總結是我們理清思緒，反思過去，為未來做好準備的重要一環(huán)。按照邏輯順序展開，確保篇章連貫和條理清晰。推薦一些優(yōu)秀的總結模板，供大家參考和借鑒。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇一
1.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，的基礎上才予以考慮，造成了對中小企業(yè)的信用歧視，小企業(yè)融資問題上的不平等。缺乏對中小企業(yè)信貸需求的重視。銀行提出業(yè)務向中心城市發(fā)展戰(zhàn)略的實施，部分機構存在“重大輕小”的傾向，個別銀行有諸如一定數(shù)額以下或注冊資本金掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點的中小企業(yè)融資主渠道。2.缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔保的信用體系。就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多，如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中，在確保大企業(yè)導致銀行在對大企業(yè)和中隨著各國有商業(yè)萬以下企業(yè)不貸的規(guī)定，評估包括申請、級財務管理一班對中小企業(yè)就不重視，100恰恰斷實地勘測、限價估算等，登記包括土地權屬調(diào)查、地籍測繪、土地他向權利登記等，極為繁瑣。
3.對非國有企業(yè)融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業(yè)，不會造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現(xiàn)在比以前有所改善，但仍然存在這種現(xiàn)象。
5.一些區(qū)域性的中小金融機構發(fā)展不規(guī)范,對中小企業(yè)的支持力度不夠。我國經(jīng)濟中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中向中小企業(yè)買國債,6.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務的金融機構。務的金融機構，它已經(jīng)和其他股份制商業(yè)銀行沒有什么區(qū)別了，也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業(yè)的融資。7.中小企業(yè)貸款困難主要表現(xiàn)是續(xù)繁瑣,一些效益好的企業(yè)不愿意給其他企業(yè)作擔保擔保人,限,辦事程序復雜繁瑣。即使錢到手寧肯接受罰息款手續(xù)。8.在中間業(yè)務方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結算工具較少。國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務及票據(jù)兌現(xiàn)。由于資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現(xiàn)金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實力。9.在我國缺乏相應的法律、法規(guī)保障體系。我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障質分別制定政策法規(guī)中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。另外為了自身局部利益低,加劇了金融機構的“恐貸”心理。10.我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融資的途徑。在我國的股票市場上股的發(fā)行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法。門不再向各地、各部分分配股票發(fā)行的數(shù)額得更多的資金非常困難。從企業(yè)債券市場看年根據(jù)宏觀經(jīng)濟的運行情況各部門。中國人民銀行負責批準債券發(fā)行的期限、品種和利率債券是否符合上市交易的資格,這些金融機構在業(yè)務發(fā)展上與國有金融機構有趨同的趨勢,存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機構將大量資金上存或購民生銀行原來的初衷是為民營企業(yè)和中小企業(yè)服務的，,銀行也感到放款難。對于中小企業(yè)來說:一是抵押難。,中小企業(yè)普遍難以承受,也不愿意辦續(xù)借手續(xù),如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)的信用評級機構等社會中介機構。對，默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行債務,各地、各部委都競相推薦大公司上市,可能已錯過商機。而一旦借到款后,免得再經(jīng)歷一番評估、登記、公證等全套貸,我國企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴格控制,確定當年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模,做出是否允許其在交易所上市交易的審批決定。
現(xiàn)在我國極為缺少切實面向中小企業(yè)服其他新組建的城市商業(yè)銀行原來;二是中小企業(yè)很難找到合適的擔保人。,效益一般的企業(yè),,法律的執(zhí)行環(huán)境也很差,而是分配新上市公司的數(shù)量。為籌,取得銀行貸款難。,抵押物的折扣率高,銀行又不允許其作;三是一些基層銀行授權有,目前只是按行業(yè)和所有制性,造成各種所有制性質的,法律對銀行債權的保護能力1997年以后,中小企業(yè)進入證券市場融資,并具體分配到各地、;,不能真正面可是現(xiàn)在,并且手,一些企業(yè),一些地方政府,對于新,證券主管部,國家每對急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。中小企業(yè)可提供的抵押物少收費昂貴而中小企業(yè)相互之間的擔保常常變得有名無實這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途而不得已走上民間借貸的途徑。缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法中國證監(jiān)會審查中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。
二、解決問題的對策。
規(guī)定標準對于民間主體的融資活,明確融資雙方的權利和責任,建立健全適應市場經(jīng)濟,盲目擴大經(jīng)營規(guī)模的綜,特別是處于成長期的中小,中小企業(yè),特別是非公有制企業(yè),貸款風險較大。根據(jù)我另外，；專業(yè)，日本的《中,要落實政府支,無論其所有制性并強,,。就可以開設地方性金融機構。形成規(guī)范的地方金融機構優(yōu)勝劣汰的進入和退出機制。以聚將同時但可成立多種形式的在建立中小企業(yè)信用擔保體系過程中應堅持預見性、能動性、創(chuàng)造性、協(xié)同性、滲透性、人本性和漸進性七項核心原則。
目前不少省市已出臺了建立擔保體系的辦法,為支持成長中小企業(yè)的發(fā)展,開拓信貸市場,銀行要積極協(xié)助和促進政府有關部門建立中小企業(yè)擔保體系。要簡化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)和條件,允許以固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為抵押;建立政府貸款擔?；?為經(jīng)過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔保;建立中小企業(yè)共同擔?；?由政府加以引導,從而可以調(diào)劑各企業(yè)間的擔保資源。建議設立地方中小企業(yè)融資擔保機構,除設立地(市)級擔保機構外,區(qū)、(市)、縣還要設立專為中小企業(yè)融資的擔保機構,鼓勵企業(yè)間實行會員制的聯(lián)保,從而形成縱橫交錯的中小企業(yè)擔保體系。擔保資金實行政府財政啟動5.鼓勵中小企業(yè)投靠優(yōu)勢企業(yè)。中小企業(yè)成為它的零配件生產(chǎn)單位為引導中小企業(yè)向專、精、尖、特方向發(fā)展找到了融資擔保單位。更重要的是促進了整個社會生產(chǎn)的專業(yè)化和社會化。6.大力推進現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社的體制改革作制的改造幣的法人實體和競爭主體業(yè)銀行的辦法方金融機構中逐步推行利率市場化爭的重要手段。只要在政府適當干預下的利率市場化高其競爭能力。拓展為中小企業(yè)提供金融服務的種類和范圍。運動的特點的結算工具。應盡快加大對中小企業(yè)的托收承付、匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務。另外還應利用金融機構網(wǎng)點眾多、占有信息量大的行業(yè)優(yōu)勢機、經(jīng)濟政策、經(jīng)營與投資決策咨詢等多方面的信息服務。另外其他方面拓展中小企業(yè)的融資渠道扶持與傾斜7.政府對金融機構支持科技型、成長型的中小企業(yè)融資實行減稅、貼息、補貼等優(yōu)惠政策。布局分散的特點對產(chǎn)品有銷路扶持。實行扶優(yōu)扶強。8.各地要加速中小企業(yè)社會化服務體系的建設進程一系列重大問題的一支重要力量就業(yè)難問題具有十分重要的作用。當前應著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題重點通過搞活地方金融機構的發(fā)展,使之成為我國經(jīng)濟新的增長點。9.建立對非國有中小企業(yè)的貸款制度。我國社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分勵引導,使之健康發(fā)展。行的經(jīng)營原則且,隨著國有小型企業(yè)的改制的完成,建立法人治理機構,當前要乘鄉(xiāng)鎮(zhèn)清理債務之機,剝離不良資產(chǎn)。使其輕裝上陣,推出靈活的、多樣化的結算工具,并逐步實現(xiàn)其在融資方面與大中型企業(yè)真正的“國民待遇”,政府實行分類指導,市場前景廣闊,,讓中小企業(yè)成為經(jīng)濟發(fā)展的新亮點。中小企業(yè)是地方經(jīng)濟發(fā)展,是地方經(jīng)濟的一個重要支撐點,多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題因此,國有商業(yè)銀行應對非公有企業(yè)一視同仁,不增加任何政治因素和顧慮地加大對非國有經(jīng)濟的投入力度。而,各方出資政府采取措施鼓勵市場占有率高的大型企業(yè)吸納,按照圖紙進行加工,提高銀行職工的整體素質,利率是貨幣的價格,擴大其資金來源,鼓勵優(yōu)勝劣汰黨的十五大就已經(jīng)明確指出，中小企業(yè),風險共擔,利益共享。,生產(chǎn)其零件、配件。這既,解決了產(chǎn)品的銷路，使其成為市場經(jīng)營貨,追償舊債,更好地為中小企業(yè)融資服務。在地,靠價格進行競爭是市場競,就能搞活地方金融機構應根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和資金,暢通匯路,為中小企業(yè)提供方便快捷,為中小企業(yè)提供市場商,在政策上給予積極且持久的針對中小型企業(yè)量大面廣,采取適者生存的競爭性措施。,效益好的中小企業(yè),以全面解決中小企業(yè)發(fā)展的,特別是在解決我國目前所面臨的,特別是小型企業(yè)的信貸市場基本,而且為中小企業(yè),或仿照國有商，我們還可以在。,進行重點優(yōu)先,以推動中小企業(yè),非公有經(jīng)濟是,按照商業(yè)銀，,實行股份制和股份合提以調(diào)動金融機構為中小企業(yè)融資的積極性。技術創(chuàng)新能力強對個體、私營等非公有制經(jīng)濟要繼續(xù)鼓上就是非國有企業(yè)的市場。例如在浙江、福建等地區(qū)則主要是非公有企業(yè),即私營個體、外商投資企業(yè)的信貸市場。如果銀行忽視對非公有企業(yè)的的投入,便會失去一個大市場,失去一個最有活力、不斷發(fā)展壯大而貸款風險又相對較小的效益增長點。
