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投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇一
投資者進行投資時，往往被一些理財產(chǎn)品的收益所吸引，不惜投入全部資產(chǎn)用于理財產(chǎn)品之中，但是卻忘記了要自己保留資本，要知道作為投資者來說，保住資本才能夠有資本繼續(xù)投資。
投資理財需要有自己的個人規(guī)劃，不能盲目跟從別人的理財產(chǎn)品，也不要照搬理財知識中的書面知識，最關鍵要有自己的個性化選擇，并且培養(yǎng)自己的拋售經(jīng)驗，在實際的操練中可以逐漸提升理財能力，如果是投資新手，可以借助專業(yè)的投資理財師的幫助。
理財產(chǎn)品種類多樣，但是規(guī)則與投資手法各有不同，有很多人什么都想進行投資一下，但是卻在沒有了解的情況下貿然進行投資，很有可能會遭受不必要的損失。成熟的投資者都是在足夠熟悉該項理財知識的情況下，才進行小額的投資，等到熟練之后再逐漸增加投入的資金。
投資市場行情時刻處于波動之中，有時候很長一段時間也沒有多少起色，某些投資者總是處于急躁的狀態(tài)，只要任何時候有漲或者跌，都在考慮如何進行操作。其實，有時候耐心的等待，也可能會有驚喜。
投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇二
那么，理財之路怎么走？規(guī)劃師告訴我們，理財?shù)牡谝徊綉撌钦J識自己，包括認清自己的風險承受能力、家庭經(jīng)濟狀況和個人收支狀況，然后作出具體的目標規(guī)劃。
風險承受能力其實是由主觀和客觀兩方面決定的。主觀上當然是指自己的風險偏好，主要由個性決定。有些人膽子大，很有冒險精神，他就是不愿意進行平穩(wěn)的投資操作，就是喜歡“玩?zhèn)€心跳”；有些人（尤其是女孩子）膽子比較小，不喜好帶有“賭博”性質的投機行為，就喜歡安安穩(wěn)穩(wěn)地賺點買衣服和化妝品的錢。
風險承受能力更主要地是體現(xiàn)在客觀條件上。如果一個年輕人極富冒險精神，但他的父母喪失工作能力還需要靠他贍養(yǎng)，他怎么可以把每個月的大部分收入拿去買股票？如果有人非常想炒期貨，但他根本沒有積蓄，他除了找個模擬軟件，“過把癮就死”，還能怎么辦？
因此，只有認清自己的個性、現(xiàn)實具備的收入能力和家庭負擔狀況，才能根據(jù)自己的風險承受能力，制訂出合適的理財計劃，選擇好貼切的投資品種和工具。
制訂理財規(guī)劃的主要內容，就是安排好自己的理財需要，把大大小小的人生財務目標羅列出來，然后根據(jù)輕重緩急，標出先后順序，不求“一網(wǎng)打盡”，但要分時分段“各個擊破”。
對于社會新鮮人而言，尚處于從單身向婚姻邁進的家庭成長期，買房買車，結婚生子等重大事件都在等待解決。這個時期一般會持續(xù)2～5年，這時候也是未來家庭的財富積累期。
年輕人最好能讓自己按照先聚財、后增值、再購置住房的順序，制訂自己的理財計劃。
而且，由于缺乏理財和投資經(jīng)驗，社會新鮮人給自己設立的第一個理財目標的“門檻”最好能低一點，難度不要太高，所需達到的時間在2～3年之內最好。當達到第一個目標后，就可定下難度高一點、花費時間約3～5年的第二個目標。比如對于一位月入4000元的廣告公司職員來說，一年內積累1.5萬元為自己購置工作必需的筆記本電腦，就比兩三年內購置一套酒店式單身公寓，更適合作為自己的第一個理財目標。
此外，理財計劃制訂以后，每年至少“體檢一次”，以便根據(jù)實際狀況的改變而做出相應的調整。
計劃制訂好了，就得開始行動。年輕人的最大特點就是收入不高，很多人都覺得“無財可理”。在這樣的情況下，理財?shù)氖滓蝿站统闪恕肮?jié)流”。俗話說“勤由儉來敗由奢”，但現(xiàn)在的社會新鮮人很多都是“都市月光族”，每月收入兩三千、三四千元，大部分用于房租、在外吃飯、朋？友聚會和逛街購物上，每到月底錢包就空空如洗，工作一兩年后還無甚積蓄。這樣是絕對不利于理財?shù)摹?/p>
