大額交易和可疑交易排查報告（精選23篇）

報告應(yīng)該根據(jù)讀者的需求和背景選擇合適的語言和展示方式。結(jié)論部分是對報告主要觀點的總結(jié)和概括，要簡明扼要地提出建議或結(jié)論。以下是小編為大家收集的報告范文，供大家參考。

大額交易和可疑交易排查報告篇一

第一章總則。

第一條為規(guī)范金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告行為，完善外匯領(lǐng)域反洗錢工作，根據(jù)《中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，制定本實施細則。

第二條國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)負責(zé)對金融機構(gòu)執(zhí)行《管理辦法》實行檢查、監(jiān)督和管理，對金融機構(gòu)報告的大額和可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)進行匯總、篩選、甄別、分析；對外匯資金交易的可疑信息進行跟蹤、核查后，并對屬于違反外匯管理規(guī)定的行為進行查處，將屬于涉嫌洗錢犯罪及其他違法行為的信息、線索移交給公安等執(zhí)法部門；與其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門合作，防范和打擊洗錢等違法行為。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守反洗錢規(guī)定，認真履行反洗錢職責(zé)。

金融機構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作，明確專人負責(zé)。

金融機構(gòu)應(yīng)貫徹實施“了解你的客戶”原則，遵守個人存款賬戶實名制等相關(guān)規(guī)定，在與客戶建立業(yè)務(wù)聯(lián)系和辦理外匯業(yè)務(wù)時，了解客戶的身份信息和日常經(jīng)營狀況及其他資信狀況，識別客戶。

金融機構(gòu)應(yīng)識別、審核大額和可疑外匯資金交易信息,并及時向外匯局報告。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存履行反洗錢職責(zé)過程中所形成的各種檔案資料，保存期至少5年。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守保密制度，不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，不得向任何單位或個人透露客戶被詢問、核查和調(diào)查的信息。國家另有規(guī)定的除外。

金融機構(gòu)應(yīng)協(xié)助、配合外匯局、其他監(jiān)管部門、執(zhí)法部門和司法部門的反洗錢工作。

第四條金融機構(gòu)對《管理辦法》第八條所規(guī)定的外匯交易，應(yīng)按月以紙質(zhì)文件、電子文件形式同時報告。

金融機構(gòu)對符合《管理辦法》第九條、第十條第(一)、(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)、(十)、(十一)、(十二)、(十九)、(二十)項和第十二條第(三)項以及第十三條第(三)、(八)、(九)、(二十三)項所規(guī)定情形的外匯交易，應(yīng)按月以紙質(zhì)文件、電子文件形式同時報告。

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八)項和第十二條第(一)、(二)項和第十三條第(一)、(二)、(四)、(五)、(六)、(七)、(十)、(十一)、(十二)、(十三)、(十四)、(十五)、(十六)、(十七)、(十八)、(十九)、(二十)、(二十一)、(二十二)、(二十四)項所規(guī)定情形的外匯交易，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件報告。

第六條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶(或銀行卡)所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由開戶行(或發(fā)卡行)報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶(或銀行卡)發(fā)生的大額和可疑外匯資金交易，由業(yè)務(wù)辦理行報告。

第七條報告大額和可疑外匯資金交易時，對《管理辦法》規(guī)定的累計交易金額按資金收入或付出的情況，單邊累計計算并報告。

資金在外匯賬戶間流動的，按照非現(xiàn)金的相關(guān)標準統(tǒng)計并報告；外匯現(xiàn)金存入賬戶、從賬戶取出外匯現(xiàn)金以及其他現(xiàn)金交易，按照現(xiàn)金的相關(guān)標準統(tǒng)計并報告。

第八條《管理辦法》第八條所規(guī)定的大額外匯資金交易系指：

(一)企業(yè)或個人當(dāng)日單筆或累計等值1萬美元以上的所有現(xiàn)金外匯交易；

(二)個人當(dāng)日單筆或累計等值10萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；

(三)企業(yè)當(dāng)日單筆或累計等值50萬美元以上的所有非現(xiàn)金外匯交易；

(四)個人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間轉(zhuǎn)換的大額交易；

(六)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的大額外匯資金交易；

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(七)國際金融組織和外國政府貸款項下的大額債務(wù)掉期交易；

