2023年銀行風(fēng)控心得體會(優(yōu)質(zhì)11篇)

從某件事情上得到收獲以后，寫一篇心得體會，記錄下來，這么做可以讓我們不斷思考不斷進(jìn)步。我們想要好好寫一篇心得體會，可是卻無從下手嗎？以下是小編幫大家整理的心得體會范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行風(fēng)控心得體會篇一

第一段：引言(200字)

銀行風(fēng)控是指銀行在金融業(yè)務(wù)運(yùn)作中，通過對風(fēng)險的預(yù)測和控制，來保護(hù)銀行自身和客戶的利益。作為銀行從業(yè)人員，我深刻認(rèn)識到銀行風(fēng)險控制的重要性，并有一些個人心得體會。在過去的幾年里，我在實(shí)踐中積累了一些經(jīng)驗，與大家分享一下。

第二段：認(rèn)識風(fēng)險潛在性(200字)

銀行風(fēng)險是多種因素的綜合結(jié)果。銀行風(fēng)控人員應(yīng)該具備敏感的風(fēng)險意識，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素。同時，我們還需要了解不同風(fēng)險類型的特點(diǎn)，比如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。只有全面認(rèn)識到風(fēng)險的潛在性，并及時采取措施進(jìn)行防控，才能更好地保護(hù)銀行的穩(wěn)定和客戶的利益。

第三段：建立有效的風(fēng)險管理體系(300字)

建立有效的風(fēng)險管理體系是銀行風(fēng)控工作的核心。首先，我們需要完善內(nèi)部控制制度和流程。這包括合規(guī)性檢查、審批流程、內(nèi)部審計等環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險管理流程規(guī)范和透明。其次，要注重風(fēng)險分析和評估，通過建立風(fēng)險模型和指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險波動，并制定相應(yīng)的措施。此外，加強(qiáng)對外部環(huán)境的監(jiān)測，以及與監(jiān)管部門的積極溝通，也是建立有效風(fēng)險管理體系不可或缺的環(huán)節(jié)。

第四段：加強(qiáng)內(nèi)外部溝通(200字)

銀行風(fēng)險控制不僅是銀行內(nèi)部的責(zé)任，還需要與外部各方保持密切溝通和合作。首先，通過與客戶互動，了解客戶的情況和需求，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險點(diǎn)。其次，與行業(yè)協(xié)會和其他銀行開展信息交流，借鑒他們的經(jīng)驗和做法，共同應(yīng)對行業(yè)風(fēng)險。此外，與監(jiān)管部門保持良好的溝通，及時匯報風(fēng)險情況，爭取政策支持和指導(dǎo)。

第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)(300字)

銀行風(fēng)險控制是一個不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)的過程。在工作中，我們需要不斷學(xué)習(xí)新的風(fēng)險管理理論和方法，關(guān)注市場動態(tài)和行業(yè)趨勢，及時調(diào)整和改進(jìn)自己的工作方法。此外，也要積極參與培訓(xùn)和研討會，與同行業(yè)從業(yè)者進(jìn)行交流，互相學(xué)習(xí)和借鑒。只有持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)，才能不斷提高風(fēng)險控制水平，為銀行的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

結(jié)尾(100字)

銀行風(fēng)控工作是一項重要而復(fù)雜的任務(wù)。通過多年的實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險控制的重要性，并總結(jié)了一些心得和體會。建立有效的風(fēng)險管理體系、加強(qiáng)內(nèi)外部溝通，并持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)是我在風(fēng)控工作中的主要經(jīng)驗。我相信，只要我們不斷改進(jìn)和創(chuàng)新，銀行風(fēng)險控制工作將能不斷提高，為銀行和客戶創(chuàng)造更穩(wěn)定和安全的金融環(huán)境。

銀行風(fēng)控心得體會篇二

此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的“行為決策和風(fēng)險管理”短期培訓(xùn)，時間雖短，但感覺獲益良多，尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對人們在各種情形下的不同行為決策和對風(fēng)險的把握進(jìn)行的分析和探討讓我頗有感觸。

