報告需要明確目標受眾，針對受眾的需求進行相應的信息呈現(xiàn)。最后，對于長篇報告，可以考慮添加目錄、摘要和參考文獻等輔助材料，提供全面的信息和參考資源。當然，寫報告并不僅僅是學會套用模板和范文，更重要的是要基于實際情況和數(shù)據(jù)，提出自己的觀點和建議。
貸前調(diào)查報告篇一
20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元，其：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強，企業(yè)第一還款來源比較理想。
貸前調(diào)查報告篇二
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實生產(chǎn)技術指標，嚴格參照國際標準執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
貸前調(diào)查報告篇三
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內(nèi)容作可行性分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費，進行利潤測評;編制財務效益評估報表;計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風險的`基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇四
貸前調(diào)查報告怎么寫?貸前調(diào)查報告評優(yōu)標準及涵蓋內(nèi)容，我們怎么寫貸前調(diào)查報告?貸前調(diào)查的根本目的是評價授信業(yè)務風險和收益，為信貸決策提供充分依據(jù)。
貸前調(diào)查報告應符合以下幾項要求：一、調(diào)查組織和調(diào)查過程符合內(nèi)部控制要求;二、調(diào)查內(nèi)容和要點完整、重點突出;三、調(diào)查方式合理有效;四、信息得到有效核實，符合客觀公正;五、信息反映完整、數(shù)據(jù)準確、層次清晰;六、各項證據(jù)和輔助材料制作合格、列示清晰、索引完備、勾稽完整;七、調(diào)查責任可清晰劃分和認定;八、風險評估全面、化解措施適當。
根據(jù)以上八項要求，優(yōu)秀貸前調(diào)查報告應涵蓋以下內(nèi)容：
(一)客戶背景分析 包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。
對股東原則上應分析到終極控股股東。
如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。
如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
(二)業(yè)務背景分析 分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
(三)項目背景分析 對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內(nèi)容是否可行。
(四)產(chǎn)品及市場分析 項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對銀行貸款的保障能力。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費，進行利潤測評;編制財務效益評估報表;計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。
盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的.分析，以盈虧平衡點表示。
敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行的效益進行評估;在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論。
總體評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇五
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務審計報告，我們對山東啟明星公司資產(chǎn)流動性指標進行了分析，有關核算指標如下：
指標項目20xx年度20xx年度分析。
流動資產(chǎn)周轉率5．724．91平均周轉期為68天，一年周轉次數(shù)為5次左右。
流動比例186%100%。
速動比例145%70%。
應收周轉率18.6410．28平均周轉率為14，形成應收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉率15.6312．26上2個年度的的平均周轉率為13。94，每年平均周轉期為26天左右，其周轉速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元。
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元。
貸前調(diào)查報告篇六
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論。總體評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇七
經(jīng)過調(diào)查理解，我行的團體信譽存款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，關于一些非正軌單位的客戶存款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶存款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風險。
我國固有的信譽體制和國民的信譽思想很難到達真正意義上的“不計結果〞的存款，能夠因各種表里部要素形成客戶違約，致使銀行機構蒙受很大的損失。
貸前調(diào)查報告篇八
李xx于2009年7月29日向我部申請貸款150萬元，我按照貸款“三查制度”和x信聯(lián)[2005]81號文件規(guī)定，對借款人所提供的相關資料及其本人的基本情況進行了詳細的調(diào)查核實，現(xiàn)把調(diào)查情況報告如下：
一、申請借款人的基本情況。
李xx，男，現(xiàn)年38歲，漢族，住xx市xx鋼城路中段路西3號。該同志精明能干，有經(jīng)濟頭腦，講信用。2003年前從事房地產(chǎn)開發(fā)，從中獲得了一定的利潤，現(xiàn)自有房產(chǎn)價值人民幣260多萬元。2003年8月26日李xx與韓國商人李圣熙合資創(chuàng)辦了xx市統(tǒng)源食品有限公司，該公司以生產(chǎn)、銷售、加工辣椒為主營業(yè)務。
二、申請借款用途。
李xx所創(chuàng)辦的公司重合同、講信用，已于韓國四家公司簽定了長年辣椒購銷合同，現(xiàn)已于韓國中央貿(mào)易株式會社簽定了1000噸鮮辣椒出口合同，總價值420萬元。該公司自有資金270萬元，所申請貸款150萬元主要用于收購辣椒資金短缺。
三、擔保情況。
