互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)（優(yōu)秀21篇）

總結(jié)是知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)傳承的有效方式，可以讓我們迅速吸取教訓(xùn)，提高我們的能力。在總結(jié)中，要突出重點(diǎn)，突破瓶頸，提出問(wèn)題和挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略或解決方法。希望這些范文可以給大家在寫(xiě)總結(jié)時(shí)提供一些啟示和幫助。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇一

xx年已經(jīng)結(jié)束，轉(zhuǎn)眼已經(jīng)在哈維工作近半年的時(shí)間。

在這半年的時(shí)間里，我從一個(gè)剛剛走出校園的大學(xué)生，到今天能應(yīng)付一些簡(jiǎn)單工作的從業(yè)人員，經(jīng)歷了很多也學(xué)到了很多。

可能這樣一個(gè)過(guò)程是不順利的，也遇見(jiàn)了很多的問(wèn)題，但是這也必須是每個(gè)人走上工作崗位的第一步。

所以無(wú)論是好是壞，都要努力去完善自己。

xx年八月份來(lái)到哈維上班，首先接觸到的是廠商稿件的編輯和對(duì)新聞后臺(tái)的熟悉從最開(kāi)始接手工作每天和前一個(gè)上午分一半的廠商稿件發(fā)，都手忙腳亂，到后來(lái)一個(gè)人完成廠商稿件每天的時(shí)間都滿滿的，再到現(xiàn)在廠商稿件的編輯已經(jīng)很純熟。

這個(gè)過(guò)程中我也有很煩躁的時(shí)候，覺(jué)得每天在重復(fù)同樣的工作，但是后來(lái)滿滿熟悉以后，慢慢的發(fā)現(xiàn)在廠商稿的更新過(guò)程中我也熟悉了很多的東西，廠商稿件的范圍很廣，幾乎涉及公司網(wǎng)站所有介紹的商品，然后在熟悉的過(guò)程中滿滿就加快了發(fā)稿件的速度。

每個(gè)月幾乎都有七百篇左右的廠商稿件編輯，我也能應(yīng)付自如。

廠商稿件編輯比較熟練以后，開(kāi)始參與論壇的工作，論壇的工作一直是一個(gè)比較頭疼的問(wèn)題，第一沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間去集中完成這個(gè)工作，因?yàn)閺S商稿件的時(shí)間不固定，隨時(shí)都要去補(bǔ)充廠商稿的問(wèn)題，第二，論壇的工作和發(fā)展，也確實(shí)是一個(gè)積累的過(guò)程，在論壇的工作中，很多同事都根據(jù)自己的能力和商家聯(lián)系，做一些活動(dòng)和網(wǎng)友們產(chǎn)生互動(dòng)，這是我的一大弱處，一直沒(méi)有在論壇做過(guò)活動(dòng)，因?yàn)榕c商家沒(méi)有太多聯(lián)系。

所以，在新的一年的工作中要克服自己這一弱點(diǎn)，多找機(jī)會(huì)和商家溝通，然后再論壇做些活動(dòng)，為論壇的發(fā)展出一份力。

除了以上兩個(gè)工作以外，我還接手了三十個(gè)商家的維護(hù)工作，最開(kāi)始接手的時(shí)候，一度摸不著頭腦，覺(jué)得根本不知道商家維護(hù)具體是哪些工作，一頭霧水的情況下，決定還是試著去做做，可能，一直到現(xiàn)在我做的還是不算好，但是已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，商家維護(hù)一直處在一個(gè)比較被動(dòng)的角色當(dāng)中，不只是我維護(hù)的這三十家，還有很多家都是，有些商家確實(shí)很配合，每天也有固定的人去做這些事情，但是大多數(shù)的商家都是無(wú)法按時(shí)去做這些事情的，所以效果甚微。

近來(lái)與一些商家溝通以后，也有所起色，他們自己無(wú)法更新報(bào)價(jià)的時(shí)候也會(huì)與我聯(lián)系。

共存的狀態(tài)才是最佳狀態(tài)，但是依然是很多商家不去過(guò)問(wèn)這件事，有待于慢慢去溝通了解。

哈維是我的第一份工作，做很多事情的時(shí)候都很緊張，怕自己做事莽撞，也怕自己不懂得很多禮貌，還有與同事的相處等等，都是一門學(xué)問(wèn)，可以說(shuō)，來(lái)哈維上班不僅僅只是學(xué)到工作上的一些東西，同時(shí)的，還有很多走出校門待人接物的東西。

社會(huì)是個(gè)大家庭，而我們?cè)诔砷L(zhǎng)的過(guò)程中需要這樣一個(gè)環(huán)境。

其實(shí)很感謝哈維給我第一次上班的機(jī)會(huì)，我學(xué)到了很多很多，也成熟了很多。

這半年也犯了很多的錯(cuò)誤，有些不該出現(xiàn)的問(wèn)題也出現(xiàn)過(guò)，我一定會(huì)自我不斷提升，在新的一年的工作中，不再出現(xiàn)以前出現(xiàn)的問(wèn)題。

并且希望自己能做的更多嚴(yán)格要求自己。

希望新的一年中能體現(xiàn)更多的自我價(jià)值。

我縣分公司在省、市公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在縣委、縣政府的大力支持及有部門的通力協(xié)作下，按照“以市場(chǎng)運(yùn)作為原則，開(kāi)拓進(jìn)取樹(shù)形象;以確保收入為目標(biāo)，與時(shí)俱進(jìn)謀發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)方針自我加壓，認(rèn)真貫徹省公司“四個(gè)以”的決策，發(fā)揚(yáng)創(chuàng)新求實(shí)、發(fā)展進(jìn)步的工作作風(fēng)，高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求地做好了各項(xiàng)工作，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)取得了突破性的進(jìn)展。

全年共實(shí)現(xiàn)總收入xxx萬(wàn)元，占比上年增收15.25萬(wàn)元，增長(zhǎng)13.49%，企業(yè)取得了快速發(fā)展。

現(xiàn)將今年的工作總結(jié)如下:

一、強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高企業(yè)效益。

1、完善了全員目標(biāo)責(zé)任管理。

進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部管理機(jī)制

健全激勵(lì)機(jī)制，實(shí)施績(jī)效管理。

把企業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)責(zé)任制與目標(biāo)管理有機(jī)結(jié)合起來(lái)，全面實(shí)行量化積分考核獎(jiǎng)懲制度。

結(jié)合實(shí)際制定了《xx縣分公司20xx年員工崗位責(zé)任制及目標(biāo)考評(píng)方案》，定崗定員，責(zé)任到人。

實(shí)施月度考核，季度末根據(jù)考核結(jié)果發(fā)放當(dāng)季效益工資，有效激發(fā)了員工干好工作的積極性。

2、嚴(yán)控費(fèi)用支出。

加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格控制費(fèi)用開(kāi)支。

一是加強(qiáng)材料成本核算，健全材料領(lǐng)、退料制度，大大提高了材料的利用率和節(jié)約率;二是加強(qiáng)對(duì)工程成本的控制，按工程進(jìn)度核撥款，加強(qiáng)工程監(jiān)管，加強(qiáng)跟蹤問(wèn)效;三是壓縮日常費(fèi)用開(kāi)支比例，盡量減少不必要支出。

3、加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理。

抓好安全教育，樹(shù)立“安全至上”觀念，強(qiáng)調(diào)“安全也是效益”。

增加安全防護(hù)投入，為每個(gè)員工辦理一份“人身意外傷害保險(xiǎn)”。

增強(qiáng)自我防范意識(shí)，在企業(yè)形成“時(shí)時(shí)講安全、人人關(guān)注安全”的氛圍，有效避免了安全責(zé)任事故的發(fā)生。

由于安全管理抓得嚴(yán)，我縣分公司全年未出現(xiàn)一起安全責(zé)任事故。

二、推出有力舉措，大力拓展業(yè)務(wù)范圍。

1、穩(wěn)步發(fā)展基本業(yè)務(wù)。

我縣分公司采取有力措施發(fā)展網(wǎng)絡(luò)基本業(yè)務(wù)，年初順應(yīng)市場(chǎng)需要，制定了《xx分公司關(guān)于租賃店面經(jīng)營(yíng)戶安裝使用有線電視優(yōu)惠辦法》，既大大拓寬了有線電視的業(yè)務(wù)范圍，增加了收視維護(hù)費(fèi)，又從源頭上堵住了私拉亂接有線電視信號(hào)的違法行為，進(jìn)一步規(guī)范了市場(chǎng)。

經(jīng)過(guò)努力，全年共新增城區(qū)用戶xxx戶，使我縣有線電視用戶達(dá)到了xxxx戶，新增用戶率達(dá)8.9%。

2、重點(diǎn)發(fā)展數(shù)字電視業(yè)務(wù)。

一是認(rèn)真進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，細(xì)分市場(chǎng)，并寫(xiě)出了調(diào)查報(bào)告，有針對(duì)性地對(duì)不同用戶群采取不同的促銷手段;二是加大宣傳，精心策劃。

投入宣傳經(jīng)費(fèi)3000多元，舉行現(xiàn)場(chǎng)咨詢演示會(huì)，印發(fā)宣傳單，配送郵政廣告10000多份，利用有線電視進(jìn)行廣告宣傳，并在收視率極高的自辦節(jié)目《xx新聞》前配播“xx數(shù)字電視歡迎您收看《xx新聞》”的廣告，收到了良好效果;三是積極發(fā)展集團(tuán)用戶。

充分利用省公司的有關(guān)優(yōu)惠政策，由分公司領(lǐng)導(dǎo)親自出面洽談，爭(zhēng)取到了縣地稅局、國(guó)稅局、農(nóng)發(fā)行、發(fā)改局等單位集體購(gòu)買數(shù)字電視機(jī)頂盒，使用戶在短時(shí)間內(nèi)迅速增長(zhǎng);四是做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

樹(shù)立用戶至上的服務(wù)理念，在人員少、時(shí)間緊、安裝任務(wù)集中的情況下，分公司員工加班加點(diǎn)，分工協(xié)作，為用戶做好數(shù)字電視機(jī)頂盒的安裝，耐心解答用戶的咨詢，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得了用戶，贏得了市場(chǎng)。

從元月份正式推出數(shù)字電視業(yè)務(wù)以來(lái)，經(jīng)過(guò)卓有成效的工作，僅在春節(jié)前夕數(shù)字電視用戶就突破了200戶，全年共發(fā)展數(shù)字電視用戶達(dá)xxx戶。

3、寬帶互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)有了一定發(fā)展。

我縣分公司首先利用公司辦公所在的xxx大樓原有網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行布線，發(fā)展大樓內(nèi)單位用戶xx戶。

然后逐步向大樓周邊小區(qū)和用戶延伸。

目前共發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)用戶xxx戶，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)收入xxxx元。

此外，還為縣政府領(lǐng)導(dǎo)辦公室接入了廣電互聯(lián)網(wǎng)，受到縣領(lǐng)導(dǎo)的高度評(píng)價(jià)，同時(shí)也較好地宣傳了廣電增值業(yè)務(wù)，展示了公司的良好形象。

三、搶抓機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的跨越發(fā)展。

1、全面完成了城區(qū)光纜網(wǎng)改造任務(wù)。

我縣城區(qū)廣電網(wǎng)絡(luò)升級(jí)改造工程自去年11月開(kāi)始后，我縣分公司精心組織，周密安排，努力克服施工難度大、涉及面廣等諸多困難，到今年5月實(shí)現(xiàn)了工程的順利竣工，除預(yù)留的x個(gè)光節(jié)點(diǎn)外，已經(jīng)開(kāi)通光節(jié)點(diǎn)xx個(gè)，并為xx工業(yè)區(qū)、火車站、財(cái)政、地稅以及縣行政中心等部分小區(qū)和用戶聯(lián)接上了光節(jié)點(diǎn)信號(hào)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我縣城區(qū)網(wǎng)光纜改造共完成地埋管道開(kāi)挖埋設(shè)x公里，桿路架設(shè)xx公里，新架墻吊線路x公里，復(fù)掛光纜線路x公里，布放管道光纜xx公里，布放架空光纜xx公里。

與此同時(shí)，做好了資料整理和工程自檢自驗(yàn)工作，并順利通過(guò)了上級(jí)組織的驗(yàn)收。

2、完成了全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)光纜聯(lián)網(wǎng)和收編整合工作，實(shí)現(xiàn)了“全縣一張網(wǎng)”的目標(biāo)。

一是加快了鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)網(wǎng)改造步伐。

在省、市公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)網(wǎng)改造前后二期項(xiàng)目均得以批復(fù)，將全縣xx個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部納入了聯(lián)網(wǎng)范疇。

我縣分公司抓住機(jī)遇，抓緊組織工程施工，截止12月底已完成縣至各鄉(xiāng)鎮(zhèn)光纜聯(lián)網(wǎng)桿路建設(shè)和光纜敷設(shè)，以及設(shè)備的安裝、調(diào)試工作。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)光纜聯(lián)網(wǎng)共架設(shè)桿路xx公里，新架墻吊線路x公里，復(fù)掛光纜線路xx公里，布放管道光纜x公里，布放架空光纜xxx公里，開(kāi)通鄉(xiāng)鎮(zhèn)光節(jié)點(diǎn)x個(gè)。

經(jīng)過(guò)扎實(shí)有效的工作，較快實(shí)現(xiàn)了工程竣工，并在12月初迎來(lái)了省市公司組織的驗(yàn)收。

二是積極爭(zhēng)取縣委、縣政府的支持，以行政手段推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)網(wǎng)收編整合的順利實(shí)施。

我縣分公司根據(jù)縣政府批轉(zhuǎn)的《xxx縣農(nóng)村廣播電視網(wǎng)絡(luò)收編整合實(shí)施方案》，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣電網(wǎng)絡(luò)實(shí)行全面整合，并于9月2日以縣政府的名義召開(kāi)了全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)網(wǎng)收編整合會(huì)議。

經(jīng)核定，共整合農(nóng)村有線電視網(wǎng)絡(luò)xxxx戶，整合協(xié)議在10月底已簽訂完畢，資產(chǎn)及網(wǎng)絡(luò)的移交工作也已在12月全面完成，實(shí)現(xiàn)了“全縣一張網(wǎng)”的目標(biāo)。

四、推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，確保網(wǎng)絡(luò)優(yōu)質(zhì)安全運(yùn)行。

1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。

一是轉(zhuǎn)變員工觀念，反復(fù)提倡“用戶就是上帝，服務(wù)就靠質(zhì)量”、“人人是效益，個(gè)個(gè)是形象”、“廣電是我家，搞好靠大家”等觀念;二是設(shè)立了服務(wù)監(jiān)督欄，讓每位員工面對(duì)群眾，接受監(jiān)督;三是在電視臺(tái)公開(kāi)服務(wù)承諾，推行辦事限時(shí)制、首問(wèn)責(zé)任制;四是上班時(shí)間工作人員一律掛牌上崗，熱情接待每位來(lái)訪者，接聽(tīng)好每一個(gè)電話，從細(xì)節(jié)做起，不斷塑造廣電人美好形象。

2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)維護(hù)。

一是建立部門分工合作機(jī)制，保持部門間的聯(lián)系與溝通，使各部門既分工又合作，密切配合，及時(shí)處理各種網(wǎng)絡(luò)故障，全年共上門為用戶維護(hù)檢修3582人次;二是完成了xxx段光纜線路的正常巡查、維護(hù)以及敏感時(shí)期的光纜線路巡護(hù)任務(wù)，有效確保了廣播電視信號(hào)的暢通，未發(fā)生任何責(zé)任事故;三是加強(qiáng)了sdh設(shè)備及機(jī)房前端設(shè)備的檢修、維護(hù)，消除機(jī)房用電安全隱患1起，確保了設(shè)備安全平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。

3、做好了三線安全整治工作。

分公司認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)貫徹上級(jí)整治精神，并成立了由分管副總經(jīng)理任組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排，責(zé)任到人。

在整治工作中區(qū)別不同情況分項(xiàng)進(jìn)行。

首先，對(duì)城區(qū)范圍內(nèi)有線電視與電力、電信線路的交越以及電力、電信搭掛、交越我分公司線路的情況進(jìn)行了調(diào)查統(tǒng)計(jì)。

然后，根據(jù)統(tǒng)計(jì)情況，對(duì)安全隱患較大、易發(fā)生事故線路按照整治的要求先期進(jìn)行了整治;對(duì)隱患較小、不易發(fā)生事故的線路作出統(tǒng)一安排，逐步整治;對(duì)情況特殊、暫時(shí)無(wú)法整改的線路與產(chǎn)權(quán)單位簽定了協(xié)議。

到目前為止，縣城xx工業(yè)大道、等路段線路已整改完畢。

五、強(qiáng)化人本管理，提高企業(yè)的凝聚力。

員工的積極性和創(chuàng)造性是完成各項(xiàng)工作任務(wù)的根本保證。

我們一直堅(jiān)持“以人為本”的管理理念，收到了較好的效果。

1、進(jìn)一步理順了工資分配關(guān)系。

結(jié)合省公司有關(guān)工資分配的文件精神，制定分公司員工工資分配辦法，執(zhí)行企業(yè)工資標(biāo)準(zhǔn)。

按照?qǐng)?bào)酬與效益掛鉤、與職責(zé)掛鉤、與貢獻(xiàn)掛鉤的原則，增加了外線人員和技術(shù)人員的補(bǔ)助，增強(qiáng)了一線人員的工作責(zé)任心和敬業(yè)精神。

2、扎實(shí)開(kāi)展學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作。

一是在年初制定學(xué)習(xí)、考試制度。

要求每個(gè)干部職工做好讀書(shū)筆記，全年達(dá)2萬(wàn)字以上;同時(shí)，每季度進(jìn)行1次政治、業(yè)務(wù)知識(shí)考試，聘請(qǐng)縣委黨校老師進(jìn)行監(jiān)考和閱卷，考試成績(jī)與考評(píng)工資掛鉤，考試成績(jī)公布后嚴(yán)格獎(jiǎng)懲。

通過(guò)每月集中學(xué)習(xí)，平時(shí)分散自學(xué)，季度考試的方法，著力提高員工思想政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能水平;二是開(kāi)展了“三項(xiàng)學(xué)習(xí)教育”活動(dòng)，大力倡導(dǎo)良好的職業(yè)道德風(fēng)尚;三是開(kāi)展學(xué)好“兩本書(shū)”活動(dòng)。

在省公司發(fā)出“向全體員工推薦兩本書(shū)”的倡議后，我縣分公司立即聯(lián)系購(gòu)買好《沒(méi)有任何借口》和《細(xì)節(jié)決定成敗》書(shū)籍，做到員工人手一冊(cè)。

隨后，召開(kāi)分公司全體員工大會(huì)，進(jìn)行專題學(xué)習(xí)和動(dòng)員，制定了專題學(xué)習(xí)計(jì)劃，要求大家提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真研讀，做好筆記，得到員工積極響應(yīng)。

四是積極選派技術(shù)人員參加省、市公司舉辦的各類學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動(dòng)，全年培訓(xùn)人員16人次。

通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，有效推動(dòng)了員工素質(zhì)的提高，增強(qiáng)了企業(yè)的凝聚力和向心力。

3、抓好了企業(yè)文化建設(shè)。

企業(yè)文化是在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、發(fā)展、壯大過(guò)程中不斷形成的理念，是員工共同的價(jià)值觀，共同的行為準(zhǔn)則。

為此，我縣分公司把企業(yè)文化建設(shè)作為企業(yè)發(fā)展的重中之重來(lái)抓，不斷增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的歸屬感、自信心和自豪感。

首先，做好員工的管理工作和思想工作，時(shí)刻關(guān)心每位員工的思想動(dòng)態(tài)和精神狀態(tài)，尊重人的本質(zhì)，積極為員工的自我教育、自我塑造、自我發(fā)展創(chuàng)造條件，以民主平等的態(tài)度進(jìn)行對(duì)話交流，多點(diǎn)關(guān)心，多點(diǎn)人情味，在分公司內(nèi)部營(yíng)造了一種和諧、寬松的工作環(huán)境。

其次，加強(qiáng)宣傳力度，制作了“廣電精神”、“廣電網(wǎng)絡(luò)企業(yè)精神”等牌匾，使員工增強(qiáng)對(duì)xx廣電網(wǎng)絡(luò)企業(yè)品牌、企業(yè)標(biāo)識(shí)、企業(yè)理念、企業(yè)精神的理解和認(rèn)同。

第三，積極組織員工撰寫(xiě)論文，參加征文活動(dòng)，向省、市刊物投稿。

分公司總經(jīng)理xxx撰寫(xiě)的《理順市縣級(jí)分公司的`人事關(guān)系是加快我省廣電網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急》一文在省公司舉辦的征文活動(dòng)中被評(píng)為三等獎(jiǎng)，另還有一篇文章獲鼓勵(lì)獎(jiǎng);分公司行政財(cái)務(wù)部經(jīng)理撰寫(xiě)的《如何加強(qiáng)縣級(jí)廣電隊(duì)伍建設(shè)》一文在《聲屏世界》雜志發(fā)表。

此外，信息上報(bào)工作也有很好成績(jī)。

回顧20xx年的工作，我縣分公司取得了可喜的成就和效益，使企業(yè)獲得了跨越式發(fā)展，但在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中也存在著一些問(wèn)題。

如縣城分配網(wǎng)改造任務(wù)繁重;鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)網(wǎng)后，原有網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量低下，導(dǎo)致管理維護(hù)、收費(fèi)難度加大;機(jī)房還未改建，以及機(jī)制尚需理順和完善;工程技術(shù)人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高;隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)等等，這都有待于在今后的工作中加以解決。

20xx年，我縣分公司將把管理擺在最突出位置，進(jìn)一步規(guī)范運(yùn)營(yíng)，以實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)做大，事業(yè)做強(qiáng)，效益提高”的目標(biāo)。

這一年里，南京公司從試投產(chǎn)到逐漸步入正軌已邁出了成功的一步,同時(shí)我們也隨南京公司共同成長(zhǎng)、共同進(jìn)步。

在公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心幫助下，以及部門全體同志的大力協(xié)助和支持下，按公司生產(chǎn)計(jì)劃安排，我已較好地完成了自己的本職工作。

現(xiàn)將一年的工作總結(jié)如下：

一.思想政治方面

在公司的領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，我一直嚴(yán)格要求自己，認(rèn)真完成公司黨委布臵的學(xué)習(xí)任務(wù)，積極參加團(tuán)委組織的活動(dòng)。

在參加籃球比賽活動(dòng)中，我和我的同事們，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)合作精神，勇敢拼搏，最終我們部門獲得籃球比賽的冠軍。

在工作中，團(tuán)結(jié)同事、勇于創(chuàng)新，具有強(qiáng)烈的責(zé)任心，認(rèn)真積極地完成本崗位工作。

二.工作方面

在這一年里,我主要負(fù)責(zé)鋼xxxxx。

1. xxxxxxxxxxx

(1)完成各種xxxx試驗(yàn)及工藝卡的編制，保證了公司道xxxxxx順利完成。

根據(jù)淬火工藝以及機(jī)床工作特點(diǎn)，編制了淬火工藝守則，使操作工能夠快速理解工作流程及操作注意事項(xiàng)，有力的保證了生產(chǎn)效率以及產(chǎn)品合格品率。

(2)完成槽護(hù)引軌器的設(shè)計(jì)。

在有效的防止槽型鋼鋼打火的同時(shí)，增加了生產(chǎn)效率，同是時(shí)也增加了操作的安全性。

(3)完成淬火機(jī)床新風(fēng)箱改造以及工藝試驗(yàn)。

新的風(fēng)箱能夠增加xxx類大斷面鋼軌噴風(fēng)面積，有效的提高了鋼軌熱處理質(zhì)量。

(4)對(duì)公司道岔系列尖軌進(jìn)行熱處理質(zhì)量復(fù)驗(yàn)。

(5)最近正在協(xié)助廠家對(duì)機(jī)加二淬火機(jī)床進(jìn)行控制系統(tǒng)的安裝及調(diào)試。

2. 壓型后正火熱處理工藝及壓型段形式檢驗(yàn)

(1)完成xxxx正火試驗(yàn)。

(2)完成公司xxx壓型段正火試驗(yàn)及工藝卡的編制。

(3)完成壓型產(chǎn)品形式檢驗(yàn)工作。

3.熱處理專檢工作

根據(jù)xxxxx的相關(guān)要求，每日對(duì)公司現(xiàn)淬火后的xxx產(chǎn)品進(jìn)行抽檢，加強(qiáng)對(duì)熱處理質(zhì)量的監(jiān)督和控制。

4.實(shí)驗(yàn)室工作

監(jiān)督前期實(shí)驗(yàn)室建設(shè)及輔助試驗(yàn)設(shè)備安裝調(diào)試。

不僅使讓我對(duì)實(shí)驗(yàn)室的設(shè)備有了更深刻的了解和認(rèn)識(shí)和、也加強(qiáng)了自己的動(dòng)手能力，而且豐富了自己在產(chǎn)品質(zhì)量控制方面的相關(guān)知識(shí)。

三、工作中的不足

在這一年的不斷學(xué)習(xí)過(guò)程中，無(wú)論是業(yè)務(wù)水平還是思想境界都得到很大的提高。

，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了自己的許多不足。

1. 工作總結(jié)性不強(qiáng)。

導(dǎo)致業(yè)務(wù)能力進(jìn)步不快。

2. 工作方式需要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變。

必須加強(qiáng)和與領(lǐng)導(dǎo)的溝通，扎實(shí)仔細(xì)的地把工作落到實(shí)處。

，只有這樣才能更高效率的地完成自己的工作。

當(dāng)然，我的不足和缺點(diǎn)可能還有許多很多，懇切(可以考慮換個(gè)詞)希望領(lǐng)導(dǎo)和同事們多多給予批評(píng)指正和幫助。

，我將盡快改進(jìn)和彌補(bǔ)，使自己更好的融入到團(tuán)隊(duì)中去，為企業(yè)發(fā)展盡自己最大的努力。

四、下一步的工作思路及重點(diǎn)

新的一年意味著新的起點(diǎn)、新的機(jī)遇和新的挑戰(zhàn)，我必將決心一定會(huì)再接再厲，努力更上一層樓。

(1)在新的一年里，在完成本職工作的同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)好道岔產(chǎn)品及本專業(yè)相關(guān)知識(shí)與技能，把讓自己向一個(gè)全面型人才的方向發(fā)展。

(2)加強(qiáng)自己的繪圖能力，學(xué)習(xí)感應(yīng)器的設(shè)計(jì)及制作，努力創(chuàng)新。

(3)經(jīng)常向同事請(qǐng)教，多多與領(lǐng)導(dǎo)溝通，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作。

(4)經(jīng)常總結(jié)自己的工作，加強(qiáng)個(gè)人文筆和文字功底。

我一定要在今年的工作基礎(chǔ)上，明確自己的奮斗目標(biāo)，、端正工作態(tài)度，、虛心向同事們學(xué)習(xí)、請(qǐng)教，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，爭(zhēng)取在20xx年必將取得更大的進(jìn)步。

以上是我的本年度的工作總結(jié)，如有紕漏，望敬請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)提出批評(píng)并指正。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇二

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)越來(lái)越普及，社會(huì)已進(jìn)入以互聯(lián)網(wǎng)為標(biāo)志的信息時(shí)代。網(wǎng)絡(luò)給我們帶來(lái)許多方便，我們可以在網(wǎng)上查閱資料、瀏覽到最新的消息；網(wǎng)絡(luò)還可以開(kāi)闊我們的視野，促進(jìn)我們的學(xué)業(yè)。老師們也可以充分地利用網(wǎng)上的資源，更好地為教育教學(xué)服務(wù)。

但網(wǎng)絡(luò)也是一把雙刃劍，它也有不利于我們的一面。有的同學(xué)過(guò)度沉迷電腦無(wú)法自拔；有的同學(xué)做了網(wǎng)絡(luò)的俘虜，成了小網(wǎng)蟲(chóng)；還有的同學(xué)因整天看著電腦，眼睛受到嚴(yán)重?fù)p壞，成了高度近視。據(jù)調(diào)查，目前在網(wǎng)吧上網(wǎng)的青少年，百分之九十五以上的都是因沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲，進(jìn)而導(dǎo)致學(xué)業(yè)荒廢，毀掉了自己前路。

在我看來(lái)，我們學(xué)生應(yīng)當(dāng)上好現(xiàn)代信息技術(shù)課，掌握基本的電腦技能。條件允許的話，在家長(zhǎng)或老師的指導(dǎo)下，也可以適度適量地上網(wǎng)，下面，我想大家提幾點(diǎn)建議：

一、不要沉迷于網(wǎng)絡(luò)。大多數(shù)同學(xué)都喜歡玩電腦游戲。在家長(zhǎng)允許的前提下，休息時(shí)間適當(dāng)玩一玩，我認(rèn)為是可以的，但千萬(wàn)不可入迷。長(zhǎng)時(shí)間上網(wǎng)和玩游戲會(huì)嚴(yán)重影響我們的身體健康。據(jù)專家介紹，長(zhǎng)時(shí)間坐在電腦前的青少年中，百分之三十患有缺鐵性貧血，近視、脊椎及身體其它部位的疾患也明顯偏高。長(zhǎng)時(shí)間上網(wǎng)還會(huì)影響學(xué)習(xí)成績(jī)。我建議，在家上網(wǎng)一定要得到家長(zhǎng)同意，并嚴(yán)格控制時(shí)間，不玩大型的網(wǎng)絡(luò)游戲。不上網(wǎng)吧。

二、遵守網(wǎng)絡(luò)道德。很多同學(xué)都在網(wǎng)絡(luò)上碰到過(guò)罵人、說(shuō)臟話等不道德的現(xiàn)象。網(wǎng)絡(luò)是個(gè)虛擬的空間，有些人會(huì)想，既然不是真的東西，沒(méi)人知道我是誰(shuí)。網(wǎng)絡(luò)道德主要是靠自我約束，遵守網(wǎng)絡(luò)規(guī)范是我們每個(gè)人的道德責(zé)任。我要求，上網(wǎng)交流中做到文明用語(yǔ)；上網(wǎng)不發(fā)表和傳播不良信息等。其實(shí)，網(wǎng)上發(fā)表的任何信息都是可以追查來(lái)源的'，如果觸犯了法律，警察很快就會(huì)能找到你。

