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銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇一
作為反洗錢領(lǐng)域的第一線從業(yè)者，我深刻認(rèn)識(shí)到反洗錢聯(lián)絡(luò)員的必要性及其重要意義。反洗錢聯(lián)絡(luò)員是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的一項(xiàng)重要職務(wù)，負(fù)責(zé)建立、管理和維護(hù)反洗錢合規(guī)制度，其職責(zé)涉及反洗錢政策法律體系、反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告等方面。由于反洗錢工作關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)安全、社會(huì)公共利益和法律法規(guī)遵守，因此，我曾經(jīng)深入研究反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)和義務(wù)，并總結(jié)了一些心得體會(huì)，愿與廣大從業(yè)人員分享，共同進(jìn)步。
二、如何建立完善的反洗錢制度。
要建立完善的反洗錢合規(guī)制度，反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要考慮以下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)反洗錢制度的組織管理，確保制度完整性和可行性；二是進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，了解隱含的洗錢風(fēng)險(xiǎn)和潛在的客戶風(fēng)險(xiǎn)；三是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查，確保客戶身份真實(shí)、合法、獨(dú)立和自然，以及客戶資金來源的真實(shí)性和合法性；四是改善反洗錢交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑交易的實(shí)時(shí)監(jiān)控和報(bào)告，防范潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際操作中，聯(lián)絡(luò)員還應(yīng)加強(qiáng)員工反洗錢意識(shí)的培訓(xùn)，加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和報(bào)告的監(jiān)督及管理力度，有效抵御反洗錢的各種風(fēng)險(xiǎn)。
三、聯(lián)絡(luò)員在反洗錢中的角色與職責(zé)。
聯(lián)絡(luò)員在反洗錢中的職責(zé)是相當(dāng)重要的，主要包括以下方面：一是推動(dòng)反洗錢合規(guī)文化的建設(shè)；二是實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶監(jiān)測(cè)等制度；三是負(fù)責(zé)反洗錢調(diào)查和分析工作，對(duì)可疑交易發(fā)出警報(bào)并及時(shí)報(bào)告；四是推進(jìn)反洗錢意識(shí)教育和反洗錢培訓(xùn)，使員工排除安全隱患；五是及時(shí)查閱法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，掌握最新的反洗錢信息。
四、如何提高聯(lián)絡(luò)員的整體素質(zhì)。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)非常繁重，需要有很高的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，聯(lián)絡(luò)員需要具備如下的基本素質(zhì)：一是良好的職業(yè)操守和道德品質(zhì)；二是扎實(shí)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)知識(shí)，熟悉法律法規(guī)和各種風(fēng)險(xiǎn)管控方法等；三是較強(qiáng)的分析和解決問題的能力，善于獲取和評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)信息，分析和判斷各種交易的真實(shí)性和安全性；四是協(xié)調(diào)和溝通能力，維護(hù)各種外部合作關(guān)系，提升反洗錢合作的整體效益；五是強(qiáng)化反洗錢工作意識(shí)，自覺提高反洗錢能力和法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
五、聯(lián)絡(luò)員在反洗錢中的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。
最后，需要注意到，在執(zhí)行反洗錢工作時(shí)，面臨著眾多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。挑戰(zhàn)主要在跨區(qū)域的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控上、龐大的反洗錢信息管理上、金融危機(jī)和廣泛安全威脅，以及反洗錢知識(shí)普及的環(huán)境因素上；機(jī)遇則在于不斷提高聯(lián)絡(luò)員專業(yè)能力的進(jìn)步、建立有效的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理模型、通過科技手段建立更高效的反洗錢監(jiān)督和報(bào)告系統(tǒng)等。因此，反洗錢聯(lián)絡(luò)員必須時(shí)刻保持良好的心理素質(zhì)，適應(yīng)不斷變化的工作環(huán)境和反洗錢需要的發(fā)展方向，以滿足新形勢(shì)下反洗錢工作的發(fā)展要求。
綜上所述，反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)重大，需要建立完善的反洗錢體系，提高整體素質(zhì)，并積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)和機(jī)遇，最終促進(jìn)反洗錢事業(yè)不斷地進(jìn)步發(fā)展。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇二
反洗錢聯(lián)絡(luò)員是負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理組織內(nèi)部反洗錢活動(dòng)的重要崗位。本文旨在分享反洗錢聯(lián)絡(luò)員的工作心得體會(huì)，以便于更好地了解該崗位的職責(zé)和挑戰(zhàn)。反洗錢聯(lián)絡(luò)員職業(yè)的意義在于高效地監(jiān)督反洗錢活動(dòng)并確保組織合規(guī)，這需要反洗錢聯(lián)絡(luò)員具備高強(qiáng)度的工作能力和敏銳的專業(yè)知識(shí)。在接下來的段落中，我將分享我在反洗錢聯(lián)絡(luò)員的工作中學(xué)到的一些關(guān)鍵點(diǎn)和啟示。
第二段：角色職責(zé)。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員的角色職責(zé)是確保組織內(nèi)部反洗錢活動(dòng)符合法規(guī)要求，并定期向高層管理層匯報(bào)反洗錢資料。反洗錢聯(lián)絡(luò)員還要為組織內(nèi)成員提供反洗錢培訓(xùn)和支持，以便于提高其反洗錢意識(shí)和能力。由此可見，反洗錢聯(lián)絡(luò)員對(duì)組織內(nèi)部反洗錢合規(guī)水平的影響至關(guān)重要。
第三段：學(xué)習(xí)方法。
為了成為一名成功的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，需要具備一定的知識(shí)和技能，并需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。我個(gè)人選擇了網(wǎng)絡(luò)高質(zhì)量的培訓(xùn)課程來提高自己的專業(yè)水平。在對(duì)反洗錢方面的基礎(chǔ)知識(shí)和公司合規(guī)要求有了深刻理解的基礎(chǔ)上，更需要通過學(xué)習(xí)其他領(lǐng)域的知識(shí)和技能來提高自己的綜合能力，以便于更好的履行職責(zé)。
第四段：與他人的合作。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員不同于其他崗位，并無法單獨(dú)完成工作，需要與組織內(nèi)其他成員密切合作。反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要與公司高層、法務(wù)部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部，以及其他內(nèi)外部機(jī)構(gòu)合作。由于反洗錢涉及到多方利益，其工作需要與其他方面的工作密切配合。反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要具備良好的人際溝通能力和協(xié)調(diào)能力，以便于滿足不同團(tuán)隊(duì)的需求。
第五段：結(jié)論。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員是負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理組織內(nèi)部反洗錢活動(dòng)的重要崗位。學(xué)習(xí)反洗錢專業(yè)知識(shí)和技能、與其他團(tuán)隊(duì)的協(xié)同和合作、不斷學(xué)習(xí)和提升綜合能力都是反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要具備的能力。反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職業(yè)意義在于確保組織高效地監(jiān)督反洗錢活動(dòng)，并確保其合規(guī)，為組成員提供反洗錢培訓(xùn)和支持，提高其反洗錢意識(shí)和能力。最后，反洗錢聯(lián)絡(luò)員的工作需要具備責(zé)任心和專業(yè)擔(dān)當(dāng)，以確保反洗錢活動(dòng)合規(guī)和有效。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇三
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作。大家對(duì)于反洗錢這個(gè)工作是怎么想的呢？接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關(guān)于吧。
做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的保證。
心得目前郵儲(chǔ)銀行還存在以下一些問題。
組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，郵政儲(chǔ)蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理出現(xiàn)真空，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
從調(diào)查情況來看，郵政儲(chǔ)蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。
一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入較為單一，不會(huì)有人把黑錢拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策。
加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。
建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改。
革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
完善內(nèi)控制度建設(shè)。
根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。
在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買居民身份證識(shí)別器，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在客戶身份識(shí)別登記簿上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。
加強(qiáng)基層郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的溫床。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲(chǔ)蓄銀行正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲(chǔ)蓄銀行把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不。
定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。
根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識(shí)別制度。
了解客戶制度作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢了解客戶制度，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們?cè)诮梃b其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。
報(bào)告管理辦法》文件精神，中國(guó)建設(shè)銀行城陽支行通過采取加強(qiáng)對(duì)外宣傳和加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施，扎實(shí)有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學(xué)習(xí)活動(dòng)，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識(shí)。除此之外，我們還了解了多個(gè)關(guān)于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想。并使我們每個(gè)員工都對(duì)反洗錢有了一個(gè)更深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)反洗錢活動(dòng)的宣傳和落實(shí)，起到了一定的促進(jìn)作用。
從這次反洗錢活動(dòng)的學(xué)習(xí)中，支行員工充分認(rèn)識(shí)到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對(duì)國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實(shí)提高了我們前臺(tái)工作人員在客戶身份識(shí)別、重點(diǎn)可疑交易報(bào)送等方面的工作技能和水平。
法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。
洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會(huì)后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動(dòng)力。洗錢不僅破壞我國(guó)的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。
鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動(dòng)做長(zhǎng)期的斗爭(zhēng)，反洗錢活動(dòng)開展的意義是重大的：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義;五是有利于參與反洗錢國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。
履行反洗錢是每一個(gè)公民應(yīng)盡的職責(zé)和，不僅金融機(jī)構(gòu)要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇四
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行健康發(fā)展的保證。
（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。
郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，郵政儲(chǔ)蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（三）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
從調(diào)查情況來看，郵政儲(chǔ)蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
（四）一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。
一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層郵政儲(chǔ)蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。
郵政儲(chǔ)蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實(shí)到郵政部門。
人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策。
建議郵政儲(chǔ)蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。
根據(jù)郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。
在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。
加強(qiáng)基層郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。
郵政儲(chǔ)蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之郵政儲(chǔ)蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲(chǔ)蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。
一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲(chǔ)蓄銀行正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲(chǔ)蓄銀行把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。
二是郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。
根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。
首先是客戶身份識(shí)別制度。
“了解客戶制度”作為反洗錢的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。
當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
其次就是大額和可疑交易報(bào)告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。
最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們?cè)诮梃b其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇五
通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得。
（一）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（三）客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。
（四）一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小；二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策。
（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。
要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
（三）加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇六
卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。在洪新支行，我從事著一份最平凡的工作--農(nóng)業(yè)銀行柜員。也許有人會(huì)說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個(gè)起點(diǎn)。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示農(nóng)行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠(chéng)服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。在農(nóng)行員工中，柜員是直接面對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而面對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到農(nóng)行人的真誠(chéng)，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí);二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國(guó)家的法律、法規(guī);三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。
參加工作以來，我立足本職崗位，踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，只有這樣，才能確確實(shí)實(shí)干出能經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的業(yè)績(jī)。點(diǎn)點(diǎn)滴滴的小事讓我深刻體會(huì)到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因?yàn)樗荒芟駴_鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚(yáng)，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復(fù)一日年復(fù)一年的重復(fù)那些諸如存款、取款，賬務(wù)錄入，收收放放，營(yíng)銷維護(hù)，迎來送往之類的枯燥運(yùn)作和繁雜事務(wù)。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會(huì)到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻(xiàn)，奉獻(xiàn)我們的熱情，奉獻(xiàn)我們的真誠(chéng)，奉獻(xiàn)我們的青春。在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅(jiān)持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實(shí)際辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在保證遵守我行各項(xiàng)規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營(yíng)銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個(gè)性化、快捷的服務(wù)。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們想方設(shè)法為客戶提供更加周到的服務(wù)。因?yàn)?，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務(wù)。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識(shí)，新業(yè)務(wù)，理論結(jié)合實(shí)踐，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)技能。我從點(diǎn)滴小事做起，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，盡量做到快捷、準(zhǔn)確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時(shí)、準(zhǔn)時(shí)、定時(shí)、隨時(shí)的服務(wù)。
青年時(shí)期是人生最寶貴的時(shí)光，因?yàn)檐P躇滿志，精力充沛，因?yàn)楦谊J敢干，活力四射，因?yàn)橛刑嗟膲?mèng)想和希望!但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團(tuán)隊(duì)的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅(jiān)強(qiáng)的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡今天，農(nóng)行給了我一個(gè)廣闊的平臺(tái)，我也正把如火的青春獻(xiàn)給的農(nóng)行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動(dòng)你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動(dòng)你”。今天我正是為推動(dòng)我的事業(yè)而來，這源于我對(duì)人生價(jià)值的追求，對(duì)金融事業(yè)的一份熱情。因?yàn)槲抑雷鳛橐幻砷L(zhǎng)中的青年，只有把個(gè)人理想與事業(yè)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)農(nóng)業(yè)銀行美好明天的過程中實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值。
優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要取得質(zhì)的飛躍，關(guān)鍵是以人為本，通過教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理，提高員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。培訓(xùn)教育的方式很多，如：對(duì)全體員工進(jìn)行愛崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)的職業(yè)道德教育，使每位員工懂得，我的行為代表著銀行的形象，沒有客戶就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，在本職崗位上奉獻(xiàn)一份光和熱，自覺維護(hù)全行的形象和榮譽(yù)，使優(yōu)質(zhì)服務(wù)上一個(gè)新臺(tái)階;強(qiáng)化規(guī)范禮儀培訓(xùn)，舉辦規(guī)范化服務(wù)禮儀培訓(xùn)班，組織員工對(duì)禮儀知識(shí)、文明用語和舉止儀表等進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)，實(shí)行集中式、正規(guī)化、全方位的強(qiáng)化訓(xùn)練，并在全行范圍內(nèi)推廣;加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高服務(wù)效率。進(jìn)行上崗培訓(xùn)和崗位練兵，定期進(jìn)行考核及專業(yè)技術(shù)比賽，要求員工業(yè)務(wù)上做到“好、快、準(zhǔn)、嚴(yán)”，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能上崗。通過嚴(yán)格的技能培訓(xùn)，使員工學(xué)會(huì)業(yè)務(wù)操作的技能，熟練、準(zhǔn)確地操作各種業(yè)務(wù);以柜面服務(wù)為突破口，開展形式多樣的以優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)為內(nèi)容的活動(dòng)，如創(chuàng)建青年文明號(hào)、爭(zhēng)當(dāng)青年崗位能手、開展比學(xué)趕幫超等勞動(dòng)競(jìng)賽等;開展金融法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的培訓(xùn)，增強(qiáng)員工法制觀念，使每位員工知法、懂法、守法、用法，依法治行，依法經(jīng)營(yíng)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn);典型培訓(xùn)，組織員工對(duì)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作的先進(jìn)單位及個(gè)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀摩學(xué)習(xí)，以增強(qiáng)感性認(rèn)識(shí)，取之所長(zhǎng)，補(bǔ)己之短;組織愛崗敬業(yè)、服務(wù)奉獻(xiàn)的演講比賽，頌揚(yáng)員工努力開拓、勤勉敬業(yè)的高尚風(fēng)范;推廣以員工星級(jí)管理為核心的規(guī)范化服務(wù)。通過對(duì)柜臺(tái)人員“德、能、勤、績(jī)”的考核，授予相應(yīng)的星級(jí)。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性;積極營(yíng)造優(yōu)美、舒適的服務(wù)環(huán)境。銀行網(wǎng)點(diǎn)密布，方圓幾百平方米就會(huì)分布著好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，人們自然把眼光對(duì)準(zhǔn)那些環(huán)境舒適優(yōu)雅的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。銀行外觀的亮麗自然而然地給顧客一種安全感，讓人覺得銀行有實(shí)力，因此，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要依據(jù)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)營(yíng)業(yè)室內(nèi)外進(jìn)行凈化、美化，在外部形象設(shè)計(jì)上應(yīng)追求鮮明、統(tǒng)一的風(fēng)格，以起到無聲的宣傳作用。
