方案的有效性可以通過實(shí)際結(jié)果和效益來評(píng)價(jià)和驗(yàn)證。一個(gè)有效的方案應(yīng)該具備明確的目標(biāo)和清晰的實(shí)施步驟。接下來，我們將介紹一些成功案例，并提供相關(guān)的方案思路。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇一
為深入、加強(qiáng)農(nóng)行xx分行與xxxxx項(xiàng)目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財(cái)需求，特舉辦本次高端客戶投資理財(cái)沙龍。
一、活動(dòng)背景。
通過沙龍形式的交流與事件營(yíng)銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財(cái)專家的現(xiàn)場(chǎng)講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款客戶資金有效運(yùn)用和理財(cái)增值；展示“金一”實(shí)物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場(chǎng)熱點(diǎn)，為客戶呈上“黃金帶來美好生活”的貴金屬投資知識(shí)介紹；傳達(dá)【xxxxx項(xiàng)目街鋪】投資價(jià)值、購(gòu)買價(jià)值，結(jié)合營(yíng)銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場(chǎng)成交或購(gòu)買意向性。
二、目標(biāo)客戶。
xx城區(qū)知名商會(huì)組織高層人士、投資理財(cái)意向強(qiáng)烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動(dòng)主題。
尊享理財(cái)，贏在未來。
四、活動(dòng)時(shí)間。
201x年x月xx日下午2:30-5:10。
五、活動(dòng)地點(diǎn)xx大酒店x樓會(huì)議室。
六、參加人員。
1、五大商會(huì)等貴賓客戶代表約50人。
2、xxxxx項(xiàng)目20人。
3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及xx、xx支行相關(guān)人員15人。
七、活動(dòng)流程。
序號(hào)日期時(shí)間流程人員
2活動(dòng)前3天全天客戶短信邀約第一次；物料準(zhǔn)備；一對(duì)一營(yíng)銷人員培訓(xùn)。xxx。
4活動(dòng)當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片。
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)。
7活動(dòng)后全天明確營(yíng)銷責(zé)任人后續(xù)跟蹤營(yíng)銷。
八、活動(dòng)組織及人員分工。
總指揮：xxx。
組長(zhǎng)：xxxx。
副組長(zhǎng)：xxxxxx。
（一）人員整體安排。
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(yè)（10人，xx、xx各2人，xx6人）：
支行營(yíng)銷人員（6人，xx、xx各3人）：
（一）方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁(yè)設(shè)計(jì)xxxxxxxxx。
（二）物料準(zhǔn)備及擺放xxxxx項(xiàng)目。
（三)客戶邀約(電話、短信）xxxxxx。
（四)現(xiàn)場(chǎng)主持和講課xxx等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供）。
（五)后期營(yíng)銷跟進(jìn)某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)xxxxx項(xiàng)目營(yíng)銷人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元）。
序號(hào)物料名稱數(shù)量單價(jià)合計(jì)。
1“一對(duì)一”營(yíng)銷手持頁(yè)（紅紙打印）/。
2產(chǎn)品宣傳頁(yè)（紅紙打印）自行打印/。
3存貸通申請(qǐng)表、30自行提供/。
4水果、茶水。
5迎賓綬帶4條自行提供/。
6貴賓禮品5040020000。
7問答禮品650300。
8場(chǎng)地布置等。
9其他1500。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇二
投資指的是特定經(jīng)濟(jì)主體為了在未來可預(yù)見的時(shí)期內(nèi)獲得收益或是資金增值，在一定時(shí)期內(nèi)向一定領(lǐng)域投放足夠數(shù)額的資金或?qū)嵨锏呢泿诺葍r(jià)物的經(jīng)濟(jì)行為。這次白話文為您整理了投資理財(cái)實(shí)施活動(dòng)方案優(yōu)秀3篇，如果能幫助到您，小編的一切努力都是值得的。
一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭(zhēng)取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來。
二、加強(qiáng)與銀行溝通，選定合作銀行，簡(jiǎn)化-款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成，積極落實(shí)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。
三、建立和完善中小企業(yè)信用體系。
第一、開展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報(bào)資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì)，評(píng)審。
第二、建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫(kù)，包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢的開放式渠道。
第三、建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè)，登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化年檢手續(xù)，逐步實(shí)行備案制；對(duì)于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰，或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。
