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小額貸款公司自查報告篇一
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經營目標和經營管理，在內控管理上通過建章建制、強化風險管理和有效的開展監(jiān)督檢查，取得了較好的經濟效益。根據(jù)柳金辦201412號文精神，現(xiàn)將本公司風險管理自查情況匯報如下：
經營情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬元；累計發(fā)放貸款7235萬元，累計收回貸款2675萬元；營業(yè)收入為413萬元，實現(xiàn)利潤162萬元。融資總額1500萬元。
20xx年是xxxx小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關規(guī)定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規(guī)經營，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規(guī)范使用，財務管理做到制度化、規(guī)范化。在內控建設和制度執(zhí)行方面：建立貸款風險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時審查、貸后檢查三個環(huán)節(jié)，制度的建立和執(zhí)行為保障業(yè)務有序開展奠定了基礎。
通過一年的工作實踐，隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，結合這次開展的風險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經營中面臨諸多的難點和問題，主要表現(xiàn)以下幾個方面：
因此，對客戶征信調查有很大的局限性，由此導致無法真實反映客戶的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風險。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風險起到了至關重要作用。但如果借款人還款還息出現(xiàn)困難時，對抵押物的處臵處理時間較難界定，違約一期及時處理不一定是理想的效果，如果不及時處理又可能造成更大的風險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續(xù)，其繁雜程度大時間長必定會形成逾期貸款。
如何根據(jù)業(yè)務情況相應完善合同文本，以及各類協(xié)議及相關資料，也是我們下一步重點防控風險的重要工作，以使從法律角度防范風險，保障貸款安全。
隨著公司業(yè)務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業(yè)務發(fā)展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業(yè)務按相關規(guī)定的嚴格執(zhí)行。
通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
小額貸款公司自查報告篇二
富源縣財政局：
根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務經營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：
（一）公司機構設臵及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。
自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。
（二）業(yè)務經營情況
公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。
xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業(yè)農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
（一）勞動人事管理
公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。
（二）信貸營業(yè)管理
通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。
（三）財務管理、執(zhí)行情況
依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。
（四）“三防一?！惫ぷ?/p>
為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經營。
雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！
富源縣雄達小額貸款有限公司
xx年x月x日
小額貸款公司自查報告篇三
公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。
（一）勞動人事管理。
公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。
（二）信貸營業(yè)管理。
通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9―4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。
公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。
2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產質量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。
（三）財務管理、執(zhí)行情況。
依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。
（四）“三防一?！惫ぷ?。
為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經營。
雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！
xx年x月x日。
小額貸款公司自查報告篇四
公司運行以來，財務管理規(guī)范，資產負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經營情況。
公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xxxx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
小額貸款公司自查報告篇五
1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。
2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9―4倍區(qū)間內，無隱瞞收支，節(jié)流利潤現(xiàn)象。
3、公司實行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結算的情況。經自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
1）、信貸業(yè)務內控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進行了認真學習，并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合我公司自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以內的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法，對各項貸款進行管理。
2）、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現(xiàn)，保證信貸資產質量。
3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調查研究，風險性評估。
小額貸款公司自查報告篇六
隨著公司業(yè)務的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業(yè)務發(fā)展的需要，加強風險管理需要進一步通過制度約束也需要足夠的人員實行細化分崗位管理來確保風險管理到位，保證業(yè)務按相關規(guī)定的嚴格執(zhí)行。
通過這次開展風險自查，進一步提高我們加強風險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務的同時，進一步強化風險管理，做好風險預警和防范工作，以使業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。
小額貸款公司自查報告篇七
1、公司嚴格按照核準的經營范圍依法開展業(yè)務。
2、公司不存在跨區(qū)域經營問題，客戶群體均為轄區(qū)內個人或個體工商戶。
3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運行以來，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。
以上是我公司對合規(guī)經營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。
20xx年xx月xx日。
