在總結(jié)中，我們可以發(fā)現(xiàn)自己的不足，并且制定相應的改進計劃。要寫一篇較為完美的總結(jié)，首先要全面回顧過去的經(jīng)歷與成就?？偨Y(jié)范文中的精彩表達和獨特觀點可以給我們提供寫作的靈感和創(chuàng)造性的思考。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇一
20xx年是我進步的一年，也是我成長的一年，在這一年里我早早安排好了一年的鞏固走規(guī)劃，讓我這一年工作井井有條?，F(xiàn)在簡單總結(jié)一下。
在銀行我們是一個團隊，既然是團隊，就要讓每一個人都能夠發(fā)揮其自身的力量，但是想要讓他們有能力完成任務給整個團隊貢獻足夠的力量這就需要我們自己的努力，怎樣努力做好這一切，當然是提升我們員工的實力，讓他們都成為能夠獨當一面的人，雖然有些夸大但是這也是我們美好的愿望，為此我在20xx年起就開始培訓，堅持在每月月末做好工作的總結(jié)與培訓，在培訓期間我一直都認為要把工作中存在的問題跳出來，然后在培訓中解決，這樣才能夠加深大家的印象，讓所有員工都有助于。我以前也做過簡單的培訓，但是效果都不好，因此我就改變思路決定由問題出發(fā)，解決問題的挺身給出各種方案去培養(yǎng)這方面的的能力，讓員工能夠有更多的`發(fā)展。這樣能夠讓員工加深印象，讓他們有一個大概的老街可以在工作中去實施，在好的知識也之后能夠用得上才是好技術(shù)好東西，簡單但是用的多這需要培訓，因為欠缺的往往就是這些，因此培訓才有意義，我不是為了培訓而培訓，我是為了提升他們的實力而培訓，讓他們能夠獨擋一面能夠完成任務才培訓，能夠成為我的左膀右臂。
我需要管理我手下的一群人，對于他們的能力和實力都需要我做好全面的統(tǒng)籌關(guān)注，人多了總會出現(xiàn)各種各樣的問題漏洞，對于這些，我都會制定相關(guān)規(guī)定，讓他們有一條約束讓他們能夠在工作時有進步，對于工作不是簡單的下命令就行，對于工作我更喜歡的是把他們擰成一團讓他們有足夠的實力能夠完成任務，而不是讓他們一直都如同一盤散沙一樣不能夠發(fā)揮出多少能力。他員工團結(jié)起來之后我會對于一些能力出眾的人讓他們有更多的動力，讓偷奸?；娜酥琅?，所有獎勵懲罰從來不會少，這是必要的既然做的好就要獎勵，做的出色就要表揚，做的不好就要警告，犯了錯就要給予懲罰，讓他們長記性明白道理。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇二
20____年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
一、客戶部200__年工作的簡單回顧。
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20____年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是____市財政局社保資金戶的億元增量和____理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關(guān)鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20__年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
(二)中間業(yè)務截止12月末，支行中間業(yè)務收入成績喜人，實現(xiàn)萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險代理業(yè)務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20__年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《____支行20__年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《____支行20__年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與____理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇三
“兩金一險”，即黃金、基金、保險，作為中間業(yè)務收入的重要來源，對于銀行的業(yè)務發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。有幸被選中作為20xx年東光支行旺季營銷“兩金一險”產(chǎn)品經(jīng)理，我深感榮幸。如今一季度早已結(jié)束，回顧幾年銀行的“兩金一險”指標，我認為雖已有所為，但仍大有可為。
首先，銀行躉繳保險業(yè)績一直處于系統(tǒng)內(nèi)領(lǐng)先地位。這來源于穩(wěn)定的保險客戶源以及每位員工認真負責地維護。在本季度初，我便打出了所有一季度到期的保險名單，按照誰營銷誰負責的原則，將名單按照當初的營銷人分發(fā)下去，依次打電話聯(lián)系。以維護客戶通知產(chǎn)品到期為由，引導客戶來我網(wǎng)點進行資金轉(zhuǎn)化和二次銷售。此舉頗有成效。讓客戶在感受到貼心的到期提醒服務的同時，巧妙地推廣了我們的產(chǎn)品。但銀行的期交保險卻并不占優(yōu)勢，雖然也曾希冀用舉辦客戶活動的方式促單、出單，但效果還是不很理想。究其原因，與客戶對期交保險的認識度不夠有很大的關(guān)系。本地居民多保守、固有思維難變，如果我們?nèi)蘸蟛荒苓M一步將期交保險的種種優(yōu)勢與特點詳細推介給客戶，保險期繳方面我們很難有進一步的突破。
其次，黃金銷售。其實對于節(jié)慶期間，尤其是過年期間，貴金屬的成交要比平時容易許多。所以銀行今年的黃金業(yè)績較以往有很大提升，很大程度上取決于客戶經(jīng)理對客戶把控能力的提升。這也讓我們對日后的黃金銷售產(chǎn)生了極大的希望。不是沒有市場，只是要看我們?nèi)绾稳ハ蚩蛻艄噍斃砟?，如何去替客戶做好?guī)劃。
最后，對比保險和黃金的銷售，基金更考核一名客戶經(jīng)理的專業(yè)度和經(jīng)驗儲備。雖然分行有推薦的基金池，我們省去了很大力氣在去茫?；鸷Ｖ匈M力對比挑選優(yōu)秀基金，但基金市場詭譎多變，加上很多老基金客戶之前都有被“傷”過的先例，所以，基金的銷售也有很考驗人的地方。盡管如此，只要做到心中有數(shù)，打鐵還需自身硬，只要自己有足夠的專業(yè)知識，能為客戶答疑解惑，指點迷津，能合理地為客戶進行資產(chǎn)配置，資產(chǎn)規(guī)劃，有了客戶的信任，再做什么推介都會變得容易很多。重點在于更多地是替客戶考慮，從理財角度出發(fā)，而不是為了推銷產(chǎn)品而推銷。合理地資產(chǎn)配置，既要有保守的定期儲蓄，也需要有保值的價值物，更需要有更高合理收益的金融產(chǎn)品。
其實，對于“兩金一險”，指標的完成更多地都是依靠客戶經(jīng)理，這是一直以來的慣例，今年也不例外。畢竟“二八定律”說的沒錯，客戶經(jīng)理掌握的客戶既是他們的壓力，也是他們的資源。所以，“兩金一險”要想尋求突破，對客戶經(jīng)理的各項能力的培訓和關(guān)注是重點，但也不要忽略了其他員工的能量，只有真正做到人人精業(yè)務，人人懂產(chǎn)品，人人會營銷，人人能營銷，才能獲得更大地發(fā)展。成績都是大家的，汗水也是大家的。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇四