一。活動(dòng)背景：基于銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤(rùn)中占比日趨提高，為了保證我行利潤(rùn)在20__年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會(huì)。
活動(dòng)內(nèi)容和目的：普及金融理財(cái)知識(shí)，讓客戶了解銀行的理財(cái)產(chǎn)品，了解保險(xiǎn)在人生中的重要性，讓沒有開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財(cái)?shù)臉啡ぁ?/p>
二。會(huì)議時(shí)間：20__年1月20日下午3點(diǎn)—5點(diǎn)。
三。地點(diǎn)：長(zhǎng)江賓館會(huì)議廳。
五。參會(huì)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某分公司、銀行某分行。
六。嘉賓：銀行分行行長(zhǎng)、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理。
七。會(huì)場(chǎng)布置：
講臺(tái)上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會(huì)》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會(huì)場(chǎng)中，設(shè)置長(zhǎng)桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會(huì)議流程及筆。
八、活動(dòng)要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20__年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請(qǐng)客戶按桌牌就座。
2、活動(dòng)期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動(dòng)充分有效。
3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫抽獎(jiǎng)單。
4、購(gòu)買國(guó)壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈(zèng)送（由保險(xiǎn)公司提供）。
九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算：所有參會(huì)人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個(gè)包和一套健身用品50元，合計(jì)5000元。租用賓館、客戶獎(jiǎng)品及飲料水果由保險(xiǎn)公司提供，獎(jiǎng)品為大小不同的四個(gè)檔次的鍍金財(cái)神組成。
十、會(huì)議流程：
1、會(huì)議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘。
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘。
3、銀行行長(zhǎng)致答謝詞。10分鐘。
4、理財(cái)專家宣導(dǎo)《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》30分鐘。
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險(xiǎn)公司提供）10分鐘。
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場(chǎng)簽單客戶發(fā)送禮品（由保險(xiǎn)公司提供）。
7、現(xiàn)場(chǎng)第一次抽獎(jiǎng)（三等獎(jiǎng)三名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）10分鐘。
8、現(xiàn)在第二次抽獎(jiǎng)（二等獎(jiǎng)二名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘。
9、現(xiàn)場(chǎng)第三次抽獎(jiǎng)（一等獎(jiǎng)一名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘。
10、給本次參會(huì)人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘。
會(huì)議結(jié)束，整個(gè)會(huì)議用時(shí)大約2小時(shí)。
一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)。
我單位是國(guó)有大型銀行，在--市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
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投資理財(cái)活動(dòng)方案篇三
本方案是根據(jù)xx軟件公司對(duì)興隆貿(mào)易的需求，結(jié)合xx軟件公司自身近十年的企業(yè)erp管理經(jīng)驗(yàn)，所提出的針對(duì)興隆貿(mào)易實(shí)施速達(dá)軟件管理系統(tǒng)的初步建議草案，具體涉及采購(gòu)管理、銷售管理、倉(cāng)庫(kù)管理、價(jià)格管理、帳務(wù)系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)分析等領(lǐng)域，今后通過雙方的進(jìn)一步互動(dòng)交流，xx軟件將提供更為詳細(xì)的方案建議書。
我們有信心、有能力提出令興隆貿(mào)易滿意的項(xiàng)目解決方案，并提供優(yōu)質(zhì)完善的培訓(xùn)和服務(wù)。xx軟件公司愿意與興隆貿(mào)易結(jié)成信息化建設(shè)領(lǐng)域的戰(zhàn)略合作伙伴，通過我們的技術(shù)、產(chǎn)品和努力，將興隆貿(mào)易成功的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和要求，變成科學(xué)先進(jìn)的信息化管理手段，為興隆貿(mào)易不斷發(fā)展壯大貢獻(xiàn)出我們的力量。
