計(jì)劃不僅僅適用于個(gè)人,也適用于團(tuán)隊(duì)和組織。那么我們?cè)撊绾沃贫ㄒ粋€(gè)好的計(jì)劃呢?首先,我們需要明確自己的目標(biāo)和愿景,然后根據(jù)目標(biāo)制定具體的計(jì)劃步驟和時(shí)間表,確保每個(gè)任務(wù)都有明確的時(shí)間和優(yōu)先級(jí)。請(qǐng)看下面的一份計(jì)劃編制示例,可以幫助你更好地理解。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇一
乙方:_________。
公司地址:_________。
公司電話:_________。
傳真:_________。
經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商,現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議:
一、甲乙雙方根據(jù)平等互利的原則,由乙方負(fù)責(zé)為甲方及其家庭提供私人理財(cái)咨詢服務(wù)。
二、甲方的權(quán)利和義務(wù)。
方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。
2.甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財(cái)計(jì)劃書的要求,特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式,提供甲方已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊。
3.參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。
4.可登錄公司網(wǎng)站http://www._________,享受家庭理財(cái)有關(guān)問題的咨詢與服務(wù)。
5.可通過提前預(yù)約,與公司資深理財(cái)顧問面對(duì)面討論家庭投資理財(cái)問題。
6.甲方應(yīng)按期繳納會(huì)員費(fèi)。甲方加入家庭理財(cái)俱樂部首年會(huì)員費(fèi)為_________元,會(huì)員費(fèi)按一次性收取。從入會(huì)第2年起,按每月_________元交納會(huì)費(fèi),會(huì)費(fèi)按一次性收取。收費(fèi)時(shí)間為第1個(gè)交費(fèi)的對(duì)應(yīng)日。
7.免費(fèi)贈(zèng)送價(jià)值_________元的私人理財(cái)圖書一套,包括:_________。
8.甲乙雙方簽訂本協(xié)議,甲方始成為乙方家庭理財(cái)俱樂部的會(huì)員,甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。
三、乙方的權(quán)利和義務(wù)。
1.乙方有義務(wù)在收到甲方完備的家庭背景資料后10個(gè)工作日內(nèi),為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型初稿。經(jīng)甲方反饋意見后5個(gè)工作日內(nèi),乙方將修正稿再次發(fā)給甲方,直至甲方認(rèn)可。
2.乙方根據(jù)甲方約定,定期通過電子郵件、網(wǎng)站、電話短信、傳真、信函等形式,為甲方提供已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊。
3.甲方登錄_________網(wǎng)進(jìn)行家庭理財(cái)咨詢,乙方應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi),通過_________網(wǎng)予以回復(fù)。
4.乙方有義務(wù)不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務(wù)。
5.乙方有義務(wù)為甲方提供具體的投資建議。
6.乙方有義務(wù)為甲方保守機(jī)密。
7.乙方有根據(jù)本合同規(guī)定,收取會(huì)員費(fèi)的權(quán)利。一個(gè)終結(jié),若甲方不再交納會(huì)費(fèi),乙方將終止對(duì)其的后續(xù)服務(wù)。
四、本合同未盡事宜,甲乙雙方協(xié)商解決,若協(xié)商不成,甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。
五、本協(xié)議一式兩份,甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字,乙方蓋章、乙方代表簽字后生效,具有法律效力。
甲方:_________乙方:_________。
代表:_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
簽訂地點(diǎn):_________簽訂地點(diǎn):_________。
因?yàn)榉蚱揠p方的收入水平相當(dāng),為了更好地體現(xiàn)平等、自立的精神,以有利于家庭和諧為出發(fā)點(diǎn),按照aa制的原則,現(xiàn)制定家庭理財(cái)aa制協(xié)議如下:
1、雙方收入為家庭共有財(cái)產(chǎn),建立家庭財(cái)產(chǎn)公基金。二人每月向基金內(nèi)各注入壹千元?;鸩坏盟阶詣?dòng)用,如果遇到重大情況確需動(dòng)用基金時(shí),須經(jīng)二人同意。
2、家庭財(cái)產(chǎn)公基金在“秘書工作”銀行設(shè)立固定帳戶,由“秘書工作”負(fù)責(zé)基金的日常管理,“秘書工作”可隨時(shí)查看。
3、每月的公共開支如水電費(fèi)、電話費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等原則上由雙方依照收入按比例分?jǐn)偂?/p>
3、個(gè)人生活開銷,由個(gè)人負(fù)責(zé),不得無理干涉?zhèn)€人私生活。
補(bǔ)充條款:
1、鑒于“秘書工作”有固定電話費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)用補(bǔ)貼,故家里的固定電話費(fèi)和燃?xì)赓M(fèi)由其承擔(dān)。
2、鑒于“秘書工作”平時(shí)用車上下班,故車用燃油由其支付;另一方用車另行付費(fèi),付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按出租車計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的30%計(jì)付。
3、其他未盡事宜以雙方友好協(xié)商為前提進(jìn)行。
王先生,當(dāng)他45歲、女兒大學(xué)畢業(yè)時(shí),喜得一子。對(duì)此,專家建議王先生家庭財(cái)產(chǎn)配置以養(yǎng)老和養(yǎng)育小孩為重心,理財(cái)操作時(shí)應(yīng)長(zhǎng)短結(jié)合。
基本情況:王先生今年45歲,企業(yè)高管。夫人40歲,家庭主婦。有住房和私家車。22歲的女兒今年大學(xué)畢業(yè),剛剛獨(dú)立。之前王先生花20萬為女兒買房付了首付。打亂夫妻二人計(jì)劃的是,今年王先生夫人高齡生了一男孩。
收支情況:王先生目前月工資1.2萬元,年終獎(jiǎng)5萬元,有養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭存款30萬,無負(fù)債。家庭日常月開銷6000元。不過有了兒子以后,王先生家庭日常開銷直線上升,每月難有結(jié)余。
理財(cái)需求:中年得子的王先生,希望以后養(yǎng)老和養(yǎng)育兒子能兼顧,妥善規(guī)劃自己的收入和存款。
專家建議:華西證券投資顧問朱妮分析稱,既然女兒已獨(dú)立,王先生綜合。