不少年輕人喜歡提前消費，比如早早買車，也有人喜歡用信用卡透支消費，還有些人特別喜歡購買名牌，這些都是不可取的消費習慣，對于年輕人的財富積累有很強的破壞力。比如，本刊記者經(jīng)過測算，月收入8000元的年輕人才有可能消費得起汽車，但這樣的收入在社會新鮮人中恐怕也是鳳毛麟角吧。
因此，對于年輕一族來說，在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。
“節(jié)流”之后，自然可以產(chǎn)生一些積蓄，然后就可以慢慢開始進行投資了。在選擇投資品種前，還需要特別提醒年輕人的是，一定要注意理財目標的時間與理財方式的匹配問題。
理財專家告訴我們，不能用長期的理財方式來實現(xiàn)短期的理財目標，也不能用短期的理財手段去完成長期的理財任務。通常可以作這樣的搭配：理財目標在2年以下的，可選擇短期國債、銀行儲蓄、穩(wěn)健收益型的基金等；3年左右的可以選擇相似期限的國債，接近面值的可轉換債券或有明確風險控制成效的基金等；5年~10年以上的可根據(jù)風險承受能力，選擇股票型基金、平衡型基金或者股票房地產(chǎn)。當預期收益率無法滿足理財需求時，就要考慮修改理財目標了。
這其中，對一些理財目標放寬時間要求，給予充分的彈性也是很重要的。比如一對年輕的戀人，每月總收入7000元，同時雙方家庭條件不是很好，如果兩人要結婚買房，家長們“經(jīng)濟援助”的額度不會大。于是兩人通過每月抽出一部分工資收入，用于投資基金和股票的形式來積累財富，計劃五年內買房。他們這樣的選擇是符合收益率和時間性匹配原則的。但不巧，中途有一筆投資損失程度較高，不過并不要緊，因為他們可以把買房的時間順延兩年?！叭伺不?，樹挪死”，年輕人的資本就是“年輕”，再多等兩年買房，也是完全可行的。而如果當初只選擇儲蓄的消極方式，那么就算把時間放寬到七年，也很難實現(xiàn)買房的理想。
對于社會新鮮人而言，和理財之路一樣，職場之路還剛剛起步，早早對自己做好職業(yè)規(guī)劃，保證今后在職場中的競爭能力，才能保證不斷有更多的現(xiàn)金流入，才能有基礎節(jié)約和投資，才能更好地進行理財?？梢哉f，職業(yè)規(guī)劃對年輕人，是“開源之本”。
最后，請每一個社會新鮮人做好自己的cfo（首席財務官）。老實說，cfo不是人人都能當?shù)昧恕數(shù)煤玫?。一個剛從學校畢業(yè)，工作不過一兩年的社會新鮮人，更不可能一躍沖天，登上“cfo”的寶座。我們在這里要提倡的是：每一個年輕人都應該把自己當成一個小公司，做好自己的“cfo”，規(guī)劃好自己的財務狀況，經(jīng)營好自己的人生。愿每一個社會新鮮人，都能通過理財?shù)膶W習和實踐，享受到更加美好自由的人生。
第一步：自己分析
分析自己的風險承受能力、家庭負擔狀況和個人的收入能力
第二步：制訂理財計劃
制訂2～3年的第一目標，3～5年的第二目標，每年底財務“體檢”后做適當調整
第三步：從“節(jié)流”做起
在收入不高的情況下，通過日常生活的勤儉節(jié)約，省出“第一桶金”
第四步：初步投資
將部分積蓄用于投資，要注意理財目標的時間與理財方式的匹配
第五步：做好職業(yè)規(guī)劃
只有保證自己在職場中的競爭能力，才有更多的現(xiàn)金流入，積累更多的“開源之本”
投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇三
很多人都覺得自己零錢沒地方放，于是東放一堆西方一堆，走路叮當響，洗衣服的時候嘩啦啦掉出來一堆硬幣。儲蓄罐是個非常老土的玩意兒，導致很多人都忘記了它。其實，儲蓄罐是存零錢最好的方法，它還有一個好處就是積少成多，不知不覺你就會發(fā)現(xiàn)，其實那些被你遺忘的財富竟然有那么多！