(八)國家外匯管理局規(guī)定的其他大額外匯資金交易。

第九條《管理辦法》第九、十、十二、十三條所稱的“大量”、“發(fā)生額很大”是指所交易的外匯資金金額單筆或累計不低于以下標準：

(一)外匯現(xiàn)金交易等值8000美元的；

(二)個人外匯非現(xiàn)金交易等值8萬美元的；

(三)企業(yè)外匯非現(xiàn)金交易等值48萬美元的。

第十條《管理辦法》第九條第(九)、(十)項所稱的“大部分”是指百分之五十以上。

第十一條《管理辦法》第十二條第(三)項所稱的“大量人民幣現(xiàn)鈔”是指20萬元以上的人民幣現(xiàn)鈔。

第十二條《管理辦法》第十條第(十五)項所稱的外商投資企業(yè)年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經(jīng)營狀況不符，是指外商投資企業(yè)外方當(dāng)年累計利潤匯出超出已投入股本百分之五十以上金額的，或與企業(yè)經(jīng)營狀況不符的情況。

第十三條《管理辦法》第十條第(十七)項所稱的與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構(gòu)附屬公司或關(guān)聯(lián)公司進行對銷存款或貸款交易，是指金融機構(gòu)、企業(yè)、個人與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區(qū)的金融機構(gòu)附屬公司或關(guān)聯(lián)公司進行相互對抵、沖銷存款或貸款交易。

第十四條《管理辦法》第十二條第(一)項所稱的外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合，是指從外匯賬戶提現(xiàn)、結(jié)匯、匯出、劃轉(zhuǎn)的金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)鈔存入金額基本吻合的交易。

第十五條《管理辦法》第十二條第(二)項所稱的將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯，是指交易雙方(含雙方都在境內(nèi)或分別在境內(nèi)境外的)儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶分別收到外匯或人民幣的交易情況，即一方將外匯存入他人儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶而自己儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶收到相應(yīng)的人民幣，反之亦然。

第十六條《管理辦法》第十三條第(五)項所稱的企業(yè)集團內(nèi)部外匯資金往來劃轉(zhuǎn)超出實際業(yè)務(wù)交易金額的，是指企業(yè)集團內(nèi)部企業(yè)之間或者與關(guān)聯(lián)公司之間的外匯資金往來與實際業(yè)務(wù)需求不符的交易。

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損失的情況下，仍堅持辦理的，是指在明知不利于進行本次交易的客觀條件已經(jīng)出現(xiàn)的前提下，沒有合理的理由，仍堅持辦理外匯買賣業(yè)務(wù)的行為。

第十八條《管理辦法》第十三條第(二十四)項所稱的銀行等金融機構(gòu)職員以合理理由懷疑的任何外匯資金交易，是指金融機構(gòu)職員在辦理金融業(yè)務(wù)過程中，盡到合理的注意義務(wù)，審慎識別交易和客戶，發(fā)現(xiàn)和推斷出可能與洗錢等違法犯罪活動相關(guān)的所有非現(xiàn)金和現(xiàn)金外匯交易。

第十九條金融機構(gòu)在報告大額和可疑外匯資金交易時，應(yīng)嚴格按照國家外匯管理局制定的報表格式準確填寫報表，并經(jīng)校驗和審核無誤后向外匯局報送。

第二十條金融機構(gòu)對符合本實施細則第四條第一款的大額外匯資金交易，應(yīng)當(dāng)填報《企業(yè)大額外匯資金交易月報表》(下稱“表一”)或《居民、非居民個人大額外匯資金交易月報表》(下稱“表二”)。

對符合本實施細則第四條第二款的可疑外匯資金交易應(yīng)當(dāng)按月填報《可疑外匯資金交易月報表》(下稱“表三”)。

符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易應(yīng)當(dāng)及時填報《金融機構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報告表》(下稱“表四”)或者《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》(見附件1)并附相關(guān)材料。

一、表二和表三，逐級上報至主報告機構(gòu)，并將報表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式同時報送當(dāng)?shù)赝鈪R局。

一、表二和表三，并將報表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式報當(dāng)?shù)赝鈪R局。

一、表二和表三，報送至所屬金融機構(gòu)總部，并將報表以紙質(zhì)和電子文檔兩種形式同時報所在地國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部。

一、表。

二、表三，并將報表以電子文檔形式報國家外匯管理局。

第二十四條金融機構(gòu)應(yīng)對符合本實施細則第五條的可疑外匯資金交易進行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)填寫表四并附相關(guān)材料報當(dāng)?shù)赝鈪R局。

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《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》并附相關(guān)材料移交公安部門，并報當(dāng)?shù)赝鈪R局。