考慮的是夫妻養(yǎng)老及小孩今后教育、醫(yī)療等問題。首先,建議王先生購(gòu)買完善的保險(xiǎn)做保障。妻子作為家庭主婦,需要考慮購(gòu)置養(yǎng)老保險(xiǎn)的問題,預(yù)計(jì)花費(fèi)10萬元。還需為小孩購(gòu)買生存金保險(xiǎn),年支出約1萬元;其次,兒子四歲以內(nèi)暫時(shí)不涉及教育問題,日常開銷正常情況下可由王先生工資覆蓋。目前的30萬存款收益率較低,建議除去保險(xiǎn)金外剩余資金可用于購(gòu)買期限偏長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品,重點(diǎn)推薦目前處于折價(jià)狀態(tài)、5年內(nèi)到期的封閉式基金,持有至到期能充分享受價(jià)值回歸帶來的資產(chǎn)增值,到期后可作為兒子的教育資金投入。最后,每年剩余年終獎(jiǎng)建議做一個(gè)短期的理財(cái),以3個(gè)月到半年期限的為佳,以應(yīng)付日常的突發(fā)資金需求,兼顧長(zhǎng)期與短期理財(cái),實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。
二步,確定家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo),這個(gè)目標(biāo)要定得明確、可行,并為每個(gè)目標(biāo)附上相應(yīng)的成本。第三步,建立家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算。第四步,執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃,這既需要克制和節(jié)約,又不能做“守財(cái)奴”,并在執(zhí)行中保持一定的靈活性。第五步,定期檢查計(jì)劃執(zhí)行的情況,并找出需要調(diào)整的地方。
注重現(xiàn)金管理。投資者應(yīng)養(yǎng)成記賬的習(xí)慣,記下家庭的每筆收入來源,以及資金支出的去處,并切記收入要大于支出。
你可以每月制定現(xiàn)金預(yù)算,有效使用現(xiàn)金以及活期存款、定期存款、貨幣市場(chǎng)基金等現(xiàn)金等價(jià)物;可以利用存款保證資金的流動(dòng)性和安全性,滿足家庭的短期目標(biāo)。你可以合理使用信用卡,要注意,信用卡雖然安全、方便,有一定的免息期,但持卡人有可能被收取年費(fèi)或者需要支付逾期利息,因此,一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。
慎重選擇投資品種,為使資金保。
值、增值,就需要進(jìn)行投資。投資時(shí),要重點(diǎn)考慮資金的收益性、安全性和流動(dòng)性,同時(shí)還要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力、自身的專業(yè)度、投資周期、投資目標(biāo)等。
可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產(chǎn)、收藏品、保險(xiǎn)等,以及屬于證券類的國(guó)債、股票、期貨、基金等理財(cái)產(chǎn)品。
先買保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品,購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),一定要注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能??梢砸来钨?gòu)買人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)。
買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)注意幾個(gè)原則:先給家庭支柱買保險(xiǎn);第一張保單應(yīng)是保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品;保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍;年保費(fèi)支出不超過家庭年收入的10%。
5原則。
以能夠應(yīng)付家庭4—6個(gè)月生活中的各項(xiàng)支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發(fā)生收入危機(jī)時(shí),仍有較為充裕的資金面對(duì)短時(shí)困難。
2、風(fēng)險(xiǎn)忍受度原則:是指如果家庭收入支柱發(fā)生傷、病、失業(yè)等突然變故時(shí),所能維持正常家庭經(jīng)濟(jì)生活的時(shí)間長(zhǎng)度。人壽保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和化解這一風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。
3、未來需求原則:家庭理財(cái)?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對(duì)未來的家庭財(cái)務(wù)需求預(yù)作規(guī)劃,這些未來需求主要包括子女教育費(fèi)用、購(gòu)房費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用三大項(xiàng)。
4、熟知投資工具原則:家庭投資工具可依據(jù)保守、穩(wěn)健、激進(jìn)分為三類:最為保守的工具是銀行儲(chǔ)蓄;保守而穩(wěn)健成長(zhǎng)的“固定收益型”投資工具,包括債券、基金、保險(xiǎn)等;回報(bào)高但風(fēng)險(xiǎn)也較大的投資工具,包括股票、期貨、收藏等。
5、個(gè)性原則:不同收入、不同年齡、不同職業(yè)及不同心理承受能力的人,其抗風(fēng)險(xiǎn)能力各不相同,因此,家庭理財(cái)一定要從自身實(shí)際出發(fā),選擇適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)工具,切忌盲目效仿。
5格言。
健康是1,其余都是0。投資健康是最佳的首選項(xiàng)目,因?yàn)榻】凳巧幕颈WC和追求人生理想的前提條件,贏得健康才能贏得生命,贏得生命才能時(shí)間,而時(shí)間就是金錢。最好的投資理財(cái)顧問是你自己。不要盲從別人,不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息,靠自己的眼睛察看事實(shí)真相,用自己的大腦做理性分析判斷。
投資要有長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略眼光,小錢才會(huì)生大錢。短視的投資,時(shí)間和人力成本會(huì)吞噬你全部的獲利。
生命在于運(yùn)動(dòng),金錢也在于運(yùn)動(dòng)。因?yàn)樵谌招略庐惖慕?jīng)濟(jì)社會(huì)中,金錢只有在投資流通中才能實(shí)現(xiàn)保值增值。投資失誤是損失,金錢不動(dòng)也是損失。
賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是。
沒有止境的,而生命對(duì)每個(gè)人來說又是有限的。因此,賺錢要適度,要有滿足感。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇二
第一步:設(shè)定理財(cái)目標(biāo),家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo),重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短,把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種,合理配置資金,選擇合適的投資工具,實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
第二步:了解財(cái)務(wù)狀況,可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出,對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解,并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來說,家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候,這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
