力。

3.加強(qiáng)有助于降低風(fēng)險(xiǎn)感知和監(jiān)管制度(包括支持代理銀行業(yè)務(wù)的制度)，確保經(jīng)濟(jì)體能持續(xù)獲得國(guó)際融資服務(wù)。

那么，新興市場(chǎng)的銀行緩沖區(qū)足夠大嗎?好消息是，大多數(shù)新興市場(chǎng)的銀行有足夠的空間緩沖他們目前的不良貸款控股。壞消息是，雖然杠桿率已經(jīng)達(dá)到頂峰，但違約率可能進(jìn)一步上升。更大的銀行緩沖區(qū)對(duì)于幾個(gè)新興市場(chǎng)來(lái)講是必要的。imf呼吁主管當(dāng)局未來(lái)應(yīng)把重點(diǎn)放在這個(gè)潛在的需求上。

報(bào)告認(rèn)為，在過(guò)去二十年里，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體的公司治理和投資者保護(hù)水平普遍提高。這些改進(jìn)在企業(yè)和國(guó)家兩個(gè)層面皆有體現(xiàn)。不過(guò)，新興經(jīng)濟(jì)體之間存在巨大差異，且仍有進(jìn)一步改進(jìn)的余地。

分析表明，更強(qiáng)健的公司治理和投資者保護(hù)框架提高了經(jīng)濟(jì)體抵御全球金融沖擊的能力——在全球金融體系進(jìn)入新階段之際，此問(wèn)題顯得特別重要。公司治理的改善提高了股市效率，讓資本市場(chǎng)更有深度和更具流動(dòng)性，能更好地吸收沖擊。公司治理較好的新興經(jīng)濟(jì)體通常也有更健康的企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表。

imf表示，決策者需要更有效和更平衡的政策組合，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定確立更穩(wěn)健的路徑。在央行采取前所未有的一系列舉措之后，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好的再次增強(qiáng)使金融市場(chǎng)受益。盡管經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍需要寬松貨幣政策的支持，但更綜合的政策組合將緩解央行日益加重的負(fù)擔(dān)。

此外，一些貨幣政策，如負(fù)利率，已經(jīng)達(dá)到其有效性的極限，低利率環(huán)境對(duì)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的中期副作用正在逐漸顯現(xiàn)。需要實(shí)施財(cái)政和結(jié)構(gòu)性政策，以增強(qiáng)信心，提振全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

在金融發(fā)展停滯和貿(mào)易保護(hù)主義情景下，到2021年，世界產(chǎn)出損失將達(dá)到約3%。

銀行須處置削減歷史遺留的大量問(wèn)題貸款，理順資產(chǎn)負(fù)債表和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，以此適應(yīng)低增長(zhǎng)和低利率的新環(huán)境。為了保持盈利，需調(diào)整過(guò)時(shí)的經(jīng)營(yíng)模式，同時(shí)，還需要適應(yīng)新的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)實(shí)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

imf建議：“在有些經(jīng)濟(jì)體，不健康的銀行必須退出市場(chǎng)，銀行系統(tǒng)必須削減規(guī)模。這可以確保余下的銀行有充足的信貸需求，進(jìn)而確保一個(gè)有活力的、健康的銀行體系能實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，并維持更高的資本和流動(dòng)性緩沖。決策者應(yīng)推進(jìn)監(jiān)管改革議程的完成，在不顯著提高總體資本要求的同時(shí)保持資本框架的完整性，從而減少不確定性。”

imf總結(jié)了有助于促進(jìn)金融穩(wěn)定的措施，其中包括進(jìn)一步提高外部投資者，特別是少數(shù)股東的權(quán)利;讓披露要求完全符合國(guó)際最佳做法，以及提高董事會(huì)獨(dú)立性。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇四

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，中國(guó)經(jīng)濟(jì)和國(guó)際金融發(fā)展密不可分。

一：國(guó)際金融對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。

中國(guó)的經(jīng)濟(jì)大概占全球經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到4.3％－4.4％左右，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)達(dá)到16.7％。所以中國(guó)和美國(guó)兩個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)是全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一半。今天在中國(guó)或者美國(guó)，如果兩方，有一方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度下降，將對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)產(chǎn)生相當(dāng)重大的影響。所以全世界都理解也認(rèn)識(shí)到這個(gè)世界是由中國(guó)和美國(guó)推動(dòng)的。

這兩個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。第一是美國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。在美國(guó)的消費(fèi)增長(zhǎng)很高，占整個(gè)gdp的比重70％以上，美國(guó)是一個(gè)消費(fèi)推動(dòng)和拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的國(guó)家，這和我們完全不一樣。為了維持美國(guó)的消費(fèi)，美國(guó)維持?jǐn)U張性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財(cái)政政策，美國(guó)的利率水平，從以來(lái)，通貨膨脹率不斷下降，與此同時(shí)，美國(guó)的財(cái)政支出不斷上升，由此而產(chǎn)生的收入在不斷地減少，形成了美國(guó)很大的財(cái)政赤字，這是全世界所有人都在談的雙赤字問(wèn)題，美國(guó)的赤字占gdp的5.5％。與此同時(shí)，美國(guó)的預(yù)算赤字也達(dá)到4.8％左右，約有4800億左右。所以，美國(guó)基本上是在靠借貸過(guò)日子的狀況。

從開(kāi)始，布什政府上臺(tái)以后，所有的數(shù)字都開(kāi)始上升，衛(wèi)生服務(wù)、保險(xiǎn)在上升，國(guó)防開(kāi)始上升，所有的都要上升。

美國(guó)國(guó)防的開(kāi)支在“9.11”以后不斷地直線上升，這也引起了美國(guó)預(yù)算赤字很重要的因素。美國(guó)的政府財(cái)政開(kāi)支過(guò)渡，所以政府借錢(qián)，居民開(kāi)支過(guò)渡，所以居民借錢(qián)。美國(guó)今天居民的凈儲(chǔ)蓄率大概只有2.6％，如果再往那邊看，居民的儲(chǔ)蓄率跟美國(guó)經(jīng)常的帳目赤字完全吻合，使得美國(guó)不得不靠資本的贏利為利，現(xiàn)在美國(guó)變成了大規(guī)模的進(jìn)口國(guó)家，美國(guó)平均要25億到30億美元來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。

如果把美國(guó)經(jīng)濟(jì)從頭看一遍的話，在地球的另一端，美國(guó)政府，美國(guó)居民大多數(shù)消費(fèi)，沒(méi)有儲(chǔ)蓄，大規(guī)模的消費(fèi)，引起了大規(guī)模的進(jìn)口，引起了美國(guó)大規(guī)模的經(jīng)常帳目赤字，與此同時(shí)，政府大規(guī)模的借錢(qián)，大規(guī)模的消費(fèi)，使得美國(guó)大規(guī)模的借錢(qián)，使得美國(guó)變成了資本的凈流入國(guó)家。美國(guó)經(jīng)濟(jì)今天之所以能夠維持，是因?yàn)榻裉煊性丛床粩嗟劐X(qián)流入美國(guó)。之所以今天有源源不斷地錢(qián)流入美國(guó)，是因?yàn)槊绹?guó)是今天典型的金融霸權(quán)。

國(guó)有強(qiáng)大的美元的霸權(quán)和美國(guó)強(qiáng)大的金融市場(chǎng)，所以資本源源不斷地流入美國(guó)，使得美國(guó)得以在外部資本的支持下維持借債消費(fèi)水平，維持在全球的高增長(zhǎng)消費(fèi)。借錢(qián)總是借不長(zhǎng)的，這樣的日子即將結(jié)束。

與此同時(shí)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)非常快速。中國(guó)的水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全世界gdp的總數(shù)。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有自己的特點(diǎn)。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)很快，越來(lái)越重要，中國(guó)今年會(huì)變成第三大貿(mào)易國(guó)，第一大進(jìn)出口國(guó)。中國(guó)的gdp水平會(huì)超過(guò)德國(guó)，成為全世界第三大國(guó)。2022年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)超過(guò)日本，成為世界第二大國(guó)，這是假設(shè)匯率不動(dòng)的情況下，超過(guò)日本的時(shí)間還可以提前。但是盡管如此，我們的gdp在那個(gè)時(shí)候還是相當(dāng)于美國(guó)gdp水平的三分之一多一點(diǎn)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)很快，大家都很高興，這是一件好事，15％it的增長(zhǎng)是很高的，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有自己的特點(diǎn)，第一個(gè)特點(diǎn)，中國(guó)是一個(gè)非常依賴于貿(mào)易的經(jīng)濟(jì)，中國(guó)的貿(mào)易增長(zhǎng)非?？?，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)比重已經(jīng)占到整個(gè)gdp比重74.2％，今年中國(guó)有一萬(wàn)億美元的出口，所以中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)今天非常大的依賴于貿(mào)易，這也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體和世界經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合在一起非常非常重要的原因。中國(guó)大規(guī)模的進(jìn)口以后，這個(gè)特征對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響也是很大的。中國(guó)現(xiàn)在進(jìn)出口對(duì)全世界的影響，特別對(duì)亞洲的影響是非常大的。

各個(gè)國(guó)家對(duì)中國(guó)的出口，總出口的比重，這個(gè)比重在日本占13％左右，在韓國(guó)占25％。但是對(duì)中國(guó)出口增加的部分，等于這個(gè)國(guó)家全部增加出口的絕大多數(shù)，比如說(shuō)日本占了45％，韓國(guó)占48％，臺(tái)灣省占了66.7％左右。所以中國(guó)今天在世界上很重要的地位，因?yàn)橹袊?guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度很快，中國(guó)出口的國(guó)家和地區(qū)，包括日本、韓國(guó)、臺(tái)灣、新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等等，中國(guó)成為全球生產(chǎn)鏈非常重要的一環(huán)，中國(guó)的進(jìn)口跟亞洲的進(jìn)口，和亞洲國(guó)家的生產(chǎn)增長(zhǎng)，亞洲國(guó)家的出口完全不同，所以現(xiàn)在亞洲國(guó)家的出口相當(dāng)大的程度依賴于中國(guó)的進(jìn)口。

因?yàn)橹袊?guó)的儲(chǔ)蓄很高，所以中國(guó)資源性投資和生產(chǎn)很重要，但是又此也產(chǎn)生了別的問(wèn)題，居民的儲(chǔ)蓄存款成長(zhǎng)非常快，1978年到今年，中國(guó)的居民存款已經(jīng)成長(zhǎng)了400倍，在人類的歷史上從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)。中國(guó)的高儲(chǔ)蓄率，在另一個(gè)側(cè)面形成了中國(guó)的高投資率，這是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的另一個(gè)特點(diǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)在改革開(kāi)放初期的時(shí)候占23.23％左右，去年達(dá)到13.2％。在美國(guó)，71.6％是消費(fèi)層，在中國(guó)44.2％是投資，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)對(duì)全世界的經(jīng)濟(jì)有重大的影響。

與此同時(shí)，中國(guó)吸收了大量的外國(guó)的直接投資，今年580多億美元，估計(jì)超過(guò)600億美元。中國(guó)現(xiàn)在在整個(gè)亞洲的比重，已經(jīng)從1990年18％到今天的5.9％，中國(guó)在全世界位居第二。

因?yàn)榇笠?guī)模的投資，使得中國(guó)今天成為全世界原材料的主要消費(fèi)國(guó)，中國(guó)的gdp比重占全球gdp比重的4.3％左右。中國(guó)的鋁消費(fèi)是18.8％，中國(guó)的銅消費(fèi)是19.9％。不在于中國(guó)消費(fèi)的絕對(duì)量，而在于中國(guó)在去年消費(fèi)世界增長(zhǎng)原材料的60％－70％左右，去年全世界增長(zhǎng)的基本原材料，三分之二是中國(guó)的，引起了世界巨大的價(jià)格變動(dòng)，因?yàn)樵牧系膬r(jià)格，是由至少十年期的期貨市場(chǎng)決定的，中國(guó)短期的大幅變動(dòng)的需求，使得供給方面沒(méi)有辦法，所以價(jià)格產(chǎn)生了巨大的波動(dòng)。

因?yàn)榇笠?guī)模的出口以及出口的因素，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備增多，今年已經(jīng)達(dá)到了5000。

多億美元，這也是一個(gè)很大的方面。中國(guó)的高增長(zhǎng)，貿(mào)易占主導(dǎo)地位，而貿(mào)易的出口非常多，與此同時(shí)，因?yàn)橹忻栏叨说耐顿Y，因?yàn)橥顿Y，消耗了世界上大量的原材料，引起了世界原材料價(jià)格的波動(dòng)。所以在中國(guó)這是一個(gè)非常有意思的生產(chǎn)模式，在美國(guó)這是一個(gè)非常有意思的消費(fèi)模式，這就是今天全球經(jīng)濟(jì)很大的變化。

美國(guó)向中國(guó)進(jìn)口的是長(zhǎng)的柱子，美國(guó)向中國(guó)出口的是短的柱子。左邊的是中國(guó)生產(chǎn)的曲線，右邊是美國(guó)的消費(fèi)曲線，這兩根曲線非常美麗的會(huì)合在一起，這還不是全部。中國(guó)的生產(chǎn)源源不斷地流向美國(guó)，美國(guó)的需求源源不斷地消費(fèi)中國(guó)好的東西，有什么不好呢？問(wèn)題發(fā)生在另外一個(gè)方面，美國(guó)的出口非常不行，亞洲國(guó)家都有非常大的贏余，與此同時(shí)，亞洲整體的貿(mào)易額在不斷增加，亞洲的貿(mào)易贏余對(duì)美國(guó)的貿(mào)易赤字占據(jù)相當(dāng)大的部分。整個(gè)亞洲的貿(mào)易贏余和美國(guó)的關(guān)系，中國(guó)占據(jù)了相當(dāng)大的部分，1400億美元。贏余變成了美元，回到中國(guó)，中國(guó)怎么用美元了？中國(guó)又用美元買(mǎi)美國(guó)的債券。在過(guò)去的兩到三年里，亞洲購(gòu)買(mǎi)了56％左右的美國(guó)債券，美國(guó)源源不斷地消費(fèi)中國(guó)的產(chǎn)品，把美元還給中國(guó)，中國(guó)拿美元再購(gòu)買(mǎi)美國(guó)的債券，所以今天中國(guó)向美國(guó)出口商品，同時(shí)中國(guó)向美國(guó)出口資本。中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，沒(méi)有理由向美國(guó)出口資本。中國(guó)今天的情況，40％左右的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換成14.2％的投資，這個(gè)投資轉(zhuǎn)換成巨大的商品出口，出口贏來(lái)的錢(qián)又變成資本，所以最終中國(guó)的儲(chǔ)蓄，通過(guò)投資，通過(guò)貿(mào)易轉(zhuǎn)移到美國(guó)市場(chǎng)，這個(gè)時(shí)間當(dāng)然是不平衡的。中國(guó)需要就業(yè)，中國(guó)需要增長(zhǎng)，中國(guó)需要大規(guī)模的制造業(yè)，大規(guī)模的生產(chǎn)，滿足中國(guó)大規(guī)模的勞動(dòng)力，滿足大規(guī)模的增長(zhǎng)，這是完全有道理的。但是如果中國(guó)把資本輸出到美國(guó)，中國(guó)面臨著很大的壓力。這個(gè)模式在美國(guó)是可以存在的，美國(guó)愿意消費(fèi)中國(guó)的產(chǎn)品，當(dāng)然很高興，美國(guó)所有的消費(fèi)都是借債，如果美國(guó)按照現(xiàn)在的情況，不改變，經(jīng)過(guò)五年以后，美國(guó)的帳目赤字能達(dá)到10％左右，美國(guó)的外債會(huì)達(dá)到45％－50％左右，在那個(gè)時(shí)候美國(guó)人發(fā)現(xiàn)，他自己掙的錢(qián)已經(jīng)無(wú)法償付美國(guó)高達(dá)50％的外債利息，所以美國(guó)不平衡的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)必須調(diào)整。這就是我們今天面臨的全球經(jīng)濟(jì)格局。這個(gè)格局在過(guò)去幾年運(yùn)轉(zhuǎn)的很好，不是沒(méi)有問(wèn)題，但是雙方都很高興。但是今天，當(dāng)美國(guó)的外債超過(guò)了20％以后，世界開(kāi)始關(guān)注美國(guó)的市場(chǎng)能否支持，美國(guó)人開(kāi)始關(guān)注美國(guó)能否支付今天借的錢(qián)。在世界的另一端，經(jīng)過(guò)了去年和今年整個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱以后，中國(guó)人開(kāi)始認(rèn)識(shí)到我們能否通過(guò)大規(guī)模的消耗原材料，大規(guī)模的創(chuàng)造工人，從而把我們的產(chǎn)品輸入到美國(guó)，通過(guò)我們的儲(chǔ)蓄支持美國(guó)，我覺(jué)得這是很大的議題，所以這個(gè)格局必須調(diào)整，所以這個(gè)格局必然會(huì)調(diào)整。

為了達(dá)到有效地控制經(jīng)常帳目赤字，美國(guó)必須壓抑國(guó)內(nèi)消費(fèi)。第一，美國(guó)必須減少開(kāi)支，增稅，減少居民消費(fèi)，增加凈儲(chǔ)蓄，增加投資，增加出口，美國(guó)必須通過(guò)壓力壓制國(guó)內(nèi)的消費(fèi)，留出余地出口，來(lái)平衡過(guò)量進(jìn)口。這是美國(guó)政策的變動(dòng)，我們會(huì)在下半年看到美國(guó)政策朝這個(gè)方向走。之所以可以自信地這么說(shuō)，是因?yàn)槊绹?guó)今天的不平衡狀況已經(jīng)到了臨界點(diǎn)。這個(gè)結(jié)果很可能使美國(guó)gdp下降1－1.5個(gè)百分點(diǎn)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)下降，中國(guó)跟美國(guó)是1400億美元的進(jìn)口贏余，美國(guó)消費(fèi)需求的`下降會(huì)引起中國(guó)出口的下降。與此同時(shí)，在美元走軟的時(shí)候，為了防止資本發(fā)生變化以及美國(guó)出現(xiàn)通貨膨脹的現(xiàn)象，美國(guó)匯率會(huì)很高。一方面，美國(guó)必須讓美元走軟，另一方面必須維持資本市場(chǎng)的穩(wěn)定，如果資本不流向美國(guó)的話，美國(guó)就會(huì)發(fā)生巨大的經(jīng)濟(jì)災(zāi)難，所以美國(guó)的利率必須增高，在未來(lái)六到十二個(gè)月里逐漸會(huì)提高至少一百到一百二個(gè)百分點(diǎn)。

美元走軟的同時(shí)，油價(jià)會(huì)繼續(xù)調(diào)升。油價(jià)確實(shí)會(huì)實(shí)現(xiàn)翻天。今天的油價(jià)水平還不是最高價(jià)。最高的油價(jià)水平發(fā)生在80年代第二次，兩伊戰(zhàn)爭(zhēng)的時(shí)候。油價(jià)維持在40元左右，相對(duì)過(guò)去25美元到30美元的增加水平很高。與此同時(shí)，油價(jià)上升，世界大宗商品價(jià)格開(kāi)始往上走，黃金還有上揚(yáng)的余地。很重要的一點(diǎn)，如果把原油的價(jià)格跟世界非原油商品價(jià)格放在一起的話，可以看到原油價(jià)格往上走。大宗商品的價(jià)格反彈會(huì)引起通貨膨脹，引起經(jīng)濟(jì)緊縮，引起全球的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

二如何利用國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)展中國(guó)經(jīng)濟(jì)。

1：設(shè)必要的基礎(chǔ)設(shè)施。

金融危機(jī)導(dǎo)致的一個(gè)結(jié)果是能源和原材料價(jià)格急劇下降，當(dāng)然，這只是當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)衰退的一個(gè)短期現(xiàn)象，不可能改變長(zhǎng)時(shí)段的供求關(guān)系，當(dāng)世界走出衰退時(shí)，各國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)加速，或者能源國(guó)若發(fā)生動(dòng)蕩，能源和原材料價(jià)格很有可能加速上升。而一國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對(duì)其經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)起到非常重要的作用，尤其是像我國(guó)這樣基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展“瓶頸”的發(fā)展中國(guó)家。

基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)既會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)中的供給，也會(huì)影響到經(jīng)濟(jì)中的需求，政府應(yīng)該把握住這個(gè)廉價(jià)建設(shè)的機(jī)會(huì)，大力推動(dòng)必要的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，且集中精力發(fā)展過(guò)去一直滯后的公共交通體系、鐵路體系、再生能源體系，增加用于節(jié)能減排的投入，擴(kuò)大內(nèi)需，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展。

2.吸引人才。

通過(guò)此次金融風(fēng)暴，中國(guó)可以從華爾街吸納一些優(yōu)秀華裔人才來(lái)華創(chuàng)業(yè)。危機(jī)之后，區(qū)域經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)會(huì)受到打擊和重建，包括華爾街的盈利模式、激勵(lì)機(jī)制都會(huì)發(fā)生重大改變。未來(lái)各國(guó)將會(huì)更加重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

雷曼兄弟的轟然倒塌驚醒了華爾街的春夢(mèng)。大夢(mèng)初醒的“精英”們突然意識(shí)到了生活的無(wú)助。華爾街只是壞消息的一個(gè)起點(diǎn)，很快金融風(fēng)暴便在西方世界開(kāi)始蔓延。有媒體報(bào)道稱，紐約市政府估計(jì)華爾街困境將使紐約喪失4萬(wàn)個(gè)高薪崗位。而本周，英國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布報(bào)告則稱，英國(guó)失業(yè)人數(shù)在一個(gè)月內(nèi)猛增14萬(wàn)人，突破180萬(wàn)，達(dá)到來(lái)的最高位。

大手大腳慣了的許多普通美國(guó)人，不得不開(kāi)始“勒緊腰帶”過(guò)日子；一些失業(yè)的華爾街金融業(yè)從業(yè)人員，甚至不得不在街頭賣(mài)藝掙錢(qián)。與此同時(shí)，華爾街“工作難民”東渡成為了一個(gè)熱門(mén)話題.。疑，高端人才的跨國(guó)流動(dòng)將成為一個(gè)常態(tài)。畢馬威國(guó)際的一項(xiàng)新調(diào)查顯示，錄用國(guó)外優(yōu)秀員工更有利于促進(jìn)全球文化間的融合，并加深對(duì)新興市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。這份報(bào)告同時(shí)指出，未來(lái)五年內(nèi)，中國(guó)仍將是全球創(chuàng)業(yè)最活躍的國(guó)家。這意味著中國(guó)將成為未來(lái)一個(gè)人才吸金地。

3.產(chǎn)業(yè)優(yōu)化。

中國(guó)遭受全球金融危機(jī)沖擊影響，主要還有自身問(wèn)題：自二00三年以來(lái)連續(xù)五年高速增長(zhǎng)，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律而言，自身有調(diào)節(jié)的要求；改革開(kāi)放三十年來(lái)，中國(guó)以廉價(jià)勞動(dòng)力和消耗資源為代價(jià)的粗放型出口增長(zhǎng)方式遭遇發(fā)展瓶頸。

從中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革開(kāi)放三十年經(jīng)受的歷次外部沖擊經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，每一次大的外部沖擊都是中國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)動(dòng)資源、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革、培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，從而推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁上新的臺(tái)階的重大機(jī)遇。

從短期而言，通過(guò)積極的政策措施防止宏觀經(jīng)濟(jì)過(guò)快回落；從長(zhǎng)期而言，首先要著力民生，把完善社會(huì)保障系統(tǒng)、調(diào)整國(guó)民收入分配結(jié)構(gòu)、降低稅收、啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)等擴(kuò)大內(nèi)需的政策，作為全面應(yīng)對(duì)危機(jī)的政策主線；其次激發(fā)企業(yè)活力，改革基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和一些準(zhǔn)入門(mén)檻較高的行業(yè)模式，吸引和鼓勵(lì)民間投資；第三促進(jìn)能大量吸收就業(yè)的服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

在此輪全球金融危機(jī)中，目中國(guó)金融和國(guó)際金融前的第四季度和明年一、二季度是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最困難的時(shí)期，明年三、四季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)將呈現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。從第四季度至明年全國(guó)“兩會(huì)”，將是中國(guó)政府連續(xù)出臺(tái)各項(xiàng)政策措施抗衡金融危機(jī)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)震蕩，尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。

4.國(guó)際地位影響。

響是不一樣的，危機(jī)過(guò)后，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力會(huì)削弱，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也會(huì)暫時(shí)受到一定的沖擊，但人民幣在國(guó)際貨幣中的地位可能會(huì)有所提升。

據(jù)《環(huán)球時(shí)報(bào)》報(bào)道，盡管中國(guó)日前傳出了出口受全球金融危機(jī)所累，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的消息，但還是有不少西方媒體依然看好中國(guó)在解決全球危機(jī)方面起的作用。德國(guó)《每日新聞報(bào)》22日評(píng)論說(shuō)，當(dāng)美國(guó)打噴嚏，包括中國(guó)在內(nèi)的全世界都感冒了，但中國(guó)同時(shí)還是“開(kāi)處方的醫(yī)生”，它為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)開(kāi)出的“方子”將影響全世界。

《柏林日?qǐng)?bào)》22日說(shuō)，解決全球金融危機(jī)的方案可能來(lái)自北京而不是華盛頓，因?yàn)橹袊?guó)有一個(gè)高效務(wù)實(shí)的政府，而美國(guó)剛好相反。美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)21日題為《我們?yōu)槭裁葱枰袊?guó)》的文章說(shuō)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減緩對(duì)美國(guó)來(lái)說(shuō)可不是好消息，因?yàn)橹袊?guó)是美國(guó)重要的投資者和貿(mào)易伙伴。美國(guó)《時(shí)代》周刊27日(提前出版)文章在解釋危機(jī)中的美元為何堅(jiān)挺時(shí)，也認(rèn)為是中國(guó)推動(dòng)了美元穩(wěn)定。

