報告是一種向上級或相關人員匯報某種情況或工作進展的文字材料。在撰寫報告的過程中，要進行不斷的修改和完善，確保報告的內容和結構更加完備和合理。最重要的是，寫報告不僅是向他人傳達信息的一種方式，也是對自己工作和學習的總結和反思。
銀行收單業(yè)務自查報告篇一
根據(jù)省聯(lián)社農信聯(lián)發(fā)212號文件精神，我聯(lián)社于xx年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現(xiàn)將有關情況報告如下:。
我縣聯(lián)社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯(lián)社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯(lián)社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯(lián)合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯(lián)社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現(xiàn)的差錯,確保我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據(jù)《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯(lián)社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯(lián)社所轄營業(yè)網點提交的.銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據(jù)銀行卡差錯核實情況向省聯(lián)社提交差錯申請。我縣聯(lián)社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
我縣聯(lián)社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數(shù)經辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯(lián)社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網點加強內部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據(jù)合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行收單業(yè)務自查報告篇二
近日，為堅決貫徹落實關于減費讓利、惠民利企的決策部署，農發(fā)行吉安市分行嚴格落實小微企業(yè)支付手續(xù)費降費政策，提升普惠金融服務質效、保障重點領域資金需求，為當?shù)亟洕l(fā)展提供強有力的金融支撐。
強化組織，細化責任。為落實好此項工作，該行高度重視，建立了專項工作負責制，嚴格落實“降費不降服務”原則，組織對轄內支行費用收取情況進行自查，細化責任分工，強化政策落實。
明確政策，精準傳達。該行要求全體員工積極學習各項減費讓利政策，重點做好一線員工減費讓利政策的學習培訓，保證每一名員工能夠知曉并熟悉減費讓利政策，并主動對接客戶進行“答疑解惑”，用通俗易懂的語言把好政策送上門。
多方宣傳，嚴抓落實。為進一步加大宣傳力度，該行利用多渠道開展支付服務減費讓利宣傳活動。通過網點led顯示屏滾動播放宣傳標語、設置宣傳臺、發(fā)放宣傳折頁等方式，充分發(fā)揮網點宣傳陣地作用。
下一步，該行將繼續(xù)做好減費讓利的宣傳和相關解釋工作，暢通消費者咨詢和投訴渠道，接收客戶群眾監(jiān)督。同時全面加強員工培訓，提升服務水平，助力當?shù)亟洕哔|量發(fā)展。
銀行收單業(yè)務自查報告篇三
市分行個人業(yè)務部：
認真學習郵銀發(fā)【2012】1536號《進一步做好pos收單業(yè)務發(fā)展工作的通知》和郵銀辦發(fā)【2012】311號《中國銀監(jiān)會辦公廳關于防范移機套現(xiàn)風險的通知》，并做了自查：
（1）特約商戶開戶資料全面、經營狀況正常。
（2）商戶無擅自轉移pos終端設備到他處受理銀聯(lián)卡交易。（3）按照規(guī)定對特約客戶進行培訓和對商戶每月進行走訪，并填寫《特約商戶現(xiàn)場培訓記錄表》、《特約商戶回訪情況登記表》。
中國郵政儲蓄銀行武威市分行民勤縣支行。
二0一二年九月二十日。
銀行收單業(yè)務自查報告篇四
為適應我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
銀行收單業(yè)務自查報告篇五
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為了解“惠農一卡通”的業(yè)務開展情況，為全省推廣“惠農一卡通”積累經驗，探討如何在縣級聯(lián)社做好發(fā)卡和收單業(yè)務的相互促進，提升我省農村信用社信通卡產品附加值，8月27日-28日，科技部赴保定曲陽聯(lián)社和保定市區(qū)聯(lián)社對“惠農一卡通”和收單業(yè)務進行了專題調研。
一、調研基本情況。
（一）曲陽聯(lián)社。
截至2009年8月底，保定曲陽聯(lián)社卡存量為16997張。其中，“惠農一卡通”9645張，卡內存款余額為4561萬元，活期存款余額為4546萬元，定期存款余額為15萬元，卡均存款余額為2683元。
曲陽聯(lián)社與本縣財政部門協(xié)商，于2009年7月在縣城恒州鎮(zhèn)試點發(fā)放“惠農一卡通”。恒州鎮(zhèn)所轄25個自然村9800戶，共有農民5萬余人，目前已發(fā)放“惠農一卡通”9645張，發(fā)放種糧農民直接補貼資金162萬元。
(二)保定市區(qū)聯(lián)社。
截至2009年8月底，保定市區(qū)聯(lián)社卡存量為13549張，卡內存款余額為9941萬元。其中，活期存款余額為9175萬元，定期存款余額為766萬元，卡均存款余額為7337元。
保定市區(qū)聯(lián)社與保定北國商城聯(lián)手合作，舉辦了信通卡消費贈禮品活動，期間陸續(xù)投入電視廣告費5000元，贈品5800元進行宣傳，收到了一定效果。截至7月底，信通卡刷卡消費額為878萬元，比6月增長了135萬元。通過組織宣傳營銷活動，在保定市內擴大了信通卡的知名度，帶動了存款的增長。
二、發(fā)行“惠農一卡通”的必要性。
通過調研，我們發(fā)現(xiàn)發(fā)行“惠農一卡通”對于提升我省農村信用社知名度，擴大客戶群體，提高中間業(yè)務收入有很大的促進作用。具體表現(xiàn)為：
（一）產品定位明確，適應農村金融市場發(fā)展趨勢，符合國家的惠農政策導向。
目前，各家金融機構均在大力發(fā)展銀行卡業(yè)務，隨著國家對農村支持力度的加大，農村金融已成為關注的重點，部分銀行已開始向農村市場發(fā)展。另外，人民銀行為方便農民工返鄉(xiāng)取款推廣“農民工銀行卡特色服務業(yè)務”，2008年全國農民工銀行卡特色服務交易金額增長迅猛，交易金額突破80億元。由此看出農村是有銀行卡市場的，而且發(fā)展速度很快。我省農村信用社應當借助代發(fā)惠農資金時機大力發(fā)行“惠農一卡通”，擴大我社發(fā)卡規(guī)模，占領銀行卡市場。
（二）競爭對手農業(yè)銀行已推出了“金穗惠農卡”
農業(yè)銀行在2008年就開始在部分省份試點推廣“金穗惠農卡”，并且出巨資在中央電視臺黃金時段進行30秒的“惠農卡”廣告宣傳，目前已開始在河北省進行推廣。農行發(fā)行“惠農卡”主要目的是通過將惠農補貼資金統(tǒng)一發(fā)放到卡上，并提供一定的透支功能，來提高卡的附加值，增加業(yè)務收入。據(jù)了解，目前，農行的惠農卡已有一定的市場。農行對農村市場的重視，充分說明了農村潛在的發(fā)展?jié)摿ΑＮ覀円惨e極行動起來，充分利用自身優(yōu)勢，推廣我們的“惠農一卡通”，搶占市場。
（三）集各種惠農補貼于一體，承擔更多代發(fā)業(yè)務，降低代理成本。
為財政代發(fā)支農補貼，需要核對財政部門提供的農戶身份證信息，進行聯(lián)網核查，一份合格的信息要經過多次反復的篩選審核。若每代發(fā)一項補貼資金就重新開一個戶的話，對我社系統(tǒng)資源占用量大，同時增加了基層工作量?；鶎幼钕Ｍ氖悄軌驅⑺械纳孓r代發(fā)都能夠集中到一個賬戶，這也是我們發(fā)行“惠農一卡通”的目的之一。當我們已經代發(fā)多項涉農資金，有了良好的合作和服務記錄后，就已在財政部門樹立了威信，可以更容易承擔新增設惠農補貼項目。例如：縣聯(lián)社可以去爭取將種糧補貼、養(yǎng)豬補貼、退耕還林補貼、家電下鄉(xiāng)補貼、合作醫(yī)療報銷、新型農村養(yǎng)老保險等統(tǒng)一都代發(fā)到“惠農一卡通”上。特別是新型農村養(yǎng)老保險涉及人數(shù)眾多，而且是按月發(fā)放，可將客戶牢牢吸引在我社。集中一卡代發(fā)，既方便了農民集中補貼資金，又大大降低了我社的代理成本。
（四）低代發(fā)成本和低受理成本。
“惠農卡”相比較存折，成本較低。單個存折的成本約為0.5元多，單張卡的成本不到1元，表面上看存折的成本略低，實際上，存折極易消磁且有使用條數(shù)限制，換折率很高，而且存折換折是免費的?，F(xiàn)在的銀行卡都已是高抗磁卡，不易消磁，若丟失或隨壞換卡，我社要收取5元的工本費。另外，客戶還可以在卡內開立定期存款，節(jié)約存單，增加中間業(yè)務收入。
