銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告（通用21篇）

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銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇一

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一、調(diào)查目的、內(nèi)容和范圍:

探索新形勢(shì)下加強(qiáng)未成年人思想道德建設(shè)的新思路，市團(tuán)委于九月份至十一月份，組織中開展了對(duì)未成年人思想道德狀況調(diào)研。

調(diào)查主要采取走訪座談、問(wèn)卷調(diào)查等方式進(jìn)行。

調(diào)查對(duì)象以涵蓋全市重點(diǎn)中、小學(xué)，普通中學(xué)及職業(yè)中學(xué)為調(diào)查點(diǎn)，按各自的問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象機(jī)械抽樣500名中小學(xué)生(其中小學(xué)生100名、初中生200名、高中生200名;男生287名、女生213名)進(jìn)行當(dāng)場(chǎng)問(wèn)卷調(diào)查。

共收到有效答卷498份，內(nèi)容涉及學(xué)生理想與追求、法律意識(shí)、興趣愛好、心理狀態(tài)等方面。

(調(diào)查表附后)現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下:

調(diào)查結(jié)果表明，如今未成年人的優(yōu)點(diǎn)明顯，但缺點(diǎn)也非常突出。

優(yōu)點(diǎn)是思維活躍，能快速接受新鮮事物，有創(chuàng)新精神，法律意識(shí)普遍提高;缺點(diǎn)是依賴感強(qiáng)，缺乏責(zé)任心，吃苦耐勞、勤儉節(jié)約、團(tuán)結(jié)協(xié)作精神較差，奉獻(xiàn)精神不強(qiáng)，個(gè)人主義嚴(yán)重，心理承受挫折能力弱等等。

主要表現(xiàn)在:對(duì)祖國(guó)的情感和態(tài)度正確的占77.1%;對(duì)信仰有正確認(rèn)識(shí)的占58.9%;對(duì)世界觀、人生觀、價(jià)值觀比較正確認(rèn)識(shí)的占54.5%;對(duì)誠(chéng)實(shí)守信、人際交往、社會(huì)公德能正確對(duì)待的占63.6%;法制觀念比較強(qiáng)的占72.35%。

此次問(wèn)卷調(diào)查同時(shí)暴露出當(dāng)前未成年人思想道德也存在著不少令人憂慮的狀況。

--每天上網(wǎng)時(shí)間超過(guò)了2小時(shí)的占6.8%，不到2小時(shí)的占2.6%，從不上網(wǎng)的占0.6%等等。

二、調(diào)查內(nèi)容分析

隨著社會(huì)科技的不斷發(fā)展，對(duì)未成年人思想道德建設(shè)也將面臨著復(fù)雜和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

盡管未成年人思想道德建設(shè)主流是好的，但仍還存在著許多不足之處。

總結(jié)起來(lái)主要是以下幾個(gè)方面。

1、學(xué)習(xí)的目的更加務(wù)實(shí)

“人活著是為了什么?”這是一個(gè)體現(xiàn)人生價(jià)值取向的鄭重問(wèn)題，而調(diào)查顯示，將近半數(shù)的同學(xué)把“享受物質(zhì)生活”作為人生追求的目標(biāo)。

而在回答“你認(rèn)為學(xué)習(xí)的目的是什么?”只有很小一部分人選擇“報(bào)效祖國(guó)，服務(wù)大眾”。

可見，當(dāng)今學(xué)生更現(xiàn)代，更人性，也更加務(wù)實(shí)。

日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)讓他們?cè)缭绺惺艿缴畹膲毫?，他們目睹了下崗的壓力，貧富差距的加大，更使得他們懂得金錢的重要性。

如問(wèn)題三，80%的學(xué)生都同意“沒有錢，就談不上享受生活，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)精神追求”。

當(dāng)然我們不能把它做為個(gè)人主義來(lái)批判，應(yīng)該幫助他們更好的處理個(gè)人與金錢的關(guān)系。

但近年來(lái)，各中學(xué)之間的競(jìng)爭(zhēng)以及升學(xué)率的壓力下，學(xué)生的分?jǐn)?shù)漸漸成了老師最重要的追求。

在這種社會(huì)背景和教育氣氛下，使更多的學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的目的產(chǎn)生困惑，這種困惑更體現(xiàn)在初中學(xué)生身上。

因此，作為教育工作者不能過(guò)分看中“分?jǐn)?shù)”，更應(yīng)該培養(yǎng)學(xué)生正確的人生觀和價(jià)值觀。

2、熱愛學(xué)習(xí)卻鄙視勞動(dòng)

在被問(wèn)及今后理想的職業(yè)時(shí)，學(xué)生的選擇更傾向多元化。

希望成為機(jī)關(guān)工作人員和科技工作者的最多，排在第三位的是知識(shí)分子，而想當(dāng)老板的并不多，只占26%。

可見，隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)知識(shí)的苛求是越來(lái)越高，對(duì)收入穩(wěn)定、豐厚的職業(yè)也更青睞。

但選擇農(nóng)民和技術(shù)工人不到1%，事實(shí)上，國(guó)家的發(fā)展離不開任何職業(yè)，更加需要一批高素質(zhì)勞動(dòng)者。

所以，教師在注重對(duì)學(xué)生科學(xué)文化知識(shí)培養(yǎng)的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)中小學(xué)勞動(dòng)教育的培養(yǎng)。

3、信息網(wǎng)絡(luò)化的利與弊

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，游戲不僅被電子化，而且被網(wǎng)絡(luò)化。

網(wǎng)絡(luò)和電子游戲是一把雙刃劍，既能促使學(xué)生健康成長(zhǎng)，也能制約學(xué)生健康成長(zhǎng)。

中小學(xué)生由于自控能力弱，獵奇心強(qiáng)，是非觀念尚未形成，由于對(duì)社會(huì)認(rèn)知的不足和自我保護(hù)意識(shí)的缺乏，受到不良影響也最為嚴(yán)重。

當(dāng)然通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，中學(xué)生也可以學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，了解國(guó)內(nèi)外大事。

但是，通過(guò)調(diào)查可以看出，8%以上的學(xué)生上網(wǎng)的目的就是玩游戲或聊天。

在調(diào)查中我們更了解到多數(shù)中學(xué)生認(rèn)為自己對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的黃色、暴力等不良內(nèi)容的缺乏抵制力，更有7%的學(xué)生期待著發(fā)生網(wǎng)戀。

應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，多媒體及網(wǎng)絡(luò)的使用對(duì)中學(xué)生的影響是存在的，中學(xué)生也無(wú)法抵御新生活、新色彩、新潮流的誘惑。

“學(xué)校課堂教育一個(gè)鐘頭，不頂電視和網(wǎng)絡(luò)一個(gè)鏡頭”，“五加二等于零”，反映了這一現(xiàn)狀。

由于多種影響，中學(xué)生群體中成為一種共性:飲食跟著廣告走，穿戴跟著名牌走，娛樂(lè)追著名星走，應(yīng)酬跟著大人走。

尤其是不健康的色情內(nèi)容已給中學(xué)生群體帶來(lái)負(fù)面影響，這是當(dāng)前德育工作面臨的新情況、新課題。

那么應(yīng)該如何加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)未成年人思想道德建設(shè)呢?

1、要強(qiáng)化學(xué)校育人的主渠道作用。

學(xué)校教育是未成年人接受教育最主要的渠道，學(xué)校在加強(qiáng)未成人思想道德中發(fā)揮著不可替代的作用。

因此，學(xué)校要樹立起科學(xué)育人的觀念，以培育“四有”人才為根本目的，充分認(rèn)識(shí)到未成年人思想道德建設(shè)的重要性，注重未成年人綜合素質(zhì)的提高。

要注意預(yù)防德育教育中“說(shuō)起來(lái)重要，做起來(lái)次要”現(xiàn)象的出現(xiàn)，把未成年人思想道德建設(shè)放在關(guān)系國(guó)家命運(yùn)前途的政治高度來(lái)切實(shí)抓好。

在現(xiàn)實(shí)的具體生活場(chǎng)景中提高未成年人的思想道德素養(yǎng)。

要循循善誘，使思想道德教育入心、入腦。

2、尊重未成年人的主體性地位。

要大力開展體驗(yàn)教育活動(dòng)，充分尊重未成年人的主體地位，讓未成年人在體驗(yàn)中受到教育。

要多組織學(xué)生參加一些公益性勞動(dòng)和社會(huì)實(shí)踐，讓學(xué)生多了解社會(huì)，關(guān)注社會(huì)，了解民生。

要化解安全教育和開展德育活動(dòng)的矛盾，讓學(xué)生走出校門，親近自然，感受祖國(guó)富饒的自然資源和源遠(yuǎn)流長(zhǎng)的歷史文明的同時(shí)，不斷增強(qiáng)學(xué)生們的自豪感，豐富他們的知識(shí)。

要從學(xué)生的日常行為抓起，注重小學(xué)生的養(yǎng)成教育。

要深化雛鷹爭(zhēng)章活動(dòng)，教育小學(xué)生們?cè)诩耶?dāng)好家庭小幫手，在校當(dāng)好好同學(xué)，小伙伴，在社會(huì)當(dāng)好文明小標(biāo)兵，在公共場(chǎng)所當(dāng)好環(huán)保小衛(wèi)士，獨(dú)處時(shí)當(dāng)好自律小主人。

要繼續(xù)開展“手拉手”行動(dòng)，倡導(dǎo)互助友愛精神。

要深入開展志愿者行動(dòng)，激發(fā)小學(xué)生的奉獻(xiàn)熱情和社會(huì)責(zé)任感。

3、建立一支高素質(zhì)的教師隊(duì)伍。

老師的素質(zhì)如何，直接影響到每個(gè)學(xué)生的思想道德和行為習(xí)慣養(yǎng)成，因此建立一支高素質(zhì)的教師隊(duì)伍至關(guān)重要。

要培養(yǎng)教師教書育人的自豪感，把職業(yè)道德作為政治學(xué)習(xí)和繼續(xù)教育的重要內(nèi)容，使老師信任、理解、尊重每一個(gè)學(xué)生，以高尚的情操、淵博的學(xué)識(shí)引導(dǎo)學(xué)生全面發(fā)展。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇二

流行音樂(lè)這一詞對(duì)很多人來(lái)說(shuō)都不陌生。而流行音樂(lè)的起源在我國(guó)可以追溯到漢代，漢朝的時(shí)候就有了漢代樂(lè)府以及相應(yīng)的樂(lè)府機(jī)構(gòu)，那時(shí)候舉國(guó)上下以詩(shī)歌、辭賦為歌詞，并譜以曲調(diào)來(lái)吟唱。由此可見，從古至今，流行音樂(lè)在人們生活中占有很大的一個(gè)比重。

隨著人類科技不斷進(jìn)步，國(guó)家與國(guó)家的距離越來(lái)越小，在這種情況下流行音樂(lè)更有了長(zhǎng)足的發(fā)展?，F(xiàn)今等成為了大學(xué)生的主要聽歌途徑，而卡帶和樂(lè)碟只有少數(shù)?？萍嫉倪M(jìn)步給大學(xué)生帶來(lái)了更多、更方便的流行音樂(lè)接觸渠道，隨著網(wǎng)絡(luò)在人們的生活中的普及，大家都可以不花錢并可以有選擇性地去聽好的、新的、更酷的流行音樂(lè)，十分方便。同時(shí)經(jīng)濟(jì)上的劃算使網(wǎng)絡(luò)成為了大學(xué)生聽流行音樂(lè)的首選途徑。然而不可小看的是mp3這一類比網(wǎng)絡(luò)更先進(jìn)的聽歌途徑的不斷發(fā)展。由于科技創(chuàng)新帶動(dòng)的mp3價(jià)格也在不斷降低，以mp3為聽歌主要手段的現(xiàn)象正以飛快的速度在大學(xué)生生活里蔓延。這樣不僅可以大量地節(jié)省購(gòu)買卡帶與樂(lè)碟的花費(fèi)、上網(wǎng)花費(fèi)，而且由于mp3體積小巧便于攜帶，可隨時(shí)聽歌，這些都是mp3這一類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

流行音樂(lè)的樂(lè)種和曲風(fēng)是多樣而又多變的，從音樂(lè)的語(yǔ)種來(lái)看就有國(guó)語(yǔ)、粵語(yǔ)和外語(yǔ)（包括一切外來(lái)語(yǔ)言）等。從曲風(fēng)來(lái)看有柔和、爵士、搖滾、r＆b、說(shuō)唱等。而這些對(duì)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，正所謂蘿卜白菜各有所愛，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)有80%的人喜歡國(guó)語(yǔ)歌和粵語(yǔ)歌，也有20%的大學(xué)生喜歡外語(yǔ)歌。談及曲風(fēng)時(shí)卻有63%的大學(xué)生喜歡柔和，16%的人中意搖滾，18%的人喜歡r＆b和說(shuō)唱，3%的人沒有主意。

大學(xué)生聽流行音樂(lè)的目的也有許多，其中50%的人為了解憂銷愁熱聽流行音樂(lè)，從流行音樂(lè)中聽一些符合自己的心情，以此給自己的感情找個(gè)寄托，是一種宣泄情感的最佳方式，所以經(jīng)常有人因?yàn)橐环N心情而喜歡一首歌。25%的人是為陶冶情操聽流行音樂(lè)，20%的人為學(xué)習(xí)自己中意的曲目聽歌，也有5%的人只為打發(fā)時(shí)間。

大學(xué)生們一般都有自己最喜歡的歌手，問(wèn)其中的原因時(shí)，有人因?yàn)橄嗝捕矚g一個(gè)歌手，有人因?yàn)槌ο矚g一個(gè)歌手，有人因?yàn)槌枭细星橥度攵矚g上一個(gè)歌手，還有少數(shù)人給了一個(gè)很網(wǎng)絡(luò)化的回答：“因?yàn)閻鬯詯邸薄?/p>

通過(guò)上述調(diào)查總結(jié)我們可以知道，流行音樂(lè)是大學(xué)生生活中的一種神奇調(diào)味劑，沒有人能拒它于千里之外，也沒有人可以想象沒有了流行音樂(lè)的大學(xué)生活將是怎樣的生活，所以，讓我們更多的關(guān)心、了解流行音樂(lè)，毫不猶豫地愛上它吧！

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇三

《教育條例》規(guī)定，凡于任何一天向20人或多于20人或于任何時(shí)間同時(shí)向八人或多于八人以任何方式提供教育課程的學(xué)校（包括幼兒園），均須注冊(cè)或臨時(shí)注冊(cè)。根據(jù)該條例的條文，教育署署長(zhǎng)負(fù)責(zé)處理有關(guān)學(xué)校、校董及教師注冊(cè)的工作，以及批準(zhǔn)適當(dāng)人選出任學(xué)校校長(zhǎng)及校監(jiān)。此外，教育署署長(zhǎng)或任何學(xué)校督學(xué)均可視察任何學(xué)校（包括幼兒園），以確定該學(xué)校是否遵守《教育條例》，以及其運(yùn)作是否令人滿意。

2.本年年初，本署已請(qǐng)教育署提供有關(guān)幼兒園的注冊(cè)及視察的數(shù)據(jù)，并已進(jìn)行初步審研。審研的結(jié)果揭露了若干有關(guān)幼兒園運(yùn)作的問(wèn)題，包括：頗多幼兒園未經(jīng)注冊(cè)已營(yíng)辦多時(shí)；有不少幼兒園超額收生，濫收學(xué)費(fèi)，以及取錄未到入學(xué)年齡的學(xué)生。因此，申訴專員決定根據(jù)《申訴專員條例》第7(1)(a)(ii)條，就有關(guān)幼兒園的注冊(cè)及視察的事宜進(jìn)行直接調(diào)查。

調(diào)查的目的。

3.這項(xiàng)直接調(diào)查的目的，在于審研現(xiàn)行的幼兒園注冊(cè)及視察制度，以期：

(a)全面研究該制度；

(b)找出在辦理注冊(cè)的過(guò)程中出現(xiàn)延誤及／或協(xié)調(diào)不足的地方；

(c)確定視察及管制幼兒園營(yíng)辦的現(xiàn)行措施是否適切和有效；以及。

(d)基于辦學(xué)人、負(fù)責(zé)注冊(cè)及視察事宜的部門和公眾（包括學(xué)生及家長(zhǎng)）的利益，研究能否改善及應(yīng)如何改善現(xiàn)行的幼兒園注冊(cè)及視察制度。

幼兒園的注冊(cè)。

4.幼兒園的注冊(cè)過(guò)程相當(dāng)復(fù)雜，除涉及教育署外，還涉及政府其它部門，包括屋宇署、房屋署（若幼兒園設(shè)于房屋署管理的樓宇內(nèi)）、消防處、地政總署、規(guī)劃署及生署，目的是確保幼兒園符合有關(guān)樓宇安全、消防安全、土地用途、健康生及其它必要的規(guī)定，然后才準(zhǔn)予臨時(shí)注冊(cè)，繼而正式注冊(cè)。學(xué)校（包括幼兒園）的注冊(cè)分為臨時(shí)注冊(cè)和正式注冊(cè)兩部分：(a)臨時(shí)注冊(cè)—申辦人申請(qǐng)營(yíng)辦的幼兒園符合有關(guān)樓宇安全、消防安全、教育及其它基本規(guī)定；(b)正式注冊(cè)—申辦人申請(qǐng)營(yíng)辦的幼兒園符合全部必要的規(guī)定，包括有關(guān)健康生、學(xué)校管理、樓宇／消防安全、土地契約、城市規(guī)劃等方面的規(guī)定。

一九九九／二零零零年度第三期。

訂出有關(guān)樓宇安全及消防設(shè)施的規(guī)定。教育署注冊(cè)組會(huì)詢問(wèn)地政總署／規(guī)劃署對(duì)該項(xiàng)申請(qǐng)有沒有異議，然后把地政總署／規(guī)劃署的意見告訴申辦人。教育署注冊(cè)組亦會(huì)請(qǐng)生署就校舍在生方面須符合的規(guī)定，以及每間課室最多可容納多少名學(xué)生提出意見。注冊(cè)組會(huì)根據(jù)生署意見，向申辦人發(fā)出容額證明書，并告訴申辦人該校舍須符合哪些有關(guān)生方面的規(guī)定。

6.教育署注冊(cè)組收妥全部必要的申請(qǐng)表格、文件及資料后，如認(rèn)為學(xué)校名稱、校舍、校董、課程及收費(fèi)均符合要求，便會(huì)于25個(gè)工作天內(nèi)，向申辦人申請(qǐng)營(yíng)辦的幼兒園發(fā)出臨時(shí)注冊(cè)證明書，該幼兒園便可開課。臨時(shí)注冊(cè)證明書的有效期為一年。在臨時(shí)注冊(cè)期間，申辦人必須采取行動(dòng)，使幼兒園符合全部必要的規(guī)定，幼兒園方可正式注冊(cè)。

幼兒園的`視察。

7.教育署督學(xué)進(jìn)行的視察工作分為三類：(a)全面視察—評(píng)估學(xué)校的教學(xué)及學(xué)習(xí)水平，找出學(xué)校的優(yōu)點(diǎn)和不足之處，提出意見和協(xié)助學(xué)校作出改善，并推廣良好的措施和創(chuàng)新的方法；(b)跟進(jìn)視察—確保校方按照督學(xué)在全面視察后所提出的意見，以及配合在職幼兒園教師訓(xùn)練計(jì)劃，采取適當(dāng)?shù)男袆?dòng)；(c)其它視察—包括調(diào)查投訴個(gè)案、意外事故或轉(zhuǎn)介個(gè)案。

