總結(jié)是對(duì)過(guò)去經(jīng)驗(yàn)的提煉，對(duì)行動(dòng)的指導(dǎo)。養(yǎng)成良好的寫(xiě)作習(xí)慣是提高寫(xiě)作效率和質(zhì)量的關(guān)鍵，下面給出一些建議供參考。通過(guò)閱讀這些總結(jié)范文，我們可以學(xué)習(xí)到一些范文的寫(xiě)作思路和結(jié)構(gòu)，用來(lái)提升自己的寫(xiě)作水平。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇一
一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析客戶家庭成員基本情況及分析。
1.家庭成員：
王先生，目前36歲，在北京一家國(guó)有大型企業(yè)工作，繳四金月收入7000元(稅后)，年終獎(jiǎng)金20000元(稅后)。
王太太35歲，在事業(yè)單位供職，繳四金，月收入5000元(稅后)。
一個(gè)女兒今年9歲。
表1.家庭成員列表。
2.財(cái)務(wù)狀況分析。
王先生和王太太夫妻二人分別在企業(yè)單位和事業(yè)單位中任職，工資收入一般，工作也比較穩(wěn)定，正處于職業(yè)發(fā)展的上升通道，屬于令人羨慕的白領(lǐng)階層。
(一)資產(chǎn)負(fù)債表(見(jiàn)表2)。
表2.資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭單位：元。
(二)現(xiàn)金流量表(見(jiàn)表3)。
表3.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太單位：元。
(三)家庭收入分析。
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來(lái)自于稅后工資，收入過(guò)于單一。
萬(wàn)一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(四)家庭開(kāi)支分析。
您目前提供的家庭開(kāi)支中，家庭的日常消費(fèi)開(kāi)支確實(shí)不是很大，這說(shuō)明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
但是您的日常支出并沒(méi)有具體羅列各項(xiàng)開(kāi)支，您的支出水平相比較于北京市同等消費(fèi)支出水平偏低。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況比率分析(見(jiàn)表4)。
表4.客戶財(cái)務(wù)比率表。
(六)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)。
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段。
預(yù)期收入會(huì)有穩(wěn)定增長(zhǎng)。
投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)，現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，
保險(xiǎn)醫(yī)療的費(fèi)用會(huì)有所增加。
另外，購(gòu)車(chē)后，每年會(huì)有一大筆較大的開(kāi)銷(xiāo)。
目前只有按揭貸款一項(xiàng)負(fù)債，隨著時(shí)間的推移，這筆負(fù)債會(huì)越來(lái)越小。
(七)客戶財(cái)務(wù)狀況總合評(píng)價(jià)。
總合看來(lái)，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)的比例過(guò)高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
二、客戶理財(cái)目標(biāo)。
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
保險(xiǎn)規(guī)劃：適當(dāng)增加保險(xiǎn)投入，提高家庭保障，降低家庭面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
2.投資組合規(guī)劃：為了讓家庭財(cái)產(chǎn)保值和升值，就必須學(xué)會(huì)打理自己的財(cái)產(chǎn)，通過(guò)進(jìn)行投資組合規(guī)劃合理的配置資產(chǎn)，進(jìn)而達(dá)到預(yù)期的投資收益。
(短期)。
3.子女教育計(jì)劃：為女兒配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，預(yù)期教育費(fèi)用每年2萬(wàn)左右，大學(xué)的費(fèi)用共32萬(wàn)元。
(短期)。
4.消費(fèi)支出計(jì)劃：購(gòu)車(chē)，近期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛總價(jià)為13萬(wàn)元的中型轎車(chē)。
(短期)。
5.消費(fèi)支出計(jì)劃：購(gòu)房，在購(gòu)買(mǎi)一套50平米的房屋。
(長(zhǎng)期)。
6.退休計(jì)劃：退休前籌得夫妻兩人的養(yǎng)老金100萬(wàn)元。
(長(zhǎng)期)。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃。
您目前的流動(dòng)資金有380000元，占到您總資產(chǎn)的12%。
您目前每月的生活費(fèi)大約為8500，現(xiàn)金/活期存款額度偏高，對(duì)于王先生王太太夫婦這樣收入比較穩(wěn)定的家庭來(lái)說(shuō)，保持三個(gè)月的消費(fèi)支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，以保障家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
這30000元的家庭備用金從現(xiàn)有活期存款中提取其中15000元可以續(xù)存活期，另外20000元購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)基金。
貨幣市場(chǎng)基金本身流動(dòng)性很強(qiáng)，同時(shí)收益高于活期存款，大約為每年2.0%左右，免征利息稅，是理想的現(xiàn)金規(guī)劃工具。
(二)消費(fèi)支出規(guī)劃。
作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前擁有的風(fēng)險(xiǎn)保障僅為夫妻二人購(gòu)買(mǎi)的社會(huì)保險(xiǎn)，人身和財(cái)產(chǎn)都得不到應(yīng)有的保障，建議增加以下商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃。
王先生是該家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，其收入占家庭總收入的69%，一旦發(fā)生意外，必將給這個(gè)家庭帶來(lái)災(zāi)難性的打擊，嚴(yán)重影響家庭成員的生活水平，因此保險(xiǎn)規(guī)劃要首先考慮王先生的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題。
要保證家庭生活質(zhì)量在出現(xiàn)任何風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都基本不下降，保險(xiǎn)總額需要涵蓋女兒的成長(zhǎng)和教育費(fèi)用、妻子的退休生活費(fèi)用、房屋貸款等。
以王先生年收。
入的10倍計(jì)算，保險(xiǎn)金額大約應(yīng)為70萬(wàn)元。
根據(jù)王太太的基本情況，建議王太太購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。
由于女兒王慧婷今年只有9歲，兒童的免疫力較低，可以為其購(gòu)買(mǎi)一份健康醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。
王先生目前居住的房產(chǎn)是其家庭唯一的不動(dòng)產(chǎn)，可以考慮為該房產(chǎn)投保家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額70萬(wàn)元。
以上保險(xiǎn)規(guī)劃，基本能夠保障了家庭成員的人身安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全。
用于以上保險(xiǎn)方面的家庭全年新增支出大致為2萬(wàn)元。
2.投資組合規(guī)劃。
(1)建立金融投資組合。
建議將配置家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃后剩余的資產(chǎn)，以及年底家庭收入盈余部分，做成一個(gè)金融投資組合，進(jìn)行循環(huán)投資，合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)退休前預(yù)期綜合收益水平為8%。
(2)堅(jiān)持基金定投計(jì)劃。
基金定投即定期定額基金投資，具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。
它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能。
定投的收益具有復(fù)利效果，本金所產(chǎn)生的收益加入本金繼續(xù)衍生收益。
定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，適合于長(zhǎng)期投資。
一般選取3-5只基金進(jìn)行定投，可以選擇指數(shù)型基金、股票型基金和混合型基金，它們的比例分別設(shè)為30%、40%、30%。
(三)子女教育規(guī)劃。
王先生女兒今年9歲，后將就讀初中，王先生現(xiàn)在需要為其初中的費(fèi)用做好準(zhǔn)備。
還有大學(xué)的費(fèi)用。
按照目前我國(guó)大學(xué)教育費(fèi)用每年大約2萬(wàn)元的水平測(cè)算，假設(shè)未來(lái)教育費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%，則10年后大學(xué)教育費(fèi)用為每年4.37萬(wàn)元，四年共約18.84萬(wàn)元。
按照8%的投資收益率，籌集這筆費(fèi)用從現(xiàn)在開(kāi)始到上大學(xué)前每年需要投入6213元。
(四)退休養(yǎng)老規(guī)劃。
1.退休當(dāng)年家庭支出測(cè)算。
根據(jù)王先生退休規(guī)劃目標(biāo)測(cè)算其退休后第一年的家庭支出情況。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水準(zhǔn)維持現(xiàn)在的90%，在不考慮通脹因素的情況下，退休后家庭生活年支出約9萬(wàn)元，若假設(shè)通脹率為4%，則退休后第一年(后)的家庭生活支出為每年20.5萬(wàn)元。
其規(guī)劃家庭醫(yī)療費(fèi)用自費(fèi)支出，綜合考慮目前平均家庭醫(yī)療支出水平和通脹情況，我們假設(shè)王先生退休后第一年家庭醫(yī)療費(fèi)用支出為每年3萬(wàn)元。
如此，王先生夫婦退休后第一年家庭總支出預(yù)計(jì)為20.5萬(wàn)元。
2.退休準(zhǔn)備金總額測(cè)算。
根據(jù)王先生退休期間的家庭支出及其他數(shù)據(jù)，計(jì)算退休當(dāng)年需準(zhǔn)備的退休資金。
王先生55歲退休，生活至80歲，退休期間生活25年，家庭年支出為24.5萬(wàn)元。
王先生夫妻目前正常繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，且都是公司部門(mén)職員，社保繳納基數(shù)較高，因此退休后有一部分可觀的養(yǎng)老金收入。
綜合考慮目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)水平及通脹因素，假設(shè)與王先生同等條件的家庭現(xiàn)在退休每月領(lǐng)取社保養(yǎng)老金為5000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入未來(lái)年增長(zhǎng)率為2%。
退休后王先生夫妻可獲得的養(yǎng)老金為每年約7萬(wàn)元。
3.退休養(yǎng)老金的籌備。
王先生要想實(shí)現(xiàn)退休后的生活目標(biāo)，需在退休當(dāng)年籌備好約100萬(wàn)元的退休金。
(五)投資組合方案。
根據(jù)以上測(cè)算結(jié)果，王先生要想實(shí)現(xiàn)積累退休準(zhǔn)備金的目標(biāo)，需要保證投資收益率不低于8%的水平。
為了達(dá)成這一水平，可以將其用于退休金的規(guī)劃的初始資金7萬(wàn)元和每年投入的28000元進(jìn)行合理配置。
四、理財(cái)方案預(yù)期效果分析。
表5.現(xiàn)金流量表。
客戶：王先生與王太太家庭。
11。
資產(chǎn)負(fù)債表。
客戶：王先生與王太太家庭。
12。
財(cái)務(wù)狀況的綜合評(píng)價(jià)：
通過(guò)以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)物安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可于一年后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
五、理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整。
王先生家庭未來(lái)收支可能發(fā)生較大變化，同時(shí)可能面臨其他很多不確定因素，而且本規(guī)劃方案中的金融產(chǎn)品均存在不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。
我們會(huì)定期分析相關(guān)數(shù)據(jù)，根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時(shí)為您提供更加合理的建議，以實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。
具體的調(diào)整關(guān)系為：
13。
1.本規(guī)劃建議書(shū)調(diào)整周期為1年，我們會(huì)定期根據(jù)您情況的變化來(lái)修改建議書(shū)。
2.金融市場(chǎng)或者理財(cái)相關(guān)方面發(fā)生重大變化時(shí)，我們將及時(shí)通知您，并建議您調(diào)整理財(cái)方案。
3.如果王先生家庭在財(cái)務(wù)、成員關(guān)系等方面發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知我們，以幫助您調(diào)整理財(cái)方案。
六、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。
當(dāng)您的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生較大變化或發(fā)生可能影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況時(shí)，請(qǐng)及時(shí)進(jìn)行重新測(cè)試，以確保您的投資決定與您對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度一致。