“惠農卡”受理成本較為低廉?？蛻艨梢允褂谩盎蒉r一卡通”通過我社布放的自助設備方便支取代發(fā)的惠農補貼資金，也可以在他行的自助設備上取現(xiàn)，減少柜臺壓力?？蛻羧绻M購買生活用品或農資產品，也可以通過pos機直接消費不用再去支取現(xiàn)金。即使同是柜面業(yè)務，辦理卡業(yè)務需打印的資料較少，效率較存折要高的多。
（五）可以承載更多的業(yè)務，帶來更多的收益。
“惠農一卡通”可以承載更多的新業(yè)務，例如：持卡人可以申請為子女申請附屬卡，在卡內開立定期存款，通過電話銀行或自助設備實現(xiàn)卡內活期自助轉存定期存款，辦理跨行業(yè)務支取存款，持卡消費等。符合條件的話，還可以通過“惠農卡”方便快捷的辦理自助小額貸款等。隨著我們業(yè)務的不斷拓展，“惠農一卡通”可以承載更多新業(yè)務，發(fā)揮其最大效能。
三、存在的問題。
通過調研我們也發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題各級聯(lián)社應予以重視，并采取措施盡早解決。
(一)從我社的客戶群分析來看，信通卡的使用存在四個“不”
1、宣傳引導不到位，客戶“不會用”
長期以來，被視為“雞肋”的農村地區(qū)被其他商業(yè)銀行所冷落，服務手段相對落后。我社信通卡業(yè)務剛剛起步，各基層網點對農村地區(qū)使用銀行卡的優(yōu)勢宣傳乏力，引導不到位，客戶對在哪些渠道可以使用信通卡，如何使用信通卡知之甚少，正確的操作知識較為匱乏?？h域有些持卡人盡管申領了信通卡，因對信通卡了解甚少而擱置一邊，有些人想申領卻又不知道如何辦理。大多數(shù)已辦理銀行卡的客戶也只是在柜面用于現(xiàn)金存取，而真正體現(xiàn)銀行卡業(yè)務特色的持卡消費、代繳費等卻很少涉足。
2、傳統(tǒng)生活習慣制約，客戶“不慣用”
農村居民多有保存現(xiàn)金的習慣，現(xiàn)金支付在現(xiàn)實生活中占很大比重，對非現(xiàn)金支付的認同感不高，用卡意識淡泊。另外，客戶總覺得銀行卡沒有存折直觀，不能直觀反映出卡內存款余額，還不習慣使用銀行卡。
3、不了解使用成本，客戶“不愿用”
縣域及農村居民收入較低，對于價格上的偏好較為敏感。目前，其他銀行的銀行卡產品均收取年費，小額賬戶管理費等，我社信通卡免年費和開戶工本費，無小額賬戶管理費，并且交易手續(xù)費也較低?？蛻舨涣私庑磐ǖ氖褂贸杀荆唵蔚恼J為信通卡不能夠透支，不能夠免息，而“不愿用”信通卡。宣傳營銷不到位，信通卡的使用成本優(yōu)勢并沒有充分顯現(xiàn)。
4、擔心銀行卡風險，客戶“不敢用”
金融電子化系統(tǒng)的發(fā)展和完善大大方便了客戶，同時也使安全復雜化。銀行卡內資金的安全是持卡人普通擔心的問題，也是許多銀行客戶不使用銀行卡的主要原因?？蛻魧ι鐣l頻發(fā)生的銀行卡詐騙案、資金被盜案、atm吐假鈔，吞卡現(xiàn)象等問題心有余悸，擔心受騙，造成懼卡或用卡不踏實心態(tài)。電視、廣播、報紙等宣傳媒體對于此類案件的宣傳更加大了農村客戶對于銀行卡的不信任感，從而“不敢用”銀行卡。
(二)從我社自身發(fā)展分析來看，存在五個“不夠”
1、業(yè)務掌握程度不夠。
在調研過程中，談及電話銀行、短信平臺等一些新業(yè)務時，縣級聯(lián)社的領導層對此不了解或知之甚少。對新業(yè)務所能實現(xiàn)的功能、提供的服務還不了解，則更談不上重視和拓展?；鶎庸駟T對銀行卡有些交易也不清楚，不能及時解決客戶所遇到的問題，為客戶提供優(yōu)質快捷的服務。給客戶留下信用社員工素質低，業(yè)務不會做，辦理業(yè)務速度慢等不好的印象。
2、宣傳營銷力度不夠。
縣級聯(lián)社在業(yè)務宣傳營銷方面還存在欠缺，對宣傳營銷的認識不到位，大部分人認為宣傳營銷就是懸掛宣傳標語條幅，設立宣傳臺，發(fā)放宣傳折頁，很少能結合本地實際和受眾群體的接受能力，開展一些行之有效、適用性強的宣傳營銷活動。
3、主動發(fā)展意識不夠。
縣級聯(lián)社對自身銀行卡業(yè)務的發(fā)展沒有一個明確的目標和定位，積極主動發(fā)展業(yè)務的意識不夠，對應如何發(fā)展本地的銀行卡業(yè)務研究不夠。沒有制定業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。
4、渠道服務建設不夠。
調研的兩個聯(lián)社都尚未布放atm和pos，但做了一些布放的前期工作，選擇了擬布放的網點和擬發(fā)展的特約商戶。銀行卡受理渠道不完善一直是困擾農村地區(qū)銀行卡業(yè)務發(fā)展的瓶頸問題?？蛻羯觐I了銀行卡后，沒有atm、pos可用，只能通過柜面辦理業(yè)務，跟存折無異，客戶體驗不到銀行卡優(yōu)勢所在，辦卡積極性不高。我社的銀行卡受理渠道建設滯后，從一定程度上也制約了信通卡工作的開展。
5、新業(yè)務策劃度不夠。
(一)轉變縣級聯(lián)社經營意識，圍繞“小卡片”做出“大文章”
信通卡一個“小卡片”，可以牽動我們農村信用社各項“大業(yè)務”的發(fā)展，它與存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結算業(yè)務、代理業(yè)務，以及將來的理財業(yè)務、外匯業(yè)務都緊密的聯(lián)系（詳見下圖）?！靶】ㄆ钡某钟姓呤俏覀兊目蛻?，我們所有的業(yè)務產品和服務最終都是銷售或者提供給客戶，發(fā)展好“小卡片”就等于緊緊抓住了客戶，抓住了業(yè)務收益的來源。
縣級聯(lián)社只有充分認識到銀行卡的重要性，并不斷的發(fā)展好，利用好，才能收到好的效果。一方面通過銀行卡這個載體來發(fā)展客戶，培育客戶、提高客戶的滿意度和忠誠度，讓信通卡成為客戶工作生活中密切相關的一部分，從而擴大市場，增加收益，增強競爭力。另一方面，通過對銀行卡的管理和考核，激發(fā)員工的宣傳和營銷意識。通過圍繞信通卡舉辦的一系列活動，激發(fā)員工的工作熱情，增強團隊的凝聚力，企業(yè)文化建設得到了發(fā)展。同時，一系列科學合理的考核措施的出臺，讓員工從工作中，看到了自身的價值，得到了實惠。這樣，通過一個“小卡片”，實現(xiàn)了外塑形象，內強管理?？h級聯(lián)社的存款、中間業(yè)務收入、利潤等一些經營指標也隨著卡業(yè)務的發(fā)展實現(xiàn)增長，員工的管理也趨于規(guī)范化、人性化。整個聯(lián)社的實力、活力、競爭力得到了長足的提高。
（二）切實做大做活宣傳營銷工作。
加大銀行卡的宣傳營銷力度，省、市、縣要上下聯(lián)動。省聯(lián)社要搭建全省的宣傳營銷平臺，舉辦業(yè)務開通儀式或召開新聞發(fā)布會，設計統(tǒng)一的宣傳圖片，擬訂統(tǒng)一的宣傳口號和標語，拍攝統(tǒng)一的業(yè)務宣傳片，在省內知名媒體進行宣傳。市、縣聯(lián)社除在業(yè)務開通時按照省聯(lián)社統(tǒng)一要求進行宣傳外，還要積極結合本地實際情況，認真研究客戶的接受程度和認可的宣傳方式，適時開展本地的特色宣傳營銷活動。例如：縣級聯(lián)社可以結合本地的文藝下鄉(xiāng)活動，將自身業(yè)務的宣傳融入到文藝宣傳中；也可以通過支持送電影下鄉(xiāng)活動，在電影播放前或間歇，播放業(yè)務宣傳片等。要向每一名員工特別是一線人員灌輸全員宣傳營銷意識，樹立銀行卡業(yè)務是農村信用社的主要業(yè)務，而不是附屬業(yè)務，是今后利潤的重要來源。通過基層員工與客戶面對面的營銷和宣傳，讓客戶體驗信通卡業(yè)務，并廣泛認可它，使用它。
（三）加強渠道服務建設，積極推廣電子銀行業(yè)務。
加快自動柜員機布放的進度，指導縣級聯(lián)社積極發(fā)展優(yōu)質特約商戶，并為其布放pos機。
督促各聯(lián)社積極推廣電話銀行、短信通知業(yè)務，開通銀聯(lián)互聯(lián)網支付業(yè)務，積極籌劃網上銀行業(yè)務。并做好每項業(yè)務的全省推廣工作，讓縣級聯(lián)社充分了解和認識電子銀行業(yè)務，吸引和拓展更多的客戶。
（四）加大員工的培訓力度，提高服務效率和質量。
要圍繞不同層次人員開展不同內容的培訓。對一線的業(yè)務操作人員進行培訓，使他們熟悉業(yè)務知識和操作流程，遵守規(guī)則制度；對市、縣級的領導班子和銀行卡管理人員進行培訓。使他們了解業(yè)務特點、業(yè)務優(yōu)勢和效益，充分重視業(yè)務的發(fā)展。
（五）重管理，量考核，全力防范銀行卡各類風險。
規(guī)范銀行卡業(yè)務的管理工作，全省統(tǒng)一明確縣級聯(lián)社銀行卡業(yè)務的管理部門，明確工作崗位及其職責。
把銀行卡業(yè)務的發(fā)展情況納入經營考核指標，并從中間業(yè)務效益指標中單列出來，單獨反映，以此引起各聯(lián)社對銀行卡業(yè)務的重視程度。制定銀行卡業(yè)務營銷獎勵措施，鼓勵職工積極營銷優(yōu)質客戶、拓展優(yōu)質特約商戶。
加強銀行卡業(yè)務的風險管理，一是建立和完善銀行卡各項管理制度，確保銀行卡管理有規(guī)可依，有章可循。二是做好相應崗位的內控管理，落實各個崗位分工和具體崗位職責，嚴禁出現(xiàn)一人包辦的交叉崗位行為。三是加強銀行卡業(yè)務相關人員的風險意識教育工作，嚴防各類道德風險。四是加大銀行卡業(yè)務的事中和事后監(jiān)督，保證銀行卡辦理不出事故。五是開展定期和不定期業(yè)務檢查工作，對檢查發(fā)現(xiàn)的各類違規(guī)行為嚴肅處理。
（六）拓市場，盯對手，不斷進行業(yè)務完善和創(chuàng)新。
目前，農村金融市場競爭日益激烈，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新的金融實體不斷涌現(xiàn)，國有商業(yè)銀行重返農村市場，對我社的發(fā)展造成了很大的沖擊。要想在激烈的市場競爭大潮中立于不敗之地，必須要開拓市場，及時了解客戶的需求情況，收集市場信息，研究國家政策，不斷進行業(yè)務完善和創(chuàng)新。同時還要緊盯競爭對手，不斷提高服務水平，優(yōu)化服務環(huán)境，縮短與競爭對手之間的差距。
