計(jì)劃是指事前合理安排行動(dòng)步驟、時(shí)間、資源等，以達(dá)到既定目標(biāo)的活動(dòng)。制定計(jì)劃時(shí)，我們要考慮到可能的偏差和延誤，并制定相應(yīng)的補(bǔ)救措施。通過閱讀這些范文，你可以了解到一些制定計(jì)劃的實(shí)用技巧和經(jīng)驗(yàn)。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇一
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銀行信用卡工作計(jì)劃篇二
此次會(huì)議主要是對(duì)三季度工作進(jìn)行總結(jié)，總結(jié)季末中所存在的不足，并對(duì)此提出解決方案，以及對(duì)即將要來臨的四月份工作進(jìn)行工作計(jì)劃匯報(bào)。
在會(huì)議中，對(duì)我公司xx年三季度的工作進(jìn)行了如下的總結(jié)：
在第三季度的經(jīng)營(yíng)工作中，存款上半年持續(xù)下滑的態(tài)勢(shì)基本得到控制，上半年因客觀原因流失的約1億存款缺口正逐步得到修復(fù)、新客戶拓展特別是無貸戶存款業(yè)務(wù)的拓展取得實(shí)質(zhì)性的效果，市政集團(tuán)、相關(guān)承建商的工程結(jié)算資金拓展、汽車配套商開戶初見成效、個(gè)人業(yè)務(wù)在信用卡和個(gè)貸業(yè)務(wù)方面取得了較大的進(jìn)步，特別是在個(gè)貸（生意人卡）業(yè)務(wù)超額完成進(jìn)度指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)管理質(zhì)量整體得到改善與提升；中森通訊、許小燕個(gè)貸的不良貸款完成清收工作。
第三季度的具體經(jīng)營(yíng)情況中從對(duì)公業(yè)務(wù)方面來說，我公司于9月30日對(duì)公存款余額億元，完成分行下達(dá)三季度人民幣存款余額沖刺任務(wù)目標(biāo)億元的任務(wù)、新增中小企業(yè)授信客戶較二季度新增2戶，較去年新增8戶，另有6戶（未含在內(nèi)）已獲分行授信批復(fù)四季度出賬。成功開拓丹灶醫(yī)院在我行開戶及成功開拓中國(guó)鋁型材行業(yè)前十強(qiáng)客戶廣東新合鋁業(yè)有限公司成為我行授信客戶、成功開拓?zé)o貸戶羅村蘆塘村委，目前正在收集開戶資料、三季度共上報(bào)新授信項(xiàng)目8個(gè)，批復(fù)6個(gè)。
從以上數(shù)據(jù)所得，我公司各支行xx年個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)比第二季度有了更好的發(fā)展，也為第四季度打下了更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在xx年的第三季度工作中我支行當(dāng)?shù)靥嵘擞绊懥?，也讓上社區(qū)居民更加了解到我行的服務(wù)與精神，雖然我公司各支行在第三季度中的各項(xiàng)指標(biāo)都有一定的進(jìn)步，但在工作中我支行工作也存在很多的不足，需要進(jìn)一步的加強(qiáng)。
在第三季度末階段，我公司做出了最終的沖刺，但是由于有效的對(duì)公、個(gè)人客戶數(shù)量未能迅速提升，客戶基礎(chǔ)仍然薄弱，影響了季末存款沖刺，形成了此次沖刺中最大的不足；此外，存款挖掘工作沒有更大的選擇空間、落實(shí)存款的力度、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、對(duì)形勢(shì)預(yù)判的精確度和細(xì)致度仍然有待提高，對(duì)比佛山指標(biāo)-400多萬元，也比較可惜。其次，由于9月末正是翠寶園石頭投標(biāo)的最后付款期，因此有大批資金流出，并且恰逢歐元下跌，也有部分商戶大批兌換歐元，造成資金流出；還有部分原是做結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品1000萬元的客戶，改變主意做了“薪滿益足”理財(cái)產(chǎn)品；再有由于政策規(guī)定只能用新進(jìn)資金購(gòu)買高收益的理財(cái)產(chǎn)品，因此而流失了4個(gè)貴賓客戶，近300萬元的儲(chǔ)蓄存款等原因也造成了此次的沖刺失敗。
總結(jié)以上的失敗與不足之處，我公司系總結(jié)吸取了以下的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)：
1、支行的業(yè)績(jī)主要靠團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)斗力，行長(zhǎng)或優(yōu)秀員工應(yīng)起到帶頭作用，目前支行的團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力一是需要補(bǔ)充人員。
2、需要加強(qiáng)訓(xùn)練，計(jì)劃在4季度，逐步提高團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力，更好的完成分行的任務(wù)；
3、沖存款應(yīng)盡早提前，最后幾天一是額度緊張，二是一些緊急事件會(huì)造成較大影響；
4、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線：企業(yè)一旦出風(fēng)險(xiǎn)，支行分行以及支行的負(fù)面影響太大，需要花費(fèi)很大的精力去溝通協(xié)調(diào)！
5、我公司將對(duì)公司黨員職員以及公司各級(jí)黨員領(lǐng)導(dǎo)人員進(jìn)行嚴(yán)格的自查與審查，加強(qiáng)公司全員的“四風(fēng)”意識(shí)，堅(jiān)持黨的政策正風(fēng)。
對(duì)以上提出的工作之中的不足，我公司將主要作出以下解決方案：
1、支行存款沖刺離分行任務(wù)僅差571萬元，有一點(diǎn)遺憾。但是從領(lǐng)任務(wù)的時(shí)間計(jì)算，6天時(shí)間存款從億元增加至億元，支行全體客戶經(jīng)理充分發(fā)揮了團(tuán)隊(duì)精神。
2、三季度對(duì)支行客戶全面進(jìn)行排查，進(jìn)行客戶分類。主要分為支持類、逐步壓縮類、退出類。通過分類對(duì)比客戶對(duì)我行的貢獻(xiàn)度，重點(diǎn)對(duì)我行授信額度較大、存款較低、日常結(jié)算較少的客戶要求配比存款，目前已取得了顯著的效果。
3、加強(qiáng)執(zhí)行力，堅(jiān)決執(zhí)行分行的各項(xiàng)精神，一手抓風(fēng)險(xiǎn)、一手抓業(yè)務(wù)，配合分行廢舊行業(yè)工作小組工作，化解風(fēng)險(xiǎn)。
4、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮每個(gè)員工的工作積極性。
在此次的民主生活會(huì)議中，我公司各領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此次的民主生活會(huì)都進(jìn)行了發(fā)言以及對(duì)我公司在三月份的.工作進(jìn)行了大致的總結(jié)以及對(duì)四月份的工作進(jìn)行大致工作計(jì)劃宣言。
我行行長(zhǎng)潘智說：“三季度平穩(wěn)過度”、曹行說：“三季度比較緊迫，9月份為行慶獻(xiàn)禮各部門對(duì)存款抓得都比較緊，把我們的工作精力從以前的猶豫和行里大變動(dòng)轉(zhuǎn)換到我們的業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)在最基本的任務(wù)上存款。雖然說在工作當(dāng)中有的在這次局部沖刺當(dāng)中遇到了實(shí)際的困難，但沖刺是我們努力的方向?！?/p>
在此次的民主會(huì)議中，各支行也對(duì)其在四季度的工作計(jì)劃以及發(fā)展方向，做出了探討與交流。在未來的第四季度工作中，大致發(fā)表了以下工作計(jì)劃：
1、工作時(shí)間較為急迫，四季度的工作重點(diǎn)與原計(jì)劃有所調(diào)整，側(cè)重于無貸戶新開戶及存款的提升，市政集團(tuán)本身及其體系內(nèi)承建商的工程保證金、工程款結(jié)算資金的吸收工作，以及財(cái)政性存款、村委會(huì)存款的發(fā)掘工作必須落到實(shí)處，同時(shí)需要上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及部門的協(xié)調(diào)。
2、繼續(xù)對(duì)存量授信客戶發(fā)掘授信效益，提升所有授信客戶的授信貢獻(xiàn)度。
3、作為基層業(yè)務(wù)單位，所有的業(yè)務(wù)拓展工作必須建基于公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)作為前提，深化公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)意識(shí)，提升整體業(yè)務(wù)發(fā)展水平。
4、深化管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，防止新的授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
5、已經(jīng)調(diào)整支行的內(nèi)部崗位，盡快組建對(duì)公客戶經(jīng)理隊(duì)伍，對(duì)公對(duì)私聯(lián)動(dòng)出擊，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，傳播正能量，爭(zhēng)取對(duì)公業(yè)務(wù)零的突破。
6、加強(qiáng)支行架構(gòu)建設(shè)，進(jìn)一步明確支行班子成員分工，形成每周班子會(huì)議，對(duì)公副行長(zhǎng)也要肩負(fù)儲(chǔ)畜存款、生意卡等個(gè)人業(yè)務(wù)開拓重任，營(yíng)業(yè)部主任也須承擔(dān)出外維護(hù)客戶職責(zé)等，全線聯(lián)動(dòng)開拓業(yè)務(wù)。
通過全體領(lǐng)導(dǎo)與各行行長(zhǎng)與職工的共同配合與努力下，此次會(huì)議獲得了圓滿的舉行并順利的落下了帷幕，各支行也在此次的民主生活中，通過發(fā)言演講形式對(duì)xx年的工作進(jìn)行了交流與總結(jié)，彼此之間互相學(xué)習(xí)，互相探討，更好的促進(jìn)了我公司各支行間的和諧發(fā)展，與在第四季度的工作提高共識(shí)。使得我公司的利益將會(huì)有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)一步提高，此次會(huì)議更是徐進(jìn)了我公司的和諧發(fā)展。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇三
尊敬的aa信用卡中心領(lǐng)導(dǎo)，bb支行領(lǐng)導(dǎo)：
感謝各位領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的駐點(diǎn)安排，經(jīng)過一個(gè)星期的適應(yīng)性磨合，我們已經(jīng)初步了解bb周圍的環(huán)境，了解發(fā)卡人群的所在圈，并和支行理財(cái)經(jīng)理和其他各部門的工作人員形成工作上的默契，并著手準(zhǔn)備合作。