10.加大兼并與聯(lián)營、合資的力度。在市場競爭日益加劇的今天,單個企業(yè)的力量已漸顯單薄,因而,一股重組與兼并的浪潮襲卷世界各地。中小企業(yè)應借這一趨勢,積極進行兼并或聯(lián)營、合資。通過兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決其自身的資金困難,通過與其他實力雄厚的企業(yè)聯(lián)營也可以達到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進外商投資,通過改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實力,11.創(chuàng)建新的企業(yè)經(jīng)營形式。通過特許經(jīng)營、代理制等新形式的引進身資金缺乏的缺陷念的轉變躍。
綜上所述資困難這一傳統(tǒng)問題分析它,找對策。借鑒國內(nèi)、國外的良好經(jīng)驗，根據(jù)具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣一個發(fā)展的新境界，在社會主義現(xiàn)代化建設當中發(fā)揮越來越重要的作用。，引起其經(jīng)營與管理的變革,我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融，我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,這一傳統(tǒng)問題必將會得到良好的解決,甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經(jīng)營理，而且也要從企業(yè)自身的角度去尋,可以克服自,中小企業(yè)必將達到另一方面也可以學習外方的先進管理經(jīng)驗和技術。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇二
1.融資環(huán)境的問題。
(1)政策扶持力度不夠。在十六大”召開以前,民營經(jīng)濟被定位為社會主義市場經(jīng)濟的必要補充,政策法律對民營經(jīng)濟扶持力度有限,發(fā)展前景受到限制。因此,民營企業(yè)原始積累規(guī)模較小,發(fā)展資金十分有限。
(2)金融政策向大型企業(yè)傾斜。目前中國的銀行貸款大多給了大型企業(yè)或者是基礎建設,總是投向確保毫無風險的地方,在投資趨向上非常保守,使得處于發(fā)展初始階段的中小民營企業(yè)要獲得銀行貸款十分困難。
(3)信用評價體系和信用擔保體制不健全。
(4)資本市場門檻過高,證券市場發(fā)展不完善。目前中小民營企業(yè)特別是民營高科技企業(yè)還不能在資本市場上直接融資,國家對推出中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板市場慎之又慎,這種做法形成了對民營企業(yè)發(fā)展的軟約束,嚴重制約了企業(yè)的發(fā)展。
中小企業(yè)融資難的原因分析中小企業(yè)融資難的原因不外乎以下兩個方面，一方面是中小企業(yè)自身存在問題或由于內(nèi)部條件的欠缺，導致貸款融資難；另一方面是外部環(huán)境及作用造成中小企業(yè)貸款融資難。
1.目前中小企業(yè)存在的問題比較突出，中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小、管理水平低、財務能力弱、潛在風險大，同時又存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大，銀行貸款投放既不經(jīng)濟，風險又大。
2.由于不少中小企業(yè)重復建設嚴重，管理混亂，缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業(yè)銀行貸款的發(fā)放。
3.企業(yè)領導者的合同意識、履約水平和誠信觀念十分淡薄，惡意舉債、轉嫁風險的現(xiàn)象時有發(fā)生，少數(shù)企業(yè)逃廢或懸空銀行貸款、不良融資率高加劇了金融機構的“惜貸心理”，影響了信貸投放的信心。
4.從企業(yè)負債與盈利情況看，中小企業(yè)負債水平整體偏高，盈利能力低下。
5.抵押貸款困難。中小企業(yè)自有資產(chǎn)少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。而且，銀行抵押擔保評估登記部門分散，手續(xù)繁瑣，評估中介服務不規(guī)范，對抵押物的評估往往也不按市場行為準確評估，隨意性很大，費用也較高，造成企業(yè)抵押貸款困難。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇三
(1)中小企業(yè)仞創(chuàng)時期，由于投資規(guī)模較小、產(chǎn)量有限,還款的誠信小足，貸款風險犬。
(2)信息不對稱.道德風險高。
(3)競爭能力差,信用等級低。
(4)從企業(yè)本身來看融資觀念不夠創(chuàng)新創(chuàng)新型中小企業(yè)在技術上不斷創(chuàng)新。
二)社會金融環(huán)境因素。
(1)直接融資門檻高.多層次的資本市場尚未形成。
(2)中小企業(yè)貸款在商業(yè)銀行新增貸款中的比重嚴霞不足。
(3)金融機構和中小企業(yè)之間信息不對稱。
(4)金融機構限制件條款制約了中小企妲融資。
(6)安全性高的氽業(yè).在資金和政策方面對中小企業(yè)支持力度不足。
一)從中小企業(yè)自身的角度看，應該不斷完善中小企業(yè)制度，健全治理結構。
二)政府加強對中小企業(yè)的支持。
三)進一步加大對中小企業(yè)的支持力度。
五)進一步健全中小企業(yè)信用擔保體系。
六)積極開展融資租賃業(yè)務。
結束語。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇四
對于中小企業(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機構以及社會環(huán)境三個方面考慮：
(一)、從中小企業(yè)本身來看：
1、多數(shù)中小企業(yè)成立時間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需要。自改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展只經(jīng)過了30年的時間，無論管理經(jīng)驗還是資金積累都顯得不足，在面臨市場變化的經(jīng)濟波動時，抵御風險的能力很差，加之經(jīng)營的不確定性，使得其經(jīng)營風險很大，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款。
2、中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔?；蚱渌盅嘿Y產(chǎn)。銀行在商業(yè)化經(jīng)營和資產(chǎn)負債管理制度的約束下，為了降低貸款風險，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔?；蜇敭a(chǎn)抵押，其對中小企業(yè)申請貸款的條件則更為嚴格。而相當一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機器設備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。
3、中小企業(yè)的規(guī)模和信用水平低下，尤其是中小企業(yè)財務制度不健全，運作不規(guī)范，造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱，使銀行難以控制信貸風險。目前有相當部分中小企業(yè)由于客觀和人為因素沒有建立起完整的財務制度，會計核算不健全，缺乏足夠的經(jīng)財務審計部門承認的財務報表和良好連續(xù)的經(jīng)營業(yè)績，銀行對這些企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營業(yè)績及發(fā)展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。
(二)、從我國的金融機構來看。
心無力。
2、銀行的商業(yè)化改革致使銀行信貸投入量不足。雖然國家采取了積極的財政政策，各商業(yè)銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。在“清理不良資產(chǎn)，化解金融風險”的情況下，金融機構內(nèi)部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是減少了對中小企業(yè)的信貸規(guī)模。
3、信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防范和控制金融風險，各金融機構基本停辦了信用貸款，普遍實行資產(chǎn)抵押擔保貸款制度。由于中小企業(yè)關系簡單，一般沒有上級部門和相關單位為其解決擔保問題。另外，在我國企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。
（三）從社會環(huán)境來看。
1、政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。政府對中小企業(yè)融資支持力度不夠。迄今為止我國還未出臺一部完整的有關中小企業(yè)的法律，導致各種所有制性質的中小企業(yè)在法律和權利上的不平等。許多發(fā)達國家都建立了中小企業(yè)特殊融資機制。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機構一般由政府設立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。而在我國，目前還是大企業(yè)受到政府更多的重視和政策方面傾斜，中小企業(yè)得不到資金上的便利和優(yōu)惠。
2、政府對中小企業(yè)融資渠道的開啟不足，政策支持力度也不夠。政府采取“抓大放小”的政策，對大中型企業(yè)出臺了一系列優(yōu)惠政策，但在搞活中小企業(yè)，加強資金融通方面卻沒有采取優(yōu)惠的扶持政策，缺少公平競爭的環(huán)境，這就在客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。
從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機構定位偏差、貸款權上收等不匹配因素。同時，社會信用環(huán)境差等因素也是制約中小企業(yè)融資的重要原因。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題，需要企業(yè)、金融機構、社會的共同努力，實行綜合治理。
（一）企業(yè)方面。
1、中小企業(yè)要轉變?nèi)谫Y觀念，逐步降低對間接融資的依賴，加大直接融資的比重。尋找合適的市場切入點，積極有效地開展業(yè)務。努力吸收社會資本進入，吸引大企業(yè)、大公司參股、壯大擔保公司實力。同時，要改進現(xiàn)行擔保機構的運作辦法，按股份制、市場化原則規(guī)范運作，堅持經(jīng)營的非盈利性和服務性。
2、加快中小企業(yè)信用擔保體系建設。運用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全、管理規(guī)范的擔保機構，加快組建中小企業(yè)信用再擔保機構。
3、推進信用體系建設。由于在現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資的主要途徑是來自銀行的貸款，因此，中小企業(yè)信用體系未建立是造成融資難的原因之一。中小企業(yè)自身應提高其信用度，構建融資信譽。中小企業(yè)為取得融資信譽，必須比一些大中企業(yè)多付出成本，即可稱為信譽成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。
（二）金融機構方面。
1、金融機構要完善信貸管理機制，加強對中小企業(yè)的信貸服務。改進貸款授權授信制度，下放貸款權限，要允許基層行、社在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。對有市場、信譽好、效益高的中小企業(yè)適當放寬貸款條件，擴大授權額度。
2、要在落實信貸風險防范措施的基礎上，進一步完善信貸激勵機制，調(diào)動信貸人員營銷貸款的積極性，做到責權分明、獎懲兌現(xiàn)。同時可以償試實行企業(yè)法人代表和財務負責人連帶責任辦法，從內(nèi)部和外部共同防范信貸風險。
