總結是對過去一段時間的努力和付出的一種肯定和回顧?？偨Y也可以通過和他人的交流和討論來得到更多的啟發(fā)和反思。以下是一些關于總結的經典名言，它們能夠激勵我們思考總結的重要性和方法。
銀行風險管理研究論文篇一
新時代農村信用社貸款過程中必須面臨貸款農戶所帶來的風險。具體來講，農村地區(qū)的小額貸款發(fā)展速度較快，然而，小額貸款的發(fā)展考驗了農戶的信用風險。而農戶的信用風險主要表現為道德風險。有些農戶在獲得信用社貸款之后將貸款用于生產，而沒有及時還款，導致農業(yè)銀行信貸人壓力過大，給農村信用社帶來了較大的風險。另外，農戶將貸款用于生產投入之后，沒有收回成本，導致無法還貸，進而引發(fā)農村信用社貸款風險。
1.2外部市場方面的風險。
農村信用社在貸款業(yè)務發(fā)展的過程中仍面臨著市場風險。例如，小額貸款對象主要是農戶，而農戶受農產品市場影響較大，會導致農村信用社貸款也受到農產品市場的影響。農產品滯銷會導致農民增產而不增收，最后農民職能減價賠錢賣掉農產品，導致農業(yè)生產損失巨大，沒有能力償還貸款。并且，農村信用社貸款具有很高的風險，小額貸款大多沒有質押和抵押，而是采取聯保的方式，很容易出現違約的情況。另外，小額貸款的期限較短，而利率變動較大，利率變動也會給農村信用社小額貸款帶來一定風險。
1.3農村信用社內部管理風險。
農村信用社內部管理風險主要包括靜態(tài)風險和動態(tài)風險。其中，動態(tài)風險主要指由于社會活動而引發(fā)的農村信用社的風險。靜態(tài)風險主角要指由于自然力變動而引發(fā)的信用社風險。從靜態(tài)風險方面來講，農村信用社貸款受內部因素影響較大，小額貸款管理不完善會引發(fā)小額貸款風險。并且，有些農村信用社并沒有對風險進行系統化和制度化管理，導致農村信用社風險管理缺乏規(guī)范性，管理風險出現進一步提升，進而沖擊小額貸款的安全。另外，農村信用社員工存在著認知不足和職業(yè)素養(yǎng)不高的問題，有些員工甚至出現違規(guī)貸款的現象，導致貸款風險。
銀行風險管理研究論文篇二
自我國改革開放以來，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，銀行稽核在強化商業(yè)銀行內部約束，以達到穩(wěn)健經營方面，已顯現出越來越重要的位置。特別在目前我國經濟下行，各地金融風險進一步顯現情況下，銀行內控管理已越來越重要。文章通過商業(yè)銀行風險管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風險內控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風險管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風險管理要以現代化的管理模式，形成以完善業(yè)務規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系的對策。
銀行稽核在強化商業(yè)銀行內部約束，保證各項業(yè)務開展按規(guī)定的工作程序進行，以達到穩(wěn)健經營進而保證以最小投入獲取最大產出、以最小風險實現最大效益的目的方面，已顯現出越來越重要的位置?，F就商業(yè)銀行風險管理與稽核談點看法和建議。
金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè)，銀行的任何活動都具有一定的風險，同客戶打交道有信用風險，在市場上運作有價格風險、匯率風險，即使不同客戶和資金打交道，只做內務工作，還有操作風險，用人還有道德風險。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風險史，只要有金融活動產生，金融風險就是不以人的意志為轉移的客觀存在。我國商業(yè)銀行受經濟運行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來的金融風險隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進一步完善，個別企業(yè)借轉制之機逃廢銀行債務也時有發(fā)生;對金融機構缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經營和金融犯罪還時有發(fā)生，2010年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對潛在的金融風險，既不能視而不見，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險色變。因此，必須高度重視和化解金融風險工作，把它作為一項重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經常掌握金融運行動態(tài)，洞悉各種金融風險發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對策，進行防范、控制和化解，特別在目前我國經濟下行，各地金融風險進一步顯現情況下，防范化解金融風險已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。
首先，稽核是保證銀行業(yè)務健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級行處和個人將金融規(guī)章制度落到實處的重要手段。由于實際操作中，存在局部利益和整體利益、個人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個別行處明知故范乃至”上有政策、下有對策“的情況也確實存在。個別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時有發(fā)生。稽核的職責就是通過組織審計、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴格遵守有關金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務的健康發(fā)展。
第二，稽核是不斷提高銀行經濟效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉到以提高經濟效益為中心的軌道上來后，一方面，銀行出現了大量以物抵貸資產;另一方面，由于多種原因個別行仍未杜絕不問貸款效果好壞開展資產業(yè)務的壞習慣。因此，商業(yè)銀行加強稽核監(jiān)督，可使有限的資產發(fā)揮更大的效益。
第三，稽核是維護財經紀律和經濟秩序的需要。經濟秩序即經濟運動規(guī)則，保持良好的經濟秩序，是社會主義市場經濟健康發(fā)展的前提條件。市場經濟是配置資源的有效形式，我國過去經濟建設中的最大失誤，就是沒有搞市場經濟。但是，市場經濟也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動實現資源的最佳配置。市場經濟如果離開了國家宏觀調控，讓價值規(guī)律這只“看不見的手”去調節(jié)經濟的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產生破壞作用。因此，必須加強和改善國家金融等宏觀調控，克服和抑制市場經濟的不足及消極因素，防止出現不按規(guī)定亂貸款等行為，強化稽核審計在內的各種經濟監(jiān)督，維護市場經濟秩序。
第四，稽核是促進廉政建設的需要?？朔麡O現象是關系改革和經濟建設成敗的一項長期斗爭。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應加大稽核監(jiān)督的力度，加強對權力運用的制約，并使這項工作法制化，經?；．斍敖鹑诂F象的最大特點是，權錢交易。光大銀行原董事長朱小華嚴重違法亂紀案件就是一例。這些問題一般能通過稽核審計反映出來?；瞬块T應適應反斗爭的需要，發(fā)揮精于審計的特長，加強對各職能部門審計監(jiān)督，重點檢查管錢管物的部門，堅決揭露查處經濟活動中的各種違法亂紀行為，防范和懲治，促進廉政建設和社會風氣的根本好轉。
第五，稽核是不斷提高經營管理水平的需要?；耸腔谏虡I(yè)銀行本身的經營管理需要而產生，通過稽核工作開展，針對經營管理和規(guī)章制度等方面存在的問題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經濟效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學性，為加強和改善經營管理服務。
第一，加強商業(yè)銀行產權制度改革。產權關系從根本上規(guī)定著現代商業(yè)銀行的管理結構和內在約束機制。因此，要建立現代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應按照現代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構建產權明晰、產責分明、政企分開的現代商業(yè)銀行產權制度。通過資本的重組，使國有股份逐步退出，利用證券市場籌集資本，實現資本多元化。
第二，商業(yè)銀行自主經營。必須真正落實《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經營自主權，使商業(yè)銀行作為一個獨立的法人實體，擁有絕對的經營自主權，能夠按照市場法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預和超經濟強制的左右。
第三，商業(yè)銀行自擔風險。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風險的能力至關重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔經營風險的基本資金，資本金是否充足直接關系到銀行自擔風險的能力。當務之急是要按照巴塞爾委員會《資本充足協議》充實資本，改善資產結構，建立風險準備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔風險的能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實的自擔風險、自負盈虧。
第四，完善分工明確、相互牽制的組織結構。商業(yè)銀行在內部組織結構的設計上要形成一種相互制約的機制，必須保證各部門、成員間的權利、責任的劃分既科學合理，又相互制約，通過建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結構上減少和防范風險。
第五，加強授權授信管理。目前，商業(yè)銀行實行的是總行一級法人體制。因此，分支機構不具備法人資格，不能獨立承擔法律責任，總行要實行法人授權授信制度，以增強整體控制能力，防止系統失控。當前應從實際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。
第六，完善內部操作規(guī)程。制定內部操作規(guī)程是一個自上而下的過程，商業(yè)銀行首先要分析經營目標和策略，確定整個銀行的風險控制政策，然后由上往下細分，確定各主要的風險控制政策，再擬定各業(yè)務的標準流程，流程上的風險控制點、各崗位的責任以及相關內部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內部規(guī)章制度，使每個員工都明確自己的任務、職責。內部操作規(guī)程就是通過業(yè)務操作時不同崗位、不同人員的共同參與，時刻將業(yè)務置于雙線核算、雙重控制、交叉核對、相互制約的狀態(tài)，達到防范風險，提高效率的目的。
第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應借鑒國際現代銀行業(yè)管理模式，實行垂直審計制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對各支行稽核人員實行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個稽核監(jiān)督組，每一組負責若干支行業(yè)務稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨立性、權威性和超脫性。
第二，充實稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內部稽核審計工作得到有效開展，必須以保證稽核隊伍的素質和數量為前提，否則稽核工作很難開展。工作中要監(jiān)管職責明確化并實施獎優(yōu)罰劣機制，以規(guī)范化的制度促進稽核工作的完善。
第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統的現場與非現場稽核審計體系。業(yè)務內控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產負債及中間業(yè)務，對所有擬開發(fā)新業(yè)務也都要預先制定有關內容控制。必須明確業(yè)務職能部門的內控職責，把業(yè)務管理部門放到內控自律的中心地位。并且要花大力氣對內控制度的建設與完善情況進行督促檢查。
第四，樹立商業(yè)銀行稽核審計的權威性。當前必須樹立內部審計的權威性，主要應從建立嚴厲的處罰及責任追究制度入手，一經發(fā)現問題，即對有關責任部門和責任人進行嚴肅處理，同時對整改建議的落實情況進行緊密跟蹤，對那些“故態(tài)復萌”者嚴懲不貸。對那些“守法經營”者論功行賞，做到賞罰分明。
金融信息的披露，是強化市場的約束，增強商業(yè)銀行經營透明度，保護客戶權益的重要手段。2007年7月3日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會就對外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國內依法設立的商業(yè)銀行按照辦法向社會披露經營信息。這是在我國加入世界貿易組織、金融業(yè)對外開放進入一個階段的情況下，加強和改進商業(yè)銀行監(jiān)管、促進商業(yè)銀行規(guī)范經營的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應按信息披露辦法規(guī)定的內容和時間做好信息披露工作，在主要營業(yè)場所、互聯網上刊登年度報告，中國銀監(jiān)會還將鼓勵商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息。借助市場與公眾的約束，實現市場與金融機構之間的良性互動。
總之，商業(yè)銀行風險管理要以現代化的管理模式，形成以完善業(yè)務規(guī)程為主、稽核審計為輔、市場約束作為重要補充的加壓體系。
銀行風險管理研究論文篇三