五、下一步工作計劃。
(一)舉辦“惠農一卡通”開通儀式。
邀請省政府領導、人民銀行、銀聯(lián)、各知名媒體等，舉辦“惠農一卡”發(fā)卡儀式或召開新聞發(fā)布會，大打“農”字招牌，提高農村信用社的社會地位，擴大農村信用社在社會的影響力和知名度。為“惠農一卡通”在全省推廣營造聲勢。
(二)組織開展業(yè)務培訓。
新開展的業(yè)務培訓區(qū)分為專門針對管理人員的業(yè)務培訓和專門針對基層操作人員的業(yè)務培訓。通過業(yè)務培訓使縣級聯(lián)社的管理人員（特別是高管人員）充分了解我設所開展的業(yè)務，引起其對新業(yè)務的重視；使基層操作人員能夠熟練掌握業(yè)務操作，能夠正確的向客戶進行面對面的宣傳營銷，為客戶提供高效快捷的服務。
(三)組織進行全員業(yè)務體驗活動。
在全省范圍內，進行一次全員新業(yè)務體驗活動。指定業(yè)務類型和種類，要求所有員工都辦理一筆相關業(yè)務，加深對業(yè)務的了解。省聯(lián)社將對業(yè)務體驗的辦理情況進行抽查，對弄虛作假未認真落實的單位和個人，省聯(lián)社將進行通報批評。
(四)“曬”成績，促發(fā)展。
各市、各家聯(lián)社只有在全省的平臺上“曬”成績、看進步，才能一決高下、一比高低。我省農村信用社銀行卡業(yè)務的發(fā)展也是一樣，某些聯(lián)社不積極不主動，而有些聯(lián)社十分重視，業(yè)務也發(fā)展的很好。今后，我們建議通過銀行卡業(yè)務運行通報或工作簡報，對全省的銀行卡業(yè)務發(fā)展情況“曬”成績，要以“曬”施壓力，促動力。
銀行收單業(yè)務自查報告篇六
根據(jù)哈爾濱農商銀行股份有限公司3月24日下發(fā)的哈農商發(fā)〔20xx〕30號文件，關于印發(fā)《哈爾濱農商銀行打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作督導檢查方案》的通知（以下簡稱《通知》），鞍山支行立即針對該《通知》中強調的問題進行了嚴格自查。自查情況如下。
我行現(xiàn)管轄九部自助設備，其中三部附行式自助設備，六部離行式自助設備。我行現(xiàn)有專人對其進行巡檢維護，并嚴格按照規(guī)定，附行式每日巡查，離行式每周至少兩次巡查。能夠保證自助設備無故障、自助設備周邊環(huán)境干凈整潔。對于非法張貼、安裝的異物及時進行清理。對自助設備上非法安裝的特殊裝置，及時向支行反饋。廠家每次進行保養(yǎng)維護時均有我行自助設備管理員陪同，并在檢修維護之后對故障報修時間、原因及修復時間等信息進行登記。自助設備鑰匙、密碼嚴格按規(guī)定分崗分人管理。
我行對開辦網上銀行的客戶嚴格按照制度執(zhí)行。柜員針對自然人在開戶時必須通過公民身份信息系統(tǒng)對其進行聯(lián)網核查。保證自然人客戶通過網上銀行管理系統(tǒng)核驗客戶賬號密碼，對企業(yè)客戶，必須核對其預留印鑒。柜員能夠嚴格比對客戶在申請表上填寫的內容與網上銀行管理系統(tǒng)開戶時錄入的客戶信息。我行usbkey的管理和調撥嚴格按照總行規(guī)定執(zhí)行，沒有柜員違規(guī)保管客戶usbkey的情況。
我行員工在受理客戶提出的電話銀行辦理需求時，能夠將電話銀行的優(yōu)勢和可能面臨的風險，我行針對這些風險進行的風險控制方法及相關風險的責任承擔如實的告知客戶，確保其知情權。在電話銀行的柜面簽約過程中，柜員能夠確保其為本人持有效身份證件在柜面辦理該業(yè)務。并能夠保證客戶信息與申請表填寫相符。針對企業(yè)用戶，保證其經辦人必須到柜面辦理業(yè)務，并逐一審核其資料真實性及企業(yè)預留印鑒的一致性。并且能夠按照《黑龍江省農村信用社會計檔案管理辦法》要求，妥善保存電話銀行資料。
客戶在辦理手機銀行業(yè)務時，柜員能夠按照規(guī)定確保其本人持有效身份證件在柜面辦理該業(yè)務，并能夠提示客戶手機銀行業(yè)務對手機型號及sim卡相關的要求。告知客戶妥善保管手機和密碼。手機銀行業(yè)務辦理的客戶資料均隨當日傳票一同裝訂。
經查，我行柜員能夠按照規(guī)定辦理特約商戶相關業(yè)務。能夠對其基本情況、自信機路、經營和財務狀況進行詳實的審查。每簽約一個特約商戶，我行員工都會對其進行業(yè)務指導，包括入網卡片的受理要求，掌握機具的使用方法及簡單排障的方法等。我行員工會對特約商戶進行不定期回訪，對發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)使用機具的行為及時進行指導糾正，對屢教不改的`商戶，取消其特約商戶收單資格。對于特約商戶出現(xiàn)的各種風險也能夠及時發(fā)現(xiàn)并制止。并且每次不定期回訪都會如實填寫《黑龍江省銀聯(lián)卡特約商戶日常檢查表》。
我行柜員嚴格履行相關規(guī)定，對開卡人進行身份信息聯(lián)網核查，并控制其開卡數(shù)量。保證其卡片的正常使用。并告知其正確使用銀行卡的方法。經查，本行并不存在違規(guī)替客戶開卡，違規(guī)提客戶保存銀行卡的現(xiàn)象。
本行對此次《通知》的下發(fā)高度重視，派專人進行自檢自查，對《通知》中提到的各種現(xiàn)象加以比對，有則改之，無則加勉。在今后的工作中嚴格按照人民銀行及總行的各項規(guī)定。將風險降低到可控范圍內，并加大力度宣傳對新型電信犯罪的防范措施。切實提高廣大群眾的防范意識。同時，我行也努力提高風險意識，保護好客戶的資金財產安全。
銀行收單業(yè)務自查報告篇七
為加強我縣聯(lián)社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據(jù)《xxx農村信用合作聯(lián)社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯(lián)社委托xxx農村信用社聯(lián)合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯(lián)社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
銀行收單業(yè)務自查報告篇八
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：
一是針對業(yè)務實質及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經營與管理原則;三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度;四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。
銀行收單業(yè)務自查報告篇九
塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《巴塞爾協(xié)議！訪魅分賦觶操作風險是由于不確定的內部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導致的直接或間接損失的風險。由于信息系統(tǒng)軟件、硬件、網絡、機房環(huán)境、通信電力等不確定性因素發(fā)生故障，導致業(yè)務中斷或者出現(xiàn)差錯，勢必對商業(yè)銀行的服務、資金、名譽等造成損失。近年來，國際社會、銀行家日益關注操作性風險防控和銀行體系的穩(wěn)定，因而建立一套以業(yè)務連續(xù)性風險控制為核心的風險防控體系，防止運營中斷事件發(fā)生或者即使發(fā)生要能快速應對，是商業(yè)銀行確保業(yè)務連續(xù)運營和健康發(fā)展的重要途徑，也是銀行面臨的重點和難點。
銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》明確要求降低或消除因信息系統(tǒng)服務異常導致重要業(yè)務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業(yè)務，維護公眾信心和銀行業(yè)正常運營秩序，提高商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理能力；要求有效應對重要業(yè)務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，形成保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理體系，包括策略、組織架構、方法、標準和程序；要求將業(yè)務連續(xù)性管理納入全面風險防控體系，建立與本機構戰(zhàn)略目標相適應的業(yè)務連續(xù)性管理體系，確保重要業(yè)務在運營中斷事件發(fā)生后快速恢復，降低或消除因重要業(yè)務運營中斷造成的影響和損失，保障業(yè)務持續(xù)運營；要求根據(jù)本行業(yè)務發(fā)展的總體目標、經營規(guī)模以及風險控制的基本策略和風險偏好，確定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性管理戰(zhàn)略。
一、業(yè)務連續(xù)性風險防控的現(xiàn)狀。
1、風險防控工作初見成效。
經過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業(yè)金融機構總資產達到148.05萬億元，總負債137.92萬億元，客戶數(shù)量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運營中斷事件一旦發(fā)生則其影響嚴重。商業(yè)銀行正在積極推進風險防控工作，并已初見成效，為防范業(yè)務中斷起到了積極作用，主要成績表現(xiàn)如下：