小額貸款公司自查報告篇八
富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。
自董事長、總經理下設?8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。
（二）業(yè)務經營情況。
公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。
xx年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業(yè)農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。
小額貸款公司自查報告篇九
喀什地區(qū)金融辦：
根據(jù)《關于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。
（二）貸款經營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款 20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額 754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。
（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
（四）財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做
到了依法經營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放?，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
（六）人員和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬
于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入 “巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
小額貸款公司自查報告篇十
喀什地區(qū)金融辦:
根據(jù)《關于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下:
(一)注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。
(二)貸款經營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款 20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額 754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的`龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。
(三)利率執(zhí)行情況:貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
(四)財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規(guī)范管理。
(五)貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個
小額貸款公司自查報告篇十一
現(xiàn)在的調查報告也不是那么容易完成的了，尤其是揭示問題的調查報告，更需要用心寫。下面來分享一下如何撰寫小額貸款調研報告。
為加強我市小額貸款公司發(fā)展，鼓勵和引導民間資金支持地方經濟發(fā)展，維護我市金融安全和社會穩(wěn)定?，F(xiàn)將我市小貸公司發(fā)展情況報告如下：
（一）基本情況。
自從12月**市第一家小額貸款公司成立以來，**市小額貸款公司的數(shù)量增長較快。至5月末，**市共有開業(yè)運營的小額貸款公司16家，總注冊資本5.87億元，經營資金總額5.92億元，貸款余額為4.37億元，當年累計發(fā)放貸款0.86億元；從業(yè)人員105人，單家平均從業(yè)人員5人。單家公司最高注冊資本為5.90億元（桂平市金桂小貸公司），最低為0.1億元（平南縣安怡達小貸公司）。
（二）業(yè)務范圍和經營模式。
按小額貸款公司管理辦法及其他相關法律法規(guī)，小額貸款公司的經營范圍：辦理各項小額貸款；辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務；其他經批準的業(yè)務。目前**轄區(qū)16家小額貸款公司經營的業(yè)務基本上只限于貸款業(yè)務，其中信用貸款余額3.12億元，擔保貸款余額1.05億元，其他貸款形式余額0.21億元。
（三）內控管理情況。
目前，**市16家小額貸款公司均實行獨立核算，自負盈虧，高層管理人員設有董事長或執(zhí)行董事、總經理，下設客戶業(yè)務部、風險監(jiān)管部、財務會計部等部門。各家小額貸款公司制定有比較嚴格和合理的內控管理制度，具體包括：公司章程、小額貸款公司業(yè)務管理制度、財務管理制度、風險監(jiān)控制度、信息披露制度、檔案管理制度、公司股東會議規(guī)則、人事管理辦法等涉及公司運營的各方面的規(guī)章制度，各家小額貸款公司的經營管理比較規(guī)范。
（四）財務狀況和違規(guī)狀況。
截至205月末，**市小額貸款公司實現(xiàn)利潤總額為329萬元，其中有6家利潤為正數(shù)，9家為負數(shù)，1家正在轉讓過程中。主要是部分小貸公司經營管理出現(xiàn)風險，利息收入無法正常等原因導致利潤為負數(shù)。目前**市各家小額貸款公司在發(fā)起設立、資金籌集、經營范圍、利率設定、非法集資等各方面都沒有發(fā)生違法違規(guī)現(xiàn)象，在合法經營的基礎上健康發(fā)展。
二、目前小額貸款公司經營中存在的問題。
(一)資金來源受到限制，公司規(guī)模難以擴大。
小額貸款公司大部分資金都來自公司的股東，而股東本身經營著多種行業(yè)業(yè)務，難以抽調更多的資金來增資。另外，金融機構受到上級行或監(jiān)管部門監(jiān)管限制，禁止信貸資金融入小額貸款公司；小額貸款公司缺乏有效的抵押資產，而只有股權質押，也難以通過其他渠道獲得資金。因此，信貸需求旺盛與貸款資金供給矛盾嚴重，小額貸款公司規(guī)模難以擴大。
（二）抵押業(yè)務手續(xù)繁瑣，費用高。
目前，小額貸款公司在土地、房產部門辦理抵押業(yè)務時，不僅手續(xù)繁瑣，而且手續(xù)費還很高。比如，一筆普通的抵押登記，各種手續(xù)辦下來，大概要花幾天時間，這與小額貸款公司“快”的特點相悖。再如，辦理一筆200萬左右的抵押登記，需要的費用大概為1萬元左右，目前這筆費用主要由客戶承擔，增強客戶融資成本，這在一定程度上制約小額貸款業(yè)務的發(fā)展。
（三）未能納入征信系統(tǒng)，客戶信用信息嚴重缺失。
目前，**市16家小貸公司接入征信系統(tǒng)，不能像商業(yè)銀行一樣在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，也不能將貸款人有關貸款情況錄入征信系統(tǒng)，這給小額貸款公司控制貸款風險增加了難度。
三、下一步工作思路。
（一）建立有效的資金供給機制，促進可持續(xù)發(fā)展。
一是擴大小額貸款公司融資比例。放寬對經營情況良好、內控水平高的小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金的比例，將其融入資金上限由現(xiàn)在的不超過資本凈額的50%提高到100%，以增強其放貸能力，改善其造血功能。二是建立小額貸款公司再融資基金。由政府財政、政策性銀行和其他金融機構共同出資建立小額貸款再融資基金，將資金“批發(fā)”給小額貸款公司，小額貸款公司則充當貸款零售商，按照“小額、分散”的原則，重點解決小企業(yè)和“三農”的資金需求問題。三是建立貸款擔保機制，由政府為小額貸款公司設立相應擔保公司或擔?；穑ㄟ^擔保基金的杠桿效應擴大小額貸款規(guī)模。
（二）制定落實優(yōu)惠政策，營造良好發(fā)展環(huán)境。
一是地方政府在評先評優(yōu)、政府獎勵資金安排等方面，對小貸公司與金融機構一視同仁，鼓勵小額貸款公司做大做強。二是提供抵押登記便利，在辦理貸款過程中涉及的抵押、擔保、評估和公證等程序，降低或免除相關費用。
（三）建立健全的`信息共享機制，有效防范信用風險。
建立金融辦與人民銀行、銀監(jiān)部門的聯(lián)席機制，加強日常溝通、信息共享。實現(xiàn)信用信息資源共享，切實防范信貸風險。
（四）進一步加強對小額貸款公司的監(jiān)管工作。
（一）根據(jù)《關于印發(fā)**壯族自治區(qū)金融工作辦公室關于小額貸款公司監(jiān)管的指導意見的通知》規(guī)定，市金融辦要加強對小額貸款公司的治理結構、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、融資比例、貸款投向等方面實施全面監(jiān)管。
（二）根據(jù)《關于印發(fā)**壯族自治區(qū)小額貸款公司年度考核評價（試行）的通知》對小額貸款公司進行年度考核評價，實行定量評分和定性分析相結合，采取考核對象自評、市級主管部門初評和自治區(qū)金融辦復核評定的評分評級辦法，做好年度考核評級工作。
小額貸款公司自查報告篇十二
盡管目前網絡小額貸款公司呈現(xiàn)較為良好的態(tài)勢，但發(fā)展中的一些問題也在不斷暴露，若不加以很好的解決，將對其后續(xù)發(fā)展形成制約?；趯W絡小額貸款公司的調研考察，筆者歸納總結了網絡小額貸款公司的發(fā)展困境，主要有：
（一）資金來源不足。