在bb支行的一個(gè)星期里，我們和bb支行的理財(cái)經(jīng)理討論了以后的合作模式，并形成一定的認(rèn)同。充分利用支行的資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行發(fā)卡，而我們的開拓能力也將令支行理財(cái)經(jīng)理的工作更加順暢。
為了以后工作的有效和順利開展，我們將以后的工作合理量化，我將對(duì)駐bb支行的信用卡中心人員制定以下目標(biāo)：
根據(jù)卡中心對(duì)支行駐點(diǎn)人員要求，每人月均進(jìn)件135，批核率高于60%，每人每月核卡80以上，高端客戶50，我將信用卡任務(wù)指標(biāo)制表如下：
駐bb支行的人員平均每天完成1---2個(gè)全產(chǎn)品，主要是網(wǎng)銀，關(guān)聯(lián)和特色卡，在第一季度的第二個(gè)月后，關(guān)聯(lián)的覆蓋應(yīng)該達(dá)到活卡的50%以上。
由于這項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)比較活，希望配合支行擬定相應(yīng)的指標(biāo)：
在進(jìn)行一個(gè)月的適應(yīng)后，配合支行我們會(huì)相應(yīng)增加在工資代發(fā)，存款和其他我們能力所及的任務(wù)，讓我們?cè)跔I(yíng)銷本身任務(wù)的同時(shí)也為支行承擔(dān)相應(yīng)的任務(wù)。
為了配合引導(dǎo)發(fā)卡量，提升中信的優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)也是為了更加全面的展開營(yíng)銷，我有以下的幾點(diǎn)建議：
1每個(gè)星期在5天中，抽出一定時(shí)間，派營(yíng)銷經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理共同值班，方便我們的營(yíng)銷經(jīng)理全面經(jīng)行學(xué)習(xí)，同時(shí)在大堂分擔(dān)理財(cái)經(jīng)理的工作壓力，更迅速就地深挖資源，展開營(yíng)銷。
2收集優(yōu)質(zhì)客戶資源，我營(yíng)銷經(jīng)理每日定時(shí)定點(diǎn)抽時(shí)間全面的經(jīng)行電銷，同時(shí)做到信用卡營(yíng)銷和幫支行維護(hù)客戶資源。
3信用卡經(jīng)理將信用卡說明的宣傳單，支行理財(cái)宣傳單，民片裝訂一起，同時(shí)派發(fā)，做到客戶的深挖。
4建立聯(lián)合營(yíng)銷體制，理財(cái)經(jīng)理和營(yíng)銷經(jīng)理結(jié)對(duì)子互助，資源共享，共同進(jìn)退。
5利用支行的社區(qū)資源，高檔小區(qū)資源經(jīng)行設(shè)點(diǎn)宣傳營(yíng)銷，同時(shí)進(jìn)行多方面宣傳，必要的活動(dòng)座椅由支行提供。
6經(jīng)驗(yàn)分享，及時(shí)交流，建立支行零售qq群，讓我們迅速交流，做到一人有問題，我們大家一起來支招，快速有效的合作。
7有一定的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，在指定的時(shí)間全面學(xué)習(xí)和全面了解理財(cái)和。
全產(chǎn)品的知識(shí)，做到真正的專業(yè)。
8將優(yōu)質(zhì)客戶的聯(lián)系方式多份留存，建立相關(guān)優(yōu)質(zhì)客戶信息庫(kù)，定時(shí)進(jìn)行客戶的信息交流。
以上就是我在bb支行的第一季度大致的計(jì)劃和幾點(diǎn)小小建議，有不足之處，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行指正。
xxxxxxx。
2009年1月4日。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇四
尊敬的公司領(lǐng)導(dǎo)：
我叫陳-龍，畢業(yè)于建筑科技大學(xué)工民-建專業(yè)，20__年11月進(jìn)入西煤*化工建設(shè)（集團(tuán)）分公司，根據(jù)公司的安排，在化工程項(xiàng)目部，擔(dān)任技術(shù)員一職，負(fù)責(zé)化節(jié)能減排技改項(xiàng)目技術(shù)工作。20__年11月在土建第十六項(xiàng)目部擔(dān)任施工員一職。根據(jù)公司的規(guī)章制度，現(xiàn)申請(qǐng)轉(zhuǎn)為公司正式員工。
由于我項(xiàng)目部工程量大，人員少，實(shí)習(xí)期間，我先后在試驗(yàn)、施工崗位學(xué)習(xí)工作。有些崗位的業(yè)務(wù)是我以前從未接觸過的，和我的專業(yè)知識(shí)相差很大；但是在領(lǐng)導(dǎo)和同事的耐心指導(dǎo)下，使我在較短的時(shí)間內(nèi)適應(yīng)了工作環(huán)境，也熟悉了整個(gè)操作流程。
在工作中，我一直嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真及時(shí)做好領(lǐng)導(dǎo)布置的每一項(xiàng)任務(wù)；專業(yè)和非專業(yè)上不懂的問題虛心向同事學(xué)習(xí)請(qǐng)教。積極參加公司每月組織的崗位業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并且配合其他同事順利地完成各項(xiàng)工作，閑暇時(shí)間學(xué)習(xí)新知識(shí)、技能，注重自身發(fā)展和進(jìn)步。在工作中我也出現(xiàn)了一些小的差錯(cuò)和問題，領(lǐng)導(dǎo)也及時(shí)給我指出，促進(jìn)了我工作的成熟性。雖然每天很累但是我過的很充實(shí)。由于我的勤奮工作，很快獲得了領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)同。
但我覺得自己還存在一些缺點(diǎn)和不足，例如政治思想方面的學(xué)習(xí)欠缺；對(duì)工作的預(yù)見性不夠，離領(lǐng)導(dǎo)的要求還有一定的距離。在今后的工作和學(xué)習(xí)中，我會(huì)進(jìn)一步嚴(yán)格要求自己，虛心向領(lǐng)導(dǎo)、同事學(xué)習(xí)，我相信憑著自己高度的責(zé)任心和自信心，一定能夠改正這些缺點(diǎn)，爭(zhēng)取在各方面取得更大的進(jìn)步。
今后的工作中我會(huì)用謙虛的態(tài)度和飽滿的熱情做好我的本職工作，為公司創(chuàng)造價(jià)值。在此我提出轉(zhuǎn)正申請(qǐng)，希望自己能成為公司的正式員工，懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)予以批準(zhǔn)。
此致敬禮！
申請(qǐng)人：陳-龍。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇五
旅游業(yè)和體育消費(fèi)業(yè)等不同生活領(lǐng)域的翹楚企業(yè)開展合作，為持卡人提供雙重意義上的產(chǎn)品和功能服務(wù)。2006年4月，招商銀行在發(fā)卡量上占據(jù)行業(yè)的最大市場(chǎng)份額，并正式宣布以實(shí)際行動(dòng)打造“五星級(jí)信用卡”;2007年9月，招商銀行又率先提出了“五重安全”的信用卡服務(wù)理念，鞏固了在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)品牌地位。
信用卡分期付款
信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)銀行絕大多數(shù)都有信用卡分期付款業(yè)務(wù)，分期付款一般根據(jù)場(chǎng)合的不同分為商場(chǎng)(pos)分期、通過網(wǎng)絡(luò)、郵寄等方式進(jìn)行的“郵購(gòu)分期”與賬單分期。
又稱為pos分期，是指持卡人到購(gòu)物場(chǎng)所，如可以進(jìn)行分期的“商潮進(jìn)行購(gòu)物。在結(jié)賬時(shí)，持該商場(chǎng)支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會(huì)按照持卡人要求的期數(shù)(如3期、6期、12期等，少數(shù)商場(chǎng)支持24期)，在專門的pos機(jī)上刷卡。
注意：在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上身份證。 商場(chǎng)分期一般3期免手續(xù)費(fèi)。6期和12期的費(fèi)率各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。分期付款的商品只要是該商場(chǎng)正常銷售的商品，一般均可以進(jìn)行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個(gè)商品捆-綁在一起結(jié)賬，然后進(jìn)行分期。
指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的.分期郵購(gòu)目錄手冊(cè)(或者銀行的網(wǎng)上分期商城)，從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購(gòu)、打電話或者傳真郵購(gòu)分期申請(qǐng)表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購(gòu)。 郵購(gòu)分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)。但由于訂購(gòu)周期較長(zhǎng)(很多情況會(huì)超過15個(gè)工作日才能拿到商品)且退換貨相對(duì)繁瑣，所以建議購(gòu)買前多進(jìn)行比較。
這是最為方便的一種分期方式，各家發(fā)卡銀行基本都能夠支持此種分期方式，且申請(qǐng)簡(jiǎn)便。用戶只要在刷卡消費(fèi)之后且每月賬單派出之前，通過電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)即可。但是要注意，各銀行都會(huì)規(guī)定一些特例，如帶有投機(jī)性質(zhì)的刷卡是無法成功分期的。所以在進(jìn)行分期之前，一定要仔細(xì)閱讀分期手冊(cè)。
招商銀行信用卡還款方式
目前國(guó)內(nèi)常見的招商銀行信用卡還款方式[2]主要有以下幾類：
該方式包括：發(fā)卡行柜臺(tái)、atm、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時(shí)恢復(fù)，款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。
主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費(fèi)用，同時(shí)款項(xiàng)在到賬的時(shí)間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。
目前，國(guó)內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有：銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺(tái)和銀行，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項(xiàng)具體到賬時(shí)間均有所不同。