4.1.1完善監(jiān)管政策。針對農村信用社風險，我國應積極完善農村信用社監(jiān)管政策，加強對農村信用社的監(jiān)管。并且，農村信用社貸款業(yè)務與一般商業(yè)貸款不同，我國政府監(jiān)管部門應針對農村信用社貸款業(yè)務和農村兼容市場建立具有實用性的監(jiān)管框架。并且，政府監(jiān)管部門應深入農村地區(qū)，了解農村地區(qū)的金融市場風險和金融市場風險管理的特點，充分考慮農業(yè)貸款的風險和農業(yè)生產周期，制定針對性的監(jiān)管框架，使農村信用社風險監(jiān)管與農村信用社金融業(yè)務相符合。4.1.2優(yōu)化組織結構。組織架構直接影響著農村信用社財力、物力和人力的配置，對農村信用社的發(fā)展有著重要意義。因此，我國應放松對農村信用社的行政干預，不斷優(yōu)化農村信用社的組織架構。具體來講，我國應加快農村信用社改革，使農村信用社成為我國商業(yè)化和市場化的經營主體，確保農村信用社組織架構的自主權，讓農村信用社能夠自負盈虧、獨立經營。
4.2內部管理策略。
4.2.1優(yōu)化管理制度。農村信用社應積極優(yōu)化內部管理制度，為農村信用社業(yè)務發(fā)展與風險管理提供制度支持。為此，農村信用社應從新時代貸款風險和農戶貸款特征入手制定針對性的制度和政策，及時修訂已經過時的制度，對有明顯漏洞的制度規(guī)定進行查漏補缺，完善貸前調查、貸款審核、貸后管理等制度，優(yōu)化信貸風險管理機制，降低農村信用社信貸風險的可能性。4.2.2提高員工素質。農村信用社應不斷提高員工素質，增強員工的業(yè)務能力。為此，農村信用社應積極引入高素質、專業(yè)財會人員，加強專業(yè)財會人員對農村信用社業(yè)務的指導，進而提高農村信用社的整體業(yè)務水平。并且，農村信用社應加強對現有員工的專業(yè)培訓，深化員工對財會專業(yè)知識和技能的學習，確保農村信用社員工的合法規(guī)范操作，進而降低農村信用社風險。
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銀行風險管理研究論文篇四
摘要：信用社是支撐農村經濟發(fā)展的重要經濟體，在農村現代化經濟發(fā)展進程中發(fā)揮著重要的經濟保障作用，為三農事業(yè)的發(fā)展奠定了重要的基礎性保障。但受各項因素影響，新時期農村信用社面臨著各類風險，嚴重影響了其經濟安全。為此，本文以浙江省為例，就新時代農村信用社風險管理工作展開了深入的研究與探討。通過對新時代農村信用社風險類型的詳細介紹，探究了信用社風險的成因以及農村信用社風險管理中存在的普遍問題，對新時代農村信用社風險管理的具體策略進行了詳細介紹。
關鍵詞：農村信用社；風險；管理；策略。
農村信用社貸款以小額貸款為主，在經營過程中面臨著農戶方面的風險、市場方面的風險和內部管理的風險。而農村信用社風險的主要成因包括農業(yè)生產的脆弱性、市場失靈、經營范圍狹窄等。在這種情況下，農村信用社應加強對風險的管理，積極探索農村信用社風險管理的策略，不斷降低農村信用社發(fā)展過程中的風險。研究新時代農村信用社風險管理不僅能夠有效防范風險，而且對農村信用社發(fā)展意義深刻。
銀行風險管理研究論文篇五
從風險類型方面來講，農戶的法制意識和誠信意識不強是造成農村信用社外部管理風險的主要原因。而從管理方面來講，農村信用社風險管理工作不完善是造成貸款農戶法制意識不強的重要原因，進而影響農村信用社小額貸款風險。從農戶方面來講，大多數農戶的文化水平較低，思想認知水平不高，誠信意識薄弱，缺乏對貸款政策、金融知識的了解，很容易在貸款過程中出現信息不對稱的現象。
2.2農業(yè)生產的脆弱性。
農業(yè)生產具有脆弱性的特征，而農村信用社貸款主要以農業(yè)生產貸款為主。并且，農業(yè)生產風險較大，農戶在貸款資金使用上面受到自然因素的制約。例如，病蟲害、干旱、臺風等都會影響農業(yè)收入，甚至有些農民的投資得不到回報，導致農戶無法還款。另外，農村信用社小額貸款以半年或一個季度的貸款為期，而這一期限與農作物生成周期相違背，農民在農作物收成之前其投入成本得不到回報，沒有能力還款。
2.3市場失靈。
市場失靈是農村信用社風險的重要因素。農村信用社是農村金融市場重要機構，承擔著農村地區(qū)的資金提供任務。在三農發(fā)展的背景下，農村信用社不斷擴大小額貸款的規(guī)模，小額貸款成為農村信用社的主導力量。然而，農村金融市場的發(fā)展還不夠完善，金融機構對農村地區(qū)的經濟支持嚴重不足，金融市場結構失衡，其他金融機構難以分擔農村地區(qū)的金融需求。在這種情況下，農村信用社承擔著農村地區(qū)的大部分金融風險，而這些風險正是農村信用社小額貸款風險的主要來源。
2.4貸款利率機制失靈。
我國為了降低農村信用社小額貸款風險制定了利率定價機制。然而，在利率定價機制實施的過程中，并沒有充分發(fā)揮對貸款風險的降低作用，有些農村地區(qū)的貸款利率機制失靈，導致較大的農村信用社貸款風險。另外，農業(yè)生產的資金來源較少，社會對農業(yè)生產的資金支持渠道十分狹窄，因而導致農村信用社貸款利率機制失靈，增加了農村信用社風險管理的難度。
2.5經營范圍狹窄。
農村信用社小額貸款的經營范圍十分狹窄，主要為農業(yè)生產提供金融服務。然而，農業(yè)生產的風險抵抗能力較差，很容易受自然災害和市場發(fā)展的影響。并且，農業(yè)生產具有較大的不穩(wěn)定性，很難對農業(yè)生產進行預測。在這種情況下，農村信用社貸款會面臨嚴重的還款問題，貸款風險較大。
銀行風險管理研究論文篇六
隨著市場經濟的發(fā)展，民間借貸作為正規(guī)金融服務的完善產物，在金融市場中扮演著越來越重要的角色。民間借貸不同于其他形式的金融服務，它本身的特點決定了其在資金流動、財務風險中存有不少問題。同時，民間借貸還對我國商業(yè)銀行造成一定沖擊和影響，增加了商業(yè)銀行的風險管理難度。本文在對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響作出論述的基礎上，就民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策進行了研究。
民間借貸是在經濟差距增加的環(huán)境中形成的，它對緩解資金供求矛盾關系具有積極的作用，加速了資金流通，促進了社會經濟的發(fā)展。但是，民間借貸也對金融環(huán)境產生了一些負面影響，關系到我國商業(yè)銀行的風險管理。因此，我們應該辯證地認識民間借貸，分析其產生的積極效益和負面影響，發(fā)揮其應有價值的同時，引導其健康發(fā)展，盡量消除民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的不良影響，從而維護金融市場秩序，實現社會資金的有效配置。
民間借貸的發(fā)展得益于商業(yè)銀行信貸資金緊縮，并對我國商業(yè)銀行風險管理產生了影響作用，具體體現在以下幾個方面:。
(一)增加內部風險。民間借貸擁有其他很多行業(yè)無法比擬的高額利息，它雖然聚攏了大量的資金，但仍難以滿足參與者的資金需求，而商業(yè)銀行作為社會資金的管理者之一，在巨大經濟利益的驅使下，極易引發(fā)違規(guī)操作的風險性案件。民間借貸的發(fā)展，改變了我國的金融結構，不少違法分子利用銀行業(yè)務存在的漏洞，轉嫁風險，如若商業(yè)銀行不加以防范，很可能會造成無法挽回的損失。其中，技術手段、設備等失效是誘發(fā)商業(yè)銀行操作風險的重要原因，對商業(yè)銀行風險管理提出了更高的要求。另外，民間借貸的發(fā)展還在某種程度上導致我國非法集資現象惡化，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德神經。某些商業(yè)銀行職員受利益的驅使，主動或被動卷入到民間借貸的利益漩渦中，其一旦出現職業(yè)道德失守，勢必會造成商業(yè)銀行或他人資產損失的風險。
(二)增加外部風險。信貸是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑，其與存款成正比關系，即商業(yè)銀行存款越多，則可承擔的信貸業(yè)務量越大。民間借貸的出現，擠占了部分金融市場，對商業(yè)銀行存款業(yè)務和信貸業(yè)務造成了沖擊，增加了商業(yè)銀行的存貸比考核壓力。某些民間借貸機構正是利用商業(yè)銀行的這一窘境，在緩解商業(yè)銀行存款壓力的同時，把部分風險轉嫁給了商業(yè)銀行。民間借貸參與者以存款之名，到相關銀行辦理大額存單，表面上看，此業(yè)務可以同時為商業(yè)銀行存款和貸款帶來增長，并且以存款做貸款保證金，是一種低投入高產出的業(yè)務。這對民間借貸參與者而言，他們可以通過發(fā)放貸款或等形式，利用商業(yè)銀行貸款賺取利益，同時還能享受銀行存款利息，而需支付的僅是銀行貸款利率。一旦民間借貸機構出現資金利益鏈斷裂問題時，其向銀行的貸款則無法歸還，最終由銀行承擔風險。
(三)增加市場風險。區(qū)別于國家制定商業(yè)銀行借貸價格，民間借貸利率以金融市場資金供求關系為導向，由借貸雙方自主協商確定。一般情況下，民間借貸是在商業(yè)銀行無力解決資金需求緊張、迫切的情況下發(fā)生的，其利率點遠高于銀行利率，影響了國家利率政策的實施。因此，民間借貸引發(fā)了商業(yè)銀行利率風險，對整個金融市場造成了沖擊。近年來，在金融市場日漸活躍的背景下，民間借貸利率不斷增長，提高了借貸質押資產的價格和規(guī)模，加大了商業(yè)銀行利率風險管理難度。除此之外，民間借貸還對社會信用環(huán)境產生了負面影響，進而影響了銀行信用。部分企業(yè)在得不到銀行信貸的情況下，把目標轉向社會閑散資金，利用高回報誘導社會資金流向，干擾了金融市場秩序，不利于經濟結構的調整和優(yōu)化。根據多米諾骨牌效應，一旦有企業(yè)不講信用，就可能向周邊蔓延，進而拖欠、逃避銀行貸款，增加了銀行的信用風險。
結合對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響的認識和分析，有針對性地提出了以下幾種民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策，以供參考。
(一)控制內部風險。商業(yè)銀行必須要緊隨時代和市場發(fā)展潮流，積極引入先進技術手段和設備，不斷完善自身的業(yè)務流程體系，加強職工培訓，從而提高本銀行的結算質量和效率。目前，很多商業(yè)銀行都引入了自動化智能設備，改變了傳統柜臺辦理業(yè)務的單一模式，而只對大金額單筆網銀交易進行監(jiān)管，為違法犯罪行為創(chuàng)造了可乘之機。為此，商業(yè)銀行應該建立更加完善的監(jiān)管體系，嚴格審核業(yè)務辦理流程，在仔細確認客戶身份之后，再提供相關服務，盡量控制網銀交易等風險。針對操作風險，商業(yè)銀行還應該加強內部控制，通過培訓等方式，提高內部職員的職業(yè)素質和技能，制定健全的考核機制、監(jiān)管機制以及獎懲機制，有效規(guī)范職員的操作行為，一旦發(fā)現違規(guī)，立即予以嚴懲，從而凈化銀行操作環(huán)境，控制內部風險。
(二)規(guī)避外部風險。民間借貸環(huán)境下，金融參與者之間的關系變得錯綜復雜，同一個企業(yè)或個人扮演著多重角色，增加了債務糾紛的發(fā)生頻率。因此，在現階段我國民間借貸管理尚不完善的情況下，商業(yè)銀行需要認真分析所處的金融環(huán)境，盡量規(guī)避外部風險。具體而言，商業(yè)銀行應該進一步明確、細化風險管理目標和任務，積極配合外部監(jiān)管，推進我國金融體系的改革和優(yōu)化，在能力范圍內預判風險并加以防范。商業(yè)銀行需要堅定地擁護和落實金融監(jiān)管部門的規(guī)定，認真執(zhí)行國家的利率政策，從而構筑堅實的風險抵御堡壘，提升自身應對風險的能力。同時，商業(yè)銀行還需要對信貸人進行嚴格審批，建立信用查詢系統，全面考量申請人的還貸能力和信譽度，在降低風險的基礎上，增加自身的存款和信貸業(yè)務。
(三)抵制市場風險。民間借貸的發(fā)展，在一定程度上改變了我國的金融市場環(huán)境。商業(yè)銀行存在的目的和價值就是實現利益最大化，其根本任務是發(fā)展。因此，對于商業(yè)銀行而言，沒有發(fā)展本身就是一種風險。民間借貸對商業(yè)銀行存款和信貸業(yè)務造成了沖擊，擠占了商業(yè)銀行在金融市場中一定的份額。商業(yè)銀行要想有效抵制民間借貸引發(fā)的市場風險，就需要不斷優(yōu)化自身的服務結構，提升本銀行的服務質量和效率，在執(zhí)行貨幣緊縮政策的基礎上，結合信貸市場的需求，創(chuàng)新發(fā)展銀行信貸產品，適度調整資金的投放范圍和力度，簡化服務流程，讓客戶可以更加快速、有效地辦理相關業(yè)務，增強他們對銀行信貸的興趣和依賴。與此同時，商業(yè)銀行還應該拓展自己的融資渠道，充分利用先進科技，提升存貸款辦理效率和質量，積極搭建網絡信息服務平臺，最大限度地緩解資金供需矛盾，引導民間借貸的良性發(fā)展。
總之，民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的影響是不容忽視的。未來，在我國金融體系逐步完善的過程中，民間借貸將會發(fā)揮更多的功能，對商業(yè)銀行風險管理的影響與日俱增。新形勢下，我們應該持續(xù)關注民間借貸的發(fā)展，認真分析其對商業(yè)銀行風險管理的影響，找出負面影響部分，有針對性地提出商業(yè)銀行風險管理對策，提升商業(yè)銀行的風險管理能力，幫助商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系，從而發(fā)揮民間借貸的價值，實現商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風險管理研究論文篇七
伴隨著全球金融一體化進程的加快，商業(yè)銀行面臨的經營風險越來越復雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風險進一步加大，風險管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風險管理的內涵、意義、風險產生的原因及風險管理的現狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風險管理作了初步探討。
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據主動，它們會采取各種措施，以銀行機構的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時也會帶來巨大的不良風險，比如壞賬、死賬的產生，以此加強商業(yè)銀行風險管理是銀行提高市場競爭力的關鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風險管理的理念，還是技術、方法等，都與西方發(fā)達國家的銀行存在差距，因此基于國內外的實際情況，商業(yè)銀行應該加強風險管理工作。商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過風險分析、風險預測、風險控制等方法，滲透到銀行經營管理活動中的每一個過程和環(huán)節(jié)，預防、回避、排除或轉移經營中的風險，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金的安全。風險管理是一個全面的管理，涉及企業(yè)的各個方面。全面風險管理要對所有影響銀行目標的風險進行系統識別、評估、報告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風險規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務單元的市場和產品，管理風險都應得到有效控制。風險管理包括以下幾個要素：調整風險偏好和戰(zhàn)略、加強風險應對策略、降低經營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風險及抓住機遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實施風險管理可以規(guī)避、分散、轉嫁、控制和化解所面臨的各種風險，從而減少商業(yè)銀行資產、資本損失，增強銀行盈利水平，提高銀行的聲譽度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風險管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個社會資金的使用效益，同時還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風險。
