總結(jié)是對(duì)我們成長(zhǎng)道路上的腳步進(jìn)行記錄和總結(jié)的必要手段。寫(xiě)總結(jié)要注重語(yǔ)言的準(zhǔn)確性和規(guī)范性，避免出現(xiàn)錯(cuò)別字和語(yǔ)法錯(cuò)誤。以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇一
關(guān)于信托關(guān)系這方面的知識(shí)大家有復(fù)習(xí)了嗎?下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的信托關(guān)系復(fù)習(xí)，僅供大家來(lái)參考。
是指委托人基于對(duì)受托人的信任以及一定的目的而將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)于受托人，由受托人依其意愿進(jìn)行管理，處分而使收益歸于受益人或?qū)崿F(xiàn)特定目的這行為。
1、設(shè)立依據(jù)：絕大多數(shù)信托依委托人的意思表示而設(shè)立(合同設(shè)立和遺囑設(shè)立兩種)
2、信托目的：是指通過(guò)信托的實(shí)施所要達(dá)到的目的
3、信托合同
4、信托主體：委托人、受益人、受托人，受益人即享受信托財(cái)產(chǎn)利益的人。
5、信托客體即信托財(cái)產(chǎn) (信托財(cái)產(chǎn)的'特性：可轉(zhuǎn)讓性、獨(dú)立性也叫排他性)
信托的終止情形：(1)信托可因信托目的實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)而終止。(2)信托也可因信托期限屆滿(mǎn)而終止。(3)信托可因當(dāng)事人協(xié)商同意解除而發(fā)生終止。
1、風(fēng)險(xiǎn)隔離
2、第三方管理(消極管理、積極管理、連續(xù)管理)
3、權(quán)益重構(gòu)
1、信托與代理
2、信托與行紀(jì)
3、信托與贈(zèng)與
1、委托人的權(quán)利與義務(wù) 權(quán)利：知情權(quán)、變更信托財(cái)產(chǎn)管理方法權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán)、解任受托人權(quán)。
義務(wù)：(1)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的義務(wù);(2)保證信托財(cái)產(chǎn)合法性的義務(wù);(3)不損害債權(quán)人利益的義務(wù);(4)支付報(bào)酬或費(fèi)用的義務(wù)。
2、受托人的權(quán)利與義務(wù)
3、受益人的權(quán)利與義務(wù)
受益人的權(quán)利：享有信托受益權(quán)、信托收益拋棄權(quán)、轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇二
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目復(fù)習(xí)，供大家參考。
“長(zhǎng)期借款”是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借人的期限在一年以上的借款，此外，還包括長(zhǎng)期借款中沒(méi)有支付的利息，如果借的是外幣，“長(zhǎng)期借款”這個(gè)項(xiàng)目里還有按規(guī)定匯率折算為人民幣的折算差額。
“應(yīng)付債券”是企業(yè)還沒(méi)有償還的債券本金與利息之和，債券籌集的一般都是長(zhǎng)期資金，償還期都在一年以上。在我國(guó)，工商企業(yè)發(fā)行的'債券稱(chēng)為企業(yè)債券，銀行發(fā)行的稱(chēng)為金融債券。
“長(zhǎng)期應(yīng)付款”是企業(yè)還沒(méi)有償還的除長(zhǎng)期借款和應(yīng)付債券以外的其他各種長(zhǎng)期負(fù)債。常見(jiàn)的長(zhǎng)期應(yīng)付款主要有兩個(gè)內(nèi)容，一是采用補(bǔ)償貿(mào)易方式而發(fā)生的應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款，二是融資租入固定資產(chǎn)應(yīng)付款。
(1)應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款。補(bǔ)償貿(mào)易是由國(guó)外企業(yè)提供設(shè)備、技術(shù)，以生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品來(lái)償還引進(jìn)設(shè)備款的一種加工貿(mào)易方式。通過(guò)補(bǔ)償貿(mào)易，外商以貸款方式提供設(shè)備，同時(shí)承擔(dān)向企業(yè)購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的產(chǎn)品的義務(wù)，企業(yè)引進(jìn)設(shè)備時(shí)可以暫時(shí)不付款，以出口產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入來(lái)補(bǔ)償。當(dāng)企業(yè)拿到設(shè)備，實(shí)際上就產(chǎn)生了一筆長(zhǎng)期負(fù)債。“應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款”項(xiàng)目里除了應(yīng)該支付的設(shè)備價(jià)款外，還包括應(yīng)該支付的利息和外幣折算為人民幣的差額。
(2)融資租入固定資產(chǎn)應(yīng)付款。是企業(yè)因?yàn)槿谫Y租人固定資產(chǎn)而形成的應(yīng)付款，除了應(yīng)付的租金外，還包括利息和外幣折算為人民幣的差額。當(dāng)企業(yè)按照融資租賃的方式租入固定資產(chǎn)時(shí)，就欠了租賃公司的債，形成一筆長(zhǎng)期負(fù)債。與應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款一樣，“融資租入固定資產(chǎn)”項(xiàng)目中除了應(yīng)付的租金外，還包括應(yīng)付的利息和外幣折算為人民幣的差額。
有些負(fù)債只存在發(fā)生的可能性，目前并沒(méi)有實(shí)際發(fā)生，而是一種潛在的負(fù)債，這些負(fù)債是否實(shí)際發(fā)生要取決于未來(lái)特定經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的情況，前面我們講的應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)就會(huì)引起或有負(fù)債，還有未決訴訟，官司贏了，就沒(méi)問(wèn)題，官司打輸，就要付錢(qián)，至少要付訴訟費(fèi)，那么在訴訟期間實(shí)際上就存在或有負(fù)債。
所有者權(quán)益通常包括兩個(gè)項(xiàng)目：所有者投入的資本和尚未分配給所有者的利潤(rùn)(統(tǒng)稱(chēng)為留存收益)。