三、注重網(wǎng)絡(luò)安全。網(wǎng)絡(luò)安全涉及到很多方面，對(duì)我們中學(xué)生來(lái)說(shuō)，主要注意以下幾點(diǎn)：一是保護(hù)好自己的密碼等信息不被盜走，方法有很多，請(qǐng)同學(xué)們向老師咨詢。二是不隨意透露自己的真實(shí)信息，不輕信網(wǎng)上的中獎(jiǎng)通知等欺詐行為。沒(méi)有經(jīng)過(guò)父母同意，不要把自己和家人的姓名、住址、學(xué)校、班級(jí)、電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼、相片等，在網(wǎng)上向其他人透露。未經(jīng)父母同意，不和任何網(wǎng)上認(rèn)識(shí)的人見(jiàn)面。

同學(xué)們，請(qǐng)遠(yuǎn)離網(wǎng)吧！在家長(zhǎng)和老師的指導(dǎo)下，讓我們健康上網(wǎng)，文明上網(wǎng)！使網(wǎng)絡(luò)成為我們成長(zhǎng)的好幫手，而不是扼殺我們前途的毒瘤！

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇三

通過(guò)此次學(xué)習(xí)，讓我們了解了很多金融方面的知識(shí)。其中，讓我受益最大的是學(xué)到了金融禮儀和貨幣的相關(guān)知識(shí)。這對(duì)我們以后的生活實(shí)踐有很大的幫助。點(diǎn)鈔方法主要有手工點(diǎn)鈔和機(jī)器點(diǎn)鈔兩種。一般企事業(yè)單位使用的主要還是手工點(diǎn)鈔方法。

常見(jiàn)的手工點(diǎn)鈔方法有：手持式單指單張點(diǎn)鈔法、手持式單指多張點(diǎn)鈔法、手持式四指撥動(dòng)點(diǎn)鈔法、手持式五指撥動(dòng)點(diǎn)鈔法、手按式單張點(diǎn)鈔法、手按式雙張點(diǎn)鈔法等。手持式單指單張點(diǎn)鈔法是最常用的點(diǎn)鈔方法之一。

其基本操作要領(lǐng)如下：左手持票，手心向下，拇指按住鈔票正面的左端中央，食指和中指在鈔票背面，與拇指一起捏住鈔票；左手無(wú)名指自然卷曲，捏起鈔票后小拇指伸向鈔票正面壓住鈔票左下方；左手中指稍用力，與無(wú)名指、小拇指一起緊卡鈔票；左手食指伸直，拇指向上移動(dòng)，按住鈔票的側(cè)面，將鈔票壓成瓦形；左手將鈔票從桌面上擦過(guò)，鈔票翻轉(zhuǎn)，拇指借從桌面上擦過(guò)的力量將鈔票撐成微開(kāi)的扇面并斜對(duì)自己面前；右手三個(gè)指頭沾水，用拇指尖向下捻動(dòng)鈔票右下角，食指在鈔票背面配合拇指捻動(dòng)；用右手無(wú)名指將捻起的鈔票往懷里彈，邊點(diǎn)邊記數(shù)；點(diǎn)鈔時(shí)注意姿式，身體挺直，眼睛和鈔票保持一定距離，兩手肘部放在桌面上。

微笑服務(wù)是建行的服務(wù)理念之一，也是對(duì)員工素質(zhì)的基本要求，全國(guó)的許多行業(yè)都在提倡微笑服務(wù)，于是許多人煞費(fèi)苦心的對(duì)鏡練習(xí)，企圖練出一副蒙娜麗莎般的微笑，可是直到練到腮幫子發(fā)脹才認(rèn)識(shí)到，微笑并不像點(diǎn)鈔或者打算盤那樣可以練得出來(lái)，微笑不是一種職業(yè)化的笑臉，而是一種情緒，也可以說(shuō)是一種氣質(zhì)的流露，是微笑者積極的人生態(tài)度的表現(xiàn)，是他們充盈的內(nèi)心世界真實(shí)、自然的流露。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇四

我自xx年9月28日入職至今已經(jīng)3個(gè)多月，在這3個(gè)多月中，不知不覺(jué)的忙碌工作中，xx年即將悄然逝去，驀然回首，感慨萬(wàn)千，收獲亦多。

使我個(gè)人在工作中學(xué)到了很多的經(jīng)驗(yàn)，從經(jīng)歷的每件事情中去總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)并且已經(jīng)適應(yīng)工作環(huán)境，并且考慮在我的工作中能夠有一個(gè)新的工作創(chuàng)新，這是我工作成長(zhǎng)中一段寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

回顧今年我個(gè)人的工作情況，特別是剛剛步入到這個(gè)工作環(huán)境的時(shí)候，說(shuō)起來(lái)還真的有點(diǎn)不習(xí)慣，不過(guò)后來(lái)慢慢的自己也習(xí)慣了。

進(jìn)入公司以來(lái)，我的主要工作是中心的硬件及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，網(wǎng)點(diǎn)故障遠(yuǎn)程協(xié)助。

在此期間特別要感謝魯潔飛經(jīng)理和朱永清it對(duì)我工作方面的幫助，特別是剛剛進(jìn)入工作時(shí)，自己對(duì)一些軟件方面的應(yīng)用不熟練，使自己的工作無(wú)法正常完成，在不斷的學(xué)習(xí)中，使我自己有了很大的提高。

在e3系統(tǒng)方面由于自己并沒(méi)有經(jīng)過(guò)公司方面的培訓(xùn)，只是大概方面的了解，在開(kāi)始接觸e3的時(shí)候，總會(huì)有很多問(wèn)題不明白，給各位同事帶來(lái)了一些不變，自己感到非常的抱歉。

希望自己在以后的工作當(dāng)中能夠避免出現(xiàn)一些不必要的麻煩。

本崗位目前主要有三項(xiàng)主要工作內(nèi)容：其一、中心的硬件及網(wǎng)絡(luò)維護(hù);其二、公司網(wǎng)站及中心呼叫系統(tǒng)的維護(hù)工作;其三、網(wǎng)點(diǎn)故障遠(yuǎn)程協(xié)助。

現(xiàn)對(duì)前期工作如下總結(jié)和計(jì)劃：

一、中心的硬件及網(wǎng)絡(luò)維護(hù)

工作內(nèi)容：此項(xiàng)工作主要包括公司計(jì)算機(jī)硬件的維護(hù)、管理，并保證公司計(jì)算機(jī)及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的正常工作，公司計(jì)算機(jī)上軟件的安裝及維護(hù)，軟件在使用過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題的解決，防治機(jī)器及整個(gè)網(wǎng)絡(luò)被病毒攻擊，以及公司計(jì)算機(jī)相關(guān)產(chǎn)品，例如打印機(jī)，復(fù)印機(jī)的日常故障維護(hù)及共享設(shè)置等。

完成情況：本年度此項(xiàng)工作的具體完成情況如下：

(一)、計(jì)算機(jī)硬件的維護(hù)情況

公司電腦硬件整個(gè)年度總體來(lái)講，出現(xiàn)問(wèn)題頻率較少，每臺(tái)機(jī)器除了日常的簡(jiǎn)單故障維護(hù)之外，硬件方面都爭(zhēng)取做到物盡其用，整體硬件使用情況較好。

(二)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及軟件維護(hù)

公司目前一共近60臺(tái)電腦，由于機(jī)器較多，日常出現(xiàn)故障的情況較為常見(jiàn)，主要的電腦故障有：系統(tǒng)故障，網(wǎng)絡(luò)故障，軟件故障等，很多機(jī)器由于長(zhǎng)期使用，導(dǎo)致系統(tǒng)中存在大量垃圾文件，系統(tǒng)文件也有部分受到損壞，從而導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰，重裝系統(tǒng)，另外有一些屬網(wǎng)絡(luò)故障，線路問(wèn)題等。

其他軟件問(wèn)題主要包括e3的使用，office辦公軟件的使用等。

(三)、公司計(jì)算機(jī)病毒的維護(hù)與防范情況

目前網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)病毒較多，傳播途徑也較為廣泛，可以通過(guò)瀏覽網(wǎng)頁(yè)、下載程序、郵件傳播、qq文件發(fā)送傳播，為了做好防范措施，公司每臺(tái)機(jī)器都安裝了殺毒軟件，并定期的要求升級(jí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)病毒的機(jī)器及時(shí)的進(jìn)行處理。

二、公司網(wǎng)站及中心呼叫系統(tǒng)的更進(jìn)維護(hù)工作

工作內(nèi)容：公司網(wǎng)站主要包括公司網(wǎng)站的信息更新、維護(hù)等，

完成情況：本年度此項(xiàng)工作的具體完成情況如下：

(一)、公司網(wǎng)站方面的維護(hù)情況，

調(diào)整網(wǎng)站中存在的錯(cuò)誤代碼，處理連接錯(cuò)誤;及時(shí)補(bǔ)充必要信息。

(二)、中心呼叫系統(tǒng)的更進(jìn)維護(hù)情況，

我們公司12月正式引進(jìn)呼叫系統(tǒng)，在實(shí)施呼叫系統(tǒng)期間出現(xiàn)一些問(wèn)題，通話質(zhì)量不穩(wěn)定，斷線的等等現(xiàn)象，進(jìn)行更進(jìn)維護(hù)。

三、網(wǎng)點(diǎn)故障遠(yuǎn)程協(xié)助

工作內(nèi)容：此項(xiàng)工作主要包括及時(shí)協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)處理掃描儀安裝、巴槍安裝設(shè)置和e3系統(tǒng)的一些常見(jiàn)故障。

完成情況：本年度此項(xiàng)工作的具體完成情況如下：

(一)、及時(shí)為網(wǎng)點(diǎn)因電腦系統(tǒng)重裝或者掃描機(jī)驅(qū)動(dòng)損壞的電腦安裝掃描儀驅(qū)動(dòng)程序;掃描運(yùn)單圖片黑白需要為驅(qū)動(dòng)程序打補(bǔ)丁;圖片大小的設(shè)置;圖片文件保存的路徑等暫時(shí)通過(guò)qq遠(yuǎn)程處理。

(二)、及時(shí)為網(wǎng)點(diǎn)巴槍端口和速率的設(shè)置;以及錯(cuò)掃描的數(shù)據(jù)類型的修改;數(shù)據(jù)保存路徑設(shè)置。

(三)、及時(shí)為網(wǎng)點(diǎn)的e3系統(tǒng)常見(jiàn)的各類問(wèn)題進(jìn)行分析和遠(yuǎn)程處理，具體分析出此問(wèn)題是網(wǎng)絡(luò)引起的或是操作失誤引起的，還是e3系統(tǒng)本身的問(wèn)題。

針對(duì)不同的問(wèn)題做出具體的解決方案，比如網(wǎng)點(diǎn)常見(jiàn)的有：圖片、巴槍數(shù)據(jù)上傳失敗或者緩慢;單項(xiàng)目操作失敗不查詢，不能導(dǎo)出數(shù)據(jù)，連接服務(wù)器失敗等等的一些常見(jiàn)的突發(fā)性問(wèn)題。

一般情況下引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)同事重啟e3或者重啟電腦，檢查自己網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)是否正常等自檢工作。

如果問(wèn)題仍然存在及時(shí)通過(guò)qq工具通過(guò)遠(yuǎn)程協(xié)助處理!保證網(wǎng)點(diǎn)工作的順利進(jìn)行。

xx年度工作中存在的不足：

1、公司計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)方面的管理情況較為混亂，另外，計(jì)算機(jī)管理也沒(méi)有成文的管理制度，因此機(jī)器的配較為混亂，年底對(duì)公司所有計(jì)算機(jī)都進(jìn)行了詳細(xì)的配置登記，并把每臺(tái)機(jī)器責(zé)任到人。

2、目前e3軟件使用方面仍存在一些不足，在今后仍需努力學(xué)習(xí)。

3、有時(shí)工作事情太多做事有頭沒(méi)尾，對(duì)工作按排不合理，沒(méi)有主次之份。

有時(shí)性子太急燥說(shuō)話的語(yǔ)氣不注意，和個(gè)別同事之間相處不融洽。

對(duì)自己作息時(shí)間沒(méi)有合理的按排。

有時(shí)有點(diǎn)被動(dòng)，上班的時(shí)候會(huì)做一些跟工作無(wú)關(guān)的事。

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，同事們：

你們好!光陰如梭，時(shí)間飛逝，記得上半年自己還處在學(xué)生生涯，想不到一晃，進(jìn)入職業(yè)生涯已經(jīng)半年多時(shí)間了。

回望走過(guò)的每一秒每一分、每一天、每一個(gè)星期、每一個(gè)月，太多的感慨、太多的感觸在里面。

我是2013年5月底正式加入xxxx公司，到今天整整七個(gè)月時(shí)間。

在這段時(shí)間里有太多的事情和感動(dòng)讓我銘記在心.....

我進(jìn)入公司產(chǎn)品部主要是負(fù)責(zé)是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)合作，我的導(dǎo)師是王xx，他平易近人，而且業(yè)務(wù)能力非常強(qiáng)，對(duì)我的工作學(xué)習(xí)和生活都起到了很好的榜樣作用，在這里首先我要感謝他。

2013年5月底到2013年6月底，我在學(xué)習(xí)公司產(chǎn)品信息和協(xié)議原理的同時(shí)，也慢慢適應(yīng)公司和職場(chǎng)生活。

這段時(shí)間里我了解了公司交換機(jī)、pon和監(jiān)控三大產(chǎn)品線，學(xué)習(xí)了arp、igmp、tcp-ip、二三層轉(zhuǎn)發(fā)等協(xié)議原理，以及交換機(jī)的基本配置和升級(jí)。

這一個(gè)月下來(lái)，我也對(duì)公司的部門劃分以及自身工作劃分也有了更明確的定義。

于是從7月份開(kāi)始，我就開(kāi)始慢慢接手自己對(duì)外合作這塊工作了。

對(duì)外合作主要包含項(xiàng)目管理、解決方案營(yíng)銷、產(chǎn)品規(guī)劃和競(jìng)爭(zhēng)分析四大項(xiàng)，這是一個(gè)集營(yíng)銷、商務(wù)、技術(shù)、市場(chǎng)于一身的工作。

迅達(dá)康、移動(dòng)集采項(xiàng)目、聯(lián)通集采項(xiàng)目、乙辰科技、震有科技和中電光網(wǎng)項(xiàng)目等，其中：

(5)最后移動(dòng)集采和聯(lián)通集采算是和運(yùn)營(yíng)商相關(guān)的最大的兩大項(xiàng)目，在其中我主要是負(fù)責(zé)前期樣機(jī)準(zhǔn)備、集采照片收集和后期樣機(jī)寄送事宜。

印象最深的一次是處理移動(dòng)集采照片時(shí)，由于時(shí)間急，和其他幾個(gè)同事加班到凌晨2點(diǎn)才把照片全部搞定，這也是難得的一次經(jīng)歷。

(6)以上都是國(guó)內(nèi)的客戶，除此之外，自己也有幸接觸到俄羅斯qtech、越南fpt、新加坡andy和韓國(guó)等海外客戶，這期間主要是做些簡(jiǎn)單的翻譯和技術(shù)應(yīng)答。

進(jìn)入9月下旬，由于部門人員調(diào)整，我又暫時(shí)接管了公司總工辦的工作。

也就是從這時(shí)候開(kāi)始，工作內(nèi)容主要分商務(wù)要貨和對(duì)外宣傳兩塊，

商務(wù)要貨又主要包括要貨單處理、發(fā)貨、開(kāi)票、跟蹤訂單和回款對(duì)賬等，每天大部分時(shí)間都花在商務(wù)要貨上。

而對(duì)外宣傳主要包括公司參展展會(huì)跟進(jìn)、展廳布置和維護(hù)以及微博、微信、網(wǎng)站和媒體等宣傳平臺(tái)上。

(1)目前公司參展主要是國(guó)內(nèi)北京的ccbn展和國(guó)外新加坡展和迪拜展，2013年三大展會(huì)都已成功閉幕，我司品牌和影響力也得到了進(jìn)一步的提升。

(2)微博、網(wǎng)站平臺(tái)的推廣，也在進(jìn)一步的完善和更新中;

(4)企業(yè)官方微信平臺(tái)上線，是公司加強(qiáng)對(duì)外宣傳的又一重大舉措。

我有幸見(jiàn)證了這一平臺(tái)搭建和維護(hù)的全過(guò)程，從9月23號(hào)推送第一條微信之后，我每天推送一條微信，截止到今日，我已經(jīng)堅(jiān)持推送了60條微信，用戶人數(shù)增長(zhǎng)到109人，平均閱讀為50人次，最高為253人次，平均一次轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù)為4次，最高一次轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù)是15次。

附件有做一個(gè)簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)，請(qǐng)大家審閱。

以上就是我半年多在產(chǎn)品部做的常規(guī)工作內(nèi)容，除此以外，我也處理了一些突發(fā)工作內(nèi)容和公司交代的其他事項(xiàng)。

公司和集團(tuán)的`展板介紹，也接待過(guò)俄羅斯、新加坡、泰國(guó)和巴西的客戶，其中和俄羅斯qtech的謝爾蓋游泳也是一次美好的記憶，謝爾蓋也說(shuō)我們招待的到位，臨行時(shí)不斷表示感謝，對(duì)于客戶的夸獎(jiǎng)，我自己也由衷的感到高興。

突發(fā)的工作內(nèi)容還有在客戶緊急要貨時(shí)，有時(shí)需要我送貨到深圳本地的對(duì)方公司，比方說(shuō)達(dá)士科技、飛鴻光電、陽(yáng)光網(wǎng)絡(luò)和震有科技等。

我也接到了公司交代的其他事項(xiàng)，例如公司日歷的訂購(gòu)和禮品包括炭雕和公仔的購(gòu)買。

產(chǎn)品部是一線市場(chǎng)和內(nèi)部研發(fā)、生產(chǎn)、商務(wù)、采購(gòu)、計(jì)劃等各部門協(xié)調(diào)溝通的關(guān)鍵橋梁，所以每天和客戶、跨部門的溝通工作也是重中之重。

(1)客戶的需求是多種多樣的，有時(shí)候會(huì)同時(shí)要處理3到4件緊急的事件，這時(shí)候要學(xué)會(huì)對(duì)事件進(jìn)行“重要”和“緊急”的分類，對(duì)這兩者交集“重要且緊急”的事情要優(yōu)先處理;面對(duì)高強(qiáng)度的工作，自己也慢慢學(xué)會(huì)了承受高壓，面對(duì)客戶的不斷抱怨，必要時(shí)要學(xué)會(huì)忍耐;將心比心，才能把服務(wù)工作做的更好。

(2)至于內(nèi)部溝通，也是一件較為繁瑣的事情，各部門的職能和人員分工都不一樣，需要有針對(duì)性的進(jìn)行溝通，大方得體，找準(zhǔn)責(zé)任人和問(wèn)題重點(diǎn)，夾在各部門中間我慢慢學(xué)會(huì)了如何協(xié)調(diào)，也進(jìn)一步加強(qiáng)了我的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。

出勤率方面，從5月到11月，自己基本都是每天按時(shí)打卡上班，極少遲到或者早退。

但是最近一個(gè)月，由于每天回去的比較晚，加上天氣冷自己感冒的頻率變高，也間接助長(zhǎng)了自己的惰性，導(dǎo)致最近經(jīng)常遲到，實(shí)在不應(yīng)該。

從今往后，這個(gè)壞習(xí)慣一定要改掉。

另一方面，最近

兩個(gè)多月，由于新增總工辦的工作，加上之前對(duì)外合作的工作，比較多，所以我必須每天都加班加點(diǎn)才能完成了。

2013年作為我邁入職場(chǎng)的第一年，就要結(jié)束了，很不舍。

這一年的6月我有幸參加了公司組織的廣州-增城-惠州兩天游，這一年的7月我人生中第一次出差去給湖南辦送廣電投標(biāo)書(shū)......在對(duì)今年的工作做出總結(jié)的同時(shí)，我也要對(duì)明年的工作做好計(jì)劃。

2014年總工辦的重點(diǎn)仍然是在每天處理完要貨流程外，做好ccbn、新加坡、迪拜三大展會(huì)的工作，以及用好微信、微博、網(wǎng)站和媒體這些對(duì)外宣傳的平臺(tái)，尤其是微信，還是要堅(jiān)持天天推送一條。

媒體方面，明年計(jì)劃在今年做完評(píng)獎(jiǎng)后，再啟動(dòng)產(chǎn)品評(píng)測(cè)和廣告投放事宜，最大限度的提升品牌影響力。

2014市場(chǎng)工作的重點(diǎn)是在維護(hù)好重點(diǎn)客戶、項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，不斷擴(kuò)展新業(yè)務(wù)和新客戶。

另外三大運(yùn)營(yíng)商的集采仍然是重中之重。

最后，我想對(duì)部門的發(fā)展，提出個(gè)人的兩點(diǎn)小建議。

第一，希望公司、部門能加大新員工的內(nèi)部培訓(xùn)力度，定期進(jìn)行營(yíng)銷、技術(shù)、商務(wù)和管理方面的培訓(xùn)，提高骨干員工的傳幫帶作用，切實(shí)提高新員工素質(zhì)和工作效率;第二，對(duì)于產(chǎn)品借測(cè)，希望能出一個(gè)更為規(guī)范的電子流或者商務(wù)流程，現(xiàn)階段的處理辦法是個(gè)人提交成品借用電子流+設(shè)備借測(cè)協(xié)議，這樣做的缺點(diǎn)是：由于后端部門對(duì)設(shè)備借測(cè)的重視程度遠(yuǎn)不如設(shè)備要貨，所以商務(wù)和計(jì)劃部門都優(yōu)先安排要貨，計(jì)劃似乎不愿意借設(shè)備出來(lái)、生產(chǎn)也不大愿意返工，發(fā)貨由于倉(cāng)庫(kù)不愿意也要產(chǎn)品部人員自己親力親為。

建議改成直接由產(chǎn)品人員提要貨單的形式，勾選要貨單上的“借測(cè)”選項(xiàng)。

整個(gè)產(chǎn)品的借測(cè)流程仍然堅(jiān)持“責(zé)任首問(wèn)制”，責(zé)任人必須一追

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇五

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展，各路資本、各個(gè)行業(yè)、眾多企業(yè)都想抓住機(jī)遇分一杯金融紅利，于是跨界合作、搶灘圈地的現(xiàn)象成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大奇觀。

運(yùn)營(yíng)商、零售業(yè)、地產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)企等，各行各業(yè)都都想趁此良機(jī)，在經(jīng)濟(jì)改革的大潮中順利完成轉(zhuǎn)型升級(jí)。

越來(lái)越多的行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來(lái)，不僅極大地豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時(shí)也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多維、充分競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。

但是，眾多行業(yè)的加入也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，20xx年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)作為規(guī)模最大，最具權(quán)威的金融智庫(kù)，為行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展做出眾多突出貢獻(xiàn)。

一、成功舉行四批會(huì)員單位大會(huì)

自20xx年11月15-16日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)順利開(kāi)展了為期2天的“第一批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”專題講座后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)于20xx年2月7-8日舉辦了“第二批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”專題講座。

宏皓會(huì)長(zhǎng)為會(huì)員單位講授了新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)課程，并正式對(duì)外發(fā)布《20xx-2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》。

20xx年5月16日----17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在京成功舉辦了“第三批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”暨“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃(高級(jí))”開(kāi)班第一課。

二、《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》新書(shū)發(fā)布會(huì)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)于8月15日在北京舉行了《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》新書(shū)發(fā)布會(huì)。

此書(shū)的作者是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓。

本書(shū)從互聯(lián)網(wǎng)金融的視角分析了國(guó)家、地方政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、各行各業(yè)如何運(yùn)用金融工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，怎樣運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具創(chuàng)造財(cái)富。

這是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具解決經(jīng)濟(jì)及金融難題的工具書(shū)，實(shí)踐性很強(qiáng)，對(duì)于國(guó)家、企業(yè)、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、各行各業(yè)如何創(chuàng)新發(fā)展有很大的幫助。

在協(xié)會(huì)為會(huì)員單位提供的18門互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃的免費(fèi)課程都使用這本書(shū)作為培訓(xùn)教材。

三、20xx年共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)20xx年共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融能夠輻射的各大領(lǐng)域，各研究報(bào)告詳細(xì)地闡述了各行業(yè)未來(lái)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體落地措施，供相關(guān)行業(yè)企業(yè)及會(huì)員單位參考借鑒。

研究報(bào)告具體內(nèi)容請(qǐng)點(diǎn)擊“研報(bào)發(fā)布”查看。

在協(xié)會(huì)推出的由中國(guó)金融出版社最新出版上市的《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》中也有詳細(xì)闡述。

20xx年2月8日《20xx年-20xx年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》

20xx年4月17日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

20xx年5月12日《20xx-2018年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)綱要》

20xx年5月15日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

20xx年6月5日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

20xx年6月29日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)文化旅游產(chǎn)業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

20xx年7月7日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)汽車行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

20xx年7月14日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)民間金融的影響以及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

20xx年7月27日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響以及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》

四、在線學(xué)習(xí)的平臺(tái)——《金融大講堂》

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站特設(shè)了《金融大講堂》在線視頻學(xué)習(xí)的平臺(tái)，自20xx年1月起在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站改版后正式登陸，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)為廣大互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者及愛(ài)好者提供的在線學(xué)習(xí)的平臺(tái)，由國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)、實(shí)務(wù)造詣皆深的金融學(xué)家、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓教授擔(dān)任主講，是以會(huì)長(zhǎng)宏皓創(chuàng)建的金融理論和互聯(lián)網(wǎng)金融工具幫企業(yè)、機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高盈利能力和打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)。

五、11月7日協(xié)會(huì)將舉行20xx年度金球獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)儀式

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)將于20xx年11月8日下午舉行20xx年度中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融品牌榜金球獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)儀式，此次共設(shè)置三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)，包括“20xx年度中國(guó)最具投資潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20xx年度中國(guó)最誠(chéng)信的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20xx年度中國(guó)最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”。

此次申請(qǐng)獎(jiǎng)項(xiàng)的企業(yè)都將經(jīng)過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的專家團(tuán)的嚴(yán)格審核并評(píng)選出表現(xiàn)較為突出的企業(yè)。

20xx年度是互聯(lián)網(wǎng)金融重新洗牌的一年，國(guó)家政策的頒布，社會(huì)的高度關(guān)注都為這個(gè)新興的名詞帶來(lái)無(wú)限的發(fā)展契機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)。

六、四個(gè)專業(yè)委員會(huì)20xx年工作重點(diǎn)匯總

今年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)根據(jù)各個(gè)專業(yè)委員會(huì)的工作職責(zé)開(kāi)展對(duì)會(huì)員單位的調(diào)研輔導(dǎo)工作。

p2p專業(yè)委員會(huì)今年已經(jīng)全面開(kāi)展會(huì)員單位征信調(diào)研工作，促進(jìn)p2p行業(yè)自律規(guī)范的制定和完善，加快征信系統(tǒng)以及信息管理系統(tǒng)的建立，投資者舉報(bào)投訴平臺(tái)的建立，加強(qiáng)p2p企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)培訓(xùn)，加快p2p與其他創(chuàng)新金融工具的結(jié)合應(yīng)用，拓寬p2p的投資渠道，根據(jù)各地p2p企業(yè)的特點(diǎn)，幫助p2p會(huì)員單位因地制宜地建立新的商業(yè)模式。

七、11月7日70位專業(yè)委員會(huì)專家將為會(huì)員單位把脈發(fā)展?fàn)顩r

11月7日下午，四個(gè)專業(yè)委員會(huì)的專家將親臨會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一咨詢顧問(wèn)式服務(wù)，幫助會(huì)員單位進(jìn)行投資和融資、資本運(yùn)作、對(duì)外合作等提供金融專業(yè)指導(dǎo)，幫助國(guó)企、央企建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系;中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)提供互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的最新行業(yè)政策以及投融資、資本運(yùn)作、財(cái)富管理等金融服務(wù)提供解決方案和咨詢指導(dǎo);運(yùn)用金融創(chuàng)新協(xié)助國(guó)企在全國(guó)各地選擇整合優(yōu)質(zhì)資源;通過(guò)金融創(chuàng)新形成甲方的核心競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，提高盈利，打造成行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，成為行業(yè)的領(lǐng)跑者;根據(jù)各會(huì)員單位的發(fā)展戰(zhàn)略，為其推薦優(yōu)質(zhì)匹配的合作單位助其建立相互支持、密切合作的關(guān)系;對(duì)會(huì)員單位商業(yè)模式的創(chuàng)新提供建議并給予指導(dǎo)，通過(guò)金融創(chuàng)新推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

關(guān)于“組織第五批會(huì)員單位集中學(xué)習(xí)暨會(huì)員牌匾頒發(fā)儀式”的通知中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)將于20xx年11月7-8日舉辦“第五批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”暨“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃(高級(jí))”開(kāi)班第三課。

屆時(shí)將舉行第五批會(huì)員單位牌匾授予儀式、第四批會(huì)員單位中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)職務(wù)任命儀式、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)委員聘任儀式、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)70名專家舉行第三次集中會(huì)議暨20xx年度工作總結(jié)、“20xx年度中國(guó)最具投資潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20xx年度中國(guó)最誠(chéng)信的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20xx年度中國(guó)最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”頒獎(jiǎng)儀式及為部分第一、二、三、四批會(huì)員單位開(kāi)設(shè)的“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃(高級(jí))”開(kāi)班第三課《財(cái)富管理與風(fēng)險(xiǎn)防范》。

學(xué)習(xí)主題：

2、《互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用》

3、《互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)模式的重塑》

4、《互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)對(duì)策略》

5、《互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的人才培養(yǎng)》

課程涉及內(nèi)容：

本次課程是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)規(guī)范化發(fā)展進(jìn)行的第一次重要專業(yè)指導(dǎo)，依據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的核心價(jià)值觀，課程涵蓋了金融創(chuàng)新工具在互聯(lián)網(wǎng)金融中的運(yùn)用，如何規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，如何找到更多投資者的方法，如何提高企業(yè)的盈利能力，如何做新市場(chǎng)拓展的戰(zhàn)略布局，如何整合政府等各類資源，如何找到更多優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，如何運(yùn)用自媒體手段迅速提高行業(yè)內(nèi)知名度等。

請(qǐng)參考中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站首頁(yè)“要聞視點(diǎn)”中關(guān)于“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)8月15-16日成功舉行第四批會(huì)員單位集中學(xué)習(xí)講座暨會(huì)員牌匾頒發(fā)儀式”。

主講專家：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓

中國(guó)金融智庫(kù)首席金融學(xué)家、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，融資專家、財(cái)富管理專家，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員，北京交通大學(xué)客座教授、政府、上市公司金融顧問(wèn)，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，央視網(wǎng)財(cái)經(jīng)評(píng)論員。

中國(guó)五大國(guó)有銀行總行及各地分行《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應(yīng)對(duì)》指定培訓(xùn)專家。

撰寫(xiě)農(nóng)行總行20xx年中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告，指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。

20xx年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。

為中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級(jí)。

擔(dān)任金融顧問(wèn)并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級(jí)的企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)：經(jīng)緯紡機(jī)股份有限公司、中國(guó)中鐵電氣化局集團(tuán)有限公司、中冶置業(yè)集團(tuán)有限公司、中國(guó)恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽(yáng)市，江蘇常州市、湖北長(zhǎng)陽(yáng)縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計(jì)院、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、廣州雅居樂(lè)集團(tuán)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇六

20xx年即將過(guò)去，20xx年整年對(duì)于社區(qū)o2o行業(yè)來(lái)說(shuō)是沉默的，在14年社區(qū)o2o爆發(fā)之后，無(wú)疑產(chǎn)生了巨大的泡沫，只是這個(gè)泡沫破滅的太快了，14年底我們就發(fā)現(xiàn)很多的社區(qū)o2o創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)死掉了，對(duì)于社區(qū)o2o這個(gè)行業(yè)大家陷入了迷茫，理想與現(xiàn)實(shí)顯然差距太大了，大家對(duì)于社區(qū)o2o的商業(yè)模式陷入深深地思考當(dāng)中。

那么經(jīng)過(guò)了15年一年的沉淀，我發(fā)現(xiàn)依然有很多的企業(yè)在摸索社區(qū)o2o的商業(yè)模式，褪去了泡沫之后大家回歸了理性和商業(yè)本質(zhì)，那就15年社區(qū)o2o的發(fā)展情況進(jìn)行一下總結(jié)：

一、bat等互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)進(jìn)入社區(qū)o2o的戰(zhàn)場(chǎng)

社區(qū)o2o的戰(zhàn)場(chǎng)看似一些創(chuàng)業(yè)者和物業(yè)在玩，但bat對(duì)社區(qū)這塊市場(chǎng)也一直在關(guān)注，社區(qū)的流量入口和線下資源無(wú)疑具有巨大的商業(yè)價(jià)值，而bat從市場(chǎng)的地位而言在社區(qū)o2o的市場(chǎng)上耕耘也有著先天的優(yōu)勢(shì)。

百度通過(guò)地圖+搜索+支付+lbs等應(yīng)用場(chǎng)景，以及百度糯米的市場(chǎng)開(kāi)拓，與線下的商戶建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，阿里依托于支付寶對(duì)于線下的商戶已經(jīng)進(jìn)行了強(qiáng)有力的整合，同時(shí)支付寶也在嘗試與物業(yè)等社區(qū)平臺(tái)進(jìn)行合作，騰訊依托于微信公眾號(hào)和微信支付也切入到了社區(qū)o2o當(dāng)中，也同方興、正榮、恒大等地產(chǎn)企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，試圖打造智能社區(qū)，京東的京東到家則通過(guò)最后一公里的物流也切入了社區(qū)o2o行業(yè)當(dāng)中，整合線下便利店，布局最后一公里。

20xx年bat等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)殺入了社區(qū)o2o這個(gè)行業(yè)，并且依托自己的優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)做了嘗試，當(dāng)然結(jié)果還不明顯，對(duì)于市場(chǎng)還未起到多大的影響，但大家對(duì)于社區(qū)生活服務(wù)這個(gè)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪確實(shí)野心勃勃，所以20xx年社區(qū)生活服務(wù)o2o必將迎來(lái)新一輪的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，bat等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也許不再低調(diào)。

二、輕資產(chǎn)&社區(qū)o2o推動(dòng)物業(yè)企業(yè)“上市潮”

輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)是一種以價(jià)值為驅(qū)動(dòng)的資本戰(zhàn)略，是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代與知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代相結(jié)合的企業(yè)戰(zhàn)略新結(jié)構(gòu)。

輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)根據(jù)知識(shí)管理的內(nèi)容和要求，以人力資源管理為紐帶，通過(guò)建立良好的管理系統(tǒng)平臺(tái)，來(lái)促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展。

隨著輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式應(yīng)用的深入發(fā)展，其適用企業(yè)范圍慢慢擴(kuò)展，根據(jù)相關(guān)案例研究得出，在以服務(wù)為導(dǎo)向的第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)更適合采用輕資產(chǎn)模式。

由此可見(jiàn)，作為以服務(wù)導(dǎo)向的物業(yè)管理服務(wù)行業(yè)，為什么大家都傾向于輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)呢?顯而易見(jiàn)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”和社區(qū)o2o時(shí)代，因?yàn)槲飿I(yè)企業(yè)在線下?lián)碛旋嫶蟮纳鐓^(qū)資源(客戶資源)必成業(yè)內(nèi)所有公司未來(lái)“取之不歇、用之不盡”的資源寶庫(kù)!