該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時(shí)間需2~3個(gè)工作日，同時(shí)利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。
柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行人民幣活期存取款交易。
“信付通”智能刷卡電話是中國(guó)銀聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證，并由中國(guó)銀聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。
除了上面提到的幾種方式外，招商銀行為了便于持卡人還款，還開通了自己特色的還款方式。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇六
xx銀行：
茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務(wù)為，崗位為，工作性質(zhì)為(正式制;合同制;臨時(shí)制;其他)，職稱為，該員工是否有違規(guī)違紀(jì)行為(有;無)。
其身份證號(hào)碼為：
其平均月收入為人民幣(大寫)元。
填表人簽字：證明單位(蓋公章)。
單位聯(lián)系電話：
單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照編號(hào)：
單位辦公地址：
銀行信用卡工作計(jì)劃篇七
(3)住址證明(以下所列各項(xiàng)選擇提供一項(xiàng))：現(xiàn)住所最近期的水、電、氣、固定電話等費(fèi)單的原件。
提供以下資料可以增加信用的額度：
(1)申請(qǐng)信用卡人的房屋產(chǎn)權(quán)證明復(fù)印件;
(2)信用卡申請(qǐng)人經(jīng)年審的的汽車行駛證復(fù)印件;
(3)申請(qǐng)信用卡人的深圳發(fā)展銀行定期存單復(fù)印件;
(4)信用卡申請(qǐng)人的中級(jí)以上職稱或其他專業(yè)資格證書的復(fù)印件;
(5)申請(qǐng)信用卡人的收入證明文件：包括近期所得稅扣繳憑證復(fù)印件、近期銀行代發(fā)工資存折復(fù)印件、工資單原件等，證明范文《中國(guó)銀行信用卡證明》。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇八
剛剛工作一年的外企“白領(lǐng)”周小姐，就是位典型的“卡奴”，她不僅每個(gè)月要付給銀行至少兩三百元的利息，而且時(shí)常拿著信用卡的催款單急得焦頭爛額，銀行信用卡工作計(jì)劃?！爱?dāng)初被銀行的小禮物所吸引，我上大學(xué)時(shí)就辦了第一張信用卡?！敝苄〗愀嬖V記者，“我現(xiàn)在算是手持多卡了，總額度差不多是我月薪的三倍，導(dǎo)致每月只能還上最低還款額?！边@樣一來，周小姐不僅背負(fù)了沉重的利息，并且信用情況也受到嚴(yán)重影響，她尷尬地表示:“上次準(zhǔn)備提升信用卡額度時(shí)就被銀行拒絕了，我更擔(dān)心的是以后申請(qǐng)房貸被拒?！痹诟縻y行鋪天蓋地進(jìn)行信用卡“圈地運(yùn)動(dòng)”的大背景下，津城很多“卡族”在使用信用卡的過程中，已經(jīng)超出了自己的還款能力，而周小姐只是萬千“卡奴”的一個(gè)縮影。
銀行跑馬圈地留下“后遺癥”
2007年至2009年是銀行信用卡業(yè)務(wù)“跑馬圈地”時(shí)期，全國(guó)各地一片“狂熱”，天津也是如此。在這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下，銀行總行為占有市場(chǎng)，下級(jí)行及員工為完成考核，外包中介為達(dá)到盈利，紛紛降低辦卡門檻，以致“站街”攬客，憑一張身份證就可辦卡?！耙话沣y行發(fā)卡業(yè)務(wù)都實(shí)行雙軌制，主要是本行員工做指標(biāo)和業(yè)務(wù)外包兩大途徑?！碧旖蚰炽y行信用卡中心負(fù)責(zé)人向記者透露，還屬消費(fèi)一族的高校學(xué)生都被列入了信用卡的發(fā)展群族。由此，發(fā)卡量激增。數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)從2003年起開始發(fā)行信用卡，至2009年末已突破1.75億張，短短6年暴增了58倍。今年5月18日，央行發(fā)布《2011年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至一季度末，信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.42億張，比上一年同期增長(zhǎng)25.7%。
“銀行濫發(fā)信用卡有一定責(zé)任?！便y行業(yè)內(nèi)部人士表示，銀行為了搶占市場(chǎng)而降低對(duì)持卡人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求，并沒有充分評(píng)估申請(qǐng)人的償付能力，大幅增加了持卡人的使用風(fēng)險(xiǎn)。從2006年起，央行已經(jīng)啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)，按照規(guī)定，持卡人只要有3筆不良信用卡記錄，國(guó)內(nèi)所有的商業(yè)銀行就必須拒絕對(duì)其發(fā)放貸款。根據(jù)日前中國(guó)人民銀行天津分行公布的《2010年天津市金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，截至2010年末，全國(guó)統(tǒng)一的征信系統(tǒng)共收錄天津市890.7萬自然人的基本信息和信用信息，工作計(jì)劃《銀行信用卡工作計(jì)劃》。2010年，全市金融機(jī)構(gòu)通過查詢企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)拒絕信貸申請(qǐng)3336筆，涉及金額151.9億元。
能買“還款寬限期”但不能買信用。
每月交4至5元錢，信用卡晚還款幾天，不會(huì)收滯納金和罰息，個(gè)人信用記錄也不受影響。今年起，多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了信用卡“還款寬限期”服務(wù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各個(gè)銀行對(duì)此類增值服務(wù)的名稱不同，但內(nèi)容基本一致。交通銀行信用卡中心將該項(xiàng)業(yè)務(wù)命名為“信用保障”增值服務(wù)，每季度交納9元錢，可以延緩2天還款，銀行不收透支利息，也不會(huì)將持卡人上報(bào)央行征信系統(tǒng)。招商銀行推出的“還款寶”業(yè)務(wù)，每月5元就可把最后還款日延長(zhǎng)3天，可以免除因延誤還款所產(chǎn)生的滯納金和利息，此外也可以享受信用意外保險(xiǎn)。另外，推出免費(fèi)延期還款申請(qǐng)服務(wù)的銀行有興業(yè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等，而工行、農(nóng)行目前仍無此類服務(wù)。
對(duì)該業(yè)務(wù)，津城“卡族”反應(yīng)不一：職員宋先生表示，有時(shí)工作忙，忘了還款，或者正好遇上還款日時(shí)，又抽不開身。有了寬限服務(wù)，偶爾延遲還款也不會(huì)對(duì)個(gè)人信用記錄產(chǎn)生影響;不過，職員孫小姐則認(rèn)為，現(xiàn)在交了錢就能寬限，此舉有“用錢買信用”的嫌疑，并不利于持卡人信用素養(yǎng)的構(gòu)建。天津某國(guó)有銀行信用卡部負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行方面對(duì)于非惡意延誤還款的持卡人還是比較寬容的，不會(huì)輕易因持卡人發(fā)生逾期還款就立即上報(bào)央行征信系統(tǒng)，一般情況下會(huì)靈活掌握持卡人的個(gè)人征信狀態(tài)。銀行工作人員還建議，“選擇延期還款只能作為一種臨時(shí)應(yīng)急措施，但是不可以過度依賴延期還款，應(yīng)盡量按時(shí)還款，養(yǎng)成良好還款習(xí)慣。”
查閱賬單來控制非理性消費(fèi)。
“在使用信用卡的兩年里我還沒讓銀行賺取過一分利息?！崩碇窍M(fèi)者楊先生向記者介紹了自己的經(jīng)驗(yàn)，“我只辦了兩張信用卡，一張是和自己工資卡關(guān)聯(lián)，另一張?jiān)诠緲窍戮陀羞€款網(wǎng)點(diǎn)，兩張卡的還款日一個(gè)是10日，另一個(gè)是29日，這樣可以享受最長(zhǎng)免息期，而超過5000元的貴重物品，我會(huì)選擇分期付款，我還有個(gè)記賬的習(xí)慣，這樣可以經(jīng)常檢查欠款額，每個(gè)月都能全額還清?！庇捎跅钕壬己玫男庞糜涗洠y行已多次為他提高信用額度?！懊鎸?duì)信用卡，消費(fèi)者要理性刷卡，不要陷入刷著銀卡想金卡的攀比心理，更不能過度消費(fèi)信用卡?！迸d業(yè)銀行理財(cái)分析師李冬梅表示，客戶要經(jīng)常查閱信用卡賬單來有效控制非理性消費(fèi)。
“一定要根據(jù)自己的消費(fèi)計(jì)劃、承受能力和購(gòu)買力，來確定所持有信用卡的總額度，還要對(duì)信用卡的還款期盡可能地多加了解，如果能巧用信用卡的免息還款期，可以用來周轉(zhuǎn)資金，減少很多其他方面的壓力，這樣才能變‘卡奴’為‘卡主’?！崩碡?cái)專家也提醒持卡人，要懂得保護(hù)自身的權(quán)益。每次進(jìn)行交易時(shí)仔細(xì)核對(duì)金額等項(xiàng)目，同時(shí)盡量避免信譽(yù)度不高的網(wǎng)上交易。出現(xiàn)問題及時(shí)與信用卡所屬銀行聯(lián)系。(見習(xí)記者李家宇記者黃海京孟興實(shí)習(xí)生胡萌偉)。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇九
法定代表人：_________________。
委托代理人：_________________。
請(qǐng)求事項(xiàng)：_________________依法認(rèn)定申請(qǐng)人_________________的受傷為工傷.
事實(shí)及理由：______________公司于_______________年__________月__________日聘請(qǐng)申請(qǐng)人_____________到該公司從事_________________工作。_______________于__________年_____月__________日在________________工作過程中,因_________________導(dǎo)致___________________，造成申請(qǐng)人__________受傷,經(jīng)送人民醫(yī)院檢查治療診斷為：_____________。
由于申請(qǐng)人在上班時(shí)間因工作原因受傷,根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條第一款第一項(xiàng)的規(guī)定,現(xiàn)特向貴局申請(qǐng)認(rèn)定為工傷.
