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金融機構反洗錢考試題庫 人行對金融機構反洗錢考評等級標準篇一
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為加強反洗錢監(jiān)督管理，督促金融機構有效履行反洗錢義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令【2006】第1號發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》。第一章 總 則
第一條 為規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理工作，督促金融機構有效履行反洗錢義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1 號發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中國人民銀行及其分支機構對在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構的監(jiān)督管理：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產管理公司；
（四）金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
（五）中國人民銀行明確須履行有關反洗錢義務的其他金融機構。
第三條 中國人民銀行負責明確和調整反洗錢監(jiān)管分工，制定金融機構反洗錢信息報告制度及反洗錢監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢監(jiān)管方法、措施和程序，指導中國人民銀行分支機構開展反洗錢監(jiān)管工作。
第四條 中國人民銀行及其分支機構應當遵循風險為本和法人監(jiān)管原則，結合實際，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構的有效監(jiān)管。
第五條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢工作信息，積極配合中國人民銀行及其分支機構的反洗錢監(jiān)管工作。
第六條 中國人民銀行及其分支機構監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權的，金融機構有權拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機構對中國人民銀行及其分支機構提出的違法違規(guī)問題有權提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構應當采納。
第七條 中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢監(jiān)督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對外提供。第二章 監(jiān)管分工
第八條 中國人民銀行負責全國性法人金融機構總部的監(jiān)督管理。中國人民銀行分支機構負責轄區(qū)內地方性法人金融機構總部以及非法人金融機構的監(jiān)督管理。中國人民銀行可以授權法人金融機構所在地的中國人民銀行分支機構對全國性法人金融機構總部代行監(jiān)管職責。中國人民銀行負責監(jiān)管的全國性法人金融機構總部名單由中國人民銀行確定、調整。名單之外的全國性法人金融機構總部，中國人民銀行授權該機構所在地副省級城市中心支行以上分支機構代行監(jiān)管職責。中國人民銀行分支機構應當明確轄區(qū)內金融機構的反洗錢監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管。中國人民銀行分支機構之間對監(jiān)管權有爭議的，應當報請同一上級機構確定。
第九條 中國人民銀行及其分支機構可以直接對其下級機構負責監(jiān)管的金融機構進行現(xiàn)場檢查，可以授權下級機構檢查由上級機構負責監(jiān)管的金融機構；下級機構認為其負責監(jiān)管的金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況有重大社會影響的，可以請求上級機構進行現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行分支機構認為確有必要涉及跨轄區(qū)實施現(xiàn)場檢查的，可以建議上級機構統(tǒng)一安排。第三章 非現(xiàn)場監(jiān)管
第十條 中國人民銀行建立金融機構反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調整。反洗錢報告機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負責監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構應當對相關信息的真實性、完整性、及時性負責。
第十一條 反洗錢報告機構應撰寫反洗錢報告，如期向中國人民銀行或其分支機構報告以下內容：
（一）反洗錢工作的整體情況及機構概況；
（二）反洗錢工作機制建立情況；
（三）反洗錢法定義務履行情況；
（四）反洗錢工作配合與成效情況；
（五）其他反洗錢工作情況、問題及建議。
金融機構有境外機構的，由其境內法人金融機構總部按向中國人民銀行或其分支機構報告所屬境外機構接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管的情況。
第十二條 法人金融機構的反洗錢報告內容應當覆蓋本機構總部和全部分支機構；非法人金融機構的反洗錢報告內容應當覆蓋本級機構及其所轄分支機構。
第十三條 金融機構發(fā)生下列情況的，應當及時（發(fā)生后10 個工作日內）向中國人民銀行或其分支機構報告：
（一）主要反洗錢內控制度修訂；
（二）反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯(lián)系方式變更；
（三）涉及本機構反洗錢工作的重大風險事項；
（四）洗錢風險自評估報告或其他相關風險分析材料；
（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。
第十四條 中國人民銀行及其分支機構應當根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢報告機構為主體，及時對金融機構反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實施動態(tài)監(jiān)督管理：
（一）金融機構報送的信息；
（二）中國人民銀行及其分支機構在實施反洗錢監(jiān)管過程中產生的信息；
（三）其他渠道獲取的重要信息。
第十五條 中國人民銀行及其分支機構應當做好反洗錢監(jiān)管檔案的設臵與維護。反洗錢監(jiān)管檔案按進行時序管理。
中國人民銀行分支機構應當于每結束后將法人金融機構的電子監(jiān)管檔案逐級上報至中國人民銀行。第十六條 中國人民銀行及其分支機構應當以金融機構反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結合現(xiàn)場檢查、約見談話等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關鍵、顯明、客觀的評價指標，按對金融機構反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進行考核評級。
第十七條 對金融機構反洗錢工作的考核評級，實行分級考核，綜合評級。考核評級期間為每年1 月1 日至12月31 日?？己嗽u級時，對每家金融機構監(jiān)管檔案中加減分事項按照指標權重計算分數(shù)，進行百分換算，得出每家機構的考核結果；分銀行、證券、保險、其他類排列名次，確定金融機構考評等級。