“任何沒有經(jīng)過時間檢驗的喜歡都是假的”不少人深以為是，不喜歡的東西買回來也是束之高閣，又花了錢又沒什么用。和“三個月以上還心動你就應該去追她”一樣的道理，一個禮拜的檢驗還讓你念念不忘，那就果斷地買吧！
東西便宜用一會兒就壞了，還是沒什么意思。東西很貴，全是貴在附加功能，也沒什么意思。性價比是考量一個東西是不是買的最大因素，最好是又不貴又好用，品牌、款式倒不是最重要的了。
很多人熱衷團購，感覺好像占到了便宜。其實不然，團購就像個無底洞，只要開始就無法停止。但是團購也是有好處的，怎么用呢？理財師是這樣做的，到了一個地方，肚子餓了拿出點評搜搜附近有沒有團購。如果有，那么很好，一頓便宜的午餐get!總之不要為了團購而團購。
很多朋友最后翻臉都是因為錢，所以不要為了充義氣而把大筆資金借出去，萬一收不回來，又傷財又傷感情。
其實第三方理財機構是非常不錯的選擇，一來因為不屬于任何提供產(chǎn)品的一方，所以沒有利益關系，你不用擔心被坑。二來中國的金融機構之間并不聯(lián)通，第三方的產(chǎn)品算比較全的。所以他既能夠幫你診斷出現(xiàn)有的問題，也可以給你最合理的理財建議，推薦最合適你的產(chǎn)品類型。時間久了，你的理財意識會不自覺地被培養(yǎng)出來。
投資理財?shù)暮锰幣c壞處 投資理財篇四
對投資者而言，股市博弈決定了財富的上限，而閑錢理財則決定了財富的下限。雖然寶寶軍團不斷壯大，但整體看，貨基收益率難逃下滑命運。如今，寶寶們的收益率回歸到年化4%左右，已經(jīng)難入寶粉們的法眼。還有哪些渠道能為閑錢帶來穩(wěn)健的收益回報呢？記者梳理了幾個較具操作性的閑錢理財選擇，供投資者參考。
日前，央行[微博]、銀監(jiān)會等部門共同發(fā)布《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》?？此浦粚︺y行同業(yè)業(yè)務的約束通知，實則與每個互聯(lián)網(wǎng)金融寶寶的持有人密切相關。當前，寶寶們均以貨基為藍本，其主要投資對象是銀行定期存款、大額存單、債券回購和中央銀行票據(jù)，其中，投資金融機構同業(yè)市場占據(jù)貨基的大半壁江山。
銀行同業(yè)業(yè)務整頓，或致“寶寶”進入寒冬
按照此番同業(yè)業(yè)務整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機構的同業(yè)經(jīng)營，意味著貨幣市場的整體利率水平會降低，貨基收益率自然將下降?？芍^城門失火，殃及池魚。
昨日，記者查閱收益播報發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶[微博]為4.853%，微信理財通為4.871%，百度[微博]百賺利滾利為5.293%，新浪微財富為4.667%，京東小金庫為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢寶為4.956%。
對于貨基收益率的下滑，銀行業(yè)理財人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。
閑錢理財有門道，選擇其實可以多樣化
“我覺得，投資這事兒既要賺得了大錢，也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話，我每天的股票交易收市前，就會把余錢放國債逆回購或買貨基，有時還會轉到銀行賬戶買個理財什么的，就為了比活期高幾元錢的收益。”目前空倉的資深投資者馮軍[微博]（化名）表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關心起了債券。