第三步:評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力,事實(shí)上,只要是投資,就一定會(huì)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具,如股票權(quán)證。風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,可考慮一些較為保守的投資工具,如債券、保本基金等。此外,在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下,同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同,因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
第四步:選擇投資工具,在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),客戶可以按照理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間和預(yù)期回報(bào)為自己定下投資期限和選擇投資工具,否則在投資期間需要?jiǎng)佑觅Y金做其他用途時(shí),便可能因?yàn)橥顿Y工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。
第五步:尋求專業(yè)人士幫助,理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事,但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析,也未必精通投資,不少的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?,無法緊跟市場(chǎng)變化。事實(shí)上,在理財(cái)規(guī)劃的每一階段,甚至每一步,都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí),不能盲目跟隨潮流,而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況,分步驟制定理財(cái)目標(biāo),然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇三
參考中國(guó)兒童分級(jí)閱讀參考書目表以及天心閱讀文化網(wǎng)閱讀顧問的推薦,整理以下計(jì)劃讀的書目:
晚間閱讀:7:30—7:40。
周末閱讀:盡量抽出時(shí)間一起閱讀(40分鐘)。
每晚7:40—7:50跟父母做閱讀交流、分享。
1、每天閱讀完,讓孩子將閱讀內(nèi)容復(fù)述一遍,并用簡(jiǎn)短的語言表達(dá)自己的想法。
2、我們做父母的要做到以身作則,讀書時(shí)間不看電視,不干無關(guān)事務(wù),隨時(shí)恭聽孩子的讀書所獲,與孩子交流心得。
為培養(yǎng)孩子的組織能力和全局意識(shí),提升孩子的自信心和擅于表達(dá)自我的勇氣,定期邀請(qǐng)小哥哥小姐姐到家開個(gè)小小型的讀書交流會(huì)。
4、親子共讀。
孩子現(xiàn)在還有點(diǎn)小,家長(zhǎng)和孩子共讀一本書,不僅加強(qiáng)親子之間的交流討論,而且可以培養(yǎng)孩子的'聽力,引導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)、思考的習(xí)慣。
5、寫讀書筆記。
我們大人有很多時(shí)候都不太喜歡動(dòng)筆,對(duì)于這一點(diǎn),我們完全看孩子的實(shí)際情況,決不強(qiáng)求、何時(shí)喜歡完全自愿。
6、和孩子一起逛書店。
定期陪孩子逛書店,每月至少一次。
7、開展家庭閱讀競(jìng)賽。
孩子年小,有時(shí)貪玩,讀書積極性會(huì)不高,為充分調(diào)動(dòng)她讀書的積極性我們要定期就近期的閱讀收獲等設(shè)計(jì)競(jìng)賽題,也能充分調(diào)動(dòng)全家人的讀書興趣。
僅供參考,希望更多的爸爸媽媽加入親子共讀,共建書香家庭。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇四
家庭狀況:未婚
收入:60000元/年
支出:25000元/年
資產(chǎn):擁有活期存款80000元,股票資產(chǎn)5萬元
負(fù)債:無
保障:有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議:考慮到其年齡較輕,風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng),在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金,也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金,以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可,應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。
姓名:阿菊
年齡:35
家庭狀況:已婚,有一5歲的女兒
收入:夫妻兩人年收入共計(jì)15萬元,其中女方收入約占1/3
支出:10萬元/年
負(fù)債:現(xiàn)有銀行房貸48萬元,還款期為2002~2024年,月供款3000元
家庭保障:兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn),女兒有6萬元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。
理財(cái)建議:現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高,所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金,封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上,還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。
姓名:唐姨
年齡:65
家庭狀況:已婚,女兒已成家
家庭收入:夫妻兩人年收入共計(jì)18萬元,其中女方收入約占2/5
家庭支出:7萬元左右
家庭資產(chǎn):價(jià)值100萬元住房+30萬元(活期存款3萬元,各種期限的定期存款24萬元,國(guó)債3萬元)
家庭負(fù)債狀況:無家庭保障狀況:有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議:30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫券,到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后,剩下的錢建議做如下安排:購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品,購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇五
家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家,35歲。人社局工作,工作穩(wěn)定,有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元,年底總獎(jiǎng)金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi):1500元,衣食費(fèi)用:20xx元;交通費(fèi)用:300元,其他200元);房屋是一次性購(gòu)買,無還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元,一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元,20年后到期,一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險(xiǎn),繳期20年,每年保費(fèi)2730元,三年一次分紅,數(shù)額不定。妻子沒有購(gòu)買保險(xiǎn)。