中國人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調整考核指標內容和權重。中國人民銀行分支機構可以根據(jù)當?shù)厍闆r對指標內容進行細化。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)考核評級結果對金融機構實施分類監(jiān)管。中國人民銀行及其分支機構可以按向有關部門通報考核評級結果，并將考核評級結果計入反洗錢監(jiān)管檔案轉入下管理。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構反洗錢工作存在突出問題的，應當及時發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》（附1），進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴重的，應當及時開展現(xiàn)場檢查。
第二十條 中國人民銀行及其分支機構對法定監(jiān)管事項存在疑問需要進一步確認的，可以通過電話或者書面質詢的方式向金融機構進行確認和核實。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機構質詢金融機構時，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》（附2），經部門負責人批準后，電話或者書面告知被質詢的金融機構。
采取書面質詢方式的，應當填制《反洗錢監(jiān)管通知書》（附3），送達被質詢機構。金融機構應當自被告知或者收到《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起5個工作日內予以答復。
第二十二條 收到金融機構對電話或者書面質詢的答復后，中國人民銀行及其分支機構應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》（附4）。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以約見金融機構董事、高級管理人員，針對重要問題進行警示談話，或者要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構約見金融機構董事、高級管理人員談話前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應當提前2個工作日送達被談話機構，告知對方談話內容、參加人員、時間地點等事項。
第二十五條 約見談話應當由中國人民銀行或其分支機構的分管領導或者反洗錢管理部門負責人主持，并至少有2 名以上反洗錢監(jiān)管人員參與。
第二十六條 談話結束后，中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》并經被約見人簽字確認。第四章現(xiàn)場檢查
第二十七條 根據(jù)履行反洗錢職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以按照法定程序，對金融機構履行反洗錢義務的情況開展現(xiàn)場檢查。
第二十八條 中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢現(xiàn)場檢查，應當依照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）組織實施。涉及行政處罰的，依照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3 號發(fā)布）執(zhí)行。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機構應當科學調配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開展現(xiàn)場檢查工作。中國人民銀行及其分支機構應當加強對現(xiàn)場檢查的立項管理，切實加強對以下機構的重點監(jiān)管：
（一）涉及洗錢案件的機構；
（二）風險因素較多的機構；
（三）工作情況不明的機構；
（四）反洗錢工作有效性偏低的機構；
（五）其他應重點監(jiān)管的機構。
第三十條 對法人金融機構的現(xiàn)場檢查應當側重于反洗錢制度建設、組織架構與崗位設臵、系統(tǒng)設計與開發(fā)、反洗錢機制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風險較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問題，從總體上把握和推動金融機構反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。
第三十一條 對非法人金融機構現(xiàn)場檢查應當側重于反洗錢制度落實與執(zhí)行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告質量、配合人民銀行反洗錢工作情況等。
第三十二條 中國人民銀行分支機構在對非法人金融機構檢查過程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機構總部的重要問題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對其實施行政處罰的，應當及時向中國人民銀行或者法人金融機構所在地中國人民銀行分支機構進行通報。第五章 其他監(jiān)管措施
第三十三條 中國人民銀行及其分支機構針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機構開展實地調研和政策指導。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機構監(jiān)管走訪金融機構前，應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。以本級機構名義開展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準；以反洗錢管理部門名義開展的監(jiān)管走訪由部門負責人或者其上級領導批準。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應當提前2個工作日送達相關金融機構，告知其監(jiān)管走訪目的和需要了解核實的事項。
第三十五條 在開展監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機構對監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問題應當提出有針對性的監(jiān)管指導意見，并開展必要的政策輔導。監(jiān)管走訪結束后，中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應當填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》。
第三十七條 法人金融機構應當建立風險自評估制度，按照風險為本原則，定期對本機構內外部洗錢風險進行分析研判，評估本機構風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應對措施。
金融機構應當及時向中國人民銀行或其分支機構報告風險自評估結果和資料。
第三十八條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)金融機構自評估結果對其進行風險評估。
中國人民銀行及其分支機構開展風險評估應當填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后，至少提前5 個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構。