我國(guó)資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益包括四個(gè)項(xiàng)目：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇三
在通貨膨脹的初始階段，通常表現(xiàn)為短暫的經(jīng)濟(jì)繁榮，但經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的傳導(dǎo)，通貨膨脹的惡果就開(kāi)始顯露出來(lái)。從長(zhǎng)期來(lái)看，通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害性極大，對(duì)生產(chǎn)、流通、分配和消費(fèi)都有破壞性作用。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師通貨膨脹的影響。
目前是促進(jìn)還是阻礙經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家各執(zhí)己見(jiàn)。
通貨膨脹和失業(yè)在短期內(nèi)存在交替關(guān)系，而在長(zhǎng)期中，通貨膨脹對(duì)失業(yè)基本沒(méi)有影響。
通貨膨脹改變了社會(huì)成員問(wèn)原有的收入和財(cái)富占有的比例;使國(guó)民收入的初次分配和再分配無(wú)法順利完成。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格是商品生產(chǎn)的調(diào)節(jié)器。由于各種生產(chǎn)要素、商品、勞務(wù)的相對(duì)價(jià)格隨之發(fā)生不穩(wěn)定的變化，致使資源分配被扭曲。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇四
導(dǎo)語(yǔ)：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。我們一起來(lái)看看相關(guān)的考試知識(shí)吧。
現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個(gè)原則是：短期需求可以用手頭的(現(xiàn)金)來(lái)滿(mǎn)足，而預(yù)期的或?qū)?lái)的需求則可以通過(guò)各種類(lèi)型的儲(chǔ)蓄或者(短期投、融資工具)來(lái)滿(mǎn)足。
家庭由于收入與支出在時(shí)間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)屬于交易動(dòng)機(jī)。
2、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)
謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價(jià)物。如果說(shuō)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來(lái)收入和支出的'(不確定性)。
(二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本
通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性意味著收益率較低。由于(機(jī)會(huì)成本)的存在，持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會(huì)。
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物是流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)。
流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性通常呈反比，即流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)收益性較低，而收益性較強(qiáng)的資產(chǎn)其流動(dòng)性往往欠佳。
對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無(wú)保障的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的(流動(dòng)性)顯然重要得多，因此助理理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議其流動(dòng)性比率保持較高的流動(dòng)性比率。通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右。
編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實(shí)可靠原則、充分反應(yīng)原則、明晰性原則。
理財(cái)規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇五
關(guān)于財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃這方面的知識(shí)有了解嗎?下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃復(fù)習(xí)。
分析客戶(hù)財(cái)產(chǎn)狀況
婚姻關(guān)系是夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的基礎(chǔ)
結(jié)婚是指男女雙方按照法律規(guī)定的條件和程序，以確立夫妻關(guān)系為目的而達(dá)成合意的民事法律行為。
1、實(shí)質(zhì)要件：男女雙方完全自愿、達(dá)到法定年齡、符合一夫一妻制。
2、形式要件：辦理登記
無(wú)效婚姻：是指男女兩性雖經(jīng)登記結(jié)婚，但由于違反結(jié)婚的法定條件，而不發(fā)生婚姻效力，應(yīng)被宣告為無(wú)效的婚姻。
(1)重婚的;(2)有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系的;(3)婚前患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病，婚后尚未治愈的;(4)未達(dá)法定婚齡的.。
財(cái)產(chǎn)處理：同居期間所得的財(cái)產(chǎn)，推定為共同財(cái)產(chǎn)，如主張歸個(gè)人所有，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。
子女撫養(yǎng)問(wèn)題：適用婚姻法有關(guān)父母子女關(guān)系的規(guī)定。
是指違法結(jié)婚的某些法定條件，其婚姻可以在法定期間內(nèi)予以撤銷(xiāo)。缺乏結(jié)婚的真實(shí)意思：受脅迫或被非法限制人身自由。
可撤銷(xiāo)婚姻與無(wú)效婚姻的相似之處：(1)都是履行了結(jié)婚登記手續(xù)，具有登記婚姻的形式;(2)都是欠缺婚姻法規(guī)定的法定結(jié)婚條件，屬于違法婚姻;(3)法律后果相同，均為自始無(wú)效，從婚姻成立之日起即不產(chǎn)生婚姻的法律效力。
