2023年投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財(四篇)

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2023年投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財(四篇)
時間:2023-03-17 21:14:49     小編:zxfb

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投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇一

投資者進行投資時,往往被一些理財產(chǎn)品的收益所吸引,不惜投入全部資產(chǎn)用于理財產(chǎn)品之中,但是卻忘記了要自己保留資本,要知道作為投資者來說,保住資本才能夠有資本繼續(xù)投資。

投資理財需要有自己的個人規(guī)劃,不能盲目跟從別人的理財產(chǎn)品,也不要照搬理財知識中的書面知識,最關鍵要有自己的個性化選擇,并且培養(yǎng)自己的拋售經(jīng)驗,在實際的操練中可以逐漸提升理財能力,如果是投資新手,可以借助專業(yè)的投資理財師的幫助。

理財產(chǎn)品種類多樣,但是規(guī)則與投資手法各有不同,有很多人什么都想進行投資一下,但是卻在沒有了解的情況下貿然進行投資,很有可能會遭受不必要的損失。成熟的投資者都是在足夠熟悉該項理財知識的情況下,才進行小額的投資,等到熟練之后再逐漸增加投入的資金。

投資市場行情時刻處于波動之中,有時候很長一段時間也沒有多少起色,某些投資者總是處于急躁的狀態(tài),只要任何時候有漲或者跌,都在考慮如何進行操作。其實,有時候耐心的等待,也可能會有驚喜。

投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇二

那么,理財之路怎么走?規(guī)劃師告訴我們,理財?shù)牡谝徊綉撌钦J識自己,包括認清自己的風險承受能力、家庭經(jīng)濟狀況和個人收支狀況,然后作出具體的目標規(guī)劃。

風險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當然是指自己的風險偏好,主要由個性決定。有些人膽子大,很有冒險精神,他就是不愿意進行平穩(wěn)的投資操作,就是喜歡“玩?zhèn)€心跳”;有些人(尤其是女孩子)膽子比較小,不喜好帶有“賭博”性質的投機行為,就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點買衣服和化妝品的錢。

風險承受能力更主要地是體現(xiàn)在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神,但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng),他怎么可以把每個月的大部分收入拿去買股票?如果有人非常想炒期貨,但他根本沒有積蓄,他除了找個模擬軟件,“過把癮就死”,還能怎么辦?

因此,只有認清自己的個性、現(xiàn)實具備的收入能力和家庭負擔狀況,才能根據(jù)自己的風險承受能力,制訂出合適的理財計劃,選擇好貼切的投資品種和工具。

制訂理財規(guī)劃的主要內容,就是安排好自己的理財需要,把大大小小的人生財務目標羅列出來,然后根據(jù)輕重緩急,標出先后順序,不求“一網(wǎng)打盡”,但要分時分段“各個擊破”。

對于社會新鮮人而言,尚處于從單身向婚姻邁進的家庭成長期,買房買車,結婚生子等重大事件都在等待解決。這個時期一般會持續(xù)2~5年,這時候也是未來家庭的財富積累期。

年輕人最好能讓自己按照先聚財、后增值、再購置住房的順序,制訂自己的理財計劃。

而且,由于缺乏理財和投資經(jīng)驗,社會新鮮人給自己設立的第一個理財目標的“門檻”最好能低一點,難度不要太高,所需達到的時間在2~3年之內最好。當達到第一個目標后,就可定下難度高一點、花費時間約3~5年的第二個目標。比如對于一位月入4000元的廣告公司職員來說,一年內積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦,就比兩三年內購置一套酒店式單身公寓,更適合作為自己的第一個理財目標。

此外,理財計劃制訂以后,每年至少“體檢一次”,以便根據(jù)實際狀況的改變而做出相應的調整。

計劃制訂好了,就得開始行動。年輕人的最大特點就是收入不高,很多人都覺得“無財可理”。在這樣的情況下,理財?shù)氖滓蝿站统闪恕肮?jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”,但現(xiàn)在的社會新鮮人很多都是“都市月光族”,每月收入兩三千、三四千元,大部分用于房租、在外吃飯、朋?友聚會和逛街購物上,每到月底錢包就空空如洗,工作一兩年后還無甚積蓄。這樣是絕對不利于理財?shù)摹?/p>