中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集滿足評估需要的必要信息。在開展現(xiàn)場評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少于2 人，并出示《反洗錢監(jiān)管通知書》及合法證件。
第三十九條 中國人民銀行及其分支機構可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評估的具體范圍和內容，針對法人金融機構特點，探索建立合理有效的風險評估指標體系。
第四十條 中國人民銀行及其分支機構應當在充分了解情況的基礎上，客觀評判法人金融機構的風險狀況，評估反洗錢工作的合規(guī)性與有效性，得出評估結論，針對存在問題，提出指導性整改意見，形成《反洗錢監(jiān)管意見書》。
第六章附 則
第四十一條 中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應當按撰寫反洗錢監(jiān)管報告，重點總結本轄區(qū)反洗錢監(jiān)管活動情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問題，對違規(guī)機構和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于結束后30 日內報送中國人民銀行。
第四十二條 本辦法所稱中國人民銀行分支機構包括中國人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。
本辦法所稱反洗錢報告機構，是指中國人民銀行及其分支機構本級轄區(qū)內承擔反洗錢法定義務的金融機構和非金融機構最高層級的管轄或者牽頭機構，包括法人機構和部分非法人機構。
本辦法所稱金融機構的境內分支機構包括金融機構在境內設立的各級分支機構。境內金融機構的境外分支機構包括金融機構在境外（國家或地區(qū)）設立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。
第四十三條 支付機構、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務和基金銷售業(yè)務的機構適用本辦法。
第四十四條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。本辦法實施前有關反洗錢監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行?！斗聪村X非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號文印發(fā)）和《反洗錢現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號文印發(fā)）同時廢止。
金融機構反洗錢考試題庫 人行對金融機構反洗錢考評等級標準篇二
轄區(qū)金融機構反洗錢工作 考評管理辦法﹙試行﹚
第一章 總 則
第一條 為深入貫徹以風險為本的反洗錢工作理念，科學評估寧夏轄區(qū)各金融機構的反洗錢工作情況，促進反洗錢工作水平不斷提升，依據(jù)有關反洗錢法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關規(guī)定負有反洗錢義務，且在寧夏展業(yè)一年以上的金融機構。
第三條 中國人民銀行銀川中心支行負責對轄內金融機構考評的組織、管理工作。第二章 考評工作的組織
第四條 按照反洗錢工作屬地管理原則，各金融機構總部及分支機構由所在地人民銀行反洗錢部門負責考評。
第五條 金融機構反洗錢工作考評包括金融機構自評和當?shù)厝嗣胥y行審核考評兩個階段。
（一）金融機構自評。參評金融機構應根據(jù)《寧夏轄區(qū)金融機構反洗錢工作考評指標》（簡稱《考評指標》，附1）的內容開展自評，完成以下工作：填報《寧夏轄區(qū)金融機構反洗錢工作考評表》（簡稱《考評表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依據(jù)”待查；提交反洗錢自評報告。
“必要信息”是反映金融機構各項反洗錢工作情況和自評真實性的重要信息。被考評機構提供的“必要信息”必須有相應的文件、檔案等資料作為“信息依據(jù)”。當?shù)厝嗣胥y行可通過抽查被考評機構的“信息依據(jù)”驗證該機構所提供“必要信息”的真實性。
（二）人民銀行審核考評。人民銀行對被考評機構報送的自評結果進行非現(xiàn)場審查和現(xiàn)場核實，并根據(jù)《考評指標》直接考評金融機構的部分反洗錢工作內容，最終綜合確定被考評機構的考評結果。
第六條 金融機構反洗錢工作考評每年進行一次，被考評的反洗錢工作時間跨度為當年1月1日至12月31日。
第七條 各被考評機構每年應及早組織開展自評工作，并于次年的1月15日前，將《考評表》和反洗錢自評報告加蓋公章后報送當?shù)厝嗣胥y行，已接入金融城域網的金融機構（注：金融業(yè)網間互聯(lián)綜合前置系統(tǒng)）可通過反行錢監(jiān)管交換平臺報送電子版材料。機構總部或者有管轄權的分支機構應同時組織在寧夏所屬機構開展相關考評工作，并報送按要求匯總后的自評結果；在寧夏無下屬機構的被考評機構只報送對本級機構的自評結果。
第八條 人民銀行各地市中心支行于每年3月底前向人民銀行銀川中心支行上報轄內金融機構考評結果，人民銀行銀川中心支行于考評次年的第二季度分別向被考評機構通報考評結果。第三章 反洗錢工作等級的評定
第九條 金融機構的反洗錢工作等級包括單項工作等級和總體工作等級，均分為合格、基本合格和不合格三個等級。
（一）單項工作等級
1．合格：被考評機構的單項工作能夠完全滿足對應工作要求，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作可評定為“合格”，計2分。
2．基本合格：被考評機構的單項工作能夠滿足對應工作要求中的核心內容，但有個別非核心內容不能滿足，且沒有“一票否決”事項出現(xiàn)，該項工作應評為“基本合格”，計1分。3．不合格：被考評機構的單項工作不能滿足對應工作要求中的多數(shù)內容或核。
實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。必要信息：（1）相關內控制度名稱 ；（2）內控制度執(zhí)行情況自查結論描述。信息依據(jù)：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。
“一票否決”事項：在了解或應當了解 的情況下，為身份不明的客戶開立了賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。6．開立保管箱（銀行業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了保管箱或者為客戶開立了匿名或假名保管箱。
7．提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務（銀行業(yè)）
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶辦理了規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務或者為匿名或假名客戶辦理了一次性金融業(yè)務。8．開立資金賬戶（證券期貨業(yè)）
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理資金賬戶開戶、開立基金賬戶業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了資金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。9．開立基金賬戶（基金業(yè)）
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第8項。