第二十六條滿足以下條件的，金融機構(gòu)可以電子化采集大額和可量化可疑外匯資金交易報告數(shù)據(jù)：

(一)保證填報數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范性和真實性；

(二)數(shù)據(jù)來源于金融機構(gòu)自身原始數(shù)據(jù)庫的會計數(shù)據(jù)等核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

(三)遵循國家外匯管理局公布的量化指標和接口規(guī)范。

報告數(shù)據(jù)的匯總、篩選、甄別、分析和調(diào)查核實、處理。

第二十七條外匯局應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序?qū)鹑跈C構(gòu)報送的報表進行規(guī)范性檢查。對未通過規(guī)范性檢查的報表，應(yīng)責(zé)令有關(guān)金融機構(gòu)及時重新填報。

國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應(yīng)將通過規(guī)范性檢查的表。

一、表。

二、表三分別匯總后，于每月20日前報告國家外匯管理局。

國家外匯管理局支局接到金融機構(gòu)報送的表四和《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢違規(guī)、犯罪案件(線索)移交(報告)表》后，應(yīng)及時逐級上報至國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，并由其及時匯總后報國家外匯管理局。

第二十八條外匯局對通過規(guī)范性檢查的電子數(shù)據(jù)應(yīng)及時整理入庫，并進行匯總、篩選、甄別、分析、核查，按規(guī)定向上一級外匯局提交分析報告(月度分析報告和季度分析報告)。

第二十九條外匯局上級局向下級局移交核查可疑外匯資金交易信息，應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易涉案信息移交單》(見附件2)。下級局應(yīng)及時進行核查，并在規(guī)定時間內(nèi)向上級局報告核查及處理結(jié)果。

第三十條需其他分支局協(xié)助核查外匯資金交易信息的，國家外匯管理局分支局應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易協(xié)查函》(見附件3)，協(xié)助核查的國家外匯管理局分支局應(yīng)及時進行核查，并反饋核查結(jié)果。

第三十一條需金融機構(gòu)協(xié)助核查外匯資金交易信息的，外匯局應(yīng)填制《大額和可疑外匯資金交易非現(xiàn)場核查通知書》(見附件4)。金融機構(gòu)應(yīng)按要求協(xié)助核查，并如實反饋核查結(jié)果。

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操作規(guī)程》移交相關(guān)執(zhí)法部門。

第三十三條外匯局對核查發(fā)現(xiàn)的涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為，應(yīng)依法查處。

國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部應(yīng)按月向國家外匯管理局報告本分局及轄內(nèi)外匯局利用大額和可疑外匯資金交易報告信息開展以下工作的情況：

(一)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪行為的案件線索并按規(guī)定移交公安部門的情況；

(二)協(xié)助司法機關(guān)和其他執(zhí)法機關(guān)工作的情況；

(三)發(fā)現(xiàn)、查處涉嫌違反外匯管理規(guī)定的行為的情況。

第五章法律責(zé)任。

第三十四條金融機構(gòu)不報告或未及時報告大額或可疑外匯資金交易的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定，由外匯局給予警告，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。

第三十五條金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為企業(yè)開立外匯賬戶的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，撤銷外匯賬戶，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款。

第三十六條金融機構(gòu)有下列情形之一的，依照《中華人民共和國外匯管理條例》第四十九條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，通報批評，并處5萬元以上30萬元以下的罰款：

(一)不配合外匯局對反洗錢信息的非現(xiàn)場核查的；

(二)不配合外匯局對反洗錢信息的現(xiàn)場核查的；

(三)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

(四)有其他不接受外匯局對其他反洗錢工作的檢查、監(jiān)督行為的。

第三十七條金融機構(gòu)有下列情形之一的，依照《管理辦法》第十七條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，給予警告，可處以1萬元以上3萬元以下罰款：

(二)未按規(guī)定準確報告大額或可疑外匯資金交易，報告中出現(xiàn)錯誤的；

(三)未按規(guī)定保存大額或可疑外匯資金交易記錄及其相關(guān)資料的；

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(四)違反規(guī)定泄露大額或可疑外匯資金交易信息，或透露客戶被詢問、核查和調(diào)查的信息。

第三十八條金融機構(gòu)未按規(guī)定審查開戶資料或開戶資料不全為個人開立外匯賬戶的，依照《管理辦法》第十八條的規(guī)定，由外匯局責(zé)令改正，給予警告，可以處以1000元以上5000元以下罰款。