商業(yè)銀行自身風險主要是：首先是銀行資金構成帶來的風險。商業(yè)銀行在滿足公益的同時，必須要實現盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務，而銀行從事信貸業(yè)務的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導致銀行出現擠兌風暴；其次銀行的資產規(guī)模帶來的風險。維持銀行經營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現資金周轉不靈的現象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風險。在經營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導致商業(yè)銀行內部控制失去嚴肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風險。
銀行外部因素帶來的風險主要體現在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實現了經營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨立的面對市場中的風險，一旦出現虧損現象，將會導致商業(yè)銀行破產；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風險；當然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導致銀行出現壞賬、死賬的現象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉受到阻礙，從而導致資金無法及時回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風險。我國的宏觀政策也會給銀行的經營帶來巨大的影響。
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風險管理工作取得了不錯的成績：一是行業(yè)銀行對風險管理的認識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風險管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風險管理工作的認識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項進行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實的案例；三是商業(yè)銀行風險管理工作逐漸規(guī)?；⒅贫然?。商業(yè)銀行對各項工作的規(guī)定在不斷細化，制定了科學的規(guī)則。
商業(yè)銀行對風險管理工作還存在認識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結構的認識還不夠細化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風險的認識還停留在傳統的理念中，比如不少銀行仍然將經營規(guī)模作為發(fā)展的重點，而忽視了資金結構的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產質量的考慮；二是對風險管理的內涵不了解。很多商業(yè)銀行將風險定格在信用風險，認為信用風險是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風險、操作風險等因素；三是商業(yè)銀行的資金運作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風險分散性不高。
（三）風險管理體制不健全。
目前我國國內銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現代意義上的風險管理組織制度。大多數商業(yè)銀行還沒有獨立的風險管理部門，也沒有專職的風險經理，無論是內部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風險）或資金管理部門（管理利率等市場風險），都沒有能力承擔起獨立的、具有權威性的、能夠有效管理銀行各個方面風險的風險管理職責。
我國的商業(yè)銀行風險管理機制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機制存在著不少的漏洞。健全有效的風險管理系統是國外金融機構經營運作的堅實基礎，也是金融機構穩(wěn)健經營的重要表現，這些正是我國導致我國商業(yè)銀行管理機制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風險管理機制，使得風險管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標準。
（五）風險管理方法、管理技術落后。
長期以來，我國在風險量化管理方面非常薄弱，風險測算統計工作還未能實現制度化和科學化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風險管理中，評價方法不準確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風險有關的信息系統，但這些系統還沒實現統一。這些系統的數據重復錄入、系統間數據標準不一致、系統技術平臺不統一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風險判斷水平；同時，各銀行本身都缺乏先進的風險評估技術，風險分析手段落后，預警能力低下，常常是跟在風險后面亡羊補牢，缺乏預見性。
（六）風險管理工具方面存在較大差距。
國際金融衍生產品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展，隨著經濟發(fā)展，技術進步，金融衍生產品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風險的重要工具。但是就目前現狀看，我國金融衍生產品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產品的不足。
（一）加強風險管理文化建設，樹立風險管理新理念。
風險管理文化是銀行開展實際業(yè)務和進行有效風險管理的精神動力，是取得業(yè)績實效又保證運營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風險管理文化，樹立全方位風險管理理念，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展，營造濃厚的風險管理文化：首先，實現不同業(yè)務風險管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務種類眾多，不同的業(yè)務具有不同的特點，因此要建立風險管理的差異化管理模式。比如在進行信貸業(yè)務時需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風險的分析等。其次，實現不同地區(qū)風險管理的差別化。不同地區(qū)的經濟條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風險因素也就不同，因此需要銀行根據具體的地區(qū)建立差異化的風險管理機制。
首先形成由銀行董事會及其高級經理直接領導的、以風險管理委員會為中心、與各個業(yè)務部門緊密聯系的內部風險管理系統。其次各個業(yè)務部門要逐步設立單獨的風險管理崗位，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制，使風險管理橫向延伸、縱向管理，實現管理過程的扁平化。與此同時，國內商業(yè)銀行應積極借鑒國際大銀行的組織模式與運作經驗，加快法人治理結構的建設，加快推進體制改革和機制轉換，提高風險防范能力和內部控制水平。
（三）改進商業(yè)銀行的信息披露制度。
目前，國內各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達國家的差距比較大?；谑袌霭l(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應以現有的信息披露規(guī)定為基礎，借鑒國際經驗，加大對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息進行準確核算，制定出最低的信息披露標準。同時，應提倡“強制”披露和“自愿”披露相結合，鼓勵自愿披露。在制度設計上，要審慎授權銀行開展對外信息披露。
風險管理是具有高技術含量的工作。因此一方面要開展風險管理培訓工作，完善人力資源質量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進優(yōu)秀的風險管理人才，形成高質量的人力資源網絡體系。
我國加入wto的過渡期已經結束，我國經濟、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機構紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風險管理路徑具有很強的現實意義。
銀行風險管理研究論文篇八
從風險管理角度來說，傳統銀行為了降低不良資產的持有率，要對每一筆貸款進行嚴格的評估，通過評估結果得出發(fā)放貸款的額度。在這樣的情況下，傳統銀行常常無法完全滿足核心客戶申請貸款的要求。在cdo這樣的信用衍生品出現之后，銀行可以運用資產證券化的方式將自身的信用風險進行轉移，根據經營目標不斷調整風險敞口以避免信用風險過度集中。分散風險之后，銀行就可以擴大核心客戶貸款的`發(fā)放額度，獲得更高的收益率。cdo之所以能夠擁有分散風險的功能是因為在其設計的過程中設立了風險隔離、資產組合、信用增級三大分擔機制。有了這三大風險分擔機制，銀行會通過轉移風險資產回收資金，起到了降低潛在風險的作用。同時，銀行在信息不對稱的情況下會傾向于放松對貸款申請人的監(jiān)督，降低對貸款的監(jiān)管成本，在信貸業(yè)務上尋求更高的利潤。
（一）資產組合的分散風險效用分析資產組合指的是cdo在對風險資產進行重組時將各個債權組合成一個整體的資產池，從而分散資產的信用風險。cdo的資產池可以容納各種類型的資產，甚至可以將原始的cdo進行打包和其他cdo資產組成多次合成的cdo，不斷伸長cdo衍生鏈條。張維（2007）利用“最優(yōu)契約組”的原理為cdo在銀行體系內建立了一個理論模型，論證了多銀行貸款合成cdo資產池可以分散信用風險。其結論為：單個銀行貸款資金占所有銀行的組合貸款比例越小，整個銀行體系的風險也就越小。cdo這類的信用衍生品就是為了將單個銀行資產轉移到資產池中，以此來降低資產池的整體風險。資產組合分擔風險的原理主要在于降低資產之間的相關性。信用衍生品市場中的相關性與大多數金融市場的相關性大有不同，在信用衍生品中的相關性并不是指代價格變動的相關性，而是指資產池中違約事件的相關性。因為多個相關性較弱的違約事件同時發(fā)生的概率比多個相關性較強的違約事件同時發(fā)生的概率低，所以當資產池中的資產組合相關性降低時，資產組合的信用風險也會降低。以次貸危機為例，當時美國很多銀行都向其他金融機構手中發(fā)放一種與住房抵押支持證券（residentialmortgage-backedsecurities,rmbs）掛鉤的合成式cdo，通過這樣的方式可以使得銀行更加大膽地發(fā)放次級房屋抵押貸款，將大量的高風險次級按揭貸款從資產負債表中消去，在將違約風險轉移的同時實現利益最大化。這就會讓銀行減少在評估風險中投入的成本，銀行會不斷地為購房者提供貸款，從而使得cdo資產池中的資產相關性太高，信用風險涉及面不斷擴大。在危機爆發(fā)之后，銀行資金流動性開始下降，銀行間貸款的利率上升。這一系列的后果會放大危機的影響，銀行體系在這樣的環(huán)境下會趨于蕭條，進而波及到實體經濟。對次貸危機的反思可以看出，銀行在cdo資產池中加入了大量次級貸款提高了資產組合的相關性，使得信用風險無法在體系中進行有效轉移，最終引起了銀行業(yè)蕭條。所以在cdo設計之中，對資產組合的設計是提高銀行抗風險能力的重要條件。
（二）風險隔離的運作方式分析cdo是發(fā)起人通過一個中介機構spv進行發(fā)行，這家中介機構為銀行提供了一道安全屏障，起到了風險隔離的作用。spv在cdo運作過程中收取出售資產池獲得的收入，將其中大部分支付給發(fā)起cdo的銀行。與此同時，發(fā)起銀行收回資產池中的資金時將金額轉入spv的賬戶，待該部分貸款到期后又由spv將這些資金連本帶息轉入cdo投資者的賬戶，從而使得多方得利。在整個cdo運作過程中，發(fā)起人實現了“真實銷售”，將自身的風險資產進行剝離，這部分資產轉移到spv資產池后，spv就在發(fā)起人與債權人之間建立起了一道安全的屏障。若發(fā)起cdo的銀行遭受嚴重違約而破產，債權人對該銀行進行擠兌時也無法追溯其轉移到spv資產池中的資產。有了這樣一道屏障，cdo才起到了提高銀行風險管理能力的作用。因為受到了法律的嚴格管制，spv運營的業(yè)務非常單一，除了證券化資產外不能再擁有其他資產或負債。所以這家公司可以是一家“空殼”公司，可以沒有雇員，甚至為了合法避稅，公司還可以在離岸中心進行注冊。
（三）信用增級的原理分析信用增級指將cdo資產池按照信用級別高低分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，為風險爆發(fā)提供緩沖余地。在spv對cdo資產池進行打包出售時，先由信用評級機構為資產池中的貸款進行評級。評級公司根據每筆貸款的回收率、回收時間等關鍵參數進行信用級別的評定。在最后打包出售時將資產池根據信用級別從低到高依次分為股權檔、中間檔和優(yōu)級檔，信用級別越高的收益越低。一般情況下，為了緩沖投資者可能遭受的信用風險，發(fā)起銀行會自己持有股權檔的資產。當這部分級別最低的證券遭遇信用風險時，銀行將首先承擔大部分損失來保護投資者的利益，而更高信用級別資產面臨的信用風險則被銀行轉移到了投資者身上。在信用增級的機制下，投資者可以根據自身的風險偏好以及對于資產市場價值的判斷進行購買。信用增級這一分擔機制既有利于銀行轉移自身的風險資產，又有利于滿足不同風險偏好投資者的投資需求，提供了一條新的收益渠道。盡管這三大風險分擔機制具有巨大的作用，但真正在cdo圍繞這三大分擔機制進行設計時也會出現缺陷，下文就可能會產生的缺陷進行論證檢驗。