20xx年是忙碌的一年，是播種希望的一年，是收獲成功的一年。從xx分行籌備初始到正式試營業(yè)，經(jīng)歷了漫長的將近一年的時間，在伴隨xx分行成長的歲月里，作為為行里打前陣的營銷部，面對巨大的存款壓力和xx區(qū)域?qū)x銀行近乎于零認知度的外部環(huán)境，經(jīng)過我部全體員工的奮力拼搏和鍥而不舍的努力，最終取得了比較令人滿意的成績。下面就半年來的工作及20xx年工作計劃向領(lǐng)導做一個匯報。
(一)存款任務完成情況。
從去年十一月十八日xx分行正式試營業(yè)到年底，在短短的一個月零十二天的時間里，我行存款余額為36568萬，121%的完成了總行下達的3個億的存款任務，其中營銷團隊吸收存款9605萬，截止到20xx年12月31日，我部有四名員工營銷業(yè)績達到了時點800萬以上，更有一人從開業(yè)至今一直保持著日均1180萬以上的存款數(shù)。
(二)員工的個人能力培養(yǎng)。
從五月份開始，在xx分行的籌備期，我行下大力度，在xx地區(qū)選拔了一批學歷夠高、專業(yè)素質(zhì)夠硬、社會資源夠豐富、形象良好的員工組建了一支年輕的團隊，并在總行的統(tǒng)一部署下，參與了在xx支行和其他支行為期一個月到三個月不等的培訓，在培訓期間主要是對員工進行愛崗教育和業(yè)務技能培訓。
回到xx后，我部門積極貫徹總行領(lǐng)導以及代行指示，對員工進行全面的綜合能力的培養(yǎng)。在禮儀上，利用晨會的時間對新入職的營銷員工進行了為期一個月的專業(yè)的禮儀培訓;在業(yè)務上，積極組織全體員工學習人民幣賬戶結(jié)算、信貸調(diào)查、財務報表分析、調(diào)查報告、營銷技能等專業(yè)知識，并在部門內(nèi)部進行了階段性的業(yè)務考試，目的就是把我營銷團隊的員工培養(yǎng)成業(yè)務素質(zhì)全面，專業(yè)知識過硬，商務禮儀嫻熟的全面手，使員工在營銷客戶的過程中能夠在本行利益和客戶利益間尋找好最優(yōu)平衡點，從而使企業(yè)和銀行達成雙贏。
(三)積極組織開展多種多樣的營銷活動。
我們在營銷團隊組隊之初，就創(chuàng)建了自己的營銷文化，即跟進戰(zhàn)略、客戶合作戰(zhàn)略、億元骨干戰(zhàn)略和滾雪球戰(zhàn)略。在整個營銷過程中，我們始終踐行“四千”精神，千方百計拉客戶、千辛萬苦學業(yè)務、千言萬語說客戶、千家萬戶訪客戶。
在我行辦公大樓尚未竣工，辦公環(huán)境較為簡陋的情況下，營銷團隊每一名員工每天堅持到崗，匯報前一天工作，并一起討論安排新一天的工作計劃。在此三個多月的時間里，我部門員工走好了兩條線，即直接營銷和間接營銷，也就是對外營銷和對內(nèi)營銷。對內(nèi)，我們不錯失每一次與家人親戚朋友聚會的機會，并不遺余力的做好xx銀行的惠民宣傳工作;對外，我們以xx分行辦公大樓為中心，劃分成了四個片區(qū)，同時，將全體員工也劃分了四個組，每個組在組長的帶領(lǐng)下，對自己組分管的片區(qū)逐一進行了地毯式的摸排工作，并對片區(qū)內(nèi)的小區(qū)、企業(yè)、商戶情況一一進行了走訪宣傳，宣傳分行產(chǎn)品，走進社區(qū)，走進企業(yè)，建立健全了轄區(qū)內(nèi)企業(yè)客戶聯(lián)系檔案。
在分行正式試營業(yè)以后，我們積極開展靈活多樣的宣傳活動，首先借助xx商會成立的機會，在xx商會眾多會員中掀起了一場“滄行熱”，借勢xx人自己的銀行這一優(yōu)勢，讓奮斗在xx的xx人首先了解到我們銀行。然后員工主動聯(lián)系商會會員，拓展業(yè)務，建立初步的合作意向，向個體經(jīng)商戶營銷pos機，向法人公司營銷一般戶、代發(fā)工資業(yè)務，并在營銷的過程中，積極發(fā)展信貸客戶，為xx分行服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟的宗旨貢獻自己的一份力量。
為了立足xx，增加知名度，20xx年12月12日到15日，xx銀行xx分行在百世開利舉辦了一場規(guī)?？涨暗?，為期四天的文化潤古城之河北梆子專場演出，我營銷部充分發(fā)揮整個團隊的主觀能動性，完成了從該場演出的宣傳單設計、廣告語策劃到劇院會標的設置安排以及客戶的接待等大量具體而細致的工作。一方面我們利用xx商會提供的會員名單，不厭其煩的為每一位顧客訂票、選票、送票，向整個xx商會展開營銷攻勢;另一方面，我們也沒有忽略掉社區(qū)、居民這個群體，對此，我們在xx市區(qū)選擇了花園里、濱河公園、百世xx和辦公樓周圍社區(qū)這些人員相對集中、戲迷廣泛聚集之地，攜帶宣傳單、易拉寶和廣告條幅等宣傳資料，走進社區(qū)，不放棄每一名戲曲愛好者，不錯失每一名有存款意向的客戶，在整個宣傳期間，我們建立客戶信息300余條，借助這次戲曲演出，在新增存款的基礎(chǔ)上，大大提高了我行的知名度，信譽度。
此外，我們通過各種關(guān)系取得了xx商會、xx商會、xx商會、xx商會、xx商會的會員聯(lián)系方式，預留我行電話，為今后的業(yè)務合作奠定基礎(chǔ)。同時利用xx水產(chǎn)商會等各商會年會的`契機，積極營銷xx銀行，不錯失每一個向xx市民展現(xiàn)我行的機會。全體員工在營銷的過程中一點一點的鍛煉自己，做到了放下面子，俯下身子，耐住性子，每個人在向大家營銷我行的過程中，也營銷了自己，鍛煉了自己，成長了自己。
(四)業(yè)余文化生活。
在完成營銷任務的基礎(chǔ)上，我們不忘對員工的文化修養(yǎng)的培養(yǎng)，受總行、代行會議精神的指引，我部門號召員工讀一本好書，寫一手好字，唱一首好歌，作一篇好文，講一口好話，干一件好事，建一個好家，養(yǎng)一身好技，做一個好人，練一雙好手。從入行開始，我部門就始終以不同形式踐行著以上十個好活動，達到了預期的效果。尤其是在分行試營業(yè)期間，我部門舉辦的以增加正能量，增強凝聚力，增加綜合能力為目的，以“起航”“路在腳下”為主題的演講比賽，同志們利用下班的時間加班加點積極備稿，終于付出的汗水得到了回報，演講比賽當天，雖然員工面帶些許青澀，但是員工認真的備戰(zhàn)態(tài)度得到了領(lǐng)導的認可，領(lǐng)導的認可，是我們工作最直接的動力。
(五)努力提高風險防范意識及處理突發(fā)事件的能力。
安全防范工作對于銀行來說是重中之重，一刻也馬虎不得的事情，但是在安全防范工作執(zhí)行上卻存在一個怪狀，就是說起來重要，做起來次要，忙起來不要。作為營銷部門的一員，在業(yè)務上，我們能做的就是警鐘長鳴防患于未然，經(jīng)常組織防范金融風險的學習，把金融安全放在首位;在日常工作上，對員工進行安全教育，包括上下班安全、外出營銷客戶安全、辦公室用電安全，增強員工的安全防范意識。
去年十二月十六日，我部門成功處置了一起突發(fā)事件。事情發(fā)生在當天下午，正當總行領(lǐng)導在大廳門前迎接xx市市長來我行指導工作的時候，在大廳里突然闖入一名神情激動的中老年婦女，她企圖借市領(lǐng)導來我單位視察之際，攔截車輛，向市領(lǐng)導訴說自己的冤屈。此時，我部員工沉著冷靜機智應對，首先與其交談控制住其去向，在接下來的一個多小時里，這位婦女幾次三番想要接近市領(lǐng)導，都被我部門員工穩(wěn)住，直到領(lǐng)導安全離開，為我行避免了一起影響巨大的突發(fā)事件的發(fā)生。
(六)認真履行民主理財小組職責，精打細算節(jié)約開支。
開業(yè)后，在我行購置大宗商品時，凡經(jīng)我部參與的，都做到了貨比三家，選擇性價比最高的產(chǎn)品。在員工餐廳貨源的采購上，我也充分利用了自己的人脈關(guān)系，為行里選擇了地理位置最近、質(zhì)量優(yōu)良價格最低的惠友超市，而且該超市經(jīng)過我們談判協(xié)商，不僅給我們在最低價格的基礎(chǔ)上又走了團購價，而且還每天送貨到行，大大節(jié)約了我們的人力物力。與市場采購模式相比，在賬目上也很好的避免了跑冒滴漏現(xiàn)象，日積月累下來也為行里節(jié)省了一筆不小的開支。