首先，應急管理體系已經構建。商業(yè)銀行確立了應急管理組織架構，加強了內部各職能部門的協(xié)調配合，形成了統(tǒng)一的應急響應流程和通知報告機制，規(guī)范了第三方技術提供者行為，增強了運營中斷事件的應對處置能力。
其次，應急處置能力已經具備。商業(yè)銀行積極開展信息系統(tǒng)應急演練、災備恢復演練，加強內部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯(lián)等外部機構之問的聯(lián)防協(xié)作，提高了應對信息系統(tǒng)運營中斷事件的能力和信心。
再次，災備系統(tǒng)建設已經展開。商業(yè)銀行積極推進“兩地三中心“(同城互備、異地災備)建設，可以有效應對城區(qū)內運營中斷事件(建筑物倒塌、社區(qū)電力中斷、通信設施毀壞等)、區(qū)域性運營中斷事件(地震、洪災、戰(zhàn)爭等)。商業(yè)銀行對信息系統(tǒng)進行了災備等級劃分，明確了不同等級信息系統(tǒng)災備要求。大多數(shù)商業(yè)銀行建立了同城災備環(huán)境，保障核心業(yè)務數(shù)據(jù)安全，在運營中斷事件發(fā)生時確保核心業(yè)務快速恢復。例如：四大銀行的災備系統(tǒng)基本成熟，業(yè)務連續(xù)性方案建設有待完善；股份制銀行的災備系統(tǒng)趨于成熟，業(yè)務連續(xù)性方案建設有待加強；城市商業(yè)銀行的災備系統(tǒng)處于起步階段，業(yè)務連續(xù)性方案建設有待推進；外資銀行的部分災備系統(tǒng)已經完善，業(yè)務連續(xù)性方案已經完善。
2、風險防控工作存在不足。
商業(yè)銀行在業(yè)務連續(xù)性風險防控方面依然存在不足之處，需要進一步加強風險防控力度，主要表現(xiàn)如下：
首先，部分商業(yè)銀行對風險防控的重要性和價值認識不足，尚未形成有效的風險防控管理體系，對風險防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認為風險防控管理體系建設“投入大、收益小”。部分商業(yè)銀行的大部分風險防控參與的人員來自于it部門，業(yè)務連續(xù)性計劃僅作為運營中斷事件處理的應急預案，未建立系統(tǒng)性的風險防控組織體系。
其次，部分商業(yè)銀行應對運營中斷事件的業(yè)務恢復目標不明確，災備資源的有效性保障不足，災備系統(tǒng)建設覆蓋面不夠，存在缺乏風險評估、業(yè)務影響分析、交易有效梳理、開放系統(tǒng)數(shù)量龐大、交易路徑過于復雜、災備系統(tǒng)覆蓋重要交易不足等現(xiàn)象。雖然部分商業(yè)銀行建立了災備中心，但業(yè)務分類分級、差異化的業(yè)務恢復目標不明確，災備切換演練未能真正貼近實戰(zhàn)，災備人員配置、應急演練有效性驗證等方面存在不足。
再次，部分商業(yè)銀行風險防控的應急預案體系不夠完善，業(yè)務應急機制匱乏，外部應急協(xié)調不足，沒有業(yè)務層面應急管理機制的開發(fā)和演練，場地應急、人員應急等風險防控重要環(huán)節(jié)缺乏實質性的建設。部分商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性演練僅停留在信息系統(tǒng)層面，缺乏涵蓋業(yè)務、技術和后勤保障等多方面的全行性協(xié)同演練，導致應急和災備恢復能力的有效性無法得到驗證。在信息系統(tǒng)應急演練中，業(yè)務部門配合不足，業(yè)務人員參與力度不大，業(yè)務覆蓋不全，一旦出現(xiàn)意外，應急預案可能無法發(fā)揮作用，與外部機構的協(xié)作聯(lián)動也明顯不足。
最后，部分商業(yè)銀行的災備環(huán)境建設緩慢，“兩地三中心”正處于建設階段，無法投入使用，運營中斷事件一旦發(fā)生，災備環(huán)境無法承擔應有職能。部分商業(yè)銀行的災備中心目前只停留在核心賬務數(shù)據(jù)保護層面，運營中斷事件一旦發(fā)生，很難實現(xiàn)重要交易的快速恢復、重要客戶及交易數(shù)據(jù)的快速恢復。
二、業(yè)務連續(xù)性風險防控的建議。
商業(yè)銀行為了更好地防控業(yè)務連續(xù)性操作風險，確保各項應急措施能在運營中斷事件、技術缺陷等因素發(fā)生時起到積極作用，確保全行業(yè)務連續(xù)穩(wěn)定的能力，建議商業(yè)銀行做好以下幾項工作：
1、進一步提升對風險防控的認識，建立常態(tài)化評估維護機制。
企業(yè)層形成風險防控文化，管理層加強風險防控認知，員工層提高風險防控意識，自覺自愿參與風險防控各流程活動，將其提升到全行戰(zhàn)略層面。建立風險防控的.評估機制，科學建立風險防控計劃和活動的評估機制，及時發(fā)現(xiàn)、持續(xù)改進、提高效率，要建立一套高效的業(yè)務連續(xù)性管理的成熟度模型。
2、進一步加快建立和完善風險防控體系，積極推進《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》的貫徹落實，充分借鑒和引進國際先進實踐案例和標準規(guī)范。
建立完善的運營中斷事件恢復組織體系和運營中斷事件應急恢復流程。科學制定業(yè)務連續(xù)性計劃，系統(tǒng)推進應急體系、災備系統(tǒng)建設。成立災備應急組織，包括應急領導小組、業(yè)務恢復小組、應急恢復小組、技術支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運中心共享場地建設，各個中心之問實行互備運行，當一個辦公場地發(fā)生場地級的運營中斷事件后，其承擔的業(yè)務自動并迅速轉發(fā)到其他共享場地而保持業(yè)務連續(xù)性。加強組織隊伍建設，明確責任、落實職責。
3、進一步建立有效的多部門應急協(xié)作聯(lián)動機制。
雖然商業(yè)銀行多個部門建立了應對運營中斷事件的應急預案和組織機構，但部門間的條塊分割管理使協(xié)調較為困難，難以形成合力，極大地影響了應急效能。應充分借鑒國外先進經驗。對內，要深入推動有效的應急聯(lián)動處置機制建設，制定聯(lián)合應急預案，成立跨業(yè)的應急處置小組，加強信息溝通、資源共享、統(tǒng)一協(xié)調，提高處置能力；對外，要加強商業(yè)銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風險監(jiān)測預警機制，整合資源，積極開展風險分析和預警。制訂商業(yè)銀行與其他政府部門的跨業(yè)應急預案，提高商業(yè)銀行應對運營中斷事件的能力和水平。
4、進一步加大力度推進應急演練工作。
積極開展行業(yè)性應急演練和金融跨業(yè)應急演練，鼓勵風險防控的演練活動，組織協(xié)調由金融管理部門、基礎設施供應商、多金融機構的聯(lián)合演練，持續(xù)提高風險防控的實踐能力，增強我國商業(yè)銀行整體業(yè)務連續(xù)性能力。為了確認連續(xù)性計劃的正確性和有效性，不斷完善和優(yōu)化運營中斷事件恢復流程，應定期安排不同級別的運營中斷事件恢復應急演練。根據(jù)運營中斷事件恢復演練的不同級別和參與范圍，組織系統(tǒng)級運營中斷事件恢復演練、應用級運營中斷事件恢復演練、業(yè)務級運營中斷事件恢復演練(或稱“災備總體恢復演練”)，主要是為了驗證全行運營中斷事件恢復應急處理能力，演練范圍涉及全行境內外所有機構。
5、進一步加快災備環(huán)境體系建設，形成真正可以承擔運營中斷事件的災備體系方案。
(1)加快災備環(huán)境建設?！皟傻厝行?模式可以滿足運營中斷事件場景下的恢復要求，實現(xiàn)更靈活的風險應對。在架構布局上，同城雙中心采取雙活模式運行，具備并行的、基本相同的業(yè)務處理能力，通過高速鏈路實時同步數(shù)據(jù)。同城雙活中心用于區(qū)域級運營中斷事件恢復，當出現(xiàn)社區(qū)運營中斷事件引起某個中心失效時，可在基本不丟失數(shù)據(jù)的情況下進行雙中心間的應急切換，保持業(yè)務連續(xù)運營。異地災備中心用于同城雙中心的運營中斷事件恢復，當出現(xiàn)大范圍自然災害等原因導致同城雙活中心同時失效時，可以用災備系統(tǒng)接管重要業(yè)務。
(2)加快核心業(yè)務災備系統(tǒng)建設。大部分商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)災備架構由同城雙活生產系統(tǒng)和異地災備系統(tǒng)組成，同城雙活生產系統(tǒng)數(shù)據(jù)采用同步復制技術。正常情況下，核心業(yè)務運行在兩個中心的核心業(yè)務系統(tǒng)上，當一個中心核心業(yè)務發(fā)生運營中斷事件時，可以無縫地將業(yè)務切換到另一中心的核心業(yè)務系統(tǒng)運行，并確保數(shù)據(jù)零丟失。異地災備系統(tǒng)采用異步復制技術實現(xiàn)磁盤數(shù)據(jù)鏡像。當同城雙活核心系統(tǒng)同時發(fā)生運營中斷事件時，由災備中心的專職人員實施運營中斷事件恢復系統(tǒng)應急切換工作，系統(tǒng)可以在2小時內接管全行核心業(yè)務，最大數(shù)據(jù)丟失時間在2分鐘以內。
(3)加快開放平臺災備系統(tǒng)建設。大部分商業(yè)銀行針對開放平臺應用種類繁多、系統(tǒng)數(shù)量龐大、運營中斷事件恢復需求差異大，以業(yè)務影響分析為基礎，制定了應用系統(tǒng)災備等級標準，可以分為6個層級的應用等級劃分并實施差異化配置標準。在等級劃分上，注重對柜面業(yè)務、atm、pos、電子渠道等關鍵業(yè)務實現(xiàn)端到端的高等級災備保護，即當某應用系統(tǒng)被“高等級”應用系統(tǒng)實時調用，則其災備等級要保持和“高等級”應用系統(tǒng)一致。