第三十九條金融機構(gòu)在辦理外匯業(yè)務(wù)中違反反洗錢有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴重造成重大后果的，外匯局依照《管理辦法》第十九條的規(guī)定，可以暫停或停止其部分或全部結(jié)售匯業(yè)務(wù)，并可建議其他金融監(jiān)管部門暫?；蛲Ｖ乖摻鹑跈C構(gòu)的其他外匯業(yè)務(wù)。

第四十條金融機構(gòu)工作人員違反反洗錢有關(guān)規(guī)定，協(xié)助進行洗錢的，依照《管理辦法》第二十條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則。

第四十一條“主報告機構(gòu)”系指金融機構(gòu)設(shè)在省會、自治區(qū)首府、直轄市的一級分支機構(gòu)或者由金融機構(gòu)總部指定其在某一省、自治區(qū)、直轄市及特定地區(qū)收集、匯總并向國家外匯管理局省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部報告該區(qū)域內(nèi)所有分支機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易的特定機構(gòu)。第四十二條《管理辦法》和本實施細則中關(guān)于企業(yè)大額和可疑外匯資金交易報告的相關(guān)規(guī)定，適用于國家機關(guān)、社會團體、部隊等境內(nèi)機構(gòu)，在中國境內(nèi)的金融機構(gòu)開立賬戶并通過該賬戶發(fā)生匯兌、外匯收支的境外機構(gòu)，以及雖然不在中國境內(nèi)的金融機構(gòu)開立賬戶但通過其辦理外匯業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)的大額和可疑外匯交易的報告。

第四十三條本實施細則由國家外匯管理局負責(zé)解釋。

第四十四條本實施細則自發(fā)布之日起實施。

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大額交易和可疑交易排查報告篇二

為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條。

本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu):。

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第三條。

第四條。

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。

第五條。

第六條。

金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第七條。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第八條。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:。

(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。

大額交易和可疑交易排查報告篇三

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

(一)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

大額交易和可疑交易排查報告篇四

第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在變動后的十個工作日內(nèi)報告。

商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責(zé)確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算。

大額交易和可疑交易排查報告篇五

第一條為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。

第六條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的'款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。

第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

(十三)證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

(十四)證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

大額交易和可疑交易排查報告篇六

第一條為規(guī)范公司大額交易和可疑交易報告管理工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》以及公司《反洗錢工作管理制度》，制定本辦法。

第三條公司合規(guī)部是公司反洗錢工作的職能部門，主要負責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司內(nèi)部的反洗錢工作，向中國人民銀行反洗錢信息監(jiān)測分析中心（以下簡稱“反洗錢監(jiān)測中心”）報送大額交易和可疑交易報告。

第四條各相關(guān)業(yè)務(wù)部門反洗錢專員負責(zé)處理日常大額和可疑交易信息、擬定大額和可疑交易報告、恐怖融資可疑交易報告、洗錢案件線索報告及時報送公司合規(guī)部門。

第二章大額交易和可疑交易的認定標準第五條本辦法中的大額交易，是指客戶單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金收支交易。

2011/04/28第六條商戶賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（四）客戶與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系；

（六）客戶提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；

（七）客戶其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異2011/04/28常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢或者其他犯罪活動的。

第八條可疑交易特征包括但不限于以下方面：

（一）開戶后短期內(nèi)大量交易，不以盈利為目的，迅速轉(zhuǎn)走資金；

（二）頻繁的大額資金進出，沒有任何交易或者只有少量交易；

（三）頻繁買賣商品，發(fā)貨訂單號不詳。

第九條各業(yè)務(wù)部門在日常業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)以下重大可疑交易情況，應(yīng)進行自主報送：

（一）客戶身份的真實性和有效性、客戶資料的一致性明顯存在問題的；

（二）因交易行為異常被監(jiān)管部門要求協(xié)助調(diào)查，并存在洗錢嫌疑的；

（四）客戶資產(chǎn)或交易行為與客戶的身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等明顯不符的；

2011/04/28。

（五）其他重大可疑行為。

第三章恐怖融資可疑交易的認定標準。

第十條本辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)；

（二）以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；

（三）為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)。

第十一條各業(yè)務(wù)部門反洗錢專員提交恐怖融資可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