而社區(qū)服務(wù)o2o又是號(hào)稱具有萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)規(guī)模，那么物業(yè)作為社區(qū)的管理者是具有最大掘金機(jī)會(huì)的企業(yè)之一，在輕資產(chǎn)和社區(qū)服務(wù)o2o的推動(dòng)下，物業(yè)的價(jià)值難以想象，所以說(shuō)道物業(yè)的上市也就順理成章了。

20xx年到目前為止已經(jīng)彩生活、中海、中奧等三家物業(yè)公司在香港上市，他們的上市無(wú)疑對(duì)整個(gè)物業(yè)行業(yè)的發(fā)展起到了推動(dòng)作用，相信其他大的物業(yè)公司也起了上市的念頭，那么20xx年物業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)將會(huì)上升到新的高度，加速社區(qū)商業(yè)的探索和投入。

20xx年對(duì)于整個(gè)o2o行 業(yè)來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是風(fēng)云變幻、大喜大悲的一年。

上半年資本市場(chǎng)對(duì)于o2o行業(yè)還非?？春?，同時(shí)無(wú)數(shù)的o2o創(chuàng)業(yè)者也拿到了融資;然而到了下半年，大批的 o2o平臺(tái)開(kāi)始倒閉，即便是行業(yè)里的一些垂直巨頭也紛紛開(kāi)始抱團(tuán)取暖，資本市場(chǎng)對(duì)于o2o也開(kāi)始冷淡，o2o甚至成為了人人喊打的過(guò)街老鼠。

短 短一年，一興一嘆，o2o從極盛走向了極衰。

難道o2o真的就沒(méi)有希望了嗎?剩下來(lái)的o2o們?cè)?0xx年該怎么走?以銅為鏡，可以正衣冠，要想知道 20xx年o2o該怎么走，我們就必須看清楚20xx年的中國(guó)o2o江湖，并從中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

為此，筆者從以下六大行業(yè)現(xiàn)象來(lái)總結(jié)20xx年的o2o。

一、政策：大環(huán)境利好和“紅線”

1、大環(huán)境利好

在 今年的3月5日，李克強(qiáng)總理首次提出了“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，“把以互聯(lián)網(wǎng)為載體、線上線下互動(dòng)的新興消費(fèi)搞得紅紅火火”正式將整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+以及o2o推 向了高峰。

隨后即便是在o2o遭遇寒冬之際，國(guó)務(wù)院再次發(fā)文支持o2o，明確鼓勵(lì)生活服務(wù)類o2o，指出應(yīng)大力推動(dòng)吃住行及旅游、娛樂(lè)等生活服務(wù)業(yè)在線 化，促進(jìn)線上交易和線下服務(wù)相結(jié)合，提供個(gè)性化、便利化服務(wù)。

從整個(gè)大環(huán)境來(lái)看，我們可以看出國(guó)家正在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)+來(lái)引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

也就是 說(shuō)未來(lái)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)火車頭要靠互聯(lián)網(wǎng)+為主導(dǎo)的消費(fèi)型經(jīng)濟(jì)來(lái)拉動(dòng)，同時(shí)也帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及傳統(tǒng)行業(yè)的全面升級(jí)。

那么在這個(gè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程當(dāng)中，會(huì)不會(huì)有 痛?當(dāng)然會(huì)有;會(huì)不會(huì)有失敗的企業(yè)?有，而且有很多。

但是從整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，痛只是短暫的，創(chuàng)業(yè)失敗再所難免，但最終整個(gè)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)卻會(huì)涌現(xiàn)大 批優(yōu)秀的o2o平臺(tái)。

而從這一屆的烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)我們可以看出，國(guó)家對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+可謂是史無(wú)前例的支持，各種與互聯(lián)網(wǎng)+相關(guān)的討論大會(huì)也是非常激烈。

2、不可觸碰的紅線

交 通運(yùn)輸部于20xx年10月10日發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》和《關(guān)于深化改革進(jìn)一步推動(dòng)出租汽車行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意 見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，既給予了網(wǎng)約專車合法地位，但同時(shí)也明確網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車(即專車)經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)承擔(dān)承運(yùn)人責(zé)任，應(yīng)取得出租汽車經(jīng)營(yíng)許可，并按有關(guān)規(guī) 定經(jīng)考核合格后，取得相應(yīng)的從業(yè)資格，不得以私人小客車合乘(拼車、順風(fēng)車)名義提供運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

那么也就是說(shuō)這個(gè)政策一出臺(tái)，很多兼職做司 機(jī)的私家車主，恐怕都將退出專車平臺(tái)，從政策的角度來(lái)看，是要保障乘客的安全，但是這一政策也引來(lái)了眾多司機(jī)和專車平臺(tái)的意見(jiàn)。

其中滴滴出行就提出專車平 臺(tái)通過(guò)對(duì)汽車、乘客資源的靈活匹配，不但讓出行安全、便捷、舒適和高效，也讓數(shù)百萬(wàn)司機(jī)獲得了工作機(jī)會(huì)和勞動(dòng)報(bào)酬，而這還只是中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)的開(kāi)始，我們期 待文件修改能夠順應(yīng)和推動(dòng)中國(guó)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮。

從交通部的這個(gè)政策我們可以看出，政策對(duì)于o2o平臺(tái)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

如果一旦不允許私家車用作專車，必然會(huì)導(dǎo)致滴滴出行等出行o2o平臺(tái)面臨生存 危險(xiǎn)。

我們也可以看到，政府不會(huì)由著o2o行業(yè)任性發(fā)展，相關(guān)紅線政策的出臺(tái)，對(duì)于部分企業(yè)而言將迎來(lái)陣痛期。

二、 上市：o2o企業(yè)鐘情新三板

提到上市，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這么一個(gè)現(xiàn)象：o2o企業(yè)都特別鐘情于上新三板。

日前旅游o2o驢媽媽、醫(yī)藥服務(wù)o2o康之家等o2o平臺(tái)又紛紛涌向了新三板，還有一大堆o2o的創(chuàng)業(yè)公司在等著排隊(duì)進(jìn)入新三板。

也許很多人都會(huì)有疑問(wèn)：為什么o2o企業(yè)都喜歡上新三板?

1、 對(duì)于掛牌新三板，大家的首要目的幾乎都是一致的。

如今vc創(chuàng)投市場(chǎng)不好混了，o2o難以融到更多的資金，那么登陸新三板就可以馬上解決融資難的問(wèn)題。

通過(guò) 新三板，直接建立了融資渠道。

不過(guò)并不是所有的新三板上市企業(yè)都那么幸運(yùn)能夠融到資，很多新三板企業(yè)的股票成交量少得可憐。

2、還有一部分 的o2o企業(yè)想要掛牌新三板，是為了能夠得到政府豐厚的補(bǔ)貼政策，基本上每個(gè)地方政府對(duì)于當(dāng)?shù)貟炫粕闲氯宓钠髽I(yè)都有不同的優(yōu)惠政策和補(bǔ)貼。

比如海南，針 對(duì)于企業(yè)成功在新三板掛牌最少可獲得一次性獎(jiǎng)勵(lì)60萬(wàn)元，還會(huì)針對(duì)在不同的股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌企業(yè)給予不同獎(jiǎng)勵(lì)。

這個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)于很多初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，也是一筆不 小的資金了。

3、掛牌上新三板還有一個(gè)最大的好處就是能夠借助股權(quán)激勵(lì)的方式把核心員工留住，讓企業(yè)的骨干以股東的身份參與到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，與自己同進(jìn)退，大家綁在一起更容易把事情做起來(lái)。

當(dāng)然這只是大多數(shù)o2o公司選擇上市的幾個(gè)主要原因，每家想要上新三板的o2o企業(yè)還會(huì)有著自己的戰(zhàn)略考慮。

對(duì)于很多o2o來(lái)說(shuō)，上新三板也許是他們應(yīng)對(duì)資本寒冬期一條不錯(cuò)的出路。

三、合并：整個(gè)行業(yè)合并頻現(xiàn)

說(shuō)到整合，今年o2o領(lǐng)域的最大四個(gè)整合案例莫過(guò)于滴滴快的、58趕集、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)、攜程去哪兒之間的合并。

其 一，資本驅(qū)動(dòng)。

今天很多天使投資、投資機(jī)構(gòu)在每一個(gè)細(xì)分行業(yè)都不只會(huì)投資一個(gè)平臺(tái)，他們會(huì)同時(shí)投資幾家平臺(tái)，然后只要其中有一家平臺(tái)能夠勝出他們就能成為 贏家。

就拿大家比較熟悉的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)合并案例，其背后的紅杉資本即是美團(tuán)的投資方，同時(shí)也是大眾點(diǎn)評(píng)的投資方，2010年紅杉資本a輪投資2000萬(wàn)美元， 是美團(tuán)第一輪到第四輪的投資者;2003年就成立的大眾點(diǎn)評(píng)，2006年獲得紅杉資本100萬(wàn)美元投資，隨后的c輪、d輪紅杉資本都有跟投。

也就是說(shuō)，對(duì) 于紅杉資本來(lái)說(shuō)，與其看到自己的兩個(gè)孩子打得死去活來(lái)，損害的都是自己的利益，不如讓他們和好成為真正的一家人。

其二，抱團(tuán)取暖。

說(shuō)到抱團(tuán) 取暖，最為明顯的是美團(tuán)，在不斷擴(kuò)充產(chǎn)品線、進(jìn)軍o2o之后，美團(tuán)去年以來(lái)的激進(jìn)式發(fā)展，導(dǎo)致了美團(tuán)的燒錢速度大幅加快。

而盡管如此，美團(tuán)團(tuán)購(gòu)的市場(chǎng)份額 在大眾點(diǎn)評(píng)與百度糯米的雙重?cái)D壓下也開(kāi)始不斷縮水。

與此同時(shí)，美團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也變成了擁有騰訊背景的大眾點(diǎn)評(píng)、百度背景的糯米以及阿里巴巴背景的口碑，美 團(tuán)的融資也遇到些許困難，于是美團(tuán)不得不選擇抱團(tuán)取暖的戰(zhàn)略方式。

其實(shí)在整個(gè)o2o資本寒冬期，不僅僅只是垂直巨頭們會(huì)抱團(tuán)取暖，還有一些行業(yè)內(nèi)較小的 o2o平臺(tái)也會(huì)抱團(tuán)取暖。

其三，稱霸市場(chǎng)。

不論是滴滴快的，還是58趕集，他們的最終目的都是為了稱霸整個(gè)市場(chǎng)，最為典型的當(dāng)屬滴滴快的， 一個(gè)背后是騰訊，一個(gè)背后是阿里，兩家通過(guò)不斷燒錢，最后把眾多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都給燒死了，只剩下滴滴和快的兩家公司，最后彼此之間你干不掉我，我也整不死 你，大家合并成為一家人稱霸整個(gè)市場(chǎng)豈不快哉?這也說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的特性，最終每一個(gè)細(xì)分行業(yè)都很難同時(shí)容納多家公司共同生存。

其 四，bat幕后競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)。

說(shuō)到這四大合并案例，其實(shí)都脫不了與bat之間的關(guān)聯(lián)。

尤其是攜程與去哪兒之間的合并，當(dāng)美團(tuán)與大眾點(diǎn)評(píng)合并之后，百度糯米自然 而然就面臨了一個(gè)更強(qiáng)大的.對(duì)手，為了不輸給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，百度于是推動(dòng)了攜程與去哪兒之間的合并，為自己的o2o大戰(zhàn)贏得一枚關(guān)鍵的棋子。

四、反目：兩大典型反目現(xiàn)象

反目成仇在任何一個(gè)充滿競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)域都會(huì)存在這種現(xiàn)象，o2o行業(yè)同樣如此。

不過(guò)縱觀整個(gè)20xx年o2o的發(fā)展歷程，有兩大反目現(xiàn)象比較典型。

1、o2o平臺(tái)與服務(wù)方反目

一個(gè)比較明顯的現(xiàn)象是58到家與美甲師的劍拔弩張。

最開(kāi)始吸引美甲師安心依附58美甲的是薪資政策，而現(xiàn)在卻因?yàn)轭l繁調(diào)整讓美甲師們無(wú)法擁有安全感，一場(chǎng)美甲師與58到家的對(duì)峙就這樣發(fā)生了。

之所以會(huì)出現(xiàn)這種，筆者認(rèn)為是以下三個(gè)原因造成的。

一個(gè)是重模式的原因?qū)е隆?/p>

大家都知道，重模式相較于輕模式而言，不同的就是重模式需要付出更高的成本，58到家的美甲師都是采取平臺(tái)招聘，而不是與美甲院達(dá)成合作的輕模式，無(wú)形之中成本也就越來(lái)越高。

再加上58到家在招聘開(kāi)始時(shí)承諾給予員工過(guò)高的薪資，最后又無(wú)法兌現(xiàn)。

另 一個(gè)原因則是58到家的過(guò)度補(bǔ)貼所導(dǎo)致。

因?yàn)?8到家對(duì)市場(chǎng)的過(guò)度補(bǔ)貼，導(dǎo)致了58同城的利潤(rùn)大大縮減，在利潤(rùn)大減的情況下，58到家想要的自然是縮減成 本。

此外，由于補(bǔ)貼所帶來(lái)的用戶量增長(zhǎng)只是短暫現(xiàn)象，并沒(méi)有培養(yǎng)出忠誠(chéng)的用戶，最終也導(dǎo)致了平臺(tái)的訂單量沒(méi)有實(shí)際增多，58到家自然也就會(huì)解約一些美甲 師。

還有一個(gè)原因則是58到家樹(shù)敵過(guò)多。

美甲o(hù)2o是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈的市場(chǎng)，河貍家、秀美甲等美業(yè)o2o對(duì)于58到家美甲業(yè)務(wù)構(gòu)成了極大的沖突;此外在家政、搬家等領(lǐng)域的o2o平臺(tái)也對(duì)58到家造成一定的競(jìng)爭(zhēng)壓力，無(wú)形之中就導(dǎo)致了58到家的戰(zhàn)線過(guò)于分散。

2、阿里美團(tuán)反目

眾 所周知，美團(tuán)發(fā)展之初阿里巴巴就成為了美團(tuán)的股東，并一直占有美團(tuán)10%左右的股份。

阿里巴巴也一直想加強(qiáng)對(duì)美團(tuán)的控制權(quán)，并最終通過(guò)美團(tuán)來(lái)布局自己的 o2o戰(zhàn)略。

然而美團(tuán)卻始終不想被阿里所掌控，最終與大眾點(diǎn)評(píng)走到了一起。

隨后阿里決定退出新美大，并全面扶持自家的o2o平臺(tái)口碑網(wǎng)，之后美團(tuán)與口碑網(wǎng) 的競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始日益激烈。

從阿里的角度來(lái)看，守住了o2o也就是守住了支付寶，而微信支付以及整個(gè)騰訊都是阿里最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，美團(tuán)與點(diǎn)評(píng)合并 之后全面導(dǎo)向阿里，則是阿里無(wú)法忍受的;從美團(tuán)的角度來(lái)看，王興一直都想成為bat三強(qiáng)之外的最新一強(qiáng)，不想被他們?nèi)咧g任何一方所掌控，但迫于局勢(shì)的 無(wú)奈，王興最終選擇了騰訊，是因?yàn)橥跖d明白騰訊可以給予自己更多的自由空間來(lái)掌控新美大，但是阿里卻不一樣，馬云是一個(gè)掌控欲極強(qiáng)的人，一旦投入阿里懷 抱，王興的巨頭夢(mèng)就難以實(shí)現(xiàn)，最終只會(huì)成為阿里的附庸。

五、倒閉：本年度o2o行業(yè)最明顯的特征

提 到o2o倒閉，這個(gè)現(xiàn)象恐怕是整個(gè)行業(yè)最為明顯的一個(gè)特征。

餐飲o2o、社區(qū)o2o、美業(yè)o2o、洗車o2o、旅游o2o、教育o2o、房產(chǎn)o2o、婚慶 o2o等幾乎每一個(gè)細(xì)分o2o領(lǐng)域都倒下了無(wú)數(shù)的創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，一時(shí)間o2o成為了人人口中的偽命題。

都說(shuō)成功會(huì)有很多偶然因素，但是失敗的原因卻總有著驚人 的相似，o2o同樣如此。

1、忽略線下體驗(yàn)，不懂傳統(tǒng)行業(yè)。

o2o平臺(tái)當(dāng)中有很多都是來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)人士，這些人大多都不太懂傳統(tǒng) 行業(yè)，就想直接殺入到這個(gè)行業(yè)并意圖稱霸整個(gè)行業(yè)，這就導(dǎo)致了一個(gè)不良的現(xiàn)象：所有的o2o平臺(tái)都只顧著盲目擴(kuò)張，卻忽視線下的用戶體驗(yàn)。

最終用戶體驗(yàn)不 好，平臺(tái)也就難以走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，只能是曇花一現(xiàn)。

2、低頻次、非剛需。

都說(shuō)o2o是偽需求，這個(gè)不完全對(duì)，但是說(shuō)o2o不是偽需求，這個(gè)也不完 全對(duì)。

很多o2o需求只是平臺(tái)用錢補(bǔ)貼所創(chuàng)造出來(lái)的一種需求，這類需求的頻次非常低，并非是用戶的剛性需求，如此一來(lái)就無(wú)法培養(yǎng)平臺(tái)的用戶活躍度。

有些用 戶可能在當(dāng)時(shí)消費(fèi)了，過(guò)了很長(zhǎng)一段時(shí)間之后恐怕已經(jīng)想不起該平臺(tái)來(lái)了。

3、燒錢過(guò)度。

燒錢本身并不是一種錯(cuò)誤，有哪個(gè)平臺(tái)不需要推廣運(yùn)營(yíng)就 可以做起來(lái)?但是過(guò)度燒錢就會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)面臨資金鏈的壓力，甚至有可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的現(xiàn)象。

很多o2o創(chuàng)業(yè)平臺(tái)都是想通過(guò)天使的融資，然后燒錢砸用戶商家 數(shù)據(jù)，進(jìn)而想依靠數(shù)據(jù)來(lái)套取a輪融資，而a輪的也想通過(guò)燒錢獲取市場(chǎng)份額來(lái)套取b輪，如此就形成了一股惡性循環(huán)。

一旦資本市場(chǎng)中途撤出或者不對(duì)其再看好， 就必然會(huì)面臨倒閉的可能。

4、同質(zhì)化嚴(yán)重。

o2o的競(jìng)爭(zhēng)在很多方面與當(dāng)年的團(tuán)購(gòu)存在著極大的類似性，由于缺乏足夠的門檻，很多創(chuàng)業(yè)者一窩蜂 地涌入到了o2o。

這無(wú)形之中就導(dǎo)致了每一個(gè)細(xì)分行業(yè)都出現(xiàn)了數(shù)百甚至數(shù)千的競(jìng)爭(zhēng)者，可是市場(chǎng)容量就那么多，每家平臺(tái)又沒(méi)能做出自己的特色出來(lái)，最終也就 導(dǎo)致了同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于嚴(yán)重，大多數(shù)耗不起的平臺(tái)也就逐漸被淘汰出局。

5、無(wú)法標(biāo)準(zhǔn)化。

o2o服務(wù)尤其是上門服務(wù)，難以標(biāo)準(zhǔn)化是制約其快速擴(kuò)張的重要原因。

很多o2o行業(yè)的服務(wù)對(duì)于個(gè)性化都有著特殊的要求，這對(duì)于o2o服務(wù)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。

六、入口：新入口之爭(zhēng)

互聯(lián)網(wǎng)+的興起，對(duì)于所有的傳統(tǒng)行業(yè)來(lái)說(shuō)，都面臨如何轉(zhuǎn)型的難題，而同時(shí)巨頭也在爭(zhēng)奪傳統(tǒng)商戶方面掀起新入口大戰(zhàn)，其中以百度、騰訊最為顯著。

騰訊打造微信公眾號(hào)商家入口，而百度則推出本地直通車連接3600行。

1、微信公眾號(hào)。

今天，微信公眾號(hào)已經(jīng)成為了很多傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的工具。

微信公眾號(hào)能夠幫助商家快速積聚忠誠(chéng)的粉絲，并且能夠讓商家與粉絲之間形成有效的互動(dòng)，這也吸引了不少的商家都開(kāi)通了微信公眾號(hào)。

不過(guò)對(duì)于大多數(shù)的微信公眾號(hào)來(lái)說(shuō)，他們正在面臨兩大難題。

第 一個(gè)是交易的難題。

不可否認(rèn)的確有一些商家通過(guò)微信公眾號(hào)帶來(lái)了一定的客流量，但是如何讓用戶通過(guò)微信公眾號(hào)直接下訂單成為了無(wú)數(shù)商家共同面臨的難題，多 數(shù)商家還沒(méi)有培養(yǎng)出用戶這種消費(fèi)習(xí)慣;第二個(gè)難題則是微信公眾號(hào)無(wú)法形成統(tǒng)一入口。

這就導(dǎo)致用戶需要某種商家服務(wù)之時(shí)，很難通過(guò)微信某一個(gè)公眾號(hào)滿足多數(shù) 服務(wù)需求。

2、百度本地直通車。

今年5月，百度對(duì)外稱要砸錢200億扶持百度糯米，顯然是要以百度糯米為中心布局o2o。

百度本地直通車整 合手機(jī)百度、百度地圖、百度糯米三個(gè)app，以此來(lái)強(qiáng)化百度o2o與線下商家的合作關(guān)系，這與美團(tuán)58到家等只聚合上門服務(wù)類平臺(tái)不同，百度本地直通車意 在連接本地中小生活服務(wù)商戶。

用戶有服務(wù)方面的需求時(shí)，可以直接在搜索結(jié)果頁(yè)面優(yōu)先看到附近商家的信息，進(jìn)而可以即時(shí)產(chǎn)生消費(fèi)行為，以百度錢包打通交易閉 環(huán)，讓商家與用戶的連接更為簡(jiǎn)單直接。

一頭連接用戶，一頭連接本地商戶，相比微信公眾號(hào)而言，百度本地直通車解決了統(tǒng)一入口的問(wèn)題，用戶想 要什么服務(wù)，直接文字或者語(yǔ)音搜索就能呈現(xiàn)出附近最優(yōu)質(zhì)的商家。

對(duì)于商戶而言，只要該用戶在搜索相關(guān)服務(wù)，本地直通車就能直接將其推送給用戶，著實(shí)能夠幫 助很多傳統(tǒng)商家連接移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的困擾。

但同時(shí)百度本地直通車也需要不斷提升平臺(tái)自身的用戶體驗(yàn)，培養(yǎng)通過(guò)本地直通車完成整個(gè)服務(wù)流程的用戶習(xí)慣，只有這樣 才能真正形成用戶粘性。

在商戶方面，百度本地直通車能否吸納更多本地商戶借助互聯(lián)網(wǎng)+成功轉(zhuǎn)型，以及在其他o2o平臺(tái)入駐的商家是否會(huì)更看重百度的流量而 選擇本地直通車，仍要看后期功效。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇七

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友，各位同仁：

曉寒料峭尚欺人，春態(tài)苗條先到柳。

今天我們和各界朋友歡聚一堂，共慶盛世，共商發(fā)展大計(jì)。

首先我榮幸地向各位介紹蒞臨今天會(huì)議并指導(dǎo)的各位領(lǐng)導(dǎo)：

市政府向xx秘書(shū)長(zhǎng);。

人行xx支行陳xx行長(zhǎng);。

xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任。

市政府金融辦曾xx主任;。

xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦龔xx科長(zhǎng);。

市信用聯(lián)社傅xx理事長(zhǎng);。

市信用聯(lián)社張xx監(jiān)事長(zhǎng)。

受邀參加今天懇談會(huì)的既有我們合作多年的老朋友，也有剛剛與我們結(jié)識(shí)不久，甚至我們相互暗戀已久的新朋友;既有與信合相互支持，互信互敬，互惠互利的企業(yè)老總，又有在資金上給予我們巨大支持卻未圖任何回報(bào)的政界商界學(xué)界醫(yī)界等知名人士;既有叱咤全市商業(yè)流通領(lǐng)域的鴻商巨賈。

又有風(fēng)云我市工業(yè)制造行業(yè)的領(lǐng)軍人物;既有生在xx長(zhǎng)在xx植根xx的本土企業(yè)家，又有遠(yuǎn)離故土豪情滿懷為xx的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出卓越貢獻(xiàn)的外地實(shí)業(yè)家;既有年輕的老朋友，也有年長(zhǎng)的新朋友;既有柔情靚麗的女士們，也有風(fēng)流倜儻的先生們;參加今天會(huì)議的還有我們一線的信合高管和市聯(lián)社機(jī)關(guān)中層干部。

在此，我謹(jǐn)代表傅xx理事長(zhǎng)、張xx監(jiān)事長(zhǎng)和全市信合員工，向親臨今天大會(huì)的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友表示最熱烈的歡迎!向各位領(lǐng)導(dǎo)，各位朋友一貫以來(lái)以不同的方式對(duì)xx信合事業(yè)的關(guān)心、支持與厚愛(ài)，表示最誠(chéng)摯的謝意!

年年歲歲人相似，歲歲年年景不同。

我們希望能借懇談會(huì)這個(gè)平臺(tái)，增進(jìn)友誼，增進(jìn)理解，增進(jìn)協(xié)作;我們真誠(chéng)地期望在這次懇談會(huì)上，能聽(tīng)到各位領(lǐng)導(dǎo)各位朋友對(duì)我們工作批評(píng)性的意見(jiàn)和建設(shè)性的建議，特別是對(duì)業(yè)務(wù)操作層面、從業(yè)人員的工作作風(fēng)方面和服務(wù)水平服務(wù)質(zhì)量方面的意見(jiàn)和建議;我們更期望通過(guò)這次的懇談會(huì)，建立一種更加和諧的社客關(guān)系，促進(jìn)雙方更加全面更加深入更加務(wù)實(shí)更加長(zhǎng)遠(yuǎn)更加舒心的合作，以實(shí)現(xiàn)社客雙贏社客多贏!

