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銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一
根據(jù)省聯(lián)社農(nóng)信聯(lián)發(fā)212號(hào)文件精神，我聯(lián)社于xx年10月6日至10月24日對(duì)轄內(nèi)信用社的富秦卡業(yè)務(wù)工作進(jìn)行了自查自糾，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務(wù)管理制度，并結(jié)合我縣實(shí)際情況，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)內(nèi)部安全管理制度(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施(暫行)》、《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》,并及時(shí)將其下發(fā)至轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定公告收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
為加強(qiáng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中有關(guān)重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部專人建立富秦卡保管、領(lǐng)用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進(jìn)行管理。
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的.銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問負(fù)責(zé)制，一般問題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長不超過五個(gè)工作日，緊急問題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專管專夾專人管理。
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結(jié)算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內(nèi)所有網(wǎng)點(diǎn)能享受到無差別、無障礙的服務(wù)，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時(shí)客戶服務(wù)電話10106262，我縣聯(lián)社還設(shè)立了投訴舉報(bào)電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責(zé)任追究制度，加大對(duì)拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務(wù)工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對(duì)富秦卡的功能及用卡知識(shí)和防騙技能,特別是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)進(jìn)行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進(jìn)行圖文影像宣傳，通過在縣城內(nèi)投放宣傳單（冊(cè)）、張貼海報(bào)、標(biāo)語標(biāo)牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)宣傳，通過各基層網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行實(shí)地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊(cè)，各網(wǎng)點(diǎn)分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關(guān)文化活動(dòng)，擴(kuò)大富秦卡在當(dāng)?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關(guān)規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經(jīng)辦人員對(duì)富秦卡相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)知之甚少，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)長期的重要工作來抓，組織轄內(nèi)操作人員進(jìn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度及相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)，指導(dǎo)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關(guān)業(yè)務(wù)交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務(wù)檢查的力度，由會(huì)計(jì)、稽核部門相關(guān)人員，定期或不定期的對(duì)銀行卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各崗位進(jìn)行檢查或抽查，對(duì)違規(guī)、違紀(jì)行為認(rèn)真查處，在對(duì)可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范控制、預(yù)警識(shí)別，對(duì)已產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)定、分析和化解;對(duì)各信用社富秦卡業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督,嚴(yán)格審查富秦卡業(yè)務(wù)處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時(shí)糾正會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)過程中的各種差錯(cuò)，保證業(yè)務(wù)處理依據(jù)合法有效，處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全，及時(shí)揭露違章、違紀(jì)、違法事件，防止風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中汲取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二
塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議！訪魅分賦觶操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不確定的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于信息系統(tǒng)軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、機(jī)房環(huán)境、通信電力等不確定性因素發(fā)生故障，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或者出現(xiàn)差錯(cuò)，勢(shì)必對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)、資金、名譽(yù)等造成損失。近年來，國際社會(huì)、銀行家日益關(guān)注操作性風(fēng)險(xiǎn)防控和銀行體系的穩(wěn)定，因而建立一套以業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，防止運(yùn)營中斷事件發(fā)生或者即使發(fā)生要能快速應(yīng)對(duì)，是商業(yè)銀行確保業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營和健康發(fā)展的重要途徑，也是銀行面臨的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》明確要求降低或消除因信息系統(tǒng)服務(wù)異常導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷的影響，快速恢復(fù)被中斷業(yè)務(wù)，維護(hù)公眾信心和銀行業(yè)正常運(yùn)營秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力；要求有效應(yīng)對(duì)重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，形成保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理體系，包括策略、組織架構(gòu)、方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序；要求將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)防控體系，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務(wù)在運(yùn)營中斷事件發(fā)生后快速恢復(fù)，降低或消除因重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營；要求根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的總體目標(biāo)、經(jīng)營規(guī)模以及風(fēng)險(xiǎn)控制的基本策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性管理戰(zhàn)略。
一、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的現(xiàn)狀。
1、風(fēng)險(xiǎn)防控工作初見成效。
經(jīng)過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到148.05萬億元，總負(fù)債137.92萬億元，客戶數(shù)量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運(yùn)營中斷事件一旦發(fā)生則其影響嚴(yán)重。商業(yè)銀行正在積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，并已初見成效，為防范業(yè)務(wù)中斷起到了積極作用，主要成績(jī)表現(xiàn)如下：
首先，應(yīng)急管理體系已經(jīng)構(gòu)建。商業(yè)銀行確立了應(yīng)急管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)了內(nèi)部各職能部門的協(xié)調(diào)配合，形成了統(tǒng)一的應(yīng)急響應(yīng)流程和通知報(bào)告機(jī)制，規(guī)范了第三方技術(shù)提供者行為，增強(qiáng)了運(yùn)營中斷事件的應(yīng)對(duì)處置能力。
其次，應(yīng)急處置能力已經(jīng)具備。商業(yè)銀行積極開展信息系統(tǒng)應(yīng)急演練、災(zāi)備恢復(fù)演練，加強(qiáng)內(nèi)部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯(lián)等外部機(jī)構(gòu)之問的聯(lián)防協(xié)作，提高了應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)運(yùn)營中斷事件的能力和信心。