二者區(qū)別：(1)形成的原因不同;(2)請(qǐng)求權(quán)人不同;(3)請(qǐng)求權(quán)的存續(xù)期間不同。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇六
導(dǎo)語(yǔ)：制定汽車(chē)消費(fèi)方案的內(nèi)容你知道嗎?大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。更多內(nèi)容請(qǐng)上應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)查詢(xún)。
二、自籌經(jīng)費(fèi)購(gòu)車(chē)與貸款購(gòu)車(chē)的決策
(一)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款
是擔(dān)保貸款。實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。貸款不得異地發(fā)放。
(1)貸款期限：一般3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計(jì)算，于(利率調(diào)整之日的次年1月1日起)開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的.利率。銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計(jì)算。
(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質(zhì)押或銀行、保險(xiǎn)公司連帶保證，不超過(guò)80%;所購(gòu)車(chē)抵押擔(dān)保不超70%;銀行、保險(xiǎn)公司外的第三方保證方式擔(dān)保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購(gòu)車(chē)80%以?xún)?nèi)。
3、貸款擔(dān)保
4、貸款保險(xiǎn)
5、還款方式及案例分析：1年(含)以?xún)?nèi)，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請(qǐng)汽車(chē)貸款資格：汽車(chē)金融外省戶(hù)口可申請(qǐng)。
(3)車(chē)貸利率和其他費(fèi)用。汽車(chē)金融公司利率比銀行利率高。
(二)個(gè)人車(chē)庫(kù)車(chē)位貸款：1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇七
引導(dǎo)語(yǔ)：理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)《實(shí)操知識(shí)》試題，歡迎閱讀!
1、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃所要關(guān)注的宏觀經(jīng)濟(jì)變量()
a、利率
b、匯率
c、稅率
d、股價(jià)
2、下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)所要注意的因素()
a、關(guān)注經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)信息，掌握實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變動(dòng)情況
b、關(guān)注世界經(jīng)濟(jì)局勢(shì)的變化
c、密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，如利率、匯率、稅率的變化
d、關(guān)注政府及科研機(jī)構(gòu)的分析，評(píng)論
3、通過(guò)對(duì)客戶(hù)的現(xiàn)有投資組合進(jìn)行分析，下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃師需要明確的()
a、關(guān)注經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)信息，掌握實(shí)時(shí)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變動(dòng)情況
b、明確客戶(hù)現(xiàn)有投資組合中的資產(chǎn)配置狀況
c、注意客戶(hù)來(lái)源熱點(diǎn)考試網(wǎng)現(xiàn)有投資組合的突出特點(diǎn)
d、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或者規(guī)律，對(duì)客戶(hù)現(xiàn)有投資組合情況做出評(píng)價(jià)
4、下列哪一項(xiàng)不影響客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況()
a、股票指數(shù)
b、文化
c、風(fēng)俗
d、地域
5、通過(guò)個(gè)人現(xiàn)金流量表，我們可以知道，客戶(hù)的收入由()和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。
a、現(xiàn)金收入
b、股息收入
c、經(jīng)常性收入
d、其他收入
6、理財(cái)題在確定客戶(hù)的'投資類(lèi)型時(shí)，總有一些自我評(píng)價(jià)問(wèn)卷可以使用，下列哪一項(xiàng)不屬于常用的得分表格()
a、謹(jǐn)慎型
b、情感型
c、技術(shù)型
d、風(fēng)險(xiǎn)偏好型
7、下列哪一項(xiàng)不屬于投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格()
a、客戶(hù)現(xiàn)有投資組合細(xì)目表
b、客戶(hù)目前收結(jié)構(gòu)表
c、目前支出結(jié)構(gòu)表
d、現(xiàn)金流量表
8、理財(cái)規(guī)劃師為了分析客戶(hù)投資相關(guān)信息以及客戶(hù)未來(lái)各項(xiàng)需求，幫助客戶(hù)確定各項(xiàng)投資目標(biāo)，首先要掌握客戶(hù)的所有()，對(duì)各項(xiàng)與投資規(guī)劃相關(guān)的信息以及反映客戶(hù)未來(lái)需求的信息進(jìn)行分類(lèi)匯總。
a、基本信息
b、財(cái)務(wù)信息
c、管理信息
d、收入信息
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇八
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于安定居民生活，保障社會(huì)穩(wěn)定。我國(guó)目前開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)復(fù)習(xí)，僅供參考。