下面進(jìn)行今天會(huì)議的'第一項(xiàng)議程：

請(qǐng)市信用聯(lián)社傅xx理事長(zhǎng)致辭;。

第二項(xiàng)議程：

請(qǐng)市政府向xx秘書(shū)長(zhǎng)講話;。

第三項(xiàng)議程：

請(qǐng)人行xx支行陳xx行長(zhǎng)講話;。

第四項(xiàng)議程：

請(qǐng)xx銀監(jiān)局xx監(jiān)管辦陳xx主任講話;。

第四項(xiàng)議程：

請(qǐng)市信用聯(lián)社相關(guān)部門同志簡(jiǎn)要介紹我市信用社相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù);。

第五項(xiàng)議程：

請(qǐng)各位朋友對(duì)信用社的工作提意見(jiàn)和建議。

大家的發(fā)言到此結(jié)束。

雖然由于時(shí)間的關(guān)系和一些其他方面的原因，還有很多客戶沒(méi)有在現(xiàn)場(chǎng)和我們交流、溝通，但我還是真切地感受到了我們和客戶，客戶和我們之間那種真誠(chéng)合作、全面合作、友好合作、平等合作、互助合作的良好愿望!希望以這次懇談會(huì)為契機(jī)，開(kāi)啟我們新一輪合作的序幕，讓我們蕩起友誼的雙槳，揚(yáng)起共贏的風(fēng)帆，航行在充滿希望和活力的2013年，為xx經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面持續(xù)可協(xié)調(diào)發(fā)展作出我們更大的貢獻(xiàn)!

新春佳節(jié)即將來(lái)臨，借此機(jī)會(huì)，給各位領(lǐng)導(dǎo)各位客戶拜個(gè)早年，祝各位領(lǐng)導(dǎo)各位客戶在新的一年里身體安康，合家幸福，企業(yè)紅紅火火，利潤(rùn)節(jié)節(jié)攀升!

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互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇八

20x年即將過(guò)去，x公司取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。作為x公司特殊的一部分，在總公司年初制定的指導(dǎo)思想下，網(wǎng)絡(luò)分公司在某些方面取得一定的進(jìn)步，并為來(lái)年發(fā)展打下了一定的基礎(chǔ)。但是我們也看到了許多不足，是以后急待和必須解決的。

內(nèi)容：工作情況、內(nèi)部管理。

第一部分：工作情況：

網(wǎng)絡(luò)分公司20x年總體工作情況可以歸結(jié)為：以網(wǎng)絡(luò)集成為主，在新的行業(yè)和產(chǎn)品中不斷探索與總結(jié)，并逐步引入新產(chǎn)品、步入新市場(chǎng)，為20x年打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在這一年中，網(wǎng)絡(luò)分公司在總公司的指導(dǎo)下，以鍛煉內(nèi)部人員為主，充分發(fā)揮自己的能力，積極開(kāi)拓企業(yè)網(wǎng)系統(tǒng)集成項(xiàng)目，按照進(jìn)度基本完成了今年的任務(wù)。

主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

一、x省某局60kvaups電源系統(tǒng)，此項(xiàng)目為公司(也是廠家在該局)在大機(jī)(指20kva以上的ups電源)上取得了突破，贏得了廠家的肯定和用戶的認(rèn)可。到目前為止，該系統(tǒng)設(shè)備正常，運(yùn)行穩(wěn)定。

二、x省某食品有限公司的網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)建和視頻會(huì)議系統(tǒng)的建設(shè)，該在原有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的基礎(chǔ)上，軟件和硬件做了進(jìn)一步完善和擴(kuò)充;在原有網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)上，進(jìn)行增值應(yīng)用，新增了一套視頻會(huì)議系統(tǒng)，該系統(tǒng)是公司切入視訊產(chǎn)品和建設(shè)的第一個(gè)工程，為公司在新產(chǎn)品引入、系統(tǒng)集成范圍的完善和新工程的施工建設(shè)上做了市場(chǎng)和人才方面的準(zhǔn)備，為公司帶來(lái)利潤(rùn)的同時(shí)鍛煉了隊(duì)伍的業(yè)務(wù)能力和技術(shù)能力。

三、x某房地產(chǎn)公司網(wǎng)絡(luò)工程以及后續(xù)的會(huì)議電視系統(tǒng)。該公司的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，由于不是一個(gè)運(yùn)營(yíng)商單獨(dú)為其提供專線服務(wù)，存在多種專線，而且在外省分公司的專線和組網(wǎng)方式也是多種多樣。在這種情況下，公司內(nèi)部工程師搭建全新的組網(wǎng)方式，并很快地拿出了滿足客戶要求的拓?fù)鋱D，并充分利用和運(yùn)營(yíng)商關(guān)系較好這樣一種資源，順利地完成了該項(xiàng)目。和第二家公司類似，該公司在隨后也上了一套視頻會(huì)議系統(tǒng)，在客戶嚴(yán)格的招投標(biāo)程序以及聚集了國(guó)內(nèi)眾多視頻會(huì)議系統(tǒng)廠家和集成單位參與投標(biāo)的情況下，分公司通過(guò)合理分工，從技術(shù)、商務(wù)等多個(gè)方面出擊，最終脫穎而出簽下了訂單(由于是x省第一家上視頻會(huì)議系統(tǒng)的房地產(chǎn)公司項(xiàng)目，眾多廠家非常重視，尤其是國(guó)內(nèi)的制造商)。由于客戶比較謹(jǐn)慎，該項(xiàng)目的組網(wǎng)方案和投資金額經(jīng)過(guò)多次變更，因此公司從立項(xiàng)到簽單整個(gè)過(guò)程體現(xiàn)了很好的團(tuán)隊(duì)合作精神，為以后建立學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)做了實(shí)踐準(zhǔn)備。

四、x某運(yùn)營(yíng)商12地市3層交換機(jī)組網(wǎng)工程，此工程是在12地市分公司新增客戶容量的情況下進(jìn)行的，起點(diǎn)高，工期緊，而且是全省統(tǒng)一聯(lián)調(diào)，在人員有限的情況下，經(jīng)過(guò)合理協(xié)調(diào)、調(diào)配以及努力，按時(shí)按質(zhì)地完成了整個(gè)項(xiàng)目。

以上幾個(gè)工程為公司的重點(diǎn)項(xiàng)目，有的還是新市場(chǎng)和新業(yè)務(wù)區(qū)域，完成得都比較好，更重要的是建立了很好的客戶基礎(chǔ)、團(tuán)隊(duì)也得到了鍛煉和發(fā)展。但是也存在許多不足，比如說(shuō)在局部組網(wǎng)中對(duì)結(jié)構(gòu)分析不全面、對(duì)新設(shè)備性能沒(méi)有很好地掌握、團(tuán)隊(duì)成員在對(duì)同一問(wèn)題的解釋有差異、為了“更好”地為客戶服務(wù)而主動(dòng)承諾過(guò)多的工作等，這些在以后工作過(guò)程中需要更好的改善。

另外，在x省主要企事業(yè)和高等院校單位進(jìn)行了一定程度的交流，建立了較好的客戶關(guān)系，為后續(xù)合作做了鋪墊。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇九

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉行的第7期金融理財(cái)師（afp）培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過(guò)本次培訓(xùn)，我寬闊了眼界，學(xué)到了新的常識(shí)和本事，收益菲淺。

一、學(xué)習(xí)基礎(chǔ)情形。

總即將本次培訓(xùn)支配在山東省分行培訓(xùn)核心，共有來(lái)自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行支配了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程重要有：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃實(shí)踐、個(gè)人危險(xiǎn)治理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)謀劃、房產(chǎn)及教導(dǎo)金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制造及展現(xiàn)。授課老師具備相稱的背景，其中有財(cái)政部、國(guó)民銀行金融研討中央的主管，有大學(xué)教學(xué)，還有“海歸”和臺(tái)灣資深保險(xiǎn)、理財(cái)主管。

全部學(xué)習(xí)過(guò)程相稱緊張，除禮拜天能夠略微喘一口吻以外，其余時(shí)光根本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特殊大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大局部是以前未接觸過(guò)的知識(shí)，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、接收，由于第二天又會(huì)有新的課程等著我們。我們天天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自發(fā)到教室預(yù)習(xí)、溫習(xí)，請(qǐng)老師答疑，基本上清晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時(shí)候，持續(xù)熬了兩個(gè)通宵。經(jīng)由20多天的緩和的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書(shū)，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評(píng)估。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同窗們眼球的。

下一步，就是要當(dāng)真預(yù)備、精心備考，爭(zhēng)奪在6月23日舉辦的afp程度考試中，一路綠燈，順利過(guò)關(guān)。

二、學(xué)習(xí)感觸。

1、要想成為一名及格的afp，不輕易。第一，各分、支行花大價(jià)格讓大家出去學(xué)習(xí)，一是闡明各行都充足意識(shí)到了理財(cái)業(yè)務(wù)的主要性，各行都想通過(guò)搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)逐漸晉升個(gè)金業(yè)務(wù)對(duì)全行的奉獻(xiàn)度，二是對(duì)于各位學(xué)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是得到了一個(gè)提高本身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)遇，來(lái)之不易；第二，就學(xué)習(xí)的進(jìn)程來(lái)說(shuō)，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力宏大，腦細(xì)胞就義了良多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識(shí)，而且要求知識(shí)全面，擅長(zhǎng)溝通，注重信用；既要對(duì)國(guó)度的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更須要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要依據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀態(tài)和規(guī)劃目的，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)蒙受才能，為客戶的畢生量身定制公道的理財(cái)計(jì)劃，滿意客戶人生不同階段的需要。這請(qǐng)求我們不斷的積累，不斷的提高。

2、通過(guò)學(xué)習(xí)，懂得到，現(xiàn)階段中國(guó)將cfp的教育分為兩個(gè)階段，即基本的afp階段和高等的cfp階段。咱們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要重視知識(shí)的積累，要通過(guò)不斷地積聚，一直地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個(gè)人金融事業(yè)盡一份力。

3、今后荊州分行要部署職員加入總行的相似培訓(xùn)，要打“有籌備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟習(xí)、學(xué)習(xí)金融理財(cái)尺度委員會(huì)制訂的書(shū)籍跟課件。這對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)和測(cè)驗(yàn)的通過(guò)率的進(jìn)步是有很大輔助的。

三、多少點(diǎn)主意。

聯(lián)合荊州分行實(shí)際，我以為組建服務(wù)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。要敏捷組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包含分行理財(cái)中央、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜在內(nèi)的三級(jí)服務(wù)、營(yíng)銷系統(tǒng)。作為總行級(jí)的理財(cái)中心，依照上級(jí)行的管理要乞降優(yōu)質(zhì)大客戶的散布，分行理財(cái)中心應(yīng)裝備8—12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營(yíng)，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭(zhēng)取在xx年底之前開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)，各縣市支行及有前提的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)破理財(cái)專柜，這樣構(gòu)成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體制，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延長(zhǎng)到荊州各個(gè)轄區(qū)、每個(gè)角落。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展，各路資本、各個(gè)行業(yè)、眾多企業(yè)都想抓住機(jī)遇分一杯金融紅利，于是跨界合作、搶灘圈地的現(xiàn)象成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大奇觀。運(yùn)營(yíng)商、零售業(yè)、地產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)企等，各行各業(yè)都都想趁此良機(jī)，在經(jīng)濟(jì)改革的大潮中順利完成轉(zhuǎn)型升級(jí)。越來(lái)越多的行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來(lái)，不僅極大地豐富了互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時(shí)也促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇性，有助于形成多元、多維、充分競(jìng)爭(zhēng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。但是，眾多行業(yè)的加入也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)作為規(guī)模最大，最具權(quán)威的金融智庫(kù)，為行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展做出眾多突出貢獻(xiàn)。

一、成功舉行四批會(huì)員單位大會(huì)。

自20_年11月15-16日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)順利開(kāi)展了為期2天的“第一批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”專題講座后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)于20_年2月7-8日舉辦了“第二批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”專題講座。宏皓會(huì)長(zhǎng)為會(huì)員單位講授了新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)課程，并正式對(duì)外發(fā)布《20_-2018年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》。20_年5月16日----17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)在京成功舉辦了“第三批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”暨“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃（高級(jí)）”開(kāi)班第一課。

二、《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》新書(shū)發(fā)布會(huì)。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)于8月15日在北京舉行了《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》新書(shū)發(fā)布會(huì)。此書(shū)的作者是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓。本書(shū)從互聯(lián)網(wǎng)金融的視角分析了國(guó)家、地方政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、各行各業(yè)如何運(yùn)用金融工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展，怎樣運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具創(chuàng)造財(cái)富。這是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具解決經(jīng)濟(jì)及金融難題的工具書(shū)，實(shí)踐性很強(qiáng)，對(duì)于國(guó)家、企業(yè)、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、各行各業(yè)如何創(chuàng)新發(fā)展有很大的幫助。在協(xié)會(huì)為會(huì)員單位提供的18門互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃的免費(fèi)課程都使用這本書(shū)作為培訓(xùn)教材。

三、20_年共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)20_年共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融能夠輻射的各大領(lǐng)域，各研究報(bào)告詳細(xì)地闡述了各行業(yè)未來(lái)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體落地措施，供相關(guān)行業(yè)企業(yè)及會(huì)員單位參考借鑒。研究報(bào)告具體內(nèi)容請(qǐng)點(diǎn)擊“研報(bào)發(fā)布”查看。在協(xié)會(huì)推出的由中國(guó)金融出版社最新出版上市的《中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)》中也有詳細(xì)闡述。

20_年2月8日《20_年-20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》。

20_年4月17日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

20_年5月12日《20_-2018年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)綱要》。

20_年5月15日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

20_年6月5日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

20_年6月29日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)文化旅游產(chǎn)業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

20_年7月7日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)汽車行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

20_年7月14日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)民間金融的影響以及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

20_年7月27日《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響以及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》。

四、在線學(xué)習(xí)的平臺(tái)——《金融大講堂》。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)特設(shè)了《金融大講堂》在線視頻學(xué)習(xí)的平臺(tái)，自20_年1月起在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)改版后正式登陸，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)為廣大互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者及愛(ài)好者提供的在線學(xué)習(xí)的平臺(tái)，由國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)、實(shí)務(wù)造詣皆深的金融學(xué)家、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓教授擔(dān)任主講，是以會(huì)長(zhǎng)宏皓創(chuàng)建的金融理論和互聯(lián)網(wǎng)金融工具幫企業(yè)、機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高盈利能力和打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)。

五、11月7日協(xié)會(huì)將舉行20_年度金球獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)儀式。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)將于20_年11月8日下午舉行20_年度中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融品牌榜金球獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)儀式，此次共設(shè)置三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)獎(jiǎng)項(xiàng)，包括“20_年度中國(guó)最具投資潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20_年度中國(guó)最誠(chéng)信的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20_年度中國(guó)最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”。此次申請(qǐng)獎(jiǎng)項(xiàng)的企業(yè)都將經(jīng)過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的專家團(tuán)的嚴(yán)格審核并評(píng)選出表現(xiàn)較為突出的企業(yè)。20_年度是互聯(lián)網(wǎng)金融重新洗牌的一年，國(guó)家政策的頒布，社會(huì)的高度關(guān)注都為這個(gè)新興的名詞帶來(lái)無(wú)限的發(fā)展契機(jī)與風(fēng)險(xiǎn)。

六、專業(yè)委員會(huì)20_年工作重點(diǎn)匯總。

今年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)根據(jù)各個(gè)專業(yè)委員會(huì)的工作職責(zé)開(kāi)展對(duì)會(huì)員單位的調(diào)研輔導(dǎo)工作。p2p專業(yè)委員會(huì)今年已經(jīng)全面開(kāi)展會(huì)員單位征信調(diào)研工作，促進(jìn)p2p行業(yè)自律規(guī)范的制定和完善，加快征信系統(tǒng)以及信息管理系統(tǒng)的建立，投資者舉報(bào)投訴平臺(tái)的建立，加強(qiáng)p2p企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)培訓(xùn)，加快p2p與其他創(chuàng)新金融工具的結(jié)合應(yīng)用，拓寬p2p的投資渠道，根據(jù)各地p2p企業(yè)的特點(diǎn)，幫助p2p會(huì)員單位因地制宜地建立新的商業(yè)模式。

七、11月7日70位專業(yè)委員會(huì)專家將為會(huì)員單位把脈發(fā)展?fàn)顩r。

11月7日下午，四個(gè)專業(yè)委員會(huì)的專家將親臨會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)一對(duì)一咨詢顧問(wèn)式服務(wù)，幫助會(huì)員單位進(jìn)行投資和融資、資本運(yùn)作、對(duì)外合作等提供金融專業(yè)指導(dǎo)，幫助國(guó)企、央企建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系；中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)提供互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的最新行業(yè)政策以及投融資、資本運(yùn)作、財(cái)富管理等金融服務(wù)提供解決方案和咨詢指導(dǎo)；運(yùn)用金融創(chuàng)新協(xié)助國(guó)企在全國(guó)各地選擇整合優(yōu)質(zhì)資源；通過(guò)金融創(chuàng)新形成甲方的核心競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，提高盈利，打造成行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，成為行業(yè)的領(lǐng)跑者；根據(jù)各會(huì)員單位的發(fā)展戰(zhàn)略，為其推薦優(yōu)質(zhì)匹配的合作單位助其建立相互支持、密切合作的關(guān)系；對(duì)會(huì)員單位商業(yè)模式的創(chuàng)新提供建議并給予指導(dǎo)，通過(guò)金融創(chuàng)新推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

關(guān)于“組織第五批會(huì)員單位集中學(xué)習(xí)暨會(huì)員牌匾頒發(fā)儀式”的通知中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)將于20_年11月7-8日舉辦“第五批中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)防范”暨“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃（高級(jí)）”開(kāi)班第三課。屆時(shí)將舉行第五批會(huì)員單位牌匾授予儀式、第四批會(huì)員單位中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)職務(wù)任命儀式、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)委員聘任儀式、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)70名專家舉行第三次集中會(huì)議暨20_年度工作總結(jié)、“20_年度中國(guó)最具投資潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20_年度中國(guó)最誠(chéng)信的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”、“20_年度中國(guó)最專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”頒獎(jiǎng)儀式及為部分第一、二、三、四批會(huì)員單位開(kāi)設(shè)的“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計(jì)劃（高級(jí)）”開(kāi)班第三課《財(cái)富管理與風(fēng)險(xiǎn)防范》。

學(xué)習(xí)主題：

課程涉及內(nèi)容：

本次課程是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)規(guī)范化發(fā)展進(jìn)行的第一次重要專業(yè)指導(dǎo)，依據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的核心價(jià)值觀，課程涵蓋了金融創(chuàng)新工具在互聯(lián)網(wǎng)金融中的運(yùn)用，如何規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，如何找到更多投資者的方法，如何提高企業(yè)的盈利能力，如何做新市場(chǎng)拓展的戰(zhàn)略布局，如何整合政府等各類資源，如何找到更多優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，如何運(yùn)用自媒體手段迅速提高行業(yè)內(nèi)知名度等。請(qǐng)參考中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站首頁(yè)“要聞視點(diǎn)”中關(guān)于“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)8月15-16日成功舉行第四批會(huì)員單位集中學(xué)習(xí)講座暨會(huì)員牌匾頒發(fā)儀式”。

中國(guó)金融智庫(kù)首席金融學(xué)家、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，融資專家、財(cái)富管理專家，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員，北京交通大學(xué)客座教授、政府、上市公司金融顧問(wèn)，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，央視網(wǎng)財(cái)經(jīng)評(píng)論員。

中國(guó)五大國(guó)有銀行總行及各地分行《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應(yīng)對(duì)》指定培訓(xùn)專家。撰寫(xiě)農(nóng)行總行20_年中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告，指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。20_年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級(jí)。

擔(dān)任金融顧問(wèn)并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級(jí)的企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)：經(jīng)緯紡機(jī)股份有限公司、中國(guó)中鐵電氣化局集團(tuán)有限公司、中冶置業(yè)集團(tuán)有限公司、中國(guó)恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽(yáng)市，江蘇常州市、湖北長(zhǎng)陽(yáng)縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計(jì)院、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、廣州雅居樂(lè)集團(tuán)等。

20_年是互聯(lián)網(wǎng)金融模式不平凡的一年，這一年，理財(cái)投資不再需要找銀行、券商；基金貸款可以在網(wǎng)上找；金融行業(yè)也在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域刷存在感了。各種模式的轉(zhuǎn)變，各式跨界的嘗試，讓互聯(lián)網(wǎng)金融模式在20_年留下了難以磨滅的痕跡。

首先，是互聯(lián)網(wǎng)金融一詞首次被寫(xiě)入了政府的工作報(bào)告中，這是一次政府對(duì)行業(yè)鼓勵(lì)支持包容的表態(tài)，決策層的重視與肯定為互聯(lián)網(wǎng)金融模式在20_年高速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，大資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以此為基礎(chǔ)發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融，可以說(shuō)這是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的頭等大事件。

1、第三方支付。

移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制度、市場(chǎng)環(huán)境、生態(tài)體系的不斷完善和技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)模式的創(chuàng)新支撐都在促進(jìn)著產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大并繼續(xù)保持高位增長(zhǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的錢包大戰(zhàn)很好的詮釋了移動(dòng)支付的巨大競(jìng)爭(zhēng)，微信錢包、百度錢包、支付寶錢包、京東小金庫(kù)等產(chǎn)品陸續(xù)問(wèn)世，這些錢包都在以各種不同的方式搶奪用戶，各種紅包、補(bǔ)貼接踵而來(lái)。

2、眾籌。

眾籌模式早已存在，而加入了互聯(lián)網(wǎng)因素，就直接影響到資產(chǎn)管理行業(yè)。融資不再依靠各類產(chǎn)業(yè)基金，投資不再需要金融中介。

20_年，眾籌募資規(guī)模高速增長(zhǎng)，股權(quán)眾籌征求意見(jiàn)稿發(fā)布，20_年被視為眾籌元年。

3、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

今年可謂是p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上線的高峰期，預(yù)計(jì)到年底p2p平臺(tái)數(shù)將突破1700家，全年網(wǎng)貸成交額達(dá)2157萬(wàn)億元，平均利率12.85%，p2p全年共獲得vc/pe投資總額為3000多億元人民幣。

銀行、上市公司開(kāi)始涉足小額借貸，“正規(guī)軍”的加入提高了p2p行業(yè)的準(zhǔn)入門檻。20_年12月12日，全球最大p2p平臺(tái)lendingclub在美國(guó)上市。

新的一年意味著新的起點(diǎn)新的機(jī)遇新的挑戰(zhàn)，在20_年的互聯(lián)網(wǎng)金融p2p模式上，智融財(cái)富將會(huì)在這一領(lǐng)域始終如一為廣大客戶服務(wù)，公司專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)將繼續(xù)著力將智融財(cái)富打造成安全、穩(wěn)健、透明、與投資人利益為同一戰(zhàn)線，達(dá)到多方共贏的全國(guó)微金融行業(yè)最具實(shí)力和市場(chǎng)影響力的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

又是一年一度的回溯之日，對(duì)于金融行業(yè)而言，恐怕最大的渠道和趨勢(shì)威脅，或者說(shuō)是一種外部的新力量沖擊，就是以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融行業(yè)了。當(dāng)然，單從規(guī)模而言，互聯(lián)網(wǎng)金融目前還難以對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)造成致命的打擊，畢竟目前影響到的是以零售業(yè)務(wù)為主的銀行、券商以及保險(xiǎn)等少部分的渠道延伸業(yè)務(wù)。但是，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)、用戶體驗(yàn)和渠道入口為代表的線上金融化趨勢(shì)，已經(jīng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸凸顯了出來(lái)。下面是中國(guó)報(bào)告大廳小編整理的20_年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展情況總結(jié)及未來(lái)變化分析如下。

如果說(shuō)20_年是互聯(lián)網(wǎng)金融興起的元年，那么20_，將注定成為行業(yè)立足金融與互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)雙跨界領(lǐng)域，并成為引領(lǐng)c端投融資服務(wù)與b端金融產(chǎn)品供給之間對(duì)接的一種必然趨勢(shì)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和外延，也在逐步的試探和確立中明確下來(lái)，成為普通投資者、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者、風(fēng)投機(jī)構(gòu)、融資需求者以及相關(guān)的資訊服務(wù)、渠道合作以及互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)共同享受的一臺(tái)盛宴。

用一句話來(lái)總結(jié)20_，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口已經(jīng)在一年的波折之中逐步確立起來(lái)，從最開(kāi)始的“散兵游勇”，體制外作戰(zhàn)，開(kāi)始逐步進(jìn)入了金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管層的視野，并獲得了更多的行業(yè)關(guān)注和跨界合作的機(jī)會(huì)。

彼時(shí)，當(dāng)20_年金融改革趨勢(shì)詭變多局，當(dāng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)整開(kāi)始立刀擴(kuò)斧展開(kāi)之際，以阿里金融的余額寶為突破口，利用了當(dāng)時(shí)銀行間市場(chǎng)資金緊張以及同業(yè)貨幣市場(chǎng)基金的較高收益率，互聯(lián)網(wǎng)金融最先通過(guò)在線理財(cái)撕開(kāi)了口子，并一定程度上契合了監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行流動(dòng)性整頓，“控制增量，盤活存量”以及推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的意圖。在普通投資者理財(cái)意識(shí)被徹底激發(fā)，監(jiān)管方面默許的情況下，在線理財(cái)從電商平臺(tái)擴(kuò)展到了基本上所有門類的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，通過(guò)對(duì)接基金公司，將互聯(lián)網(wǎng)公司的流量進(jìn)行變現(xiàn)。其中，以余額寶和理財(cái)通成為了這個(gè)領(lǐng)域的佼佼者。

可以說(shuō)，在余額寶和以“存貸匯”模式為代表的電商金融模式的沖擊或者是顛覆下，互聯(lián)網(wǎng)金融的其他模式開(kāi)始逐步火熱起來(lái)，其中另一種主要的模式是p2p，并在其后1年時(shí)間之內(nèi)，擴(kuò)展到了全國(guó)絕大多數(shù)領(lǐng)域，成立了1000多家平臺(tái)，年信貸規(guī)模超過(guò)千億元，成為除銀行體系以外的一種差異化融資服務(wù)的典型。當(dāng)然，目前p2p行業(yè)還沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期，因此整個(gè)行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力還有待通過(guò)市場(chǎng)化、風(fēng)險(xiǎn)化的手段得以加強(qiáng)。

據(jù)中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的20_-20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估及投資潛力咨詢報(bào)告顯示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，趕上了20_年這個(gè)金融改革和鼓勵(lì)支持新融資服務(wù)模式的政策窗口，并在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展地更高階段：以大數(shù)據(jù)和支付信用為基礎(chǔ)的金融化趨勢(shì)面前，將互聯(lián)網(wǎng)的前端便捷用戶體驗(yàn)和后端的科技、數(shù)據(jù)支撐與傳統(tǒng)的金融服務(wù)完美地對(duì)接了起來(lái)?？此婆既唬瑢?shí)則醞釀著大趨勢(shì)中的某種必然。

20_年嬗變：陣營(yíng)更龐大，場(chǎng)景更豐富，監(jiān)管更上心，投資更高頻。

站在行業(yè)發(fā)展的角度，20_年是一個(gè)比較關(guān)鍵的初創(chuàng)期，也就是行業(yè)還存在一定的政策性風(fēng)險(xiǎn)。而經(jīng)過(guò)20_年的發(fā)展，至少?gòu)谋O(jiān)管方的表述來(lái)看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融是要逐步納入規(guī)范化監(jiān)管的體系之中，通過(guò)分類監(jiān)管，適度監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管的原則來(lái)合理規(guī)范行業(yè)的發(fā)展空間。

之所以說(shuō)20_年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)口已經(jīng)開(kāi)始確立，主要是在以下的幾個(gè)方面都有了正面積極的表現(xiàn)，主要覆蓋了行業(yè)參與者，行業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍，行業(yè)對(duì)風(fēng)投機(jī)構(gòu)的吸引以及行業(yè)的監(jiān)管等因素。

1、行業(yè)陣營(yíng)越來(lái)越龐大，主要的模式有電商金融化模式（主要是指電商的存貸匯模式，分別對(duì)應(yīng)電商小貸、支付、在線理財(cái)），p2p平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式，眾籌服務(wù)模式，以及數(shù)據(jù)征信服務(wù)，金融垂直搜索服務(wù)平臺(tái)，乃至于更高階段的互聯(lián)網(wǎng)貨幣等。

其中，前三種模式，也就是電商金融化，p2p，眾籌對(duì)金融的替代性相對(duì)更強(qiáng)，無(wú)論是小額融資服務(wù)還是投資理財(cái)服務(wù)，或者是線上支付，都對(duì)傳統(tǒng)金融的運(yùn)營(yíng)模式和理念提出了很大的一個(gè)挑戰(zhàn)，并逼迫傳統(tǒng)金融開(kāi)始全面的互聯(lián)網(wǎng)化的反思。隨著金融機(jī)構(gòu)的參與，互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者也從單一的互聯(lián)網(wǎng)主流大平臺(tái)，開(kāi)始慢慢延伸到了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，甚至是草根的創(chuàng)業(yè)者。互聯(lián)網(wǎng)券商、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，以及銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化（直銷銀行、銀行電商，銀行p2p，銀行版寶寶類產(chǎn)品）等，開(kāi)始成為互聯(lián)網(wǎng)金融的新力量，進(jìn)一步提高了行業(yè)地位，加強(qiáng)了行業(yè)的話語(yǔ)權(quán)。

2、運(yùn)用場(chǎng)景更為豐富，從pc端服務(wù)開(kāi)始進(jìn)入移動(dòng)端服務(wù)，特別是支付類錢包的廣泛運(yùn)用，開(kāi)始借助了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了便捷金融體驗(yàn)的逆襲。互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是支付的便捷和安全，無(wú)論是電商金融，還是p2p，眾籌，其中依賴于線上的便捷支付是核心。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品對(duì)接上的試錯(cuò)和研發(fā)能力加強(qiáng)，例如在線理財(cái)從單一的貨幣市場(chǎng)基金，到如今的招財(cái)寶（票據(jù)袋和個(gè)人、企業(yè)貸款），以及到和保險(xiǎn)、基金公司的進(jìn)一步合作等，乃至于娛樂(lè)寶、百發(fā)有戲等影視產(chǎn)品；另一方面，支撐起這些產(chǎn)品與服務(wù)的支付體驗(yàn)和渠道開(kāi)始更廣泛的場(chǎng)景化，支付寶錢包、微信支付、銀聯(lián)錢包、平安壹錢包等多樣化的支付媒介開(kāi)始出現(xiàn)，并和線上、線下的場(chǎng)景綁定起來(lái)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為了一個(gè)碎片化時(shí)代可以取之即用的便捷通道。