李xx申請貸款150萬元，并以自有房產(chǎn)作抵押擔保。所提供的抵押房產(chǎn)位于朱蘭鋼城路中段西側李xx1#樓和2#樓的部分房產(chǎn)，房產(chǎn)證號為舞房26963號和x房26963號，上述房產(chǎn)已經(jīng)xx市房產(chǎn)管理局、房屋價格評審會評估認定，價值人民幣215萬元，經(jīng)我實地考查和向有關部門咨詢，該房產(chǎn)真實有效，是經(jīng)xx市城建局統(tǒng)一規(guī)劃批準建造的。建設相關手續(xù)齊全，合規(guī)合法，從而證明抵押物合規(guī)、合法、有效。
四、借款人收入來源。
借款人與韓國商人所成立的xx市統(tǒng)源食品有限公司。其主要產(chǎn)品、干、鮮辣椒，主要出口韓國，并與韓國四家公司建立長年購銷業(yè)務，年出口青辣椒5000多噸，干辣椒2000多噸，每噸鮮辣椒可獲利600余元，每噸干辣椒可獲利2000余元，按現(xiàn)已簽訂合同量完成，年可創(chuàng)稅利在600萬元以上，經(jīng)濟效益可觀。
五、還款來源。
李xx所創(chuàng)辦的公司，重合同、講信用，深受韓國多個經(jīng)營商家信任。還款來源一是從利潤中償還；二是在合同期滿后從經(jīng)營資金中償還。
綜上所述，李xx申請貸款符合借款條件，所提供的抵押擔保屬實，合法有效，所經(jīng)營的業(yè)務經(jīng)濟效益可觀，同意貸款，并保證到期收回全部貸款本息。
貸前調(diào)查報告篇九
申請人基本情況:。
申請人姓名，性別，年齡歲，婚姻狀況，現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請人授權查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限：
借款人xxx申請借款xxx萬元主要用于購買xxx（填寫具體用途），期限xx月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。
擔保分析：
申請人本次以其名下的一套商業(yè)房抵押向我行申請借款，抵押物權證編號池字第0949565b號，權利人為吳建國，位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室，建筑面積38.17平方米，鋼混結構，國有出讓土地，房屋設計用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購買，發(fā)票價值329789元，與現(xiàn)行市場價值基本相符，按貸款21萬元計算，抵押率63.68%。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置較好，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)力較強，有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用，抵押人抵押意思明確并已告知出租方，符合我行抵押條件。還款能力分析：
該筆借款的主要還款來源是申請人的收入，在貸款存續(xù)期間申請人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權明晰、位置較好，有一定升值空間，抵押物變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。
調(diào)查結論：
從現(xiàn)場檢查及征信查詢等調(diào)查情況看，目前借款人經(jīng)營正常，資信良好，有貸款償還能力，貸款抵押物真實有效，價值充足，易于變現(xiàn)。同意對xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬元，期限3年，用途購電腦設備，按月結息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮30%，以其親戚吳建國名下位于貴池區(qū)青陽路以東勝利路已北城北花園c區(qū)4幢109室抵押。
貸前調(diào)查報告篇十
簡要說明該筆授信業(yè)務的種類，幣種、額度、期限、授信的擔保方式，還款方式、涉及的有關當事人關系等。
二、申請授信用途。
簡要說明申請人申請授信的目的：貸款業(yè)務要說明是季節(jié)性、臨時性需求，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用；銀行承兌匯票業(yè)務應對商品交易情況進行說明；保函業(yè)務應對標的項目進行說明。
三、授信申請人基本情況1、授信申請人背景資料。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人的基本情況，包括授信申請人所有制性質(zhì)、注冊資本及變動、所有權結構、及股東持股情況；授信申請人的主營業(yè)務、所屬行業(yè)及其行業(yè)地位。
評價：授信申請人產(chǎn)權構成是否清晰、主營業(yè)務是否突出、企業(yè)規(guī)模大小、有無知名品牌、所處發(fā)展階段。
評價：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽、在經(jīng)營過程中的誠信。
意識等信用狀況（了解途徑：個人征信系統(tǒng)查詢、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）。
3、客戶的經(jīng)營情況分析。
調(diào)查內(nèi)容：簡要介紹授信申請人經(jīng)營狀況，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域、原材料（商品）采購地域、主要供應商及年供貨量、主要結算方式；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡分布及收款方式，主要的銷售商及年銷量；是否有進出口權，如果有，進出口額有多大；主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量和品牌，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進銷量、進銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重；從供應狀況、采購渠道、付款方式、價格等存在的優(yōu)勢或特點進行分析供應渠道總體評價：從市場需求狀況、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢或特點進行分析銷售網(wǎng)絡總體評價；近兩年來授信申請人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率、銷售收入增長率、銷售利潤增長率、市場占有率、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的，則應對授信前后的經(jīng)營情況進行同比，重點分析授信前后發(fā)生的變化。
（1）主營業(yè)務產(chǎn)品情況表。
評價：從產(chǎn)品的產(chǎn)量、銷售額、市場份額等方面分析申請人所經(jīng)營產(chǎn)。
品的規(guī)模，在國內(nèi)、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位。
（2）主要供貨商（上游客戶）情況表。