斯德哥爾摩大學(xué)教授鮑威爾22日告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，往屆亞歐峰會(huì)，歐洲領(lǐng)導(dǎo)人重視程度不高。然而本屆峰會(huì)因在中國(guó)舉行，又趕上全球金融危機(jī)，“很可能會(huì)成為最具意義的一屆”。鮑威爾說(shuō)，西方媒體近日都在談?wù)撊绾蝿裰袊?guó)參加全球金融峰會(huì)，這一方面說(shuō)明法德等國(guó)確實(shí)難以獨(dú)自應(yīng)對(duì)危機(jī)，也說(shuō)明中國(guó)的地位已和數(shù)十年前不可同日而語(yǔ)。

5.完善社會(huì)保障制度。

這些年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)分依賴出口，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還十分疲軟。內(nèi)需不足的原因，一是人們沒(méi)有從經(jīng)濟(jì)發(fā)展中普遍且充分的受益，導(dǎo)致消費(fèi)力滯后。二是由于國(guó)家社會(huì)保障系統(tǒng)尚不健全以及中國(guó)消費(fèi)觀念影響，公民有錢(qián)不敢花而是存入銀行以備不時(shí)之需。美國(guó)之所以發(fā)生危機(jī)主要是因?yàn)樗麄兊倪^(guò)度超前消費(fèi)，但是這也從另一個(gè)角度說(shuō)明，他們的社會(huì)保障制度比我們國(guó)家健全，使得美國(guó)公民消費(fèi)時(shí)心里有信心。

相對(duì)于美國(guó)的過(guò)度超前消費(fèi)模式，中國(guó)又顯得過(guò)于保守。這次金融危機(jī)告訴我們，中國(guó)必須要在中美兩種截然不同的消費(fèi)觀念中尋找一個(gè)相應(yīng)的交匯點(diǎn)，從刺激內(nèi)需做起，切實(shí)轉(zhuǎn)變中國(guó)的經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)方式。因此，中國(guó)應(yīng)該以本次擴(kuò)大內(nèi)需為契機(jī)，建立良好的醫(yī)療保險(xiǎn)制度與退休金制度等社會(huì)保障制度，只有這樣公民才會(huì)有信心消費(fèi)，使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金及時(shí)回饋到經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，使中國(guó)有強(qiáng)勁的內(nèi)需，更有能力抵御世界市場(chǎng)低迷所帶來(lái)的沖擊。

6.加強(qiáng)和國(guó)際金融界合作,爭(zhēng)取有利的國(guó)際金融環(huán)境。

金融全球化的快速發(fā)展,使全球各個(gè)國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系不斷加深,金融領(lǐng)域的合作也不斷加強(qiáng),誰(shuí)也無(wú)法保證不受金融危機(jī)的影響[6]。全球性的金融危機(jī)對(duì)各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)都會(huì)產(chǎn)生一定程度的波動(dòng),甚至是重大的打擊;同樣,某個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融危機(jī)也可能會(huì)發(fā)展成為全球性的金融危機(jī),東南亞金融危機(jī)就是最好的例子。在這種情況下,每個(gè)國(guó)家之間加強(qiáng)金融監(jiān)管交流和互通信息,在面臨危機(jī)時(shí)共同制定相關(guān)金融政策就顯得十分必要了。因此,要強(qiáng)化對(duì)國(guó)際投機(jī)資本的監(jiān)測(cè)和約束,推進(jìn)多層次的國(guó)際金融合作,促進(jìn)國(guó)際儲(chǔ)備分配的合理化。同時(shí),要著手建立覆蓋全球金融市場(chǎng)的關(guān)于資金流動(dòng)、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況、國(guó)際儲(chǔ)備波動(dòng)狀況等的監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)[7]。通過(guò)各個(gè)國(guó)家的合作才能更好的防范和化解金融全球化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇五

3.銀行承兌匯票的申請(qǐng)流程。

4.商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)流程。

5.銀行保函的申請(qǐng)流程。

6.銀行信用證的申請(qǐng)流程。

7.中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行流程。

8.中小企業(yè)集合債的發(fā)行流程。

9.中小企業(yè)私募債的申報(bào)、發(fā)行流程。

10.企業(yè)債的申報(bào)、發(fā)行流程。

11.中期票據(jù)的申報(bào)、發(fā)行流程。

12.短期融資券的申報(bào)、發(fā)行流程。

13.大額貸記卡的申辦流程。

14.工資貸的申請(qǐng)流程。

15.個(gè)人消費(fèi)貸款的申請(qǐng)流程。

16.企業(yè)流水貸的申請(qǐng)流程。

17.發(fā)行信托計(jì)劃融資的流程。

18.通過(guò)融資租賃公司融資的流程。

19.通過(guò)金融租賃公司融資的流程。

20.通過(guò)小貸公司融資的流程。

21.通過(guò)典當(dāng)公司融資的流程。

22.通過(guò)保理公司融資的流程。

23.通過(guò)股權(quán)眾籌平臺(tái)融資的流程。

24.通過(guò)個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)投、融資的流程。

25.債券眾籌融資的.流程。

26.民間借貸的流程。

27.政府配套資金的申報(bào)的流程。

28.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的基本流程。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇六

2004中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告中國(guó)人民銀行房地產(chǎn)金融分析小組2005年8月5日2005.08.1611:11:00金融要聞推動(dòng)金融市場(chǎng)快速健康發(fā)展上半年貨幣政策系列述評(píng)之二記者付平2005.08.1609:51:00金融要聞推動(dòng)金融市場(chǎng)快速健康發(fā)展是今年上半年央行貨幣政策中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。央行2005年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告指出：上半年，金融市場(chǎng)總體運(yùn)行平穩(wěn)，貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性充足，債券發(fā)行情況良好，市場(chǎng)交易較為活躍，尤其是金融市場(chǎng)制度性建設(shè)取得較大進(jìn)展。

同時(shí)為金融管理部門(mén)進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。金融市場(chǎng)的發(fā)展不僅能夠擴(kuò)大金融資產(chǎn)規(guī)模，而且能夠促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新，并促使居民金融資產(chǎn)多樣化和金融風(fēng)險(xiǎn)分散化。正因?yàn)槿绱?，央行一直將推?dòng)金融市場(chǎng)快速健康發(fā)展作為貨幣政策操作的一個(gè)重要內(nèi)容。

國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放；

信貸資產(chǎn)支持證券（abs）、住房資產(chǎn)支持證券（mbs）和企業(yè)短期融資券開(kāi)始發(fā)行；

債券遠(yuǎn)期交易正式推出；

商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點(diǎn)正式啟動(dòng)；

外幣買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)正式開(kāi)辦；

保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道進(jìn)一步拓寬。

拓寬金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)融資渠道；

改變我國(guó)金融市場(chǎng)直接融資與間接融資的比例失調(diào)；

化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融整體穩(wěn)定。另外，2005年5月，央行又在銀行間債券市場(chǎng)推出了我國(guó)第一個(gè)金融衍生工具———債券遠(yuǎn)期交易。作為最基礎(chǔ)的金融衍生工具，債券遠(yuǎn)期交易具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能?？梢杂行У貛椭顿Y者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)市場(chǎng)流動(dòng)性的提高，促進(jìn)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的實(shí)現(xiàn)，還可以為央行制定和執(zhí)行貨幣政策提供參考信息，對(duì)完善我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、促進(jìn)銀行間債券市場(chǎng)乃至整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展具有重大意義。

商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司和股權(quán)分置改革試點(diǎn)的正式啟動(dòng)，也是今年上半年金融市場(chǎng)制度建設(shè)的重要成果。今年4月，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行作為首批試點(diǎn)銀行開(kāi)始設(shè)立基金管理公司，商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司可以鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，有利于推進(jìn)商業(yè)銀行改革，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期健康協(xié)調(diào)發(fā)展。股權(quán)分置一直是中國(guó)股市長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，股權(quán)分置在諸多方面制約著中國(guó)資本市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展和國(guó)有資產(chǎn)管理體制的根本性變革。

如扭曲證券市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制、導(dǎo)致公司治理缺乏共同利益基礎(chǔ)、制約資本市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程和產(chǎn)品創(chuàng)新、不利于上市公司的購(gòu)并重組、不利于形成穩(wěn)定的市場(chǎng)預(yù)期、不利于深化國(guó)有資產(chǎn)管理體制改革等等。因此，2004年初發(fā)布的“國(guó)九條”即明確提出要“積極穩(wěn)妥解決股權(quán)分置問(wèn)題”。證監(jiān)會(huì)也明確表示，將按照“試點(diǎn)先行，協(xié)調(diào)推進(jìn)，分步解決”的操作思路推進(jìn)股權(quán)分置問(wèn)題的解決。4月29日發(fā)布《關(guān)于上市公司股權(quán)分置改革試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，意味著中國(guó)股權(quán)分置改革邁出了積極穩(wěn)妥的第一步。

暢通外匯交易渠道；

同時(shí)為將來(lái)人民幣逐步走向完全可兌換提供了試驗(yàn)平臺(tái)。

此外，為推動(dòng)保險(xiǎn)資金直接投資股票市場(chǎng)，在2004年出臺(tái)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)在今年上半年發(fā)布了一系列配套文件，對(duì)保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入證券市場(chǎng)投資的相關(guān)問(wèn)題作出了明確規(guī)定，使保險(xiǎn)資金入市進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。6月，又允許保險(xiǎn)外匯資金投資中國(guó)企業(yè)境外發(fā)行的股票，從而進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道。

其次，要大力培育和發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)多樣化需求；

第三，要加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融市場(chǎng)發(fā)展提供良好的法律、技術(shù)環(huán)境；

最后，要加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理，保證貨幣政策順利實(shí)施，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

金融時(shí)報(bào)2005.08.16。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇七

3.通過(guò)商品、服務(wù)眾籌平臺(tái)融資的流程。

4.企業(yè)并購(gòu)重組的流程。

5.杠桿收購(gòu)的流程。

6.債券市場(chǎng)投資的流程。

7.股權(quán)投資的流程。

8.配資業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程。

9.內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的辦理流程。

10.證券交易市場(chǎng)的開(kāi)戶流程。

11.大宗商品交易所的開(kāi)戶流程。

12.企業(yè)信用評(píng)級(jí)的流程。

13.企業(yè)審計(jì)的流程。

14.海外公司的設(shè)立流程。

15.企業(yè)背景調(diào)查的流程。

16.金融業(yè)務(wù)的立項(xiàng)流程。

17.中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記備案流程。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇八

為進(jìn)一步掌握基層網(wǎng)點(diǎn)和油庫(kù)經(jīng)營(yíng)管理基本情況，幫助基層提高維穩(wěn)工作水平，確保片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康運(yùn)營(yíng)，**年*月*到**日，由公司黨委王瑞鴻書(shū)記帶隊(duì)，財(cái)務(wù)、人事、政工資產(chǎn)等部門(mén)負(fù)責(zé)人參加，綜合調(diào)研組一行六人分別到九縣一庫(kù)對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況、資金安全、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、人事用工、黨建工作、安全穩(wěn)定以及閑置資產(chǎn)盤(pán)活等方面進(jìn)行綜合調(diào)研，認(rèn)真查找影響穩(wěn)定的因素。調(diào)研采取多種形式，包括開(kāi)座談會(huì)、員工談話、聽(tīng)取班子成員匯報(bào)、實(shí)地查看現(xiàn)場(chǎng)、查閱管理制度和記錄材料等，掌握了基層第一手真實(shí)資料，綜合分析判斷，并提出解決問(wèn)題的辦法。

一九縣一庫(kù)維穩(wěn)工作的基本情況。

調(diào)研組4月8日到邵東片區(qū)開(kāi)展調(diào)研，4月15日在邵陽(yáng)油庫(kù)調(diào)研完畢，共計(jì)與加油員、站長(zhǎng)、油庫(kù)班組長(zhǎng)、片區(qū)班子成員、油庫(kù)班子等66人次進(jìn)行面對(duì)面談話，并查閱了財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等方面的大量工作資料，通過(guò)深入調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)基層經(jīng)營(yíng)管理情況基本良好，對(duì)市公司的各項(xiàng)政策基本能夠認(rèn)真地落實(shí)?？傮w來(lái)看，員工隊(duì)伍基本穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)基本穩(wěn)定，安全形勢(shì)基本穩(wěn)定，基層班子基本穩(wěn)定，反腐倡廉形勢(shì)基本穩(wěn)定，未發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)違法現(xiàn)象。

二影響片區(qū)穩(wěn)定的因素及問(wèn)題。

雖然片區(qū)情況基本穩(wěn)定，但是影響穩(wěn)定的的因素依然存在，維穩(wěn)工作的薄弱環(huán)節(jié)依然存在，形成了一些安全隱患。

1、部分員工的對(duì)個(gè)人收入期望值偏高，影響隊(duì)伍穩(wěn)定。

相當(dāng)數(shù)量單位的員工反映工資偏低，用工緊張，勞動(dòng)量大，對(duì)個(gè)人收入期望值偏高，脫離經(jīng)營(yíng)實(shí)際，出現(xiàn)了一些不良情緒。少數(shù)片區(qū)的班子未能真正關(guān)愛(ài)員工，未能做好政策解釋工作和思想引導(dǎo)工作，未能及時(shí)消除員工的誤解，加劇了員工不滿情緒，基層員工隊(duì)伍思想有些波動(dòng)。

2、少數(shù)基層班子工作作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，一定程度上造成安全隱患。

少數(shù)片區(qū)班子在資金管理方面未作深入細(xì)致的工作，未能密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)和不良行為習(xí)慣，比如個(gè)人高消費(fèi)等。在實(shí)物管理方面，部分片區(qū)存在“陰陽(yáng)合同”、對(duì)外租賃閑置資產(chǎn)的租金收入未能及時(shí)入帳、遺留租賃合同不能及時(shí)清理等狀況。在執(zhí)行財(cái)經(jīng)制度上，個(gè)別片區(qū)存在虛假申報(bào)維修、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等行為、截留和挪用托管公司費(fèi)用資金等行為。班子作風(fēng)不嚴(yán)謹(jǐn)，管理不到位，導(dǎo)致一些安全隱患存在。

3、安全與維穩(wěn)措施不到位，對(duì)片區(qū)和諧、健康發(fā)展形成挑戰(zhàn)。

個(gè)別片區(qū)黨建工作有形式主義傾向，對(duì)一線員工關(guān)心程度不夠，對(duì)黨員的形勢(shì)教育不夠重視。少數(shù)片區(qū)對(duì)新招人員把關(guān)不嚴(yán)，對(duì)新員工教育培訓(xùn)不到位；對(duì)各類不穩(wěn)定的因素監(jiān)控措施不夠。這些薄弱環(huán)節(jié)，對(duì)建設(shè)和諧、健康片區(qū)形成一定挑戰(zhàn)。

三、建議與對(duì)策。

調(diào)研過(guò)程中，公司調(diào)研小組與片區(qū)各類人員廣泛溝通，宣傳政策，強(qiáng)調(diào)片區(qū)班子的責(zé)任，提出了新的工作要求，能夠當(dāng)場(chǎng)解決的問(wèn)題，盡量當(dāng)場(chǎng)解決，取得良好效果。但對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題，萬(wàn)萬(wàn)不能忽視，今后應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)以下工作：

1、創(chuàng)新思路，強(qiáng)化片區(qū)思想教育工作。

思想政治教育是基礎(chǔ)性工作，對(duì)于維護(hù)和諧穩(wěn)定的`局面，提高員工隊(duì)伍向心力和戰(zhàn)斗力具有極其重要意義，因此要將思想教育工作和黨建工作緊密結(jié)合一起，創(chuàng)新思路開(kāi)展工作。一、片區(qū)班子成員要堅(jiān)持以人為本的管理理念，建立定期下訪談心制度，深入一線員工傾聽(tīng)呼聲，關(guān)心員工工作、生活、學(xué)習(xí)，耐心宣傳法規(guī)政策，主動(dòng)幫助員工排憂解難，化解內(nèi)部矛盾。二、針對(duì)部分員工的對(duì)個(gè)人收入期望值偏高的現(xiàn)狀，專門(mén)組織開(kāi)展公司形勢(shì)教育和政策宣傳活動(dòng)，對(duì)于員工反映強(qiáng)烈的收入偏低、用工緊張的問(wèn)題進(jìn)行細(xì)致的解釋和解答，引導(dǎo)員工了解政策，明確公司面臨的形勢(shì)，及時(shí)消除不滿情緒，促進(jìn)黨群和諧。三、片區(qū)要進(jìn)一步加大黨建和“五小建設(shè)”力度，切實(shí)改善基層一線員工工作和生活環(huán)境，增強(qiáng)員工的自豪感、歸屬感和凝聚力。四、積極推進(jìn)片區(qū)企業(yè)文化建設(shè)，提出建設(shè)“和諧穩(wěn)定站庫(kù)”口號(hào)，開(kāi)展豐富多彩的文體活動(dòng)，營(yíng)造團(tuán)結(jié)奮進(jìn)氛圍。

2、改進(jìn)班子作風(fēng)，強(qiáng)化安全維穩(wěn)責(zé)任。

片區(qū)班子要從思想上高度重視資金安全，不斷改進(jìn)作風(fēng)。班子成員要抓好細(xì)節(jié)工作，下站時(shí)要注意核對(duì)加油機(jī)走字?jǐn)?shù)與零管子系統(tǒng)的金額是否匹配，防止出現(xiàn)加油站員工截留銷(xiāo)售款；特別關(guān)注非油品的庫(kù)存管理、發(fā)票管理等情況，警惕利用充值就開(kāi)增值稅發(fā)票的犯罪行為；要高度關(guān)注有一夜暴富、買(mǎi)大額彩票、嗜賭等員工的思想動(dòng)態(tài)。

同時(shí)，要特別強(qiáng)調(diào)執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，對(duì)于資產(chǎn)處置、資產(chǎn)租賃收入等嚴(yán)格按照公司制度執(zhí)行；堅(jiān)決避免虛假申報(bào)維修、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)等行為、截留和挪用托管公司費(fèi)用資金等行為。要特別注重實(shí)物管理，強(qiáng)調(diào)“守土有責(zé)”，不允許出現(xiàn)外單位、？個(gè)人無(wú)償占用閑置土地等資產(chǎn)以及本片區(qū)無(wú)作為被政府無(wú)償征用或低價(jià)征用的現(xiàn)象發(fā)生。片區(qū)要及時(shí)清理守站人員和遺留租賃合同，對(duì)于出現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改，落實(shí)整改責(zé)任。

3、注重員工隊(duì)伍建設(shè)，提升用工管理水平。

在用工制度上，要嚴(yán)格執(zhí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”原則，繼續(xù)按照“增量增人、減量減人”的原則，對(duì)加油站用工實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)控。要采取多種辦法，堅(jiān)定不移地提高新招人員的素質(zhì)。()要以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新機(jī)制、提高素質(zhì)為重點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)各類人才的積極性和創(chuàng)造性，暢通人才成長(zhǎng)通道，引導(dǎo)員工崗位成才、建功立業(yè)。

4、注重維穩(wěn)工作，創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。

片區(qū)要高度重視維穩(wěn)工作，及時(shí)掌握串訪、鬧訪情況；對(duì)本片區(qū)各類身份人員有不穩(wěn)定情況要及時(shí)向市公司和當(dāng)?shù)鼐S穩(wěn)辦匯報(bào)，按“屬地管理、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，依靠自己和政府力量做好維穩(wěn)工作。同時(shí)，市公司相關(guān)部門(mén)要嚴(yán)格按新的信訪穩(wěn)定制度進(jìn)行考核，督促基層創(chuàng)建平安和諧片區(qū)。

5、形成合力，加強(qiáng)監(jiān)督。

市公司紀(jì)檢監(jiān)察、財(cái)務(wù)審計(jì)、人事勞資、資產(chǎn)管理、政工等職能部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)九縣一庫(kù)的各方面工作的監(jiān)督檢查，必要時(shí)組成聯(lián)合檢查工作小組，一要以定期和不定期方式開(kāi)展指導(dǎo)與督導(dǎo)活動(dòng)，確保公司各項(xiàng)政策制度全面貫徹落實(shí)到位；二要針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題，進(jìn)行有重點(diǎn)地跟蹤檢查，確保整改落實(shí)到位。各部門(mén)形成合力，全面推動(dòng)基層片區(qū)維穩(wěn)工作水平再上新的臺(tái)階，確保各片區(qū)安全、平穩(wěn)、健康發(fā)展。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇九

去年以來(lái)，我國(guó)金融隱患的冰山陸續(xù)浮出海面。防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)成了上上下下關(guān)注的熱點(diǎn)。理論界和決策層似乎已達(dá)成如下共識(shí)：我國(guó)目前的金融風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自四個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)存量過(guò)大、比重過(guò)高；二是證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；三是非銀行金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為造成的風(fēng)險(xiǎn)；四是由非法金融活動(dòng)造成的個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。前兩者的風(fēng)險(xiǎn)則有可能形成全局性系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

眾所周知，東南亞貨幣危機(jī)的原因雖然很多，但金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)累積則是引發(fā)金融危機(jī)的最大隱患。因?yàn)榇罅坎涣假J款，使銀行資金的流動(dòng)性降低，循環(huán)梗阻，銀行被迫依靠存款支撐，一旦存款出現(xiàn)大幅度滑坡，就可能出現(xiàn)支付困難，若矛盾累積到一定程度，會(huì)危及整個(gè)金融體系。

我們面臨的現(xiàn)實(shí)也實(shí)在不容樂(lè)觀：國(guó)有商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建四家的總資產(chǎn)占全國(guó)銀行業(yè)的80％。但這四大銀行由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期和改革之初背上的沉重包袱難以下卸，信貸資金大量沉淀和死滯，所積累形成的不良資產(chǎn)數(shù)量較大。不良資產(chǎn)比例也呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。年《商業(yè)銀行法》頒布，確立了專業(yè)銀行的商業(yè)化地位，但四大銀行商業(yè)化進(jìn)程卻步履緩慢，不僅沒(méi)有拋掉歷史留下的沉重包袱，隨著國(guó)有企業(yè)改革的深入，破產(chǎn)、兼并與重組使大量不良資產(chǎn)顯性化。

還有很多未加計(jì)算的隱性壞債，如企業(yè)到期未償還貸款轉(zhuǎn)為新的貸款，經(jīng)正式手續(xù)批準(zhǔn)推遲償還的貸款，等等，很多這樣的貸款實(shí)際上已經(jīng)不可能償還。

在今年年初召開(kāi)的全國(guó)銀行行長(zhǎng)會(huì)議上，四大國(guó)有商業(yè)銀行公布了的業(yè)績(jī)。他們?nèi)ツ昃?、但資產(chǎn)回報(bào)率卻不到0.2％。分析家普遍認(rèn)為，不良資產(chǎn)不斷增加、存貸息差縮小和惜借現(xiàn)象是三大主要因素，而其中尤其以不良資產(chǎn)的份量最為沉重。

此外，幾十家股份制小商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)問(wèn)題與四大銀行相類似，五萬(wàn)多家農(nóng)村信用社、家左右城市信用社及地方性信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的存量和增量更是突出。

應(yīng)該看到，銀行不良資產(chǎn)并不只是呆賬損失，其中除了那些損耗、毀棄、轉(zhuǎn)移境外和失去使用價(jià)值的部分外，還有相當(dāng)大的部分是可以重新利用的。針對(duì)一些海外媒體對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例的不確切報(bào)道，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍不久前在出席全國(guó)人大九屆二次會(huì)議新聞發(fā)布會(huì)時(shí)明確表示，截至19底，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款總量不會(huì)超過(guò)銀行資產(chǎn)的10％，其中呆帳占2.9％。

盡管如此，戴相龍仍坦言，由于國(guó)有企業(yè)的狀況還沒(méi)有根本好轉(zhuǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)上升的勢(shì)頭還未得到根本遏制。

二、藍(lán)圖清晰開(kāi)端良好。

無(wú)論如何，處理不良資產(chǎn)這個(gè)金融業(yè)的沉疴已是個(gè)不容回避的問(wèn)題。

央行行長(zhǎng)戴相龍也曾在公開(kāi)場(chǎng)合多次向海外傳媒描繪了中國(guó)處理不良資產(chǎn)的構(gòu)想：第一：實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行完全自主經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不再承辦政策性貸款；第二，根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，將商業(yè)銀行各類貸款按五級(jí)分類，此項(xiàng)改革已在全國(guó)推開(kāi)；第三，按照國(guó)際通行做法，提取普通呆賬準(zhǔn)備金和特定呆賬準(zhǔn)備金，對(duì)于被分類為次級(jí)、懷疑和損失類的貸款，可依照由低到高的比例提取特定呆賬準(zhǔn)備金，同時(shí)建立存款保險(xiǎn)制度；第四，對(duì)那些暫時(shí)無(wú)法歸還的信貸資產(chǎn)，將交給專門(mén)的公司管理。通過(guò)上述舉措，中國(guó)有信心將金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)比例降低至國(guó)際上認(rèn)定的安全范圍。

來(lái)自官方的說(shuō)法認(rèn)為，我國(guó)的不良資產(chǎn)概念與國(guó)外有很大的不同：它主要包括以下三部分，一、逾期貸款；二、逾期兩年、呆滯不動(dòng)的貸款；三、由于企業(yè)破產(chǎn)，貸款應(yīng)予核銷(xiāo)的呆帳、滯帳。其中，逾期貸款原則上應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行回收，呆賬、滯賬則應(yīng)留給發(fā)放貸款的商業(yè)銀行核銷(xiāo)，而只有呆滯的、逾期兩年的那部分不良貸款交由金融資產(chǎn)管理公司處理。其目的，一方面是在現(xiàn)有商業(yè)銀行中建立嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)責(zé)任制，考察銀行負(fù)責(zé)人的政績(jī)；另外，對(duì)一部分不良資產(chǎn)實(shí)行專業(yè)化處理，改善原商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，大幅度降低不良貸款比例。

包括吳敬璉在內(nèi)的許多著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家在談到如何處置國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)這個(gè)問(wèn)題時(shí)都表示，成立資產(chǎn)管理公司是解決問(wèn)題的一種方法。