人的一生總是要做出各種不同的決策，學(xué)習(xí)上的、工作上的、生活上的，很可能一個決策就改變?nèi)说奈磥戆l(fā)展道路，因此要盡可能的多采用理性決策。怎樣才能做好理性決策呢？第一要針對問題收集相關(guān)的信息，而且要盡可能的收集全面，第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案，第三要做好方案的評估，第四要選出最佳方案。在做決策的過程中，要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng)，多換位思考。做好了這四步，就能更好地應(yīng)對處理過程中的許多不確定性，減少決策偏差。正如課堂上學(xué)習(xí)的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣“在每一個轉(zhuǎn)折點(diǎn)，如果沒有做出正確的決策，陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會重寫。”我們也一樣，在每個轉(zhuǎn)折點(diǎn)，我們都要理性的分析和判斷，慎重決策，這樣才會給未來的人生道路奠定良好的基礎(chǔ)，才能不偏離自身理想的發(fā)展道路。

在工作中，由于個人知識、素養(yǎng)、成長環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會出現(xiàn)各種偏差，有感覺偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會出現(xiàn)“一葉障目，不見泰山”、出現(xiàn)“群體思維”，而這些都有可能導(dǎo)致錯誤的決策及風(fēng)險的產(chǎn)生。從巴林銀行倒閉的這個案例中，我再次感受到風(fēng)險的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森違規(guī)操作，加之嚴(yán)重的賭徒心理，過于樂觀地估計形式，然后又隱瞞重要信息，在利益驅(qū)動下，完全忽視了風(fēng)險的存在，再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施，使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)展的機(jī)會，最終導(dǎo)致百年銀行毀譽(yù)一旦。因此，我們應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)風(fēng)險意識，在與市場的博奕過程中，將風(fēng)險鎖定在一個可控的范圍，做好風(fēng)險管理。

我們常常會給自己制定一些奮斗目標(biāo)，以此來不斷激勵自己為著既定的目標(biāo)而努力，可我們可能很少考慮過自己的底線是什么，有時還可能將底線就設(shè)置為了目標(biāo)，也因此無法管理好日常生活中的風(fēng)險決策。例如在給客戶理財?shù)臅r候，就要充分了解客戶的需求，他的底線、現(xiàn)狀和目標(biāo)是什么。這樣才可能為客戶制訂出可行的理財方案，告之客戶在何種情況下可獲得高的收益，在何種情況下可保本不虧。否則如果只樂觀的設(shè)定益目標(biāo)，那么在出現(xiàn)風(fēng)險狀況時，客戶將很難接受和認(rèn)同。

決策和風(fēng)險一樣，無處不在，怎樣管理好風(fēng)險，做出正確的決策，我想是仁者見仁、智者見智的，因此想用《大學(xué)》里的這句話與大家共勉“知止而后有定，定而后能靜，靜而后能安，安而后能慮，慮而后能得?！?/p>

銀行風(fēng)控心得體會篇三

在當(dāng)今金融市場中，儲蓄銀行扮演著至關(guān)重要的角色。為了保障儲戶的存款安全和維護(hù)金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，儲蓄銀行制定了一系列的風(fēng)控規(guī)則。在我所工作的儲蓄銀行里，我深刻體會到了風(fēng)控規(guī)則對于金融機(jī)構(gòu)和個人的重要性。本文將從風(fēng)險防范、信息安全、內(nèi)部控制、合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險意識五個方面，談一談我對儲蓄銀行風(fēng)控規(guī)則的心得體會。

首先，儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則對于風(fēng)險防范起到了關(guān)鍵作用。在金融領(lǐng)域能夠預(yù)測和防范風(fēng)險是至關(guān)重要的，風(fēng)控規(guī)則通過建立一套科學(xué)的措施和流程，幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)和避免潛在的風(fēng)險。比如，在發(fā)放貸款時，風(fēng)控規(guī)則要求對申請人的信用記錄進(jìn)行評估，并進(jìn)行風(fēng)險評級，以此來判斷借款人的還款能力。在處理風(fēng)險事件時，風(fēng)控規(guī)則要求制定明確的處理流程，以最大程度地減少損失。通過嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)控規(guī)則，儲蓄銀行可以更好地掌握風(fēng)險的發(fā)展趨勢，提高風(fēng)險防范能力。

其次，儲蓄銀行風(fēng)控規(guī)則對于信息安全的確保至關(guān)重要。在現(xiàn)代社會，金融交易和數(shù)據(jù)處理都離不開網(wǎng)絡(luò)的支持，然而網(wǎng)絡(luò)安全問題也日益凸顯。儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則確保了客戶的敏感信息在傳輸和存儲過程中的安全。通過加密措施、訪問權(quán)限的控制以及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，儲蓄銀行在保護(hù)客戶信息方面做到了極致。同時，儲蓄銀行還制定了數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)的機(jī)制，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)丟失或泄露。信息安全是儲蓄銀行風(fēng)控規(guī)則的重要組成部分，它的嚴(yán)格執(zhí)行確保了銀行和客戶的利益不受損害。