提高金融電子化水平，創(chuàng)新服務(wù)手段，完善服務(wù)功能，是提高服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵
為適應(yīng)企業(yè)、個(gè)人金融意識(shí)不斷增強(qiáng)的需要，各家銀行陸續(xù)推出了多種服務(wù)，如儲(chǔ)蓄通存通兌、對(duì)公業(yè)務(wù)通存通取、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代收費(fèi)業(yè)務(wù)、atm聯(lián)網(wǎng)系列、商務(wù)pos終端、個(gè)人存單抵押貸款、一卡通(或一折通)、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)、電話銀行服務(wù)等等。豐富的銀行服務(wù)品種也是客戶選擇銀行的必有的不可少的條件之一。新業(yè)務(wù)的開發(fā)，是增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展后勁和競(jìng)爭(zhēng)力的需要。所以商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專司新業(yè)務(wù)開發(fā)的部門，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查、預(yù)測(cè)和分析，研究創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。
柜面是銀行接觸社會(huì)公眾最為頻繁的地方，也是直接辦理業(yè)務(wù)、衍生存款的地方，銀行好的服務(wù)形象要靠柜面服務(wù)具體體現(xiàn)出來，特色服務(wù)包括：延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間、24小時(shí)服務(wù)、設(shè)立一米線;對(duì)特殊客戶上門服務(wù)，為單位辦理現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)帳結(jié)息、送回單、利息清單等;為有困難的客戶辦理存取款業(yè)務(wù);為軍人、教師、中小學(xué)生和老弱病殘者提供專柜服務(wù);為大額存取款提供安全服務(wù)等;貸款方面推出信貸業(yè)務(wù)特快服務(wù)，選擇信用等級(jí)為a級(jí)以上的企業(yè)，作為信貸業(yè)務(wù)特快服務(wù)對(duì)象，對(duì)其實(shí)行特事特辦，使辦理業(yè)務(wù)效率大大提高;推行客戶經(jīng)理制，為存貸大戶配備客戶經(jīng)理，并為其提供存、貸、匯、理財(cái)、咨詢等綜合上門服務(wù)，通過全面周到的服務(wù)改善銀企關(guān)系，增強(qiáng)吸引力，保證客戶足不出戶就能完成支付。通過推出特色服務(wù)等服務(wù)措施，達(dá)到樹立良好的企業(yè)形象的目的。
加大監(jiān)督的力度和廣度，形成全方位監(jiān)督體系，是優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)落到實(shí)處的保證
優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動(dòng)搖，除必須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外，還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無止境，重在堅(jiān)持，貴在落實(shí)。營(yíng)業(yè)部是銀行的窗口，小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽(yù)，客戶在這里究竟得到了怎樣的服務(wù)，只有通過明查暗訪才能得出真相，因此，明查暗訪是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)不走過場(chǎng)，不擺花架子的一個(gè)好辦法。要通過組織行內(nèi)人員或聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員等多種形式，以普通客戶的身份，通過看、聽、查、問等方式，經(jīng)常對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行明察暗訪，并廣泛征求客戶意見和建議，解決服務(wù)工作中存在的問題，確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務(wù)的良好形象。
建立監(jiān)督檢查體系。一是全行從機(jī)關(guān)到一線，從領(lǐng)導(dǎo)到群眾，人人都有監(jiān)督的職責(zé);二是依靠社會(huì)監(jiān)督和輿論監(jiān)督，向社會(huì)公布舉報(bào)電話、在營(yíng)業(yè)大廳設(shè)立咨詢臺(tái)、監(jiān)督電話、舉報(bào)箱、意見簿或?qū)?chǔ)員等，聘請(qǐng)新聞、企事業(yè)單位及政府部門進(jìn)行監(jiān)督;三是定期召開企業(yè)、客戶座談會(huì)，發(fā)送征求意見信、監(jiān)督卡、青年文明號(hào)服務(wù)卡;四是公布業(yè)務(wù)發(fā)展和承諾服務(wù)內(nèi)容，自覺接受監(jiān)督。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇七
畢業(yè)實(shí)習(xí)是每個(gè)大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)并且將書面上的東西進(jìn)行錘煉，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí)，受益匪淺，也打開了視野，增長(zhǎng)了見識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我很榮幸能夠在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行興平市西大街支行實(shí)習(xí)，郵政體制改革以來，企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質(zhì)的人才。面對(duì)日新月異的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展潮流，要跟得上時(shí)代前進(jìn)的步伐，要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，一個(gè)基本要求是，必須有跟得上時(shí)代發(fā)展和企業(yè)進(jìn)步的員工隊(duì)伍。曾經(jīng)的我是西安郵電大學(xué)的十佳學(xué)子,取得國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金，參加了各種文體活動(dòng)，取得了一些成績(jī),但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會(huì)的殘酷現(xiàn)實(shí)我認(rèn)識(shí)到就業(yè)的嚴(yán)峻性,因此我非常感謝中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機(jī)會(huì),我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實(shí)習(xí)工作。實(shí)習(xí)第一天是4月5號(hào)，這是一個(gè)非常特殊的日子，今天不僅是我實(shí)習(xí)第一天，而且是我的生日。我把今天當(dāng)做是我人生的又一次重生，正如鷹的重生一樣，我必須舍棄以前自己所有的光環(huán)，以一個(gè)空杯的心態(tài)從零開始。
多年的班干部經(jīng)驗(yàn)鍛煉了我強(qiáng)烈的責(zé)任心和使命感，凡事都要以團(tuán)隊(duì)利益為出發(fā)點(diǎn)，凝聚團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力，在這將近一個(gè)月的實(shí)習(xí)過程中我以一個(gè)中國(guó)共產(chǎn)黨的身份嚴(yán)格要求自己認(rèn)真工作，強(qiáng)化自己的團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力和責(zé)任心，在銀行工作一定要一絲不茍，不容的出現(xiàn)半點(diǎn)差錯(cuò)。經(jīng)過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)我對(duì)銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認(rèn)識(shí)，包括銀行組織構(gòu)架、管理模式、業(yè)務(wù)范圍等，并進(jìn)一步堅(jiān)定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離，但我會(huì)努力。同時(shí)，也提高了我的市場(chǎng)敏感度和對(duì)市場(chǎng)有了較為全面的了解，也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務(wù)拓展能力有了質(zhì)的提升；在與人交流溝通方面有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開始的禮儀培訓(xùn)到后面的日常工作，郵儲(chǔ)銀行嚴(yán)謹(jǐn)、高效、真誠(chéng)的辦公氛圍，潛移默化地影響著我，使我逐漸退去學(xué)生的稚嫩，一步步向成熟的職業(yè)人邁進(jìn)。
每天清晨我都會(huì)提前半個(gè)小時(shí)來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔，輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵，用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客，用最美的微笑去服務(wù)每一位顧客，對(duì)于前來辦理業(yè)務(wù)的顧客我們都會(huì)按照網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員規(guī)范手則嚴(yán)格要求自己，對(duì)于處在成長(zhǎng)期的郵儲(chǔ)銀行，我們的業(yè)務(wù)量雖然比其他銀行差些，但是我們的服務(wù)決不能因?yàn)樽约旱牟慌Χ湎虏涣嫉目诒?，俗話說得好，金杯銀杯不如群眾的口碑，我們做的好別人才會(huì)有心情評(píng)價(jià)，我們要進(jìn)行換位思考，把自己當(dāng)做顧客用心為自己服務(wù)。
也許會(huì)有人抱怨郵儲(chǔ)銀行任務(wù)重，壓力大，其實(shí)所有的單位現(xiàn)在都是如此，就連學(xué)校也是一樣，要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫，社會(huì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)如此激烈，我們要想的不是抱怨，而是創(chuàng)造性的完成自己的任務(wù)。
實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里，我拼命地學(xué)習(xí)、工作，全心全意地投入。實(shí)習(xí)會(huì)讓我體驗(yàn)到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲(chǔ)銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實(shí)習(xí)條件，也感謝興平市西大街支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我?guī)椭椭笇?dǎo)，他們不經(jīng)意的一言一行，給我的生命留下了驚喜，讓我在剛剛步入社會(huì)之際感受到了最暖心的溫情。
總得來說在實(shí)習(xí)期間，雖然很辛苦，但是，我卻學(xué)到了不少東西，也受到了很大的啟發(fā)。我明白，今后的工作還會(huì)遇到許多新的東西，這些東西會(huì)給我?guī)硇碌捏w驗(yàn)和新的體會(huì)。因此，我堅(jiān)信：只要我用心去發(fā)掘，勇敢地去嘗試，一定會(huì)能更大的收獲和啟發(fā)的，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識(shí)和寶貴的經(jīng)驗(yàn)。此次實(shí)習(xí)也讓我結(jié)識(shí)很多朋友，每一位帶我的師傅都很細(xì)心。在接下來兩個(gè)多月的實(shí)習(xí)過程中我會(huì)更加努力的學(xué)習(xí)郵儲(chǔ)銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程操作和注意事項(xiàng)，使自己盡快的熟悉郵儲(chǔ)銀行的各項(xiàng)流程，因?yàn)槲业穆殬I(yè)人生將從郵政儲(chǔ)蓄銀行開始。
興平市西大街。
劉園園2012年4月30日。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇八