3、監(jiān)管更上心，意味著行業(yè)步入規(guī)范期的節(jié)奏在加快。從20_年年底出現(xiàn)的p2p行業(yè)跑路危機(jī)，到人們對(duì)寶寶類產(chǎn)品是否繳存準(zhǔn)備金的討論，以及對(duì)眾籌模式和是否非法集資的熱議，從一開(kāi)始就注定了監(jiān)管在這一方面介入的審慎性。隨著雙方溝通加強(qiáng)，以及越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加入了互聯(lián)網(wǎng)化的陣營(yíng)，監(jiān)管方的力度和節(jié)奏也在加快。

從p2p行業(yè)歸屬銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，眾籌歸屬證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)歸屬保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，以及對(duì)阿里、騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)銀行的批準(zhǔn)，都顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管開(kāi)始從此前的討論和考察看看進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性的操作階段。

4、投資更高頻，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)投和并購(gòu)、入股以后將成為一種常態(tài)。特別是在p2p行業(yè)，這個(gè)趨勢(shì)特別明顯，隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，差異化發(fā)展將逐步顯現(xiàn)，風(fēng)投機(jī)構(gòu)開(kāi)始逐步進(jìn)入，而平臺(tái)則利用圈入的資金開(kāi)始新一輪的市場(chǎng)和客戶爭(zhēng)奪戰(zhàn)，同時(shí)在必要的時(shí)刻進(jìn)行并購(gòu)整合，以加強(qiáng)平臺(tái)實(shí)力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)口確立的同時(shí)，各路資本也開(kāi)始大力加碼對(duì)該行業(yè)的投資，或者是看好長(zhǎng)期的發(fā)展前景，做財(cái)務(wù)投資和戰(zhàn)略入股，或者是為了和現(xiàn)有公司的延伸業(yè)務(wù)相配合，做好互聯(lián)網(wǎng)金融概念的文章，也或者是為了提升上市公司的利好刺激，提升股價(jià)。

總之，在資本過(guò)剩而有效投資不足的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供了一個(gè)很好的吸金窗口。

行業(yè)微變異：本土化適應(yīng)與監(jiān)管底線。

據(jù)中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的20_-20_年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與行業(yè)投資研究報(bào)告認(rèn)為，除了上述四個(gè)正面的變化之外，互聯(lián)網(wǎng)金融也在20_年出現(xiàn)了一些微變異，一方面是和本土化的金融環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境結(jié)合起來(lái)，另一方面也是迫于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力和生存壓力。

其中，p2p行業(yè)、眾籌行業(yè)在這一方面的表現(xiàn)更多一些。

對(duì)于p2p而言，主要是行業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)化土壤還不夠那么結(jié)實(shí)，因?yàn)楸就粱臄?shù)據(jù)化金融以及線上的信用采集還比價(jià)麻煩，成本也比價(jià)高，因此目前大多數(shù)的征信還是采用了線下的傳統(tǒng)抵押質(zhì)押、保證為主，而線上征信渠道還有待完善、開(kāi)源。也就是說(shuō)，這其實(shí)是一種o2o的p2p模式，而這種模式采用的是線上的資金和線下的項(xiàng)目匹配的方式，線下的營(yíng)銷和調(diào)查成本，以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境下挫之后的風(fēng)險(xiǎn)成本都還是較高的。

另外，p2p行業(yè)由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，要以高收益吸引投資者，一些平臺(tái)為了追求短期的成交量和市場(chǎng)效應(yīng)，開(kāi)始對(duì)接大的項(xiàng)目，或者是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)包，出現(xiàn)了p2b模式，以在最短時(shí)間內(nèi)沖規(guī)模，增加手續(xù)費(fèi)收入，樹(shù)立品牌。

當(dāng)然，在這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)了大額的壞賬和風(fēng)險(xiǎn)，如最近的貸幫網(wǎng)千萬(wàn)元不良，以及紅嶺創(chuàng)投此前曝出的上億元不良大單，雖然各個(gè)平臺(tái)的處置方式不一樣（大多提供兜底），但高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作也暴露出了p2p與金融或者是信貸項(xiàng)目對(duì)接時(shí)的無(wú)力。

除此之外，p2p還有一種債權(quán)分包的模式，就是由一個(gè)平臺(tái)將分散于各個(gè)p2p平臺(tái)的標(biāo)的集合起來(lái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，然后以平臺(tái)的名義投標(biāo)，最后轉(zhuǎn)讓給投資者。

對(duì)于眾籌行業(yè)而言，由于目前關(guān)于股權(quán)眾籌的監(jiān)管規(guī)定還沒(méi)有放開(kāi)，理論上只要是超過(guò)了200人以上的眾籌都是違規(guī)，因?yàn)檫@觸及了證監(jiān)會(huì)關(guān)于發(fā)行證券的底線。所以，在實(shí)際的運(yùn)作上，出現(xiàn)了實(shí)物眾籌、會(huì)員眾籌、公益眾籌等多種形式。

即便是股權(quán)眾籌，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也大多是線上投資，線下簽訂有約束力的協(xié)議來(lái)規(guī)避人數(shù)風(fēng)險(xiǎn)。而目前國(guó)內(nèi)成交規(guī)模最大的是以電商平臺(tái)的實(shí)物眾籌為主，其他類型的眾籌還不甚完善，一方面是后續(xù)的約束和督促力有限，另一方面是投資者與融資者之間的信息溝通不暢。

所以，對(duì)于整個(gè)行業(yè)而言，在海外p2p、眾籌等舶來(lái)品的理念刺激下，國(guó)內(nèi)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者始終還是掙脫不開(kāi)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、信用和融資環(huán)境的掣肘，也跳不出現(xiàn)有的金融化監(jiān)管模式，其中較好的結(jié)合點(diǎn)，就是在監(jiān)管底線之上，在本土化的環(huán)境適合的市場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)。

說(shuō)了這么多，對(duì)于20_年而言，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)帶來(lái)哪些新變化？

首先，毫無(wú)疑問(wèn)的是，整個(gè)行業(yè)仍然會(huì)在風(fēng)口確立的情況下，以螺旋式上升為表現(xiàn)，這倒不是說(shuō)行業(yè)的發(fā)展后勁不足，而是隨著經(jīng)濟(jì)周期的變化和具體監(jiān)管政策的出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必然會(huì)進(jìn)行調(diào)整以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管的變化。

第二，隨著數(shù)據(jù)征信技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)價(jià)和征信機(jī)制會(huì)更加完善，一方面線上的征信平臺(tái)有望于利用其它多元化的數(shù)據(jù)，或者是將線上的生態(tài)圈普及到線下，建立交叉征信；另一方面，線下的征信數(shù)據(jù)和環(huán)節(jié)有望通過(guò)電子化和批量化的手段以線上的方式展現(xiàn)出來(lái)，也就是完成了征信的線上化。

第三，應(yīng)用場(chǎng)景將進(jìn)一步豐富、完善。無(wú)論是提供支付、融資服務(wù)，理財(cái)投資服務(wù)，還是征信、搜索服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的具體運(yùn)用都會(huì)慢慢和場(chǎng)景化的配套結(jié)合起來(lái)，在這一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)就顯得有些力不從心，在產(chǎn)業(yè)鏈條上相對(duì)處于后端。而互聯(lián)網(wǎng)金融可以依托于電商、社交、搜索、游戲、廣告等多元化的入口，建立自己的場(chǎng)景化體系，圈住用戶。

最后，隨著以城市為核心的互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)的逐步完善，未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將有城市轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)并重，因?yàn)檗r(nóng)村和城郊結(jié)合帶區(qū)域的用戶在互聯(lián)網(wǎng)的使用上具有更強(qiáng)的可塑性和彎道超車的可能性，一旦習(xí)慣于某一種產(chǎn)品，將成為相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)的忠實(shí)用戶。而未來(lái)的農(nóng)村市場(chǎng)，也必然會(huì)成為各個(gè)平臺(tái)角力爭(zhēng)奪的潛在市場(chǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十一

工行推“工銀融e聯(lián)”app由中國(guó)工商銀行(601398,股吧)自主研發(fā)的移動(dòng)金融信息服務(wù)平臺(tái)“融e聯(lián)”手機(jī)app已于近日在蘋果商店（appstore）和各大安卓市場(chǎng)正式上線。據(jù)悉，這是國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行中首次推出的客戶移動(dòng)信息服務(wù)平臺(tái)，它標(biāo)志著工行的客戶營(yíng)銷和服務(wù)進(jìn)入“移動(dòng)社交”時(shí)代。

工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“融e聯(lián)”是工行順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶溝通服務(wù)方式移動(dòng)化、碎片化的發(fā)展趨勢(shì)，自主研發(fā)推出的移動(dòng)金融信息服務(wù)平臺(tái)?？蛻粼谥悄苁謾C(jī)中下載安裝“融e聯(lián)”應(yīng)用程序后，可以通過(guò)客戶端直接與客戶經(jīng)理或95588人工客服取得聯(lián)系，不僅節(jié)省了往返柜臺(tái)的時(shí)間，也避免了撥打電話的不便，隨時(shí)隨地享用工行7×24小時(shí)的貼身金融服務(wù)。

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工商銀行“融e購(gòu)”商城簡(jiǎn)介。

中國(guó)工商銀行“融e購(gòu)”商城于2014年1月12日正式營(yíng)業(yè)。融e購(gòu)秉承“名商、名品、名店”的定位，以特色性、便利性、專業(yè)性、安全性為原則，有機(jī)整合客戶與商戶，有機(jī)鏈接支付與融資，有機(jī)統(tǒng)一物流、資金流與信息流，努力打造客戶喜愛(ài)的消費(fèi)和采購(gòu)平臺(tái)、商戶倚重的銷售和推廣平臺(tái)、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺(tái)、“三流合一”的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。

目前，融e購(gòu)已匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大行業(yè)，數(shù)百個(gè)知名品牌，近萬(wàn)件暢銷商品。融e購(gòu)致力于遵循電子商務(wù)發(fā)展規(guī)律和趨勢(shì)，努力打造良好的客戶體驗(yàn)，同時(shí)重點(diǎn)突出“購(gòu)物可貸款，積分能抵現(xiàn)，品質(zhì)有保障，登錄很便捷”的銀行系電商平臺(tái)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

融e購(gòu)開(kāi)業(yè)之際將聯(lián)合入駐商戶開(kāi)展以“億元商品優(yōu)惠，百萬(wàn)融資支持，萬(wàn)億積分消費(fèi)”為主題的大型優(yōu)惠促銷活動(dòng)，期待您的關(guān)注和參與。未來(lái)，融e購(gòu)將不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn)，豐富商品品類和數(shù)量，深化電商與金融的融合創(chuàng)新，為客戶打造放心、便捷、質(zhì)優(yōu)、價(jià)廉的消費(fèi)平臺(tái)。

工行“融e行”“融e聯(lián)”攜手11月18日。

11月18日，素有銀行業(yè)巨無(wú)霸之稱的工商銀行(4.63,0.01,0.22%)將重磅推出全新亮相的三大平臺(tái)之“融e行”開(kāi)放式手機(jī)銀行，在功能和體驗(yàn)上都有著飛躍式的突破，工行內(nèi)部人士對(duì)它寄予了厚望，“做，就做成同業(yè)標(biāo)桿”。據(jù)了解，當(dāng)天“融e行”與工行另一大平臺(tái)即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”的聯(lián)手，代表了銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的最新詮釋，可謂是互聯(lián)網(wǎng)金融界的盛典。除線上活動(dòng)外，工行還充分發(fā)揮線下優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)36個(gè)省市地區(qū)舉辦移動(dòng)銀行粉絲見(jiàn)面會(huì)，聲勢(shì)浩大，線上線下聯(lián)動(dòng)發(fā)力，這無(wú)論在銀行界還是電商界都是首創(chuàng)，盛況有望超越“雙11”。

蓄勢(shì)待發(fā)，萬(wàn)人磨一劍。

據(jù)了解，工行開(kāi)放式手機(jī)銀行從醞釀、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)到測(cè)試、體驗(yàn)和投產(chǎn)，經(jīng)歷了較為漫長(zhǎng)的一個(gè)過(guò)程。“手機(jī)銀行好不好用，我說(shuō)的不算，要80后、90后甚至00后他們說(shuō)好用，才算好?！惫ば须娮鱼y行部老總?cè)缡钦f(shuō)。這也區(qū)別于過(guò)去銀行產(chǎn)品由領(lǐng)導(dǎo)直接審定的做法。一年多的時(shí)間內(nèi)，該產(chǎn)品歷經(jīng)6輪的行內(nèi)外客戶體驗(yàn)、39個(gè)交易模型開(kāi)發(fā)、200張?jiān)蛨D設(shè)計(jì)、266項(xiàng)業(yè)務(wù)功能優(yōu)化、一萬(wàn)余條意見(jiàn)與建議、數(shù)萬(wàn)人的內(nèi)部試用，集結(jié)了工行人的集體智慧，力求在功能和體驗(yàn)上做到完美和極致。

潮萌宣傳，新形象示人。

為新版手機(jī)銀行的宣傳造勢(shì)，工行于今年7月推出了一系列風(fēng)格時(shí)尚、創(chuàng)意十足的漫畫(huà)，這些漫畫(huà)首先在微信朋友圈發(fā)布，不到一小時(shí)傳播率高達(dá)90%，工行手機(jī)銀行app的下載率再次突破高點(diǎn)，在2015年二季度互聯(lián)網(wǎng)周刊銀行類app中排名第一。近期，工行又發(fā)布了萌萌的小象卡通形象，作為手機(jī)銀行“融e行”的“代言人”。以潮萌的漫畫(huà)方式宣傳，以創(chuàng)意挖掘爆點(diǎn)，通過(guò)社交媒體傳播，打破了工行固有的宣傳套路，成為行業(yè)熱話，除了產(chǎn)生強(qiáng)烈的視覺(jué)沖擊之外，還突出了手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，加深了年輕客戶對(duì)工行服務(wù)的理解和印象。工行更以活力、創(chuàng)新、開(kāi)放的嶄新形象示人，是對(duì)自身慣性思維定勢(shì)的強(qiáng)有力的突破和出擊。

智惠銀行，呈驚艷之變。

據(jù)工行內(nèi)部人士透露，新版開(kāi)放式手機(jī)銀行“融e行”是對(duì)原有手機(jī)銀行體系的完全顛覆和重構(gòu)，將實(shí)現(xiàn)品牌、功能和服務(wù)的全面升級(jí)，主打開(kāi)放式、智服務(wù)和惠生活三張牌，其中“智服務(wù)”和“惠生活”共同組成了“智惠銀行”的品牌理念。

開(kāi)放式。開(kāi)放是傳統(tǒng)銀行破除銀行賬戶壁壘的一大舉措，工行姜建清董事長(zhǎng)形象的稱其為“拆掉圍墻”。截至9月底，工行擁有2.1億的個(gè)人網(wǎng)銀客戶，電子銀行交易額達(dá)到430萬(wàn)億元，88%以上的業(yè)務(wù)來(lái)自于網(wǎng)銀為主的電子銀行。若工行“拆掉圍墻”，向工行和非工行的所有客戶開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)全部銀行產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)直銷，將產(chǎn)生巨大的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，工行也許會(huì)成為全國(guó)乃至全球最大的直銷銀行。這次新版手機(jī)銀行將率先踐行“開(kāi)放式”理念，支持他行客戶注冊(cè)，只需要通過(guò)手機(jī)號(hào)和身份證號(hào)就能直接在線注冊(cè)賬戶，并完成一筆任意金額的轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)激活使用，開(kāi)放化經(jīng)營(yíng)理念突顯。

智服務(wù)。進(jìn)入新版手機(jī)銀行，筆者強(qiáng)烈的感觸是像互聯(lián)網(wǎng)公司做出來(lái)的，簡(jiǎn)潔的頁(yè)面、個(gè)性化頭像、一鍵匯款等等，都一改以往多而全的銀行界面風(fēng)格。最大的改變來(lái)自于以金融日歷為時(shí)間軸的展示方式，用戶可以自定義事項(xiàng)，直接展現(xiàn)用戶在工行發(fā)生的金融行為，背后關(guān)聯(lián)的模型借助大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)，引導(dǎo)用戶進(jìn)行交易，據(jù)了解，這種智慧化服務(wù)在前期客戶體驗(yàn)中獲得廣泛好評(píng)。此外，還提供了預(yù)約交易、信息提醒等服務(wù)，并有7*24小時(shí)的在線客服，及時(shí)滿足客戶需求。

惠生活。新版手機(jī)銀行改變了設(shè)計(jì)理念，充分營(yíng)造生活場(chǎng)景，幫助用戶更好的進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和生活規(guī)劃，提供管家式服務(wù)，涵蓋了娛樂(lè)、出行、購(gòu)物等與生活息息相關(guān)的場(chǎng)景化服務(wù)，為用戶提供手機(jī)充值、水電燃?xì)?、機(jī)票酒店、醫(yī)療服務(wù)、交通罰款等各種便民服務(wù)，并有掃碼優(yōu)惠、1元秒殺、團(tuán)購(gòu)等大眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的優(yōu)惠活動(dòng)形式，確實(shí)帶來(lái)了實(shí)惠，讓筆者感受到工行的誠(chéng)意。

平臺(tái)聯(lián)動(dòng)。“融e行”與工行自有電商平臺(tái)“融e購(gòu)”和即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)互聯(lián)互通、協(xié)同聯(lián)動(dòng)、資源共享，整合多方資源，共同為客戶打造優(yōu)質(zhì)的移動(dòng)金融服務(wù)體驗(yàn)。外界把“融e聯(lián)”稱為“工行微信”，該產(chǎn)品實(shí)則定位于信息交互和服務(wù)匯聚的社交金融服務(wù)平臺(tái)，方便客戶經(jīng)理與客戶建立溝通。此次“融e行”攜手“融e聯(lián)”，將開(kāi)展四大主題營(yíng)銷活動(dòng)和六大專屬優(yōu)惠活動(dòng)，例如玩轉(zhuǎn)時(shí)間軸、你懂我嗎、1分錢體驗(yàn)愛(ài)奇藝[微博]vip服務(wù)、充話費(fèi)送現(xiàn)金流量券等等，生動(dòng)活潑，頗具創(chuàng)意。

戰(zhàn)略先行，共筑e-icbc。

既今年3月工行發(fā)布“三大平臺(tái)，三大產(chǎn)品線”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略后，又于9月高調(diào)發(fā)布了“三平臺(tái)，一中心”e-icbc的2.0版本。戰(zhàn)略規(guī)劃前后呼應(yīng)，環(huán)環(huán)相扣，層層推進(jìn)，在銀行業(yè)中最為深謀遠(yuǎn)慮。謀定而后動(dòng)，三大平臺(tái)紛紛落定。電商平臺(tái)“融e購(gòu)”開(kāi)業(yè)后迅速發(fā)展，交易額突破4000億，躋身行業(yè)前列；即時(shí)通訊平臺(tái)“融e聯(lián)”開(kāi)創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行新的信息服務(wù)模式；11月18日即將推出的“融e行”便是要落地的最后一枚“棋子”，平臺(tái)間形成協(xié)同效應(yīng)，共同筑就e-icbc的基石，其戰(zhàn)略意義非同小可。

“小時(shí)候，銀行是一張小小的存折，我在外頭，柜員在里頭；而現(xiàn)在，銀行是一款款酷酷的app，我不論在哪頭，銀行都在手里頭?！惫ば袃?nèi)部人士深情款款的說(shuō)道?！叭趀行”能否行？讓我們拭目以待。

工行成立網(wǎng)絡(luò)融資中心“e-icbc”進(jìn)入2.0時(shí)代。

紅網(wǎng)長(zhǎng)沙9月29日訊（時(shí)刻新聞?dòng)浾邚執(zhí)硗ㄓ崋T楊文軍）9月29日，中國(guó)工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略，宣布構(gòu)筑以“三平臺(tái)、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，這也標(biāo)志著工行“e-icbc”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌正式進(jìn)入2.0時(shí)代。

時(shí)刻新聞?dòng)浾?9日從工行湖南省分行了解到，目前湖南已有300余家企業(yè)進(jìn)駐工行融e購(gòu)上線銷售產(chǎn)品、超過(guò)100萬(wàn)戶個(gè)人上融e購(gòu)消費(fèi)購(gòu)物，交易超過(guò)100億元。同時(shí)，工行湖南省分行已通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道累計(jì)發(fā)放各種貸款45億元，有力支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“e-icbc2.0”:“三平臺(tái)”+“一中心”

工行今天發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略中，“三平臺(tái)”包括業(yè)務(wù)領(lǐng)域已涵蓋b2c、b2b、b2g（集團(tuán)采購(gòu)）的融e購(gòu)電商平臺(tái)；銀行與企業(yè)、銀行與客戶、銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)溝通的“融e聯(lián)”即時(shí)通信平臺(tái)；實(shí)行業(yè)務(wù)、客戶、平臺(tái)全面開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)整個(gè)網(wǎng)上業(yè)務(wù)全部直銷的融e行平臺(tái)。這三大平臺(tái)集中承載工行的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，并作為面向客戶的主要應(yīng)用入口，通過(guò)開(kāi)放共享機(jī)制，形成一個(gè)服務(wù)數(shù)億客戶群的互聯(lián)網(wǎng)金融新生態(tài)?！耙恢行摹眲t是今天正式掛牌成立的網(wǎng)絡(luò)融資中心，其將作為工行信貸標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上的批量化發(fā)展。

今年前9月融e購(gòu)交易額突破5000億元。

工行董事長(zhǎng)姜建清在發(fā)布會(huì)上介紹，今年前9個(gè)月工銀融e購(gòu)交易額已經(jīng)突破5000億元，預(yù)計(jì)年內(nèi)融e購(gòu)交易額將穩(wěn)超6000億元，明年計(jì)劃突破1萬(wàn)億元；“融e聯(lián)”用戶目前已達(dá)200萬(wàn)戶，明年將為數(shù)億級(jí)存量客戶和新客戶提供融e聯(lián)的信息溝通和客戶服務(wù)；融e行升級(jí)版將破除手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行的圍墻，讓工行與非工行客戶都可以登陸平臺(tái)辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)。

規(guī)模4500億元國(guó)內(nèi)最大網(wǎng)絡(luò)融資銀行。

此外，工行的網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模約4500億元，是國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。工行還依托三大平臺(tái)的建設(shè)和互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷服務(wù)的新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了融資、支付、投資理財(cái)三大產(chǎn)品線快速發(fā)展，其中具有小額、便捷特色的“工銀e支付”產(chǎn)品，客戶數(shù)近6700萬(wàn)戶，今年前9個(gè)月的交易額超過(guò)1200億元；在投資理財(cái)領(lǐng)域，“工銀e投資”是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中唯一面向個(gè)人投資者的投資交易平臺(tái)，今年以來(lái)的交易量近2500億元。工行通過(guò)金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新，成功走出了一條互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的道路，開(kāi)啟了自身互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新篇章，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”和雙創(chuàng)時(shí)代帶來(lái)了新的金融推動(dòng)力量。

隨著市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)境以及互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)在不斷升級(jí)自身的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。

9月29日，工商銀行在合肥的網(wǎng)絡(luò)融資中心正式掛牌成立。工行董事長(zhǎng)姜建清指出，網(wǎng)絡(luò)融資中心將是工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)重要里程碑，也是銀行信貸經(jīng)營(yíng)模式變革的新起點(diǎn)，可以看作e-icbc的2.0版。升級(jí)后的e-icbc將體現(xiàn)三個(gè)平臺(tái)、一個(gè)中心，重點(diǎn)則是網(wǎng)絡(luò)融資中心。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)融資中心的產(chǎn)品體系，工行行長(zhǎng)易會(huì)滿則用“標(biāo)準(zhǔn)、普惠、便捷、安全”八個(gè)字來(lái)總結(jié)。他表示，目前工行網(wǎng)絡(luò)融資總規(guī)模約4500億，今年年底前的目標(biāo)是突破5000億大關(guān)，5年后則將實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)融資總額達(dá)3萬(wàn)億、客戶3000萬(wàn)的目標(biāo)。屆時(shí)工行將成為全球第一網(wǎng)絡(luò)融資銀行。升級(jí)2.0今年3月，工商銀行作為首家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融整體戰(zhàn)略的大型商業(yè)銀行，公布了e-icbc戰(zhàn)略。僅半年時(shí)間，工行的互聯(lián)網(wǎng)金融又升級(jí)換代了。

“工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展的戰(zhàn)略是，以金融為本，創(chuàng)新為魂，互聯(lián)為器，構(gòu)筑起了以‘三平臺(tái)、一中心’為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，以大銀行的新業(yè)態(tài)、新生態(tài)，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效增添新動(dòng)力，為推動(dòng)自身經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供新引擎?！痹?月29日的發(fā)布會(huì)上，姜建清這樣對(duì)工行的e-icbc2.0版本進(jìn)行了說(shuō)明。

他進(jìn)一步解釋，e-icbc品牌中，e（electronic）代表的是信息化、互聯(lián)網(wǎng)化；i（information）對(duì)應(yīng)融e聯(lián)平臺(tái)，即信息流；c（commerce）對(duì)應(yīng)融e購(gòu)平臺(tái)，即商品流；b（banking）對(duì)應(yīng)融e行平臺(tái)，即資金流；c（credit）對(duì)應(yīng)網(wǎng)絡(luò)融資中心。升級(jí)之后的e-icbc對(duì)應(yīng)融e聯(lián)、融e購(gòu)、融e行和網(wǎng)絡(luò)融資中心，通過(guò)三流合一，進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)的變革，解決商業(yè)銀行信貸問(wèn)題。

網(wǎng)絡(luò)融資中心的掛牌成立被姜建清視為工行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一個(gè)重要里程碑，以及銀行信貸經(jīng)營(yíng)模式變革的新起點(diǎn)?！叭谫Y是金融最核心的功能之一，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制要求最高和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最直接的金融業(yè)務(wù)。我們?cè)诖髷?shù)據(jù)和‘互聯(lián)網(wǎng)+’的時(shí)代背景下，著手對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)模式實(shí)施變革。”姜建清說(shuō)。

至于網(wǎng)絡(luò)融資中心將如何改變現(xiàn)有的銀行信貸經(jīng)營(yíng)，易會(huì)滿解釋，工行將把信貸業(yè)務(wù)分為專業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化兩大體系。對(duì)于一些大企業(yè)、大項(xiàng)目融資和個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù)需求，工行將主要靠專業(yè)化的融資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)來(lái)服務(wù)；對(duì)于貸款額度較小、信息對(duì)稱、適合標(biāo)準(zhǔn)化的信貸服務(wù)，銀行會(huì)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型，實(shí)現(xiàn)線上自助操作、業(yè)務(wù)自動(dòng)處理、風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)監(jiān)控。

工行網(wǎng)絡(luò)融資中心總經(jīng)理熊燕稱，未來(lái)大公司的融資需求會(huì)更多地對(duì)接資本市場(chǎng)，而非傳統(tǒng)銀行貸款，銀行為大公司提供的金融服務(wù)將由傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為一攬子的金融服務(wù)解決方案。相應(yīng)地，銀行貸款服務(wù)的主體將逐漸轉(zhuǎn)向個(gè)人和中小微企業(yè)，而這部分客戶主體的信貸需求很多都可以做成標(biāo)準(zhǔn)化的線上業(yè)務(wù)。

隨著監(jiān)管政策對(duì)于銀行向小微企業(yè)的信貸投放不斷傾斜，網(wǎng)絡(luò)融資中心的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品正逢其時(shí)，但小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)依然不可小覷。

熊燕稱，隨著中小微企業(yè)融資客戶群體的不斷擴(kuò)大，信貸服務(wù)的難度也隨之增加，現(xiàn)在銀行雖然可以通過(guò)賬戶了解企業(yè)的資金流狀況，卻無(wú)法充分掌握企業(yè)的商品流等情況，信息的不對(duì)稱性和碎片化使得傳統(tǒng)的線下調(diào)查不僅成本高，準(zhǔn)確性也降低，導(dǎo)致小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難把握。與此同時(shí)，熊燕表示，網(wǎng)絡(luò)融資中心未來(lái)將有兩大板塊的職能：一是針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化、線上的網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新；二是整合工行所有的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，根據(jù)大數(shù)據(jù)分析，為客戶精準(zhǔn)推送網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。對(duì)于小微企業(yè)主來(lái)講，網(wǎng)絡(luò)融資中心所提供的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，“成本較以前大概可以下降25%左右?！币讜?huì)滿在發(fā)布會(huì)中指出。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十二

現(xiàn)在有行內(nèi)媒體人糾結(jié)于“國(guó)內(nèi)p2p網(wǎng)貸到底是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融互聯(lián)網(wǎng)”，有的傾向于歐美p2p網(wǎng)貸才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，國(guó)內(nèi)的p2p不是。我覺(jué)得糾結(jié)這個(gè)沒(méi)太大意義。東西方p2p網(wǎng)貸模式的不同點(diǎn)關(guān)鍵在于網(wǎng)貸最最重要的環(huán)節(jié)——使用的風(fēng)控手段不同，這是由不同地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境的本土化所決定的。今天我們就從本土化的角度，從國(guó)情的實(shí)際出發(fā)來(lái)談?wù)刾2p網(wǎng)貸的發(fā)展問(wèn)題。

peer-2-peer借貸兩邊的“peer”，是因?yàn)樗麄兊倪@種方法，在他們國(guó)家，可以起到制約作用。美國(guó)的信用記錄是集成式的、開(kāi)放式的、網(wǎng)絡(luò)化的，用一個(gè)人的社會(huì)安全號(hào)可以查到婚姻、家庭、房產(chǎn)、治安、保險(xiǎn)、教育、醫(yī)療、社會(huì)福利、信用卡消費(fèi)等非常全面的資料，也就有了全面判斷個(gè)人信用基礎(chǔ)。如果一個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)借貸中出現(xiàn)逾期，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以把這條逾期記錄寫(xiě)入這個(gè)人的信用數(shù)據(jù)庫(kù)中，違約成本是很高的。在美國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)是開(kāi)放式的，所有人都可以查到，一旦出現(xiàn)信用違約會(huì)影響違約人生活的各個(gè)方面，從應(yīng)聘、入學(xué)、社會(huì)福利、申請(qǐng)信用卡，甚至對(duì)象看了這個(gè)信用記錄也會(huì)重新考慮是不是要結(jié)婚。這樣借款人在準(zhǔn)備賴賬時(shí)不得不慎重考慮。

再說(shuō)我國(guó)的p2p網(wǎng)貸主流風(fēng)控模式——它是通過(guò)民間擔(dān)保控制風(fēng)險(xiǎn)和審核，繼而使借貸交易通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)撮合完成。