評價：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢，在材料采購中是否有價格優(yōu)勢，產(chǎn)品供應是否充足，產(chǎn)品目前的價格走勢等。
（3）主要銷售商（下游客戶）情況表。
評價：分析產(chǎn)品的市場供求狀況，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡、產(chǎn)品的市場占有情況、授信申請人產(chǎn)品（商品）市場競爭力、生產(chǎn)能力利用率、對客戶的依賴程度等。
（4）是否涉及兼并、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等重大事項；無。
（5）對外投資情況，包括被投資企業(yè)名稱、投資額及占比、出。
資方式等。
4、行業(yè)政策及行業(yè)風險分析。
調(diào)查內(nèi)容：授信申請人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價格走勢、市場占比、規(guī)模實力、技術力量、行業(yè)進入障礙、同業(yè)競爭等進行說明，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實措施。
評價：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢、產(chǎn)品價格變動對企業(yè)的影響、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期、成熟期和衰退期）、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場變化的影響）。
5、集團企業(yè)或關聯(lián)公司的情況。
調(diào)查內(nèi)容：集團企業(yè)或關聯(lián)企業(yè)的主導產(chǎn)品、管理模式、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn)、銷售）、融資模式、與申請人的組織關系、關聯(lián)公司在我行授信融資狀況。
評價：關聯(lián)企業(yè)與申請人之間有無資金占用情況、關聯(lián)交易對申請人經(jīng)營的影響等。
6、資信狀況。
調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請授信前一個月，授信申請人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負債中的比例、為其他企業(yè)提供擔保狀況以及或有負債情況。
評價：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請人的或有負債可能產(chǎn)生的損失；分析他行或我行授信前后申請人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負債變化、主營業(yè)務變化、運營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）、反映貸后檢查中存在的主要問題。
經(jīng)多方面了解核實，該公司銀行信譽良好，在銀行融資無墊款，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn)。
四、財務狀況。
1、列表說明授信申請人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財務狀況（屬于集團合并報表要列明合并報表數(shù)據(jù)和單列報表數(shù)據(jù)），分析財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）。
該公司近三年、最近一期和去年同期的財務數(shù)據(jù)摘要見下表：
貸前調(diào)查報告篇十一
對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的'基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇十二
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
貸前調(diào)查報告篇十三
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售，公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設財務部、經(jīng)營部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術學院學習并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔任董事長職務。
20xx年初在原有基礎上山東啟明星公司投入280萬元，擴建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達1000噸。當年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷售產(chǎn)品625噸，實現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢看好，公司實行了第二步投資計劃，在20xx年的基礎上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬元?，F(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時間的大手筆投入，投資總額已達1116萬元。向我行申請借款主要用于購進原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷售上規(guī)模籌集相配套的流動資金。
去年初，公司通過廠房的建設、生產(chǎn)設備的添置、技術上的研發(fā)，向科學技術部火炬高技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報了國家級火炬項目。同年4月，取得了國家級火炬計劃項目證書,項目證書的批準文號為*************號，20xx年9月*****技術廳對***公司進行了高新技術企業(yè)的認定工作，并取得了省科學技術廳頒發(fā)的高新技術企業(yè)認定證書。
貸前調(diào)查報告篇十四
包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內(nèi)容作可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。
項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估報表；計算財務評估指標，進行盈利能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的.平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風險能力。
在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險，針對風險因素提出銀行分散、轉移、化解或減輕貸款風險的措施和建議。