反洗錢是指銀行、金融機(jī)構(gòu)、貨幣兌換等機(jī)構(gòu)，通過識(shí)別、評(píng)估、管理和監(jiān)控其客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，防止在其管轄的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中進(jìn)行洗錢行為。為了確保反洗錢工作能夠有效地開展，銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須通過明確的組織架構(gòu)和職能設(shè)置來協(xié)調(diào)和管理反洗錢業(yè)務(wù)。反洗錢聯(lián)絡(luò)員作為反洗錢工作的核心人員，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通和聯(lián)絡(luò)，及時(shí)更新反洗錢政策和流程，并協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的反洗錢工作。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員作為反洗錢部門的重要成員之一，需要負(fù)責(zé)監(jiān)控和管理反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的措施。其主要工作包括：與監(jiān)管部門保持聯(lián)絡(luò)，并及時(shí)更新和調(diào)整反洗錢政策和措施；向業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供反洗錢方面的咨詢和支持，協(xié)助制定反洗錢控制措施；參與審核和監(jiān)管某些特定交易和客戶風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；建立健全的客戶和賬戶管理制度，確保客戶和賬戶合規(guī)；對(duì)反洗錢教育和培訓(xùn)進(jìn)行組織和監(jiān)督，提高員工和部門反洗錢意識(shí)和能力等。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員在實(shí)際工作中面臨著許多挑戰(zhàn)，如：財(cái)務(wù)犯罪手段不斷翻新，反洗錢技術(shù)和政策不斷更新和迭代，人員培訓(xùn)和管理工作需要不斷加強(qiáng)等等。為了有效解決這些問題，反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要在工作中加強(qiáng)對(duì)政策和法律的學(xué)習(xí)，及時(shí)掌握新技術(shù)和新政策，通過加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力，建立聯(lián)合防范系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)各類客戶的監(jiān)督和管理等措施，提高反洗錢工作能力和成效。
反洗錢聯(lián)絡(luò)員作為反洗錢工作的核心人員之一，在銀行和金融機(jī)構(gòu)里發(fā)揮著重要的作用。他們能夠及時(shí)更新和調(diào)整反洗錢政策和流程，并協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的反洗錢工作，確保反洗錢體系的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。通過加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和能力，建立聯(lián)合防范系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)各類客戶的監(jiān)督和管理等措施，反洗錢聯(lián)絡(luò)員不僅有效防范和打擊洗錢犯罪，還能增強(qiáng)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用和形象，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
隨著反洗錢法律法規(guī)不斷完善和更新，反洗錢工作也需不斷強(qiáng)化和改進(jìn)。未來的反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要具備更多的技能和素質(zhì)，如：專業(yè)反洗錢知識(shí)和能力、情報(bào)和分析能力、團(tuán)隊(duì)合作和溝通能力、信息技術(shù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力等。同時(shí)，反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門、合作機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門之間的合作與溝通，提高反洗錢責(zé)任和使命感，增強(qiáng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力，為金融行業(yè)和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇九
在x個(gè)月來，本人分管、協(xié)管的股室較多，工作范圍廣、任務(wù)重、責(zé)任大，由于本人正確理解上級(jí)的工作部署，堅(jiān)定執(zhí)行國(guó)家的金融方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行支行的規(guī)章制度，較好地履行了作為行政職務(wù)和作為專業(yè)技術(shù)職務(wù)的職責(zé)，發(fā)揮了領(lǐng)導(dǎo)管理和組織協(xié)調(diào)能力，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的工作積極性，較好地完成了分管和協(xié)管股室全年的工作任務(wù)。
增強(qiáng)接受監(jiān)督的意識(shí)，遵守民主集中制;依法行使權(quán)力，不濫用職權(quán)、玩忽職守;廉潔奉公;管好配偶、子女和身邊工作人員，不允許他們利用本人的影響謀取私利;公道正派用人，不任人唯親、營(yíng)私舞弊;艱苦奮斗，不奢侈浪費(fèi)、貪圖享受;務(wù)實(shí)為民，不弄虛作假、與民爭(zhēng)利。密切聯(lián)系群眾，努力實(shí)現(xiàn)、維護(hù)、發(fā)展人民群眾的根本利益。
本人牢固樹立正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，樹立為人民服務(wù)的思想，把群眾滿意不滿意、擁護(hù)不擁護(hù)、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，努力為群眾辦實(shí)事、辦好事在干部選拔任用工作中，堅(jiān)持公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則，推動(dòng)支行用人機(jī)制的改革，并逐步走向法治化的軌道。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。本人以身作則，嚴(yán)格要求，堅(jiān)持以制度用人，以制度管人，并引導(dǎo)、教育員工自覺執(zhí)行支行各項(xiàng)規(guī)章制度，樹立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風(fēng)尚。
本人工作思路清晰，計(jì)劃性、前瞻性、前導(dǎo)性強(qiáng);開拓進(jìn)取，經(jīng)常提出合理化建議并獲采納，完成較重的本職工作任務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作;講究工作方法，效率較高;能按時(shí)或提前完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作，工作成績(jī)比較突出，效果良好。
在外匯管理方面，本人在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，分析了外貿(mào)公司增加較多，領(lǐng)用出口收匯核銷單大幅度增長(zhǎng)，出口額大，收匯額小，核銷率較低，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患的問題，提出了加強(qiáng)核銷單管理，從源頭上防范出口收匯核銷風(fēng)險(xiǎn)的意見。采取區(qū)別對(duì)待、分類管理、有保有壓的措施，加強(qiáng)核銷單管理。并組織開展對(duì)部分外貿(mào)企業(yè)外匯需求情況的問卷調(diào)查，對(duì)轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指導(dǎo)意見。此外，還組織對(duì)部分私營(yíng)企業(yè)運(yùn)作情況的調(diào)查，分析其運(yùn)作存在的問題，提出了加強(qiáng)私營(yíng)外貿(mào)企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而，促進(jìn)了外貿(mào)企業(yè)領(lǐng)單、出口、收匯、核銷的良性循環(huán)。
熟悉和掌握國(guó)家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結(jié)合實(shí)際情況加以貫徹執(zhí)行;較好地協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，共同完成復(fù)雜的工作任務(wù);有較強(qiáng)的文表達(dá)能力，寫作水平較高，口頭表達(dá)能力較強(qiáng);文化知識(shí)水平較高，專業(yè)理論水平較強(qiáng)，具有本職工作所需的基本技能;能通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)問題，總總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提出建議，具有獨(dú)立處理和解決問題的能力;工作經(jīng)驗(yàn)較豐富，知識(shí)面較寬。
本人事業(yè)心、責(zé)任心強(qiáng)，奮發(fā)進(jìn)取，一心撲在工作上;工作認(rèn)真，態(tài)度積極，雷厲風(fēng)行，勇挑重?fù)?dān)，敢于負(fù)責(zé)，不計(jì)較個(gè)人得失;工作勤勉，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨;無故不遲到、不早退。一年來，本人基本無休工齡假，節(jié)假日較常值班和加班，堅(jiān)持每個(gè)月底參加營(yíng)業(yè)室的加班，協(xié)調(diào)有關(guān)工作，審核有關(guān)報(bào)表。
在將來的工作中，我不會(huì)有任何的松懈，我只會(huì)更加努力的工作，將自己的在過去不足之處和優(yōu)點(diǎn)之處認(rèn)真總結(jié)，做出在新的一年中怎么樣去工作的方法，才能更好的工作下去，我能夠做好。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十
20xx年大學(xué)畢業(yè)后，我來到了銀行，在這里，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會(huì)說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。作為一名齊商銀行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示我行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠(chéng)服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度贏得客戶的信任。時(shí)光飛逝，在這幾年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，從一個(gè)對(duì)銀行柜員營(yíng)銷比較生疏，到有所了解，有些營(yíng)銷心得，其中也得到領(lǐng)導(dǎo)的信任、關(guān)心和指導(dǎo)，同事耐心地幫忙，使我受益良多，幫助我在業(yè)務(wù)上創(chuàng)造佳績(jī)。
第一、微笑、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞著友好的信息，是人們交往中最豐富、最有感染力的表情。柜臺(tái)是銀行的窗口，柜臺(tái)員工的精神面貌代表著銀行的管理水平和形象。柜員的營(yíng)銷技巧和熱情是決定銀行金融產(chǎn)品市場(chǎng)占有率重要因素之一。如果客戶來到我們的柜臺(tái)前時(shí)，看到的是柜臺(tái)里一張毫無表情的臉，客戶還會(huì)再來嗎？無論是工作壓力太大，還是累了，不管什么原因，都不能擺出一幅債主的臉。這樣會(huì)使客戶感覺他是不受歡迎的人，將會(huì)引起客戶的不滿，把許多客戶拒之門外。說實(shí)在的，面對(duì)這世界上各種各樣的人，要使每個(gè)人對(duì)自己的工作百分之百滿意是很難的。那么，我們應(yīng)該怎樣做呢？微笑就是無往不利的武器。保持良好的心態(tài)，養(yǎng)成微笑的習(xí)慣。
第二、了解所營(yíng)銷的產(chǎn)品。首先，我們需要全面的了解產(chǎn)品的用途，通過學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，熟練掌握各種產(chǎn)品的特點(diǎn)，找到適合該產(chǎn)品的客戶群，向客戶作個(gè)性化的推介。在面對(duì)客戶的咨詢時(shí)，做到應(yīng)答自如，體現(xiàn)柜員的專業(yè)性。因?yàn)閷I(yè)，營(yíng)銷才更有力度。只有我們堅(jiān)定信念才能使客戶相信我們的推薦，愿意接受我們的建議。
第三，善于運(yùn)用各種有利的時(shí)間和空隙，主動(dòng)與客戶進(jìn)行交流，多跟客戶溝通，捕捉任何有利的時(shí)機(jī)，隨時(shí)隨地創(chuàng)造有利的營(yíng)銷機(jī)會(huì)。
時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也在時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我們跟緊形勢(shì)努力改變自己，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化。
銀行的服務(wù)工作需要我們不僅要有對(duì)工作的滿腔熱忱，更要有一顆追求完美的心。
其實(shí)客戶，就是我們每天都要面對(duì)的“考官”。如果我們銀行員工每天上崗懶懶散散，妝容馬馬虎虎，甚至言辭冷漠，態(tài)度生硬，那換位想一下，你會(huì)對(duì)柜臺(tái)里的工作人員付出應(yīng)有的尊重嗎？有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，沉著冷靜做到無可挑剔。
這些是我們的服務(wù)規(guī)范，捫心自問這些規(guī)范我們做到了多少？客戶對(duì)你的態(tài)度，實(shí)際就是你自身言行的一面鏡子，不要總?cè)ヌ籼掮R子的不好，而是應(yīng)更多地反省鏡子里的那個(gè)人哪里不夠好，哪里又需要改進(jìn)。
作為前柜業(yè)務(wù)人員，我應(yīng)時(shí)時(shí)反思，在工作中要做到業(yè)務(wù)能力精通，能夠快速熟練處理日常業(yè)務(wù)，能夠做到細(xì)心和耐心，塌實(shí)肯干，努力與客戶溝通，化解各類矛盾，有時(shí)難免遇到蠻不講理的客戶，能做到包容和理解他，最終也能得到客戶的理解和尊重。不足的地方也有很多，今后工作中會(huì)時(shí)刻提醒自己加以改正。
我國(guó)的金融業(yè)伴隨著發(fā)展壯大及嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)也提上重要的日程。銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)除了銀行自身的常規(guī)性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)以外，更多地體現(xiàn)在營(yíng)業(yè)前臺(tái)的日常業(yè)務(wù)操作過程中。因此，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)前臺(tái)部門的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及案件的預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和措施。
營(yíng)業(yè)前臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的產(chǎn)生和形成有其客觀原因和主觀原因，從銀行的角度而言，是規(guī)章不健全、制度不落實(shí)、管理工作沒有適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；從銀行員工的方面而言，是由于少數(shù)員工享樂思想滋生、道德水準(zhǔn)有所下降形成的。這些具體表現(xiàn)在以下方面：