再次，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)已經(jīng)展開。商業(yè)銀行積極推進(jìn)“兩地三中心“(同城互備、異地災(zāi)備)建設(shè)，可以有效應(yīng)對(duì)城區(qū)內(nèi)運(yùn)營中斷事件(建筑物倒塌、社區(qū)電力中斷、通信設(shè)施毀壞等)、區(qū)域性運(yùn)營中斷事件(地震、洪災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)等)。商業(yè)銀行對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行了災(zāi)備等級(jí)劃分，明確了不同等級(jí)信息系統(tǒng)災(zāi)備要求。大多數(shù)商業(yè)銀行建立了同城災(zāi)備環(huán)境，保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全，在運(yùn)營中斷事件發(fā)生時(shí)確保核心業(yè)務(wù)快速恢復(fù)。例如：四大銀行的災(zāi)備系統(tǒng)基本成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待完善；股份制銀行的災(zāi)備系統(tǒng)趨于成熟，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待加強(qiáng)；城市商業(yè)銀行的災(zāi)備系統(tǒng)處于起步階段，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案建設(shè)有待推進(jìn)；外資銀行的部分災(zāi)備系統(tǒng)已經(jīng)完善，業(yè)務(wù)連續(xù)性方案已經(jīng)完善。
2、風(fēng)險(xiǎn)防控工作存在不足。
商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控方面依然存在不足之處，需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，主要表現(xiàn)如下：
首先，部分商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性和價(jià)值認(rèn)識(shí)不足，尚未形成有效的風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控管理體系建設(shè)“投入大、收益小”。部分商業(yè)銀行的大部分風(fēng)險(xiǎn)防控參與的人員來自于it部門，業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃僅作為運(yùn)營中斷事件處理的應(yīng)急預(yù)案，未建立系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)防控組織體系。
其次，部分商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營中斷事件的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備資源的有效性保障不足，災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)覆蓋面不夠，存在缺乏風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、業(yè)務(wù)影響分析、交易有效梳理、開放系統(tǒng)數(shù)量龐大、交易路徑過于復(fù)雜、災(zāi)備系統(tǒng)覆蓋重要交易不足等現(xiàn)象。雖然部分商業(yè)銀行建立了災(zāi)備中心，但業(yè)務(wù)分類分級(jí)、差異化的業(yè)務(wù)恢復(fù)目標(biāo)不明確，災(zāi)備切換演練未能真正貼近實(shí)戰(zhàn)，災(zāi)備人員配置、應(yīng)急演練有效性驗(yàn)證等方面存在不足。
再次，部分商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的應(yīng)急預(yù)案體系不夠完善，業(yè)務(wù)應(yīng)急機(jī)制匱乏，外部應(yīng)急協(xié)調(diào)不足，沒有業(yè)務(wù)層面應(yīng)急管理機(jī)制的開發(fā)和演練，場(chǎng)地應(yīng)急、人員應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)防控重要環(huán)節(jié)缺乏實(shí)質(zhì)性的建設(shè)。部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性演練僅停留在信息系統(tǒng)層面，缺乏涵蓋業(yè)務(wù)、技術(shù)和后勤保障等多方面的全行性協(xié)同演練，導(dǎo)致應(yīng)急和災(zāi)備恢復(fù)能力的有效性無法得到驗(yàn)證。在信息系統(tǒng)應(yīng)急演練中，業(yè)務(wù)部門配合不足，業(yè)務(wù)人員參與力度不大，業(yè)務(wù)覆蓋不全，一旦出現(xiàn)意外，應(yīng)急預(yù)案可能無法發(fā)揮作用，與外部機(jī)構(gòu)的協(xié)作聯(lián)動(dòng)也明顯不足。
最后，部分商業(yè)銀行的災(zāi)備環(huán)境建設(shè)緩慢，“兩地三中心”正處于建設(shè)階段，無法投入使用，運(yùn)營中斷事件一旦發(fā)生，災(zāi)備環(huán)境無法承擔(dān)應(yīng)有職能。部分商業(yè)銀行的災(zāi)備中心目前只停留在核心賬務(wù)數(shù)據(jù)保護(hù)層面，運(yùn)營中斷事件一旦發(fā)生，很難實(shí)現(xiàn)重要交易的快速恢復(fù)、重要客戶及交易數(shù)據(jù)的快速恢復(fù)。
二、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防控的建議。
商業(yè)銀行為了更好地防控業(yè)務(wù)連續(xù)性操作風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)應(yīng)急措施能在運(yùn)營中斷事件、技術(shù)缺陷等因素發(fā)生時(shí)起到積極作用，確保全行業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定的能力，建議商業(yè)銀行做好以下幾項(xiàng)工作：
1、進(jìn)一步提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)，建立常態(tài)化評(píng)估維護(hù)機(jī)制。
企業(yè)層形成風(fēng)險(xiǎn)防控文化，管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控認(rèn)知，員工層提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，自覺自愿參與風(fēng)險(xiǎn)防控各流程活動(dòng)，將其提升到全行戰(zhàn)略層面。建立風(fēng)險(xiǎn)防控的.評(píng)估機(jī)制，科學(xué)建立風(fēng)險(xiǎn)防控計(jì)劃和活動(dòng)的評(píng)估機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、持續(xù)改進(jìn)、提高效率，要建立一套高效的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的成熟度模型。
2、進(jìn)一步加快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，積極推進(jìn)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實(shí)，充分借鑒和引進(jìn)國際先進(jìn)實(shí)踐案例和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
建立完善的運(yùn)營中斷事件恢復(fù)組織體系和運(yùn)營中斷事件應(yīng)急恢復(fù)流程?？茖W(xué)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，系統(tǒng)推進(jìn)應(yīng)急體系、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。成立災(zāi)備應(yīng)急組織，包括應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組、業(yè)務(wù)恢復(fù)小組、應(yīng)急恢復(fù)小組、技術(shù)支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運(yùn)中心共享場(chǎng)地建設(shè)，各個(gè)中心之問實(shí)行互備運(yùn)行，當(dāng)一個(gè)辦公場(chǎng)地發(fā)生場(chǎng)地級(jí)的運(yùn)營中斷事件后，其承擔(dān)的業(yè)務(wù)自動(dòng)并迅速轉(zhuǎn)發(fā)到其他共享場(chǎng)地而保持業(yè)務(wù)連續(xù)性。加強(qiáng)組織隊(duì)伍建設(shè)，明確責(zé)任、落實(shí)職責(zé)。
3、進(jìn)一步建立有效的多部門應(yīng)急協(xié)作聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
雖然商業(yè)銀行多個(gè)部門建立了應(yīng)對(duì)運(yùn)營中斷事件的應(yīng)急預(yù)案和組織機(jī)構(gòu)，但部門間的條塊分割管理使協(xié)調(diào)較為困難，難以形成合力，極大地影響了應(yīng)急效能。應(yīng)充分借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)內(nèi)，要深入推動(dòng)有效的應(yīng)急聯(lián)動(dòng)處置機(jī)制建設(shè)，制定聯(lián)合應(yīng)急預(yù)案，成立跨業(yè)的應(yīng)急處置小組，加強(qiáng)信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，提高處置能力；對(duì)外，要加強(qiáng)商業(yè)銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，整合資源，積極開展風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警。制訂商業(yè)銀行與其他政府部門的跨業(yè)應(yīng)急預(yù)案，提高商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)運(yùn)營中斷事件的能力和水平。
4、進(jìn)一步加大力度推進(jìn)應(yīng)急演練工作。
積極開展行業(yè)性應(yīng)急演練和金融跨業(yè)應(yīng)急演練，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)防控的演練活動(dòng)，組織協(xié)調(diào)由金融管理部門、基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商、多金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合演練，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐能力，增強(qiáng)我國商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)連續(xù)性能力。為了確認(rèn)連續(xù)性計(jì)劃的正確性和有效性，不斷完善和優(yōu)化運(yùn)營中斷事件恢復(fù)流程，應(yīng)定期安排不同級(jí)別的運(yùn)營中斷事件恢復(fù)應(yīng)急演練。根據(jù)運(yùn)營中斷事件恢復(fù)演練的不同級(jí)別和參與范圍，組織系統(tǒng)級(jí)運(yùn)營中斷事件恢復(fù)演練、應(yīng)用級(jí)運(yùn)營中斷事件恢復(fù)演練、業(yè)務(wù)級(jí)運(yùn)營中斷事件恢復(fù)演練(或稱“災(zāi)備總體恢復(fù)演練”)，主要是為了驗(yàn)證全行運(yùn)營中斷事件恢復(fù)應(yīng)急處理能力，演練范圍涉及全行境內(nèi)外所有機(jī)構(gòu)。