根據(jù)《關于小額貸款公司試點的指導意見》，銀監(jiān)會未能賦予小額貸款公司以金融機構屬性，沒有將其納入銀行金融監(jiān)管體系；規(guī)定不能進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款；除股東繳納的資本金和捐贈資金之外。主要資金來源只可從不超過兩個銀行業(yè)金融機構融人資金。因此，從制度設計上分析，小額貸款公司只貸不存，存在跛腳態(tài)勢，資金來源不足，難以滿足客戶需求。
（二）行業(yè)整體微利。
央行研究局的研究報告表明，國內小額貸款公司的貸款利率最高達到23％。小額貸款公司雖然還算不上，但與銀行利息相比仍然高出不少。但由于小額貸款的額度小、風險大、占用人力多，導致其運營成本較高。即使是較高的貸款利息，小額貸款公司也只是微利。
（三）存在風險隱患。
小額貸款公司資本金較小、抗風險能力較弱、信息化程度及相關人力資源配套與銀行業(yè)經營管理的專業(yè)化，集中化趨勢和要求相差甚遠。同時小額貸款公司無需接受銀監(jiān)會的審慎監(jiān)管，而主要是由所在地工商行政管理部門在縣級人民政府的統(tǒng)一領導下對其進行監(jiān)管，與其他工商企業(yè)并無二致。加之其貸款的主要對象是在校大學生等弱勢群體，往往不能提供足額的抵押物擔保，借貸關系通常建立在最樸實的信用機制和互助機制而非市場約束機制之上，極易引發(fā)群體性的信用風險。
（四）市場細分能力較差。
通過調查發(fā)現(xiàn)，目前校園金融市場的發(fā)展已經不是簡單的機構擴張問題，而是如何提供符合在校學生需要的金融服務，那么網絡小額信貸機構就存在一個如何細分市場的問題。但是從目前調查的'情況看，網絡上大多數(shù)小額貸款公司細分市場的能力還很弱。不論在貸款品種、貸款方式、貸款定價、風險識別能力還是人員素質等方面都不具備優(yōu)勢。
二、網絡小額貸款公司財務風險的表現(xiàn)形式。
（一）利率風險。
網絡小額貸款公司的利率高低問題一直是爭論的焦點，以經濟學家茅于軾為代表的國內經濟學界認為“小額貸款就得高利率”。而一些持反對意見的人認為小額貸款公司成立的意義在于幫助弱勢群體，如果利率過高，反而會增加他們的負擔，起到相反的作用。實踐證明，搞小額貸款公司就必須制定高利率，這是全世界搞小額貸款總結出來的一項歷史經驗。
（二）內控制度風險。
近年來，網絡小額信貸服務在解決人數(shù)眾多、缺乏金融服務的學生貸款難、微小企業(yè)貸款難問題上發(fā)揮了無可替代的作用。然而，小額信貸作為一種新產品、新市場的定位和發(fā)展理念，在實踐過程中出現(xiàn)了貸款管理技術、風險控制、財務管理及后續(xù)融資難等一系列亟待解決的問題。目前，網絡小額貸款公司面臨的主要風險有貸款風險、內部風險和利率風險。而且，企業(yè)內部的信貸人員管理、績效考核、業(yè)務能力管理、財務管理等已經成為了小額貸款公司內部控制的關鍵問題?！吨笇б庖姟芬?guī)定，小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度。但在現(xiàn)實中，出于業(yè)務開展的需要，往往是經理主管日常業(yè)務開展，而股東負責定期或定額的貸款審批和監(jiān)督，監(jiān)事制度則完全流于形式。
（三）貸款風險。
自從小額貸款公司成立以來，信貸風險一直備受關注，全國首份小額貸款公司年度監(jiān)管報告顯示，網絡小額貸款公司信貸風險控制能力增強，90%以上的小額貸款公司貸款逾期率為0%。小額貸款公司要保證商業(yè)上的可持續(xù)性，首要的問題就是控制貸款風險，盡量降低呆壞賬比率。小額貸款的風險控制是否到位，首先取決于對借款人信用的了解程度，對借款人信用了解越徹底，就越能有效降低貸款后的道德風險。這就需要小額貸款有足夠的風險評估技術和人才。同時，風險控制還涉及貸款的擔保品和抵押品等問題。
（五）客戶風險。
小額貸款公司的最大風險來自于在校學生的信用度，小額貸款公司的數(shù)據(jù)日前尚未接入企業(yè)和個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，還不具備查詢用戶條件，尚未實現(xiàn)信用信息的共享。這就導致小額貸款公司與其它金融機構對同一個人放款時，不得不重復進行相關的資信調查，不僅增加了成本，而且加大了貸款風險。
（一）利率風險控制。
公司管理者應強化利率風險意識，逐步確立利率風險管理在經營中的重要地位，加強風險體系的建設。公司必須有準確判斷央行利率走勢的能力，對利率的變化做出準確的預測。但是針對任何客戶、任何類型的貸款者都執(zhí)行現(xiàn)在的“死利率”，既不現(xiàn)實也不科學。近期網絡小額貸款公司將不再擁有以前獨家經營的優(yōu)勢，同業(yè)競爭將會越來越激烈。只有擁有穩(wěn)定健康的客戶群，又有了一定數(shù)量的潛在客戶，才能使網絡小額貸款公司的經營規(guī)模不斷擴大，為未來發(fā)展壯大奠定基礎。
（二）建立健全內部風險控制機制。
對于網絡小額貸款公司而言，擁有完善的內控機制不僅有助于防范業(yè)務風險，也有助于優(yōu)化風險監(jiān)控成本，實現(xiàn)業(yè)務經營效益最大化。
（三）合理把握不良資產處置時機，加強貸后管理。
對不良資產的處置速度越快，對公司就越有利。因此，要把握好經濟周期變化的規(guī)律和特點，善于利用經濟周期變化，合理把握處置不良資產的時機，提高不良資產的處置回報率。要建立一種評估和盤活機制。同時，進行相關金融知識的普及，使貸款人能正確地了解小額貸款公司貸款的意義，從而合理使用貸款，提升貸款人的信用意識，保證貸款安全運行。
四、結論。
網絡小額貸款公司的出現(xiàn)是信貸行業(yè)中的一種新生事物，它為解決在校學生貸款難問題進行了新的嘗試。網絡小額貸款公司孕育了將聚集民間資金服務于經濟增長的新模式，這一全新的過程必然會使傳統(tǒng)的公司、金融、擔保等法律制度面臨如何界定及調整貸款公司及其經營活動的嶄新問題。同時，也可能會使傳統(tǒng)法律制度圍繞貸款公司的經營活動而進行新的調整。在這一過程中，有關網絡小額貸款公司本身都需要在其中進行復雜而全新的博弈及嘗試。網絡小額貸款公司的財務風險存在于財務管理工作的各個環(huán)節(jié)，任何環(huán)節(jié)的工作失誤都可能會給企業(yè)帶來財務風險。小額貸款公司的經營者、管理者、財務人員必須將風險防范貫穿于財務管理工作的始終，要及時了解企業(yè)財務運營的真實情況，優(yōu)化財務結構，從而規(guī)避風險，改善不良經營狀況，實現(xiàn)財務目標，確保企業(yè)的生存和不斷發(fā)展壯大。
小額貸款公司自查報告篇十三
在20xx年7月20號至20xx年8月20日期間，我在彌勒紅河雄風小額貸款股份有限公司進行了一個月左右的實習。本次的暑期社會實踐很考驗自己的社會交際能力。很感謝公司給了我這樣的實習機會，能向身邊的同事學習，能鍛煉自己，不斷的進步。
紅河雄風小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機構,對金融市場.融資領域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機構建立了長期、穩(wěn)定的合作關系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁蚀_、全面、專業(yè)、優(yōu)質的資本市場解決方案和收益方案。
產品業(yè)務包括所有個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務。產品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務至上的經營理念,竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與幫助。
快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。
根據(jù)公司要求，我隨同主要業(yè)務人員上門約見市場主要負責人，了解專業(yè)市場總體經營情況，包括總體產銷情況，在行業(yè)位置，租金,報稅和手費總體多少等有關信息。通過各專業(yè)市場負責人分批約見重點商戶。約見時，須了解商戶各種資金需求，全年資金運用情況，重點介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產品，順便也介紹公司其它產品。
我與重點商戶建立信任工作關系，通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負責人的信任，以此類推，把公司業(yè)務推廣到整個專業(yè)市場。同時注重公司各種產品宣傳，擴大公司影響力，結交新的商戶。在實際操作中，總結經驗，拓展業(yè)務，防范潛在風險。
經營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，這種工作方向就象蜘蛛網一樣串起整個市場，而這個網最初關鍵點就是各專業(yè)市場的負責人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關系。
真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次，在本次實習中，我深刻體會到團隊合作的重要性。這次實習讓我從各方面融匯知識，為將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，這種改變是質的飛躍。
小額貸款公司自查報告篇十四
二零一二年三月。
第一章項目概況。
一、項目提要企業(yè)名稱：
注冊資金：10000萬元法定代表人：
注冊地址：武漢陽邏經濟開發(fā)區(qū)。
業(yè)務范圍：辦理各項小額貸款，辦理中小企業(yè)管理、財務咨詢業(yè)務；經市主管部門批準的其他業(yè)務。
二、編制范圍與依據(jù)。
（一）編制范圍。
（二）編制依據(jù)。
1、《中華人民共和國公司法》；