1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬元左右的汽車;。
2、為兒子準(zhǔn)備教育金;。
3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買另一套房,要求價(jià)值為50萬元;。
4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn),給兒子一份教育保險(xiǎn)。
怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分:
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,所以有必要通過購(gòu)買意外險(xiǎn)來保障自己的收入能力,保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍,約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。
目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng),張先生需要照顧孩子,贍養(yǎng)老人,所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然,這一萬元除了存進(jìn)銀行之外,還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金,來提高收益率。
剩下的13萬資產(chǎn),因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右,而且時(shí)間短收益快。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇六
老張今年50歲,是一家國(guó)有公司經(jīng)理,妻子是一名中學(xué)教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬元,國(guó)債3萬元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo):
老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,進(jìn)行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析:
老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當(dāng)盈余,生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足,難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn),除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障,萬一發(fā)生意外,可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi),難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn),或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家,屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場(chǎng)基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話,可以適量選擇近來業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量,加上通貨膨脹的影響,預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元,另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金,其余4萬元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債,防止資金因通貨膨脹而貶值。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇七
其實(shí)第一張保單是理財(cái)型還是分紅險(xiǎn)的保單都可以,沒有固定的模式。主要是看您想通過保險(xiǎn)解決什么問題,是單純的保障還是有理財(cái)方面的需求。通過您的簡(jiǎn)單描述,我初步判斷,您老公適合買傳統(tǒng)的分紅型險(xiǎn)種,您可以考慮理財(cái)型險(xiǎn)種。您提的三個(gè)問題很好,我一一幫您回答。
第二,我們通常是用一個(gè)人的年收入來衡量他的身價(jià),當(dāng)然也相對(duì)靈活,但至少像您這樣的家庭來說,如果丈夫是家庭支柱,建議大病保額至少在20萬以上,否則就如同雞肋,解決不了問題。繳費(fèi)年限上也是根據(jù)家庭的收入情況,您和您愛人的年齡建議繳費(fèi)時(shí)間在20年,因?yàn)槔U費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)可以將風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偅拖裎覀冑I房子還貸款一樣。我想只要有健康的身體,我們不要擔(dān)心自己的繳費(fèi)能力(當(dāng)然不要超出自己的'能力范圍)。
第三,買保險(xiǎn)的順序是先大人后孩子,我也認(rèn)同您的觀念,可以先把家長(zhǎng)的保障做足,因?yàn)榧议L(zhǎng)才是孩子最好的保障嘛。隨著您家庭收入的提高,可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我給您的回答是否能讓您滿意,最后希望您能找到專業(yè)且有責(zé)任感的代理人。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇八
常言道:“吃不窮,穿不窮,盤算不好一世窮”,說的就是持家理財(cái)?shù)闹匾?,有?jì)劃會(huì)安排,家庭經(jīng)濟(jì)有保障,才能正常地生活工作,否則一切都會(huì)受到影響,這是家庭幸福的一個(gè)重要保障。下面我們就從基礎(chǔ)方面來闡述一下家庭理財(cái)?shù)某WR(shí)性問題。
從廣義的。角度來講,合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源,提高社會(huì)福利,促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。
從技術(shù)的角度講,家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則,增加收入,節(jié)省支出,用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備,外出旅游,大到買車、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi),直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來看,它包含三個(gè)層面的內(nèi)容:首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇九
李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個(gè)月后到期;國(guó)債5萬元1個(gè)月后到期;陽光理財(cái)計(jì)劃5萬元2年后到期。
根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的.風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案,分別是本金無風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