一、項(xiàng)目名稱。
二、項(xiàng)目背景。
泉州市豐澤興隆貿(mào)易有限公司是一家集空調(diào)銷售、維護(hù)、家用電器批發(fā)、零售、售后維護(hù)為一體的綜合性公司。公司下設(shè)倉(cāng)儲(chǔ)部、批發(fā)部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部、售后部、內(nèi)勤部等部門，主要經(jīng)營(yíng)特靈、開利、格力、大金、進(jìn)口三菱重工、奧克斯等國(guó)際、國(guó)內(nèi)名牌產(chǎn)品的中央空調(diào)以及格力、奧克斯家用空調(diào)，威力、三金洗衣機(jī)的批發(fā)、零售.現(xiàn)及時(shí)的引進(jìn)企業(yè)erp管理軟件系統(tǒng)，在興隆貿(mào)易領(lǐng)導(dǎo)層軟硬兼施的決策下，企業(yè)的管理組織將及時(shí)轉(zhuǎn)型，建立一套實(shí)用的信息管理系統(tǒng)，將為企業(yè)的生存與發(fā)展帶來不可估量的價(jià)值，這樣企業(yè)可以利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)手段來提升企業(yè)管理水平，降低各項(xiàng)成本、時(shí)時(shí)了解經(jīng)營(yíng)狀況、庫(kù)存等以適應(yīng)全球一體化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
三、應(yīng)用目標(biāo)。
興隆貿(mào)易本著增強(qiáng)企業(yè)管理現(xiàn)代化，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的原則和“建設(shè)現(xiàn)代化的企業(yè)管理系統(tǒng)”的先進(jìn)理念，將在企業(yè)應(yīng)用速達(dá)管理系統(tǒng)，以達(dá)到輕松控制庫(kù)存，簡(jiǎn)化往來業(yè)務(wù)日常工作，規(guī)范企業(yè)管理流程的目的。按照上述總體要求，xx軟件公司為興隆貿(mào)易量身推薦了目前主流企業(yè)管理軟件之一——“速達(dá)3000pro”此系統(tǒng)使用后的效果具體表現(xiàn)在：
1.可精確控制貨品庫(kù)存，并可隨時(shí)查詢?nèi)我庖环N貨品的來龍去脈。
2.方便對(duì)客戶銷售的貨品、價(jià)格、數(shù)量進(jìn)行查詢。
2.可以在開銷售單時(shí)，自動(dòng)跳出相應(yīng)的價(jià)格，無需人工記憶。
3.產(chǎn)品高度集成的特點(diǎn)使得本系統(tǒng)可最大限度提高企業(yè)的工作效率。
5.可對(duì)貨品的銷售價(jià)格、采購(gòu)價(jià)格、庫(kù)存比例進(jìn)行自動(dòng)分析。
6.針對(duì)性強(qiáng)、商貿(mào)行業(yè)所需要各類報(bào)表，一應(yīng)俱全。
四、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及需求分析。
興隆貿(mào)易目前的企業(yè)需求：整合興隆貿(mào)易的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)，提高整個(gè)公司的信息化水平，同時(shí)提高數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、可查詢性。為以后更快的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
五、項(xiàng)目設(shè)計(jì)。
為了全面高效地滿足興隆貿(mào)易遠(yuǎn)程管理信息化的需求，使整個(gè)企業(yè)的物流，資金流，業(yè)務(wù)流，信息流在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中達(dá)到完美的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，xx軟件公司結(jié)合近十年開發(fā)實(shí)施企業(yè)全面管理系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，推薦以貨品的銷售采購(gòu)為核心、倉(cāng)庫(kù)管理系統(tǒng)為重點(diǎn)、供應(yīng)鏈系統(tǒng)及其它相關(guān)系統(tǒng)為補(bǔ)充的全面erp解決方案。整體操作流程如下：
六、速達(dá)3000pro系統(tǒng)介紹。
《速達(dá)3000pro》融入了先進(jìn)的數(shù)據(jù)中心和客戶關(guān)系管理，增加了強(qiáng)大的決策支持功能，在完整的進(jìn)銷存、財(cái)務(wù)、一體化的平臺(tái)上，各類焦點(diǎn)數(shù)據(jù)相互關(guān)聯(lián)，依靠建立良好的客戶關(guān)系，快速把握經(jīng)營(yíng)決策。其主要功能模塊有：會(huì)計(jì)科目、幣種資料、出納帳戶、往來單位、地區(qū)資料、部門、員工資料、員工類別、貨品資料、貨品類別、計(jì)量單位、憑證錄入、憑證查詢、憑證審核、登帳、期末調(diào)匯、結(jié)轉(zhuǎn)損益、期末結(jié)帳、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、支票管理、出納銀行對(duì)賬、現(xiàn)金銀行、票據(jù)管理、計(jì)件工種、計(jì)件程序、工資審核、支付工資、出納會(huì)計(jì)對(duì)帳、固定資產(chǎn)增加、減少、計(jì)提折舊、報(bào)表中心、數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)、引入、修復(fù)、數(shù)據(jù)導(dǎo)出、用戶授權(quán)、帳套管理、生成套打紙張等。
貳
現(xiàn)根據(jù)興隆貿(mào)易現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)方式，結(jié)合本軟件制訂出以下運(yùn)作流程：
叁
4．客戶付款時(shí)，我們可開具【銷售收款】單：
肆
七．以上為本系統(tǒng)部分功能，鑒于您的時(shí)間有限，其他功能就不再細(xì)解，下面只抽取系統(tǒng)中數(shù)張單據(jù)供您觀鑒：
1．實(shí)際庫(kù)存數(shù)量匯總表：可以隨時(shí)查詢到倉(cāng)庫(kù)庫(kù)存貨品的入、出、結(jié)存等信息，雙擊貨品既可查看出入明細(xì)。
2．客戶銷售明細(xì)表：可隨時(shí)查詢客戶的銷售信息。
