金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)(匯總14篇)

格式:DOC 上傳日期:2023-11-17 06:04:19
金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)(匯總14篇)
時(shí)間:2023-11-17 06:04:19     小編:雁落霞

寫心得體會(huì)有助于我們更好地理解和應(yīng)用所學(xué)的知識(shí)。寫心得體會(huì)需要注意語(yǔ)言的準(zhǔn)確性和表達(dá)的清晰度,避免模糊和含糊不清的表述。我希望通過分享這些總結(jié)范文,可以為大家的寫作提供一些新的思路。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇一

近年來(lái),隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,金融風(fēng)險(xiǎn)管理變得越來(lái)越重要。在我所在的公司,風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)積極開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制工作,使公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。在這個(gè)過程中,我積累了不少金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐心得。

一、定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步,是要清楚了解事物的風(fēng)險(xiǎn)和存在問題。因此,在公司中開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制工作是至關(guān)重要的。對(duì)于每一個(gè)商業(yè)項(xiàng)目或財(cái)務(wù)交易,我們都應(yīng)該根據(jù)其所涉及的金融產(chǎn)品、合同、交易參與方、市場(chǎng)情況等進(jìn)行全面分析。通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)客觀地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的潛在影響和概率,并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)防措施。

二、科學(xué)制定風(fēng)險(xiǎn)防范策略。

在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后,我們就要開始制定風(fēng)險(xiǎn)防范策略。我們必須清楚地知道我們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司的影響,進(jìn)而制定合理可行的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。同時(shí),在制定策略時(shí),我們也必須考慮到市場(chǎng)的變化和時(shí)勢(shì),以及估算各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司的影響大小和可能的后果。

三、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制和應(yīng)急預(yù)案。

在制定防范策略后,下一步就是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制和應(yīng)急預(yù)案。這包括建立企業(yè)內(nèi)部控制制度,提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的技能水平,嚴(yán)格落實(shí)管理制度,切實(shí)管好風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)閘口,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。企業(yè)還應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案,確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí),立即采取應(yīng)對(duì)措施,最大程度減少損失。

四、積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

金融市場(chǎng)的發(fā)展速度非常快,風(fēng)險(xiǎn)管理在不斷地創(chuàng)新與完善。因此,我們也應(yīng)該積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,不斷的變化相應(yīng)的管理策略。我們可以參考工業(yè)界已經(jīng)提出的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法,或者考慮采用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能來(lái)處理數(shù)據(jù),從而提高我們的風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)度和便捷性。

五、強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的全員參與。

風(fēng)險(xiǎn)管理不是某一負(fù)責(zé)人的工作,而是全體員工的共同責(zé)任。因此,在公司中,我們應(yīng)該強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理的全員參與,讓每個(gè)員工都明白風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力,共建企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

總之,金融風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作,需要不斷的探索和實(shí)踐。只有我們?cè)谌粘9ぷ髦胁粩嗫偨Y(jié)和學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn),同時(shí)還要緊跟市場(chǎng)發(fā)展的腳步,才能更好地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇二

銀行高級(jí)管理層應(yīng)積極倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理文化并構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架。管理者與執(zhí)行者應(yīng)良性互動(dòng),將合規(guī)文化的理念潛移默化地傳達(dá)給全行員工。營(yíng)造合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理文化,要求每個(gè)機(jī)構(gòu)的每位員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),積極防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),努力轉(zhuǎn)變員工的思想觀念和行為模式,使風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)慣滲透于每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),內(nèi)化為每位員工的自覺行為。要以人為本,鼓勵(lì)創(chuàng)新。采取多種形式灌輸現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念,傳授風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法,使員工在風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)方面不斷得到強(qiáng)化。

按可持續(xù)發(fā)展的要求,清晰界定董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層和監(jiān)事會(huì)的職責(zé),協(xié)調(diào)統(tǒng)一推進(jìn)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上健康發(fā)展。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的研判,前瞻性地制訂好較為科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃并嚴(yán)格考核、推動(dòng)執(zhí)行;經(jīng)營(yíng)層應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)戰(zhàn)略宣導(dǎo),建立工作機(jī)制堅(jiān)決執(zhí)行戰(zhàn)略規(guī)劃;監(jiān)事會(huì)加強(qiáng)檢查監(jiān)督;三位一體確保戰(zhàn)略執(zhí)行到位。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)著眼宏觀、指導(dǎo)微觀,授權(quán)明確、放權(quán)到位;經(jīng)營(yíng)層應(yīng)當(dāng)放手發(fā)展、大膽開拓;監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)保駕護(hù)航、適時(shí)糾偏。在最高層面建立起重點(diǎn)突出、權(quán)責(zé)對(duì)等、相互制衡的治理機(jī)制,為銀行中層和基層做好表率。

理論上講,全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)可以采用三種模式:一是專業(yè)條線管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的目前大多數(shù)銀行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的大一統(tǒng)的管理模式。三是由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭協(xié)調(diào),成立各專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)具體管理各類風(fēng)險(xiǎn)的矩陣式管理模式。三種模式各有利弊,各商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的企業(yè)文化、員工素質(zhì)、管理能力和發(fā)展階段,審慎選擇采用何種模式,在一定時(shí)期內(nèi)保持一定的穩(wěn)定性,并隨著發(fā)展階段的變化適時(shí)進(jìn)行重新評(píng)估和主動(dòng)調(diào)整,確保不因模式選擇制約業(yè)務(wù)發(fā)展。目前來(lái)看,第三種模式相對(duì)而言成本低、效率高,但信息共享、組織協(xié)調(diào)的要求也最高。

在高管層風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值理念引導(dǎo)下,風(fēng)險(xiǎn)管理考核體系至少包括以下內(nèi)容:全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)清晰,定性指標(biāo)應(yīng)當(dāng)可衡量,定量指標(biāo)應(yīng)當(dāng)有信息支撐并可準(zhǔn)確計(jì)量;目標(biāo)一經(jīng)確定,應(yīng)當(dāng)有一定的連續(xù)性。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)包括資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)發(fā)展等多個(gè)維度。風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)主要通過考核和激勵(lì),其考核應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)發(fā)展等重要業(yè)績(jī)指標(biāo)掛鉤,并在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位和人員的考核中明確業(yè)務(wù)發(fā)展和機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)兩項(xiàng)指標(biāo)所占權(quán)重,并應(yīng)當(dāng)占有顯著比例(一般不應(yīng)低于20%)。風(fēng)險(xiǎn)管理考核的重要組成部分是獎(jiǎng)懲制度。正向激勵(lì)應(yīng)當(dāng)關(guān)注正確理念傳導(dǎo)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步等,反向激勵(lì)即約束機(jī)制建設(shè)要明確追究理念偏差、行動(dòng)片面、技術(shù)和業(yè)績(jī)落后的部門和人員。并以考核的嚴(yán)肅性、激勵(lì)和約束的到位來(lái)確保制度的執(zhí)行力度,推動(dòng)合規(guī)文化的形成,從而保證全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念的貫徹落實(shí)。

我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與國(guó)際水平差距不大,但風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)則差距不小。隨著金融理論、統(tǒng)計(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展,銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)水平不斷提高,風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)已經(jīng)成為大型先進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)運(yùn)用的主要缺陷在于:法制不健全、信用體系不完善;市場(chǎng)主體缺位、缺乏信托精神;產(chǎn)品體系不完善、業(yè)務(wù)創(chuàng)新層次較低;金融管制較多、創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢;違約事件頻發(fā)、社會(huì)交易成本過高等。解決問題的關(guān)鍵在于監(jiān)管理念的大解放,法制精神、契約精神的再塑造,并以此推動(dòng)機(jī)制體制創(chuàng)新,切實(shí)放開股權(quán)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、混業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面的限制,充分提高商業(yè)銀行與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作緩釋風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。

巴塞爾資本協(xié)議將市場(chǎng)約束列為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第三個(gè)支柱,特別強(qiáng)調(diào)了對(duì)銀行信息披露的要求,既是提高市場(chǎng)透明度、加強(qiáng)市場(chǎng)和外界對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督的需要,也有利于銀行間加強(qiáng)溝通和交流,促進(jìn)信息共享,提高經(jīng)營(yíng)管理能力。信息披露應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)、合規(guī)有序、協(xié)調(diào)統(tǒng)一,推動(dòng)品牌建設(shè),踐行社會(huì)責(zé)任,彰顯企業(yè)文化。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇三

在我們所調(diào)研的企業(yè)中,絕大多數(shù)企業(yè)都有了清晰的企業(yè)發(fā)展定位和明確的發(fā)展方向。在制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)要充分考慮到未來(lái)不確定因素所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)的管理辦法。從組織架構(gòu)和管控方式入手對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。例如:企業(yè)的研發(fā)規(guī)劃,由于研發(fā)前期需要大量的資金投入,而且研發(fā)周期一般來(lái)講相對(duì)較長(zhǎng),研發(fā)結(jié)果具有一定的不確定性,我們建議企業(yè)設(shè)立研發(fā)部門進(jìn)行專門管理,同時(shí)采用操作型管控的模式進(jìn)行垂直管理。將研發(fā)規(guī)劃分成階段性計(jì)劃,設(shè)立階段性目標(biāo),分階段進(jìn)行管理和效果評(píng)估。這樣做不僅有利于化解風(fēng)險(xiǎn),即使發(fā)現(xiàn)并糾正偏差,同時(shí)還有利于高效管理、統(tǒng)一調(diào)動(dòng)企業(yè)資源,確保研發(fā)過程順利并取得預(yù)想效果。