首先說(shuō)下，我們?yōu)槭裁床挥梦鞣交ヂ?lián)網(wǎng)化的風(fēng)控模式?在中國(guó)還沒(méi)有像西方那樣完備的信用體系，央行有征信報(bào)告，也僅僅是信用卡違約記錄，除了金融機(jī)構(gòu)，不但一般的機(jī)構(gòu)不能看，網(wǎng)貸公司也沒(méi)有辦法把違約人的信息寫(xiě)入央行的征信系統(tǒng)。這就造成了一個(gè)問(wèn)題，我們無(wú)法根據(jù)信用系統(tǒng)為借款人評(píng)級(jí)，如果不還錢對(duì)他沒(méi)有任何壞處的話，借款人為什么要還錢?因此，從我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際國(guó)情出發(fā)，我們目前還不能完全實(shí)現(xiàn)西方p2p模式里運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段有效進(jìn)行風(fēng)控審核這個(gè)重要命題，如果直接“拿來(lái)主義”采用歐美p2p模式，就很容易出現(xiàn)問(wèn)題。就像目前很多p2p平臺(tái)采取了一種簡(jiǎn)單粗暴的方式——搭建一個(gè)p2p網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就開(kāi)張了，我們必須明白這樣“拿來(lái)”真的非常危險(xiǎn)。

近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的日趨成熟，我國(guó)已經(jīng)有平臺(tái)可以容納更多的數(shù)據(jù)，開(kāi)始自發(fā)性的做征信系統(tǒng)，或者通過(guò)社區(qū)互動(dòng)來(lái)產(chǎn)生信用級(jí)別?；诖耍壳霸趪?guó)內(nèi)也形成了一批信用派。但是對(duì)于大數(shù)據(jù)這個(gè)東西，看著很好，如果應(yīng)用的話，短期內(nèi)都不好現(xiàn)實(shí)。一方面是數(shù)據(jù)的寬度和深度不夠，另外就是大數(shù)據(jù)的技術(shù)處理能力暫時(shí)還跟不上。總歸，相對(duì)于西方征信系統(tǒng)，信用借款的充分條件目前在中國(guó)還不成熟。安心貸目前正在嘗試很少量的做，主要目的是積累數(shù)據(jù)和。

總結(jié)。

經(jīng)驗(yàn)。

既然這樣那么，我國(guó)p2p網(wǎng)貸的主流風(fēng)控模式為什么要采用民間擔(dān)保呢?首先，民間擔(dān)保在我國(guó)歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，已有幾千年歷史。早在春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，各個(gè)地方氣候不一，豐收的農(nóng)戶把谷物借給欠收的農(nóng)戶度過(guò)災(zāi)年非常普遍，那個(gè)時(shí)候谷物借貸的半年利率甚至高達(dá)100%，一年就達(dá)到200%，在現(xiàn)在看來(lái)，這屬于很離譜的高利貸了。此后在漫長(zhǎng)的歷史長(zhǎng)河中，中國(guó)的民間借貸得到長(zhǎng)足發(fā)展，有了第三方信用中介，古時(shí)候叫保人，用今天的話說(shuō)就叫擔(dān)保公司。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，大大擴(kuò)充了民間借貸范圍，使不熟悉的人之間也可以通過(guò)擔(dān)保的形式進(jìn)行個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸業(yè)務(wù)。

后來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的蔓延發(fā)展，當(dāng)線下民間借貸與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后，p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，但對(duì)于最重要、最根本、最本質(zhì)的風(fēng)控環(huán)節(jié)——依然還是民間擔(dān)保，這與民間擔(dān)保在我國(guó)由來(lái)以久的歷史淵源有著深刻的關(guān)系。同歐美長(zhǎng)久形成的互聯(lián)網(wǎng)化風(fēng)控一樣，我們都在利用著各自本土化的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)去實(shí)現(xiàn)peer-to-peer網(wǎng)絡(luò)借貸。

另外，在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)能力方面，我們國(guó)內(nèi)這種實(shí)物風(fēng)控模式比國(guó)外純信用體系更強(qiáng)，可以說(shuō)幾乎不受影響。如果出現(xiàn)金融危機(jī)，實(shí)物變賣了就可以變現(xiàn)，但是純信用體系一旦出現(xiàn)危機(jī)，整個(gè)系統(tǒng)乃至連帶產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)會(huì)癱瘓。所以，從這個(gè)角度來(lái)講，我們國(guó)內(nèi)這種風(fēng)控模式應(yīng)該是更加穩(wěn)妥。

接下來(lái)，我們?cè)敿?xì)談?wù)劸€下民間擔(dān)保，以及安心貸在選擇民間擔(dān)保做風(fēng)控時(shí)的主要考量。

自從有銀行開(kāi)始，銀行最穩(wěn)定、最具保障性的利潤(rùn)來(lái)源還是來(lái)自傳統(tǒng)的抵押借貸業(yè)務(wù)，它是最標(biāo)準(zhǔn)、最清晰、也是最穩(wěn)定的。因?yàn)閷?duì)于擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)而言，每一筆利潤(rùn)的后面都是責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)互為作用。目前國(guó)內(nèi)業(yè)界常見(jiàn)的主流風(fēng)控模式有如下幾種：

1.信用貸——是以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。弊端：在我國(guó)信用體系建設(shè)尚不健全的情況下并不適合大范圍使用。這在上面已經(jīng)詳細(xì)講過(guò)了。

2.汽車抵押貸——是借款人或者第三人的汽車作為抵押物品，借款人以汽車作為抵押，向金融機(jī)構(gòu)或者是汽車消費(fèi)貸款公司取得貸款。弊端：需要考慮到車型，車的折舊，還有流動(dòng)性，易變現(xiàn)的程度等。相比房屋抵押貸，汽車存在耗損大、貶值快等特點(diǎn)，因此只適合作短期貸款，而并不適合長(zhǎng)期性。

3.商圈貸——是針對(duì)交易市場(chǎng)、商場(chǎng)等商圈，依托與管理方的合作，創(chuàng)新管理方擔(dān)保、聯(lián)保、履約保函等多種擔(dān)保方式。弊端：商圈貸目前在我國(guó)仍多是以信用的方式來(lái)呈現(xiàn)，加之商業(yè)化內(nèi)容比較復(fù)雜多變，考量因素難度比較大。因此對(duì)于正處于探索中的p2p網(wǎng)貸行業(yè)過(guò)早涉足商圈貸并不是一種最理想的操作方式。

4.保理貸——是銷售商到銀行申請(qǐng)的一種貸款種類，銷售商將他與購(gòu)貨商簽訂的貨物銷售和服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為銷售商提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、融資、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等方面的綜合性金融服務(wù)。弊端：p2p網(wǎng)貸引入保理貸，這意味著業(yè)務(wù)觸角從單純的網(wǎng)貸領(lǐng)域延伸到了貨物、服務(wù)或設(shè)施提供等基礎(chǔ)交易領(lǐng)域。這種延伸在拓寬了經(jīng)營(yíng)范圍的同時(shí)，也意味著相對(duì)于單純的融資業(yè)務(wù)將面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于處于初級(jí)成長(zhǎng)階段的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，加入這類風(fēng)控模式不僅增加成本，操作起來(lái)更不便捷，且保理貸業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)更難把控。

要分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況，貸后管理太復(fù)雜。房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)、地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)下滑都會(huì)引起一般工商業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

6.房產(chǎn)抵押借貸——房產(chǎn)抵押是指產(chǎn)權(quán)所有人以房契作為抵押，取得借款按期付息。房屋產(chǎn)權(quán)仍由產(chǎn)權(quán)所有者自行管理，債權(quán)人只按期取息，而無(wú)使用管理房屋的權(quán)利，待借款還清，產(chǎn)權(quán)人收回房契抵押即告終結(jié)。優(yōu)勢(shì)：具高變現(xiàn)能力;房屋抵押的風(fēng)險(xiǎn)控制，要比信用貸簡(jiǎn)單些，所用的維度比較少。

如上6種擔(dān)保，1-5在周期性的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下都會(huì)出現(xiàn)危機(jī)，它們都有一個(gè)量化難題，沒(méi)有量化標(biāo)準(zhǔn)，要靠人去執(zhí)行的東西，就會(huì)有代理風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)有利益尋租，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)就比較大。所以，作為一個(gè)穩(wěn)健的國(guó)內(nèi)主流p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，安心貸選擇了第6種——抵押借貸里一種最為傳統(tǒng)的模式——抵押借貸里具有較高變現(xiàn)能力的抵押品——房產(chǎn)抵押借款——作為安心貸平臺(tái)最基礎(chǔ)的產(chǎn)品，也是安心貸所專注的主打業(yè)務(wù)發(fā)展模式，更是安心貸最具核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在。

安心貸主要做房產(chǎn)抵押貸，主要有如下兩個(gè)方面的重要因素：

一方面，房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)比較小。特別是一線城市的房產(chǎn)抵押貸款，風(fēng)險(xiǎn)控制較為容易。我們?cè)趯徍嗣恳还P借款時(shí)，都要求借款人提供超額的房產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保條件，如果借款還不了，我們?cè)诤献鲹?dān)保公司墊付投資人本息后，馬上可以處置抵押物，償還第三方公司的墊付款。有人可能會(huì)說(shuō)有的房子還有房貸呢，這算不算風(fēng)險(xiǎn)呢?一線城市的房貸風(fēng)險(xiǎn)也是很小，因?yàn)樗男枨笮粤鲃?dòng)性等都是很高的。

另一方面，房產(chǎn)抵押貸是安心貸的老本行。針對(duì)這一點(diǎn)并非推崇吃老本，是這個(gè)行業(yè)太需要一步一個(gè)腳印的積累和沉淀。安心貸的創(chuàng)辦，主要與我們之前從事的民間借貸業(yè)務(wù)有關(guān)。在創(chuàng)辦平臺(tái)之前，安心貸在北京地區(qū)已經(jīng)擁有自己的金融公司并從事民間借貸業(yè)務(wù)，擁有一套整體的風(fēng)控流程確保貸款的安全性。經(jīng)過(guò)多年經(jīng)驗(yàn)積累，安心貸在風(fēng)控方面在行內(nèi)已經(jīng)算是做到極致了。因此對(duì)于安心貸而言，風(fēng)控體系這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)已經(jīng)做得非常扎實(shí)。2011年安心貸開(kāi)始發(fā)展做線上p2p業(yè)務(wù)，并將線下借貸資源整合到線上，這是安心貸在p2p網(wǎng)貸起跑點(diǎn)上的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

如果安心貸沒(méi)這個(gè)“老本”，2013年互聯(lián)網(wǎng)金融這陣風(fēng)刮來(lái)了，我們現(xiàn)做線下?lián)Ｄ且惶祝皇嵌虝r(shí)間內(nèi)根本不會(huì)做成熟，二是即便下本做了，成本太大，談?dòng)緵](méi)可能。不做又不行，這個(gè)最重要的風(fēng)控環(huán)節(jié)不做，所有的p2p事情都不用談。

因此，安心做房產(chǎn)抵押貸，不僅僅是出于風(fēng)險(xiǎn)更小方面的考慮，更多是安心貸強(qiáng)大的企業(yè)運(yùn)營(yíng)背景。安心貸不僅是國(guó)內(nèi)第一個(gè)且唯一由金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的p2p金融網(wǎng)貸平臺(tái)，它本身還是一個(gè)由線下走到線上，線下線上立體互通的平臺(tái)，而房產(chǎn)抵押貸是安心貸一直以來(lái)在做的老事情。熟能生巧嘛!

說(shuō)到“吃老本”的話題，這里我們?cè)僖暌粋€(gè)話題，不管是互聯(lián)網(wǎng)公司還是金融機(jī)構(gòu)，跨界之初，不是為了單純進(jìn)軍一個(gè)不熟悉的熱門新領(lǐng)域?yàn)橛脩糇龃壬?，而是為了結(jié)合自身已有業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，以此為支撐點(diǎn)，繼而創(chuàng)新再運(yùn)用，推動(dòng)用戶增長(zhǎng)，取得與用戶共贏。以余額寶為例，它的出發(fā)點(diǎn)是阿里已經(jīng)有的支付寶和電商業(yè)務(wù)，吸引用戶沉淀資金，提升支付寶對(duì)用戶的黏著力，同時(shí)促進(jìn)電商業(yè)務(wù);安心貸同理，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮來(lái)臨，安心貸審時(shí)度勢(shì)，根據(jù)自身由來(lái)已久的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，然后把它升級(jí)到互聯(lián)網(wǎng)的高度，將已有的線下借貸資源整合到線上，繼而在線上進(jìn)行創(chuàng)新，在為用戶創(chuàng)造更多便利的同時(shí)進(jìn)一步促進(jìn)了借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

安心貸做p2p網(wǎng)貸屬于產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)健升級(jí)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而非盲目跟風(fēng)互聯(lián)網(wǎng)金融潮流。如果要跟風(fēng)，安心貸完全可以整出個(gè)諸如安安寶、心心寶這類的“寶寶”來(lái)，但是安心貸沒(méi)有，而是根據(jù)自己業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)創(chuàng)新了先前模式，使之更好地為用戶為產(chǎn)業(yè)服務(wù)。在風(fēng)控模式上，安心貸更沒(méi)有追隨潮流，沒(méi)有將目前國(guó)際上最火的信用貸作為自己的主打風(fēng)控模式，而是拿自己一直在做并非常擅長(zhǎng)的扎扎實(shí)實(shí)的房產(chǎn)抵押貸作為選擇。

可能要與互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)接，如果真的達(dá)成的話，那歐美的p2p信用模式+我國(guó)優(yōu)勢(shì)的風(fēng)控，也算是風(fēng)控的一次革新了，以及更多風(fēng)控革新都是很有可能的實(shí)現(xiàn)，這以后我們?cè)僬摗?/p>

如上是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融概念展開(kāi)的本土化討論，套用趙本山的臺(tái)詞來(lái)說(shuō)：不關(guān)東西方，不管是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融互聯(lián)網(wǎng)，不管是不是互聯(lián)網(wǎng)金融，p2p都帶著誠(chéng)意撲面而來(lái)了。而且，不管從社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融、投資、理財(cái)?shù)劝l(fā)展和需求來(lái)說(shuō)，p2p網(wǎng)貸模式的到來(lái)是一個(gè)趨勢(shì)，甚至是一個(gè)必然產(chǎn)物。p2p網(wǎng)貸來(lái)到哪里，我們就讓它在哪片土壤里好好生長(zhǎng)。

在我國(guó)，很多新事物的出現(xiàn)常常是國(guó)家相關(guān)政策完備后才允許規(guī)?；l(fā)展，而p2p似乎跨越了這一步驟，迅速撲面而來(lái)直接蔓延開(kāi)來(lái)，就國(guó)家的監(jiān)管體系也只能是追著p2p行業(yè)的步伐同步并行。今后在很多方面，p2p網(wǎng)貸平臺(tái)可能都需要與國(guó)家大政方針并行，p2p在保持自由生長(zhǎng)的同時(shí)虛心接納監(jiān)管，不失市場(chǎng)活力的同時(shí)，而又不雜亂無(wú)序的伸張。

在國(guó)家層面的相關(guān)行動(dòng)外，安心貸在做好網(wǎng)貸專業(yè)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也自發(fā)組織了很多讓用戶安心的、陽(yáng)光化的、透明化的活動(dòng)：安心貸顧問(wèn)委員會(huì)的成立;安心貸用戶見(jiàn)面會(huì)正在籌辦;以及后續(xù)我們還將會(huì)向用戶展現(xiàn)安心貸企業(yè)文化、管理層動(dòng)態(tài)、員工風(fēng)貌等。這一切，假以時(shí)日，都將會(huì)與大家見(jiàn)面，請(qǐng)大家不要著急，且容我們?yōu)榇蠹页浞譁?zhǔn)備——落實(shí)——精彩呈現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十三

近來(lái)，以第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)、中大財(cái)富網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式越發(fā)引起人們的高度關(guān)注：

首先，第三方支付每年幾乎以倍增的速度在增長(zhǎng)。自2010年至今，互聯(lián)網(wǎng)支付總金額由2010年全年10858億元，到2012年上半年即飛速實(shí)現(xiàn)15521億元，其中，近幾年以支付寶、財(cái)付通為代表迅速崛起的第三方支付企業(yè)所占據(jù)的份額達(dá)到了近八成（易觀數(shù)據(jù)），遠(yuǎn)超過(guò)銀聯(lián)及銀行網(wǎng)銀渠道，而后者大多已走過(guò)十年發(fā)展歷程。

其次，網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模和利息收入增速驚人。截至2014年7月份中大財(cái)富網(wǎng)絡(luò)貸款已累計(jì)發(fā)放貸款總額超過(guò)1.4億元。分析稱，如果這一勢(shì)頭持續(xù)一年，中大財(cái)富的利息收入將達(dá)到驚人的500萬(wàn)元，而中大財(cái)富開(kāi)業(yè)還不到一年。

2、銀行三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨挑戰(zhàn)。

正如《環(huán)球企業(yè)家》文章“互聯(lián)網(wǎng)金融之爭(zhēng)：殺死“恐龍””所指出的那樣，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)，讓銀行三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域都面臨挑戰(zhàn)：

首先，以支付寶為代表的第三方及移動(dòng)支付正在改變用戶實(shí)現(xiàn)支付的入口，從而沖擊銀行的傳統(tǒng)匯款業(yè)務(wù)。因?yàn)榈谌街Ц兑巡⒉幌抻诰W(wǎng)上電子商務(wù)交易，且已延伸到更為傳統(tǒng)的領(lǐng)域，如水電燃?xì)饫U費(fèi)、信用卡還款、代繳交通罰款等。據(jù)報(bào)道，臨近年底網(wǎng)上繳納交通罰款迎來(lái)高峰，支付寶代繳交通罰款總訂單近10萬(wàn)筆。

其二，以中大財(cái)富為代表的網(wǎng)絡(luò)貸款模式正在出現(xiàn)，沖擊銀行傳統(tǒng)貸款模式。

其三，以中大財(cái)富為代表的p2p模式正在繞開(kāi)銀行實(shí)現(xiàn)個(gè)人存貸款的直接匹配，成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)直接融資模式的雛形。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融擁有比傳統(tǒng)銀行更廣泛的客戶基礎(chǔ)。

近年來(lái)高速發(fā)展的電子商務(wù)平臺(tái)，積累了海量客戶信息數(shù)據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融奠定了比傳大。

互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)作模式上更強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合，凸顯其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)信息積累與挖掘優(yōu)勢(shì)。通過(guò)將電子商務(wù)行為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用數(shù)據(jù)，并以此作為依據(jù)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。

二、偽命題：傳統(tǒng)金融（銀行）vs互聯(lián)網(wǎng)金融，誰(shuí)主沉??？

1、從產(chǎn)品和服務(wù)方面看，小微企業(yè)的日常銀行業(yè)務(wù)以結(jié)算及賬戶管理類產(chǎn)品為主，雖然單筆銀行業(yè)務(wù)金額較小，但客戶群整體的業(yè)務(wù)量龐大，對(duì)銀行形成較大的業(yè)務(wù)處理壓力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，可以大大緩解銀行業(yè)務(wù)處理壓力；但小微企業(yè)日常大量使用現(xiàn)金交易，以及需要賬戶管理等服務(wù)，又不是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠解決的。

2、從渠道便利性方面看，小微企業(yè)對(duì)渠道便利性要求較高，偏好面對(duì)面的服務(wù)方式，因此，網(wǎng)絡(luò)分布較廣的大型銀行和與客戶貼近的社區(qū)銀行的小企業(yè)業(yè)務(wù)較有優(yōu)勢(shì)。而大一點(diǎn)的小微企業(yè)將具有較強(qiáng)咨詢能力的客戶經(jīng)理作為服務(wù)渠道。這是互聯(lián)網(wǎng)金融所不具備的。但我們的調(diào)研得知，只要銀行提供足夠的知識(shí)培訓(xùn)、促銷手段，很多小微型客戶也愿意使用遠(yuǎn)程渠道（網(wǎng)上銀行），以便更簡(jiǎn)捷地完成日常交易。這給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了機(jī)會(huì)。事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融能有今天的成就，也是得益于銀行十幾年來(lái)不遺余力地普及遠(yuǎn)程渠道的結(jié)果。

3、從自動(dòng)化和集中處理流程方面看，小微企業(yè)的融資需求通常金額小、筆數(shù)多，需要耗費(fèi)大量的人力和時(shí)間完成處理流程，因此，單位處理成本比大中型企業(yè)的融資業(yè)務(wù)高。為降低處理成本，領(lǐng)先商業(yè)銀行重點(diǎn)在微型企業(yè)授信業(yè)務(wù)的流程處理上，通過(guò)建設(shè)一套高效的小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)，支持從申請(qǐng)受理到評(píng)估審批再到放款及貸后管理的全流程處理自動(dòng)化程度的提升。在提高業(yè)務(wù)處理效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。而互聯(lián)網(wǎng)金融也主要依靠數(shù)量工具的授信決策技術(shù)，二者有可互相借鑒之處。但互聯(lián)網(wǎng)目前僅限于審批環(huán)節(jié)，而銀行已運(yùn)用到貸后管理環(huán)節(jié)。

4、融資不等同于簡(jiǎn)單的貸款。如貿(mào)易服務(wù)、保理服務(wù)等都有融資的元素，這些服務(wù)都能幫助中小企業(yè)提高現(xiàn)金流，更有效地管理公司財(cái)務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)目前只能做貸款等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。

5、并非所有金融都適合互聯(lián)網(wǎng)化。例如規(guī)模巨大、交易復(fù)雜的大企業(yè)融資項(xiàng)目。但在供需結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、經(jīng)營(yíng)相對(duì)單一的微型企業(yè)及小額消費(fèi)信貸方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮作用的空間更大。換言之，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的影響無(wú)疑將大于中型、大型企業(yè)業(yè)務(wù)。

6、互聯(lián)網(wǎng)金融，其風(fēng)險(xiǎn)管理面臨挑戰(zhàn)。一是互聯(lián)網(wǎng)金融，主要基于過(guò)去交易數(shù)據(jù)或購(gòu)銷行為作出風(fēng)險(xiǎn)判斷，無(wú)法掌握貸款資金的實(shí)際流向。除交易數(shù)據(jù)或購(gòu)銷行為以外的信息并不是很對(duì)稱，而要獲得這些信息，必然加大交易成本。二是電商單獨(dú)推出小額貸款，歸根到底業(yè)務(wù)只能限于電商自身的生態(tài)系統(tǒng)之內(nèi)，其信貸業(yè)務(wù)所必需的信用數(shù)據(jù)只能在自身平臺(tái)上搜集。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，還有很完善的線下信貸信用資料可以作為參考。這種線上線下的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獲得是非金融機(jī)構(gòu)或者純粹的電商公司無(wú)法做到的。三是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成整個(gè)借貸行為，雖然的確能夠突破地域限制，但當(dāng)其主要貸款客戶由向電子商務(wù)平臺(tái)上vip客戶發(fā)放小額貸款，擴(kuò)展到普通會(huì)員客戶且發(fā)放大額貸款業(yè)務(wù)時(shí)，其貸后管理如何開(kāi)展？出現(xiàn)拖欠甚至不良資產(chǎn)，如何處置？等等都面臨挑戰(zhàn)。

因此，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是手段。貸款的流程、風(fēng)險(xiǎn)的管理、壞賬的處置和外部的監(jiān)管等，互聯(lián)網(wǎng)金融還要有一個(gè)漫長(zhǎng)的學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)過(guò)程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融取代不了銀行，就像dvd的出現(xiàn)取代不了影院、電商取代不了實(shí)體店一樣。除非電商收購(gòu)銀行或自己設(shè)立銀行。但如果這樣的話，互聯(lián)網(wǎng)金融就變成了銀行的一部分，銀行依然還是銀行。同時(shí)銀行做電商也取代不了電商，即使銀行收購(gòu)了電商，電商依舊還是電商，不可能變成銀行，至多只是銀行控股集團(tuán)中的一份子而已。社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)，不可能讓某個(gè)人或某個(gè)行業(yè)獨(dú)攬?zhí)煜隆；蛟S線上線下并非零和博弈，而是形成一個(gè)更為龐大的、互相交錯(cuò)的生態(tài)系統(tǒng)。

三、

小微企業(yè)將得到更加全面的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓對(duì)小微企業(yè)服務(wù)的模式更加各異。比較有代表性的是民生銀行批量開(kāi)發(fā)模式（包括升級(jí)版商貸通2.0的綜合金融模式以及產(chǎn)業(yè)鏈深度介入和整合的行業(yè)金融模式）和招商銀行的“零售模式”（按照零售貸款的標(biāo)準(zhǔn)化模式來(lái)經(jīng)營(yíng)小微貸款，充分挖掘其6000萬(wàn)零售客戶群）以及阿里金融的“網(wǎng)絡(luò)+數(shù)據(jù)”服務(wù)模式（向vip客戶、甚至普通會(huì)員發(fā)放貸款，額度也由小逐步提高）。

多種方式并存，是服務(wù)小微企業(yè)的題中之義?？陀^來(lái)講，支持小微企業(yè)發(fā)展，解決量大面廣的小微企業(yè)融資難問(wèn)題，靠以大銀行為主的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，目前銀行渠道對(duì)小微企業(yè)融資需求的滿足比例不足12%，雖然未來(lái)會(huì)有上升，銀行在服務(wù)客戶層級(jí)上也將不斷下沉，但受制于數(shù)據(jù)、技術(shù)和成本，仍無(wú)法完全覆蓋。畢竟，小微企業(yè)融資需求時(shí)效性高，并且從幾十元、幾千元、幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元不等，此外還包括結(jié)算、現(xiàn)金管理、咨詢、風(fēng)險(xiǎn)控制等多種非融資性需求不一而足。因而，只有多種機(jī)構(gòu)、多種方式（線上、線下）競(jìng)相迸發(fā)，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題，進(jìn)而促進(jìn)小微經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。未來(lái)小微市場(chǎng)并不是一個(gè)可以“贏家通吃”的市場(chǎng)，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融二者也不是“有你沒(méi)我”的“零和游戲”。正如正如拍拍貸尹飛所言：“小微金融，未來(lái)5到10年是個(gè)龐大的生態(tài)”。里面會(huì)有成千上萬(wàn)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，有全國(guó)性的，也有區(qū)域性的，有線上的，也有線下的，有單一融資服務(wù)的，也有綜合金融服務(wù)的；除了信貸，還可能有保險(xiǎn)等更復(fù)雜的產(chǎn)品形態(tài)；由于整個(gè)小微金融的服務(wù)對(duì)象，始終會(huì)是個(gè)體戶和小微企業(yè)，各種機(jī)構(gòu)之間有交叉也有錯(cuò)位，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

指出，再過(guò)10年，銀行貸款在社會(huì)融資總量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，與美國(guó)大體一致。

而出乎意料之處或在于，互聯(lián)網(wǎng)金融的“從天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、資金歸集等現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款、p2p貸款業(yè)務(wù)，形成的技術(shù)性脫媒或許將大大加速這一進(jìn)程。

2、客戶和業(yè)務(wù)重新定位。小微業(yè)務(wù)需求多、市場(chǎng)廣，商業(yè)銀行具有較大的定位空間：與阿里金融平均每筆貸款6萬(wàn)多元的額度相比，銀行面臨的顯然是不同的客戶層級(jí)；與純粹提供融資服務(wù)（如小貸公司）達(dá)到效率與完美體驗(yàn)的極致不同，有些銀行（如民生銀行）更擅長(zhǎng)提供綜合金融服務(wù)??毫無(wú)疑問(wèn)，為了在未來(lái)復(fù)雜的小微金融生態(tài)中贏得一定的市場(chǎng)空間，結(jié)合自身實(shí)際重新進(jìn)行客戶定位和業(yè)務(wù)定位，是當(dāng)前各家銀行必須思考的課題。

3、專業(yè)化。隨著小微市場(chǎng)參與者不斷增多，金融生態(tài)日益成形，生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作愈加復(fù)雜，愈發(fā)需要更加專業(yè)化的服務(wù)，而無(wú)論是銀行、小貸，還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該在明確自身客戶定位的同時(shí)，同時(shí)明確自身金融服務(wù)的專業(yè)側(cè)重，建立差異化競(jìng)爭(zhēng)力。如何對(duì)不同層級(jí)、不同融資需求的小微客戶進(jìn)行有效的信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和合理定價(jià)，顯然是各家金融機(jī)構(gòu)在專業(yè)化技能和水平上面臨的重大考驗(yàn)和挑戰(zhàn)。

例如，阿里網(wǎng)絡(luò)信貸將客戶在電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個(gè)人的信用評(píng)價(jià)，并以此為依據(jù)發(fā)放小額貸款。而民生銀行“商貸通”主要采取批量開(kāi)發(fā)模式，重點(diǎn)是以群體風(fēng)險(xiǎn)來(lái)對(duì)沖個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)；招商銀行則是在立足于6000萬(wàn)存量零售客戶的基礎(chǔ)上以零售方式做小微業(yè)務(wù)。

4、數(shù)據(jù)化。阿里小貸敢于為10萬(wàn)家小企業(yè)提供貸款，就是因?yàn)樗麚碛泻Ａ康目蛻粜畔?shù)據(jù)。通過(guò)數(shù)據(jù)中心集中處理阿里巴巴旗下多個(gè)平臺(tái)的信息數(shù)據(jù)，讓阿里小貸對(duì)企業(yè)在網(wǎng)上的交易情況了如指掌。

當(dāng)前，并行數(shù)據(jù)庫(kù)、分布式存儲(chǔ)、云計(jì)算等信息科技技術(shù)為大數(shù)據(jù)挖掘提供了有利條件，而神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、遺傳算法、自動(dòng)推理等人工智能科學(xué)的發(fā)展為復(fù)雜數(shù)據(jù)的去粗存精配備了更加靈敏的工具。因此，正如中行董事長(zhǎng)肖鋼所言，銀行要充分吸收科技發(fā)展最新成果，打造集中統(tǒng)一的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，大力推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型發(fā)展方式。

建行推出善融商務(wù)，其目的不在于賺取商家的交易費(fèi)用，而是提供一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的平臺(tái)幫助商家發(fā)展，以后續(xù)加大對(duì)信息的捕獲力度，占據(jù)數(shù)據(jù)制高點(diǎn)，以構(gòu)建自己的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信用體系，并以此對(duì)接傳統(tǒng)金融服務(wù)包括支付、結(jié)算、信貸在內(nèi)的金融服務(wù)來(lái)獲利，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