2011/04/28。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的；

（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。

2011/04/28。

（三）合規(guī)部負責(zé)匯總和分析反洗錢工作信息和動態(tài)、審核大額與可疑交易報告、向反洗錢監(jiān)測中心報送公司大額與可疑交易報告。

第十三條各部門報送的大額交易報告和可疑交易報告必須按照中國人民銀行要求的報告格式填寫，提供真實、完整、準確的交易信息。

各部門應(yīng)當(dāng)對信息進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

第十四條大額交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程。各部門反洗錢專員負責(zé)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成大額交易數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，根據(jù)要求直接填報大額交易數(shù)據(jù)必要要素并報送合規(guī)部。合規(guī)部將公司大額交易報告報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

第十五條反洗錢專員在客戶發(fā)生大額交易的3個工作2011/04/28日內(nèi)以電子文檔形式向合規(guī)部報送；合規(guī)部應(yīng)在客戶發(fā)生大額交易的5個工作日內(nèi)以電子文檔形式向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

第十六條可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報送流程：公司可疑交易數(shù)據(jù)通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)自動抽取和自主報送兩種方式進行采集。

（三）合規(guī)部根據(jù)各部門反洗錢專員的復(fù)核意見向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送可疑交易報告。

第十七條發(fā)現(xiàn)非系統(tǒng)報警的客戶交易金額、頻率、流2011/04/28向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為有洗錢嫌疑的，應(yīng)向合規(guī)部報送，由合規(guī)部向反洗錢監(jiān)測中心提交可疑交易報告。

第十八條合規(guī)部應(yīng)在公司客戶發(fā)生可疑交易的10個工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心及中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送；各部門反洗錢專員等應(yīng)在可疑交易發(fā)生的5個工作日內(nèi)及時報送合規(guī)部。

第十九條各部門對已上報的大額和可疑交易報告應(yīng)做進一步識別和分析，并根據(jù)識別情況調(diào)整風(fēng)險等級?？蛻舻慕灰妆环聪村X信息系統(tǒng)報警為可疑交易，經(jīng)審核其交易信息無法排除洗錢嫌疑且報送至監(jiān)測中心的賬戶，按照公司《洗錢風(fēng)險等級劃分和監(jiān)管辦法》的要求設(shè)為高風(fēng)險賬戶，并至少每半年重新識別一次。

第二十條各部門經(jīng)過分析后認定有重大洗錢嫌疑的交易或客戶，需在可疑行為描述中注明，經(jīng)反洗錢專員復(fù)核后上報合規(guī)部，由合規(guī)部上報反洗錢監(jiān)測中心。

第二十一條各部門每半年應(yīng)對重大可疑客戶、高風(fēng)險客戶的可疑交易通過電話回訪或者其他方式進行復(fù)核，達到持續(xù)監(jiān)控的目的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定保存客戶信息。

2011/04/288。

（三）一個可疑交易數(shù)據(jù)包中包含多個可疑交易報告和可疑交易報告的附件包。可疑交易報告的文件名中應(yīng)包含交易報告類型、報告部門、報送日期、報送批次和該文件在本次報送批次中的編號等相關(guān)信息，附件包的名稱必須與所對應(yīng)的可疑交易報告名稱相匹配，兩者只在文件類型上有所區(qū)2011/04/28別，可疑交易報告的擴展名為xml，而附件包的擴展名為zip。

報告其內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括可疑交易涉及的客戶名稱、可疑交易描述、可疑原因及分析等。

第二十三條大額和可疑交易報告資料的保存。大額和可疑交易報告資料的保存期限不少于自報送時起5年。

大額和可疑交易報告的書面資料及電子資料由報送該資料的部門保存。合規(guī)部對電子資料進行備份。信息技術(shù)部應(yīng)當(dāng)為電子資料存儲提供技術(shù)支持和技術(shù)保障。

第二十四條對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第五章洗錢案件線索報告。

第二十五條各部門應(yīng)在可疑交易信息當(dāng)中進行篩選分析，以及日常監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的有涉案嫌疑的可疑交易應(yīng)按照要求向合規(guī)部進行報送。

第二十六條合規(guī)部對發(fā)生的涉案可疑交易進行認真的分析篩選，杜絕濫報現(xiàn)象，并嚴格按照系統(tǒng)的各項要素進行上報，避免出現(xiàn)差錯。

2011/04/28第二十七條合規(guī)部及相關(guān)部門應(yīng)加強系統(tǒng)管理，專人負責(zé)，原則上要求由公司反洗錢專員負責(zé)，嚴格遵守保密規(guī)定，按規(guī)定進行管理和報送。