有效的風(fēng)險(xiǎn)管理是在一定的組織體系框架內(nèi)依照相關(guān)制度來(lái)具體實(shí)施的。這就需要國(guó)有企業(yè)具備完善的法人治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門的建設(shè)。公司法人治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心,而董事會(huì)的建設(shè)又是重中之重。法人治理結(jié)構(gòu)的完善是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)最有效的途徑。首先完整的法人治理結(jié)構(gòu)本身就減小了企業(yè)運(yùn)營(yíng)決策過程中由于體制不健全造成的盲目性和投機(jī)行為。再有,在董事會(huì)層面增加了風(fēng)險(xiǎn)管理職能,在行政部門中設(shè)立各職能部室針對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開展專項(xiàng)管理,一般包括:規(guī)劃發(fā)展部、審計(jì)部、財(cái)務(wù)部、法務(wù)部等主要職能部門。這樣的組織架構(gòu),從董事會(huì)層面強(qiáng)化了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施力度,通過職能部室的職責(zé)劃分有利于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化。而且清晰的職責(zé)也最大程度的避免了企業(yè)各項(xiàng)職能管理之間的沖突,降低了溝通和協(xié)調(diào)的成本投入。

在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下,成立風(fēng)險(xiǎn)管理論證小組專門負(fù)責(zé)明確各部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中具體的職責(zé),協(xié)調(diào)工作中所產(chǎn)生的問題;對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估論證,制定專門的管理方案,并監(jiān)督責(zé)任部門具體實(shí)施。河北鋼鐵集團(tuán)下屬的某家鋼鐵公司,在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中,采用督辦方式:由風(fēng)險(xiǎn)管理論證小組對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)進(jìn)行明確,重大風(fēng)險(xiǎn)管理以書面形式下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)管理督辦卡》責(zé)成責(zé)任部門專項(xiàng)督辦,定期匯報(bào)督辦結(jié)果;同時(shí)將督辦過程中的資料收集整理,總結(jié)出一套較為完整的管理方法并推廣使用。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理制度使得企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有章可循。企業(yè)通過高層會(huì)議制定風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的總綱領(lǐng),之后由各職能部室在總綱領(lǐng)的指導(dǎo)下分別制定本部室的相關(guān)制度和規(guī)定,按照此方法,其下屬各單位再制定本單位的相關(guān)辦法。由此一來(lái)便形成了縱向的風(fēng)險(xiǎn)管理體系:自上而下的層層管理和監(jiān)督執(zhí)行,自下而上的逐級(jí)匯報(bào)。每個(gè)層級(jí)都行使不同的管理權(quán)限,將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化整為零,為風(fēng)險(xiǎn)管理制度化、流程化和規(guī)范化提供了必要的保障。

企業(yè)的內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心部分,關(guān)系到風(fēng)險(xiǎn)管理措施的具體實(shí)施和落地。有效地內(nèi)部管控體系是保障企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。企業(yè)的內(nèi)部管控體系一般從內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息溝通和內(nèi)部監(jiān)督等方面進(jìn)行管理。在內(nèi)部環(huán)境方面:主要是完善法人治理結(jié)構(gòu)、負(fù)責(zé)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)察,明確權(quán)責(zé)和業(yè)務(wù)流程;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面,主要是通過建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制來(lái)識(shí)別和應(yīng)對(duì)企業(yè)遇到的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);控制活動(dòng)方面:通過企業(yè)的控制措施將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),并組織有效的實(shí)施管理;信息溝通方面:通過良好的內(nèi)部溝通平臺(tái)加強(qiáng)企業(yè)橫向、縱向的溝通效果,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決存在的矛盾,有效的反饋結(jié)果,保證管理過程中的意見統(tǒng)一、執(zhí)行步調(diào)一致;內(nèi)部監(jiān)督方面:建立獨(dú)立的監(jiān)察部門,按照內(nèi)部監(jiān)督程序和要求開展日常內(nèi)部監(jiān)督、審計(jì)監(jiān)察工作,保證企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部隊(duì)伍的廉潔自律、運(yùn)行機(jī)制的科學(xué)有效。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇四

2xxx年12月23日,全國(guó)鐵路工作會(huì)議在北京召開。鐵道部黨組書記、部長(zhǎng)盛光祖作了《努力開創(chuàng)鐵路科學(xué)發(fā)展新局面更好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾服務(wù)》的工作報(bào)告??偨Y(jié)了2xxx年鐵路的工作,認(rèn)真分析了鐵路面臨的新形勢(shì)新任務(wù),深刻闡述了推進(jìn)鐵路科學(xué)發(fā)展的構(gòu)想,提出了2xxx年全路重點(diǎn)工作,動(dòng)員干部職工進(jìn)一步統(tǒng)一思想,堅(jiān)定信心,團(tuán)結(jié)奮斗,努力開創(chuàng)鐵路科學(xué)發(fā)展新局面,以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的十八大勝利召開。

盛部長(zhǎng)在講話中強(qiáng)調(diào):“安全是鐵路工作的生命線,是鐵路的“飯碗工程”,安全不好是最大的失職。實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸安全長(zhǎng)治久安,必須尊重鐵路安全生產(chǎn)規(guī)律,確立新的安全工作思路,提高鐵路安全管理的科學(xué)化水平?!?/p>

“必須強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法,構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制,達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的?!?/p>

盛部長(zhǎng)在講話中闡述了安全風(fēng)險(xiǎn)管理的前提、基礎(chǔ)、目的和核心內(nèi)容。并重點(diǎn)提出了推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理是要“加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)過程控制、搞好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置、強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、開展對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估”等四項(xiàng)工作,可以說(shuō),道理講的很細(xì)致、方法教的很到位。

那么,怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢?我認(rèn)為,關(guān)鍵還是在于抓好落實(shí)。

抓,任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮,任何影響安全的問題都要立即解決,牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。

三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施,分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案,明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工,做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。要有針對(duì)性地開展應(yīng)急處置演練,加強(qiáng)救援網(wǎng)絡(luò)、救援基地和隊(duì)伍建設(shè),做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。

四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督,進(jìn)行定期評(píng)審考核,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的,及時(shí)進(jìn)行糾正;對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn)“紅線”的,尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問題,嚴(yán)肅追究責(zé)任,提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。

總之,實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理,關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、真正把會(huì)議精神落實(shí)到實(shí)際工作中去。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇五

金融業(yè)一直以來(lái)都是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),金融風(fēng)險(xiǎn)管理不僅是銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的職責(zé),同時(shí)也是企業(yè)和個(gè)人必須認(rèn)真對(duì)待的問題。平衡管理風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo),在延續(xù)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn),這正是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的精髓所在。在實(shí)踐中,我深深地認(rèn)識(shí)到了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,同時(shí)也總結(jié)出了一些心得體會(huì)。

第一段:風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要性。

作為一名業(yè)務(wù)經(jīng)理,我深深地意識(shí)到了金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于企業(yè)和個(gè)人的重要性。在金融中,風(fēng)險(xiǎn)是一種難以避免的存在,可能給企業(yè)和個(gè)人帶來(lái)?yè)p失,甚至可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)崩潰。因此,控制風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)可以有效的降低損失和開展業(yè)務(wù),提高企業(yè)和個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,可以說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)是每一個(gè)金融企業(yè)和業(yè)務(wù)人員必須具備的基本素養(yǎng)。

第二段:風(fēng)險(xiǎn)管理理念的必要性。

在風(fēng)險(xiǎn)管理中,管理理念是至關(guān)重要的。管理理念的正確采用可以幫助企業(yè)和個(gè)人做出更準(zhǔn)確的決策,同時(shí)也可以準(zhǔn)確的識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn),提高企業(yè)和個(gè)人的管理風(fēng)險(xiǎn)能力。因此,在日常工作中,貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理理念是非常必要的,只有這樣,才能夠真正的預(yù)見和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

第三段:風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。

在金融市場(chǎng)當(dāng)中,控制風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的??刂骑L(fēng)險(xiǎn)能夠幫助企業(yè)和個(gè)人在利益和風(fēng)險(xiǎn)之間中取得平衡,避免風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失。對(duì)于企業(yè)而言,控制風(fēng)險(xiǎn)可以確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展;而對(duì)個(gè)人而言,控制風(fēng)險(xiǎn)可以使資產(chǎn)沒有大起大落的波動(dòng)。

第四段:風(fēng)險(xiǎn)管理的套利思維。

在風(fēng)險(xiǎn)管理中,套利思維也是非常重要的。套利思維意味著企業(yè)和個(gè)人在風(fēng)險(xiǎn)中尋找機(jī)會(huì),充分利用和優(yōu)化自有資源,進(jìn)而開拓新的業(yè)務(wù)。通過套利思維,企業(yè)和個(gè)人可以在風(fēng)險(xiǎn)中尋找機(jī)遇,發(fā)展和創(chuàng)新新的業(yè)務(wù),從而提高自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的最大化。

在金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,我們應(yīng)該有前瞻性的思考,不斷創(chuàng)新,完善規(guī)章制度,提升金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。應(yīng)該結(jié)合新的技術(shù)和方法,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的打擊和措施,預(yù)判市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn),制定前瞻性策略,規(guī)避可能的風(fēng)險(xiǎn)隱患,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)定性,才能更好地保障金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定和發(fā)展。

總之,金融風(fēng)險(xiǎn)管理在金融業(yè)中迅速崛起,在實(shí)踐中吸取經(jīng)驗(yàn),總結(jié)經(jīng)驗(yàn),提出針對(duì)性的對(duì)策和提高等級(jí),是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員的基礎(chǔ)素養(yǎng)和職業(yè)道德,相信在未來(lái)的金融發(fā)展中,能夠掌握更多的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),切實(shí)提高金融風(fēng)險(xiǎn)管理的水平,更好地服務(wù)于企業(yè)和個(gè)人,為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇六