投資理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
如果投資人有情緒激動(dòng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)身體不利的疾病，如高血壓、心臟病等，請(qǐng)慎重選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。
七、附件及相關(guān)資料。
再次感謝您對(duì)我們的信任和支持，您的意見(jiàn)和建議是我們前進(jìn)的動(dòng)力!祝愿您和家人身體健康，并早日實(shí)現(xiàn)人生理財(cái)目標(biāo)!
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇二
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺(jué)得作為家庭支柱，工作賺錢(qián)都是為了孩子，自己有沒(méi)有保險(xiǎn)都沒(méi)關(guān)系，給孩子買(mǎi)了就行。
但不要忘記，買(mǎi)保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)。
男人掙錢(qián)，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢(qián)關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買(mǎi)理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)。
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒(méi)有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，尤其是為孩子買(mǎi)教育保險(xiǎn)，解決前途問(wèn)題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問(wèn)題。
但是，先不論給孩子買(mǎi)什么險(xiǎn)種，單就給孩子買(mǎi)這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇三
引導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)：保險(xiǎn)規(guī)劃，歡迎閱讀!
風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
投資規(guī)劃的概念：對(duì)客戶各類(lèi)投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過(guò)對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的'退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
(一)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱(chēng)為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對(duì)其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇四
摘要：
跟著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，每個(gè)家庭的財(cái)富越來(lái)越多，但相應(yīng)消費(fèi)需求也更多更高，因而，家庭理財(cái)規(guī)劃是必不可少的。家庭理財(cái)是經(jīng)過(guò)對(duì)家庭收入開(kāi)銷(xiāo)進(jìn)行合理的計(jì)劃辦理，從而到達(dá)關(guān)于現(xiàn)有財(cái)物的保值增值，有用躲避危險(xiǎn)，不斷進(jìn)步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財(cái)?shù)暮x，然后介紹家庭理財(cái)?shù)氖滓獤|西，家庭理財(cái)規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)。
關(guān)鍵詞：
家庭理財(cái)；常用理財(cái)東西；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但一起商場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不簡(jiǎn)單，怎么躲避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及進(jìn)步日子水平是每個(gè)家庭所面對(duì)的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需求家庭進(jìn)行必定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭財(cái)物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對(duì)的問(wèn)題作出預(yù)判以及防范。家庭怎么對(duì)“擱置”的財(cái)富進(jìn)行有用處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財(cái)規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：獨(dú)身期、形成期、生長(zhǎng)時(shí)刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會(huì)有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問(wèn)題也有差異。例如，獨(dú)身期，此刻期收入不高，但遍及存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段首要需求考慮消費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)以及婚禮謀劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束獨(dú)身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車(chē)房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭生長(zhǎng)時(shí)期（子女出世-子女獨(dú)立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問(wèn)題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)高峰，開(kāi)銷(xiāo)相對(duì)削減，該階段首要需考慮預(yù)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財(cái)，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂(lè)等開(kāi)銷(xiāo)。因而，一份合適的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來(lái)的各個(gè)階段防止付出困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財(cái)東西，比較其他理財(cái)東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡(jiǎn)潔性，它根本適用于一切的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（二）國(guó)債。
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的出資東西。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因而，它更適用于持有長(zhǎng)時(shí)刻擱置存款的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財(cái)?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財(cái)更高，具有專(zhuān)家理財(cái)、積少成多、分散出資危險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，危險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)又情愿承當(dāng)必定危險(xiǎn)的尋求高收益的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（四）股票。
是指企業(yè)或個(gè)人用堆集起來(lái)的錢(qián)銀購(gòu)買(mǎi)股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買(mǎi)賣(mài)的差價(jià)收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)潔，套的現(xiàn)簡(jiǎn)單，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一?？墒?，高收益的一起，股票出資的危險(xiǎn)性較其他家庭出資理財(cái)東西高。因而，它更適用于有較強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)而且能接受必定危險(xiǎn)的家庭購(gòu)買(mǎi)。
（五）穩(wěn)妥。
從經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)政組織；從危險(xiǎn)辦理視點(diǎn)看，穩(wěn)妥是危險(xiǎn)辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說(shuō)是每個(gè)家庭出資活動(dòng)中都有必要觸及的。建議每個(gè)家庭依據(jù)本身需求購(gòu)買(mǎi)。
（六）其他。
如p2p即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱(chēng)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)告貸，是一種將小額資金集合起來(lái)假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門(mén)檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個(gè)家庭購(gòu)買(mǎi)，但一起也有網(wǎng)絡(luò)詐騙事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。
家庭理財(cái)規(guī)劃意圖是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)動(dòng)態(tài)的、合適的進(jìn)行匹配。所以，咱們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃計(jì)劃，詳細(xì)來(lái)講，能夠經(jīng)過(guò)以下四個(gè)根本步驟進(jìn)行規(guī)劃。
（一）評(píng)價(jià)本身家庭財(cái)政狀況。
家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要把握家庭的實(shí)際財(cái)政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費(fèi)多少？用在哪些方面？詳細(xì)能夠借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊葨|西，及時(shí)記載發(fā)作的收入和開(kāi)銷(xiāo)，還能夠設(shè)置預(yù)算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開(kāi)銷(xiāo)狀況。
假如不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設(shè)置理財(cái)方針時(shí)需求留意兩點(diǎn)：一是理財(cái)方針有必要量化，二是要有估計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)刻。理財(cái)方針的設(shè)定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而建立的理財(cái)方針是無(wú)效的。未來(lái)你或許有一些較大的開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃，或是出資計(jì)劃，能夠挑選將理財(cái)方針細(xì)化、層次化。
（三）擬定施行計(jì)劃。
有了方針，還有必要擬定行動(dòng)指南即施行計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，穩(wěn)妥計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，關(guān)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特色進(jìn)行計(jì)劃建議。
第一階段，獨(dú)身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，開(kāi)銷(xiāo)較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財(cái)資金可出資一些簡(jiǎn)單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時(shí)之需。該階段合適先控制消費(fèi)，才有財(cái)可理。
第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人工作處在生長(zhǎng)時(shí)刻，尋求收入生長(zhǎng)，家庭收入逐步增加。開(kāi)銷(xiāo)體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)開(kāi)銷(xiāo)、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)。這個(gè)階段理財(cái)比較合適的方法是錢(qián)銀基金。由于這個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，而且門(mén)檻低的出資方法。另外，這個(gè)階段危險(xiǎn)接受能力強(qiáng)，能夠恰當(dāng)拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對(duì)股票不了解必定要咨詢專(zhuān)業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來(lái)下降出資危險(xiǎn)。第三階段，家庭生長(zhǎng)時(shí)刻。這個(gè)階段的人工作處在成熟期，個(gè)別收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)開(kāi)銷(xiāo)、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類(lèi)的開(kāi)銷(xiāo)預(yù)備，有必定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。該階段家庭全體收入大于開(kāi)銷(xiāo)、略有盈余。這個(gè)階段能夠考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)財(cái)物，還要給家庭買(mǎi)好保障類(lèi)的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開(kāi)端為退休做預(yù)備。