此致
________________勞動(dòng)和社會(huì)保障局。
申請(qǐng)人：______________。
__________年_____月_____日。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十
3工行支行把發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場(chǎng)份額作為銀行卡工作的重點(diǎn)，依托自身資源，通過爭(zhēng)攬高端客戶，營(yíng)銷集體辦卡，搶占優(yōu)質(zhì)特約商戶，擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模，通過全行共同努力，收到了顯著成效，截至9月10日，信用卡發(fā)卡量4500張，是去年總發(fā)卡量的5倍，位居工行分行信用卡發(fā)卡量榜首，實(shí)現(xiàn)銀行卡中間業(yè)務(wù)收入66萬元。
為擴(kuò)大發(fā)展信用卡規(guī)模，搶占信用卡市場(chǎng)份額，該行對(duì)信用卡市場(chǎng)進(jìn)行客觀準(zhǔn)確的調(diào)研、分析、預(yù)測(cè)，多次召開部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人座談會(huì)，提高思想認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念，把員工的`行為統(tǒng)一到貫徹落實(shí)支行的經(jīng)營(yíng)決策上來，努力營(yíng)造“全轄圍著市場(chǎng)轉(zhuǎn)、員工圍著客戶轉(zhuǎn)”的經(jīng)營(yíng)思想和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。
年初，該行將信用卡目標(biāo)任務(wù)分解到部門、網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行“雙掛鉤”政策，即：指標(biāo)數(shù)與部門網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效掛鉤、與客戶經(jīng)理掛鉤，同時(shí)，對(duì)二線人員也要求充分挖掘個(gè)人客戶資源，下達(dá)目標(biāo)任務(wù)。通過制定《銀行卡營(yíng)銷獎(jiǎng)勵(lì)辦法》等激勵(lì)措施，對(duì)完成任務(wù)的員工按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未完成任務(wù)的員工加重進(jìn)行處罰。既做到人人參與，又與崗位職責(zé)掛鉤，使員工做到心中有目標(biāo)，肩上有壓力，工作有動(dòng)力，最大限度調(diào)動(dòng)員工積極推廣、介紹、宣傳、營(yíng)銷信用卡的積極性。
該行擺脫單靠個(gè)金部門孤軍作戰(zhàn)被動(dòng)營(yíng)銷的局面，制定實(shí)施了市場(chǎng)營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮個(gè)金部、客戶經(jīng)理等現(xiàn)有營(yíng)銷隊(duì)伍和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的綜合營(yíng)銷功能，達(dá)到全行整體營(yíng)銷、部門優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、產(chǎn)品捆綁銷售、單位批量發(fā)卡的效果。東龐支行深入礦區(qū)，加大對(duì)集團(tuán)客戶營(yíng)銷力度，一次成功營(yíng)銷信用卡374張;在信用卡的推廣過程中，注重發(fā)揮公司、住房等對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過客戶經(jīng)理向房地產(chǎn)開發(fā)公司、貸款新增戶、住房按揭客戶宣傳、介紹該行各類新興業(yè)務(wù)把銀行卡與貸款營(yíng)銷等業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，有針對(duì)性地一次捆綁營(yíng)銷信用卡，提升服務(wù)品質(zhì)。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十一
4作為一名信用卡營(yíng)銷人員，就一定要具備信心、耐心、恒心，掌握系列營(yíng)銷技巧，樹立“服務(wù)營(yíng)銷”的意識(shí)，有計(jì)劃，有步驟地走向市場(chǎng)。
一、首先是對(duì)產(chǎn)品的把握，熟悉信用卡的各項(xiàng)功能，站在客戶角度分析，充分地理解把握信用卡專業(yè)知識(shí)，才能讓自己有信心走向市場(chǎng)推廣。
二、與客戶面對(duì)面的營(yíng)銷：這時(shí)就需要一定的營(yíng)銷技巧，營(yíng)銷技巧是我們?cè)诠ぷ鞑粩嗫偨Y(jié)，完善出來的。首先在拜訪客戶時(shí)，就需要一個(gè)有吸引力、誘惑力的開場(chǎng)白，一個(gè)能讓客戶愿意與你溝通的理由，最好在該單位（有人緣，有一定權(quán)力）的人中找到一個(gè)突破口，希望能借用他的影響力來幫我們營(yíng)銷，達(dá)到事半功倍的營(yíng)銷效率，當(dāng)突破口打開后，還要善于分析客戶心理，利用好整體效應(yīng)，跟風(fēng)效應(yīng)，普遍客戶都有一種心理，當(dāng)某個(gè)客戶先辦下信用卡時(shí)，他的心理還是有些疑問“到底辦了卡廣發(fā)能有這么多好處嗎？會(huì)不會(huì)只是我一時(shí)沖動(dòng)”，這時(shí)他通常會(huì)鼓動(dòng)其它同事辦卡，因?yàn)樗麜?huì)覺得，只有辦卡的人越多，才能證明他的選擇是對(duì)的，當(dāng)這種辦卡氣氛挑起時(shí)，一定要捉住機(jī)會(huì)，速戰(zhàn)速?zèng)Q，縮短客戶考慮期，爭(zhēng)取該單位大面積辦卡，當(dāng)該單位推廣工作結(jié)束時(shí)，順便向他們索取轉(zhuǎn)介紹，這樣可以使我們客戶資源不會(huì)枯竭，一個(gè)客戶營(yíng)銷工作的結(jié)束，也是另一個(gè)客戶營(yíng)銷工作的開始，多走些捷徑，少走些彎路。
三、在營(yíng)銷過程中，我們經(jīng)常碰到一些客戶不同的拒絕，這時(shí)需要我們對(duì)客戶的拒絕做出最敏捷的反應(yīng)，要在日常工作中不斷總結(jié)，做到成竹在胸，從容應(yīng)對(duì)，做出有效拒絕處理。以下舉一些常見的客戶拒絕及應(yīng)對(duì)方式：
（1）“我身上有好幾張銀行信用卡，我不想再辦信用卡了”這種類型客戶通常收入高，工作穩(wěn)定，是各家銀行所爭(zhēng)取的`目標(biāo)，同時(shí)也比較了解信用卡的一些實(shí)用性。應(yīng)對(duì)：應(yīng)重點(diǎn)突出我們廣發(fā)卡與他行信用卡對(duì)比優(yōu)勢(shì)，如我們免息期是最長(zhǎng)的，我們積分最優(yōu)惠，我們可在免息分期購(gòu)物，我們辦卡成功有送贈(zèng)品，同時(shí)我們申辦簡(jiǎn)便，效率高，服務(wù)好，“在不增加您任何負(fù)擔(dān)下，我們免費(fèi)幫你辦一張廣發(fā)信用卡，讓你多一份用卡的選擇不是很好嗎？”
（2）“我平常習(xí)慣都只用現(xiàn)金，我不需要辦卡”這種類型客戶應(yīng)著重介紹信用卡的安全性、便利性，鼓勵(lì)客戶養(yǎng)成刷卡消費(fèi)的習(xí)慣。應(yīng)對(duì)：“如果辦了我們廣發(fā)信用卡，在給你帶來方便快捷的生活方式同時(shí)，又能享受積分獎(jiǎng)勵(lì)，免費(fèi)贈(zèng)品以及廣發(fā)銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)不是很好嗎？”
（3）“你們廣發(fā)網(wǎng)點(diǎn)太少，還款不方便”。應(yīng)對(duì)：“的確目前我們廣發(fā)網(wǎng)點(diǎn)較少，但我們正在不斷擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)中，而且針對(duì)還款我們目前有多種方式，比如你可以再辦一張自然人生理財(cái)卡，做捆綁自動(dòng)還款，當(dāng)你用信用卡刷卡后，我們理財(cái)卡會(huì)在你的信用卡到帳日的最后一天自動(dòng)還款，你可以先從信用卡透支消費(fèi)掙積分，這邊在理財(cái)卡上掙利息，而又不必?fù)?dān)心錯(cuò)過最后還款期，這不是一舉兩得嗎？同時(shí)我們每個(gè)月還會(huì)給你寄送對(duì)賬單，讓您明明白白消費(fèi)，適時(shí)掌握自己財(cái)務(wù)收支狀況。”
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十二
你們好！
我是09申請(qǐng)貴行雙幣信用卡金卡,因現(xiàn)工作崗位調(diào)動(dòng)，諸多事物之使用需要，如酒店、客戶會(huì)餐等，每次需要帶上其它銀行信用卡，望貴行對(duì)本卡的信用額度予以提升，使該卡能真正意義上為客戶帶來方便，非常之感謝！
申請(qǐng)人：
聯(lián)系電話：
手機(jī)：
日期：
備注:經(jīng)查看我司一職員現(xiàn)申請(qǐng)的信用額度已為**，為什么我們以前辦理的反而很低呢？使我們現(xiàn)有的信用卡成為雞肋。
收入證明。
茲有是我單位正式員工，在部門，擔(dān)任職位，每月實(shí)發(fā)工資為元，年收入。
為元。
特此證明！
（注：本證明僅用于本單位在職正式人員辦理信用卡，本單位對(duì)其真實(shí)性。
負(fù)責(zé)，不承擔(dān)職工欠款還款責(zé)任。）。
申請(qǐng)人:。
經(jīng)辦人：
單位蓋章：
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十三
北京商報(bào)記者調(diào)查了13家銀行發(fā)現(xiàn)，目前，五大行以及招行、浦發(fā)等銀行都已經(jīng)調(diào)整了信用卡違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
根據(jù)銀行發(fā)布的收費(fèi)調(diào)整公告，銀行都取消了超限費(fèi)，并將滯納金調(diào)整為違約金。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行11家銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取透支費(fèi)。
此外，平安銀行和北京銀行根據(jù)金額和卡種實(shí)行差別費(fèi)率。就平安銀行來看，若未償還透支本金不超過20元或3美元時(shí)，按照未償還透支本金收取;未償還透支本金超過20元或3美元時(shí)，違約金按照最低還款額未還清部分的5%。北京銀行公務(wù)卡信用卡，按最低還款額未還部分的3%收取;公務(wù)卡信用卡以外其他信用卡業(yè)務(wù)，按最低還款額未還部分的'5%收取。
不過，雖然絕大部分銀行在違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)上基本一致，但各家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額，這也需要引起消費(fèi)者的注意。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，工商銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等銀行未設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)。
從設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行來看，農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)最低，為1元，其次為建設(shè)銀行的5元，而招商銀行、廣發(fā)銀行單位卡、民生銀行、北京銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行(單幣卡、雙幣卡)為20元。而設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為元。
中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，從利率市場(chǎng)化的角度，信用卡應(yīng)該更加市場(chǎng)化一些?！锻ㄖ反蟠筮~進(jìn)了一步，但是還不夠。比如說信用卡利率上有上限和下限，下一步還可以再放開。
銀行在新調(diào)整的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中也指出，信用卡透支收費(fèi)可按照協(xié)議定價(jià)，取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，這意味著違約金收費(fèi)可由銀行和持卡人自行商議決定。值得注意的是，新規(guī)也明確，每卡每日現(xiàn)金提取金額由2000元提高至1萬元。銀行在新的標(biāo)準(zhǔn)中也進(jìn)行了調(diào)整。
董希淼認(rèn)為，信用卡新規(guī)把更多的自主權(quán)交給商業(yè)銀行，如定價(jià)、違約金的收取、費(fèi)率的確定等，將根據(jù)商業(yè)銀行和持卡人的約定進(jìn)行，以后不同的銀行或者同一家銀行針對(duì)不同的客戶群體、同一張信用卡在不同的推廣階段，都可以有不同的政策，這有利于信用卡業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展。
對(duì)于信用卡費(fèi)率的一些變化，銀行客服人員提醒，新規(guī)雖然把尺度放開，但也是有一定的限制，在使用時(shí)需要注意。融360分析師李永梅表示，新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行核對(duì)交易信息一致性、真實(shí)性的義務(wù)，針對(duì)盜刷現(xiàn)象猖獗，還有對(duì)非本人授權(quán)交易的處理，明確了銀行的義務(wù)，進(jìn)一步保護(hù)了持卡人的資金安全。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十四