（三）社會方面。
1、加快社會信用體系建設，完善多層次的中小企業(yè)融資體系。切實發(fā)揮中小企業(yè)服務指導機構的作用。各級政府要切實發(fā)揮中小企業(yè)服務中心的作用，為中小企業(yè)提供市場、資金、人才培訓、技術更新、科技成果轉化、金融等全方位的服務，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關部門的橋梁和紐帶。
2、鼓勵商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)信貸投放力度。要改變抵押的登記、評估、公證等收費標準不統(tǒng)一，綜合收費率高的狀況，減輕中小企業(yè)的收費負擔，使有抵押物的中小企業(yè)及時得到銀行融資支持。應對商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款的營業(yè)收入免征或降低營業(yè)稅，或允許商業(yè)銀行對中小企業(yè)損失貸款自主核銷，提高商業(yè)銀行的風險承受和處置能力。同時，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜，增強它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇五
民營企業(yè)大多是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的。許多民營中小企業(yè)（以下簡稱“中小企業(yè)”）沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經(jīng)營行為短期化以及負債多、積累少，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務管理和經(jīng)營管理不規(guī)范。
1.1.1信息不對稱。
信息不對稱在許多貸款申請中存在,在信息不對稱的情況下,由于銀行只能。
直銷界：判斷所有貸款人的集體風險,因此往往采用增加利息的方法,使風險較低的借款人退出市場,從而貸款需求量減少。同時為了避免貸款需求量的減少,銀行通常對信息透明度高、現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大企業(yè)提供利率較低的貸款,而對信息不對稱、問題較為嚴重的中小企業(yè)實行信貸配給,并收取較高的信貸配給利率,從而造成中小企業(yè)融資困難。
1.1.2.缺少信用、風險意識,融資成本偏高。
直銷界：的債務鏈,這不僅加大銀行判斷企業(yè)財務狀況的難度,也使企業(yè)的經(jīng)營成本和財務費用不斷增加,支付能力減弱,導致風險加大。
1.2.1缺乏國家宏觀政策的支持。
大多數(shù)中小企業(yè)處于競爭性領域，所面臨的經(jīng)營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低，因此銀行對中小企業(yè)的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業(yè)也不愿按銀行的要求提供相關會計信息。為了降低貸款風險，銀行必須大規(guī)模搜集中小企業(yè)信息，如此一來，致使銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。銀行由于缺乏有關中小企業(yè)客戶風險的足夠信息，不能做出適宜的風險評價。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應等原因，大型金融機構通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務，而不愿為資金需求規(guī)模小的中小企業(yè)提供融資服務。
直銷界：
1.2.2缺乏商業(yè)銀行的支持。
長期以來,在我國現(xiàn)行的金融體制中處于壟斷地位的四大國有商業(yè)銀行一直為國有經(jīng)濟服務,雙方形成了興衰與共的牢固關系。商業(yè)銀行從自身經(jīng)濟利益出發(fā),不愿意向中小企業(yè)貸款。
1.2.3缺乏健全的信用擔保體系。
直銷界：
目前,融資難已成為困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的突出問題,形成這一問題的原因是多方面的,因此這一問題的解決也需要中小企業(yè)、金融機構、政府等多個主體共同推進,通過借鑒各國扶持中小企業(yè)的經(jīng)驗,制定一系列長遠、穩(wěn)定的政策支持體系,建設一個良好的融資大環(huán)境,為中小企業(yè)的融資和發(fā)展創(chuàng)造積極有效的法律環(huán)境,推動中小企業(yè)融資的渠道多元化、方式市場化、手段規(guī)范化和結構合理化,構建我國中小企業(yè)融資的新體系。
2.1.1完善企業(yè)財務制度,提高企業(yè)財務管理水平。
直銷界：理規(guī)范的企業(yè),才能保持發(fā)展活力,才能贏得眾多中小金融機構的信任,提高自身的融資地位。中小企業(yè)可以采取以下幾種方式：
(1)轉變經(jīng)營機制,提高管理水平；
(2)加強流動資金管理,盤活資金存量；
(3)降低成本費用,增加企業(yè)利潤。
2.1.2強化自身信用觀念,提高信用等級。
企業(yè)要制定合理的信貸償還機制,根據(jù)貸款額度、貸款期限、貸款種類進行合理安排,與企業(yè)的現(xiàn)金流量、流動資產(chǎn)等進行有效配比,以控制償付風險。企業(yè)要珍惜自己的信用資源,培養(yǎng)“誠信為本,有借有還,再借不難”的良好信用觀念,充分尊重銀行的債權,不逃廢、懸空金融債務,真正在社會上樹立守信用、重履約的良好形象。
2.1.3樹立理財觀念,降低企業(yè)經(jīng)。
直銷界：營、財務風險。
2.2加大政府的支持力度,建立中小企業(yè)宏觀支持體系。
2.2.1完善相關的法律法規(guī)。
2.2.2為中小企業(yè)提供財政援助和稅收優(yōu)惠。
2.2.3建立專門的中小企業(yè)管理機構。
2.3建立多層次的資本市場,拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道。
2.3.1推動企業(yè)股票、債券的上市改革從宏觀上,進一步推進股票、債券上市的審批制過渡為核準制,逐步放寬企業(yè)直接發(fā)行股票、債券的條件,放寬中小型企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制,在條件允許的地區(qū)開設柜臺交易,在更大的層面上為民營企業(yè)進人資本市場創(chuàng)造條件。
2.3.2推動企業(yè)債券利率的市場化改革。
2.3.3加快發(fā)展我國的二板市場。
2.4積極拓展間接融資渠道,支持。
我國是以銀行信貸為主要融資手段的國家,銀行信貸資金成為中小企業(yè)經(jīng)營活動的主要來源,積極拓展間接融資渠道,可以有效地緩解中小企業(yè)自身資金緊張的狀況,擴大資金來源。
2.4.1正確引導國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持。
要解決我國中小企業(yè)的融資難問題,在很大程度上依賴于國有商業(yè)銀行的政策支持。國有商業(yè)銀行進行股份制改革后,產(chǎn)權主體是多元的,不再和國有企業(yè)是同一產(chǎn)權。因此對國有企業(yè)貸款所造成的風險由股份制銀行來承擔,而不是由國家來承擔。
2.4.2加強金融信貸創(chuàng)新,探索多種融資手段。
中小企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)的實際情況,選擇無形資產(chǎn)融資、票據(jù)融資、保險融資、信托融資等多種融資手段,從而有效地緩解中小企業(yè)融資難的壓力。
2.4.3建立新型信用擔保體系。
直銷界：
信用擔保作為一種信用增進的手段,目的在于提高中小企業(yè)獲得銀行授信的能力,體現(xiàn)政府的資金支持政策。中小企業(yè)信用擔保體系有三種類型：一是國有擔保;二是商業(yè)擔保;三是互助擔保。近年來,信用互助形式的擔保組織在我國信用擔保體系中已發(fā)揮越來越重要的作用。信用互助形式的擔保組織是由部分中小企業(yè)聯(lián)合,利用成員企業(yè)自身資本作為貸款擔?；鸬钠髽I(yè)間組織,它立足于中小企業(yè)的現(xiàn)狀,完全按照市場化和企業(yè)化的規(guī)律運作,基本上能夠克服其他形式擔保機構在資金補償、運作機制、風險規(guī)避、經(jīng)營規(guī)則和服務意識等方面存在的弊端,從而更好地滿足中小企業(yè)信用擔保的需要,擴大中小企業(yè)擔保市場的需求容量。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇六
中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的重要作用，卻處于融資弱勢的不對稱地位。2007年至今的國內(nèi)宏觀調(diào)控政策與美國次貸危機給我國中小企業(yè)帶來了巨大的生存壓力，一些企業(yè)不堪重負因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術創(chuàng)新提供保障。
在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。在超過一千萬家注冊企業(yè)中，中小企業(yè)占99.3%，其產(chǎn)值占gdp的55.6%，其出口占總額的62.3%，其所創(chuàng)造的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占總崗位的75%左右。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸。
據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國中小私營企業(yè)資金來源的30%和26%。內(nèi)源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。在外源性融資渠道中，由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，公司債發(fā)行的準入障礙，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金，缺乏外部股權融資渠道。而親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中占有相當比例，由于缺乏明確的政策引導、健康的信周環(huán)境和相關的法律保護，加之各地經(jīng)濟發(fā)展水平以及民間信用體系建設的差異，非正規(guī)金融在較大地支持了中小企業(yè)發(fā)展的同時，也帶來了許多民間借貸方面的法律糾紛，同時也對國家金融秩序形成干擾。
2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業(yè)的生存狀況進一步惡化，根據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計，2008年全國中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大，上半年，全國有6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)倒閉。其中作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過i萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3的企業(yè)停產(chǎn)。該行業(yè)涉及的職工人數(shù)有2000萬，其中有600萬來自農(nóng)村，另有一億多農(nóng)民為紡織行業(yè)提供原材料，波及面巨大。浙江統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年前5個月，浙江規(guī)模以上企業(yè)虧損的有1.07萬家，虧損面達l9.6%;而廣東規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損數(shù)量達11006家，增長l2.7%，企業(yè)虧損額增長49.3%，增幅同比提高25%。
溫州擔保協(xié)會會長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:。