許多水利工程的施工企業(yè)在施工過程中并不重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展,只是一味地推動(dòng)施工速率的加快,而忽略了對(duì)施工過程的監(jiān)督工作,認(rèn)為只要完成了施工,完成了水利工程的建設(shè)就可以了。也正是因?yàn)樗麄冚^弱的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),使得現(xiàn)在的水利工程項(xiàng)目施工的過程中經(jīng)常出現(xiàn)許多意外,甚至造成人員傷亡等非常嚴(yán)重的問題。而且,每當(dāng)這些問題出現(xiàn)后不僅僅會(huì)拖慢整個(gè)施工周期,甚至可能給企業(yè)帶來(lái)嚴(yán)重的索賠問題,造成經(jīng)濟(jì)上的損失。

風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)于提高我們水利工程項(xiàng)目建設(shè)的效率具有重大意義,通過風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠預(yù)防施工過程中可能出現(xiàn)的意外,保障了水利工程項(xiàng)目在規(guī)定周期內(nèi)完成。但是,在現(xiàn)在的水利工程項(xiàng)目施工企業(yè)中,并沒有建立一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,沒有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例,這就使得風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展得不到規(guī)范化和具體化,管理工作開展的責(zé)任則被分散到施工人員當(dāng)中,這樣將大大阻礙我國(guó)水利工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展。

許多水利工程項(xiàng)目施工企業(yè)在施工中,為了能夠節(jié)約一定的開支,減少人員的聘請(qǐng),往往會(huì)在企業(yè)中挑選一些工作人員來(lái)開展風(fēng)險(xiǎn)管理的工作。但是,由于這些人員并沒有專業(yè)的、具體的風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí),對(duì)于如何開展以及如何管理各方面的問題都不夠清晰,這樣要如何有效地針對(duì)水利工程開展風(fēng)險(xiǎn)管理的工作呢?而且,也許正是因?yàn)樗麄冊(cè)陲L(fēng)險(xiǎn)管理方面的能力不夠,素質(zhì)不高而削弱了風(fēng)險(xiǎn)管理工作在水利工程項(xiàng)目施工中所發(fā)揮的所用,造成風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的一大困境。

(四)忽略了對(duì)合同開展的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

合同,是當(dāng)事人雙方均接受對(duì)方所提出條件后所簽訂的文件,是代表當(dāng)事人雙方利益的一種具有法律效益的文件,所以,合同在制定和簽訂時(shí)將影響到企業(yè)自身的利益,也就是說(shuō),合同的制定與簽訂均具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。但是,在水利工程施工企業(yè)的合同制定與簽訂過程中,卻沒能夠重視對(duì)合同開展的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,導(dǎo)致合同的條件制定時(shí)沒有充分地發(fā)揮出企業(yè)的主體地位,沒能夠凸顯出自身的利益,反而在簽訂過程中受到對(duì)方的牽制,最終加大了企業(yè)的施工風(fēng)險(xiǎn),影響了企業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。水利工程項(xiàng)目的施工對(duì)于我國(guó)民生的健康發(fā)展是具有重大意義的,我們要能夠做好水利工程的建設(shè)工作,降低施工中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù),保障水利工程的安全性和高質(zhì)量,從而為我國(guó)公民提供更高質(zhì)量的生活水平,推動(dòng)我們社會(huì)的穩(wěn)健發(fā)展。

風(fēng)險(xiǎn)管理的開展對(duì)于水利工程項(xiàng)目的順利建設(shè)具有重大的意義,對(duì)于我國(guó)水利工程的發(fā)展具有較大推動(dòng)力,所以,我們要能夠了解到影響水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的因素并對(duì)癥下藥,才能夠全面激發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)我國(guó)水利工程項(xiàng)目建設(shè)的作用。

在一個(gè)工程的建設(shè)中,技術(shù)水平的高低將決定工程的建設(shè)質(zhì)量及安全性。然而,我國(guó)的水利工程項(xiàng)目的建設(shè)水平與國(guó)外水平相比較仍然較低,在技術(shù)的運(yùn)用上仍然較為落后。正是因?yàn)榧夹g(shù)水平不高的原因,使得我國(guó)水利工程項(xiàng)目的大部分施工過程都需要人力來(lái)完成,這樣也就增加了水利工程項(xiàng)目施工的風(fēng)險(xiǎn),為風(fēng)險(xiǎn)管理工作也帶來(lái)了一定的影響。

水利工程項(xiàng)目的施工地點(diǎn)往往是在一些較為偏僻的地方,這些地方的生活環(huán)境較為艱苦,醫(yī)療水平也不高,交通也不方便,這就為風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)了一定的難度。一旦有施工人員受傷或者是施工材料受損都很難得到及時(shí)的補(bǔ)救,這樣就可能會(huì)拖慢施工進(jìn)度,造成企業(yè)的損失。自然環(huán)境除了生活環(huán)境之外,還包括氣候條件,在施工中最難控制和預(yù)測(cè)的也正是天氣的變化。一旦出現(xiàn)暴雨等不良的天氣,將嚴(yán)重影響到水利工程的施工,影響到風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。

(三)企業(yè)制度及文化對(duì)水利工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的影響。

水利工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理工作能否有效地開展受到了施工企業(yè)內(nèi)部各種制度以及企業(yè)文化的影響。在不同的水利工程項(xiàng)目施工企業(yè)中,有著不同的制度,有著不同的文化,面對(duì)這些不同,每個(gè)施工企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式肯定也是不同的,風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施力度也有著較大的差異。所以,只有提高了企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的認(rèn)識(shí)和重視性,才能夠有效地推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展,降低施工風(fēng)險(xiǎn),推動(dòng)工程的順利完工??偨Y(jié)水利工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展是保障水利工程項(xiàng)目質(zhì)量的重要途徑,我們要能夠有效地解決風(fēng)險(xiǎn)管理工作所面臨的困境,才能夠?yàn)槲覀兊墓窠ㄔO(shè)提出更加安全的水利設(shè)施,從而全面提高我國(guó)公民的生活水平。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇七

2xxx年3月我段在全面總結(jié)房建多年來(lái)安全管理中取得的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)一些典型事故案例進(jìn)行認(rèn)真剖析的基礎(chǔ)上,明確了全段各專業(yè)管理中需要高度關(guān)注和嚴(yán)格控制的安全風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié),制定了安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

安全是段生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的永恒主題。加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制,是“堅(jiān)持安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針的重要體現(xiàn),是抓好安全管理的重要舉措,是確保安全生產(chǎn)穩(wěn)定有序的重要手段。

那么,怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢?我認(rèn)為,關(guān)鍵還是在于抓好落實(shí)。

一是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處,貫穿到現(xiàn)場(chǎng)施工的全過程,增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺性。要采取有效措施,讓干部職工牢固樹立“三點(diǎn)共識(shí)”,做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓,任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮,任何影響安全的問題都要立即解決,牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)過程控制。以人身和施工安全風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn),建立有施工現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目部特點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系,增強(qiáng)防范安全風(fēng)險(xiǎn)的能力。突出人員、設(shè)備和管理三大要素,突出重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié),科學(xué)確定安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),制定和落實(shí)管控措施,實(shí)現(xiàn)對(duì)各種安全風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。以落實(shí)安全管理規(guī)范化和職工作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn),完善規(guī)章制度和各崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工作業(yè)的有效控制三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施,分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案,明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工,做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。要有針對(duì)性地開展應(yīng)急處置演練,加強(qiáng)應(yīng)急救援隊(duì)伍建設(shè),做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。

四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督,進(jìn)行定期評(píng)審考核,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的,及時(shí)進(jìn)行糾正;對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn)“紅線”的,尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問題,嚴(yán)肅追究責(zé)任,提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。

總之,實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理,關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、真正把我段安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)到實(shí)際工作中去。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇八

此次有幸參加了北大光華管理學(xué)院為期4天的〝行為決策和風(fēng)險(xiǎn)管理〞短期培訓(xùn),時(shí)間雖短,但感覺獲益良多,尤其是張志學(xué)教授和王曉田教授分別從心理學(xué)的角度對(duì)人們?cè)诟鞣N情形下的不同行為決策和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握進(jìn)行的分析和探討讓我頗有感觸.

理性決策.人的一生總是要做出各種不同的決策,學(xué)習(xí)上的工作上的生活上的,很可能一個(gè)決策就改變?nèi)说奈磥?lái)發(fā)展道路,因此要盡可能的`多采用理性決策.怎樣才能做好理性決策呢?第一要針對(duì)問題收集相關(guān)的信息,而且要盡可能的收集全面,第二要根據(jù)信息建立解決問題的可行性方案,第三要做好方案的評(píng)估,第四要選出最佳方案.在做決策的過程中,要特別注意錨定效應(yīng)和框定效應(yīng),多換位思考.做好了這四步,就能更好地應(yīng)對(duì)處理過程中的許多不確定性,減少?zèng)Q策偏差.正如課堂上學(xué)習(xí)的陳天橋創(chuàng)業(yè)案例中所寫到的那樣〝在每一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),如果沒有做出正確的決策,陳天橋的創(chuàng)業(yè)故事都會(huì)重寫.〞我們也一樣,在每個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),我們都要理性的分析和判斷,慎重決策,這樣才會(huì)給未來(lái)的人生道路奠定良好的基礎(chǔ),才能不偏離自身理想的發(fā)展道路.