根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的不同，普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)又分為災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)兩種。
災(zāi)害損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括被保險(xiǎn)人的自有財(cái)產(chǎn)、由被保險(xiǎn)人代管的財(cái)產(chǎn)或被保險(xiǎn)人與他人共有的`財(cái)產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;3、家用電器，文化、娛樂(lè)用品;4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫(kù)的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書(shū)、字畫(huà)等，這些財(cái)產(chǎn)必須由專(zhuān)業(yè)鑒定人員進(jìn)行價(jià)值鑒定，經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人特別約定后，才作為保險(xiǎn)標(biāo)的。
保險(xiǎn)人通常對(duì)以下家庭財(cái)產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券、郵票、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等;2、日常生活所需的日用消費(fèi)品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;3、法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;4、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn);5、保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。
家庭財(cái)產(chǎn)災(zāi)害損失險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對(duì)于被保險(xiǎn)人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險(xiǎn)人原則上不予賠償;但對(duì)于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的而支出的費(fèi)用，保險(xiǎn)人將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。
保險(xiǎn)人對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單項(xiàng)下所承保的財(cái)產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：1、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為;2、核子輻射和污染;3、電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身?yè)p毀;4、被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來(lái)人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;5、其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)而定。若估價(jià)過(guò)低，會(huì)使保障不足;若估價(jià)過(guò)高，一方面，保費(fèi)將隨之增加，另一方面，實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為賠償上限，因而被保險(xiǎn)人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對(duì)投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。
普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時(shí)算起，到保險(xiǎn)期滿(mǎn)日24時(shí)為止。
盜竊險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場(chǎng)痕跡的盜竊行為，致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車(chē)、助動(dòng)車(chē)以外，盜竊險(xiǎn)規(guī)定的保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍與家庭財(cái)產(chǎn)、災(zāi)害損失險(xiǎn)完全一樣。對(duì)于由被保險(xiǎn)人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門(mén)未鎖、門(mén)窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險(xiǎn)人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定以及保險(xiǎn)期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險(xiǎn)相同。
家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種。它與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同之處僅在于保險(xiǎn)金額的確定方式上。家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)采用按份數(shù)確定保險(xiǎn)金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值而定。投保人根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金，保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保費(fèi)。保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，無(wú)論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇九
考取理財(cái)規(guī)劃師要樹(shù)立打大仗，打持久戰(zhàn)的心態(tài)，切不可有閃電戰(zhàn)的想法。所以應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編為大家整理了理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)，希望你們喜歡!