一九九九／二零零零年度第三期。

學(xué)通常會(huì)突擊視察幼兒園。分區(qū)辦事處的督學(xué)亦會(huì)進(jìn)行突擊視察，藉以點(diǎn)算學(xué)生人數(shù)，或查看學(xué)校是否遵守《教育條例》。不過(guò)，如果是為了與校長(zhǎng)商討關(guān)于學(xué)校本身的重要事務(wù)，或征詢校長(zhǎng)對(duì)當(dāng)前的教育事務(wù)等課題的意見而進(jìn)行視察，有關(guān)的助理分區(qū)教育主任便會(huì)預(yù)早向校長(zhǎng)發(fā)出通知，以確保在視察時(shí)，校長(zhǎng)會(huì)在場(chǎng)。根據(jù)教育署提供的資料，助理分區(qū)教育主任通常一年視察每間幼兒園一次。然而，近日該署加強(qiáng)視察那些涉嫌未經(jīng)注冊(cè)的學(xué)校（包括補(bǔ)習(xí)學(xué)校），視察次數(shù)劇增，所以不能依照原定的時(shí)間表進(jìn)行視察。

管制幼兒園未經(jīng)注冊(cè)辦學(xué)、超額收生、濫收費(fèi)用及取錄未到入學(xué)年齡學(xué)生的工作。

9.根據(jù)《教育條例》，「幼兒教育」的定義是通常于兒童年滿三歲時(shí)開始的一年制教育課程，「幼兒園教育」則是指通常于兒童年滿四歲時(shí)開始的兩年制教育課程。該條例規(guī)定，無(wú)論何時(shí)，幼兒園的校監(jiān)均須在注冊(cè)證明書內(nèi)所指明的每一所校舍中的顯眼處展示該證明書（或臨時(shí)注冊(cè)證明書）或其副本。該條例亦規(guī)定，任何人如屬非注冊(cè)學(xué)校或非臨時(shí)注冊(cè)學(xué)校的擁有人、校董或教員，即屬違法，一經(jīng)定罪，可處罰款及監(jiān)禁。

10.《教育規(guī)例》訂定了詳細(xì)的條文，載述關(guān)于學(xué)校的設(shè)計(jì)、建造、安全標(biāo)準(zhǔn)、衛(wèi)生、潔凈及其它營(yíng)辦事宜，以及有關(guān)費(fèi)用和收費(fèi)、每班人數(shù)的最高限額、每班實(shí)際人數(shù)等的詳細(xì)規(guī)定。此外，根據(jù)該規(guī)例第101及102條，若違反該規(guī)例若干條文，可被判處罰款及監(jiān)禁。

一九九九／二零零零年度第三期。

11.教育署印制的《新學(xué)校注冊(cè)指引》清楚指出，營(yíng)辦未注冊(cè)的學(xué)校即屬犯罪。教育署注冊(cè)組在其舉辦的學(xué)校注冊(cè)程序講座上，也將這一點(diǎn)告訴有意開辦學(xué)校的人。教育署亦在其發(fā)出的批準(zhǔn)書、行政通告及通函中，提醒幼兒園的校監(jiān)遵守《教育條例》的規(guī)定。

12.關(guān)于檢控未經(jīng)注冊(cè)的幼兒園方面，若有人向教育署投訴或舉報(bào)，指某幼兒園涉嫌向注冊(cè)組申請(qǐng)注冊(cè)后，未經(jīng)批準(zhǔn)便開始營(yíng)辦，則有關(guān)分區(qū)辦事處屬下的助理分區(qū)教育主任便會(huì)視察該幼兒園的校舍，調(diào)查實(shí)情。若查明屬實(shí)，助理分區(qū)教育主任會(huì)發(fā)出警告信給辦學(xué)人，然后會(huì)向注冊(cè)組提交視察報(bào)告。助理分區(qū)教育主任必須在發(fā)出警告信后一個(gè)月內(nèi)，再到該校舍視察，以確定實(shí)況。倘若屆時(shí)發(fā)現(xiàn)該未經(jīng)注冊(cè)的幼兒園繼續(xù)營(yíng)辦，學(xué)校注冊(cè)組便會(huì)將事件轉(zhuǎn)交警方，由警方提出檢控。

13.一旦發(fā)現(xiàn)有幼兒園違反《教育條例》中的其它規(guī)定，例如超額收生等，助理分區(qū)教育主任便會(huì)向該幼兒園作出口頭警告或發(fā)出書面警告。若違規(guī)情況嚴(yán)重，則或會(huì)約晤該幼兒園的校長(zhǎng)或校董。在決定采取什么行動(dòng)對(duì)付違反《教育條例》規(guī)定的幼兒園方面，并沒有任何既定準(zhǔn)則可作依據(jù)。教育署人員會(huì)視乎情況，運(yùn)用其專業(yè)判斷及專門知識(shí)處理個(gè)案。至于跟進(jìn)行動(dòng)方面，亦交由學(xué)校督學(xué)作出專業(yè)判斷后決定。嚴(yán)重違反《教育條例》的個(gè)案，則會(huì)轉(zhuǎn)交警方處理。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇四

一、江南府邸總體情況概括：江南府邸一期占地面積7.2萬(wàn)平方米，地面上、下總建筑面積合計(jì)約13.5萬(wàn)平方米。整個(gè)一期項(xiàng)目規(guī)劃由小區(qū)內(nèi)部南北向機(jī)動(dòng)車道自然分為高層和別墅兩部分。別墅區(qū)由80戶高檔雙拼及聯(lián)排別墅組成，獨(dú)特紅磚墻面盡顯高貴風(fēng)范，局部高檔石材立面結(jié)合高坡屋頂、鐵藝欄桿等英式建筑元素，重現(xiàn)純正英倫的豪居盛況。

江南府邸一期中心水系基本保留了原先項(xiàng)目地塊內(nèi)的西荷花塘景觀資源。以充分尊重自然為宗旨，將歐式皇家園林與中式荷花塘天然景觀巧妙融合，“中學(xué)為體，西學(xué)為用”，呈現(xiàn)恬靜不乏大氣的園林美景，人性化地將廣場(chǎng)、公共活動(dòng)空間和景觀小品穿插于園林之中，強(qiáng)調(diào)人與景觀的互動(dòng)和諧。不僅拉近了人與自然的距離，也豐富了整個(gè)園林的層次感，營(yíng)造出繁華城市中尊貴非凡的詩(shī)意人居意境。

戶型圖面積：109m2。

飾面材料，墻面使用的是灰白色相間的大理石鋪面，給人以簡(jiǎn)潔，現(xiàn)代的視覺效果。在家具裝飾方面，選用了帶有西方復(fù)古圖案的餐桌椅，簡(jiǎn)潔的造型但蘊(yùn)含豐富的紋理。成系的絲質(zhì)沙發(fā)高貴又典雅。選用線條繁瑣，看上去比較厚重的畫框，與之匹配。燈具應(yīng)選用外形線條柔和些或者光線柔和的燈，像圖中鐵藝枝燈是不錯(cuò)的`選擇，有一點(diǎn)造型、有一點(diǎn)樸拙。

整個(gè)客廳裝飾給人的感覺不只是豪華大氣，更多的是浪漫和小小的愜意，通過(guò)完美的典線，精益求精的細(xì)節(jié)處理，帶給人不盡的觸感和視感。

二、樣房生活區(qū)功能分析。

拐進(jìn)生活區(qū)，左邊是一間小型廚房，右邊是兒童房。

用柔軟，質(zhì)地較輕的材料。放置了很多玩具，造型可愛的裝飾品，增加孩童的想象空間。

三、樣房臥室設(shè)計(jì)：

走廊末端是外置衣帽間，地?zé)艉桶咨靥旱慕Y(jié)合，顯得尤為干凈、明亮、整潔。右手邊是主臥，進(jìn)入主臥，整體給我的是一種古典，復(fù)古的北美視覺感受。使用了北歐傳統(tǒng)線條造型的床靠，配以絲質(zhì)的飾面以及家紡，深色的床靠與淺色的墻面相互補(bǔ)，色調(diào)明亮。簡(jiǎn)單，抽象，明快，現(xiàn)代感強(qiáng)，一種清新明亮的感覺撲面而來(lái)，自然又舒適。仿佛為主人編制了明快美麗的夢(mèng)想。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇五

就業(yè)是大學(xué)畢業(yè)生面對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行自我定位從而自主選擇職業(yè)的過(guò)程，大學(xué)擴(kuò)招導(dǎo)致畢業(yè)生數(shù)量激增，使畢業(yè)生面臨的就業(yè)壓力逐漸增加，而不久前的金融危機(jī)更導(dǎo)致了大學(xué)生就業(yè)艱難。由于畢業(yè)生自身素質(zhì)問(wèn)題、自我定位不準(zhǔn)確、期望值過(guò)高以及預(yù)期與企業(yè)招聘期望不符導(dǎo)致大量畢業(yè)生無(wú)法找到合適的工作。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的就業(yè)市場(chǎng)，只有認(rèn)清當(dāng)前社會(huì)形勢(shì)，了解就業(yè)環(huán)境、就業(yè)政策、就業(yè)形勢(shì)和就業(yè)動(dòng)向，根據(jù)現(xiàn)狀分析當(dāng)前就業(yè)環(huán)境，認(rèn)清本專業(yè)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，才能尋求未來(lái)職業(yè)的發(fā)展之路。

近年來(lái)，中國(guó)境內(nèi)政治情況相對(duì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，科技水平不斷提高，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)增加，投資環(huán)境得到了極大的改善。如今中國(guó)已經(jīng)成為世界上最具活力和發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?chǎng)，巨大的市場(chǎng)潛力為外資企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了極為有利的條件，吸引了大量的日資企業(yè)在華投資。距離日本較近的大連、煙臺(tái)、青島等沿海城市的日資企業(yè)數(shù)量眾多，長(zhǎng)三角地區(qū)的日資企業(yè)也不斷增加，為日語(yǔ)專業(yè)畢業(yè)生提供了大量的就業(yè)機(jī)會(huì)。

眾多的日資企業(yè)為就業(yè)者提供了大量的工作崗位，據(jù)了解，日企在快速消費(fèi)品、制造業(yè)、金融以及貿(mào)易等行業(yè)對(duì)日語(yǔ)人才的需求量較大。近年來(lái)，由于部分金融和保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)，一些金融方面的崗位需求量也有所增加。此外，隨著經(jīng)濟(jì)以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，企業(yè)對(duì)于懂日語(yǔ)并且擁有其他專業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才的需求尤為迫切。

中國(guó)人口眾多，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，廉價(jià)勞動(dòng)力的優(yōu)勢(shì)不斷消失，但中國(guó)人的購(gòu)買力也在不斷增強(qiáng)，中國(guó)市場(chǎng)本身的潛力越來(lái)越大，使得日企在華的發(fā)展空間不斷擴(kuò)大，非但沒有撤出中國(guó)市場(chǎng)，反而加大投資力度，在中國(guó)市場(chǎng)所占的比重不斷增大。

在眾多的就業(yè)選擇中，進(jìn)入日企是大部分日本專業(yè)同學(xué)的第一選擇。進(jìn)入日企相對(duì)簡(jiǎn)單，除了一些特殊崗位，日企在招聘時(shí)一般不要求應(yīng)聘人員的特殊技能，進(jìn)入日企之后，企業(yè)會(huì)系統(tǒng)地培養(yǎng)職員的技能。另外，受日本傳統(tǒng)終身雇傭制的影響，日企的穩(wěn)定性很高，只要工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，即使業(yè)績(jī)不好，日企也不會(huì)輕易裁員。但同時(shí)，日企會(huì)要求員工嚴(yán)格按照公司計(jì)劃行事，不喜歡員工標(biāo)新立異。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全球化進(jìn)程加快，國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作越來(lái)越頻繁，對(duì)翻譯人才的需求量也隨之增大。翻譯對(duì)語(yǔ)言知識(shí)積累要求很高，但報(bào)酬也很豐厚，進(jìn)入政府機(jī)關(guān)專職翻譯人員的收入很高，自由翻譯者的工資也相對(duì)較高，且工作時(shí)間自由。

導(dǎo)游行業(yè)的門檻較低，收入較好，相對(duì)于其他工作來(lái)說(shuō)，工作時(shí)間相當(dāng)自由，也沒有嚴(yán)格的等級(jí)制度。作為導(dǎo)游，工作地點(diǎn)多變，工作環(huán)境豐富多彩，可以盡情領(lǐng)略各地不同風(fēng)光。同時(shí)能增強(qiáng)人際溝通能力，擴(kuò)大視野，提高語(yǔ)言交流能力。但該職業(yè)對(duì)就業(yè)者的年齡以及身體素質(zhì)要求較高。

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，日本的it行業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)知曉日語(yǔ)的計(jì)算機(jī)人才或懂得計(jì)算機(jī)的日語(yǔ)人才的需求量很大，因此“日語(yǔ)+計(jì)算機(jī)”類的復(fù)合型人才很受歡迎。

日本的動(dòng)力嚴(yán)重短缺，并且短缺現(xiàn)象會(huì)持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，熟練掌握日語(yǔ)的人才在日本的就業(yè)機(jī)會(huì)越來(lái)越多。日本的社會(huì)安定、治安好、犯罪率低，且基礎(chǔ)設(shè)施好，交通便利，生活環(huán)境十分舒適。

成為日語(yǔ)研究者，在大學(xué)任教或從事外貿(mào)工作，在服務(wù)性工作機(jī)構(gòu)以及教育性工作機(jī)構(gòu)工作。

隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，勞動(dòng)力成本及土地價(jià)格不斷上漲，廉價(jià)勞動(dòng)力以及低廉地價(jià)的優(yōu)勢(shì)逐漸消失，在華投資的成本也在不斷上升，日企的投資規(guī)模同時(shí)也受到影響。在世界經(jīng)濟(jì)一體化的格局下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)席卷全球，使得日本的經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，招聘需求大幅減少，日語(yǔ)專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)壓力增大，就業(yè)問(wèn)題變得突出。

近年來(lái)由于小語(yǔ)種格外受歡迎而形成了小語(yǔ)種熱，開設(shè)日語(yǔ)專業(yè)的學(xué)校不斷增加，日語(yǔ)專業(yè)的學(xué)生也越來(lái)越多，畢業(yè)生與崗位所需要的人才之間的供需關(guān)系逐漸失衡。同時(shí)有不少為了提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的上班族在業(yè)余時(shí)間參加日語(yǔ)培訓(xùn)班，這也為畢業(yè)生的就業(yè)帶來(lái)了巨大壓力。

很多剛畢業(yè)的大學(xué)生掌握了很多語(yǔ)法知識(shí)和大量詞匯，但由于缺乏語(yǔ)言環(huán)境，導(dǎo)致口語(yǔ)不夠流利，無(wú)法清楚準(zhǔn)確地表達(dá)自己的意思，很多即使拿到國(guó)際能力測(cè)試一級(jí)的學(xué)生也對(duì)日本企業(yè)文化、日本禮儀以及商務(wù)用語(yǔ)缺乏了解。一些學(xué)生在學(xué)校只滿足于課本所學(xué)的知識(shí)，缺乏實(shí)際應(yīng)變能力，加之語(yǔ)言表達(dá)能力不足，在應(yīng)聘場(chǎng)合緊張膽怯，無(wú)法充分表現(xiàn)自己，從而錯(cuò)失工作機(jī)會(huì)。

大學(xué)生就業(yè)理念存在一定誤區(qū)，有些人寧愿到外企做小職員也不愿在中小企業(yè)工作，就業(yè)艱難就選擇考研，對(duì)工資水平期望值過(guò)高。日本人做事認(rèn)真嚴(yán)肅，要求員工態(tài)度認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)，擁有良好的時(shí)間觀念以及較高的自身素養(yǎng)。日企喜歡把工作的目標(biāo)、進(jìn)程等訂得細(xì)致明了，然后嚴(yán)格地按照計(jì)劃執(zhí)行，不喜歡個(gè)人標(biāo)新立異。同時(shí)大部分日企會(huì)要求員工加班，工作較辛苦，從而使廣大畢業(yè)生望而卻步。

大學(xué)生應(yīng)了解本專業(yè)的就業(yè)情況以及企業(yè)需要的人才類型，應(yīng)多了解就業(yè)信息，了解社會(huì)需求，關(guān)注各類就業(yè)動(dòng)向，從而為自身找到正確的就業(yè)方向與奮斗目標(biāo)。在就業(yè)難的大社會(huì)背景下，只有時(shí)刻做好準(zhǔn)備，機(jī)遇才會(huì)眷顧我們，才會(huì)看到曙光，如果選擇逃避，等待我們的只是無(wú)底深淵。

學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)畢業(yè)生的就業(yè)指導(dǎo)工作，使就業(yè)指導(dǎo)成為學(xué)生思想教育的一個(gè)部分，作為對(duì)學(xué)生的人生指導(dǎo)，滿足學(xué)生對(duì)于人生發(fā)展和職業(yè)生涯規(guī)劃的要求。構(gòu)建適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的就業(yè)指導(dǎo)體系，建立完整的就業(yè)指導(dǎo)目標(biāo)，形成有效的就業(yè)指導(dǎo)方式，從而提高學(xué)生對(duì)自己人生規(guī)劃的能力。

有些畢業(yè)生不是找不到工作，而是對(duì)工作挑三揀四、怕苦怕累、對(duì)薪酬要求高，不注重自身的提高，從而錯(cuò)失工作機(jī)會(huì)。因此，畢業(yè)生要樹立正確的職業(yè)觀，理性地看待就業(yè)，調(diào)整好自身心態(tài)，切勿好高騖遠(yuǎn)、眼高手低。

求職過(guò)程中，最為重要的是自己的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，只有不斷學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，努力提高自身素養(yǎng)，才能在嚴(yán)苛的工作競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。因此畢業(yè)生要充分利用整個(gè)社會(huì)營(yíng)造的就業(yè)市場(chǎng)，要以積極的態(tài)度融入就業(yè)市場(chǎng)，樹立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念，不斷提高自己的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

在日企數(shù)量不斷增加、對(duì)人才需求量大的社會(huì)背景下，作為日語(yǔ)專業(yè)的畢業(yè)生應(yīng)當(dāng)充分了解當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)以及就業(yè)動(dòng)態(tài)，把握好本專業(yè)的就業(yè)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)提高自身素質(zhì)，使自己成為既有扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)又有出色的應(yīng)變能力的新世紀(jì)人才。同時(shí)還要有危機(jī)意識(shí)，要積極主動(dòng)地了解各方面就業(yè)信息，積極參加社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，借助多種渠道，把握好就業(yè)機(jī)會(huì)。還要懂得變通，根據(jù)就業(yè)形勢(shì)變化來(lái)選擇適合自己的工作崗位，不要一味固執(zhí)己見。另外，學(xué)校也應(yīng)加強(qiáng)畢業(yè)生的指導(dǎo)工作，幫助學(xué)生樹立正確的職業(yè)觀，為學(xué)生就業(yè)和人生發(fā)展的道路上提供指導(dǎo)作用。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇六

1．專項(xiàng)能力熟練掌握一般具備大致了解。

2.計(jì)算機(jī)基本組裝與維護(hù)。

3.計(jì)算機(jī)基本操作。

4.常用辦公軟件。

5.計(jì)算機(jī)軟件編程與開發(fā)。

6.計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)的管理與維護(hù)。

7.網(wǎng)站系統(tǒng)開發(fā)。

8.網(wǎng)站管理維護(hù)。

9.數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的開發(fā)。

10.數(shù)據(jù)庫(kù)管理。

11.英語(yǔ)閱讀。

12.其他。

(3)企業(yè)招聘時(shí)對(duì)計(jì)算機(jī)專業(yè)畢業(yè)生的要求．。

2.對(duì)師范院校計(jì)算機(jī)專業(yè)人才培養(yǎng)模式及方案的研究。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇七