在工作中,由于個(gè)人知識(shí).素養(yǎng).成長(zhǎng)環(huán)境.教育經(jīng)歷.工作背景等因素影響,我們的思維會(huì)出現(xiàn)各種偏差,有感覺偏差.認(rèn)知偏差.記憶偏差.環(huán)境偏差,可能會(huì)出現(xiàn)〝一葉障目,不見泰山〞.出現(xiàn)〝群體思維〞,而這些都有可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的決策及風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生.從巴林銀行倒閉的這個(gè)案例中,我再次感受到風(fēng)險(xiǎn)的管理是多么的重要.肇事者尼克.里森違規(guī)操作,加之嚴(yán)重的賭徒心理,過于樂觀地估計(jì)形式,然后又隱瞞重要信息,在利益驅(qū)動(dòng)下,完全忽視了風(fēng)險(xiǎn)的存在,再加上巴林銀行混亂的內(nèi)部管理和不得力的監(jiān)控措施,使巴林銀行失去了多次遏制風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)展的機(jī)會(huì),最終導(dǎo)致百年銀行毀譽(yù)一旦.因此,我們應(yīng)當(dāng)不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),在與市場(chǎng)的博奕過程中,將風(fēng)險(xiǎn)鎖定在一個(gè)可控的范圍,做好風(fēng)險(xiǎn)管理.

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇九

ERP(EnterpriseResourcePlanning)是企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)的英文縮寫,是指通過信息技術(shù)將企業(yè)的人力、物力、財(cái)務(wù)等資源進(jìn)行集成和管理的一種管理模式。由于ERP系統(tǒng)的重要性,對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。下面將從ERP風(fēng)險(xiǎn)的意義、常見的ERP風(fēng)險(xiǎn)、ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的原則、ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的方法以及ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的效果等方面進(jìn)行討論和總結(jié),并提出一些建議。

首先,對(duì)ERP風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的重要性不言而喻。ERP系統(tǒng)是企業(yè)的核心系統(tǒng),一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),將直接影響到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理。例如,信息安全問題可能導(dǎo)致企業(yè)數(shù)據(jù)泄露,給企業(yè)帶來(lái)巨大的損失;系統(tǒng)故障可能導(dǎo)致重要業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行,影響企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度。因此,企業(yè)必須重視ERP風(fēng)險(xiǎn)管理,建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,確保系統(tǒng)的穩(wěn)定和安全。

其次,ERP風(fēng)險(xiǎn)管理需要面對(duì)各種常見的風(fēng)險(xiǎn)。首先是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),包括系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)完整性等問題。其次是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),包括對(duì)業(yè)務(wù)流程的理解不足、對(duì)數(shù)據(jù)分析不準(zhǔn)確等問題。再次是組織風(fēng)險(xiǎn),包括缺乏對(duì)ERP系統(tǒng)的管理、部門間溝通不暢等問題。此外,人為風(fēng)險(xiǎn)也是一個(gè)重要問題,包括無(wú)法適應(yīng)新系統(tǒng)、操作失誤等。

然后,ERP風(fēng)險(xiǎn)管理需要遵循一些原則。首先是全員參與原則,即需要全員共同參與到ERP風(fēng)險(xiǎn)管理中來(lái),提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和責(zé)任感。其次是持續(xù)改進(jìn)原則,即ERP風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)不斷改進(jìn)的過程,需要根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整措施和策略。再次是科學(xué)決策原則,即ERP風(fēng)險(xiǎn)管理需要依靠科學(xué)的決策手段,通過數(shù)據(jù)分析和模型預(yù)測(cè)等方法來(lái)進(jìn)行判斷和決策。

ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有很多,例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等。首先是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和評(píng)估,通過得出風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度和概率來(lái)確定應(yīng)對(duì)策略。其次是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,通過持續(xù)的監(jiān)控和跟蹤來(lái)及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)的變化和趨勢(shì),并采取必要的引導(dǎo)措施。再次是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,通過建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)來(lái)提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn),并做出相應(yīng)的預(yù)防和控制措施。最后是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì),包括制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃、組織實(shí)施和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等。

最后,ERP風(fēng)險(xiǎn)管理的效果可以通過多個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量。首先是降低經(jīng)濟(jì)損失,通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失,提高企業(yè)的效益和競(jìng)爭(zhēng)力。其次是提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率,通過規(guī)范管理和優(yōu)化流程,減少系統(tǒng)故障和業(yè)務(wù)錯(cuò)誤,提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)的效率和效益。再次是提高信息安全性,通過加強(qiáng)信息安全管理,有效防止信息泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊,提高企業(yè)的信息安全性。

綜上所述,ERP風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)必須要面對(duì)和解決的難題。通過全員參與、持續(xù)改進(jìn)和科學(xué)決策等原則,以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等方法,企業(yè)可以有效地管理ERP風(fēng)險(xiǎn),降低損失,提高效益。但是ERP風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期而細(xì)致的工作,需要不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐,不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),不斷提高自身的能力和素質(zhì)。只有這樣,企業(yè)才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中立于不敗之地。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十

自我認(rèn)識(shí):金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融變量的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)組合未來(lái)收益的不確定性,金融。

風(fēng)險(xiǎn)管理就是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和控制的過程。金融風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性、客觀性、疊加性和累積性、消極性與積極性并存等特點(diǎn)。

重要性:

2、用自己的理解舉例說(shuō)明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

3、用自己的理解舉例說(shuō)明信用風(fēng)險(xiǎn)。

4、用自己的理解舉例說(shuō)明操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、用自己的理解舉例說(shuō)明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

6、以自己的理解簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

7、用自己的理解簡(jiǎn)述如何簡(jiǎn)單辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)類型和受險(xiǎn)部位。

8、簡(jiǎn)述金融風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)方法,并對(duì)其中一種詳細(xì)描述。

9、詳細(xì)描述var10、簡(jiǎn)述國(guó)內(nèi)證券風(fēng)險(xiǎn)管理與國(guó)際證券管理的區(qū)別。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十一

古詩(shī)有云:天下三分明月夜,二分無(wú)賴是揚(yáng)州。揚(yáng)州的魅力,不僅在月色,這里有亭臺(tái)樓閣的迷人淺影,還有瘦西湖的旖旎風(fēng)光,到處浸染著美不勝收的煙花翠柳。乘著五月的徐徐微風(fēng),伴著初夏的淡淡花香,黑龍江省大企業(yè)處舉辦了這次大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理高級(jí)研修班,七臺(tái)河國(guó)稅局一行五人來(lái)到這令人魂?duì)繅?mèng)繞的揚(yáng)州城,開始了為期十天的培訓(xùn)學(xué)習(xí),在這里我們收獲了知識(shí),收獲了成長(zhǎng),收獲了美景,還有那沉甸甸的學(xué)習(xí)感受。

此次培訓(xùn)中,學(xué)校結(jié)合此次培訓(xùn)讓學(xué)員系統(tǒng)掌握大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的目的,為我們國(guó)稅干部安排了大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制、重組業(yè)務(wù)稅收風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析等課程,學(xué)院老師們淵博的知識(shí)、寬廣的視野、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃季S、清新靈活的方式、幽默風(fēng)趣的課堂氛圍,無(wú)不令我們深深折服,受益匪淺。通過這種靈活的學(xué)習(xí)方式讓我們也懂得真正的學(xué)習(xí)不是照本宣科后的輕松,不是親身體驗(yàn)后的愜意,而是思考和感悟,是觀念的更新、思維方式的轉(zhuǎn)變,是工作方式的調(diào)整、困惑的解決,是素質(zhì)的提升。

隨著黑龍江省稅收征管改革的深入開展,大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理工作越來(lái)越突顯出其重要地位,而稅收工作職能及模式和外部環(huán)境的不斷變化,作為從事大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)稅干部,加強(qiáng)學(xué)習(xí)是提升工作能力的重要手段。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展日新月異,稅收征管中會(huì)遇到各種各樣的新問題,稅務(wù)人員只有不斷地充實(shí)自己,從各個(gè)方面提升自己為納稅人服務(wù)的本領(lǐng)。此次培訓(xùn)就給我們從事大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)稅干部一個(gè)寶貴的提升機(jī)會(huì)。培訓(xùn)方式采用講授式、案例式、研討式等教學(xué)方法,培訓(xùn)內(nèi)容與稅收實(shí)際工作聯(lián)系緊密。使我們認(rèn)識(shí)到工作中原有的不足,稅收知識(shí)在我們的思維中還是單條塊,不能夠讓它融會(huì)貫通,運(yùn)籌帷幄,光學(xué)稅收業(yè)務(wù)是不行的,還要全面學(xué)習(xí)其他相關(guān)法律和財(cái)稅文件方面的知識(shí),要多向前輩學(xué)習(xí),在工作中多積累、多、多動(dòng)腦。居安思危意識(shí)是事業(yè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步的保障,只有不斷地發(fā)現(xiàn),不斷地改進(jìn),才會(huì)有真正意義上的進(jìn)步,更好的服務(wù)于大企業(yè)納稅人。