3．貨品采購(gòu)明細(xì)表：可查詢貨品的采購(gòu)情況。
伍
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇四
中國(guó)近現(xiàn)代史綱要、英語。
畢業(yè)后適合在社會(huì)保障部門、各類投資理財(cái)公司、證券交易部門、各類基金管理及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資信息咨詢機(jī)構(gòu)、信托投資公司及企、事業(yè)單位，從事投資、理財(cái)、核算以及財(cái)務(wù)等工作。
主考院校。
東北師范大學(xué)。
學(xué)士學(xué)位。
東北師范大學(xué)畢業(yè)證。
經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇五
無論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。
一、個(gè)人資產(chǎn)分析。
個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。
2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。
7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%。
個(gè)人資產(chǎn)。
8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。
b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無能力償還。
c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。
二、個(gè)人收支分析。
1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。
4、個(gè)人收支損益：個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出。
損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。
損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值。
5、個(gè)人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。
三、理財(cái)目標(biāo)分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：
a、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。
b、按人生過程：
個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。
子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標(biāo)：退休以前。
退休以后目標(biāo)：退休以后。
3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：
a、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。
c、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體。
5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。
最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：
根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。
四、理財(cái)計(jì)劃分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。
2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：
為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：
理財(cái)投資開始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
(第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。
3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。
4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定：
因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇六
人可謂活到老學(xué)到老，朝聞夕死，實(shí)話說在選修這堂課之前，我對(duì)投資與理財(cái)?shù)母拍顑H僅停留在字面意義，即賺到錢用錢賺錢合理管理自身錢財(cái)，我所知道的投資理財(cái)?shù)奈ㄒ煌緩骄褪谴嫒脬y行，我甚至對(duì)于這兩個(gè)詞沒有清晰的界限……也許對(duì)于個(gè)人的理財(cái)都無法處理的很好。
雖說我們現(xiàn)在沒有很多的錢或者額外收入，不需要認(rèn)真合理管理，但進(jìn)入大學(xué)而且即將進(jìn)入社會(huì)，我才切身體會(huì)到不久的一天我也將經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，或許我意識(shí)到這一點(diǎn)已經(jīng)有點(diǎn)晚，但是我很慶幸在這時(shí)候有投資與理財(cái)這門課可以選修，讓我有機(jī)會(huì)臨陣磨槍，以下我淺談一下我所了解到的投資與理財(cái)?shù)男畔⒓巴ㄟ^這堂課所獲得的知識(shí)以及投資與理財(cái)?shù)幕娟P(guān)系。
相對(duì)而言，投資的概念就容易理解得多。投資就是讓渡資金使用權(quán)而獲取收益的行為。而當(dāng)前比較時(shí)興的概念就是證券投資，主要指投資于股票、基金等虛擬資產(chǎn)。在這類投資中始終貫穿的一點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的對(duì)應(yīng)，無一例外。