在分?jǐn)?shù)范圍內(nèi)，側(cè)重選擇專業(yè)者(56%)多于選擇大學(xué)者(44%)。

初中及以下學(xué)歷者最注重選擇理想的專業(yè)(60%)；

研究生學(xué)歷的家長(zhǎng)注重選擇理想的大學(xué)者(53%)多于選擇理想專業(yè)者(47%)。研究生、大學(xué)學(xué)歷者則更注重分?jǐn)?shù)的匹配性，分別占44%、35%，研究生注重就業(yè)前景者僅占9%。

高中、初中及以下學(xué)歷者更注重“就業(yè)前景好”，分別占36%、31%；

選專業(yè)的第一標(biāo)準(zhǔn)是“就業(yè)容易”(48%)，其后則是“興趣愛好”(21%)、“收入較高”(17%)等，“根據(jù)職業(yè)規(guī)劃”選專業(yè)的僅占11%。

不同家庭階層的選專業(yè)傾向：

“城鄉(xiāng)無(wú)業(yè)、失業(yè)人員和已退休人員”雖然選專業(yè)側(cè)重就業(yè)的比例也為最高，研究生學(xué)歷的.家長(zhǎng)以“興趣愛好”和“根據(jù)職業(yè)規(guī)劃”選專業(yè)的比例較其他群體明顯要高，分別為29%、22%，“國(guó)家、社會(huì)、企業(yè)的管理者和私營(yíng)企業(yè)主”的家長(zhǎng)根據(jù)職業(yè)規(guī)劃選專業(yè)比例相對(duì)最高(14%)。

1、盡管5成以上的考生家長(zhǎng)志愿填報(bào)側(cè)重選專業(yè)，但依據(jù)職業(yè)規(guī)劃理性填報(bào)的比例很低，更多是因所謂的“就業(yè)容易”

2、備選專業(yè)大都來(lái)自片面的經(jīng)驗(yàn)判斷或“道聽途說(shuō)”。

3、并未考慮這一專業(yè)四年后畢業(yè)時(shí)是否仍然就業(yè)“熱門”的情況。

個(gè)別所謂的“熱門專業(yè)”供大于求而導(dǎo)致的失業(yè)問(wèn)題十分突出，且具有一定的持續(xù)性，是造成大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題的主要原因之一。如本科專業(yè)的法學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、英語(yǔ)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、工商管理、漢語(yǔ)言文學(xué)、電子信息工程、會(huì)計(jì)學(xué)，高職高專專業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、機(jī)電一體化技術(shù)、電子商務(wù)、會(huì)計(jì)電算化、物流管理、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、商務(wù)英語(yǔ)。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇八

專業(yè)班級(jí)：

姓名：

學(xué)號(hào)：

成績(jī)：圖形圖像制作羅德強(qiáng)200803070132。

計(jì)算機(jī)科學(xué)系。

總結(jié)。

報(bào)告。

1．調(diào)查時(shí)間：第七周—第十一周2．調(diào)查單位：重慶飾不凡裝飾有限公司。

3．單位地點(diǎn)：重慶市九龍坡區(qū)楊家坪步行街重百樓24-4。

3．調(diào)查分析總結(jié)。

作為一個(gè)實(shí)習(xí)生，我認(rèn)為我要學(xué)習(xí)的東西很多，我所在的公司是一個(gè)很小的小公司，我是一個(gè)業(yè)務(wù)員，我認(rèn)為我要先感受一下氛圍，要注意學(xué)習(xí)優(yōu)秀設(shè)計(jì)師的創(chuàng)意，創(chuàng)意是最關(guān)鍵的。其次，經(jīng)驗(yàn)是最寶貴的，但對(duì)我們浙西剛出校門不久的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，經(jīng)驗(yàn)幾乎為零，所以在實(shí)習(xí)或正式參加工作的時(shí)候要注意積累經(jīng)驗(yàn)，各方面都要積極參與一些。再次，你應(yīng)該學(xué)會(huì)當(dāng)今最常用的設(shè)計(jì)軟件，比如photoshop、autocad、coreldraw、3dmax等，最好能再考取一些相關(guān)證書。另外，因?yàn)檠b飾行業(yè)都是一單業(yè)務(wù)一個(gè)項(xiàng)目，而每個(gè)公司都幾乎在同一時(shí)間開展多個(gè)項(xiàng)目，而每個(gè)項(xiàng)目都必須有專人——項(xiàng)目經(jīng)理來(lái)負(fù)責(zé)，因此，在校期間如果能取得建筑項(xiàng)目經(jīng)理資質(zhì)和熟悉一些質(zhì)量控制的流程、知識(shí)，對(duì)學(xué)生將來(lái)的求職和未來(lái)發(fā)展都大有好處。

現(xiàn)代室內(nèi)設(shè)計(jì)的立意、構(gòu)思，室內(nèi)風(fēng)格和環(huán)境氛圍的創(chuàng)造，需要著眼于對(duì)環(huán)境整面的考慮?，F(xiàn)代室內(nèi)設(shè)計(jì)，從整體觀念上來(lái)理解，應(yīng)該看成是環(huán)境設(shè)計(jì)系列中的“鏈中一環(huán)”。

室內(nèi)設(shè)計(jì)的“里”，和室外環(huán)境的“外”，可以說(shuō)是一對(duì)相輔相成辯證統(tǒng)一的矛盾，正是為了更深入地做好室內(nèi)設(shè)計(jì)，就愈加需要對(duì)環(huán)境整體有足夠的了解和分析，著手于室內(nèi)，但著眼于“室外”。當(dāng)前室內(nèi)設(shè)計(jì)的弊病之一——相互類同，很少有創(chuàng)新和個(gè)性，對(duì)環(huán)境整體缺乏必要的了解和研究，從而使設(shè)計(jì)的依據(jù)漢于一般，設(shè)計(jì)構(gòu)思局限封閉?？磥?lái)，忽視環(huán)境與室內(nèi)設(shè)計(jì)關(guān)系的分析，也是重要的原因之一。

現(xiàn)代室內(nèi)設(shè)計(jì)，或稱室內(nèi)環(huán)境設(shè)計(jì)，這里的“環(huán)境”著重有兩層含義：

一層含義是，室內(nèi)環(huán)境是指包括室內(nèi)空間環(huán)境、視覺環(huán)境、空氣質(zhì)量環(huán)境、聲光熱等物理環(huán)境、心理環(huán)境等許多方面，在室內(nèi)設(shè)計(jì)時(shí)固然需要重視視覺環(huán)境的設(shè)計(jì)，但是不應(yīng)局限于視覺環(huán)境，對(duì)室內(nèi)聲、光、熱等物理環(huán)境，空氣質(zhì)量環(huán)境以及心理環(huán)境等因素也應(yīng)極為重視，因?yàn)槿藗儗?duì)室內(nèi)環(huán)境是否舒適的感受，總是綜合的。一個(gè)悶熱、噪聲背景很高的室內(nèi)，即使看上去很漂亮，待在其間也很難給人愉悅的感受。一些涉外賓館中投拆意見比較集中的，往往是晚間電梯、鍋爐房的低頻噪聲和盥洗室中潔具管道的噪聲，影響休息。不少賓館的大堂，單純從視覺感受出發(fā)，過(guò)量地選用光亮硬質(zhì)的裝飾材料，從地面到墻面，從樓梯、走馬廊的欄板到服務(wù)臺(tái)的臺(tái)面、柜面，使大堂內(nèi)的混響時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，說(shuō)話時(shí)清晰度很差，當(dāng)然造價(jià)也很高。美國(guó)室內(nèi)設(shè)計(jì)師費(fèi)歇爾來(lái)訪上海時(shí)，對(duì)落腳的一家賓館就有類似上述的評(píng)價(jià)。

前因后果，或相互制約和提示的因素存在。

香港室內(nèi)設(shè)計(jì)師d?凱勒先生在浙江東陽(yáng)的一次學(xué)術(shù)活動(dòng)中，曾認(rèn)為旅游旅館室內(nèi)設(shè)計(jì)的最主要的一點(diǎn)，應(yīng)該是讓旅客在室內(nèi)很容易聯(lián)想到自己是在什么地方。明斯克建筑師e?巴諾瑪列娃也曾提到“室內(nèi)設(shè)計(jì)是一項(xiàng)系統(tǒng)，它與下列因素有關(guān)，即整體功能特點(diǎn)、自然氣候條件、城市建設(shè)狀況和所在位置，以及地區(qū)文化傳統(tǒng)和工程建造方式等等”。環(huán)境整體意識(shí)薄弱，就容易就事論事，“關(guān)起門來(lái)做設(shè)計(jì)”，使創(chuàng)作的室內(nèi)設(shè)計(jì)缺乏深度，沒有內(nèi)涵。當(dāng)然，使用性質(zhì)不同，功能特點(diǎn)各異的設(shè)計(jì)任務(wù)，相應(yīng)地對(duì)環(huán)境系列中各項(xiàng)內(nèi)容聯(lián)系的緊密程度也有所不同。但是，從人們對(duì)室內(nèi)環(huán)境的物質(zhì)和精神兩方面的綜合感受說(shuō)來(lái)，仍然應(yīng)該強(qiáng)調(diào)對(duì)環(huán)境整體應(yīng)予充分重視。

科學(xué)性與藝術(shù)性的結(jié)合現(xiàn)代室內(nèi)設(shè)計(jì)的又一個(gè)基本觀點(diǎn)，是在創(chuàng)造室內(nèi)環(huán)境中高度重視科學(xué)性，高度重視藝術(shù)性，及其相互的結(jié)合。從建筑和室內(nèi)發(fā)展的歷史來(lái)看，具有創(chuàng)新精神的新的風(fēng)格的興起，總是和社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展相適應(yīng)。社會(huì)生活和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，人們價(jià)值觀和審美觀的改變，促使室內(nèi)設(shè)計(jì)必須充分重視并積極運(yùn)用當(dāng)代科學(xué)技術(shù)的成果，包括新型的材料、結(jié)構(gòu)構(gòu)成和施工工藝，以及為創(chuàng)造良好聲、光、熱環(huán)境的設(shè)施設(shè)備?，F(xiàn)代室內(nèi)設(shè)計(jì)的科學(xué)性，除了在設(shè)計(jì)觀念上需要進(jìn)一步確立以外，在設(shè)計(jì)方法和表現(xiàn)手段等方面，也日益予以重視，設(shè)計(jì)者已開始認(rèn)真的以科學(xué)的方法，分析和確定室內(nèi)物理環(huán)境和心理環(huán)境的優(yōu)劣，并已運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)技術(shù)輔助設(shè)計(jì)和繪圖。貝聿銘先生早在80年代來(lái)滬講學(xué)時(shí)所展示的華盛頓藝術(shù)館東館室內(nèi)透視的比較方案，就是以電子計(jì)算機(jī)繪制的，這些精確繪制的非直角的形體和空間關(guān)系，極為細(xì)致真實(shí)地表達(dá)了室內(nèi)空間的視覺形象。

一方面需要充分重視科學(xué)性，另一方面又需要充分重視藝術(shù)性，在重視物質(zhì)技術(shù)手段的同時(shí)，高度重視建筑美學(xué)原理，重視創(chuàng)造具有表現(xiàn)力和感染力的室內(nèi)空間和形象，創(chuàng)造具有視覺愉悅感和文化內(nèi)涵的室內(nèi)環(huán)境，使生活在現(xiàn)代社會(huì)高科技、高節(jié)奏中的人們，在心理上、精神上得到平衡，即現(xiàn)代建筑和室內(nèi)設(shè)計(jì)中的高科技和高感情問(wèn)題。總之，是科學(xué)性與藝術(shù)性、生理要求與心理要求、物質(zhì)因素與精神因素的平衡和綜合。我們都知道，每一公司都想賺取更多的利益，所以公司想你的一到來(lái)就能為他創(chuàng)造利益，才讓我們重業(yè)務(wù)員做起，在創(chuàng)造利益的同時(shí)也培訓(xùn)了你，就讓我們必須有必要的專業(yè)知識(shí)來(lái)應(yīng)對(duì)各戶，作為一個(gè)業(yè)務(wù)員的，很多常識(shí)因該知道，與客戶的溝通以及相處中隨時(shí)以“利他”的思考方式去進(jìn)行思考，如何幫助客戶，如何才能讓客戶處在最佳利益的狀態(tài)，如何才能讓客戶覺得貼心，才會(huì)幫客戶解決困擾，才會(huì)讓客戶喜歡用你設(shè)定的方案，才會(huì)讓客戶將你視為朋友，而不是在客戶的眼中只是一個(gè)商人和顧客的關(guān)系，那樣的話是如此的失敗。利他的思考方式可以讓我們跟客戶站在同一陣線去解決問(wèn)題，你是他的最佳戰(zhàn)友，而不是站在你是商人我顧客的對(duì)立立場(chǎng)。

我們所提出的意見是基于客戶的需求來(lái)考慮的，還是我們只將焦點(diǎn)集中在自己的業(yè)績(jī)完成上，所提出的意見是為客戶量身定做，還是為我們自己量身定做。這兩種心態(tài)造成我們和客戶之間的不同距離。我們當(dāng)然希望客戶的訂單越大越好，成交的金額越高越好，但是客戶的期望卻并非如此。每一個(gè)客戶的期望都是希望能夠在最低的金額下發(fā)揮到最高的效率，客戶并不是吝嗇花錢或者挑毛病，因?yàn)閾Q一個(gè)角度來(lái)思考，如果我們自己是客戶，當(dāng)我們決定要花錢裝修房子的時(shí)候說(shuō)不定比現(xiàn)在這些抱怨的客戶更加的挑剔。一個(gè)成功的銷售人員在客戶的心目中是客戶問(wèn)題的解決者，而絕對(duì)不是客戶問(wèn)題的制造者。

1、善于傾聽，創(chuàng)造優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)客戶提出一些問(wèn)題的時(shí)候，馬上反駁，甚至企圖想要改變客戶已經(jīng)表達(dá)出的需要來(lái)完成成交，這樣的方式當(dāng)然無(wú)法完成成交！因?yàn)?，你根本不知道客戶需要的是什么。也許你覺得自己溝通得很好，但是一場(chǎng)溝通的成功與否，客戶所打的分?jǐn)?shù)才是真正的分?jǐn)?shù)，要客戶說(shuō)好才是真正的好。成交與否運(yùn)氣的成分居多！除非他所談?wù)摰膭偤檬强蛻羲枰?，否則90%以上的機(jī)率不會(huì)成交！我們必須耐心地讓客戶把話說(shuō)完，在客戶訴說(shuō)的過(guò)程中，去捕捉客戶的心理需求，這樣才能有重點(diǎn)地去說(shuō)服客戶，才能實(shí)現(xiàn)理想中業(yè)績(jī)。

2、少用太專業(yè)的術(shù)語(yǔ)。

我們仔細(xì)分析一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，工作人員把客戶當(dāng)成同仁在訓(xùn)練他們，滿口都是專業(yè)，讓人怎么接受？既然聽不懂，還談什么裝修房子？如果你能把這些專業(yè)的術(shù)語(yǔ)，用簡(jiǎn)單的話語(yǔ)來(lái)轉(zhuǎn)換，讓人聽后明明白白，才能有效地達(dá)到溝通目的，滿足客戶的精神需求，如果浪費(fèi)客戶的時(shí)間和精神，而你也不會(huì)獲得一個(gè)很好的回應(yīng)。因?yàn)槭司诺目蛻舨⒉粫?huì)有這樣的耐心去看完你所拿出來(lái)的資料，結(jié)果資料就跟廢紙一樣被扔掉了。所以，在與客戶交談的過(guò)程中，應(yīng)要求工作人員都必須要準(zhǔn)備好一份稿紙，隨時(shí)的把客戶的一些建議和意見記錄下來(lái)，讓客戶感覺到被得到尊重，并通過(guò)記錄，你可充分地了解到客戶想什么、需要要什么，有什么是他不滿意的。這樣你才能找出解決問(wèn)題的辦法?？蛻粝矚g你是因?yàn)樗氲降哪愣紟退氲搅?，客戶需要的你都幫他?zhǔn)備好了，讓客戶覺得你在重視他?？蛻粝虏涣藳Q定的時(shí)候你可以提供客觀的參考意見，讓客戶跟你做生意沒有負(fù)擔(dān)，客戶跟你溝通起來(lái)輕松愉快，你永遠(yuǎn)是他問(wèn)題的解決者而不是問(wèn)題的制造者，甚至你是客戶的知音。如果今天有客戶喜歡跟你做生意甚至期待下一次跟你做生意，那么你就成功。只解決問(wèn)題的方法和技巧也是治標(biāo)不治本。要的是如何使一個(gè)工作人員自己首先建立好正確的觀念和良好的態(tài)度，否則后面的問(wèn)題更錯(cuò)綜復(fù)雜，不知從何做起。方法和技巧都不是唯一性的，人的個(gè)性不同，與人打交道的方式也不同，具有良好工作態(tài)度的人會(huì)自己去創(chuàng)造出合適自己的方法和技巧。所以，要有一個(gè)良好的工作心態(tài)，關(guān)鍵是工作人員本身的從業(yè)觀念和態(tài)度問(wèn)題。作為一名裝飾行業(yè)的工作人員，最核心的素質(zhì)是親和力和專業(yè)性。親和力不是天生就有的，是靠長(zhǎng)期的、用心的、認(rèn)真的去做，慢慢的鍛煉出來(lái)的。同時(shí)，作為一名有一定的專業(yè)素養(yǎng)的，能擔(dān)起客戶裝飾房子置業(yè)的顧問(wèn)的，首先要清楚知道自己在“做什么”、“干什么”，怎樣才能“做得好”和“干得好”。所以在業(yè)務(wù)上必須要非常熟悉。

建立聯(lián)系通道。與客戶保持經(jīng)常性的聯(lián)系，通過(guò)電話訪談等方式了解客戶動(dòng)態(tài)，通過(guò)交往，把客戶交為自己的朋友，堅(jiān)持不懈，客戶如果還沒有做出裝修決定，就要繼續(xù)跟蹤。結(jié)案；記錄客戶成交情況或未成交原因。

第一：必備的專業(yè)知識(shí)，你必須是這個(gè)裝飾行業(yè)的專家，這樣你才有資格向別人推薦你的產(chǎn)品。

第二：正確的心態(tài)、良好的態(tài)度（誠(chéng)信是根本），不是靠花言巧語(yǔ)或欺騙來(lái)實(shí)現(xiàn)成交的，多一些換位思考。

第三：個(gè)人的儀容儀表以及潛在的高素質(zhì)。專業(yè)的形象及彬彬有禮的舉止會(huì)為你贏得第一良好的印象，有助于消除客戶的戒備心理和彼此距離感。

第四：具有和客戶良好的溝通能力（親和力），先讓客戶認(rèn)同你、接受你，這樣客戶才會(huì)更好的接受你所推薦的產(chǎn)品。學(xué)會(huì)和同事很好的相處，特別是有利益沖突的時(shí)候要能夠正確對(duì)待和處理。虛懷若谷，不斷學(xué)習(xí)，勤思考.