在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論?？傮w評估結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。
貸前調(diào)查報告篇十五
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報告的一個分支。在經(jīng)濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
（一）標題一般要寫明申請單位名稱、貸款項目及文種三項。在寫法上通常使用的是公文式標題，即開頭冠以“關于……”為起語，如“關于××廠申請釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查的對象是什么。
（二）正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容，是該報告的重點部分。
（三）尾部主要寫明兩項內(nèi)容：一是調(diào)查人的書名，二是制作的年、月、日。
1.交代調(diào)查的緣由和背景。
應該具體寫明調(diào)查對象何時提出了何項申請，申請多少，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實產(chǎn)地。為了加強生產(chǎn)服務并提高資金使用效率，我們對該廠所需原料麻的情況進行了調(diào)查?！?/p>
2.寫明被調(diào)查單位的情況。
品貸款，應該針對調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)的技術能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟效益等；如系商業(yè)貸款應主要寫明申請貸款單位的規(guī)模、資金實力、訂購貨品的名稱數(shù)量、供貨來源及市場需求，以便確認其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此，只需要將調(diào)查的結果顯示出來即可。
3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析。
試的結果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力。再次，“是當前市場的緊缺貨”也應寫明該認定的來源依據(jù)，如是依據(jù)什么消費信息、經(jīng)濟參考信息或者某人對市場需求的調(diào)查情況材料等。由于這些重要的細節(jié)依據(jù)未具體寫明，因此讀后會使人對開發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于是上報給上級有關業(yè)務部門或領導審批的，因此，，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎上對能夠予以貸款、貸多貸少進行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據(jù)的'可靠性和真實性，這樣結論才能站住腳，才能獲得審批部門批準。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計劃生產(chǎn)麻袋351萬條，麻布338萬米，麻線20萬公斤，折合產(chǎn)值904.6萬元，比紡織部下達的計劃增長10%。按照此項計劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸，年末預計結存1840噸，另外將有1050噸進口麻到貨，19xx年已經(jīng)落實原料麻共計5765噸。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來年的生產(chǎn)備料?！?/p>
對完成生產(chǎn)任務帶來的困難，這就水到渠成地得出了“預計明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計劃消耗數(shù)”這一結論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多，資金積壓可能帶來的嚴重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎上的，故富有較強的說服力，這樣文章的結論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理，使人易于接受。
（3）觀點明確，語言平實。結論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關業(yè)務部門及領導予以審批的參考依據(jù)，書寫時應該直截了當、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結論成為空白。因其屬于上報的上行文書，在語言上強調(diào)語氣平和、中肯、實實在在，避免措辭激烈、用語生硬。
（4）寫明結論。這項內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見，以便有關業(yè)務主管部門或上級領導審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好，本人認為應注意以下幾方面的問題：
實事求是。
以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關資料后，信貸人員應按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財務狀況、擔保實力等關鍵問題進行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎上撰寫。調(diào)查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應對調(diào)查內(nèi)容的真實性負責，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查報告時不能人云亦云，而應該深入借款企業(yè)作深入細致的調(diào)查了解，核實借款人的各項情況，實事求是地進行陳述，避免因調(diào)查不實而形成潛在的貸款風險。
條理清晰。
撰寫，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應做到條理清晰，主次分明。撰寫時務必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進行陳述。以下是撰寫時對主要問題展開陳述的要求：
1.借款用途的說明yrp-_)u報告的開頭，應“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。
