時間流逝得如此之快，我們的工作又邁入新的階段，請一起努力，寫一份計劃吧。計劃書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇計劃呢？下面是小編整理的個人今后的計劃范文，歡迎閱讀分享，希望對大家有所幫助。
家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇一
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財務(wù)目標(biāo)（1個月、半年、1年、2年）和長期財務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對你們來說最重要？
3、所需現(xiàn)金。計算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應(yīng)該增加的（例如保險）？
7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個人理財目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支?？刂谱约旱馁徺I性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用?，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)危苑蕾I錯成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會是更深幅度的下跌。
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習(xí)一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
個人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個。
有些投資，可能需要一定的知識方才能入門，而這些知識不是一時半會兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉€對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個投資項目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個點(diǎn)，沒有先后之分，也沒有時間長短之限，投到老學(xué)到老。
家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇二
對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒有健康的財務(wù)現(xiàn) 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財務(wù)報表，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析，具體如下
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）
每月收支狀況（單位 人民幣：元）
全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）
收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）
1 結(jié)構(gòu)分析
1) 資產(chǎn)項目分析
流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000
每月開支*3=9000*3=27000
說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支
2) 負(fù)債項目分析
家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬
家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項目分析
凈資產(chǎn)為220萬 為正
總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的
2 比率分析
1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%
這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)。
2) 凈資產(chǎn)比率分析
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%
該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力。隨著家庭的成長，這一比率應(yīng)不斷提高，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)
3) 償付比率分析
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%
分析顯示該比率大于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化
總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目標(biāo)。
現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析
1) 收入結(jié)構(gòu)分析
工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000
工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析
信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析
生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000
生活儲蓄遠(yuǎn)大于理財儲蓄 應(yīng)該增加理財儲蓄
2 比率分析
1) 收支比率
收支比率=支出/收入
=69000/120000=0.575
儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資
2) 儲蓄比率分析
儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5
儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。
生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2．辦一張銀行卡，定期存取款項
3．制定一個每月消費(fèi)計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.
6．實(shí)現(xiàn)理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標(biāo)。
7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。
財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄能力比較強(qiáng)。理財活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買風(fēng)險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況
這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹(jǐn)慎
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。
生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你
大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。
家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇三
互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個行業(yè)，金融理財也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財以高收益、低門檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn)，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類型也有很多，不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對比，才能做出最合適的理財決策。自從阿里的余額寶問世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來，相繼火爆起來的p2p理財作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，把高收益理財產(chǎn)品
浪潮進(jìn)行到底。接下來我們將這些進(jìn)行分類，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類型。
互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶
這類理財產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的，無需任何手續(xù)費(fèi)，方便快捷;從背景上來說是擁有強(qiáng)大的平臺支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類理財產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲蓄收益，但同時能享受t+o快捷的存取服務(wù)，流動性非常好;而且投資門檻基本沒有，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金，穩(wěn)定性好，打理也方便。
聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財通、百度的理財計劃
如騰訊理財通，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作，這些對于市場增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口，能夠迅速積累用戶。購買這類理財產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因為它只反映近期天收益情況，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象，應(yīng)該同時關(guān)注日每萬份收益，和長期的業(yè)績穩(wěn)定性綜合判斷。
這類理財品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過建立第三平臺，連接借款方和投資方，更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺，通常資金是和平臺分離的，由第三方機(jī)構(gòu)托管，有效防止資金池，另外有第三方擔(dān)保公司，作為保障。還有一類是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過收益下調(diào)，正規(guī)p2p理財產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察。
家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇四
投資只是理財?shù)囊徊糠?，您在忙碌的工作或者?jīng)營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，
在您忙碌的工作和經(jīng)營自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時去用另外一種方式賺錢，
我相信這種理財方式是每一個人都能接受的，投資理財計劃書。
無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運(yùn)作后決定在我們公司開戶進(jìn)行投資時，
您在我們公司開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定，
沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點(diǎn)：您不是把資金直接交給我們公司，
您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，
沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。
了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，
在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風(fēng)險小，
利潤空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，
更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍。
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