(一)買(mǎi)便宜的基金
(二)買(mǎi)高報(bào)酬的基金
(三)偏愛(ài)新基金
(四)束之高閣
(五)不設(shè)置止損
(六)過(guò)于分散
(七)經(jīng)常買(mǎi)賣(mài)
(八)轉(zhuǎn)了手續(xù)費(fèi)賠了凈值
(九)跟風(fēng)贖回
(十)認(rèn)為基金投資沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)
職業(yè)前景
隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)理財(cái)將成為中國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
以第三方的身份為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程;對(duì)客戶(hù)而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶(hù)不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的.服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。
專(zhuān)門(mén)從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱(chēng)為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶(hù)長(zhǎng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。
一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對(duì)美國(guó)乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，并通過(guò)一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶(hù)利益受到侵害。
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十
引導(dǎo)語(yǔ)：2017下半年理財(cái)規(guī)劃師考試正在備考當(dāng)中，大家在看書(shū)的同時(shí)也不能忘了做一些習(xí)題鞏固所學(xué)的知識(shí)?？荚嚲W(wǎng)小編為大家整理了2017理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)《實(shí)操知識(shí)》練習(xí)試題附答案，希望大家認(rèn)真對(duì)待，每天都有進(jìn)步，并預(yù)祝大家取得好成績(jī)。
1、下列證券組合中,通常投資于市政債券的是( )。
a： 避稅型證券組合
b： 收入型證券組合
c： 增長(zhǎng)型證券組合
d： 收入和增長(zhǎng)混合型證券組合
答案： a
2、收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者( )的最大化。
a： 資本利得
b： 基本收益
c： 收益增長(zhǎng)
d： 利潤(rùn)收入
答案： b
3、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
a： 增長(zhǎng)型組合
b： 收入型組合
c： 平衡型組合
d： 指數(shù)型組合
答案： b
4、適合入選收入型組合的證券有( )
a： 高收益的普通股
b： 高收益的債券
c： 高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股
d： 低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股
答案： b
5、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長(zhǎng)之間達(dá)到某種均衡的是( )。
a： 避稅型證券組合
b： 收入型證券組合
c： 增長(zhǎng)型證券組合
d： 收入和增長(zhǎng)混合型證券組合
答案： d
6、通常,認(rèn)為證券市場(chǎng)是有效市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者傾向于選擇( )。
a： 市場(chǎng)指數(shù)型證券組合
b： 收入型證券組合
c： 平衡型證券組合
d： 增長(zhǎng)型證券組合
答案： a
7、會(huì)計(jì)要素可分為( )
a： 財(cái)務(wù)狀況要素和經(jīng)營(yíng)成果要素
b： 資產(chǎn)負(fù)債要素和經(jīng)營(yíng)成果要素
c： 資產(chǎn)負(fù)債要素和利潤(rùn)要素
d： 財(cái)財(cái)務(wù)狀況要素和利潤(rùn)要素
答案： a
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十一
資產(chǎn)管理比率是用來(lái)衡量公司在資產(chǎn)管理方面的效率的財(cái)務(wù)比率。通常包括：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。資產(chǎn)管理比率又稱(chēng)營(yíng)運(yùn)效率比率。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師反映資產(chǎn)管理能力的指標(biāo)，僅供大家參考。
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是一定時(shí)期內(nèi)商品或產(chǎn)品銷(xiāo)售收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比值，是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)。其計(jì)算公式為：
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收賬款
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=平均應(yīng)收賬款×360/銷(xiāo)售收入=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度的快慢及管理效率的高低，周轉(zhuǎn)率高表明企業(yè)收賬迅速，賬齡較短;企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng);短期償債能力強(qiáng);企業(yè)可以減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對(duì)增加企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益。同時(shí)借助應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期與企業(yè)信用期限的比較，還可以評(píng)價(jià)購(gòu)買(mǎi)單位的信用程度，以及企業(yè)原定的.信用條件是否適當(dāng)。
在流動(dòng)資產(chǎn)中，存貨所占的比重較大。存貨的流動(dòng)性，將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，必須特別重視對(duì)存貨的分析存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。
存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評(píng)價(jià)企業(yè)購(gòu)入存貨、投人生產(chǎn)、銷(xiāo)售收回等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)。它是銷(xiāo)售成本被平均存貨所除而得到的比率，或叫存貨的周轉(zhuǎn)次數(shù)。用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。計(jì)算公式為：
存貨周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)貨成本/平均存貨
公式中的銷(xiāo)貨成本數(shù)據(jù)來(lái)自損益表，平均存貨來(lái)自資產(chǎn)負(fù)債表中的“期初存貨”與“期末存貨”的平均數(shù)。