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇九

繼電保護(hù)技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀繼電保護(hù)技術(shù)是隨著電力系統(tǒng)的發(fā)展而發(fā)展的，它與電力系統(tǒng)對(duì)運(yùn)行可靠性要求的不斷提高密切相關(guān)。熔斷器就是最初出現(xiàn)的簡(jiǎn)單過(guò)電流保護(hù)，時(shí)至今日仍廣泛應(yīng)用于低壓線路和用電設(shè)備。由于電力系統(tǒng)的發(fā)展，用電設(shè)備的功率、發(fā)電機(jī)的容量不斷增大，發(fā)電廠、變電站和供電網(wǎng)的結(jié)線不斷復(fù)雜化，電力系統(tǒng)中正常工作電流和短路電流都不斷增大，熔斷器已不能滿足選擇性和快速性的要求，于是出現(xiàn)了作用于專門的斷流裝置的過(guò)電流繼電器。本世紀(jì)初隨著電力系統(tǒng)的發(fā)展，繼電器才開始廣泛應(yīng)用于電力系統(tǒng)的保護(hù)。這個(gè)時(shí)期可認(rèn)為是繼電保護(hù)技術(shù)發(fā)展的開端。

自本世紀(jì)初第一代機(jī)電型感應(yīng)式過(guò)流繼電器（1901年）在電力系統(tǒng)應(yīng)用以來(lái)，繼電保護(hù)已經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)世紀(jì)的發(fā)展。在最初的二十多年里，各種新的繼電保護(hù)原理相繼出現(xiàn)，如差動(dòng)保護(hù)（1908年）、電流方向保護(hù)（1910年）、距離保護(hù)（1923年）、高頻保護(hù)（1927年），這些保護(hù)原理都是通過(guò)測(cè)量故障發(fā)生后的穩(wěn)態(tài)工頻量來(lái)檢測(cè)故障的。盡管以后的研究工作不斷發(fā)展和完善了電力系統(tǒng)的保護(hù)，但是這些保護(hù)的基本原理并沒有變，至今仍然在電力系統(tǒng)繼電保護(hù)領(lǐng)域中起主導(dǎo)作用。

50年代，我國(guó)工程技術(shù)人員創(chuàng)造性地吸收、消化、掌握了國(guó)外先進(jìn)的繼電保護(hù)設(shè)備性能和運(yùn)行技術(shù)，建成了一支具有深厚繼電保護(hù)理論造詣和豐富運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)的繼電保護(hù)技術(shù)隊(duì)伍，對(duì)全國(guó)繼電保護(hù)技術(shù)隊(duì)伍的建立和成長(zhǎng)起了指導(dǎo)作用。阿城繼電器廠引進(jìn)消化了當(dāng)時(shí)國(guó)外先進(jìn)的繼電器制造技術(shù)，建立了我國(guó)自己的繼電器制造業(yè)。因而60年代是我國(guó)機(jī)電式繼電保護(hù)繁榮的時(shí)代，為我國(guó)繼電保護(hù)技術(shù)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

自50年代末，晶體管繼電保護(hù)已在開始研究。60年代中到80年代中是晶體管繼電保護(hù)蓬勃發(fā)展和廣泛采用的時(shí)代。在此期間，從70年代中，基于集成運(yùn)算放大器的集成電路保護(hù)已開始研究。到80年代末集成電路保護(hù)已形成完整系列，逐漸取代晶體管保護(hù)。到90年代初集成電路保護(hù)的研制、生產(chǎn)、應(yīng)用仍處于主導(dǎo)地位，這是集成電路保護(hù)時(shí)代。

國(guó)內(nèi)微機(jī)保護(hù)的研究開始于70年代末期，起步較晚，但發(fā)展很快。1984年我國(guó)第一套微機(jī)距離保護(hù)樣機(jī)在試運(yùn)行后通過(guò)鑒定并批量生產(chǎn)，以后每年都有新產(chǎn)品問(wèn)世；1990年第二代微機(jī)線路保護(hù)裝置正式投入運(yùn)行。目前，高壓線路、低壓網(wǎng)絡(luò)、各種主電氣設(shè)備都有相應(yīng)的微機(jī)保護(hù)裝置在系統(tǒng)中運(yùn)行，特別是線路保護(hù)已形成系列產(chǎn)品，并得到廣泛應(yīng)用。我國(guó)在2000年220kv及以上系統(tǒng)的微機(jī)保護(hù)率為43.99％，線路微機(jī)保護(hù)占86％，到2003年底，220kv以上系統(tǒng)的微機(jī)保護(hù)已占到70.29％，線路的微機(jī)化率達(dá)到97.6％。實(shí)際運(yùn)行中，微機(jī)保護(hù)的正確動(dòng)作率要明顯高于其他保護(hù)，一般比平均正常動(dòng)作率高0.2～0.3個(gè)百分點(diǎn)。國(guó)產(chǎn)微機(jī)保護(hù)經(jīng)過(guò)多年的實(shí)際運(yùn)行，依靠先進(jìn)的原理和技術(shù)及良好的工藝已全面超越進(jìn)口保護(hù)。從80年代220kv及以上電壓等級(jí)的電力系統(tǒng)全部采用進(jìn)口保護(hù)，到現(xiàn)在220kv系統(tǒng)繼電保護(hù)基本國(guó)產(chǎn)化，反映了繼電保護(hù)技術(shù)在我國(guó)的長(zhǎng)足發(fā)展和國(guó)產(chǎn)繼電保護(hù)設(shè)備的明顯優(yōu)勢(shì)。

微機(jī)繼電保護(hù)技術(shù)的成熟與發(fā)展是近三十年來(lái)繼電保護(hù)領(lǐng)域最顯著的進(jìn)展。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的研究和實(shí)踐，現(xiàn)在人們已普遍認(rèn)可了微機(jī)保護(hù)在電網(wǎng)中無(wú)可替代的優(yōu)勢(shì)。微機(jī)保護(hù)具有自檢功能，有強(qiáng)大的邏輯處理能力、數(shù)值計(jì)算能力和記憶能力，并且具備很強(qiáng)的數(shù)字通信能力，這一切都是電磁繼電器、晶體管繼電器所難以匹敵的。計(jì)算機(jī)技術(shù)的進(jìn)步，更高性能、更高精度的數(shù)字外圍器件的采用，一直是微機(jī)繼電保護(hù)不斷發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。

2、微機(jī)繼電保護(hù)的主要特點(diǎn)。

微機(jī)保護(hù)充分利用了計(jì)算機(jī)技術(shù)上的兩個(gè)顯著優(yōu)勢(shì)：高速的運(yùn)算能力和完備的存貯記憶能力，以及采用大規(guī)模集成電路和成熟的數(shù)據(jù)采集，a/d模數(shù)變換、數(shù)字濾波和抗干擾措施等技術(shù)，使其在速動(dòng)性、可靠性方面均優(yōu)于以往傳統(tǒng)的常規(guī)保護(hù)，而顯示了強(qiáng)大生命力，與傳統(tǒng)的繼電保護(hù)相比，微機(jī)保護(hù)有許多優(yōu)點(diǎn)，其主要特點(diǎn)如下：

1）改善和提高繼電保護(hù)的動(dòng)作特征和性能，正確動(dòng)作率高。主要表現(xiàn)在能得到常規(guī)保護(hù)不易獲得的特性；其很強(qiáng)的記憶力能更好地實(shí)現(xiàn)故障分量保護(hù)；可引進(jìn)自動(dòng)控制、新的數(shù)學(xué)理論和技術(shù)，如自適應(yīng)、狀態(tài)預(yù)測(cè)、模糊控制及人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等，其運(yùn)行正確率很高，已在運(yùn)行實(shí)踐中得到證明。

2）可以方便地?cái)U(kuò)充其他輔助功能。如故障錄波、波形分析等，可以方便地附加低頻減載、自動(dòng)重合閘、故障錄波、故障測(cè)距等功能。

3）工藝結(jié)構(gòu)條件優(yōu)越。體現(xiàn)在硬件比較通用，制造容易統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；裝置體積小，減少了盤位數(shù)量；功耗低。

4）可靠性容易提高。體現(xiàn)在數(shù)字元件的特性不易受溫度變化、電源波動(dòng)、使用年限的影響，不易受元件更換的影響；且自檢和巡檢能力強(qiáng)，可用軟件方法檢測(cè)主要元件、部件的工況以及功能軟件本身。

5）使用靈活方便，人機(jī)界面越來(lái)越友好。其維護(hù)調(diào)試也更方便，從而縮短維修時(shí)間；同時(shí)依據(jù)運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，在現(xiàn)場(chǎng)可通過(guò)軟件方法改變特性、結(jié)構(gòu)。

6）可以進(jìn)行遠(yuǎn)方監(jiān)控。微機(jī)保護(hù)裝置具有串行通信功能，與變電所微機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)的通信聯(lián)絡(luò)使微機(jī)保護(hù)具有遠(yuǎn)方監(jiān)控特性。

3、未來(lái)繼電保護(hù)技術(shù)的發(fā)展前景。

微機(jī)保護(hù)經(jīng)過(guò)近20年的應(yīng)用、研究和發(fā)展，已經(jīng)在電力系統(tǒng)中取得了巨大的成功，并積累了豐富的運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)生了顯著的經(jīng)濟(jì)效益，大大提高了電力系統(tǒng)運(yùn)行管理水平。近年來(lái)，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展以及計(jì)算機(jī)在電力系統(tǒng)繼電保護(hù)領(lǐng)域中的普遍應(yīng)用，新的控制原理和方法被不斷應(yīng)用于計(jì)算機(jī)繼電保護(hù)中，以期取得更好的效果，從而使微機(jī)繼電保護(hù)的研究向更高的層次發(fā)展，其未來(lái)趨勢(shì)向計(jì)算機(jī)化，網(wǎng)絡(luò)化，智能化，保護(hù)、控制、測(cè)量和數(shù)據(jù)通信一體化發(fā)展。

統(tǒng)的繁瑣調(diào)試維護(hù)工作將轉(zhuǎn)變?yōu)闄z查網(wǎng)絡(luò)通信是否正常，這是繼電保護(hù)發(fā)展的必然趨勢(shì)。微機(jī)保護(hù)設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)化，將為繼電保護(hù)的設(shè)計(jì)和發(fā)展帶來(lái)一種全新的理念和創(chuàng)新，它會(huì)大大簡(jiǎn)化硬件設(shè)計(jì)、增強(qiáng)硬件的可靠性，使裝置真正具有了局部或整體升級(jí)的可能。

繼電保護(hù)的作用不只限于切除故障元件和限制事故影響范圍（這是首要任務(wù)），還要保證全系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。這就要求每個(gè)保護(hù)單元都能共享全系統(tǒng)的運(yùn)行和故障信息的數(shù)據(jù)，各個(gè)保護(hù)單元與重合閘裝置在分析這些信息和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上協(xié)調(diào)動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)微機(jī)保護(hù)裝置的網(wǎng)絡(luò)化。這樣，繼電保護(hù)裝置能夠得到的系統(tǒng)故障信息愈多，對(duì)故障性質(zhì)、故障位置的判斷和故障距離的檢測(cè)愈準(zhǔn)確，大大提高保護(hù)性能和可靠性。

3.2智能化進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)，人工智能技術(shù)如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、遺傳算法、進(jìn)化規(guī)劃、模糊邏輯等在電力系統(tǒng)各個(gè)領(lǐng)域都得到了應(yīng)用，電力系統(tǒng)保護(hù)領(lǐng)域內(nèi)的一些研究工作也轉(zhuǎn)向人工智能的研究。專家系統(tǒng)、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（ann）和模糊控制理論逐步應(yīng)用于電力系統(tǒng)繼電保護(hù)中，為繼電保護(hù)的發(fā)展注入了活力。

人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（ann）具有分布式存儲(chǔ)信息、并行處理、自組織、自學(xué)習(xí)等特點(diǎn)，其應(yīng)用研究發(fā)展十分迅速，目前主要集中在人工智能、信息處理、自動(dòng)控制和非線性優(yōu)化等問(wèn)題。近年來(lái)，電力系統(tǒng)繼電保護(hù)領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)了用人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（ann）來(lái)實(shí)現(xiàn)故障類型的判別、故障距離的測(cè)定、方向保護(hù)、主設(shè)備保護(hù)等。例如在輸電線兩側(cè)系統(tǒng)電勢(shì)角度擺開情況下發(fā)生經(jīng)過(guò)渡電阻的短路就是一非線性問(wèn)題，距離保護(hù)很難正確作出故障位置的判別，從而造成誤動(dòng)或拒動(dòng)；如果用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法，經(jīng)過(guò)大量故障樣本的訓(xùn)練，只要樣本集中充分考慮了各種情況，則在發(fā)生任何故障時(shí)都可正確判別。其它如遺傳算法、進(jìn)化規(guī)劃等也都有其獨(dú)特的求解復(fù)雜問(wèn)題的能力。將這些人工智能方法適當(dāng)結(jié)合可使求解速度更快?？梢灶A(yù)見，人工智能技術(shù)在繼電保護(hù)領(lǐng)域必會(huì)得到應(yīng)用，以解決用常規(guī)方法難以解決的問(wèn)題。

3.3自適應(yīng)控制技術(shù)在繼電保護(hù)中的應(yīng)用自適應(yīng)繼電保護(hù)的概念始于20世紀(jì)80年代，它可定義為能根據(jù)電力系統(tǒng)運(yùn)行方式和故障狀態(tài)的變化而實(shí)時(shí)改變保護(hù)性能、特性或定值的新型繼電保護(hù)。自適應(yīng)繼電保護(hù)的基本思想是使保護(hù)能盡可能地適應(yīng)電力系統(tǒng)的各種變化，進(jìn)一步改善保護(hù)的性能。這種新型保護(hù)原理的出現(xiàn)引起了人們的極大關(guān)注和興趣，是微機(jī)保護(hù)具有生命力和不斷發(fā)展的重要內(nèi)容。自適應(yīng)繼電保護(hù)具有改善系統(tǒng)的響應(yīng)、增強(qiáng)可靠性和提高經(jīng)濟(jì)效益等優(yōu)點(diǎn)，在輸電線路的距離保護(hù)、變壓器保護(hù)、發(fā)電機(jī)保護(hù)、自動(dòng)重合閘等領(lǐng)域內(nèi)有著廣泛的應(yīng)用前景。針對(duì)電力系統(tǒng)頻率變化的影響、單相接地短路時(shí)過(guò)渡電阻的影響、電力系統(tǒng)振蕩的影響以及故障發(fā)展問(wèn)題，采用自適應(yīng)控制技術(shù)，從而提高保護(hù)的性能。對(duì)自適應(yīng)保護(hù)原理的研究已經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)的時(shí)間，也取得了一定的成果，但要真正實(shí)現(xiàn)保護(hù)對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行方式和故障狀態(tài)的自適應(yīng)，必須獲得更多的系統(tǒng)運(yùn)行和故障信息，只有實(shí)現(xiàn)保護(hù)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化，才能做到這一點(diǎn)。

3.4變電所綜合自動(dòng)化技術(shù)現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為改變變電站目前監(jiān)視、控制、保護(hù)和計(jì)量裝置及系統(tǒng)分割的狀態(tài)提供了優(yōu)化組合和系統(tǒng)集成的技術(shù)基礎(chǔ)。高壓、超高壓變電站正面臨著一場(chǎng)技術(shù)創(chuàng)新。實(shí)現(xiàn)繼電保護(hù)和綜合自動(dòng)化的緊密結(jié)合，它表現(xiàn)在集成與資源共享、遠(yuǎn)方控制與信息共享。以遠(yuǎn)方終端單元（rtu）、微機(jī)保護(hù)裝置為核心，將變電所的控制、信號(hào)、測(cè)量、計(jì)費(fèi)等回路納入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，取代傳統(tǒng)的控制保護(hù)屏，能夠降低變電所的占地面積和設(shè)備投資，提高二次系統(tǒng)的可靠性。

綜合自動(dòng)化技術(shù)相對(duì)于常規(guī)變電所二次系統(tǒng)，主要有以下特點(diǎn)：

1）設(shè)備、操作、監(jiān)視微機(jī)化。綜合自動(dòng)化系統(tǒng)的各個(gè)子系統(tǒng)全部微機(jī)化，其內(nèi)涵中還包括系統(tǒng)的功能軟件化和信號(hào)數(shù)字化的內(nèi)容，完全摒棄了常規(guī)變電所中各種機(jī)電式、機(jī)械式、模擬式設(shè)備，大大提高了二次系統(tǒng)的可靠性和電氣性能。操作、監(jiān)視完全微機(jī)化，且方便地通過(guò)人機(jī)聯(lián)系系統(tǒng)（mmi）對(duì)變電所實(shí)施監(jiān)視和控制。

2）通信局域網(wǎng)絡(luò)化、光纜化。計(jì)算機(jī)局域網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和光纖通信技術(shù)在綜合自動(dòng)化系統(tǒng)中得到普遍的應(yīng)用。因此，系統(tǒng)具有較高的抗電磁干擾的能力，能夠?qū)崿F(xiàn)高速數(shù)據(jù)傳輸，滿足實(shí)時(shí)性要求，組態(tài)更靈活，易于擴(kuò)展，可靠性大大提高，而且大大簡(jiǎn)化了常規(guī)變電所繁雜量大的各種電纜，方便施工。

3）運(yùn)行管理智能化。智能化的表現(xiàn)是多方面的，除了常規(guī)自動(dòng)化功能以外，如自動(dòng)報(bào)警、報(bào)表生成、電壓無(wú)功調(diào)節(jié)、小電流接地選線、故障錄波、事故判別與處理等方面，還具有強(qiáng)大的在線自診斷功能，并實(shí)時(shí)地將其送往調(diào)度（控制）中心，即以主動(dòng)模式代替了常規(guī)變電所的被動(dòng)模式，這一點(diǎn)是與常規(guī)二次系統(tǒng)最顯著的區(qū)別之一。

競(jìng)爭(zhēng)的電力市場(chǎng)將促進(jìn)新的自動(dòng)化技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，在經(jīng)濟(jì)效益的驅(qū)動(dòng)下，變電站將向集成自動(dòng)化方向發(fā)展。根據(jù)變電站自動(dòng)化集成的程度，可將未來(lái)的自動(dòng)化系統(tǒng)分為協(xié)調(diào)型自動(dòng)化和集成型自動(dòng)化。協(xié)調(diào)型自動(dòng)化仍然保留間隔內(nèi)各自獨(dú)立的控制、保護(hù)等裝置，各自采集數(shù)據(jù)并執(zhí)行相應(yīng)的輸出功能，通過(guò)統(tǒng)一的通信網(wǎng)絡(luò)與站級(jí)相連，在站級(jí)建立一個(gè)統(tǒng)一的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，進(jìn)行各個(gè)功能的協(xié)調(diào)。而集成型自動(dòng)化既在間隔級(jí)，又在站級(jí)對(duì)各個(gè)功能進(jìn)行優(yōu)化組合，是現(xiàn)代控制技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)在變電站自動(dòng)化系統(tǒng)的綜合應(yīng)用。所謂集成型自動(dòng)化系統(tǒng)是將間隔的控制、保護(hù)、故障錄波、事件記錄和運(yùn)行支持系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理等功能集成在一個(gè)統(tǒng)一的多功能數(shù)字裝置內(nèi)，間隔內(nèi)部和間隔間以及間隔同站級(jí)間的通信用少量的光纖總線實(shí)現(xiàn)，取消傳統(tǒng)的硬線連接?？傮w來(lái)說(shuō)，綜合自動(dòng)化系統(tǒng)打破了傳統(tǒng)二次系統(tǒng)各專業(yè)界限和設(shè)備劃分原則，改變了常規(guī)保護(hù)裝置不能與調(diào)度（控制）中心通信的缺陷，給變電所自動(dòng)化賦予了更新的含義和內(nèi)容，代表了變電所自動(dòng)化技術(shù)發(fā)展的一種潮流。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，功能更全、智能化水平更高、系統(tǒng)更完善的超高壓變電所綜合自動(dòng)化系統(tǒng)，必將在我國(guó)電網(wǎng)建設(shè)中不斷涌現(xiàn)，把電網(wǎng)的安全、穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提高到一個(gè)新的水平。