2.項目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務報表，分析企業(yè)資產(chǎn)結構是否合理，其資產(chǎn)變動（尤其是異常變動）的原因，其股權投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析，包括抵押擔保標的或保證人的擔保實力的分析。在介紹抵押物狀況時，要注重分析抵押物的評估價值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。對保證人的擔保實力的分析，應著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負債率、或有負債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔保能力。
4.分析存在的主要風險及相應對策。
5.其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P收益。
是與上級設定的“撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多，必要時可單列為一個問題進行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。
分析透徹。
有的信貸員在中，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進行深入的分析，有的調(diào)查報告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領，主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫可在實事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型，力求達到內(nèi)容前后照應，結構上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當，或用詞不準等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓班的學習，一定獲益匪淺，在此不再贅述。
總之，信貸人員在辦理貸款業(yè)務過程中，以維護信用社權益、防范貸款風險為出發(fā)點，實事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學習、提高寫作技巧，一定能寫出高質(zhì)量的。
貸前調(diào)查報告篇十六
(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟運行情況。
1-6月份，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業(yè)個數(shù)8.09萬個，從業(yè)人員33.31萬人。全市非公有制經(jīng)濟增加值達到157.37億元，同比增長13.5%。預計占生產(chǎn)總值的比重達到21.5%。
(二)全市銀行業(yè)金融機構運行情況。
截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。
(三)全市小額貸款公司情況。
截至20xx年6月末，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆，金額達217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元。累計實現(xiàn)營業(yè)收入543195.5367萬元，實現(xiàn)利潤25470.7395萬元，提取風險準備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。
(四)擔保公司運行情況。
截止20xx年6月末，xx市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬元，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產(chǎn)總額為49956.4萬元，凈資產(chǎn)43984.92萬元，提取擔保準備金2535.08萬元，為20xx戶中小企業(yè)和個體工商戶提供擔保105477.7萬元，擔保放大倍數(shù)2.39倍。
(五)調(diào)研融資需求情況。
經(jīng)我們走訪調(diào)研有融資需求的.102戶企業(yè)，目前共需要融資185110萬元，其中：流動資金107890萬元，固定資產(chǎn)投資70140萬元，科技研發(fā)7080萬元。企業(yè)主要需求銀行部門給予貸款解決，企業(yè)可提供不動產(chǎn)抵押、專利質(zhì)押、設備抵押和其他保證方式進行融資。
一是融資渠道進一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮(zhèn)銀行3家，引進股份合作銀行2家，上半年，銀行業(yè)金融機構共為155戶企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。
二是銀企對接活動扎實開展。6月12日，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設專題宣傳活動啟動儀式暨“信用、融資與發(fā)展”銀企對接會，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶，融資項目65個。建行xx分行、長安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協(xié)議。農(nóng)發(fā)行xx市分行、工行xx分行等銀行業(yè)機構與xx合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。
三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經(jīng)濟較快增長。8月8日，人行xx中支出臺了《關于金融支持xx市經(jīng)濟較快增長的實施意見》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元。
四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，制造業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩(wěn)居首位，這與xx當前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩(wěn)回升，保持總體經(jīng)濟“穩(wěn)增長”的形勢是吻合的。
1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的關注。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當數(shù)量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業(yè)顯失公平。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大，但每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調(diào)查、評估、監(jiān)督等都大致相同，結果銀行貸款的經(jīng)營成本和監(jiān)督費用上升。商業(yè)銀行出于對收益與風險考慮導致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩(wěn)定和通暢。