cdo三大分擔機制都有其對應的內在設計缺陷，每一種缺陷都可能對銀行的風險管理產生負面作用。其主要缺陷在于如下幾個問題。
（一）cdo衍生鏈條過長的設計缺陷隨著資產證券化的不斷發(fā)展，cdo的結構也越來越復雜，中間涉及到的資產組合也越來越豐富。隨著借款人與cdo投資者的距離不斷拉長，這樣的超長信用鏈條會加大風險估計的難度，對銀行的穩(wěn)定產生負面影響。以二次合成的cdo為例，所謂的二次合成的cdo就是建立在cdo基礎上的cdo，這種類型的組合資產比單層的cdo風險更大，對違約概率的控制更加困難。從圖2可以看出二次合成cdo的結構。因為投資股權檔面臨的風險太高，優(yōu)級檔又往往無法為風險偏好者提供足夠的杠桿收益，所以很多投資者的投資目標為中間檔cdo。為了對比二次cdo與單層cdo的風險差異，假設上圖包含3個內部cdo的二次合成cdo的股權檔與中間檔各自可以承擔2個單位的損失，當整個二次合成cdo受到4個單位的損失時，這4個單位在內部cdo中的損失分布可以分為以下兩種類型：在類型1中，四個單位的損失全部集中在cdo3中，這就造成了中間檔的投資者將會受到巨大損失，當投資者資金緊張，無法為銀行提供信用保護時，整個銀行體系就會出現巨大的波動，甚至會導致擠兌。在類型2中，4個單位的損失分散到了各個內部cdo中，中間檔cdo的投資者不會遭受到任何損失。從以上的案例可以看出，一次cdo損失的大小只取決于資產池損失的數量，而結構更加復雜的多次合成cdo還受到了損失分布的影響，所以多次合成cdo的風險大小更加難以計量，運作的程序更加復雜。當發(fā)行方無法控制資產池的違約風險時，cdo的衍生鏈條過長會給銀行帶來更多的風險與不確定性。一旦這部分信用風險大規(guī)模爆發(fā)，cdo也能成為風險蔓延的導火索。
（二）cdo信用評級機制的設計缺陷在cdo這類信用衍生品誕生之前，銀行無法將自身的風險資產進行轉移，只能獨自承擔其中的違約風險，所以銀行會對每一筆貸款的申請人進行仔細評估。在這一過程中，銀行會根據貸款人的以往信用記錄以及財務狀況判斷能否將資金放出。當銀行嚴格審核貸款人的申請資格時，風險資產的違約概率較低，有效地控制了銀行風險，但是這樣會限制銀行的收益。cdo出現之后，銀行擁有了spv這一道風險隔離屏障，就可以利用cdo等信用衍生品將信用風險轉移，快速收回流動資金。同時，為了提高自身的收益率，銀行會擴大放貸規(guī)模，降低發(fā)放貸款的門檻，從而減少對貸款人的監(jiān)督成本，這就會增加整個銀行業(yè)的信用風險。當越來越多的次級貸款被銀行發(fā)放，大量不良資產會轉移到spv資產池中。因為cdo擁有三大風險分擔機制，所以信用評級機構傾向于提高cdo中各類資產的信用級別。cdo投資者在信息不對稱的條件下只能根據資產的信用級別做出投資的判斷，在這樣的環(huán)境下，投資者可能會因為無法收回投資成本而選擇放棄cdo這一條投資渠道，進而影響到銀行的風險管理能力。所以設立spv進行風險隔離的同時必須建立嚴格的監(jiān)管機制，不能讓大量的高風險證券流入金融市場。
（三）cdo信用分檔比例的設計缺陷合成型cdo的分層一般分為優(yōu)級檔、中間檔和股權檔，當發(fā)生信用違約時，首先由股權檔投資者承擔所有損失，當這部分損失殆盡后再依次波及到中間檔和股權檔投資者,我國發(fā)行過的類似的cdo，開元與工元分層設計形式如表1所示。我國發(fā)行的06開元和07工元的分層與cdo的三級分檔一致，由于股權檔（次級債券）的損失概率較大，通常是銀行自行將這一層的cdo購回，作為內部擔保。從表1可以看出，股權檔與中間檔（b級債券）的比例很小，所以這兩層對于信用風險的緩沖作用是有限的，銀行自身承擔的擔保風險很低。與此同時，評級機構在對cdo進行信用評級時往往只能進行數據建模分析來判斷資產的信用級別，而cdo又是一種結構極為復雜的信用衍生品，這種評級方式可能會產生誤差而提高次級貸款的信用級別。在這樣一種信息不對稱的條件下，銀行會擴大對風險收益的要求，減少對債務人的監(jiān)督，從而導致違約率上升。當出現一定規(guī)模的信用違約數量時，容易波及到優(yōu)先檔的投資者，一旦投資者無法承擔損失，銀行也將遭受到嚴重的損失，甚至導致儲戶擠兌。從以上的結論可以看出在cdo分層的過程中，應該增加股權檔的比例，讓銀行自行承擔更多的風險資產，這樣就能使銀行濫發(fā)貸款的現象減少。并且通過完善信用評級機制，使銀行保持對債務人的監(jiān)督，從而達到降低銀行風險的目的。綜上所述，cdo衍生鏈過長，資產池信用級別偏高與分檔比例分配不當成為可能對銀行風險管理能力產生負面影響的設計缺陷。在cdo的設計過程中需要對這些缺陷進行嚴格控制。
三、總結。
自2005年起，我國就開始了信貸資產證券化的試點，規(guī)模一度不斷擴張，證券化的資產池涉及到了基礎設施、房地產、鋼鐵、水利等多個行業(yè)與部門，這也為風險資產的分散提供了有利的方法。但是，我國的cdo二級市場不夠發(fā)達，流動性較低，這些關鍵因素都嚴重阻礙了cdo在我國的發(fā)展。我國現有的信用衍生品還過于單一，可以推出信用衍生品的機構還不多，這里一部分原因是我國目前國情還不適合大規(guī)模地推出信用衍生品，但是隨著金融業(yè)不斷地發(fā)展，我國信用衍生品的規(guī)模必將漸漸擴大。為了分散銀行體系的信用風險，我國在發(fā)展信用衍生品業(yè)務的過程應該按照如下的方式進行：
（一）逐步展開信用衍生品交易推進信用衍生品的發(fā)展需要大量人才和技術的支持，目前我國推出的兩種信用風險緩釋工具還是屬于結構最為簡單的信用衍生品，隨著衍生工具的不斷成熟，各種復雜的信用衍生品也會出現，關于衍生品定價和風險控制等技術難題需要很多高級管理人才去解決。我國必須做好相關人才的儲備才能應對信用衍生品可能造成的一系列問題。此外，在逐步推進信用衍生品發(fā)展的過程中可以先設立幾個試點地區(qū)，為這幾個實驗區(qū)開放特殊賬戶，這個特殊賬戶中的資金不能隨意流動到境內賬戶中。監(jiān)管部門可以率先批準這幾個試點地區(qū)展開信用衍生品的交易，當試點地區(qū)總結出如何利用信用衍生品來促進經濟平穩(wěn)增長的經驗時，再慢慢放開金融管制，將經驗傳播到其他地區(qū)，從而減少大規(guī)模推進信用衍生工具發(fā)展的風險。當國內信用衍生品發(fā)展到一定程度，有能力運用這一工具進行風險防范或套期保值時，我國才可以開放境外資本進入國內信用衍生品市場，真正讓信用衍生品市場走上國際化道路。
（二）cdo結構不宜過于繁雜根據會計記賬中的權責發(fā)生制，信用衍生品屬于表外資產，不計入資產負債表，這也就可能造成衍生品結構過于復雜，風險轉移的鏈條過長，信息嚴重不對稱，道德風險問題不斷涌現。對于我國的實際情況來說，只有將信用衍生品的結構簡單化，減少其投機套利的功能，才能使信用衍生品的市場在我國不斷走向成熟。
（三）對cdo業(yè)務嚴格監(jiān)督，加強信息披露cdo業(yè)務最后是否能夠轉移分散銀行信用風險很大程度上都取決于對相關資產的監(jiān)督和審核。在這個過程中最困難的問題就是在計算風險資產期望收益時要對違約事件發(fā)生的概率進行評估，要預期在違約之后能收回多少資金，cdo投資者在這種信息不對稱的情況下很難對這些問題有詳盡的了解。所以在對信用衍生品進行交易時，發(fā)行方必須受到嚴格的監(jiān)管，要為投資者提供有效的數據和信息，以便于cdo投資者對于投資的風險有進一步了解。綜上所述，cdo這一類信用衍生品是一把雙刃劍，只有完善cdo的設計機制，才能使其分散風險的功能得到發(fā)揮，從而提高銀行的風險管理能力。
銀行風險管理研究論文篇九
會展項目最大的特點就是具有很大的不確定性，這些不確定性會在項目活動的實際開展中對會展項目造成很大的影響，影響會展活動的預期目標，甚至造成財產損失或者人員傷害等，這些不確定性因素是會展項目風險的總體方面的來源。從小層次來講，會展項目活動中會有很大的人流量，所以，會展人員的行為也是會展項目風險的重要來源，他們的行為能夠直接影響到會展項目的風險的受控程度。另外。會展的設備等設施也會成為風險的來源，例如設備安置不當，設備牢固性不強等造成一系列人員傷害或者財產損失等。這些會展項目的風險來源是風險管理策略研究的重要參考依據。
（二）會展項目的風險類型。
會展項目在具體的開展過程中會存在多種多樣的風險，這些風險由于歸納的原則不同，所以就會出現不同類型的風險。例如，通常我們把影響會展項目目標進度的風險稱為進度風險，對會展項目實施階段產生影響的風險稱為實施風險；如果按會展項目風險的來源歸納可分為外部風險和內部風向，外部風險主要是由于會展外部環(huán)境等原因造成的，內部風險主要是由于會展項目開展中會展的內部因素引起的風險；如果按風險的屬性特征分類，會展項目的風險類型可分為技術風險、財務風險、市場風險等。除此之外，會展項目風險也可分為質量類風險、預算類風險、時間類風險等?？傮w來講，會展項目風險的類型不同會導致風險管理不同從而影響風險管理策略的研究。
（三）會展項目風險的主要特性。
針對會展項目風險來講，其自身的一些特性是我們研究風險管理策略不可忽視的重要因素。會展項目風險主要有四大特性。一是風險事件的隨機性，在會展項目的開展過程中，有時會不可預料的出現一些風險事件，這類風險事件不再預期的計劃或者意料之中，是隨著某些突變因素而發(fā)生的偶然性事件，因此，在實際的風險管理過程中對這種隨機性事件的處理是具有一定的難度的，需要提前做出相應的應對突變策略；其次是風險的漸進性，會展項目風險的出現往往不會是一層不變的，會隨著項目活動的階段呈現不斷變化的趨勢，可能是越來越復雜化，也可能是隨著階段的不同其風險程度不斷減弱的趨勢，針對這種風險的漸變特性，在會展項目風險管理過程中需要根據風險的變化特點來采取相關策略進行風險處理；再者就是風險的相對可預測性，這一特性在實際上是有利于風險的管理的。在會展項目開展之前通過預測相關風險可以在實際活動過程中及時應對項目風險，減少風險的損害；最后是風險的潛在損失特性，既然是風險就會對實際的活動造成不同程度不同類型的損失，會展項目風險的這一特性也是進行風險管理最為重要的因素，風險管理的目標就是最大化的減輕風險帶來的損失，保證會展項目順利的進行。因此，會展項目風險的這些特性能夠對風險管理的規(guī)劃產生很重要的影響，在進行會展項目風險管理策略的研究中必須依據這些特性來制定相關方案。
會展項目的風險管理主要是指在實際的會展項目開展活動中相關管理人員通過對可能影響會展開展的不確定因素進行預測評估，然后綜合分析，采取有效的防治措施來避免風險的發(fā)生或者最大化降低風險，保證會展項目的順利開展，達到預期的效果。
會展項目風險管理的特性影響著風險管理策略的研究。會展項目風險管理具有時效性、有償性、動態(tài)性以及信息依賴性等特性。時效性，會展項目風險管理的時效性主要是指在會展的不同階段所面臨的風險是不同的，所要承擔的責任也是不同的。對于組織者來講，根據這一特性只需要分析好每個階段的風險然后采取措施承擔這些風險即可;有償性，會展項目風險管理的有償性主要是指在實際的會展項目開展過程中用來防治或者最大化降低風險時所要付出的必要性的財力和人力等成本；動態(tài)性，會展項目風險管理是隨著會展項目活動的相關因素的變化而變化的一個的動態(tài)管理過程，當會展項目的相關因素發(fā)生變化時，原有的相關風險就會發(fā)生變化，因此對風險的管理也就需要重新計劃實施；信息依賴性，會展項目的風險管理首先需要獲得關于風險本身的大量信息，并且分析相關信息來進行管理，因此，會展項目風險管理具有很強的信息依賴性。
會展項目風險管理主要包括風險管理規(guī)劃、項目風險的識別、項目風險的度量、制定風險的應對措施、項目風險的監(jiān)測與控制。項目風險管理規(guī)劃主要就是確定在實際的管理過程中如何進行項目風險管理活動，也包括制定相關風險管理計劃等；項目風險的識別指的是確定項目的風險類型有哪些，基本特性是什么以及產生的主要影響，最后制定出相應的會展項目風險事件識別報告；項目風險的度量主要包括項目風險的定性度量以及定量度量等相關工作，這些相關度量工作又包括風險發(fā)生可能性的度量、后果嚴重程度的度量、風險影響范圍的度量以及風險發(fā)生時間的度量等；項目風險應對規(guī)劃簡單來講就是制定項目風險應對計劃，通過對項目風險嚴重性的考慮來制定相應的應對計劃，對嚴重性較高的項目風險來制定風險應對計劃能夠產生很好的效果，對相對嚴重性不高的風險可以適當放松計劃的制定；項目風險的監(jiān)測與控制就是在整個會展項目活動過程中依據項目風險管理計劃來監(jiān)測風險發(fā)生及變化，從而采取相應的措施控制項目風險。
（一）依據會展項目風險的相關內容進行相關風險管理。
會展項目的風險相關內容主要有風險的來源、類型以及特性等，不同的內容對風險管理的影響不同。在實際的會展項目風險管理過程中，應該提前分析相關風險的來源以及類型，在依據風險的相關特性制定管理方案。例如，針對由不確定因素引起的項目風險可以提前預測好這些不確定因素，制定多種應對策略來處理這類風險。對于人為因素引起的風險可以在實際的會展活動中控制約束規(guī)范相關人員的行為來減少風險發(fā)生的概率。
會展項目風險管理策略需要多樣化。首先需要風險的預防策略，對可能發(fā)生的風險進行預測估計，然后事先改變會展項目的相關計劃來預防項目風險，避免風險的發(fā)生。例如，在實際的會展項目開展過程中可以適當的選擇放棄某部分項目來避免風險的發(fā)生，也可以提前做好計劃以及處理應對的方案。其次做好預防和較少損失的工作，對已發(fā)生的風險及時采取應對策略把風險帶來的損失較少到最低。具體來講，可以對相關會展工作人員進行安全防范教育或者培訓；加強現場監(jiān)控，保證會場能夠在監(jiān)控之下進行；加強治安工作等。再者是接受或共擔風險，接受風險主要是對于會展項目影響較小的一類風險而言的，此類風險發(fā)生時可以及時安排相關人員疏散，進行醫(yī)療救治等。共擔風險主要是通過與其他組織合作來降低會展項目風險發(fā)生的可能性；最后是做好保險工作，這一風險管理策略主要是通過借助保險機構或者公司來分擔風險。多樣化的會展項目風險管理策略能夠對不同類型的風險進行及時的應對處理。
四、結語。
會展項目的風險管理是會展活動開展的重要工作之一，通過對會展項目風險管理策略的研究，依據會展項目風險的相關內容采取多樣化的管理策略，能夠很好的應對不同的項目風險，保證會展項目的順利進行。
銀行風險管理研究論文篇十
時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去一半了，在擔任xx支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步?，F將20xx年工作情況匯報如下：
在工作中，認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業(yè)務技能，到了新的工作環(huán)境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優(yōu)質的服務和業(yè)務專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務中心等一大批優(yōu)質客戶和業(yè)務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了xx億元的存款和貸款。至6月末，個人累計完成存款xx多萬元，完成全年日均xx余萬元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務都有新的突破。