2、存款及國(guó)債到期后,合計(jì)13萬元,建議10萬元用于買憑證式國(guó)債(3年期),預(yù)計(jì)年收益3、3%;3萬元用于一年期定期儲(chǔ)蓄,預(yù)計(jì)年收益1、8%。
3、5萬元陽光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有,預(yù)計(jì)年收益3、5%。
綜述:該方案本金無風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃,第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后,自己原有的生活被打亂了,各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候,一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多,那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式,這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外,如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話,就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了,可以退而求其次,選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來,并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中,還需要定期地總結(jié)和反思,對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分,需要保持下去,對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分,則需要及時(shí)地改正。
另外,時(shí)間在走人在變,總有一些突發(fā)情況,也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響,如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大,也不必驚慌,冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況,再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十一
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的'原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表,來制定生活支出預(yù)算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白,所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”,每月固定幾百元,用不完就遞延,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,一天也能花光。所以不知掙錢苦,不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí),立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中,這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出,即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí),要盡可能地放寬,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,并從收入中提前扣除,存入理財(cái)賬戶,通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品)。
經(jīng)過慎重的考慮之后,剩下的資金才可以存入投資賬戶,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道,這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少,信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券,是個(gè)廣泛的概念,不能一提到證券,就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外,要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?;?,甚至未來工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,來投資各種證券,收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭,無論贏虧,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān),所以就算你什么也不投資,也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見,未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
策劃方案范文錦集四篇。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十二
理財(cái)說難亦難,說易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無窮。比如,子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢(shì),窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播,但過于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱,未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用,最好都能懂得excel軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的,個(gè)人也可以參照其原理來實(shí)施,如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬,再匯總成一本賬。
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。
會(huì)議方案范文匯總八篇。
會(huì)議方案范文匯總六篇。
會(huì)議方案范文匯總五篇。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十三
每個(gè)人的用錢觀念不同,夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過于節(jié)儉或無度消費(fèi),也不要過分干預(yù),而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
每年設(shè)定固定的收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然,這筆錢不要隨便動(dòng)用,可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫,丈夫也不該存私房錢,這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督,可實(shí)行“雙向”管理的方法:一方任“會(huì)計(jì)”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢,應(yīng)由妻子保管,同樣,以妻子名義存的錢,應(yīng)由丈夫保管。