“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，為身份不明的客戶開立了基金賬戶或者為客戶開立了匿名或假名賬戶。
10．訂立規(guī)定金額以上保險合同（保險業(yè)）
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：對于保險費金額人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2000 美元以上（包含本數(shù)）且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值2 萬美元以上（包含本數(shù)）且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項?！耙黄狈駴Q”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了規(guī)定金額以上的保險合同或者與匿名或假名客戶簽訂了保險合同。11．其他金融機構與客戶簽訂金融業(yè)務合同（金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司等人民銀行確定的其他金融機構）工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司等人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
“一票否決”事項：在了解或應當了解的情況下，與身份不明的客戶簽訂了金融業(yè)務合同或者與匿名或假名客戶簽訂了金融業(yè)務合同。
（二）業(yè)務關系存續(xù)期間特定業(yè)務的客戶身份識別 銀行業(yè)：
12．大額現(xiàn)金存取業(yè)務
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：
（1）商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1 萬美元以上（包含本數(shù)）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（2）自然人客戶由他人代理現(xiàn)金存取業(yè)務，金融機構應按照以下要求開展客戶身份識別工作：當單筆存（或?。┛罱痤~達到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？紤]到通存通兌業(yè)務的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構可參照上述關于提供規(guī)定金額以上一次性金融服務時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關客戶身份識別工作。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
特殊說明：若本機構制定并執(zhí)行了有效了解存入和提取的大額現(xiàn)金來源和用途的內控制度，可作為特殊工作成果報告人民銀行銀川中心支行。13．跨境匯款業(yè)務
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。在境外匯入機構補充信息到達之前，境內銀行可入賬。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。14．保管箱使用業(yè)務 工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。制度中應包括相關識別和認證要求，能夠區(qū)分首次租用人和日后使用人，并分別識別其身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。15．聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)的使用
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的公民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。必要信息和信息依據(jù)：同第5項。16．其他銀行業(yè)務 對于托收承付、委托收款、休眠賬戶啟用、掛失/解掛、銷戶、結售匯、代銷金融產品、授信、提前還貸等銀行業(yè)務，本次考評未專門設立指標，但銀行業(yè)金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。證券期貨業(yè)（含基金業(yè)）: 17．資金賬戶和基金賬戶的變更、銷戶
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構在辦理本項業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。必要信息：（1）相關內控制度名稱；（2）內控制度執(zhí)行情況自查結論描述。信息依據(jù)：（1）相關內控制度；（2）自查檔案。18．資金存取業(yè)務
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。
19．代辦證券賬戶開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。20．為客戶辦理代理授權或者取消代理授權 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。21．轉托管（包括基金份額轉托管）、指定交易、撤銷指定交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。22．代辦股份確認
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。
23．交易密碼掛失（包括證券交易密碼和與資金存取相關的資金密碼等）工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。24．修改客戶身份基本信息等資料
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。
25．開通網上交易、傳真交易、電話交易等非柜面交易 工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。26．與客戶簽訂融資融券等信用交易合同
工作要求、必要信息和信息依據(jù)：同第17項。27．其他證券期貨和基金業(yè)務
對于變更第三方存管或銀期轉賬的銀行、銀行賬戶、賬戶資料和基金份額非交易過戶等證券期貨基金業(yè)務，本次考評未專門設立指標，但證券期貨及基金業(yè)金融機構應充分重視其中的洗錢風險，加強反洗錢建設。保險業(yè)： 28．規(guī)定金額以上的退保業(yè)務
工作要求：制定并嚴格執(zhí)行了體現(xiàn)以下規(guī)定的內部控制制度：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上（包含本數(shù)）或者外幣等值1000 美元以上（包含本數(shù)）的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。
必要信息和信息依據(jù)：同第5項。
金融機構反洗錢考試題庫 人行對金融機構反洗錢考評等級標準篇三
附件1：
廈門市金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場
考評辦法（修訂版）
第一章 總則
第一條 為提高反洗錢工作的有效性，督促轄內金融機構認真履行反洗錢義務，進一步提升轄內金融機構反洗錢工作水平，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評是中國人民銀行廈門市中心支行（以下簡稱“我中心支行”）依據(jù)設定的非現(xiàn)場監(jiān)管分析指標，對日常監(jiān)管所掌握的信息和金融機構報送的信息進行分析，從而評價金融機構反洗錢體系運作情況的一種非現(xiàn)場監(jiān)管手段和程序。