4、《湖北省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（鄂金辦發(fā)?2008?1號）；
5、《武漢市國民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》；
6、其他相關文件。
（三）指導思想。
（四）經營原則。
公司主要面向武漢市行政區(qū)區(qū)內的鋼鐵貿易（物資）、生產、物流、涉農企業(yè)（農戶）、個體工商戶、科技小（微）型企業(yè)，按照規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款利率發(fā)放小額貸款，提供擔保融資服務，并從事通過監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務。其經營原則是：
1、公司將不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務；
2、同一借款人的貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的5%；
3、貸款利率實行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，貸款利率下限不得低于央行同期貸款基準利率的0.9倍，上線不得高于央行同期貸款基準利率的4倍。
第二章武漢市及陽邏開發(fā)區(qū)經濟金融發(fā)展情況。
一、武漢市經濟、金融發(fā)展情況。
武漢是華中地區(qū)最大的工業(yè)、商業(yè)城市，也是國家重點建設的工業(yè)城市，擁有鋼鐵、汽車、光電子、化工、冶金、紡織、造船、制造、醫(yī)藥等完整的工業(yè)體系。20世紀90年代，武漢建立了位于漢陽沌口的武漢經濟技術開發(fā)區(qū)、位于武昌的武漢東湖高新技術開發(fā)區(qū)、位于東西湖的武漢吳家山臺商投資區(qū)，以及位于新洲陽邏的陽邏開發(fā)區(qū)。武漢市2011年經濟總量達到6500億元，比上年同比增長13%，gdp總量在中部六省省會城市中從新中國以來長期一直第一。2012年增長區(qū)間將在１２．５％至１３％之間。這意味著武漢已步入經濟總量基數(shù)較大、發(fā)展速度相對穩(wěn)健的時期。武漢是長江中游的金融中心，總部在武漢的金融機構有漢口銀行、武漢農村商業(yè)銀行、長江證券、合眾人壽、交銀國際信托、天風證券、湖北銀行七家，另有國有四大商業(yè)銀行分支機構與網點遍布三鎮(zhèn)，同時武漢的銀行密度居中國中部第一。武漢還是中國人民銀行在中部地區(qū)唯一的跨省級分行-武漢分行所在地，負責管轄鄂湘贛三省業(yè)務。較強的金融氛圍為小額單款公司的籌建打下了文化基礎。
由此可以判斷陽邏開發(fā)區(qū)今后的產業(yè)導向趨勢為以下三個方面：1.以港口為主的現(xiàn)代物流產業(yè)。2.以重工產業(yè)為主的現(xiàn)代制造業(yè)。
3.以滿足物流產業(yè)、制造產業(yè)資金鏈需求為主的現(xiàn)代服金融務業(yè)。
第三個方面的發(fā)展需求直接為銀行業(yè)和信貸融資業(yè)務的開展打下了堅實的物質基礎，而從陽邏中小企業(yè)現(xiàn)有的融資渠道來看，主要還是依托傳統(tǒng)的銀行貸款和同行拆借，而這并不能滿足一大批中小企業(yè)的需求，小額貸款市場在陽邏相對還是一片處女地，誰搶占了先機，誰的獲利將最大。
根據(jù)國家、省、市各級政府、相關職能部門等相關規(guī)定的要求，結合武漢市實際情況，經過我們詳細的考察論證，在切實可行的前提下我們認為在武漢陽邏設立小額貸款公司的條件成熟：
首先金融總量相對偏小，結構不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場融資規(guī)模有限，沒有上市企業(yè)從資本市場籌集資金，金融業(yè)的競爭力不能滿足經濟社會快速發(fā)展的需要。
其次是中小企業(yè)融資難仍然存在，金融服務“城區(qū)經濟”還有差距，許多金融界的專家認為，處于對資金安全、中小企業(yè)信譽度以及銀行金融成本等因素的考慮，一些銀行為中小企業(yè)提供貸款的積極性不高，即使企業(yè)產品市場前景良好，企業(yè)利潤也比較樂觀，但由于缺少有效的資產抵押難以獲得銀行貸款，從而限制了企業(yè)快速擴張。
另外，民間融資的不規(guī)范對金融穩(wěn)定構成了極大的危險，據(jù)發(fā)起人市場調查并參考地方經濟宏觀管理部門的調查結果，受小企業(yè)及微型企業(yè)管理不規(guī)范、個體工商戶難以提供有效抵押物等諸多因素的影響，其貸款需求滿足率比較低。受融資政策的限制，融資方式存在較大的風險，由此導致的借貸糾紛不斷，間接影響了投資者的積極性和中小企業(yè)的良性發(fā)展。而且，民間借貸游離金融監(jiān)管范圍之外，加上參與人數(shù)多，涉及范圍廣、操作方式簡單，容易引發(fā)債權債務糾紛甚至是滋生違法行為，危害金融安全和社會穩(wěn)定，是對正規(guī)金融業(yè)務的挑戰(zhàn)，是惡化金融生態(tài)環(huán)境的重要因素。
規(guī)范經營的小額貸款公司不僅可以滿足地區(qū)經濟的融資需求，同時還可以凈化地區(qū)的金融市場，提高地區(qū)優(yōu)質企業(yè)的存活率，優(yōu)化地區(qū)經濟的資源配臵起到重要作用，這一定將會獲得區(qū)政府組織的大力支持，從而提高了籌建小額貸款公司的可行性和今后發(fā)展的可能性。
第三章市場前景分析。
1、優(yōu)勢。
（3）貸款分散，單筆金額較小，具備較強的抗風險能力，后發(fā)優(yōu)勢強；（4）引入先進管理機制，市場應對能力靈活。
（3）微型企業(yè)和個體借款客戶分布較為分散，管理成本相對較高；（4）網點規(guī)模較少，在一定程度上影響綜合競爭能力。
3、機會。
（3）我國金融業(yè)分工趨勢將進一步加強，面對特定群體的貸款產品將進一步豐富；（4）武漢市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌改革對中小企業(yè)信用擔保公司和小額貸款公司以大力支持和引導，建立適應城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新型信用機制，給小額貸款公司提供了歷史機遇。
4、威脅（1）金融行業(yè)市場競爭激烈，獲利下降；
（2）外資銀行強勢介入，對城鄉(xiāng)金融市場構成競爭威脅；
通過swot模型分析，在武漢市設立小額貸款公司，符合國家政策，面臨較大的歷史機遇，如能充分發(fā)揮優(yōu)勢和機遇，避免劣勢和威脅，通過完善治理結構，大力拓展業(yè)務市場，具有良好的發(fā)展前景。
（二）結論。
通過前述的市場狀況分析，我國目前的金融市場發(fā)展不均衡，特別是城市金融和微型企業(yè)的融資渠道單一，借款品種單一，嚴重制約了武漢市及其城區(qū)經濟、金融的快速發(fā)展。
嚴峻的挑戰(zhàn)意味著巨大的機遇，目前我國小額貸款市場供給遠低于需求，特別是城郊養(yǎng)殖戶、個體工商戶及微型企業(yè)的借款需求旺盛。武漢市對農業(yè)和農村經濟發(fā)展的目標規(guī)劃和現(xiàn)代都市農業(yè)經濟的培育也蘊育著較大的貸款需求，因此成立小額貸款公司具有廣闊的市場前景。
第四章風險分析及應對。
小額貸款公司是提供信貸服務的特殊企業(yè)，其經營活動具有較高的風險。成立小額貸款公司后，將遵循《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行內部控制指引》相關規(guī)定，借鑒國內外同行業(yè)先進經驗，針對經營可能出現(xiàn)的風險制定如下管理措施，以確保各項風險得到有效管理和控制。
一、信用風險。
信用風險是小額貸款公司在經營貸款業(yè)務時，由于客戶違約或資信下降而給公司造成損失的可能和收益的不確定性。
針對信用風險擬采取以下措施：完善信貸管理規(guī)章制度；改革信貸運行管理體制；實行嚴格的分級授權、審貸分離和集體審批制度；建立客戶授信和信用評級制度；統(tǒng)一和規(guī)范公司貸款業(yè)務操作規(guī)程；完善信貸業(yè)務擔保和以物抵債管理；不斷強化貸前調查、貸時審查、貸后檢查的“貸款三查”和信貸準入、運行、退出的信貸全過程管理；實行信貸資產風險五級分類制度并細化五級分類操作辦法；建立信貸管理信息系統(tǒng)；參照國際通行做法，遵循審慎的信貸、會計原則，合理計提各項準備。通過采取上述措施，使信貸資產質量在同業(yè)中處于較好水平。
在組織架構上，設立專門的信貸審批委員會，統(tǒng)一信貸管理，加強風險控制，完善信貸審批工作流程；建立信貸經營、信貸審批、信貸管理的“三分管”體系，強化信貸經營、管理機構的相互分離和相互制約。
在管理流程上，進一步完善信貸市場準入、運行和退出機制：建立專職審批人制度，提高審批質量和審批效率；強化資產保全部門的工作職能，提高資產保全工作的質量和效率。
在責任機制上，建立經營主責任人和審批主責任人制度，進一步明確信貸崗位職責，強化崗位責任的約束，培養(yǎng)誠信盡責的信貸管理文化；對沒有盡職履行崗位職責的有關責任人實行崗位風險責任處罰。
在風險管理措施上，全面實施和進一步細化信貸資產風險分類制度，建立信用風險監(jiān)測、評估、控制、補償管理框架，提升風險管理水平；實行嚴格的信貸資產質量考核制度，嚴格控制新增不良貸款，大力清收和化解存量不良資產。
在客戶管理上，積極推行“發(fā)展一批、鞏固一批、調整一批、淘汰一批”的客戶分類管理，培育和發(fā)展基本客戶群體，淘汰素質差、風險高的劣質客戶，優(yōu)化和調整信貸客戶結構。
二、營運風險。
1、資本充足率。
為保證小額貸款公司具有較高的抗風險能力，同時符合銀行業(yè)監(jiān)管要求，公司成立后擬將保持資本充足率高于8%的要求，并采取以下措施：
（3）調整和優(yōu)化資產結構，提高資產質量，降低經營風險，提高運營效益。
2、流動性風險。
流動性風險是當小額貸款企業(yè)不能滿足自身融資支付和合理的貸款發(fā)放而給自身業(yè)務所帶來的影響。為降低流動性風險，擬采取以下措施：