國(guó)際上對(duì)于重組銀行的不良資產(chǎn)有兩種模式：一是集中解決模式，即rtc模式，這種模式是由國(guó)家建立集中的管理公司管理銀行的不良資產(chǎn)；二是分散處理模式，即每個(gè)銀行自己組建資產(chǎn)管理公司管理從自己銀行中剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)，這種模式又叫“好銀行壞銀行”模式，是把銀行中不良資產(chǎn)剝離出來(lái)，交給資產(chǎn)管理公司，把好的資產(chǎn)放到正在運(yùn)作的銀行中去。我們采取的顯然是后者。

對(duì)于資產(chǎn)管理公司的前景，分析家們認(rèn)為任務(wù)很艱巨，但不走這著棋是肯定不行的。近幾年，我國(guó)政府對(duì)解決不良資產(chǎn)很重視，不斷推出多種政策措施，投入大量資金，其用心、成效均有目共睹。

為保證國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，近幾年政府通過(guò)注資、提高呆賬提取比率等方式，已核銷(xiāo)國(guó)有商業(yè)銀行呆賬近1000億元。

去年2月28日，全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)，財(cái)政部將定發(fā)行2700億元特種國(guó)債，所籌集的資金補(bǔ)撥我國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資本金。可以說(shuō)，這次發(fā)行的2700億元特種國(guó)債補(bǔ)撥商業(yè)銀行資本金后，商業(yè)銀行的資本充足率將達(dá)到《商業(yè)銀行法》和“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定8％的要求，同時(shí)也使他們爭(zhēng)取到了改革機(jī)制、完善管理的時(shí)間。

同年4月中旬，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布，將在全國(guó)開(kāi)展金融資產(chǎn)清理，并在此基礎(chǔ)上按國(guó)際通行辦法對(duì)信貸資產(chǎn)逐漸推行五級(jí)分類和考核辦法。很久以來(lái)，我國(guó)銀行的貸款質(zhì)量被籠統(tǒng)地劃分為正常貸款和不良貸款，這種劃分，不能及時(shí)、準(zhǔn)確反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響，新推行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類辦法，按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五種，除能及時(shí)、準(zhǔn)確地反映金融企業(yè)的真實(shí)資產(chǎn)外，最大的好處還在于商業(yè)銀行可主動(dòng)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，政府對(duì)其它有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)還采取了接管（如人民銀行接管中銀信托）、兼并、收購(gòu)（如廣發(fā)行收購(gòu)中銀信托）、債務(wù)重組（如對(duì)光大國(guó)際信托投資公司進(jìn)行債務(wù)重組）、關(guān)閉（如關(guān)閉托管中農(nóng)信）、破產(chǎn)（如廣國(guó)投）等等措施。

而國(guó)內(nèi)外眾多金融分析家則認(rèn)為，建立金融資產(chǎn)管理公司，按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則專門(mén)處理銀行的不良信貸資產(chǎn)，表明我國(guó)政府對(duì)解決這一問(wèn)題重視程度和實(shí)施手段有了質(zhì)的飛躍。

三、防止擴(kuò)大重在治標(biāo)。

無(wú)疑，降低銀行的不良資產(chǎn)比例是提高銀行抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。但一些業(yè)內(nèi)人士直言不諱地指出：目前，國(guó)家對(duì)老問(wèn)題的.解決基本有了思路，但對(duì)正在產(chǎn)生的新問(wèn)題還沒(méi)有很好的辦法，對(duì)潛在的危機(jī)認(rèn)識(shí)不夠。

由于國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)形成的原因主要是歷史因素，一般認(rèn)為把新老問(wèn)題分開(kāi)處置是非常必要的，把不良貸款單獨(dú)劃出來(lái)處理和化解是非常負(fù)責(zé)任的態(tài)度。但應(yīng)要防止金融資產(chǎn)管理公司的道德風(fēng)險(xiǎn)，否則又會(huì)成為變相逃債公司。有識(shí)之士提醒：對(duì)于新的不良資產(chǎn)一定要明確責(zé)任，不能把資產(chǎn)管理公司當(dāng)成一個(gè)垃圾桶，隨隨便便地往里扔?xùn)|西。

我國(guó)在處理不良資產(chǎn)的操作設(shè)想的框架上雖與國(guó)際通行做法相似，但以具體國(guó)情而言，難度不可小視。

如美國(guó)rtc解決銀行不良資產(chǎn)的方法雖然令人稱道，我們卻無(wú)法全盤(pán)照搬，因?yàn)樗枰芏嘞葲Q條件。比如，rtc是將不良資產(chǎn)包裝在債券市場(chǎng)上出售，這樣做的必要條件是要有一個(gè)發(fā)達(dá)的債券市場(chǎng)，并有成熟的機(jī)構(gòu)投資者作為債券市場(chǎng)的中堅(jiān)，而我們尚不具備這些條件。況且，概覽的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，解決銀行不良貸款并沒(méi)有一個(gè)通行的模式。

再則，借債還錢(qián)是最基本的常識(shí)常理，但在我國(guó)的法律系統(tǒng)中卻缺乏有力的支持部分。目前普遍使用的《企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》（1986）和《國(guó)有企業(yè)試行破產(chǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)問(wèn)題的暫行規(guī)定》（1996）不完備，明顯不利于金融債權(quán)人索債保護(hù)自身權(quán)益。法律上的“軟約束”與預(yù)算的軟約束同時(shí)存在。

還有，目前金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)大多來(lái)自國(guó)有企業(yè)，這些貸款在放貸的時(shí)候就受到來(lái)自這方或那方的行政干預(yù)，如果追究責(zé)任，那么，一些地方政府就是最大的責(zé)任人。與此同時(shí)，在我們的信貸體制中也缺乏一種穩(wěn)定的信用保證機(jī)制。

正如滌蕩污水總要注入一些清水，開(kāi)源才是根本。在解決商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)時(shí)，有遠(yuǎn)見(jiàn)的銀行家則認(rèn)為應(yīng)從加快業(yè)務(wù)發(fā)展著手，拓展銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)道路，不要把路走窄了，這樣反過(guò)來(lái)還能增強(qiáng)銀行自身抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

總之，要徹底解決不良資產(chǎn)問(wèn)題必須徹底根除產(chǎn)生不良貸款的土壤。而我國(guó)不良貸款的形成是有體制基礎(chǔ)的，徹底鏟除不良貸款產(chǎn)生的根源，需要推行一系列以建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微觀基礎(chǔ)以及加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)控和市場(chǎng)約束機(jī)制為中心的改革，關(guān)鍵是要建立起一系列新的機(jī)制：企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，以及結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整機(jī)制。

在一些人還在慶幸亞洲金融危機(jī)和我國(guó)擦肩而過(guò)的時(shí)候，有關(guān)方面卻十分清醒地看到了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，化解風(fēng)險(xiǎn)的思路更加明確，手段更為科學(xué)。

據(jù)透露，一項(xiàng)包括治理不良資產(chǎn)在內(nèi)的致力于整治金融風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃目前正在制定之中，其宗旨就是到底，全面建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警系統(tǒng)和金融監(jiān)管責(zé)任制，促使國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款明顯下降，基本化解小金融機(jī)構(gòu)的支付風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)金融秩序的明顯好轉(zhuǎn)，維護(hù)我國(guó)的金融安全。

盡管實(shí)現(xiàn)目標(biāo)路途漫長(zhǎng)艱辛，我們?nèi)杂欣碛上嘈艜?huì)有光明的未來(lái)。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十

東方資產(chǎn)管理公司日前發(fā)布的《：中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》顯示，預(yù)期未來(lái)商業(yè)銀行不良貸款面臨較大上升壓力。

報(bào)告稱，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行，我國(guó)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)余額和不良率持續(xù)“雙升”，截至第三季度，不良貸款余額達(dá)到11836億元，不良率高達(dá)1.59%，預(yù)期未來(lái)商業(yè)銀行不良面臨較大壓力。據(jù)預(yù)測(cè)，20第四季度不良貸款余額將達(dá)到12637.82億元，不良貸款率將達(dá)到1.67%，四個(gè)季度的不良貸款余額的預(yù)測(cè)值分別是13515.34億元、14393.98億元、15273.78億元和16154.80億元，不良貸款率將分別為1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。

報(bào)告稱，就世界范圍看，我國(guó)不良率仍處于較低水平，但由于近期上升幅度較大，且未來(lái)不良率仍將不斷上升，必須引起重視。分機(jī)構(gòu)看，近期我國(guó)各類銀行機(jī)構(gòu)不良貸款率均呈上升態(tài)勢(shì)，其中，尤以農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率最高，2015年第三季度，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率為2.35%。分地區(qū)看，各地不良資產(chǎn)余額普遍呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，浙江、江蘇、廣東、山東、福建、上海等東南沿海發(fā)達(dá)省市不良貸款余額仍較大，不良貸款呈現(xiàn)出從東南沿海開(kāi)始向內(nèi)地蔓延趨勢(shì)，內(nèi)陸地區(qū)的不良貸款余額增長(zhǎng)較快。

分行業(yè)看，不良貸款余額行業(yè)排名變化不大，但余額增幅普遍較大，各行業(yè)不良?jí)毫Χ荚诩哟?。制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個(gè)人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)等行業(yè)不良貸款余額總額較大，采礦業(yè)、金融業(yè)、建筑業(yè)不良貸款余額上升幅度居于前列，預(yù)計(jì)未來(lái)制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、個(gè)人貸款、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)仍屬不良資產(chǎn)的高發(fā)行業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注這些行業(yè)，警惕違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十一

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中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十二

報(bào)告的發(fā)現(xiàn)包括，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%。中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因是儲(chǔ)蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。

在住房資產(chǎn)方面，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價(jià)與成本之比為4.4，城市住房收益可觀。

該報(bào)告歷時(shí)三年，對(duì)全國(guó)25個(gè)省份、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村)進(jìn)行了入戶調(diào)查，獲得有效問(wèn)卷8438份，調(diào)查成果將建成中國(guó)家庭金融微觀領(lǐng)域的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)庫(kù)，與社會(huì)共享。

家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直接反映了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策，對(duì)于央行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。在美國(guó)，消費(fèi)者金融調(diào)查(scf)是美聯(lián)儲(chǔ)投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項(xiàng)長(zhǎng)期性調(diào)查。金融危機(jī)之后，美聯(lián)儲(chǔ)為直觀了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響狀況，甚至將本因2019年進(jìn)行的調(diào)查提前到了2019年。而我國(guó)，之前在此領(lǐng)域仍是空白。

收入前10%家庭儲(chǔ)蓄占比74.9%。

中國(guó)家庭金融調(diào)查在全國(guó)范圍收集并統(tǒng)計(jì)家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財(cái)富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。

報(bào)告顯示，中國(guó)的高儲(chǔ)蓄的根本原因不是沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。目前，中國(guó)家庭的高儲(chǔ)蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求，但效果甚微。

截至2019年8月，中國(guó)家庭總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲(chǔ)蓄的分布來(lái)看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)60.6%，儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%?？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲?6.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說(shuō)，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄都主要集中在高收入家庭。

提出的“工資增長(zhǎng)和gdp增長(zhǎng)速度要求同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為，增加消費(fèi)可以通過(guò)增加低收入家庭的消費(fèi)能力和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)完成。

事實(shí)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著消費(fèi)力的提高?！跋M(fèi)力從20xx年開(kāi)始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開(kāi)始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵(微博)補(bǔ)充道。

自有住房擁有率近90%。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。2019年，中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過(guò)1套，平均為1.22套，農(nóng)村為1.15套。我國(guó)的自有住房擁有率，農(nóng)村高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。但這并不與市場(chǎng)上旺盛的剛性需求存在矛盾。

“一方面，中國(guó)有相當(dāng)一部分人群離開(kāi)已有房產(chǎn)的家鄉(xiāng)，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現(xiàn)?！崩畹究忉?。

另一方面，房產(chǎn)已成為中國(guó)家庭資產(chǎn)增值最快的財(cái)產(chǎn)?！皳碛蟹慨a(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買(mǎi)兩三套?！备世缪a(bǔ)充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。

甘犁教授認(rèn)為，此份報(bào)告提供了詳盡的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，人口結(jié)構(gòu)、家庭信息、教育需求、儲(chǔ)蓄狀況等。希望社會(huì)各界能充分利用這些數(shù)據(jù)資源，從不同角度和視野來(lái)分析包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十三

(1)chfs抽樣設(shè)計(jì)：經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)（東部地區(qū)）的樣本比重相對(duì)較大（樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國(guó)為34:27:38），城鎮(zhèn)地區(qū)（相對(duì)于農(nóng)村地區(qū)）的樣本比重相對(duì)較大（樣本中城鎮(zhèn)居委會(huì)與農(nóng)村村委會(huì)比例為181:139），城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。

（2）數(shù)據(jù)核查：事后對(duì)所有受訪者進(jìn)行（電話）回訪。

（3）拒訪率：chfs的拒訪率低于國(guó)內(nèi)外相似或同類調(diào)查的拒訪率。

（4)數(shù)據(jù)代表性：人口統(tǒng)計(jì)學(xué)方面，chfs調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)比較一致，其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有差異(xx年chfs數(shù)據(jù)按戶口計(jì)算為0.369，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)為0.513，但是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口，不是戶籍概念）。在居民收入總額上，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的全國(guó)居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。

（5）國(guó)內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù)：中國(guó)健康與營(yíng)養(yǎng)調(diào)查(chns)，中國(guó)家庭收入項(xiàng)目調(diào)查(chip)，中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查(cgss)，中國(guó)健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查(charls)。

pp：按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個(gè)單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級(jí)抽樣單位被抽中的機(jī)率取決于其初級(jí)抽樣單位的規(guī)模大小，初級(jí)抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機(jī)會(huì)就越大，初級(jí)抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機(jī)率就越小。

2、家庭人口和工作特征。

（1)xx年chfs樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下）人口男女性別比為123:100，勞動(dòng)年齡人口男女性別比為100.5:100，老年（60周歲以上）人口的男女性別小于1。

（2)無(wú)論是根據(jù)人口老齡化指標(biāo)1(60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，根據(jù)chfs我國(guó)xx年該數(shù)據(jù)為16.34%）還是指標(biāo)2（65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%，我國(guó)為10.65%）都表明我國(guó)人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢(shì)高于農(nóng)村。

（3）根據(jù)chfs數(shù)據(jù)，我國(guó)初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)63.58%，年齡組越低的人群高學(xué)歷的比例越高。

（4)根據(jù)chfs我國(guó)城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女）的比例41:62，農(nóng)村為59:38。

（5）企業(yè)雇傭的勞動(dòng)力占從業(yè)人員的比例高達(dá)62%，其中38.44%在私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)的發(fā)展，中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)壓力將可能得到緩解。

（6）具有博士學(xué)歷職工的工資收入低于碩士學(xué)歷職工的工資，在這個(gè)階段教育收入回報(bào)為負(fù)。

（7）隨著人口年齡降低，初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低，義務(wù)教育效果明顯。

（1）從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下，限制土地的占比也有9.97%。（這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補(bǔ)貼及蘋(píng)果價(jià)格上漲，農(nóng)民們甚至把部分荒山都開(kāi)墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。）。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十四

中國(guó)家庭金融調(diào)查在全國(guó)范圍收集并統(tǒng)計(jì)家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財(cái)富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。

報(bào)告顯示，中國(guó)的高儲(chǔ)蓄的根本原因不是沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。目前，中國(guó)家庭的高儲(chǔ)蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求，但效果甚微。

截至2019年8月，中國(guó)家庭總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲(chǔ)蓄的分布來(lái)看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)60.6%，儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%?？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲?6.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說(shuō)，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄都主要集中在高收入家庭。

提出的“工資增長(zhǎng)和gdp增長(zhǎng)速度要求同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為，增加消費(fèi)可以通過(guò)增加低收入家庭的消費(fèi)能力和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)完成。

事實(shí)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著消費(fèi)力的提高?！跋M(fèi)力從20xx年開(kāi)始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開(kāi)始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵（微博）補(bǔ)充道。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十五

在東莞新一輪城市建設(shè)高潮的帶動(dòng)下，全市房地產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步、健康、持續(xù)發(fā)展，房地產(chǎn)立項(xiàng)數(shù)量、商品房施工面積、商品房竣工面積，實(shí)際投入資金、實(shí)際銷(xiāo)售面積等較上年都有較大幅度增長(zhǎng)，整個(gè)房地產(chǎn)呈現(xiàn)出欣欣向榮的態(tài)勢(shì)。

在東莞新一輪城市建設(shè)高潮的帶動(dòng)下，全市房地產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步、健康、持續(xù)發(fā)展，房地產(chǎn)立項(xiàng)數(shù)量、商品房施工面積、商品房竣工面積，實(shí)際投入資金、實(shí)際銷(xiāo)售面積等較上年都有較大幅度增長(zhǎng)，整個(gè)房地產(chǎn)呈現(xiàn)出欣欣向榮的態(tài)勢(shì)。

然而當(dāng)前房地產(chǎn)還處于買(mǎi)方市場(chǎng)，消費(fèi)者的購(gòu)房變得更加理性，因此研究購(gòu)房者的需求具有更加重要的意義。為此，我司進(jìn)行了“東莞市住房消費(fèi)狀況研究”的市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)，我們從東莞市常平鎮(zhèn)的總體住房消費(fèi)者的角度出發(fā)，對(duì)民眾對(duì)住房需求特點(diǎn)以及置業(yè)特點(diǎn)等進(jìn)行了較為分析和研究。以此作為我司常平項(xiàng)目下階段銷(xiāo)售的市場(chǎng)依據(jù)。

二、宏觀規(guī)劃對(duì)常平房地產(chǎn)的影響。

1、高水平的城市化目標(biāo)，常平房地產(chǎn)業(yè)成為僅次于制造、物流為主的第三大支柱產(chǎn)業(yè)。

東莞市政府關(guān)于常平（20**~20**）經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測(cè)：20**年、20**年和20**年常平鎮(zhèn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值分別為82.16億元、165.25億元、428.61億元；20**年、20**年和20**年城鎮(zhèn)化水平分別為70%、75%和80%左右。

2、常平的城市定位及重心南移的決策，使鎮(zhèn)區(qū)南部迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，必將成為常平房地產(chǎn)市場(chǎng)的熱點(diǎn)。

根據(jù)常平鎮(zhèn)新的城市規(guī)劃城市性質(zhì)為“珠江三角洲東部地區(qū)的鐵路樞紐、客流、物流中心、東莞市東部經(jīng)濟(jì)、文化中心、華南商貿(mào)重鎮(zhèn)”。規(guī)劃常平鎮(zhèn)20**年、20**年和20**年的城鎮(zhèn)總?cè)丝诜謩e為47.5萬(wàn)人、52萬(wàn)人、60萬(wàn)人左右；20**年、20**年和20**年基礎(chǔ)設(shè)施配套人口分別按31萬(wàn)人、36萬(wàn)人和45萬(wàn)人計(jì)算。規(guī)劃20**年、20**年和20**年城鎮(zhèn)建設(shè)用地規(guī)模分別為31平方公里、36平方公里和54平方公里左右。城市建設(shè)用地發(fā)展方向?yàn)橹饕蚰?，并適當(dāng)向東發(fā)展，采取生活內(nèi)聚、產(chǎn)業(yè)外延的拓展方式。

3、生態(tài)住宅將成為開(kāi)發(fā)商及消費(fèi)者共同關(guān)注的投資亮點(diǎn)。

常平鎮(zhèn)城市綠地景觀規(guī)劃將其中20**年常平鎮(zhèn)建成區(qū)綠化覆蓋率不小于50%，人均公共綠地面積達(dá)到12平方米以上，城市綠地系統(tǒng)結(jié)構(gòu)為“一軸、兩帶、三心、五點(diǎn)”。規(guī)劃常平城市景觀體系為“一點(diǎn)十廊，五軸十六節(jié)點(diǎn)，三區(qū)七門(mén)戶”，以“新城、碧水、綠脈”作為城市總體形象特征，將常平建設(shè)成為“水在城中，城在綠中，綠在陽(yáng)光中，綠、水、城共生共融”的生態(tài)城市。

三、房地產(chǎn)市場(chǎng)分析。

1、常平各個(gè)區(qū)域分析：

1）常平中元街及中心地段。

沿中元街分布聯(lián)邦大廈、星匯大廈、建匯大廈、好運(yùn)廣場(chǎng)、廣裕中心，中心地段分布常陽(yáng)花園、金地利、天鵝湖花園、麗景新園、明珠廣場(chǎng)等，其座落于常平商圈區(qū)，整個(gè)區(qū)域以小戶型，小面積為主，綠化率低，配套設(shè)施少，其成功銷(xiāo)售的主要原因來(lái)自地段，地段決定它的價(jià)值，此區(qū)域樓盤(pán)極具投資性，投資價(jià)值高，回報(bào)快，出租率高，購(gòu)買(mǎi)以香港本地投資客較多，部分買(mǎi)來(lái)住家，其交通購(gòu)物方便，周邊配套設(shè)施齊全，是常平最繁華的商業(yè)圈。

2）西北面區(qū)域。

西北面零星分布金美花園、藍(lán)月灣、豪苑廣場(chǎng)，北面為碧湖花園，并期主要以外銷(xiāo)為主，開(kāi)發(fā)以大戶為主，大面積。主要針對(duì)香港人，新樓盤(pán)藍(lán)月灣前期目標(biāo)客源定位以港人為主。一期銷(xiāo)售總結(jié)，本地人購(gòu)買(mǎi)占80%，本地人購(gòu)房以三戶為主，面積要求在大，對(duì)住戶要求舒適、寬敞。作為住家，香港人以二房面積小購(gòu)買(mǎi)較多，作為旅游渡假的落腳點(diǎn)，北面碧湖花園是居家、渡假的好去處，空氣清新、環(huán)境污染小、配套設(shè)施齊全，注重環(huán)境，以中心湖為賣(mài)點(diǎn)，至力打造常平明星樓盤(pán)，該區(qū)域樓盤(pán)銷(xiāo)售一直看好。

3）常平南面，常黃公路沿線區(qū)域。

住宅空置嚴(yán)重，原有“外銷(xiāo)”住宅的設(shè)計(jì)與需求日趨“內(nèi)銷(xiāo)”的矛盾越來(lái)越明顯。南南零星分布金碧花園、紫荊花園、陽(yáng)光山莊，產(chǎn)品有別墅，洋房售價(jià)不等，以中小戶型為主，早期針對(duì)長(zhǎng)香港業(yè)主，如紫荊花園購(gòu)買(mǎi)者98%為香港人，其產(chǎn)品戶型設(shè)計(jì)針對(duì)港人設(shè)計(jì)，目前港人購(gòu)房所占比例僅僅20%左右，而陽(yáng)光山莊購(gòu)房80%為內(nèi)地人，常黃公路沿線區(qū)域銷(xiāo)售很不樂(lè)觀，目前處于滯銷(xiāo)局面，目前購(gòu)買(mǎi)客戶向本地內(nèi)地市場(chǎng)延伸，其產(chǎn)品已不適應(yīng)消費(fèi)者需求。

4）常平東門(mén)區(qū)域。

常平房地產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)向東門(mén)聚集，鎮(zhèn)政府全力打造文化新城，一大批基礎(chǔ)設(shè)施相繼施工，如：鐵路公園、廣電中心、文化廣場(chǎng)、中心廣場(chǎng)、高爾夫球場(chǎng)、常平大劇院，因市場(chǎng)配套的大力支持，成為常平市場(chǎng)新地?zé)狳c(diǎn)區(qū)域。加之政府全力扶植該區(qū)域的房地產(chǎn)，如東田麗園，旺角新城，一經(jīng)推出就受消費(fèi)者的相當(dāng)大的關(guān)注，這與常平的規(guī)劃是分不開(kāi)的，成為常平打造文化新城的有力依托。

5）麗城開(kāi)發(fā)商住居區(qū)，依托于隱賢山莊風(fēng)景區(qū)的人文底蘊(yùn)與自然景觀為價(jià)值支撐，早期居家型物業(yè)的主要開(kāi)發(fā)地。

位于常平東面鐵路旁邊分布有麗城隱賢。

山莊、麗景、麗都、聚福，規(guī)劃新建落成的世紀(jì)康城，相鄰新天美地，以東莞四大旅游景點(diǎn)之一隱賢山莊，為文化背景，集居所、餐飲、商貿(mào)、娛樂(lè)、渡假、旅游為一體，其區(qū)域開(kāi)發(fā)的商品房，配套設(shè)施較為齊全，綠化率高，環(huán)境優(yōu)美，交通便利空氣清新，遠(yuǎn)離工業(yè)區(qū)，污染小，戶型設(shè)計(jì)超前，購(gòu)買(mǎi)者都以早期港人居住渡假為主，投資客較小，一般自住。其購(gòu)買(mǎi)的主要原因，來(lái)自周邊環(huán)境，空氣新鮮，其戶型設(shè)計(jì)符合早期港人需求，現(xiàn)區(qū)域內(nèi)以香港人居多?，F(xiàn)今推出的新樓盤(pán)如新天美地5期、世紀(jì)康城都以精美裝修突出個(gè)性化特點(diǎn)，以優(yōu)質(zhì)的管理服務(wù)，新穎的產(chǎn)品設(shè)計(jì)為基礎(chǔ)，銷(xiāo)售均價(jià)在3600元/平方米左右，目前片區(qū)內(nèi)香港人購(gòu)房呈下降趨勢(shì)，本地與內(nèi)地呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，且該區(qū)域出租率不高。

2、本區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)樓盤(pán)分析。

針對(duì)本案麗都花園附近幾個(gè)樓盤(pán)市調(diào)分析。

麗城鹿兒島早期以風(fēng)景區(qū)，大環(huán)境為賣(mài)點(diǎn)，在售戶型有二戶至三戶。早期以香港人為主，后期購(gòu)房以外地人和本地人為主，占比例的80%，其戶型方正實(shí)用，樓價(jià)適中，各方面配套齊全，**年銷(xiāo)售不是很樂(lè)觀，現(xiàn)仍然有部分空置房，導(dǎo)致現(xiàn)暫停原因來(lái)自發(fā)展商，根據(jù)調(diào)查其空置房是作為抵扣工程款所用。