第三，儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則對于內(nèi)部控制的建立與執(zhí)行至關(guān)重要。在金融業(yè)務(wù)中，內(nèi)部控制是確保銀行運(yùn)行合規(guī)、防范風(fēng)險的重要手段。儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則要求建立有效的內(nèi)部控制制度，包括明確的崗位責(zé)任、制定詳盡的操作流程、建立完善的內(nèi)部審計機(jī)制等。通過內(nèi)部控制，儲蓄銀行可以及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部操作中的問題，提高經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量。

第四，儲蓄銀行風(fēng)控規(guī)則對于合規(guī)監(jiān)管起到了重要的引導(dǎo)作用。金融機(jī)構(gòu)必須遵守國家法律、法規(guī)和政策，儲蓄銀行也不例外。風(fēng)控規(guī)則明確了銀行在各個環(huán)節(jié)上需要遵守的合規(guī)要求，例如，規(guī)定了貸款資金的合法性審查、反洗錢措施的落實(shí)等。合規(guī)監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)的生命線，儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則確保了銀行的合規(guī)運(yùn)營，增強(qiáng)了銀行的公信力和社會形象。

最后，儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則在提升員工風(fēng)險意識方面發(fā)揮了重要作用。作為金融從業(yè)人員，我們必須時刻保持風(fēng)險意識，意識到金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和脆弱性。儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則通過培訓(xùn)、考核和激勵等方式，促使員工具備良好的風(fēng)險意識和專業(yè)素養(yǎng)。只有通過不斷加強(qiáng)風(fēng)險意識，員工能夠更好地理解和執(zhí)行風(fēng)控規(guī)則，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供堅實(shí)的保障。

總而言之，儲蓄銀行的風(fēng)控規(guī)則是為了保障金融市場的穩(wěn)定和儲戶的利益。在工作中，我深刻體會到風(fēng)控規(guī)則對銀行的重要性，無論是在風(fēng)險防范、信息安全、內(nèi)部控制、合規(guī)監(jiān)管還是員工風(fēng)險意識方面，風(fēng)控規(guī)則都起到了關(guān)鍵作用。儲蓄銀行將繼續(xù)加強(qiáng)和改進(jìn)風(fēng)控規(guī)則，以應(yīng)對多元化和復(fù)雜化的金融風(fēng)險，不斷提升風(fēng)控能力，為客戶和金融市場的穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。

銀行風(fēng)控心得體會篇四

銀行作為金融體系的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著至關(guān)重要的角色。然而，由于金融市場的復(fù)雜性和不確定性，風(fēng)險管理成為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的核心。本文將探討銀行風(fēng)控的重要性以及我的一些心得體會。

第二段：風(fēng)控的重要性

風(fēng)控是銀行業(yè)務(wù)的基石，對于確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。首先，風(fēng)控可以幫助銀行識別和評估風(fēng)險，從而預(yù)防潛在的危機(jī)。其次，風(fēng)控對于保護(hù)客戶利益和維護(hù)金融市場秩序具有重要意義。銀行風(fēng)險控制的不當(dāng)可能導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)，對整個社會造成嚴(yán)重的損失。

第三段：實(shí)踐經(jīng)驗之一-建立健全的風(fēng)險管理制度

在銀行風(fēng)控實(shí)踐中，建立健全的風(fēng)險管理制度是至關(guān)重要的一步。首先，銀行應(yīng)該制定明確的風(fēng)險管理政策和控制措施，確保所有員工都遵守相關(guān)規(guī)定。其次，銀行還應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立有效的審計和制度監(jiān)管機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險。另外，銀行還應(yīng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)緊密合作，共同推動風(fēng)險管理的規(guī)范化發(fā)展。

第四段：實(shí)踐經(jīng)驗之二-加強(qiáng)信息技術(shù)支持

在當(dāng)前信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的時代，銀行應(yīng)充分利用信息技術(shù)來支持風(fēng)險管理工作。首先，銀行可以借助大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險預(yù)警，提前識別潛在的風(fēng)險。其次，信息技術(shù)還可以提高風(fēng)險監(jiān)控的效率和準(zhǔn)確性，實(shí)現(xiàn)實(shí)時監(jiān)測和快速反應(yīng)。然而，銀行也應(yīng)加強(qiáng)對信息技術(shù)的安全保護(hù)，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險。