因工作需要、受組織重托，我擔(dān)任了xx支行信用卡部總經(jīng)理，一年來在市行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，以市行整體工作布署為指導(dǎo)思想，在信用卡部日常工作中堅(jiān)持以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的運(yùn)作體系，樹立全新的服務(wù)形象，打造獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念，各項(xiàng)工作取得長(zhǎng)足發(fā)展。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達(dá)全年發(fā)卡任務(wù)，實(shí)現(xiàn)收入955萬元，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)574萬元。借此機(jī)會(huì)將一年來的工作做如下述職。
對(duì)我來說是十分有意義的一年，經(jīng)過多年孜孜不倦的追求，我終于在黨組織的關(guān)懷和老黨員的熏陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國(guó)共產(chǎn)黨的預(yù)備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領(lǐng)導(dǎo)任命，我走上了xx支行信用卡部總經(jīng)理的工作崗位，全面負(fù)責(zé)信用卡部的日常管理工作；可以說工作崗位的變動(dòng)、工作擔(dān)子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進(jìn)一步提高自身素質(zhì)真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)。自己除了對(duì)每期必看、每天必讀，以掌握大量有關(guān)信用卡的國(guó)內(nèi)、國(guó)外，本行、它行的信息外，更注重學(xué)習(xí)上級(jí)行下達(dá)的各種文件領(lǐng)會(huì)其思想內(nèi)容；注重學(xué)習(xí)經(jīng)常變化的新增的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)內(nèi)容，自己必須做到融會(huì)貫通。通過學(xué)習(xí)使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學(xué)習(xí)我個(gè)人不論是敬業(yè)精神、思想境界、還是業(yè)務(wù)素質(zhì)都有了很大提高。
一是向行領(lǐng)導(dǎo)學(xué)。學(xué)習(xí)上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和工作藝術(shù)，做到謙虛謹(jǐn)慎，尊重服從。
二是向同志學(xué)。在信用卡部?jī)?nèi)部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對(duì)重大事宜，工作安排首先與卡部的業(yè)務(wù)經(jīng)理、各組組長(zhǎng)共同商議，共同探討每一項(xiàng)工作的重點(diǎn)、難點(diǎn)及注意事項(xiàng)，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負(fù)面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領(lǐng)導(dǎo)信任我讓我來負(fù)責(zé)卡部的全面工作，但這不等于說我就沒有缺點(diǎn)。所以在日常工作中我堅(jiān)持做到嚴(yán)于律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的溫暖，感受到工作著是美麗的。
四是堅(jiān)持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
從年初到現(xiàn)在信用卡部開展了一系列的如“吃就有禮”、“消費(fèi)積分抵年費(fèi)”等一系列優(yōu)惠持卡人的宣傳活動(dòng)，再加上營(yíng)銷中心不定期的、大都在休息日搞的宣傳活動(dòng)。我不管怎么累，家里有多少事，我都堅(jiān)持親臨現(xiàn)場(chǎng)，堅(jiān)持到各宣傳點(diǎn)尋視。用自己的行為從點(diǎn)滴做起，維護(hù)信用卡部的整體形象，維護(hù)xx行的社會(huì)威信。
一年來，我思考最多的就是怎樣才能讓的人在短時(shí)間內(nèi)認(rèn)識(shí)并接受xx信用卡？怎樣才能讓xx卡走進(jìn)千家萬戶？為了開展業(yè)務(wù)，我獨(dú)辟蹊徑，以客戶的身份親自到中行辦理長(zhǎng)城卡、到工行辦理牡丹卡、到建行辦龍卡，仔細(xì)研究其他行有關(guān)信用卡的開展情況、服務(wù)及管理情況，做到知已知彼。就是通過這些耐心細(xì)致的工作我不僅找到了做好xx信用卡的突破口，而且為xx信用卡的發(fā)行闖下一片天空。僅以沈陽郵政局為例，我在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)郵政局不僅是大的國(guó)營(yíng)，收益性單位，而且收入相對(duì)穩(wěn)定。我就以此為切入點(diǎn)，多次登門拜見郵政局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，宣傳xx信用卡特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。在與郵政局領(lǐng)導(dǎo)達(dá)到共識(shí)的情況下，通過該局下發(fā)紅頭文件和專人負(fù)責(zé)的形式，與郵政局合作共發(fā)卡達(dá)2751張。
一年來我借助總行與南航航空公司協(xié)作推出“南航明珠信用卡優(yōu)惠活動(dòng)”的平臺(tái)，及時(shí)成立了專門項(xiàng)目組，派專人在沈陽桃仙機(jī)場(chǎng)安檢處和候機(jī)大廳駐寨，不遺余力向南航員工、候機(jī)旅客宣講“南航明珠信用卡”及我行其他品種信用卡的功能、特點(diǎn)、申請(qǐng)手續(xù)進(jìn)行了全方位介紹和現(xiàn)場(chǎng)辦卡業(yè)務(wù)，共受理南航員工和現(xiàn)場(chǎng)辦理1,386張，取得了良好效果。
截卡底，信用卡部已實(shí)現(xiàn)收入955萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入574萬元，超額完成計(jì)劃的4%；全年新增發(fā)卡量8,368張,其中信用卡部共辦卡4,556張，比任務(wù)計(jì)劃的1,550張多完成3,006張；實(shí)際發(fā)展特約商戶達(dá)255家，總交易額達(dá)7.26億元，較上年同期增長(zhǎng)了24%；總收單量達(dá)4.37億元；發(fā)展打折商戶82家，卡均收入以達(dá)227.68元；新增不良透支率為1.84%，低于總行要求的2.5%的控制指標(biāo)，累計(jì)壞賬率為7.41%，高于總行要求的5%的控制指標(biāo)(這是我們?cè)谥亟鉀Q的問題)。
多年來價(jià)值觀念和思維方式的形成使我對(duì)人生、對(duì)事業(yè)都有了自己的感悟。我沒有什么奢求，努力工作是我的追求，說句實(shí)話，工作不僅是我謀生的手段，更是我回報(bào)領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)我支持的最好方式。
我們xx支行信用卡部從第二季度起，采取總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理、普通員工共同商議的辦法，建立健全卡部各項(xiàng)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。特別對(duì)容易出現(xiàn)的配送成品卡交接、會(huì)計(jì)專業(yè)賬務(wù)處理做了詳明、可行的規(guī)定。在四月份的分行稽核檢查和八月份總行稽核檢查中，我們信用卡部的內(nèi)部控制工作受到了好評(píng)。
風(fēng)險(xiǎn)防范是我們信用卡部多年工作的重中之重。按照總行的考核定率，遵循“規(guī)范管理深化年”所賦于風(fēng)險(xiǎn)防范的.新內(nèi)容，我們克服追求發(fā)卡數(shù)量造成不良卡增多的困難，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)催收工作采取了“新增不良透支率”和“核銷壞賬率”雙考核辦法，規(guī)定兩項(xiàng)指標(biāo)分別控制在2.5%和5%以內(nèi)，利用委外催收辦法加大催收力度。到底我們支行新增不良透支率為1.84%，完全控制在總行2.5%指標(biāo)范圍內(nèi)。
在取得成績(jī)的同時(shí)，我也清楚的認(rèn)識(shí)到自己工作中的不足，表現(xiàn)在：一是政治理論水平需進(jìn)一步提高。二是認(rèn)知水平需進(jìn)一步加強(qiáng)，特別是對(duì)工作中可以出現(xiàn)的問題和困難要有一定的預(yù)見性，時(shí)刻保持強(qiáng)烈的憂患意識(shí)。
已經(jīng)過去，工作也開始走上正軌。對(duì)新一年的工作重點(diǎn)，有幾個(gè)方面的展望。
一是爭(zhēng)取一季度內(nèi)解決郵政還款通路問題。
二是做好營(yíng)銷中心的接收、善后處理工作。
三是完成卡部?jī)?nèi)部人員重組。因?yàn)橛行I(yè)務(wù)總行已上收，這樣相關(guān)小組的業(yè)務(wù)量、人員配置需做新的調(diào)整，充分調(diào)動(dòng)各部門、各崗位人員的積極性、創(chuàng)造性，為達(dá)到卡部總體效益最大化目標(biāo)做好鋪墊。
四是開拓本地區(qū)聯(lián)名卡市場(chǎng)，走聯(lián)合發(fā)展之路，增加xx卡的市場(chǎng)占有率。
五是做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)工作及今年的市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃。
以上是我一年來的工作情況，取得這樣的成績(jī)這和卡部全體員工共同努力是分不開的。，任重而道遠(yuǎn)，有機(jī)遇更有挑戰(zhàn)，我將帶領(lǐng)卡部同仁，緊緊跟上市行的改革步伐，堅(jiān)定信心、扎實(shí)工作，為實(shí)現(xiàn)xx支行各項(xiàng)工作健康有序發(fā)展貢獻(xiàn)出自己的一份力量。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十五
從明年1月1日起，銀行信用卡的“滯納金”將取消，而透支利率也可最高打七折，免息還款期也可能超60天。這對(duì)于經(jīng)常使用信用卡消費(fèi)的人群來說，無疑利好滿滿。
今年4月，央行發(fā)布的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“新規(guī)”)即將在后天實(shí)施。近日，北京晨報(bào)記者調(diào)查多家銀行的信用卡發(fā)現(xiàn)，大部分銀行信用卡中心已經(jīng)貼出相關(guān)執(zhí)行公告，一些銀行則已經(jīng)開始執(zhí)行部分新政。
新規(guī)加大了信用卡的市場(chǎng)定價(jià)屬性，也讓信用卡權(quán)益更加多樣化。未來，消費(fèi)者使用信用卡時(shí)就可以貨比三家，選擇適合自己用卡習(xí)慣的卡片。
1透支利率改為0.035%到0.05%區(qū)間。
“銀行已經(jīng)將透支利率改為0.035%到0.05%的區(qū)間，并將于明年1月1日起開始執(zhí)行?！睆V發(fā)銀行信用卡中心工作人員向北京晨報(bào)記者介紹，從明年1月1日起，持卡人如果觸及透支利率，就將按照新規(guī)執(zhí)行。不同綜合征信背景的持卡人也將享受差異化的透支利率。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行普遍都將透支利率調(diào)整為0.035%至0.05%區(qū)間。
實(shí)際上，持卡人在使用信用卡消費(fèi)后，沒有按時(shí)還款，就需要按照各家銀行規(guī)定的透支利率來支付利息。銀行普遍規(guī)定，支付利息的天數(shù)是從持卡人消費(fèi)之日起計(jì)息，至歸還之日。
在央行新規(guī)中規(guī)定，信用卡透支利率上限為日利率0.05%，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由銀行確定。
而在新規(guī)實(shí)施前，透支利率并沒有浮動(dòng)空間，各家銀行執(zhí)行的利率普遍為0.05%。對(duì)于溢繳款，現(xiàn)在各家銀行基本都不計(jì)付利息，而未來出于競(jìng)爭(zhēng)考慮，可能會(huì)有銀行打破這個(gè)“慣例”。
央行表示，目前各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目降價(jià)打價(jià)格戰(zhàn)?！霸谀壳靶畔⑴稒C(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過高利息，保障持卡人合法權(quán)益?！?/p>
2免息還款期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
央行新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。
資深信用卡專家董征表示，這意味著未來銀行信用卡可能會(huì)出現(xiàn)90天免息期的產(chǎn)品。持卡人在選擇信用卡的時(shí)候，可能就會(huì)在此方面進(jìn)行比較，對(duì)于小銀行而言，這樣的產(chǎn)品可以增加競(jìng)爭(zhēng)力。
而在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行仍然維持最長(zhǎng)60天以內(nèi)的免息期。但一個(gè)對(duì)于最低還款額，已經(jīng)有銀行表示，將按照當(dāng)月透支余額5%或10%來執(zhí)行。
央行表示，此前的規(guī)定，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)不同層次的客戶缺乏差異服務(wù)的彈性和空間，不利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)。新規(guī)取消上述限制，旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。
3超授信額度不得收取超限費(fèi)。