5、進(jìn)一步加快災(zāi)備環(huán)境體系建設(shè)，形成真正可以承擔(dān)運(yùn)營中斷事件的災(zāi)備體系方案。
(1)加快災(zāi)備環(huán)境建設(shè)?！皟傻厝行?模式可以滿足運(yùn)營中斷事件場(chǎng)景下的恢復(fù)要求，實(shí)現(xiàn)更靈活的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。在架構(gòu)布局上，同城雙中心采取雙活模式運(yùn)行，具備并行的、基本相同的業(yè)務(wù)處理能力，通過高速鏈路實(shí)時(shí)同步數(shù)據(jù)。同城雙活中心用于區(qū)域級(jí)運(yùn)營中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)社區(qū)運(yùn)營中斷事件引起某個(gè)中心失效時(shí)，可在基本不丟失數(shù)據(jù)的情況下進(jìn)行雙中心間的應(yīng)急切換，保持業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營。異地災(zāi)備中心用于同城雙中心的運(yùn)營中斷事件恢復(fù)，當(dāng)出現(xiàn)大范圍自然災(zāi)害等原因?qū)е峦请p活中心同時(shí)失效時(shí)，可以用災(zāi)備系統(tǒng)接管重要業(yè)務(wù)。
(2)加快核心業(yè)務(wù)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)災(zāi)備架構(gòu)由同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)和異地災(zāi)備系統(tǒng)組成，同城雙活生產(chǎn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用同步復(fù)制技術(shù)。正常情況下，核心業(yè)務(wù)運(yùn)行在兩個(gè)中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上，當(dāng)一個(gè)中心核心業(yè)務(wù)發(fā)生運(yùn)營中斷事件時(shí)，可以無縫地將業(yè)務(wù)切換到另一中心的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，并確保數(shù)據(jù)零丟失。異地災(zāi)備系統(tǒng)采用異步復(fù)制技術(shù)實(shí)現(xiàn)磁盤數(shù)據(jù)鏡像。當(dāng)同城雙活核心系統(tǒng)同時(shí)發(fā)生運(yùn)營中斷事件時(shí)，由災(zāi)備中心的專職人員實(shí)施運(yùn)營中斷事件恢復(fù)系統(tǒng)應(yīng)急切換工作，系統(tǒng)可以在2小時(shí)內(nèi)接管全行核心業(yè)務(wù)，最大數(shù)據(jù)丟失時(shí)間在2分鐘以內(nèi)。
(3)加快開放平臺(tái)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。大部分商業(yè)銀行針對(duì)開放平臺(tái)應(yīng)用種類繁多、系統(tǒng)數(shù)量龐大、運(yùn)營中斷事件恢復(fù)需求差異大，以業(yè)務(wù)影響分析為基礎(chǔ)，制定了應(yīng)用系統(tǒng)災(zāi)備等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，可以分為6個(gè)層級(jí)的應(yīng)用等級(jí)劃分并實(shí)施差異化配置標(biāo)準(zhǔn)。在等級(jí)劃分上，注重對(duì)柜面業(yè)務(wù)、atm、pos、電子渠道等關(guān)鍵業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)端到端的高等級(jí)災(zāi)備保護(hù)，即當(dāng)某應(yīng)用系統(tǒng)被“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)實(shí)時(shí)調(diào)用，則其災(zāi)備等級(jí)要保持和“高等級(jí)”應(yīng)用系統(tǒng)一致。
（4）加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)。商業(yè)銀行要減少分行、分支機(jī)構(gòu)機(jī)房部署的系統(tǒng)，減輕營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)據(jù)中心的通信網(wǎng)絡(luò)的依賴性，必要時(shí)可以直接連接總行數(shù)據(jù)中心。分行機(jī)房一旦發(fā)生運(yùn)營中斷事件，通過通信部門及時(shí)切換，直接連接總行數(shù)據(jù)中心，確保分行轄內(nèi)業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，工作。
總結(jié)。
嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人：xx支行。
20xx年xx月xx日。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四
當(dāng)前世界所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有恐怖襲擊、黑客、網(wǎng)絡(luò)侵襲、電腦病毒、自然災(zāi)害、大規(guī)模停電、罷工、環(huán)保、市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)倒閉等,近年來發(fā)生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海嘯等給國家和企業(yè)帶來重大的損失。在金融領(lǐng)域,重大災(zāi)害事故亦不鮮見,xx年11月日本東京證券交易所由于系統(tǒng)故障,所有股票、可轉(zhuǎn)換公司債、信托投資等共計(jì)2,520個(gè)品種暫停交易,整個(gè)上午無法進(jìn)行主要交易;xx年6月17日，由于美國信用卡系統(tǒng)解決方案公司cardsystems的安全漏洞，導(dǎo)致4000萬用戶的銀行資料被泄漏，其中包括master公司的1390萬用戶、visa的2200萬客戶；xx年4月,銀聯(lián)全國跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時(shí),國內(nèi)大部分商戶的pos機(jī)無法刷卡,所有銀行的atm終端無法跨行操作,造成了重大社會(huì)影響等等一系列的事件。由此可見金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中的同時(shí)，客觀上也把風(fēng)險(xiǎn)集中和放大起來。
根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，美國在近間遭遇過災(zāi)難事件的公司中，有55%的公司馬上倒閉，因?yàn)閿?shù)據(jù)丟失造成業(yè)務(wù)無法持續(xù)，有29%的公司在兩年之內(nèi)倒閉。
世界各國的案例表明,傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理方法及流程,在遭遇災(zāi)害事件時(shí)常常不堪一擊。越來越多的危機(jī)事件的影響使人們認(rèn)識(shí)到,只有構(gòu)建真正有效應(yīng)對(duì)危機(jī)事件的管理體系,使管理科學(xué)化、手段現(xiàn)代化,才能保證業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在此背景下,業(yè)務(wù)持續(xù)管理(bcm)應(yīng)運(yùn)而生。bcm的重要性顯著增加,在英國,擁有行之有效的業(yè)務(wù)持續(xù)計(jì)劃,已成為企業(yè)上市的基本要求;美國企業(yè)法對(duì)業(yè)務(wù)持續(xù)管理的具體措施也有明確要求;新加坡已擁有多個(gè)保證業(yè)務(wù)連續(xù)性的標(biāo)準(zhǔn)流程和管理規(guī)范,其金融局已經(jīng)制定了業(yè)務(wù)持續(xù)管理的指導(dǎo)規(guī)范和管理標(biāo)準(zhǔn)。
一、我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理現(xiàn)狀。
近年來,我國金融機(jī)構(gòu)在it系統(tǒng)的連續(xù)性計(jì)劃方面做了不少工作,不少機(jī)構(gòu)投入大量資源建立災(zāi)難備份中心,制定了it系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃,在技術(shù)層面上開展災(zāi)備演練,積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。但還是存在著重建設(shè)輕保障；業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系建設(shè)難；監(jiān)管考核工作難的問題，雖然建立起了完善的災(zāi)備系統(tǒng)，但是由于平常沒有做過系統(tǒng)演練，當(dāng)真正問題出現(xiàn)的時(shí)候誰都不敢輕易切換系統(tǒng)，生怕切換后導(dǎo)致無法切換回來的情況。同時(shí)從總體上看,我國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理主要工作仍停留在it系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)的技術(shù)層面,仍未建立以全面業(yè)務(wù)恢復(fù)為目標(biāo)的全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的需求規(guī)劃、應(yīng)急響應(yīng)策略、流程和持續(xù)維護(hù)等機(jī)制。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理情況引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注,銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了銀行業(yè)全面業(yè)務(wù)連續(xù)性管理監(jiān)控,監(jiān)管力度不斷加大,“十二五規(guī)劃”中已經(jīng)把信息科技全面納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體制中。商業(yè)銀行不但要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理同時(shí)還要加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)過程管理，kpi機(jī)制，引入流程化管理，建立一體化管理平臺(tái)【包括運(yùn)維中心體系建設(shè)，開發(fā)中心體系建設(shè)和安全中心體系建設(shè)】加強(qiáng)運(yùn)維，開發(fā)，安全中心的橫向協(xié)助能力，當(dāng)然，運(yùn)維中心和開發(fā)中心，監(jiān)管部門和安全中心的縱向協(xié)助能力的建設(shè)也是非常重要。