第五段：結(jié)語

銀行風(fēng)控工作涉及眾多方面，從制度建設(shè)到信息技術(shù)支持都扮演著重要的角色。作為一名從業(yè)者，我深刻認(rèn)識到風(fēng)險管理的重要性，并且盡力提升自己在風(fēng)險管理領(lǐng)域的知識和技能。通過健全的風(fēng)險管理制度和信息技術(shù)的支持，我相信我們可以更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

【總結(jié)】

此范文從風(fēng)控的重要性、建立健全的風(fēng)險管理制度以及加強(qiáng)信息技術(shù)支持三個方面介紹了銀行風(fēng)控的心得體會。全文內(nèi)容連貫，思路清晰，邏輯嚴(yán)密。銀行風(fēng)控對于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，需要銀行建立健全的風(fēng)險管理制度，并充分利用信息技術(shù)支持風(fēng)險管理工作。通過這些實(shí)踐經(jīng)驗，我們可以更好地應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，推動銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

銀行風(fēng)控心得體會篇五

目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距，在認(rèn)識上也存有很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。

一、如何增強(qiáng)風(fēng)險防控

(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價，不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險，而且可以提升銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。

二.如何增強(qiáng)操作風(fēng)險防控

(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。

營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感水準(zhǔn)、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握。

(2)增強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。

實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

三、堅持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團(tuán)隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，來合理地識別風(fēng)險。對該團(tuán)隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。

四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤化的沖動持續(xù)增強(qiáng)。因為受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險管理水平首先要解決的問題。

五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機(jī)制

尋尋業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時，從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。

銀行員工風(fēng)險防控心得體會【2】

自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運(yùn)營的模式,尋尋郵政業(yè)務(wù)契機(jī)和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的水準(zhǔn)來重視。

一、準(zhǔn)確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險

合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的必要性

(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風(fēng)控心得體會篇六

銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要的金融機(jī)構(gòu)之一，其風(fēng)險管理非常重要，因為在金融市場中，銀行的風(fēng)險往往牽扯到整個經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定和發(fā)展。銀行需要制定完善的風(fēng)險管理制度，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險測量、風(fēng)險控制和風(fēng)險監(jiān)測等方面，以確保自身的穩(wěn)健和安全。

二、闡述銀行風(fēng)險管理的核心——風(fēng)控體系

銀行的風(fēng)險管理主要是做好風(fēng)控工作，建立健全的風(fēng)控體系至關(guān)重要。其中，風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理流程是銀行風(fēng)控體系的核心。銀行要出臺一套完整的風(fēng)險管理制度，它主要包括風(fēng)險管理的目標(biāo)、任務(wù)、職責(zé)、權(quán)限等內(nèi)容。并且要采用先進(jìn)的風(fēng)險管理流程，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險定價、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險應(yīng)對等，才能有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的管理與控制。

三、探究銀行風(fēng)控體系的具體應(yīng)用

銀行的風(fēng)險管理需要先行識別和測量風(fēng)險，然后再通過分類管理和風(fēng)險控制，對風(fēng)險進(jìn)行有效的評估和應(yīng)對。銀行的風(fēng)控體系主要應(yīng)用于信貸、市場、信用、流動性、操作、監(jiān)管和聲譽(yù)風(fēng)險的監(jiān)控和控制。通過對這些風(fēng)險的量化分析和評估，銀行能夠制定出相應(yīng)的風(fēng)險管理策略和方案，以防范風(fēng)險影響。

四、總結(jié)銀行風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和改進(jìn)

在實(shí)踐中，銀行風(fēng)險管理面臨諸多挑戰(zhàn)，包括風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)的不確定、人力資源的缺乏等問題。可以通過加強(qiáng)外部監(jiān)管和內(nèi)部管控、開展常態(tài)化的風(fēng)險評估、加強(qiáng)人才培養(yǎng)等措施，不斷改進(jìn)銀行風(fēng)險管理的手段和方法，提高銀行風(fēng)險管理的效果。

五、結(jié)語

總體來說，銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要組成部分，也是確保銀行穩(wěn)健和安全的重要途徑。在未來，隨著金融市場和技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行風(fēng)險管理也將不斷面臨挑戰(zhàn)和改進(jìn)。因此，銀行應(yīng)不斷加強(qiáng)自身的風(fēng)控體系建設(shè)，努力提高風(fēng)險管理水平，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的進(jìn)步做出更大的貢獻(xiàn)。