4、結(jié)束語(yǔ)。

我國(guó)電力系統(tǒng)繼電保護(hù)技術(shù)的發(fā)展經(jīng)歷了4個(gè)階段。隨著電力系統(tǒng)的高速發(fā)展和計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)的進(jìn)步，繼電保護(hù)技術(shù)面臨著進(jìn)一步發(fā)展的趨勢(shì)。其發(fā)展將出現(xiàn)原理突破和應(yīng)用革命，由數(shù)字時(shí)代跨入信息化時(shí)代，發(fā)展到一個(gè)新的水平。這對(duì)繼電保護(hù)工作者提出了艱巨的任務(wù)，也開辟了活動(dòng)的廣闊天地。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十

就業(yè)前景看好的綠牌專業(yè)多為理工類專業(yè)，而在現(xiàn)實(shí)的招聘中，理科生的就業(yè)前景普遍要比文科生好，究其原因主要有三方面：一是文科如管理類、文史類專業(yè)性較弱，可替代性強(qiáng)，理工科的'就業(yè)崗位文科生做不了，而文科生能做的不少崗位理工科畢業(yè)生同樣可以適應(yīng)。二是近年來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展加速，尤其是基礎(chǔ)建設(shè)飛速發(fā)展，對(duì)理工科畢業(yè)生需求量增大，而第三產(chǎn)業(yè)等容納文科生就業(yè)彈性較大的服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，新增崗位不足。三是隨著高校擴(kuò)招，教學(xué)成本相對(duì)較低的文科專業(yè)招生增幅較大，加劇了文科類就業(yè)崗位的競(jìng)爭(zhēng)。

紅牌專業(yè)主要指失業(yè)量較大，就業(yè)率持續(xù)走低，且薪資較低的高失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)型專業(yè)。

本科專業(yè)中，被亮紅牌的有：動(dòng)畫、法學(xué)、生物技術(shù)、生物科學(xué)與工程、數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)、體育教育、生物工程、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、英語(yǔ)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易。

高職專業(yè)中，被亮紅牌的有：臨床醫(yī)學(xué)、法律文秘、計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)、國(guó)際金融、工商管理、經(jīng)濟(jì)管理、法律事務(wù)、漢語(yǔ)言文學(xué)教育、計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)、電子商務(wù)。

黃牌專業(yè)是指失業(yè)量相對(duì)較大，就業(yè)率走低，且薪資較低的專業(yè)。

本科專業(yè)中，被亮黃牌的有：美術(shù)學(xué)、藝術(shù)設(shè)計(jì)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、電子信息科學(xué)與技術(shù)、公共事業(yè)管理、信息管理與信息系統(tǒng)、工商管理、漢語(yǔ)言文學(xué)。

高職專業(yè)中，被亮黃牌的有：計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計(jì)算機(jī)信息管理、物流管理、商務(wù)英語(yǔ)、會(huì)計(jì)電算化。

綠牌專業(yè)是指薪資、就業(yè)率持續(xù)走高，失業(yè)量較小的需求增長(zhǎng)型專業(yè)。

本科專業(yè)中，被亮綠牌的有：地質(zhì)工程、港口航道與海岸工程、船舶與海洋工程、石油工程、采礦工程、油氣儲(chǔ)運(yùn)工程、礦物加工工程、過(guò)程裝備與控制工程、水文與水資源工程。

高職專業(yè)中，被亮綠牌的有：道路橋梁工程技術(shù)、生產(chǎn)過(guò)程自動(dòng)化技術(shù)、應(yīng)用化工技術(shù)、焊接技術(shù)及自動(dòng)化、樓宇智能化工程技術(shù)。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十一

金融專業(yè)是運(yùn)用性極強(qiáng)的一門專業(yè)，它適用于任何人事部門、企業(yè)、機(jī)關(guān)及其他組織的活動(dòng)中。通過(guò)大學(xué)兩年的課程學(xué)習(xí)，我學(xué)習(xí)了各種有關(guān)金融專業(yè)的理論知識(shí)。但是卻還沒有把所學(xué)知識(shí)淋漓盡致的運(yùn)用到實(shí)踐生活中去。所以我的調(diào)查目的就是把所學(xué)知識(shí)運(yùn)用于實(shí)踐，這是必須的。我的調(diào)查目的就是負(fù)責(zé)了解調(diào)查單位的業(yè)務(wù)流程及財(cái)務(wù)運(yùn)作模式，進(jìn)一步加深對(duì)金融專業(yè)理論知識(shí)的理解和運(yùn)用。是自己理論知識(shí)和實(shí)際操作更加扎實(shí)，使專業(yè)技能更加提高，為畢業(yè)投身于社會(huì)工作打下良好的基礎(chǔ)。

我所在的調(diào)查單位是江西省興泰建設(shè)工程有限責(zé)任公司，是依法設(shè)立、從事招標(biāo)代理業(yè)務(wù)并提供相關(guān)服務(wù)的社會(huì)中介公司。其性質(zhì)不是一級(jí)行政機(jī)關(guān)，是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)化公司，工作程序多，環(huán)節(jié)多，專業(yè)性強(qiáng)，工作人員分類精細(xì)，有造價(jià)工程師，工程造價(jià)預(yù)算員，會(huì)計(jì)師，項(xiàng)目經(jīng)理，文員，出納等等，我所調(diào)查的職位是該公司的一名財(cái)務(wù)。

（一）原始憑證的審核、整理。

所謂原始憑證就是當(dāng)一筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)最先取得或填制的，我的任務(wù)是把每次工作人員送來(lái)的憑證先審核其真實(shí)性，看看是否有填制單位公章和填制人員簽章。然后在確認(rèn)憑證的完整性，看是否有涂改，數(shù)字是否清晰。確認(rèn)其真實(shí)性之后再按時(shí)間順序整理裝訂，再將其進(jìn)行分類，以方便記賬。

（二）原始憑證的錄入。

原始憑證的錄入就是把填制的憑證數(shù)據(jù)將其歸類，然后填寫到單位的賬本里。我所在的調(diào)查單位的這一程序是由電腦來(lái)完成的。電腦有自己編織好的賬單表，然后我的任務(wù)就是對(duì)應(yīng)手頭上的填制單，將其數(shù)據(jù)一個(gè)個(gè)的輸入進(jìn)電腦。然后根據(jù)借貸雙方的原則，電腦自動(dòng)生成賬本。這一步驟主要取決于細(xì)心程度，不然一個(gè)小數(shù)點(diǎn)，都可以使工作發(fā)生紕漏。

（一）真誠(chéng)。

你可以偽裝你的面孔或者外表，但是絕不能偽裝你的心。第一次在這種公司調(diào)查，心里不免有些困惑，不知道周圍同事怎么樣。應(yīng)該怎樣與別人相處，第一次踏進(jìn)辦公室，我就知道自己到了一個(gè)新環(huán)境，必須開始去適應(yīng)這一切。但是無(wú)論你想怎么去適應(yīng)它，真誠(chéng)是唯一的方式。比如見面了一句微笑的問(wèn)候，就能給自己和他人帶來(lái)很好的心情。也代表了對(duì)同事和周圍人的尊重，然別人感受到了尊重和關(guān)心。

（二）溝通。

想要調(diào)查期間學(xué)到更多的東西，除了用耳朵，還要學(xué)會(huì)用嘴去溝通，跟領(lǐng)導(dǎo)之間，同事之間都需要有交流才會(huì)有收獲。剛開始領(lǐng)導(dǎo)并不會(huì)了解你的工作能力，也不清楚你的個(gè)人優(yōu)勢(shì)在哪，溝通，是了解一個(gè)人最快的方式。跟老板之間的溝通同時(shí)也在考驗(yàn)?zāi)愕膽?yīng)變能力和口才水平，這就需要你發(fā)揮你的智慧，在短時(shí)間內(nèi)讓老板知道你的個(gè)人長(zhǎng)處，讓老板加深對(duì)你的印象。跟同事建立起好的關(guān)系也是從溝通開始的。很好的溝通能力其實(shí)這也是我們走向未來(lái)社會(huì)必須要具備的一項(xiàng)基本技能。

（三）講究條理。

你不想讓你在上班期間忙的手忙腳亂，養(yǎng)成良好的有條理的習(xí)慣，在整理憑這一階段，各種各樣的憑證很多，這就需要學(xué)會(huì)有條理的去給它們分類，以便很好的區(qū)分。避免翻箱倒柜的找，憑證很小，但是你不能忽視它們，一張小小的憑證可能是整個(gè)工作任務(wù)是否能成功完成的關(guān)鍵。這使我聯(lián)想到一個(gè)故事，一個(gè)企業(yè)里，總有那么一個(gè)人每天都能把堆積如山的資料整理完成，而其他同事們卻每天都在為這些文件而煩惱，別人問(wèn)他的成功之處，他就說(shuō)雖然每天的信件很多，但是他可以將他們按緊急性和重要性來(lái)分類，是工作變的井然有序，辦事效率也隨之提高了。所以養(yǎng)成有條理的好習(xí)慣，能使我們?cè)诠ぷ髦惺芤娣藴\。

轉(zhuǎn)眼間，暑假即將過(guò)去了，我也即將成為一名大三的學(xué)生了，這意味著大三過(guò)后，我們就要踏入社會(huì)，靜下心來(lái)回顧了一下自己的調(diào)查生涯，發(fā)現(xiàn)短短的一個(gè)月給我?guī)?lái)的感觸頗深，調(diào)查真的是一個(gè)相當(dāng)重要的環(huán)節(jié)，它不僅是對(duì)你一個(gè)學(xué)期下來(lái)對(duì)所學(xué)知識(shí)的一種檢驗(yàn)，更是一個(gè)把理論跟實(shí)際相結(jié)合的最好方式。鍛煉我們所學(xué)的基礎(chǔ)理論，基本技能和專業(yè)知識(shí)。學(xué)會(huì)去獨(dú)立分析解決實(shí)際問(wèn)題的能力，提高我們實(shí)際動(dòng)手的能力。在整個(gè)調(diào)查過(guò)程中，我每天都有新的體會(huì)，和新的收獲。

這次的調(diào)查，我第一次接觸了原始憑證，以及各種各樣的發(fā)票，和賬單。還有各種原始合同，這讓我對(duì)經(jīng)濟(jì)專業(yè)有了一個(gè)更加感性的認(rèn)識(shí)，不懂的我上網(wǎng)查找或者問(wèn)同事，并把所學(xué)知識(shí)結(jié)合在一起，這讓我對(duì)我的專業(yè)有個(gè)更加深刻的了解與體會(huì)，并知道了專業(yè)知識(shí)的重要性。

通過(guò)調(diào)查，我也使我的思維有了更多的轉(zhuǎn)變，邏輯能力也增強(qiáng)了。做任何事情都可以按部就班，循序漸進(jìn)。我也懂得了，其實(shí)大學(xué)文憑只是一塊敲門磚，進(jìn)入工作崗位，大家都是從頭開始，凡事都要自己去摸索，學(xué)會(huì)變通。沒有人會(huì)手把手教你，只有你自己去培養(yǎng)好自己的學(xué)習(xí)能力和動(dòng)手能力，努力提高自身素質(zhì)，以便適應(yīng)時(shí)代的需要。通過(guò)這次調(diào)查，我主要有一下感想：

一、要確立自己的目標(biāo)，并端正自己的態(tài)度。平時(shí)，我們不管做任何事情，都要給自己確立一個(gè)目標(biāo)，在公司，你能否勝任這份工作也取決于你對(duì)你工作的態(tài)度是否積極，只有態(tài)度正確，即使你的.專業(yè)知識(shí)在這方面很薄弱，你也可以很好的在最短的時(shí)間內(nèi)掌握它，學(xué)習(xí)好它。態(tài)度正確了，再樹立好自己的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過(guò)程中一定要看看別人是怎么做的，聽別人是怎么說(shuō)的，不斷的吸取經(jīng)驗(yàn)。

二、要有堅(jiān)持不懈的精神，其實(shí)我們?cè)谛Ｉ还茉谀募夜竟ぷ鞫家粯?，不可能一開始就會(huì)有大把大把的工作交給你，甚至在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，你都不知道你來(lái)這個(gè)公司你可以干嘛，甚至出現(xiàn)在這里上班沒意思，想要放棄的念頭，但是千萬(wàn)不要有這樣的想法，你熟悉公司你需要一段很長(zhǎng)的時(shí)間，同時(shí)公司熟悉你也需要一段很長(zhǎng)的時(shí)間，你在這個(gè)期間必須努力學(xué)習(xí)，讓自己更加優(yōu)秀，有能力的話就要做到讓公司離不開你的存在，這才是正確的方法。并且遇到任何困難都不要輕言放棄。

三、要勤勞，任勞任怨。我們?cè)谛Ｉフ{(diào)查，其實(shí)大部分人還是把我們當(dāng)學(xué)生一樣去看待，公司一般不會(huì)把很重要的工作任務(wù)交給我們?nèi)プ?，我們只有從身邊最微小的工作開始做起，這樣才能得到領(lǐng)導(dǎo)的注意和賞識(shí)，勤勞是一個(gè)人最能讓人欣賞的本質(zhì)，只有這樣，我們才有機(jī)會(huì)一步一步的往更高的層面去發(fā)展。所以不要抱怨任何小事，我們應(yīng)該學(xué)會(huì)去做好任何一件小事。

這次調(diào)查不僅僅是對(duì)我大學(xué)兩年生涯所學(xué)知識(shí)的一種檢驗(yàn)，更是讓我學(xué)到了很多書本上不知道的知識(shí)。并且在就業(yè)的心態(tài)上有了很大的改善，以前的我只想找一份自己喜歡，并且最好和專業(yè)對(duì)口的工作，但是現(xiàn)在我知道了，想找一份合自己興趣愛好的工作很難，找一份跟自己專業(yè)對(duì)口的工作也不是一件容易的事，很多東西我們是出了社會(huì)才開始學(xué)習(xí)和接觸的，甚至跟專業(yè)沒有任何關(guān)系。所以我們要建立起先就業(yè)在擇業(yè)的就業(yè)關(guān)，不要小看任何一份工作，任何一份工作你想要把它做好都很難很難。

這次調(diào)查讓我鍛煉了自己，提高了自己。這次實(shí)踐是我的一比寶貴的財(cái)富，相信在以后的工作生涯里，我能更好的熟悉我未來(lái)的工作，并且把它做的更好。

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銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十二

行業(yè)市場(chǎng)研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù)，其研究成果以報(bào)告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內(nèi)容：

一份專業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告，注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。

一份有價(jià)值的行業(yè)研究報(bào)告，可以完成對(duì)行業(yè)系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報(bào)告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢(shì)，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。

基于多年來(lái)對(duì)客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景，注重信息的時(shí)效性，從而更好地把握市場(chǎng)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

email：[emailprotected]。

溫馨提示：如需英文、日文等其他語(yǔ)言版本，請(qǐng)與我們聯(lián)系。

20xx年銀行系保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行系保險(xiǎn)公司突飛猛進(jìn)，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費(fèi)收入高達(dá)113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費(fèi)收入為78億元，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費(fèi)收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費(fèi)同比增長(zhǎng)高達(dá)177.9%。

中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為：目前銀行渠道已成為部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)最重要的渠道。對(duì)于保險(xiǎn)公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢(shì)。但銀行辦保險(xiǎn)面臨兩個(gè)問(wèn)題，一是后臺(tái)管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬(wàn)張保單、幾千億元保費(fèi)的能力；二是缺乏壽險(xiǎn)的專業(yè)人才。未來(lái)銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速發(fā)展，市場(chǎng)份額會(huì)逐漸上升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開始轉(zhuǎn)變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會(huì)立即受到影響，這是銀行保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題。銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù)，還要注重期交，期交能帶來(lái)長(zhǎng)期、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費(fèi)少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型，比如微信微博營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。

五、全球銀行保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)傭金收入及占銀行利潤(rùn)比重。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十三

銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求商業(yè)銀行不得違規(guī)吸收和虛假增加存款，并首次對(duì)外披露了存款偏離度計(jì)算公式，并明確了該指標(biāo)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。即月末存款偏離度不得超過(guò)3%。

我們的機(jī)遇在哪里？

謀求主動(dòng)負(fù)債管理優(yōu)化是更積極的應(yīng)對(duì)之道。以“偏離度”考核存款，銀行需要在平時(shí)就做好存款維護(hù)，日常維護(hù)存款的成本可能比月末突擊拉存款的成本更高，將導(dǎo)致存款變得更加昂貴和稀缺。唯有天天抓存款，日日沖刺，才能做高日均存款數(shù)。我們應(yīng)該主動(dòng)優(yōu)化主動(dòng)負(fù)債管理，通過(guò)結(jié)算平臺(tái)、現(xiàn)金管理等方式大力發(fā)展新型存款，提高負(fù)債質(zhì)量與穩(wěn)定性。在傳統(tǒng)粗放經(jīng)營(yíng)模式下，銀行以"存款立行"為指導(dǎo)思想展開負(fù)債業(yè)務(wù)管理。銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定設(shè)定不同期限存款產(chǎn)品的利率，而是否要存款、選擇何種存款以及存款金額等都取決于客戶，因此存款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種被動(dòng)的`資金來(lái)源。在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、利率市場(chǎng)化改革加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下，存款分流已經(jīng)成為大勢(shì)所趨，銀行流動(dòng)性壓力逐漸增大，因此唯有更加重視資產(chǎn)負(fù)債管理的主動(dòng)負(fù)債來(lái)源。

那些客戶我們能夠爭(zhēng)?。?/p>

1、通過(guò)季末時(shí)點(diǎn)流轉(zhuǎn)資金獲利的客戶。在存款偏離度新規(guī)的影響下，平時(shí)銀行間月末、季末通過(guò)買賣存款來(lái)吸存的行為勢(shì)必收斂，那么之前通過(guò)時(shí)點(diǎn)從存款的這部分客戶，我們可以目爭(zhēng)取穩(wěn)定核心存款，其關(guān)鍵是做好客戶基礎(chǔ)服務(wù)工作，通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)爭(zhēng)取客戶將其主要結(jié)算賬戶開在該行。

2、銀行要善于抓住資金流向，把握住存款增長(zhǎng)的源頭。通過(guò)平時(shí)貸款客戶的維護(hù)，根據(jù)其資金流的分布，逐步形成一個(gè)不斷延伸的循環(huán)網(wǎng)絡(luò)，從只抓存款上升為尋找并做透整個(gè)鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。具體來(lái)講，需要通過(guò)資金流向分析來(lái)明確如何甄別有價(jià)值客戶，如目前宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)期，傳統(tǒng)制造業(yè)和房地產(chǎn)等順周期行業(yè)存款下降相對(duì)明顯，而醫(yī)療、食品、教育等逆周期行業(yè)存款增長(zhǎng)相對(duì)穩(wěn)健。在行業(yè)層面，我們可以通過(guò)跟蹤資金流在行業(yè)間的移動(dòng)，抓住重點(diǎn)行業(yè)重點(diǎn)突破，在優(yōu)勢(shì)行業(yè)快速增長(zhǎng)的過(guò)程中分享資金流的快速集中。