山水雅居現(xiàn)主打休閑地段，主要宣傳推廣其配套齊全，戶型設(shè)計(jì)新穎超前，戶型選擇的多樣性。根據(jù)我司前期的調(diào)研，該項(xiàng)目原定于3月開(kāi)盤(pán)正式發(fā)售，由于工程資金的原因推遲至5月開(kāi)始認(rèn)籌?，F(xiàn)樓體已近封頂，由于近年常平的房地產(chǎn)市場(chǎng)供給相對(duì)大于需求的情況，本地的消化能力弱的客觀原因，山水雅居的客戶訪問(wèn)量也較少，我司預(yù)測(cè)導(dǎo)致該盤(pán)遲遲未能發(fā)售的原因也就是由于認(rèn)籌客戶量的不足造成。

新天美地，其地理位置不理想，但走品牌個(gè)性化，特設(shè)7.5米的高入口大堂，裝修材料采用頂級(jí)材料，名廠潔具及廚具，新盤(pán)推出特價(jià)單位毛胚房，造成過(guò)一時(shí)搶購(gòu)熱潮，但經(jīng)過(guò)購(gòu)房者的一段時(shí)間理性思考，其銷(xiāo)售也逐步回落，作為新推樓盤(pán)其推廣力度是相當(dāng)大的，幾乎涵蓋了常平的所有媒體渠道。其產(chǎn)品中兩房購(gòu)買(mǎi)中80%為香港人，三戶及四房購(gòu)買(mǎi)為本地人，外地商人，銷(xiāo)售情況在本區(qū)域內(nèi)相對(duì)較好。

市場(chǎng)結(jié)論：

1、常平房地產(chǎn)市場(chǎng)前程看好，但其競(jìng)爭(zhēng)也是日趨激烈，品牌競(jìng)爭(zhēng)無(wú)論從開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)，到施工設(shè)計(jì)，還是物業(yè)管理，銷(xiāo)售服務(wù)越來(lái)越注重品牌的效應(yīng)。

2、常平市場(chǎng)正從過(guò)去的外銷(xiāo)主導(dǎo)向內(nèi)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，由于港人（含其它外銷(xiāo)需求部）與大陸與內(nèi)銷(xiāo)置業(yè)者的消費(fèi)習(xí)慣不同，新開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的規(guī)劃更注重對(duì)內(nèi)銷(xiāo)市場(chǎng)的偏好。

3、內(nèi)銷(xiāo)市場(chǎng)的主力需求以相對(duì)較大的住家型物業(yè)為重，集中在100―140平方米，三戶二廳為主，相對(duì)創(chuàng)新的錯(cuò)層與躍式較受消費(fèi)者的青睞。

4、常平房地產(chǎn)市場(chǎng)住宅銷(xiāo)售的價(jià)格平穩(wěn)，實(shí)際成交價(jià)集中在2700－4000元/平方米區(qū)間，個(gè)別樓盤(pán)因其早期設(shè)計(jì)不適應(yīng)市場(chǎng)需求而價(jià)格下調(diào)，現(xiàn)整體市場(chǎng)環(huán)境除部分投資型產(chǎn)品和品質(zhì)較好的項(xiàng)目外，都呈現(xiàn)出銷(xiāo)售緩慢的情況。

一、我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀。

（一）房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)分析。

近年來(lái)，在縣委、縣政府“奮力跨越爭(zhēng)進(jìn)位，富民強(qiáng)縣快發(fā)展”等一系列方針政策的貫徹落實(shí)下，全縣城鎮(zhèn)建設(shè)步伐不斷加大，房地產(chǎn)業(yè)由小到大，從弱到強(qiáng)，不斷發(fā)展壯大。在保持市場(chǎng)供需總量平衡、供求結(jié)構(gòu)基本合理，房地產(chǎn)價(jià)格基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)下，全縣房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)快速運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目施工、竣工面積，商品房銷(xiāo)售面積等主要指標(biāo)快速增長(zhǎng)。房地產(chǎn)投資和消費(fèi)為拉動(dòng)我縣經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展做出了重要的貢獻(xiàn)。截至目前，我縣具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資質(zhì)的企業(yè)已有17家，“十五”期間房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資累計(jì)完成6.3億元，建設(shè)花園、錦華苑、公園、城南、金都、金明寓、栗園、金星等成規(guī)模小區(qū)8處，開(kāi)發(fā)商品住宅6200套、56萬(wàn)平方米。房地產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，大大提高了居民的居住生活水平，為我縣經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入了新的活力。

目前我縣房地產(chǎn)業(yè)處于相對(duì)平穩(wěn)的發(fā)展時(shí)期，各類型樓盤(pán)銷(xiāo)售情況良好。建筑類型方面，已建和待建樓房以磚混結(jié)構(gòu)為主，框架結(jié)構(gòu)樓房所占比重逐漸上升；樓盤(pán)品質(zhì)不斷提升，居住環(huán)境日益改善。xx年以來(lái)，在房地產(chǎn)市場(chǎng)供需兩旺的同時(shí)，我縣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的品質(zhì)得到了不斷提升，購(gòu)房戶的居住環(huán)境日益改善。住宅小區(qū)的環(huán)境和品位不斷提高的同時(shí)也加大了居民對(duì)住房消費(fèi)的吸引力。消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面，主要以100平方米以上的大面積樓房為主，90-100平方米的小戶型銷(xiāo)售情況良好但數(shù)量較少，僅占年度開(kāi)發(fā)量的25%左右。

總體看，xx年我縣房地產(chǎn)需求增長(zhǎng)速度將低于xx年，房地產(chǎn)供求形勢(shì)進(jìn)一步改善，房地產(chǎn)價(jià)格漲勢(shì)將趨向相對(duì)穩(wěn)定。今年以來(lái)，隨著國(guó)家抑制房地產(chǎn)非合理需求的力度加強(qiáng)，增加中低價(jià)位普通商品住房等調(diào)控措施的實(shí)現(xiàn)以及二級(jí)市場(chǎng)的擴(kuò)大，我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)供求形勢(shì)和房地產(chǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步得到改善。主要消費(fèi)需求是外來(lái)經(jīng)商務(wù)工人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)關(guān)工作者及剛參加工作的大中專畢業(yè)生，他們成為購(gòu)房的主力軍；同時(shí)，個(gè)體從業(yè)者、私企老板及企業(yè)中的中高級(jí)管理人員對(duì)高檔住宅的需求也將有所增加。商品房購(gòu)買(mǎi)對(duì)象以個(gè)人購(gòu)買(mǎi)為主，投資商尚未大量出現(xiàn)。房地產(chǎn)市場(chǎng)是否健康，一個(gè)重要標(biāo)志是看市場(chǎng)化程度如何（特別是個(gè)人購(gòu)房比例）以及投資性購(gòu)房的比例。xx年，從購(gòu)房者購(gòu)房的動(dòng)機(jī)來(lái)看，我縣城區(qū)購(gòu)房者中，購(gòu)房用于自己居住的比例達(dá)到93%，以投資為目的占7%，而純屬投機(jī)炒作購(gòu)房的比例尚不到2%，說(shuō)明我縣整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)并未出現(xiàn)大量投機(jī)者，整個(gè)銷(xiāo)售市場(chǎng)處于自然銷(xiāo)售狀態(tài)。

預(yù)計(jì)房屋價(jià)格在較旺的實(shí)際需求的支撐下將繼續(xù)上漲，漲幅經(jīng)歷了xx年爆發(fā)性增長(zhǎng)之后，將趨向平穩(wěn)，全年增長(zhǎng)速度預(yù)計(jì)將小于xx年水平。xx年全縣普通商品住宅平均銷(xiāo)售價(jià)格為1280元/m2，同比上漲6.5%。受土地價(jià)格、建筑“三材”價(jià)格上漲和小高層商品房投放量的增加，以及商品房配套設(shè)施，環(huán)境建設(shè)檔次提高等因素的影響，xx年全縣商品房平均售價(jià)漲幅與上年基本持平，但市場(chǎng)供給與需求同步增長(zhǎng)，商品房?jī)r(jià)格與商品住房?jī)r(jià)值基本相符，價(jià)格與價(jià)值之間并未形成較大的炒作空間。我縣目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)總體上沒(méi)有呈現(xiàn)“泡沫”，并且還具有相當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間。

xx年全縣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)完成投資2.05億元，比上年增長(zhǎng)19.8%。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資占全縣全社會(huì)固定資產(chǎn)投資比重達(dá)到5.17%，拉動(dòng)全縣固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)4.5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)gdp增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到8.7%，拉動(dòng)全縣gdp增長(zhǎng)1.2個(gè)百分點(diǎn)。房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)逐步發(fā)展成為我縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)。同時(shí)房地產(chǎn)業(yè)為地方政府開(kāi)辟了財(cái)源，每年對(duì)地方財(cái)政收入的貢獻(xiàn)率超過(guò)了6%。拉動(dòng)了社會(huì)總體消費(fèi)的增長(zhǎng)。xx年，房地產(chǎn)銷(xiāo)售收入1.3億元，按拉動(dòng)消費(fèi)系數(shù)1.4計(jì)算，拉動(dòng)其他消費(fèi)額1.82億元，兩項(xiàng)累計(jì)達(dá)到3.12億元。同時(shí)為社會(huì)增加就業(yè)崗位5000余個(gè)。

（二）房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在的主要問(wèn)題。

1、住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)不夠合理。中高檔住房供應(yīng)量過(guò)大，中低價(jià)位的普通商品房供應(yīng)偏少。90平方米左右的普通商品房供應(yīng)量不足三成，嚴(yán)重供不應(yīng)求。由于近年來(lái)我縣商品房?jī)r(jià)格上漲較快，而居民的實(shí)際收入增幅遠(yuǎn)趕不上房?jī)r(jià)的漲幅，廣大低收入群體只能望樓興嘆，希望能多推出經(jīng)濟(jì)適用房以及小戶型樓房，以滿足部分弱勢(shì)群體的購(gòu)房需求。

2、房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力度不夠。房地產(chǎn)市場(chǎng)信息系統(tǒng)，包括商品房預(yù)售和銷(xiāo)售、二手房轉(zhuǎn)讓、房屋權(quán)屬登記、房屋租賃備案、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目立項(xiàng)、土地出讓、開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)許可、規(guī)劃許可、建設(shè)許可、開(kāi)發(fā)建設(shè)條件與施工許可、房地產(chǎn)信貸等。房地產(chǎn)業(yè)涉及的十多個(gè)稅種，由國(guó)稅、地稅、財(cái)政分別征收，計(jì)稅方式復(fù)雜，征管難度大。建立房地產(chǎn)信息系統(tǒng)，一是能夠很好地解決開(kāi)發(fā)企業(yè)與購(gòu)房者、管理者信息不對(duì)稱的狀況，增加透明度，為政府和有關(guān)部門(mén)實(shí)行監(jiān)測(cè)市場(chǎng)運(yùn)行的動(dòng)態(tài)變化提供依據(jù)，有利于調(diào)控市場(chǎng)，規(guī)范交易行為，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)督科學(xué)化；二是以房地產(chǎn)交易中心為平臺(tái)，以房地產(chǎn)信息為依托，實(shí)現(xiàn)信息共享，通過(guò)部門(mén)配合、環(huán)節(jié)控制，推動(dòng)房地產(chǎn)稅收征管精細(xì)化管理，達(dá)到“先繳稅、后辦證”的要求，以促進(jìn)稅收征管科學(xué)化。我縣的房地產(chǎn)信息系統(tǒng)還沒(méi)有建立，相關(guān)部門(mén)信息溝通、資源共享的機(jī)制尚未形成，不利于及時(shí)便捷地對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，同時(shí)也造出市場(chǎng)信息不對(duì)稱、透明度不高，不利于合理引導(dǎo)房地產(chǎn)投資和消費(fèi)。

3、城鄉(xiāng)房屋權(quán)屬登記管理工作需要加強(qiáng)。由于房產(chǎn)管理體制不理順，導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)、產(chǎn)籍多頭管理，市、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)房產(chǎn)分治。按照建設(shè)部建房173號(hào)文和省建設(shè)廳魯建房發(fā)（1997）239號(hào)文《關(guān)于制作頒發(fā)全國(guó)統(tǒng)一房屋權(quán)屬證書(shū)的通知》要求，一個(gè)縣只能有一個(gè)發(fā)證機(jī)關(guān)，并且所頒發(fā)的房產(chǎn)證必須是經(jīng)建設(shè)部備案、由北京印鈔廠統(tǒng)一印制?？h城規(guī)劃區(qū)外的各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村街房產(chǎn)，特別是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地企業(yè)，因無(wú)法辦理全國(guó)統(tǒng)一的房產(chǎn)證，所以不能辦理房產(chǎn)抵押貸款、過(guò)戶等手續(xù)，()不利于企業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這不僅造成了工作上的扯皮，損害了群眾利益，還造成了國(guó)家稅費(fèi)的流失。

4、部分開(kāi)發(fā)商重視商品房建設(shè)，輕視配套設(shè)施建設(shè)的思想還很?chē)?yán)重。相當(dāng)項(xiàng)目配套設(shè)施水平低，配套不完善，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目整體功能差，造成消費(fèi)者使用不方便，也給社會(huì)帶來(lái)一些隱患。如綠地、公廁、幼兒園、超市、健身場(chǎng)、物業(yè)用房等這些基礎(chǔ)配套設(shè)施多數(shù)小區(qū)沒(méi)有或根本達(dá)不到設(shè)計(jì)要求。

5、違規(guī)開(kāi)發(fā)的歷史遺留問(wèn)題有待解決。以前舊村改造和部分企事業(yè)單位自建房過(guò)程中，除還建本村居民和本單位職工住房外，還對(duì)外銷(xiāo)售了許多手續(xù)不完備的房屋，駐城村街中也有個(gè)別住戶在建房過(guò)程中少批多建，并將多建的住房違規(guī)出售，這些違規(guī)開(kāi)發(fā)行為造成了房地產(chǎn)稅費(fèi)流失和不公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)商品房市場(chǎng)帶來(lái)很大沖擊；也導(dǎo)致大量的房屋因手續(xù)不完備而不能確權(quán)和上市交易流通，影響了房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定。

二、關(guān)于規(guī)范發(fā)展我縣房地產(chǎn)市場(chǎng)的幾點(diǎn)建議。

1、引導(dǎo)普通商品房建設(shè)，推行安居工程（經(jīng)濟(jì)適用房和廉租房），調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)適用住房是指土地由國(guó)家劃撥，各種稅費(fèi)減半征收，出售價(jià)格實(shí)行政府定價(jià)，按保本微利原則確定，主要面向社會(huì)上的中低收入家庭出售，是具有保障性質(zhì)的政策性商品住房。我縣目前為止未開(kāi)發(fā)經(jīng)濟(jì)適用住房。xx年11月，由縣房管局牽頭，統(tǒng)計(jì)局、民政局等6部門(mén)參與組織了一次低保家庭住房狀況調(diào)查。結(jié)果顯示，我縣低保家庭戶主屬“三無(wú)”、下崗、失業(yè)人員的約占97%，低保家庭無(wú)房戶約為三分之一，有住房的用戶，平均建筑面積小于45平方米的約占二分之一，且大多住房設(shè)施不全。所以，實(shí)施經(jīng)濟(jì)適用房和廉租房工程是廣大中低收入者的迫切需求，是政府義不容辭的責(zé)任。另國(guó)辦發(fā)【xx】37號(hào)文件已經(jīng)要求，自xx年6月1日起，凡新審批、新開(kāi)工的商品住房建設(shè)，套型建筑面積在90平方米以下的住房（含經(jīng)濟(jì)適用房）面積所占比重，必須達(dá)到開(kāi)發(fā)建設(shè)總面積的70%以上。

3、嚴(yán)格控制機(jī)關(guān)企事單位自建住房。為滿足職工住房需求，通過(guò)市場(chǎng)改善住房條件，臨沭縣人民政府下發(fā)的沭政發(fā)[**]43號(hào)文中規(guī)定：“從1月1日起，停止單位自行建設(shè)住房，需要住房的統(tǒng)一到縣政府的住宅小區(qū)購(gòu)買(mǎi)。”魯政發(fā)[xx]22號(hào)文件中再一次規(guī)定：“從意見(jiàn)下發(fā)之日起（xx、3、22），各級(jí)黨政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位一律停止單位建房，鼓勵(lì)機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位職工投資置業(yè)，通過(guò)市場(chǎng)改善住房條件?！弊罱ㄔO(shè)部、監(jiān)察部、國(guó)土資源部聯(lián)合下發(fā)的建住房[xx]196號(hào)《關(guān)于制止違規(guī)集資合作建房的通知》再次強(qiáng)調(diào)，“自本通知下發(fā)之日起，一律停止審批黨政機(jī)關(guān)集資合作建房項(xiàng)目。嚴(yán)禁黨政機(jī)關(guān)利用職權(quán)或其影響，以任何名義、任何方式搞集資合作建房，超標(biāo)準(zhǔn)為本單位職工牟取住房利益。”因此，機(jī)關(guān)單位住房改造要走法制化、正規(guī)化軌道。要樹(shù)立“要住房，找市場(chǎng)”的觀念，杜絕新的住房實(shí)物分配和“委托代建”、“定向開(kāi)發(fā)”等變相福利分房的現(xiàn)象。

4、加強(qiáng)農(nóng)村房屋權(quán)屬登記工作，建立城鄉(xiāng)一體的房屋權(quán)屬登記和檔案管理制度。禁止其他部門(mén)發(fā)放不具法律效力的房產(chǎn)證，以維護(hù)正常的房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

5、提升產(chǎn)業(yè)的整體水平和實(shí)力。行業(yè)內(nèi)要樹(shù)立現(xiàn)代的房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理念，整體提升我縣房地產(chǎn)企業(yè)的綜合實(shí)力和水平，這是促進(jìn)我縣房地產(chǎn)業(yè)快速健康發(fā)展的根本所在。一是要注重鑄造房地產(chǎn)企業(yè)的“航空母艦”。要通過(guò)重組、兼并、控股、引外靠?jī)?yōu)等方式，盡快創(chuàng)建能對(duì)中小企業(yè)有帶動(dòng)作用“航母”型企業(yè)，提高企業(yè)整體素質(zhì)，增強(qiáng)生存與發(fā)展能力，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力。二是注重打造品牌。房地產(chǎn)企業(yè)要盡快適應(yīng)市場(chǎng)需求變化，實(shí)施精品帶動(dòng)戰(zhàn)略，提高信譽(yù)，建立品牌，擴(kuò)大市場(chǎng)；三是要注重物業(yè)管理，充分利用房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與物業(yè)管理的“情侶效應(yīng)”，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與物業(yè)管理互促互動(dòng)。四是要注重企業(yè)誠(chéng)信和經(jīng)濟(jì)倫理。倡導(dǎo)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商要建起企業(yè)誠(chéng)信檔案，樹(shù)立起經(jīng)濟(jì)倫理觀念，在發(fā)展中講究文化底蘊(yùn)、道德因素、科技含量、綠色生態(tài)，盡可能地為消費(fèi)者提供舒適、健康、優(yōu)美、潔凈、安全、方便和環(huán)保等各方面優(yōu)良的產(chǎn)品。

6、各部門(mén)加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，做好拆遷工作。近年來(lái)，城市房屋拆遷成為社會(huì)的.熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。雖然城市拆遷工作是一項(xiàng)關(guān)系到加快發(fā)展經(jīng)濟(jì)、造福于民的好事，但在實(shí)際工作中，由于牽扯到各個(gè)方面的利害關(guān)系，特別是拆遷人、被拆遷人的經(jīng)濟(jì)利益問(wèn)題，拆遷工作變得十分復(fù)雜，并出現(xiàn)了一些新問(wèn)題，新情況。如我局在整理拆遷檔案工作中發(fā)現(xiàn)，有的房產(chǎn)已拆除，但未到我局辦理拆遷注銷(xiāo)或變更登記等相關(guān)手續(xù)，導(dǎo)致一宗土地出現(xiàn)兩套房產(chǎn)證，權(quán)屬上容易產(chǎn)生糾紛，不利于房產(chǎn)檔案的管理，至使有關(guān)問(wèn)題難以及時(shí)妥善解決。根據(jù)國(guó)務(wù)院和山東省《城市房屋拆遷管理?xiàng)l例》的規(guī)定，計(jì)劃、規(guī)劃、土地等有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)，協(xié)同做好城市房屋拆遷管理工作，使上述問(wèn)題得以妥善解決。

7、加快房地產(chǎn)交易大廳建設(shè)，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管。我局在已建成房地產(chǎn)交易中心的基礎(chǔ)上，決定整改再進(jìn)步，效率再提高，建立真正意義上的“一站式”服務(wù)大廳，每科室都有一名工作人員進(jìn)駐大廳，群眾進(jìn)一個(gè)門(mén)，領(lǐng)一份表，就可辦妥所有手續(xù)。同時(shí)，在交易大廳門(mén)口還有各開(kāi)發(fā)公司簡(jiǎn)介、年度開(kāi)發(fā)量、樓盤(pán)介紹、聯(lián)系電話等宣傳圖板，形成了一個(gè)“房產(chǎn)小超市”，既方便了人民群眾，又宣傳了開(kāi)發(fā)公司，可謂一舉雙得。目前這一工作正在緊張有序的進(jìn)行之中。

南京房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資額仍在增長(zhǎng)，銷(xiāo)竣比顯示供需仍不平衡。20**年南京房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)累計(jì)投資額445.97億元，同比增長(zhǎng)27%，20**年1-2月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)完成投資額77.2億元，同比增長(zhǎng)41%。**年以來(lái)平均銷(xiāo)竣比為2.64，**年全年呈現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，但是**年前兩個(gè)月銷(xiāo)售面積跟不上竣工面積，主要原因可能是受市場(chǎng)“拐點(diǎn)論”的影響。

**年1-2月份商品房銷(xiāo)售均價(jià)為5331元，同比**年2月份增長(zhǎng)10.1%，相比**年全年銷(xiāo)售均價(jià)增長(zhǎng)0.5%，但是比較**年末的銷(xiāo)售均價(jià)略有下降。**年12月份南京市商品房成交量顯著放大，**年前兩個(gè)月成交量較少，相比**年1-2月份同比減少60%多。

**年前4個(gè)月南京住宅市場(chǎng)成交量表現(xiàn)比較平穩(wěn)，較**年同比有所減少。**年3月份累計(jì)成交面積約40萬(wàn)平方米，同比減少17%左右，4月份截至到4月22日累計(jì)成交40.2萬(wàn)平方米，有望超過(guò)3月份的成交量，但同比**年4月仍有縮減。

南京未來(lái)兩年的住房建設(shè)計(jì)劃將提高響應(yīng)政策號(hào)召，土地供應(yīng)不會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)度限制。未來(lái)兩年南京的住房建設(shè)計(jì)劃將逐步落實(shí)“90/70”政策，增加中低價(jià)位、中小戶型商品房的供應(yīng)量，加大保障性住房的投入，由于存量土地比較多，**年土地供應(yīng)相比**年減少135萬(wàn)平方米左右，但是**年將在**年的基礎(chǔ)上增加200萬(wàn)平方米的土地供應(yīng)，因此未來(lái)兩年南京房地產(chǎn)市場(chǎng)不會(huì)受到土地供應(yīng)的限制。

一、**年以來(lái)南京商品房銷(xiāo)售情況，20**年，南京市商品房全年銷(xiāo)售額為603.51億元，銷(xiāo)售面積1137.88萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5303.8元/平方米，其中住宅全年銷(xiāo)售額533.42億元，銷(xiāo)售面積為1064.52萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5011元/平方米，現(xiàn)房全年銷(xiāo)售額為77.58億元，銷(xiāo)售面積為190.27萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4**7元/平方米，期房全年銷(xiāo)售額為455.84億元，銷(xiāo)售面積為874.24萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5214元/平方米。

**年1-2月份南京市商品房銷(xiāo)售額為24.74億元，銷(xiāo)售面積46.41萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5331元，售價(jià)同比**年2月份增長(zhǎng)10.1%，相比**年全年銷(xiāo)售均價(jià)增長(zhǎng)0.5%。其中住宅銷(xiāo)售額為20.61億元，銷(xiāo)售面積42.63萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4835元/平方米，同比增長(zhǎng)16.23%，現(xiàn)房銷(xiāo)售額為2.05億元，銷(xiāo)售面積為4.37萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4691元/平方米，同比下降22.2%，期房銷(xiāo)售額為18.56億元，銷(xiāo)售面積38.26萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4851元/平方米，同比增長(zhǎng)27.83%。

從各月商品房銷(xiāo)售均價(jià)的走勢(shì)來(lái)看，**年南京商品房銷(xiāo)售均價(jià)呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲態(tài)勢(shì)，但是**年末到**年初房?jī)r(jià)有略微的下降。

從圖表6的每月銷(xiāo)售量來(lái)看，20**年12月份南京市商品房成交量顯著放大，**年初可能受淡季因素和房地產(chǎn)“拐點(diǎn)論”影響，成交量較少，相比**年1-2月份同比減少60%多。

**年以來(lái)，南京市各區(qū)域板塊住宅成交數(shù)量不一，成交量位居前兩位的是江寧和浦口兩大板塊。截至到**年4月22日，江寧板塊累計(jì)成交近5000套，約38.9萬(wàn)平方米，浦口板塊累計(jì)成交近3400套，約32.9萬(wàn)平方米。江寧板塊3月份成交約11.5萬(wàn)平方米，浦口板塊成交約12.44萬(wàn)平方米，分別占全市總成交額的29%和31%。河西板塊屬于南京市的高尚住宅區(qū)，該板塊的項(xiàng)目大多屬于知名開(kāi)放商，樓盤(pán)房型結(jié)構(gòu)和質(zhì)量也相對(duì)比較好，但是價(jià)位偏好，離市中心較遠(yuǎn)，適合有車(chē)族的消費(fèi)群體，**年該板塊成交量位居全市，城南板塊4月份成交量有顯著放大，截至到4月22日，城南板塊4月份成交近8.7萬(wàn)平方米，占全市總成交量的14.8%。