結(jié)婚之后,夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況,除去日常生活開銷外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄,可以使家庭每月花較少的錢,而在年終卻拿到一大筆錢。然后,這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。
不妨設(shè)立一本記帳本,通過記帳的方法能夠了解每月的開支,以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況,做到心中有數(shù),合理用錢。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十四
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益?,F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購(gòu)買銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元。
30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。
其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計(jì)3萬元。
理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
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關(guān)于會(huì)議方案范文六篇。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十五
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來損失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二負(fù)債收入比應(yīng)為30%。
公式:負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入。
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過高,超過家庭承受能力,每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升,會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí),造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好,從這個(gè)概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富,也是一種能力。
指標(biāo)三:盈余比率越高越好。
公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余。
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的.機(jī)遇越多。
指標(biāo)四:投資比例最好超50%。
公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
這一指標(biāo)反映了你家通過投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來越來越窮,還是越來越富,看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。
指標(biāo)五:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%。
公式:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)。
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十六
一般來說,家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律,這也是理財(cái)規(guī)劃師所說的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險(xiǎn)。
具體來說,一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外,里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份:應(yīng)急的錢,6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期,或者貨幣基金,這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng),可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回,可供急用;第二份:保命的錢,包括三至五年生活費(fèi),定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠,屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢:投資的錢。如果還有閑錢,也就是說,五年到十年暫時(shí)用不到的錢,那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資,包括買股票,投資房地產(chǎn),和小伙伴合資做生意?,F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作,屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看,缺少了任何一方,另一方可能都無力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保,在醫(yī)?;A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢(shì),重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購(gòu)買。另外,80后外出乘交通工具較多,意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善,則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合,全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無論雙方是否有醫(yī)保,商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充,只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要,投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),夫妻雙方應(yīng)互為對(duì)方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),都可免繳保費(fèi),保障利益繼續(xù),同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償,以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會(huì)變化。