此外，在日常工作中，我部門還配合辦公室和財務部門進行客戶接待、會議組織、裝修驗收等工作，經(jīng)常性的向相關(guān)領(lǐng)導提出一些可行性的建議和意見。總之，在對待行里的每項工作時，我們都以行為家，時刻秉承“行興我榮、行衰我恥”的理念，這也是我作為部門領(lǐng)導引導和教育員工的貫行宗旨。
(七)帶隊伍、抓管理、舉人才。
作為營銷部的主管，對于營銷團隊的管理，確實花費了大量的心血。這支隊伍組隊初期，員工來自不同的領(lǐng)域，應往屆畢業(yè)生參差不齊，為了把這支隊伍帶好，代行以及其他領(lǐng)導都給與了我們大量的支持和幫助，投入了大量的心血和熱情，我們真抓實干，務實求真。我也是非常注重人才的選拔、培養(yǎng)和舉薦，作為員工的上級，我要對員工負責，做好培養(yǎng)工作，作為領(lǐng)導的下級，我要對領(lǐng)導負責，做好優(yōu)秀員工的舉薦工作。自任職以來，我先后向行里各單位輸送人才10余人，只要是優(yōu)秀的，全都毫不保留的舉薦到他們適合的崗位，雖然對我的部門直接造成人才缺少，但是我問心無愧、無怨無悔。
知足知不足方有長進，這半年的時間里，我們?nèi)〉昧艘恍┏煽?，然而不容忽略的是，我們工作中還存在著許多不足。
(一)學習不夠。面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟的多元化，怎么做到掌握第一手金融資訊，如何將這些資訊跟我們的工作聯(lián)系起來，這些我們做的還遠遠不夠，挖掘原因，一是工作經(jīng)驗少認知能力淺，二是底子薄，專業(yè)基礎(chǔ)不過關(guān)。
(二)對客戶的營銷效率有待提升。行里提供的平臺再大，如果我們不能充分的利用好這些資源的話，那也是資源的最大浪費。
(三)員工的工作態(tài)度仍需端正。員工隊伍年輕就免不了存在一些年輕氣盛、急功近利、好大喜功的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象我們允許其存在，但我們也要一個個的做好員工的思想工作，腳踏實地，激發(fā)其工作上的主觀能動性，少說多干，在實踐中完善自己，提高自己。
1、在新的一年里繼續(xù)做好對內(nèi)營銷，加大力度營銷親友圈，親人的親人和朋友的朋友，發(fā)展眾多下線，使其成為一個營銷網(wǎng)，提高營銷效率。
2、繼續(xù)利用歲末年初的機會，繼續(xù)加深、拓寬xx市各個商會和高開區(qū)企業(yè)，我們暫定的目標是與我行簽約的商會及高開區(qū)創(chuàng)業(yè)中心、清真牛羊商圈、農(nóng)大科技市場等。
3、二月份之后，天氣逐漸回暖，我們將以營銷小組形式向周圍社區(qū)及所屬企業(yè)挺進，全體動員，不留死角。
4、繼續(xù)加強業(yè)務知識的學習，希望可以得到分行對金融業(yè)務系統(tǒng)培訓的支持，讓我們行里的每一名成員都可以獨當一面，做一個業(yè)務上的全面手。
5、我部門打算從今年起，健全階段性業(yè)務知識、營銷技能的考試考核，一方面使各項制度正規(guī)化，另一方面督促大家加強學習。
回顧半年來我們走過的路程，我們有付出，也有收獲，我們笑過也哭過，我們曾經(jīng)有過放棄的念頭，是滄行人這種鍥而不舍、堅忍不拔的品質(zhì)和濃郁的團隊氛圍以及行領(lǐng)導的關(guān)懷培育讓我們堅定信念，讓我們一步步走下來，人的成功往往就在最后那一點堅持。
雖然我們金融基礎(chǔ)薄弱，工作經(jīng)驗欠缺，但是相信通過我們刻苦的學習和實際工作的磨練，一支專業(yè)化、知識化、現(xiàn)代化的營銷團隊在xx銀行分行會迅速成長壯大起來，她定會為我行業(yè)務作出應有的貢獻，為滄行的壯大事業(yè)譜寫華美的篇章!
銀行一季度零售工作總結(jié)篇五
x月份上柜以來，摸索中前進，受益匪淺。綜合柜員強調(diào)一個柜員的綜合能力，所以在業(yè)務上熟練，不容有錯，然而在營銷與服務上也要面面俱到。很榮幸來到這個具有挑戰(zhàn)性的網(wǎng)點，讓我業(yè)務知識與營銷能力不斷提高。x月份開始上柜，雖然剛接觸，但是上崗了就沒有新人與熟手之分，只有做的規(guī)范與不規(guī)范之分，對與錯很簡單，第一次整改、第一次抹賬……告訴我會計方面是嚴謹?shù)?，不容有失。x月份熟悉基本存取的業(yè)務知識、x月份管理大額現(xiàn)金，開始接觸復雜的業(yè)務、x月份辦理外幣業(yè)務……業(yè)務量與業(yè)務種類在增加，風險也在增加，但是我沒能很好的控制風險，這點要深刻的檢討。業(yè)務知識的學習不是一朝一夕，要長期的積累與學習。
在這一季度的工作中，我有以下三點深刻的體會：一是服務：任何工作都強調(diào)一個服務，誠信待人，從心底的微笑，才是真正的服務。很開心能在這個網(wǎng)點，大家團結(jié)友愛、互相幫助，大家每天微笑待客，也微笑對待身邊的同事！很重要的一點，就是任何心情都不能帶到工作當中。二是業(yè)務知識，全球經(jīng)濟變化很快，同樣銀行的業(yè)務標準也在日新月異，每天都要關(guān)注改革更新，不僅要鞏固以前的知識，也要適應變化，跟緊銀行業(yè)務的發(fā)展。要把每個知識落到實處，不能憑自己想象或者道聽途說，任何事情都要講求一個根據(jù)，辦事也要做到細心。三是營銷，隨著上市，我們要緊跟行業(yè)的轉(zhuǎn)型，緊跟銀行發(fā)展方向的變化，單單的做好服務與業(yè)務是不夠的，要大力的營銷，為銀行服務！這就需要學習營銷技巧，與產(chǎn)品的學習。同時也要兼顧業(yè)務與服務，如果一味的營銷，而不顧業(yè)務規(guī)范與辦事效率，是不可取的，所以綜合柜員就是要學會服務、業(yè)務、營銷這三方面的`融洽的結(jié)合。不能顧此失彼，必須做到融會貫通，才能做好這份工作。
經(jīng)過一季度的工作，我知道了我的不足之處?；ǘ嘁环昼娙W習，就少錯一筆業(yè)務、提高一倍效率；多張一個心眼，就多一個屬于我們網(wǎng)點的客戶。勤奮與努力，不能單單的放在心里，要付出行動；放在腿上，放在嘴上，用腦子做事，而不是用手。在下一季度里，我會認真學習有關(guān)金融法律、法規(guī)、學習業(yè)務規(guī)章和業(yè)務知識，提高自身的業(yè)務素質(zhì)，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時學習上級有關(guān)文件精神。投身網(wǎng)點任務的浪潮，為網(wǎng)點出一份微薄的力量。要在競爭中站穩(wěn)腳步。踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展。我也會向其他柜員同志學習，取長補短，相互交流好的工和經(jīng)驗，共同進步。征取更好的工作成績。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇六
20xx年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關(guān)鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的'%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了行2xxx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。.