一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用越低，流動(dòng)性就越強(qiáng)，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或應(yīng)收賬款的速度越快，存貨管理的業(yè)績(jī)就好，顯示出良好的短期償債能力和盈利能力。但是，不能絕對(duì)認(rèn)為存貨周轉(zhuǎn)率越快越好，因?yàn)榇尕浥恳蛩貢?huì)對(duì)存貨周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生較大影響。在存貨批量(包括材料采購(gòu)批量、商品進(jìn)貨批量和產(chǎn)品生產(chǎn)批量等)很小的情況下，存貨會(huì)很快地轉(zhuǎn)換，批量過(guò)小，訂貨成本或生產(chǎn)準(zhǔn)備成本便會(huì)上升，甚至造成缺貨成本，反而使總成本增大，產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)。在分析存貨周轉(zhuǎn)率時(shí)，要與本企業(yè)歷史資料、與其他企業(yè)或行業(yè)平均水平比較來(lái)做出判斷。
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也稱(chēng)固定資產(chǎn)利用率，是企業(yè)銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)凈值的比率。計(jì)算公式為：
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/固定資產(chǎn)凈值
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主要用于分析對(duì)廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的利用效率，比率越高，說(shuō)明利用率越高，管理水平越好。如果固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)平均水平相比偏低，則說(shuō)明企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)的利用率較低，可能會(huì)影響企業(yè)的獲利能力。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是銷(xiāo)售收入與平均資產(chǎn)總額的比率。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/平均資產(chǎn)總額
平均資產(chǎn)總額=(年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額)/2
該項(xiàng)指標(biāo)反映資產(chǎn)總額的周轉(zhuǎn)速度。周轉(zhuǎn)越快，反映利用效果越好，銷(xiāo)售能力越強(qiáng)，進(jìn)而反映出企業(yè)的償債能力和盈利能力令人滿(mǎn)意。企業(yè)可以通過(guò)薄利多銷(xiāo)的辦法，加速資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)，帶來(lái)利潤(rùn)絕對(duì)額的增加。
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率是銷(xiāo)售收入與平均股東權(quán)益的比值。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/平均股東權(quán)益
平均股東權(quán)益=(期初股東權(quán)益+期末股東權(quán)益)/2
該指標(biāo)說(shuō)明公司運(yùn)用所有者的資產(chǎn)的效率。該比率越高，表明所有者資產(chǎn)的運(yùn)用效率高，營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十二
反映盈利能力的指標(biāo)。包括：銷(xiāo)售毛利率;銷(xiāo)售凈利率;資產(chǎn)收益率;股東權(quán)益收益率;主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率。下面考試網(wǎng)小編為大家提供了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師反映盈利能力的指標(biāo)復(fù)習(xí)。
銷(xiāo)售毛利率是毛利占銷(xiāo)售收入的百分比，其中毛利是銷(xiāo)售收入與銷(xiāo)售成本的差.也簡(jiǎn)稱(chēng)為毛利率。其計(jì)算公式為：
銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入一銷(xiāo)售成本)/銷(xiāo)售收入]×100%
銷(xiāo)售毛利率表示每一元銷(xiāo)售收入扣除銷(xiāo)售產(chǎn)品或商品成本后，有多少錢(qián)可以用于各項(xiàng)期間費(fèi)用和形成盈利。毛利率是企業(yè)銷(xiāo)售凈利率的最初基礎(chǔ)，沒(méi)有足夠大的毛利率便不能盈利。
銷(xiāo)售凈利率是指凈利與銷(xiāo)售收入的百分比，其計(jì)算公式為：
銷(xiāo)售凈利率=(凈利/銷(xiāo)售收入)×100%
該指標(biāo)反映每一元銷(xiāo)售收入帶來(lái)的凈利潤(rùn)的多少，表示銷(xiāo)售收入的收益水平。從銷(xiāo)售凈利率的指標(biāo)關(guān)系看，凈利額與銷(xiāo)售凈利率成正比關(guān)系，而銷(xiāo)售收入額與銷(xiāo)售凈利率成反比關(guān)系。企業(yè)在增加銷(xiāo)售收入額的同時(shí)，必須相應(yīng)地獲得更多的凈利潤(rùn)，才能使銷(xiāo)售凈利率保持不變或有所提高。通過(guò)分析銷(xiāo)售凈利率的升降變動(dòng)，可以促使企業(yè)在擴(kuò)大銷(xiāo)售的同時(shí)，注意改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高盈利水平。
資產(chǎn)收益率是企業(yè)凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)總額的百分比。資產(chǎn)收益率計(jì)算公式為：
資產(chǎn)收益率=(凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額)×100%
平均資產(chǎn)總額=(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2
把企業(yè)一定期間的凈利與企業(yè)的資產(chǎn)相比較，表明企業(yè)資產(chǎn)利用的綜合效果。指標(biāo)越高，表明資產(chǎn)的利用效率越高，說(shuō)明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果;否則則相反。企業(yè)的資產(chǎn)是由投資人投入或舉債形成的。收益的多少與企業(yè)資產(chǎn)的多少、資產(chǎn)的.結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理水平有著密切的關(guān)系。資產(chǎn)收益率是一個(gè)綜合指標(biāo)，為了正確評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的高低，挖掘提高利潤(rùn)水平的潛力，可以用該項(xiàng)指標(biāo)與本企業(yè)前期、與計(jì)劃、與本行業(yè)平均水平和本行業(yè)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行對(duì)比，找出形成差異的原因。影響資產(chǎn)收益率高低的因素主要有：產(chǎn)品的價(jià)格、單位成本的高低、產(chǎn)品的產(chǎn)量和銷(xiāo)售的數(shù)量、資金占用量的大小等?？梢岳觅Y產(chǎn)收益率來(lái)分析經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，提高銷(xiāo)售利潤(rùn)率，加速資金周轉(zhuǎn)。
股東權(quán)益收益率是凈利與平均股東權(quán)益的百分比。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益收益率=(凈利潤(rùn)/平均股東權(quán)益)×100%