第六章罰則。

第二十八條公司各反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)部門的負責(zé)人及反洗錢專員應(yīng)該勤勉盡職，謹慎合理地識別客戶身份，做出合理的判斷，及時按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告。

如果存在法律法規(guī)或本辦法要求必須報告而隱瞞不報、或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)但未發(fā)現(xiàn)的客戶大額和可疑交易行為，致使洗錢或者其他犯罪后果發(fā)生的，視情節(jié)輕重、影響程度，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定及公司合規(guī)辦法問責(zé)。

第二十九條未按照規(guī)定及時報送大額交易報告或者可疑交易報告的，公司將視情節(jié)輕重對負責(zé)人員進行談話提醒、通報批評、警告等行政處罰問責(zé)。

第七章附則。

第三十條本辦法于2010年11月修訂，由董事會簽發(fā)，自2010年01月28日起實施。

第三十一條本辦法由合規(guī)部負責(zé)解釋與修訂。

2011/04/28。

大額交易和可疑交易排查報告篇七

第十二條保險公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度。

關(guān)聯(lián)交易管理制度包括關(guān)聯(lián)方的報告、識別、確認和信息管理，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價方式，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審查程序，關(guān)聯(lián)交易的信息披露、審計監(jiān)督和違規(guī)處理等內(nèi)容。

保險集團(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范集團(控股)公司內(nèi)部以及集團(控股)公司及其控股子公司與其他關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易行為。

第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險公司股東和保險公司董事、監(jiān)事及總公司高級管理人員，應(yīng)當(dāng)向保險公司報告本辦法規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息。

保險公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)方信息檔案，并及時進行更新。

第十四條保險公司重大關(guān)聯(lián)交易由董事會或股東大會批準。

保險公司董事會在審議關(guān)聯(lián)交易時，關(guān)聯(lián)董事不得行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán)。該董事會會議由過半數(shù)的非關(guān)聯(lián)董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事過半數(shù)通過。出席董事會會議的非關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足三人的，保險公司應(yīng)當(dāng)將交易提交股東大會審議。

保險公司股東大會審議關(guān)聯(lián)交易時，關(guān)聯(lián)股東不得參與表決。

保險集團(控股)公司、保險公司與其控股子公司之間及其子公司之間關(guān)聯(lián)交易的審查程序，可不適用前兩款的規(guī)定，由公司依照本辦法的原則要求，在關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度中予以明確。

本條所稱關(guān)聯(lián)董事和關(guān)聯(lián)股東，是指交易的一方，或者在審議關(guān)聯(lián)交易時可能影響該交易公允性的董事和股東。

第十五條已設(shè)立獨立董事的保險公司，獨立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性、內(nèi)部審查程序執(zhí)行情況以及對被保險人權(quán)益的影響進行審查。所審議的關(guān)聯(lián)交易存在問題的，獨立董事應(yīng)當(dāng)出具書面意見。

兩名以上獨立董事認為有必要的，可以聘請中介機構(gòu)提供意見，費用由保險公司承擔(dān)。

第十六條一般關(guān)聯(lián)交易按照保險公司內(nèi)部授權(quán)程序?qū)彶椤?/p>

第十七條保險公司與其關(guān)聯(lián)方之間的長期、持續(xù)關(guān)聯(lián)交易，可以制定統(tǒng)一的交易協(xié)議，按照本辦法規(guī)定審查通過后執(zhí)行。協(xié)議內(nèi)的單筆交易可以不再進行關(guān)聯(lián)交易審查。

前款規(guī)定的協(xié)議在執(zhí)行過程中主要條款發(fā)生重大變化或者協(xié)議期滿需要續(xù)簽的，應(yīng)當(dāng)重新按照公司規(guī)定的管理制度進行審查。

第十八條保險公司應(yīng)當(dāng)每年至少組織一次關(guān)聯(lián)交易專項審計，并將審計結(jié)果報董事會和監(jiān)事會。

保險公司董事會應(yīng)當(dāng)每年向股東大會報告關(guān)聯(lián)交易情況和關(guān)聯(lián)交易管理制度執(zhí)行情況。

第十九條保險公司應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會計準則》及保險公司信息披露的相關(guān)規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息。

第二十條保險公司不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的中介機構(gòu)為其提供審計或精算服務(wù)。

第四章關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。

第二十一條保險公司關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案。

第二十二條保險公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后十五個工作日內(nèi)報告中國保監(jiān)會。報告內(nèi)容包括：