（4）優(yōu)化和改善負債結構，提高負債業(yè)務的經營管理水平；（5）積極參與貨幣市場運作，建立通暢的資金融通渠道。
三、管理風險。
為控制因治理結構不合理，控制制度不完善，市場反應不靈敏，操作程序和標準出現(xiàn)偏差，業(yè)務人員違反程序規(guī)定，內控系統(tǒng)不能有效識別、提示和制止違規(guī)行為和不當操作等導致的操作風險，擬采取以下措施：
1、授信管理：對重點客戶和有信譽的長期客戶，建立客戶統(tǒng)一授信管理體系和客戶評信系統(tǒng)；建立依據(jù)客戶的經營與財務狀況和公司承受風險的能力核定客戶授信額度的管理方法；貫徹審慎的信貸、會計原則，完善風險分類和呆賬準備金管理制度；加強信貸管理信息系統(tǒng)建設，提高授信風險管理的整體效能。
2、內部控制：形成有效的內部控制體系組織與機構控制、公司員工管理、授信業(yè)務控制、資金業(yè)務控制、流動性風險的控制、貸款業(yè)務控制、會計業(yè)務控制、稽核與監(jiān)察控制等。通過不斷強化內部控制措施、健全內部控制體系，使公司的管理行為得到全面規(guī)范、經營風險得到有效控制，各項業(yè)務在依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的基礎上迅速發(fā)展。
3、崗位職責與業(yè)務流程：不斷對崗位職責和管理流程進行完善和補充，強調主要業(yè)務流程的統(tǒng)一性；對會計、信貸、資金、結算等實施統(tǒng)一操作規(guī)范，確保公司業(yè)務操作的一致性，形成覆蓋所有業(yè)務和服務內容的業(yè)務操作規(guī)程，適應業(yè)務發(fā)展需要。
4、治理結構：建立股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的權力制衡與利益制衡機制、科學決策機制與激勵約束機制，配合以嚴密的內部控制制度，達到“分散風險、聚集資本和管理專業(yè)化”的目標；按照現(xiàn)代企業(yè)治理結構的要求，逐步完善經營決策、人力資源管理、風險控制、內部審計、信息披露和激勵約束等運行管理體系。
四、競爭風險。
針對與市內同行和銀行等金融機構之間的市場競爭風險，擬通過實施優(yōu)質客戶戰(zhàn)略，建立優(yōu)質客戶群體，通過完善客戶經理制和整體營銷體制，提高市場份額；通過實施重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化資源配臵；通過加強流程制度建設，不斷提高綜合管理水平。
五、法律風險。
為應對在經營管理過程中面臨的法律風險，擬采取以下措施：
堅持依法合規(guī)經營為經營宗旨，制定系統(tǒng)的管理辦法和管理程序，在公司發(fā)展到一定階段后，成立法律事務部專門承擔所有法律事務和訴訟案件處理的職責，并定期對規(guī)章制度進行檢查評估，保證其與相關法律法規(guī)相適應；風險控制部門和各個業(yè)務部門按照各自職責，承擔對各項業(yè)務的合法合規(guī)性的檢查監(jiān)督，以保證小額貸款公司在法律范圍內正常經營、享有相應權利并承擔相應義務。
第五章結論。
通過對相關背景、設立方案、市場前景分析、以及對風險管理和內部控制的全面分析，我們對設立小額貸款公司可行性得出如下結論：
武漢地區(qū)經濟尚處于后高速發(fā)展期，相對落后的第三方金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，城鄉(xiāng)金融市場中新興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。由此，設立小額貸款公司，符合國家對城市金融改革的客觀要求，可以更加主動地應對城市金融改革變局所產生的機遇與挑戰(zhàn)。武漢市金融業(yè)第三方業(yè)務相對落后的現(xiàn)狀和尚未均衡的市場，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預留了較大的發(fā)展空間，也為本項目發(fā)展提供了新的契機。因此，設立小額貸款公司具有必要性和可行性。
小額貸款公司自查報告篇十五
各上級主管部門：
根據(jù)白人銀發(fā)[20xx] 81號及[20xx] 76號文件關于轉發(fā)中國人民銀行開展20xx年度金融業(yè)機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。
（二）貸款經營情況。我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。
（三）利率發(fā)放情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
（四）財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
（六）人員和內部管理情況。我公司下設有業(yè)務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的'資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
xx小額貸款有限責任公司
二0一一年六月三日
小額貸款公司自查報告篇十六
各上級主管部門：
根據(jù)白人銀發(fā)[20xx]81號及[20xx]76號文件關于轉發(fā)中國人民銀行開展20xx年度金融業(yè)機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
我公司注冊資本1000萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況。
我公司自20xx年8月份開業(yè)以來，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬元，其中三農貸款931萬元，中小企業(yè)貸款1065萬元。累計貸款余額879.55萬元。
我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規(guī)范管理。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、中小企業(yè)作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
我公司下設有業(yè)務部、審查部、財務部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：中國建設銀行紡織路支行。戶名：白銀市白銀區(qū)鈺海小額貸款有限責任公司。
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
4、融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都面臨著現(xiàn)實的籌資難題。
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監(jiān)管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
小額貸款公司自查報告篇十七
實習時間：
實習地點：xxxxxx
實習單位：xx小額貸款公司
強和鞏固理論知識，發(fā)現(xiàn)問題并運用所學知識分析問題和解決問題的能力，鍛煉自己的實習工作能力，適應社會能力和自我管理能力，提高理論與實際想結合的能力；通過本次實習是我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現(xiàn)理論和實踐的結合，為我以后的工作和學習奠定初步的知識。
xx市xx區(qū)小額貸款公司簡介：
xx市xx區(qū)小額貸款股份有限公司是屬國家正規(guī)注冊的專業(yè)貸款代理機構,本公司對金融市場.融資領域的政策性走向和市場變化既有著獨到的見解與分析研究,又有著深刻的感悟和高度的敏感性,并與之多家銀行、信托投資等金融機構建立了長期、穩(wěn)定的合作關系?？梢哉嬲秊榭蛻籼峁蚀_、全面、專業(yè)、優(yōu)質的資本市場解決方案和收益方案。本公司的主要業(yè)務人員，個個都是金融、投資、理財?shù)确矫娴膶I(yè)人才，他們不但扎實能干，求真務實,而且特別敬業(yè)。這樣就極好的保障了服務的質量和效率。
1、公司經營業(yè)務
產品業(yè)務包括所有個人、企業(yè)的銀行貸款、信托貸款發(fā)放和民間融資服務。產品豐富繁多、方式靈活多樣。本公司全體同仁本著客戶第一、服務至上的經營理念,竭誠為中小型企業(yè)流動資金緊缺和在創(chuàng)業(yè)中暫時遇到困難的個人提供支持與幫助。
2、公司的服務宗旨
快速，高效，低耗的完成每一件您委托的專業(yè)的事。想客戶之所需，解客戶之燃眉，創(chuàng)彼此之雙贏。
（一）實習過程
根據(jù)我司要求，我上門約見各海印專業(yè)市場主要負責人，了解專業(yè)市場總體經營情況，包括總體產銷情況，在行業(yè)位置，租金和頂手費總體多少等有關信息。通過各專業(yè)市場負責人分批約見重點商戶。約見時，須了解商戶各種資金需求，全年資金運用情況，重點介紹我司針對海印各專業(yè)市場而推出聯(lián)銀貸產品，順便也介紹我司其它產品。
我與重點商戶建立信任工作關系，通過重點商戶引見各專業(yè)市場好朋友、生意上的好伙伴，協(xié)助新商戶取得各專業(yè)市場負責人的信任，以此類推，把我司業(yè)務推廣到整個專業(yè)市場。積極參與各專業(yè)市場推介會、展銷會、慶典等，從中植入我司各種產品宣傳，擴大我司影響，結交新的商戶。在實際操作中，總結經驗，給編制專業(yè)市場聯(lián)銀貸規(guī)范操作流程提建議，以便即可以拓展業(yè)務，也可以防范潛在風險。