1、內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)密，各項(xiàng)管理檢查不到位。
2、業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位，經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低。推出一項(xiàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員如果達(dá)不到新業(yè)務(wù)所需要的業(yè)務(wù)水平，在處理新業(yè)務(wù)時(shí)難免出現(xiàn)差錯(cuò)，有時(shí)前臺(tái)人員變動(dòng)頻繁，而新接替的人員又未及時(shí)經(jīng)過新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦不熟練。
3、前臺(tái)人員服務(wù)意識(shí)差，服務(wù)不夠熱情周到。
4、法律意識(shí)淡薄，思想教育不到位，導(dǎo)致員工道德水準(zhǔn)下降。
要防范和化解風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，首先必須認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)、研究風(fēng)險(xiǎn)，提出不同部門潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)發(fā)生的主要規(guī)律。要認(rèn)真分析不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)生的原因，制定不同措施加以防范、控制，把風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制消滅在萌芽狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)。
1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的前瞻性研究，盡快進(jìn)行業(yè)務(wù)管理制度、方法、措施、程序的歸納，逐步完善內(nèi)部控制體系。
2、加大對(duì)新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)及科技創(chuàng)新力度，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)日新月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬變的金融市場(chǎng)，如果沒有熟練高超的業(yè)務(wù)技能是不可能有效地防范控制風(fēng)險(xiǎn)隱患的。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)后臺(tái)監(jiān)督人員和事后人員的培訓(xùn)，努力提高事后稽核人員的業(yè)務(wù)水平和發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的能力，對(duì)所發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)予以解決。
3合理分配和調(diào)整人力資源，滿足不相容崗位控制，做到人控、機(jī)控和制度控制相互制約、相互補(bǔ)充。
4、加強(qiáng)思想教育，努力防范道德風(fēng)險(xiǎn)。要重點(diǎn)抓好一線員工的思想政治、職業(yè)道德和法律法規(guī)教育，使他們牢固樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，增強(qiáng)廉潔奉公、遵紀(jì)守法的思想意識(shí)。
如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展中所面臨的一項(xiàng)重要課題，如果我們?cè)谌粘＝?jīng)營(yíng)中能夠有效地消除各種前臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)和隱患，開拓創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，我們一定會(huì)在金融行業(yè)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取得主動(dòng)，搶占先機(jī)。
今后我們的工作中還應(yīng)“以客戶為中心”，“以客戶為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨；是經(jīng)過激烈競(jìng)爭(zhēng)洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實(shí)要求。做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任，很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ)；細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實(shí)意換取客戶長(zhǎng)期的理解和信任。
“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識(shí)，而不能被動(dòng)、機(jī)械地應(yīng)付客戶，要時(shí)刻把客戶放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。不同客戶的需求心理不同，要深度挖掘、動(dòng)態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場(chǎng)：對(duì)于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如引導(dǎo)員的進(jìn)門招呼，柜臺(tái)人員的微笑和禮貌用語；對(duì)于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時(shí)間、節(jié)約交易成本和個(gè)性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時(shí)、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。
要求服務(wù)要“深入人心”，并不是說我們要四面出擊，全面開花，恨不得把客戶的事情全包了，而是要求我們給客戶提供服務(wù)時(shí)必須考慮成本效益原則，要計(jì)算成本，要有成本概念，我們絕不能做賠本的買賣，必須有取舍，有所為有所不為，成本高的服務(wù)必須要有高的回報(bào)，這是市場(chǎng)規(guī)律的必然要求。另外，時(shí)時(shí)處處把客戶放在心中，要求我們不能忘記風(fēng)險(xiǎn)，在服務(wù)過程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務(wù)，否則會(huì)砸了我們工商銀行服務(wù)的牌子。
銀行面對(duì)千變?nèi)f化的市場(chǎng)，面對(duì)客戶千差萬別的需求，大量的服務(wù)不是僅僅按照總行制定的操作流程去做就能做出來的，而是要靠每一位員工去創(chuàng)造，只有齊商銀行每一位員工把服務(wù)“深入人心”，把服務(wù)與各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合起來、把服務(wù)與完成全年綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃結(jié)合起來，新的服務(wù)措施、服務(wù)工具、服務(wù)手段和辦法才會(huì)不斷被創(chuàng)造出來。我們也就一定能夠在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十一
一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。
三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)。
在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議。
(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。
(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。
一是邀請(qǐng)人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會(huì)議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長(zhǎng)、xx副科長(zhǎng)蒞臨指導(dǎo)。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、市場(chǎng)營(yíng)銷部經(jīng)理共xx人次參加了會(huì)議。
二是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。
三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。
一是制度先行，出臺(tái)了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗(yàn)客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。
二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實(shí)人行xx號(hào)文件,重新印制了.《個(gè)人開戶申請(qǐng)書》與《個(gè)人客戶基本信息修改申請(qǐng)書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國(guó)籍等要素，并對(duì)必填項(xiàng)作了星花標(biāo)注;不斷進(jìn)行客戶身份持續(xù)識(shí)別與客戶信息補(bǔ)錄工作;賬戶年檢工作中對(duì)賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對(duì)公賬戶開戶時(shí)，對(duì)法人或負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)送工作，人工甄別后，可疑上報(bào)數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)。
一是定點(diǎn)宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場(chǎng)與步行街等地進(jìn)行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時(shí)代廣場(chǎng)開展的打擊洗錢宣傳活動(dòng)，刊登在了20xx年8月13日《xx日?qǐng)?bào)》周末版上，對(duì)提高社會(huì)的反洗錢認(rèn)識(shí)起到了一定的作用。
二是全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。
三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對(duì)小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動(dòng)。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)會(huì)的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。
篇三：反洗錢工作心得體會(huì)通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長(zhǎng)《新形勢(shì)下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談在反洗錢工作中的實(shí)踐心得。
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施。反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。
目前存在以下一些問題。
(一)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機(jī)構(gòu)成立后，由于機(jī)構(gòu)人員遲遲不能確定，時(shí)至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。
(二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。隨著金融機(jī)構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
(三)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。(四)一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點(diǎn)大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對(duì)洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
(五)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。
鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策。
(一)加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。
要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個(gè)金機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