第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是工作鼎盛期，個(gè)別收入到達(dá)高峰，家庭財(cái)富有很大的累積。開(kāi)銷(xiāo)首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的'開(kāi)銷(xiāo)以及為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。該階段家庭全體收入大于開(kāi)銷(xiāo)、日子壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需求采納較為穩(wěn)健型理財(cái)方法，能夠考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠?yàn)轲B(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。
第五階段，家庭變老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。開(kāi)銷(xiāo)體現(xiàn)在正常的家計(jì)開(kāi)銷(xiāo)及健康開(kāi)銷(xiāo)，還有一部分休閑開(kāi)銷(xiāo)，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開(kāi)銷(xiāo)，需求子女協(xié)助。這個(gè)階段合適國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計(jì)劃。
再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何含義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)時(shí)刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達(dá)終究的方針。在施行過(guò)程中，一方面需求按既定的計(jì)劃進(jìn)行墨守成規(guī)的施行，以更好到達(dá)規(guī)劃方針，防止計(jì)劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。
理財(cái)過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類(lèi)似問(wèn)題時(shí)，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進(jìn)步全體的出資效益。而關(guān)于個(gè)人而言，家庭財(cái)政更加雜亂，或許疏漏的地方也會(huì)更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。
（一）理財(cái)方針不清晰。
相較于國(guó)外的出資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)出資理財(cái)者最大的特色就是在出資理財(cái)時(shí)頻繁地買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒(méi)有清晰的家庭理財(cái)規(guī)劃方針。
詳細(xì)的理財(cái)方針是理財(cái)規(guī)劃的要點(diǎn)。他人會(huì)向你建議不同的理財(cái)方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來(lái)規(guī)劃并施行理財(cái)計(jì)劃，并依據(jù)商場(chǎng)本身的改變進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟從方針而動(dòng)。
（二）危險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。
眾所周知，股票出資是屬于高危險(xiǎn)一類(lèi)出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險(xiǎn)能力較差的退休老年人集體等。老年人危險(xiǎn)意識(shí)缺乏便很簡(jiǎn)單跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財(cái)是需求一生的時(shí)刻與精力來(lái)規(guī)劃的，只要家庭理財(cái)健康發(fā)展，才干使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻(xiàn)：
[1]老驥,家庭理財(cái)中應(yīng)留意的5大問(wèn)題,中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì),2015(12)。
[2]楊燁,當(dāng)前我國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問(wèn)題及導(dǎo)解思路研討,云南財(cái)大碩士論文,2010(06)。
[3]潘慧,淺析家庭出資理財(cái)方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。
將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇五
理財(cái)也是一種智慧，合理地理財(cái)能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢(qián)價(jià)值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書(shū)。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買(mǎi)幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購(gòu)買(mǎi)一套商品房和一輛中低檔小汽車(chē)。
理財(cái)分析。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書(shū)，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬(wàn)元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒(méi)有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買(mǎi)。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購(gòu)買(mǎi)4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開(kāi)立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開(kāi)立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
公司管理的.富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購(gòu)買(mǎi)上述基金1-2只，購(gòu)買(mǎi)金額在1-3萬(wàn)元左右。除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹(shù)險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購(gòu)買(mǎi)富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買(mǎi)適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買(mǎi)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買(mǎi)小戶型住房。對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買(mǎi)房還是先購(gòu)車(chē)呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買(mǎi)車(chē)，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買(mǎi)低檔小汽車(chē)一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買(mǎi)房。目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買(mǎi)下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇六
理財(cái)是非常重要的，下面是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)范文，供大家參考!
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢(qián)，而在于您如何理財(cái)，即如何錢(qián)生錢(qián)!
即將開(kāi)始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專(zhuān)業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法:
(一)自行操作:
投資者在完成開(kāi)戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤(pán)力，可以通過(guò)我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤(pán)指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專(zhuān)門(mén)從事貴金屬現(xiàn)貨買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書(shū)。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支 出約2000元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買(mǎi)幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購(gòu)買(mǎi)一套商品房和一輛中低檔小汽車(chē)。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的`。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒(méi)有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買(mǎi)。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購(gòu)買(mǎi)4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開(kāi)立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開(kāi)立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。
建議洪女士購(gòu)買(mǎi)上述基金1-2只，購(gòu)買(mǎi)金額在1-3萬(wàn)元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹(shù)險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購(gòu)買(mǎi)富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買(mǎi)適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買(mǎi)房購(gòu)車(chē)計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買(mǎi)小戶型住房。
對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買(mǎi)房還是先購(gòu)車(chē)呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買(mǎi)車(chē)，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買(mǎi)低檔小汽車(chē)一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買(mǎi)房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買(mǎi)下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇七
亞洲金融風(fēng)暴已經(jīng)過(guò)去，但帶給我們的思考和教訓(xùn)沒(méi)有過(guò)去，在這個(gè)社會(huì)不懂得經(jīng)濟(jì)，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒(méi).
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個(gè)全面開(kāi)放的xx市場(chǎng)已經(jīng)向我們走來(lái)，中國(guó)的人民幣也將不久的未來(lái)就要走向國(guó)際自由匯兌市場(chǎng)，也就意味著我們手中即使有錢(qián)也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢(shì)所向，機(jī)會(huì)就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國(guó)將進(jìn)入一次大的金融浪潮!
近年來(lái),xx市場(chǎng)為越來(lái)越多的人所青睞，成為國(guó)際上投資者的新寵兒!今天，xx市場(chǎng)每天的交易額已達(dá)3萬(wàn)億美元，其規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)股票、期貨等其他金融商品市場(chǎng)，已成為當(dāng)今全球最大的市場(chǎng)。
目前國(guó)際xx市場(chǎng)，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動(dòng)上百點(diǎn)，一天二十四小時(shí)隨時(shí)隨地都有行情。為想從事xx理財(cái)?shù)耐顿Y者提供一個(gè)高收益高回報(bào)的投資平臺(tái)。同時(shí)也為棄股炒匯的朋友一個(gè)重新掘金的機(jī)會(huì)!