銀行一季度零售工作總結(jié)篇七
在銀行我們是一個團隊，既然是團隊，就要讓每一個人都能夠發(fā)揮其自身的力量，但是想要讓他們有能力完成任務給整個團隊貢獻足夠的力量這就需要我們自己的努力，怎樣努力做好這一切，當然是提升我們員工的實力，讓他們都成為能夠獨當一面的人，雖然有些夸大但是這也是我們美好的愿望，為此我在20xx年起就開始培訓，堅持在每月月末做好工作的總結(jié)與培訓，在培訓期間我一直都認為要把工作中存在的問題跳出來，然后在培訓中解決，這樣才能夠加深大家的印象，讓所有員工都有助于。我以前也做過簡單的培訓，但是效果都不好，因此我就改變思路決定由問題出發(fā)，解決問題的挺身給出各種方案去培養(yǎng)這方面的的能力，讓員工能夠有更多的發(fā)展。這樣能夠讓員工加深印象，讓他們有一個大概的老街可以在工作中去實施，在好的知識也之后能夠用得上才是好技術(shù)好東西，簡單但是用的多這需要培訓，因為欠缺的往往就是這些，因此培訓才有意義，我不是為了培訓而培訓，我是為了提升他們的實力而培訓，讓他們能夠獨擋一面能夠完成任務才培訓，能夠成為我的左膀右臂。
我需要管理我手下的一群人，對于他們的能力和實力都需要我做好全面的`統(tǒng)籌關(guān)注，人多了總會出現(xiàn)各種各樣的問題漏洞，對于這些，我都會制定相關(guān)規(guī)定，讓他們有一條約束讓他們能夠在工作時有進步，對于工作不是簡單的下命令就行，對于工作我更喜歡的是把他們擰成一團讓他們有足夠的實力能夠完成任務，而不是讓他們一直都如同一盤散沙一樣不能夠發(fā)揮出多少能力。他員工團結(jié)起來之后我會對于一些能力出眾的人讓他們有更多的動力，讓偷奸耍滑的人知道努力，所有獎勵懲罰從來不會少，這是必要的既然做的好就要獎勵，做的出色就要表揚，做的不好就要警告，犯了錯就要給予懲罰，讓他們長記性明白道理。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇八
20__年一季度已悄無聲息的落下了帷幕，一季度以來本人一直在支行營業(yè)部從事柜面工作，下面就本人第一季度來在思想上，工作上，學習上的情況總結(jié)如下：
我在日常的一線服務中我始終保持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。__銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛苦開拓來的。這不僅要求我們具有熟練的業(yè)務技能，更要求我們能針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質(zhì)的服務。
作為柜臺里的一名老員工，我的一言一行，一舉一動都時刻影響著其他同事。在崗位職責方面我嚴格按照《支付管理結(jié)算辦法》，《儲蓄存款管理條例》，《現(xiàn)金管理辦法》，《人民幣賬戶管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定對私儲蓄，中間業(yè)務等業(yè)務的審查，賬戶處理和現(xiàn)金支付，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務。辦理現(xiàn)金收付款業(yè)務時，堅持現(xiàn)金收入先收款后記賬，現(xiàn)金付款先記賬后付款的原則，受理業(yè)務時認真審查憑證要素，堅持核對客戶預留信息，儲蓄存款提前支取和掛失嚴格按照規(guī)定辦理，以確保業(yè)務交易合規(guī)合法，真實準確。在日常辦理業(yè)務過程中發(fā)生差錯不論大小我都及時向柜臺經(jīng)理匯報，按規(guī)定處理，辦理錯賬沖正業(yè)務，必須經(jīng)柜臺經(jīng)理在錯賬憑證上簽字方可辦理，未經(jīng)領(lǐng)導批準不得辦理沖正業(yè)務。
工作需要學習，學習是為了更好的工作。不管在哪個崗位我都會把握住每次學習的機會，每天早上的業(yè)務培訓，不但可以學習到柜臺業(yè)務，還能學到對私以及對公的一些業(yè)務。通過最近一段的晨訓培訓我學到了對公的銀行承兌匯票，保涵，保理，圈式鏈式模式等，對私的理財產(chǎn)品，信用卡進件要求等。進一步打開了自己的'視野。
在日常工作中，我都以點點滴滴打造品牌的服務理念來鞭策自己，從每件小事做起。記得有一次我正準備下班時，一位客戶一臉焦急地沖進來，說自己的卡和身份證被偷了，要求掛失。按照規(guī)定掛失要提供有效證件的，但是面對焦急的客戶，我一面安撫這位客戶，讓他不要著急;一面重新開機，按照客戶提供的身份證號碼進行查詢，查出他的卡號，協(xié)助客戶通過我們__客服電話進行口頭掛失，避免可能發(fā)生的損失。這樣的小事在我們身邊時常發(fā)生，雖然是點點滴滴的小事，卻折射出員工的素質(zhì)、企業(yè)的文化。
以上是我一季度以來的工作情況，不足之處還有很多，希望領(lǐng)導批評指正。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇九
1、做好客戶營銷工作。首先，我們網(wǎng)點積極維系存量客戶，深入挖掘現(xiàn)有客戶價值，對現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶進行全面篩選、梳理。很據(jù)客戶規(guī)模、客戶特點、客戶需求對客戶進行分類管理。在對客戶營銷、推介理財產(chǎn)品時做到更有針對性，從而增強了客戶對我行服務的認同度和信任感。其次，全行員工在工作中時刻保持職業(yè)敏銳，主動出擊，積極發(fā)現(xiàn)、主動推薦一切潛力客戶。
2、做好客戶分流工作。由于業(yè)務的不斷發(fā)展、柜臺服務壓力越來越大，中小客戶日益增加，現(xiàn)有柜臺服務難以滿足客戶需求。今年以來，我網(wǎng)點除大堂工作人員在第一時間嚴格做好客戶分流以外，高、低柜柜員也積極引導客戶開通并使用自助銀行設備。這一做法，不僅有效緩解了柜臺壓力，提高了服務質(zhì)量，同時也帶動了中間業(yè)務收入的提高。
3、做好員工培訓工作。首先，經(jīng)常對員工進行思想行為、和職業(yè)道德方面的再教育，切實提高員工的愛崗敬業(yè)精神。其次，認真組織員工學習相關(guān)政策指令，讓員工及時領(lǐng)會上級行的政策導向，并明確員工工作重點、要點，引導員工將有限的人力投入到最能為農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)造價值的工作中。
4、做好安全經(jīng)營工作。一方面，牢固樹立“安全就是效益”的意識，以預防和懲治案件為著力點，深入開展規(guī)章制度教育和警示教育活動;另一方面，在工作中不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓，逐步建立健全健全案防體系，不斷加強內(nèi)控基礎(chǔ)管理工作，實現(xiàn)了安全、穩(wěn)健運營。
總的來講，我支行充分調(diào)動員工積極性，抓住市場需求，拓展新業(yè)務領(lǐng)域，在第一季度取得了實效性發(fā)展。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十
通過案件專項治理，進一步強化了會計基礎(chǔ)工作。我行以《會計升級達標實施辦法》為依據(jù)，對基層支行在執(zhí)行賬戶管理、現(xiàn)金管理及規(guī)范操作方面結(jié)合案件專項治理，進行了本年度的會計出納大檢查和會計達標升級驗收，分析檢查出來的問題，有的放矢，尋找了問題的癥結(jié)，并對操作流程的各個方面，通過案件專項治理，進一步規(guī)范了信貸管理和運作。我行結(jié)合銀監(jiān)會貸款五級分類偏離度專項檢查，著重對全市貸款五級分類準確情況、貸款抵押率規(guī)范情況、擔保手續(xù)合法情況、企業(yè)關(guān)聯(lián)交易情況以及本行內(nèi)部多行貸款情況等進行了清理，有效地促進了信貸運作的規(guī)范管理。
通過案件專項治理，找準了內(nèi)部控制的關(guān)鍵點。案件專項治理過程中特別是總部集中檢查時，我行按照“查找案件苗頭，整頓規(guī)范操作，促進業(yè)務發(fā)展，增強防險能力”的總要求，抽調(diào)全市50名業(yè)務骨干，分成8個檢查組對全市32家支行進行了“地毯式”現(xiàn)場檢查，找出了內(nèi)部控制的關(guān)鍵點和薄弱環(huán)節(jié)，并通過制訂相應的整改方案，積極實施整改。使案件專項治理工作，檢查處理到位，責任追究到位，問題整改到位，杜絕隱患、遏制案件到位。 服務水平得到提升。
隨著金融業(yè)服務時代的來臨，競爭將會日益激烈而競爭的優(yōu)勢一方面體現(xiàn)在人才的優(yōu)勢上，另一方面體現(xiàn)在服務優(yōu)勢上。為打造服務優(yōu)勢，我行自下而上，從支行——各片——總部，在7月份廣泛開展了“假如我是一個客戶”演講比賽，對機關(guān)開展了“假如我在基層”演講比賽活動。演講從分析一個客戶的基本要求出發(fā)，從分析基層員工需求出發(fā)，實行換位思考，積極探索新時期農(nóng)村金融服務的`新思路、新方法，從而促進全行上下服務理念更新，服務水平提升，保持地方銀行活力，促進**商業(yè)銀行更快、更好發(fā)展。參加總部決賽的38名演講者，通過緊張激烈的演講比賽，決出了一、二、三等獎共9名優(yōu)勝者。比賽中各位選手充分展示自己的知識才華，使演講比賽內(nèi)涵得到了提升，優(yōu)質(zhì)服務意識得到了提高，收到了明顯的效果。
另外，以**支行為試點的開放式服務在七月初正式亮相，運行初期就取得很好效果，深受廣大客戶地青睞和好評。開放式服務擯棄了營業(yè)大廳服務窗口上的鐵柵欄，實行與客戶面對面，心貼心的親情化服務，從而拉近與客戶的距離，使客戶走進銀行猶如走進家一樣感到親近、舒適。目前，營業(yè)網(wǎng)點開放式服務正有序向全市推廣。我們相信，通過設立開放式服務區(qū)來提供優(yōu)質(zhì)服務，方便客戶，一定能更好地詮釋“離您最近，和你最親”的服務宗旨，為進一步擴大市場份額，提升**行形象作出貢獻。