如果您在使用信用卡時(shí)，在一個(gè)賬單周期中，累計(jì)使用的金額信用額度在賬單日當(dāng)天超過該卡實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度，在以前要對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。不過，央行新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。
在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有不少銀行信用卡已經(jīng)取消了超限費(fèi)。中信銀行表示，銀行自6月1日起取消“信用卡超限費(fèi)”服務(wù)項(xiàng)目，并將繼續(xù)采取免費(fèi)策略。而招商等銀行則在今年9月份時(shí)取消了信用卡超限費(fèi)。而浦發(fā)、交通、平安等銀行則表示將從明年元旦開始，取消這一收費(fèi)項(xiàng)目。
對(duì)于禁止收取超限費(fèi)，央行表示，目前發(fā)卡機(jī)構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)超過授信額度交易的自動(dòng)控制，且通過對(duì)超限部分透支收取利息也能達(dá)到覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的目的，因此禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)，以規(guī)范發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)。
4取消滯納金協(xié)議約定是否收取違約金。
央行新規(guī)規(guī)定，取消信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。并且發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。這條新規(guī)被業(yè)內(nèi)人士看做是《通知》中影響最大的一條。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)銀行已經(jīng)取消了滯納金，并增加違約金的款項(xiàng)。目前，多數(shù)銀行執(zhí)行的違約金為“最低還款額未還部分的5%”，與此前滯納金政策一致。
董崢表示，將“滯納金”改為“違約金”并非僅是名稱上的變化。滯納金更多的是“行政色彩”，而“違約金”則更多了一份商量的余地。并且與此前未還滯納金收取利息相比，違約金等服務(wù)的費(fèi)用將不許收取利息。
以工行為例，其在公告中寫明，違約金“按最低還款額未還部分的5%收取，每期最高500元人民幣或500港幣或500澳門元或100美元或100歐元(其余外幣賬戶按最高100美元等值外幣收取)或按協(xié)議約定收取”。
此外，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)于違約金的最低限額有不同的規(guī)定。其中，廣發(fā)、中信等違約金最低收取20元，而交通、招商等銀行最低為10元。
5取現(xiàn)額度上調(diào)至每日最高1萬元。
自后天起，用信用卡取現(xiàn)救急的額度，將上調(diào)至每日最高1萬元。根據(jù)新規(guī)規(guī)定，持卡人通過柜面和自動(dòng)柜員機(jī)(atm)等自助機(jī)具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元。
實(shí)際上，現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣僅有2000元。央行表示，對(duì)于其他預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略、持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和限額設(shè)置需求，與持卡人通過協(xié)議自主約定。
不僅如此，新規(guī)還規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并與持卡人協(xié)議約定每卡每日限額，但不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。
在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大部分銀行仍保留信用卡轉(zhuǎn)賬功能，但也有一些銀行暫停了信用卡轉(zhuǎn)賬功能。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十六
茲證明我公司（____________公司）員工_________在我司工作______年，任職______部門______經(jīng)理（職位），每月總收入_______________.00元，為稅后（或稅前）薪金。
____________公司。
20________年___月___日。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十七
(3)住址證明(以下所列各項(xiàng)選擇提供一項(xiàng))：現(xiàn)住所最近期的水、電、氣、固定電話等費(fèi)單的'原件。
提供以下資料可以增加信用的額度：
(2)信用卡申請(qǐng)人經(jīng)年審的的汽車行駛證復(fù)印件;。
(3)申請(qǐng)信用卡人的深圳發(fā)展銀行定期存單復(fù)印件;。
(4)信用卡申請(qǐng)人的中級(jí)以上職稱或其他專業(yè)資格證書的復(fù)印件;。
(5)申請(qǐng)信用卡人的收入證明文件：包括近期所得稅扣繳憑證復(fù)印件、近期銀行代發(fā)工資存折復(fù)印件、工資單原件等，證明范文《中國(guó)銀行信用卡證明》。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇十八
因工作需要、受組織重托，我擔(dān)任了xx支行信用卡部總經(jīng)理，一年來在市行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，以市行整體工作布署為指導(dǎo)思想，在信用卡部日常工作中堅(jiān)持以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向的運(yùn)作體系，樹立全新的服務(wù)形象，打造獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念，各項(xiàng)工作取得長(zhǎng)足發(fā)展。截止年末，信用卡部本部門超額3,006張完成市行下達(dá)全年發(fā)卡任務(wù)，實(shí)現(xiàn)收入955萬元，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)574萬元。借此機(jī)會(huì)將一年來的工作做如下述職。
一、努力學(xué)習(xí)，全面提高自身素質(zhì)。
對(duì)我來說是十分有意義的一年，經(jīng)過多年孜孜不倦的追求，我終于在黨組織的關(guān)懷和老黨員的熏陶下，敲開了黨組織的大門，有幸成為中國(guó)共產(chǎn)黨的預(yù)備黨員，開始了自己政治生命的新篇章。特別是年初伊始受分支行領(lǐng)導(dǎo)任命，我走上了xx支行信用卡部總經(jīng)理的工作崗位，全面負(fù)責(zé)信用卡部的日常管理工作；可以說工作崗位的變動(dòng)、工作擔(dān)子的加重、新政治生命的開始讓我深深感到進(jìn)一步提高自身素質(zhì)真是刻不容緩。
在工作中，我十分注重業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)。自己除了對(duì)《中國(guó)信用卡》、《中國(guó)金融時(shí)報(bào)》每期必看、每天必讀，以掌握大量有關(guān)信用卡的國(guó)內(nèi)、國(guó)外，本行、它行的信息外，更注重學(xué)習(xí)上級(jí)行下達(dá)的各種文件領(lǐng)會(huì)其思想內(nèi)容；注重學(xué)習(xí)經(jīng)常變化的新增的業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)內(nèi)容，自己必須做到融會(huì)貫通。通過學(xué)習(xí)使得自己能夠更好的勝任本職工作；通過學(xué)習(xí)我個(gè)人不論是敬業(yè)精神、思想境界、還是業(yè)務(wù)素質(zhì)都有了很大提高。
二、加強(qiáng)修養(yǎng)，時(shí)刻注意自我約束。
一是向行領(lǐng)導(dǎo)學(xué)。學(xué)習(xí)上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)范和工作藝術(shù)，做到謙虛謹(jǐn)慎，尊重服從。
二是向同志學(xué)。在信用卡部?jī)?nèi)部，我信奉“眾人拾柴火焰高”的道理。對(duì)重大事宜，工作安排首先與卡部的業(yè)務(wù)經(jīng)理、各組組長(zhǎng)共同商議，共同探討每一項(xiàng)工作的重點(diǎn)、難點(diǎn)及注意事項(xiàng)，防患未然，避免“一言堂”所帶來的負(fù)面影響。
三是與卡部的每一位同志共勉。領(lǐng)導(dǎo)信任我讓我來負(fù)責(zé)卡部的全面工作，但這不等于說我就沒有缺點(diǎn)。所以在日常工作中我堅(jiān)持做到嚴(yán)于律已、寬以待人，讓員工們感到卡部大家庭的溫暖，感受到工作著是美麗的。
四是堅(jiān)持公平原則，在用人方面能夠出已公心，堅(jiān)持公平、公正、公開的原則，工作能夠充分調(diào)動(dòng)員工的積極性。
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銀行信用卡工作計(jì)劃篇十九
人民銀行今日發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，于2017年1月1日起施行。《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。
同時(shí)，《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。
《通知》順應(yīng)深化金融改革的要求，結(jié)合當(dāng)前信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢(shì)，以改進(jìn)信用卡服務(wù)和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為核心，統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)把握政府與市場(chǎng)的關(guān)系，從推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化、減少信用卡息費(fèi)規(guī)則相關(guān)行政干預(yù)、優(yōu)化信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)、規(guī)范信用卡交易信息、保障持卡人合法權(quán)益等方面作出制度安排，旨在引導(dǎo)發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立健全多樣化、差異化、個(gè)性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，提升發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡利率定價(jià)的自主性和靈活性。同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自主確定信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式、溢繳款利息標(biāo)準(zhǔn)等，進(jìn)一步拓展創(chuàng)新空間。
《通知》取消了關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對(duì)服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。
《通知》優(yōu)化了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理機(jī)制，清晰界定現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值等預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類型，配套制定改進(jìn)服務(wù)、規(guī)范管理相關(guān)要求。持卡人通過atm辦理預(yù)借現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的每卡每日累計(jì)限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬元。允許向本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
此外，《通知》著重強(qiáng)調(diào)信用卡交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機(jī)構(gòu)信息披露責(zé)任、改進(jìn)非本人交易處理和持卡人損失補(bǔ)償?shù)确矫鎻?qiáng)化持卡人權(quán)益保障機(jī)制。
推動(dòng)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)滿足居民日常消費(fèi)支付和個(gè)人消費(fèi)信貸需求具有重要作用?！锻ㄖ纷鳛橥晟菩庞每I(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場(chǎng)活力，促進(jìn)市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)，對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。
中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》答記者問。
日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，自2017年1月1日起實(shí)施。中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)問題回答了記者提問。
一、請(qǐng)問《通知》出臺(tái)的背景是什么?