首先，自身弱點導致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。我國大部分中小企業(yè)分布廣而分散、規(guī)模小且成立時間短、抗風險差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔保條件;企業(yè)財務管理不規(guī)范，缺乏可信度;自有資金不足，貸款的風險化解和補償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上的財務管理不健全，信用等級60%以上都是3b或3b以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3a和2a類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。
其次，我國資本市場不成熟，使中小企業(yè)缺乏更多的融資渠道。中小企業(yè)大都不具備發(fā)行股票、債券的條件。據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)股票融資僅占其國內(nèi)融資總量的1%左右，中小企業(yè)主要的籌資方式還是銀行借款。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。
第三，我國中小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。中小企業(yè)的融資困難，并不完全在于銀行信貸或資本市場歧視，而在于我國中小企業(yè)的整體素質不高。近年來，由于競爭的加劇，使得經(jīng)營效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。
第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。我國中小企業(yè)總體信用狀況較差，特別是企業(yè)破產(chǎn)兼并比例較高，對銀行資產(chǎn)的影響較大。我國對中小企業(yè)貸款形成的不良資產(chǎn)比例平均高達63.93%。值得注意的是，在溫州地區(qū)，由中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)占比最低，僅為21%。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟總量中的比重不高，但形成的不良資產(chǎn)占比反而高達90.75%。這一現(xiàn)象表明，對中小企業(yè)的融資效率，更多取決于中小企業(yè)自身的發(fā)展水平，而不是金融機構的風險管理能力。中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是形成不良資產(chǎn)的主要因素。在所調(diào)查的全部中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)中，破產(chǎn)占34.3%，兼并占16%，這既表明中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是導致銀行資產(chǎn)損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定。
第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應中小企業(yè)的資金需求。一是金融政策支持不夠。由于受過去多年來傳統(tǒng)習慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業(yè)的資金供應者，沒有將中小企業(yè)列為其信貸支持的重點對象;經(jīng)濟體制改革以來，政府雖然鼓勵中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實施，無形中將對中小企業(yè)的信貸支持降到次要地位。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經(jīng)濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。二是中小企業(yè)融資環(huán)境欠佳。就中小企業(yè)自身而言，確實存在著規(guī)模小、經(jīng)營穩(wěn)定性差、產(chǎn)品扶術含量低、財務制度不健全、單筆融資數(shù)額小等特點，而且中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)期貨業(yè)往往產(chǎn)權不清，銀行貸款面臨企業(yè)所有制改草、合并、分立等諸多風險。由于商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高、風險較大，因而產(chǎn)生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面，所以貸款積極性不高。三是國內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務的金融機構。在我國目前的金融機構體系中，沒有專門為中小企業(yè)提供融資服務的政策性銀行和投資公司。隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營策略進行了重大調(diào)整，逐步由分散經(jīng)營走上了集約化經(jīng)營的道路，大幅度收攏了信貸管理權限，因此，極大削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務的能力。
---解決融資難改善中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境。
行融資體系，重點解決中小企業(yè)融資難問題。同時，著力建設國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機制，營造公平競爭環(huán)境，促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。他建議:。
建立多層次銀行融資體系，適當放寬信貸控制，調(diào)整信貸結構。一是建立專門針對中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢的最直接方式。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。二是中小銀行向貸款業(yè)務相對專業(yè)化的方向發(fā)展。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務，它在為中小企業(yè)金融服務方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務等特點。
建立多層次的資本市場。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務的中小資本市場體系。中小資本市場體系應主要包括創(chuàng)業(yè)板市場和區(qū)域性小額資本市場。二是積極發(fā)展企業(yè)債券市場和長期票據(jù)市場，豐富資本市場的交易品種。
不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障。應落實行業(yè)準入等相關政策，實現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領域外，其他行業(yè)都應逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅定不移地對民營資本開放。
將中小企業(yè)納入國家創(chuàng)新政策體系。對中小企業(yè)的高新技術研發(fā)、技術創(chuàng)新成果的推廣應用和市場開拓給予大力扶持，同時制定和落實促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的稅收政策。支持建立中小企業(yè)公共技術服務平臺。在中小企業(yè)相對集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，重點建設一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設計、信息、研發(fā)、試驗、檢測、咨詢、培訓等服務的公共服務平臺。鼓勵中小企業(yè)通過委托開發(fā)、聯(lián)合開發(fā)、共建研發(fā)機構、創(chuàng)辦經(jīng)濟實體等多種形式，與大學、科研院所、專業(yè)技術服務企業(yè)建立技術合作聯(lián)盟，開展聯(lián)合創(chuàng)新。
中小企業(yè)也應提高自身的經(jīng)營管理素質，尤其是財務管理水平，使得擔保機構和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關信息能夠在財務數(shù)據(jù)中得到真實和準確地反映。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇七
摘要：隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，中小企業(yè)得到了進一步發(fā)展。
但是由于中小企業(yè)自身存在的缺陷及金融危機的影響，中小企業(yè)在發(fā)展中一直被“融資難”“融資貴”所困擾，使得企業(yè)的資金供應鏈出現(xiàn)斷裂的現(xiàn)象。
文章將對中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融問題展開分析，并提出一定的可行性建議。
隨著經(jīng)濟的高速發(fā)展，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用越來越重要，不僅活躍市場經(jīng)濟、增加國家財政收入，還可解決我國的就業(yè)問題，促進社會的和諧發(fā)展。
縱觀世界各國，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟的發(fā)展中也都占據(jù)著重要地位。
但是從目前的實際情況來看，中小企業(yè)在進行融資過程中出現(xiàn)了供應鏈松散、風險控制體系不健全、供應鏈金融管理制度不合理等問題，嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，不利于企業(yè)的進步和經(jīng)濟效益的提高。
因此，需對中小企業(yè)融資視角下供應鏈金融的建立與發(fā)展展開具體的分析，研究出科學的解決對策。
一、進行基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融研究的意義。
進行基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融的研究，對中小企業(yè)的發(fā)展以及企業(yè)供應鏈金融體系的建立與完善有著重要意義。
通過研究找出供應鏈建立過程中存在的問題，更好地促進供應鏈基礎的完善與發(fā)展;最后，中小企業(yè)是市場經(jīng)濟的細胞，是促進我國經(jīng)濟快速增長、推動自主創(chuàng)新和增加就業(yè)、解決民生問題的重要根本。
因此解決了中小企業(yè)的融資困境，其他問題也會迎刃而解，從而促進經(jīng)濟發(fā)展。
所以，進行基于中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融研究，具有十分重要的現(xiàn)實意義。
(一)供應鏈上企業(yè)之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱。
消費者在選購所需商品時，更看中的是商家所提供的售后服務，但是很多商品的售后卻遠遠跟不上消費者的需求。
正是這種信用意識的缺乏使得供應鏈體系上的各個企業(yè)之間關系松散，不能承擔自身的基本責任，從而導致金融供應鏈出現(xiàn)斷鏈問題。
此外，中小企業(yè)缺乏對供應鏈的管理意識，也導致了中小企業(yè)融資視角的供應鏈金融建設的重重困難。
因此為了更好地解決供應鏈上企業(yè)之間關系松散，供應鏈管理意識薄弱的問題，就必須要進一步提出切實可行的發(fā)展策略，促進供應鏈的建設與發(fā)展。
(二)商業(yè)銀行針對供應鏈金融業(yè)務的風控體系不完善。
供應鏈金融的建立離不開商業(yè)銀行的支持，只有完善的銀行金融管理體系才可以更好地為中小企業(yè)供應鏈金融的建設提供服務，降低金融風險。
但從實際的調(diào)查來看，商業(yè)銀行并沒有建立起完善的供應鏈金融業(yè)務的風控體系，使得供應鏈上的中小企業(yè)面臨著巨大的融資風險，不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇八