（4）加強分支機構災備系統(tǒng)建設。商業(yè)銀行要減少分行、分支機構機房部署的系統(tǒng)，減輕營業(yè)網點與數(shù)據(jù)中心的通信網絡的依賴性，必要時可以直接連接總行數(shù)據(jù)中心。分行機房一旦發(fā)生運營中斷事件，通過通信部門及時切換，直接連接總行數(shù)據(jù)中心，確保分行轄內業(yè)務的連續(xù)運行。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十
隨著生活水平的提高和市場需求的增加，銀行卡已經成為了我們日常生活中不可或缺的一部分。然而，與此同時，銀行卡業(yè)務也面臨著越來越多的風險和挑戰(zhàn)，例如信息泄露、偽冒卡、信用卡詐騙等。因此，為了增強銀行卡業(yè)務的安全性和可靠性，我們銀行決定進行一次全面的自查。
本次自查的目的是全面了解銀行卡業(yè)務在操作過程中存在的問題和風險，進一步加強內部管理和監(jiān)控措施的落實，提升銀行卡業(yè)務的安全性和可靠性。
本次自查主要涉及以下內容：
1.銀行卡開戶程序是否規(guī)范，銀行卡信息維護是否完善。
2.銀行卡轉賬操作流程是否規(guī)范，是否存在異常交易。
3.銀行卡掛失操作是否及時，是否存在掛失不及時或未成功掛失的情況。
4.銀行卡信息的安全保護是否到位，是否存在個人信息泄露的情況。
5.銀行卡pos機的安全使用是否規(guī)范，是否存在pos機被篡改或冒充實施詐騙的情況。
經過本次自查，我們發(fā)現(xiàn)了以下問題并及時進行了整改：
1.發(fā)現(xiàn)少數(shù)銀行卡客戶信息和賬戶信息維護不完善，銀行卡開戶程序不規(guī)范。
2.發(fā)現(xiàn)部分銀行卡轉賬操作不規(guī)范，存在異常交易。
4.部分銀行卡信息保護不到位，發(fā)布過多廣告，有用戶信息泄露的風險。
5.部分銀行卡pos機使用不規(guī)范，存在pos機被篡改或冒充實施詐騙的情況。
以上問題，我們已采取以下措施進行整改：
1.對不規(guī)范的銀行卡開戶程序進行重新規(guī)范，并對所有客戶的銀行卡信息和賬戶信息進行完善和補充。
2.引入反欺詐算法，建立異常監(jiān)測系統(tǒng)，對銀行卡轉賬操作進行管理。
3.對掛失操作流程進行規(guī)范化操作，保證操作的`及時性。
4.加強公司內部員工對客戶信息的保密意識和相關安全培訓，提高公司的整體安全保護水平，杜絕用戶信息泄露的情況。
5.對所有pos機進行全面安全檢查，加強管理和維護，規(guī)避篡改或冒充實施詐騙的潛在風險。
本次自查讓我們進一步認識到銀行卡業(yè)務在運營中所存在的問題和風險，同時也促使我們進一步加強銀行卡業(yè)務風險的管理和防范措施。我們將繼續(xù)鞏固自查成果，保持著對銀行卡業(yè)務的高度重視意識和謹慎處理銀行卡業(yè)務的態(tài)度，確保用戶訂單處理的安全有效性。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十一
在過去的xx年可謂是“互聯(lián)網金融”的元年，以互聯(lián)網為資源、以大數(shù)據(jù)和云計算為基礎的互聯(lián)網金融模式將不斷涌現(xiàn)，銀行的經營方式和盈利模式也正悄然發(fā)生變化，建立在大數(shù)據(jù)和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數(shù)據(jù)管理、財富管理等業(yè)務將成為未來銀行利潤新的增長點。
互聯(lián)網全天候服務的模式，大數(shù)據(jù)和云計算的快速發(fā)展，對數(shù)據(jù)基礎設施架構帶來沖擊：傳統(tǒng)架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數(shù)據(jù)量激增要求商業(yè)銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網絡、移動互聯(lián)產生的海量交互數(shù)據(jù)需要進行實時挖掘分析，以創(chuàng)造和改進產品與服務。商業(yè)銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創(chuàng)新，對自身的業(yè)務連續(xù)性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理進行探討。
一、管理方面。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)[]104號）是我國在“業(yè)務連續(xù)性”管理領域的第一份監(jiān)管指引，旨在“強化事前監(jiān)管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業(yè)務連續(xù)性組織架構、業(yè)務影響分析、業(yè)務連續(xù)性計劃與資源建設、演練及持續(xù)改進、運營中斷事件應急處置等領域。
業(yè)務連續(xù)性管理的目標是將業(yè)務連續(xù)性計劃通過風險評估、業(yè)務影響分析、演練等流程與業(yè)務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業(yè)務連續(xù)管理體系。采用基于業(yè)務流程的業(yè)務連續(xù)性管理工作方法，通過對業(yè)務流程的梳理、關鍵環(huán)節(jié)風險識別、業(yè)務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業(yè)務的業(yè)務連續(xù)性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業(yè)務連續(xù)性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業(yè)務連續(xù)性計劃的測試和演練，識別和分析業(yè)務連續(xù)性計劃的不足，并進行優(yōu)化和完善，并在日常工作過程中持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性計劃的維護工作。
2.組建合適的業(yè)務連續(xù)性組織架構。
業(yè)務連續(xù)性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業(yè)務連續(xù)性管理必然是自上而下的產物，是管理層意志的體現(xiàn)。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發(fā)起及業(yè)務連續(xù)性管理工作，提升銀行內部對于業(yè)務連續(xù)性管理的外部要求和內部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協(xié)同協(xié)作的基調。
無論從外部監(jiān)管要求來看，還是從業(yè)務連續(xù)性管理的性質來說，業(yè)務連續(xù)性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監(jiān)督等環(huán)節(jié)，統(tǒng)籌進度和節(jié)點要求，協(xié)調項目團隊內外部工作事項。
項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業(yè)人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統(tǒng)建設現(xiàn)狀進行梳理；在業(yè)務影響分析過程中對關鍵信息系統(tǒng)、系統(tǒng)恢復能力及系統(tǒng)重要程度提出觀點；對信息系統(tǒng)rto及rpo目標進行設定；提供信息系統(tǒng)支持，協(xié)助業(yè)務條線部門完成業(yè)務連續(xù)性管理要求。
此外，銀行業(yè)務種類繁多，各業(yè)務專業(yè)知識水平要求較高，銀行的相關業(yè)務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業(yè)務部門人員的加入將有助于在重要業(yè)務流程的梳理、業(yè)務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。
3.開展業(yè)務影響分析。
在明確業(yè)務連續(xù)性管理模式后，由業(yè)務連續(xù)性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業(yè)務的業(yè)務影響分析，識別出卡中心業(yè)務連續(xù)性管理的重點業(yè)務，識別業(yè)務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。
每個業(yè)務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統(tǒng)三類，如信用卡制卡業(yè)務，其依賴于主機系統(tǒng)提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數(shù)據(jù)核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業(yè)，以及卡本身，這些都是制卡業(yè)務所依賴的關鍵資源。