第三條 本辦法適用于在廈門轄內依法設立的下列金融機構及其分支機構：
（一）商業(yè)銀行、農村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。第四條 反洗錢工作非現(xiàn)場考評遵循以下基本原則：
（一）公正性原則?？荚u應以事實為根據(jù)，以相關法律法規(guī)規(guī)章為準繩，采取統(tǒng)一的程序、標準和方法，做到客觀公正，實事求是。
（二）全面性原則?？荚u范圍應涵蓋金融機構評估期內涉及反洗錢工作的相關業(yè)務。
（三）實效性原則?？荚u工作注重對金融機構實際貫徹落實相關反洗錢法律法規(guī)的效果進行評估。
第二章 考評指標、內容與等級評定
第五條 反洗錢工作非現(xiàn)場考評指標和內容：
（一）反洗錢組織機構建設。主要內容包括金融機構是否設立反洗錢工作領導小組，內設或者指定反洗錢負責部門，明確反洗錢工作部門，指定本部門反洗錢崗位人員，并制定相關工作制度、操作規(guī)程及崗位職責指導反洗錢工作的開展。
（二）反洗錢內控制度建設。主要內容包括金融機構是否建立健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度等反洗錢內控制度，并及時進行修訂和完善。
（三）反洗錢稽核（審計）檢查。主要內容包括金融機構是否適時對反洗錢內控制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，內是否對上一反洗錢工作進行內部審計，并將審計報告中與反洗錢工作有關的內容和相關的整改情況及時報告我中心支行。
（四）配合監(jiān)管。主要內容包括金融機構是否能夠配合我中心支行反洗錢日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，積極配合、協(xié)助我中心支行開展反洗錢調查，按照要求及時報送反洗錢工作材料，參加統(tǒng)一組織的反洗錢活動，對反洗錢監(jiān)管意見認真執(zhí)行并及時反饋，準確客觀地進行反洗錢自評估。
（五）其他相關信息。主要內容包括我中心支行通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等形式了解和掌握金融機構履行反洗錢義務的情況，以及我中心支行了解掌握的其他部門、單位或社會公眾對金融機構反洗錢工作提出的負面意見或不良反映。
（六）定性評估項目（反洗錢內控制度執(zhí)行）。主要內容包括以下幾個方面：
1.客戶身份識別方面，金融機構是否對客戶或賬戶進行風險等級劃分，在辦理業(yè)務過程中是否按規(guī)定對客戶身份進行識別或重新識別。
2.客戶身份資料和交易記錄保存方面，金融機構是否按照規(guī)定對客戶身份資料和交易記錄進行保存。
3.大額交易和可疑交易報告方面，金融機構是否按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》要求向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，是否將涉嫌洗錢犯罪的可疑交易線索及時向我中心支行和公安機關報告。
4.反洗錢宣傳與培訓方面，金融機構是否對員工進行反洗錢培訓，是否對客戶開展反洗錢宣傳。
5.保密義務履行方面，金融機構是否嚴格按照反洗錢工作保密制度要求，采取有效的保密措施，確保不發(fā)生失泄密事故。
（七）加分項。主要內容包括金融機構是否為洗錢案件的破獲提供有價值線索，以及是否及時向我中心支行提供反洗錢工作信息并被采用等。
第六條 反洗錢工作非現(xiàn)場考評實行百分累計負分制，采取定量評估與定性評估相結合的方式評定。除本辦法第五條第七款所列加分項外，其他各項考評指標均采取扣分制，即發(fā)現(xiàn)金融機構存在不符合評估標準的情況，就扣減相應標準的分值。具體考評內容及評分標準見《廈門市金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）。
第七條 根據(jù)評分結果確定金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評等級，考評等級分為優(yōu)秀、良好、合格和不合格。
優(yōu)秀：考評分值90分以上（含90分）； 良好：考評分值80-89分（含80分）； 合格：考評分值60-79分（含60分）； 不合格：考評分值60分以下（不含60分）。
第八條 發(fā)生下列情況之一的，金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評等級直接確定為不合格：
（一）未能切實履行反洗錢相關義務而導致洗錢案件發(fā)生；
（二）違反保密規(guī)定，泄露反洗錢相關工作信息；
（三）故意隱瞞事實，提供虛假材料；
（四）其他重大違規(guī)行為。
第三章 考評組織與實施
第九條 我中心支行成立反洗錢工作非現(xiàn)場考評小組，組長由分管行領導擔任。
第十條 考評工作以非現(xiàn)場評估為主，對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進行分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進一步確認的，可采取電話詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高級管理人員談話等方式進行。
第十一條 金融機構應根據(jù)本單位反洗錢工作開展情況每年填寫一次《廈門市金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》進行反洗錢工作自評估，同時就定性評估項目每年開展一次自查，并于結束后的10個工作日內將《廈門市金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）和《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）上報我中心支行。
第十二條 考評小組將根據(jù)金融機構實際工作、現(xiàn)場檢查、詢問、實地走訪及高管約談等有關情況，結合金融機構報送的《廈門市金融機構反洗錢工作非現(xiàn)場考評表》（附件2）、《反洗錢定性評估項目自查報告》（附件3）等反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息文件資料，每年、分行業(yè)進行一期考評。每期考評將結合上一期和本期兩期的考評成績（權重分別為20%和80%）得出本期的最終成績，并評定相應等級。
第十二條 我中心支行于結束后對金融機構反洗錢工作情況進行考評，并將等級評定結果在轄區(qū)金融機構中通報，必要時可抄報各相關上級金融機構，并在反洗錢工作總結中反映考評情況。
第十三條 我中心支行將按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號）的要求，對金融機構實施反洗錢工作非現(xiàn)場考評所涉及的有關文件資料、電子文檔、評分結果以及跟蹤核實的相關資料作為監(jiān)管檔案，按照不同金融機構分別進行歸檔管理。
第十四條 根據(jù)反洗錢工作非現(xiàn)場考評結果，可對金融機構單獨或同時采取如下監(jiān)管措施：
（一）對反洗錢工作存在主要問題的金融機構及時發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》，對存在的主要問題進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。
（二）對反洗錢工作存在問題比較嚴重的金融機構，約見其反洗錢部門負責人或單位負責人談話，要求其限期整改，并提交整改報告。
（三）對要求限期整改的金融機構，我中心支行可適時對其整改情況進行跟蹤監(jiān)督。