二、南京各區(qū)域主要在售樓盤(pán)根據(jù)搜房網(wǎng)提供的信息，南京各行政區(qū)域主要在售樓盤(pán)情況。

玄武、白下、鼓樓三大區(qū)域的樓盤(pán)銷(xiāo)售均價(jià)位居全市前三位。玄武區(qū)的樓盤(pán)售價(jià)在9000元/平方米~25000元/平方米之間，白下區(qū)普遍在9000元/平方米~15000元/平方米左右，鼓樓的房?jī)r(jià)普遍在10000元/平方米以上，位置較偏的蘇寧千秋情緣在7000元/平方米左右。建鄴區(qū)的樓盤(pán)大多集中在河西板塊，該板塊環(huán)境比較好，樓盤(pán)質(zhì)量也比較高，知名地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商如中海地產(chǎn)、萬(wàn)科、棲霞建設(shè)等都在該板塊開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，老南京和新南京都喜歡在此安家落戶，目前該板塊的銷(xiāo)售均價(jià)都在10000元/平方米以上。

新樓盤(pán)比較多的是江寧區(qū)，江寧區(qū)是南京高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)，環(huán)境也比較好，售價(jià)相對(duì)較低，比較適合來(lái)南京落戶的外地大學(xué)生，目前普通住宅售價(jià)大概在6000元/平方米左右，各個(gè)不同的樓盤(pán)價(jià)格差異也比較大。由于江寧區(qū)房?jī)r(jià)相對(duì)較低，環(huán)境較好，并有大量別墅項(xiàng)目，是富人聚集地，同時(shí)將受惠于即將開(kāi)通的地鐵2號(hào)線，預(yù)計(jì)江寧區(qū)的房?jī)r(jià)會(huì)有較大升值空間。

三、南京未來(lái)兩年住房建設(shè)計(jì)劃，根據(jù)南京市住房建設(shè)計(jì)劃，**年南京各類住房上市量將達(dá)1120萬(wàn)平方米，其中普通住房上市總量約850萬(wàn)平方米，經(jīng)適房（含廉租房）約240萬(wàn)平方米，比**年120萬(wàn)平方米的經(jīng)濟(jì)適用房供應(yīng)量增加了近一倍，中低價(jià)商品房約30萬(wàn)平方米。**年南京廉租房建設(shè)計(jì)劃投入資金3.6億，籌建廉租住房1000套，約5萬(wàn)平米。**年各類住房建設(shè)用地計(jì)劃供應(yīng)量為850萬(wàn)平方米，其中住房建設(shè)用地700萬(wàn)平方米，保障性住房建設(shè)用地約150萬(wàn)平方米，相比**年土地實(shí)際供應(yīng)量985萬(wàn)平方米減少約135萬(wàn)平方米。

**年南京普通住房上市量約800萬(wàn)平方米，相比**年的850萬(wàn)平方米有所下調(diào)，其中，中低價(jià)位、中小戶型商品房約560萬(wàn)平方米，將逐步落實(shí)“90/70”政策；經(jīng)濟(jì)適用住房約225萬(wàn)平方米，與**的計(jì)劃基本持平；中低價(jià)商品房（含限價(jià)房、拆遷復(fù)建房）可上市供應(yīng)總量為60萬(wàn)平方米，比**年30萬(wàn)平方米的供應(yīng)計(jì)劃將近翻了一倍；廉租房建設(shè)計(jì)劃投入資金3.4億元，籌建廉租住房1000套，約5萬(wàn)平方米。**年各類住房建設(shè)用地計(jì)劃供應(yīng)1050萬(wàn)平方米，其中各類普通商品住宅建設(shè)用地850萬(wàn)平方米，保障性住房建設(shè)用地200萬(wàn)平方米，相比**年的土地供應(yīng)量有所增加，預(yù)示土地市場(chǎng)將持續(xù)活躍。**年南京市住房建設(shè)計(jì)劃總量與**年大致持平。

總的來(lái)或，未來(lái)兩年南京的住房建設(shè)計(jì)劃將逐步落實(shí)“90/70”政策，增加中低價(jià)位、中小戶型商品房的供應(yīng)量，加大保障性住房的投入，由于存量土地比較多，**年土地供應(yīng)相比**年減少135萬(wàn)平方米左右，但是**年將在**年的基礎(chǔ)上增加200萬(wàn)平方米的土地供應(yīng)，因此未來(lái)兩年南京房地產(chǎn)市場(chǎng)不會(huì)受到土地供應(yīng)的限制。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十六

20__年上半年，我局在區(qū)委、區(qū)政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和市局的大力支持下，以__大及__屆三中全會(huì)、四中全會(huì)和習(xí)總書(shū)記系列重要講話精神為指導(dǎo)，以“打造科學(xué)和諧惠民房管平臺(tái)”為目標(biāo)，以開(kāi)展“基層黨建提升年”活動(dòng)為契機(jī)，以解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的住房問(wèn)題為突破口，嚴(yán)格履行職能，優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管，加大直管公房管理力度，努力構(gòu)建和諧房產(chǎn)，促進(jìn)了我區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)步健康發(fā)展，各項(xiàng)工作按照年度計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)?，F(xiàn)將我局20__年上半年工作情況總結(jié)如下：

一、20__年上半年主要業(yè)務(wù)完成情況。

20__年1-5月，我局受理房產(chǎn)交易6219宗，交易金額___億元，交易面積___萬(wàn)，同比分別下降16%、4.4%、10%;全區(qū)核發(fā)房產(chǎn)證14239份，同比下降14%;辦證面積___萬(wàn)，同比下降14.9%;全區(qū)商品房批準(zhǔn)預(yù)售面積為_(kāi)__萬(wàn)，同比增長(zhǎng)44.18%;全區(qū)新建商品房簽約成交4315套、面積42.85萬(wàn)、金額___億元，同比分別增長(zhǎng)24.35%、26.52%、36.22%;房屋抵押登記10771宗，同比增長(zhǎng)12.76%，抵押面積182.83萬(wàn)，同比下降0.5%，貸款金額___億元，同比增長(zhǎng)11.13%。

二、20__年上半年主要工作情況。

(一)“基層黨建提升年”活動(dòng)有序開(kāi)展。通過(guò)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)總書(shū)記系列重要講話精神、開(kāi)展教育實(shí)踐活動(dòng)“回頭看”、扎實(shí)開(kāi)展“三嚴(yán)三實(shí)”專題教育、建立黨員干部密切聯(lián)系群眾工作格局，深入到掛點(diǎn)村良井大湖洋村開(kāi)展扶貧“雙到”工作、規(guī)范黨員發(fā)展和管理工作等活動(dòng)的開(kāi)展，進(jìn)一步提升教育實(shí)踐活動(dòng)成果，進(jìn)一步提升黨員干部隊(duì)伍素質(zhì)，進(jìn)一步提升基層作風(fēng)建設(shè)水平，認(rèn)真落實(shí)關(guān)于加強(qiáng)黨的作風(fēng)建設(shè)、全面從嚴(yán)治黨的戰(zhàn)略部署。

(二)積極做好進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心的各項(xiàng)工作。根據(jù)《__市惠陽(yáng)區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)區(qū)行政服務(wù)中心進(jìn)駐窗口及業(yè)務(wù)用房安排工作方案的通知》(__府辦〔20__〕67號(hào))文件精神，我局緊緊圍繞踐行群眾路線、解決聯(lián)系服務(wù)群眾“最后一公里”問(wèn)題的工作要求，積極做好進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心的各項(xiàng)工作：1、多次召開(kāi)專題會(huì)議討論研究進(jìn)駐服務(wù)中心的具體事宜，制訂方案，敲定細(xì)節(jié)，落實(shí)責(zé)任;2、多次前往區(qū)行政服務(wù)中心實(shí)地考察，聘請(qǐng)有資質(zhì)的設(shè)計(jì)公司依據(jù)我們局的業(yè)務(wù)辦理具體要求設(shè)計(jì)具體的裝修圖紙;3、多次與中心負(fù)責(zé)人協(xié)商辦公場(chǎng)地的設(shè)計(jì)、施工、時(shí)限等問(wèn)題。目前，進(jìn)駐各項(xiàng)工作正有序進(jìn)行中。

(三)簡(jiǎn)化辦事程序，提高辦事效率。以進(jìn)駐區(qū)行政服務(wù)中心為契機(jī)，嚴(yán)格按照“便民、高效、廉潔、規(guī)范”的目標(biāo)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變職能，改革和完善管理體制和服務(wù)方式，依法行政、依法辦事，精簡(jiǎn)辦事程序，提高工作效率，更好地為企業(yè)和群眾服務(wù)。將利用此次搬遷完成以下優(yōu)化整合：1、解決檔案安全問(wèn)題;2、服務(wù)窗口及人員整合;3、優(yōu)化整合網(wǎng)上錄入系統(tǒng);4、簡(jiǎn)化辦事程序，提高辦事效率。

目前，我局?jǐn)M對(duì)抵押登記審批流程作如下改革：(1)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記由現(xiàn)行的受理、復(fù)審、領(lǐng)導(dǎo)審批三審精簡(jiǎn)成一審，即由業(yè)務(wù)股長(zhǎng)審批;(2)房屋抵押權(quán)登記(常規(guī)件)由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)、局長(zhǎng)審批四審精簡(jiǎn)為三審，即受理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)股長(zhǎng)或副股長(zhǎng)意見(jiàn)，分管副局長(zhǎng)審批;(3)房屋抵押權(quán)登記(債權(quán)債務(wù)重組抵押、貨物往來(lái)?yè)?dān)保、反擔(dān)保等特殊件)由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)、局長(zhǎng)審批四審精簡(jiǎn)為三審，即受理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)股長(zhǎng)或副股長(zhǎng)意見(jiàn)，分管副局長(zhǎng)審批、局長(zhǎng)審結(jié);(4)在建工程抵押登記由現(xiàn)行的初審、復(fù)審、主管領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)、局長(zhǎng)審批四審改為三審，即：受理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)股長(zhǎng)或副股長(zhǎng)意見(jiàn)，分管副局長(zhǎng)審批、局長(zhǎng)審結(jié);(5)抵押權(quán)注銷(xiāo)登記由現(xiàn)行的經(jīng)辦人員、股長(zhǎng)二審，改由直接責(zé)任人負(fù)責(zé)注銷(xiāo)，確保即時(shí)受理，即時(shí)注銷(xiāo)。

(四)推動(dòng)我區(qū)物業(yè)管理服務(wù)整體水平再上新臺(tái)階。根據(jù)《__市人民政府轉(zhuǎn)發(fā)__市人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)小區(qū)建設(shè)和管理方案辦理方案的決議的通知》文件精神，我局高度重視，按照區(qū)委區(qū)政府的工作部署，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，切實(shí)做好我區(qū)議案辦理工作。1、20__年1月，組織人員到__市惠城區(qū)橋西辦事處學(xué)習(xí)他們舊城改造的成功做法。2、20__年3月，召開(kāi)__區(qū)物業(yè)管理企業(yè)負(fù)責(zé)人、物業(yè)管理師等的征求意見(jiàn)會(huì)議。3、周密部署，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。目前，已制定了《__區(qū)關(guān)于加強(qiáng)小區(qū)建設(shè)和管理的議案辦理工作方案》、《__區(qū)老舊小區(qū)改造(試點(diǎn))方案》，形成了由區(qū)房產(chǎn)局牽頭，會(huì)同區(qū)財(cái)政局等相關(guān)部門(mén)及各鎮(zhèn)、街道辦共同辦理人大議案工作機(jī)制，各項(xiàng)工作正有序進(jìn)行中。

(五)做好迎國(guó)家衛(wèi)生城市省級(jí)復(fù)審工作。為做好我市國(guó)家衛(wèi)生城市迎國(guó)家明查暗訪工作，確保迎檢工作順利通過(guò)，我局根據(jù)區(qū)政府迎檢的總體部署和要求，積極做好迎國(guó)家衛(wèi)生城市省級(jí)復(fù)審工作：1、成立以張志文局長(zhǎng)為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各領(lǐng)導(dǎo)小組成員職責(zé)，分工協(xié)作。2、已在年初制定了迎檢方案，實(shí)行“包片區(qū)包小區(qū)”專人負(fù)責(zé)制度，劃分片區(qū)、各司其職，狠抓責(zé)任落實(shí)，確保了迎檢工作的有序推進(jìn)。3、加大宣傳力度，通過(guò)懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)以及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等方式，營(yíng)造濃厚的迎檢氛圍，號(hào)召全社會(huì)共同參與。4、加強(qiáng)與區(qū)衛(wèi)計(jì)、農(nóng)業(yè)、愛(ài)衛(wèi)等部門(mén)的溝通協(xié)作，做好迎檢的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作。5、要求各物業(yè)公司、管理處做好迎檢工作，制訂迎檢措施，建立責(zé)任機(jī)制，加大“除四害”的消殺力度，確保衛(wèi)生、生物病媒防制工作落實(shí)到位。

(六)做好辦公用房清理整改工作。我局認(rèn)真對(duì)照文件要求，結(jié)合實(shí)際，本著實(shí)事求是、有利工作、又不造成新的浪費(fèi)的原則，對(duì)辦公用房的使用管理工作進(jìn)行規(guī)范、核查，對(duì)于辦公用房面積超標(biāo)的辦公室，積極采取措施，予以整改調(diào)整，目前整改工作已完成。

(七)持續(xù)推進(jìn)惠陽(yáng)區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。20__年上半年，我局針對(duì)__區(qū)房地產(chǎn)市場(chǎng)的復(fù)雜形勢(shì)，結(jié)合部門(mén)職能，全方位、多角度地采取措施強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，確保我區(qū)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

1、加強(qiáng)商品房預(yù)售監(jiān)管。一是把好預(yù)售審批關(guān)。嚴(yán)格執(zhí)行商品房預(yù)售管理規(guī)定，對(duì)未達(dá)到預(yù)售條件的項(xiàng)目堅(jiān)決不予核發(fā)預(yù)售許可證，同時(shí)加強(qiáng)與國(guó)土、住建等部門(mén)溝通建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制防止因技術(shù)缺陷導(dǎo)致的審批問(wèn)題。二是把好資金監(jiān)管關(guān)。要求所有的商品房預(yù)售項(xiàng)目必須按照規(guī)定開(kāi)設(shè)專用監(jiān)管賬戶，我局定期核對(duì)銀行提供的商品房預(yù)售款存取信息，嚴(yán)防開(kāi)發(fā)企業(yè)未經(jīng)審批挪用預(yù)售款行為，確保專款專用。三是把好執(zhí)法檢查關(guān)。組織專人加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查，對(duì)未取得預(yù)售許可的違規(guī)預(yù)售行為堅(jiān)決打擊，情節(jié)嚴(yán)重的依法予以處罰;對(duì)已網(wǎng)上簽約但未按規(guī)定時(shí)限辦理登記備案的企業(yè)，責(zé)令限期整改，未按要求整改的在網(wǎng)上鎖定樓盤(pán)表。

2、做好全程優(yōu)化服務(wù)工作。一是開(kāi)展上門(mén)服務(wù)企業(yè)工作。為進(jìn)一步加強(qiáng)商品房預(yù)售管理，規(guī)范銷(xiāo)售市場(chǎng)，針對(duì)近期即將達(dá)到預(yù)售條件的商品房項(xiàng)目，我局爭(zhēng)取主動(dòng)上門(mén)服務(wù)企業(yè)。組織相關(guān)工作人員到商品房項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)了解情況，向其宣傳《城市商品房預(yù)售管理辦法》、《廣東省商品房預(yù)售管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，詳細(xì)說(shuō)明其在申辦商品房預(yù)售許可證時(shí)所需提交的資料及準(zhǔn)備事項(xiàng);上門(mén)走訪了中國(guó)銀行惠州惠陽(yáng)支行、中國(guó)建設(shè)銀行惠州惠陽(yáng)支行、惠陽(yáng)太東小額貸款公司以及惠陽(yáng)志通小額貸款公司等十幾家金融企業(yè)，并通過(guò)座談會(huì)的形式，與企業(yè)負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)員展開(kāi)交流探討，并仔細(xì)聽(tīng)取企業(yè)的意見(jiàn)與建議。二是優(yōu)化企業(yè)服務(wù)工作。開(kāi)設(shè)“綠色通道”，對(duì)企業(yè)申請(qǐng)辦理的大批量業(yè)務(wù)實(shí)行“預(yù)約辦理”和“提前介入辦理”，特別是對(duì)于企業(yè)急需融資的抵押登記，做到專人受理、專人跟蹤、專人反饋辦理結(jié)果。

3、全面加快房管信息化進(jìn)程。一是加快完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。加大資金和技術(shù)投入，努力完善商品房預(yù)售管理系統(tǒng)。二是加快健全市場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制。扎實(shí)有序推進(jìn)個(gè)人住房信息系統(tǒng)建設(shè)，全面做好房地產(chǎn)市場(chǎng)信息統(tǒng)計(jì)與分析，著手建立房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)警預(yù)報(bào)和信息公布制度，引導(dǎo)房地產(chǎn)企業(yè)合理開(kāi)發(fā)、合法銷(xiāo)售，增強(qiáng)購(gòu)房者理智消費(fèi)意識(shí)。

(八)涉“問(wèn)題”樓盤(pán)問(wèn)題專項(xiàng)治理工作常態(tài)化。20__年上半年，根據(jù)《__區(qū)開(kāi)展社會(huì)矛盾化解“7+_”專項(xiàng)治理行動(dòng)工作方案》(__政法字[20__]8號(hào))文件要求，涉問(wèn)題樓盤(pán)問(wèn)題專項(xiàng)治理行動(dòng)從4月份開(kāi)始，到12月底結(jié)束。我局作為涉問(wèn)題樓盤(pán)問(wèn)題專項(xiàng)治理行動(dòng)專責(zé)小組的牽頭單位，高度重視此項(xiàng)工作，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，成立專責(zé)小組工作專班，確?！稗k公人員、辦公經(jīng)費(fèi)、辦公地點(diǎn)、辦公設(shè)備”等落實(shí)到位。20__年6月10日，區(qū)委副書(shū)記、區(qū)長(zhǎng)___主持召開(kāi)了區(qū)問(wèn)題樓盤(pán)處置工作會(huì)議，我局參加了會(huì)議，匯報(bào)關(guān)于問(wèn)題樓盤(pán)處置情況，與專責(zé)小組各成員單位共同研究涉光耀問(wèn)題樓盤(pán)有關(guān)事項(xiàng)，部署了下一階段工作。

(九)加大力度調(diào)處解決群眾關(guān)心的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題。我局對(duì)信訪工作高度重視，工作開(kāi)展扎實(shí)有力，結(jié)合“社會(huì)矛盾化解年活動(dòng)”，成立了“社會(huì)矛盾化解年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)工作需要調(diào)整了我局信訪突發(fā)事件應(yīng)急工作組成員，根據(jù)《惠陽(yáng)區(qū)房產(chǎn)管理局信訪突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》等信訪管理制度，明確了各類矛盾處理職責(zé)分工，將信訪案件按各自職責(zé)范圍落實(shí)到各相關(guān)股室認(rèn)真處理，積極開(kāi)展信訪案件調(diào)處，對(duì)于群眾多次反映的問(wèn)題想方設(shè)法協(xié)助解決或引導(dǎo)其走法律途徑，并及時(shí)做好書(shū)面答復(fù)工作，成績(jī)效果顯著，今年1-5月共接收督辦網(wǎng)絡(luò)問(wèn)政和信訪454份，辦結(jié)率100%，回訪群眾滿意度達(dá)90%以上。對(duì)于區(qū)領(lǐng)導(dǎo)批示的天域花園、光耀項(xiàng)目等業(yè)主重信重訪案件或重大案件，我局主要領(lǐng)導(dǎo)都多次親自參與協(xié)調(diào)并妥善處理;對(duì)于群眾的合理訴求，我局盡量與開(kāi)發(fā)企業(yè)、物業(yè)企業(yè)協(xié)調(diào)，依法依規(guī)維護(hù)好群眾的合法權(quán)益。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十七

作為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)攜手中國(guó)人民銀行共同開(kāi)展的一項(xiàng)重大科研項(xiàng)目，中國(guó)家庭金融調(diào)查旨在通過(guò)科學(xué)的抽樣，采用現(xiàn)代調(diào)查技術(shù)和調(diào)查管理手段，在全國(guó)范圍內(nèi)收集有關(guān)中國(guó)家庭金融微觀層次的相關(guān)信息，如住房資產(chǎn)和金融財(cái)富、負(fù)債和信貸約束、收支、社會(huì)保障和保險(xiǎn)、代際轉(zhuǎn)移支付、人口特征和就業(yè)、支付習(xí)慣等，以便為國(guó)內(nèi)外研究者提供研究中國(guó)家庭金融問(wèn)題的高質(zhì)量微觀數(shù)據(jù)，為國(guó)家制定宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策提供參考。

該報(bào)告基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張建華，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)張宗益，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心副主任潘建成，原中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員、清華大學(xué)“長(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授李稻葵，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)馬驍，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)“長(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授、中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁以及來(lái)自北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、天津大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等國(guó)內(nèi)知名高校相關(guān)研究領(lǐng)域的專家學(xué)者參加了報(bào)告發(fā)布會(huì)。

家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直觀反應(yīng)了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策，對(duì)于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。家庭金融在國(guó)際上早已得到廣泛關(guān)注和高度重視。20xx年美國(guó)金融學(xué)會(huì)(afa)年會(huì)上，afa主席、哈佛大學(xué)教授johncampbell斷言，家庭金融將會(huì)成為金融學(xué)中繼資產(chǎn)定價(jià)、公司金融后第三個(gè)重要的研究領(lǐng)域。20xx年，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)宣布，將本應(yīng)于2019年舉行的消費(fèi)者金融調(diào)查(scf)提前到當(dāng)年進(jìn)行，以便及時(shí)直觀地了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響的情況。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克認(rèn)為，為詳細(xì)了解各類家庭受到金融危機(jī)的影響，美聯(lián)儲(chǔ)需要直接觀察各個(gè)家庭的財(cái)務(wù)變化。伴隨著中國(guó)作為新興經(jīng)濟(jì)體的快速崛起，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)走向也成為影響世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要因素，作為最基礎(chǔ)的我國(guó)國(guó)民家庭金融行為也成為世界關(guān)注的焦點(diǎn)。

針對(duì)中國(guó)微觀家庭金融數(shù)據(jù)匱乏的現(xiàn)狀，2019年4月，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)人民銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，整合高校與政府機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)資源，成立了西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心，中心是迄今國(guó)內(nèi)最為權(quán)威的研究中國(guó)家庭金融微觀問(wèn)題的機(jī)構(gòu)之一。

》的問(wèn)世，共歷時(shí)三年，歷經(jīng)前期籌備、中期調(diào)研、后期數(shù)據(jù)整理、報(bào)告撰寫(xiě)四個(gè)階段。32個(gè)調(diào)查小組、343人次，經(jīng)過(guò)對(duì)全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村)，8438份有效樣本的科學(xué)分析形成的《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》，以其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白，是我國(guó)家庭金融微觀數(shù)據(jù)領(lǐng)域的重大突破。此報(bào)告既是西財(cái)倡導(dǎo)求真務(wù)實(shí)學(xué)風(fēng)、推動(dòng)中國(guó)問(wèn)題中國(guó)研究的重要收獲，也是西財(cái)與央行攜手面向社會(huì)重大需求進(jìn)行協(xié)同創(chuàng)新的階段性成果。

對(duì)此，中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“針對(duì)中國(guó)家庭開(kāi)展金融調(diào)查是全面深入了解消費(fèi)金融現(xiàn)狀的一個(gè)重要的手段和前提，對(duì)政府、金融界和學(xué)術(shù)界都具有重要意義。相信此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！?/p>

家庭是社會(huì)最重要的微觀主體，是政府政策的最終受眾。資產(chǎn)配置、借款、貸款、保險(xiǎn)、消費(fèi)、投資等需求，以及家庭對(duì)經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)等家庭的金融行為，都對(duì)個(gè)人生活水平的提高及國(guó)家綜合實(shí)力的提升有很大影響。此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》提供了一系列關(guān)于中國(guó)家庭金融狀況的數(shù)據(jù)，其中包括：

——家庭儲(chǔ)蓄。中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭，收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒(méi)有足夠的收入。因此，增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是減少收入不均。中國(guó)政府《發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的“工資增長(zhǎng)和gdp増長(zhǎng)速度要求同步,勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”的政策的實(shí)施，將有助于降低中國(guó)的儲(chǔ)蓄率。

——住房資產(chǎn)。中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均的60%。其中，城市家庭為85.39%。城市家庭擁有兩套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第一套住房?jī)r(jià)值平均為84.10萬(wàn)，成本價(jià)格平均19.10萬(wàn)，市價(jià)-成本比為4.4;城市家庭第二套住房?jī)r(jià)值平均為95.67萬(wàn)，成本價(jià)格平均為39.33萬(wàn)，市價(jià)-成本比為2.43。因此，城市住房收益可觀。

——住房貸款。非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額平均為28.39萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的32%。住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多。

——股票投資。調(diào)查中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。高達(dá)77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺錢(qián)。隨著年齡的增加，炒股賺錢(qián)的比例呈增加的態(tài)勢(shì)。

——衍生品及債券市場(chǎng)。家庭對(duì)衍生品市場(chǎng)參與率為0.05%;家庭對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)參與率為1.10%。這與我國(guó)衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。

——家庭資產(chǎn)。中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元，城市家庭平均為247.60萬(wàn)元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元，占總資產(chǎn)8.76%，非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元，占91.24%。

——家庭負(fù)債。中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬(wàn)元，城市家庭平均為10.08萬(wàn)元，農(nóng)村家庭平均為3.65萬(wàn)元。中國(guó)家庭總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%，城市家庭為4.08%，農(nóng)村家庭為9.81%，農(nóng)村家庭負(fù)債較重。

——家庭財(cái)富。中國(guó)家庭財(cái)富凈值平均為115.54萬(wàn)元，城市家庭平均為237.52萬(wàn)元，農(nóng)村家庭平均為32.20萬(wàn)元。