摘要:中小企業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的生力軍，它的發(fā)展直接關系我國經(jīng)濟能否進一步提升。然而融資困難一直是困擾這類企業(yè)發(fā)展的最大問題。特別是今年發(fā)生的多起企業(yè)主躲債逃跑的現(xiàn)象，更是突出的呈現(xiàn)了這一問題。本文針對中小企業(yè)融資難得問題展開分析，并提出相應的解決辦法。
資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)進行再生產(chǎn)的物質條件。資金的流暢、充足與否關系企業(yè)能否正常生產(chǎn)經(jīng)營，能否進一步擴大再生產(chǎn)。穩(wěn)定的融資渠道是企業(yè)發(fā)展的重要前提條件，尤其是對我國的中小企業(yè)而言。
中小企業(yè)在擴大就業(yè)、活躍市場、增加收入、維護社會穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。以浙江省為例，根據(jù)浙江省經(jīng)貿(mào)委中小企業(yè)局統(tǒng)計，浙江的中小企業(yè)占了企業(yè)總數(shù)的99%以上，為城鄉(xiāng)提供了1000多萬個就業(yè)崗位。企業(yè)增加值、實交稅金占全省國內(nèi)生產(chǎn)總值一半以上。在某種意義上,中小企業(yè)的活躍程度標志著一個國家或地區(qū)市場經(jīng)濟活力的大小。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個國民經(jīng)濟的發(fā)展。2011年來，尤其在后半段時間，發(fā)生在浙江、江蘇的一些中小企業(yè)主“跑路”的現(xiàn)象，突出的反映了當前我國中小企業(yè)所面臨的融資困難及存在的問題。本文主要針對這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因展開一定的分析并提出相應的解決措施。
首先，內(nèi)部融資無力為繼。企業(yè)的融資從來源上可以分為內(nèi)部融資與外部融資兩類。內(nèi)部融資主要指在企業(yè)創(chuàng)辦時由企業(yè)股東或者合伙人所出的那部分資金，也包括在經(jīng)營過程中通過像親友借款、內(nèi)部職工借款等形式籌集資金。
從中小企業(yè)的特點看，中小企業(yè)一般層次較低,經(jīng)營規(guī)模小,自有資金較少。靠內(nèi)部融資去解決企業(yè)的資金問題存在事實上的困難。
其次，外部融資困難重重。企業(yè)外部融資主要指通過向外發(fā)行債券、股票或者銀行借貸等形式籌集資金。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風險能力差;同時內(nèi)部制度不健全，效率不高；更致命的是還存在著信用意識較差,到期無法還錢或有錢不還,甚至借機逃廢債務等問題。這些問題的存在，使得外部資金不愿意進入這些他們認為投資風險較大或者收益較低的這一類型企業(yè)。
（二）從外部原因分析；
1、我國政府支持力度還有待提高。
雖然我國出臺了《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，但是缺乏相應的實施條例，使得該法在促進中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。我國政府在為解決中小企業(yè)融資問題上缺乏一些實實在在的舉措。
相比而言，不少發(fā)達國家政府部門中都設有專門為中小企業(yè)提供資金幫助的部門，如美國設有正部級的小企業(yè)管理局（sba），在美國50個州設有96個區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。其他發(fā)達國家也有類似的機構和職能，但發(fā)達國家政府最主要的幫助不再于直接的資金的支持，最為主要的還是提高擔保支持。
2、當前國際經(jīng)濟環(huán)境，使得融資更為困難。
當前國際經(jīng)濟形勢不容樂觀。美國金融危機的陰影尚未過去，歐洲債務危機愈演愈烈，嚴峻的國際經(jīng)濟形勢勢必會影響到我國經(jīng)濟。對中小企業(yè)融資而言，更是加大了困難。
對于經(jīng)濟的擔憂，直接影響了投資者的信心。根據(jù)2011年前三季度公布的數(shù)據(jù)顯示，我國經(jīng)濟增速已經(jīng)連續(xù)三個季度出現(xiàn)增速減緩的局面，低于此前市場普遍預期。說明目前經(jīng)濟增長正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對于未來經(jīng)濟走向存在一定的擔憂情緒。這對中小企業(yè)的發(fā)展而言是個較大的利空消息。
3、當前宏觀經(jīng)濟政策的影響。
起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無法滿足需求。較多的中小企業(yè)更傾向于民間資本的借貸，而高利率等問題又加重了中小企業(yè)的負擔，不利于中小企業(yè)的發(fā)展壯大。
（一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實力，以實力來換取投資者的信心。
1.明確企業(yè)成功的因素，要有正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，找準自身的市場定位；吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，提升企業(yè)的經(jīng)營管理水平；重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量。不斷壯大企業(yè)自身。
2.增強信用觀念，樹立良好企業(yè)信譽和形象。
誠實守信是現(xiàn)代市場經(jīng)濟正常運行必不可少的條件。中小企業(yè)要有信用意識，建立起信用風險控制與防范機制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。不論是對銀行等金融機構或者其他企業(yè)、還是個人投資者，都要嚴格履行相關約定，從而樹立良好的信用形象，為企業(yè)順利融資創(chuàng)造積極的條件。以信譽換取投資者的信心。
助的結構及客戶群中已囊括了國內(nèi)的中小企業(yè)。這對于中小企業(yè)而言，可以說是個極好的消息。中小企業(yè)可以努力去爭取像這些國際金融機構的資金支持。
（二）政府在解決中小企業(yè)融資問題中要扮演重要角色。
社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展離不開必要的宏觀調(diào)控。在解決中小企業(yè)融資難問題上，政府責無旁貸。
1、政府在經(jīng)濟政策調(diào)節(jié)時，應適當給予中小企業(yè)以優(yōu)惠。
相對大型企業(yè)而言，抗擊風險能力較弱，受國家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動性的問題。因而政府在制定相應政策時，可適當?shù)膶χ行∑髽I(yè)加以保護。
給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。
2、政府應幫助中小企業(yè)開辟更多的融資渠道。
首先，政府應幫助建立中小企業(yè)信用擔保體系，建立中小企業(yè)信用擔保機構。有利于降低銀行風險，鼓勵金融機構增加貸款。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔保機構，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數(shù)十億元的資金問題。為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。
其次，逐步放開民間借貸市場，拓寬民間融資渠道。不管我們是不是承認，民進借貸的情況一直存在，并且一直是中小企業(yè)獲得資金的重要途徑。以近來媒體曝光的浙江溫州、臺州等經(jīng)濟較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動一直比較活躍。這說明借貸雙方都有這方面的需要。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。雖然說，近來反映出民間借貸利率過高等問題，但我們也不能簡單地禁止，而應加以規(guī)范、引導。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。
三、結論與啟示。
中小企業(yè)融資難得問題必須加以解決。這需要政府、金融機構、企業(yè)自身的共同努力。在借鑒國外經(jīng)驗的同時,充分考慮到本國實際的經(jīng)濟情況,將共性特點與個性特征有機結合，尋找到適合我國中小企業(yè)發(fā)展的最佳方式。
參考文獻:。
[4]邱麗麗.民間金融對中小企業(yè)融資支持的研究，山東經(jīng)濟學院,201。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇九
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從以上融資的現(xiàn)狀分析可以看出“融資難”已經(jīng)嚴重制約我國中小企業(yè)發(fā)展。究其根源，既有中小企業(yè)自身的原因，也有銀行管理制度方面的原因，更有國家政策方面的原因。
1.1企業(yè)自身原因。
（1）中小企業(yè)資本規(guī)模小，信息觀念淡漠。中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術水平落后，產(chǎn)品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風險較大。加上中小企業(yè)信譽不高，信用觀念淡漠，導致銀行放貸慎之又慎。不少中小企業(yè)信息披露意識不強，財務管理水平低下，信息缺乏客觀和透明。此外，個別中小企業(yè)還惡意抽逃資金，拖欠帳款、空殼經(jīng)營、懸空銀行債權，造成信貸資金流失，嚴重損害了中小企業(yè)的整體信用水平。
（2）中小企業(yè)財務制度不健全，內(nèi)部控制制度不完善，會計信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對稱，為中小企業(yè)融資增加了難度。椐調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上財務制度不健全，許多中小企業(yè)的經(jīng)營管理者自身素質較低，缺乏應有的財務管理知識，對重大的財務決策全憑自己拍腦袋來決定，管理非?；靵y。同時，企業(yè)為了應付監(jiān)督部門的檢查，還要準備兩套帳，甚至多套帳，這樣，企業(yè)很難提供準確的會計信息資料，銀行也無法摸清企業(yè)的真實面目，增加銀行對企業(yè)貸款的風險。
1.2銀行方面的原因。
（1）體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國金融機構仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相一致，導致四大銀行只愿給國有企業(yè)貸款。這主要是企業(yè)與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對銀行的逾期、呆帳等不良貸款實行追究制，因此銀行方面對中小企業(yè)的放貸自然多一份謹慎和小心?，F(xiàn)行的《證券法》對上市公司的嚴格要求，“主板市場”的上市公司主要是國有大型企業(yè)，針對家庭式企業(yè)，尤其是非國有科技企業(yè)的“二板市場”的缺失，基金組織及其其他形式的融資尚處于初建階段，使得中小企業(yè)直接融資的渠道很難實現(xiàn)。
（2）信息不對稱影響銀行與企業(yè)之間的關系。銀行作為資金的提供者并不能親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者（中小企業(yè)）之間的信息不對稱就帶來了矛盾和問題。通常，中小企業(yè)資金在經(jīng)營管理狀況方面比銀行擁有更多信息，因此，中小企業(yè)就有優(yōu)勢在合同簽訂的過程中或事后的資金使用過程中損害銀行的利益，使銀行承擔過多的風險。由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和保證、抵押能力上的差別，以及貸款規(guī)模導致管理成本上的差異，使銀行缺乏為家庭式中小企業(yè)提供更多融資服務的動力。