80后夫妻的父母,一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金,維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不從心,需要更多的資金補(bǔ)償。沒有社保的老人,風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡,諸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無論是否有社保,都應(yīng)為父母盡早購(gòu)買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是,很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險(xiǎn)種,費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌,根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高,所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母,要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差,日?;疾茁矢哂诔赡耆?,是最大風(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長(zhǎng),孩子教育金儲(chǔ)備越早越多越好。若目前尚無子女,小夫妻也切不可隨意揮霍,過分享受,等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,既為孩子出生做準(zhǔn)備,也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下,視情況購(gòu)買長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品,規(guī)劃未來。針對(duì)不同人群的需求,保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇,組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等,既可起強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄作用,又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十七
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十八
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益?,F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購(gòu)買銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元。
30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投20xx元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。
財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。
其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計(jì)3萬元。
理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。
1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
會(huì)議方案范文匯總九篇。
會(huì)議方案范文匯總六篇。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇十九
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表,來制定生活支出預(yù)算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白,所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”,每月固定幾百元,用不完就遞延,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,一天也能花光。所以不知掙錢苦,不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí),立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中,這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出,即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí),要盡可能地放寬,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,并從收入中提前扣除,存入理財(cái)賬戶,通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品)。
經(jīng)過慎重的考慮之后,剩下的資金才可以存入投資賬戶,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道,這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少,信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券,是個(gè)廣泛的概念,不能一提到證券,就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外,要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?;穑踔廖磥砉ば诫A層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,來投資各種證券,收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭,無論贏虧,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān),所以就算你什么也不投資,也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見,未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
會(huì)議方案范文匯總九篇。
策劃方案范文匯總九篇。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇二十
怎樣開源節(jié)流是理財(cái)?shù)牡谝徊?。增加收入來源,算好該存的錢,剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的,但是每個(gè)月發(fā)了工資后要做的第一件事,就是把要計(jì)劃儲(chǔ)蓄的錢拿出來,存到銀行中,千萬不要把要花的一部分錢也儲(chǔ)存起來,那么剩下的也就沒有什么錢了,就談不上儲(chǔ)蓄了。只要堅(jiān)持下去,這種習(xí)慣會(huì)讓你收益終身。
做好開支預(yù)算,養(yǎng)成記賬的習(xí)慣,通過對(duì)家庭的支出進(jìn)行簡(jiǎn)單的記賬和統(tǒng)計(jì),進(jìn)行認(rèn)真的分析,找出哪些消費(fèi)是必要的,哪些消費(fèi)是沒有必要的,對(duì)下個(gè)月的支出做出一個(gè)計(jì)劃,在收入不高的家庭中,要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。
在當(dāng)今的社會(huì)中,人情消費(fèi)越來越多,而且花樣各異,所以要掌握好這個(gè)度,假設(shè)自己家中有事,要盡可能減少規(guī)模,這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān),還減少了自己的人情債,同時(shí)還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個(gè)月底,都要對(duì)自己下個(gè)月要采購(gòu)的東西做一次認(rèn)真的清點(diǎn),如:購(gòu)買服裝,蔬菜和日常用品等,并在自己專用本子上記下,然后到市場(chǎng)去了解行情,等要采購(gòu)的時(shí)候,就可以到自己計(jì)劃的地方去,而不至于盲目的買東西而多花錢,還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中,有很多開支是不必要的,雖然數(shù)額看起來不大,但是時(shí)間長(zhǎng)了,就是一筆大數(shù)目,因此要學(xué)會(huì)減少日常開支。如:節(jié)能,節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率,自己做飯,這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命,如果勤于護(hù)理,不僅能延長(zhǎng)使用壽命,還可以提高物品的使用功能,這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費(fèi),還讓自己變得更加勤快,因此,在生活中要對(duì)電視機(jī),電冰箱,音響,洗衣機(jī)等家電以及自行車,摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。