其實，余額理財?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財品種，提升收益，會比抓漲停板要容易得多，譬如國債逆回購、場內交易型貨基等交易性較強的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國債等亦不失為市民閑錢理財?shù)倪x擇。不過，各品種的流動性、收益率、門檻有所不同，投資者不妨結合自身情況選擇“對味”的理財產(chǎn)品（詳情參見“理財產(chǎn)品一覽”）。
理財產(chǎn)品一覽
a 國債
門檻：100元。
流動性：憑證式和電子式儲蓄國債流動性較差，3年或5年，最短為1年，必須持有半年才能兌取，未滿期支取將酌情扣除手續(xù)費；記賬式國債可上市流通，流動性較佳。
收益率：儲蓄式國債高于同期銀行定存利率，但與部分收益率偏高的理財產(chǎn)品相比略遜色。記賬式國債有買賣價差，收益不固定。
適用范圍：儲蓄式國債適合對資金安全性要求較高、資金配置時間較長的投資者；記賬式國債適合常盯盤且熟悉債券投資的投資者。
投資渠道：銀行網(wǎng)銀或柜臺，股票賬戶可交易記賬式國債。
注意事項：儲蓄式國債發(fā)行時間基本固定，一般在每年3月至11月的當月10日發(fā)售，期限及各自對應利率可在財政部查詢。記賬式國債需盯盤注意價差操作。
b 國債逆回購
門檻：滬市為10萬元，深市1000元。
流動性：看具體品種，目前滬市有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9個品種，期限越短，流動性越好。
收益率：平時的收益表現(xiàn)并不比交易型貨基有大的優(yōu)勢。但到了季末、年末，收益率可達10%以上，甚至短暫出現(xiàn)40%以上的年化收益。
適用范圍：有股票投資經(jīng)歷、對資金收益率要求較高的投資者，空倉資金無需轉出，略有手續(xù)費。
投資渠道：在股票賬戶里可以直接操作。
注意事項：投資者需有時點意識，即臨近月末、季末和年末時出手收益回報較高，堪稱“黃金（1293.70, 5.60, 0.43%）買點”。
c 通知存款
門檻：5萬元。
流動性：流動性較強。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款”，取款前根據(jù)自身當初辦理存款時所選擇的類型進行七天或者一天的預約即可。有的銀行對未提前通知的取款不予支持。
收益率：通知存款的利率介于活期存款和定期存款之間。存在地方性銀行的利率比國有銀行高大約10%的情況。
適用范圍：打理使用時間不固定的大額資金，不過目前貨基提現(xiàn)功能改進后，基本可取代該品種，收益更有優(yōu)勢。
辦理渠道：銀行網(wǎng)上銀行或柜臺。
注意事項：存款時要注意選擇種類，具體取款利率的結算時間點確定較為繁瑣，要注意具體的取款時間。
d 場內交易型貨基
門檻：具體品種有所不同，最低為1元，有的需千元。
流動性：極好，有的提供t+0回轉，當天可賣，不會影響次日的股票交易，但只有過夜才有收益，且收益比活期高。
收益率：比主流貨基低，個別產(chǎn)品特殊時點可能沖高。優(yōu)勢是買入（不是申購）當天開始計收益，是現(xiàn)金在周五時的最佳選擇，可比普通貨基多出3天的收益。資金量較大的投資者，可以利用買賣之間的價差，在不占用過夜資金的前提下，博取日內套利收益。不過，也可能遭遇交易折價的風險。
適用范圍：股民空倉資金以及落袋為安的閑錢。
投資渠道：股票賬戶可直接操作。
注意事項：目前的交易型貨基有十余只，不同品種對申購贖回的要求有所不同。部分券商對此類場內貨基免傭金。
e 銀行定期存款
門檻：50元。
流動性：較差，存期有三個月、六個月、一年、二年、三年和五年等。存期內發(fā)生提前支取將有利息損失。
收益率：定期存款的利率高于活期存款，低于高收益的理財產(chǎn)品。目前，長沙眾多銀行將各期限定存利率上浮10%。
適用范圍：追求本金利息絕對安全的投資者。
辦理渠道：銀行柜臺或網(wǎng)上銀行。
注意事項：因存款期限長，提前支取有損失，建議市民選擇適合期限。
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