——養(yǎng)老保障。中國(guó)居民中44.2%無(wú)任何形式的養(yǎng)老保障，僅有54.8%的人有養(yǎng)老保障。退休后養(yǎng)老金收入：總體月平均753.95元;城市月平均1557.67元;農(nóng)村月平均188.67元。

——家庭教育。九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”有初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。大學(xué)教育及碩士生教育回報(bào)顯著。本科學(xué)歷收入是大?；蚋呗殞W(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國(guó)，29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。中國(guó)高等教育已經(jīng)面臨著激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，還將面臨更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

本次報(bào)告還得到了關(guān)于城市“剩女”及農(nóng)村“剩男”、汽車(chē)消費(fèi)、農(nóng)業(yè)用地閑置等眾多關(guān)乎“民生熱點(diǎn)現(xiàn)象”的分析數(shù)據(jù)，為相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的研究與制定提供了有價(jià)值的參考。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)張宗益校長(zhǎng)表示：“大學(xué)是文化傳承與學(xué)術(shù)創(chuàng)新的重地，也是精神塑造與風(fēng)尚引領(lǐng)的高地。第一、中國(guó)家庭金融調(diào)查研究開(kāi)啟了實(shí)證研究中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融問(wèn)題又一個(gè)重要而富于前景的學(xué)術(shù)領(lǐng)域，也是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)人民銀行攜手面向社會(huì)重大需求開(kāi)展協(xié)同創(chuàng)新的有益探索;中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)以自己的學(xué)術(shù)創(chuàng)新能力關(guān)注國(guó)計(jì)民生、勇?lián)鐣?huì)使命的生動(dòng)體現(xiàn)。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十八

中國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》近日引來(lái)廣泛爭(zhēng)論和質(zhì)疑。報(bào)告稱：中國(guó)家庭凈總資產(chǎn)高出美國(guó)家庭21%，城市戶口家庭的平均資產(chǎn)已達(dá)247萬(wàn)元，全國(guó)的自有住房擁有率高達(dá)89.68%。

這些數(shù)據(jù)是如何出爐的，為何中國(guó)家庭資產(chǎn)會(huì)超出美國(guó)?中國(guó)之聲近日專訪了《報(bào)告》團(tuán)隊(duì)領(lǐng)軍人、中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)甘犁。

采訪中甘犁說(shuō)，不曾想到一份《報(bào)告》的發(fā)布會(huì)引起如此廣泛的爭(zhēng)論和質(zhì)疑。他首先表示，可以肯定的是，數(shù)據(jù)結(jié)果來(lái)自全國(guó)性的抽樣調(diào)查。

甘犁：抽樣方式和美國(guó)美聯(lián)儲(chǔ)抽樣方式是一樣的。第一，我們?cè)谌珖?guó)隨機(jī)抽了8438戶進(jìn)行入戶調(diào)查，在很多宏觀數(shù)據(jù)上，我們都進(jìn)行了比較。第二是數(shù)據(jù)的資產(chǎn)，包括了所有資產(chǎn)，有房產(chǎn)、家庭的金融資產(chǎn)，就是銀行存款、股票市場(chǎng)、各種債券甚至黃金等。還包括了家庭的汽車(chē)、家庭的工商業(yè)、土地。所以，這是一個(gè)非常完整的資產(chǎn)總量的描述。我們的資產(chǎn)描述跟美國(guó)的資產(chǎn)描述也是具有可比性的。

在質(zhì)疑者看來(lái)，盡管中國(guó)的發(fā)展有目共睹，但要說(shuō)中國(guó)家庭凈資產(chǎn)比美國(guó)高出兩成以上，他們并不認(rèn)同了。對(duì)此，甘犁的解釋，中國(guó)家庭總資產(chǎn)超越美國(guó)，很大程度上來(lái)自房產(chǎn)的估值。

甘犁：中國(guó)家庭的房產(chǎn)占總資產(chǎn)比例的70%，美國(guó)只有30%。我們愛(ài)買(mǎi)房子，房產(chǎn)又漲的比較快，而美國(guó)在金融危機(jī)以后房產(chǎn)縮水比例很高。所以美國(guó)的資產(chǎn)在縮水，我們的資產(chǎn)因?yàn)榉慨a(chǎn)的原因在增加。然后我們的家庭人口越多，人口基數(shù)比較大，所以全國(guó)所有家庭資產(chǎn)加起來(lái)超過(guò)了美國(guó)全國(guó)所有家庭加起來(lái)的資產(chǎn)的總額，但是人均只有美國(guó)的四分之一。

中國(guó)家庭總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)只有5%，而美國(guó)是38%;反過(guò)來(lái)，中國(guó)家庭總資產(chǎn)70%都是房產(chǎn)，而美國(guó)卻只有30%左右。這樣一種家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)在甘犁看來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)很大。

甘犁：20年前的日本因?yàn)榉慨a(chǎn)泡沫，導(dǎo)致了日本全國(guó)總資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了美國(guó)。但是泡沫破滅了以后，日本到現(xiàn)在為止的全國(guó)總資產(chǎn)只有美國(guó)的60%，比我們低更多了。

談到為什么中國(guó)住房擁有率會(huì)近90%時(shí)，甘犁說(shuō)，這與計(jì)算方式有關(guān)，更與家庭定義有關(guān)。

甘犁：城市是全國(guó)平均，農(nóng)村現(xiàn)在90%多的家庭是有房子的，所以這樣平均下來(lái)，城市就只有85%-86%擁有住房。我們根據(jù)了國(guó)際上調(diào)查機(jī)構(gòu)擁有的家庭定義，有幾種情況是覺(jué)得自己沒(méi)有住房，但我們把他算進(jìn)住房。一是人屋分離的情況;二是啃老族。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇十九

寫(xiě)一篇中國(guó)銀行個(gè)人金融部實(shí)習(xí)報(bào)告不難，讓我們一起寫(xiě)寫(xiě)吧。此次中國(guó)銀行的金融部實(shí)習(xí)，我們每天要配合大堂經(jīng)理做好對(duì)客戶的分流工作。下面是小編為大家收集有關(guān)于中國(guó)銀行個(gè)人金融部實(shí)習(xí)報(bào)告，希望你喜歡。

一、實(shí)習(xí)目的。

頂崗實(shí)習(xí)是我們大學(xué)生必須經(jīng)歷的過(guò)程，是理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要方法。它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)、在實(shí)踐中鞏固知識(shí)。實(shí)習(xí)也是對(duì)我們專業(yè)知識(shí)的一種檢驗(yàn)，它讓我們學(xué)到了很多在教室上根本就學(xué)不到的知識(shí)、技能，既開(kāi)闊視野，又能增長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，為我們走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，是我們走向工作崗位的第一步。本次實(shí)習(xí)主要是熟悉銀行中貸款的基本操作流程和貸款產(chǎn)品，進(jìn)入銀行實(shí)踐，學(xué)習(xí)銀行的運(yùn)營(yíng)模式，將理論與實(shí)戰(zhàn)進(jìn)行結(jié)合，用理論指導(dǎo)實(shí)戰(zhàn)，用實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)理論。通過(guò)實(shí)習(xí)，在畢業(yè)前先接觸一下社會(huì)，了解一下企業(yè)，為自己以后更好的找工作，更好的融入社會(huì)做準(zhǔn)備。

二、實(shí)習(xí)時(shí)間。

20__年_月_日至_月_日。

三、實(shí)習(xí)單位簡(jiǎn)介。

中國(guó)建設(shè)銀行是四大國(guó)有銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，建設(shè)銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了優(yōu)良的信譽(yù)，被《財(cái)富》評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。中國(guó)建設(shè)銀行阜新分行一直鼎立支持阜新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠(chéng)為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

“中國(guó)建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”是建行人理念與追求的濃縮?？缛?1世紀(jì)，建設(shè)銀行將以優(yōu)良的業(yè)績(jī)和不斷的創(chuàng)新尋求更為廣闊的服務(wù)領(lǐng)域和發(fā)展空間。它的經(jīng)營(yíng)理念包括以下四點(diǎn)：

1.經(jīng)營(yíng)理念：以市場(chǎng)為導(dǎo)向以客戶為中心。

2.服務(wù)理念：客戶至上，注重細(xì)節(jié)。

3.風(fēng)險(xiǎn)理念：了解客戶，理解市場(chǎng)，全員參與，抓住關(guān)鍵。

4.人才理念：注重綜合素質(zhì)突出業(yè)績(jī)實(shí)效。

四、實(shí)習(xí)內(nèi)容與過(guò)程。

本人在建設(shè)銀行的實(shí)習(xí)內(nèi)容如下：

(一)跟工作人員學(xué)習(xí)部門(mén)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。

在實(shí)習(xí)的前幾天里，我主要跟信貸部趙叔學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報(bào)，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動(dòng)態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進(jìn)步，是與國(guó)外銀行競(jìng)爭(zhēng)的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹(shù)立一種競(jìng)爭(zhēng)認(rèn)識(shí)，服務(wù)認(rèn)識(shí)。同時(shí)通過(guò)實(shí)習(xí)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，建行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多角化有公司業(yè)務(wù)，個(gè)人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)等等，我實(shí)習(xí)的主要是信貸業(yè)務(wù)，包括很多種類的貸款，學(xué)習(xí)這些貸款的基本操作流程和需要注意的地方。

(二)信貸業(yè)務(wù)。

由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管中央銀行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣(mài)給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)的物作為抵押，最常見(jiàn)的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車(chē)貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門(mén)實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開(kāi)發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

(三)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。

在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識(shí)的同時(shí)，我還主動(dòng)向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行是實(shí)行的柜員制，所以我并沒(méi)有機(jī)會(huì)去進(jìn)行實(shí)時(shí)操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時(shí)的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來(lái)，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時(shí)，就是對(duì)業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個(gè)好的管理者更是一個(gè)好的服務(wù)者。起初對(duì)于那種一張報(bào)紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報(bào)紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)性員工”每個(gè)員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動(dòng)著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開(kāi)展。通過(guò)與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)方面的知識(shí)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開(kāi)戶，存取現(xiàn)金，掛失，解掛，大小鈔兌換，受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等，以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

(四)個(gè)人貸款中心。

我在個(gè)人貸款中心實(shí)踐過(guò)貸款受理調(diào)查崗、信息錄入崗、簽約崗、審核崗等等。個(gè)人貸款中心受理調(diào)查崗就是協(xié)助客戶填寫(xiě)完整個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?個(gè)人及家庭)、貸款合同、抵押擔(dān)保承諾書(shū)、韓城市房地產(chǎn)抵押合同，整理好住房貸款需要的工資卡(連續(xù)三個(gè)月)、戶口本、結(jié)婚證、收入證明等的原件及復(fù)印件，如果屬于個(gè)體工商戶，則需出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、一年內(nèi)的完稅憑證、常用賬戶現(xiàn)金流量證明、財(cái)務(wù)表等等能夠證明其還款能力的憑證，核查貸款資料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、有效性等等，通過(guò)面談、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方法，對(duì)其還款能力、買(mǎi)賣(mài)行為的真實(shí)性、貸款擔(dān)保情況進(jìn)行核查，在人行信用信息系統(tǒng)查詢個(gè)人的信用記錄并打印信用報(bào)告等等。根據(jù)貸款年限與年齡之和，男不得超過(guò)65歲、女不得超過(guò)60歲，收入證明及每月還款金額不得超過(guò)收入的50%算出每月應(yīng)還款金額，讓客戶相關(guān)人員按手印簽字蓋章，在資料完全整理齊全后，將客戶信息、住房信息、還款計(jì)劃等等相關(guān)資料都錄入個(gè)人住房貸款系統(tǒng)(pmis)，復(fù)核后上報(bào)渭南分行，如果審批，則會(huì)在貸款合同蓋章簽約，并辦理抵押登記工作。另外，個(gè)人住房貸款中心也辦理信用卡申請(qǐng)業(yè)務(wù)，我也會(huì)協(xié)助客戶填寫(xiě)真實(shí)完整資料后簽字按手印，在系統(tǒng)中錄入客戶信息等等。

五、實(shí)習(xí)心得。

通過(guò)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月的實(shí)踐操作，我學(xué)到了很多在教室上學(xué)不到的東西，獲得了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，鍛煉了自己的學(xué)習(xí)能力、動(dòng)手能力、交際能力等，明白了在以后的工作中所需要的能力和態(tài)度，可以讓自己在今后兩年中重點(diǎn)培養(yǎng)自己在這方面的能力，為以后能好好工作做鋪墊，打好基石，能發(fā)揮出更大的才能。

(1)在實(shí)踐中，我懂得了責(zé)任心一定要強(qiáng)。俗話說(shuō)一切從小映大，銀行本來(lái)8點(diǎn)正式上班，但我發(fā)現(xiàn)所有的員工責(zé)任心都很強(qiáng)，都又敬業(yè)奉獻(xiàn)精神，早早7.30就到崗，常常晚上加班到九點(diǎn)多，甚至周末也不休息。對(duì)于任一筆業(yè)務(wù)，態(tài)度非常認(rèn)真，對(duì)所需要的資料常常核對(duì)幾遍，對(duì)于企業(yè)提供的數(shù)據(jù)也會(huì)仔細(xì)研究，若發(fā)現(xiàn)不正常數(shù)據(jù)，則會(huì)到企業(yè)認(rèn)真考察，而不是敷衍了事，蒙混過(guò)關(guān)。這都讓我看到了自己的反面，以前有時(shí)布置的任務(wù)并沒(méi)有用心完成，這讓我明白了即使以后工作了，認(rèn)真的工作態(tài)度也是必須的。

(2)在任何一項(xiàng)工作中，團(tuán)隊(duì)精神永遠(yuǎn)最重要!雖然每天都是各司其職，但是每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都是整個(gè)部門(mén)的隊(duì)員合伙完成的，遇到什么問(wèn)題也是互相研究互相討論詢問(wèn)，共同解決問(wèn)題，這讓我明白，一群人的力量始終比一個(gè)人的力量大，否則，在系統(tǒng)操作過(guò)程中遇到點(diǎn)事，如果不共同討論的話，任何一項(xiàng)任務(wù)都會(huì)更費(fèi)時(shí)，造成效率低下。而且大家在完成自己的任務(wù)后，都會(huì)自覺(jué)的幫助同事完成他人工作，營(yíng)造了一個(gè)優(yōu)良的環(huán)境，也讓我學(xué)會(huì)了如何與大家交流，明白了一些在與同事的交流中應(yīng)注意的細(xì)節(jié)，在為顧客的營(yíng)銷(xiāo)中、與領(lǐng)導(dǎo)的談話中、與客戶的協(xié)調(diào)中都大大提升了自己的交際能力。

(3)俗話說(shuō)“書(shū)到用時(shí)方恨少”，雖然在教室上學(xué)過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析、各種比率的計(jì)算與含義等等，但是當(dāng)趙叔叔考驗(yàn)我時(shí)記憶卻模糊不清，讓自己也大為吃驚，所以下定決心回到學(xué)校還會(huì)很刻苦的、很扎實(shí)地認(rèn)真學(xué)習(xí)，讓自己在以后工作中能夠應(yīng)運(yùn)自如，為自己奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，并且聯(lián)系實(shí)際，堅(jiān)持鍛煉自己的實(shí)踐能力，做到學(xué)以致用，成為真正的有用之人。

(4)現(xiàn)在的大學(xué)生或多或少都有一些心高氣傲，眼高手低，我也不例外。然而在實(shí)踐工作中，我才發(fā)現(xiàn)，在大學(xué)里學(xué)到的書(shū)本東西如果不在實(shí)際的工作中加以運(yùn)用，就不能發(fā)揮出知識(shí)的力量，有了知識(shí)基礎(chǔ)并不能說(shuō)明就比學(xué)歷低的人能力高很多，很多工作都是熟能生巧，我們堅(jiān)決不能以自己的學(xué)歷作為驕傲的資本，只能以知識(shí)作為基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地，一步一個(gè)腳印，虛心向?qū)W長(zhǎng)學(xué)姐們學(xué)習(xí)，憑著對(duì)新事物的接受學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，在不斷的摸索鍛煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的能力，才會(huì)有美好的未來(lái)，而不能一開(kāi)始就要求太高，想一步登天，否則不僅成不了才，還會(huì)揮霍掉自己的青春。

(5)誠(chéng)信，是人一輩子的財(cái)富。在工作中接觸到的個(gè)人信用信息比較多，也就慢慢了解到一個(gè)人擁有好的信用是多大一筆財(cái)富。隨著全國(guó)通用的個(gè)人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點(diǎn)，就可以查到一個(gè)人的信用記錄。在實(shí)習(xí)階段，對(duì)于個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款、作為企業(yè)法定代表人、開(kāi)門(mén)做生意等的個(gè)人信息都有一定的要求，一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理所有的業(yè)務(wù)都將受阻，為了讓人生光彩照人，一路順通，受過(guò)高等教育的我們都應(yīng)該做到誠(chéng)信，不僅僅是在銀行的業(yè)務(wù)上，更應(yīng)該是在生活中。

在今年我十分榮幸的進(jìn)入____銀行進(jìn)行實(shí)習(xí)工作，在這幾個(gè)月的實(shí)習(xí)期里，我自身從中受益匪淺，這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)于我這個(gè)剛畢業(yè)的學(xué)生是非常寶貴的。實(shí)習(xí)的幾個(gè)月，讓我認(rèn)識(shí)到我的選擇是非常正確的，這里確實(shí)是一個(gè)很好的學(xué)習(xí)工作的地方，在這并不算長(zhǎng)的時(shí)間里我學(xué)到了很多在學(xué)校里沒(méi)有的東西。以下是個(gè)人實(shí)習(xí)報(bào)告總結(jié)：

對(duì)于一個(gè)非銀行業(yè)相關(guān)專業(yè)畢業(yè)的求職者來(lái)說(shuō)，能夠有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)進(jìn)入銀行工作，對(duì)我來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。誠(chéng)然，對(duì)于一個(gè)對(duì)銀行業(yè)務(wù)不甚了解的門(mén)外漢來(lái)說(shuō)，在銀行這樣的單位里，在完全陌生的領(lǐng)域中，我必須從頭學(xué)起。

由于我對(duì)此項(xiàng)工作的陌生，同事們都紛紛把自己手頭有的相關(guān)書(shū)籍借給我，并且跟我講了許多關(guān)于我們部門(mén)——特殊資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部相關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，一個(gè)一個(gè)原來(lái)陌生的名詞也漸漸熟悉了起來(lái)，從前對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融、法律等方面知識(shí)相當(dāng)匱乏的我，也逐漸對(duì)這些領(lǐng)域的話題產(chǎn)生了興趣。對(duì)知識(shí)的渴望讓我看了不少相關(guān)領(lǐng)域的書(shū)籍，確實(shí)覺(jué)得受益匪淺。

另外，銀行的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)也對(duì)我十分關(guān)心，讓我分別到法律與合規(guī)部以及營(yíng)業(yè)部去實(shí)習(xí)，在這兩個(gè)部門(mén)中，我也得到了很大的收獲，從其它部門(mén)的業(yè)務(wù)知識(shí)我也可以知道其與我們部門(mén)相互之間的關(guān)系。以及其在整個(gè)銀行中所起的作用。

當(dāng)然在同事們需要的情況下，我也會(huì)盡自己所能去給大家提供便利，每天我基本上都是第一到辦公室，然后打開(kāi)空調(diào)，把加濕器灌上水，并把水燒開(kāi)……盡管這都算不上什么大事，只是我的舉手之勞，不過(guò)我覺(jué)得正是這樣一個(gè)良好和諧的辦公室氣氛，使我在一個(gè)祥和的環(huán)境中可以把工作做得最好。

在工作過(guò)程中我還會(huì)單獨(dú)出去辦事情，我認(rèn)為這樣對(duì)我的鍛煉很大，特別是鍛煉了自己與人交往的能力。對(duì)我來(lái)講可以提高自己的表達(dá)能力，同樣也可以鍛煉自己的膽量。把握住這些機(jī)會(huì)，讓自己變得更加成熟起來(lái)。

在這幾個(gè)月的工作中還碰上了內(nèi)控體系文件的修訂，通過(guò)參加相關(guān)的會(huì)議，我漸漸自己也學(xué)會(huì)了如何填寫(xiě)這些內(nèi)容，不僅如此，我對(duì)這其中內(nèi)容的含義也從模糊到清晰，一點(diǎn)一滴地積累，慢慢地也搞清楚了。

以上是我的畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告。由此，通過(guò)這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)和鍛煉，我已經(jīng)初步了解了本部門(mén)的業(yè)務(wù)知識(shí)，已經(jīng)基本能夠單獨(dú)處理核銷(xiāo)所具備的技能。從對(duì)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的陌生到現(xiàn)在，我知道自己已經(jīng)取得了一定的進(jìn)步，希望在今后能夠有更多的時(shí)間去努力學(xué)習(xí)，可以參加一些相關(guān)專業(yè)的輔導(dǎo)班，并且參加一些銀行業(yè)務(wù)知識(shí)方面的考試。積極提高業(yè)務(wù)水平，從而完全達(dá)到能勝任這份工作的能力。

在剛剛過(guò)去的一個(gè)月中，我有幸來(lái)到____銀行____縣支行國(guó)際部和會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)。

作為報(bào)告開(kāi)頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。____銀行是四大國(guó)有獨(dú)資____銀行之一，擁有分支機(jī)構(gòu)2萬(wàn)多個(gè)，是中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的____銀行，20____年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。而工行____縣支行在2010年____省工行系統(tǒng)縣級(jí)支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于國(guó)際業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)楫?dāng)?shù)貙?duì)外輕紡貿(mào)易較為發(fā)達(dá)。因此我在完成了會(huì)計(jì)處的實(shí)習(xí)任務(wù)之后，還到國(guó)際部進(jìn)行了短時(shí)間的實(shí)習(xí)，以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務(wù)。

在會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我主要學(xué)習(xí)了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，熟悉了銀行的會(huì)計(jì)科目，基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復(fù)核的操作，并能獨(dú)立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過(guò)看、問(wèn)和動(dòng)手操作，我對(duì)會(huì)計(jì)處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是支票匯票等，在實(shí)習(xí)之前，我只從書(shū)上學(xué)到過(guò)它的基本概念，對(duì)真正的票據(jù)并沒(méi)有具體的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過(guò)程。而在國(guó)際部實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識(shí)已在《國(guó)際結(jié)算學(xué)》中學(xué)過(guò)，我所要做的就是熟悉各種票據(jù)，掌握它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中的作用，同時(shí)幫助和指導(dǎo)客戶填單和審單。在實(shí)習(xí)過(guò)程中有帶教領(lǐng)導(dǎo)、銀行員工的協(xié)助、自己的努力，自感收益不小。

這次實(shí)習(xí)把我從學(xué)校純理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識(shí)到，該把學(xué)生時(shí)代的野性收斂了。沒(méi)有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個(gè)銀行內(nèi)部氣氛和諧，沒(méi)有老套的束縛，但它畢竟是一個(gè)跟錢(qián)打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我就應(yīng)該嚴(yán)于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩，對(duì)我自己更有好處。以下是我實(shí)習(xí)一個(gè)多月來(lái)的體會(huì)：

首先，來(lái)工行____縣支行實(shí)習(xí)的短短一個(gè)月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒(méi)有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無(wú)形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。

在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺(jué)。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué);從死記硬背的模式中脫離出來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。

其次，在本次實(shí)習(xí)的一個(gè)月里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。記得那時(shí)我在工行已獨(dú)立上崗二個(gè)星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務(wù)特別多，系統(tǒng)太忙，計(jì)算機(jī)運(yùn)行得很慢，其中有一筆900元的取款已發(fā)生，但發(fā)票打印不出，查了流水也成功了，主管確認(rèn)這筆業(yè)務(wù)已成功，至于發(fā)票只好用手工補(bǔ)。可到了傍晚軋帳時(shí)，發(fā)現(xiàn)少了900元，再次查流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當(dāng)時(shí)主管也確認(rèn)過(guò)了，并確認(rèn)也成功了，大概是系統(tǒng)不好，電腦自動(dòng)充值，所以才會(huì)這樣。所幸該客戶的帳號(hào)是在我行開(kāi)戶，同事們幫我查到了這個(gè)人的聯(lián)系方式，主管幫我追回了900元，當(dāng)時(shí)我真好感激行里的每位同事，我認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作真的是很重要?？傊@次實(shí)習(xí)為我從各方面融會(huì)知識(shí)，為我將來(lái)的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，工行____縣支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的成績(jī)也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。與銀行員工的相處中，我也學(xué)到了待人、處事的態(tài)度、方式，銀行的員工待人誠(chéng)懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小幾歲，我感覺(jué)他們很成熟，有很多值得我學(xué)習(xí)的地方，這一個(gè)多月是我用金錢(qián)買(mǎi)不到的機(jī)會(huì)，無(wú)論從工作、學(xué)習(xí)、做人上，我都有很大的收獲。這兩個(gè)月我沒(méi)有白來(lái)，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我衷心的感謝工行____縣支行的每一個(gè)人，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。

這次實(shí)習(xí)的崗位是大堂經(jīng)理，所涉及的工作內(nèi)容基本有.教客戶開(kāi)戶，填單據(jù)，兌換外幣的程序，對(duì)公，對(duì)私業(yè)務(wù)的引導(dǎo)。以及給予客戶存款貸款建議，介紹客戶理財(cái)渠道，提供給顧客一些財(cái)經(jīng)信息。還有教客戶如何用atm、自動(dòng)繳費(fèi)機(jī)、網(wǎng)上銀行的使用方法等等。

實(shí)習(xí)的感想：作為一名經(jīng)管系國(guó)貿(mào)專業(yè)的大學(xué)生，我一直很期待能夠有機(jī)會(huì)到銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域的公司去實(shí)習(xí)。這個(gè)期待已久的夢(mèng)想終于在今年的暑假實(shí)現(xiàn)了：在____銀行池州分行進(jìn)行暑期實(shí)習(xí)。雖然實(shí)習(xí)只有短短的一個(gè)月，但卻在金融知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)、公司內(nèi)部管理等方面給我上了一堂意義深遠(yuǎn)的實(shí)踐課。特別是中行各部門(mén)經(jīng)理經(jīng)理對(duì)我的悉心教導(dǎo)與細(xì)心關(guān)懷，讓我感受到了中行這個(gè)大家庭的美好與溫馨，讓我對(duì)中行充滿了感激與敬仰!