2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制?，F(xiàn)在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業(yè)的信貸管理方法，造成金融機構服務于中小企業(yè)時無法可依、無序可循，基層部門無權、審批復雜，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制?？h級的中小企業(yè)申請貸款時銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押，而且要求尋找擔保人。而中、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負債率較高，已無多少可用于抵押(或擔保)的資產(chǎn)，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務水準限制。突出表現(xiàn)在：服務的品種少，僅能提供一些開立賬戶、結算、貸款等常規(guī)服務;服務的層次低，大多是一些小額、零散的業(yè)務，常年性、經(jīng)常性的服務少;服務的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場開拓不夠。
3.信用度的缺乏。從某種程度上說，當前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀現(xiàn)實，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質(zhì)量信用、商業(yè)購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據(jù)，引導中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎之上。
中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的主體，盡管在經(jīng)濟中的重要地位逐漸為社會認識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素。如何解決中小微企業(yè)的融資難問題，必須從政府、金融機構、企業(yè)和社會等多方面共同努力尋找解決辦法。
1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進機制。由政府主要領導牽頭協(xié)調(diào)金融、銀行、擔保，以及財政、土地、房產(chǎn)、中小企業(yè)管理部門定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問題，制定促進融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構建立長期的合作機制。政府對扶持的企業(yè)實行準入制度，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業(yè)放貸。政府協(xié)助金融機構加大清收不良貸款，金融機構無后顧之憂，確保金融機構能夠在總的授信額度內(nèi)使企業(yè)隨時使用資金、歸還資金。9月底，我局擬與市工信委、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷對接會。
2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營管理培訓，為融資創(chuàng)造有利條件。首先，做好企業(yè)會計基礎工作，實施規(guī)范的企業(yè)財務制度，嚴格按照中小微企業(yè)會計制度作出會計處理及編制財務報表，保證會計信息的真實性，為申請貸款提供可靠的基礎依據(jù);其次，要加快產(chǎn)權制度改革，建立明晰的法人治理結構，以現(xiàn)代企業(yè)制度推動企業(yè)管理水平;第三，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制，主動提供企業(yè)情況，以便增進商業(yè)銀行對企業(yè)的了解，為取得良好的信用評價創(chuàng)造有利條件。
3.立足我市中小企業(yè)服務平臺，切實搞好協(xié)調(diào)與服務。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務中心會員單位，并向各縣區(qū)、各有關單位印發(fā)了《關于征集xx市中小企業(yè)服務中心會員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務直通車。即由各種規(guī)范運作的社會中介機構組成，具體服務內(nèi)容有政策咨詢、法律咨詢、信息服務、人才培訓、投融資服務、資信評估、市場開發(fā)和國內(nèi)外技術交流服務等類型。
4.制定《意見》實施細則，加大財政支持力度?！秞x市人民政府關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的意見》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內(nèi)安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金和創(chuàng)投資金，并根據(jù)財力增長情況逐年擴大規(guī)模?！蔽覀円鶕?jù)《意見》要求，制訂實施細則，確保一億資金有效兌現(xiàn)。
5.培育“專精特新”中小企業(yè)，為企業(yè)提供融資服務。根據(jù)《陜西省培育“專精特新”中小企業(yè)試行辦法(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權貸款對接會，推薦金融、擔保機構為企業(yè)提供融資服務。
貸前調(diào)查報告篇十七
貸前調(diào)查報告是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報告的一個分支。在經(jīng)濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即貸前調(diào)查報告，作為決定貸與不貸，貸多貸少的文字參考材料。
貸前調(diào)查報告的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。編輯本段組成部分貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
（一）標題一般要寫明申請單位名稱、貸款項目及文種三項。在寫法上通常使用的是公文式標題，即開頭冠以“關于……”為起語，如“關于××廠申請釀制漢斯啤酒的調(diào)查”。標題的擬制要求簡介、扼要、清楚、明了，使人一看即能把握調(diào)查的對象是什么。
（二）正文這部分主要寫明調(diào)查的內(nèi)容，是該報告的重點部分。
（三）尾部主要寫明兩項內(nèi)容：一是調(diào)查人的書名，二是制作的年、月、日。
1.交代調(diào)查的緣由和背景。