不少年輕人喜歡提前消費,比如早早買車,也有人喜歡用信用卡透支消費,還有些人特別喜歡購買名牌,這些都是不可取的消費習慣,對于年輕人的財富積累有很強的破壞力。比如,本刊記者經(jīng)過測算,月收入8000元的年輕人才有可能消費得起汽車,但這樣的收入在社會新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。

因此,對于年輕一族來說,在收入不高的情況下,通過日常生活的勤儉節(jié)約,“省出第一桶金”才是上策。

“節(jié)流”之后,自然可以產(chǎn)生一些積蓄,然后就可以慢慢開始進行投資了。在選擇投資品種前,還需要特別提醒年輕人的是,一定要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。

理財專家告訴我們,不能用長期的理財方式來實現(xiàn)短期的理財目標,也不能用短期的理財手段去完成長期的理財任務。通常可以作這樣的搭配:理財目標在2年以下的,可選擇短期國債、銀行儲蓄、穩(wěn)健收益型的基金等;3年左右的可以選擇相似期限的國債,接近面值的可轉換債券或有明確風險控制成效的基金等;5年~10年以上的可根據(jù)風險承受能力,選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產(chǎn)。當預期收益率無法滿足理財需求時,就要考慮修改理財目標了。

這其中,對一些理財目標放寬時間要求,給予充分的彈性也是很重要的。比如一對年輕的戀人,每月總收入7000元,同時雙方家庭條件不是很好,如果兩人要結婚買房,家長們“經(jīng)濟援助”的額度不會大。于是兩人通過每月抽出一部分工資收入,用于投資基金和股票的形式來積累財富,計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。但不巧,中途有一筆投資損失程度較高,不過并不要緊,因為他們可以把買房的時間順延兩年?!叭伺不?,樹挪死”,年輕人的資本就是“年輕”,再多等兩年買房,也是完全可行的。而如果當初只選擇儲蓄的消極方式,那么就算把時間放寬到七年,也很難實現(xiàn)買房的理想。

對于社會新鮮人而言,和理財之路一樣,職場之路還剛剛起步,早早對自己做好職業(yè)規(guī)劃,保證今后在職場中的競爭能力,才能保證不斷有更多的現(xiàn)金流入,才能有基礎節(jié)約和投資,才能更好地進行理財??梢哉f,職業(yè)規(guī)劃對年輕人,是“開源之本”。

最后,請每一個社會新鮮人做好自己的cfo(首席財務官)。老實說,cfo不是人人都能當?shù)昧恕數(shù)煤玫?。一個剛從學校畢業(yè),工作不過一兩年的社會新鮮人,更不可能一躍沖天,登上“cfo”的寶座。我們在這里要提倡的是:每一個年輕人都應該把自己當成一個小公司,做好自己的“cfo”,規(guī)劃好自己的財務狀況,經(jīng)營好自己的人生。愿每一個社會新鮮人,都能通過理財?shù)膶W習和實踐,享受到更加美好自由的人生。

第一步:自己分析

分析自己的風險承受能力、家庭負擔狀況和個人的收入能力

第二步:制訂理財計劃

制訂2~3年的第一目標,3~5年的第二目標,每年底財務“體檢”后做適當調整

第三步:從“節(jié)流”做起

在收入不高的情況下,通過日常生活的勤儉節(jié)約,省出“第一桶金”

第四步:初步投資

將部分積蓄用于投資,要注意理財目標的時間與理財方式的匹配

第五步:做好職業(yè)規(guī)劃

只有保證自己在職場中的競爭能力,才有更多的現(xiàn)金流入,積累更多的“開源之本”

投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇三

很多人都覺得自己零錢沒地方放,于是東放一堆西方一堆,走路叮當響,洗衣服的時候嘩啦啦掉出來一堆硬幣。儲蓄罐是個非常老土的玩意兒,導致很多人都忘記了它。其實,儲蓄罐是存零錢最好的方法,它還有一個好處就是積少成多,不知不覺你就會發(fā)現(xiàn),其實那些被你遺忘的財富竟然有那么多!