5、綜合化。小微業(yè)務(wù)由于兼具對(duì)公與零售業(yè)務(wù)的雙重特征，除了融資需求，更多需求在于結(jié)算、咨詢等非融資領(lǐng)域。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，傳統(tǒng)銀行無(wú)疑有著更為豐富的資源基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)積累，因而在定位上，銀行相對(duì)更適合在綜合金融服務(wù)領(lǐng)域有所側(cè)重。例如民生銀行，目前在其74萬(wàn)小微企業(yè)客戶中，有融資需求的19萬(wàn)戶，其余的企業(yè)是非融資需求，即咨詢、結(jié)算、增值服務(wù)等，其推出的商貸通2.0版，就在解決小微企業(yè)更多的需求；而平安集團(tuán)致力于的“一站式綜合金融服務(wù)”，同樣是著眼于對(duì)客戶全方位金融需求的滿足。本文歸中大財(cái)富所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)說(shuō)明出處。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十四

1、直銷銀行：

直銷銀行，是指業(yè)務(wù)直銷，存款業(yè)務(wù)、銀行其他業(yè)務(wù)直銷，存款業(yè)務(wù)直銷容易理解，客戶直接通過(guò)網(wǎng)銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買一款理財(cái)產(chǎn)品，也叫直銷。

直銷銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，直銷業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)：成本低，可以批量處理（量大）。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。

我假設(shè)一下，在支行存量貸款業(yè)務(wù)中，三個(gè)條件：客戶經(jīng)營(yíng)正常、金額50萬(wàn)元以下、抵押物為一類抵押（門面、住宅、寫(xiě)字樓等），在貸款到期前的一個(gè)月，客戶經(jīng)理進(jìn)行一次貸前調(diào)查，直接提交報(bào)告至總行哪個(gè)部門，總行審查一下，直接審批，在抵押物不變、金額不增加的情況下，通過(guò)直銷審批通過(guò)此筆貸款，也就是說(shuō)，在客戶貸款還沒(méi)有歸還的情況下，我們就可以告知，過(guò)去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經(jīng)審批，下個(gè)月您將貸款歸還后，1-2天內(nèi)，可以綁定新的便民卡。

依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開(kāi)，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關(guān)系的客戶。

傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經(jīng)理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經(jīng)理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。

在上次的的互聯(lián)網(wǎng)金融小組討論會(huì)議上，有很多小組成員提出了“大數(shù)據(jù)”的概念，我是第一次接觸這個(gè)概念，那次會(huì)議的意思是說(shuō)，對(duì)我們的存款客戶通過(guò)計(jì)算機(jī)收集數(shù)據(jù)、并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理分析后，得出結(jié)論后，可以有針對(duì)性的，推薦銀行產(chǎn)品給客戶。

那么這個(gè)概念可以延伸到貸款領(lǐng)域，運(yùn)用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對(duì)我們的所有貸款客戶通過(guò)計(jì)算機(jī)收集數(shù)據(jù)，收集資金進(jìn)出數(shù)據(jù)、網(wǎng)銀、手銀、pos機(jī)數(shù)據(jù)、并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，得出結(jié)論，得出什么樣的結(jié)論：該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較低、風(fēng)險(xiǎn)一般、風(fēng)險(xiǎn)較高；該客戶對(duì)我行貢獻(xiàn)較大、貢獻(xiàn)一般、基本沒(méi)能貢獻(xiàn)；甚至于可以計(jì)算出，該客戶在貸款余額低于多少萬(wàn)元時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)非常?。毁J款余額在某個(gè)區(qū)間時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可控；貸款額度超過(guò)某一數(shù)據(jù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)不可控等等。就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據(jù)，對(duì)貸款審批是非常有幫助的。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十五

一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念開(kāi)始全方位狂飆。

一年前的6月13日余額寶誕生，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念開(kāi)始全方位狂飆。在余額寶之后，很多內(nèi)容也披上了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，但是，p2p、眾籌、比特幣、阿里小微、第三方支付都早已存在。只不過(guò)，金融界仍只視為小打小鬧，不以對(duì)手的眼光一概視之。

所以與其說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融這一年來(lái)做的是創(chuàng)新，不如說(shuō)做的是整合。以余額寶為代表，在創(chuàng)新的名義下，諸多金融細(xì)分市場(chǎng)被整合到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念下面，共同組成繁榮的“風(fēng)口與豬”的生態(tài)系統(tǒng)。

這些玩家的表現(xiàn)如何？阿里小微。

這個(gè)和阿里電商平行的集團(tuán)包括了馬云未來(lái)最具想象力的資產(chǎn)——支付寶。當(dāng)余額寶踐行了馬云“如果銀行不改變，我們就改變銀行”的豪言壯語(yǔ)時(shí)，大家很容易誤以為這是一個(gè)準(zhǔn)備好的長(zhǎng)期計(jì)劃。實(shí)際上馬云這個(gè)說(shuō)法是2008年說(shuō)的，在支付寶股權(quán)紛爭(zhēng)之前，根本不可能會(huì)想到要靠余額寶這樣一款理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品震動(dòng)金融業(yè)。

直到2013年3月，余額寶項(xiàng)目已經(jīng)工程進(jìn)度過(guò)半了，大家的注意力仍然在面向淘寶賣家的阿里小貸身上。馬化騰問(wèn)馬云：我們對(duì)運(yùn)營(yíng)商都很老實(shí)，阿里憑什么有底氣挑戰(zhàn)銀行業(yè)？馬云的回答是：“對(duì)我來(lái)講，我的第一職責(zé)不是幫助金融機(jī)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)、幫助窮人是政府的事。但是幫助客戶是我的責(zé)任，幫助無(wú)數(shù)淘寶賣家，如果我能找到一個(gè)方法我就一定走下去。”從中完全看不到馬云對(duì)普惠金融的向往，更沒(méi)有撼動(dòng)銀行業(yè)的霸氣。

如果沒(méi)有余額寶掀起的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，阿里小貸和擴(kuò)展信貸資金來(lái)源的阿里資管計(jì)劃受到的關(guān)注度會(huì)少很多，但是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和面向賣家的貸款業(yè)務(wù)并沒(méi)有實(shí)質(zhì)上的交集，這塊業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展可能和阿里自己的“銀銀平臺(tái)”聚寶盆關(guān)系更緊密。

余額寶——可一不可再。

當(dāng)初誰(shuí)低估余額寶也都是很正常的事情。就連支付寶和天弘也沒(méi)能想到余額寶有這么大的能量，能把很多細(xì)分市場(chǎng)整合到一起加速推進(jìn)。

一年的時(shí)間證明，余額寶吸引來(lái)最多的關(guān)注，可是沒(méi)人能再?gòu)?fù)制出一個(gè)余額寶。沒(méi)人能復(fù)制阿里電商的收銀臺(tái)生態(tài)，自然沒(méi)道理能靠補(bǔ)貼高收益復(fù)制出余額寶。2013年下半年轟轟烈烈的貨幣基金補(bǔ)貼風(fēng)潮在2014年戛然而止，大家都想通過(guò)全方位金融服務(wù)來(lái)留住用戶。

例如，京東和百度都在把理財(cái)、支付、繳費(fèi)等各種功能打包在一起，前者的網(wǎng)銀錢包和白條已經(jīng)圍繞自己的電商完整復(fù)制出支付寶的生態(tài)，后者的百度錢包對(duì)流量?jī)?yōu)勢(shì)的利用類似微信。只不過(guò)第一陣營(yíng)中仍然只有掌握“今天”的余額寶和控制“明天”的微信支付兩家而已。

連支付寶自己也復(fù)制不出另一個(gè)余額寶。阿里嫡系招財(cái)寶推銷阿里一號(hào)保本基金的時(shí)候，同樣出現(xiàn)認(rèn)購(gòu)不及預(yù)期的情況，試圖延長(zhǎng)募集期的做法立刻激怒了錙銖必較的屌絲群體——讓這些余額寶的目標(biāo)用戶建立忠誠(chéng)度比想象中要困難得多。

眾籌——看上去很美。

是股權(quán)眾籌始終是監(jiān)管上的紅線，做眾籌卻沒(méi)法做股權(quán)眾籌，產(chǎn)生的扭曲結(jié)果是中國(guó)的眾籌網(wǎng)站紛紛轉(zhuǎn)型為為預(yù)售網(wǎng)站。例如，創(chuàng)建于2011年4月的點(diǎn)名時(shí)間就不斷淡化身上的眾籌色彩，現(xiàn)在更是將自己定位成“中國(guó)最大智能產(chǎn)品首發(fā)平臺(tái)”，你很難認(rèn)為這還屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。

比特幣——受益者。

這個(gè)原本非常小眾的領(lǐng)域，一下子成為互聯(lián)網(wǎng)金融的頂端，種種關(guān)于自由和去中心化的美好設(shè)想成為最容易講故事的偉大創(chuàng)新。從2013年10月開(kāi)始，中國(guó)的比特幣交易量暴漲數(shù)十倍，到了11月已經(jīng)穩(wěn)居比特幣持有量全球第二、交易量全球第一。頂峰之后是悲劇，央行出手截?cái)啾忍貛藕腿嗣駧诺幕Q渠道，還用自己的失誤精準(zhǔn)補(bǔ)刀。

p2p——最火。

2014年5月，全國(guó)p2p網(wǎng)貸規(guī)模達(dá)到640億元，不到半年就翻了一番。跑路的平臺(tái)也同步增加，光是一季度就有20多家p2p出問(wèn)題。這個(gè)行業(yè)在余額寶誕生之前就處于快速發(fā)展的狀態(tài)，因?yàn)槿珖?guó)各地滿街開(kāi)店的小貸公司和投資擔(dān)保公司讓龐大的民間借貸浮上水面，互聯(lián)網(wǎng)金融把它們又推了一把。作為互聯(lián)網(wǎng)公司，只要隨意注冊(cè)一個(gè)信息服務(wù)公司，就能在網(wǎng)上搭建一個(gè)時(shí)髦的p2p平臺(tái)把這些民間借貸放到網(wǎng)上來(lái)做。只劃紅線不發(fā)牌照的監(jiān)管態(tài)度，說(shuō)明這種直接融資模式還會(huì)靠前赴后繼的公司和用戶用真金白銀摸索很久。

征信——?jiǎng)倓傞_(kāi)始這一年來(lái)始終有機(jī)構(gòu)號(hào)稱要做征信，央行放開(kāi)人信用機(jī)構(gòu)牌照后肯定會(huì)引來(lái)越來(lái)越多的玩家和投資。問(wèn)題是，中國(guó)的信用環(huán)境差，是因?yàn)楦鞣N法規(guī)和執(zhí)行的配套統(tǒng)統(tǒng)都差，信用記錄不齊全是這些差距的結(jié)果而不是原因。阿里和京東都號(hào)稱在用“大數(shù)據(jù)”判斷貸款人的信用。前者靠的是淘寶店作為抵押品，后者靠的是已經(jīng)到手的貨物或還沒(méi)付出去的貨款，核心仍然是抵押品的創(chuàng)新，兩家百億數(shù)量級(jí)的貸款余額對(duì)十萬(wàn)億數(shù)量級(jí)小微企業(yè)信貸市場(chǎng)也很難產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

銀行——最尷尬。

與支付寶鬧到“雖死猶生，必須扛住”之后，仔細(xì)觀察銀行在2014年做出的變革，哪些不是2008年金融危機(jī)之前就該做的呢？包括余額寶在內(nèi)的貨幣基金總量終于突破一萬(wàn)億，盡管相比近50萬(wàn)億的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款仍然難言顛覆，起碼之前萬(wàn)分抗拒余額寶的銀行都推出了存款對(duì)接貨基的產(chǎn)品。而且【臺(tái)州人才網(wǎng)】有的銀行還一口氣推出好幾個(gè)貨基產(chǎn)品，比如興業(yè)銀行旗下的直銷銀行和錢大掌柜都可以提供類余額寶服務(wù)，內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)消耗不少。

銀行是當(dāng)年四萬(wàn)億計(jì)劃的最大受益者，也是最大受害者。在巨額投資拉動(dòng)的強(qiáng)心針面前，堅(jiān)持信貸擴(kuò)張的舊模式當(dāng)然是最優(yōu)選擇，舒服和轉(zhuǎn)型只能二選一。那場(chǎng)金融危機(jī)是挺過(guò)來(lái)了，可是銀行資產(chǎn)規(guī)模也翻了三倍，轉(zhuǎn)型的難度恐怕跟著翻了三倍的三倍。對(duì)公業(yè)務(wù)的規(guī)模擴(kuò)張之路已經(jīng)被走到了極限，近十年來(lái)一直被寄予厚望的零售業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面前處處像等待被顛覆的靶子，讓人擔(dān)心商業(yè)銀行這種科層制的企業(yè)結(jié)構(gòu)究竟能在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)上留下多少用戶。

在這樣一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的“亂紀(jì)元”當(dāng)中，有這兩條新聞可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融一周歲生日的有趣注腳：一是天弘基金表示余額寶處于平穩(wěn)增長(zhǎng)階段，具體規(guī)模不便透露；二是是某211高校軟件學(xué)院率先開(kāi)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融碩士專業(yè)，與互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等并列國(guó)家緊缺型人才專業(yè)方向。

前者表明，互聯(lián)網(wǎng)金融的狂熱已經(jīng)在退燒，黃金十年里習(xí)以為常的超高速增長(zhǎng)會(huì)越來(lái)越難，不過(guò)就算只是平穩(wěn)增長(zhǎng)也已經(jīng)讓背后的天弘位列全球十大基金行列。后者表明，還會(huì)有越來(lái)越多的人和事會(huì)努力搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的東風(fēng)，把自己想做的事情或正在做的事情包裝成熱門的創(chuàng)新，完全不在意互聯(lián)網(wǎng)金融本身到底是什么東西。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十六

個(gè)人放到臺(tái)上，我把我所有家底掏給你們看，最后也判斷不了你借我的錢我還不還的了，不是說(shuō)你把我翻個(gè)底朝天，你知道我的家底了，就可以知道我是否能還錢了。

大數(shù)據(jù)說(shuō)他理論上可以降低違約度，并不代表真的降低了，至少目前還沒(méi)有明確的可以下定論是肯定可以降低的案例來(lái)，全球都沒(méi)有。

信貸這個(gè)事情整體上而言，我個(gè)人感覺(jué)靠概率難度還是很大的，具體你們可以去看下我有篇關(guān)于小微企業(yè)貸款的文章，里面提到了概率不適用信貸案例的闡述。

互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)是他的邊際成本非常低，可以快速超越區(qū)域隔離，可以把一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的東西快速的成長(zhǎng)起來(lái)，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線化的成功概率就很高，因?yàn)榘⒗镉羞@個(gè)基因在，也有直接的客戶群體在，保險(xiǎn)又是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，屬性相當(dāng)。

基本可以等同于賣產(chǎn)品，這個(gè)模式是容易的，而理財(cái)產(chǎn)品的在線化可能沒(méi)有那么容易，因?yàn)樗€帶是有風(fēng)險(xiǎn)特征的。

如果我在淘寶上買東西，十個(gè)九個(gè)虧，我可能就不在淘寶上買。

這里面還涉及到每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好都不一致，你無(wú)法進(jìn)行批量化處理，如果你也開(kāi)始配臵專門的投資經(jīng)理了，那你又回到金融機(jī)構(gòu)的通行做法了，你的優(yōu)勢(shì)就不明顯了。

還是需要針對(duì)性的客戶服務(wù)的?所以我昨天晚上那篇文章的核心就是在于區(qū)分個(gè)性化金融和批量化金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化的差異，個(gè)性化主要指信貸類等帶有很強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品，其實(shí)很難實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化的。

大數(shù)據(jù)等一些手段是一種嘗試，但是至少才目前來(lái)說(shuō)，也只是大家的一種期望，覺(jué)得可以改變金融特征，真的效果如何，還處于設(shè)想狀態(tài)，結(jié)果如何都很難說(shuō)。

在這種情況下，我對(duì)于那些用傳統(tǒng)思維進(jìn)行金融運(yùn)作的所謂互聯(lián)網(wǎng)金融公司，基本上就持有負(fù)面的評(píng)價(jià)了，主要是指p2p的模式。

說(shuō)句難聽(tīng)點(diǎn)，p2p在這么走下去，走到非法集資的可能性是非常大的。

我在拍拍貸上看到過(guò)一筆40萬(wàn)的借款，800人借出，我當(dāng)時(shí)第一設(shè)想，這個(gè)案子符合了中國(guó)非法集資的三大要素，只是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融，所以可能監(jiān)管部門也一直在看，但是最終的'最終肯定也是結(jié)果說(shuō)話吧。

p2p平臺(tái)還是要學(xué)會(huì)自我保護(hù)，沒(méi)必要去打這種擦邊球，意義不大。

我們?nèi)绻麖睦碚摷僭O(shè)，只要政府不倒閉，理論上，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)就不會(huì)倒的，銀行，他可以活一萬(wàn)年。

但卻沒(méi)收到像銀行的監(jiān)管，所以只要不擠兌，就能存活，如何不擠兌呢?那就不斷的把盤子做大唄，順利兌付，形象不斷的提升唄。

因?yàn)椴辉谕粭l線上競(jìng)爭(zhēng)，銀行要定期審查，接待內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)，應(yīng)付這些人我要干多少事，而p2p什么都不用。

所以兩者各自的監(jiān)管成本也不一樣的，在加上銀行短期內(nèi)的相對(duì)低效，p2p的快速成長(zhǎng)也就可以理解了。

但是我們來(lái)問(wèn)一句，為什么要對(duì)銀行進(jìn)行審慎的監(jiān)管?核心其實(shí)還是為了保護(hù)投資人的利益。

而中國(guó)大量的互聯(lián)網(wǎng)是沒(méi)有干這個(gè)事情，他本身就獲得了監(jiān)管上的優(yōu)勢(shì)。

如果互聯(lián)網(wǎng)還是以目前的模式，發(fā)展下去，一旦出現(xiàn)類似銀行的擠兌，那么出事的概率就會(huì)大上很多。

所以說(shuō)到最后，我們很多人在想的互聯(lián)網(wǎng)可以怎么樣，可以怎么樣，但是在實(shí)踐中可能性非常小。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)如果只是比風(fēng)險(xiǎn)容忍度，他比得過(guò)銀行，他比銀行有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，但能不能走到最后，我個(gè)人感覺(jué)很懸。

我們現(xiàn)在規(guī)模不大，沒(méi)關(guān)系，反正一兩百億，一千億之內(nèi)玩，沒(méi)關(guān)系，政府也先看著，不管你，結(jié)果好，表彰你，結(jié)果不好，對(duì)不起，進(jìn)去再說(shuō)。

很悲慘，但是卻是現(xiàn)實(shí)。

我跟proseper負(fù)責(zé)人聊過(guò)，他們玩了那么久才四五億美金。

而且人家是鼻祖，為什么中國(guó)能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)美國(guó)?互聯(lián)網(wǎng)金融如果只是說(shuō)在提誰(shuí)能更快把規(guī)模做起來(lái)，流量做得越大，對(duì)社會(huì)沖擊越大，遭受損失就越大。

所以監(jiān)管現(xiàn)在管不管?沒(méi)人管。

法不責(zé)眾，每個(gè)p2p都想到最后干成既成事實(shí)，規(guī)模拼命做大，做大到倒逼監(jiān)管層不能管的層面，從而形成所謂的大而不能倒的局面。

我只想說(shuō)，最后可能成功的

可能只有一家，大部分是做不到的，做不到的人會(huì)怎樣，很難想象。

很多創(chuàng)業(yè)無(wú)非只是歸零，但是金融絕對(duì)不是，他從一開(kāi)始就是一只腳在棺材里面，一只腳在棺材外面，哪只腳是你的，要到最后你才知道。

而且全身而退的可能性很小，因?yàn)榻鹑趲в泻艽筘?fù)面性。

我在微博上苦口婆心的互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者，也勸互聯(lián)網(wǎng)金融的投資人，被人罵了很多次，說(shuō)我不懂互聯(lián)網(wǎng)，說(shuō)我別有用心，今天聽(tīng)了萬(wàn)老師的講話，很開(kāi)心，終于感覺(jué)找到一個(gè)盟友。

因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)上，微博上都是在從事互聯(lián)網(wǎng)的人，他思維不一樣，他罵他的，我做我的，他說(shuō)我不懂互聯(lián)網(wǎng)，我說(shuō)他不懂金融。

我今天終於找到了一個(gè)可以支撐我部分觀點(diǎn)的老師。

感覺(jué)特別欣慰。

我一直有在孤軍奮戰(zhàn)的那種感覺(jué)，所以今天很高興。

1、直銷銀行：

直銷銀行，是指業(yè)務(wù)直銷，存款業(yè)務(wù)、銀行其他業(yè)務(wù)直銷，存款業(yè)務(wù)直銷容易理解，客戶直接通過(guò)網(wǎng)銀定入一筆定期，這就叫直銷，或者通過(guò)手機(jī)銀行購(gòu)買一款理財(cái)產(chǎn)品，也叫直銷。

直銷銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，直銷業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)：成本低，可以批量處理(量大)。

對(duì)客戶來(lái)說(shuō)：速度更快、辦理更方便、收益更高或成本更低。

在客戶貸款還沒(méi)有歸還的情況下，我們就可以告知，過(guò)去的一年，我們合作非常愉快，貸款已經(jīng)審批，下個(gè)月您將貸款歸還后，1-2天內(nèi)，可以綁定新的便民卡。

依照這種模式，直銷審批成熟以后，再將金額慢慢放開(kāi)，甚至于以后可以發(fā)展到新建立信貸關(guān)系的客戶。

傳統(tǒng)貸款的模式是總行、支行、客戶經(jīng)理、客戶，我所提的模式是總行、客戶經(jīng)理、客戶，或許，以后還可以發(fā)展為總行、客戶最直接的直銷模式。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融思維在銀行的應(yīng)用：

得出結(jié)論后，可以有針對(duì)性的，推薦銀行產(chǎn)品給客戶。

得出結(jié)論，得出什么樣的結(jié)論：該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較低、風(fēng)險(xiǎn)一般、風(fēng)險(xiǎn)較高;該客戶對(duì)我行貢獻(xiàn)較大、貢獻(xiàn)一般、基本沒(méi)能貢獻(xiàn);甚至于可以計(jì)算出，該客戶在貸款余額低于多少萬(wàn)元時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)非常小;貸款余額在某個(gè)區(qū)間時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可控;貸款額度超過(guò)某一數(shù)據(jù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)不可控等等。

就可以得到一組客觀的貸款分析數(shù)據(jù)，對(duì)貸款審批是非常有幫助的。

大家在那里聊得更多還是財(cái)經(jīng)類的話題，我把他定義為財(cái)經(jīng)類微博。

是個(gè)很不錯(cuò)的財(cái)經(jīng)認(rèn)識(shí)交流財(cái)經(jīng)專題的地方。

其實(shí)，我來(lái)這里之前，特地還在半夜寫(xiě)了一篇文章，因?yàn)槲也惶m合在公眾場(chǎng)合做演講，沒(méi)有這個(gè)能力，喜歡一個(gè)人在小房間寫(xiě)東西，尤其是大半夜的寫(xiě)，思路比較清晰。

因?yàn)槿硕嘤袝r(shí)候往往比較難理清思路，一個(gè)人就比較容易明白。

也很有邏輯，然后我就悶了，腦子很亂，把昨天晚上好不容易寫(xiě)的準(zhǔn)備今天說(shuō)的東西全部忘光了，不知道怎么發(fā)言了。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)和金融這兩種思想實(shí)在是太“詭異”。

互聯(lián)網(wǎng)和金融的思維在這里體現(xiàn)得就非常明顯。

我自己做基層信貸出身，一直在這個(gè)領(lǐng)域，也辦過(guò)幾個(gè)網(wǎng)站，這個(gè)時(shí)候讓我發(fā)言，我就不知道到底該怎么發(fā)，因?yàn)槎悸?tīng)得挺對(duì)的。

昨天的文章我已經(jīng)發(fā)在微博上，這里干脆就撇開(kāi)文章，說(shuō)說(shuō)我的想法。

第一個(gè)想法，我很多場(chǎng)合都提過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)是偽為命題。

因?yàn)橹袊?guó)金融首先是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，必然意味著金融與金融之間會(huì)存在縫隙。

我喜歡把互聯(lián)網(wǎng)金融定義為夾縫金融。

甚至小貸機(jī)構(gòu)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我都定義為夾縫金融。

包括民間借貸，也都是，都是為了彌補(bǔ)我國(guó)金

融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)低效率的問(wèn)題而出現(xiàn)，事實(shí)上，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)過(guò)去幾年發(fā)展很快，但是這并不是說(shuō)你有多少能干，很多時(shí)候，只是因?yàn)槟阌幸粡埮普铡?/p>

而剛好又碰上了中國(guó)最好的十年，就是過(guò)去十年。

一方面中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，另一方面給他牌照，使人家進(jìn)入不了這個(gè)行業(yè)。

所以只要你是銀行，有牌照，就可以高速成長(zhǎng)。

也就沒(méi)人愿意干臟活苦活，就是這種情況下，大量進(jìn)入不了銀行體系的機(jī)構(gòu)，就得到了很大的機(jī)會(huì)。

我們銀行反應(yīng)很慢，是頭恐龍，下面撓癢，上面沒(méi)反應(yīng)，審批效率也很慢，你們?nèi)ハ胂?，現(xiàn)在去銀行開(kāi)個(gè)帳戶，得多麻煩啊，但是在支付寶點(diǎn)個(gè)手機(jī)號(hào)就可以了，而從結(jié)果來(lái)看那，銀行過(guò)了那么多手續(xù)之后，依然有很多糾紛不斷。

支付寶那么簡(jiǎn)單的注冊(cè)，也好像這么多年沒(méi)發(fā)生什么大的事情過(guò)，這樣的情況下，支付寶優(yōu)勢(shì)勢(shì)必顯現(xiàn)出來(lái)了。

民間機(jī)構(gòu)利用更好的服務(wù)效率，更好的市場(chǎng)切入，硬生生的拉開(kāi)了一道夾縫。

很多夾縫金融就是這樣出現(xiàn)的，利用了牌照機(jī)構(gòu)的低效率和短視，一點(diǎn)點(diǎn)的在夾縫中求生存，不斷的成長(zhǎng)。

各大銀行的戰(zhàn)略性目標(biāo)了。

這種情況下，本來(lái)還能在銀行夾縫之間生存的夾縫金融，也就要面臨著很大的考驗(yàn)。

夾縫金融中的一些機(jī)構(gòu)生存越來(lái)越困難。

但是這并不意味著夾縫金融全部會(huì)活不下去，他們中一些很好的機(jī)構(gòu)，一樣可以活的很好，甚至能打敗金融機(jī)構(gòu)也不一定，但是總體而言，這樣的概率較小，難度很大。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十七

央行觀察按：這篇來(lái)自工行戰(zhàn)投部人士的文章，雖然談的是整個(gè)銀行業(yè)，但無(wú)疑透露出工行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的考量，在工行電商即將于年底推出之際，要想揣摩工行的戰(zhàn)略考量，可以細(xì)讀此文！文章題目編者有改動(dòng)。

“只有拿到更多的信息，做到精準(zhǔn)定位和推送，才能設(shè)計(jì)出對(duì)客戶更有吸引力的金融服務(wù)方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰(shuí)都想將真正具有高附加值的、通過(guò)信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務(wù)拿在自己手中?！?/p>

“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一提法最早出自it行業(yè)，從狹義上理解，指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（通常是第三方支付機(jī)構(gòu)）向公眾提供金融服務(wù)的行為。在最初階段，此類機(jī)構(gòu)的存在僅僅是為了滿足自有電商平臺(tái)的支付需求，簡(jiǎn)單提供與各家銀行之間的網(wǎng)關(guān)接口。但隨著電子商務(wù)在中國(guó)蓬勃發(fā)展，尤其隨著海量用戶數(shù)據(jù)的積累，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐漸了解到用戶在金融服務(wù)方面的需求和偏好，其提供的金融服務(wù)便開(kāi)始從簡(jiǎn)單的支付滲透到了轉(zhuǎn)賬匯款、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷等銀行核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在金融脫媒的背景下，這種滲透尤為顯得令人擔(dān)憂，意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型方向出現(xiàn)了戰(zhàn)略重疊，均朝著“金融服務(wù)方案提供者”這條高附加值的路線進(jìn)軍。

在現(xiàn)今中國(guó)市場(chǎng)，根植于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“類金融公司”主要有以下四種類型：

平臺(tái)依托型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司擁有成熟的電商平臺(tái)和龐大的用戶基礎(chǔ)，通過(guò)與各大銀行、通信服務(wù)商等合作，搭建“網(wǎng)上線下”全覆蓋的支付渠道，在牢牢把握支付終端的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)整合、包裝商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)，從中賺取手續(xù)費(fèi)和息差，并進(jìn)一步推廣其他增值金融服務(wù)。代表企業(yè)包括阿里巴巴集團(tuán)旗下的支付寶、騰訊集團(tuán)旗下的財(cái)付通、盛大集團(tuán)旗下的盛付通等。

行業(yè)應(yīng)用型。面向企業(yè)用戶，通過(guò)深度行業(yè)挖掘，為供應(yīng)鏈上下游提供包括金融服務(wù)、營(yíng)銷推廣、行業(yè)解決方案等一攬子服務(wù)，獲取服務(wù)費(fèi)、信貸滯納金等收入。代表企業(yè)包括匯付天下、快錢和易寶。

銀行卡收單型。此類互聯(lián)網(wǎng)金融公司在發(fā)展初期通過(guò)電子賬單處理平臺(tái)和銀聯(lián)pos終端為線上商戶提供賬單號(hào)收款、賬戶直沖等服務(wù)，獲得支付牌照后轉(zhuǎn)為銀行卡收單盈利模式。拉卡拉為其中較為成功的典型。

預(yù)付卡型。通過(guò)發(fā)行面向企業(yè)或者個(gè)人的預(yù)付卡，向購(gòu)買人收取手續(xù)費(fèi)，與銀行產(chǎn)品形成替代，擠占銀行用戶資源。代表企業(yè)包括資和信、商服通、百聯(lián)集團(tuán)等。