監(jiān)管指引還強(qiáng)調(diào)將“業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的監(jiān)管控制”作為一個(gè)獨(dú)立的評(píng)價(jià)部分,要求各家銀行進(jìn)行自我評(píng)估。銀監(jiān)會(huì)召開專門會(huì)議對(duì)評(píng)估情況進(jìn)行了通報(bào)和分析,表示將把業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃納入銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體系之中,并將組織人員對(duì)各家銀行的整改情況組織現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)監(jiān)管要求及內(nèi)部管理需要,部分商業(yè)銀行已著手開展業(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃設(shè)計(jì)工作,但業(yè)務(wù)連續(xù)性管理工作對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)而言是全新領(lǐng)域,目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)此項(xiàng)工作還處于“摸著石頭過河”的階段,各機(jī)構(gòu)源投入、開展情況各不相同。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、運(yùn)營支持、后勤保障等所有業(yè)務(wù)板塊,涵蓋事前、事中、事后等全程管理,構(gòu)建完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性工程。
1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的目標(biāo)及構(gòu)建思路。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的目標(biāo)是:提高商業(yè)銀行抵御危機(jī)事件的能力,有效消除或抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn),迅速處置,阻止或抵消不確定事件造成的威脅,并對(duì)存在的薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)改進(jìn)完善,確保商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系的構(gòu)建思路是:預(yù)設(shè)災(zāi)難場(chǎng)景,事先建立標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的管理機(jī)制,當(dāng)危機(jī)真正發(fā)生時(shí),確保有適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間做適當(dāng)?shù)氖?執(zhí)行事先確定的管理程序、操作步驟,以達(dá)到減少損失、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)的目的。也就是說,提早設(shè)定整個(gè)危機(jī)事件處置的決策過程,事先考慮危機(jī)事件影響的可能性,預(yù)先做好內(nèi)外部資源的安排、外部信息的處理與公關(guān)、人員及設(shè)施的備份等各項(xiàng)安排,當(dāng)危機(jī)來臨時(shí),按照事先設(shè)計(jì)好的系列程序有條不紊地處置,防止因事件突發(fā)導(dǎo)致處理決策失誤,確保機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)的可持續(xù)運(yùn)作,盡可能將損失減到最少。
2.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定。
業(yè)務(wù)連續(xù)性管理實(shí)施方案的制定應(yīng)遵循以關(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心、以流程為基礎(chǔ)的原則。“以關(guān)鍵業(yè)務(wù)為核心”指梳理業(yè)務(wù)流程,針對(duì)關(guān)鍵和支持性的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制定解決方案,以確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的可持續(xù)性運(yùn)作為目標(biāo)?！耙粤鞒虨榛A(chǔ)”指進(jìn)行合理的流程設(shè)計(jì),當(dāng)損壞事件出現(xiàn)時(shí),按照設(shè)定的程序執(zhí)行解決方案,確保適當(dāng)?shù)娜嗽谶m當(dāng)?shù)臅r(shí)間做適當(dāng)?shù)氖隆?/p>
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五
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根據(jù)*****關(guān)于對(duì)征信工作進(jìn)行全面自查工作的通知精神，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)颍M(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，未發(fā)現(xiàn)并做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)?、查詢?nèi)掌谶M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并對(duì)登記簿進(jìn)行保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查。
詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的企業(yè)征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
七、自查中未發(fā)現(xiàn)有存在無客戶授權(quán)委托書查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象，以“貸后管理”為由查詢已結(jié)清或銷戶的客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)在非工作時(shí)間查詢客戶信用報(bào)告的現(xiàn)象。建立征信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字，做到“授權(quán)一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據(jù)《關(guān)于秦農(nóng)銀行開業(yè)前后征信系統(tǒng)運(yùn)行的有關(guān)通知》中征信查詢委托書進(jìn)行查詢，貸款征信查詢基本能夠做到一份授權(quán)委托對(duì)應(yīng)一筆征信查詢書，但是也有企業(yè)貸后管理征信查詢和后期貸后管理中用的是一份查詢書。查詢用戶密碼使用規(guī)范，專人查詢。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托單位公章：
委托單位法定代表人蓋章：
委托單位法定代表人簽字：
_______年____月____日。
本單位聲明：被授權(quán)人在上述授權(quán)范圍內(nèi)及委托書有效期內(nèi)所進(jìn)行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔(dān)。
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銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇七
第十三條采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。
企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個(gè)人信息。
第十四條禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。
征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。
第十五條信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。
第十六條征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。
第十七條信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。
第十八條向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個(gè)人信息。
第十九條征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。
第二十條信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。
第二十一條征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。
征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。
第二十二條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。
經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。
第二十三條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其提供信息的準(zhǔn)確性。
征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。
第二十四條征信機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。
征信機(jī)構(gòu)向境外組織或者個(gè)人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。
第四章異議和投訴。
第二十五條信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。
經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯(cuò)誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正;確認(rèn)不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注;經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對(duì)核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。
第二十六條信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。
受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。
信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。
第五章金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
第二十七條國家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營利為目的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。
第二十八條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務(wù)。國家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息。