同時確定業(yè)務的恢復優(yōu)先級別，作為未來業(yè)務連續(xù)性資源分配的依據(jù)和基礎。綜合參考業(yè)務發(fā)展的要求、業(yè)務中斷影響分析的結果、業(yè)務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業(yè)務rto、rpo。
4.完善業(yè)務連續(xù)性計劃及資源建設。
業(yè)務連續(xù)性計劃應包括重要業(yè)務及關聯(lián)關系、業(yè)務恢復優(yōu)先次序、重要業(yè)務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優(yōu)化。通過iso0框架內各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現(xiàn)減少服務可用的時間或者最小化業(yè)務活動中斷影響的流程目標。
對重要業(yè)務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業(yè)務和辦公場所資源、備用信息系統(tǒng)運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。
5.持續(xù)開展業(yè)務連續(xù)性演練及持續(xù)改進。
制定業(yè)務連續(xù)性演練工作計劃和工作指引，對經識別的納入業(yè)務連續(xù)性管理范疇的重要業(yè)務制定演練計劃，確保可以覆蓋全部重要業(yè)務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業(yè)務連續(xù)性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據(jù)演練中發(fā)現(xiàn)的問題進行相應的文檔優(yōu)化。
6.運營中斷事件應急處置。
“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業(yè)銀行需建立自動化、智能化的監(jiān)測手段，應從單純信息系統(tǒng)監(jiān)測向業(yè)務監(jiān)測發(fā)展，從被動監(jiān)控到主動監(jiān)控，加強關鍵業(yè)務時點的系統(tǒng)壓力監(jiān)測，建立科技與業(yè)務部門間、銀行與監(jiān)管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業(yè)務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業(yè)務處理，利用替代系統(tǒng)、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業(yè)務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統(tǒng)的恢復。
近年來國外一些銀行在發(fā)生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監(jiān)測、信息溝通和發(fā)布，以消除或降低負面影響。
二、技術方面。
當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業(yè)務發(fā)展和經營管理的同時，也導致用戶信息和業(yè)務處理的高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發(fā)災難造成關鍵業(yè)務數(shù)據(jù)丟失或信息系統(tǒng)故障，將嚴重影響銀行業(yè)務的正常運營。
1.通過冗余技術構建高可用系統(tǒng)。
高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現(xiàn)開放平臺應用服務器的高可用。應用系統(tǒng)的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業(yè)務處理的負載均衡模式以及數(shù)據(jù)庫的高可用技術。例如網絡銀行業(yè)務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統(tǒng)來提供多個訪問接入點，多個業(yè)務處理節(jié)點同時處理相同類型的業(yè)務，并自動實現(xiàn)負載均衡，當其中一個節(jié)點的應用系統(tǒng)異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節(jié)點處理，實現(xiàn)無縫地接管系統(tǒng)應用。
數(shù)據(jù)庫的高可用可通過數(shù)據(jù)冗余和結構冗余來實現(xiàn)，數(shù)據(jù)冗余一般通過磁盤復制和數(shù)據(jù)備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現(xiàn)，在一些大型web應用的發(fā)展，相應的數(shù)據(jù)處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業(yè)的共同策略。
2.加強災備系統(tǒng)建設。
目前大部分商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產和災備系統(tǒng)的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：
（1）主備模式。
災備系統(tǒng)處于熱備份狀態(tài)，當生產環(huán)境發(fā)生災難后才啟用災備系統(tǒng)，而通常在主備切換時，業(yè)務的連續(xù)性會受到影響。
（2）雙活模式。
災備系統(tǒng)與生產環(huán)境處于“雙活”狀態(tài)，同時負載部分生產交易，任何一地發(fā)生災難后，另一處系統(tǒng)可實現(xiàn)業(yè)務的無縫切換，對核心業(yè)務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業(yè)銀行的青睞。
在“雙活”模式下，災備機房和生產機房各自承擔部分的銀行柜面業(yè)務，當生產機房發(fā)生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業(yè)務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。
商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性管理是一個長期、全面、持續(xù)完善的過程，應結合自身整體業(yè)務規(guī)劃目標，統(tǒng)籌整合技術和業(yè)務力量，確保業(yè)務持續(xù)、健康發(fā)展！
銀行收單業(yè)務自查報告篇十二
為進一步完善我行電子銀行業(yè)務管理，不斷提高風險識別、防范能力，實現(xiàn)電子銀行業(yè)務制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關于開展業(yè)務全面自查活動的通知》要求，對我行電子銀行業(yè)務進行全面自查，自查報告如下：
一、業(yè)務層面。
（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和風險識別、預警、評估、監(jiān)測、控制機制。是否建立了能夠完整涵蓋業(yè)務的全過程和各風險點的業(yè)務操作規(guī)程和實施細則，操作規(guī)程各業(yè)務環(huán)節(jié)是否具備有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設臵是否合理，控制職能的劃分是否清楚。是否建立了健全的崗位責任制，各崗位職責之間能否相互監(jiān)督和制約。是否根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則。
（二）電子銀行業(yè)務的相關部門和人員是否嚴格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務的各項內部控制制度。經營電子銀行業(yè)務的相關各部門和人員之間是否存在分工不清、缺乏制約等問題。
自查說明：制定了管理辦法，對相關部門和人員的責任進行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。相關材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》第三章管理機構和職責、第十一章違規(guī)責任；《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第二章管理體系及崗位職責、第八章自助設備的檢查、考核及責任追究。
二、運營管理層面。
銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務授權管理、會計核算、賬務核對等管理制度，是否及時核對電子銀行業(yè)務的全部賬務，會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)是否相符一致。
自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務授權管理、會計核算、賬務核對管理制度，及時核對電子銀行業(yè)務的賬務，使會計數(shù)據(jù)與統(tǒng)計數(shù)據(jù)相符。相關材料：運營管理部有關授權管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會計核算管理辦法（試行）》中“第六章銀行卡業(yè)務會計核算處理、第七章atm業(yè)務會計核算處理、第九章賬務核對”；中國銀聯(lián)差錯處理平臺；xx銀行監(jiān)管報送系統(tǒng)。