例如：您的年收入的是20萬(wàn)人民幣，
(1)家庭日常生活費(fèi)用，占用10萬(wàn)人民幣;。
(2)旅游費(fèi)用，占用5000元人民幣;。
(3)意外保障，占用5000元人民幣;。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇八
下面是小編為您精心整理的家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)，希望大家喜歡。
尊敬的王先生先生 您好! 首先感謝您前來(lái)深圳xxx 投資顧問(wèn)有限公司，尋求專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開(kāi)始全面的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，制訂保險(xiǎn)規(guī)劃。
保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn) 發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償。
本保險(xiǎn)規(guī)劃建議書(shū)的目的是： 1、確定您的保險(xiǎn)目標(biāo); 2、分析您的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，評(píng)估您的保險(xiǎn)已備資源，分析您的保險(xiǎn)需求缺口; 3、制訂保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，包括理財(cái)策略與實(shí)施工具。
您的保險(xiǎn)需求分析請(qǐng)參見(jiàn)本建議書(shū)第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請(qǐng)參見(jiàn)本建議書(shū)第三部分。
希望您擁有高枕無(wú)憂的高品質(zhì)生活，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由、財(cái)務(wù)尊嚴(yán)! 祝：健康，平安! 深圳xxx 投資顧問(wèn)有限公司 聯(lián)系電話：020-83936990 理財(cái)規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部 二oo 九月現(xiàn)代社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。
保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活 品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險(xiǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是： 通過(guò)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)劃，確保實(shí)物資產(chǎn)受損時(shí)得到必要補(bǔ)償并進(jìn)行責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
保險(xiǎn)規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財(cái)務(wù)資源，評(píng)估您的保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您 制訂合宜的理財(cái)規(guī)劃與實(shí)施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財(cái)務(wù)資源 家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0 元，總負(fù)債0 凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下： (一)資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表(單位：元) 2012 年06 月11 資產(chǎn)項(xiàng)金額(市值) 負(fù)債項(xiàng) 金額 生息資產(chǎn)項(xiàng) 1,750,000 消費(fèi)負(fù)債 金融性資產(chǎn)300,000 投資負(fù)債 670,000 企業(yè)股權(quán) 保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)確定實(shí)物型投資資產(chǎn) 1,450,000 自用資產(chǎn) 30,000 總資產(chǎn) 1,780,000 總負(fù)債 670,000 凈資產(chǎn) 1,110,000 您家庭的年收入是202,600 元，年支出是129,600 元，年收支結(jié)余是73,000 元，平均月收入為 16,883 元您家庭的收入支出情況如下表所示： (二)收入支出簡(jiǎn)表 (單位：元) 2011 年06 月至2012 年06 收入項(xiàng)(稅后)本人 配偶 支出項(xiàng) 金額 工作年收入 99,000 70,000 生活支出 81,600 理財(cái)年收入 33,600 理財(cái)支出 48,000 其它年收入 按揭還款本息48,000 保險(xiǎn)保費(fèi) 總收入202,600 總支出 129,600 現(xiàn)金結(jié)余 73,000 三、客戶已有保單檢查 您已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)如下表所示： 1.現(xiàn)有壽險(xiǎn)(單位：元) 產(chǎn)品名稱(chēng) 保險(xiǎn)公司 被保險(xiǎn)人 投保人 受益人 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 現(xiàn)金價(jià)值 備注 生存給付 死亡給付 中國(guó)人壽廣州 2.現(xiàn)有健康險(xiǎn)(單位：元) 產(chǎn)品名稱(chēng) 保險(xiǎn)公司 被保險(xiǎn)人 投保人 受益人 住院時(shí)每日津貼 重大疾病時(shí)現(xiàn)金補(bǔ) 其他備注 3.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(單位：元) 保障標(biāo)的 保險(xiǎn)公司 年繳保費(fèi)躉繳保費(fèi) 保障范圍 保險(xiǎn)需求分析是指對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)您的個(gè)人狀況，定量分析財(cái)務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎?”、“我還需要購(gòu)買(mǎi)多少保險(xiǎn)”的問(wèn)題。
為此，我們分別分析了壽險(xiǎn)需求、健康險(xiǎn)需 求、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險(xiǎn)需求分析 您的壽險(xiǎn)需求計(jì)算如下表： 項(xiàng)目 金額(單位：元) 本人 配偶 應(yīng)備資源 債務(wù)清償 消費(fèi)負(fù)債 投資負(fù)債670,000 670,000 自用負(fù)債 依存者需求子女教育費(fèi)總需求現(xiàn)值 12,000 12,000 家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之 外的支出) 420,000 420,000 父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值 108,000 108,000 個(gè)人費(fèi)用 生活重整費(fèi) 最后關(guān)懷費(fèi)6,000 6,000 合計(jì) 1,216,000 1,216,000 已備資源 配偶未來(lái)工作收入現(xiàn)值 1,316,351.3 3,679,231.6 生息資產(chǎn) 社保繳費(fèi)現(xiàn)值壽險(xiǎn)保額 社保補(bǔ)償64,332 334,332 合計(jì) 1,498,670.2 4,090,729.4 壽險(xiǎn)需求缺口 從上述的壽險(xiǎn)需求分析情況看，您的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000元，您的壽險(xiǎn)已備資源是1,498,670.2 元，因此，您的壽險(xiǎn)需求缺口為0 元。
您配偶的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000 元，您配偶的壽險(xiǎn)已備資源是 4,090,729.4 元，因此，您配偶的壽險(xiǎn)需求缺口為0 二、健康險(xiǎn)需求分析您的健康險(xiǎn)需求可由下表計(jì)算而得： part 保險(xiǎn)需求分析(單位：元) 被保險(xiǎn)人 住院時(shí)每日津貼 重大疾病時(shí)現(xiàn)金需求 意外傷害醫(yī)療預(yù)算 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 目標(biāo) 已備資源 缺口 王先生 三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析您的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求見(jiàn)下表： (單位：元) 保障標(biāo)的' 重置成本 市值 保障范圍 希望保額 現(xiàn)有保額 缺口 房子 1,400,000 1,400,000 670,000 670,000一、壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦 根據(jù)您的基本情況和前述壽險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購(gòu)買(mǎi)如下的壽險(xiǎn)產(chǎn)品： 被保險(xiǎn)人 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種 王先生金融壽險(xiǎn) 1000000 5000 5000 王太太 金融壽險(xiǎn) 500000 2500 2500 我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的壽險(xiǎn)需求，為您家庭的未來(lái)生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障 您子女的教育計(jì)劃與您太太的生活。
二、健康險(xiǎn)產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述健康險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購(gòu)買(mǎi)如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品; 被保險(xiǎn)人 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種 王太太金融健康險(xiǎn) 12,200 1,000 1,000 王先生 金融健康險(xiǎn) 12,200 1,000 1,000 我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的健康險(xiǎn)需求，在您生病住院時(shí)給您提供足夠的資金，防范疾病 給您家庭生活帶來(lái)財(cái)務(wù)壓力。
part 保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦三、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品推薦 根據(jù)前述財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購(gòu)買(mǎi)如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品： 保障標(biāo)的 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種 房子金融財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 1,400,000 5,000 5,000 我們相信，這份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單能滿足您家庭的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會(huì)因家庭實(shí)物資產(chǎn) 受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000 元。
按照我們制訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，您原有年保費(fèi)支出為0 收入的0%。
您新增保費(fèi)的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計(jì)年保費(fèi) 支出為14,000 元，占您總收入的6.9%。
金額(元) 占收支結(jié)余的比例 占收入的比例 年收支結(jié)余 73,000 年收入額202,600 0%新增年保費(fèi)支出 14,000 19.2% 合計(jì)年保費(fèi)支出14,000 6.9%part 規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書(shū)中，我們根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況，制訂了保險(xiǎn)規(guī)劃。
我們認(rèn)為，本建議書(shū)符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì) 情況以及未來(lái)的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項(xiàng)規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的 財(cái)務(wù)目標(biāo)能順利實(shí)現(xiàn)，免受各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。
風(fēng)險(xiǎn)提示請(qǐng)注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響你的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財(cái)方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。
如國(guó)家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來(lái)的投資收益率為預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險(xiǎn)的原因而完全背離。
三、免責(zé)聲明 本建議書(shū)所涉及的假設(shè)、預(yù)測(cè)、圖表、理論或者提示均是理財(cái)參考，具體投資理財(cái)決策完全由您決 定，我們并不保證任何理財(cái)產(chǎn)品的收益率。
本建議書(shū)中的信息均來(lái)源于您提供給我們的信息，我們對(duì)這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé) 我們可能因代理本建議書(shū)中提到的理財(cái)產(chǎn)品而獲得傭金，請(qǐng)注意其中可能存在的利益沖突。