通過案件專項治理，進一步強化了會計基礎(chǔ)工作。我行以《會計升級達標實施辦法》為依據(jù)，對基層支行在執(zhí)行賬戶管理、現(xiàn)金管理及規(guī)范操作方面結(jié)合案件專項治理，進行了本年度的會計出納大檢查和會計達標升級驗收，分析檢查出來的問題，有的放矢，尋找了問題的癥結(jié)，并對操作流程的各個方面，通過案件專項治理，進一步規(guī)范了信貸管理和運作。我行結(jié)合銀監(jiān)會貸款五級分類偏離度專項檢查，著重對全市貸款五級分類準確情況、貸款抵押率規(guī)范情況、擔保手續(xù)合法情況、企業(yè)關(guān)聯(lián)交易情況以及本行內(nèi)部多行貸款情況等進行了清理，有效地促進了信貸運作的規(guī)范管理。
通過案件專項治理，找準了內(nèi)部控制的關(guān)鍵點。案件專項治理過程中特別是總部集中檢查時，我行按照“查找案件苗頭，整頓規(guī)范操作，促進業(yè)務發(fā)展，增強防險能力”的總要求，抽調(diào)全市50名業(yè)務骨干，分成8個檢查組對全市32家支行進行了“地毯式”現(xiàn)場檢查，找出了內(nèi)部控制的關(guān)鍵點和薄弱環(huán)節(jié)，并通過制訂相應的整改方案，積極實施整改。使案件專項治理工作，檢查處理到位，責任追究到位，問題整改到位，杜絕隱患、遏制案件到位。 服務水平得到提升。 隨著金融業(yè)服務時代的來臨，競爭將會日益激烈而競爭的優(yōu)勢一方面體現(xiàn)在人才的優(yōu)勢上，另一方面體現(xiàn)在服務優(yōu)勢上。為打造服務優(yōu)勢，我行自下而上，從支行——各片——總部，在7月份廣泛開展了“假如我是一個客戶”演講比賽，對機關(guān)開展了“假如我在基層”演講比賽活動。
演講從分析一個客戶的基本要求出發(fā)，從分析基層員工需求出發(fā)，實行換位思考，積極探索新時期農(nóng)村金融服務的新思路、新方法，從而促進全行上下服務理念更新，服務水平提升，保持地方銀行活力，促進**商業(yè)銀行更快、更好發(fā)展。參加總部決賽的38名演講者，通過緊張激烈的演講比賽，決出了一、二、三等獎共9名優(yōu)勝者。比賽中各位選手充分展示自己的知識才華，使演講比賽內(nèi)涵得到了提升，優(yōu)質(zhì)服務意識得到了提高，收到了明顯的效果。 另外，以**支行為試點的開放式服務在七月初正式亮相，運行初期就取得很好效果，深受廣大客戶地青睞和好評。開放式服務擯棄了營業(yè)大廳服務窗口上的鐵柵欄，實行與客戶面對面，心貼心的親情化服務，從而拉近與客戶的距離，使客戶走進銀行猶如走進家一樣感到親近、舒適。
目前，營業(yè)網(wǎng)點開放式服務正有序向全市推廣。我們相信，通過設立開放式服務區(qū)來提供優(yōu)質(zhì)服務，方便客戶，一定能更好地詮釋“離您最近，和你最親”的服務宗旨，為進一步擴大市場份額，提升**行形象作出貢獻。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十一
銀行零售部工作總結(jié)20*x年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關(guān)鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了行2xxx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。.
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十二
xx年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導班子的步伐,圍繞支行工作重點,出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻的.精神。
截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務2415萬元，完成計劃的241.5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業(yè)務的支持。我在工作中能夠做一個有心人，他從某公司財務人員一句不太起眼的話語當中捕捉到了信息，及時反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。
在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當客戶在過生日時收到他送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶在煩惱時收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會暫時把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更會看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細致的人卻不多。
我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經(jīng)理，面對同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務，用他自己對工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十三
10月28日，我在西安交通大學參加了中信銀行西安分行的校園招聘會。隨后，經(jīng)歷面試，筆試，一輪又一輪的篩選后，我獲得了中信銀行的實習機會。于月1日開始了中信銀行西安曲江支行的實習。畢業(yè)實習是大學課業(yè)里最后的一門課程，也是正式步入社會前對四年大學學習的一次檢驗。為期兩個月，我先后在中信銀行曲江支行會計部和零售部兩個部門實習，親身體驗了營業(yè)室綜合柜員、大堂經(jīng)理的工作實況。
單位背景：
中信銀行西安分行8月成立。目前，共有18家同城支行、120余臺atm網(wǎng)點。成立10年來，積極致力于陜西西部強省建設和經(jīng)濟發(fā)展，將工作重點聚焦在省委、省政府提出的大區(qū)域謀劃、大產(chǎn)業(yè)構(gòu)建、大集團引領(lǐng)、大項目支撐、大市場運作的“五大”目標市場上，與陜西的特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)、綜合效益顯著的大型集團和發(fā)展?jié)摿γ黠@的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進行了廣泛深入的合作，取得良好效果。主要經(jīng)營管理指標在陜西股份制銀行名列前茅，-年連續(xù)六年榮獲全國系統(tǒng)優(yōu)秀分行。
以來，先后榮獲“陜西經(jīng)濟發(fā)展強省單位”、“陜西省優(yōu)秀金融單位”、“陜西十大創(chuàng)富品牌企業(yè)”、“陜西十大誠信企業(yè)”、“陜西省銀行業(yè)文明規(guī)范服務示范單位”、“陜西地區(qū)最佳理財銀行”、“陜西地區(qū)最佳服務銀行”、“改革開放30年陜西紅旗先鋒單位”等多項榮譽。我所實習的中信銀行西安曲江支行籌建于2010年下半年，地處曲江大唐不夜城，于1月正式營業(yè)。
實習目的：
1、通過在中信銀行西安曲江支行實習，并進一步鞏固我在校學期的會計、金融、貨幣銀行學等基本理論，依靠理論聯(lián)系實際，以增強自我解決實際問題的能力。
2、通過在中信銀行西安曲江支行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的幫助下，熟悉了金融機構(gòu)的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習銀行個人金融管理工作。
3、通過在中信銀行西安曲江支行的實習，學會如何更好的適應新的環(huán)境以及端正自我的學習態(tài)度，為更好的走入社會打下基礎(chǔ)。
實習內(nèi)容：
我進入中信銀行西安曲江支行的時候，曲江支行還處于籌建的最后階段.所以我實習的第一部分并不是具體的工作，這一個月我做的最多的就是經(jīng)歷、吸收、體會、總結(jié)。心里想的最多的就是態(tài)度和責任。以下，我從企業(yè)文化、服務品質(zhì)、業(yè)務知識與技能三方面，對我的實習進行簡單總結(jié)。
企業(yè)文化尊重。
在來中信銀行實習之前，實習生在我的概念里基本上就是打雜的，但是當來到中信曲江支行我發(fā)現(xiàn)與我想的不一樣。雖然是實習生，但是每個人都會把你當同事對待，沒有人把端茶倒水，復印、收發(fā)傳真這類的事情都交給實習生。從細微小事做起，從最簡單的做起，作為一名銀行的新人，即使最簡單的地方，有時我也會有不會的。在我請教那些近乎白癡的問題時，周圍的同事沒有人會不耐煩，都會給我細心講解，有時還會在我不懂不會的地方給予主動的幫助。
分享。
原來聽過一句話叫“教會徒弟，餓死師傅”，實習前我還擔心會不會師傅會不給教，或者有所保留的指導我。但是我又錯了，在曲江支行，從行長到經(jīng)理到每一位同事，沒有人有私心，孫行長分享過她曾經(jīng)的培訓收獲，岳經(jīng)理分享過她的讀書心得，其他的同事分享過他們曾經(jīng)的從業(yè)經(jīng)歷等等。其中讓我印象最深的是行長說過這樣一句話，“一切事因我而起，在逆境中，心態(tài)決定一切?！蔽壹易”苯迹谇袑嵙暎刻焐舷掳嘣诼飞弦ㄈ齻€多小時，起初我抱怨過，委屈過，在家里還掉過眼淚，甚至還想過放棄這份工作，但是慢慢的，抱著一種鍛煉自己毅力的想法，想著每天雖然在路上耽誤時間，但是可以用來思考自己平時沒時間想的一些事情等等，心態(tài)變了，每天我都懷著一顆愉悅的心感恩的心上下班。總之，在這里每個人都會分享自己認為值得分享的東西，大家共同提升，一起進步。
服務品質(zhì)。