應該具體寫明調(diào)查對象何時提出了何項申請，申請多少，具體的要求是什么，交代出調(diào)查是在什么情況下進行的。如：“上海毛麻紡織公司所屬的××廠，于19xx年十二月初向紡織部申請了3000噸原料麻，其中要求15000是河南麻，1500是進口麻。紡織部回電告知該廠統(tǒng)一撥給3000噸山東麻，并落實產(chǎn)地。為了加強生產(chǎn)服務并提高資金使用效率，我們對該廠所需原料麻的情況進行了調(diào)查?！?/p>
2.寫明被調(diào)查單位的情況。
品貸款，應該針對調(diào)查情況著重寫明該新產(chǎn)品開發(fā)的技術能力、產(chǎn)品性能、質(zhì)量程度、開發(fā)規(guī)模、耗資數(shù)量、市場需求前景分析、銷售渠道、可能產(chǎn)生的經(jīng)濟效益等；如系商業(yè)貸款應主要寫明申請貸款單位的規(guī)模、資金實力、訂購貨品的名稱數(shù)量、供貨來源及市場需求，以便確認其是否具有償債能力。調(diào)查情況主要是為了結尾的貸與不貸提供依據(jù)。因此，只需要將調(diào)查的結果顯示出來即可。
3.調(diào)查的具體內(nèi)容分析。
試的結果或同其它同類商品的使用驗證比較會更有說服力。再次，“是當前市場的緊缺貨”也應寫明該認定的來源依據(jù)，如是依據(jù)什么消費信息、經(jīng)濟參考信息或者某人對市場需求的調(diào)查情況材料等。由于這些重要的細節(jié)依據(jù)未具體寫明，因此讀后會使人對開發(fā)該產(chǎn)品的可行性難以置信。
（2）分析要客觀充分。由于貸前調(diào)查報告是上報給上級有關業(yè)務部門或領導審批的，因此，，在調(diào)查內(nèi)容中僅僅列出調(diào)查的基本情況是不夠的，還要在此基礎上對能夠予以貸款、貸多貸少進行客觀的分析，以表明分析的正確性、從分性，依據(jù)的可靠性和真實性，這樣結論才能站住腳，才能獲得審批部門批準。如：“該廠是生產(chǎn)麻袋、麻布、麻繩的專業(yè)廠。19xx年計劃生產(chǎn)麻袋351萬條，麻布338萬米，麻線20萬公斤，折合產(chǎn)值904.6萬元，比紡織部下達的計劃增長10%。按照此項計劃需要原料4200噸。這行原料基本路試：19xx年部配2875噸，年末預計結存1840噸，另外將有1050噸進口麻到貨，19xx年已經(jīng)落實原料麻共計5765噸。在保證曾產(chǎn)的前提下，已經(jīng)不妨礙來年的生產(chǎn)備料?！?/p>
對完成生產(chǎn)任務帶來的困難，這就水到渠成地得出了“預計明年原料麻消耗的總數(shù)勢必低于計劃消耗數(shù)”這一結論。接著基于現(xiàn)狀，講了“如果照目前的情況再進3000噸原料麻……”點名儲備過多，資金積壓可能帶來的嚴重后果，由于上述分析是建立在客觀基礎上的，故富有較強的說服力，這樣文章的結論“銀行不能予以貸款支持”也就會合情合理，使人易于接受。
（3）觀點明確，語言平實。結論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關業(yè)務部門及領導予以審批的參考依據(jù)，書寫時應該直截了當、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結論成為空白。因其屬于上報的上行文書，在語言上強調(diào)語氣平和、中肯、實實在在，避免措辭激烈、用語生硬。
（4）寫明結論。這項內(nèi)容主要是在調(diào)查的基礎上，提供的具體貸與不貸，貸多貸少的意見，以便有關業(yè)務主管部門或上級領導審批。
寫作要求。
助。怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查報告，本人認為應注意以下幾方面的問題：
實事求是。
以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關資料后，信貸人員應按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財務狀況、擔保實力等關鍵問題進行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎上撰寫貸前調(diào)查報告。調(diào)查人必須本著實事求是尊重事實的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實地在調(diào)查報告中反映，千萬不能有夸大事實的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應對調(diào)查內(nèi)容的真實性負責，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款申請書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項目處在一般地段說成是“黃金風水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查報告時不能人云亦云，而應該深入借款企業(yè)作深入細致的調(diào)查了解，核實借款人的各項情況，實事求是地進行陳述，避免因調(diào)查不實而形成潛在的貸款風險。
條理清晰。
撰寫貸前調(diào)查報告，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應做到條理清晰，主次分明。撰寫時務必按照《貸款檔案》中“報告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進行陳述。以下是撰寫貸前調(diào)查報告時對主要問題展開陳述的要求：
1.借款用途的說明yrp-_)u報告的開頭，應“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。
2.項目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況。
額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。
要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年年度財務報表，分析企業(yè)資產(chǎn)結構是否合理，其資產(chǎn)變動（尤其是異常變動）的原因，其股權投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。
3.分析第二還款來源的充足程度。
第二還款來源的分析，包括抵押擔保標的或保證人的擔保實力的分析。在介紹抵押物狀況時，要注重分析抵押物的評估價值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。對保證人的擔保實力的分析，應著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負債率、或有負債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔保能力。
4.分析存在的主要風險及相應對策。
5.其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P收益。
是與上級設定的“貸前調(diào)查報告撰寫要求”的本意是不甚相符的。
若企業(yè)其他需要說明的情況較多，必要時可單列為一個問題進行陳述。
6.歸納綜合意見。