我司經營好專業(yè)市場，有利于輻射周邊市場，商戶，只要商戶有融資需求，首先先想到xx市xx區(qū)小額貸款公司。這種工作方向就象蜘蛛網一樣串起整個市場，而這個網最初關鍵點就是各專業(yè)市場的負責人。通過熟人加入其圈子里，與其建立良好私人關系。
（二）對實習單位的建議
1、及時摸清民間融資需求情況，找準市場切入點
在xx市xx區(qū)小額貸款公司成立后的前2個月，其發(fā)放貸款的余額不足1000萬元。20xx年8月末其貸款余額已達9981萬元，20xx年9月至12月末的貸款余額均保持在月均1.1億元左右。假設所有貸款期限均為一個月，以同期民間融資平均月利率2.5%來計算，xx市xx區(qū)小額貸款公司已為區(qū)內企業(yè)、個體工商戶節(jié)約融資成本324萬元。
2、加強銀行合作，巧用銀行資金擴大信貸投放規(guī)模
20xx年8月，xx市xx區(qū)小額貸款公司已從農村商業(yè)銀行融入資金5000萬元。此外，為了使小額貸款公司融資資金能夠惠及更多的中、小、微型企業(yè)及個體工商戶，并打破公司自身的資金來源瓶頸，xx市xx區(qū)小額貸款公司提出了“聯(lián)銀貸”的模式，即小額貸款公司作為牽頭單位，按照該公司與銀行共同認可的標準去挖掘客戶，銀行和xx市xx區(qū)小額貸款公司對每筆貸款的投放比例為8：2。在“聯(lián)銀貸”模式里，xx市xx區(qū)小額貸款公司發(fā)揮自身對所在經營區(qū)域信息的熟悉優(yōu)勢和資源整合能力為銀行挑選質的客戶，并在出現(xiàn)壞賬時，先由小額貸款公司贖回該筆貸款?！奥?lián)銀貸”模式的作用主要表現(xiàn)為：一是銀行可以實現(xiàn)以最小的成本開展小額信貸業(yè)務，進一步拓展了市場份額；二是客戶融資額度得以提高，支付的利息成本得以削減，有效降低了“聯(lián)銀貸”產品的資金成本；三是小額貸款公司的客戶群得以穩(wěn)固，并可使自有資金充分利用。
目前該公司已與商業(yè)銀行簽訂了“聯(lián)銀貸”合作協(xié)議，總授信額度為2億元，該產品將于近期推向市場。該模式使銀行走出了“想做又不敢做或不愿意做小額信貸業(yè)務”的困境，為其帶來了新的業(yè)務增長點。
3、一切從客戶出發(fā)，信貸產品靈活多樣
除“聯(lián)銀貸”之外，xx市xx區(qū)小額貸款公司借助各股東的人脈關系，充分發(fā)揮所在地緣優(yōu)勢和對客戶的熟悉度，勇于開拓專業(yè)市場，以客戶為中心，從客戶實際出發(fā)，在風險可控的前提下，針對客戶的不同特點推出了系列信貸產品，如“應急貸”、“過橋貸”、“貨押貸”、“組合貸”、“信用貸”等。
4、完善內控機制，科學控制風險
xx市xx區(qū)小額貸款公司是完全以自有資金經營的高風險的金融組織，科學、合理有效控制風險是其持續(xù)發(fā)展的生命線。xx市xx區(qū)小額貸款公司從開業(yè)之初就根據(jù)小額貸款公司市場和客戶特點，不斷完善內控機制，從制度、組織結構、業(yè)務流程和環(huán)節(jié)上加強風險控制。一是從制度上控制風險。該公司科學、合理地制訂了貸前管理辦法、貸后管理辦法、貸款風險防范管理辦法、五級分類辦法、不良貸款清收管理辦法、應急預案等多項管理辦法，涵蓋了貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)，保證公司合法合規(guī)穩(wěn)健經營。二是從組織結構上控制風險。該公司分工合理，職責明確，業(yè)務部、風控部員工由具有豐富銀行經驗的人員組成。貸款審批實行層級制和分權制管理。該公司300萬以下貸款須經業(yè)務部、風控部、總經理審批；300萬以上貸款須經業(yè)務部、風控部、總經理、董事會（含董事長）貸款審批委員會審批。三是從流程和環(huán)節(jié)上控制風險。嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。貸前調查由業(yè)務部雙人進行，經主管業(yè)務部的公司副總經理審查真實性、合法合規(guī)性、合理性后交由分管風控部的公司副總經理進行可行性、風險評價、防范措施等方面的風險審查，貸款審批委員會進行綜合評定同意后才放款，放款后業(yè)務部定期進行貸后檢查，出現(xiàn)風險及時移交風控部和律師處理。
這次實習對我以后的人生的道路是一種很大的推進。只有堅持學習新的知識，才會使自己更加提高，而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會，讓我從傳統(tǒng)的被動受學轉變?yōu)橹鲃忧髮W；從死記硬背的模式中脫離開來，轉變?yōu)樵趯嵺`中，增強了領悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學的方法，這些方法的提高是終身受益的，我認為這難得的一個多月讓我真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次，在本次實習中，我深刻體會到團隊合作的重要性。這次實習為我從各方面融匯知識，為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕，我認為這種改變是質的飛躍。
一份耕耘一份收獲。堅持“做一行,愛一行”的工作態(tài)度。無論對待每一份職業(yè)都要有一份榮譽感,有愛崗敬業(yè)的精神。從事xx市xx區(qū)小額信貸方面的工作,為中小企業(yè)服務,給了我一種使命感和社會責任感。一直以來,政府大力支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)的壯大出臺了很多優(yōu)惠政策。在xx市xx區(qū)小額貸款公司這個舞臺,我也能作為其中一份子,獻出自己的一份力量,我感到非常的驕傲,同時也很珍惜這次工作機會.只要用心,相信自己能做出成績。
小額貸款公司自查報告篇十八
根據(jù)《關于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
（一）注冊資本及運營情況。我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。
（二）貸款經營情況。我公司自20xx年5月份開業(yè)以來，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。
（三）利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
（四）財務管理情況。我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規(guī)范管理。
（五）貸款管理狀況及風險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放?，F(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
（六）人員和內部管理情況。我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
（七）工作開展過程中存在的問題和困難
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
（八）對小額貸款公司改善經營的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
小額貸款公司自查報告篇十九
喀什地區(qū)金融辦：
根據(jù)《關于對全區(qū)小額貸款公司開展合規(guī)性檢查和風險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
我公司注冊資本780萬元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。
我公司自xx年5月份開業(yè)以來，截止xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬元，其中三農貸款900多萬元，中小企業(yè)貸款1000多萬元。累計貸款余額754萬元，從貸款發(fā)放情況來看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶有較大關系，一是我司的大多數(shù)客戶都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務合作關系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規(guī)模較大，盈利能力強，抗風險承受能力強，同時又是本地的納稅大戶。二是今年國家的宏觀調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規(guī)模的企業(yè)也面臨著流動資金周轉困難的情況。
貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
我公司制定規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規(guī)范管理。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個體經營戶作為最基本客戶。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個月期限不等，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放。現(xiàn)有一筆超額發(fā)放業(yè)務，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的.基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
我公司下設有總經理、信貸部、財務部；人員共5人，其中總經理1人，信貸部2人，財務部2人。
公司由總經理具體運行日常業(yè)務，并制定了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行了嚴格把關，確保把貸款的風險降至最低。