（3）缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構。在我國目前的銀行組織體系中，還缺乏專門為中小企業(yè)融資服務的政策性銀行，雖然我國已有遍及城鄉(xiāng)的中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒有得到政策性融資權，自身問題還沒有解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要。一些中小金融機構從成立開始，并未從國有企業(yè)的體制中解脫出來，經(jīng)營管理水平不高，發(fā)展能力不足，從而減弱了對中小企業(yè)的金融支持。金融體制的改革是相對滯后的，從計劃經(jīng)濟延續(xù)下來的金融結構不合理的問題仍然沒有徹底有效地解決，抑制了中小銀行、民營銀行發(fā)展。
（4）中小企業(yè)通過發(fā)行股票和債券融資渠道也不暢通。我國《公司法》規(guī)定申請股票上市的條件：股份有限公司注冊資本不得少于人民幣500萬元，上市公司股東總額不少于人民幣3000萬元，公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的25%以上，公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上等等，這些硬性條件將中小企業(yè)拒之門外，阻礙著中小企業(yè)通過資本市場進行融資。我國《公司法》還規(guī)定有限責任公司發(fā)行債券其凈資產(chǎn)不得少于6000萬元，股份有限公司凈資產(chǎn)不得少于3000萬元，并且有實力雄厚的企業(yè)擔保，不允許企業(yè)私募發(fā)行，這一系列條件也限制中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資的空間。
1.3政府部門的原因。
政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門仍然保留著計劃經(jīng)濟的觀念，長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實質性的變化。特別是國家現(xiàn)階段對國有企業(yè)實行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而對中小企業(yè)仍然不能享受這些優(yōu)惠政策。
由于融資難，涉及企業(yè)、銀行、政府三方，因此，解決中小企業(yè)融資難問題，需要三方的共同努力。
2.1規(guī)范中小企業(yè)內(nèi)部管理，全面提高企業(yè)的綜合素質。
（1）要明晰企業(yè)的產(chǎn)權，建立股份合作制。積極穩(wěn)妥地推進企業(yè)產(chǎn)權制度改革，只有企業(yè)的產(chǎn)權明晰，經(jīng)營者才對自己的行為和企業(yè)未來的發(fā)展負責，企業(yè)的信用才有可能建立起來。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求和中小企業(yè)自身的特點，大力推進股份合作制，促進中小企業(yè)的改革。通過產(chǎn)權轉讓、股份制改造、租賃、拍賣等多種方式，加快放開搞活中小企業(yè)的改革步伐。在改革中鼓勵員工自愿入股，增強員工對企業(yè)資產(chǎn)的關切度，為企業(yè)的發(fā)展開辟新的融資渠道。
（2）規(guī)范企業(yè)財務制度，提高財務管理水平。根據(jù)國家的有關規(guī)定，建立健全企業(yè)的財務、會計制度，不做假帳，建立完善的財務報表體系，提高企業(yè)財務狀況的透明度和財務報表的可信度。積極清償銀行的債務和應付款項，建立企業(yè)的信用制度，提高企業(yè)的信任水平。
（3）加強企業(yè)內(nèi)部管理，提高企業(yè)的信用等級。通常情況下，a級以上信用級別的企業(yè)，金融機構才能考慮其融資申請，因此企業(yè)要樹立良好的企業(yè)法人形象，杜絕不良信用記錄，提高企業(yè)還款的信譽程度，大力開拓產(chǎn)品市場。同時還要建立一整套信用等級評估制度和指標，積極配合政府有關部門，盡快構筑信用體系。
2.2金融機構的自我完善。
而攤低自己的信貸成本，使中小企業(yè)也免去了不必要的奔波和民間高利貸的拆借。另外，商業(yè)銀行應開發(fā)更多更新的金融服務項目，提高為中小企業(yè)的信貸服務效率，為中小企業(yè)提供相關的信息咨詢服務，幫助中小企業(yè)健康財務管理制度。
（2）多種融資方式共同發(fā)展。繼續(xù)擴大我國股票市場的規(guī)模，盡快設立創(chuàng)業(yè)板市場，規(guī)范直接的企業(yè)產(chǎn)權市場，在促進國有大企業(yè)上市的同時，允許符合上市條件的中小企業(yè)進入資本市場。同時還要解決上市公司股份中尚不能上市流通的國有股、法人股的流通問題，實現(xiàn)股權的全流通，盡快推進我國創(chuàng)業(yè)板市場的建設。創(chuàng)業(yè)板主要要看企業(yè)發(fā)展的潛力，這樣為中小企業(yè)盡早進入國有企業(yè)創(chuàng)造條件。
（3）積極培育和發(fā)展債券融資市場，大力發(fā)展我國投資基金市場，促進中小企業(yè)科研開發(fā)的創(chuàng)新能力。為了支持中小企業(yè)發(fā)展應理順債券發(fā)行審核體制，逐步放松規(guī)模的限制，擴大發(fā)行額度完善債券擔保的信用評級制度，支持經(jīng)營效益好、償還能力強的中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資。此外還應大力發(fā)行包括可轉換債券在內(nèi)的各類企業(yè)債券，積極探索資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)抵押貸款證券化等方式。大力推進以開放式基金為主的證券投資基金的發(fā)展，豐富基金品種，引導儲蓄流向投資。同時還要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金。
（4）建立健全為中小企業(yè)服務的銀行體系，專門為中小企業(yè)服務。大力發(fā)展為中小企業(yè)服務的中小金融機構，加快中小金融機構的建立。中小金融機構一般了解地方基層，能夠利用當?shù)氐男畔⒘私獗镜刂行∑髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，這樣中小金融機構在為中小企業(yè)提供金融支持時，具有信息和交易成本低的優(yōu)勢。中小金融機構與中小企業(yè)的共同發(fā)展兩者能夠相互促進、相輔相成。
2.3政府應采取有效措施，加大對中小企業(yè)融資的支持力度。
（1）政府部門為解決中小企業(yè)融資難的問題采取一系列政策措施，中國人民銀行1998年5月6日下發(fā)了《關于改進金融服務、支持國民經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》，要求各商業(yè)銀行設立中小企業(yè)信貸部，積極為中小企業(yè)提供貸款服務；1998年6月20日頒發(fā)了《關于進一步改善對中小企業(yè)金融服務的意見》，提出了支持中小企業(yè)發(fā)展的8條措施；1998年10月19日下發(fā)了《關于擴大對小企業(yè)貸款利率浮動幅度的通知》，決定擴大對小企業(yè)貸款利率的浮動幅度；1999年11月17日，頒發(fā)了《關于加強和改進對小企業(yè)金融服務的指導意見》，提出了進一步強化和完善小企業(yè)金融服務的10條措施；國家也成立了中小企業(yè)司，2003年《中小企業(yè)促進法》通過并實施，它標志著我國促進中小企業(yè)發(fā)展正式走上規(guī)范化和法制化軌道。以上舉措對幫助我國中小企業(yè)獲得資金來源，扶持中小企業(yè)起著積極的效果。
（2）完善我國對中小企業(yè)資金的扶持政策。政府部門主要以稅收優(yōu)惠、財政補貼、貸款援助等方式給予資金上的支持。稅收優(yōu)惠是國家通過降低稅率、稅收減免、提高固定資產(chǎn)折舊等優(yōu)惠條件，以減輕中小企業(yè)的稅收負擔；而財政補貼是政府通過鼓勵中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進中小企業(yè)科技進步和鼓勵中小企業(yè)出口等方式給予的財政援助；政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的方式有貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等等。
總之，要真正有效地解決中小企業(yè)融資難的問題，需要經(jīng)過政府、企業(yè)、銀行三方的共同努力，創(chuàng)建一個融資渠道多樣化、社會信用完善的社會經(jīng)濟環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供一個寬松的融資環(huán)境。
【參考文獻】。
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中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇十
從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程，也就是說公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機應該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進行。我們通常講，企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動機(擴張與還債混合在一起的動機)。
摘要：中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要影響，在我國技術創(chuàng)新與改革中成了重要力量，論文以中小企業(yè)融資問題為研究，對其融資現(xiàn)狀與困難進行了詳細分析，然后在此基礎上針對該困境提出了解決途徑，希望能對中小企業(yè)的發(fā)展提供幫助。
近年來，隨著融資方式的多元化發(fā)展，大型企業(yè)越來越依靠資本市場的.融資，反過來對銀行信貸逐漸地減少，因此可說，國內(nèi)中小企業(yè)信貸市場的潛力十分廣闊，據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)在全國總企業(yè)數(shù)量中占到99%以上，但信貸融資量僅為全國信貸總量約15%。中小企業(yè)信貸市場嚴重缺稀，為商業(yè)銀行在信貸業(yè)務方面提供了發(fā)展機遇。
銀行信貸目前是我國中小企業(yè)籌資的最主要途徑之一。但由于很多因素的影響，使其在信貸方面面臨很多約束，因此在企業(yè)資產(chǎn)占有比例十分低。
據(jù)統(tǒng)計，在我國的中小企業(yè)群體80%以上的中小企業(yè)資金匱乏，其中20%的企業(yè)嚴重缺乏。隨著企業(yè)的人民幣升值壓力和生產(chǎn)成本的不斷增加的影響，中小企業(yè)的信貸資金需求不斷增大。近年來，穩(wěn)健的貨幣政策的實行，加息政策與金融機構存款準備金率的上調(diào)不斷執(zhí)行，趨緊的信貸政策，以及銀行不斷壓縮信貸規(guī)模，使得中小企業(yè)借款數(shù)額不斷降低，因此，信用問題成為銀行收縮信貸的主要對象，致使中小企業(yè)信貸供給量不足。目前四大行在信貸方面在我國占據(jù)大量份額，但主要是信貸僅給大型企業(yè)開放，而中小金融機構的信貸能力有限，導致其信貸供給量不足。
中小企業(yè)融資困難的原因很多，除了依靠創(chuàng)新融資模式外，還要結合實際和實踐，需中小企業(yè)自身、金融機構、政府等多方努力，著力構建適合中小企業(yè)發(fā)展的中小企業(yè)融資體系。
(一)加強中小企業(yè)自身管理。
(1)健全企業(yè)制度。建立現(xiàn)代企業(yè)制度，推進產(chǎn)權制度改革，使企業(yè)的產(chǎn)權歸屬明晰，企業(yè)所有權和經(jīng)營權分開;建立現(xiàn)代企業(yè)組織制度，明確設置企業(yè)機構，明確機構職權，建立起董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層之間的約束機制，同時又能充分調(diào)動各自的積極性;建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，健全和完善各項規(guī)章制度，依托市場為中心，明確發(fā)展企業(yè)經(jīng)營理念，企業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略要適應外界環(huán)境的變化并推動其發(fā)展。