作為一名會計崗位的實習生，我明白，會計柜員是銀行的最前線，是銀行和顧客的橋梁與紐帶。優(yōu)質(zhì)服務在工作中起著至關(guān)重要的作用。不僅僅是儀容儀表，也不局限于語言、動作、手勢，優(yōu)質(zhì)服務是要發(fā)自內(nèi)心的真誠服務，對待顧客就要像對待自己的家人、朋友。我們常說微笑服務，外在的露出牙齒的微笑，一分鐘容易，一天可能也不難，但是一個月、一年就不容易了。所以只有真心的對待顧客，發(fā)自內(nèi)心的微笑，才是簡單快樂的微笑，才是真正的微笑。
會計業(yè)務知識與技能。
在校的專業(yè)是會計專業(yè)，但是銀行的會計工作，特別是前臺柜員的操作和在學校里的主要學習的企業(yè)會計還是有很大差距的。例如銀行特有的反洗錢知識，對賬知識，風險防范知識和相關(guān)的法律法規(guī)方面，這些銀行會計業(yè)務知識我基本上是從零學起。曲江支行沒有正式營業(yè)期間，每天除了幫助完成籌建中的相關(guān)工作外，還有大量的時間可以學習這些知識，這為我跟柜學習打下了良好的基礎(chǔ)。技能方面，點鈔，打計算器和中文錄入，每天都有專門的時間可以練習，當然除了專門的練習時間外，我自己還會抽空練習，盡快提升自己的技能水平。
201月，曲江支行正式對外營業(yè)，實習生活也逐步走向正軌。進行營業(yè)前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個中信銀行的操作系統(tǒng)，目前使用的是統(tǒng)一版本。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼。在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進行實際操作了。起初在師傅的身邊跟柜學習，了解如何將理論應用于實際操作。完全熟悉后，開始進行慢慢地進行操作。
曲江支行采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規(guī)范。當收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數(shù)，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“辦訖”，接著再進行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結(jié)合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。
點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。遇見存大額的情況，捆鈔的速度有至關(guān)重要的意義?！袄︹n”中指法的運用是關(guān)鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。
其他部分。
除了前臺的工作外，我的實習還包括學習和了解事后監(jiān)督和實時監(jiān)控。事后監(jiān)督是對營業(yè)室的交易進行嚴格把關(guān)，是一項繁瑣的“校對”工作，它意義重大尤其體現(xiàn)在對潛在風險(如大額支付、可疑支付等)進行全面地、系統(tǒng)地監(jiān)督。相比之下，實時監(jiān)控則體現(xiàn)出了防范風險的“時效性”。充分運用日常交易預警系統(tǒng)，可以及時發(fā)現(xiàn)重大風險并盡快排除風險。
1、事后監(jiān)督的操作。
每日營業(yè)終了，要先按每日營業(yè)軋帳單上登記的各類基本業(yè)務的交易總筆數(shù)、總金額分別與原始憑證進行校對，確認無誤后，接著按照原始憑證的任意順序，逐筆輸入憑證打印的交易流水號和客戶填寫的交易金額，系統(tǒng)自動核對兩項內(nèi)容，回顯交易流水中的其他內(nèi)容。如果發(fā)現(xiàn)了不相符的情況，則手工聯(lián)動登記差錯。
2、監(jiān)督大額可疑支付及反洗錢系統(tǒng)的操作。
對可疑支付交易的參數(shù)規(guī)定是：一日累計取款超過50萬元;單個帳戶10天內(nèi)集中(一次性)轉(zhuǎn)入金額超過100萬元并超過3次分散轉(zhuǎn)(取)出。單個帳戶10天內(nèi)累計現(xiàn)金支付超200萬元，清戶前10天發(fā)生過200萬元現(xiàn)金收付。反洗錢系統(tǒng)是全國銀行系統(tǒng)統(tǒng)一版本，啟用之后，將相關(guān)的參數(shù)輸入，之后由專業(yè)人員進行等級評定，在兩日之內(nèi)匯報上一級管理部門。
3、運用儲匯電子風險預警及稽查系統(tǒng)進行實時監(jiān)控。
為確保建立有效的非現(xiàn)場監(jiān)控和稽查管理，達到及時有效地控制儲匯業(yè)務操作和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)過程中的風險，從而提高非現(xiàn)場稽查的控制力度和威懾力，防范和化解各類儲匯業(yè)務的操作風險。實時監(jiān)控員須對預警系統(tǒng)顯示的風險進行排查，主要通過電話核銷相關(guān)的風險預警。當發(fā)現(xiàn)了重大風險時必須及時通知稽查人員，由稽查人員進行現(xiàn)場稽查。發(fā)現(xiàn)較難判定的風險時，向協(xié)查人員發(fā)送協(xié)查任務書，又相應的協(xié)查人員協(xié)查并排除風險。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十四
1、儲蓄存款（日均、時點、余額、與第二季度對比）。
2、客戶。
3、信用卡。
4、其他。
參考：2018年上半年零售銀行部基本經(jīng)營情況。
存款方面。截止6月末，分行個人存款余額*億元，較去年末*億元。活期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元；活期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。定期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元。定期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。
合肥分行上半年儲蓄存款日均為*億元，較去年下半年*億元，主要原因是*，造成日均*億元。若不考慮質(zhì)押到期銷戶的影響，合肥分行儲蓄存款日均實際新增*億元。
客戶方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客戶數(shù)*戶，零售價值客戶數(shù)較去年末*戶，新增客戶電子渠道覆蓋率*%，存量客戶電子渠道*個。
信用卡方面。2018年我行信用卡業(yè)務全面鋪開，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及隨用金卡制卡完成*張，已完成激活*張，信用卡業(yè)務指標增長形勢良好，業(yè)務操作規(guī)范。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十五
內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的保證和咨詢活動。其目的在于為組織增加價值并提高它的運作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法來對風險管理、控制和治理程序進行評價，提高組織的效率，從而幫助組織實現(xiàn)其目標。
為了加強金融監(jiān)管，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會印發(fā)了《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》。該指引的頒布對于規(guī)范和加強商業(yè)銀行內(nèi)部審計監(jiān)督，有效識別、揭示和管理風險具有十分重要的意義。隨著金融體制的逐漸完善，銀行內(nèi)部審計的獨立性和權(quán)威性也得到不斷加強，但是銀行內(nèi)部審計在具體實踐過程中，仍存在以下不足：
（一）內(nèi)審理念滯后，內(nèi)部審計人員業(yè)務素質(zhì)落后于銀行業(yè)務發(fā)展的需要。
傳統(tǒng)的內(nèi)部審計重點關(guān)注遵循性等較基礎(chǔ)的審計目標，審計方法經(jīng)常采用“業(yè)務檢查”的模式，即采用查閱財務資料、信貸檔案和現(xiàn)場檢查等方式，通過比照現(xiàn)行規(guī)章制度來發(fā)現(xiàn)問題。簡單地用是否符合現(xiàn)行制度作為判斷標準，并要求被審計對象對照整改的模式，無法提供有建設意義的審計信息及實質(zhì)性的咨詢服務信息。內(nèi)審檢查只停留于表面的“查錯糾弊”，有寬度無深度，大部分精力用于“撿芝麻”，從而忽視“西瓜”的存在，內(nèi)審理念與現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展步伐不一致。
目前部分金融機構(gòu)對內(nèi)審人員未建立正規(guī)的培訓規(guī)劃和培訓體系，更新銀行業(yè)務品種及電子化操作流程的同時，內(nèi)審人員的培訓未同步跟進，出現(xiàn)滯后甚至培訓缺失，無嚴格和完善的考核機制，無健全的鼓勵機制。
（三）銀行內(nèi)部審計技術(shù)和計量方法缺乏專業(yè)性，缺少實施先進風險計量方法的必要支撐。
隨著科學技術(shù)的飛速發(fā)展，銀行內(nèi)部審計數(shù)據(jù)的`電子化程度越來越高，受技術(shù)力量所限，計算機審計軟件的開發(fā)明顯滯后于審計工作的發(fā)展需要。目前多數(shù)金融機構(gòu)仍采用詳細審計或依賴審計者個人經(jīng)驗判斷的抽樣審計方式，審計過程中缺少先進的風險計量方法。所有這一切都將使商業(yè)銀行內(nèi)部審計難以滿足不同層次的工作需要。