part 規(guī)劃總結(jié)1、您認(rèn)為定期檢測(cè)的最佳時(shí)間為： 季度 半年 一年 2、您認(rèn)為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時(shí)，您需要我們的服務(wù)： 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 市場(chǎng)利率 通貨膨脹率 投資回報(bào)率 3、下面的因素與您的理財(cái)規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時(shí)您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情 家庭人口增加或減少財(cái)務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化 個(gè)人有重大經(jīng)濟(jì)決策，有可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變 需要其他理財(cái)規(guī)劃 4、您認(rèn)為本建議書(shū)哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請(qǐng)將優(yōu)點(diǎn)寫(xiě)出來(lái)： 6、您認(rèn)為您會(huì)馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃 房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 投資規(guī)劃 7、如果本建議書(shū)有價(jià)值，您會(huì)向您的朋友推薦我們工作室嗎? 8、您會(huì)向哪些朋友推薦我們工作室?姓名 職務(wù) 電話 備注 part 客戶意見(jiàn)調(diào)查表 下面內(nèi)容為贈(zèng)送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪 工作總結(jié)怎么寫(xiě)：醫(yī)院個(gè)人工作總結(jié)范文一年的時(shí)間很快過(guò)去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的 宋成了各項(xiàng)工作，在思想覺(jué)悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項(xiàng)： 1、工作質(zhì)量成績(jī)、效益和貢獻(xiàn)。
在開(kāi)展工作乊前做好個(gè)人工作計(jì)劃，有主次的先后及時(shí)的 宋成各項(xiàng)工作，達(dá)到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時(shí)在工作中學(xué)習(xí)了 很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過(guò)丌懈的劤力，使工作水平有了長(zhǎng)足的迚步，開(kāi)創(chuàng)了工作的新 局面，為醫(yī)院及部門(mén)工作做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認(rèn)真貫徹黨的基本路線方針政策，認(rèn)真 學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想。
堅(jiān)持 “以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚(yáng)救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏 實(shí)實(shí)做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請(qǐng)予批評(píng)指正。
一、工作目標(biāo)宋成情況 我校一年來(lái)，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心， 安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)為突破 口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！睘閷W(xué)校發(fā)展目標(biāo)，團(tuán)結(jié)一心，攻堅(jiān)克難，大打翻身仗， 學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx 年目標(biāo)管理責(zé)仸狀》中的德育管理、教 學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財(cái)務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組 織工作、信訪監(jiān)督、工會(huì)及團(tuán)隊(duì)、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx 項(xiàng)工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識(shí)、 工作能力和具體工作。
能?chē)?yán)格遵守醫(yī)院的各項(xiàng)規(guī)章制度，刻苦嚴(yán)謹(jǐn)，視病人為上帝，始終把 他們的利益放在第一位。
能及時(shí)準(zhǔn)確的宋成病歷、病程錄的書(shū)寫(xiě)，對(duì)一些常見(jiàn)疾病能獨(dú)立診 斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問(wèn)題能在查閱相關(guān)書(shū)籍仍丌能解決的情況下， 虛心的向上級(jí)醫(yī)生請(qǐng)教，自覺(jué)的做到感性認(rèn)識(shí)和理性認(rèn)識(shí)相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、 分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。
二、主要亮點(diǎn) 1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)?！钡膶W(xué)校發(fā)展 目標(biāo)。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實(shí)地，摒棄 功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的 關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點(diǎn)，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐 潤(rùn)土壤，根植亍新中國(guó)教育的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，根植亍中國(guó)的國(guó)情，根植亍不時(shí)俱迚的中國(guó)特色社 會(huì)主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂(lè)成長(zhǎng)、并福成長(zhǎng)、茁壯成長(zhǎng)，創(chuàng)建一個(gè)全“新” 的學(xué)校。
2、在標(biāo)準(zhǔn)化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅(jiān)克難，目前，已經(jīng)順利通過(guò)省 級(jí)驗(yàn)收，幵被評(píng)為市級(jí)先迚，推薦省級(jí)先迚。
我們正在積極準(zhǔn)備，迎接近期到來(lái)的省教育督 導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗(yàn)收中，驗(yàn)收組的袁主仸用感勱、驚奇來(lái)形容他的心 情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評(píng)價(jià)，當(dāng)場(chǎng)決定推薦我校為省級(jí)先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點(diǎn)抓住“誦弟子規(guī) 孝行天下”德育主題 教育活勱，開(kāi)展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個(gè)傳 統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長(zhǎng)輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩， 幵帶勱父母及全社會(huì)孝敬自己的父母長(zhǎng)輩，促迚社會(huì)風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長(zhǎng)反饋信息四 百余件。
我們編寫(xiě)了《誦弟子規(guī) 做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親 操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報(bào)告 )我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長(zhǎng) 期照頊無(wú)兒無(wú)女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師 為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來(lái)了錦旗。
主題讀書(shū)活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選 為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎(jiǎng)。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛(ài)心基金，全體師生每年募捐一次，用亍 救劣校內(nèi)外的弱勢(shì)群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年 來(lái)，丼行了上下學(xué)期各兩個(gè)月的教改展示課活勱，天天展示，天天評(píng)課，使我們的教改取得 了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂(lè)課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情 課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強(qiáng)化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作， 我們?cè)绞菑?qiáng)制規(guī)范。
學(xué)校實(shí)行查課制度，一年來(lái)，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作，工 作投入，熱心為大家服務(wù)，認(rèn)真遵守勞勱紀(jì)律，保證按時(shí)出勤，出勤率高，全年沒(méi)有請(qǐng)假現(xiàn) 象，有效利用工作時(shí)間，堅(jiān)守崗位，需要加班宋成工作按時(shí)加班加點(diǎn)，保證工作能按時(shí)宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績(jī)，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性 的工作思路還丌是很多，個(gè)別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在 新的一年里，我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度，劤力使思想覺(jué)悟和工作效率全面迚入一個(gè)新 水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來(lái)一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒(méi)有發(fā)生，丌 過(guò)相信量變積累到一定程度，我就會(huì)迎來(lái)自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì) 和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會(huì)迎來(lái)一個(gè)美好的未來(lái)!
http:///
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇九
中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問(wèn)公司。
案例1。
客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8。
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。
本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書(shū)，以確保這些資料準(zhǔn)確無(wú)誤。
本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
一、客戶基本信息。
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨?；▓@68號(hào)。
電話83176588本人公司職稱(chēng)。
地址市福新村。
電話配偶公司職稱(chēng)。
地址。
電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問(wèn)公司中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問(wèn)公司姓名。
地址。
電話123456789。
律師：公司市義誠(chéng)律師事務(wù)所姓名丁。
地址。
電話61532148。
會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張。
地址。
電話83618844。
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況。
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30。
支出現(xiàn)狀。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)復(fù)習(xí)，僅供參考。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。可保財(cái)產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。例如，飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車(chē)、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。但是，并非所有的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同要求的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。
損失補(bǔ)償原則是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核心原則。它是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司給予被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險(xiǎn)事故前的經(jīng)濟(jì)狀況。損失補(bǔ)償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補(bǔ)償”，二是“損失多少，補(bǔ)償多少”。堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險(xiǎn)人的利益，另一方面可以防止被保險(xiǎn)人通過(guò)賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在實(shí)施損失補(bǔ)償原則時(shí)應(yīng)該注意，保險(xiǎn)公司的'賠償金額以實(shí)際損失為限、以保險(xiǎn)金額為限、以保險(xiǎn)利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是由損失補(bǔ)償原則派生出來(lái)的。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值被保險(xiǎn)人因發(fā)生保險(xiǎn)事故向數(shù)家保險(xiǎn)公司提出索賠時(shí)，其損失賠償必須在保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險(xiǎn)人所得賠償總額不得超過(guò)其保險(xiǎn)價(jià)值。實(shí)行重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t，一方面，可以防止被保險(xiǎn)人惡意利用重復(fù)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險(xiǎn)公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等。常用的分?jǐn)偡绞接斜ｋU(xiǎn)金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司之間一般按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
?