學(xué)習(xí)是國(guó)稅機(jī)關(guān)永恒的課題,體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。一個(gè)善于學(xué)習(xí)的單位,也必將是一個(gè)充滿希望的單位。國(guó)稅機(jī)關(guān)作為黨政機(jī)關(guān)的重要部門,只有建設(shè)成為與時(shí)俱進(jìn)的學(xué)習(xí)型部門,才能更好地為國(guó)聚財(cái)、執(zhí)法為民,實(shí)現(xiàn)國(guó)稅事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。學(xué)習(xí)型國(guó)稅機(jī)關(guān)的創(chuàng)建,體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。國(guó)稅事業(yè)的發(fā)展有賴于國(guó)稅干部職工個(gè)人的全面發(fā)展,而國(guó)稅干部職工個(gè)人全面發(fā)展,既推動(dòng)著國(guó)稅事業(yè)又好又快發(fā)展,又使干部職工在干事創(chuàng)業(yè)的過程中磨礪意志、增長(zhǎng)才干。因此,堅(jiān)持以人為本,充分依靠廣大國(guó)稅干部職工,將其作為推動(dòng)國(guó)稅事業(yè)發(fā)展的主體和原動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)干部職工全面發(fā)展和國(guó)稅事業(yè)健康發(fā)展有機(jī)結(jié)合,是國(guó)稅機(jī)關(guān)新形勢(shì)下的必然選擇??茖W(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)國(guó)稅事業(yè)新的歷史性飛躍的最佳途徑就是持續(xù)學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)、全員學(xué)習(xí)、全過程學(xué)習(xí),也只有這樣才能最大限度地挖掘國(guó)稅干部職工創(chuàng)造潛能,為實(shí)現(xiàn)國(guó)稅工作全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供人才支持和智力保證。

重歸久違的校園學(xué)習(xí)生活,我們收獲不只有盡收眼底的美景,還有彌足珍貴的業(yè)務(wù)知識(shí),這是一個(gè)一切在不斷生長(zhǎng)的初夏,也是一段讓人收獲知識(shí)收獲快樂的時(shí)光,雖然有著滿滿的不舍,但作為一名國(guó)稅干部終將要回到自己的工作崗位,將學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)與實(shí)際工作結(jié)合想來(lái)。我想:對(duì)揚(yáng)州最好的回饋是內(nèi)心牢記這令人流連忘返的景色,對(duì)國(guó)稅事業(yè)最好的回饋是繼續(xù)在工作中發(fā)光發(fā)熱,貢獻(xiàn)自己的一份最堅(jiān)實(shí)的力量!

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十二

供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),此業(yè)務(wù)涉及多方當(dāng)事人,法律關(guān)系復(fù)雜,運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)多,本著安全第一、效益第二,防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要?jiǎng)?wù)的原則,在規(guī)范中發(fā)展。為了控制供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、分析并且確定具體項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),以提出控制措施,確保該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

2、適用范圍。

3、職責(zé)。

事業(yè)部各中心依據(jù)本制度履行相關(guān)職能。

4.2、核心企業(yè)上游的供應(yīng)商:須滿足已經(jīng)支付貨款(與本次融資資金使用計(jì)劃)的30%4.3、核心企業(yè)及其上下游企業(yè)選擇的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn):國(guó)家鼓勵(lì)的新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè),如節(jié)能環(huán)保、生物高端裝備制造、新能源、新材料和新能源汽車等以及其他在傳統(tǒng)行業(yè)具有優(yōu)勢(shì)地位的企業(yè)。

5、融資申請(qǐng)表初審。

5.1、營(yíng)銷中心部對(duì)融資方提交的融資申請(qǐng)表及相關(guān)資料(加蓋公司公章)的真實(shí)性、合法性、有效性、完備性進(jìn)行初步審核,并簽署明確的審查意見。

5.2、風(fēng)控中心根據(jù)營(yíng)銷中心提交的融資申請(qǐng)表、審查意見及客戶各項(xiàng)資料進(jìn)行審查,嚴(yán)格審查融資客戶的所提供資料的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的合法合規(guī)性,明確提出審查意見以及防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。5.3、事業(yè)部負(fù)總裁對(duì)風(fēng)控中心審核通過的客戶相關(guān)資料及審核意見或意見進(jìn)行審批是否同意進(jìn)行進(jìn)行盡職調(diào)查。同時(shí),由事業(yè)部秘書向董事長(zhǎng)報(bào)備經(jīng)過事業(yè)部總裁審批的客戶融資申請(qǐng)事項(xiàng)(無(wú)論審批是否通過均報(bào)備)。

5.4、工作時(shí)間:在一個(gè)工作日內(nèi)完成。

6、盡職調(diào)查。

6.1、盡職調(diào)查以營(yíng)銷中心為主導(dǎo),營(yíng)銷中心對(duì)事業(yè)部總裁審批同意通過盡職調(diào)查的客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,盡職調(diào)查的范圍及內(nèi)容包括但不限于資格、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等內(nèi)容,盡職調(diào)查內(nèi)容詳見附件1—盡職調(diào)查報(bào)告模板。

6.2、風(fēng)控中心根據(jù)事業(yè)部總裁指示是否進(jìn)行獨(dú)立進(jìn)行盡職調(diào)查或第二次盡職調(diào)查。

6.3、融資方與其上下游交易的真實(shí)性,并取得相關(guān)憑證和資料。6.4、品權(quán)屬證明和抵押行為的合法性,取得有效的法律文件,查驗(yàn)抵押品價(jià)值。

6.5、盡職調(diào)查報(bào)告由營(yíng)銷中心進(jìn)行撰寫,意見明確,調(diào)查人員雙人簽字,不同意見分別注明。

6.6、工作時(shí)間:盡職調(diào)查原則上在1天內(nèi)完成。

7、盡職調(diào)查報(bào)告的提交及匯報(bào)。

8、評(píng)審委員會(huì)會(huì)議。

8.1、評(píng)審委員會(huì)成員由公司董事長(zhǎng)、公司財(cái)務(wù)總監(jiān)、事業(yè)部總裁、事業(yè)部律師、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理、事業(yè)部秘書組成,評(píng)審會(huì)由事業(yè)部召集,會(huì)議由事業(yè)部總裁主持召開,各參會(huì)成員陳述意見,事業(yè)部秘書做會(huì)議紀(jì)要,并在會(huì)后將會(huì)議紀(jì)要發(fā)送至參會(huì)成員。

8.2、評(píng)審委員會(huì)通過會(huì)議決議形式對(duì)項(xiàng)目是否通過進(jìn)行審批。董事長(zhǎng)擁有一票否決權(quán)或終審權(quán)。

9、擬定交易合同。

9.1營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)擬定交易合同,并提交至風(fēng)控中心審核。

10、合同審核。

10.1、事業(yè)部風(fēng)控經(jīng)理對(duì)合同進(jìn)行審核,提處意見或建議。10.2、律師審核。

10.3、工作時(shí)間:在一個(gè)工作日內(nèi)完成。

11、合同審批。

11.1、事業(yè)部總裁對(duì)是否同意簽署合同進(jìn)行審批,審批通過之后上報(bào)至公司董事長(zhǎng)處(董事長(zhǎng)秘書處),11.2、公司董事長(zhǎng)對(duì)是否同意簽署合同進(jìn)行最終審批。

12、簽署合同協(xié)議。

12.1合同審批通過后由營(yíng)銷管理中心發(fā)起合同用印申請(qǐng)流程。合同文本一式保存三份,一份交由融資客戶,一份交由供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷中心,一份交由供應(yīng)鏈金融風(fēng)控中心存檔。

13、資金劃轉(zhuǎn)。

13.1、合同協(xié)議正式生效后,由營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)發(fā)起資金劃轉(zhuǎn)申請(qǐng)流程,將資金劃轉(zhuǎn)到合同協(xié)議約定的指定賬戶。

14、貸后監(jiān)管。

14.1、對(duì)供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及與本次融資資金使用情況進(jìn)行跟蹤了解。

14.2、對(duì)融資方的質(zhì)押物資進(jìn)行庫(kù)存管理(委托供應(yīng)鏈?zhǔn)聵I(yè)部進(jìn)行管理),對(duì)融資方進(jìn)行質(zhì)押物的提取情況進(jìn)行跟蹤。

14.3、對(duì)與本次融資有關(guān)的合同(訂單)的生產(chǎn)及銷售情況、資金回籠情況進(jìn)行監(jiān)管。

14.4、供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及行業(yè)發(fā)展變化情況進(jìn)行跟蹤。關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)。

14.5、進(jìn)行定期或不定期的實(shí)地調(diào)查走訪,并向事業(yè)部總裁匯報(bào)相關(guān)情況。

15、項(xiàng)目退出。

15.1、營(yíng)銷中心主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)空中心配合完成項(xiàng)目退出。

15.2、項(xiàng)目資料交接(與本項(xiàng)目有關(guān)的文檔治療移交至于風(fēng)控中心)15.3、風(fēng)控中心對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行歸檔保存。

16、本制度由供應(yīng)鏈金融事業(yè)部風(fēng)控中心負(fù)責(zé)制定和解釋,風(fēng)控中心部根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行檢視修訂。

17、本指引至下發(fā)之日起執(zhí)行。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十三

摘要:風(fēng)險(xiǎn)管理文化是內(nèi)部控制體系中的“軟因素”,決定金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式。在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。商業(yè)銀行在面對(duì)無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn),在建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)文化上需要注意許多問題,在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)文化的過程中需要思考的會(huì)更多。

引言:風(fēng)險(xiǎn)是隨著商業(yè)銀行產(chǎn)生而產(chǎn)生的,銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),決定了業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)都具有風(fēng)險(xiǎn),而且風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它行業(yè),因此風(fēng)險(xiǎn)控制和管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)其意義更為重大,應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過程,商業(yè)銀行必須形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。

正文:

銀行風(fēng)險(xiǎn)文化決定了銀行經(jīng)營(yíng)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式,是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的“軟環(huán)境”,在銀行經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。