尖銳與實(shí)際：一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，機(jī)會(huì)多多，無論是機(jī)構(gòu)還是民眾，不是沒錢可理，而是不知道怎么理，怎么理得更好，如何把握投資機(jī)會(huì)；另一方面，說得是怎么為滿足這種需求而提供切實(shí)可行的解決方案?，F(xiàn)在在投資理財(cái)上的爭(zhēng)論不少，思路混亂。在我看來，這些爭(zhēng)論可能有那么幾方面的原因：一是投資理財(cái)需求層次不一樣，有些人需要解決觀念（理念）上的問題，有些人需要解決學(xué)習(xí)技能上的問題，有些人需要解決實(shí)踐上的問題。二是僅解決觀念或技能上的問題還不夠，還需要解決更深一些的問題，如怎么帶著更新的觀念去重新整合你原先具有操作層面的技能和實(shí)踐等，因?yàn)橹挥羞@樣，才能從紙上談兵過渡到給你帶來“賺錢效應(yīng)”。三是即使上面兩方面的問題都解決得差不多了，仍然存在在“日新月異”變化的時(shí)代背景中，怎么找到適應(yīng)新形勢(shì)和快速變化的市場(chǎng)中解決問題的思路和綜合性的解決方案的問題，這又似乎暗示人們：投資理財(cái)不斷會(huì)有新問題冒出來，是機(jī)遇，是風(fēng)險(xiǎn)，也是挑戰(zhàn)。就象老同志遇上新問題一樣要解決，當(dāng)然我們也要遵循其客觀規(guī)律和基本性質(zhì)，實(shí)事求是，走可持續(xù)發(fā)展路！
在這里我將自己認(rèn)為的導(dǎo)致投資理財(cái)成敗的微薄觀點(diǎn)提出幾項(xiàng)與大家交流！
1、視野與范圍。
3、投資工具。
5、理財(cái)?shù)乃季S方式與循環(huán)。
6，遵循事物的客觀發(fā)展規(guī)律，實(shí)事求是走可持續(xù)發(fā)展道路的投資方式和理財(cái)概念。
7.用科學(xué)的眼光和合理的管理方法進(jìn)行投資與理財(cái)。
理財(cái)與投資將是我們?nèi)松?guī)劃的重要一環(huán)，是幫助我們實(shí)現(xiàn)個(gè)人的心愿和夢(mèng)想，落實(shí)人生目標(biāo)的的一個(gè)不可忽視的步驟和手段。不論你現(xiàn)在處于何種狀態(tài)，是貧窮還是富裕，每個(gè)人都需要認(rèn)真規(guī)劃自己的人生財(cái)務(wù)，希望每個(gè)人都能建立正確的理財(cái)觀，為將來的美好生活打下基礎(chǔ)，畢竟，理財(cái)與投資將貫穿于每個(gè)人的一生。讓我們合理處理自己的每分每金，當(dāng)然有了理財(cái)才能很好的投資，但投資了還要很好的理財(cái)，它們是相輔相成的關(guān)系，只有我們很好的處理好這兩者的關(guān)系才能讓生活更輕松更幸福！
姓名：高曉峰。
學(xué)號(hào)：2009012425。
班級(jí)：09環(huán)境藝術(shù)設(shè)計(jì)2班。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇七
一?；顒?dòng)背景：基于銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤(rùn)中占比日趨提高，為了保證我行利潤(rùn)在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會(huì)。
活動(dòng)內(nèi)容和目的：普及金融理財(cái)知識(shí)，讓客戶了解銀行的理財(cái)產(chǎn)品，了解保險(xiǎn)在人生中的重要性，讓沒有開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財(cái)?shù)臉啡ぁ?/p>
二。會(huì)議時(shí)間：20xx年1月20日下午3點(diǎn)—5點(diǎn)。
三。地點(diǎn)：長(zhǎng)江賓館會(huì)議廳。
五。參會(huì)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某分公司、銀行某分行。
六。嘉賓：銀行分行行長(zhǎng)、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理。
七。會(huì)場(chǎng)布置：
講臺(tái)上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會(huì)》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會(huì)場(chǎng)中，設(shè)置長(zhǎng)桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會(huì)議流程及筆。
八、活動(dòng)要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請(qǐng)客戶按桌牌就座。
2、活動(dòng)期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動(dòng)充分有效。
3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫抽獎(jiǎng)單。
4、購(gòu)買國(guó)壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈(zèng)送（由保險(xiǎn)公司提供）。
九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算：所有參會(huì)人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個(gè)包和一套健身用品50元，合計(jì)5000元。租用賓館、客戶獎(jiǎng)品及飲料水果由保險(xiǎn)公司提供，獎(jiǎng)品為大小不同的四個(gè)檔次的鍍金財(cái)神組成。
十、會(huì)議流程：
1、會(huì)議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘。
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘。
3、銀行行長(zhǎng)致答謝詞。10分鐘。
4、理財(cái)專家宣導(dǎo)《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》30分鐘。
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險(xiǎn)公司提供）10分鐘。
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場(chǎng)簽單客戶發(fā)送禮品（由保險(xiǎn)公司提供）。
7、現(xiàn)場(chǎng)第一次抽獎(jiǎng)（三等獎(jiǎng)三名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）10分鐘。