3、緊挖同業(yè)理財(cái)客戶。在存款偏離度指標(biāo)的要求下，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏將更趨平穩(wěn)，同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率季末沖高的現(xiàn)象也將弱化，這就促使我們改變理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷模式，不單單是季末的時(shí)候才想起聯(lián)系客戶，要堅(jiān)持不懈的將理財(cái)信息宣傳出去，利用目前南粵銀行理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)“以客戶為中心”的理念，為客戶提供一站式的綜合服務(wù)。

4、緊抓純存款客戶。當(dāng)利率市場(chǎng)化后，銀行將差別化經(jīng)營(yíng)，不同銀行同一幣種和檔期將會(huì)執(zhí)行不同的利率，南粵銀行目前都是執(zhí)行人行指導(dǎo)存款利率的最高標(biāo)準(zhǔn)，我們一定要將這一優(yōu)勢(shì)運(yùn)用起來(lái)，針對(duì)四大行還沒有享受這一政策優(yōu)惠的客戶大力宣傳。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十四

紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè)、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織（印染）、毛紡織、麻紡織、絲絹紡織、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類。

xx年全國(guó)紡織纖維加工總量已超過(guò)1200萬(wàn)噸，人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤，紡織工業(yè)利稅約600億元，主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬(wàn)噸，化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬(wàn)噸，服裝產(chǎn)量165億件。我國(guó)紗、布、呢絨、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位，是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國(guó)。xx年我國(guó)紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元，占全國(guó)出口商品總額的20.9%，占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右?！皒x”期間，紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元，凈創(chuàng)匯1700億美元，是我國(guó)凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè)。

從我國(guó)紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn)：

2、紡織作為國(guó)內(nèi)對(duì)外依存度較高的產(chǎn)業(yè)，出口形式如何。

對(duì)行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;。

3、產(chǎn)能總體過(guò)剩，常規(guī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，我國(guó)基本不。

4、紡織行業(yè)整體效益不佳，波動(dòng)頻率快、幅度大，抗風(fēng)。

險(xiǎn)能力較脆弱，優(yōu)質(zhì)信貸客戶群體較小，再融資能力較弱;。

5、由于目前我國(guó)紡織品出口受限，很大部分問(wèn)題出現(xiàn)在。

日本、韓國(guó)等非設(shè)限國(guó)家，因此我國(guó)加入wto后，實(shí)際效果比入世前原來(lái)預(yù)計(jì)的差距很大。

1、國(guó)家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策。

“十五”期間，紡織工業(yè)要追蹤國(guó)際新技術(shù)的發(fā)展，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

對(duì)紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策，圍繞品種、質(zhì)量、效益和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，加快技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十五

截至19xx年五月底，我行待處理償債物科目余額76510萬(wàn)元，其中一年以內(nèi)待處理償債物69177萬(wàn)元，逾期未處理償債物6658萬(wàn)元，已處理待處理償債物4645萬(wàn)元，待核銷償債物折價(jià)674萬(wàn)元。

自10月設(shè)立待處理償債物科目以來(lái)，我行的待處理償債物呈快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，一年半時(shí)間內(nèi)，增長(zhǎng)到7.65億元，平均每月增長(zhǎng)4250萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的比重也從97年底的1.25‰上升到今年五月底的11.88‰。

從統(tǒng)計(jì)情況看，全行累計(jì)接收償債物80926萬(wàn)元，其中房屋建筑物48萬(wàn)平方米，價(jià)值43330萬(wàn)元，占53.5%;土地1603畝，價(jià)值17885萬(wàn)元，占22.1%;車輛169輛，價(jià)值2934萬(wàn)元，占3.6%;設(shè)備1786臺(tái)，價(jià)值5341萬(wàn)元，占6.6%;其他11435萬(wàn)元，占14.1%。在其他項(xiàng)目中，大到皮衣、彩電，小到肥皂、襪子，可謂琳瑯滿目，應(yīng)有盡有。

在已處理償債物中，土地233.46畝，價(jià)值2457萬(wàn)元，房屋13582萬(wàn)元，價(jià)值1158萬(wàn)元，共占77.8%，實(shí)際變現(xiàn)3878萬(wàn)元，損失767萬(wàn)元，損失率16.5%。

二、存在的主要問(wèn)題。

(一)待處理償債物涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入核算辦法不夠合理，直接對(duì)我行效益產(chǎn)生不利影響。

按總行待處理償債物核算的帳務(wù)處理規(guī)定，在收到待處理償債物時(shí)，借記待處理償債物科目(一年以內(nèi)待處理償債物);貸記貸款本金、應(yīng)收利息、催收利息，其中沖減催收利息的部分，同時(shí)借記待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入，貸記利息收入。如果入帳的待處理償債物能夠在一年內(nèi)變現(xiàn)，而且不發(fā)生變現(xiàn)損失，這種帳務(wù)處理方式無(wú)疑是準(zhǔn)確合理的。然而待處理償債物本身就是我行在貸款單位無(wú)力償還貸款本息的情況下，不得已采取的保全措施，在實(shí)際處理時(shí)，普遍存在較大損失。雖然總行為處理和核算變現(xiàn)損失，設(shè)置了“待核銷償債物折價(jià)”二級(jí)科目，但從維護(hù)我行權(quán)益和效益的角度來(lái)看，對(duì)于涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入的核算仍很不合理，主要是把變現(xiàn)過(guò)程中可能產(chǎn)生的損失也視利息實(shí)收，將采用收付實(shí)現(xiàn)制核算的催收利息直接納入權(quán)責(zé)發(fā)生制核算的范圍，無(wú)形中既多計(jì)了利息收入，又虛增了利潤(rùn)，從而使我行在承擔(dān)償債物變現(xiàn)損失的同時(shí)，必須墊交營(yíng)業(yè)稅和所得稅。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行已實(shí)際入帳待處理償債物沖減催收利息虛增利息收入5633萬(wàn)元，需多交營(yíng)業(yè)稅金近500萬(wàn)元。

(二)對(duì)部分派生的收支項(xiàng)目核算規(guī)定不夠明確，給會(huì)計(jì)核算帶來(lái)很大不便。

由于待處理償債物收回的條件和環(huán)境存在很大差異，接收的實(shí)物形態(tài)和處理的方式也是千差萬(wàn)別，而總行的核算辦法相對(duì)比較籠統(tǒng)，有些實(shí)際處理過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題規(guī)定不夠明確，會(huì)計(jì)處理較為困難。

一是在償債物接收入帳環(huán)節(jié)，根據(jù)總行核算辦法，對(duì)收到的償債物應(yīng)按評(píng)估的金額入帳，但當(dāng)待處理償債物評(píng)估金額大于我行債權(quán)時(shí)，則沒有明確的帳務(wù)處理方式，若按評(píng)估金額計(jì)入待處理償債物借方，貸方缺少對(duì)應(yīng)科目，若按貸款本息計(jì)入貸方，則有一部分償債物無(wú)法入帳，均不符合有關(guān)會(huì)計(jì)平衡的規(guī)定。

二是由于償債物種類繁多，處理變現(xiàn)均存在很大難度，閑置不僅不能產(chǎn)生收入，而且還要相應(yīng)增加保管費(fèi)用，更不利于資產(chǎn)的維護(hù)和保養(yǎng)，因此，不少行為減少損失對(duì)部分償債物采取了出租的方式。然而，總行對(duì)待處理償債物的租金收入的核算沒有具體的規(guī)定。由于此類出租的償債物大多看是房屋、車輛等固定資產(chǎn)，但又不在我行固定資產(chǎn)科目核算，不能定期計(jì)提折舊。如果這部分固定資產(chǎn)類的償債物能夠變現(xiàn)，在變現(xiàn)處理的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估過(guò)程中必然將我行收回至評(píng)估的時(shí)間作為資產(chǎn)的折舊期限，計(jì)算資產(chǎn)折舊從評(píng)估價(jià)值中抵扣，變現(xiàn)價(jià)值肯定要低于償債物的入帳金額。同時(shí)出租資產(chǎn)收取的租金，作為待處理償債物的.派生收入，應(yīng)視為資產(chǎn)在保管過(guò)程中損耗的一種補(bǔ)償，擔(dān)在總行現(xiàn)有的會(huì)計(jì)核算辦法中沒有具體的核算規(guī)定，只能計(jì)入收入科目，虛增利潤(rùn)，同時(shí)又涉及到納稅的問(wèn)題，對(duì)我行的效益產(chǎn)生不利影響。

三是在待處理償債物的收回、保管和處理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，均需發(fā)生多種費(fèi)用支出，特別是對(duì)變現(xiàn)之前各環(huán)節(jié)發(fā)生的各類費(fèi)用，在待處理償債物的核算辦法中都沒有具體規(guī)定。首先在以物抵債環(huán)節(jié)，如通過(guò)訴訟程序收回債權(quán)，則必須向法院支付一定的訴訟費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等，無(wú)論法院裁定還是雙方協(xié)商，在償債物收回入帳之前均需進(jìn)行嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估，又將按評(píng)估金額向資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)支付數(shù)額不小的評(píng)估費(fèi)用。其次在產(chǎn)權(quán)變更，辦理資產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)時(shí)，又需繳納各種各樣的過(guò)戶費(fèi)用。在保管環(huán)節(jié)，需支付倉(cāng)儲(chǔ)、看管等各種保管費(fèi)用。同時(shí)在變現(xiàn)之前的各環(huán)節(jié)，凡涉及土地、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)變更、占有，均需按稅法規(guī)定，繳納交易稅、印花稅、房產(chǎn)稅、土地使用稅、車船使用稅等各種稅金。這部分費(fèi)用支出均屬于待處理償債物相關(guān)的派生費(fèi)用，與正常的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用有著較大區(qū)別，如在業(yè)務(wù)管理費(fèi)中列支不僅不夠合理，同時(shí)也會(huì)給本就捉襟見肘的費(fèi)用指標(biāo)帶來(lái)更大的壓力。

(三)待處理償債物相關(guān)稅費(fèi)征收規(guī)定對(duì)我行極為不利。

目前我行收回的待處理償債物主要以房產(chǎn)、土地和車輛為主，但此類資產(chǎn)在接收、占有和處置過(guò)程中均涉及多種稅費(fèi)。一是收回集體所有制的土地，由于根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》規(guī)定，不得自行轉(zhuǎn)讓，必須根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)國(guó)家征用變?yōu)閲?guó)家所有后，才能辦理轉(zhuǎn)讓、過(guò)戶手續(xù)，此間我行需按土地轉(zhuǎn)讓金額的一定比例繳納土地出讓金;二是在接收、處置過(guò)程中辦理土地、房產(chǎn)的過(guò)戶手續(xù)，稅務(wù)部門均視同正常的房地產(chǎn)交易，按照交易金額征收交易稅;三是在償債物產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到我行后，稅務(wù)部門對(duì)劃給我行待處理的土地、房產(chǎn)和車輛等償債物作為自用處理，依照稅法規(guī)定分別向我行征收土地稅、房產(chǎn)稅和車船使用稅。由于待處理償債物只是我行保全資產(chǎn)，收回債權(quán)的一種手段，土地、房產(chǎn)和車輛產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與自行購(gòu)置有著本質(zhì)上的區(qū)別，并非留為自用，產(chǎn)權(quán)變更只是暫時(shí)的、過(guò)渡性的，如果貸款單位直接以貨幣資金方式歸還貸款，根本涉及不到此類稅費(fèi)，因此兩次征收過(guò)戶費(fèi)、交易稅以及過(guò)渡期間征收的房產(chǎn)稅、土地使用稅、車船使用稅顯然是不合理的。同時(shí)，企業(yè)采取以物抵債方式償還貸款，主要是由于沒有償債能力，而且不少企業(yè)本身已名存實(shí)亡，欠稅現(xiàn)象較為普遍，因此不少地方稅務(wù)部門在不同程度上把此類資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移作為擴(kuò)大稅源的一次機(jī)遇，進(jìn)一步加大征管力度，更使我行處于不利地位。

(四)接收償債物種類繁多，變現(xiàn)困難很大。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，一方面，實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多資不抵債，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，償債物品普遍變現(xiàn)能力很差，同時(shí)由于多數(shù)此類企業(yè)多頭舉債，在收回待處理償債物時(shí)，經(jīng)辦行存在“饑不擇食”的現(xiàn)象，往往對(duì)償債物的變現(xiàn)難度考慮不足;另一方面，我國(guó)目前尚未出臺(tái)有關(guān)償債物處理的法規(guī)、辦法，償債物的處理無(wú)章可循，同時(shí)，償債物處理市場(chǎng)剛剛開始建立，發(fā)育極不完善，償債物處理的渠道過(guò)窄，這些都加大了變現(xiàn)的困難。從我行變現(xiàn)情況來(lái)看，全省8億多的待處理償債物目前僅處理4645萬(wàn)元，變現(xiàn)比例不到6%，并且隨著時(shí)間的推移，待處理償債物的價(jià)值逐漸損耗，處理將越來(lái)越困難。

從償債物變現(xiàn)的難度分析，比較突出主要有以下幾種情況：

一是接收的部分名存實(shí)亡企業(yè)的廢舊廠房、專用設(shè)備。

由于企業(yè)帳簿資料相對(duì)較為齊全，因此無(wú)論其固定資產(chǎn)還是庫(kù)存商品，成本資料均有據(jù)可查，在地方保護(hù)等外部因素的影響下，評(píng)估價(jià)值普遍不低，但償債物品實(shí)際的利用價(jià)值很小，變現(xiàn)處理過(guò)程中，基本處于有價(jià)無(wú)市的狀況，變現(xiàn)非常困難。

二是跨地區(qū)接收的待處理償債物。

此類償債物主要是由于以前年度經(jīng)營(yíng)不規(guī)范跨區(qū)貸款形成的，償債物以土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)為主，受地域、政策、環(huán)境等條件的限制，處理極為困難。

三是地處偏遠(yuǎn)，尤其是在農(nóng)村的房產(chǎn)和土地。

如某集團(tuán)公司在我行貸款本息合計(jì)3549萬(wàn)元，因融資成本高和經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按期歸還貸款，經(jīng)該市第二評(píng)估事務(wù)所評(píng)估，將集團(tuán)公司名下的飼料加工廠、第一肉雞廠、第二肉雞廠、種雞廠、豬廠、磚瓦廠和村委辦公樓的房屋、設(shè)備和土地使用權(quán)作價(jià)3549.6萬(wàn)元抵償我行債務(wù)。該集團(tuán)公司地處農(nóng)村，距縣城40多華里，當(dāng)?shù)卮迕駸o(wú)力購(gòu)買或承包，外地人又不便介入，因此變現(xiàn)極為困難，而且不易管理。

四是從商品流通行業(yè)接收的各種商品。

這類物品一般是由于商家經(jīng)營(yíng)不善，我行接收的庫(kù)存商品，既有家電、煤炭等大件物品，也有肥皂、內(nèi)衣、鞋襪等日用小商品，花樣繁多，但普遍質(zhì)量較差，銷路不好，變現(xiàn)非常困難。

(五)資產(chǎn)接收、價(jià)值評(píng)估以及變現(xiàn)處理缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

從調(diào)查情況看，由于總行沒有確定可以作為償債物的具體的資產(chǎn)種類，因此經(jīng)辦行在我行債權(quán)受到損失特別是貸款企業(yè)基本喪失還款能力的情況下，普遍基于一種“搶”一點(diǎn)是一點(diǎn)、少損失一分是一分的良好愿望，接收了很多難以處理的償債物，其中部分償債物變現(xiàn)收入甚至有可能無(wú)法抵補(bǔ)接收、保管過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用支出。由于沒有固定統(tǒng)一的評(píng)估機(jī)構(gòu)，待處理償債物在評(píng)估時(shí)，經(jīng)辦行一般都是臨時(shí)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)或法院指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，難以建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，評(píng)估機(jī)構(gòu)容易受到借款單位或地方政府的影響，致使評(píng)估費(fèi)用普遍偏高。同時(shí)對(duì)于待處理償債物的變現(xiàn)處理也缺乏具體的規(guī)定和必要的授權(quán)，致使基層行在具體執(zhí)行中無(wú)章可循，不少行在處理?yè)p失較大的情況下，由于擔(dān)心承擔(dān)責(zé)任，猶豫不決，貽誤處理商機(jī)。

(六)償債物折價(jià)核銷的規(guī)定不明確，實(shí)際操作非常困難。

總行待處理償債物會(huì)計(jì)核算手續(xù)中規(guī)定，對(duì)待核銷償債物折價(jià)的核銷，視同呆帳貸款管理，按規(guī)定程序報(bào)批核銷。但呆帳貸款除納入國(guó)家試點(diǎn)城市范圍的企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效之外，必須經(jīng)過(guò)人民法院宣布破產(chǎn)，并報(bào)經(jīng)省財(cái)監(jiān)辦批準(zhǔn)，方能核銷。而實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多是名存實(shí)亡，并沒有經(jīng)法院宣布破產(chǎn)，因此變現(xiàn)后的損失不可能按呆帳貸款核銷的有關(guān)規(guī)定整理出完備的核銷材料，因此核銷的有關(guān)規(guī)定無(wú)法操作。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十六

近年來(lái)，工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā)，嚴(yán)厲打擊工商銀行違法犯罪活動(dòng)、切實(shí)加強(qiáng)工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作，已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機(jī)關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個(gè)重要問(wèn)題?，F(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問(wèn)題談些認(rèn)識(shí)和思考。

1、挪用公款案件時(shí)有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直較大，反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪婪性。

2、涉案金額巨大，社會(huì)危害性嚴(yán)重。隨著涉案金額上百萬(wàn)、上千萬(wàn)案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對(duì)正常的工商銀行秩序造成影響和破壞，更為嚴(yán)重的損害了國(guó)家和人民的利益，給社會(huì)帶來(lái)了不安定因素。

3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升，并向高級(jí)管理人員蔓延。從近年情況看，呈現(xiàn)出上升并向以上的高級(jí)管理人員蔓延的趨勢(shì)，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視。

4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多，導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強(qiáng)，工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化，從過(guò)去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團(tuán)伙特點(diǎn)，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。

5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢(shì)，智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲(chǔ)不入帳、偷支儲(chǔ)戶存款、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新，智能化作案傾向明顯。

6、基層操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處、儲(chǔ)蓄所，是工商銀行機(jī)構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因。

(一)經(jīng)濟(jì)體制、工商銀行體制深層次矛盾，是工商銀行職務(wù)犯罪的社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，又是一種社會(huì)現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象和社會(huì)現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，經(jīng)濟(jì)體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀要求，存在經(jīng)濟(jì)效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問(wèn)題，尚未建立起符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的政府、企業(yè)、工商銀行三者之間新型的關(guān)系，這是誘發(fā)工商銀行職犯罪、產(chǎn)生工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀根源。

(二)有章不循，違章不究，管理混亂，給職務(wù)犯罪分子以可乘之機(jī)。嚴(yán)重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲(chǔ)蓄、結(jié)算、會(huì)計(jì)、信貸、出納、信用卡、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位。尤其是案件高發(fā)的儲(chǔ)蓄部位，某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違犯“三分管制度”(印章、密押、憑證分人管理)，甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善，允許單人臨柜和外出吸收存款，致使犯罪人趁機(jī)竊取存單、偷蓋印章、偽(變)造印鑒，以高息為誘餌，四處攬存后不入賬或少入賬，大肆挪用公款。在出納等部位，嚴(yán)重違反“四雙制度”(雙人管庫(kù)、雙人開庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押鈔)。在信貸部位，嚴(yán)重違反“三查制度”(貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)。