(三)加強(qiáng)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時(shí)，客戶身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識(shí)別器”，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機(jī)將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識(shí)別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對(duì)客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)。加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平;其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個(gè)金機(jī)構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(五)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點(diǎn)眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請(qǐng)基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識(shí)和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實(shí)處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)大額交易和可疑交易，有效落實(shí)反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)：中國(guó)反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實(shí)加強(qiáng)反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識(shí)別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強(qiáng)化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶資料，為識(shí)別洗錢犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時(shí)、高效地開展提供有力的信息支持。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十二
自反洗錢工作開展以來，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在＃＃年累積的寶貴經(jīng)驗(yàn)上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實(shí)地、勤奮進(jìn)取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報(bào)如下：
一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。
行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以市行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時(shí)，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實(shí)際，會(huì)計(jì)結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。
二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)。
1是召開了“郵儲(chǔ)銀行＃＃年反洗錢工作會(huì)議”。會(huì)議傳達(dá)了全市金融機(jī)構(gòu)反洗錢會(huì)議精神、回顧先前我行反洗錢工作、安排布署我行＃＃年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員成立，制定反洗錢計(jì)劃，安排下屬單位具體工作，細(xì)化反洗錢工作。
2是夯實(shí)理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)用手冊(cè)》、《金融機(jī)構(gòu)如何識(shí)別、分析和報(bào)告重點(diǎn)可疑交易典型安全解析》、《中國(guó)洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實(shí)用手冊(cè)》等書，并對(duì)“一法四規(guī)”進(jìn)行了匯編印刷，全行員工人手一冊(cè)。
做好反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的報(bào)送工作等。
四、注重宣傳，增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)。
全面宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計(jì)，宣傳活動(dòng)共發(fā)放《反洗錢法》知識(shí)宣傳資料，各網(wǎng)點(diǎn)門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅，營(yíng)造了浩大的反洗錢宣傳聲勢(shì)，在一定程度上增強(qiáng)了市民對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十三
其實(shí)我最想說的是在民生每個(gè)人都是開放的，我說的不是那個(gè)開放哈，你懂的。以前看杜拉拉覺得職場(chǎng)勾心斗角好可怕，但在民生，因?yàn)榇蠹业氖杖攵贾慌c業(yè)績(jī)掛鉤，而拉業(yè)績(jī)不像公務(wù)員爭(zhēng)職位那樣不是你上就是我下，它更多的是個(gè)人的事情，所以你與你的同事雖然存在競(jìng)爭(zhēng)，但并不是你死我活的，相反，你們還可能通過共同努力共贏一把。因此，不管是出于真心還是利益，每個(gè)人都對(duì)你很好(因?yàn)槟憧赡苁菨撛诘暮献髡?，每個(gè)人都樂于與你交流，工作氛圍因此而變得特別好，大家的目的都很明確——提高收入，實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值。每個(gè)人都在明確的為此努力，也不會(huì)有人虛偽的說不在乎收入只在乎經(jīng)歷什么的，所以為同一個(gè)目標(biāo)而奮斗是一件很美好的事。而國(guó)有銀行就不一樣了，他們的工資構(gòu)成我覺得更復(fù)雜，而且跟行政級(jí)別掛鉤，因此爾虞我詐你爭(zhēng)我搶更多。
另外，不得不說，民生是一個(gè)年輕的銀行，也給了年輕人更多的機(jī)會(huì)。不僅僅是本身家境就很好的人，普通學(xué)生一樣可能通過提升業(yè)績(jī)而獲得機(jī)會(huì)?？梢哉f，這是一種更為徹底的有能者上，因?yàn)槠渌念愃乒ば惺裁吹墓ぷ髂晗薇仁裁炊贾匾?。另外，年輕人多會(huì)讓辦事節(jié)奏更快，更積極，聊天內(nèi)容也更讓你開心。
最后再說明幾個(gè)問題，這也是大家普遍問的比較多的：
第一年和fesco簽也就是派遣，但第二年一定會(huì)轉(zhuǎn)準(zhǔn)，沒有業(yè)績(jī)要求，就是年限到了就轉(zhuǎn)，對(duì)于校招得全日制大學(xué)畢業(yè)生都是的，說沒有業(yè)績(jī)不給轉(zhuǎn)的可能不是校招或不是本科及以上學(xué)歷。另，家里有關(guān)系的、本身帶資源進(jìn)來的可能轉(zhuǎn)準(zhǔn)更早或者直接是正式，但對(duì)于什么都沒的包括我在內(nèi)的同志們也不用擔(dān)心這個(gè)。轉(zhuǎn)正式行員的話，民生20xx年招的應(yīng)屆生也就是所謂得見習(xí)培訓(xùn)生都已經(jīng)轉(zhuǎn)了。所以，總之，第一、不用擔(dān)心無法轉(zhuǎn)準(zhǔn);第二、如果進(jìn)民生，而別人選擇了其他銀行成了正式，民生派遣的待遇絕不比其他行的正式(這里指新人進(jìn)行能拿的待遇)少，何況漲的一定比別的銀行快。
民生所有人都有業(yè)績(jī)壓力，多少不等。但四大行我不知道，中信也有的(家有親戚在)。銀行估計(jì)都差不多。并且，不會(huì)讓你一進(jìn)去就拉存款，完不成就扣獎(jiǎng)金，(第一年也沒有獎(jiǎng)金，只有工資和補(bǔ)助)，進(jìn)行有一兩年得保護(hù)期，在這期間你只需要努力工作，好好表現(xiàn)、尋找機(jī)會(huì)。當(dāng)然，如果你拉到了存款或者獨(dú)立辦了什么項(xiàng)目或者有客戶經(jīng)理愿意把自己得業(yè)績(jī)分給你一部分，你有可能提前轉(zhuǎn)準(zhǔn)。
我們這批(20xx級(jí))沒宿舍，改發(fā)租房補(bǔ)助。
這個(gè)我覺得沒有意義，關(guān)系放在哪里而已。事實(shí)上，正式開始工作得時(shí)候，絕大部分得人還是要下到支行，只是關(guān)系在分行而已。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十四
這是我人生中最重要的一個(gè)月，他預(yù)示著我已經(jīng)完全離開了我熟悉的學(xué)校，是那個(gè)稚嫩的學(xué)生，而是成為了社會(huì)上的一份子，扮演的角色也已經(jīng)改變?yōu)榱艘幻阢y行工作的職員。雖然，在這之前，我在銀行培訓(xùn)了將近一個(gè)月的時(shí)間，但是那是我作為一名學(xué)生的姿態(tài)?，F(xiàn)在，則完全不同了――我是一名銀行員工！
白駒過隙，轉(zhuǎn)眼間從培訓(xùn)到正式工作已經(jīng)一個(gè)多月了，感覺自己在慢慢的“成長(zhǎng)”、“積累”，日子過得很充實(shí)。從剛實(shí)習(xí)時(shí)的興奮和激動(dòng)漸漸被時(shí)間磨去棱角，一切漸漸沉淀，我逐漸適應(yīng)了這種上下班的日子，逐漸適應(yīng)了從學(xué)生轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行工作者的角色，現(xiàn)在的我，可以用顆平靜的心來審視第一次工作以來的感想和體會(huì)了。
在單位，我嘗試過許多的第一次，第一次被別人稱為同事，第一次得到上司的夸獎(jiǎng)，……這其間，我體會(huì)到了工作的喜與樂，享受了工作給我?guī)淼臉啡ぁ?/p>
在實(shí)習(xí)的階段，初步的了解了銀行知識(shí)，不管在現(xiàn)金區(qū)，還是在非現(xiàn)金區(qū)最重要教會(huì)了我一個(gè)字――“信”。
“信”――誠(chéng)實(shí)，不欺騙，不隱瞞。這是我在營(yíng)業(yè)部工作時(shí)對(duì)他的認(rèn)識(shí)。不管我在儲(chǔ)蓄，還是在出納，保持一顆誠(chéng)實(shí)的心是最重要的，我覺得。因?yàn)樵跔I(yíng)業(yè)部它是一個(gè)涉及到現(xiàn)金的部門，經(jīng)常有現(xiàn)金的出入，難免會(huì)出現(xiàn)一些差錯(cuò)。在出現(xiàn)這些差錯(cuò)后要及時(shí)的上報(bào)，而不是隱瞞、欺騙。例如像長(zhǎng)款不報(bào)，私吞。這樣的案例我們已經(jīng)屢見不鮮了。不管當(dāng)事人在那時(shí)處于什么樣的環(huán)境和狀態(tài)下?？傊@樣是一種隱瞞的行為，不但給銀行和顧客帶來了影響，自己也將由于自己不“誠(chéng)實(shí)”而遭到懲罰！其實(shí)長(zhǎng)款私吞這樣的行為只是冰山一角，隱瞞、欺騙行為還有很多，在我在營(yíng)業(yè)部學(xué)習(xí)時(shí)感受、了解了不少。所以讓我認(rèn)識(shí)到在營(yíng)業(yè)部工作最重要的是要做到誠(chéng)實(shí)，不管發(fā)生了什么的樣的差錯(cuò)，都是有解決的辦法，要及時(shí)的上報(bào)，而不是怕，或則什么心理隱瞞這件事情，欺騙自己的上司。當(dāng)然，不管以后做什么事情都要做到誠(chéng)實(shí)。
“信”――誠(chéng)信，信任，不懷疑，認(rèn)為。在做大堂經(jīng)理期間，有很多的理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)需要營(yíng)銷給客戶。營(yíng)銷的經(jīng)歷讓我明白了，賣理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)要讓客戶詳細(xì)的了解產(chǎn)品，清楚市場(chǎng)，明白自己現(xiàn)在的投資方向，并體貼的為他服務(wù)。要讓他對(duì)你產(chǎn)生信任感，這樣才會(huì)打消的他的疑慮，使他認(rèn)為投資于你的銀行是可靠的，并慢慢的成為你的一個(gè)固定客戶。
對(duì)于一個(gè)營(yíng)銷人員來說誠(chéng)信是最重要的，要以真誠(chéng)的心來對(duì)待客戶，才能使客戶對(duì)你有信任感。不是靠產(chǎn)品有什么好的收益來打動(dòng)客戶，而是靠我們的服務(wù)，我們的理念客戶，對(duì)待客戶的態(tài)度來打動(dòng)他。
通過我在兩個(gè)部門工作總結(jié)出來對(duì)“信”的不通的含義，讓我更加認(rèn)識(shí)自己，認(rèn)識(shí)客戶，認(rèn)識(shí)銀行。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十五
很多人都羨慕那些在銀行柜臺(tái)工作的工作人員，下面我們一起來看看銀行柜臺(tái)工作的心得體會(huì)吧!
柜員能否做到依規(guī)照章、高效快捷辦理業(yè)務(wù)，為客戶提供滿意的服務(wù)，其在崗時(shí)心情的好壞至關(guān)重要。
好的心情會(huì)讓人感覺一切都是美好的，一切都是可以理解的，會(huì)讓你更智慧地處理臨柜遇到的各類事情，更樂觀地對(duì)待問題。
帶著快樂的心情臨柜，你會(huì)與周圍同事和來往顧客相處得更融洽，工作更有成效。
那么，怎樣才能使自己擁有美的心境和愉悅的心情呢?
首先，學(xué)會(huì)欣賞自己。
人的一生中，人人都有過這樣的攀比與感傷，你羨慕我，我羨慕你，而唯獨(dú)忘記了去羨慕你自己。
其實(shí)，我們每一個(gè)人都可以設(shè)想一下，就是當(dāng)你真的一切情況都很糟糕時(shí)，也不要像祥林嫂一樣到處訴苦埋怨，那樣你只能讓別人看不起。
你是最富有的!多花時(shí)間品讀一些有品味、有寓意的美文，美化自己的心境，使自己忘了每天大量的瑣碎的煩心事，為自己心靈建立一個(gè)溫馨的驛站，用鮮花編織芬芳的日子，用朝霞編織燦爛的日子…讓心放逐，讓心飛揚(yáng)。
多與摯友交談，欣賞他的長(zhǎng)處，真誠(chéng)地贊美他的為人處事能力。
悅納他給你的贊賞，贊賞是有力量的。
其次，學(xué)會(huì)欣賞大自然。
每天一上崗，就要面對(duì)著形形色色、性格各異的顧客，面臨著莫名的嘲諷和誤解的委屈，長(zhǎng)期下去就會(huì)壓抑自己的心情而影響正常工作。
抽出時(shí)間走出喧雜的城市回歸到大自然去，世間萬物，各有靈性，到鄉(xiāng)間湖畔，林中溪邊觀賞一些花草蟲魚，利用假期游覽一下名山大川、江河湖海，使自己置身于祖國(guó)美麗的風(fēng)景名勝區(qū)。
為自己心靈搭建一間浪漫、溫馨的小屋，用甘冽的山泉灌溉自己的心田，用春風(fēng)滌蕩自己的心胸，用飛鳥的歌聲凈化自己的心靈。
到大自然中感受萬物的靈氣，陶冶自己的心靈。
再次，學(xué)會(huì)欣賞自己的工作環(huán)境。
俗話說，遠(yuǎn)親不如近鄰。
和諧的同事、顧客關(guān)系會(huì)提高你的威信，增強(qiáng)你的信心，提升你的工作積極性。
要學(xué)著用積極的眼光看待一切人和事，心里時(shí)刻想著領(lǐng)導(dǎo)、同事對(duì)你的好，顧客對(duì)你的贊揚(yáng)，用欣賞的眼光看待他人的長(zhǎng)處。
調(diào)節(jié)和處理好人際關(guān)系，為人處事要有靈活性、敏感性、寬容心和幽默感等，創(chuàng)造和諧的工作環(huán)境和良好的生活氛圍。
積極、主動(dòng)、熱情成就自己美好的人生。
如果遭人嫉恨，也很大度;被人算計(jì)，也很灑脫;要能做到以德報(bào)怨。
記?。喝桃粫r(shí)風(fēng)平浪靜，退一步海闊天空。
你不是傻子，你擁有智慧的人生，你擁有光彩的人生!寬容是會(huì)受人尊敬的。
好的心情會(huì)使你有個(gè)性、有創(chuàng)造力和凝聚力，會(huì)擁有良好的人際關(guān)系，會(huì)在工作中如魚得水，會(huì)密切與顧客的關(guān)系，會(huì)使你的工作提高效率，會(huì)讓你的的人生豐富多彩。
因此，工作中的柜員，我想對(duì)你說：“每天帶著快樂的心情上崗!”