該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平，指標(biāo)值越高，說(shuō)明投資帶來(lái)的收益越高。
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率是主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)與主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的百分比，其計(jì)算公式為：
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率=(主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入)×100%
該指標(biāo)反映公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)獲利水平，只有當(dāng)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，即主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率較高的情況下，才能在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十三
理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，下面為大家?guī)?lái)了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師講義《實(shí)操》：教育規(guī)劃工具，歡迎大家參考！
(一)短期教育規(guī)劃工具
短期教育規(guī)劃工具包括學(xué)校貸款、政府貸款、資助性機(jī)構(gòu)貸款和銀行貸款。
(二)長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具
1、傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具
(1)教育儲(chǔ)蓄：教育儲(chǔ)蓄是指為接受非義務(wù)教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務(wù)。只有(小學(xué)4年級(jí))及以上學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限額2萬(wàn)。1、3、6分按開(kāi)戶(hù)日1、3、5整存整取利率。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。提前支取須全額，提供證明的，按存期及開(kāi)戶(hù)日整存整取利率，無(wú)證明，按存期及支取日活期儲(chǔ)蓄利率。
(2)教育保險(xiǎn)：投保年限最高18年。
2、其他教育規(guī)劃工具
(1)政府債券
(2)股票與公司債券
(3)大額存單
(4)子女教育信托
(5)共同基金
第一步：選擇適當(dāng)?shù)囊?guī)劃工具
(一)教育儲(chǔ)蓄
(二)教育保險(xiǎn)
教育保險(xiǎn)是重要的長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具之一，教育保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn)：客戶(hù)范圍廣泛、有的教育保險(xiǎn)可以分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、投保人出意外，保費(fèi)可豁免。
(三)政府債券
(四)股票和公司債券
(五)大額存單
(六)子女教育信托
設(shè)立子女教育信托的積極意義：可以使信托財(cái)產(chǎn)得到最好的規(guī)劃和配置;可以給子女一定的激勵(lì)，鼓勵(lì)子女努力奮斗;可以從小培養(yǎng)孩子節(jié)儉、合理規(guī)劃的理財(cái)意識(shí);可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)給孩子的學(xué)習(xí)生活帶來(lái)不良影響;可以防止受益人對(duì)資金的濫用。
(七)投資基金
第二步：制定理財(cái)規(guī)劃方案
(一)客戶(hù)需求分析
(二)教育費(fèi)用需求分析
1、教育費(fèi)用估算
(1)本科國(guó)內(nèi)教育費(fèi)用估算
(2)國(guó)外研究生教育費(fèi)用估算
2、計(jì)算所需教育費(fèi)用總額及每月應(yīng)準(zhǔn)備金額
(1)費(fèi)用總額
(2)每年儲(chǔ)備金額
(三)教育資金規(guī)劃
1、進(jìn)行定期定投
2、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
教育規(guī)劃注意事項(xiàng)
(一)選擇規(guī)劃工具時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題
教育理財(cái)產(chǎn)品是家庭理財(cái)組合的一部分，對(duì)于大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，在選擇教育理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項(xiàng)金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財(cái)產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序?yàn)?安全性，收益性，利率風(fēng)險(xiǎn))。
(二)選擇教育貸款應(yīng)注意的問(wèn)題
(三)匯率問(wèn)題
隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)理財(cái)將成為中國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的.理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
以第三方的身份為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考中國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程；對(duì)客戶(hù)而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶(hù)不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。
專(zhuān)門(mén)從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱(chēng)為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶(hù)長(zhǎng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。
一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對(duì)美國(guó)乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷(xiāo)售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，并通過(guò)一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶(hù)利益受到侵害。
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十四
很多人覺(jué)得教材的內(nèi)容很多，覆蓋面大。但是，有一個(gè)原則：考試是有范圍的，這就是大綱。俗話說(shuō)“眼過(guò)千遍不如手過(guò)一遍”把大綱的每個(gè)知識(shí)點(diǎn)抄下來(lái)，然后看書(shū)，每次看書(shū)都是帶著問(wèn)題去看，并且對(duì)于感覺(jué)有疑問(wèn)的都做筆記，盡量把問(wèn)題完整的解答出來(lái)。所以應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編為大家推薦理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專(zhuān)業(yè)能力考點(diǎn)：共同基金的分紅，希望對(duì)你的復(fù)習(xí)有幫助!