(三)制度不嚴(yán)，制約失控，監(jiān)督滯后，使職稱犯罪分子乘虛而入。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)條件的改善和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，工商銀行機(jī)構(gòu)新開辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如微機(jī)記帳、微機(jī)聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌、信用卡業(yè)務(wù)、大額提現(xiàn)服務(wù)、雙休日值班業(yè)務(wù)等，但防范措施跟不上，監(jiān)督滯后，制約失控，往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié)。

(四)用人不當(dāng)，造成大量國(guó)有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機(jī)構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè)。有人說(shuō)，前些年領(lǐng)導(dǎo)干部的親屬一是奔官場(chǎng)，二是進(jìn)政法，三是入工商銀行。一些工商銀行機(jī)構(gòu)在選人用人中，存在嚴(yán)重失誤，使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊(duì)伍，甚至被提拔重用，成為骨干，安排在重要崗位，授予大權(quán)，視為“能人”。這些“能人”卻利用職權(quán)，瘋狂作案，侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負(fù)責(zé)人中，由于照顧關(guān)系和受某些領(lǐng)導(dǎo)的不正當(dāng)干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下、不懂業(yè)務(wù)的人擔(dān)任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。

(一)增強(qiáng)防范意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。實(shí)踐使我們認(rèn)識(shí)到，要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪，確保工商銀行資產(chǎn)安全，必須走“打防并舉、標(biāo)本兼治”之路。把經(jīng)常性的思想教育、嚴(yán)格的制度管理和打擊犯罪有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，從思想上、制度上、法律上筑起牢固防線。依靠和動(dòng)員工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作，是貫徹執(zhí)行“專門機(jī)關(guān)與群體路線相結(jié)合”的具體實(shí)踐。要采取相應(yīng)措施，大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性，激發(fā)工商銀行職工的參與熱情。在普法學(xué)習(xí)考試中，增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識(shí);在法制宣傳教育中，增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時(shí)，讓每個(gè)工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人參與預(yù)防”的良好氛圍。

(二)堅(jiān)持依法治理工商銀行，一要深化工商銀行體制改革，建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的工商銀行機(jī)構(gòu)體系、工商銀行市場(chǎng)體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系。二要建立健全符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的工商銀行法制制度，進(jìn)一步推進(jìn)工商銀行法制化進(jìn)程。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會(huì)的工商銀行法律意識(shí)，樹立正確的工商銀行信用觀念，增強(qiáng)工商銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分，也是保證其他各項(xiàng)工商銀行改革順利進(jìn)行和各項(xiàng)整改措施得以落實(shí)的必要條件，是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工商銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。

(三)建立防范體系，健全內(nèi)控制度，增強(qiáng)控制犯罪能力。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會(huì)系統(tǒng)工程，需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，檢察機(jī)關(guān)了解工商銀行職務(wù)犯罪特點(diǎn)、趨勢(shì)和規(guī)律，雙方形成合力，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，有利于防范。實(shí)踐證明，檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪，效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度，關(guān)鍵是建立一套有效的防范機(jī)制。要遵循“教育是基礎(chǔ)、制度是保障、監(jiān)督是關(guān)鍵、懲治是手段”的方針，構(gòu)建“三道防線”。一是構(gòu)建教育防線，使其不想犯。二是構(gòu)建制度防線，使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線，使其不敢犯。

(四)加強(qiáng)工商銀行隊(duì)伍建設(shè)，嚴(yán)把用人關(guān)，為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障。首先，應(yīng)把好進(jìn)人關(guān)，加強(qiáng)各級(jí)工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)。在培養(yǎng)、選拔、任命、調(diào)動(dòng)的同時(shí)，實(shí)行查尋舉報(bào)線索制度，防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報(bào)線索進(jìn)箱”的被動(dòng)現(xiàn)象。其次，要堅(jiān)持新職工崗前培訓(xùn)制度，把紀(jì)律、法律、預(yù)防教育作為必修課。再次，應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工商銀行機(jī)構(gòu)收縮網(wǎng)點(diǎn)、精簡(jiǎn)人員的有利時(shí)機(jī)，調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu)，委派正式職工擔(dān)任所主任，變間接管理為直接管理，彌補(bǔ)基層所的斷點(diǎn)，打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性，實(shí)現(xiàn)相互制約。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十七

在日前舉行的“2007中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)營(yíng)銷論壇”上，專項(xiàng)市場(chǎng)研究公司tns發(fā)布了2007年中國(guó)銀行業(yè)首份。

tns選取北京、上海、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進(jìn)行了調(diào)研調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平，而客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認(rèn)可，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認(rèn)知率：工行“折桂”

tns的調(diào)查顯示，國(guó)內(nèi)客戶對(duì)各家銀行認(rèn)知度的排名前六位分別為：工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行。最常用銀行排名，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對(duì)象的55%，tns分析認(rèn)為，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模龐大有關(guān)。

但是，雖然客戶認(rèn)知率排名大銀行居前，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認(rèn)知度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其市場(chǎng)占有率，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%)、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主。

調(diào)查顯示，客戶對(duì)零售銀行的滿意度較低，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒有優(yōu)化配置。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡(jiǎn)單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期、定期存款賬戶業(yè)務(wù)，僅有7%的比例為投資理財(cái)業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù)，2%為信用卡業(yè)務(wù)，1%為貸款業(yè)務(wù)。分析認(rèn)為，“銀行利潤(rùn)最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一?！?/p>

代表著客戶對(duì)零售銀行服務(wù)水平客觀評(píng)價(jià)的重要指標(biāo)———市場(chǎng)阻力比率，在北京、上海、廣州3地的得分只有2.9，與全球平均水平1.8有很大差距。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行業(yè)客戶關(guān)系中，僅有31%的為信徒類型，即既滿意又忠誠(chéng)；18%為雇傭兵類型，即雖然滿意，但是并不忠誠(chéng)；24%為人質(zhì)類型，即雖然忠誠(chéng)，但是不滿意；27%為恐怖分子類型，即既不滿意又不忠誠(chéng)。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大。

調(diào)查顯示，客戶對(duì)國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達(dá)到70分，超過(guò)了全球平均水平65分。招行是目前中國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中，有33%的人使用招行信用卡，招行信用卡的保有率達(dá)到87%。

但調(diào)查也揭示出中國(guó)信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題。一是在信用卡持有人中，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷，這嚴(yán)重侵蝕了銀行的利潤(rùn)。三是客戶循環(huán)信用使用很少。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款，27%的人多數(shù)情況下每月會(huì)還清欠款，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗(yàn)。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十八

商業(yè)銀行某某支行客戶問(wèn)卷調(diào)查分析報(bào)告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務(wù)行業(yè)，客戶的滿意和信任，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。因此，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債，因?yàn)樵诳蛻敉对V中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來(lái)進(jìn)行維護(hù)。

我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻籼啵课覀兊目蛻舫霈F(xiàn)流失，吸收新客戶卻變得越來(lái)越難，到底問(wèn)題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺成本太高，開發(fā)一個(gè)新客戶的成本是維護(hù)一個(gè)老客戶的幾倍，我們追求的是市場(chǎng)份額還是客戶份額？結(jié)識(shí)了新朋友，忘記了老朋友；獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶，冷落了老客戶；新客戶在流入，老客戶在流失。就像一個(gè)“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，一方面應(yīng)對(duì)客戶現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面通過(guò)挖掘客戶的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)。

問(wèn)卷調(diào)查重在執(zhí)行本次有獎(jiǎng)客戶問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)自20xx年3月份開始正式運(yùn)作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話預(yù)約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問(wèn)卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了。

新業(yè)務(wù)名聲漸響在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2，atm機(jī)占25﹪，如意卡等我行近年來(lái)推出的新業(yè)務(wù)占50﹪，不過(guò)我們也注意到，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少。有38的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽說(shuō)但不清楚”。

在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32。也就是說(shuō)，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作。

經(jīng)過(guò)分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高，68的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果。客戶認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪，表明我行客戶認(rèn)為未來(lái)銀行能否為用戶提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。

客戶對(duì)我行服務(wù)的期許與展望在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí)，20﹪選擇上門服務(wù)，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財(cái)幫助和專業(yè)知識(shí)的各占10﹪，20﹪選擇上門服務(wù)。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說(shuō)明我行職工對(duì)于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶的需求尚有一定差距。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77﹪，81﹪，63﹪，說(shuō)明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶投訴反饋上，我行客戶認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪，50﹪，說(shuō)明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問(wèn)題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查，引起我行全體職工的重視，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶的溝通，使客戶對(duì)我行感到更加滿意。

客戶建議部分當(dāng)期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會(huì)帶來(lái)不滿、抱怨、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進(jìn)行投訴。

普遍認(rèn)識(shí)是什么?提建議沒有用，不可能解決問(wèn)題；提建議很麻煩，不知道找誰(shuí)，怕遭人白眼；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個(gè)對(duì)象。認(rèn)為客戶不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念。

因?yàn)榇蟛糠挚蛻舫粤颂澮膊粫?huì)吭聲，沒有消息不一定就是好消息，因?yàn)榭蛻艨赡芤炎鞒隽似渌x擇。研究客戶的建議與投訴一個(gè)很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些，我們要學(xué)會(huì)換位思考，多問(wèn)幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過(guò)程中萌芽了。

因此，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度，降低客戶流失率。策略與建議因此，通過(guò)對(duì)本次調(diào)查問(wèn)卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：

目前我行對(duì)客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶的管理上。

首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶動(dòng)態(tài)提供一些有利條件，如專門配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶資金動(dòng)態(tài)信息。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶進(jìn)行一次整理，詳細(xì)劃分客戶等級(jí)，并且要組織專人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，嚴(yán)格把關(guān)。

最后是要對(duì)高端用戶提供更為精細(xì)的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導(dǎo)向群體，比較淡漠財(cái)富，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型，主要為個(gè)體戶等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員。占58的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性，主要是接受過(guò)大學(xué)以上教育的專業(yè)人員，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員。

可見適時(shí)分析各類高端客戶的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開展是非常有用的，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷人員。

挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問(wèn)題，他幫助我們完善了服務(wù)，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步。

一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，建立客戶服務(wù)中心；

二是要有順暢渠道，如柜臺(tái)面訴、投訴電話、客戶回訪等；

三是要有規(guī)范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化；

四是及時(shí)處理問(wèn)題、挽回客戶、恢復(fù)客戶關(guān)系；

五是懲處責(zé)任人、總結(jié)教訓(xùn)、內(nèi)部整改、完善管理。

要真正將“想客戶之所想，急客戶之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶的不同需要，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。

作為面向廣大客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，其與客戶間的親和力無(wú)疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段。它可以讓客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，并通過(guò)實(shí)行客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊(duì)伍、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。第五，加強(qiáng)與客戶的溝通，提高客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，并通過(guò)實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng)，并在溝通過(guò)程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務(wù)，加深客戶對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度，然后通過(guò)這些活動(dòng)，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶，形成我行金融營(yíng)銷的良性循環(huán)，為我行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇十九

為掌握全國(guó)范圍內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)所在區(qū)域內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將結(jié)果匯總?cè)缦拢?/p>

總體來(lái)看，銀行服務(wù)排隊(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）大城市銀行服務(wù)排隊(duì)情況比較明顯。中小城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)銀行服務(wù)排隊(duì)僅限于特定業(yè)務(wù)辦理時(shí)期（如社保資金發(fā)放），平時(shí)，客戶等待時(shí)間基本都在10分鐘以內(nèi)。

（二）銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象主要集中在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段，如水、電、電話、物業(yè)等費(fèi)用繳付高峰期，在央行加息、推出新基金、國(guó)債發(fā)行、股市高漲時(shí)期排隊(duì)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。

（三）同一城市，排隊(duì)現(xiàn)象地域特征明顯。調(diào)查顯示，排隊(duì)現(xiàn)象突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要位于在大型商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、居民、學(xué)校比較集中的區(qū)域。

（四）排隊(duì)現(xiàn)象行際差異明顯。從調(diào)查情況看，排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象在國(guó)有銀行較嚴(yán)重，股份制商業(yè)銀行不太突出，而農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象很少。在同類機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中，服務(wù)功能健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象突出，單一功能的網(wǎng)點(diǎn)不明顯。

（五）排隊(duì)客戶群體性較強(qiáng)。一是排隊(duì)客戶辦理的業(yè)務(wù)主要集中在一些代理業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持在銀行排隊(duì)存取款以老年人居多。據(jù)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)反映，老年客戶一方面習(xí)慣用存折存取，一方面不愿意繳納借記卡年費(fèi)，小額存取多數(shù)也在柜臺(tái)辦理。三是排隊(duì)客戶普遍對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等現(xiàn)代交易方式不習(xí)慣、不放心、不會(huì)操作，情愿排隊(duì)選擇傳統(tǒng)的面對(duì)面和現(xiàn)金交易。

（六）特殊業(yè)務(wù)辦理消耗時(shí)間太長(zhǎng)。一些特殊業(yè)務(wù)如大額現(xiàn)金存取、掛失、開戶、購(gòu)買基金、電子銀行簽約等消耗的時(shí)間比較長(zhǎng)，而其他一般業(yè)務(wù)只需較短時(shí)間。調(diào)查反映，一般業(yè)務(wù)辦理平均需要1—6分鐘，而一筆特殊業(yè)務(wù)需要10—20分鐘，個(gè)別長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多小時(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果客戶排在一位需要辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶后面，就需要等待很長(zhǎng)時(shí)間。

（一）股市火爆增加銀行柜臺(tái)壓力。據(jù)某市銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查，該市股民交易量?jī)H一季度為2298。4億元，占20xx年全年的71。2%，比去年同期的388。4億元增加1960億元。由于所有證券營(yíng)業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺(tái)，這些股民的存、取款都需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行收付，都要到網(wǎng)點(diǎn)開立銀證轉(zhuǎn)賬賬戶，而開立這種賬戶比較復(fù)雜，關(guān)聯(lián)度也高，客戶不僅提供證券交易保證金號(hào)碼、身份證、股東代碼證，而且還要簽訂電話銀行協(xié)議，正常情況下，辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需20余分鐘，如果遇到要件不齊，缺乏金融常識(shí)的客戶，時(shí)間則更長(zhǎng)。同時(shí)，銀行代理基金業(yè)務(wù)空前火爆。開立基金同樣需要客戶帶身份證、填寫項(xiàng)目比較多的開戶書。不僅如此，更有相當(dāng)數(shù)量的客戶基金常識(shí)非常欠缺，柜員必然要占用時(shí)間對(duì)其進(jìn)行解釋，此項(xiàng)業(yè)務(wù)正常情況下大致需要20—25分鐘。

（二）銀行承擔(dān)了大量的代理業(yè)務(wù)，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。銀行承擔(dān)了大量過(guò)去由其他服務(wù)部門承擔(dān)的職能，如代發(fā)工資、交水電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等，這些大大增加了銀行的業(yè)務(wù)量，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金、低保金、糧食直補(bǔ)金及代收農(nóng)村電費(fèi)時(shí)段，都會(huì)有大量用戶集中到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，給營(yíng)業(yè)前臺(tái)帶來(lái)很大壓力。在農(nóng)村地區(qū)，特別是近些年糧食直補(bǔ)資金撥付到農(nóng)戶后，很多農(nóng)戶不接受農(nóng)村信用社員工的解釋，往往在第一時(shí)間就要求全部支取并銷戶，使排長(zhǎng)隊(duì)情況進(jìn)一步突出，有時(shí)甚至出現(xiàn)排隊(duì)長(zhǎng)龍。

慣于面對(duì)面式的銀行服務(wù)。二是客戶心理安全問(wèn)題。網(wǎng)上銀行怕，電話銀行怕截獲，信用卡怕盜用，atm機(jī)怕出錯(cuò)成為相當(dāng)部分客戶的顧忌。三是操作問(wèn)題。網(wǎng)上銀行和電話銀行所受理的`業(yè)務(wù)主要集中在查詢、轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等方面，而繳費(fèi)、掛失、匯款、銀證通、信用卡等業(yè)務(wù)上仍未發(fā)揮出應(yīng)有的效能。同時(shí)，由于宣傳力度不夠，除atm外，客戶對(duì)電子銀行，特別是網(wǎng)上銀行和電話銀行的認(rèn)知度和使用率較低。

（四）銀行業(yè)務(wù)流程趨于嚴(yán)謹(jǐn)，延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念深入到銀行的各個(gè)方面，銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的流程更加趨于嚴(yán)謹(jǐn)，相對(duì)于過(guò)去辦理業(yè)務(wù)的隨意性，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有所延長(zhǎng)。如，在撤銷銀行個(gè)人賬戶時(shí)，必須需要客戶的身份證，填寫相應(yīng)的撤銷賬戶申請(qǐng)，同時(shí)賬戶余額超過(guò)一定數(shù)額時(shí)還需要上級(jí)柜員的授權(quán)才能撤銷賬戶，而在過(guò)去，撤銷賬戶手續(xù)，臨柜人員就可以及時(shí)處理。

（五）銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合導(dǎo)致客戶和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中。某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1998年至今，一些大銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被撤并。近年來(lái)，業(yè)務(wù)熟練的一線人員明顯不能滿足服務(wù)需求。某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地處商業(yè)繁華區(qū)，日平均業(yè)務(wù)1000余筆，其中，個(gè)人業(yè)務(wù)量非常大，而這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共有13人，臨柜人員僅僅6個(gè)人，人日均業(yè)務(wù)量近200筆，不僅不能滿足客戶需求，銀行員工壓力也很大。

從全國(guó)的范圍來(lái)看，各銀行網(wǎng)點(diǎn)都非常重視銀行服務(wù)排隊(duì)問(wèn)題，紛紛采取切實(shí)可行措施，力爭(zhēng)有效化解問(wèn)題。

（一）在各網(wǎng)點(diǎn)公告繁忙時(shí)間，提醒客戶避開高峰日期和時(shí)段。

（二）發(fā)放服務(wù)手冊(cè)，指導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，有效分流客戶。

（三）加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)資源投入，增開服務(wù)窗口，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間。

（四）實(shí)行業(yè)務(wù)分區(qū)，將簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)與復(fù)雜業(yè)務(wù)分開，合理配置服務(wù)資源，有效降低客戶等待時(shí)間。

（五）在各網(wǎng)點(diǎn)配備大堂經(jīng)理，做好客戶引導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢、秩序維護(hù)，以及輔導(dǎo)客戶使用機(jī)具等工作。

（六）在部分網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制，即同一柜臺(tái)既可辦理對(duì)公業(yè)務(wù)，也可辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)綜合服務(wù)能力，減輕對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力。同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)點(diǎn)、高峰工作日的網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行彈性調(diào)配。

（七）增加便民措施，提高人性化。提供飲水和休息座椅預(yù)約放號(hào)，以緩解儲(chǔ)戶等待的焦急感。

（八）對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步梳理，通過(guò)梳理提高柜面務(wù)的辦理效率。

（九）與有關(guān)部門協(xié)商，錯(cuò)開辦理代理業(yè)務(wù)高峰時(shí)間，對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行分流。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇二十

銀行是典型的服務(wù)行業(yè)，客戶的滿意和信任，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。因此，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債，因?yàn)樵诳蛻敉对V中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來(lái)進(jìn)行維護(hù)。

我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻籼?