三、提高內(nèi)審職能的幾點建議。
（一）更新內(nèi)審理念，加強內(nèi)審理念的宣傳。
內(nèi)部審計除了要關(guān)注傳統(tǒng)的內(nèi)部控制之外，更要關(guān)注有效的風險管理機制和健全的公司治理結(jié)構(gòu)。內(nèi)部審計的工作重點是分析、確認、揭示和防范關(guān)鍵性的經(jīng)營風險。內(nèi)部審計的目標應從傳統(tǒng)的“查錯糾弊”提升為“幫助組織增加價值”。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十六
歡迎大家參考！
三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認真的學習、領(lǐng)悟。但是由于種種原因在我得知我的實習時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來，因為能夠來零售部實習已經(jīng)是行領(lǐng)導對我們的恩賜與栽培，所以能夠在最短時間學習最多的知識成為了我的壓力與動力。
在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學習業(yè)務技能，細心向前輩們請教業(yè)務流程和經(jīng)驗。同時利用業(yè)余時間學習文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題，盡全力做到多快好省的完成每天領(lǐng)導下達的任務。如今我已經(jīng)能夠獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環(huán)節(jié)都能夠做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準確性。
在零售部的實習中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行能夠有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當中，前輩們相互利用各自資源，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向發(fā)展。審批中，秘書和領(lǐng)導都協(xié)同認真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔最小的風險，保障支行業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展。然后又有綜合部的領(lǐng)導以及營業(yè)部員工的配合，讓每一個按揭件都安全完整的保存在庫里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴謹、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務逐日增長，為支行的發(fā)展做出了不可磨滅的巨大貢獻。第二，嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風險，有操作風險、合規(guī)風險等，這樣就要求我們要有嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風險，這樣才能保證支行的穩(wěn)步發(fā)展。
通過這二十一天的實習我學到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領(lǐng)導能夠給我這次難得的機會來零售部實習，在這里我更加感悟到團結(jié)友愛的重要性，在這里我學到了嚴謹?shù)膶Υ恳粋€人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生發(fā)展不走邪路。
零售部是一個充滿著挑戰(zhàn)和激情的部門，在這里我們能夠快速的成長，為將來的發(fā)展打好堅實的地基。我絕對服從領(lǐng)導對我的安排，我將會用我最飽滿的激情去迎接工作中的挑戰(zhàn)，用我辛勤的汗水為支行的發(fā)展添磚加瓦。
銀行零售部工作總結(jié)20xx年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關(guān)鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了行2xxx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。.
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十七
從確定以零售銀行業(yè)務為發(fā)展重點，到最終確定以高端客戶理財和信用卡業(yè)務為零售銀行業(yè)務重點發(fā)展對象，過去兩年來，國內(nèi)各家銀行紛紛提出了零售業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。
從提出加重零售銀行業(yè)務比重到最終確定零售業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，國內(nèi)很多銀行曾走過一段彎路。最初，房貸和車貸等傳統(tǒng)個人資產(chǎn)業(yè)務被列為發(fā)展重點，但是車貸的高風險已經(jīng)令各家銀行吞食了苦果，房貸的高風險正在顯現(xiàn)。
無論是國有銀行還是股份制銀行，推動自身從傳統(tǒng)的批發(fā)銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型，已漸成趨勢。
在此之前的5月，《亞洲銀行家》將工行評選為2004年度“中國最佳零售銀行”，這是工行自2002年來連續(xù)第三次獲此殊榮。工行副行長張福榮在亞太零售銀行首腦峰會的開幕式上致辭指出：零售業(yè)務將在工行改革發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，將成為工行最具活力和最具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域之一。
對于引進戰(zhàn)略投資者的中行和建行來說，零售銀行業(yè)務也被看作是新的增長點。規(guī)模較小的股份制銀行也已經(jīng)把零售業(yè)務作為業(yè)務發(fā)展的重中之重。
7月3日是招商銀行“一卡通”發(fā)行10周年紀念日，過去十年里，招行憑借“一卡通”在零售業(yè)務發(fā)展上取得了長足進展。2002年以來，招行又相繼推出了“金葵花”貴賓理財、招行信用卡、“一卡通”金卡、財富賬戶、白金信用卡等多項零售業(yè)務產(chǎn)品。招行行長馬蔚華在去年年底更是明確提出，招行要轉(zhuǎn)型為中國最好的零售銀行。
2004年12月初，原招行常務副行長陳小憲空降中信實業(yè)銀行擔任行長之后，借鑒了招行發(fā)展零售銀行的成功經(jīng)驗，于2005年初提出了零售銀行戰(zhàn)略——計劃在三年內(nèi)實現(xiàn)零售業(yè)務占全行業(yè)務總量20%的目標。
馬蔚華介紹說，在當前發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行中，零售銀行業(yè)務的比重通常都在50%以上。零售業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行利潤的主要增長點。
對國內(nèi)銀行而言，批發(fā)業(yè)務一直是主體業(yè)務，通常占到整個業(yè)務收入的80%以上，而零售業(yè)務一直是短板，不但占比很小，產(chǎn)品和服務的種類也相當單一。
如果說以前國內(nèi)銀行特別是國有銀行還可以憑借吃高額利差、壘貸款大戶來獲得較高利潤的話，如今，這樣的公司業(yè)務發(fā)展已經(jīng)面臨瓶頸。
業(yè)內(nèi)人士介紹，挑戰(zhàn)主要在兩個方面。首先，大型企業(yè)財務公司業(yè)務范圍的擴大對銀行傳統(tǒng)的公司業(yè)務形成了嚴峻挑戰(zhàn)。
其次，金融市場的發(fā)展對銀行的公司業(yè)務將帶來挑戰(zhàn)。
同時，隨著銀監(jiān)會監(jiān)管的逐步到位和銀行風險管理水平的提高，貸款集中度管理成為銀行信貸風險管理的一項內(nèi)容，大客戶貸款往往通過銀團貸款來完成。
就在“內(nèi)外夾攻”之時，各家銀行看到了零售銀行業(yè)務發(fā)展的良機：中國個人財富的增長為零售業(yè)務的發(fā)展提供了廣闊空間。
伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國的富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家xxx調(diào)查，預計到2010年，中國將有25％的城市家庭步入中產(chǎn)階層。這些將是零售銀行業(yè)務的主要客戶。
目前，各家銀行基本上停止了車貸業(yè)務，車貸規(guī)模最大的農(nóng)行有超過300億元的車貸壞賬等待清收。車貸導致的巨額不良貸款只是國內(nèi)銀行開展零售業(yè)務走了彎路的惡果之一。
1990年代中后期，國內(nèi)銀行開始重視零售銀行業(yè)務。與當時拉動內(nèi)需的政策背景相一致，零售業(yè)務的發(fā)展重點是傳統(tǒng)的個人資產(chǎn)業(yè)務——房貸和車貸。當時各家銀行都樂觀地認為這些業(yè)務的風險很低，不容易產(chǎn)生不良貸款，因而很少采取措施進行信用風險防范，對于長期住房按揭的利率風險更是沒有考慮。
但幾年下來，不計風險地開展車貸的惡果已經(jīng)顯現(xiàn)。意識到在車價將持續(xù)走低的大背景下車貸有很高的風險，各家銀行紛紛退出了車貸市場。