公司享有銀行賬戶一個。開戶行：疏勒縣農村合作信用社。戶名：疏勒縣萬家小額貸款有限責任公司。
1、信息來源狹窄，客戶信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。
2、經營風險較大。雖然小額貸款公司執(zhí)行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開展貸款以外的其他業(yè)務，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續(xù)資金沒有保障。由于小額貸款公司的資金來源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場需求，不少小額貸款公司開業(yè)僅兩個月，放貸額已接近或超過其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無米之炊”的尷尬境地。
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產經營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關機構的明確監(jiān)管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務拓展。目前，我國金融體系制度及其相關法律法規(guī)尚待改革完善，盡快建立一個符合中國國情，切合市場實際的《新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規(guī)范管理小額貸款公司、促進金融體系改革完善都具有積極的現(xiàn)實意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進行定期培訓。組織從業(yè)人員系統(tǒng)學習法律法規(guī)、金融業(yè)務知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務水平，增強風險防范意識。完善內部管理，規(guī)范操作行為，減少和杜絕風險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會本著合法合規(guī)經營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
xx年x月x日。
小額貸款公司自查報告篇二十
各上級主管部門：
根據(jù)xxxxxx【20xx】1xx號文件《關于開展全省小額貸款公司合規(guī)經營情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開展了自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
公司股東會、董事會、監(jiān)事會、經營管理層設置齊全，運行規(guī)范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務會計管理制度、公司業(yè)務流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規(guī)章制度，并嚴格遵照執(zhí)行。公司高管及各工作人員無任何違反國家、省市相關規(guī)定和公司制度的情況。
公司運行以來，財務管理規(guī)范，資產負債表、相關賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實反映公司經營情況。
公司按照國家規(guī)定向國家開發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個人進行社會集資、個人理財?shù)冗`規(guī)融資現(xiàn)象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運營，注冊資本xxxx萬元，主要用于個體工商戶等貸款；公司年度內無重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規(guī)情況。
1、公司嚴格按照核準的經營范圍依法開展業(yè)務。
2、公司不存在跨區(qū)域經營問題，客戶群體均為轄區(qū)內個人或個體工商戶。
3、利率執(zhí)行情況：貸款利率嚴格按照國家規(guī)定，執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度內，無變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規(guī)定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運行以來，由于監(jiān)管得力、選擇客戶謹慎，沒有出現(xiàn)過逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔保方均為和公司無關聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶提供擔保的情況。
以上是我公司對合規(guī)經營情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門指正、提高。
xxxxxxxx小額貸款有限公司
20xx年xx月xx日
小額貸款公司自查報告篇二十一
為支持城鄉(xiāng)經濟建設，推動地方經濟發(fā)展，解決中小企業(yè)及個體工商戶融資困難的問題，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號）、《廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳關于印發(fā)開展小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（桂政辦發(fā)?2008?200號）和廣西壯族自治區(qū)人民政府關于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》（桂政發(fā)?2009?71號）等文件精神，我們擬籌備成立×××小額貸款有限公司。
一.出資人組成：
×××科技發(fā)展有限公司、王××、×××、×××、×××、×××、××、×××、×××。
二、公司注冊資金及出資比例：
公司注冊資金（人民幣）：伍仟萬元。
×××科技發(fā)展有限公司投資額1200（萬元）。
投資比例24%。
×××投資額500（萬元）投資比例10%。
三、×××市經濟社會發(fā)展情況，小額貸款公司需求情況，小額貸款服務與競爭情況。
1、×××市經濟社會發(fā)展情況：
1.1×××市是中國西部地區(qū)唯一的沿海開放城市，是中國西部唯一具備空港、海港、高速公路和鐵路的城市。2005年入選中國十大宜居城市。現(xiàn)轄×××區(qū)、×××區(qū)、×××區(qū)和×××縣。據(jù)公安局統(tǒng)計，2008年年末總人口157.72萬人。重要的資源有港口資源、淡水資源、石油和天然氣、海洋資源、礦產資源以及旅游資源。
1.22009年，全市地區(qū)生產總值335億元，增長16%；工業(yè)增加值115億元，增長20.8%；財政收入35.75億元，增長32.28%；全社會固定資產投資330億元，增長65%；實際利用外資1.31億美元，增長46.2%；社會消費品零售總額95.2億元，增長18.9%；居民消費價格指數(shù)下降2.5個百分點；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15200元，增長8.7%；農民人均純收入4740元，增長10%。
×××市小額貸款公司的需求，主要在于農民、民營、私營經濟快速發(fā)展與發(fā)展資金短缺的現(xiàn)狀所決定：
×××市2008年私營經經濟完成工業(yè)產值141億元，增長36.8%，超過全市工業(yè)增幅1.1個百分點；私營個體經濟投資43億元，增長51%，超過全市固定資產投資增幅10.5個百分點；私營個體經濟實現(xiàn)社會消費總額101億元，增長15.7%，超過全社會消費品總額增幅3個百分點；全市私營個體經濟實現(xiàn)增加值38.6億元，增長11.2%，超過全市gdp增幅7.7個百分店，占全市gdp比重45.1%，比去年同期上升了0.7個百分點。然而中小企業(yè)、個體工商戶、社會各界投資創(chuàng)業(yè)在快速發(fā)展的過程中，卻面臨著經營活動因資金短缺而陷入困境，這亟需為中小企業(yè)、個體工商戶及社會各界提供方便快捷的融資渠道。
3、小額貸款服務與競爭情況：
3.1日前，×××市已經批準的小額貸款公司共有四家，三家在市區(qū)一家在縣域。×××市區(qū)內僅有的三家，一家正在停業(yè)整頓當中，另二家剛籌建不久，目前也在積極開發(fā)市場和探尋市場過程中。以×××市目前經濟社會的高速發(fā)展，特別是房產業(yè)、旅游業(yè)的高速發(fā)展勢頭而言，這幾家公司遠遠不能滿足日益強勁的發(fā)展需求。與其他同等城市相比，×××市在小額貸款服務與競爭方面顯然發(fā)育不夠健全、市場活力不足。如此下去，必將阻礙當?shù)亟洕鐣?、協(xié)調、快速地向前發(fā)展。
3.2小額貸款公司由于自身經營范圍、資金來源限制，只有選定差異化的市場競爭策略才能在當?shù)匦刨J市場取得成功。中小企業(yè)貸款和農村地區(qū)的金融服務機構不僅有商業(yè)銀行，還有新成立的村鎮(zhèn)銀行，后兩者可以為中小企業(yè)提供全方位的金融服務，再加上近年來各商業(yè)銀行都把中小企業(yè)金融業(yè)務作為銀行業(yè)務的增長點，因此小額貸款公司面臨的競爭壓力并不小。面對競爭，我們應避免與銀行的正面交鋒，從自身熟悉當?shù)厥袌銮闆r出發(fā)，選擇適合自身風險偏好的客戶，發(fā)揮自身“船小好掉頭”的優(yōu)勢，縮短信貸調查、審查、審批流程，提高信貸審批效率，創(chuàng)新信貸產品，與銀行展開差異化的市場競爭，促進自身發(fā)展。