銀行風(fēng)控心得體會篇七

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實(shí)，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力。

誠然，我們誰也不希望，一場運(yùn)動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個加強(qiáng)。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險管理和防控。二樹立責(zé)任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險。

三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。

銀行風(fēng)控心得體會篇八

第一段：引言（200字）

隨著社會的不斷進(jìn)步和金融市場的發(fā)展，銀行風(fēng)控管理變得越來越重要。無論是面臨的風(fēng)險還是日益復(fù)雜的金融交易，銀行風(fēng)控對于維護(hù)金融安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定至關(guān)重要。本文將從四個方面分享我在銀行風(fēng)控管理方面的心得和體會，希望對廣大讀者有所啟發(fā)。

第二段：提高內(nèi)部控制水平（200字）

銀行的風(fēng)控工作的核心是管理內(nèi)部的各種風(fēng)險。對于銀行來說，加強(qiáng)內(nèi)部控制的水平是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，確保風(fēng)險可控的基礎(chǔ)。我認(rèn)為，銀行要提高內(nèi)部控制水平，首先要明確風(fēng)險的種類和影響因素，建立全面、科學(xué)的風(fēng)險分類體系。其次，要加強(qiáng)內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，確保各項風(fēng)險管理制度的完整和有效性。最后，要加強(qiáng)內(nèi)部人員培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理能力。

第三段：建立有效的風(fēng)控指標(biāo)體系（200字）

風(fēng)控指標(biāo)體系是銀行風(fēng)險管理的重要工具，可以幫助銀行及時發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險問題。在我的工作實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)建立有效的風(fēng)險指標(biāo)體系對于銀行風(fēng)險管理至關(guān)重要。這個指標(biāo)體系應(yīng)該結(jié)合不同風(fēng)險類型，綜合考慮風(fēng)險金額、風(fēng)險頻率、風(fēng)險持續(xù)時間等指標(biāo)，以科學(xué)、客觀的方式評估風(fēng)險，并及時對銀行的風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測和評估。同時，建立風(fēng)險指標(biāo)體系還需要與業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合，根據(jù)不同的風(fēng)險類別和發(fā)展階段，適時調(diào)整和優(yōu)化指標(biāo)。

第四段：加強(qiáng)信息技術(shù)支持（200字）

在現(xiàn)代金融環(huán)境下，信息技術(shù)在銀行風(fēng)控管理中起著至關(guān)重要的作用。我個人體會到，加強(qiáng)信息技術(shù)支持可以提高銀行風(fēng)控管理的效率和準(zhǔn)確性。首先，銀行要不斷引進(jìn)和應(yīng)用新技術(shù)，構(gòu)建全方位的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對各類風(fēng)險的全面監(jiān)控。其次，要加強(qiáng)信息共享和協(xié)同，建立良好的內(nèi)部溝通機(jī)制，確保風(fēng)險信息的及時傳遞和跨部門協(xié)作。最后，要加強(qiáng)信息安全保護(hù)，確保銀行風(fēng)控系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。

第五段：完善外部監(jiān)管與合規(guī)機(jī)制（200字）

銀行風(fēng)控工作不僅是銀行內(nèi)部的自我管理，還需要依靠外部監(jiān)管和合規(guī)機(jī)制的支持與配合。在我參與的工作中，我深刻認(rèn)識到完善外部監(jiān)管與合規(guī)機(jī)制對于銀行風(fēng)控管理的重要性。首先，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對銀行風(fēng)控的監(jiān)管，完善監(jiān)管規(guī)則和制度，確保銀行合規(guī)經(jīng)營。其次，銀行要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時了解各項監(jiān)管要求，并按要求調(diào)整和優(yōu)化風(fēng)控管理措施。最后，銀行要加強(qiáng)行業(yè)自律，積極參與行業(yè)協(xié)會和規(guī)范，共同推進(jìn)行業(yè)風(fēng)險管理的提升。

總結(jié)（100字）

通過對銀行風(fēng)控工作的實(shí)踐與思考，我深刻認(rèn)識到提高內(nèi)部控制水平、建立有效的風(fēng)控指標(biāo)體系、加強(qiáng)信息技術(shù)支持和完善外部監(jiān)管與合規(guī)機(jī)制對于銀行風(fēng)險管理的重要性。只有不斷優(yōu)化銀行風(fēng)險管理體系，才能更好地預(yù)防和控制各類風(fēng)險，在金融市場中立于不敗之地。