時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也在時(shí)刻著，每天都出現(xiàn)新的事物、發(fā)生新的狀況，這都需要我們緊跟形勢(shì)，努力改變并完善自己，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，以適應(yīng)環(huán)境的變化。
現(xiàn)在x銀行為進(jìn)一步加強(qiáng)全行柜面服務(wù)管理，提升柜面服務(wù)質(zhì)量，塑造x銀行國(guó)有商業(yè)銀行良好的企業(yè)形象，推動(dòng)和促進(jìn)全行各項(xiàng)改革和現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)上下了很大的工夫，又制定了全行柜面服務(wù)管理辦法和柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
看到建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們對(duì)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力。
銀行的服務(wù)工作需要我們不僅要有對(duì)工作的滿腔熱忱，更需要我們有一顆追求完美的心。
每天的客戶，就是“考官”，他檢驗(yàn)著我們的工作。
到底有多少做到位了??客戶對(duì)你的態(tài)度，實(shí)際就是反映你自身言行的一面鏡子，不要總?cè)ヌ籼掮R子的不是，而應(yīng)更多地反省鏡子里的那個(gè)人哪里不完美，哪里需要改善。
臨柜工作是一個(gè)平凡的崗位，曾有許多人問“選擇臨柜工作我不后悔嗎?”而我總會(huì)毫不猶豫地說：”不后悔”。
都說干一行，愛一行。
我想，既然我選擇了臨柜工作，就要腳踏實(shí)地、一絲不茍、認(rèn)認(rèn)真真地干好它，爭(zhēng)取做一名優(yōu)秀的臨柜人員。
作為臨柜人員，我懂得臨柜工作的重要性，它是客戶直接了解我行的窗口、平臺(tái)，是溝通顧客與銀行的橋梁。
因此，我產(chǎn)生了強(qiáng)烈的職業(yè)榮譽(yù)感。
在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。
虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱忱對(duì)等客戶。
在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日嚴(yán)峻的`形態(tài)下，我強(qiáng)烈地意識(shí)到：只有更周到、更貼心、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象口碑，吸納更多的存款。
客戶總是形形色色的，以客戶為中心是每個(gè)工作人員的職責(zé)，努力滿足客戶的合理需求是工作人員的工作任務(wù)。
在維護(hù)銀行利潤(rùn)的前提下，我們更多是為客戶謀取最大利益。
比如辦理定期存款時(shí)，我會(huì)特別留意存單的期限，及時(shí)提醒客戶來辦理相關(guān)手續(xù)，客戶存單利息損失降到最低點(diǎn)。
臨柜人員的一份耐心，換來顧客的滿足，這是我工作的最大的成就。
文秘部落原創(chuàng)下班后客戶來存取款是常有的事，而我總是認(rèn)真接待，不敷衍、怠慢客戶，耐心仔細(xì)地辦好每一筆業(yè)務(wù)。
然而，在臨柜工作中不僅需要一份耐心，而且還需要一份熱忱，急客戶之急，想客戶所想，竭力地為客戶排憂解難。
臨柜工作看似簡(jiǎn)單，可真正要干好卻是一件不易的事。
好的服務(wù)態(tài)度固然很重要，但過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)也是必不可少的。
平時(shí)不但要多練業(yè)務(wù)技能，還要多學(xué)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。
在支行營(yíng)業(yè)部這個(gè)大家庭中，有許多業(yè)務(wù)水平高，業(yè)務(wù)全面的同事，在這里我虛心請(qǐng)教，孜孜不倦，從他們那里我學(xué)到了很多東西，同時(shí)也豐富了自身的臨柜經(jīng)驗(yàn)。
隨著業(yè)務(wù)種類的增多，營(yíng)業(yè)中心的業(yè)務(wù)量也越來越大，幾乎每天的工作都很繁忙，但我跟同事之間主動(dòng)協(xié)作，相互溝通。
雖然時(shí)常加班加點(diǎn)，也頗感辛苦和勞累，但我們總是毫無怨言。
時(shí)間飛逝，轉(zhuǎn)眼我在郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)將近一年。
我懷著滿腔的熱情和美好的憧憬走進(jìn)建設(shè)銀行的情形油然在目。
我在一線柜面工作，在郵儲(chǔ)銀行以“進(jìn)步與您同步”管理理念的氛圍中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，我始終嚴(yán)格要求自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技能，完善業(yè)務(wù)素質(zhì)，當(dāng)然最重要的是做好最基本的服務(wù)。
下面我從三個(gè)方面來說說我對(duì)銀行服務(wù)的看法：
一、提升服務(wù)質(zhì)量，必須營(yíng)造良好的服務(wù)環(huán)境。
服務(wù)的環(huán)境有軟環(huán)境和硬環(huán)境之分，在硬件建設(shè)上，要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，根據(jù)客戶多樣化的需求，盡可能設(shè)臵人民幣、外幣現(xiàn)金服務(wù)區(qū)、銀行卡理財(cái)區(qū)、非現(xiàn)金和個(gè)人理財(cái)服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、貴賓服務(wù)區(qū)等。
此外，還應(yīng)在營(yíng)業(yè)廳增設(shè)復(fù)印機(jī)、書報(bào)架、飲水機(jī)、雨具架、播放背景音樂等，讓客戶來了心情好，感覺舒適，覺得到銀行辦業(yè)務(wù)是一種精神上的享受。
二、提升服務(wù)質(zhì)量，必須善于化解各種矛盾。
在前臺(tái)服務(wù)中，經(jīng)常會(huì)碰到一些比較棘手的問題，如電腦發(fā)生故障、沒收假鈔、atm機(jī)吞卡等，也會(huì)碰到一些態(tài)度不夠友好，脾氣急躁的顧客，甚至“刁民”，以致引起糾紛。
在這樣的情況下，首先要記住千萬不要把自己當(dāng)客戶，與客戶爭(zhēng)吵，特別是在公開場(chǎng)合，更是絕對(duì)不允許的。
俗話說的好“伸手不打笑臉人”，我們多笑一笑，以友好的態(tài)度，耐心傾聽，冷靜解釋，得理讓人，在本崗位職權(quán)內(nèi)滿足其合理要求。
三、提升服務(wù)質(zhì)量，必須提高柜面人員的形象。
銀行柜面人員的形象與舉止對(duì)客戶評(píng)價(jià)服務(wù)質(zhì)量有著很大的影響力。
在銀行前臺(tái)服務(wù)中，員工的形象舉止都被客戶看在眼里，會(huì)極大地影響客戶對(duì)服務(wù)的評(píng)價(jià)。
銀行服務(wù)員工的形象(包括著裝、服飾、氣質(zhì)等)與舉止(包括服務(wù)意識(shí)、專業(yè)技能、社交技能、態(tài)度等)也會(huì)影響客戶對(duì)所接受服務(wù)品質(zhì)的感知，客戶經(jīng)常把服務(wù)員工的形象與舉止作為評(píng)價(jià)服務(wù)品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)之一。
注重自己的一言一行，在一線崗位上我們要從每一件小事做起，從點(diǎn)點(diǎn)滴滴做起，在平凡的崗位上嚴(yán)格要求自己，始終堅(jiān)持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務(wù)理念。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十六
我的20xx年是在xx銀行分理處度過的，xx分理處是一個(gè)業(yè)務(wù)量大，業(yè)務(wù)種類繁多的分理處，我的職責(zé)是接待單位客戶，解答他們的有關(guān)業(yè)務(wù)問題，編制和錄入會(huì)計(jì)憑證，登記賬簿，整理和保管會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)資料?；仡欉@一年來的工作，我是問心無愧的，我的自我評(píng)價(jià)，是不是在美化自己，自有公論。我的缺點(diǎn)也是昭昭不可掩飾的。我的述職報(bào)告請(qǐng)大家評(píng)議，歡迎大家提出寶貴意見。
首先，學(xué)習(xí)也使我認(rèn)識(shí)到：工作崗位沒有高低之分，必須要好好工作，不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價(jià)值。同時(shí)為了提高自身的科學(xué)理論水平，我透過成人高考參加了xx大學(xué)的本科函授教育，平時(shí)也自學(xué)電腦知識(shí)，利用網(wǎng)絡(luò)了解國(guó)際形勢(shì)和國(guó)內(nèi)外大事，開闊了視野，豐富了知識(shí)，電腦使我的生活過得充實(shí)起來。
在工作中，我是忠于職守，盡力而為的，領(lǐng)導(dǎo)和同事們也給了我很大的幫忙和鼓勵(lì)，在大家的共同努力下，客戶們都認(rèn)為xx分理處的服務(wù)比其他銀行的好，都愿意來那里開立賬戶和辦理業(yè)務(wù)，去年開立的會(huì)計(jì)賬戶有200多個(gè)，會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)筆數(shù)去年更是從年初的日均xx多筆上升到xx多筆，人均筆數(shù)列居全行榜首，每一天的忙碌可想而知，銀行屬于服務(wù)行業(yè)，工作使我每一天要應(yīng)對(duì)眾多的客戶，為此，我常常提醒自己“善待別人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然堅(jiān)持做好“三聲服務(wù)”、“站立服務(wù)”和“微笑服務(wù)”，耐心細(xì)致的解答客戶的問題，遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。
回顧檢查自身存在的問題，我認(rèn)為：
一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新狀況新問題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問世。應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。
二是在工作較累的時(shí)候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對(duì)以上問題，今后的努力方向是：
一是加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)。對(duì)前臺(tái)金融業(yè)的熟悉，不能代替對(duì)提高個(gè)人素養(yǎng)更高層次的追求，務(wù)必透過對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理論、國(guó)家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務(wù)知識(shí)、相關(guān)政策的學(xué)習(xí)，增強(qiáng)分析問題、解決問題的潛力，二是增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，用心配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十七
年，對(duì)于我一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生來說，注定是一個(gè)不平凡的一年，經(jīng)歷了求職，千軍萬馬過獨(dú)木橋，經(jīng)過全國(guó)建行招考筆試，經(jīng)歷了省分行面試，進(jìn)入了景德鎮(zhèn)建設(shè)銀行，經(jīng)歷三個(gè)月的實(shí)習(xí)，一個(gè)多月的集中培訓(xùn)，成為了建行的一名員工。
八月底結(jié)束了培訓(xùn)，來到了廣城支行，一開始鄧行長(zhǎng)和王行長(zhǎng)給我分配好工作，對(duì)浙江商城和真快活尚街的掃樓掃街活動(dòng)。王行長(zhǎng)給我介紹了這兩個(gè)項(xiàng)目的背景，由于廣場(chǎng)支行于浙江商城于真快活商街的合作關(guān)系，這樣也就為我搭建好了一個(gè)平臺(tái)，讓我可以放手大膽的去進(jìn)行掃樓掃街營(yíng)銷。
慢的很多客戶了解我們產(chǎn)品的便捷與我們的建行服務(wù)的優(yōu)良，也轉(zhuǎn)變了看法，欣然辦理了我行很多產(chǎn)品。
一個(gè)多月在不知不覺中已經(jīng)過去，我已經(jīng)把浙江商城和真快活商街幾乎所有客戶進(jìn)行了上門走訪，并且在這種自發(fā)的上門營(yíng)銷服務(wù)過程中自己也有了很大的收獲。結(jié)算通卡接近200多張，信用卡80多張，辦理pos近十臺(tái)，還有與很多商家簽立電子銀行產(chǎn)品。
我已經(jīng)從大學(xué)在校生轉(zhuǎn)變成一名新建行員工，并且快速的融入到團(tuán)隊(duì)中，我相信在以后的工作中向老員工繼續(xù)學(xué)習(xí)更多的營(yíng)銷知識(shí)和技巧，學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識(shí)，在以后的工作中能做出更大更多的成績(jī)。平平凡凡地做自己，用心地做自己，因?yàn)槲覉?jiān)信，只有用心才能做到更好，堅(jiān)信，在未來的道路上，我會(huì)越走越好!