個人住房按揭貸款一向被銀行認為是最優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)，不良貸款比率很低。但是各家銀行很少考慮房貸的長期利率風險、房地產(chǎn)泡沫出現(xiàn)之后的信用風險以及房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)政策對房貸的影響。去年下半年以來，隨著局部地區(qū)房地產(chǎn)泡沫的出現(xiàn)，各家銀行才開始意識到住房按揭存在違約風險，相繼收縮房貸業(yè)務。過去兩年來房貸業(yè)務發(fā)展最快的民生銀行，在上海等地已經(jīng)逐步收縮房貸業(yè)務，開始“穩(wěn)健經(jīng)營”。
高端客戶。
在外資銀行咄咄逼人的競爭下，國內(nèi)銀行開始意識到高端客戶理財和信用卡業(yè)務對于開展零售銀行業(yè)務的重要性，零售銀行業(yè)務的發(fā)展重點開始逐步變化。
2002年上半年，匯豐銀行的卓越理財、花旗銀行的貴賓理財?shù)韧赓Y銀行的理財品牌相繼進入中國銀行業(yè)市場，他們通過設置較高的進入門檻而把中低端客戶拒之門外，從而為高端客戶提供量身定做的專業(yè)服務，這一做法讓國內(nèi)銀行大開眼界。
國內(nèi)銀行開始重視高端個人客戶的理財業(yè)務。如今，幾乎各家銀行都推出了自己的專項貴賓理財服務。
工行個金部副總經(jīng)理肖在翔介紹說，到2004年末，工行已經(jīng)建成了3000家個人理財中心。工行“理財金賬戶”自2002年底推出以來，已經(jīng)發(fā)展了150萬名高端客戶。這些高端客戶為工行帶來了大量的儲蓄存款和豐厚的中間業(yè)務收入。
近年來，中行把提高客戶服務水平，尤其是維護和發(fā)展中高端客戶作為個人金融業(yè)務的重要方向，推出了統(tǒng)一的貴賓理財服務品牌“中銀理財”。目前，中行在全國主要大中城市均建立了全國統(tǒng)一標準的中銀理財中心。
在新一輪機構(gòu)調(diào)整中，建行的個人銀行部一分為二，針對高端個人客戶的高端客戶部悄然成立。建行85萬個人富?？蛻舻姆眨瑢⒅饕筛叨丝蛻舨縼硖峁?。
截至2004年底，招行金葵花客戶達到了萬戶，戶均存款余額110萬元。招行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍表示，金葵花理財客戶以的客戶占比，為招行創(chuàng)造了高達1/3的儲蓄存款余額，高端客戶的價值可見一斑。
光大銀行行長郭友指出，光大1%的個人客戶貢獻了將近90%的個人業(yè)務利潤來源，因此，在光大的業(yè)務調(diào)整中，對富裕個人客戶的爭奪是零售業(yè)務的重中之重。
信用卡。
在零售業(yè)務競爭中，信用卡業(yè)務是重中之重，通過收取逾期罰金和循環(huán)利息，信用卡業(yè)務能夠獲得遠遠高于傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務的利息收入和中間業(yè)務收入。
2002年以前，國內(nèi)銀行的信用卡絕大多數(shù)是“準貸記卡”，真正的依托信用“先消費、后付款”的信用卡業(yè)務尚未真正開展。到目前為止，除了華夏銀行之外，四大銀行和9家股份制銀行都推出了自己的信用卡產(chǎn)品，上海銀行2003年底也推出了信用卡產(chǎn)品。
最近，各家銀行在信用卡方面的競爭和營銷活動層出不窮。去年以來，工行、招行和民生還針對高端客戶專門推出了白金信用卡等信用卡產(chǎn)品，從而實現(xiàn)了高端客戶理財和信用卡的結(jié)合。今年上半年，工行牡丹卡中心已經(jīng)為1000多名高端客戶辦理了牡丹白金卡。
富人銀行？
現(xiàn)實中，一些銀行，特別是國有銀行，一方面公開表示不會做富人銀行，不會放棄為中低收入個人客戶提供服務，另一方面，又把針對個人富裕客戶的服務放在重中之重。
“這就折射出一個矛盾”，一位業(yè)內(nèi)人士指出。一方面是2%的富?？蛻魹榱闶坫y行業(yè)務貢獻了幾乎一半的利潤，對這部分客戶的爭奪關(guān)系到銀行的利潤前景；另一方面，國有銀行剛剛從官本位下的政府機構(gòu)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，不再是公益性機構(gòu)而是具有盈利要求的企業(yè)。如果一改以往“百姓銀行”這一面貌，公開聲稱要做富人銀行，從觀念上很難讓大眾接受，銀行將不得不面對巨大的社會壓力。
一些股份制銀行盡管沒有公開表態(tài)自己的零售銀行發(fā)展方向，但是向富人銀行發(fā)展的趨勢已經(jīng)顯露端倪。最近一段時間以來，各家銀行紛紛推出小額賬戶收費，這種做法其實就是對個人客戶進行差異化服務，排除一些低端個人客戶，集中資源專門服務高端客戶。
“目前的收費門檻還比較低，這是各家銀行在試探客戶的反應。今后不排除有的銀行針對個人客戶設置的門檻越來越高，最終把自己的零售業(yè)務打造成專門針對高端客戶的富人銀行?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出。
銀行一季度零售工作總結(jié)篇十八
今年以來，全行個人金融（零售銀行）業(yè)務認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設，個人金融（零售銀行）業(yè)務呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。
回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融（零售銀行）業(yè)務為全行的業(yè)務發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融（零售銀行）業(yè)務各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。
今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務拓展日常化。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融（零售銀行）資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。
堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注..整理分享..
全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領(lǐng)導帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。
為確保個人中間業(yè)務收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品..整理分享..
競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。
為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。
成績?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。
二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務的發(fā)展。
表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，..整理分享..
不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。
雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。
少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。
當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。
今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務。增..整理分享..
強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。
結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務市場、私人銀行業(yè)務市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。
20××年是總行確定的“服務××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務環(huán)境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿意度，打造服務品牌。繼續(xù)實施“客戶服務精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態(tài)化。
要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論..整理分享..
與實務培訓；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。
在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示、業(yè)務憑證管理、人員業(yè)務培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構(gòu)準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融（零售銀行）業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。
20××年12月31日。
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