(2)促進企業(yè)轉型升級。要不斷提高企業(yè)經(jīng)營管理水平，提升企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營效益，加大創(chuàng)新經(jīng)費投入，促使企業(yè)的核心競爭力不斷提高;要注重企業(yè)間的良好合作和優(yōu)勢互補，努力形成區(qū)域優(yōu)勢或產(chǎn)業(yè)集群效應，避免惡性競爭，以期長期穩(wěn)定發(fā)展;要加強技術創(chuàng)新，提產(chǎn)品的科技含量，不斷加快設備改造、工藝更新的步伐，提聞產(chǎn)品附加值;要樹立企業(yè)品牌意識，不斷使企業(yè)核心競爭力得到提高，保護知識產(chǎn)權力度要加大，嚴厲打擊非法侵權;人才引進與開發(fā)力度和要不斷加大，在創(chuàng)新人才方面數(shù)量與質量方面不斷提高，建立有效的人才激勵機制，調(diào)動科技人才的創(chuàng)新積極性，挖掘創(chuàng)新潛力，確保企業(yè)不斷進行技術創(chuàng)新活動。
(3)提升企業(yè)財務管理。中小企業(yè)要不斷提高內(nèi)源融資能力，并不斷完善自身積累，進而實現(xiàn)企業(yè)滾動式發(fā)展，對中、良、好的企業(yè)財務管理十分重要。建立的財務管理體系要進行規(guī)范化，能準確預測資金的收回和支付，使企業(yè)的內(nèi)源融資能力不斷提升，使企業(yè)資金良性循環(huán);要健全企業(yè)內(nèi)部管理的各項規(guī)章制度，規(guī)范企業(yè)會計管理制度，提高財務的透明化;加強企業(yè)財務運行和約束管理規(guī)范并完善企業(yè)財務制度，加強企業(yè)的成本、收支、往來結算、資產(chǎn)存貨以及現(xiàn)金流的管理，嚴控成本支出，合理分配企業(yè)盈利，防止企業(yè)盈余留存影響企業(yè)職工收入分配，避免亂攤成本現(xiàn)象的發(fā)生。
(二)加強中小企業(yè)信用建設。
中小企業(yè)信用主要來自如下三個方面：企業(yè)自身的成長與發(fā)展、企業(yè)間的互相借助及依靠信用擔保機構的提升。建立信用管理機構公司章程要明確信用管理的職能和職責;要建立信用風險防控機制促進中小企業(yè)加強信用建設，避免違約行為的發(fā)生;要加強與擔保機構、投資機構的合作，要注重防范風險，企業(yè)要真實反映相關經(jīng)營和財務情況擔保機構、投資機構要加強事前、事中、事后的管理監(jiān)控有效控制風險。
(三)拓寬融資渠道。
(1)完善銀行對中小企業(yè)信貸體系。當前中小企業(yè)對我國的貢獻很高，但大多數(shù)中小企業(yè)銀行貸款難，可見銀行對中小企業(yè)的信貸制度有待進一步完善。銀行業(yè)加大融資力度，提升銀行的綜合競爭力，降低企業(yè)的融資門溢，建立與中小企業(yè)相適應的信用評級辦法。
(2)合理發(fā)展民間金融。民間金融作為中小企業(yè)融資的重要補充，在當前銀行對中小企業(yè)貸款難的情況下發(fā)揮了相當重要的作用。要發(fā)展民間金融，首先要承認民間金融的合法地位，堅決取締一些高利貸和非法集資活動;要將民間金融納入到金融管理體系，加強對民間金融的有效監(jiān)管;要防范風險，量化指標，建立民間金融風險識別和預警機制;要積極引導，發(fā)展中小型投資機構、股份合作制民營銀行、小額貸款公司等等。
(3)加快創(chuàng)業(yè)板市場建設。創(chuàng)業(yè)板通過發(fā)行證券解決了上市中小企業(yè)的融資難問題，還可以持續(xù)的為具有成長潛力的中小企業(yè)提供直接融資的市場機制。創(chuàng)業(yè)板市場企業(yè)的入市條件相對寬松，但為了防范風險，保護投資人的資金利益創(chuàng)業(yè)板市場采取和主板市場一致的標準法人治理結構，要求企業(yè)內(nèi)部職責明確，并建立了一套比主板市場更為嚴格的信息披露制度，以接受社會公眾的監(jiān)督。創(chuàng)業(yè)板市場豐富了資本市場，為企業(yè)發(fā)展提供了融資渠道，推動中小企業(yè)進行科技創(chuàng)新，促進企業(yè)技術進步。
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中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇十一
改革開放以來，我國中小企業(yè)在順應市場經(jīng)濟的潮流中，取得了輝煌的成就。伴隨著我國經(jīng)濟發(fā)展的良好勢頭，我國中小企業(yè)也應迎來了發(fā)展的良好機遇。但是，從現(xiàn)實情況來看，我國中小企業(yè)由于資金匱乏、融資渠道不暢而陷入了發(fā)展的困境。其具體表現(xiàn)為：中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)多元特征，但融資渠道狹窄。我國中小企業(yè)的融資渠道主要有：財政資金、自身經(jīng)營積累、發(fā)行股票債券、民間借貸、商業(yè)信用、企業(yè)之間資金融通、向資金機構貸款等。在這些資金中，財政資金：隨著經(jīng)濟體制改革的深化和政府職能的轉換，國家已基本上取消了對企業(yè)的注資，非國有企業(yè)更是不涉足;自有資金：由于自身條件限制，比例很低，甚至是負數(shù);獲得商業(yè)信用也很少;股票、債券：由于市場準入條件方面的嚴格控制，除了部分優(yōu)質企業(yè)外，絕大部分中小企業(yè)難于取得上市融資和債券融資;民間借貸：由于利率過高、條件苛刻，只能臨時救急，不能長期運用。
中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術裝備水平落后，信息觀念淡薄。中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，生產(chǎn)技術水平落后，產(chǎn)品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價格的波動，經(jīng)營風險較大。我國的中小企業(yè)，數(shù)量巨大，但大多仍處于小規(guī)模運轉狀態(tài)。同時，我國的國有企業(yè)和中小企業(yè)的技術裝備都是十分落后的，加上中小企業(yè)信譽不高，信用觀念淡薄，導致銀行房貸慎之又慎。
中小企業(yè)財務制度不健全，內(nèi)部控制制度不完善。會計信息失真，造成銀行與企業(yè)信息不對稱，為中小企業(yè)融資增加了難度，根據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50y0以上財務制度不健全，許多中小企業(yè)的經(jīng)營管理者自身素質較低，缺乏應有的財務管理知識，對重大的財務決策全憑自己拍腦袋來決定，管理非常混亂。
(二)銀行方面的原因。
體制政策上的失衡直接影響銀行貸款與直接融資的渠道。我國金融機構仍以四大商業(yè)銀行為主，銀行業(yè)的高度壟斷與產(chǎn)業(yè)的高度壟斷相一致，導致四大商業(yè)銀行只愿意給國有企業(yè)貸款。這主要是中小企業(yè)與國有銀行在所有制上的差異，造成銀行與企業(yè)之間制度障礙。此外，國家還規(guī)定對銀行的逾期、呆賬等不良貸款實行追究制，因此銀行方面對中小企業(yè)的放貸自然到會謹慎和小心。
信息不對稱影響銀行與企業(yè)之間的關系。銀行作為資金的提供者并不能親自參加企業(yè)的日常經(jīng)營管理，它與資金的使用者之間的信息不對稱就帶來了各種矛盾和問題。
缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構。在我國目前的銀行組織體系中，缺乏專門為中小企業(yè)融資服務的政策性銀行，雖然我國已有遍及城鄉(xiāng)的中小商業(yè)銀行如農(nóng)村信用社、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等，但由于他們沒有得到政策性融資權，自身問題還沒解決，無法滿足中小企業(yè)貸款需要。
(三)政府部門的原因。
政府部門對中小企業(yè)的扶持力度不夠。政府部門仍然保留著計劃經(jīng)濟的觀念，長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，盡管這些年來國家政策有所改變，但并沒有發(fā)生實質性的變化。特別是現(xiàn)階段對國有企業(yè)實行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而中小企業(yè)仍然不能享受。
(一)加大中小企業(yè)自身建設。
提高經(jīng)營管理水平，規(guī)范企業(yè)公司治理結構。公司的運行績?nèi)绾卧诤艽蟪潭壬先Q于它的治理結構的有效性。公司治理結構規(guī)范與否不僅影響投資決策和資金籌措而且也影響公司的管理效率和內(nèi)部凝聚力。因此，公司治理結構是決定企業(yè)融資能力的必要條件，中小企業(yè)一定要規(guī)范公司治理結構。
健全企業(yè)財務管理制度。企業(yè)財務管理是企業(yè)經(jīng)營管理中重要的內(nèi)容之一，而資金管理更是企業(yè)財務管理的核心內(nèi)容?？茖W資本結構的確定也是企業(yè)財務管理的重要內(nèi)容。健全的企業(yè)財務管理制度是提高企業(yè)融資能力的重要前提。財務管理是企業(yè)管理的重要組成部分，規(guī)范的財務管理可以對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營全過程進行預算控制，降低企業(yè)的經(jīng)營風險，提高企業(yè)的資信等級，擴大企業(yè)的融資能力。
(二)金融機構的自我完善。
深化商業(yè)銀行的改革，完善金融企業(yè)制度。首先，商業(yè)銀行應根據(jù)市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，轉變觀念，由于中小企業(yè)數(shù)量眾多，實際上分散了銀行的貸款風險，降低了風險成本。充分認識到中小企業(yè)貸款的重要性，合理配置金融資本，將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增長點和利潤來源渠道;其次，應建立向中小企業(yè)融資的激勵和約束機制，在保證貸款質量的同時，切實提高對中小企業(yè)的貸款比例;最后，應嘗試股權改革，開拓中小企業(yè)直接融資渠道，共同發(fā)展多種激勵方式，對此，可以有選擇性地對一些中小科技企業(yè)進行產(chǎn)權交易試點。
(三)政府方面的努力。
首先，政府應加大政策供給力度，加強中小企業(yè)經(jīng)營和融資的法律法規(guī)建設，完善對中小企業(yè)資金的扶持政策，以確定中小企業(yè)發(fā)展的基本方針和中小企業(yè)融資的主要政策措施等，改善企業(yè)的融資環(huán)境;其次，應建立專門服務于中小企業(yè)的政策性金融機構或委托商業(yè)銀行開辦專門的中小企業(yè)政策性融資業(yè)務，這類政策性金融機構不以盈利為目的，而是向中小企業(yè)提供低息貸款和借貸服務。
四、總結。
中小企業(yè)融資問題已成為影響我國經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，解決中小企業(yè)融資難問題，需要各級政府、中小企業(yè)、金融機構和社會中介組織方方面面的共同努力。中小企業(yè)要進一步改善經(jīng)營管理，健全財務制度，完善內(nèi)部控制，堅持誠實守信，提升自身融資守信的信用等級，依靠良好的業(yè)績贏得銀行和財政資金的信任和支持。各級各有關部門要加強對中小企業(yè)的組織引導，協(xié)調(diào)引導、精心組織銀企供需見面會等，不斷擴大中小企業(yè)項目融資，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加有利的條件。各類社會中介組織要提升服務，切實幫助中小企業(yè)解決發(fā)展中遇到的困難和問題，更好地促進中小企業(yè)發(fā)展。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇十二
中小企業(yè)的內(nèi)部融資是指企業(yè)發(fā)起人用自有的資金或者參股股東的資金或者現(xiàn)金等價物進行融資。尤其在中小企業(yè)成立早期，其初始資金大多是自有資金或者是從親親朋友那里取得資金，所以資金金額有限，同時企業(yè)如果破產(chǎn)仍需償還全部資金，風險較大。企業(yè)內(nèi)部融資的優(yōu)點主要是融資不需要花費太多費用。主要不足之處是，融資方式單一，風險大，受公司效益影響較大，另外融資金額也比較少。同時，中小企業(yè)規(guī)模小，管理運營等因素，在運營期間，資金積累較為緩慢?？偠灾?，內(nèi)部融資相對有限。