客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的`交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx上半年，累計發(fā)放貸款xx余萬元，按時清收貸款xx萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優(yōu)質獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
在過去的半年里，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在下半年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的實際工作中遇到的種.種困難。
銀行風險管理研究論文篇十一
這次培訓是由ccaa組織、全國范圍內的級別審核員都要參加的大規(guī)模的繼續(xù)教育，目的就在于給級別審核員提升能力，因為在以前的專項工作檢查時，發(fā)現存在著審核員專業(yè)知識和法律法規(guī)方面知識欠缺、專業(yè)素養(yǎng)不足的問題，因此希望通過這種脫產方式給審核員們充一下電。應該說這樣做是非常有必要的，既對審核員也對我們認證行業(yè)來講都是非常必要和重要的`。
1、必要性。作為當下這個時代，應該具備危機意識、風險意識，不要將事故后的處理作為我們應對災害的手段，應該有憂患意識，將風險防犯關口前提，貫穿預防為主的思想。無論是國家應對自然災害還是人為管理上的漏洞，應精心策劃，系統安排，盡量將可能出現的危急險重的情況考慮全面，制定可行的應急預案，并適時操練，就象環(huán)境、安全管理體系中要求的那樣，做應急準備和響應。古語說得好，有備無患。對于個人而言也一樣，事業(yè)、生活、家庭、學業(yè)等等方面，如果有了系統的思考并盡量把一些不確定因素出現后可能的影響考慮到，制定一個基本可行的應對措施，那么在真的危機或風險出現的時候，我們才能做到從容面對，至少比沒有心理準備要好得多。這就是我認為培訓的必要。
2、重要性。這次培訓只列了這兩項內容，風險管理和法律法規(guī)，在我們實施審核的時候，有多少能搞得懂法律法規(guī)的內容、規(guī)定，又有多少能給企業(yè)提出應關注的風險問題呢?這些在企業(yè)經營中還是非常重要的。
銀行風險管理研究論文篇十二
摘要：近幾年來隨著我國在國民經濟和市場經濟的不斷發(fā)展近幾年來隨著我國在國民經濟和市場經濟的不斷發(fā)展，人們的生活質量不斷的提高，為此各種這樣的建筑工程拔地而起為了更好的在規(guī)定時間內完成建筑工程項目達到人們的要求標準而起為了更好的在規(guī)定時間內完成建筑工程項目達到人們的要求標準，就需要針對工期進行管理。為了考慮到建筑工程項目的高風險和工作作業(yè)復雜等制約因素高風險和工作作業(yè)復雜等制約因素，需要設立相關的風險部門對建筑工程項目進行監(jiān)督。對建筑工程的工期風險管理關系到建筑工程質量和經濟開支筑工程質量和經濟開支，因此工期風險管理尤為的重要。
關鍵詞：建筑工程項目建筑工程項目；工期；風險管理。
1前言。
建筑工程項目在建設過程中不會完全按照實行按規(guī)定好的進行的進行，由于存在著許多方面的制約因素影響著建筑工程的建設往往造成不定向性建設往往造成不定向性，為此就需要對建筑工程項目實施風險管理來提前為可能發(fā)生的風險做出推斷險管理來提前為可能發(fā)生的風險做出推斷，從而更好的找得到解決的措施來避免影響到建筑工程項目的順利實施到解決的措施來避免影響到建筑工程項目的順利實施。在風險管理上尤其是對工期的風險管理最為重要原因就是工期風險管理與建筑工程項目是否能實現利益最大化有關險管理與建筑工程項目是否能實現利益最大化有關。
針對風險管理的概念其實很好的理解針對風險管理的概念其實很好的理解，所謂的風險管理就是對還沒出現的風險和存在的風險實施適當的措施將風險所帶來的一些損失和影響降到最低所帶來的一些損失和影響降到最低，一般對風險都是通過對事件的分析和討論發(fā)現的事件的分析和討論發(fā)現的。有人類活動和人類不能涉及到的領域都存著風險領域都存著風險，在建筑工程這個人類活動頻繁的領域里存在著許多的風險在著許多的風險，工期方面存在著的風險對于建筑工程項目來說很重要來說很重要，對工期風險進行標準化的管理往往通過很復雜的過程才能實現的過程才能實現?？茖W合理的對工期風險管理都是通過對建筑工程項目中涉及到的信息資料進行非常嚴謹的分析處理必要的話還會采用數學上的經驗公式來分析要的話還會采用數學上的經驗公式來分析，為了進一步了解工期風險可以通過進行開展實驗用事實來說話工期風險可以通過進行開展實驗用事實來說話。然后按照風險發(fā)生的幾率大小將風險分條處理險發(fā)生的.幾率大小將風險分條處理，針對性地進行解決。建筑工程項目很容易被外部的環(huán)境因素和自身的條件制約約，實施工期工程風險管理就是為了提前對可能出現的問題有一個準確的認識有一個準確的認識，讓建筑工程人員能夠在經濟支出很少和出現的問題最小化的情況下可以針對性的制定出措施出現的問題最小化的情況下可以針對性的制定出措施，從而使建筑工程項目順利無阻的進行使建筑工程項目順利無阻的進行。
3工期涉及到的風險。
根據我們的觀察可以知道現在的建筑工程項目越來越大大，建筑工程項目涉及到的諸多問題都存在著風險，建筑工程項目與其他的項目有很多的不同項目與其他的項目有很多的不同，它作為一種高風險投資需要考慮到自身的資金承受能力要考慮到自身的資金承受能力、建筑工程的質量和國家在市場經濟上的政策等諸多因素場經濟上的政策等諸多因素。
3.1投資方資金的問題。
作為一個建筑工程項目的投資方必須要全面的了解自身的資金承受力的資金承受力，在經濟承受能力范圍內才能順利的完成建筑工程項目工程項目。一個投資方的資金出現問題就會使整個建筑工程項目出現癱瘓工期可能會出現延誤項目出現癱瘓工期可能會出現延誤，所以投資方的資金問題也是屬于工期風險管理中一重要的對象也是屬于工期風險管理中一重要的對象。
3.2工程設計出現矛盾。
由于建筑工程的工程量復雜多變需要嚴格規(guī)范的開展作業(yè)業(yè)，有時由于一些疏忽導致設計預想的方案出現沖突，從而使建筑工程項目在實施過程中出現障礙建筑工程項目在實施過程中出現障礙。在工程項目開展階段若是工程設計出現了差異若是工程設計出現了差異，就會對建設好的建筑造成破壞導致建筑工程項目的進度受到阻礙致建筑工程項目的進度受到阻礙。在設計階段的時候需要考慮到工期風險的問題避免在后期建設過程中出現由于設計問題導致工期出現風險題導致工期出現風險。
3.3地理環(huán)境的因素。
地理環(huán)境方面的因素也是建筑工程中的工期風險管理中一個考慮對象一個考慮對象，建筑工程工程項目在建筑過程中收到地理環(huán)境的制約性比較的大境的制約性比較的大。有的建筑工程建設在地形復雜的地面上上，導致建筑工程的困難度都增大甚至回事工期的時間延誤誤。在建筑施工的過程中可能會因為一些突發(fā)的天氣原因造成建筑工程緩停成建筑工程緩停。
3.4建筑材料的問題。
為了保證建筑工程的質量問題將在材料質量方面出現的風險降到最低風險降到最低，就需要在選擇材料的時候選擇合適的材料投入到工程建設中去入到工程建設中去。
4科學合理的管理工期風險。
4.1高水準的施工管理。
為了確保在甲方規(guī)定的時間范圍內完成建筑工程需要有科學合理的施工技術和流程科學合理的施工技術和流程，在建筑施工分區(qū)域的時候需要將人力資源進行系統化的分配才能提高建筑工程的完成效率和質量水平和質量水平，從而降低涉及到工期等一系列問題帶來的風險險。高水準的施工管理不僅可以使施工部門在建筑行業(yè)有立足之地而且還可以利用自己的優(yōu)勢來為自己進行招標從而更有效的推動建筑行業(yè)的發(fā)展有效的推動建筑行業(yè)的發(fā)展。
4.2工期風險管理中的回避策略。
這個建筑工程項目棄標建筑工程投資方都會對這個建筑工程項目棄標，畢竟建筑工程的投資方的在經濟上的風險比較的大程的投資方的在經濟上的風險比較的大。如果針對建筑工程中小項目問題的工期風險問題較高的時候中小項目問題的工期風險問題較高的時候，為了即達到工期又把風險降到最低施工單又把風險降到最低施工單，位一般會采取另一條途徑在規(guī)定的時間內完成的時間內完成。
4.3工期風險管理中的減輕策略。
由于建筑工程在建設過程中對待風險問題早就考慮到了所以也知道自己的風險承受力所以也知道自己的風險承受力，將工程風險降到最低可以采取轉移風險的措施取轉移風險的措施，可以找擔保方把風險進行轉移從而使自己承擔的工程風險變小己承擔的工程風險變小。在工程工期的風險管理中可以與甲方進行協調延長工期來減輕在工期方面承擔的風險方進行協調延長工期來減輕在工期方面承擔的風險。
4.4工期風險管理中的分散自留方法。
風險分散自留政策是一種涉及到財務管理風險分散自留政策是一種涉及到財務管理，根據風險是否涉及到經濟損失將其分為分散和自留否涉及到經濟損失將其分為分散和自留。顧名思義將風險中涉及到經濟損失的把風險轉給其他的投資方把風險中較小的部分留給自己部分留給自己。建筑工程項目負責人一般對于這種措施不會采取采取，公期風險的分散難度比較大，很少有投資方選擇風險較大的項目工程大的項目工程。
5結束語。
隨著改革開放政策的打開建筑行業(yè)如同雨后春筍般的增多多，近幾年隨著我國在建筑行業(yè)政策的不斷加強建筑工程的投資方對于建筑工程的質量和工期越來越重視投資方對于建筑工程的質量和工期越來越重視。為了考慮到建筑工程項目的高風險和工作作業(yè)復雜等制約因素建筑工程項目的高風險和工作作業(yè)復雜等制約因素，需要設立相關的風險部門對建筑工程項目進行監(jiān)督立相關的風險部門對建筑工程項目進行監(jiān)督，因為對建筑工程的工期風險管理關系到建筑工程質量和經濟開支程的工期風險管理關系到建筑工程質量和經濟開支，因此工期風險管理尤為的重要期風險管理尤為的重要。
參考文獻：
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銀行風險管理研究論文篇十三
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險?，F就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。
工作情況。
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
1、嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務管理辦法》和《小額貸款業(yè)務操作規(guī)程》開展業(yè)務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行風險管理研究論文篇十四
1.1組建項目管理部門。
為了達到進度管理的最終目的，需要構建相關的項目管理部門，這是進度管理的基礎，也是進度管理的關鍵，根據工程建設的需要，組建不同的管理部門，各個部門負責不同的工作，明確部門權利和責任，通過部門責任制，促使各部門各司其職，保證工程進度。部門中要配備符合部門工作要求的專業(yè)人員，將部門工作落實到個人。
1.2制定工程項目的施工計劃。
古語云：“不打無準備之仗”，對工程而言，是否具有施工計劃，以及施工計劃的科學性與合理性，直接影響工程的進度，真實影響工程質量。因此，在工程項目開始之前，要做好準備工作，合理預測工期、根據工程造價成本的預測，以及工程自身的實際情況，制定科學、高效、合理的施工計劃，計劃的制定，要建立在實際調研基礎之上，要與施工企業(yè)進行充分的溝通，保證計劃的科學性、合理性。
1.3嚴格執(zhí)行項目的`施工進度計劃。
在工程建設項目開展的過程中，工程的項目部，要指派專業(yè)的工作人員駐扎在施工現場，實施進度管理工作，對工程質量進行檢查，并監(jiān)督工人的施工行為，促使工程實際施工量符合施工進度計劃的要求，此外，將施工過程中的施工重點和施工遇到的困難反饋給項目部門，與此同時，施工企業(yè)在施工過程中，要嚴格遵守施工方案。
1.4制定工程的施工技術方案。
任何領域的工程施工，都需要施工技術方案，若是沒有施工技術方案，則施工人員在施工過程中則會根據自己的喜好和經驗施工，容易導致工程施工與要求不符，難以保證工程質量。因此，要為施工人員制定科學、合理的技術方案。方案的制定，首先，要做好圖紙的審核工作，重視技術交底；其次，要反復對施工技術進行討論和驗證，使其不斷優(yōu)化，保證施工效率；最后，施工技術要選擇先進的工藝和技術，注重提高施工人員的素質和能力[1]。
1.5做好緊急情況應對方案。
油田地面工程施工，容易受到外界因素影響，特別是自然因素的影響，因此，要充分考慮工程當地的實際環(huán)境，針對地質、水文、氣候等自然條件，分析可能發(fā)生的自然災害，制定應對方案。
2進度管理需要注意的事項。
2.1施工安全。
對于油田地面建設工程而言，保證施工進度固然重要，但是更重要的是施工人員的生命安全，因此，在進度管理工作中，要將施工安全放在首要位置。在工程的施工過程中，必須有專業(yè)的監(jiān)理人員在施工現場進行指揮與管理，監(jiān)督施工人員采用正確的施工技術，在完成一項施工環(huán)節(jié)后，要對其進行檢驗，合格后方可進行下一步的施工。若是施工過程中需要進行危險作業(yè)，如帶電作業(yè)，則監(jiān)理人員要制定要施工方案設計，并在施工場地準備好安全事故發(fā)生后需要的緊急搶救設備和物資[2]。
2.2質量管理。
做好安全管理工作后，最為重要的就是做好工程的性質量管理工作，質量決定工程是否可以用于石油開采，決定工程的有效性，因此，要加強對工程項目的質量管理。首先，要保證每一項小的施工項目，每一個施工環(huán)節(jié)都嚴格遵循施工方案進行，杜絕施工人員隨意更改施工方案，施工過程中，要使用規(guī)范的施工技術，特別是工程中的關鍵部分，工程質量監(jiān)督人員要親自監(jiān)督和指導施工人員的施工，在施工結束后，要進行深入檢查，保證施工質量，及時發(fā)現施工問題，并查清原因，對相關人員進行處理，采取有效措施進行補救，若無法補救則要重新進行施工。
2.3竣工驗收的監(jiān)督控制。
驗收工作可以分為兩部分，一是工程施工過程中的交接驗收，二是試運行投產驗收，驗收時要仔細核查相關材料。此外，驗收工作中，要反復、深入的對工程實物質量進行檢查，對于施工中存在的問題，要及時指出，并及時修正。若是在試運，或者是竣工驗收等環(huán)節(jié)出現問題，則施工企業(yè)要配合解決問題。最后，要對竣工材料進行驗收，保證材料的全面規(guī)范，然后進行歸檔保存[3]。
3結語。
綜上所述，對于油田地面建設工程而言，項目的進度管理至關重要，因此，相關部門和相關負責人，要樹立責任意識，做好工程的設計工作、施工工作，還有監(jiān)督、驗收工作，在工作中不畏懼問題，發(fā)現問題及時解決，不回避問題，不斷總結經驗，促使工程項目的進度管理更加有效。
參考文獻：
[3]孫進寶,樊延麗.油田地面工程項目進度管理方法探討[j].石化技術,2016,10:218.