（四）根據(jù)考評結果，向轄區(qū)金融機構通報反洗錢工作中普遍存在的問題，進行風險預警。
（五）對考評等級相對較高的金融機構，除中國人民銀行總行指定的現(xiàn)場檢查項目，或我中心支行反洗錢工作需要外，原則上可不再將其作為下現(xiàn)場檢查對象；對評估等級相對較低的金融機構，可考慮將其作為下現(xiàn)場檢查重點對象。
第十五條 在反洗錢工作非現(xiàn)場考評中，發(fā)現(xiàn)金融機構違反反洗錢法律法規(guī)的行為事實清楚、證據(jù)確鑿并應給予行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》和《中國人民銀行行政復議辦法》辦理。對涉嫌違反反洗錢法律法規(guī)且需要進一步收集證據(jù)的，我中心支行將及時組織開展現(xiàn)場檢查。
第四章 附則
第十六條 本辦法由中國人民銀行廈門市中心支行負責解釋與修訂。
第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。
金融機構反洗錢考試題庫 人行對金融機構反洗錢考評等級標準篇四
金融機構反洗錢規(guī)定
第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。
第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。
第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第九條 金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。
（一）對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（三）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十條 金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關資料。
前款規(guī)定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會制定。
第十一條 金融機構應當按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會指
導金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引。
第十三條，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。
第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。
第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查：
（一）進入金融機構進行檢查；
（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國人民銀行或者其分支機構實施現(xiàn)場檢查前，應填寫現(xiàn)場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批準后實施。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。
現(xiàn)場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現(xiàn)場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構?，F(xiàn)場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現(xiàn)場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會。
第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發(fā)現(xiàn)可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。
前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條 中國人民銀
行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調查可疑交易活動時，調查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批準。調查人員違反規(guī)定程序的，金融機構有權拒絕調查。
詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告。經中國人民銀行負責人批準，中國人民銀行可以采取臨時凍結措施，并以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知后應當立即予以執(zhí)行。
偵查機關接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續(xù)凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續(xù)凍結的通知后，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。
臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。
第二十五條 金融機構違反本規(guī)定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：
（一）責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；
（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作；
（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本規(guī)定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。
第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》同時廢止。
金融機構反洗錢考試題庫 人行對金融機構反洗錢考評等級標準篇五
金融機構反洗錢工作實施方案
為了全面啟動和推進反洗錢工作，發(fā)動和組織轄內金融機構切實履行反洗錢義務，從而有效地防范和打擊洗錢犯罪行為，維護經濟金融安全?，F(xiàn)根據(jù)中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》等“一規(guī)定兩辦法”的有關精神，結合上級行的總體部署和要求，特制定本實施方案，旨在促進a縣的反洗錢工作規(guī)范有序、卓有成效地深入開展。
一、指導思想
金融機構處于防范洗錢斗爭的第一線，必須站在維護國家金融安全和社會穩(wěn)定的高度，增強責任意識，嚴格落實國家有關反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴防死守，不折不扣地履行好法定義務。由于反洗錢工作是一項沒有現(xiàn)成經驗可以借鑒的全新系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務，縣內各金融機構要在本方案的指導下，整體聯(lián)動，層次推進，預防和克服各自為戰(zhàn)的散亂現(xiàn)象。切實把反洗錢工作作為實踐“三個代表”和推進金融深化的具體舉措來抓好抓實，統(tǒng)一思想認識、統(tǒng)一組織領導、統(tǒng)一工作內容、統(tǒng)一運作方式，力爭盡快在我縣建立一個協(xié)調高效的反洗錢網絡，為實現(xiàn)我國在全球化浪潮下的金融安全而作出應有的貢獻。
二、原則目標