三、科技信息層面。
（一）銀行是否遵守了國家有關計算機信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費者權益保護等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。是否根據(jù)需要設定轉賬限額。是否設定電子銀行業(yè)務密碼試輸次數(shù)、試輸時間的限制。
自查說明：銀行卡客戶申請書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權利義務，并規(guī)定了持卡人在境內atm上使用龍祥卡取款時，每卡每日累計取現(xiàn)金額不得超過0元（含）；人民幣持卡人可申請開通atm自助轉賬功能，使用龍祥卡轉賬時，每卡每日轉出累計金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯誤輸入6次時，系統(tǒng)將自動鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺進行解鎖或密碼掛失。相關材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章使用第七章權利義務；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務管理辦法（試行）》第七章銀行卡特殊業(yè)務處理。
（二）是否制定并實施充分的物理安全措施，有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。是否采用合適的加密技術和措施，以確認電子銀行業(yè)務用戶身份和授權。是否實施有效的措施，防止電子銀行業(yè)務交易系統(tǒng)不受計算機病毒侵襲。
自查說明：我行制定了自助設備管理辦法，要求。
1、自助設備安裝要符合公安部門金融安全防范標準以及設備物理安裝標準的要求，無風險隱患；設備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設施，標識醒目，方便客戶全天候的操作需求。
2、網點自助設備管理員和復核員須經過操作培訓方能上崗，網點更換自助設備管理員和復核員應提前10個工作日報電子銀行部備案。相關材料：《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第三章設備管理、第七章風險控制。
（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運行考核指標，定期或不定期測試銀行網絡系統(tǒng)、業(yè)務操作系統(tǒng)的運作情況，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。是否具有預警止付功能。是否將電子銀行業(yè)務操作系統(tǒng)納入銀行應急計劃和業(yè)務連續(xù)性計劃之中。
報告電子銀行業(yè)務經營過程中發(fā)生的`重大泄密、黑客侵入、網址更名等重大事項。是否接受銀行監(jiān)管部門認可的權威評估機構對其業(yè)務操作系統(tǒng)的安全性進行評估。
自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會議室舉行四、發(fā)展戰(zhàn)略層面。
董事會和高級管理層是否確立了與自身相適應的電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略和運行安全策略。
自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務運行安全策略》。
五、內控稽核層面。
銀行內審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務審計力量。是否定期對電子銀行業(yè)務進行審計。內部審計的范圍是否全面，效果是否良好。
自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務屬20xx年以來新開辦的業(yè)務品種，我行將按照有關規(guī)定組織對電子銀行業(yè)務進行定期審計，使內部審計的范圍全面。
六、其他。
（一）營業(yè)網點的制度建設、營業(yè)網點管理規(guī)定。
（二）新開辦的業(yè)務品種、是否事先制定風險防范措施。在新業(yè)務和新產品推出之前，是否制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量、評估和控制。
自查說明：事先制定了風險防范措施，對潛在的風險進行了計量、評估和控制。相關材料：《xx銀行銀行卡可行性報告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風險管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應急處理預案和處臵策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設備管理辦法（試行）》第七章風險控制。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十三
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們日常生活中不可或缺的支付工具之一。然而，隨之而來的是各種各樣的風險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護客戶的權益和提升業(yè)務風險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務進行了自查，本報告為自查結果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認識到，市場競爭和技術變革等因素對銀行卡業(yè)務的風險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務體驗。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十四
接到省聯(lián)社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯(lián)社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯(lián)社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十五
作為金融機構的重要組成部分，銀行卡業(yè)務既是銀行發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一，也是服務廣大客戶的必要手段。然而，隨著時代的變遷和金融市場的發(fā)展，銀行卡業(yè)務也面臨著諸多挑戰(zhàn)和困境。為此，在銀行卡業(yè)務健康有序發(fā)展的基礎上，我們進行了一次全面的自查，總結了存在的問題和不足，制定了相應的整改方案，旨在提高銀行卡業(yè)務運作效率和服務質量，滿足客戶的需求和期望，也為保障金融市場的穩(wěn)定和安全貢獻我們的`力量。
1.客戶數(shù)據(jù)管理不規(guī)范。
銀行卡業(yè)務作為一項涉及客戶資金和信息的服務，對客戶數(shù)據(jù)管理的規(guī)范性要求特別高。然而，在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些客戶數(shù)據(jù)管理不規(guī)范的情況，例如，客戶信息記錄不全、客戶身份驗證不嚴格、客戶資料保管不到位等。這些問題對客戶的信息安全和權益保護帶來了潛在的風險。
2.業(yè)務風險管理不到位。
隨著銀行卡業(yè)務的不斷發(fā)展，風險也隨之而來。在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些業(yè)務風險管理不到位的情況，例如，交易監(jiān)控不及時、異常交易處理不及時、欺詐交易風險控制不力等。這些問題不僅會損害客戶的資金利益，也會影響銀行的聲譽和形象。
3.業(yè)務流程不規(guī)范。
業(yè)務流程的規(guī)范是銀行卡業(yè)務高效穩(wěn)定運作的基礎。在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些業(yè)務流程不規(guī)范的情況，例如，開卡流程不規(guī)范、業(yè)務操作不規(guī)范、業(yè)務流程不完善等。這些問題會給客戶的服務體驗帶來不良影響，也會影響銀行業(yè)務的正常運作。
4.安全防護意識不足。
安全防護是銀行卡業(yè)務管理的重要內容之一。在我們的自查中，發(fā)現(xiàn)了一些安全防護意識不足的情況，例如，員工安全意識低、安全培訓不及時、安全宣傳不到位等。這些問題會威脅到銀行卡業(yè)務的安全性和穩(wěn)定性。
1.完善客戶數(shù)據(jù)管理機制，加強客戶數(shù)據(jù)安全保護。對于客戶信息的采集、驗證、歸檔和保管，要做到規(guī)范化、制度化、安全化。要通過建立完善的客戶管理制度和流程，規(guī)范客戶身份驗證、資料收集、資料保管等環(huán)節(jié)，確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全和完整性。