銀行風險管理研究論文篇十五
培訓目標：學員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎知識，了解四大信用風險組合模型的原理，掌握各類風險緩釋技術，能計算信用風險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權和商品市場的基本知識及其風險，了解衍生產品的定價原理，掌握風險識別、敞口計算方法，了解風險價值方法原理、運用，能通過基本參數計算風險價值。了解市場風險的對沖技術。
培訓內容：
1、信用風險導論。
結算前風險。
結算風險。
信用風險的成因。
信用風險與市場風險的管理。
信用風險測量：信用損失。
信用風險測量：聯合事件。
信用風險的分散化。
2、違約概率與轉移概率。
信用事件。
歷史違約率。
累積與邊際違約率。
轉移概率。
預測違約概率。
公司違約與國家違約。
培訓內容：
3、回收率。
回收率的定義。
回收率的估計。
4、條件求償權方法與kmv模型。
5、對手風險:。
敞口。
回收率。
風險緩釋技術(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權順序。
6、信用風險暴露及修正。
信用風險暴露的分布。
信用風險暴露的修正：盯市。
信用風險暴露的修正：頭寸限制。
信用風險暴露的修正：息票調整。
信用風險暴露的修正：凈額結算。
信用觸發(fā)。
時間看跌期權。
7、信用衍生產品。
信用衍生產品介紹)。
信用衍生產品種類。
信用衍生產品的定價與套利。
信用衍生產品的優(yōu)缺點。
8、信用風險損失。
信用損失分布的度量。
度量期望信用損失。
度量var。
信用損失度量、定價與資本準備。
銀行風險管理培訓心得體會篇2卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用綜合素質專業(yè)知識實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標;注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境。
教學。
通過案例教學、游戲互動等教學方式增強學員互動性教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理培訓心得體會篇3為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農商銀行于近日組織了風險管理系統專題培訓，各支行行長、信貸人員、客戶經理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統進行全面講解，該系統包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數據統計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重于系統功能、業(yè)務流程的詳細介紹，重點對票據置換、股東購買、抵債資產管理等后臺操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統的功能特點和運行要求，掌握了系統相關業(yè)務操作流程，為風險管理系統正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。
銀行風險管理研究論文篇十六
各位領導同事們：
20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。
作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運行的cecm系統進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。
由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統和提高工作效率。
xx優(yōu)良的培訓系統使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理研究論文篇十七
負責組織開展分行不良信貸資產的清收及管理，包括組織相關人員商討解決方案、確定清收方案并報總行審批、按總行審批的方案組織開展清收工作等。 負責分行授信業(yè)務的貸后管理，包括落實貸款條件的達成、授信客戶經營情況的跟進管理、信貸資產的分類管理等以及相關制度建設。
負責分行操作風險的綜合管理，包括審定操作風險定期報告；審閱《操作風險事件通報單》并呈報總行風險總監(jiān)。
負責本部門員工的日常業(yè)務培訓，不斷提升本部員工的各項工作技能。 負責完成上級領導交辦的其他各項工作。
二、授信審查崗
負責分行的授信審查，包括審閱調查報告、對授信企業(yè)進行實地走訪、審批權限內的授信項目和對上報上級審批的授信項目提出自己的審查意見。
根據審批意見出具授信審批通知書，并在信貸系統錄入審批意見。
負責分行客戶經理對信貸政策、信貸審查的咨詢解答。
負責信貸審查員權限內的擔保品鑒價，出具鑒價意見并根據需要進行現場核查；對權限外的擔保品負責提交鑒價崗鑒價。
負責所審查項目的貸后管理有關工作，指導客戶經理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報告、訪客報告、預警報告，提出信用評級、風險分類調整建議等。
兼任押品保管員，在押品保管員a角不在崗時，臨時掌管押品保險柜的密碼或鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。
協助部門總經理工作并做好部門總經理交辦的其他事項。
三、放款審查崗
兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。 在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。
負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。
放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業(yè)務送審材料的有效性、合規(guī)性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。
按月制作放款月報，匯總放款數據，上報總行。
兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業(yè)務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管-理-員。
部門總經理交辦的其他事項。
四、放款審查復核崗
兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。 在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。
負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。
系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。
兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業(yè)務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管-理-員。
負責分行對公授信材料與總行的轉遞工作，登記授信送審臺賬。
負責保管分行授信審批通知書專用章，在對公、零售審批通知書中加蓋專用章，并登記審批臺賬。
負責保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊移交檔案管-理-員。
負責復核報送監(jiān)管機關的各類報表。
負責部門工作周報，匯總每周工作事項、數據，經部門總經理確認后及時報送相關部門。
部門總經理交辦的其他事項。
五、綜合崗
兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。 在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。
負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。
經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。
兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業(yè)務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管-理-員。
負責每月、每季報送監(jiān)管機關的各類報表，按實填報，確保數據的準確性。 擔任分行押品評估專崗，對權限內的擔保品進行價值認定，視情況對抵押物進行實地考察。負責對入圍評估機構的管理，記錄評估機構信用狀況，對信用不佳的機構及時報告予部門總經理并提出處理意見。
擔任押品保管員，保管押品保險柜的鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。
擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的鑰匙，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。
擔任檔案保管的b角，在a崗不在時，負責檔案的保管。
部門總經理交辦的其他事項。
六、法務崗
貸款的清收工作，參與訴訟、強制執(zhí)行等工作；為本行各項業(yè)務和管理活動提供法律支持和服務。
負責分行操作風險綜合管理具體事務，按照總行的要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。
擔任部門oa系統管-理-員，負責及時轉發(fā)部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。
擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。
擔任押品保管員，保管押品保險柜的密碼，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。
負責保管檔案室，保管授信業(yè)務二級檔案，做好二級檔案出入庫、借閱等。
風險控制部各崗位崗位職責
經理崗崗位職責
一、貫徹執(zhí)行公司政策和管理制度，整合業(yè)務操作流程，規(guī)范各類監(jiān)管合同文本，承擔監(jiān)管業(yè)務風險評定管理，檢查督導公司各部門風險防控操作程序，促進業(yè)務運營管理規(guī)范化，發(fā)現問題及時幫助糾正，有效防范業(yè)務經營風險。
二、加強調查研究，注意分析經濟和金融形勢變化，搞好經濟預測，掌握監(jiān)管業(yè)務發(fā)展情況，及時向領導匯報，提出業(yè)務發(fā)展合理化建議。
三、負責對公司所有監(jiān)管項目的風險評定和管理。
四、負責公司監(jiān)管業(yè)務審批委員會辦公室日常工作，組織審核項目是否進入。
五、負責風險控制部日常工作，組織實施監(jiān)管業(yè)務風險管理、風險分類、風險監(jiān)測、風險預警工作。
六、組織審查認定監(jiān)管項目風險分類，定期分析匯總全轄總體風險狀況并形成書面報告。
七、負責組織對風險控制制度、實施方案的修訂和貫徹落實，組織監(jiān)管審查、風險管理條線的業(yè)務培訓和協調服務工作。
九、協調本部門各崗位業(yè)務工作、負責本部門文件轉發(fā)、辦法制度草擬和簡報調研等綜合資料的整理完善，負責本部門對外宣傳協調和接待工作。
十、完成領導交辦的其他工作。
風險管控崗崗位職責
一、對公司貸款的各部門風險防控情況，進行檢查督導，發(fā)現風險及時預警，提出處置方案，并督促處置方案落實。
二、負責審核基層監(jiān)管員、客戶經理、片區(qū)主管上報的風險分類認定資料，對全公司風險分類工作進行檢查督導，對本部門風險認定工作及時總結，提出整改方案和措施。
三、負責分析審查對外文書的修訂與發(fā)放（含監(jiān)管報告），對文書中涉及的風險管控類事件進行分類管理。
四、負責對各監(jiān)管項目業(yè)務風險定期分析，并將相關情況匯總上報。
五、負責對基層監(jiān)管員、客戶經理、片區(qū)主管進行項目風險管理業(yè)務培訓。
六、負責組織協調已出現的業(yè)務風險事項處理、力爭將公司的損失減小至最低。
七、負責監(jiān)管業(yè)務的運營風險進行獨立核查。
八、服從公司和部門領導，完成公司和部門交辦的其他工作。
檔案編匯管理及統計崗崗位職責
一、嚴格執(zhí)行統計制度及相關規(guī)定，并按規(guī)定及時、準確、完整地收集、編制、匯總和報送各項目監(jiān)管情況信息匯總表至相關管理職能部門，不得虛報、瞞報、漏報、遲報、偽造和篡改統計數據，確保數據真實、準確。
二、積極開展統計調查、統計分析和統計預測工作，及時、準確、全面地提供統計分析資料。
三、對公司監(jiān)管項目建立詳細的檔案信息，并及時根據各種事件的發(fā)生及處理情況對檔案進行更新，做到每一個項目有據可查、有理可依。負責對以檔案資料的歸類、備份、保存等工作，確保檔案資料和數據安全可靠。
四、管理、指導、監(jiān)督和檢查下級相關部門和人員的相關工作。
五、嚴格遵守保密制度，未經授權，不得泄漏和擅自公布本單位的任何統計信息。
六、服從公司和部門領導，完成公司和部門交辦的其他工作。
合規(guī)風險管理崗崗位職責
一、加強學習，明確崗位職責，及時轉變思維、角色，為崗位履行打下良好基礎。