從金融業(yè)的角度來看，洗錢是指犯罪分子以金融機構為媒介，利用金融機構轉移、儲存、支付犯罪活動資金，以隱瞞或掩蓋犯罪資金的來源、流向和違法性質的行為。典型的洗錢交易過程通常分為三個作業(yè)階段，一是入賬處置階段，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構；二是分賬清洗階段，就是通過多層次復雜的快速劃撥資金和頻繁轉賬交易，逐步將非法所得與其來源分開，以掩飾犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權關系，模糊犯罪資金的查賬線索和非法特征；三是歸并融合階段，以一項顯然合法的轉賬交易為掩護，將清洗過的資金轉移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的其他賬戶上，將非法所得最終融合到有合法來源的資金中，使犯罪收益披上合法的外衣。
根據(jù)洗錢犯罪的資金運動規(guī)律，金融機構作為一個洗錢渠道有著鮮明的非法資金“流入——流轉——流出”三步曲，為此，我們應當確立和遵循“進口審核、流程監(jiān)測、出口控制、登記大額、識別可疑、審慎處置、常抓不懈”的總體原則，督促金融機構制定反洗錢內控制度，培養(yǎng)金融從業(yè)人員的反洗錢意識，辦理每一筆業(yè)務時，都應當依法并且審慎地識別可疑交易，做到不冤枉不放縱，警鐘長鳴，疏而無漏。從而實現(xiàn)我縣反洗錢工作的綜合目標，臨柜人員規(guī)范操作，金融機構合規(guī)經營，金融同業(yè)把關守口，洗錢犯罪無處藏身，使反洗錢法律法規(guī)真正落到實處，最終從根本上杜絕我縣洗錢犯罪行為的發(fā)生。
三、組織體系
1、組織領導與職責劃分。
①、人民銀行成立反洗錢工作領導小組。由人行正副行長任正副組長，履行保衛(wèi)職能的支行辦公室及相關業(yè)務股室負責人為成員，由支行辦公室負責辦理領導小組的日常具體事務。反洗錢領導小組的職責是：負責對全縣反洗錢工作的監(jiān)督管理，組織召開反洗錢聯(lián)席會議，組織反洗錢宣傳和人員培訓活動，安排部署全縣階段性的工作目標，對各金融機構的工作完成情況進行檢查、督導、評比和總結。②、金融系統(tǒng)成立反洗錢工作行動委員會。由人行和各金融機構負責人為主任委員，分管領導為副主任委員，各金融機構指定一名相關業(yè)務股室負責人為成員。此成員即為所在單位的反洗錢聯(lián)絡員。負責對各自單位反洗錢工作的組織落實和承辦，在金融系統(tǒng)內部交流反洗錢工作信息，向人行報送可疑交易的報告及報表，完成反洗錢行動委員會統(tǒng)一布置的工作任務。
③、人行與政法部門聯(lián)合成立反洗錢工作協(xié)調小組。人行和公安局、檢察院建立反洗錢司法協(xié)作機制，為反洗錢工作提供執(zhí)法保障，由三方分管負責人任組長，并分別制定一名協(xié)調員，負責信息交流、工作聯(lián)系、司法支援等事務。
④、各金融機構成立內部反洗錢工作領導小組及工作專班。各金融機構要分別相應成立反洗錢領導小組，由單位一把手任組長，業(yè)務股室和營業(yè)網點負責人為成員。負責建立各自的反洗錢內控制度，運行反洗錢工作機制，落實相關人員責任，完成全縣的反洗錢統(tǒng)一部署。
⑤、各營業(yè)網點實行反洗錢主任（所長）負責制，并指定一名反洗錢專管員。各營業(yè)網點是真正的反洗錢第一線，是最基礎、最具體、最重要的環(huán)節(jié)，直接關系到反洗錢規(guī)章能否落實到位和有否成效，必須堅決實行反洗錢主任（所長）負責制，使其與業(yè)務經辦人共同作為第一責任人，同時，各網點還應指定一名反洗錢專管員，負責對大額交易的登記和反洗錢的同步監(jiān)督。
2、宣傳發(fā)動。
當前我國的反洗錢工作還處于起步階段，絕大多數(shù)人的反洗錢知識相當貧乏，即使在金融做從業(yè)人員中，也普遍存在著“洗錢離我們還很遙遠”“只有在大城市才存在洗錢犯罪”等消極糊涂觀念，對反洗錢的迫切性和必要性缺乏起碼的認識。因而，反洗錢工作要開好局、起好步，宣傳發(fā)動工作必須先行。我們要制定專門的宣傳策劃方案，積極尋求新聞傳媒單位的支持配合，充分運用圖文聲影等立體宣傳手段大造聲勢，開展反洗錢知識宣傳周活動，召開動員大會，發(fā)布反洗錢倡議書和告公民書，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，作好輿論引導和宣傳發(fā)動工作，追蹤熱點難點，突出深度報道，使反洗錢工作逐步做到家喻戶曉、深入人心。
3、指導培訓。
洗錢犯罪是一種智力型、知識型犯罪，防范和遏制洗錢，不僅需要高度的責任感和工作熱情，還必須培養(yǎng)金融從業(yè)人員通曉法規(guī)、熟悉業(yè)務、有反洗錢經驗。但目前的反洗錢教育還不深入，金融員工的綜合素質普遍偏低，從業(yè)人員缺乏反洗錢的意識，對具體金融運作的機理不明了，不懂如何分析和識別可疑交易，加之政策法規(guī)水平低，多數(shù)人憑感覺、憑經驗工作，業(yè)務處理隨意性較強，形成了反洗錢漏洞。為了滿足反洗錢工作需要，我們還要切實加大對從業(yè)人員的指導和培訓力度，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批反洗錢業(yè)務骨干。我們將采取主辦反洗錢業(yè)務培訓班、編印《反洗錢知識通俗讀本》、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識和技能，為全面推進我縣的反洗錢工作打下堅實的基礎。
四、工作內容
1、以加強存款實名制管理為重點。存款實名制是防范洗錢的有效手段，但是，自存款實名制實施以來，許多金融機構在執(zhí)行上弄虛作假，使存款實名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機。我縣各金融機構要認真執(zhí)行《金融機構反洗錢規(guī)定》的要求，規(guī)范客戶身份登記制度，貫徹“了解客戶”原則，認真審驗客戶身份，嚴禁為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，禁止辦理任何形式的公款私存或私款公存，人民銀行要在每個季度定期組織檢查，對違規(guī)行為堅決查處，確保存款實名制管理規(guī)定落到實處。
2、以加強帳戶管理監(jiān)測為基礎。反洗錢要把杜絕企業(yè)多頭開戶作為基礎性工作而常抓不懈，各商業(yè)銀行要對開戶資料認真審查，嚴格實施企業(yè)主辦銀行制度，嚴禁為達到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，不得違規(guī)為客戶多頭開立基本賬戶，不得在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，對客戶的開戶資料要如實向人民銀行申報備案。從而，確保一戶企業(yè)只開一個基本帳戶，有效防止不法分子通過多頭帳戶洗錢，便于金融機構嚴格監(jiān)控企業(yè)的資金流動，避免企業(yè)的帳戶成為洗錢渠道。
3、以加強現(xiàn)金管理為核心。一些商業(yè)銀行為拉攏客戶而放棄原則，對現(xiàn)金管理流于形式，特別是部分基層營業(yè)網點對大額取現(xiàn)的監(jiān)控非常薄弱、法規(guī)執(zhí)行不力，為洗錢犯罪和套現(xiàn)打開了方便之門。為了關緊控制洗錢的最終閘門，各金融機構必須對營業(yè)網點的現(xiàn)金管理工作進行專項整頓，進一步規(guī)范大額現(xiàn)金支付的預約、審查、登記備案、報告等管理制度，從嚴控制單位和個人提取現(xiàn)金的數(shù)量，盡可能減少大量的現(xiàn)金支付和現(xiàn)金結算現(xiàn)象，堵死洗錢的基礎渠道。