小額貸款是國際公認的幫助貧困人口脫貧最行之有效的一種方式。中國的小額貸款始于20世紀90年代中期。由于缺乏人力資源、資金及知識等，小額信貸在我國發(fā)展一直比較緩慢。從企業(yè)小額貸款的整體實施情況看，由于一些地方政府和銀行、金融機構間責任界定不清晰，銀行出于成本加大而收益不大的現(xiàn)實考慮，導致國家雖己多次出臺相關政策措施，但收效甚微，小額貸款在多數(shù)地方仍遭遇尷尬局面，申請者的需求和實際發(fā)放數(shù)額的矛盾落差很大，尤其是大額資金很難回流企業(yè)。
中小企業(yè)和個體工商戶對于小額信貸的需求。
為快速提升城市影響力，客觀上要求注重中小民營企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展。因為，以民營企業(yè)和個體工商戶為主體的中小企業(yè)，是建立和完善社會主義市場經濟體制的經濟基礎。中小民營企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展有利于造就一支龐大的企業(yè)家隊伍，也有利于推動城市化的進程和“三農”問題的解決。
中小企業(yè)和個體工商戶融資難，限制了中小企業(yè)和個體工商戶在社會經濟生活中積極作用的發(fā)揮，也凸顯了地區(qū)金融業(yè)的結構性缺陷，即建立在現(xiàn)存金融工具結構、金融組織機構、金融市場結構基礎上的金融制度安排，無法順利地滿足中小企業(yè)和個體工商戶的融資需求。商業(yè)銀行為降低“道德風險”，必須加大審查監(jiān)督的力度，對于貸款數(shù)目要求大、審查時間長、貸款發(fā)放率低，而中小企業(yè)和個體工商戶貸款“小、急、頻”的特點使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對稱，降低了他們在中小企業(yè)和個體工商戶貸款方面的積極性。
因此，我們應該從推進改革與發(fā)展的戰(zhàn)略高度，從優(yōu)化金融結構、推動金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略高度，強化對中小民營企業(yè)和個體工商戶的金融支持，拓寬中小民營企業(yè)和個體工商戶的融資渠道，改善中小企業(yè)和個體工商戶發(fā)展的金融環(huán)境。
再設立一家新的×××市小額貸款有限公司可以對×××市社會經濟拾遺補缺，緩解或解決一部分資金短缺的農民、農業(yè)、農村經濟和中小企業(yè)、個體經營業(yè)方或工薪階層對臨時資金的需求，對×××市經濟發(fā)展起到積極推動作用。因此，在×××市設立小額貸款有限公司，既是當?shù)亟洕l(fā)展的客觀需求，也是促進當?shù)亟洕l(fā)展的有效手段。
組建小額貸款公司的市場服務定位主要是服務于農民、農村和農業(yè)，服務于中小民營企業(yè)、個體工商戶。經營方向主要是小額貸款。
六、未來發(fā)展前景方向及未來業(yè)務發(fā)展計劃：1.小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展前景方向：
國際上小額信貸是以反貧困為宗旨的一種信貸模式，世界范圍內的小額信貸至今為止己經有30多年的歷史，特別經過最近10年的發(fā)展，小額信貸已經從世界部分區(qū)域擴展到幾乎履蓋整個發(fā)展中國家和部分發(fā)達國家，成為一種全球性的向中級階層和中小企業(yè)職工擴展的小額度信貸。
中國是發(fā)展中的農業(yè)大國，在建國之后很長一段時間，因為實行高度集中計劃經濟的發(fā)展模式，幾乎不存在商業(yè)化的信貸活動。上個世紀90年代以來，適應農村土地經營制度的變革，信用社開發(fā)實驗兩個信貸產品：小額信用貸款和農戶的聯(lián)保貸款。
2006年底為了解決農村地區(qū)金融機構覆蓋率比較低，金融分配不足和競爭不充分的問題，中國銀監(jiān)會調整放寬了農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構市場準入政策。按照第一門檻銀監(jiān)會的原則，吸引各類資本到農村地區(qū)創(chuàng)業(yè)和發(fā)展，積極培育以發(fā)放小額信貸為主的銀行，貸款公司和農村資金互助社三類新型農村機構。
2007年8月，銀監(jiān)會發(fā)布了農村小額貸款指導意見，并將小額貸款機構由農村信用社擴展到所有銀行業(yè)金融機構，對小額貸款業(yè)務做出了更加明確的制度規(guī)定，并相應拓寬了服務對象，擴大了適用范圍，調整了授信額度，授信期限。小額貸款和農戶聯(lián)保貸款比較適合我國農民、農戶缺乏擔保的現(xiàn)狀，緩解了農民貸款的問題，取得了農民增收，農業(yè)增效，以及各方地方黨政都比較滿意的效果。
成立小額貸款公司要結合地方實際情況，幫助城鎮(zhèn)及周邊地區(qū)實現(xiàn)致富，改善生活，促進社會和諧與發(fā)展。小額貸款公司作為新生事物，在我國金融市場的深度和廣度日益提高和企業(yè)金融需求日益?zhèn)€性化的今天，必將擁有一個光明的前景。
根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》【銀監(jiān)發(fā)?2008?23號】第六條的規(guī)定：小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行或城市社區(qū)銀行。
2、未來發(fā)展計劃：
a、開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標：
擬組建的小額貸款公司成立后的第一年，公司擬向中小民營企業(yè)、個體工商戶、“三農”發(fā)放貸款不低于3000萬元人民幣；第二年發(fā)放貸款額達到5000萬人民幣；第三年擬發(fā)放的貸款額達到1億元。監(jiān)管層設計小額貸款公司的初衷一方面是將地下金融活動合法化，另一方面是拓展金融市場的深度和廣度，為中小企業(yè)和農村地區(qū)融資開啟新的渠道。因此，在經營策略的把握上，小額貸款公司應將目標客戶群體定位為中小企業(yè)和農村地區(qū)市場上。在具體客戶的選擇上，一定要結合當?shù)亟洕l(fā)展的實際情況，選擇自身熟悉的行業(yè)和客戶，逐步發(fā)展業(yè)務。在經營績效目標上，一定要避免片面追求收益率和貸款規(guī)模的現(xiàn)象，根據(jù)自身經營能力和風險控制能力，穩(wěn)健開展業(yè)務，避免經營上短期行為。
b、財務發(fā)展目標：
合理安排公司資本結構，以優(yōu)化資本結構為目標選擇客戶，為三農、個體工商戶和中小企業(yè)提供小額、分散的貸款服務；以和風險相均衡的方式籌集公司生存、發(fā)展所需資金，有效使用資金，科學進行投資決策，做到不斷優(yōu)化貸款利率結構，大力緩解貸款客戶融資困局；恰當?shù)倪M行股利分配，處理好利益相關者的財務關系。
c、風險管理目標：
a、保證公司與組織及成員的生存和發(fā)展。公司和組織在面臨風險和意外事故的情形下能夠維持生存，風險管理方案應使公司和組織能夠在面臨損失的情況時得到持續(xù)發(fā)展。
b、保證公司的各項活動恢復正常運轉。風險事故的出現(xiàn)會給公司帶來程度不同的損失和危害，進而影響或打破公司的正常狀態(tài)和公司員工的正常生活持續(xù)，甚至可能會使公司陷于癱瘓。實施風險管理能夠有助于公司迅速恢復正常運轉，幫助公司盡快從無序走向有序。這一目標要求公司在損失控制保險及其他風險管理工具中選擇合適的平衡點，實現(xiàn)有效的風險管理績效。
c、盡快實現(xiàn)公司、股東、員工穩(wěn)定的收益。公司和經濟單位在面臨風險事故后，借助于風險管理，一方面可以通過經濟補償使生產經營得以及時恢復，盡最大可能保證企業(yè)經營得穩(wěn)定性;另一方面，可以為公司提供其他方面的幫助，使其盡快恢復到損失前的水平，并促使公司盡快實現(xiàn)持續(xù)增長的計劃。
d、減少憂慮和恐懼，提供安全保障。風險事故的發(fā)生不但會導致物質損毀和人身傷亡，而且會給公司員工帶來嚴重的憂慮和恐懼心理。實施風險管理能夠盡可能地減少公司員工心理上的憂慮，增進安全感，創(chuàng)造寬松的生產和生活環(huán)境，或通過心理疏導，消減公司員工因意外災害事故導致的心理壓力。因此，它也是風險管理的一個重要目標。
e、通過風險成本最小化實現(xiàn)公司或員工價值最大化。就總體而言，由于風險的存在而導致企業(yè)價值的減少，這就構成了風險成本。純粹風險成本包括：1期望損失成本；2損失控制成本；3損失融資成本；4；內部風險控制成本。通過全面系統(tǒng)的風險管理，可以減少公司的風險成本，進而減少災害損失的發(fā)生和公司的現(xiàn)金流出，通過風險成本最小化而實現(xiàn)公司和員工價值的最大化。這是現(xiàn)代企業(yè)風險管理的一個非常重要的目標。
七、風險防范和處臵辦法：
風險管理是小額貸款公司生存的根基。小額貸款公司不能吸收公眾存款，貸款資金來源主要為公司凈資產及股東投入，貸款總體規(guī)模相對較小。在相對小的貸款規(guī)模下，只有良好的風險控制體系才能保證小額貸款公司現(xiàn)金流健康，才能保證公司的可持續(xù)發(fā)展。小額貸款公司還應在營銷部門和風險控制部門建立防火墻制度，加強貸款管理工作，加強貸款風險監(jiān)測，對貸款質量劣變及時反饋，對貸款呆賬足值計提風險撥備，穩(wěn)健經營。對已發(fā)生的貸款風險，應根據(jù)風險的種類、特征，運用行政、經濟、法律等手段，采取抵（質）押物變現(xiàn)補償、以資抵債、保險理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款損失。
×××小額貸款有限公司（籌）。
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