二、草擬我公司合規(guī)風險管理實施細則，為公司合規(guī)風險管理工作提供制度保障。
三、組織梳理重要規(guī)章制度，力保公司出臺且現行的重要業(yè)務規(guī)章制度的合法合規(guī)性，制度辦法之間的相互銜接。
四、規(guī)范合規(guī)審查工作，對公司出臺的制度辦法嚴把制度審查關，進一步提升制度的合法、合規(guī)性、一致性和連續(xù)性。
五、做好公司員工合規(guī)教育與培訓工作。
六、定期或不定期對業(yè)務部門及其他部門合規(guī)職責履行及開展合規(guī)工作進行監(jiān)督檢查，并提出合規(guī)意見或建議。
七、負責按時報送合規(guī)工作報告。
八、 服從公司和部門領導，完成公司和部門交辦的`其他工作。
商業(yè)銀行
風險管理部職能及崗位職責
一、部門職能
(一)風險資產監(jiān)控
2. 負責匯總全行的信貸資產分類，并最終確定信貸資產的五級分類；
3. 負責審查各支行上報的保全類不良資產，并上報授信審查委員會審批；
4. 就有關市場風險分析向董事會和經營層匯報，并建議相關行動；
5. 制定和推進我行法人客戶信用評級工作；
(二)信貸風險管理
2. 進行與信貸風險管理有關的培訓和指導；
3. 組織、協調總行授信審查委員會會議；
4. 處理與信貸有關的工作，包括放貸的核對、文檔管理、 1
各種相關報表以及配合人民銀行、銀監(jiān)局完成各項檢查、調研工作。
二、崗位設置及人員
（一）崗位設置
目前，風險管理部崗位設置為7個，主要是風險管理部總經理、副總經理、風險監(jiān)測與預警、風險數據分析、信貸審查、放款授權、檔案綜合管理。
（二）組成人員
總 經 理：楊艷
副總經理：楊麗
職 員：張娟、羅春慧、于鐵、李靜、孫鳳嬌。
（三）人員分工
1. 總經理楊艷主持風險管理部全面工作；
2. 副總經理楊麗協助總經理抓好全面工作，并負責風險數據分析及放款授權工作；
3. 職員張娟負責放款授權和信貸檔案管理工作；
4. 職員羅春慧負責信貸審查、風險數據分析及授信審查會議會務工作；
5. 職員于鐵負責風險監(jiān)測與預警及信貸審查工作；
6. 職員李靜負責風險管理部內勤工作；
7. 職員孫鳳嬌負責信貸審查及監(jiān)測企業(yè)法人客戶信用評級工作。
2
三、崗位職責
(一)風險管理部總經理崗位職責
1. 組織風險評審工作：
2. 組織督導對信貸風險和市場風險進行評估審核： 負責組織督導審閱貸款客戶資料，了解貸款客戶相關信息；組織督導識別和衡量有關信貸風險及市場風險；組織督導對客戶進行風險評級，并保證評級的公正、準確；組織督導對貸后發(fā)生重大變化的客戶進行重新評級；組織督導為授信審查委員會出具貸款審核意見，確保授信審查委員會做出正確判斷，保證貸款發(fā)放的安全性。
3. 協調組織授信審查委員會會議：
負責協調、召集授信審查委員會會議，確定授信審查議題，安排會議議程
(二)副總經理崗位職責
1. 風險數據監(jiān)測和分析：
負責管理全行信貸業(yè)務臺帳；統計、分析全行的信貸業(yè)務數據；統計全行風險管理的相關數據；為相關部門提供所需的風險管理的相關數據。
2. 放款授權（a角）
負責審閱授信審查委員會會議審批同意放款的客戶相關資料，在權限內對客戶進行放款授權（a角）工作。
3. 負責全行貸款五級分類匯總工作，并負責最終確定全行信貸資產的五級分類。
4. 各項對內、對外數據（報表）報送：
負責總行各部門之間數據溝通；負責人民銀行、銀監(jiān)局各項數據（各種月報表、季報表、半年報表、年報表）及臨時數據報送工作。
(三)職員崗位職責
職員張娟
1.放款授權（b角）：
負責審閱授信審查會同意放款的客戶相關資料，在權限內對客戶進行放款授權（b角），并負責相關信貸檔案管理；核對經過授權的放款申請文件，確保文件的準確；通知有關部門放款。
2. 風險監(jiān)測與預警：
負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸后檢查；督導發(fā)現貸后出現預警信號的貸款；督導對出現預警信號的貸款進行通告。
職員羅春慧
1. 風險監(jiān)測與預警：
負責貸后風險預警，及時發(fā)現貸后出現預警信號的貸款并對出現預警信號的貸款進行通告，對出現風險預警信號的貸后貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的不良貸款并組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風險進行監(jiān)控預警，并及時提交相關預警信息和報告。
2. 授信審查委員會會務
負責授信審查委員會審議的各項信貸業(yè)務資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負責授信審查會議表決票的整理、統計工作。
3. 負責對內、對外風險管理各項相關數據及文字材料的報送工作。
4. 信貸審查：
負責對公司業(yè)務部、個人業(yè)務部上報的信貸業(yè)務審查工作。
職員于鐵
1. 風險數據分析：
負責統計、分析全行的信貸業(yè)務數據；負責全行信貸臺帳日常維護工作；
2. 信貸審查（a角）：
負責對公司業(yè)務部、個人業(yè)務部上報的信貸業(yè)務審查（a角）工作。
3. 負責大額客戶風險監(jiān)測報送工作。
4. 負責組織全行風險管理條線人員培訓工作。 職員李靜
1. 負責風險管理部日常內勤工作。
職員孫鳳嬌
1. 負責監(jiān)測全行貸款企業(yè)法人客戶信用等級情況，指導企業(yè)評級工作。
2. 負責監(jiān)測全行法人客戶大額存款變化情況，并及時上報情況變動表。
3. 負責對公司業(yè)務部、個人業(yè)務部上報的信貸業(yè)務審查（b角）工作。
風險管理部
二〇一〇年五月一十七日
崗位說明書
1
注：“其它說明”根據實際情況確定，包括工作特點、工作環(huán)境、工作關系以及其
它需要特別說明的方面。
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崗位說明書
注：“其它說明”根據實際情況確定，包括工作特點、工作環(huán)境、工作關系以及其它需要特別說明的方面。
崗位說明書
注：“其它說明”根據實際情況確定，包括工作特點、工作環(huán)境、工作關系以及其它需要特別說明的方面。
崗位說明書
注：“其它說明”根據實際情況確定，包括工作特點、工作環(huán)境、工作關系以及其
它需要特別說明的方面。
銀行風險管理研究論文篇十八
【關鍵字】業(yè)務連續(xù)性；風險評價；關鍵信息系統；災難恢復。
1.引言。
信息系統的運行正常是企業(yè)信息化發(fā)揮效益的基礎，信息系統不可用，直接關系到企業(yè)生產經營活動的正常開展，進而影響到企業(yè)在競爭中的生存和發(fā)展。因此，從業(yè)務連續(xù)性視角來研究企業(yè)關鍵信息系統運行的風險，完善風險評價，制定選擇對應策略對企業(yè)的生產經營管理具有重要意義[1]。石油是國家的重要戰(zhàn)略物資。我國目前的成品油銷售以省級行政區(qū)域來劃分，省級成品油銷售企業(yè)負責在本省區(qū)域內開展成品油業(yè)務。隨著信息化的深入應用，成品油銷售企業(yè)的各項業(yè)務已通過信息系統為載體，保證一天二十四小時不間斷的開展及運轉。信息系統是否可正常使用，成品油業(yè)務的正常開展有著直接影響[2]。所以，通過對成品油銷售企業(yè)關鍵信息系統運行的風險管理，識別影響關鍵信息系統運行的風險，實施策略降低風險的影響直至可接受，保障成品油業(yè)務的連續(xù)性，對成品油銷售企業(yè)的生存和發(fā)展極其重要[3]。本文針對一個省級范圍成品油銷售企業(yè)的現有在運行的關鍵信息系統的風險管理進行分析及探討，從管理及技術等層面實現保障業(yè)務連續(xù)性的目標。對影響業(yè)務連續(xù)性的`關鍵信息系統進行災難備份和災難恢復的設計，制定要實現的恢復目標，評估信息系統的災難恢復等級，進而采取相應的技術和管理措施[4]。
在確定了關鍵信息系統后，以公司范圍內與關鍵信息系統相關的各崗位及部門人員、從事信息工作的人員及領導組成關鍵信息系統風險管理專家組。下面從風險的識別、評估和處置三個環(huán)節(jié)來研究關鍵信息系統的風險管理。
2.1風險識別方法。
風險識別是風險管理的首要工作。如果遺漏了某個重要的風險則會影響關鍵信息系統的穩(wěn)定運行，但如果考慮到各個方面，又會使得問題過于復雜及瑣碎而影響風險的控制，所以，風險識別工作的完成好壞，直接影響到風險管理的準確和有效[5]。根據資產、威脅和脆弱性三個方面，在風險管理專家組中采用頭腦風暴法對關鍵信息系統的風險進行識別。石油公司關鍵信息系統運行涉及的風險因素有9個：地震、氣象、消防、網絡故障、供電故障、空調故障、網絡病毒、硬件故障、軟件故障。
2.2風險評估方案。
針對識別出來的風險，通過使用風險矩陣、borda序值法、層次分析法逐步消除風險結，對各風險進行充分評估。最后，各風險因素權重及量化值如表1所示。關鍵信息系統風險等級量化值為8.2884,屬于8-12的范圍，暫時沒有大的風險，應該采取方法予以排除。
2.3風險處置措施。
在現有的情況下，對最重要的風險要采取有針對性的措施，進而保障關鍵信息系統的正常運行。從風險重要性的排序來看，第一位的是氣象，其次是消防。上述最重要的風險都屬于災難范疇，從保證公司業(yè)務連續(xù)的角度出來，對關鍵信息系統有必要進行災難恢復的規(guī)劃和實施。實施災難恢復系統后，地震、氣象和消防這三個風險因素的影響程度都調整為“中度”。重新進行風險評估。調整后的各風險因素權重及量化值如表2所示。依據風險量化值，風險嚴重性排序：氣象消防硬件故障軟件故障供電故障地震空調故障網絡病毒網絡故障關鍵信息系統風險等級：3*0.0461+9*0.2906+6*0.2035+3*0.0172+6*0.0690+3*0.0461+4*0.0233+5*0.2035+6*0.1007=0.1384+2.6150+1.2208+0.0515+0.4142+0.1384+0.0932+1.0174+0.6044=6.2933關鍵信息系統風險等級量化值為6.2933,屬于1-8的范圍，安全的，不需評審即可接受。
業(yè)務連續(xù)性計劃用于在出現應急事件時維護業(yè)務的連續(xù)運作[6]。它是眾多管理流程的集合[7]。業(yè)務連續(xù)性計劃項目包括以下四個主要步驟：
（1）項目范圍與計劃編制。
（2）業(yè)務影響評估。
（3）業(yè)務連續(xù)性計劃實施。
（4）維護和演練。信息系統能否正常運行是業(yè)務連續(xù)性計劃的基礎。而災難恢復是信息系統正常運行的保障。信息系統能否正常運行取決于兩個方面，一是系統功能的可用性，即系統設計實現的功能都能使用；二是系統數據的可用性，即系統中數據的完整性、一致性及安全性得到保證。光有功能可用的保證而沒有數據的保證，信息系統也是不能正常運行的，同樣光有數據的保證而沒有功能可用的保證，信息系統也是不能正常運行的[8]。災難恢復是業(yè)務連續(xù)性計劃中的一個重要內容。災難恢復有兩個關鍵指標：恢復時間目標rto和恢復數據點目標rpo?；謴蜁r間目標rto是是災難恢復時間目標，即在災難發(fā)生后，信息系統或業(yè)務功能從停止到必須恢復的時間要求。rpo是系統能夠容忍的最大數據丟失量。
4.災難恢復項目建設。
災備中心的一個重要工作就是對數據容量的規(guī)劃。依據每日需要復制的數據量、總數據量這些數據來測算災備中心的存儲容量[9]。災備中心存儲設備選擇與生產端同樣的型號。下面我們就石油公司目前的加油卡系統和erp系統的情況來測算災備中心的存儲容量。
（1）災備中心存儲容量測算定義需備份的數據全量為d1；每日數據增量為d2，增量的天數為d，歸檔量是d3，要求保留m個周期。那么所需的存儲設容量z如下：z=((d1+d2×d)×m×(1+p)+d3)×(1+q)p是數據變化的修正系數；d3的值一般是固定的。通常，備份數據不做歸檔，即d3=0；q是磁盤故障的影響因素，按10%來估算。災備中心存儲設備的容量不能低于z。備份策略為周日做全備份，其他六天做增量備份。假設當前需備份的數據量是840gb（加油卡系統140g，erp系統700g），每天的增量為5.22gb（加油卡系統業(yè)務數據增量60m，日志增量1g，erp系統業(yè)務數據增量160m，日志增量4g），以5年作為存儲設備生命周期，要求保留兩個周期，不做歸檔，p=5%，q=10%，計算如下：erp災備系統存儲容量z=（（（700+0.16×365×5）+4×6）×2×（1+5%）+0）×（1+10%）=2348gb加油卡災備系統存儲容量z=（（（140+0.06×365×5）+1×6）×2×（1+5%）+0）×（1+10%）=590gb也就是說，災備系統的存儲設備容量應該不小于2938gb(2348+590=2938)。由需要備份的數據總量和傳輸速度來決定。rpo的確定，也就規(guī)定了數據備份間隔的最大值。由于石油公司的數據備份策略是每小時進行一次數據復制，因此備份窗口就需要引起關注和重視。
（2）備份窗口的計算公式如下t=d/（v×（1cw））其中：d為備份數據容量；v為傳輸速率；w為損耗系數以20mb和100mb傳輸線路為例。以中石化森美目前每天數據增量5.22g計算，每小時為1277.5m（erp系統和加油卡系統每天有效業(yè)務工作時間8小時，考慮到數據產生（特別是日志文件數據）存在峰值，因此，我們將生成的系統增量數據時間設為4小時，則有（4+1）x1000/4+（160+60）/8=1277.5m），設w為5%，v為10m/s和20m/s，則有：t20=1277.5/(20/8×0.95)=537s=8.95mint100=1277.5/(100/8×0.95)=107s=1.78min通過計算，我們可以看到，即使采用20mb傳輸線路，也只需要花費不到10分鐘，就可以將一個小時產生的業(yè)務增量數據傳輸完畢。因此在不影響業(yè)務系統的運行情況下，如果系統性能指標允許，建議將數據備份周期時間盡可能縮小，以減少數據丟失造成的損失。數據備份在災難恢復的環(huán)境下更多是以數據復制的形式呈現。災難恢復的數據復制（備份）技術主要有：