隨著各種計(jì)量技術(shù)、分析工具的涌現(xiàn),銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越向定量分析、科學(xué)化發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的進(jìn)步已經(jīng)能夠?yàn)殂y行提供更好的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,但是銀行業(yè)務(wù)多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明,先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程和技術(shù)雖然能夠?yàn)榉揽仫L(fēng)險(xiǎn)提供制度屏障,但僅僅依靠制度和技術(shù)本身不能完全起到作用。許多金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理失敗的原因并不是因?yàn)槿狈ο冗M(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、政策及程序,而是因?yàn)闆]有建立起恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)文化,或是現(xiàn)有的企業(yè)文化不能使這些系統(tǒng)、政策、程序真正發(fā)揮出作用。因此,風(fēng)險(xiǎn)管理文化是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的有效的基礎(chǔ)性保障。

由于歷史和體制的原因,我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚,風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱,不能適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理日益變化的需要。往往片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展,忽視風(fēng)險(xiǎn)管理。我國(guó)商業(yè)銀行在今后的發(fā)展過程中要改變這一現(xiàn)象,以實(shí)現(xiàn)更好的經(jīng)營(yíng)管理。

那么,什么是風(fēng)險(xiǎn)管理文化呢?風(fēng)險(xiǎn)文化,又稱風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)控制文化,是一種融合了現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)思想、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境等要素于一體的文化力,是銀行企業(yè)文化的重要組成部分,也是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

盡管銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)很難描述清楚的概念,但是良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化往往會(huì)大大提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。因?yàn)橹挥芯邆淞己玫娘L(fēng)險(xiǎn)管理文化,把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程,使風(fēng)險(xiǎn)管理由理論和規(guī)章制度變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化,內(nèi)化為所有員工的自覺意識(shí)和行為習(xí)慣,才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用。

理的全方位、全過程、多角度、多環(huán)節(jié)、綜合性和靈活性,從而把風(fēng)險(xiǎn)約束在可承受的范圍之內(nèi)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化既強(qiáng)調(diào)精確的技術(shù)處理,又強(qiáng)調(diào)深刻的社會(huì)和人文處理。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一種“隱規(guī)則”或“不成文的規(guī)定”,它包括銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)觀、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等。這些內(nèi)容決定了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理上的價(jià)值取向、行為規(guī)范和道德水準(zhǔn),對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要的影響。

我國(guó)近年來(lái),在建立和完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過程中,基于《新巴塞爾資本協(xié)議》嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則的迫切要求,逐步確立了“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量”的大風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,并付諸實(shí)踐。在實(shí)踐中,不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和有效性,取得了較好的效果,風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)化建設(shè)全面推進(jìn),風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架已現(xiàn)雛形。然而風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目前依然滯后,從而使風(fēng)險(xiǎn)管理體系“徒現(xiàn)其形而未具其神”。同時(shí),隨著機(jī)構(gòu)改革和業(yè)務(wù)拓展,各商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將是集市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的綜合性風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)嚴(yán)峻,風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)要求迫切。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂,有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育為先導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)管理文化決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理過程的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念和行為方式,是內(nèi)部控制體系中的“軟因素”,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中占有十分重要的地位。

一家銀行倡導(dǎo)的文化,決定了這家銀行在市場(chǎng)上能夠走多遠(yuǎn)。銀行采取什么樣的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,風(fēng)險(xiǎn)偏好,部門之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否順暢,不同部門、不同層次的銀行工作人員是否能夠在重大的風(fēng)險(xiǎn)問題上達(dá)成基本的共識(shí),規(guī)章制度是否充分合理并得到貫徹執(zhí)行,出現(xiàn)了例外情況如何處理,這些問題都能體現(xiàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,都可以從中找到銀行經(jīng)營(yíng)理念的影子。

因此,搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是銀行治行之本、動(dòng)力之源、持續(xù)發(fā)展之基,只有培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程,使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化,內(nèi)化為所有員工的自覺意識(shí)和行為習(xí)慣,才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用,才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。

根據(jù)現(xiàn)代管理學(xué)理論,作為銀行企業(yè)文化重要子系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)由精神文化、制度文化、行為文化和物質(zhì)文化四個(gè)層次組成。精神文化是核心,制度文化、行為文化、物質(zhì)文化是精神文化的保證和表現(xiàn)形式,四者有機(jī)結(jié)合,共同組成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的全部?jī)?nèi)涵。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神層面,是指銀行在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成的、全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的某種思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式等精神因素,它是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的最高層次?,F(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)觀念認(rèn)為,風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性,它既包含形成損失的可能性,也是形成收益的來(lái)源。金融學(xué)的核心原則就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),其本質(zhì)是通過管理風(fēng)險(xiǎn)而獲取風(fēng)險(xiǎn)收益,通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得額外報(bào)酬,這是風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的必然反應(yīng)。在當(dāng)今平均利潤(rùn)率不斷降低的銀行業(yè),高效的風(fēng)險(xiǎn)管理與遞增的規(guī)模效益是利潤(rùn)的主要來(lái)源,它應(yīng)該被看作是為產(chǎn)生利潤(rùn)而承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中不可分割的一部分。因此,必須強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的文化導(dǎo)向,賦予風(fēng)險(xiǎn)管理以明確的價(jià)值取向。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的制度層面,是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行。

預(yù)防和控制的一整套制度安排,主要包括內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。制度層面是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的體制保障。培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化要求商業(yè)銀行牢牢抓住制度文化建設(shè)這一重要層面,構(gòu)建具有商業(yè)銀行特色的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,讓科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念引導(dǎo)制度建設(shè),完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度框架,并通過制度的運(yùn)行來(lái)發(fā)揚(yáng)和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

形成風(fēng)險(xiǎn)管理行為文化。目前,各商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)剛剛建立,工作尚處于起步階段,風(fēng)險(xiǎn)管理工作僅局限在不良貸款的監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的保全處置上,屬于損失管理而非對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全過程、全方位動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理此外,在風(fēng)險(xiǎn)控制的責(zé)任認(rèn)定上,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的事情,與業(yè)務(wù)部門關(guān)聯(lián)度不強(qiáng)。這些都與現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念存在較大的差異。因此,要提升商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理水平,必須突破目前意識(shí)上的局限,拓展風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化的物質(zhì)層面,是指銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中性形成的技術(shù)和藝術(shù)。具體來(lái)說(shuō),它包括銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力、辨別能力、在風(fēng)險(xiǎn)收益上的權(quán)衡藝術(shù),以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的開發(fā)應(yīng)用技巧,是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的智力基礎(chǔ)。在這一層面上,需要銀行機(jī)構(gòu)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理物質(zhì)文化,提升技術(shù)水平。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是與銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、管理理念密切聯(lián)系在一起的。銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)制約管理理念,管理理念決定了企業(yè)文化的內(nèi)涵。在商業(yè)銀行改革過程中,目標(biāo)的變化帶來(lái)理念的變化,而理念的變化又必然帶來(lái)文化的變化。隨著金融體制改革的不斷深化,銀行法律的日益完善,再加上國(guó)際銀行業(yè)中幾家銀行的接連倒閉以及亞洲金融危機(jī)的沖擊,使我國(guó)銀行業(yè)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也有了較清醒的認(rèn)識(shí)。

進(jìn)入二十一世紀(jì),尤其是加入wto以后,我國(guó)銀行業(yè)面臨的市場(chǎng)環(huán)境不斷發(fā)生變化,不僅要承受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革的深化帶來(lái)的大量原有客戶信用風(fēng)險(xiǎn)上升,以及市場(chǎng)化程度增加帶來(lái)的產(chǎn)品多樣化和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),而且要應(yīng)對(duì)國(guó)際銀行的沖擊和挑戰(zhàn)。面對(duì)巨大的壓力,商業(yè)銀行只注重增人、增網(wǎng)點(diǎn)、增費(fèi)用,爭(zhēng)速度、爭(zhēng)份額、比規(guī)模,而風(fēng)險(xiǎn)卻完全由國(guó)家買單的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和理念受到了巨大沖擊。風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為企業(yè)文化非常重要的一部分,決定著企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,已被大家逐步認(rèn)識(shí)并開始加快建設(shè)的步伐。

目前,我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理文化在概念和制度上有三個(gè)重要來(lái)源:一是《新巴塞爾協(xié)議》;二是人民銀行頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制指引》;三是國(guó)家最新公布的三法,即《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行法》。這些協(xié)議和法律文件的核心思想都是銀行經(jīng)營(yíng)管理的安全性、合規(guī)性與穩(wěn)健性,即審慎性經(jīng)營(yíng)的原則。在《商業(yè)銀行法》中將安全性放在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則的第一位,沒有安全性就沒有效益性,而過去則是將效益放在第一位。這充分說(shuō)明了風(fēng)險(xiǎn)管理理念的變化。

樹立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和營(yíng)造濃厚的風(fēng)險(xiǎn)文化至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)管理文化關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展,只有控制風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益,這是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化有助于完善銀行的公司治理,增強(qiáng)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力,從而促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行。

雖然國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,但是卻仍未培養(yǎng)出健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,這已不能適應(yīng)新時(shí)期業(yè)務(wù)的高速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境復(fù)雜的需要,突出地表現(xiàn)為:

第一,不能正確處理銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。過去在我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行中,考察銀行業(yè)績(jī)時(shí)基本上依據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn),因此過分地、片面地追求銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大,忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象較為普遍,也有的銀行過分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制,畏手畏腳,通過少發(fā)展業(yè)務(wù)逃避風(fēng)險(xiǎn),把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)立面。而且風(fēng)險(xiǎn)管理部門在績(jī)效考核、行政管理、批準(zhǔn)權(quán)限等方面缺乏獨(dú)立性,甚至完全依存于業(yè)務(wù)發(fā)展,失去了其專業(yè)性,這種以發(fā)展業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)理念影響了風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用的發(fā)揮。