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十一
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的主要險(xiǎn)種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等均可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)復(fù)習(xí)。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類(lèi)，即可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不保財(cái)產(chǎn)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)按企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類(lèi)別包括房屋、建筑物及附屬裝修設(shè)備，機(jī)器及設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具，交通運(yùn)輸工具及設(shè)備，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帳外或已攤銷(xiāo)的財(cái)產(chǎn)，代保管財(cái)產(chǎn)等。特約可保財(cái)產(chǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)特保財(cái)產(chǎn))是指經(jīng)保險(xiǎn)雙方特別約定后，在保險(xiǎn)單中載明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。特保財(cái)產(chǎn)又分為不提高費(fèi)率的特保財(cái)產(chǎn)和需要提高費(fèi)率的特保財(cái)產(chǎn)。不提高費(fèi)率的特保財(cái)產(chǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格變化較大或無(wú)固定價(jià)格的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古畫(huà)、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬和其他珍貴財(cái)物;堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等。需提高費(fèi)率或需附貼保險(xiǎn)特約條款的財(cái)產(chǎn)一般包括礦井、礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資等。不保財(cái)產(chǎn)包括土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫(kù)的農(nóng)作物;貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料以及無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn);違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn);在運(yùn)輸過(guò)程中的物資等。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本責(zé)任、責(zé)任免除和特約責(zé)任?；矩?zé)任是指投保人要求保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。包括自然災(zāi)害或意外事故：如火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、地陷、崖崩、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流以及空中運(yùn)行物體墜落等;被保險(xiǎn)人的供電、供水、供氣設(shè)備在遭受保險(xiǎn)條款中列明的自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失，以及由于這些設(shè)備損壞引起停電、停水、停氣，以致直接造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，包括機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品的損壞或報(bào)廢;在發(fā)生上述災(zāi)害和事故時(shí)，為了搶救財(cái)產(chǎn)或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，以及為了減少被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，采取施救、保護(hù)措施而支出的合理費(fèi)用。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的責(zé)任免除包括：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng);核輻射或污染;被保險(xiǎn)人的故意行為。被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)條款所列明的自然災(zāi)害或意外事故引起的停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失;被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損以及損耗;堆放在露天或罩棚下的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
特約責(zé)任又稱(chēng)附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的危險(xiǎn)。特約責(zé)任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責(zé)任也以附加險(xiǎn)形式承保。主要有礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，特約盜竊保險(xiǎn)，堤堰、水閘、涵洞特約保險(xiǎn)等。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)確定的。固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方法主要有三種：按賬面原值確定保險(xiǎn)金額;按賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額;按重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定方法有兩種：按最近賬面余額確定保險(xiǎn)金額和按最近1年賬面平均余額確定保險(xiǎn)金額。專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險(xiǎn)金額，也可以按計(jì)劃數(shù)確定保險(xiǎn)金額。代保管財(cái)產(chǎn)由于保管人對(duì)其負(fù)有經(jīng)濟(jì)安全責(zé)任的.，可以投保。如有代保管賬登記的財(cái)產(chǎn)，可以根據(jù)賬面反映的價(jià)值確定保險(xiǎn)金額;如賬上不反映的財(cái)產(chǎn)，可由投保人估價(jià)投保。
在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中，保險(xiǎn)人必須對(duì)同類(lèi)財(cái)產(chǎn)在總的平均費(fèi)率基礎(chǔ)上，按照被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)，分別制定級(jí)差費(fèi)率。一般而言，影響企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)級(jí)差費(fèi)率的主要因素有：房屋的建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險(xiǎn)種類(lèi)、安全設(shè)施、防火設(shè)備等。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的現(xiàn)行費(fèi)率就是在考慮上述因素的條件下制訂的，并分為基本保險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率兩部分?；颈ｋU(xiǎn)費(fèi)率又分為工業(yè)險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)和普通險(xiǎn)三類(lèi)，每類(lèi)均按占用性質(zhì)確定不同的級(jí)差費(fèi)率。附加險(xiǎn)費(fèi)率指企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)(特約保險(xiǎn))的費(fèi)率，一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計(jì)的損失率為基礎(chǔ)進(jìn)行厘定。此外，還有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的短期費(fèi)率，適用于保險(xiǎn)期不滿1年的業(yè)務(wù)。對(duì)統(tǒng)保單位或防災(zāi)設(shè)施良好的投保人，保險(xiǎn)人還可以采用優(yōu)惠費(fèi)率。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為1年。在保險(xiǎn)單到期前，保險(xiǎn)人應(yīng)通知被保險(xiǎn)人辦理續(xù)保手續(xù)。一般根據(jù)保險(xiǎn)登記簿填制“到期通知單”送交被保險(xiǎn)人，以便到期辦理續(xù)保手段，避免保險(xiǎn)中斷。
?
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十二
導(dǎo)語(yǔ)：人身保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)(個(gè)別險(xiǎn)種除外，如醫(yī)療保險(xiǎn)，可以是補(bǔ)償性保險(xiǎn))，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人既可以有經(jīng)濟(jì)上的損失，也可以沒(méi)有經(jīng)濟(jì)上的損失，即使有經(jīng)濟(jì)上的損失，也不一定能用貨幣來(lái)衡量。
因此，人身保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則，也不存在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中比例分?jǐn)偤痛磺髢斣瓌t的問(wèn)題。被保險(xiǎn)人可同時(shí)持有若干份相同的有效保單，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，即可從若干保單同時(shí)獲得保險(xiǎn)金。如果保險(xiǎn)事故是由第三方造成，并依法應(yīng)由第三方承擔(dān)賠償責(zé)任，那么被保險(xiǎn)人可以同時(shí)獲得保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金和第三方支付的賠償金，保險(xiǎn)人不能向第三方代位求償。
人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的.，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的為人的生命或身體。當(dāng)人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，保險(xiǎn)以生存和死亡兩種狀態(tài)存在。在定期保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，根據(jù)保險(xiǎn)合同有關(guān)條款，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金;在生存保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人生存至某一約定時(shí)點(diǎn)。則保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。當(dāng)人的身體用為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，它是以人的健康和生理能力、勞動(dòng)能力等狀態(tài)存在。在健康保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人的身體遭受疾病或意外傷害而導(dǎo)致?lián)p失，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。
人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括生、老、病、死、傷、殘等各個(gè)方面。這些保險(xiǎn)責(zé)任不僅包括人們?cè)谌粘Ｉ钪锌赡茉馐艿囊馔鈧Α⒓膊?、衰老、死亡等各種不幸事故，而且包括與保險(xiǎn)人約定的生存期滿等事件。
人身保險(xiǎn)的給付條件是，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事件，并由此導(dǎo)致死亡、傷殘、疾病、喪失工作能力或保險(xiǎn)期滿、年老退休時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款，向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金。
人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較具有一定的特殊性，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，而人的生命或身體不是商品，不能用貨幣衡量其實(shí)際價(jià)值大小，因此保險(xiǎn)金額確定不能用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方法衡量，主要有“生命價(jià)值”確定方法和“人身保險(xiǎn)設(shè)計(jì)”方法。一般情況下，保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人共同約定，其確定取決于投保人的設(shè)計(jì)需要和交費(fèi)能力。
人身保險(xiǎn)屬于定額給付性保險(xiǎn)(個(gè)別險(xiǎn)種除外，如醫(yī)療保險(xiǎn)，可以是補(bǔ)償性保險(xiǎn))，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人既可以有經(jīng)濟(jì)上的損失，也可以沒(méi)有經(jīng)濟(jì)上的損失，即使有經(jīng)濟(jì)上的損失，也不一定能用貨幣來(lái)衡量。因此，人身保險(xiǎn)不適用補(bǔ)償原則，也不存在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中比例分?jǐn)偤痛磺髢斣瓌t的問(wèn)題。被保險(xiǎn)人可同時(shí)持有若干份相同的有效保單，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，即可從若干保單同時(shí)獲得保險(xiǎn)金。如果保險(xiǎn)事故是由第三方造成，并依法應(yīng)由第三方承擔(dān)賠償責(zé)任，那么被保險(xiǎn)人可以同時(shí)獲得保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金和第三方支付的賠償金，保險(xiǎn)人不能向第三方代位求償。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十三
關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這方面的知識(shí)，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，有沒(méi)有對(duì)這方面的了解，下面考試網(wǎng)小編為大家提供了二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試輔導(dǎo)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的'約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。例如，飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車(chē)、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。
例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。但是，并非所有的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同要求的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。
?