(二)外部融資。
1、銀行貸款。
通過銀行進行貸款是中小企業(yè)組常見的融資方式。這種融資方式，企業(yè)能夠根據(jù)公司經(jīng)營情況，進行短期或者是長期的貸款。由于銀行一般用用較高，所以這種融資方式相對來說風險小，相較于其他融資機構，這種融資方式對于中小企業(yè)的費用更低。同時由于國家的相關扶植政策，下調(diào)金融機構人民幣貸款和存款基準利率，使得企業(yè)承擔的利息更低。因此，銀行貸款的方式風險小，方便靈活。主要缺點是貸款要求較高，審核流程復雜，辦理相對困難。同時對于放款的速度也比較慢。
2、信用擔保融資。
信用擔保是一種信用中介服務，本質上屬于金融服務的范疇，同時又是社會信用體系的重要組成部分，在信用約束尚不健全的情況下，是現(xiàn)階段解決中小企業(yè)融資難問題的重要環(huán)節(jié)。這種融資方式由于需要對企業(yè)進行擔保，風險較高。目前這種融資方式主要包括流動資金貸款擔保，綜合授信擔保和工程項目擔保。其中流動資金貸款主要面對的是在企業(yè)運行期間短期內(nèi)資金短缺的企業(yè)。這種貸款期限較短，融資更加容易，中小企業(yè)應用最為普遍。當企業(yè)申請信用擔保后，擔保公司會對企業(yè)進行評價，通過之后，擔保企業(yè)會向銀行進行擔保。企業(yè)就能得到銀行的貸款。這種方式能夠解決銀行貸款流程復雜，審核嚴格的問題，得到資金更急快速。但是這種方式主要缺點是融資成本高，要付一定的擔保費用。
3、民間借貸融資。
民間融資是指出資人與受資人之間，在國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和社會集資等形式暫時改變資金使用權的金融行為。民間金融是不受央行管控的、沒有備案的融資方式。高利貸也是其中的一種。近日在各大新聞媒體連日刷屏的“剌死辱母者”案的背后正是非法集資，高利貸等一系列金融糾紛。從該案件可以看出兩筆借款年利息達到120%，遠超法律規(guī)定的民間借貸36%的紅線。因此該種融資方式主要優(yōu)點是融資更加容易，不用進行繁瑣的審核，放貸速度快，手續(xù)簡單。但是缺點也十分明顯，由于沒有國家管控，導致融資成本較高，如果借貸時間較長，對企業(yè)的負擔還十分巨大，沒有國家法律保護。
4、眾籌融資。
眾籌樹互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中衍生出來的新的一種融資方式，該種方式充分利用互聯(lián)網(wǎng)傳播廣泛的特點，吸引更多感興趣的人來進行融資，融資主要有發(fā)起人進行項目金額設定，對于項目的內(nèi)容進行介紹，進而吸引投資者進行投資。目前，眾籌已經(jīng)涉及到許多領域，對于集資人來說十分方便。
根據(jù)美國一個機構的研究，目前可將眾籌劃分為以下幾類：一是捐贈眾籌;二是回饋眾籌;三是債權眾籌;四是股權眾籌。其中，第三種眾籌方式一般來說，就是網(wǎng)貸。下面提到的眾籌指的是其他三種方式。其中回饋和股權的眾籌方式最有據(jù)商業(yè)性。
眾籌是基于網(wǎng)絡技術發(fā)展而衍生出來的一種民間融資方式，眾籌也來自于民間資本。由于長期以來，我國金融發(fā)展主要依靠國家，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，更多的民間資本參與其中，眾籌就是其中一個重要表現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)的快速傳播和分享的精神極大地促進了我國新型金融體系的產(chǎn)生。金融也逐漸向民間靠攏，走向平民化。
5、互聯(lián)網(wǎng)融資。
互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點是成本低，融資效率高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在做交易的時候基本不需要面對面交易，而是直接通過在網(wǎng)上做交易降低了成本。缺點容易產(chǎn)生不良債權，由于交易雙方?jīng)]有直接見面，對借款人的信息沒有這么了解，網(wǎng)絡容易造假等原因，這種互聯(lián)網(wǎng)金融較容易產(chǎn)生欺騙行為，以龐氏騙局形式詐騙，難以形成有效融資。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇十三
研發(fā)植物新品種、保護農(nóng)作物原種基因、推廣優(yōu)質種子繁育，田聯(lián)種業(yè)的負責人梁耿文，將獲得的中小企業(yè)貸款投入到其研究中心建設上。
農(nóng)業(yè)部發(fā)布《農(nóng)作物種子生產(chǎn)經(jīng)營許可證核發(fā)條件》,明確規(guī)定育繁推一體化農(nóng)作物種子經(jīng)營公司的檢驗儀器設備、種子加工廠房和育種場所須具備自有產(chǎn)權時梁耿文非常發(fā)愁新政策的出臺相對以往農(nóng)作物種子生產(chǎn)經(jīng)營許可證核發(fā)條件的要求無疑是提高了一個層次?！拔覀儽仨毾朕k法在廣州郊外購買地塊搭建種子加工廠房完善貯藏設施否則更換種子生產(chǎn)經(jīng)營許可證時就難以通過了但是建設廠房的資金問題卻沒有著落”梁耿文說。
這時，郵儲銀行廣州市天河支行的中小企業(yè)貸款產(chǎn)品幫助他解決了燃眉之急。此后，田聯(lián)種業(yè)與郵儲銀行緊密合作，依靠郵儲銀行的資金支持，田聯(lián)種業(yè)成立了廣州市田園農(nóng)業(yè)科技研究中心，聘請了一批著名的育種專家、教授作為技術顧問，共同開展前瞻性研究，末，田聯(lián)種業(yè)取得了高新技術企業(yè)認定。
這只是郵儲銀行廣州市分行(以下簡稱“廣州郵儲”)服務小微企業(yè)的一個縮影。近年來，“融資難、融資貴”問題一直困擾著我國實體經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)和“三農(nóng)”領域的發(fā)展。郵儲銀行作為國有大型商業(yè)銀行，普惠金融的先行者，秉承百年郵政“人嫌細微，我寧繁瑣;不爭大利，但求穩(wěn)妥”的服務宗旨，始終堅持服務中小企業(yè)的市場定位，走近客戶，降低融資成本，致力于解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，將金融活水注入“三農(nóng)”、中小企業(yè)，使企業(yè)有更廣闊的發(fā)展空間，實現(xiàn)企業(yè)健康、快速發(fā)展。
創(chuàng)新產(chǎn)品體系，“融資難”
針對三農(nóng)、小微企業(yè)有效抵押擔保物匱乏、風險偏高等難題，廣州郵儲不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品種類。目前，廣州郵儲已推出新三板貸、稅貸通、發(fā)票貸、極速貸、小微易貸、周轉易貸、流水貸、商戶保證和聯(lián)保、農(nóng)戶保證和聯(lián)保、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、煙草貸等品類齊全的信用類產(chǎn)品，可以滿足覆蓋各類型小微客戶的融資需求。其中，周轉易貸是廣州郵儲在對轄內(nèi)重點專業(yè)市場進行深入調(diào)研后，結合市場及客戶特點、行業(yè)規(guī)律等自主研發(fā)的針對優(yōu)質專業(yè)市場客戶的創(chuàng)新產(chǎn)品，進一步豐富了面向專業(yè)市場客戶的產(chǎn)品線。
同時，廣州郵儲積極與政府、商協(xié)會、核心企業(yè)、擔保公司等平臺合作，創(chuàng)新推出了“政銀擔”、“政銀?！?、“銀擔”、“銀保”業(yè)務模式、與政府合作的助保貸、工程車、政采貸、擔保公司擔保貸、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款等基于扶持產(chǎn)業(yè)鏈條、行業(yè)發(fā)展的平臺合作類產(chǎn)品，通過引入多種組合擔保方式，大大增強小微企業(yè)、小微企業(yè)主及個體工商戶融資的可獲得性。
優(yōu)化貸款流程，“融資慢”
長期以來，廣州郵儲不斷優(yōu)化貸款各環(huán)節(jié)流程，減少不必要環(huán)節(jié)，構建標準化作業(yè)流程，并基于標準化流程實施限時服務機制，明確貸款環(huán)節(jié)的處理時限，大大提升服務效率。對于特定行業(yè)、緊急用款及其他特殊需求，建立“綠色通道”機制，優(yōu)先審查審批，加快放款，有效解決融資慢。
陳先生夫妻離職創(chuàng)業(yè)在番禺區(qū)創(chuàng)辦一個以水果種植為主的農(nóng)業(yè)合作社。2月合作社初具規(guī)模內(nèi)部設施建設完成陳先生夫妻發(fā)現(xiàn)僅前期的投入就已經(jīng)用去80多萬元3月水果準備收成包裝及市場推廣需要投入資金出現(xiàn)了缺口。
了解到相關情況后,郵儲廣州市番禺支行積極采取措施，幫扶客戶生產(chǎn)發(fā)展，3天為其辦理了小額擔保貸款，解決了客戶的短期融資需要。此后針對客戶經(jīng)營發(fā)展情況，郵儲銀行多次發(fā)放家庭農(nóng)場貸款，扶持客戶壯大發(fā)展合作社規(guī)模。目前，陳先生夫妻的合作社已發(fā)展成為集生態(tài)休閑旅游、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地、種植示范基地于一身的多元化發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)合作社。
打造專業(yè)集約模式，“融資貴”
為了“融資貴”難題，廣州郵儲圍繞核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈、中藥材等產(chǎn)業(yè)集群和特色行業(yè)，積極推進特色支行建設，通過打造專業(yè)化“特色支行”，集約化做強“產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)”，標準化產(chǎn)品和作業(yè)模式，實現(xiàn)小微信貸的規(guī)?；\營，為小微企業(yè)提供更加實惠、低價的融資支持。
郵儲銀行自成立以來，一直堅持“陽光信貸”，嚴格執(zhí)行“八不準”規(guī)定，除正常貸款利息以外，不向客戶收取其他任何與融資無關的服務費用。近期，廣州郵儲更是全面下調(diào)小微企業(yè)貸款的利率定價，降低企業(yè)融資成本，讓廣大小微客戶都能獲得低成本的融資支持。
不忘初心，方得始終。一直以來，郵儲銀行始終堅持服務中小企業(yè)的定位，在堅持普惠金融的道路上不斷探索，碩果累累。展望未來，郵儲銀行將持續(xù)加大金融支持中小企業(yè)的力度，砥礪前行，為推進供給側改革事業(yè)、解決企業(yè)融資困境作出更大的貢獻。
中小企業(yè)融資難的原因及對策論文篇十四
從著手選題到最終完稿，花了將近三年的時間，這是一個不斷得到導師殷切期望和悉心指點的過程，這也是一個不斷學習、修正與充實的過程，這更是一個不斷自省，心靈歸于平靜的過程。
感謝我的導師何澤榮教授和師母卿淑群教授。從攻讀碩士開始，何老師就以他淵博的學識、嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度和科學的研究方法，成為我在求學道路上的一座燈塔，使我不斷糾正認識上的偏差，研究的思路逐步清晰。師母則總是在生活上給我細致的關懷，讓我如沐春風。還記得年月的那場特大災難來臨之際，遠在千里之外好不容易打通了老師的電話，正在學校食堂躲避余震的老師第一句話就是“你的開題報告收到了……”，平靜的語調(diào)、豁達的心態(tài)，博大的胸襟，一時間令我淚如泉涌。老師以他高尚的人格魅力，不但教我如何治學，更教我如何做人，使我終生受益。
感謝光華園里引領我求知歷程的師長，周宏元教授、倪克勤教授以及金融學院和研究生部的各位老師，是他們給我傳道、授業(yè)、解惑，推動了我論文的寫作感謝烷花溪畔伴隨我學習的同學，是他們給予我無私的幫助，讓我求學的道路不再孤單感謝單位的領導和同事，是他們鼓勵支持我，為我分擔工作，使我順利完成學業(yè)感謝我的友人親人，是他們時刻激勵鞭策我，并與我分享實踐中的感受。深深地感謝這些沒有具名的人們謹將論文獻給我親愛的父母，每當看到他們飽含期許的目光，想到他們充滿深情的付出，我就會獲得無盡的力量前行再前行。
最后，也將此文與我的丈夫付煒分享，這一路他都分享了我的悲歡。祝我們的女兒付雙寧小朋友健康成長，愿她有一顆感恩、寬容的心！
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