銀行風(fēng)控心得體會篇九

總行在全行開展“合規(guī)大行動”活動，深入貫徹落實(shí)_________

通過開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經(jīng)驗方式并付諸實(shí)踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了郵儲銀行員工的價值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次“基礎(chǔ)管理提升年”活動的開展和“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)獲得自己的心得體會：

一、加強(qiáng)合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)營治理水平的需要。

教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)大行動教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟(jì)社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和治理風(fēng)險，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)大行動教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，力求使農(nóng)行員工隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)大行動教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。

企業(yè)合規(guī)大行動教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)大行動。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)大行動精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)大行動教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。

加強(qiáng)合規(guī)大行動教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)提高了我行員工的思想意識和業(yè)務(wù)規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅實(shí)的基礎(chǔ)，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設(shè)的更加美好!

銀行風(fēng)控心得體會篇十

銀行風(fēng)控是指銀行在經(jīng)營過程中通過一系列的管理措施和風(fēng)險評估，保證業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性，以避免或者減少不良資產(chǎn)的風(fēng)險。銀行風(fēng)控對于銀行的生存和發(fā)展具有極為重要的意義。在我的實(shí)習(xí)過程中，深入了解了銀行風(fēng)控的相關(guān)知識，并且從實(shí)踐工作中感受到了其中的一些問題和挑戰(zhàn)，因此特寫下本文，談?wù)勛约旱母形蚝腕w會。

第二段：風(fēng)險評估的重要性

在銀行風(fēng)控工作中，風(fēng)險評估是非常關(guān)鍵的一環(huán)，它是確定業(yè)務(wù)風(fēng)險的基礎(chǔ)。首先，評估風(fēng)險可以幫助銀行減少業(yè)務(wù)風(fēng)險，將 不良資產(chǎn)風(fēng)險降低到最小。其次，風(fēng)險評估可以輔助銀行制定風(fēng)險控制措施，減少風(fēng)險事件的發(fā)生，保護(hù)客戶資金安全和銀行經(jīng)濟(jì)利益的不受損失。最后，風(fēng)險評估還可以幫助銀行合規(guī)經(jīng)營，符合法規(guī)要求，遵循市場規(guī)律，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

第三段：風(fēng)控措施的完善

在現(xiàn)代化的金融管理中，銀行通過風(fēng)控措施來保證業(yè)務(wù)過程中的安全性、透明度和穩(wěn)定性，這也是銀行風(fēng)控成功的關(guān)鍵之一。目前，銀行在風(fēng)控措施上已經(jīng)取得了一定的進(jìn)展，比如建立起風(fēng)險管理體系，制定了相應(yīng)的政策、制度和流程，強(qiáng)化了對企業(yè)和個人信息的保護(hù)措施，實(shí)現(xiàn)了銀行與客戶之間的電子化交易等。但是，銀行風(fēng)控存在的問題還不少，最主要的是對于數(shù)據(jù)的掌握和分析還不夠完善，需要加強(qiáng)技術(shù)和數(shù)據(jù)處理平臺的建設(shè)。

第四段：風(fēng)險投資的注意事項

在風(fēng)險投資中，銀行需要注意的問題還有很多。風(fēng)險投資需要建立起完善的風(fēng)險控制機(jī)制、加強(qiáng)對公司管理層的監(jiān)督和參與、注重對已有資產(chǎn)的維護(hù)和管理等等。另外，針對高風(fēng)險投資，銀行還需要謹(jǐn)慎評估項目的可行性和風(fēng)險，了解所投資渠道的秩序和環(huán)境，加強(qiáng)合同簽署實(shí)時性和有效性等因素的防范。

第五段：結(jié)論

銀行風(fēng)控涉及到眾多方面，如金融市場、公司治理、信息科技、法律監(jiān)管等。一個完善的風(fēng)險管理機(jī)制可以幫助銀行保障自身利益，避免不良事件的發(fā)生。而對于銀行員工個人來說，在風(fēng)控工作中，需要注重學(xué)習(xí)和掌握風(fēng)控相關(guān)銀行業(yè)務(wù)知識，強(qiáng)化風(fēng)險防范的意識，在工作中嚴(yán)格執(zhí)行銀行規(guī)范流程，避免違規(guī)操作，提高自身的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。

銀行風(fēng)控心得體會篇十一

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn)。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。

原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3)柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。

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