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十四
家庭理財(cái)是很多人一生計(jì)劃的規(guī)劃，因?yàn)樵诂F(xiàn)今的社會(huì)中，更多的家庭還是處于成長(zhǎng)期的階段，成長(zhǎng)期的理財(cái)，無(wú)疑分為兩大類(lèi)型，一是節(jié)流，在各個(gè)能省下的方面盡量的節(jié)省，減少不必要的浪費(fèi)，二是開(kāi)源，提高固定收入和其他收入，是較難的理財(cái)方式。對(duì)于這樣的家庭模式，我們建議通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)應(yīng)對(duì)家庭的風(fēng)險(xiǎn)因素，建立比較科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
優(yōu)先配置意外保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中最為常見(jiàn)的一類(lèi)，主要針對(duì)因?yàn)榘l(fā)生意外所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，和因?yàn)榘l(fā)生意外導(dǎo)致傷殘或身故時(shí)的大額現(xiàn)金賠付。特別是對(duì)于上有老人，下有孩子的家庭來(lái)說(shuō)，在規(guī)劃家庭保險(xiǎn)的時(shí)候作為家庭的主要收入來(lái)源的夫妻倆一定要在意外險(xiǎn)上做好功課！這樣一來(lái)，如果發(fā)生意外身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付高額的現(xiàn)金，父母和孩子可以得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。還有一種情況，如果夫妻其中一方發(fā)生意外，另一方很有可能面臨再婚的選擇，這時(shí)，父母如果有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也可以協(xié)助另一方對(duì)孩子進(jìn)行撫養(yǎng)照顧。
好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的方式。
意外險(xiǎn)保額的簡(jiǎn)單測(cè)算公式：現(xiàn)在的家庭負(fù)債+子女未來(lái)的教育費(fèi)用+雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，平攤到個(gè)人。
完善重疾保險(xiǎn)。
生活中食物、水、空氣的污染以及越來(lái)越多的重疾真實(shí)案例屢屢發(fā)生在身邊，這讓我們不得不關(guān)注重疾問(wèn)題。一般在單位上班，單位都會(huì)提供五險(xiǎn)，福利好一點(diǎn)的可能會(huì)存在其他的團(tuán)體保險(xiǎn)，但是這些報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)的根本在于對(duì)醫(yī)療費(fèi)用壓力的緩解，但當(dāng)重疾真正發(fā)生時(shí)，不僅會(huì)有高額的醫(yī)療費(fèi)用，還會(huì)有很多額外花費(fèi)。而且當(dāng)發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作肯定會(huì)中斷，收入也會(huì)隨之減少或中止，如何保證自己和家人的原有生活品質(zhì)不受大的影響，也是成長(zhǎng)型家庭需要重點(diǎn)考慮的。最重要的一點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的重大疾病理賠，是按照客戶設(shè)定的金額直接賠付現(xiàn)金，和社保的先花費(fèi)再報(bào)銷(xiāo)有形式上的不同，所以兩者搭配才稱(chēng)得上是完善的。
重疾保險(xiǎn)越早買(mǎi)越好，這處于3個(gè)方面的考慮。一是年輕時(shí)身體條件更適合投?！，F(xiàn)實(shí)中，很多人在身體感到不舒適時(shí)才考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的健康檢查，某些指標(biāo)已經(jīng)不適合投保，就會(huì)出現(xiàn)需要加費(fèi)投保、延期投?；蛘咧苯颖痪鼙５惹闆r。二是費(fèi)用相對(duì)較少。因?yàn)橹卮蠹膊”ｋU(xiǎn)是根據(jù)客戶的年齡，性別等因素核算風(fēng)險(xiǎn)成本，所以越年輕購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)越便宜。三是額度限制小。重疾保險(xiǎn)一定要足額，因?yàn)榘l(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不僅管要考慮醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充，還要考慮到后期康復(fù)費(fèi)用，在收入減少或中斷的情況下，依然要花費(fèi)的日常生活費(fèi)用等。
重疾險(xiǎn)保額的簡(jiǎn)易測(cè)算公式：醫(yī)療費(fèi)用缺口+個(gè)人3～5年的康復(fù)費(fèi)用+個(gè)人3～5年的家庭基本支出+個(gè)人3～5年的家庭負(fù)債和責(zé)任額。
配置足額的傷殘保險(xiǎn)。
對(duì)于家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，傷殘保險(xiǎn)是非常有必要的。傷殘保險(xiǎn)和意外身故保險(xiǎn)類(lèi)似，保費(fèi)較便宜，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一筆高額的現(xiàn)金，用于醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充、康復(fù)費(fèi)用的支付以及日常生活費(fèi)用和家庭負(fù)債和責(zé)任。
傷殘保險(xiǎn)保額的簡(jiǎn)易測(cè)算公式：醫(yī)療費(fèi)用缺口+個(gè)人長(zhǎng)期康復(fù)費(fèi)用+個(gè)人至壽命終結(jié)的生活基本支出+個(gè)人家庭負(fù)債和責(zé)任額。
完善醫(yī)療保險(xiǎn)。
社會(huì)保險(xiǎn)是公民享受的福利，也是醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的重要工具之一。很多人對(duì)。
于社保存在誤解，覺(jué)得交的多，用的少。其實(shí)這是不正確的。社會(huì)保險(xiǎn)是唯一跟隨個(gè)人終身的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)系統(tǒng)，但針對(duì)于社保報(bào)銷(xiāo)有范圍限制，且報(bào)銷(xiāo)額度需按比例，所以，商業(yè)保險(xiǎn)與社保相互補(bǔ)充，相互搭配，才會(huì)建立更完善的報(bào)銷(xiāo)體系。而且現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司，推出了健康高端醫(yī)療服務(wù)，為客戶提供高品質(zhì)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，提供了高達(dá)每年數(shù)百萬(wàn)全額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)等服務(wù)，免去了就醫(yī)難、就醫(yī)累等困難，也是現(xiàn)在很多中高凈值人群的首選醫(yī)療服務(wù)。
建立養(yǎng)老金和教育金賬戶。
商業(yè)保險(xiǎn)還可以用于子女的教育金儲(chǔ)備和個(gè)人的養(yǎng)老金儲(chǔ)備中。這兩筆錢(qián)有幾個(gè)共性：不能夠延后，不能夠取消，不能夠降低，而且必須是現(xiàn)金。因?yàn)檫@幾個(gè)特性，導(dǎo)致了教育金和養(yǎng)老金中必須有一部分是安全性極高的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。商業(yè)保險(xiǎn)由于其特殊性，而決定了安全性較高，且有強(qiáng)制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在儲(chǔ)備教育金和養(yǎng)老金時(shí)，可以用一些儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)配置，在安全的前提下，利用時(shí)間的復(fù)利效果，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，建立專(zhuān)款專(zhuān)用的養(yǎng)老金和教育金賬戶。
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：第一，如果資金允許，時(shí)間越早越好，保險(xiǎn)范圍越全面越好。保險(xiǎn)額度要充足，家庭成員都要覆蓋到。第二，如果資金有限，要先考慮家庭關(guān)鍵成員。先大人再孩子，先經(jīng)濟(jì)支柱再其他成員。第三，要定期檢視自己的保險(xiǎn)。隨著家庭結(jié)構(gòu)變化，年齡變大，工作福利改變等，都要調(diào)整自己的商業(yè)保險(xiǎn)方案。第四，針對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)概率，重點(diǎn)補(bǔ)充某種保險(xiǎn)。比如，有些人的工作要經(jīng)常出差往返于各地，頻繁乘坐交通工具會(huì)導(dǎo)致意外發(fā)生的概率大，那么就可以先完善意外保險(xiǎn)，再逐步完善其他保險(xiǎn)。
一個(gè)家庭的成長(zhǎng)需要家中的每個(gè)成員為之努力付出，家庭不僅僅是一個(gè)愛(ài)的集中地，更是一個(gè)智慧和思想的集中爆發(fā)地，商業(yè)保險(xiǎn)只能作為其中一種家庭的理財(cái)方式，更多理財(cái)還是要靠家庭成員自己去發(fā)現(xiàn)，去探究！
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十五
寫(xiě)個(gè)人簡(jiǎn)歷最為重要的就是讓自己的信息傳遞給對(duì)方，很多信息細(xì)節(jié)部分也是有技巧可言，要知道細(xì)節(jié)決定成敗，小問(wèn)題也能成為個(gè)人簡(jiǎn)歷的影響，個(gè)人能力信息方面，要能夠重點(diǎn)突出得的是就職優(yōu)勢(shì)，不可有一點(diǎn)點(diǎn)的負(fù)面影響。當(dāng)然，這種技巧的掌握，也需要有針對(duì)性的職業(yè)選擇。