2.加強業(yè)務風險管理，提高風險防范能力。要通過梳理業(yè)務流程和機制，完善監(jiān)管框架和控制流程，加強風險監(jiān)測和預警，制定應對預案和措施，提高業(yè)務風險的防范和應對能力。
3.優(yōu)化業(yè)務流程，提升服務水平和效率。要通過制定明確的流程和標準，加強業(yè)務人員的培訓和管理，規(guī)范業(yè)務操作和客戶服務。同時，要注重客戶體驗和服務質量，提升銀行卡業(yè)務的市場競爭力和用戶滿意度。
4.加強安全防護意識，提高安全意識和素質。要通過制定安全管理政策和制度、對員工進行安全教育和培訓、開展安全文化建設等措施，提高員工的安全意識和防范能力，增強銀行卡業(yè)務的安全保障能力。
通過本次自查和整改，我們深刻認識到銀行卡業(yè)務穩(wěn)定健康發(fā)展的重要性，也意識到自身在業(yè)務管理和風險防范方面存在的不足和問題。我們將繼續(xù)努力，進一步完善業(yè)務管理制度和機制，提高業(yè)務風險防范和控制能力，加強安全防護和知識培訓，不斷提升客戶服務質量和用戶滿意度，為客戶和社會提供更好的金融服務，也為銀行卡業(yè)務的健康有序發(fā)展作出更大的貢獻。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十六
當前世界所面臨的風險有恐怖襲擊、黑客、網絡侵襲、電腦病毒、自然災害、大規(guī)模停電、罷工、環(huán)保、市場惡性競爭、企業(yè)倒閉等,近年來發(fā)生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海嘯等給國家和企業(yè)帶來重大的損失。在金融領域,重大災害事故亦不鮮見,xx年11月日本東京證券交易所由于系統(tǒng)故障,所有股票、可轉換公司債、信托投資等共計2,520個品種暫停交易,整個上午無法進行主要交易;xx年6月17日，由于美國信用卡系統(tǒng)解決方案公司cardsystems的安全漏洞，導致4000萬用戶的銀行資料被泄漏，其中包括master公司的1390萬用戶、visa的2200萬客戶；xx年4月,銀聯(lián)全國跨行交易系統(tǒng)癱瘓6小時,國內大部分商戶的pos機無法刷卡,所有銀行的atm終端無法跨行操作,造成了重大社會影響等等一系列的事件。由此可見金融業(yè)務數(shù)據(jù)大集中的同時，客觀上也把風險集中和放大起來。
根據(jù)權威機構統(tǒng)計，美國在近間遭遇過災難事件的公司中，有55%的公司馬上倒閉，因為數(shù)據(jù)丟失造成業(yè)務無法持續(xù)，有29%的公司在兩年之內倒閉。
世界各國的案例表明,傳統(tǒng)的業(yè)務管理方法及流程,在遭遇災害事件時常常不堪一擊。越來越多的危機事件的影響使人們認識到,只有構建真正有效應對危機事件的管理體系,使管理科學化、手段現(xiàn)代化,才能保證業(yè)務的連續(xù)運行,實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在此背景下,業(yè)務持續(xù)管理(bcm)應運而生。bcm的重要性顯著增加,在英國,擁有行之有效的業(yè)務持續(xù)計劃,已成為企業(yè)上市的基本要求;美國企業(yè)法對業(yè)務持續(xù)管理的具體措施也有明確要求;新加坡已擁有多個保證業(yè)務連續(xù)性的標準流程和管理規(guī)范,其金融局已經制定了業(yè)務持續(xù)管理的指導規(guī)范和管理標準。
一、我國金融機構業(yè)務連續(xù)性管理現(xiàn)狀。
近年來,我國金融機構在it系統(tǒng)的連續(xù)性計劃方面做了不少工作,不少機構投入大量資源建立災難備份中心,制定了it系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性計劃,在技術層面上開展災備演練,積累了寶貴的經驗。但還是存在著重建設輕保障；業(yè)務連續(xù)性管理體系建設難；監(jiān)管考核工作難的問題，雖然建立起了完善的災備系統(tǒng)，但是由于平常沒有做過系統(tǒng)演練，當真正問題出現(xiàn)的時候誰都不敢輕易切換系統(tǒng)，生怕切換后導致無法切換回來的情況。同時從總體上看,我國金融機構業(yè)務連續(xù)性管理主要工作仍停留在it系統(tǒng)災難恢復的技術層面,仍未建立以全面業(yè)務恢復為目標的全面業(yè)務連續(xù)性管理的需求規(guī)劃、應急響應策略、流程和持續(xù)維護等機制。
商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理情況引起監(jiān)管機構的高度關注,銀監(jiān)會加強了銀行業(yè)全面業(yè)務連續(xù)性管理監(jiān)控,監(jiān)管力度不斷加大,“十二五規(guī)劃”中已經把信息科技全面納入到風險管理體制中。商業(yè)銀行不但要加強信用風險管理，市場風險管理同時還要加強操作風險管理，強調過程管理，kpi機制，引入流程化管理，建立一體化管理平臺【包括運維中心體系建設，開發(fā)中心體系建設和安全中心體系建設】加強運維，開發(fā)，安全中心的橫向協(xié)助能力，當然，運維中心和開發(fā)中心，監(jiān)管部門和安全中心的縱向協(xié)助能力的建設也是非常重要。
監(jiān)管指引還強調將“業(yè)務連續(xù)性計劃的監(jiān)管控制”作為一個獨立的評價部分,要求各家銀行進行自我評估。銀監(jiān)會召開專門會議對評估情況進行了通報和分析,表示將把業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃納入銀行風險的監(jiān)管體系之中,并將組織人員對各家銀行的整改情況組織現(xiàn)場檢查。根據(jù)監(jiān)管要求及內部管理需要,部分商業(yè)銀行已著手開展業(yè)務連續(xù)性規(guī)劃設計工作,但業(yè)務連續(xù)性管理工作對國內銀行業(yè)而言是全新領域,目前國內金融機構此項工作還處于“摸著石頭過河”的階段,各機構源投入、開展情況各不相同。
商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理體系應涵蓋業(yè)務經營、運營支持、后勤保障等所有業(yè)務板塊,涵蓋事前、事中、事后等全程管理,構建完善業(yè)務連續(xù)性管理體系是一項長期性、系統(tǒng)性工程。
1.商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理體系的目標及構建思路。
業(yè)務連續(xù)性管理的目標是:提高商業(yè)銀行抵御危機事件的能力,有效消除或抵御潛在的風險,迅速處置,阻止或抵消不確定事件造成的威脅,并對存在的薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)改進完善,確保商業(yè)銀行日常業(yè)務平穩(wěn)運行和可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性管理體系的構建思路是:預設災難場景,事先建立標準化、流程化的管理機制,當危機真正發(fā)生時,確保有適當?shù)娜嗽谶m當?shù)臅r間做適當?shù)氖?執(zhí)行事先確定的管理程序、操作步驟,以達到減少損失、實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)的目的。也就是說,提早設定整個危機事件處置的決策過程,事先考慮危機事件影響的可能性,預先做好內外部資源的安排、外部信息的處理與公關、人員及設施的備份等各項安排,當危機來臨時,按照事先設計好的系列程序有條不紊地處置,防止因事件突發(fā)導致處理決策失誤,確保機構主要業(yè)務的可持續(xù)運作,盡可能將損失減到最少。
2.業(yè)務連續(xù)性管理實施方案的制定。
業(yè)務連續(xù)性管理實施方案的制定應遵循以關鍵業(yè)務為核心、以流程為基礎的原則。“以關鍵業(yè)務為核心”指梳理業(yè)務流程,針對關鍵和支持性的業(yè)務環(huán)節(jié)制定解決方案,以確保關鍵業(yè)務的可持續(xù)性運作為目標?！耙粤鞒虨榛A”指進行合理的流程設計,當損壞事件出現(xiàn)時,按照設定的程序執(zhí)行解決方案,確保適當?shù)娜嗽谶m當?shù)臅r間做適當?shù)氖隆?/p>
銀行收單業(yè)務自查報告篇十七
按照《中國人民銀行關于開展xx年支付結算執(zhí)法檢查工作的通知》《銀發(fā)（xx）45號》要求和我行實際情況進行自查，自查情況如下：
二、銀行卡收單業(yè)務檢查了刷卡手續(xù)費標準執(zhí)行都按照人民銀行規(guī)定標準收費，
三、商戶實名制落實按照嚴格審查并留存三證一表準入制度執(zhí)行，
四、商戶現(xiàn)場巡查和交易非現(xiàn)場檢測情況每個季度檢查一次，
五、下步按照上級行要求發(fā)展“萬村千鄉(xiāng)農家店”銀行卡助農取款服務點。
銀行收單業(yè)務自查報告篇十八
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯(lián)社公布了省聯(lián)社24小時客戶服務電話xxxx，我縣聯(lián)社還設立了投訴舉報電話xxxx-xxxxx，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯(lián)社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現(xiàn)場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當?shù)氐闹群陀绊懥Α?/p>
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