第二十九條從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。
從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。
第三十條不從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法制定。
第三十一條金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院價(jià)格主管部門規(guī)定。
第三十二條本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)。
第六章監(jiān)督管理。
第三十三條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：
(四)檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。
進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。
被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。
第三十四條經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時(shí)接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。
第三十五條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。
第七章法律責(zé)任。
第三十六條未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。
第三十八條征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)竊取或者以其他方式非法獲取信息;。
(二)采集禁止采集的個(gè)人信息或者未經(jīng)同意采集個(gè)人信息;。
(三)違法提供或者出售信息;。
(四)因過失泄露信息;。
(五)逾期不刪除個(gè)人不良信息;。
(六)未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理;。
(八)違反征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。
經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
第三十九條征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，對(duì)單位處2萬元以上10萬元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
第四十條向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)違法提供或者出售信息;。
(二)因過失泄露信息;。
(三)未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息;。
(四)未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正;。
(五)拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。
第四十一條信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對(duì)個(gè)人處1萬元以上5萬元以下的罰款。
第四十二條信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款;對(duì)個(gè)人處1萬元以上5萬元以下的罰款;有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第四十三條國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第八章附則。
第四十四條本條例下列用語的含義：
(一)信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。
(二)信息使用者，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個(gè)人。
(三)不良信息，是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
第四十五條外商投資征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門制定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。
境外征信機(jī)構(gòu)在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。
第四十六條本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起6個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起3個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。
第四十七條本條例自3月15日起施行。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇八
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇九
根據(jù)區(qū)委印發(fā)《關(guān)于在“三嚴(yán)三實(shí)”和“忠誠干凈擔(dān)當(dāng)”專題教育中深入治理“為官不為”問題的方案的.通知》對(duì)深入治理“為官不為”問題作了新的部署要求，結(jié)合我局實(shí)際，現(xiàn)就在“三嚴(yán)三實(shí)”和“忠誠干凈擔(dān)當(dāng)”專題教育中深入整治“為官不為、懶政怠政”問題，我局領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)真開展“為官不為、懶政怠政”整治工作。
現(xiàn)將我局嚴(yán)禁領(lǐng)導(dǎo)干部“為官不為、懶政怠政”整治工作開展自查自糾情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，鞏固思想。
我局認(rèn)真組織全體領(lǐng)導(dǎo)干部專題學(xué)習(xí)區(qū)委印發(fā)《關(guān)于在“三嚴(yán)三實(shí)”和“忠誠干凈擔(dān)當(dāng)”專題教育中深入治理“為官不為”問題的方案的通知》精神，提高領(lǐng)導(dǎo)干部思想認(rèn)識(shí)，為此次“為官不為、懶政怠政”整治工作打下思想基礎(chǔ)。
二、開展談心談話，提高工作成效。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十
為適應(yīng)我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強(qiáng)富秦卡業(yè)務(wù)管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，制定了《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照本辦法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對(duì)富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行登記簿管理,實(shí)行專人專夾保管。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十一
為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，遵循國家有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門的各項(xiàng)要求，本銀行于xxxx年對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。
1.自查時(shí)間。
本次自查的時(shí)間為xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共計(jì)xx個(gè)工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行銀行卡業(yè)務(wù)的運(yùn)營狀況，識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)服務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提供更加安全、便捷的銀行卡服務(wù)。
3.自查范圍。
本次自查的范圍包括本行各分支機(jī)構(gòu)和部門的銀行卡業(yè)務(wù)，其中包括儲(chǔ)蓄卡、信用卡、預(yù)付卡、樓宇門禁卡、公交卡等各類型卡務(wù)業(yè)務(wù)。
4.自查內(nèi)容。
本次自查內(nèi)容包括：客戶身份核實(shí)、賬戶查詢與變更、卡號(hào)查詢與變更、銀行卡消費(fèi)、atm取款、短信驗(yàn)證碼等業(yè)務(wù)的操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理、安全控制等方面。
通過本次銀行卡業(yè)務(wù)自查，本行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、信息安全保障等方面進(jìn)行了整體評(píng)估，明確了下一步的整改工作重點(diǎn)。自查結(jié)果顯示，本行銀行卡業(yè)務(wù)在安全性和服務(wù)質(zhì)量方面仍有提高的空間，但在審核流程、監(jiān)管制度、信息安全保護(hù)和安全防護(hù)等方面已經(jīng)取得較明顯的進(jìn)展。
未來，本行將不斷借助內(nèi)部和外部資源的支持，不斷加強(qiáng)人員培訓(xùn)和流程優(yōu)化，確保銀行卡服務(wù)能更好地為客戶服務(wù)。同時(shí)，本行將積極與政府監(jiān)管部門和業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)合作，共同推廣銀行卡服務(wù)更加便捷、安全、透明和高效的發(fā)展方向。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十二
作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，銀行卡業(yè)務(wù)既是銀行發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一，也是服務(wù)廣大客戶的必要手段。然而，隨著時(shí)代的變遷和金融市場(chǎng)的發(fā)展，銀行卡業(yè)務(wù)也面臨著諸多挑戰(zhàn)和困境。為此，在銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的基礎(chǔ)上，我們進(jìn)行了一次全面的自查，總結(jié)了存在的問題和不足，制定了相應(yīng)的整改方案，旨在提高銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作效率和服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求和期望，也為保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全貢獻(xiàn)我們的`力量。
1.客戶數(shù)據(jù)管理不規(guī)范。
銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)涉及客戶資金和信息的服務(wù)，對(duì)客戶數(shù)據(jù)管理的規(guī)范性要求特別高。然而，在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些客戶數(shù)據(jù)管理不規(guī)范的情況，例如，客戶信息記錄不全、客戶身份驗(yàn)證不嚴(yán)格、客戶資料保管不到位等。這些問題對(duì)客戶的信息安全和權(quán)益保護(hù)帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的情況，例如，交易監(jiān)控不及時(shí)、異常交易處理不及時(shí)、欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)控制不力等。這些問題不僅會(huì)損害客戶的資金利益，也會(huì)影響銀行的聲譽(yù)和形象。
3.業(yè)務(wù)流程不規(guī)范。
業(yè)務(wù)流程的規(guī)范是銀行卡業(yè)務(wù)高效穩(wěn)定運(yùn)作的基礎(chǔ)。在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些業(yè)務(wù)流程不規(guī)范的情況，例如，開卡流程不規(guī)范、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、業(yè)務(wù)流程不完善等。這些問題會(huì)給客戶的服務(wù)體驗(yàn)帶來不良影響，也會(huì)影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。
4.安全防護(hù)意識(shí)不足。
安全防護(hù)是銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要內(nèi)容之一。在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些安全防護(hù)意識(shí)不足的情況，例如，員工安全意識(shí)低、安全培訓(xùn)不及時(shí)、安全宣傳不到位等。這些問題會(huì)威脅到銀行卡業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。
1.完善客戶數(shù)據(jù)管理機(jī)制，加強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)安全保護(hù)。對(duì)于客戶信息的采集、驗(yàn)證、歸檔和保管，要做到規(guī)范化、制度化、安全化。要通過建立完善的客戶管理制度和流程，規(guī)范客戶身份驗(yàn)證、資料收集、資料保管等環(huán)節(jié)，確保客戶數(shù)據(jù)的安全和完整性。
2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要通過梳理業(yè)務(wù)流程和機(jī)制，完善監(jiān)管框架和控制流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，制定應(yīng)對(duì)預(yù)案和措施，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對(duì)能力。
3.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)水平和效率。要通過制定明確的流程和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作和客戶服務(wù)。同時(shí)，要注重客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量，提升銀行卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和用戶滿意度。
4.加強(qiáng)安全防護(hù)意識(shí)，提高安全意識(shí)和素質(zhì)。要通過制定安全管理政策和制度、對(duì)員工進(jìn)行安全教育和培訓(xùn)、開展安全文化建設(shè)等措施，提高員工的安全意識(shí)和防范能力，增強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的安全保障能力。
通過本次自查和整改，我們深刻認(rèn)識(shí)到銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要性，也意識(shí)到自身在業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的不足和問題。我們將繼續(xù)努力，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，加強(qiáng)安全防護(hù)和知識(shí)培訓(xùn)，不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量和用戶滿意度，為客戶和社會(huì)提供更好的金融服務(wù)，也為銀行卡業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十三
根據(jù)中國人民銀行合肥中心支行《關(guān)于印發(fā)安徽省個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫使用管理工作指引（暫行）的通知》，為規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)的正確使用，提高個(gè)人征信系統(tǒng)使用管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)對(duì)本人在個(gè)人征信系統(tǒng)使用以來進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本人在使用個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)管理辦法，遵循合規(guī)、審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我社被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我社對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的'個(gè)人征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用個(gè)人征信系統(tǒng)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
自查人：周濤。
二零xx年七月三十日。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十四
根據(jù)中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，貫徹落實(shí)情況自查工作的通知；為貫徹《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》規(guī)范本行征信業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，提高征信業(yè)務(wù)管理工作的制度化水平，有效保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)改進(jìn)征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，現(xiàn)結(jié)合本支行在辦理征信業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)對(duì)自查做以下匯報(bào)：
一、本行相關(guān)征信工作人員在使用辦理征信業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格按照中國人民銀行《征信業(yè)管理?xiàng)l例》執(zhí)行，遵循合規(guī)、范文素材網(wǎng)審慎、保密、維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的'原則，對(duì)自己的查詢帳號(hào)嚴(yán)格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的原則，對(duì)每一筆被查詢者，由被查詢者當(dāng)面簽訂查詢授權(quán)書，按照被查詢者的授權(quán)的查詢?cè)?，進(jìn)行授權(quán)內(nèi)查詢，做到無無權(quán)查詢和越權(quán)查詢。并且對(duì)每一筆查詢結(jié)果，做到保密制度，切實(shí)維護(hù)被查詢者的個(gè)人隱私。
三、對(duì)每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號(hào)碼、聯(lián)系號(hào)碼、查詢?cè)蜻M(jìn)行詳細(xì)登記，對(duì)每筆查詢記錄逐筆登記，并按季度對(duì)其登記簿進(jìn)行裝訂保存。
四、現(xiàn)我行被查詢者為借款人，對(duì)其符合發(fā)放貸款的被查詢者，查詢報(bào)告都做為貸款資料保存，對(duì)不符合貸款條件的貸戶，我行對(duì)其查詢報(bào)告進(jìn)行專夾保管，查詢者對(duì)其信息絕不對(duì)外宣傳，保證其查詢信息不泄漏，影響個(gè)人信譽(yù)。
五、對(duì)其查詢的個(gè)人與單位征信，本著全面、客觀、合理的原則對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，征信信息僅供參考，不應(yīng)簡(jiǎn)單以個(gè)人與單位征信系統(tǒng)存在負(fù)面數(shù)據(jù)為由，正確使用征信系統(tǒng)，合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)。
六、對(duì)個(gè)人貸款戶進(jìn)行貸款后管理查詢，工作總結(jié)嚴(yán)格按照主管授權(quán)制度，對(duì)每筆需要貸后檢查的個(gè)人征信查詢，按照先登記授權(quán)，后查詢的原則辦理查詢業(yè)務(wù)。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十五
報(bào)告中顯示的“查詢時(shí)間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請(qǐng)求的時(shí)間;“報(bào)告時(shí)間”是指生成個(gè)人信用報(bào)告的時(shí)間。在正常情況下，兩者間隔時(shí)間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來說，信用報(bào)告中反映的信息，應(yīng)當(dāng)是截至“報(bào)告時(shí)間”時(shí)，個(gè)人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔?。如：?bào)告編號(hào)：xx年月某客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還2000元。但因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個(gè)月未還款。下邊我們來計(jì)算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月也就是5期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期次，它就累加次，所以它也是5次;最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)xx年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款共0000元還上，此時(shí)這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢?首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8月的2000元，即8月逾期次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。
一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎?