對(duì)機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識(shí),盡量要懂得一些,同時(shí)要配備一些簡(jiǎn)單的維修工具,如扳子,螺絲刀,斧子,鋸子,釘子,刨子等,當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個(gè)好習(xí)慣時(shí),如果在生活中,電器,機(jī)械,木器,裝飾品等有一些小毛病或小故障,就可以自己動(dòng)手修理,為家里省一些維修的費(fèi)用的同時(shí)還能增長(zhǎng)見識(shí)。
在低收入的家庭中,除了節(jié)省開支,同時(shí)還要想辦法增加自己的收入,可以通過做兼職增加自己的收入,雖然有時(shí)兼職的錢不是很多,但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中,如果有人發(fā)生意外,無疑是雪上加霜,這會(huì)讓低收入的家庭背負(fù)債臺(tái)高筑的可能,因此要學(xué)會(huì)購(gòu)買保險(xiǎn)來降低家庭風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)為主要的,用意外保險(xiǎn)來輔助。在社會(huì)醫(yī)療保障不高的家庭中,購(gòu)買重大疾病健康保險(xiǎn),意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)套餐是比較理想的保險(xiǎn)計(jì)劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支,所以買保險(xiǎn)的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中,進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財(cái)方式,但是在低收入的家庭中,在投資前要有心理準(zhǔn)備,要選擇高的投資回報(bào)率,要了解投資方式的運(yùn)作,還有可能會(huì)給你帶來的風(fēng)險(xiǎn),時(shí)刻關(guān)注投資的風(fēng)險(xiǎn)是最重要的,在投資的時(shí)候,不可盲目投資,要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對(duì)投資的知識(shí)的掌握,這樣才能更好的控制投資帶來的風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)目前的形勢(shì),股票和期貨市場(chǎng)的行情都不是很好,而且風(fēng)險(xiǎn)也很大,所以如果想要投資,可以投資國(guó)債,貨幣市場(chǎng)基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品,這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率,還可以積少成多。
適合普通家庭理財(cái)方案都是根據(jù)每個(gè)家庭情況而制定的,所以不能用一個(gè)統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中,不要一味埋怨收入低,不夠花,只要懂得注重生活中理財(cái)?shù)募?xì)節(jié),學(xué)會(huì)巧動(dòng)心思,開源節(jié)流,一樣可以有自己的財(cái)富。
家庭理財(cái)計(jì)劃書篇二十一
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
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家庭理財(cái)計(jì)劃書篇二十二
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄?,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用excel記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,
3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用excel軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。
參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表,來制定生活支出預(yù)算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白,所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”,每月固定幾百元,用不完就遞延,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,一天也能花光。所以不知掙錢苦,不知理財(cái)貴。
每月收入到賬時(shí),立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中,這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。
每月收入減去預(yù)算支出,即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí),要盡可能地放寬,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,并從收入中提前扣除,存入理財(cái)賬戶,通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品)。
經(jīng)過慎重的考慮之后,剩下的資金才可以存入投資賬戶,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道,這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少,信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券,是個(gè)廣泛的概念,不能一提到證券,就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外,要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社?;?,甚至未來工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,來投資各種證券,收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭,無論贏虧,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān),所以就算你什么也不投資,也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見,未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
會(huì)議方案范文合集八篇。
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