1）基于磁盤陣列的數據復制技術數據復制是在磁盤層面直接進行。要求生產和災備中心的磁盤陣列是同一型號。復制過程對存儲網絡、主機和應用來說是透明的，也就是說對它們不會產生任何影響。特殊情況下，這種復制得到的數據有時不可用。
2）基于虛擬化存儲（存儲網絡）的數據復制技術數據復制是在存儲網絡層面進行。生產和災備中心可以使用不同的存儲設備（磁盤陣列）。復制過程對主機和應用來說是透明的。特殊情況下，這種復制得到的數據有時也是不可用的。
3）基于數據庫的數據復制技術數據復制是在數據庫層面進行。在數據庫支持的情況下，生產和災備中心甚至可以使用不同的操作系統。這種復制得到的數據一致性和可用性最好。
5.結論。
本文從業(yè)務連續(xù)性的角度對關鍵信息系統的運行風險進行災難恢復的分析和建設：
（1）業(yè)務連續(xù)性計劃是公司決策層面需要重視及推進的工作，不論是從法規(guī)的遵從，還是從企業(yè)的生存能力，業(yè)務連續(xù)性計劃都是要必要的。沒有公司決策層的大力支持，任何制定再完美的業(yè)務連續(xù)性計劃都是一紙空文，沒有實際的可行性而言。
（2）業(yè)務連續(xù)性計劃不是一個純技術方面的災難恢復系統，只能說災難恢復系統是業(yè)務連續(xù)性計劃的技術保證。有了災難恢復系統，業(yè)務連續(xù)性計劃能更好地得到支撐。但業(yè)務連續(xù)性計劃是更多的是一系列管理工作的集合，是以業(yè)務為導向的。
（3）信息系統的風險管理是一個動態(tài)的過程，風險的重要性排序隨著環(huán)境的變化也不是固定不變的。隨著信息技術的發(fā)展和變化，目前采取的策略只是適應目前的狀態(tài)，而不是最終的狀態(tài)，應對風險的策略也是一個動態(tài)的發(fā)展過程。
銀行風險管理研究論文篇十九
摘要：近年來，隨著社會經濟的不斷發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，人們對建筑環(huán)境的要求越來越高。建筑工程項目招標問題便被人們重視了起來，如何加強風險意識，提高風險管理水平和企業(yè)的整體管理水平，增強競爭力尤為重要。筆者主要是對建筑工程項目招標的涵義、基本原則、招標風險管理的因素及如何做好招標風險管理進行分析論述，希望能夠提供一些有價值的參考。
關鍵詞：建筑工程；招標風險；項目建筑。
工程項目的招標競爭十分的激烈，招標的過程涉及多個方面，因此存在著巨大的風險。招標人想要在招標活動中選擇最優(yōu)的投標人，不但要做各方面的努力，還要對招標過程中的風險進行管理，對招標過程中的各個階段的風險進行預測合評估，分析找到解決風險的辦法，保障招標的順利進行。筆者將對建筑工程項目招標風險管理的相關內容進行詳細的論述。
一、建筑工程項目招標的概述。
（一）建筑工程項目招標的涵義。
建筑工程招標是為了確保在合理提高投資效益的前提下，在市場上形成良性競爭，確定優(yōu)質的投標單位，從而在保證工程項目質量、節(jié)約建設投資成本、縮短建設工期基礎上，實現預期的投資效益。
（二）建筑工程項目招標的原則。
1.規(guī)范性、組織性、程序性原則。工程項目從招標工作一開始，招標活動及其當事人就必須遵守國家有關的法律、法規(guī)，接受依法實施的監(jiān)督。在招標活動中，每個環(huán)節(jié)都有嚴格的程序和規(guī)則。這些程序和規(guī)則具有法律約束力，不能隨意改變，整個活動過程按照一定組織程序進行，以確保招標工作的安全有序。2.公開性、公正性、公平性原則。建筑工程涉及的各方的利益面廣，影響的利益重大，要求對整個招標過程透明化。要對招標的信息內容公開，開標程序公開，并對中標結果及時公布。公正的對待每個投標者，讓他們在獲得相同的招標信息的條件下，形成投標市場上的良性競爭。招標活動過程堅持高度透明原則，接受上級部門以及各個投標單位的監(jiān)督，將招標活動完全置于社會的公開監(jiān)督之下，才可以防止不正當的交易行為，才能形成公平正當競爭的良好局面。3.一次性原則。招標投標都是非常嚴肅的行為事項。招標與投標的交易行為，只能進行一次性秘密報價，投標文件遞交后，不得對投標書內容予以更改，不得撤回或進行實質性條款的修改。4.擇優(yōu)選取原則。招標工作的最終目的是通過對眾多投標人進行擇優(yōu)選取，確定最佳投標人，使建筑工程項目在期限短、成本合理、質量保證的前提下，順利及時地完成，達到工作效率與經濟效益的有機統一。
二、建筑工程項目招標風險管理的因素。
隨著建筑工程體系的健全，我國的招標投標體系也在不斷優(yōu)化，但是目前來說，我國的招標投標體系依舊是不健全的，其投標的市場競爭非常大。受到現實條件的約束，很多的工程業(yè)主及其工程承包人都想在投標競爭中獲得良好的結果，這就需要對招標投標基本方法的掌握，進行建筑工程項目招標風險管理的積極掌握，需要進行嚴格的合同制度的遵守，保證工程招標投標合同的正常遵守，從而滿足建筑工程招投標合同管理的正常開展，實現建筑工程招標投標管理體系的健全。筆者就建筑工程項目招標風險管理展開分析，進行建筑工程項目招標風險管理體系的優(yōu)化。在招標投標工作中，影響建筑工程中的因素是非常多的，建筑工程招標投標本身就是比較復雜的經濟活動，如工程建筑的風險模塊、交易風險，技術應用風險等，都影響了工程施工的正常開展。除此之外，外部的經濟條件也會影響工程的開展。第一，材料、設備等供應風險。主要是由于材料、設備的質量不符合要求或供應不及時，會給承包人造成損失。第二，工程變更風險。業(yè)主方提出的工程變更，無論是設計變更還是工程量變更，都會打亂承包而制定的施工計劃和安排，給施工組織造成新的問題，增加新的困難，如若處理不當，就會造成很大的損失。
三、強化建筑工工程招標風險管理的措施。
（一）健全完善的招投標制度。積極完善招投標相關執(zhí)行制度，及時發(fā)現招投標執(zhí)行中存在的問題，跟進相關制度的制定和完善，以達到公平公正的市場秩序為最終目的。建設工程招投標的監(jiān)督基本上是自己監(jiān)督自己，缺乏統一的指導協調的部門，容易發(fā)生多頭管理和重復管理的情況，需要進一步加強管理，邊監(jiān)管邊完善，在問題未發(fā)生時提前介入。執(zhí)法中各部門相互配合，使監(jiān)管能力發(fā)揮到最大。（二）認真分析招標文件，降低法律糾紛。從發(fā)布招標公告、編制招標文件、開展資格預審、開標評標及后期簽約，法律的運用與監(jiān)督作用貫穿始末，在法律的監(jiān)督下進行招標業(yè)務，可最大限度地規(guī)避法律風險；如在招標文件的制定過程中，應當謹慎操作，防患未然，加強招標文件的.審定，盡量排除可能遇見的法律風險，創(chuàng)造招標信息全面、公開的采購信息平臺。因此對招標文件的分析是防范風險的基礎，做到招標文件編制規(guī)范，條理清晰，邏輯嚴密，用詞準確，從而減少招標的后期法律糾紛。（三）提高招標人員的素質。建筑工程項目的招標單位要選拔具有較強業(yè)務能力的招標人員參與到招標的活動中，并且對招標人員進行專業(yè)的培訓和管理，加強自身的操作技能，提高人員的業(yè)務水平，這樣才能在招標的活動中為招標單位選擇優(yōu)秀的投標者。企業(yè)的發(fā)展需要人才的支持作保障，高素質的人才可以全面了解和分析項目工程的整體情況，對招標活動全面的掌握，對投標人的資料進行全面的分析和權衡，這樣在項目的前期才能保障工程合理的利用資源和資金，才保障完成項目的總體目標。高素養(yǎng)的企業(yè)招標人員會對招標項目成本、質量以及工期等各方面做全面的分析和研究，確保項目的如期完成，為項目的完成節(jié)約了資本。參與招標的人員還要具有保密的意識，不斷地提高自身的業(yè)務水平和操作的技能，體現項目招標的公平性和合理性。（四）加大對投標方的研究和風險協調的能力。建筑企業(yè)要適時調整自己的投標策略，并根據自己的需求和招標人的要求改變各種戰(zhàn)略性的策略，讓企業(yè)能通過合理的方式中標，實現雙方的經濟利益，屏氣扼要對項目的進行全面系統的分析，了解真實的情況。在風險發(fā)生時要協調好各方面的利益，樹立良好的風險協調意識，將對不確定的風險做好應對的準備。因此企業(yè)在發(fā)展中要樹立良好的危機公關意識，提高企業(yè)的協調和應變的能力，提高企業(yè)的競爭力。（五）做好可管理風險的防范。針對項目工程中可以預測和控制的風險要加強風險管理的手段，制定一定的風險管理的策略，提高可管理的風險意識，并針對出現的風險情況采取針對性的措施。加強對工程預算的監(jiān)督和管理，確保項目結算的完整性，在搜集材料的基礎上進行分析和總結。加強工程項目的質量和安全的管理，加強財務收支狀況的管理，實現財務的收支平衡，實現企業(yè)的穩(wěn)定。
四、結語。
綜上所述，招標管理工作的風險成因較多，具有不確定性。為保證工程項目能夠按時實施，建設單位必須充分重視招標階段的風險管理工作，提高對招標風險的管控能力，并應具備較好的識別方法，及時總結風險信息的歸類收集，掌握一定的風險規(guī)避的規(guī)律。通過對工程項目招標進行有效的風險管理，從而使建筑工程項目能如期按照計劃穩(wěn)步進行，以保證項目結果與計劃的同步性。
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銀行風險管理研究論文篇二十
1、遏制企業(yè)發(fā)生風險事故的概率，提供原油集輸、資產資金安全的保障。
避免企業(yè)發(fā)生風險事故是需要事前進行遏制的一種目標。油田儲運銷售公司的工作以及業(yè)務并不是多變的，但是業(yè)務的風險管理卻在企業(yè)的發(fā)展中越減凸顯，且尤為重要。其中中石油的很多企業(yè)都曾發(fā)生過類似的風險事故，均與原油集輸有著密切相關的聯系。比如說：大連石化連續(xù)6年發(fā)生5次原油罐爆炸事件，不光是損失了巨大的財力人力，并且對于環(huán)境的破環(huán)也是無法比擬評估的。所以說一次的風險事故可以造成企破人亡，并且會給員工帶來非常嚴重的恐慌及懼畏。如果將風險管理合理的實施將會帶來更多的益處，其中包括員工的撫慰具有安全感，員工的生產環(huán)境以及生活保障，或者是利用風險管理層層識別和傳遞，消減員工因意外風險事故導致的心理壓力。由于工藝、戰(zhàn)略投資、所處環(huán)境等影響，油田集輸業(yè)務發(fā)展的過程中存在著許多不確定性的風險因素，那么一個公司到底應不應該做某項業(yè)務，該怎么投資，如何投資，這其中除了對于未來期望值的合理評判，更需要依靠企業(yè)風險管理來把關。那風險管理它存在的目的就是對于此項業(yè)務的預期收益是否可以實現達到，或者是存在著何樣的重大風險事故，何種程度，是否已經影響到安全、員工傷亡，有沒有涉及到違法，所出現的影響程度是多高，遇到此樣的風險公司是否可以承受，從一個專業(yè)的角度去提供專業(yè)的參考。
風險管理可以分為三層防線：業(yè)務管理部門、風險管理部門和審計部門。雖然已經存在了風險管理部門，但業(yè)務管理部門也是評估風險的重要部分。風險管理部門只是風險管理的主要部門，因為對于各專業(yè)的不熟悉，也制定不出風險控制的具體位置及關鍵點；風險管理部門需要經常性的對于業(yè)務管理部門的風險管理進行系統性、完整性、規(guī)范性的指導和監(jiān)督；雖然業(yè)務部門也有防范風險是它的的本能，但是僅靠業(yè)務管理部門防范風險是不夠的.，因為很多業(yè)務部門和一線單位的風險防范措施往往是偏具體業(yè)務性的，不系統、不完整、不規(guī)范，也不標準，這需要主管風險部門進行培訓、督導，整理、歸集。
1、減少發(fā)生風險管理損失后的危害程度。
前期的風險評估需要保證企業(yè)在發(fā)生風險事故后可以在最短的時間里恢復正常運轉，使企業(yè)的生產活動以及經營活動正常啟動。風險事故一旦發(fā)生會對人們造成不同程度的危害及損失，進而影響或擾亂組織的正常狀態(tài)以及人們的穩(wěn)定生活，最嚴重的是可以直接影響到整個組織陷于癱瘓。所以這一些列的問題就必然要求企業(yè)在損失控制保險及其他風險管理工具中選擇合適的平衡點，實現有效的風險管理評估測評，找到最佳切入點。
2、能提供周轉資金提供風險事故賠償，在最短的時間里恢復。
企業(yè)及員工家庭的正常生活秩序風險是企業(yè)發(fā)展中存在的一種信號，也可以說通過它就可以看出整個企業(yè)發(fā)展的運營情況。在經過一次次的實踐證明：一個企業(yè)想要穩(wěn)步的發(fā)展，必須要有相應完整的風險管理體系，用科學的角度進行冒險。同時，在發(fā)生危險后，依然可以有足夠的資金提供賠償以及保證企業(yè)的正常運轉類似難度較大的問題。在儲運銷售公司近幾年的內控和風險管理經驗證明：發(fā)展與風險是并行存在的，一個企業(yè)在實施經營風險防范的同時必須意識到完善風險管理體系的重要性，將與內控管理相結合，讓每一項生產工作都可以在風險管理的庇護下穩(wěn)定發(fā)展，遏制因為風險意外的發(fā)生后由于資金周轉不到位導致企業(yè)倒閉。業(yè)務多元化是油田企業(yè)現階段的表象，實施風險管理，采用全新的風險管理方法是目前企業(yè)管理工作意向的重要任務和需求。只有通過構建操作風險管理框架，再造業(yè)務管理流程，建立有效的風險識別、評估、報告和緩解制度，培養(yǎng)強有力的風險管理隊伍，才能有效地推進油田企業(yè)的風險管理體系建設。
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