我們的客戶出現(xiàn)流失，吸收新客戶卻變得越來(lái)越難，到底問(wèn)題出現(xiàn)在什么地方?

結(jié)識(shí)了新朋友，忘記了老朋友;。

獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶，冷落了老客戶;。

新客戶在流入，老客戶在流失。

就像一個(gè)“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量(客戶量)，要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，一方面應(yīng)對(duì)客戶現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面通過(guò)挖掘客戶的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展。

正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)。

本次有獎(jiǎng)客戶問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)自3月份開始正式運(yùn)作規(guī)劃,205月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話預(yù)約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問(wèn)卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了。

新業(yè)務(wù)名聲漸響。

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2%，atm機(jī)占25﹪，如意卡等我行近年來(lái)推出的新業(yè)務(wù)占50﹪，不過(guò)我們也注意到，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少。有38%的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽說(shuō)但不清楚”。在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41%，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32%。也就是說(shuō)，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37%的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作。經(jīng)過(guò)分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50%左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高，68%的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果。

客戶認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪，表明我行客戶認(rèn)為未來(lái)銀行能否為用戶提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。

客戶對(duì)我行服務(wù)的期許與展望。

在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí)，20﹪選擇上門服務(wù)，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財(cái)幫助和專業(yè)知識(shí)的各占10﹪，20﹪選擇上門服務(wù)。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說(shuō)明我行職工對(duì)于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶的需求尚有一定差距。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77﹪，81﹪，63﹪，說(shuō)明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶投訴反饋上，我行客戶認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪，50﹪，說(shuō)明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問(wèn)題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查，引起我行全體職工的重視，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶的溝通，使客戶對(duì)我行感到更加滿意。

客戶建議部分。

提建議沒有用，不可能解決問(wèn)題;。

提建議很麻煩，不知道找誰(shuí)，怕遭人白眼;。

提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人;。

與其提建議與投訴，不如換個(gè)對(duì)象。

認(rèn)為客戶不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念。因?yàn)榇蟛糠挚蛻舫粤颂澮膊粫?huì)吭聲，沒有消息不一定就是好消息，因?yàn)榭蛻艨赡芤炎鞒隽似渌x擇。研究客戶的建議與投訴一個(gè)很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些，我們要學(xué)會(huì)換位思考，多問(wèn)幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過(guò)程中萌芽了。因此，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度，降低客戶流失率。

策略與建議。

因此，通過(guò)對(duì)本次調(diào)查問(wèn)卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：

第一.是改善客戶資料的管理。目前我行對(duì)客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶的管理上。首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶動(dòng)態(tài)提供一些有利條件，如專門配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶資金動(dòng)態(tài)信息。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶進(jìn)行一次整理，詳細(xì)劃分客戶等級(jí)，并且要組織專人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，嚴(yán)格把關(guān)。最后是要對(duì)高端用戶提供更為精細(xì)的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26%的人為生活品位導(dǎo)向群體，比較淡漠財(cái)富，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15%的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型，主要為個(gè)體戶等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員。占58%的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性，主要是接受過(guò)大學(xué)以上教育的專業(yè)人員，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員?？梢娺m時(shí)分析各類高端客戶的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開展是非常有用的，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷人員。

第二、應(yīng)在我行職工中樹立這樣的觀念，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是成功地解決問(wèn)題的一半。挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問(wèn)題，他幫助我們完善了服務(wù)，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步。

第三，我部建議設(shè)立客戶投訴管理機(jī)制，一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，建立客戶服務(wù)中心;二是要有順暢渠道，如柜臺(tái)面訴、投訴電話、客戶回訪等;三是要有規(guī)范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化;四是及時(shí)處理問(wèn)題、挽回客戶、恢復(fù)客戶關(guān)系;五是懲處責(zé)任人、總結(jié)教訓(xùn)、內(nèi)部整改、完善管理。

第四，加強(qiáng)我行與客戶之間的互動(dòng)，要真正將“想客戶之所想，急客戶之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶的不同需要，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。作為面向廣大客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，其與客戶間的親和力無(wú)疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段。它可以讓客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，并通過(guò)實(shí)行客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊(duì)伍、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。

第五，加強(qiáng)與客戶的溝通，提高客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，并通過(guò)實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。

有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng)，并在溝通過(guò)程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務(wù)，加深客戶對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度，然后通過(guò)這些活動(dòng)，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶，形成我行金融營(yíng)銷的良性循環(huán)，為我行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。

銀行專業(yè)調(diào)查報(bào)告篇二十一

今年以來(lái)，我行認(rèn)真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度，采取有效措施加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷，收到較好效果。截至月末，全行各項(xiàng)貸款余額為萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅達(dá)％，較上年同比多增貸款萬(wàn)元，增幅提高個(gè)百分點(diǎn)，全面完成了省行下達(dá)的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷工作目標(biāo)。在信貸市場(chǎng)營(yíng)銷工作中，我們主要抓好以下幾個(gè)方面：

年初，省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過(guò)％的二級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授新增貸款審批權(quán)”的規(guī)定，將我行法人客戶新增貸款(含銀行承兌匯票)權(quán)全部上收，導(dǎo)致我行對(duì)客戶服務(wù)效率下降。對(duì)此，我行認(rèn)真分析存量客戶現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)潛在需求，以《關(guān)于申請(qǐng)戶客戶信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的請(qǐng)示》，將情況向省行反映，并多次與省行相關(guān)部室溝通，最后爭(zhēng)取到戶優(yōu)質(zhì)客戶單筆新增貸款特別授權(quán)萬(wàn)元及等戶企業(yè)合計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票萬(wàn)元兩項(xiàng)特別授權(quán)，為加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷創(chuàng)造了條件。

(一)強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客戶的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷。

在抓具體信貸市場(chǎng)營(yíng)銷中，我們將以上客戶列為優(yōu)質(zhì)客戶，以其所在行業(yè)上限指標(biāo)確定其最高綜合授信定量計(jì)算，對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶堅(jiān)持按注冊(cè)資本倍數(shù)確定授信，努力增加其未來(lái)可用融資空間。同時(shí)，我們還在分支兩級(jí)行分別確定貸款重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶群體，變坐門等客為上門營(yíng)銷，努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求，并通過(guò)本外幣信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，貸款、承兌、打包、押匯、開立信用證、保函等多種融資方式，擴(kuò)大市場(chǎng)營(yíng)銷份額。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“綠色通道”，延緩其客戶評(píng)級(jí)和授信工作，實(shí)行貸款在先制度，前個(gè)月我行實(shí)現(xiàn)對(duì)公司、廠等戶優(yōu)質(zhì)客戶凈增貸款億元，也確保了新增貸款高質(zhì)量。

(二)建立激勵(lì)制約機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。

良好的信貸營(yíng)銷離不開隊(duì)伍建設(shè)，為此我們將信貸隊(duì)伍建設(shè)列為抓好營(yíng)銷工作的重中之重，努力提高員工的兩個(gè)素質(zhì)，促進(jìn)其集中精力開展好信貸市場(chǎng)營(yíng)銷。一是消除慎貸心理。對(duì)年以來(lái)新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對(duì)貸前調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)、貸后管理到位，但由于客戶經(jīng)營(yíng)變化等銀行無(wú)法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責(zé)任；對(duì)貸前調(diào)查粗放、貸后管理弱化而形成不良的，嚴(yán)懲不貸，實(shí)現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強(qiáng)化客戶經(jīng)理制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利對(duì)等。我們以客戶經(jīng)理制為主線，年初將年信貸專業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)通過(guò)測(cè)算，分解落實(shí)到名員工，在全轄推行《信貸專業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)承包方案》，市分行集中部分人力費(fèi)用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發(fā)了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。

(一)有關(guān)中小企業(yè)信用等級(jí)問(wèn)題。

中國(guó)工商銀行信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系中各項(xiàng)指標(biāo)、權(quán)重由總行統(tǒng)一編制、制定，通過(guò)微機(jī)流程和審批權(quán)限確定相應(yīng)的信用等級(jí)，各級(jí)行、處無(wú)權(quán)更改各項(xiàng)指標(biāo)和權(quán)重。但為進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)，開拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)，支持小企業(yè)發(fā)展，中國(guó)工商銀行總行于年月日下發(fā)關(guān)于改進(jìn)信貸服務(wù)、支持小企業(yè)發(fā)展的意見，提出實(shí)行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策，根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和分行經(jīng)營(yíng)管理水平，在小企業(yè)信貸政策上實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類指導(dǎo)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，加大開拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)力度，我行積極爭(zhēng)取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行。列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行的主要政策有：

1、調(diào)整對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定辦法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)小企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)管理特征，總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)(試行)，對(duì)符合評(píng)級(jí)條件的小企業(yè)，各行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

2、調(diào)整貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化信貸審批環(huán)節(jié)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶，可以不評(píng)定信用等級(jí)而直接審批辦理貸款。

3、積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，推廣循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和整貸零償還款方式。對(duì)為大企業(yè)提供固定配套產(chǎn)品的小企業(yè)無(wú)爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款，可辦理保理業(yè)務(wù)。在小企業(yè)辦理貸款時(shí)，可接受自然人以其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的抵押方式的擔(dān)保。

4、建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)信貸人員積極開拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。建立信貸人員收入與績(jī)效掛鉤的考核、分配制度，在科學(xué)考核和評(píng)價(jià)的`基礎(chǔ)上，對(duì)在開拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)中貢獻(xiàn)突出的信貸人員，給予較高的收入和獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)其工作積極性，更加努力地開拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的途徑、

針對(duì)我市中小企業(yè)貸款難、融資難的問(wèn)題，我行認(rèn)為應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的實(shí)際情況，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，開拓業(yè)務(wù)創(chuàng)新，利用工商銀行先進(jìn)的金融工具，支持中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1、區(qū)別對(duì)待，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)發(fā)展。對(duì)中小企業(yè)要樹立效益優(yōu)先、區(qū)別對(duì)待的原則，實(shí)行“大小并舉，抓優(yōu)限劣”的信貸政策，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，根據(jù)我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經(jīng)濟(jì)杠桿，支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，支持技術(shù)含量高、有競(jìng)爭(zhēng)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、有廣闊發(fā)展市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的資信狀況好、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)發(fā)展前景好的aa級(jí)以上優(yōu)秀中小企業(yè)給予融資支持。

2、轉(zhuǎn)變觀念，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，銀行必須建立以客戶為中心的服務(wù)理念，根據(jù)企業(yè)需求，改進(jìn)金融服務(wù)，提高辦事效率，充分運(yùn)用我行資金及結(jié)算方面的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用電子銀行先進(jìn)的服務(wù)手段，為中小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。按市人民銀行提出的十條指導(dǎo)意見，我行制定的具體措施是：

(1)對(duì)本行轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行一次摸底調(diào)查，依調(diào)查結(jié)果分類排隊(duì)，確定重點(diǎn)支持中小企業(yè)和退出的中小企業(yè)名單，做到有的放矢。

(2)立足金融創(chuàng)新，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務(wù)方式。

(3)對(duì)于市人民銀行提出的完善中小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信制度、適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限、改變擔(dān)保方式等意見，我們將在做出詳細(xì)調(diào)查后，積極向上級(jí)行進(jìn)行反映。

(三)建議政府部門解決的問(wèn)題、

我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業(yè)稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，成立基金擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各級(jí)財(cái)政預(yù)算中專項(xiàng)列支，用于扶持中小企業(yè)，并制定基金擔(dān)保管理辦法，對(duì)好的中小企業(yè)進(jìn)行投資支持。同時(shí)吸收社會(huì)大企業(yè)、大集團(tuán)、大公司參股，便于銀行辦理基金擔(dān)保貸款，對(duì)那些為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)、有大型企業(yè)定單或有效委托合同的中小企業(yè)提供擔(dān)保。對(duì)資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)，可提供變現(xiàn)庫(kù)存抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對(duì)新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品，可提供知識(shí)權(quán)利質(zhì)押，用于新產(chǎn)品開發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用。建議政府對(duì)辦理抵押登記的工商、房產(chǎn)、土地部門降低手續(xù)費(fèi)用，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。

(一)如何進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開展，特別是完成市委、市政府今年個(gè)人住房貸款增量計(jì)劃的措施。

1、我行自年開辦個(gè)人住房貸款以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和總行制定的個(gè)人住房貸款管理辦法及有關(guān)規(guī)定，在調(diào)查借款人收入情況和償還能力的基礎(chǔ)上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)的險(xiǎn)種為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，即在抵押物滅失的情況下，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)償還責(zé)任。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個(gè)貸違約戶數(shù)逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業(yè)務(wù)、嚴(yán)格考核單月違約率不得高于1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)催收，效果仍不十分明顯，并受到省行批評(píng)。我行經(jīng)研究決定，于20xx年4月初對(duì)個(gè)人住房貸款追加擔(dān)保，由公司對(duì)借款人提供擔(dān)保，即在借款人償還能力出現(xiàn)困難的情況下，由擔(dān)保公司代償，達(dá)到起訴條件后，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)訴后事宜，并償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產(chǎn)質(zhì)量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自年月初以來(lái)，凡是由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的借款人，無(wú)一戶逾期。我行在要求借款人辦理?yè)?dān)保的同時(shí)，仍辦理房屋保險(xiǎn)，有如下原因：

(1)性質(zhì)不同。保險(xiǎn)的主體為房屋，而擔(dān)保的主體為貸款，二者不可等同。

(2)在抵押物滅失的情況下，如借款人沒有辦理保險(xiǎn)，擔(dān)保公司在無(wú)設(shè)定抵押權(quán)情況下，銀行信貸資產(chǎn)將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒有出現(xiàn)，如一旦出現(xiàn)，而借款人沒有辦理保險(xiǎn)，這個(gè)責(zé)任不應(yīng)由銀行來(lái)負(fù)。

2、對(duì)個(gè)體工商戶及自謀職業(yè)者申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的問(wèn)題，按照總、省行的文件規(guī)定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個(gè)人住房貸款。但我行結(jié)合我市實(shí)際收入情況、借款人月基本生活費(fèi)用及我市所處的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，已大大放寬了審查條件，截至年月末，在我行已發(fā)放的筆、金額萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款中，向個(gè)體工商戶及自謀職業(yè)者發(fā)放的貸款筆，金額萬(wàn)元。目前主要存在以下三個(gè)問(wèn)題：

(1)由行業(yè)管理部門提供收入證明的可信度；(2)有些工商部門不給出具收入證明，如客戶反映的所，所。(3)由于某種原因，大多數(shù)借款人不愿到稅務(wù)部門開具收入證明。

對(duì)以上存在的情況，我行在實(shí)際工作中，借款人在合法經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真考查借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營(yíng)效益，確認(rèn)其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。

(二)在防范化解新增消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，需市政府出臺(tái)的配套措施。

近幾年，我行在防范化解住房貸款風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現(xiàn)過(guò)程中，依然存在很多困難，需市政府解決。

1、我行在清收拖欠貸款本息的過(guò)程中，在已經(jīng)辦理公證手續(xù)的基礎(chǔ)上，在對(duì)借款人起訴前，還需辦理公證、強(qiáng)制執(zhí)行手續(xù)，而且我行還得墊付一定的費(fèi)用，既延長(zhǎng)了訴訟時(shí)間，又增加我行費(fèi)用。對(duì)這部分費(fèi)用，政府是否協(xié)調(diào)有關(guān)部門予以免收。

2、貸款發(fā)放時(shí)，由于產(chǎn)權(quán)處等相關(guān)部門能收到一定費(fèi)用，因此，均能協(xié)調(diào)一致辦理，手續(xù)都很順暢，但執(zhí)行起訴、拍賣時(shí)，就變成銀行自己的事了，各部門都持觀望態(tài)度。如：在對(duì)借款人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，由于借款人不能按時(shí)到庭，使法院執(zhí)行通知書無(wú)法正常送達(dá)，如果通過(guò)報(bào)紙、公告需15天時(shí)間才能辦理。法院在處理房屋過(guò)程中，需要辦理評(píng)估手續(xù)，但由于評(píng)估價(jià)格過(guò)高，與我市實(shí)際房屋出售價(jià)格不符，在拍賣時(shí)，往往形成流拍，無(wú)法變現(xiàn)，銀行貸款無(wú)法收回。因此，請(qǐng)市政府采取措施，協(xié)調(diào)各部門與我行密切配合，共同行使權(quán)利和義務(wù)，對(duì)所抵押的房屋按銀行折扣后的抵押價(jià)值作為拍賣底價(jià)，進(jìn)行拍賣。償還銀行貸款后的剩余部分返還借款人，用于支付相關(guān)訴訟費(fèi)用等。

3、我行在處理借款人抵押房屋時(shí)，在辦理轉(zhuǎn)按揭時(shí)，發(fā)現(xiàn)交易費(fèi)用、確權(quán)費(fèi)用、抵押費(fèi)用等重復(fù)收取，我們認(rèn)為這部分費(fèi)用應(yīng)該免收。如：購(gòu)物中心的門市房在處理過(guò)程中，一戶平方米的房屋，購(gòu)房者需重新交納公證費(fèi)萬(wàn)元，執(zhí)行費(fèi)萬(wàn)元，交易費(fèi)、確權(quán)費(fèi)等萬(wàn)元，抵押登記費(fèi)萬(wàn)元，共計(jì)萬(wàn)元，這就增加了借款人和購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)，不利于抵押房屋的處理及房屋的變現(xiàn)。

4、市政府如能提供廉租周轉(zhuǎn)房，不但對(duì)處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進(jìn)作用，而且使抵押物能得到及時(shí)處理。

(三)如何進(jìn)一步解決個(gè)人住房貸款當(dāng)前出現(xiàn)的需求不旺問(wèn)題。

年初以來(lái)，我行為了解決個(gè)人住房貸款需求不旺的問(wèn)題，采取了一定的措施，并取得了一些效果。

1、加大宣傳營(yíng)銷力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動(dòng)外，還參加了市產(chǎn)權(quán)交易中心舉行的房地產(chǎn)交易會(huì)，散發(fā)宣傳單份，觖答咨詢余次，月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將銀行的心系萬(wàn)家住房的品牌宣傳到千家萬(wàn)戶。

2、信貸人員轉(zhuǎn)變觀念，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。為了推銷住房貸款，我行組織信貸人員到公司、公司等現(xiàn)場(chǎng)辦公余次，上門解答咨詢，簽訂借款合同份，受到借款戶的好評(píng)。為了方便借款戶，我行將這繼續(xù)對(duì)大的住宅小區(qū)實(shí)施上門服務(wù)。

3、為了將住房信貸業(yè)務(wù)做好做大，支持我市城市改造建設(shè)，我行弱化以往對(duì)開發(fā)商開發(fā)面積必須在3萬(wàn)平方米以上這一要求，只要開發(fā)商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區(qū)我行也為其辦理按揭。

4、延續(xù)以往做法，對(duì)借款職業(yè)收入穩(wěn)定問(wèn)題，不是生搬硬套，而是根據(jù)具體實(shí)際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。

5、政府職能部門應(yīng)降低各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是商網(wǎng)產(chǎn)權(quán)登記、擔(dān)保公司擔(dān)保、公證部門收費(fèi)過(guò)高影響該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

6、開發(fā)商應(yīng)適當(dāng)調(diào)低房?jī)r(jià)，使其接近現(xiàn)有缺房人的購(gòu)買力。近年來(lái)改造力度較大，大部分條件較好的住戶已搬入新居，而另一部分人在觀望或購(gòu)買力較弱，如房?jī)r(jià)稍低，銀行再配以按揭貸款。將會(huì)大大促進(jìn)房屋銷售。

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