綜合意見就是對該筆貸款的可行性作出簡單概括的綜合判斷，表明貸款調(diào)查人的觀點（貸款金額、期限、利率及具體操作步驟的意見）。
分析透徹。
有的信貸員在貸前調(diào)查報告中，只是簡單羅列了企業(yè)提供的各項數(shù)據(jù)，或陳述了企業(yè)的表面情況，而未進行深入的分析，有的調(diào)查報告下筆數(shù)千言，讀后卻使人覺得不得要領，主要的原因就是分析不透徹，觀點不鮮明，缺乏有力的論證。
略有文采。
撰寫貸前調(diào)查報告可在實事求是的前提下增添一些文采，但不能夸夸其談，要注意盡量少用特長句型，力求達到內(nèi)容前后照應，結構上下連貫，語句通順無語病。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當，或用詞不準等。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓班的學習，一定獲益匪淺，在此不再贅述。
總之，信貸人員在辦理貸款業(yè)務過程中，以維護信用社權益、防范貸款風險為出發(fā)點，實事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學習、提高寫作技巧，一定能寫出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報告。
貸前調(diào)查報告篇十八
是銀行系統(tǒng)使用的專用文體，屬于調(diào)查報告的一個分支。在經(jīng)濟活動中，當申請貸款單位基于發(fā)展生產(chǎn)或從事某種商貿(mào)交易的需要向銀行提出貸款的請求之后，銀行部門應該指派信貸員深入到申貸單位進行可行性調(diào)查，摸清全部情況后，寫出的出面材料即，作為決定貸與不貸，貸多貸少的`文字參考材料。
的寫作格式代替可分兩類，一類是表格式，即按照印制好的表格逐項填寫內(nèi)容。表格式寫法比較簡便，容易書寫，一般說來對于申請貸款數(shù)額小且內(nèi)同簡單的業(yè)務使用這種形式。另一類是制作式，即制作出完整的書面材料，這主要是對申貸數(shù)額較大，涉及內(nèi)容較復雜，或者關系到某些帶有政治性問題的情況下適用這種形式。
貸前報告主要有標題、正文、尾部但部分組成。
貸前調(diào)查報告篇十九
和客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要包括管理者的主要基于經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應分析到終極控股股東?？鐕缈蛻艨毓晒蓶|為跨國集團客戶時，應分析其境外公司的狀況資信情況。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)進行分類、集團組織結構、銀企關系等。
（二）業(yè)務背景分析。
分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務體來的具體描述、上下家情況、結算方式、業(yè)務周期、進展情況、配套資金等。
（三）項目背景分析。
對固定資產(chǎn)貸款，應系統(tǒng)分析項目的合規(guī)性、項目建設的基本內(nèi)容作以可行性分析。
（四）產(chǎn)品及市場分析。
項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預判和統(tǒng)計分析價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估結果。
選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進行利潤測評；編制財務效益評估財務報表；計算財務評估指標，進行盈利能力能力和償債能力分析。
包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對投資項目通過成本與收益的平衡關系進行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設子項目運營期間各種敏感性因素變化而變化變化的振幅，判斷項目的.抗系統(tǒng)性風險能力。
在對詳細分析項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結，形成總體評估結論。總體評估結果結論應直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門必須說明。
貸前調(diào)查報告篇二十
為防范貸款風險，應客戶的申請，中國建設銀行于20xx年4月1日安排由中國建設銀行廣州荔灣支行信貸員張三到xxx的自學、工作、生活習慣場所進行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：
借款申請人，xxx，身份證號：44010320210207xxxx性別：女。
年齡：20歲，家庭人口3人，家庭住址廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術學院現(xiàn)任大二學生，由于目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262xx。
1、該戶個人信貸資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無。年收入6500元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。
2、該戶個人品質(zhì)良好，信譽情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0次，無不良記錄。
該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職教育工作為必勝客服務生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。
該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活的花費。
1、擔保情況：
保證人1為黎遠東，與申請人是父女關系?，F(xiàn)任廣州遠洋客棧賓館司機一名，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權，負債情況，無。
擔保人2為吳錦珍,與貸款人是母女關系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣發(fā)行資產(chǎn)，價值34萬元人民幣,負債情況，無。
2、抵押情況：無抵押品。
申請類型為：個人信貸業(yè)務消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。
第一還款來源；兼職客戶本身的兼職收入與其金融資產(chǎn)。
第二還款來源：擔保人1的工作收入。
第三還款來源：擔保人2的.工作收入。
鑒于各戶的信用程度良好、擔保人擔保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元，期限6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回。
調(diào)查人：xx。
日期：20xx年6月1日
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