4、以加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管為補充。目前，我國票據(jù)市場還不發(fā)達，商業(yè)銀行上級行對基層的承兌匯票授權力度不夠，承兌匯票的服務對象較窄，簽發(fā)環(huán)節(jié)過于集中，為爭取票源，基層行對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務的競爭比較激烈，經常出現(xiàn)為爭取票源而隨意降低利率、不嚴格審查持票人與前手交易的現(xiàn)象，沒有商品交易的票據(jù)轉讓很容易實現(xiàn)，一些商業(yè)銀行甚至為非現(xiàn)金票據(jù)提現(xiàn)，在部分地區(qū)，票販活動猖獗，套取和倒賣銀行票據(jù)現(xiàn)象嚴重。為此，我們要大力加強對違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的監(jiān)管和查處力度，督促金融機構在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務時，要對票據(jù)的真實貿易背景認真審查，防止犯罪分子利用不具有真實商品交易關系的商業(yè)匯票進行洗錢。
5、以加強國際收支的統(tǒng)計申報為載體。人行可充分利用現(xiàn)行國際收支統(tǒng)計申報系統(tǒng)的功能，對跨境資金流動進行統(tǒng)計、跟蹤、預測和分析。一是外管部門要加強經常項目和資本項目的跨國資金流動監(jiān)管，明確跨境可疑資金交易的識別標準。包括可疑交易對象、交易地點、交易方式、交易工具、資金來源等。防止國外不法分子采用在我國投資、貿易等形式洗錢及國內不法分子以各種手法將非法收益轉移到境外。二是強化對轄內外貿出口企業(yè)的外匯帳戶往來的監(jiān)測，審核出口企業(yè)商品交易的真實性，對外匯資金流動異常和可疑企業(yè)進行監(jiān)測，防范資金非法跨境轉移。三是嚴格大額外匯存取款備案制度，定期分析金融機構大額外匯現(xiàn)鈔存取報表，重點監(jiān)測大額現(xiàn)鈔異常存取。四是加強對國際短期資本的監(jiān)測。主要是加強對外匯賬戶收支的監(jiān)管，了解短期國際資本流動的規(guī)模和意圖，重點跟蹤大額、頻繁異常流動的資金，建立專門的外匯短期資金信息監(jiān)測臺帳，設置預警系統(tǒng)。
6、以加強對轄內招商引資的監(jiān)督為突破。隨著當前一些不發(fā)達地區(qū)招商引資力度的不斷加大，難免出現(xiàn)假項目、假招商等懷著不可告人的目的進入貧困地區(qū)，成為洗錢的一大隱患。人行要與縣招商辦制定招商項目金融服務懇談會制度，寓監(jiān)督于服務，發(fā)現(xiàn)問題及時向黨政領導和司法機關匯報，從而把關守口，對引進企業(yè)加強審核和監(jiān)督，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢陰謀得逞。
五、運作方式
（一）、營業(yè)網點的日常操作
1、了解客戶信息。金融機構臨柜人員辦理開戶、存款、結算等業(yè)務時，要切實遵循實名制原則，認真審核客戶的身份證件，在確認真實有效后，按規(guī)定在開戶或結算登記簿上記錄客戶身份證件的姓名和號碼及其它必要信息。
2、登記大額交易。臨柜人員對規(guī)定額度以上的大額支付交易和外匯交易進行登記，并按規(guī)定程序向支行報告。
3、識別可疑交易。營業(yè)網點業(yè)務辦理人員和反洗錢專管員按規(guī)定標準判定可疑交易，經登記后，填制可疑交易報告表，按規(guī)定程序向支行報告。
（二）、金融機構的事后監(jiān)督
1、事后監(jiān)督。支行應指定一名事后監(jiān)督人員負責反洗錢業(yè)務的審核匯總工作，對各網點的業(yè)務傳票進行認真審核，檢查反洗錢工作質量，同時，匯總各網點的大額交易報告，向上級行報告大額結算交易，向當?shù)厝诵袌笏痛笞诂F(xiàn)金交易。
2、可疑信息處理與報告。負責反洗錢工作的事后監(jiān)督人員應及時匯總各網點的可疑交易報告，并進行復審，對確認無誤的按規(guī)定分別向上級行或當?shù)厝诵袌蟾?，并附業(yè)務復印件和相關資料，將需要加以監(jiān)測的可疑交易帳戶列入反洗錢監(jiān)測名單，跟蹤其每一筆交易，發(fā)現(xiàn)犯罪線索及時報人行反洗錢領導小組和公安機關，對涉嫌洗錢行為進行立案偵察。
（三）、人行的反洗錢協(xié)調管理
1、信息調閱與分析。人行按規(guī)定每日對轄內的大額現(xiàn)金交易匯總上報，對金融機構報送的可疑交易進行集中審核，實行可疑信息快速上報制度。同時，建立反洗錢可疑交易監(jiān)測臺帳，健全可疑客戶的檔案資料，必要時可調閱金融機構的原始業(yè)務資料進行分析研究，或到金融機構進行現(xiàn)場檢查分析。
2、應急預案。人行反洗錢領導小組應制定應急預案，督促金融機構加強對重點可疑帳戶的監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)有異動現(xiàn)象時要采取應急措施。對有卷款潛逃和資金將匯出國外跡象的可疑帳戶實行暗中暫時凍結，在不被洗錢犯罪者覺察的前提下，盡最大可能使資金只進不出，并緊急報告公安部門立案偵察。
六、檢查督導
1、巡回檢查。人行反洗錢工作領導小組要定期對各金融機構的反洗錢落實情況組織現(xiàn)場檢查，月有抽查，季有普查，主要是檢查金融機構反洗錢內控制度的制定和落實情況、反洗錢人員配備情況、交易記錄的建立和保存情況、交易報告的執(zhí)行情況等等。
2、定期調研。人行反洗錢工作領導小組每季度要組織一次反洗錢工作調查研究，及時掌握反洗錢的有關動態(tài)，針對熱點難點問題制定新對策新舉措，并每年舉辦一次反洗錢學術研討會，集思廣益，不斷提高轄內反洗錢工作質量。
3、糾正違規(guī)。為了確保反洗錢工作有效開展，必須嚴明紀律，做到令行禁止，堅決查處金融機構的違章操作和違規(guī)經營行為，對違反反洗錢工作規(guī)章的，要追究當事人及機構負責人的責任。重點要查處隨意放松標準亂拉客戶、開具匿名假名帳戶、違規(guī)大額付現(xiàn)、多頭開戶、交易記錄不全、交易報告不全等違規(guī)行為，徹底杜絕反洗錢工作的漏洞和隱患。
七、配套措施
1、與政法部門建立反洗錢協(xié)作機制。反洗錢離不開執(zhí)法部門的支持配合，金融機構要以加強與政法機關的聯(lián)系為后盾，密切與公檢法司的聯(lián)系，定期召開轄內金融安全聯(lián)席會議，將通報反洗錢的階段性工作任務和分析其動向作為一項重要內容，實現(xiàn)金融部門與政法部門的通力合作，確保一方金融平安。
2、建立反洗錢工作聯(lián)席會議制度。每季度召開一次全縣反洗錢工作聯(lián)席會議，由人行、商業(yè)銀行、公安等單位參加，通報全縣反洗錢工作情況，統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實掃洗錢工作舉措。
3、嚴格反洗錢資料保存和保密制度。金融機構必須建立專門的反洗錢工作檔案，有義務保存客戶信息和交易記錄作為反洗錢調查的證據(jù)，有關資料保存期限不得少于五年。保存的記錄應該滿足下列要求：金融機構應該在合理的時間內，證明某人是本行客戶，是否為資產存入本機構的受益所有人，是否從事要求核實身份的支付交易等。同時，金融機構要加強保密制度，不得隨意向無關人員泄露反洗錢信息，依然負有為儲戶保密的義務，不得借口反洗錢而侵犯客戶權利，對于失密泄密者要進行嚴肅處理。
4、與銀監(jiān)部門協(xié)商，將反洗錢開展情況納入金融監(jiān)管范疇。
人民銀行同銀監(jiān)部門建立工作協(xié)調機制，取得銀監(jiān)部門的支持配合，把反洗錢工作作為銀監(jiān)部門監(jiān)管的重要內容，對違規(guī)行為加大監(jiān)管處罰力度。在機構準入方面，要把反洗錢內控制度的建立與否作為必審內容；在高管人員考核上，把反洗錢開展情況切實與金融機構負責人的績效考核掛鉤，對反洗錢工作不力且不服從整改的，人行可建議銀監(jiān)部門實行責任追究，直至取消其高管人員任職資格。
5、建立激勵機制。
金融系統(tǒng)反洗錢行動委員會和人行反洗錢領導小級每年要對此項工作進行認真總結表彰，建立相應的激勵機制，對金融機構反洗錢積極分子給予精神和物質獎勵，實行典型引路，推動反洗錢工作不斷進取。
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