當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時(shí)間前最后一個(gè)結(jié)算日應(yīng)還未還的款項(xiàng)。對(duì)貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額;對(duì)貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計(jì)，應(yīng)還貸款額(包括本金和利息)的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對(duì)于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項(xiàng)無意義，所以顯示為0。
二、逾期天與逾期80天有什么區(qū)別?
前面我們已經(jīng)說過，個(gè)人信用報(bào)告是一個(gè)客觀記錄。不管是逾期天還是逾期80天，都會(huì)如實(shí)體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當(dāng)逾期天時(shí)，信用報(bào)告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為，而逾期80天時(shí)，當(dāng)前逾期期數(shù)為6。個(gè)人信用報(bào)告對(duì)此不作信用評(píng)價(jià)，只是如實(shí)的記載，但是，信用報(bào)告使用者可以對(duì)此作出不同的判斷。但是要說明的是，這里和6這兩個(gè)數(shù)字對(duì)商業(yè)銀行判斷風(fēng)險(xiǎn)而言，一般會(huì)存在很大差別。
三、為什么要單獨(dú)把“準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未付余額”標(biāo)識(shí)出來?
準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未付余額，是指該張準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未還的余額。從該張準(zhǔn)貸記卡首次透支日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過80天(不含80天)時(shí)，透支80天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過80天，則透支80天以上未付余額等于0。在實(shí)際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會(huì)影響客戶新的授信申請(qǐng)。但當(dāng)持卡人超過80天未還款，則說明其還款意愿不強(qiáng)或還款能力有問題。將此余額標(biāo)識(shí)出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。
四、什么是信用卡的“最低還款額”?
最低還款額是針對(duì)貸記卡而言的，是銀行在賬單日計(jì)算出的最低還款額，一般為到本賬單日為止已使用額度的一定比例。作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如0%，這就是最低還款額。但需要注意的是，如果未全額還款，所有使用的額度都將從使用日開始計(jì)收利息。
五、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎?
不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營銷對(duì)象。
六、“貸記卡2個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思?
答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近2個(gè)月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡2個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是“幾”，就是有幾個(gè)月客戶沒有還信用卡的最低還款額。
七、“24個(gè)月還款狀態(tài)”是什么意思?
這個(gè)指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個(gè)月內(nèi)每個(gè)月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。需注意“c”和“g”，c表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止;而g表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個(gè)符號(hào)，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。人民銀行個(gè)人征信查詢系統(tǒng)：個(gè)人信用報(bào)告解讀(三)。
八、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣?
很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報(bào)告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢?個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期(主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個(gè)月還款狀態(tài)”、“逾期3-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中)，而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報(bào)道材料稱“信用報(bào)告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。
當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。
九、為什么不能說負(fù)面信息就是“不良記錄”?
負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評(píng)價(jià)。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。
十、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目?
個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方：
(一)“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負(fù)面信息。
逾期未還的信息。
(三)“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字到7。
(四)“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支80天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。
十一、為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先，中國人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的`信用好壞進(jìn)行定性的判斷。不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
十二、“異議標(biāo)注”與“個(gè)人聲明”有什么不同?
“異議標(biāo)注”是指在異議受理人員接受異議申請(qǐng)后，在該異議申請(qǐng)人的信用報(bào)告中添加異議標(biāo)注，表示這份個(gè)人信用報(bào)告中可能存在有誤的信息。在異議處理沒有結(jié)束前，異議標(biāo)注所指出的記錄內(nèi)容有可能是正確的信息，當(dāng)然也可能是錯(cuò)誤的信息。
“個(gè)人聲明”一般是在異議申請(qǐng)人對(duì)異議回復(fù)有不同意見時(shí)，中國人民銀行征信中心允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注00字以內(nèi)的個(gè)人聲明。其真實(shí)性由異議申請(qǐng)人負(fù)責(zé)。中國人民銀行征信中心的異議受理人員負(fù)責(zé)檢查身份證件及聲明內(nèi)容是否符合規(guī)定，但不對(duì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。相應(yīng)地，個(gè)人聲明對(duì)商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。
十三、什么是“查詢記錄”?
查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊(cè)虻葍?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。
十四、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息?