“任何沒有經(jīng)過時間檢驗的喜歡都是假的”不少人深以為是,不喜歡的東西買回來也是束之高閣,又花了錢又沒什么用。和“三個月以上還心動你就應該去追她”一樣的道理,一個禮拜的檢驗還讓你念念不忘,那就果斷地買吧!

東西便宜用一會兒就壞了,還是沒什么意思。東西很貴,全是貴在附加功能,也沒什么意思。性價比是考量一個東西是不是買的最大因素,最好是又不貴又好用,品牌、款式倒不是最重要的了。

很多人熱衷團購,感覺好像占到了便宜。其實不然,團購就像個無底洞,只要開始就無法停止。但是團購也是有好處的,怎么用呢?理財師是這樣做的,到了一個地方,肚子餓了拿出點評搜搜附近有沒有團購。如果有,那么很好,一頓便宜的午餐get!總之不要為了團購而團購。

很多朋友最后翻臉都是因為錢,所以不要為了充義氣而把大筆資金借出去,萬一收不回來,又傷財又傷感情。

其實第三方理財機構是非常不錯的選擇,一來因為不屬于任何提供產(chǎn)品的一方,所以沒有利益關系,你不用擔心被坑。二來中國的金融機構之間并不聯(lián)通,第三方的產(chǎn)品算比較全的。所以他既能夠幫你診斷出現(xiàn)有的問題,也可以給你最合理的理財建議,推薦最合適你的產(chǎn)品類型。時間久了,你的理財意識會不自覺地被培養(yǎng)出來。

投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇四

對投資者而言,股市博弈決定了財富的上限,而閑錢理財則決定了財富的下限。雖然寶寶軍團不斷壯大,但整體看,貨基收益率難逃下滑命運。如今,寶寶們的收益率回歸到年化4%左右,已經(jīng)難入寶粉們的法眼。還有哪些渠道能為閑錢帶來穩(wěn)健的收益回報呢?記者梳理了幾個較具操作性的閑錢理財選擇,供投資者參考。

日前,央行[微博]、銀監(jiān)會等部門共同發(fā)布《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》??此浦粚︺y行同業(yè)業(yè)務的約束通知,實則與每個互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶的持有人密切相關。當前,寶寶們均以貨基為藍本,其主要投資對象是銀行定期存款、大額存單、債券回購和中央銀行票據(jù),其中,投資金融機構同業(yè)市場占據(jù)貨基的大半壁江山。

銀行同業(yè)業(yè)務整頓,或致“寶寶”進入寒冬

按照此番同業(yè)業(yè)務整頓的《通知》要求,規(guī)范金融機構的同業(yè)經(jīng)營,意味著貨幣市場的整體利率水平會降低,貨基收益率自然將下降??芍^城門失火,殃及池魚。

昨日,記者查閱收益播報發(fā)現(xiàn),大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢。以5月20日的7日年化收益率為例,余額寶[微博]為4.853%,微信理財通為4.871%,百度[微博]百賺利滾利為5.293%,新浪微財富為4.667%,京東小金庫為4.991%,網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%,蘇寧零錢寶為4.956%。

對于貨基收益率的下滑,銀行業(yè)理財人士表示“不足為奇”,貨基的收益率正在回歸常態(tài),而此前6%至7%的收益率屬特殊時期的表現(xiàn),不可持續(xù)。

閑錢理財有門道,選擇其實可以多樣化

“我覺得,投資這事兒既要賺得了大錢,也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話,我每天的股票交易收市前,就會把余錢放國債逆回購或買貨基,有時還會轉到銀行賬戶買個理財什么的,就為了比活期高幾元錢的收益。”目前空倉的資深投資者馮軍[微博](化名)表示,最近大家在股票上“很受傷”,很多人關心起了債券。

其實,余額理財?shù)倪x擇挺多,馮軍建議靈活用好各種余額理財品種,提升收益,會比抓漲停板要容易得多,譬如國債逆回購、場內交易型貨基等交易性較強的品種。此外,傳統(tǒng)的銀行定存、國債等亦不失為市民閑錢理財?shù)倪x擇。不過,各品種的流動性、收益率、門檻有所不同,投資者不妨結合自身情況選擇“對味”的理財產(chǎn)品(詳情參見“理財產(chǎn)品一覽”)。