8、現(xiàn)在第二次抽獎(jiǎng)（二等獎(jiǎng)二名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘。
9、現(xiàn)場(chǎng)第三次抽獎(jiǎng)（一等獎(jiǎng)一名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘。
10、給本次參會(huì)人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘。
會(huì)議結(jié)束，整個(gè)會(huì)議用時(shí)大約2小時(shí)。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇八
投資理財(cái)是個(gè)建管道的過程，不管以后工作與否都可以增加一份不菲的收入，學(xué)習(xí)一些投資知識(shí)，不僅會(huì)對(duì)你的就業(yè)有幫助，更能讓你終身受用無窮，更值得一提的是大學(xué)生對(duì)于新生事物的接受的速度勝過任何一個(gè)群體，目前外匯交易市場(chǎng)大學(xué)生的比例是最多，增速最快。
經(jīng)理，高管，白領(lǐng)等階層。
此類高端人群白天上班，對(duì)于新興的事物接受比較強(qiáng)，渴望獲得人生當(dāng)中的第二職業(yè)來充分展示自己的價(jià)值。而外匯投資屬于電子交易，一天24小時(shí)贏得了大家的青睞。
想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人。
今天的這個(gè)社會(huì)有太多的人為了實(shí)現(xiàn)自己的心中理想，選擇了創(chuàng)業(yè)，不過苦于資金不夠雄厚，外匯交易1%的保證金給予了這些人以小博大的機(jī)會(huì)，給予了大家實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的機(jī)會(huì)。
企業(yè)老板，高級(jí)經(jīng)理等頂尖階層。
企業(yè)老板，高級(jí)經(jīng)理都兼具超前的前瞻眼光，超前的膽略很多企業(yè)需要從產(chǎn)業(yè)資本到金融資本的轉(zhuǎn)型，大家見證了股票，現(xiàn)貨，期貨，外匯等在中國(guó)的迅猛發(fā)展，認(rèn)識(shí)到中國(guó)的金融逐步的在與國(guó)外接軌。對(duì)于股票虛假信息太多，漲跌無常，國(guó)內(nèi)現(xiàn)貨點(diǎn)差高，傭金高，資金安全系數(shù)較低，相比較外匯交易是一種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小收益較大的投資產(chǎn)品。
家庭婦女。
上班族。
物價(jià)飛猛上漲，大家發(fā)現(xiàn)只拿固定工資已經(jīng)不能夠維持生活，現(xiàn)在迫切需要找一個(gè)第二職業(yè)來增加收入。外匯交易給予了很多工作族一個(gè)機(jī)會(huì)，下班后可以與家人聊天之時(shí)，利用電腦獲得人生當(dāng)中最開心愉悅的第二份收入，讓自己的業(yè)余時(shí)間增加其價(jià)值。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇九
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇十
1、了解對(duì)聯(lián)、窗花的含義。
2、理解對(duì)聯(lián)要點(diǎn)。
活動(dòng)準(zhǔn)備。
民間藝術(shù)品、剪紙、花炮、“稿”字、對(duì)聯(lián)。
活動(dòng)過程。
1、引導(dǎo)幼兒觀察過年時(shí)各家門前、窗上增添了什么。
2、簡(jiǎn)要介紹窗花的含義：表示喜慶，希望在新的一年里生活得更好？
3、出示剪紙、花炮、“?！弊?。講解這些民問藝術(shù)品豐富的內(nèi)涵，如在家中懸掛花炮是希望未來的日子紅紅火火，倒貼福”字是期望新的一年里福氣來到，生活富裕。
4、出示對(duì)聯(lián)，講解對(duì)聯(lián)的來歷、含義，重點(diǎn)講解對(duì)聯(lián)的要點(diǎn)（上聯(lián)、下聯(lián)、橫批）。
5、幼兒試著編對(duì)聯(lián)。教師在鼓勵(lì)、肯定的基礎(chǔ)上幫其整理。
6、分組出對(duì)聯(lián)：小組商量確定后請(qǐng)老師寫出來。
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇十一
農(nóng)業(yè)銀行為進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人網(wǎng)上銀行投資理財(cái)服務(wù)能力與服務(wù)水平，滿足廣大客戶需求，提升客戶體驗(yàn)，個(gè)人網(wǎng)銀增加了自動(dòng)理財(cái)功能，進(jìn)一步豐富了理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)體系。自動(dòng)理財(cái)主要內(nèi)容簡(jiǎn)要介紹如下：
(一)什么是自動(dòng)理財(cái)。
自動(dòng)理財(cái)功能是指客戶與銀行簽約，并設(shè)置投資周期、賬戶最低留存金額、投資單筆最高金額等要素，在客戶指定賬戶活期存款金額滿足設(shè)定條件時(shí)，自動(dòng)購(gòu)買指定的理財(cái)產(chǎn)品。
(二)自動(dòng)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)優(yōu)勢(shì)。
高效的資金運(yùn)用：自動(dòng)購(gòu)買指定的理財(cái)產(chǎn)品，為您節(jié)省寶貴時(shí)間，提高您的閑置資金利用率。在您需要資金時(shí)，還可對(duì)開放式理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行贖回，贖回資金實(shí)時(shí)到賬。
資金收益倍增：自動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率是活期存款年利率的近6倍，約是1天通知存款的3倍，約是7天通知存款的2倍。
(三)個(gè)人網(wǎng)銀自動(dòng)理財(cái)主要功能。
個(gè)人網(wǎng)銀自動(dòng)理財(cái)功能包括開通(簽約)、修改和終止(解約)三項(xiàng)功能。
開通：通過本功能可以開通自動(dòng)理財(cái)功能。開通時(shí)需選擇自動(dòng)投資的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)置投資單筆最高金額、賬戶最低留存金額、投資周期等信息。修改：通過本功能可以對(duì)已開通的自動(dòng)理財(cái)進(jìn)行修改。可修改的要素包括投資單筆最高金額、賬戶最低留存金額、投資周期等。終止：通過本功能可以終止自動(dòng)理財(cái)。