從1985年我國(guó)第一張信用卡誕生以來，信用卡產(chǎn)業(yè)在“金卡工程”等國(guó)家政策的推動(dòng)下，得到了長(zhǎng)足發(fā)展。截至2015年底，全國(guó)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)3.9億張，信用卡期末應(yīng)償信貸余額為3.1萬億元，占國(guó)內(nèi)居民人民幣短期消費(fèi)貸款比重約75%，對(duì)擴(kuò)大消費(fèi)、便利居民日常生活和支持社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
近年來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信用卡市場(chǎng)出現(xiàn)了一些新情況、新問題，有必要從制度上進(jìn)行改革、引導(dǎo)和規(guī)范。一是現(xiàn)有監(jiān)管制度對(duì)信用卡利率、免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額和滯納金等信用卡產(chǎn)品的核心內(nèi)容規(guī)定過于細(xì)致和固化，不利于信用卡產(chǎn)品和服務(wù)的多元化發(fā)展，不利于激發(fā)信用卡市場(chǎng)活力;二是隨著消費(fèi)金融創(chuàng)新升級(jí)和個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的日益豐富，持卡人對(duì)信用卡透支消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金等服務(wù)提出了更加個(gè)性化和多樣化需求;三是近年來，持卡人糾紛和信用卡息費(fèi)爭(zhēng)議時(shí)有發(fā)生，持卡人權(quán)益保障制度亟需完善。
人民銀行高度重視信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，結(jié)合當(dāng)前信用卡市場(chǎng)的新形勢(shì)，以改進(jìn)信用卡服務(wù)和保障消費(fèi)者合法權(quán)益為核心，科學(xué)把握、統(tǒng)籌兼顧業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上，研究制定了《通知》，以引導(dǎo)發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立健全差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，促進(jìn)信用卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
二、信用卡利率市場(chǎng)化的原因和具體措施是什么?
在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)推動(dòng)信用卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展起到了積極作用。隨著信用卡市場(chǎng)內(nèi)、外部環(huán)境變化，現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)在：一是目前信用卡利率定價(jià)缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對(duì)循環(huán)信用服務(wù)的個(gè)性化和多樣化需求;二是固定單一利率束縛了發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細(xì)化發(fā)展，不利于有效發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的決定性作用，不利于信用卡產(chǎn)業(yè)從“跑馬圈地”向“精耕細(xì)作”轉(zhuǎn)型升級(jí);三是信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動(dòng)關(guān)系，信用卡對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。
對(duì)此，人民銀行積極研究信用卡利率政策，審慎、穩(wěn)妥推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化發(fā)展?？紤]到近年來信用卡市場(chǎng)逐漸成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理體系日趨完善，信用卡分期付款自主定價(jià)已為利率市場(chǎng)化作出嘗試并積累了一定經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化的條件基本成熟，人民銀行充分聽取有關(guān)各方意見，確立了分步推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化的總體思路。在借鑒國(guó)外成熟信用卡市場(chǎng)利率水平、調(diào)研國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況的基礎(chǔ)上，確定透支利率上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，透支利率下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。同時(shí)，配套放開信用卡透支計(jì)結(jié)息方式、對(duì)溢繳款是否計(jì)息及其利率標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)政策限制，以進(jìn)一步完善利率市場(chǎng)化機(jī)制。
三、為什么要對(duì)信用卡透支利率設(shè)置上限和下限?
對(duì)信用卡利率設(shè)置上限和下限，待時(shí)機(jī)成熟再全面實(shí)施市場(chǎng)定價(jià)，主要基于以下考慮：一是實(shí)施分步走、漸進(jìn)式改革，有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)在過渡期內(nèi)進(jìn)一步積累定價(jià)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)其完善信用卡利率定價(jià)機(jī)制;二是目前各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目降價(jià)打價(jià)格戰(zhàn)，導(dǎo)致不公平競(jìng)爭(zhēng)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶過度舉債，從而增加信用風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)市場(chǎng)局部混亂;三是在目前信息披露機(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過高利息，保障持卡人合法權(quán)益。
下一步，人民銀行將積極推動(dòng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立健全信用卡利率定價(jià)和經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，結(jié)合信用卡市場(chǎng)發(fā)展情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，穩(wěn)步推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化進(jìn)程。
四、為什么要取消對(duì)免息還款期及最低還款額的限制?
免息還款期和最低還款額待遇是信用卡的重要特征和核心服務(wù)?，F(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%，并統(tǒng)一規(guī)定持卡人享受免息還款期和最低還款額待遇的'條件，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)不同層次的客戶缺乏差異服務(wù)的彈性和空間，不利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新和改進(jìn)服務(wù)?！锻ㄖ啡∠鲜鱿拗?，旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇，形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。
五、《通知》引入“違約金”取代“滯納金”，并禁止收取超限費(fèi)，有何考慮?
“滯納金”的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩，不適宜用于平等市場(chǎng)主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。立足于公平原則和合同關(guān)系，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。
同時(shí)，鑒于目前發(fā)卡機(jī)構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)超過授信額度交易的自動(dòng)控制，且通過對(duì)超限部分透支收取利息也能達(dá)到覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的目的，因此禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)，以規(guī)范發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)收費(fèi)。
六、《通知》對(duì)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)有何改進(jìn)?
信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)具有無交易背景的特點(diǎn)，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)為便利持卡人日常資金使用而推出的特殊服務(wù)。鑒于發(fā)卡機(jī)構(gòu)掌握持卡人資信狀況和還款能力等信息，對(duì)該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制主要依賴于發(fā)卡機(jī)構(gòu)?！锻ㄖ芳骖櫢倪M(jìn)服務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)制定了基本要求。
一是明確界定信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)類型。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，將預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)分為現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值三種類型，并對(duì)每種業(yè)務(wù)類型進(jìn)行了明確界定。
二是完善預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度。合理平衡持卡人提現(xiàn)需求和風(fēng)險(xiǎn)防范需要，將持卡人通過atm辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)人民幣2000元提高至人民幣1萬元。對(duì)于其他預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略、持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和限額設(shè)置需求，與持卡人通過協(xié)議自主約定。
三是提出風(fēng)險(xiǎn)管理要求。規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬，并強(qiáng)調(diào)了交易信息的真實(shí)性、完整性和可追溯性，在滿足持卡人合理需求、為發(fā)卡機(jī)構(gòu)預(yù)留創(chuàng)新空間的基礎(chǔ)上最大限度堵塞漏洞、減少風(fēng)險(xiǎn)損失。要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)在合作機(jī)構(gòu)真實(shí)反映、準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)相關(guān)交易信息的基礎(chǔ)上，基于風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)，并充分發(fā)揮利率等價(jià)格杠桿的作用追求風(fēng)險(xiǎn)和收益的最優(yōu)平衡，以達(dá)到鼓勵(lì)創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展的目的。
七、《通知》對(duì)信用卡持卡人有何影響?