理財產(chǎn)品一覽

a 國債

門檻:100元。

流動性:憑證式和電子式儲蓄國債流動性較差,3年或5年,最短為1年,必須持有半年才能兌取,未滿期支取將酌情扣除手續(xù)費;記賬式國債可上市流通,流動性較佳。

收益率:儲蓄式國債高于同期銀行定存利率,但與部分收益率偏高的理財產(chǎn)品相比略遜色。記賬式國債有買賣價差,收益不固定。

適用范圍:儲蓄式國債適合對資金安全性要求較高、資金配置時間較長的投資者;記賬式國債適合常盯盤且熟悉債券投資的投資者。

投資渠道:銀行網(wǎng)銀或柜臺,股票賬戶可交易記賬式國債。

注意事項:儲蓄式國債發(fā)行時間基本固定,一般在每年3月至11月的當月10日發(fā)售,期限及各自對應利率可在財政部查詢。記賬式國債需盯盤注意價差操作。

b 國債逆回購

門檻:滬市為10萬元,深市1000元。

流動性:看具體品種,目前滬市有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9個品種,期限越短,流動性越好。

收益率:平時的收益表現(xiàn)并不比交易型貨基有大的優(yōu)勢。但到了季末、年末,收益率可達10%以上,甚至短暫出現(xiàn)40%以上的年化收益。

適用范圍:有股票投資經(jīng)歷、對資金收益率要求較高的投資者,空倉資金無需轉出,略有手續(xù)費。

投資渠道:在股票賬戶里可以直接操作。

注意事項:投資者需有時點意識,即臨近月末、季末和年末時出手收益回報較高,堪稱“黃金(1293.70, 5.60, 0.43%)買點”。

c 通知存款

門檻:5萬元。

流動性:流動性較強。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款”,取款前根據(jù)自身當初辦理存款時所選擇的類型進行七天或者一天的預約即可。有的銀行對未提前通知的取款不予支持。

收益率:通知存款的利率介于活期存款和定期存款之間。存在地方性銀行的利率比國有銀行高大約10%的情況。

適用范圍:打理使用時間不固定的大額資金,不過目前貨基提現(xiàn)功能改進后,基本可取代該品種,收益更有優(yōu)勢。

辦理渠道:銀行網(wǎng)上銀行或柜臺。

注意事項:存款時要注意選擇種類,具體取款利率的結算時間點確定較為繁瑣,要注意具體的取款時間。

d 場內交易型貨基

門檻:具體品種有所不同,最低為1元,有的需千元。

流動性:極好,有的提供t+0回轉,當天可賣,不會影響次日的股票交易,但只有過夜才有收益,且收益比活期高。

收益率:比主流貨基低,個別產(chǎn)品特殊時點可能沖高。優(yōu)勢是買入(不是申購)當天開始計收益,是現(xiàn)金在周五時的最佳選擇,可比普通貨基多出3天的收益。資金量較大的投資者,可以利用買賣之間的價差,在不占用過夜資金的前提下,博取日內套利收益。不過,也可能遭遇交易折價的風險。

適用范圍:股民空倉資金以及落袋為安的閑錢。

投資渠道:股票賬戶可直接操作。

注意事項:目前的交易型貨基有十余只,不同品種對申購贖回的要求有所不同。部分券商對此類場內貨基免傭金。

e 銀行定期存款

門檻:50元。

流動性:較差,存期有三個月、六個月、一年、二年、三年和五年等。存期內發(fā)生提前支取將有利息損失。

收益率:定期存款的利率高于活期存款,低于高收益的理財產(chǎn)品。目前,長沙眾多銀行將各期限定存利率上浮10%。

適用范圍:追求本金利息絕對安全的投資者。

辦理渠道:銀行柜臺或網(wǎng)上銀行。

注意事項:因存款期限長,提前支取有損失,建議市民選擇適合期限。

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