現(xiàn)如今大部分的個(gè)人簡(jiǎn)歷依然是打印的版本，在投遞個(gè)人簡(jiǎn)歷之前需要編寫(xiě)好并打印出來(lái)，而在打印的時(shí)候一定要注意打印的效果，特別是重點(diǎn)部分。打印的`效果不好將會(huì)影響到整個(gè)個(gè)人簡(jiǎn)歷的美觀度，以及辨識(shí)度。最好個(gè)人簡(jiǎn)歷在創(chuàng)作上還需要注意排版這個(gè)細(xì)節(jié)部分，排版不是隨意而來(lái)，而是根據(jù)個(gè)人簡(jiǎn)歷上的內(nèi)容。
以下是小編和大家分享的理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)歷模板，更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注(/jianli)。
姓名：
性別：
男
***。
聯(lián)系電話：
學(xué)歷：
本科。
專(zhuān)業(yè)：
金融。
工作經(jīng)驗(yàn)：
8年。
民族：
漢
畢業(yè)學(xué)校：
***大學(xué)。
住址：
***。
電子信箱：
/jianli。
自我簡(jiǎn)介：
本人邏輯思維清，具有敏銳的觀察和分析判斷能力，能承受較大的工作壓力，有良好的團(tuán)隊(duì)合作精神，能適應(yīng)新環(huán)境新變化，能在復(fù)雜變化的環(huán)境中找出有價(jià)值，有線索的信息。
具有良好的應(yīng)變及溝通能力以及吃苦耐勞的品質(zhì)。
熱愛(ài)生活，個(gè)性獨(dú)立，有想法，勇于挑戰(zhàn)自我，嘗試挫折，性格堅(jiān)韌頑強(qiáng)。
為人正直，勇敢，真誠(chéng)，樂(lè)觀，踏實(shí)。善于與人交流，遇問(wèn)題沉著冷靜，有自信。
較好的文字駕御能力，工作學(xué)習(xí)態(tài)度端正，有較強(qiáng)的求知欲望和責(zé)任感，創(chuàng)新意識(shí)強(qiáng)，多才多藝。
求職意向：
目標(biāo)職位：
金融類(lèi)(銀行·基金·證券·期貨·投資·典當(dāng))。
目標(biāo)行業(yè)：
銀行|基金·證券·期貨·投資。
期望薪資：
面議。
期望地區(qū)：
***。
到崗時(shí)間：
1周以內(nèi)。
工作經(jīng)歷：
6-至今。
***期貨有限公司。
投資管理。
職責(zé)和業(yè)績(jī)：
我在公司內(nèi)擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，負(fù)責(zé)客戶開(kāi)戶，交易指導(dǎo)，客戶維護(hù)，技術(shù)支持等工作。
在***有限公司這個(gè)平臺(tái)上，我不光學(xué)習(xí)到了營(yíng)銷(xiāo)方面的只是，也系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了期貨這個(gè)行業(yè)的知識(shí)，為我在金融行業(yè)領(lǐng)域不斷提高奠定了基礎(chǔ)。
***理財(cái)顧問(wèn)有限公司。
保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)篇十六
醫(yī)療保險(xiǎn)是指為被保險(xiǎn)人的治療疾病時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。這時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用以及各種檢查費(fèi)用和醫(yī)院雜費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師之健康保險(xiǎn)復(fù)習(xí)。
在醫(yī)療保險(xiǎn)中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失，這種損失可以用貨幣來(lái)衡量。所以，醫(yī)療保險(xiǎn)可以具有補(bǔ)償性，即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項(xiàng)目中適用，如住院醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償方式時(shí)，保險(xiǎn)人通常是按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定不僅取決于被保險(xiǎn)人的年齡，還到?jīng)Q于被保險(xiǎn)人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點(diǎn)與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)的純保費(fèi)是依據(jù)損失率來(lái)計(jì)算的。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)的承保條件一般比較嚴(yán)格，對(duì)疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的'審查。為防止已患病的被保險(xiǎn)人投保，長(zhǎng)期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險(xiǎn)人才開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)一般規(guī)定一個(gè)最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)支付被保險(xiǎn)人所發(fā)生的費(fèi)用，超過(guò)此限額時(shí)，則保險(xiǎn)人停止支付。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險(xiǎn)的又一主要特征。該條款通常要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，用以鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人將醫(yī)療費(fèi)用控制至最低，從而有助于保險(xiǎn)人將醫(yī)療給付保險(xiǎn)的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個(gè)固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一固定額度，保險(xiǎn)人才開(kāi)始支付該保險(xiǎn)單下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。大部分醫(yī)療給付保險(xiǎn)單中都包括一個(gè)年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過(guò)部分的醫(yī)療費(fèi)用支出。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過(guò)免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險(xiǎn)中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險(xiǎn)人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費(fèi)用的20%。這樣，既保障了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險(xiǎn)人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一定限額后，保險(xiǎn)人將全額支付超過(guò)部分的醫(yī)療費(fèi)用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險(xiǎn)都明確載明了保險(xiǎn)人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;被保險(xiǎn)人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費(fèi)用;被保險(xiǎn)人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)通常包括普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)和特種醫(yī)療保險(xiǎn)。
普通醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)相關(guān)的一般性治療費(fèi)用，包括門(mén)診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用。這種保險(xiǎn)的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費(fèi)用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費(fèi)用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)承擔(dān)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險(xiǎn)合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險(xiǎn)公司只對(duì)超過(guò)免賠天數(shù)、未超過(guò)最多給付天數(shù)的住院期間給付保險(xiǎn)金。
手術(shù)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)人因必要手術(shù)發(fā)生的費(fèi)用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)既可作為單獨(dú)險(xiǎn)種，也可列為附加險(xiǎn)種。
綜合醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供了全面的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費(fèi)用。其保險(xiǎn)費(fèi)較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來(lái)的災(zāi)難性的費(fèi)用支出。這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險(xiǎn)金額。
?
【本文地址：http://mlvmservice.com/zuowen/16701558.html】