總體而言，《通知》有利于為持卡人提供個(gè)性化、差異化服務(wù)，豐富持卡人選擇，改進(jìn)信用卡的功能，大大提升用卡體驗(yàn)。推進(jìn)信用卡利率市場(chǎng)化、放開免息還款期和最低還款額待遇等方面限制、規(guī)范預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等相關(guān)政策，將進(jìn)一步促進(jìn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立多樣化、差異化和個(gè)性化的信用卡產(chǎn)品與服務(wù)體系，為持卡人帶來更多選擇。例如，持卡人可以根據(jù)個(gè)人偏好、資信狀況和還款習(xí)慣等，選擇符合自身需要的利率、免息還款期和最低還款額待遇等相關(guān)信用卡產(chǎn)品;持卡人通過atm辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額提高了，可適應(yīng)其臨時(shí)或緊急用現(xiàn)需求。同時(shí)，《通知》取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息，減少了持卡人利息支出。
八、《通知》如何體現(xiàn)對(duì)持卡人的權(quán)益保障?
一是保障持卡人知情權(quán)。要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)充分披露信用卡申請(qǐng)條件、收費(fèi)項(xiàng)目與標(biāo)準(zhǔn)以及信用卡標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議與章程等內(nèi)容，以顯著方式提示持卡人注意信用卡協(xié)議中與其有重大利害關(guān)系的事項(xiàng)，確保持卡人充分知悉并確認(rèn)接受。
二是尊重持卡人選擇權(quán)。要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)充分尊重持卡人真實(shí)意愿，調(diào)整信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)時(shí)應(yīng)至少提前45個(gè)自然日按照約定方式通知持卡人，且持卡人有權(quán)在新利率標(biāo)準(zhǔn)生效之日前選擇銷戶。
三是保護(hù)持卡人資金安全。要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善處理偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易，及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭(zhēng)議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過商業(yè)保險(xiǎn)合作和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，依法對(duì)持卡人損失予以合理補(bǔ)償。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇二十
注：不是本地戶口的，需提供暫住證，類似水電費(fèi)的單據(jù)掃描件，主要是確認(rèn)一下暫住地址是否一致!
祝君好運(yùn)!
收入證明。
×××公司。
茲證明×××(先生/女士)是我公司員工，在××部門任××職務(wù)，銀行信用卡收入證明。
至今為止，一年以來總收入約為×××萬元。
特此證明。
銀行信用卡工作計(jì)劃篇二十一
日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布：關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知，對(duì)信用卡利率標(biāo)準(zhǔn)、免息還款期和最低還款額、預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)等作出了新的規(guī)定，信用卡新規(guī)自1月1起實(shí)施。剁手族透支的利息相比現(xiàn)在,最高可能打七折,免息期還可以超過60天,甚至每個(gè)月的最低還款金額還可以和銀行進(jìn)行協(xié)商。
變化一：透支利息最高每日萬分之五可打七折。
目前，各家銀行的透支利息是每日萬分之五，折合成年化利率高達(dá)18.25%。此次《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的7折。也就是調(diào)整之后，日利率萬分之五則變成上限，而下限則在萬分之五上打七折，即萬分之3.5，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%0.05%之間。
新規(guī)實(shí)施以后，大家辦信用卡可以挑挑揀揀，選擇透支利率相對(duì)較低的了。
此外，新規(guī)規(guī)定，信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。
變化二：滯納金改叫違約金。
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費(fèi)了1萬元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實(shí)際收費(fèi)中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。
不過，由于各家銀行政策不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同，目前各行對(duì)于滯納金最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中，對(duì)于最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要求較低，沒有門檻或者有5元起的最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低10元或20元。此外，部分銀行還設(shè)置了滯納金收費(fèi)上限，工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元，華夏銀行最高收取元。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規(guī)定，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機(jī)會(huì)貨比三家。
不過，多位銀行業(yè)人士表示，這還不能代表持卡人有了完全的議價(jià)權(quán)，“比如降低甚至免收逾期違約金，持卡人可能延遲很久還款甚至不還，這樣銀行就要背負(fù)壞賬增加的風(fēng)險(xiǎn)，所以預(yù)計(jì)和此前不會(huì)有很大變化”。
變化三：atm每日取現(xiàn)額度增至一萬元。
對(duì)大部分持卡人來說，信用卡預(yù)借現(xiàn)金并不陌生。而此次新規(guī)對(duì)預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)也進(jìn)行相關(guān)規(guī)定。
預(yù)借現(xiàn)金分為三類：提取、轉(zhuǎn)賬和充值。
首先，提取是指持卡人通過atm等自助機(jī)具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)2000元，提高到每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。這項(xiàng)限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。
現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶;《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶(一般儲(chǔ)蓄卡賬戶均為結(jié)算賬戶)，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶(信用卡代償業(yè)務(wù))和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
變化四：可充值支付寶微信利息按取現(xiàn)算。
現(xiàn)金充值方面，是指持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。
充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值，這次變更為由銀行自行確定是否允許預(yù)借現(xiàn)金額度的資金劃轉(zhuǎn)到本人在非銀行支付機(jī)構(gòu)開立的支付賬戶。也就是說，當(dāng)借記卡沒有充足資金時(shí)，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過，為第三方賬戶充值實(shí)際也有指定路徑和限額。央行強(qiáng)調(diào)，“規(guī)定現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應(yīng)分別為本人銀行結(jié)算賬戶、本人支付賬戶，禁止不同信用卡之間的轉(zhuǎn)賬?！?/p>
不過，記者也了解到，即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值，銀行的利息還是存在的。而且，預(yù)借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行將按日利率萬分之五計(jì)收利息，并且按月計(jì)收復(fù)利。
變化五：信用卡被盜刷要予以合理補(bǔ)償。
《通知》中著重強(qiáng)調(diào)信用卡交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性，從明確發(fā)卡機(jī)構(gòu)信息披露責(zé)任、改進(jìn)非本人交易處理和持卡人損失補(bǔ)償?shù)确矫鎻?qiáng)化持卡人權(quán)益保障機(jī)制。
《通知》要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須向持卡人詳盡披露信用卡相關(guān)信息，并經(jīng)持卡人獲知與確認(rèn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)需要調(diào)整利率標(biāo)準(zhǔn)，必須提前45個(gè)工作日告知持卡人，持卡人有權(quán)選擇按原訂協(xié)議償還款項(xiàng)后，對(duì)信用卡進(jìn)行銷戶處理，為持卡人提供了更多的選擇權(quán)。
此外，《通知》強(qiáng)調(diào)，如果持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權(quán)交易時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)引導(dǎo)持卡人留存證據(jù)，按照相關(guān)規(guī)則進(jìn)行差錯(cuò)爭(zhēng)議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。
在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務(wù)中，對(duì)持卡人的權(quán)益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用，針對(duì)日益突出的信用卡被盜刷問題，各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式，有的推出了“失卡保障”服務(wù)，個(gè)別銀行也推出收費(fèi)的信用卡保險(xiǎn)服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償，以保障持卡人權(quán)益。
變換六：發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能再收取超限費(fèi)。
持卡人平時(shí)使用信用卡時(shí)，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，如果你不小心刷爆信用卡了，有可能要交一筆額外的收費(fèi)，這就是超限費(fèi)。也就是說，各家銀行可以將刷卡消費(fèi)的最高額度控制在實(shí)際額度的110%，也就是說，如果你的信用卡額度是1萬元，那么最高能刷卡消費(fèi)11000元，超出的這1000元銀行會(huì)收取一定比例超限費(fèi)。
據(jù)了解，目前，建行、工行、交行、招行等銀行都實(shí)行了暫免收取，興業(yè)銀行更是將超限費(fèi)納入自主免費(fèi)項(xiàng)目，光大銀行則對(duì)無限卡、鉆石卡、白金卡免超限費(fèi)。
不過，新規(guī)實(shí)施后，這部分費(fèi)用將取消?！锻ㄖ繁硎?，目前發(fā)卡機(jī)構(gòu)已能夠通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)超過授信額度交易的自動(dòng)控制，且通過對(duì)超限部分透支收取利息也能達(dá)到覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的目的，因此決定禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費(fèi)。
變化七：一次性收費(fèi)不得利滾利。
值得注意的是，《通知》還規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。
事實(shí)上，目前國(guó)內(nèi)銀行的利息計(jì)算方式為復(fù)利方式，在實(shí)際計(jì)算過程中，最低還款額是由刷卡消費(fèi)金額、預(yù)支現(xiàn)金金額、上期未還款金額和費(fèi)用利息按照百分比計(jì)算的，而滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。因此，滯納金等服務(wù)費(fèi)用產(chǎn)生的復(fù)利也將帶來滾雪球般的驚人數(shù)字。
換言之，因違約金、欠繳年費(fèi)等產(chǎn)生的收費(fèi)今后將一次性收取，不能再利滾利計(jì)息。例如信用額度為10000元，產(chǎn)生了年費(fèi)100元，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)30元，只能是信用額度內(nèi)的10000元可以計(jì)息，年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按標(biāo)準(zhǔn)收取，不能與10000元額度資金一起計(jì)息。這就降低持卡人的用卡成本。
變換八：銀行自行決定免息期和最低還款。
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，目前信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。而明年開始，上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)將由發(fā)卡銀行自行決定。
新規(guī)取消了對(duì)免息還款期及最低還款額的限制，由各家銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)度靈活決定免息還款期和最低還款額。免息期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自己規(guī)定，銀行到底是延長(zhǎng)免息期，還是會(huì)縮短免息期，這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個(gè)考量因素。有些銀行為了加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，有可能會(huì)出現(xiàn)超長(zhǎng)免息期的信用卡產(chǎn)品。另一方面，最低還款額可以更低。雖然最低還款額的變化，在部分銀行早已經(jīng)實(shí)施了5%的最低還款額，這次是通過政策，將這種變化確定下來。
從發(fā)卡銀行角度來看，可以在信用卡產(chǎn)品的免息還款期和最低還款額兩個(gè)條件上自由組合，實(shí)施市場(chǎng)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行明年定下的實(shí)際免息期和最低還款額，還是要根據(jù)銀行自己的資金成本和策略來決定。
舉例而言，以后兩位客戶即便是持有同一家銀行的信用卡，由于他們以往的消費(fèi)和還款情況不同，可能銀行給予的最低還款額和最長(zhǎng)免息期都不同，甚至可能出現(xiàn)，同一位客戶目前獲得的最低還款額和最長(zhǎng)免息還款期與未來的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。
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