查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻刃畔?，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：
第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報(bào)告。
第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請(qǐng)過信用卡，可能說明您向很多銀行申請(qǐng)過貸款或申請(qǐng)過信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個(gè)人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理;造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十六
我縣聯(lián)社把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理，為了及時(shí)有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯(cuò),確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)及農(nóng)民工銀行卡卡特色服務(wù)正常開展,依據(jù)《xxx農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項(xiàng)負(fù)責(zé)銀行卡差錯(cuò)處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交的銀行卡差錯(cuò)處理申請(qǐng)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)工作，并根據(jù)銀行卡差錯(cuò)核實(shí)情況向省聯(lián)社提交差錯(cuò)申請(qǐng)。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯(cuò)實(shí)行首問負(fù)責(zé)制，一般問題響應(yīng)時(shí)效三個(gè)工作日，最長不超過五個(gè)工作日，緊急問題即時(shí)響應(yīng)，差錯(cuò)處理報(bào)告單實(shí)行專管專夾專人管理。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十七
第十三條商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ);。
(二)符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營狀況良好;。
(三)已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序;。
(四)合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu);。
(五)安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng);。
(六)發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平;。
(七)中國人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十四條符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請(qǐng)開辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：
(一)申請(qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè);。
(二)銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案;。
(三)內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施;。
(四)由中國人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告;。
(五)中國人民銀行要求提供的其他材料。
第十五條發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng);。
(一)卡的名稱、種類、功能、用途;。
(二)卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù);。
(三)卡的使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法;。
(四)卡的帳戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn);。
(五)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù);。
(六)中國人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
(一)商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制定統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國人民銀行總行審批。
商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國人民銀行總行審批。
(二)已開辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名/認(rèn)同卡、專用卡、儲(chǔ)值卡;已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。
(三)商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ic卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行總行審批。
(四)商業(yè)銀行分支行機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?/p>
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?/p>
(五)商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行審批。
第十七條外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行總行批準(zhǔn)。
銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
第四章計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
第十八條銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。
第十九條發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)帳戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。
發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶的存款、儲(chǔ)值卡(含ic卡的電子錢包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
第二十條貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
(一)免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。
(二)最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
第二十一條貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
第二十二條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5%收取滯納金和超限費(fèi)。
第二十三條貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
第二十四條商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
(一)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易額的2%;。
(二)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
第二十五條跨行交易執(zhí)行下列分潤比率：
商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。
(二)已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按按發(fā)卡行80%，收單行10%，信息交換中心10%的比例進(jìn)行分配。
第二十六條持卡人在atm機(jī)跨行取款得費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
(一)持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過2元人民幣;。
(二)持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于8元人民幣;。
從atm機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行70%，信息交換中心30%的比例進(jìn)行分配。
第二十七條商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的4%。
境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽定信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的37.5%和62.5%執(zhí)行。
第五章帳戶及交易管理。
銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
第二十九條單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
第三十條單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件：
(一)按照中國人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開立;。
(二)其外匯帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。
第三十一條個(gè)人人民幣帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。
第三十二條個(gè)人外幣卡帳戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶(含外鈔帳戶)轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》辦理。
個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我家個(gè)人外匯管理制度辦理。
第三十三條除國家外匯管理局指定的范圍或區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。
第三十四條持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取先金。
第三十五條單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支;超過中國人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
第三十六條發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過元人民幣。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜元機(jī)(atm機(jī))取款設(shè)定交易上限。每卡每日累計(jì)提款不得超過5000元人民幣。
第三十七條儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。
第三十八條商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同卡單位支付、捐贈(zèng)等費(fèi)用。
第三十九條發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息計(jì)錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)計(jì)錄或清單作為記帳憑證。
第四十條銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
第六章銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理。
第四十一條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。
發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡的持卡人的資信壯況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
第四十二條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
第四十三條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。
第四十四條通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
第四十五條發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
(一)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過2萬元(含等值外幣)、單位卡不得超過5萬元(含等值外幣)。
(二)同一帳戶月透支余額個(gè)人卡不得超過5萬元(含等值外幣)，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
(三)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金(含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額)的80%。
(四)從本辦法實(shí)施之日起新發(fā)生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。
第四十六條準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。
第四十七條發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
(一)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物;。
(二)向保證人追索透支款項(xiàng);。
(三)通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
第四十八條發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。
第四十九條對(duì)已核銷的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
第五十條商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。
第七章銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)。
第五十一條發(fā)卡銀行的權(quán)利：
(一)發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
(二)發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
(三)發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。
(四)發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ic卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。
第五十二條發(fā)卡銀行的義務(wù)：
(一)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
(二)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)給予答復(fù)。
(三)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄;。
2、自上一份月結(jié)單后，沒有進(jìn)行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額;。
3、已與持卡人另行商定。
(四)發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：
1、交易金額、帳戶余額(貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度);。
2、交易金額記入有關(guān)帳戶或自有關(guān)帳戶扣除的日期;
3、交易日期與類別;
4、交易記錄號(hào)碼;。
5、作為支付對(duì)象的商戶名稱或代號(hào)(異地交易除外);。
6、查詢或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話號(hào)碼。
(五)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立24小時(shí)掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。
(六)發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。
(七)發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
第五十三條持卡人的權(quán)利：
(一)持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量投訴。
(二)申請(qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。
(三)持卡人有權(quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)進(jìn)行查詢或改正。
(四)借計(jì)卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。
(五)持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。
第五十四條持卡人的義務(wù)：
(一)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。
(二)持卡人應(yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合同》的有關(guān)條款。
(三)持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知發(fā)卡銀行。
(四)持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。
第五十五條商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律抱護(hù)。
第五十六條銀行卡申請(qǐng)表、領(lǐng)用和合同是發(fā)卡銀行向銀行持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項(xiàng)約定。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制定銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。
第八章罰則。
第五十七條商業(yè)銀行有下列情形之一這，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元;沒有違法所得的。按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：
(一)擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開辦銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的;。
(二)違法本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的;。
(三)違法本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
第五十八條發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給以通報(bào)批評(píng)。
第五十九條持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款(由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定)。
第六十條持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個(gè)人卡帳戶的，中國人民銀行應(yīng)責(zé)令改正，并對(duì)單位卡所屬單位及個(gè)人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。
第六十一條任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：
(一)騙領(lǐng)、冒用信用卡的;。
(二)偽造、變?cè)煦y行卡的;。
(三)惡意透支的;。
(四)利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
第六十二條外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按扎按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。
第六十三條非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締。
第九章附則。
第六十四條中華人民共和國和國境內(nèi)的商業(yè)銀行(或金融機(jī)構(gòu))發(fā)行的各類銀行卡，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。
單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸“dwk”字樣。
銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素：發(fā)卡銀行一級(jí)法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標(biāo)識(shí)(專用卡除外)、卡號(hào)(ic卡除外)、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條(ic卡除外)等。
第六十五條經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用本辦法。
第六十六條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第六十七條本辦法從一九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》(銀發(fā)[]27號(hào))同時(shí)廢除;中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸，以本辦法為準(zhǔn)。
銀行征信業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇十八
按照《中國人民銀行關(guān)于開展xx年支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作的通知》《銀發(fā)（xx）45號(hào)》要求和我行實(shí)際情況進(jìn)行自查，自查情況如下：
二、銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查了刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行都按照人民銀行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，
三、商戶實(shí)名制落實(shí)按照嚴(yán)格審查并留存三證一表準(zhǔn)入制度執(zhí)行，
四、商戶現(xiàn)場(chǎng)巡查和交易非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)情況每個(gè)季度檢查一次，
五、下步按照上級(jí)行要求發(fā)展“萬村千鄉(xiāng)農(nóng)家店”銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。
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