共同基金的分紅
1、封閉式基金
2、開(kāi)放式基金
(1)分配現(xiàn)金
(2)再投資方式
1、封閉式基金收益分配原則
收益分配比例不低于凈收益的90%;采用現(xiàn)金形式，每年分配一次。
2、開(kāi)放式基金收益分配原則
每年至少一次，成立不滿(mǎn)3個(gè)月，收益不分配。
工作內(nèi)容
在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：
1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶(hù)資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿(mǎn)足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄和短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。
2.合理的'消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大?？蛻?hù)需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶(hù)更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類(lèi)收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶(hù)對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿(mǎn)足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶(hù)去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。
理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十五
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師的制定汽車(chē)消費(fèi)方案復(fù)習(xí)，僅供大家來(lái)參考。
貸款買(mǎi)車(chē)人必須購(gòu)買(mǎi)指定經(jīng)銷(xiāo)商的汽車(chē)，并提供銀行認(rèn)可的.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車(chē)消費(fèi)的首期付款不得低于所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的20%。
汽車(chē)不同于房產(chǎn)，沒(méi)有增值功能，如果客戶(hù)對(duì)投資比較擅長(zhǎng)，可以考慮通過(guò)貸款方式省下資金用于投資增值。
我國(guó)轎車(chē)需求主體有三個(gè)：私人用車(chē)、集團(tuán)用車(chē)和出租用車(chē)。
各地對(duì)汽車(chē)購(gòu)置的費(fèi)用有不同規(guī)定，一般而言，一輛10萬(wàn)元左右的車(chē)每年約支出：
保險(xiǎn)費(fèi)用約為3000-4000元;養(yǎng)路費(fèi)1300元(已取消);車(chē)船使用費(fèi)200元;養(yǎng)護(hù)費(fèi)800元;還有其他變動(dòng)費(fèi)用如汽油費(fèi)、停車(chē)費(fèi)、路橋費(fèi)，有的地方還有拍照拍賣(mài)費(fèi)。所有這些費(fèi)用約15000~20000元。
原則：部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還。
必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來(lái)源或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);個(gè)人信用良好;在銀行開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。
(1)期限：3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年;
(2)利率：同期貸款利率
(3)金額：一般不超過(guò)80%
可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。
中國(guó)銀行要求客戶(hù)辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不能短于借款期限。
1、跟客戶(hù)交流，確定客戶(hù)購(gòu)車(chē)需求;
2、收集客戶(hù)信息，包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產(chǎn)等;
3、分析客戶(hù)信息，對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表;
4、確定貸款方式、還款方式及還款期限;
5、購(gòu)車(chē)計(jì)劃的實(shí)施。
流程：申請(qǐng)貸款-資信調(diào)查-簽訂合同-銀行放款-還款-貸款結(jié)清
6、根據(jù)客戶(hù)情況的改變及時(shí)調(diào)整方案
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理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試內(nèi)容篇十六
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶(hù)信息，僅供大家來(lái)參考。
(一)反映客戶(hù)現(xiàn)有投資組合的信息
(二)反映客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的信息
(三)反映客戶(hù)家庭預(yù)期收入情況的'信息
為了獲得客戶(hù)家庭預(yù)期收入信息，助理理財(cái)規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶(hù)當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶(hù)個(gè)人現(xiàn)金流量表)，以及由此計(jì)算出的客戶(hù)日常支出/收入比、結(jié)余比例。
理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶(hù)家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，需要掌握的信息有：反映客戶(hù)當(dāng)前收入水平的信息、客戶(hù)家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率?？蛻?hù)支出可以分為(經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。
規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對(duì)經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ)，理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，如gdp增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。
(四)反映客戶(hù)投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息
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