(四)如何使用個(gè)人網(wǎng)銀自動(dòng)理財(cái)。
登錄個(gè)人網(wǎng)上銀行，選擇“投資理財(cái)”“理財(cái)產(chǎn)品”“自動(dòng)理財(cái)設(shè)置”，選擇擬開通自動(dòng)理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊“開通”，設(shè)置賬戶最低留存金額、單筆最高投資金額及投資周期即可。設(shè)置成功后，農(nóng)行自動(dòng)為您購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
詳詢農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)。
歡迎登錄：
投資理財(cái)活動(dòng)方案篇十二
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題。
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;。
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證。
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類似中國(guó)的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論。
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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投資理財(cái)活動(dòng)方案篇十三
動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營(yíng)銷目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、營(yíng)銷計(jì)劃
1、營(yíng)銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營(yíng)性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營(yíng)銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷全國(guó)性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過程的新型營(yíng)銷模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷理念：
通過獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案
1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購(gòu)買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營(yíng)銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷、一站式營(yíng)銷、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱"本基金"）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)椋芏嗥胀ㄈ罕妼?duì)
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營(yíng)銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營(yíng)業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
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《銷售（營(yíng)銷）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至2015年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
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有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢(shì)
1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營(yíng)的成果。
3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢(shì)
1、投資人購(gòu)買債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購(gòu)買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng)，享受融資申購(gòu)新股和無風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會(huì)
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。
四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。
第二類、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人
對(duì)于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
六、營(yíng)銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財(cái)
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂
3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂理財(cái)講座。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
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