銀行并不像我之前想象的那樣，工作輕松，銀行的工作人員也是很辛苦的，看似簡(jiǎn)單的工作其實(shí)里面包含的細(xì)節(jié)非常的多，每一步都需工作人員的小心謹(jǐn)慎。而且還經(jīng)常為了完成某項(xiàng)工作而加班，當(dāng)然這也是因?yàn)橹行械膯T工具有很強(qiáng)的責(zé)任心，對(duì)自己的沒(méi)完成的工作會(huì)主動(dòng)加班完成，盡管加班是沒(méi)有工資報(bào)酬的。這更讓我感受到了中行這個(gè)大家庭的團(tuán)結(jié)與責(zé)任心，而這對(duì)于企業(yè)尤為重要。沒(méi)有團(tuán)結(jié)，企業(yè)內(nèi)部就會(huì)一片混亂，難以發(fā)展，只要企業(yè)內(nèi)部團(tuán)結(jié)就會(huì)戰(zhàn)無(wú)不勝，即使再難的事，只要團(tuán)結(jié)，就一定會(huì)成功;而如果只有團(tuán)結(jié)而沒(méi)有責(zé)任心，企業(yè)就難以在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下取得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相比較優(yōu)勢(shì)，就無(wú)法體現(xiàn)一個(gè)企業(yè)市場(chǎng)地位，同時(shí)也難以得到客戶的廣泛認(rèn)同，企業(yè)的發(fā)展就會(huì)舉步維艱。而中行此時(shí)展示給我就是這樣一個(gè)團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)的大企業(yè)的形象，我相信通過(guò)中行員工齊心協(xié)力的工作，中行領(lǐng)導(dǎo)遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)的領(lǐng)導(dǎo)，中行一定能取得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的巨大優(yōu)勢(shì)。

我所在的中行的文化理念是微笑服務(wù)。對(duì)每一位客戶的到來(lái)和要求都要熱心歡迎和對(duì)待，特別是遇到一些年紀(jì)較大的顧客更是要將這些經(jīng)濟(jì)上涉及的細(xì)節(jié)慢慢不厭其煩的道來(lái)，一是為了給企業(yè)贏得更好的口碑，另一個(gè)是銀行涉及業(yè)務(wù)的資金都是每個(gè)顧客的心血，我們必須要對(duì)其對(duì)我們的寄托和信任認(rèn)真負(fù)責(zé)。銀行不僅要求我們對(duì)每一位客戶都笑臉相迎，對(duì)每一位自己的同事更是要關(guān)愛(ài)、關(guān)心。值得贊揚(yáng)的是同事們對(duì)每一件顧客要求小事都會(huì)放在心上并認(rèn)真對(duì)待的，而且工作時(shí)都有節(jié)儉的好習(xí)慣，不浪費(fèi)。每天早晨的晨會(huì)是總結(jié)一天的工作和互相檢查儀容儀表的時(shí)候，接著就是以全新的心態(tài)和面貌開(kāi)始了一天的工作。我想不管在哪一個(gè)企業(yè)，如果有良好的企業(yè)文化，員工有積極的心情，那么這個(gè)企業(yè)的發(fā)展將會(huì)蒸蒸日上，也會(huì)是更多人才向往的地方。

在銀行里我和每一位同事都相處的非常好，也學(xué)到了很多的東西，包括關(guān)于銀行以及和銀行相關(guān)的如保險(xiǎn)的基本的知識(shí)，為人處事的方式方法，從客戶交談中學(xué)到的社會(huì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等等。我覺(jué)得實(shí)習(xí)對(duì)在校大學(xué)生有重要的意義也是非常必要的。通過(guò)實(shí)習(xí)能夠不斷充實(shí)和完善自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)自我教育、自我管理和自我發(fā)展的能力，將學(xué)到的知識(shí)聯(lián)系實(shí)際并在實(shí)踐中得到校驗(yàn)，鍛煉適應(yīng)能力和社交能力，從而積累社會(huì)閱歷和工作經(jīng)驗(yàn)，走出成功就業(yè)的第一步，為國(guó)家和社會(huì)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。希望這次的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)可以為我畢業(yè)以后的求職、發(fā)展的道路提供一些幫助，更重要的是我對(duì)自己以后的成功有了更多的信心。

在剛剛過(guò)去的一個(gè)月中，我有幸來(lái)到中國(guó)工商銀行____縣支行國(guó)際部和會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)。

作為報(bào)告開(kāi)頭，我想先介紹一下工行一些基本情況。中國(guó)工商銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，擁有分支機(jī)構(gòu)2萬(wàn)多個(gè)，是中國(guó)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，2010年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。而工行____縣支行在2010年____省工行系統(tǒng)縣級(jí)支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于國(guó)際業(yè)務(wù)，這主要是因?yàn)楫?dāng)?shù)貙?duì)外輕紡貿(mào)易較為發(fā)達(dá)。因此我在完成了會(huì)計(jì)處的實(shí)習(xí)任務(wù)之后，還到國(guó)際部進(jìn)行了短時(shí)間的實(shí)習(xí)，以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務(wù)。

在會(huì)計(jì)處實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我主要學(xué)習(xí)了綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，熟悉了銀行的會(huì)計(jì)科目，基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復(fù)核的操作，并能獨(dú)立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過(guò)看、問(wèn)和動(dòng)手操作，我對(duì)會(huì)計(jì)處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解，特別是支票匯票等，在實(shí)習(xí)之前，我只從書(shū)上學(xué)到過(guò)它的基本概念，對(duì)真正的票據(jù)并沒(méi)有具體的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過(guò)程。而在國(guó)際部實(shí)習(xí)的時(shí)間里，我邊干邊學(xué)，發(fā)現(xiàn)其實(shí)大部分知識(shí)已在《國(guó)際結(jié)算學(xué)》中學(xué)過(guò)，我所要做的就是熟悉各種票據(jù)，掌握它們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中的作用，同時(shí)幫助和指導(dǎo)客戶填單和審單。在實(shí)習(xí)過(guò)程中有帶教領(lǐng)導(dǎo)、銀行員工的協(xié)助、自己的努力，自感收益不小。

這次實(shí)習(xí)把我從學(xué)校純理論學(xué)習(xí)中拉到了在實(shí)踐中學(xué)習(xí)的環(huán)境。一進(jìn)入崗位，我就意識(shí)到，該把學(xué)生時(shí)代的野性收斂了。沒(méi)有規(guī)矩?zé)o以成方圓，雖然這個(gè)銀行內(nèi)部氣氛和諧，沒(méi)有老套的束縛，但它畢竟是一個(gè)跟錢(qián)打交道的機(jī)構(gòu)，需要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募o(jì)律和詳細(xì)的規(guī)程，我就應(yīng)該嚴(yán)于律己，這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩，對(duì)我自己更有好處。以下是我實(shí)習(xí)一個(gè)多月來(lái)的體會(huì)：

首先，來(lái)工行____縣支行實(shí)習(xí)的短短一個(gè)月的時(shí)間里，使我在思想上有了很大的轉(zhuǎn)變。以前，在學(xué)校里學(xué)知識(shí)的時(shí)候總是老師往我的頭腦里灌知識(shí)，自己根本沒(méi)有那么強(qiáng)烈的求知欲，大多是逼著去學(xué)的。然而到這里實(shí)習(xí)，確使我的感觸很大，自己的知識(shí)太貧乏了，銀行員工的學(xué)習(xí)氣氛特別濃無(wú)形中給我營(yíng)造了一個(gè)自己求知的欲望。

在這里大家都在抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)，這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的感覺(jué)。這將對(duì)我以后的人生路上一種很大的推進(jìn)。只有堅(jiān)持學(xué)習(xí)新的知識(shí)，才會(huì)使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時(shí)這次實(shí)習(xí)也為我提供了與眾不同的學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我從傳統(tǒng)的被動(dòng)授學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)求學(xué);從死記硬背的模式中脫離出來(lái)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵趯?shí)踐中學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了領(lǐng)悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學(xué)的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認(rèn)為這難得的兩個(gè)月讓我真正懂得了工作和學(xué)習(xí)的基本規(guī)律。

其次，在本次實(shí)習(xí)的一個(gè)月里，我深深體會(huì)到團(tuán)隊(duì)合作的重要性。記得那時(shí)我在工行已獨(dú)立上崗二個(gè)星期了，已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務(wù)特別多，系統(tǒng)太忙，計(jì)算機(jī)運(yùn)行得很慢，其中有一筆900元的取款已發(fā)生，但發(fā)票打印不出，查了流水也成功了，主管確認(rèn)這筆業(yè)務(wù)已成功，至于發(fā)票只好用手工補(bǔ)?？傻搅税碥垘r(shí)，發(fā)現(xiàn)少了900元，再次查流水時(shí)，發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當(dāng)時(shí)主管也確認(rèn)過(guò)了，并確認(rèn)也成功了，大概是系統(tǒng)不好，電腦自動(dòng)充值，所以才會(huì)這樣。所幸該客戶的帳號(hào)是在我行開(kāi)戶，同事們幫我查到了這個(gè)人的聯(lián)系方式，主管幫我追回了900元，當(dāng)時(shí)我真好感激行里的每位同事，我認(rèn)識(shí)到團(tuán)隊(duì)合作真的是很重要?？傊?，這次實(shí)習(xí)為我從各方面融會(huì)知識(shí)，為我將來(lái)的工作和生活鋪墊了精彩的一幕，我認(rèn)為這種改變是質(zhì)的飛躍。

現(xiàn)在實(shí)習(xí)結(jié)束了，工行____縣支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的成績(jī)也給予了肯定。我也對(duì)自己的表現(xiàn)基本滿意，為我走向社會(huì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。與銀行員工的相處中，我也學(xué)到了待人、處事的態(tài)度、方式，銀行的員工待人誠(chéng)懇，雖然他們年齡和我一般大，有的還要小幾歲，我感覺(jué)他們很成熟，有很多值得我學(xué)習(xí)的地方，這一個(gè)多月是我用金錢(qián)買(mǎi)不到的機(jī)會(huì)，無(wú)論從工作、學(xué)習(xí)、做人上，我都有很大的收獲。這兩個(gè)月我沒(méi)有白來(lái)，如果有時(shí)間，希望能還有一次這樣的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)。我衷心的感謝工行____縣支行的每一個(gè)人，今后我不會(huì)辜負(fù)你們的期望，把工作做得更好。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇二十

南京房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資額仍在增長(zhǎng)，銷(xiāo)竣比顯示供需仍不平衡。20**年南京房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)累計(jì)投資額445.97億元，同比增長(zhǎng)27%，20**年1-2月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)完成投資額77.2億元，同比增長(zhǎng)41%。**年以來(lái)平均銷(xiāo)竣比為2.64，**年全年呈現(xiàn)供不應(yīng)求的局面，但是**年前兩個(gè)月銷(xiāo)售面積跟不上竣工面積，主要原因可能是受市場(chǎng)“拐點(diǎn)論”的影響。

**年1-2月份商品房銷(xiāo)售均價(jià)為5331元，同比**年2月份增長(zhǎng)10.1%，相比**年全年銷(xiāo)售均價(jià)增長(zhǎng)0.5%，但是比較**年末的銷(xiāo)售均價(jià)略有下降。**年12月份南京市商品房成交量顯著放大，**年前兩個(gè)月成交量較少，相比**年1-2月份同比減少60%多。

**年前4個(gè)月南京住宅市場(chǎng)成交量表現(xiàn)比較平穩(wěn)，較**年同比有所減少。**年3月份累計(jì)成交面積約40萬(wàn)平方米，同比減少17%左右，4月份截至到4月22日累計(jì)成交40.2萬(wàn)平方米，有望超過(guò)3月份的成交量，但同比**年4月仍有縮減。

南京未來(lái)兩年的住房建設(shè)計(jì)劃將提高響應(yīng)政策號(hào)召，土地供應(yīng)不會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)度限制。未來(lái)兩年南京的住房建設(shè)計(jì)劃將逐步落實(shí)“90/70”政策，增加中低價(jià)位、中小戶型商品房的供應(yīng)量，加大保障性住房的投入，由于存量土地比較多，**年土地供應(yīng)相比**年減少135萬(wàn)平方米左右，但是**年將在**年的基礎(chǔ)上增加200萬(wàn)平方米的土地供應(yīng)，因此未來(lái)兩年南京房地產(chǎn)市場(chǎng)不會(huì)受到土地供應(yīng)的限制。

一、**年以來(lái)南京商品房銷(xiāo)售情況，20**年，南京市商品房全年銷(xiāo)售額為603.51億元，銷(xiāo)售面積1137.88萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5303.8元/平方米，其中住宅全年銷(xiāo)售額533.42億元，銷(xiāo)售面積為1064.52萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5011元/平方米，現(xiàn)房全年銷(xiāo)售額為77.58億元，銷(xiāo)售面積為190.27萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4**7元/平方米，期房全年銷(xiāo)售額為455.84億元，銷(xiāo)售面積為874.24萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5214元/平方米。

**年1-2月份南京市商品房銷(xiāo)售額為24.74億元，銷(xiāo)售面積46.41萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為5331元，售價(jià)同比**年2月份增長(zhǎng)10.1%，相比**年全年銷(xiāo)售均價(jià)增長(zhǎng)0.5%。其中住宅銷(xiāo)售額為20.61億元，銷(xiāo)售面積42.63萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4835元/平方米，同比增長(zhǎng)16.23%，現(xiàn)房銷(xiāo)售額為2.05億元，銷(xiāo)售面積為4.37萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4691元/平方米，同比下降22.2%，期房銷(xiāo)售額為18.56億元，銷(xiāo)售面積38.26萬(wàn)平方米，銷(xiāo)售均價(jià)為4851元/平方米，同比增長(zhǎng)27.83%。

從各月商品房銷(xiāo)售均價(jià)的走勢(shì)來(lái)看，**年南京商品房銷(xiāo)售均價(jià)呈現(xiàn)穩(wěn)步上漲態(tài)勢(shì)，但是**年末到**年初房?jī)r(jià)有略微的下降。

從圖表6的每月銷(xiāo)售量來(lái)看，20**年12月份南京市商品房成交量顯著放大，**年初可能受淡季因素和房地產(chǎn)“拐點(diǎn)論”影響，成交量較少，相比**年1-2月份同比減少60%多。

**年以來(lái)，南京市各區(qū)域板塊住宅成交數(shù)量不一，成交量位居前兩位的是江寧和浦口兩大板塊。截至到**年4月22日，江寧板塊累計(jì)成交近5000套，約38.9萬(wàn)平方米，浦口板塊累計(jì)成交近3400套，約32.9萬(wàn)平方米。江寧板塊3月份成交約11.5萬(wàn)平方米，浦口板塊成交約12.44萬(wàn)平方米，分別占全市總成交額的29%和31%。河西板塊屬于南京市的高尚住宅區(qū)，該板塊的項(xiàng)目大多屬于知名開(kāi)放商，樓盤(pán)房型結(jié)構(gòu)和質(zhì)量也相對(duì)比較好，但是價(jià)位偏好，離市中心較遠(yuǎn)，適合有車(chē)族的消費(fèi)群體，**年該板塊成交量位居全市，城南板塊4月份成交量有顯著放大，截至到4月22日，城南板塊4月份成交近8.7萬(wàn)平方米，占全市總成交量的14.8%。

二、南京各區(qū)域主要在售樓盤(pán)根據(jù)搜房網(wǎng)提供的信息，南京各行政區(qū)域主要在售樓盤(pán)情況。

中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告篇二十一

這份報(bào)告被廣泛使用。根據(jù)上級(jí)的部署或工作計(jì)劃，每完成一項(xiàng)任務(wù)都要向上級(jí)報(bào)告，反映工作的基本情況、工作中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、存在的問(wèn)題和今后的工作思路。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！

近日，據(jù)媒體報(bào)道，據(jù)最新發(fā)布的《中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告2019》顯示，我國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比接近九成。醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育等預(yù)防性需求是家庭儲(chǔ)蓄的重要因素。

報(bào)告顯示，2018年我國(guó)家庭人均財(cái)產(chǎn)為20.88萬(wàn)元,比2017年的194332元增長(zhǎng)了7.49％。2018年城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財(cái)產(chǎn)分別為292920元和87744元，且城鎮(zhèn)家庭人均財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)速度快于農(nóng)村。

城鄉(xiāng)居民在財(cái)產(chǎn)構(gòu)成方面存在一定差異，從我國(guó)居民家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看，城鎮(zhèn)居民家庭房產(chǎn)凈值占家庭人均財(cái)富的71.35%，農(nóng)村居民家庭房產(chǎn)凈值的占比為52.28%。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，93.03%的居民家庭擁有1套住房，擁有兩套及以上住房的家庭占比為3.82%，沒(méi)有住房的家庭僅占3.14%。全國(guó)家庭平均自有住房套數(shù)為1.02套，即每個(gè)家庭平均擁有1套住房。

我國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一，依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款，占比高達(dá)88%，接近九成。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，而且難以實(shí)現(xiàn)保值增值。

較高的預(yù)防性需求，推高了儲(chǔ)蓄比例，降低了其他金融資產(chǎn)的投資份額。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，全國(guó)家庭儲(chǔ)蓄的主要原因依次是：“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”占48.19％，“為養(yǎng)老做準(zhǔn)備”占36.78％，“為子女教育做準(zhǔn)備”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”占13.82％。城鄉(xiāng)家庭儲(chǔ)蓄的主要原因先后位次基本一致。

為醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲(chǔ)蓄成為儲(chǔ)蓄的主要?jiǎng)右?，這在一定程度上體現(xiàn)出，我國(guó)社會(huì)保障制度有待完善，以降低居民對(duì)預(yù)防性儲(chǔ)蓄的需求。較高的預(yù)防性儲(chǔ)蓄導(dǎo)致金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一化，同時(shí)也不利于擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求。

資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占總儲(chǔ)蓄74.9%，城市家庭平均資產(chǎn)247.6萬(wàn)元，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國(guó)家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，有150萬(wàn)中國(guó)家庭年可支配收入超100萬(wàn)元。

重慶晚報(bào)訊前日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街(000402)正式發(fā)布全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告是西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)手基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。

此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問(wèn)世，共歷時(shí)三年，其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！眻?bào)告顯示，中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。

報(bào)告顯示，截至2014年8月，中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元，城市家庭平均為247.60萬(wàn)元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬(wàn)元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬(wàn)元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬(wàn)元、住房資產(chǎn)93萬(wàn)元，負(fù)債10.1萬(wàn)元、凈資產(chǎn)237.5萬(wàn)元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬(wàn)元、12.3萬(wàn)元、22.3萬(wàn)元、3.7萬(wàn)元、34萬(wàn)元。報(bào)告顯示，中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬(wàn)元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。

從全國(guó)平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元，占91.24%。

報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。

報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒(méi)有足夠的收入。

我國(guó)家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中國(guó)家庭的非金融資產(chǎn)以住房為主?！吨袊?guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》顯示，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于世界平均水平。據(jù)資料，世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。報(bào)告還指出，城市家庭擁有兩套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。

報(bào)告顯示，城市戶籍受訪者3996個(gè)家庭中，有3412.36個(gè)家庭擁有各種類型的自有住房，自有住房擁有率為85.39%。這一比率在農(nóng)村顯然更高一些，為94.60%。

2014年中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過(guò)1套，為1.22套。這一數(shù)值比2013年中金公司發(fā)布的數(shù)據(jù)0.74套住房相比有大幅提高。

報(bào)告稱，股票投資盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。也就是說(shuō)，高達(dá)77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺過(guò)錢(qián)，這與人們說(shuō)的“二八”法則比較接近。

值得注意的是，炒股的盈虧水平與學(xué)歷的高低并不成正比，反而是小學(xué)學(xué)歷水平炒股盈利的更多。報(bào)告顯示，沒(méi)上過(guò)學(xué)炒股盈利的股民占33.33%，小學(xué)占37.04%，初中占9.84%，中專/職高占20.59%，大專占25.4%，大學(xué)本科占19.31%，碩士研究生占22.22%，高學(xué)歷與炒股賺錢(qián)之間并沒(méi)有必然關(guān)系。

報(bào)告顯示，中國(guó)家庭投資意愿大大強(qiáng)于美國(guó)家庭。

在美國(guó)，擁有工商業(yè)項(xiàng)目的家庭只有7.1%。而在中國(guó)，總體14.06%的家庭擁有工商業(yè)項(xiàng)目，這一比例是美國(guó)的一倍。具體看，在城市該數(shù)據(jù)為12.44%，在農(nóng)村該數(shù)據(jù)為15.16%。

報(bào)告顯示，九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯，“80后”初中以下比例僅為7.5%，而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。

大學(xué)教育及碩士生教育回報(bào)顯著。數(shù)據(jù)顯示，本科學(xué)歷收入是大專或高職學(xué)歷的1.75倍，碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍，而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。

另外，到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出國(guó)，29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。

1、抽樣設(shè)計(jì)。

中國(guó)家庭金融調(diào)查的抽樣方案采用了分層、三階段與規(guī)模度量成比例(pps)的抽樣設(shè)計(jì)。初級(jí)抽樣單元(psu)為全國(guó)除西藏、新疆、內(nèi)蒙和港澳地區(qū)外的2585個(gè)市/縣。第二階段抽樣將直接從市/縣中抽取居委會(huì)/村委會(huì);最后在居委會(huì)/村委會(huì)中抽取住戶。每個(gè)階段抽樣的實(shí)施都采用了pps抽樣方法，其權(quán)重為該抽樣單位的人口數(shù)(或戶數(shù))。chfs首輪調(diào)查的戶數(shù)設(shè)定為8000——8500戶。從可操作性角度出發(fā)，各階段樣本數(shù)設(shè)定如下：首先，根據(jù)城鄉(xiāng)以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，末端抽樣的戶數(shù)(即從每個(gè)居委會(huì)/村委會(huì)抽取的戶數(shù))設(shè)定在20-50戶之間，其平均戶數(shù)約為25戶;其次，在每個(gè)市/縣中抽取的居委會(huì)/村委會(huì)數(shù)量為4;最后可以計(jì)算得到抽取的市/縣個(gè)數(shù)約為8000&pide;(4×25)=80。

2、拒訪率比較。

表2列出了chfs與國(guó)內(nèi)外調(diào)查數(shù)據(jù)拒訪率的比較。就國(guó)內(nèi)調(diào)查而言，chfs比charls分別低3.75%、5.22%和6.19%。需要注意的是，2008年charls的調(diào)查只涉及甘肅和浙江兩個(gè)省份，而2019年chfs調(diào)查涵蓋25個(gè)省份，兩者的拒訪率進(jìn)行直接比較可能存在偏差。三個(gè)國(guó)外數(shù)據(jù)庫(kù)都與chfs具有一定的可比性，其調(diào)查內(nèi)容都在不同程度上涉及到家庭的資產(chǎn)、收入和支出等，尤其是scf，是與chfs直接可比的調(diào)查項(xiàng)目。從表2可以看出，scf、cex和shiw三個(gè)調(diào)查的拒訪率都在25%以上。與chfs直接可比的scf調(diào)查拒訪率更是在30%以上。這表明chfs的拒訪率與國(guó)外同類調(diào)查相比，處在很低的水平上，進(jìn)一步表明了chfs調(diào)查組織工作的高效率與高質(zhì)量。

3、人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征。

chfs數(shù)據(jù)的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的公布的數(shù)據(jù)非常一致，表明chfs樣本完全具有全國(guó)代表性。表3的第一部分列出了chfs調(diào)查的總?cè)丝跀?shù)量、城市人口和農(nóng)村人口，以及經(jīng)過(guò)權(quán)重調(diào)整后的城市人口比例。與此對(duì)應(yīng)，表3也匯報(bào)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的2019年全國(guó)總?cè)丝凇⒊鞘腥丝诤娃r(nóng)村人口。

就家庭規(guī)模而言，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為2.89人和3.98人，chfs權(quán)重調(diào)整后的城市和農(nóng)村家庭規(guī)模分別為3.03人和3.76人，無(wú)論是城市還是農(nóng)村，chfs與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的家庭規(guī)模都具有一致性。同時(shí)，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的人口平均年齡分別為38.09歲和36.87歲，二者也非常接近，可知chfs調(diào)查樣本的人口年齡結(jié)構(gòu)分布與全國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)分布相一致。就男性占總?cè)丝诒壤?，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)出的男性比例分別為50.7%和51.4%，二者相差無(wú)幾。

按照特定地區(qū)是城鎮(zhèn)地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)來(lái)計(jì)算城市人口比例，計(jì)算出的chfs中城市人口比例為51.4%，與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的指標(biāo)非常一致。

通過(guò)以上的對(duì)比分析可知，chfs與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查結(jié)果得出的家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)、性別比例和人均收入都具有廣泛的一致性，chfs具有全國(guó)代表性的結(jié)論是有可靠依據(jù)的。

1、家庭收入。

數(shù)據(jù)顯示，家庭收入均值為52087元/年，其中，城鎮(zhèn)庭和農(nóng)村家庭分別為71546元/年和27606元/年。

根據(jù)chfs調(diào)查數(shù)據(jù)，中國(guó)家庭收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。表5匯報(bào)了這些高收入家庭各項(xiàng)收入在所有家庭中的占比情況，其中，經(jīng)營(yíng)收入的76.85%被處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭所有，經(jīng)營(yíng)收入不均現(xiàn)象最為嚴(yán)重。