(一)交易協(xié)議;。

(二)股東大會或董事會決議;。

(三)獨立董事的書面意見;。

(四)交易的定價政策，成交價格與市場公允價格之間差異較大的，應(yīng)當(dāng)說明原因;。

(五)交易目的及交易對公司本期和未來財務(wù)狀況及經(jīng)營成果的影響;。

(六)本年度與該關(guān)聯(lián)方累計已發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易金額總和;。

(七)有助于說明交易情況的其他信息。

第二十三條保險公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國保監(jiān)會備案或者報告的，中國保監(jiān)會將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章予以處罰。

第二十四條保險公司關(guān)聯(lián)交易未按照公司規(guī)定的管理制度進行審查的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令其限期改正;逾期不改正的，由中國保監(jiān)會依法對保險公司及相關(guān)負責(zé)人予以處罰。

第二十五條保險公司關(guān)聯(lián)方違反本辦法規(guī)定，進行關(guān)聯(lián)交易，給保險公司造成損失的，保險公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟。

第五章附則。

第二十六條本辦法下列用語的含義：

控制，是指有權(quán)決定保險公司、其他法人或組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。

共同控制，是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。

重大影響，是指對保險公司、其他法人或組織的財務(wù)和經(jīng)營政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。

近親屬，是指配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。

第二十七條本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。

第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。

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大額交易和可疑交易排查報告篇八

中國人民銀行令〔2016〕第3號。

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長周小川2016年12月28日。

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。(五)金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責(zé)。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標準。第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

各支行、營業(yè)部：

接省聯(lián)社財務(wù)部會議通知事項如下，請各支行、營業(yè)部認真遵照執(zhí)行：

二、對公存款賬戶今后再不允許開立存折戶，已經(jīng)開過的存折戶要將存折憑證更換為支票;。

三、每天必須及時在人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進行手工或批量報送數(shù)據(jù)；

五、對公存款賬戶的所有印鑒卡進行一次審核，看印章是否清晰，若不清晰請及時補正，為了下一步的影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)上線做好準備工作。

會計財務(wù)部2016年7月26日。

關(guān)于對收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的本金及利息進行有關(guān)賬務(wù)處理的通知。

各支行：

根據(jù)《甘肅省農(nóng)村信用社2016會計決算工作意見》（甘信聯(lián)發(fā)﹝2016﹞387號）有關(guān)規(guī)定：“對已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準備，利息計入當(dāng)期收入科目?！?/p>

截止12月24日，各支行224116科目存放收回的已核銷市場化處置貸款本金365509元，224117科目存放收回的已核銷市場化處置貸款利息27261.56元。

根據(jù)省聯(lián)社決算意見要求，請各支行速將收回的已核銷貸款本金、已核銷市場化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項準備”賬戶，賬號：2300101***0001；將收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的利息計入各自支行601199其他利息收入科目。

各支行：

根據(jù)省聯(lián)社歷年會計決算工作意見有關(guān)規(guī)定：“對已核銷又收回的“賬銷案存”貸款本金要按規(guī)定轉(zhuǎn)回增加貸款損失準備，利息計入當(dāng)期收入科目?！?/p>

截止12月26日，各支行224116科目存放收回的已核銷市場化處置貸款本金294550元，224117科目存放收回的已核銷市場化處置貸款利息82979元。

各支行委派會計請速將各自收回的已核銷貸款本金、已核銷市場化處置貸款本金劃轉(zhuǎn)至本部“農(nóng)戶貸款專項準備”賬戶，賬號：2300101***0001；將收回的已核銷貸款、已核銷市場化處置貸款的利息計入各自支行601199其他利息收入科目。相關(guān)帳務(wù)處理工作要求與今日下午下班前結(jié)束。上劃后至決算日前繼續(xù)收回已核銷或已核銷市場化處置貸款本金的，也請逐日劃轉(zhuǎn)至此貸款損失準備賬戶。

會計財務(wù)部。

二〇一七年十二月二十七日。

大額交易和可疑交易排查報告篇九

人民銀行xx支行：

一、建立反洗錢內(nèi)控制度。

根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)報送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報送質(zhì)量管理納入考核。

我行反洗錢系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動抓取，我行按照相關(guān)要求對反洗錢系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄。要求員工當(dāng)日完成并驗平上一日的反洗錢系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補錄工作，于5個工作日內(nèi)由反洗錢信息報告員完成向中國反洗錢監(jiān)測分析中心的數(shù)據(jù)報送工作，上報完成后在2個工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時則代表成功。