2005年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可謂風(fēng)起云涌。近年銀行監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)閘發(fā)放支付結(jié)算、金融產(chǎn)品代銷等牌照，更為此類公司的規(guī)范健康發(fā)展進(jìn)一步夯實(shí)了基礎(chǔ)。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在創(chuàng)新、整合、定制化服務(wù)方面擁有核心優(yōu)勢(shì)。通過(guò)運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、定位服務(wù)等前沿信息技術(shù)大量進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新；通過(guò)打通金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商戶、用戶等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)進(jìn)行金融服務(wù)整合；通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘，精確把握產(chǎn)業(yè)鏈資金流向，以此提供定制化金融服務(wù)，充滿創(chuàng)新精神的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在沿著數(shù)據(jù)的路線，迅速侵吞傳統(tǒng)銀行業(yè)的版圖。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)優(yōu)勢(shì)種種，最終落實(shí)在用戶端只簡(jiǎn)化成兩個(gè)字：便捷?！瓣P(guān)注用戶體驗(yàn)”“致力界面友好”，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念在金融支付應(yīng)用中亦體現(xiàn)得淋漓盡致?！靶☆~快捷支付”使用戶擺脫了u盾等安全防護(hù)產(chǎn)品的繁瑣操作，二維碼掃描、語(yǔ)音支付等近場(chǎng)nfc應(yīng)用使“無(wú)磁無(wú)密”概念延伸到線下，阿里金融甚至革新了傳統(tǒng)的信貸理念，以商家在淘寶或天貓上的現(xiàn)金流和交易額作為放貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，建立了無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、純信用的小額信貸模型，從申請(qǐng)貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘。

越來(lái)越快的生活節(jié)奏使“便捷”成為多數(shù)用戶的首選，這一點(diǎn)還體現(xiàn)在金融支付工具的功能集成化。與單獨(dú)某一家銀行或基金公司所能提供的產(chǎn)品相比，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的虛擬錢包有更多接口，所能集成的功能更加多元，這無(wú)疑簡(jiǎn)化了用戶的支付界面，更容易贏得使用者的青睞。

然而就金融這一特殊產(chǎn)品而言，便捷性與安全性存在顯著的矛盾對(duì)立。如何保證自有資金、客戶備付金、客戶信息、運(yùn)行和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全，強(qiáng)化客戶身份的識(shí)別，規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，是跨界的互聯(lián)網(wǎng)金融公司需要著重考慮的問(wèn)題。此外，以全新的信貸模式涉足貸款領(lǐng)域，未來(lái)究竟是否會(huì)積累巨大風(fēng)險(xiǎn)，新興的網(wǎng)絡(luò)金融公司無(wú)法給出肯定的答案。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付公司只有客戶交易數(shù)據(jù)，沒(méi)有資金流向數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫(kù)不能有效掌握貸款人的資金流向，信用風(fēng)險(xiǎn)判斷可能發(fā)生失誤。交易數(shù)據(jù)是否能支撐金融模型，金融模型是否能確定把違約率降到一定概率，都需要時(shí)間來(lái)驗(yàn)證。

就風(fēng)險(xiǎn)控制而言，傳統(tǒng)銀行毫無(wú)懸念地完勝了互聯(lián)網(wǎng)支付公司。此外，富有操作經(jīng)驗(yàn)、對(duì)軟硬件投入巨資的商業(yè)銀行在處理大批量訂單時(shí)也可以更好地保持系統(tǒng)穩(wěn)定性?！半p十一”網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物節(jié)當(dāng)天，由于百萬(wàn)訂單同時(shí)涌入，支付寶一度無(wú)法正常支付。根據(jù)易觀智庫(kù)預(yù)測(cè)，2015年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到13.9萬(wàn)億元，對(duì)于資本短缺、盈利漸薄的第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，是否有能力提升安全和穩(wěn)定性，遲早會(huì)成為一個(gè)不得不面對(duì)的問(wèn)題，這或者也為傳統(tǒng)商業(yè)銀行參與競(jìng)爭(zhēng)提供了砝碼。

過(guò)去，企業(yè)通過(guò)與it公司、銀行、物流公司三方合作來(lái)整合“三流”，如今出現(xiàn)了跨界于it和銀行之間的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，其本身就已做到“合一”，天然比銀行更具有數(shù)據(jù)挖掘方面的優(yōu)勢(shì)。除資金流信息以外，互聯(lián)網(wǎng)金融公司還留存了海量的結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)化交易信息，包括歷史交易記錄、客戶交互行為、海關(guān)進(jìn)出明細(xì)等，可為精準(zhǔn)營(yíng)銷和定制服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，進(jìn)一步增加客戶黏性。

只有拿到更多的信息，做到精準(zhǔn)定位和推送，才能設(shè)計(jì)出對(duì)客戶更有吸引力的金融服務(wù)方案，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間的核心戰(zhàn)略沖突——誰(shuí)都想將真正具有高附加值的、通過(guò)信息挖掘發(fā)現(xiàn)的增值業(yè)務(wù)拿在自己手中。在互聯(lián)網(wǎng)金融公司的未來(lái)藍(lán)圖中，金融業(yè)將會(huì)劃江而治：銀行的市場(chǎng)定位是金融基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)骨干和金融后臺(tái)，支付公司則是業(yè)務(wù)觸角和支付前端。它們將這種合作描述為“小江小河最終匯入大?！?，商業(yè)銀行的角色將成為只是為互聯(lián)網(wǎng)金融公司提供備付金和自有資金托管服務(wù)的工具。

這樣的界線無(wú)疑切斷了銀行和客戶之間的聯(lián)系，因?yàn)檎l(shuí)掌握了支付終端，誰(shuí)就掌握了客戶的全部信息，以及基于數(shù)據(jù)挖掘而產(chǎn)生一系列手續(xù)費(fèi)和傭金收入。如果客戶不再使用信用卡，銀行就不再掌握用戶支付通道和該通道所連接的全部用戶信息，無(wú)論產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、交叉銷售都成為了無(wú)根之源。當(dāng)銀行徹底丟失豐富的前端信息，成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的工具，其業(yè)務(wù)含金量就會(huì)大打折扣。以目前美國(guó)最大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)paypal為例，該公司網(wǎng)上支付主要包括四個(gè)環(huán)節(jié)：終端、交換器、買賣處理器、清算和結(jié)算，只有最后一環(huán)連接到銀行處理器，這一環(huán)節(jié)的清算結(jié)算業(yè)務(wù)免費(fèi)提供給客戶，前三個(gè)環(huán)節(jié)才是真正的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，通過(guò)獲得信息和交易細(xì)節(jié)形成收費(fèi)性服務(wù)解決方案。免費(fèi)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與收費(fèi)的數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)，這也是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向，如果銀行繼續(xù)放棄對(duì)用戶支付終端和信息的爭(zhēng)取，其信貸轉(zhuǎn)型（偏向零售和小微企業(yè)）和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型（成為提供金融解決方案的服務(wù)型企業(yè)）將會(huì)遭遇來(lái)自行業(yè)外的強(qiáng)有力的沖擊。

在巨大壓力下，商業(yè)銀行和物流行業(yè)紛紛往“三流合一”的方向探索，前者自建電商平臺(tái)和物流公司，后者自建電商平臺(tái)和金融服務(wù)公司。這不一定代表了通往未來(lái)的正確方向，畢竟行業(yè)分工精細(xì)化才是最終趨勢(shì)，“大而全”的企業(yè)很難滿足客戶的全方位需求。但它體現(xiàn)出一種開(kāi)放的態(tài)度，即在對(duì)“信息”這一寶貴資源的爭(zhēng)奪中，必須超越行業(yè)的概念，與互聯(lián)網(wǎng)公司、物流公司和電信運(yùn)營(yíng)商充分競(jìng)合，盡量將自身劃入“信息掌握者”這一疆域，才能確保在未來(lái)有蛋糕可分。

移動(dòng)支付，零售銀行如何破局。

就目前而言，互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過(guò)掌握“支付通道”而對(duì)銀行產(chǎn)生威脅主要落在零售方面（個(gè)人和小微企業(yè)）。在b2b領(lǐng)域，由于交易單筆金額較大，交易雙方對(duì)資金安全顧慮較多，客戶更愿意選擇安全信用度更好的傳統(tǒng)商業(yè)銀行。然而在零售業(yè)務(wù)方面，如何通過(guò)握住支付終端來(lái)黏住客戶，卻是商業(yè)銀行亟需思考的問(wèn)題。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)經(jīng)常提到“abc”這個(gè)概念，即application(應(yīng)用)－bank(銀行)－customer(客戶)，希望通過(guò)牢牢掌握“應(yīng)用”（支付終端），確保自身“客戶”不流失。身處這個(gè)鏈條中的“銀行”需要考慮的則是，未來(lái)如果“應(yīng)用”意味著唯一終端，“客戶”要么選擇多功能銀行ic卡，要么選擇手機(jī)虛擬錢包，究竟要如何在這場(chǎng)非此即彼的零和競(jìng)爭(zhēng)中勝出，避免有朝一日客戶跳開(kāi)銀行，“abc”簡(jiǎn)化成為“ac”。

在上一輪線上支付終端的競(jìng)爭(zhēng)中，商業(yè)銀行無(wú)疑失去了先機(jī)，但這并不意味著徹底失去機(jī)會(huì)。事實(shí)上，目前第三方支付已進(jìn)入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，趨勢(shì)之一是o2o（onlinetooffline從線上到線下），通過(guò)全業(yè)務(wù)線滿足用戶的整體支付需求；趨勢(shì)之二是從自營(yíng)電商到助力傳統(tǒng)行業(yè)電商化，由滿足需求向創(chuàng)造需求轉(zhuǎn)型。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商同樣也看到了機(jī)會(huì)。所謂o2o，主要是為了滿足人們“3a”（anytime,anywhere,anyway，任何時(shí)間、任何地方和任何方式）的消費(fèi)需求，圍繞移動(dòng)支付解決方案展開(kāi)。由于2013年將要出臺(tái)移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，銀行、第三方支付、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商從去年起就蓄勢(shì)待發(fā)開(kāi)始布局。

2010年，美國(guó)移動(dòng)支付公司square方塊刷卡器的出現(xiàn)引領(lǐng)了一場(chǎng)支付革命。丟棄了繁瑣的現(xiàn)金交易和名目繁多的銀行卡，只需要一部智能手機(jī)或平板電腦就能完成付款，無(wú)現(xiàn)金、無(wú)卡片、無(wú)收據(jù)。其后，谷歌錢包和paypal掃碼技術(shù)出現(xiàn)，開(kāi)始與移動(dòng)刷卡器square爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額。

可以說(shuō)，即使在成熟的美國(guó)市場(chǎng)，移動(dòng)支付市場(chǎng)也仍處于百家爭(zhēng)鳴的戰(zhàn)國(guó)時(shí)期。今天的中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)，在成長(zhǎng)性和競(jìng)爭(zhēng)激烈程度上亦是如此。拉卡拉刷卡器采取類似square便攜刷卡器的發(fā)展模式，支付寶錢包類似于谷歌錢包，微信掃碼類似于paypal掃碼，它們核心價(jià)值在于實(shí)現(xiàn)了全銀行支付功能的聚合。在信用卡刷線下pos機(jī)的時(shí)代，銀聯(lián)提供了這種聚合；在網(wǎng)上支付的時(shí)代，第三方支付提供了這種聚合；而在塵埃尚未落定的移動(dòng)支付時(shí)代，究竟哪種產(chǎn)品更受歡迎，是“移動(dòng)刷卡器”，“虛擬錢包”，還是即將換代的可實(shí)現(xiàn)nfc近場(chǎng)支付功能的“金融ic卡”；究竟哪種合作模式更容易勝出，是“第三方支付+銀行”“銀聯(lián)+通訊”“銀聯(lián)+銀行”“銀行+手機(jī)制造商”，還是跨平臺(tái)的廣泛合作，所有人都不得而知。唯一可以肯定的是，簡(jiǎn)便易用是永恒的方向。現(xiàn)金的發(fā)展用了300年，銀行卡的發(fā)展用了50年，網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展已經(jīng)有10年，而移動(dòng)支付成為主流，也許速度會(huì)更加驚人。

從互聯(lián)網(wǎng)金融角度重新審視商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)。

立足客戶體驗(yàn)提升，重新審視金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個(gè)重要原因是它提供了更加簡(jiǎn)便和個(gè)性化的金融解決方案。介質(zhì)單一化、功能多元化是未來(lái)的大方向，這就要求商業(yè)銀行重新思索“用戶界面”，是在柜面擺滿琳瑯滿目的信用卡、理財(cái)或者其他產(chǎn)品，還是給客戶提供一個(gè)唯一的使用終端。這個(gè)終端（可以是卡，手機(jī)或者其他）的初始狀態(tài)或許只加載了最基本的使用功能，如果需要其他附加功能模塊，可以到“在線商店”自助添置，選擇是單幣種還是多幣種卡，是貨幣基金信用卡還是特約商戶信用卡，是可以在線購(gòu)買貴金屬還是掃描支付出租車費(fèi)。在理想狀態(tài)下，它應(yīng)該做到“一卡走天下”。自2013年起，新一代金融ic對(duì)磁條信用卡的替代將會(huì)持續(xù)提速，給銀行支付終端的更新?lián)Q代提供了絕好契機(jī)。在掌控支付終端和提供增值信息服務(wù)的戰(zhàn)爭(zhēng)中，銀行的“國(guó)界線”究竟怎么勘定，勘定在哪里，需要銀行充分地參與競(jìng)爭(zhēng)合作，積極與監(jiān)管部門溝通，參與并力爭(zhēng)主導(dǎo)用戶習(xí)慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制訂，并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念中。

立足客戶結(jié)構(gòu)層次演進(jìn)，重新審視金融渠道建設(shè)。在線上支付時(shí)代，電子銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)兩種渠道屬于互為補(bǔ)充的并存關(guān)系。當(dāng)電子支付從線上進(jìn)入線下，可以隨時(shí)隨地滿足任何環(huán)境下的金融服務(wù)需求，物理渠道因時(shí)因地制宜的個(gè)性化設(shè)計(jì)就顯得格外重要。銀行網(wǎng)點(diǎn)不應(yīng)該也不能再“千人一面”，從最初選址到產(chǎn)品陳列，從前臺(tái)風(fēng)格到后臺(tái)處理，未來(lái)銀行物體渠道應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)精準(zhǔn)定位和區(qū)別化服務(wù)的概念，做到因時(shí)因地因人制宜。

力爭(zhēng)客戶服務(wù)效率改善，重新審視銀行管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來(lái)了開(kāi)放合作的契機(jī)?！叭骱弦弧钡姆墙鹑谄髽I(yè)通過(guò)精準(zhǔn)定位零售客戶的偏好，向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費(fèi)品和服務(wù)，這種毛細(xì)血管的發(fā)達(dá)也許可以降低銀行微零售的成本，或者間接帶來(lái)銀行日常涵蓋不到的客戶，從而使銀行變得更加高效。未來(lái)，零售業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和批發(fā)化運(yùn)作，可能離不開(kāi)與包括第三方支付在內(nèi)其他非金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作。當(dāng)客戶越來(lái)越要求服務(wù)的個(gè)性化和集成化，銀行或許需要重新考慮管理的“集中”和“分布”概念。在業(yè)務(wù)需求挖掘、客戶評(píng)價(jià)反饋、產(chǎn)品回收機(jī)制方面，貼近客戶的各地分支機(jī)構(gòu)與手握海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)中心或許可以承擔(dān)更多的職責(zé)。如何依托數(shù)據(jù)挖掘和信息平臺(tái)，個(gè)性化滿足每一名客戶的個(gè)性化需求，是商業(yè)銀行仍需細(xì)化思考的問(wèn)題。

立足跨行業(yè)資本競(jìng)爭(zhēng)，重新審視上市銀行投資者關(guān)系管理。即使對(duì)于成熟的美國(guó)市場(chǎng)，o2o也是一個(gè)全新概念，可以說(shuō)，物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和移動(dòng)支付幾乎是在同一時(shí)間改變著地球兩端金融版圖的面貌。在這方面，中國(guó)的銀行業(yè)并沒(méi)有太多可以借鑒的對(duì)象。雖然目前，境內(nèi)外銀行業(yè)分析師還沒(méi)有來(lái)得及將目光轉(zhuǎn)移到這個(gè)問(wèn)題上，但資本市場(chǎng)的資金流向其實(shí)已聞風(fēng)而動(dòng)。市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)無(wú)疑是看好的，阿里巴巴集團(tuán)私有化引入pe投資20億美元，名單包括了中投、國(guó)開(kāi)金融、中信和淡馬錫。京東商城再融資4億美元，領(lǐng)投方為加拿大安大略教師退休基金。上述投資者都在資產(chǎn)組合中重倉(cāng)配置了銀行股，或者更偏好穩(wěn)定而具有長(zhǎng)期回報(bào)的公司?！百Y本總是稀缺的”，這種投資偏好的重疊和競(jìng)爭(zhēng)方向的重疊同樣令人警鐘長(zhǎng)鳴，提示商業(yè)銀行在未來(lái)市值管理和資本規(guī)劃中，需要更加關(guān)注資本市場(chǎng)資金流向及相關(guān)投資者行為的變化。

（作者單位：中國(guó)工商銀行戰(zhàn)略管理與投資者關(guān)系部）互聯(lián)網(wǎng)金融。

姜建清：

在18年前就有互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行競(jìng)爭(zhēng)的討論，美國(guó)出現(xiàn)了第一安全銀行，當(dāng)時(shí)大家的預(yù)測(cè)是，鼠標(biāo)將會(huì)戰(zhàn)勝磚頭。

工行在2000年前互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)幾乎為零。1999年有了第一個(gè)callcenter，2000年投產(chǎn)企業(yè)網(wǎng)上銀行，2003年投產(chǎn)個(gè)人網(wǎng)上銀行，今年上半年以互聯(lián)網(wǎng)為主的業(yè)務(wù)筆數(shù)占77%，交易金額大概為200萬(wàn)億。最后的結(jié)果是，商業(yè)銀行依靠鼠標(biāo)加磚頭獲勝，但互聯(lián)網(wǎng)公司卻不知道跑到哪里去了。18年前的這一場(chǎng)討論從互聯(lián)網(wǎng)金融方面告訴銀行必須開(kāi)始轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)在，又開(kāi)始了傳統(tǒng)銀行和現(xiàn)代銀行的爭(zhēng)論。

這一場(chǎng)變化首先從銀行的客戶交易端開(kāi)始，并以此為基礎(chǔ)，向銀行的融資端和支付端進(jìn)軍，這對(duì)于銀行是又一次提醒。我們銀行掌握大量客戶存款、清算信息，但是客戶也有交易行為，有時(shí)候客戶的資金流、信息流、物流被割裂，我們能不能利用自己已有的基礎(chǔ)把三流整合起來(lái)，創(chuàng)造一個(gè)新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式呢，銀行是一個(gè)變化的行業(yè)，我們不能等著別人來(lái)變化我們。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十八

為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(以下簡(jiǎn)稱“方案”)的工作安排，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化、常態(tài)化，在即將開(kāi)展的專項(xiàng)整治前提下，認(rèn)真開(kāi)展自查工作，進(jìn)一步明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴(yán)謹(jǐn)性及重要性?，F(xiàn)將冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺(tái)自查情況報(bào)告如下：

一、公司基本情況。

冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺(tái)是河北冀金寶網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司旗下的一個(gè)在線金融信息中介服務(wù)平臺(tái)，公司是在中國(guó)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)創(chuàng)新聯(lián)盟發(fā)起人之一的河北產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)有限公司倡導(dǎo)并聯(lián)合國(guó)內(nèi)省級(jí)國(guó)有交易所等共同設(shè)立的一家新型互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務(wù)平臺(tái)。致力于將中國(guó)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)近來(lái)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)與先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)有機(jī)融合，通過(guò)在線金融信息中介服務(wù)，在投資者和中小企業(yè)之間搭建起一座普惠金融橋梁，在一定程度緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的困境。根據(jù)平臺(tái)功能定位安排，平臺(tái)目前服務(wù)對(duì)象主要是擬在主板上市、新三板、新四板掛牌的企業(yè)。

作為一家隸屬于河北產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)有限公司體系的p2c(個(gè)人對(duì)企業(yè))平臺(tái)，始終堅(jiān)持“不自擔(dān)、不自融、不設(shè)資金池、不發(fā)虛假標(biāo)、不搞非法集資”，除為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務(wù)外，也不從事資產(chǎn)管理、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、證券市場(chǎng)配資、房地產(chǎn)金融等其它業(yè)務(wù)。

二、業(yè)務(wù)單一明確，不存在混業(yè)及跨業(yè)經(jīng)營(yíng)。

方案要求各機(jī)構(gòu)必須在p2p、眾籌等業(yè)務(wù)中明確一項(xiàng)業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展混業(yè)和跨業(yè)經(jīng)營(yíng)。冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介平臺(tái)是河北省地方資本市場(chǎng)的有益補(bǔ)充，其功能定位于為新四板、新三板、主板企業(yè)在上市前提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務(wù)。自成立以來(lái)，冀金寶嚴(yán)格按照工商登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍和平臺(tái)功能定位安排開(kāi)展相關(guān)工作，堅(jiān)持做到平臺(tái)信息公開(kāi)、投資自主決策、資金規(guī)范運(yùn)作，從未開(kāi)展過(guò)混業(yè)及跨業(yè)經(jīng)營(yíng)。

三、業(yè)務(wù)門類清晰，嚴(yán)格按照內(nèi)控制度開(kāi)展工作。

目前，冀金寶互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介業(yè)務(wù)包括：“三板貸”、“三板通”、“三板轉(zhuǎn)”三類。三板貸是根據(jù)其作為河北地方資本市場(chǎng)有益補(bǔ)充的功能定位，在總結(jié)從事新三板全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒各大銀行三板貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制措施，在獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制升級(jí)前提下，推出僅向新三板已掛牌企業(yè)融資的項(xiàng)目。三板通是針對(duì)擬掛牌新三板企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)的項(xiàng)目。以上三類業(yè)務(wù)均為規(guī)范的網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)門類清晰，未涉及“明股實(shí)債”、變相集資、資產(chǎn)管理等超過(guò)經(jīng)營(yíng)范圍的`業(yè)務(wù)。

四、存量投資人及項(xiàng)目情況匯總。

截止2016年5月31日，平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員6498人，存量投資人數(shù)775人，存量投資金額3860萬(wàn)元;主要投資客戶分布：京津冀38%、長(zhǎng)三角20%、珠三角18%、其它24%;投資人年齡分布：50歲以上26%、40-50歲43%、30-40歲18%、30歲以下13%;投資人群結(jié)構(gòu)：小企業(yè)業(yè)主及個(gè)體工商戶60%、離退休人員25%、工薪階層15%;按“安全、關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)”三級(jí)分類：安全級(jí)100%;按服務(wù)企業(yè)對(duì)象分類：新三板企業(yè)5.18%、新三板擬掛牌企業(yè)80.9%、新四板及擬掛牌企業(yè)13.92%。相關(guān)數(shù)據(jù)通過(guò)平臺(tái)每《季度營(yíng)運(yùn)報(bào)告》可查詢。

五、對(duì)外宣傳真實(shí)客觀、信息披露形成制度化。

冀金寶的宣傳嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的要求，如實(shí)進(jìn)行宣傳、推廣，不存在夸大或者片面宣傳投資理財(cái)產(chǎn)品，也未對(duì)未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出過(guò)保證性承諾。

此外，為確保對(duì)投資人合法利益，實(shí)現(xiàn)了信息披露制度化，合法規(guī)范的進(jìn)行信息披露，為平臺(tái)投資人傳遞完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的交易信息，幫助投資人判斷和決策。披露的信息包括但不限于項(xiàng)目推薦機(jī)構(gòu)資質(zhì)、評(píng)級(jí)等信息，借款人的基本信息、借款用途、期限、擔(dān)保方式、審計(jì)報(bào)告、法律意見(jiàn)書(shū)、擔(dān)保函等，以及采取何種還款方式、增信措施等。平臺(tái)對(duì)借款項(xiàng)目在融資期間借款人的情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查監(jiān)督，對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行定期持續(xù)披露，并就該借款人的還款情況作出風(fēng)險(xiǎn)提示。同時(shí)，定期向上級(jí)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門披露平臺(tái)運(yùn)營(yíng)報(bào)告，報(bào)告經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制情況、技術(shù)運(yùn)行情況等，主動(dòng)接受上級(jí)主管部門和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

六、嚴(yán)格的資金管理制度。

冀金寶實(shí)行嚴(yán)格的資金管理制度，自有資金與客戶資金分賬管理，客戶資金由中國(guó)人民銀行頒發(fā)具有第三方支付資質(zhì)的機(jī)構(gòu)托管，而不經(jīng)過(guò)平臺(tái)的銀行賬戶，平臺(tái)只充當(dāng)信息中介，從而避免平臺(tái)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致挪用交易資金而給交易雙方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。此外，客戶資金的充值和提現(xiàn)可在2小時(shí)內(nèi)實(shí)現(xiàn)，投資者投資當(dāng)日即可計(jì)息，使資金價(jià)值得到充分提現(xiàn)，使投資人的資金安全和順利流通得到了保障。

七、風(fēng)控措施完備、資金用途合法合規(guī)。

冀金寶股東為河北產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)有限公司、河北金融資產(chǎn)交易所有限責(zé)任公司等單位，資金管理及風(fēng)險(xiǎn)控制制度嚴(yán)格，投資者資金均投向標(biāo)的項(xiàng)目，資金用途嚴(yán)格按照披露信息執(zhí)行，不存在自融情況。此外，冀金寶與河北信寶信用管理有限公司達(dá)成合作，風(fēng)險(xiǎn)控制由專業(yè)的第三方團(tuán)隊(duì)操作，不存在關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)及任何形式的線下業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇十九

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

首先，衷心的感謝您在百忙中能讀我的自薦信，謝謝!

人生的道路是艱難的，如今又面臨金融危機(jī)，對(duì)于大學(xué)生來(lái)說(shuō)是極大的就業(yè)壓力，但競(jìng)爭(zhēng)也發(fā)展同在，這將告戒我們需更加努力迎接明天，真誠(chéng)希望領(lǐng)導(dǎo)們給與我這次機(jī)會(huì)，我將會(huì)做更加充足的準(zhǔn)備去迎戰(zhàn)，積極認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)任務(wù)，對(duì)于口頭的承諾并不能說(shuō)明什么，但當(dāng)我真正實(shí)踐了將見(jiàn)證一切，把夢(mèng)想變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，去挑戰(zhàn)生活賜與我的每道難題，每件難事。

相信只要心中充滿愛(ài)，世界將變?yōu)槊篮玫拿魈?，我想說(shuō)，只要心中有目標(biāo)，每一刻都是有價(jià)值的，再次希望領(lǐng)導(dǎo)們相信我，我行，我會(huì)做好的!

感動(dòng)別人為我鼓掌，在做自己的偶像，加油，時(shí)光流逝中我在成長(zhǎng)。

再次感謝領(lǐng)導(dǎo)!

此致

敬禮

求職人：xxx。

xxxx年xx月xx日。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇二十

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，基于對(duì)這一監(jiān)管精神的深入理解，投融貸p2p網(wǎng)貸平臺(tái)從籌建到正式上線，一直是按照純撮合資金借入方與借出方平臺(tái)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)流程設(shè)置，不接觸資金，引入第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)借出人的資金進(jìn)行監(jiān)管，讓p2p網(wǎng)貸陽(yáng)光化透明化操作。

投融貸p2p網(wǎng)貸平臺(tái)ceo分析以往一些跑路的網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)表示，目前線上現(xiàn)存活躍的p2p網(wǎng)站大概有800家，且增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛。很多網(wǎng)貸平臺(tái)在信息披露、資質(zhì)審核、利率確定方面流于形式，為了追求規(guī)模效益而大肆擴(kuò)張，造成經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)，再加上不規(guī)范操作，也導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被人為放大，最終釀成無(wú)法挽回的資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

p2p平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有道德風(fēng)險(xiǎn)、信用管理風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)需要建立完善的流程和制度來(lái)進(jìn)行約束;信用管理風(fēng)險(xiǎn)，一是盡可能采取小額分散投資來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，二是根據(jù)我國(guó)當(dāng)前沒(méi)有征信庫(kù)的大環(huán)境下，風(fēng)控重點(diǎn)還是要放在線下做，且線下的盡職調(diào)查不可能脫離線下的物理?xiàng)l件全部轉(zhuǎn)移到線上來(lái)操作進(jìn)行。具體講，借出前的盡職調(diào)查中杜絕虛假借款人(有的p2p平臺(tái)自已制造項(xiàng)目來(lái)自融)和無(wú)還款能力的借款人，借出后還要對(duì)借入方進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)管等。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)投資者，投融貸網(wǎng)貸平臺(tái)ceo姚元祥認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給大家提個(gè)醒：p2p網(wǎng)貸平臺(tái)提供透明完備的信息及項(xiàng)目初審復(fù)審，嚴(yán)格對(duì)風(fēng)控把關(guān)。但對(duì)于項(xiàng)目的終審，還是要由客戶自身來(lái)判斷，比如說(shuō)行業(yè)收益與借入人承諾的利率水平是一個(gè)判斷的因素，特別是利率很高達(dá)到20%以上，做為借出人就要小心啦。這種狀態(tài)有點(diǎn)像股票的注冊(cè)制，投資者自行通過(guò)判斷進(jìn)行交易，所以建議投資者要有一定的辨別力，要對(duì)自己的錢負(fù)責(zé)，盡量選擇一些規(guī)范專業(yè)的投資平臺(tái)，同時(shí)理性投資，不要為一些平臺(tái)承諾的超高收益所誘惑，這些極可能是龐氏騙局。

作為網(wǎng)貸平臺(tái)，一定要有建立互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的心態(tài)，同時(shí)苦練金融基本功，懂得金融的運(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)把控體系，共同促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融年終總結(jié)篇二十一

1、公開(kāi)發(fā)行證券的標(biāo)準(zhǔn)：只要滿足其中一點(diǎn)即涉及公開(kāi)發(fā)行。（1）不設(shè)定具體人群，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行證券；（2）設(shè)定具體人群，向社會(huì)特定對(duì)象發(fā)行證券，但是累計(jì)人數(shù)超過(guò)200人；（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

2、非法集資的界定標(biāo)準(zhǔn)：（1）在沒(méi)有獲得有關(guān)監(jiān)管部門的審核批準(zhǔn)，亦或借用合法經(jīng)營(yíng)的外衣掩蓋真實(shí)意圖的前提下，面對(duì)群眾進(jìn)行資金募集；（2）募集資金時(shí)進(jìn)行社會(huì)公開(kāi)宣傳，包括通過(guò)各種媒體、項(xiàng)目推介會(huì)、引發(fā)傳單等途徑；（3）對(duì)融資項(xiàng)目作出投資回報(bào)承諾，例如承諾在一定期限內(nèi)償還本金并支付利息給予貨幣、實(shí)物、股權(quán)等作為回報(bào)；（4）不限制投資人群，面向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。

3、出版眾籌的兩種主要支持方式：資金支持，創(chuàng)意過(guò)程支持。

4、影視眾籌模式明顯區(qū)別于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投資模式的幾大特點(diǎn)：傳播性強(qiáng)?交互性良好，投資者分散，出資門檻低，創(chuàng)意性強(qiáng)。

5、6、

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