第二,未能使風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)在全行職員中得到貫徹。讓銀行員工產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)管理只是管理層和風(fēng)險(xiǎn)控制部門職責(zé)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù),出了問題是風(fēng)險(xiǎn)部門控制不力。還有的員工認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理只是信貸部門關(guān)心的問題,與柜臺(tái)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)。

第三,風(fēng)險(xiǎn)管理的“軟件”如風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、方法、技術(shù)、人才隊(duì)伍還需進(jìn)一步完善。目前商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系還不健全,風(fēng)險(xiǎn)管理方法還僅僅是定性分析,缺乏科學(xué)性、系統(tǒng)性和計(jì)劃性的量化分析手段,信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后,另外風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量較少,隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊,特別是缺乏精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才。這些“軟件”的欠缺不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的大量業(yè)務(wù)信息、市場(chǎng)信息缺失,而且不能把先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)運(yùn)用到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中。

第四,要解決認(rèn)為制度建設(shè)就是文化建設(shè)的問題。風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)包括三個(gè)層面的建設(shè),制度層面、知識(shí)層面和精神層面。制度層面建設(shè)只是風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的表層,是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制的一整套制度安排。知識(shí)層面是指銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中形成的技術(shù)和藝術(shù),是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的智力基礎(chǔ)。精神層面是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的最高層次,是指銀行在長(zhǎng)期發(fā)展過程中形成的全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式等精神因素。風(fēng)險(xiǎn)管理文化要從制度、知識(shí)、精神三個(gè)層面全面發(fā)展,最終達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心價(jià)值觀念通過員工,超越制度本身,不受時(shí)間和空間限制得以世代相傳,既使企業(yè)不存在,這種精神文化還能體現(xiàn)。而把制度建設(shè)等同于風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè),認(rèn)為只要建設(shè)規(guī)章制度就是建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的全部,有了規(guī)章制度,風(fēng)險(xiǎn)管理文化也就自然形成了的觀點(diǎn),顯然是滯后于風(fēng)險(xiǎn)管理工作需要的。

第五,要解決重眼前成績(jī)輕過程管理的問題。銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),過程管理在其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中有著特別重要的作用。實(shí)現(xiàn)過程管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化,是提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力和水平的有效途徑和迫切需要。但是這點(diǎn)始終沒有被重視起來(lái),由于重經(jīng)營(yíng)輕管理等經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想上的長(zhǎng)期偏差,使過程管理被忽視,表面業(yè)績(jī)掩蓋了風(fēng)險(xiǎn)隱患。近期一些銀行大案要案的發(fā)生使銀行業(yè)自身和監(jiān)管部門不得不反思這種思維方式是否在銀行業(yè)這種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中適用。實(shí)際上這種只注重結(jié)果的絕對(duì)化思想,正是造成銀行案件屢禁不止、屢查屢犯的重要原因。因此,我國(guó)商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度過程中,根據(jù)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制手段、程序及其他基本要求制定風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體操作流程、方法和注意事項(xiàng)作出詳細(xì)規(guī)定,制定系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的過程管理流程,使之形成完整的體系。注重經(jīng)營(yíng)結(jié)績(jī),更注重經(jīng)營(yíng)的過程,已經(jīng)到了刻不容緩的程度,必須引起高度重視。

提倡和培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和前提,但是要在商業(yè)銀行樹立和推行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化和經(jīng)營(yíng)理念絕非易事,文化的根系要觸及人的思想和觀念。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,必須要結(jié)合銀行自身狀況,讓整個(gè)銀行更新觀念和認(rèn)識(shí),營(yíng)造良好的適合風(fēng)險(xiǎn)管理文化生存發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境。

企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化源自其領(lǐng)導(dǎo)層。如果董事會(huì)希望理解、定義并積極管理企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受力,那么就必須具備一個(gè)在業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)方面擁有深厚專業(yè)素養(yǎng)的高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)核心。

建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化的第一步是積極地調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)并就其達(dá)成一致。董事會(huì)需要認(rèn)識(shí)到所管理的風(fēng)險(xiǎn),這就意味著董事們不僅需要知道相關(guān)情況,而且還要理解那些主要的產(chǎn)品創(chuàng)新所包含的風(fēng)險(xiǎn)收益因素。此外,他們還必須知曉并接受決策所帶來(lái)的后果。在這種風(fēng)險(xiǎn)管理文化下,風(fēng)險(xiǎn)管理被視為前臺(tái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),而非需要規(guī)避的障礙。

建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)文化的第二步是鼓勵(lì)持續(xù)性的溝通,一種對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行正確干預(yù)的文化,這是對(duì)個(gè)人責(zé)任制這一合理原則的有力補(bǔ)充。正因?yàn)橛辛嗣鞔_的責(zé)任制,“事不關(guān)己”這種現(xiàn)象才不會(huì)隨之發(fā)生?,F(xiàn)代投資(18.54,0.34,1.87%)銀行產(chǎn)品涉及包含更高風(fēng)險(xiǎn)的多種資產(chǎn)類別,不論是產(chǎn)品、職能部門還是在特定資產(chǎn)類別中具有專家經(jīng)驗(yàn)的那些個(gè)人,都無(wú)力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理失范所導(dǎo)致的大量損失。鼓勵(lì)溝通的方式很簡(jiǎn)單:風(fēng)險(xiǎn)管理人員坐鎮(zhèn)交易廳,鼓勵(lì)而非打壓對(duì)投資組合的不同觀點(diǎn)。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)文化的第三步是擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的人員組成,特別是在前臺(tái)人員這一層面上,切實(shí)地將范圍擴(kuò)大,使得風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人士能參與執(zhí)行委員會(huì)或董事會(huì)。盡管風(fēng)險(xiǎn)管理組織的規(guī)模與日俱增,但通常都缺乏頂尖的人才。有多少前臺(tái)交易員實(shí)際參與過風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的工作?有多少風(fēng)險(xiǎn)管理人員具備了嫻熟的定量技巧和對(duì)業(yè)務(wù)的深入理解?有多少董事曾坐鎮(zhèn)交易大廳?通過對(duì)業(yè)務(wù)及其不斷發(fā)展的產(chǎn)品要求的深入理解,從而樹立風(fēng)險(xiǎn)職能部門的權(quán)威性,將對(duì)牢固建立風(fēng)險(xiǎn)文化大有裨益。在這種文化中,風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)人士被認(rèn)為與決策人員具有同等地位,而非僅是“支持性”人員。風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)僅是風(fēng)險(xiǎn)職能部門的責(zé)任,而應(yīng)是整個(gè)企業(yè)的責(zé)任。

高管層及前臺(tái)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、內(nèi)部審計(jì)部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中起著很重要的作用,他們依次構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線,他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)中也起著舉足輕重的作用,嚴(yán)格要求各自自身,積極配合,共同努力,將構(gòu)建成適合本企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)文化。

培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一個(gè)長(zhǎng)期的過程,各銀行要積極倡導(dǎo)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),樹立包括各部門、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種產(chǎn)品的全方位的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。通過廣泛的風(fēng)險(xiǎn)教育和重視風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,培養(yǎng)所有人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度,將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿到所有人員的自覺行動(dòng)中,使銀行管理者和員工對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征都有比較充分的認(rèn)識(shí),將風(fēng)險(xiǎn)管理作為一個(gè)動(dòng)態(tài)過程融入銀行的經(jīng)營(yíng)管理中,并將其提升到戰(zhàn)略高度。

管理,構(gòu)建合理有效的風(fēng)險(xiǎn)文化。而在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化的過程中我們的銀行需要長(zhǎng)期不斷的改進(jìn)和強(qiáng)化,為銀行健康的運(yùn)作做好保障。銀行管理者們應(yīng)該馬上行動(dòng)起來(lái),建立一套有力的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。因?yàn)楫?dāng)前前臺(tái)人員已經(jīng)有了謙恭的姿態(tài),而且在企業(yè)內(nèi)部有著強(qiáng)烈的共識(shí)。畢竟,當(dāng)前的危機(jī)也是未來(lái)發(fā)展的一個(gè)機(jī)遇。

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金融風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì)篇十四

但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是其代表模式p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司的快速發(fā)展,其也存在很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),不僅對(duì)社會(huì)產(chǎn)生了十分嚴(yán)重的負(fù)面影響,還使得金融的監(jiān)管體系面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

基于此,本文先從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近幾年的發(fā)展趨勢(shì)入手,著重對(duì)p2p行業(yè)進(jìn)行探討,并對(duì)p2p行業(yè)老牌公司紅嶺創(chuàng)投的業(yè)務(wù)構(gòu)成、發(fā)展趨勢(shì)及其面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,并提出應(yīng)對(duì)措施,以期對(duì)了解互聯(lián)網(wǎng)金融,特別是p2p的運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)有所幫助。

一、國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀。

國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從以前的由相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的工作人員在線上進(jìn)行簡(jiǎn)單的所需業(yè)務(wù)操作,到20至互聯(lián)網(wǎng)金融代表模式第三方支付異軍突起,再?gòu)?0至今互聯(lián)網(wǎng)與金融在更深層次方面的緊密聯(lián)系與合作。

短短十幾年互聯(lián)網(wǎng)金融從最簡(jiǎn)單容易的相關(guān)業(yè)務(wù)操作,不斷突破,不斷創(chuàng)新,現(xiàn)在主要以p2p行業(yè)等為代表的多元化方式發(fā)展。