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十八
作為我行的新員工，我是非常驕傲和自豪的。現(xiàn)在我和我父母在散步時(shí)碰見別人，別人問我在哪工作，我都是非常自豪的說出我行的名字來。這不單單是我行的聲譽(yù)和工資待遇讓所有人都對(duì)我刮目相看，更因?yàn)槲乙恢币詠淼睦硐氲靡詫?shí)現(xiàn)了。理想這樣的事兒，不是當(dāng)事人，任何人都不會(huì)感同身受的，哪怕是我向往的是一個(gè)名不見經(jīng)傳的企業(yè)，我亦會(huì)因?yàn)樽约簩?shí)現(xiàn)了自己的理想而感到異常的驕傲和自豪！更何況是我行這樣讓所有人都羨慕的地方呢！
能夠在這么好的地方工作學(xué)習(xí)，是命運(yùn)給我的一次機(jī)會(huì)。我當(dāng)然不會(huì)把這個(gè)機(jī)會(huì)白白浪費(fèi)掉。我在這三個(gè)月里，從領(lǐng)導(dǎo)和同事身上學(xué)到了很多以前在學(xué)校里學(xué)不到的實(shí)踐知識(shí)，亦在與領(lǐng)導(dǎo)同事的相處中學(xué)到了過去在學(xué)校里學(xué)不到的人際交往法則。這三個(gè)月，說長(zhǎng)不長(zhǎng)，說短不短，我卻學(xué)到了在學(xué)校里讀三年都不一定能換來的智慧，我很感謝。我很感謝那些給我?guī)椭蛦l(fā)的領(lǐng)導(dǎo)和同事，也很感謝我自己這三個(gè)月的.認(rèn)真和努力。
一開始在我行工作的那個(gè)月，我還有一點(diǎn)慌。因?yàn)槲倚械乃刭|(zhì)那么高，我一來發(fā)現(xiàn)自己過去學(xué)的知識(shí)有些捉襟見肘，好幾次都被自己快要解決不了的事情給難倒，還好我沒有放棄。在我的好學(xué)好問和認(rèn)真下，在我那些可愛同事的幫助下，我堅(jiān)持著度過了那些難關(guān)，現(xiàn)在回想起來，真是有驚無險(xiǎn)的一個(gè)月。若要再回到過去，我一定選擇回到大學(xué)去把自己大學(xué)的知識(shí)打牢基礎(chǔ)，不給自己這樣捉襟見肘的機(jī)會(huì)。
后來的兩個(gè)月就基本上沒什么問題了，在漸漸的熟悉中，我對(duì)我行的業(yè)務(wù)有了很深的了解，也對(duì)我的工作崗位有了全方位的了解和學(xué)習(xí)，現(xiàn)在隨便我行如何考我們，我相信我都不會(huì)再有第一個(gè)月那種捉襟見肘的緊張了。我對(duì)自己這兩個(gè)月的努力和付出，非常自信。這不是自負(fù)，是自信，一種自知之明的自信。
有這樣的自信，我相信未來我在我行的工作一定可以創(chuàng)造出奇跡，讓我行的聲譽(yù)更上層樓，讓我行成為像我過去一樣的大學(xué)生心中的理想和工作規(guī)劃重點(diǎn)！
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇十九
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。
版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得由中國(guó)人才指南網(wǎng)原創(chuàng)首發(fā)，作者：績(jī)東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權(quán)禁止用作商業(yè)用途，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。
我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇二十
第一段：引言（150字）。
銀行員工洗錢案件是這些年來銀行業(yè)出現(xiàn)的諸多問題之一，這些問題引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注和企業(yè)的深思熟慮，也給銀行業(yè)帶來了不小的負(fù)面影響。作為一名銀行員工，我親身經(jīng)歷了一起銀行員工洗錢案件，深感到受到了極大的震撼和警醒。我將在下面的文章中，結(jié)合個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)，向大家分享一下自己對(duì)于銀行員工洗錢案件的感受。
第二段：事件經(jīng)過（250字）。
本次銀行員工洗錢案件的主要發(fā)生在我所在的某分行。當(dāng)時(shí)，這位員工以提供金融服務(wù)為名，利用職務(wù)便利，竟然向客戶提供了非法資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，隨后將非法資金存入自己的賬戶，并進(jìn)行高消費(fèi)，嚴(yán)重侵害了客戶利益，傷害了銀行的聲譽(yù)。經(jīng)過公司內(nèi)部調(diào)查，該員工被開除，并被警方帶離。但是，此事件不僅僅是銀行個(gè)體員工的問題，也以此為警醒，督促整個(gè)銀行行業(yè)提高反洗錢意識(shí)，更加強(qiáng)化反洗錢制度的完善，以杜絕此類案件的發(fā)生。
第三段：洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范（300字）。
銀行員工的洗錢案件事件讓我認(rèn)識(shí)到，洗錢不僅僅是反洗錢機(jī)構(gòu)的事情，每個(gè)銀行從業(yè)人員的工作中都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)洗錢的預(yù)防，從自己做起。要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，要發(fā)揮員工的監(jiān)管與防范能力。我們員工需要定期接受業(yè)務(wù)流程和反洗錢制度的培訓(xùn)，強(qiáng)化對(duì)反洗錢工作的了解、認(rèn)識(shí)和政策執(zhí)行力度。同時(shí)，銀行需要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)工作人員的安全管理，加強(qiáng)對(duì)洗錢行為的監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止洗錢行為。這樣，才能為客戶提供更加安全的服務(wù)。
第四段：?jiǎn)T工道德建設(shè)（250字）。
洗錢案件反映出銀行員工道德風(fēng)險(xiǎn)的變相存在。銀行行業(yè)是高度誠(chéng)信和責(zé)任的行業(yè)，員工必須具備高度的道德素質(zhì)和社會(huì)責(zé)任感。一方面，企業(yè)應(yīng)該設(shè)置更為科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制，激發(fā)員工誠(chéng)信意識(shí)和職業(yè)責(zé)任感，另一方面，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的道德教育，并強(qiáng)化員工的法律和職業(yè)道德教育和責(zé)任意識(shí)，增強(qiáng)員工的反洗錢意識(shí)，從源頭上預(yù)防遏制員工的違規(guī)行為。
第五段：結(jié)尾（250字）。
總之，銀行員工洗錢案件給我們帶來許多警示和思考。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)該積極響應(yīng)公司的各項(xiàng)措施和要求，在不斷接受和完善反洗錢制度的同時(shí)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，養(yǎng)成良好的道德品質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)。同時(shí)，銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)整個(gè)行業(yè)的問題研究和治理，從制度上確定嚴(yán)格的反洗錢規(guī)則和檢測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)預(yù)防和打擊洗錢違法犯罪的力度，維護(hù)金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定，還客戶一個(gè)健康安全的金融環(huán)境，讓社會(huì)對(duì)銀行業(yè)充滿信心。
銀行員工反洗錢工作心得體會(huì)篇二十一
20xx年，我滿懷著對(duì)金融事業(yè)的向往與追求走進(jìn)了xx銀行，在那里我將釋放青春的能量，點(diǎn)燃事業(yè)的夢(mèng)想。時(shí)光飛逝，來xx銀行已經(jīng)一個(gè)年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學(xué)習(xí)上，還是思想上都逐漸成熟起來。
在xx銀行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會(huì)說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺(tái)上一樣能夠干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個(gè)起點(diǎn)。作為一名員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺(tái)服務(wù)是展示xx系統(tǒng)良好服務(wù)的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠(chéng)服務(wù)，以自己用心的工作態(tài)度羸得顧客的信任。
是的，在xx銀行員工中，柜員是直接應(yīng)對(duì)客戶的群體，柜臺(tái)是展示xx銀行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而應(yīng)對(duì)各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點(diǎn)點(diǎn)滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會(huì)到xx銀行人的真誠(chéng)，感受到在xx銀行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時(shí)刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)；二是持續(xù)良好的職業(yè)操守，遵守國(guó)家的法律、法規(guī)；三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認(rèn)識(shí)自我、勝不驕、敗不餒。
參加工作以來，我立足本職崗位，踏實(shí)工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，向有經(jīng)驗(yàn)的同事請(qǐng)教，只有這樣，才能確確實(shí)實(shí)干出能經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的業(yè)績(jī)。點(diǎn)點(diǎn)滴滴的小事讓我深刻體會(huì)到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因?yàn)樗荒芟駴_鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚(yáng)，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復(fù)一日年復(fù)一年的重復(fù)那些諸如存款、取款，賬務(wù)錄入，收收放放，營(yíng)銷維護(hù)，迎來送往之類的枯燥運(yùn)作和繁雜事務(wù)。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會(huì)到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻(xiàn)，奉獻(xiàn)我們的熱情，奉獻(xiàn)我們的真誠(chéng)，奉獻(xiàn)我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價(jià)值只有在平凡的奉獻(xiàn)中才能得到升華和完善。
在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅(jiān)持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶帶給全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實(shí)際辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在保證遵守我行各項(xiàng)規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營(yíng)銷方式，為客戶帶給必須的方便，靈活、適度地為客戶帶給個(gè)性化、快捷的服務(wù)。
完美源于認(rèn)真。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們想方設(shè)法為客戶帶給更加周到的服務(wù)。因?yàn)椋瑳]有挑剔的客戶，只有不完美的服務(wù)。在日常工作中，我用心刻苦鉆研新知識(shí)，新業(yè)務(wù)，理論結(jié)合實(shí)踐，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)技能。我從點(diǎn)滴小事做起，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，盡量做到快捷、準(zhǔn)確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶帶給及時(shí)、準(zhǔn)時(shí)、定時(shí)、隨時(shí)的服務(wù)。
青年時(shí)期是人生最寶貴的時(shí)光，因?yàn)檐P躇滿志，精力充沛，因?yàn)楦谊J敢干，活力四射，因?yàn)橛刑嗟膲?mèng)想和期望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團(tuán)隊(duì)的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅(jiān)強(qiáng)的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻(xiàn)！
這天，我們正把如火的青春獻(xiàn)給平凡的xx銀行崗位，中國(guó)xx銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動(dòng)你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動(dòng)你”。這天我正是為推動(dòng)我的事業(yè)而來，這源于我對(duì)人生價(jià)值的追求，對(duì)金融事業(yè)的一份熱情。因?yàn)槲颐靼鬃鳛橐幻砷L(zhǎng)中的青年，只有把個(gè)人理想與農(nóng)金事業(yè)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作用心性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)xx銀行完美明天的過程中實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值。
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