2、家庭儲(chǔ)蓄。

總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計(jì)算出來(lái)的儲(chǔ)蓄率，但仍然處于較高水平。從儲(chǔ)蓄的分布來(lái)看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。55%的家庭沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄，而處于收入分布90%以上分位數(shù)的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。處于收入分布95%以上分位數(shù)的家庭的儲(chǔ)蓄率為69.02%，其儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的61.6%。因此，中國(guó)高儲(chǔ)蓄的根本原因不是廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是廣大民眾沒(méi)有足夠的收入?，F(xiàn)行促進(jìn)消費(fèi)的政策對(duì)廣大民眾的影響不大。因此，增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。

1、房產(chǎn)。

在調(diào)查樣本中，自有住房擁有率為89.68%。城市家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)村家庭擁有自有住房率為92.60%。東、中、西部地區(qū)家庭自有住房擁有率分別為87.35%、94.42%、90.41%世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。

(2)擁有住房數(shù)量。

80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有兩套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。西部地區(qū)84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有兩套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。

(3)人均居住面積。

城市人均建筑面積為38.89平方米，人均使用面積為33.76平方米。農(nóng)村人均建筑面積為49.04平方米，人均使用面積為39.57平方米。

(4)住房負(fù)債。

樣本中有13.94%的城市家庭為購(gòu)買(mǎi)住房而向銀行貸款，不僅如此，還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過(guò)銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。從住房貸款或借款的規(guī)模來(lái)看，非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額平均為28.39萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的32%。

住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入，戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重，貸款總額平均為家庭年收入的11倍多;收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了其年收入的32倍之多。由此可見(jiàn)，住房貸款是許多家庭的沉重負(fù)擔(dān)，“房奴”在中國(guó)的確是一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象。

2、汽車(chē)。

(1)汽車(chē)擁有率。

城市家庭擁有汽車(chē)的比例為22.89%，農(nóng)村家庭擁有汽車(chē)的比例為11.92%，總體來(lái)看，中國(guó)家庭擁有汽車(chē)的比例為16.37%。

(2)汽車(chē)品牌分布。

中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，家庭擁有的汽車(chē)市場(chǎng)占有率前4名均是國(guó)外品牌，它們是大眾(7.35%)、豐田(5.69%)、別克(4.25%)、現(xiàn)代(3.90%)，其后依次是長(zhǎng)安、本田、東風(fēng)、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6個(gè)國(guó)外品牌。

3、工商經(jīng)營(yíng)。

(1)工商項(xiàng)目擁有。

城市有12.44%的家庭擁有工商項(xiàng)目，農(nóng)村有15.16%的家庭擁有工商項(xiàng)目，總體來(lái)看，有14.06%的中國(guó)家庭擁有工商經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，遠(yuǎn)高于美國(guó)的7.2%。

(2)經(jīng)營(yíng)負(fù)債。

從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有5.84%目前有銀行貸款，僅從事工商業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的農(nóng)業(yè)戶籍家庭有9.83%擁有銀行貸款。約15%的既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的農(nóng)業(yè)戶籍家庭擁有行貸款。對(duì)非農(nóng)戶籍家庭，僅從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目的家庭中有9.47%擁有貸款;有12.81%的從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭以及20%既從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)又從事工商業(yè)生產(chǎn)的家庭擁有銀行貸款。

(3)信貸約束。

就從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)的家庭而言，沒(méi)有銀行貸款的家庭中有75.03%不需要銀行貸款。值得特別注意的是，在目前沒(méi)有貸款的家庭中，約18.89%的家庭需要銀行貸款。這些家庭中，有14.8%沒(méi)有提出申請(qǐng)。而約4.1%的家庭雖提出申請(qǐng)但被銀行拒絕。就沒(méi)有提出貸款申請(qǐng)的原因而言，農(nóng)業(yè)戶籍家庭與非農(nóng)戶籍家庭都主要將未提出貸款申請(qǐng)的原因歸結(jié)為“估計(jì)申請(qǐng)后不會(huì)獲批”，分別占52.5%與41.4%。其次是“申請(qǐng)過(guò)程麻煩”和“其他”原因?！安恢廊绾紊暾?qǐng)”所占比重最低，僅13.02%的農(nóng)業(yè)家庭與10.34%的非農(nóng)家庭將未提出貸款申請(qǐng)的原因歸咎于此。向銀行提出貸款申請(qǐng)但被拒家庭以及由于害怕申請(qǐng)被拒而未提出貸款申請(qǐng)的家庭均在一定程度上面臨信貸約束，兩類家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)活動(dòng)家庭的10.7%。

(4)教育與創(chuàng)業(yè)。

對(duì)資產(chǎn)位于最低20%以及資產(chǎn)位于20%~40%的家庭，其戶主的平均受教育年限為8.13年。資產(chǎn)位于40%~60%分位數(shù)項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限為9.55年。資產(chǎn)位于60%~80%分位數(shù)項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限為10.04年。資產(chǎn)位于最高20%的項(xiàng)目，其戶主的平均受教育年限也最高，為12.48年。由此可見(jiàn)，資產(chǎn)隨著受教育年限的增加有增加的趨勢(shì)。

1、金融資產(chǎn)總量。

家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬(wàn)元，中位數(shù)為6000元。分城鄉(xiāng)來(lái)看，城市家庭金融資產(chǎn)平均為11.20萬(wàn)元，中位數(shù)為1.65萬(wàn)元;農(nóng)村家庭金融資產(chǎn)平均為3.10萬(wàn)元，中位數(shù)為3000元;家庭金融資產(chǎn)在城鄉(xiāng)之間的差異顯著，中位數(shù)達(dá)到3.5倍。從均值和中位數(shù)之間的差異可知，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布是不均勻的。

2、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。

家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。

3、炒股盈虧的“二八”法則。

有效樣本中，盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%?？梢?jiàn)，高達(dá)77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺錢(qián)。這與人們上說(shuō)的“二八”法則比較接近。

4、炒股盈虧的年齡效應(yīng)。

根據(jù)戶主年齡將家庭分為青年、中年和老年，我們發(fā)現(xiàn)年齡與炒股盈利成正相關(guān)關(guān)系。在戶主為青年的家庭中，炒股盈利占16.14%;盈虧平衡的家庭占27.67%;虧損的家庭占56.20%。在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%;盈虧平衡的占17.01%;虧損的占59.28%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈虧平衡的占19.19%;虧損的占50.51%?？傮w來(lái)看，隨著年齡的增加，炒股賺錢(qián)的比例呈增加的態(tài)勢(shì)。

5、金融市場(chǎng)參與差異大。

1.10%。因此，家庭在不同金融市場(chǎng)參與率存在顯著差異，衍生品和債券市場(chǎng)參與率尤其低，這與我國(guó)衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。

6、股票市場(chǎng)參與和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度成正比，風(fēng)險(xiǎn)偏好型的家庭炒股比例為20.29%;風(fēng)險(xiǎn)中性型的家庭炒股比例為11.54%;風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的家庭炒股比例為5.36%。因此，炒股與家庭風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度呈明顯的正相關(guān)關(guān)系。

7、民間金融市場(chǎng)參與城鄉(xiāng)趨同。

報(bào)告的發(fā)現(xiàn)包括，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭儲(chǔ)蓄率為60.6%。中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因是儲(chǔ)蓄分布的差異，廣大民眾并不缺少消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。

在住房資產(chǎn)方面，中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市價(jià)與成本之比為4.4，城市住房收益可觀。

該報(bào)告歷時(shí)三年，對(duì)全國(guó)25個(gè)省份、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村)進(jìn)行了入戶調(diào)查，獲得有效問(wèn)卷8438份，調(diào)查成果將建成中國(guó)家庭金融微觀領(lǐng)域的基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)庫(kù)，與社會(huì)共享。

家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直接反映了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策，對(duì)于央行進(jìn)行宏觀調(diào)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。在美國(guó)，消費(fèi)者金融調(diào)查(scf)是美聯(lián)儲(chǔ)投入巨資與芝加哥大學(xué)合作完成的一項(xiàng)長(zhǎng)期性調(diào)查。金融危機(jī)之后，美聯(lián)儲(chǔ)為直觀了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響狀況，甚至將本因2010年進(jìn)行的調(diào)查提前到了2009年。而我國(guó)，之前在此領(lǐng)域仍是空白。

收入前10%家庭儲(chǔ)蓄占比74.9%。

中國(guó)家庭金融調(diào)查在全國(guó)范圍收集并統(tǒng)計(jì)家庭金融行為的微觀信息，主要包括：住房資產(chǎn)和家庭金融財(cái)富、家庭負(fù)債和信貸約束、家庭保險(xiǎn)與社會(huì)保障、家庭支出與收入等方面內(nèi)容。

報(bào)告顯示，中國(guó)的高儲(chǔ)蓄的根本原因不是沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是沒(méi)有足夠的收入。目前，中國(guó)家庭的高儲(chǔ)蓄率日益成為世界的焦點(diǎn)。政府一直在采取措施刺激國(guó)內(nèi)居民消費(fèi)需求，但效果甚微。

截至2014年8月，中國(guó)家庭總儲(chǔ)蓄占總收入的19.25%，處于較高水平。然而從儲(chǔ)蓄的分布來(lái)看，家庭儲(chǔ)蓄分布極為不均。一方面，有55%的家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭儲(chǔ)蓄率達(dá)60.6%，儲(chǔ)蓄金額占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%?？芍涫杖胝妓屑彝タ芍涫杖氲?6.96%，收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。也就是說(shuō)，中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄都主要集中在高收入家庭。

提出的“工資增長(zhǎng)和gdp增長(zhǎng)速度要求同步，勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華認(rèn)為，增加消費(fèi)可以通過(guò)增加低收入家庭的消費(fèi)能力和消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)完成。

事實(shí)上，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)正在改變，市場(chǎng)力量正在推動(dòng)著消費(fèi)力的提高?！跋M(fèi)力從20xx年開(kāi)始，每年提高0.7%。原因就是勞動(dòng)力市場(chǎng)發(fā)生重大變化，廉價(jià)勞動(dòng)力供給開(kāi)始小于需求，可支配收入在提高?！鼻迦A大學(xué)教授李稻葵(微博)補(bǔ)充道。

自有住房擁有率近90%。

報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，目前中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%，高于世界平均住房擁有率為63%的水平。2014年，中國(guó)城市戶均擁有住房已經(jīng)超過(guò)1套，平均為1.22套，農(nóng)村為1.15套。我國(guó)的自有住房擁有率，農(nóng)村高于城市，中西部地區(qū)高于東部地區(qū)。但這并不與市場(chǎng)上旺盛的剛性需求存在矛盾。

“一方面，中國(guó)有相當(dāng)一部分人群離開(kāi)已有房產(chǎn)的家鄉(xiāng)，到外地或大城市生活，這是房產(chǎn)剛性需求的一種表現(xiàn)?！崩畹究忉?。

另一方面，房產(chǎn)已成為中國(guó)家庭資產(chǎn)增值最快的財(cái)產(chǎn)。“擁有房產(chǎn)的家庭這幾年都有很高的收益率，有房子的家庭還想買(mǎi)兩三套?！备世缪a(bǔ)充。城市中第一套住房的總收益率均值為340.31%，第二套為143.25%，第三套為96.70%。

甘犁教授認(rèn)為，此份報(bào)告提供了詳盡的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，人口結(jié)構(gòu)、家庭信息、教育需求、儲(chǔ)蓄狀況等。希望社會(huì)各界能充分利用這些數(shù)據(jù)資源，從不同角度和視野來(lái)分析包括房地產(chǎn)在內(nèi)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。

1.調(diào)查設(shè)計(jì)。

(1)chfs抽樣設(shè)計(jì)：經(jīng)濟(jì)富裕地區(qū)(東部地區(qū))的樣本比重相對(duì)較大(樣本市縣中東中西部省份的比例為32:27:21，全國(guó)為34:27:38)，城鎮(zhèn)地區(qū)(相對(duì)于農(nóng)村地區(qū))的樣本比重相對(duì)較大(樣本中城鎮(zhèn)居委會(huì)與農(nóng)村村委會(huì)比例為181:139)，城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。

(2)數(shù)據(jù)核查：事后對(duì)所有受訪者進(jìn)行(電話)回訪。

(3)拒訪率：chfs的拒訪率低于國(guó)內(nèi)外相似或同類調(diào)查的拒訪率。

(4)數(shù)據(jù)代表性：人口統(tǒng)計(jì)學(xué)方面，chfs調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)比較一致，其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局有差異(20**年chfs數(shù)據(jù)按戶口計(jì)算為0.369，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)為0.513，但是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口，不是戶籍概念)。在居民收入總額上，chfs和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的全國(guó)居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。

(5)國(guó)內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù)：中國(guó)健康與營(yíng)養(yǎng)調(diào)查(chns)，中國(guó)家庭收入項(xiàng)目調(diào)查(chip)，中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查(cgss)，中國(guó)健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查(charls)。

按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個(gè)單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。pps抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級(jí)抽樣單位被抽中的機(jī)率取決于其初級(jí)抽樣單位的規(guī)模大小，初級(jí)抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機(jī)會(huì)就越大，初級(jí)抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機(jī)率就越小。

2.家庭人口和工作特征。

(1)20**年chfs樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2.94人。少兒(15周歲以下)人口男女性別比為123:100，勞動(dòng)年齡人口男女性別比為100.5:100，老年(60周歲以上)人口的男女性別小于1。

(2)無(wú)論是根據(jù)人口老齡化指標(biāo)1(60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，根據(jù)chfs我國(guó)20**年該數(shù)據(jù)為16.34%)還是指標(biāo)2(65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%，我國(guó)為10.65%)都表明我國(guó)人口老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢(shì)高于農(nóng)村。

(3)根據(jù)chfs數(shù)據(jù)，我國(guó)初中及以下學(xué)歷的比例高達(dá)63.58%，年齡組越低的人群高學(xué)歷的比例越高。

(4)根據(jù)chfs我國(guó)城市剩男、剩女(30周歲以上的未婚男女)的比例41:62，農(nóng)村為59:38。

(5)企業(yè)雇傭的勞動(dòng)力占從業(yè)人員的比例高達(dá)62%，其中38.44%在私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營(yíng)或個(gè)體企業(yè)的發(fā)展，中國(guó)勞動(dòng)力就業(yè)壓力將可能得到緩解。

(6)具有博士學(xué)歷職工的工資收入低于碩士學(xué)歷職工的工資，在這個(gè)階段教育收入回報(bào)為負(fù)。

(7)隨著人口年齡降低，初中學(xué)歷以下人口比例顯著降低，義務(wù)教育效果明顯。

3.家庭非金融資產(chǎn)。

(1)從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下，限制土地的占比也有9.97%。(這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補(bǔ)貼及蘋(píng)果價(jià)格上漲，農(nóng)民們甚至把部分荒山都開(kāi)墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。)。

(2)農(nóng)村勞動(dòng)力的輸出比例為35.22%。

(3)受計(jì)劃生育政策的影響，16?25周歲，26?35周歲的農(nóng)村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組，據(jù)此分析，勞動(dòng)力輸出可能持續(xù)不足，“用工荒”現(xiàn)象可能長(zhǎng)期存在。

(4)在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的家庭中，有66.88%的農(nóng)業(yè)家庭以及72.68%的非農(nóng)業(yè)家庭沒(méi)有使用機(jī)械。

(5)政府對(duì)糧食作物與經(jīng)濟(jì)作物的補(bǔ)貼差異僅能縮小兩類農(nóng)作物生產(chǎn)收益差距的2.2%，富裕家庭可能獲得了更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼資金。(這是否與富裕家庭的生產(chǎn)規(guī)模更大有關(guān)系?)。

(6)20**年非農(nóng)業(yè)戶籍家庭11.79%從事工商業(yè)，農(nóng)業(yè)戶籍家庭14.73%從事工商業(yè)項(xiàng)目。行業(yè)分布方面，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來(lái)看，東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動(dòng)更為積極。

(7)從戶主的平均受教育年限來(lái)看，20**年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9.77年，高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限，后者為8.86年。大學(xué)本科以上學(xué)歷中，從事工商業(yè)活動(dòng)的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動(dòng)家庭戶主獲得這些學(xué)歷占比差距不顯著。(大學(xué)本科以上學(xué)歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學(xué)本科以上學(xué)歷)隨著家庭工商業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模的增加，戶主平均受教育年限也增加。

(8)按行業(yè)來(lái)看，絕大部分行業(yè)對(duì)應(yīng)的工商業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模小于40萬(wàn)元。從工商業(yè)項(xiàng)目的取得方式看，通過(guò)創(chuàng)立工商業(yè)項(xiàng)目的方式獲得經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的家庭占比為79.69%。從家庭對(duì)最主要工商業(yè)項(xiàng)目的占有份額來(lái)看，農(nóng)業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93.27%，非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為87.85%。從項(xiàng)目的組織形式來(lái)看，個(gè)體戶/個(gè)體工商戶是最為普遍的組織形式。

(9)個(gè)體戶/個(gè)體工商戶家庭每周平均工作時(shí)間6.51天，家庭獨(dú)資企業(yè)6.34天，有限責(zé)任公司5.41天，股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6.18天、5.62天。

(10)20**年家庭主要從事的工商業(yè)項(xiàng)目以盈利為主，僅少數(shù)項(xiàng)目存在虧損現(xiàn)象。

(11)從銀行貸款的資金流向來(lái)看，大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請(qǐng)被拒及害怕被拒而未提出申請(qǐng)的家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)家庭的10.7%。從貸款的年利率來(lái)看，農(nóng)業(yè)家庭與非農(nóng)業(yè)家庭非別為7.11%、5.96%。隨著貸款規(guī)模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢(shì)。非農(nóng)業(yè)家庭主要采用抵押貸款，農(nóng)業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭，絕大部分借款都沒(méi)有收取利息。

(12)非農(nóng)業(yè)戶籍家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)業(yè)戶籍家庭為92.60%。20**年中國(guó)城市有房家庭戶均擁有住房1.22套。11.88%的城市家庭未擁有住房，69.05%的擁有一套住房，15.44%擁有兩套住房，3.63%的擁有三套以上(城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來(lái)商品房的需求可能在于城市化)。20**年城市人均建筑面積為38.89%，人均使用面積上升到33.76%。中小戶型商品房(建筑面積小于等于90平方)占比為44.89%。20**年中期，有13.94%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為購(gòu)買(mǎi)住房而向銀行貸款，還有7.88%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭通過(guò)銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。(住房貸款的比例低于我以前的預(yù)期)戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達(dá)到了年收入的32倍之多。

(13)約14.53%的家庭擁有常見(jiàn)車(chē)輛如轎車(chē)、客車(chē)和貨車(chē)等。排名前3位的汽車(chē)品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車(chē)從銀行借款或通過(guò)其他途徑借款的占擁有汽車(chē)家庭的24.33%，為第二輛汽車(chē)負(fù)債的家庭占擁有兩輛以上汽車(chē)家庭的14.29%。家庭為汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比較普遍，但為其他車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)較少每類汽車(chē)險(xiǎn)種，沒(méi)有理賠的家庭購(gòu)買(mǎi)占比都比理賠家庭的購(gòu)買(mǎi)占比低，汽車(chē)保險(xiǎn)的逆向選擇明顯。

(14)在其他資產(chǎn)種類的分布上，農(nóng)業(yè)家庭和非農(nóng)業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。

(1)金融市場(chǎng)參與率分別為：銀行存款60.91%，股票8.84%，債券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理財(cái)產(chǎn)品1.10%。其中股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、銀行存款以及民間金融的參與率與學(xué)歷(博士以下)成正相關(guān)，與年齡成反相關(guān)。博士在股票市場(chǎng)與民間金融市場(chǎng)的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場(chǎng)的參與率高于碩士。

(2)家庭金融資產(chǎn)平均為6.38萬(wàn)元，中位數(shù)為6000元，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(chǎn)(或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))總量成正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。戶主受教育程度與家庭持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量正相關(guān)(博士除外)，在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的占比平均為9.98%，與戶主受教育程度正相關(guān)(博士除外)，與年齡反相關(guān)。(博士群體更保守么?)。

(3)從活期存款與定期存款來(lái)看，城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬(wàn)元，城鄉(xiāng)差距較大。農(nóng)村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭，表明農(nóng)村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴(yán)重。股票投資盈利的家庭占比為22.17%，學(xué)歷與炒股賺錢(qián)之間沒(méi)有必然關(guān)系，隨著年齡的增加，炒股賺錢(qián)比例遞增。炒股借貸的比例為1.70%，平均借貸金額為6.29萬(wàn)元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒(méi)有從基金投資中獲利。

5.家庭負(fù)債。

(1)家庭房產(chǎn)負(fù)債比例為(2513/8438)29.78%，其中銀行貸款比例為(846戶)10.03%，貸款均值為22.85萬(wàn)元;民間借款比例為(1667戶)19.76%，借款均值為5.37萬(wàn)元。家庭教育負(fù)債比例為7.93%，均值為12798元。

(2)除了住房、汽車(chē)、商業(yè)、教育、信用卡負(fù)債之外，其他負(fù)債的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳婦，15.40%。家庭其他負(fù)債的主要來(lái)源是近親。民間借款的家庭比例為34.95%。

6.家庭保險(xiǎn)與保障。

(1)44.2%的被調(diào)查居民沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)戶籍居民64.36%主要靠子女養(yǎng)老，非農(nóng)業(yè)戶籍為49.17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內(nèi)部行業(yè)之間差距較大(養(yǎng)老保險(xiǎn)改革勢(shì)在必行)。0.38%的農(nóng)業(yè)戶籍居民與4.76%的非農(nóng)業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來(lái)看，國(guó)家機(jī)關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人擁有企業(yè)年金的比例為6.26%，占比最高，其次為專業(yè)技術(shù)人員為4.4%。年金人均領(lǐng)取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。

(2)社會(huì)基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89.17%，城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險(xiǎn)方面，農(nóng)業(yè)戶籍居民92.86%沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)，非農(nóng)業(yè)戶籍居民，85.37%沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

7.家庭支出與收入。

(1)家庭總支出由食品支出(27%)、衣著支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品與耐用消費(fèi)品支出(6%)、醫(yī)療保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的購(gòu)買(mǎi)支出)、教育娛樂(lè)支出(14%)及其他支出(2%)構(gòu)成。農(nóng)村居民年均消費(fèi)支出為城市居民的51%，且家庭消費(fèi)不均等的程度在農(nóng)村居民內(nèi)部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無(wú)幾，考慮到城鄉(xiāng)收入差別，農(nóng)村居民的醫(yī)保負(fù)擔(dān)更重。城鎮(zhèn)居民的轉(zhuǎn)移支出占其收入的比重約為11%，農(nóng)村為14%。

(2)居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2.9:1，意味著居民收入分配不平等程度高。20**年我國(guó)城鄉(xiāng)居民轉(zhuǎn)移性收入為3884元，轉(zhuǎn)移性支出為6052元(差額去了哪里?)公務(wù)員家庭相對(duì)于非公務(wù)員家庭來(lái)說(shuō)，年轉(zhuǎn)移收入的總量高出32%，來(lái)自非親屬的轉(zhuǎn)移收入比例也大大高于后者。

(3)無(wú)論是城鎮(zhèn)家庭還是農(nóng)村家庭儲(chǔ)蓄的最主要目的是為了子女教育。子女教育和結(jié)婚、養(yǎng)老以及買(mǎi)房是我國(guó)家庭儲(chǔ)蓄的三個(gè)主要原因。

8.家庭財(cái)富。

(1)城市家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占14.30%，農(nóng)村家庭資產(chǎn)達(dá)到均值的占21.34%。

(2)樣本家庭中沒(méi)有負(fù)債的占到61.78%。

前日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》。該報(bào)告是西南財(cái)大與中國(guó)人民銀行聯(lián)手基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成，涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù)，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。

此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問(wèn)世，共歷時(shí)三年，其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白。中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示：“此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐，不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充，還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考?！?/p>

城市家庭平均資產(chǎn)247.60萬(wàn)元。

高收入家庭儲(chǔ)蓄占總額74.9%77%的炒股家庭沒(méi)從股市賺錢(qián)。

80后大學(xué)畢業(yè)比例19%碩士最賺錢(qián)。

投資興業(yè)家庭比例是美國(guó)1倍。

城市家庭年進(jìn)賬70876元。

人情支出遠(yuǎn)大于人情收入。

報(bào)告顯示，中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)有0.5%的中國(guó)家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，有150萬(wàn)中國(guó)家庭年可支配收入超過(guò)100萬(wàn)元，10%的收入最高的家庭收入占整個(gè)社會(huì)總收入的57%，說(shuō)明中國(guó)家庭收入不均等的現(xiàn)象已經(jīng)較為嚴(yán)重。

報(bào)告顯示，截至2014年8月，中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元，城市家庭平均為247.60萬(wàn)元，農(nóng)村家庭平均為37.70萬(wàn)元。城市家庭中，金融資產(chǎn)11.2萬(wàn)元、其他非金融資產(chǎn)145.7萬(wàn)元、住房資產(chǎn)93萬(wàn)元，負(fù)債10.1萬(wàn)元、凈資產(chǎn)237.5萬(wàn)元。相應(yīng)的農(nóng)村家庭數(shù)據(jù)為3.1萬(wàn)元、12.3萬(wàn)元、22.3萬(wàn)元、3.7萬(wàn)元、34萬(wàn)元。

報(bào)告顯示，中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬(wàn)元，總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%。其中，城市家庭平均負(fù)債100815元，農(nóng)村家庭平均負(fù)債36504元。

從全國(guó)平均水平看，在家庭資產(chǎn)中，金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元，僅僅只占總資產(chǎn)8.76%，而非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元，占91.24%。

報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，家庭金融資產(chǎn)中，銀行存款比例最高，為57.75%;現(xiàn)金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金為4.09%;銀行理財(cái)產(chǎn)品占2.43%。銀行存款和現(xiàn)金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高。

報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，資產(chǎn)最多的10%家庭占全部家庭總資產(chǎn)的比例高達(dá)84.6%，其金融資產(chǎn)占家庭金融資產(chǎn)總額的比例也有61.01%，非金融資產(chǎn)占家庭非金融資產(chǎn)總額的比例更高達(dá)88.7%。還有，中國(guó)收入最高10%的家庭，其儲(chǔ)蓄率為60.6%，其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入，沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因，不在于廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而在于沒(méi)有足夠的收入。

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