1.p2p行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。

在互聯(lián)網(wǎng)金融多元化發(fā)展的趨勢(shì)下,許多互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)巨頭又紛紛把焦點(diǎn)放在了p2p行業(yè)上。

該行業(yè)主要是為個(gè)人或企業(yè)提供一個(gè)資金融通的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),以解決企業(yè)或個(gè)人的資金需求,而平臺(tái)則在交易雙方達(dá)成協(xié)議時(shí),從中收取手續(xù)費(fèi)。

雖然國(guó)內(nèi)第一家p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司早在20就已經(jīng)設(shè)立,但在其后p2p行業(yè)發(fā)展得十分緩慢,后國(guó)內(nèi)創(chuàng)辦的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司僅僅只有10家。

不過隨后在年p2p行業(yè)迎來(lái)了爆發(fā)式的增長(zhǎng),相比較前一年增加了600家。

中國(guó)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自開始發(fā)展以來(lái),至總體交易規(guī)模已經(jīng)突破1000億元,增長(zhǎng)速率雖然放緩,但是仍以一倍的速度進(jìn)行增長(zhǎng),使資金的流動(dòng)性和使用率有了明顯的提高。

2.p2p行業(yè)存在的問題。

在互聯(lián)網(wǎng)金融p2p網(wǎng)貸平臺(tái)快速發(fā)展的同時(shí),行業(yè)的相關(guān)問題也一一的顯示出來(lái)。

從最初的國(guó)內(nèi)無(wú)人監(jiān)管行業(yè)發(fā)展,進(jìn)入行業(yè)門檻低以及沒有相關(guān)法律準(zhǔn)則約束,到現(xiàn)在國(guó)家不斷加強(qiáng)相關(guān)公司的監(jiān)管,健全相關(guān)的制度。

同時(shí)中小平臺(tái)紛紛遭遇投資人的擠兌最終導(dǎo)致破產(chǎn),問題事件屢次發(fā)生,有關(guān)平臺(tái)的數(shù)量也在逐年上升。

從開始,存在問題的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司數(shù)量開始暴增,更是增長(zhǎng)至896家,說(shuō)明整個(gè)行業(yè)正處于不小的風(fēng)險(xiǎn)之中。

以p2p行業(yè)等為代表的主要表現(xiàn)形式的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于迅速崛起的階段。

作為一個(gè)新興的領(lǐng)域,其所包含的發(fā)展?jié)摿蛣?chuàng)新能力不可估量,且其特有的優(yōu)勢(shì):成本較低、方便、快捷更是彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融行業(yè)上的不足。

但是與此同時(shí),伴隨著快速發(fā)展而來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也同樣讓人不容忽視。

二、紅嶺創(chuàng)投公司的基本介紹與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

1.紅嶺創(chuàng)投公司的基本介紹。

20成立的紅嶺創(chuàng)投公司,當(dāng)仁不讓的成為了p2p行業(yè)的老牌公司。

因此紅嶺創(chuàng)投公司在某些方面也間接地反映了整個(gè)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的一些現(xiàn)象與問題。

紅嶺創(chuàng)投公司主要利用線上線下相互合作的方式,為資金的需求者和提供者搭建一個(gè)平臺(tái),提供所需網(wǎng)絡(luò)信息匹配服務(wù),并從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。

公司自成立以來(lái),由最初的緩慢發(fā)展,到當(dāng)年成交量達(dá)到19.53億元,公司迎來(lái)了爆炸式增長(zhǎng),即將突破1000億大關(guān),讓人為之眼前一亮。

2.紅嶺創(chuàng)投公司存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然,作為p2p行業(yè)“元老”的紅嶺創(chuàng)投公司在行業(yè)內(nèi)占有一席之地的同時(shí),也暴露出了很多財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。

(1)資本風(fēng)險(xiǎn)。

“本金墊付”是指對(duì)資金的提供者的資金提供一定的保證,壞賬一旦發(fā)生,由紅嶺創(chuàng)投公司或者其相關(guān)的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)先進(jìn)行賠付,從而將債權(quán)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移。

但其作為紅嶺創(chuàng)投公司的一大特色卻給公司帶來(lái)了不小的**。

20紅嶺創(chuàng)投公司主頁(yè)刊登的一紙公告披露了其發(fā)放給4家紙張貿(mào)易商的“一億”借款面對(duì)著極大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

熱衷于大額借款,卻無(wú)力承擔(dān)因借款人違約而產(chǎn)生的相應(yīng)的投資人的賠償,以及集中借款程度高,都顯示著紅嶺創(chuàng)投公司面對(duì)著很大的資本風(fēng)險(xiǎn)。

(2)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

造成紅嶺創(chuàng)投公司陷入“億元壞賬**”的原因是作為資金需求者的4家紙張貿(mào)易公司涉嫌與相關(guān)的倉(cāng)庫(kù)物流聯(lián)手進(jìn)行詐騙,這反映了紅嶺創(chuàng)投公司沒有做好資金需求者和資金供求者的相關(guān)調(diào)查審核工作,使其存在著一定的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

由于紅嶺創(chuàng)投公司在p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的模式與銀行十分相近,更偏向于大單模式,因此其風(fēng)險(xiǎn)較高。

一旦大規(guī)模出現(xiàn)壞賬風(fēng)險(xiǎn),公司很有可能因?yàn)闆]有足夠的準(zhǔn)備金而導(dǎo)致預(yù)期提現(xiàn)或提現(xiàn)困難等狀況,引起資金提供者大規(guī)模撤資,從而造成公司資金鏈斷裂,最終倒閉。

從紅嶺創(chuàng)投公司不斷提高準(zhǔn)備金來(lái)預(yù)防這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,可以說(shuō)明公司瀕臨著不小的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(4)盈利性風(fēng)險(xiǎn)。

周世平作為紅嶺創(chuàng)投公司的董事長(zhǎng)曾經(jīng)提及:“紅嶺創(chuàng)投公司內(nèi)部的管理費(fèi)用空間不大,收取資金需求者的年化收益率從最高的24%到最低的15%,再將其中的12%給予資金的提供者,最后再扣除2%的壞賬以及相關(guān)工作人員的工資,平臺(tái)最終獲得的利潤(rùn)非常小”。

可以說(shuō),已經(jīng)成立七年之久的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司“元老”紅嶺創(chuàng)投公司如今仍在面臨著盈利性風(fēng)險(xiǎn)。

作為發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短的新型公司,紅嶺創(chuàng)投公司還是存在著較多的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),且其具有一定的偶然性和突發(fā)性,并且沒有完善的法律制度和行業(yè)規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督和防范,從而使得風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生存在著很大的可能性。

三、p2p行業(yè)行業(yè)分析。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和延伸的速度非常快,短短幾年已經(jīng)對(duì)人們的日常生活方式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響,充斥著人們衣食住行的方方面面。

作為p2p行業(yè)“元老”,極具代表性的紅嶺創(chuàng)投公司為例,對(duì)其近期的發(fā)展規(guī)模以及可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了具體的分析。

分析發(fā)現(xiàn),紅嶺創(chuàng)投公司雖然發(fā)展勢(shì)頭較猛,但是其發(fā)生四種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性較大。

由此可見,在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背后,仍有不少的風(fēng)險(xiǎn)存在,提醒著我們要高度重視,采取相應(yīng)的防范措施。

四、防范建議。

互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,想要始終保持競(jìng)爭(zhēng)力并取得長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展,必須采取相應(yīng)的措施來(lái)進(jìn)行防范。

1.相關(guān)資本風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司對(duì)資金的提供者提供一定的擔(dān)保,將其相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到自身,與此同時(shí)帶來(lái)了不小的資金壓力。

然而由于資金的提供者更傾向于能為自己提供擔(dān)保的投資平臺(tái),公司為了獲得更多的資金,也漸漸默認(rèn)了為其提供擔(dān)保的情況發(fā)生,但是同時(shí)卻沒有重視相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備,使得公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng),極易發(fā)生資本風(fēng)險(xiǎn)。

因此,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司需要保證資本充足率,將充分的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金放入商業(yè)銀行,由商業(yè)銀行進(jìn)行管理。

2.相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司的工作人員對(duì)公司所持有項(xiàng)目要素檢查的不全面、不充分,都有可能會(huì)導(dǎo)致其公司因資金的提供者或需求者其中一方或雙方的欺詐和誆騙發(fā)生資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。

因此,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化公司內(nèi)部工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),嚴(yán)格審核資金需求者和資金供求者的真實(shí)狀況,對(duì)每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,加強(qiáng)公司的內(nèi)部控制。

3.相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

資金的不流動(dòng)往往比資金的缺乏導(dǎo)致的后果更為嚴(yán)重,而p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司通常采用的大單模式更是將“所有的雞蛋都放在了一個(gè)籃子里”,一旦發(fā)生壞賬,公司將會(huì)沒有足夠的`流動(dòng)資金進(jìn)行補(bǔ)救和融通,無(wú)疑大大的增加了公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

因此,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司相比較大單模式更應(yīng)將重心放在相對(duì)應(yīng)的小單模式上,將資金進(jìn)行分流,并保證公司內(nèi)部擁有足夠的流動(dòng)資金。

4.相關(guān)盈利性風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

在剛剛起步的初期,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司很少能夠做到大量的盈利,大多數(shù)還是處于微利狀態(tài),甚至有很多公司還發(fā)生了“入不敷出”的情況。

因此,在微乎其微的盈利狀態(tài)下,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸公司應(yīng)當(dāng)重新考慮公司用于其他方面的資金數(shù)額,盡量減少公司的推廣費(fèi)用,降低收益率,減少相關(guān)福利費(fèi)用。

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