在反洗錢系統(tǒng)補錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗而故意填報無效或錯誤信息，未發(fā)生過大額交易漏報情況。

三、強化報告數(shù)據(jù)的報送質(zhì)量根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自2015年1月1日起，按定期對大額交易和可疑交易報告的數(shù)據(jù)報送質(zhì)量開展自查并上報上級監(jiān)管部門，確保報送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實性和準確性。嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告糾刪操作規(guī)程。

xx銀行股份有限公司。

二0一五年五月二十三日。

大額交易和可疑交易排查報告篇十

新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標準、交易分析與識別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。

此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。

中國央行有關(guān)負責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求，有助于金融機構(gòu)提高可疑交易報告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動，有助于維護中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進一步與國際標準接軌。

這位負責(zé)人表示，實踐中，金融機構(gòu)通過系統(tǒng)自動抓取報送大額交易，通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報送可疑交易報告。以金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告為基礎(chǔ)，央行開展主動分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護金融安全。

大額交易和可疑交易排查報告篇十一

報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”

人民金融翻閱發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易。

而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報告標準將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。

對此，有銀行相關(guān)負責(zé)人指出，上報標準的調(diào)整說明了金融機構(gòu)反洗錢任務(wù)的迫切性。“從目前的經(jīng)濟形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?/p>

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼在接受人民金融采訪時表示，從目前來看，反洗錢工作的重要性越來越大。對大額交易和可疑交易進行嚴格監(jiān)控是反洗錢工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實需要。

然而，提高了監(jiān)管標準，意味著將給金融機構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機構(gòu)一方面要嚴格履行監(jiān)管要求，進行如實上報;另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本。”

非銀支付機構(gòu)首次被納入上報責(zé)任主體范圍。

新版《管理辦法》新增了“保險專業(yè)代理公司”、“保險經(jīng)紀公司”、“消費金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機構(gòu)。

近些年來，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。

在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機構(gòu)納入上報大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。

央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財付通(包含微信支付、qq錢包)分別占據(jù)移動支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。

多位業(yè)內(nèi)人士認為，責(zé)任主體擴容至非銀行支付機構(gòu)很有必要?！熬蛻?yīng)該將物理網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機。”

“與20相比，將《中華人民共和國反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f。

不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開展可疑交易報告工作。

大額交易和可疑交易排查報告篇十二

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。

行長周小川2016年12月28日。

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過其總部或者總部指定的一個機構(gòu)，按本辦法規(guī)定的路徑和方式提交大額交易和可疑交易報告。

第五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。

第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責(zé)。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

（二）公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

（四）中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標準。

第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

大額交易和可疑交易排查報告篇十三

第一條為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。

第六條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。

第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的.同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

大額交易和可疑交易排查報告篇十四

第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責(zé)。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標準。

第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

第二十條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持。

第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第三十條本辦法自7月1日起施行。中國人民銀行11月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第2號)和6月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

大額交易和可疑交易排查報告篇十五

第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會或者經(jīng)營決策機構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報告與承諾、識別與確認制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價政策、審批程序和標準，回避制度，內(nèi)部審計監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。

第二十四條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會，負責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時審查和批準關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。關(guān)聯(lián)交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事?lián)呜撠?zé)人。

未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會辦公室負責(zé);未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)指定專門機構(gòu)負責(zé)。

第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構(gòu)批準。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。

第二十六條商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會對關(guān)聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

第二十七條商業(yè)銀行的獨立董事應(yīng)當(dāng)對重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。

第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強跟蹤管理，監(jiān)測和控制風(fēng)險。

第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。

商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。

商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。

第三十條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)批準的除外。

第三十一條商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。

第三十二條商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。

商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

計算授信余額時，可以扣除授信時關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國債金額。

第三十三條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險狀況，縮減商業(yè)銀行對一個或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。

第三十四條商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計。

第三十五條商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)每年至少對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進行一次專項審計，并將審計結(jié)果報商業(yè)銀行董事會和監(jiān)事會;未設(shè)立董事會的，報商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會。

第三十六條商業(yè)銀行董事會應(yīng)當(dāng)每年向股東會就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專項報告。關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括：關(guān)聯(lián)方、交易類型、交易金額及標的、交易價格及定價方式、交易收益與損失、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等;未設(shè)立董事會的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)向監(jiān)事會做出專項報告。

第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。

第三十八條按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在會計報表附注中披露關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的下列事項：

(一)關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì);。

(二)關(guān)聯(lián)自然人身份的基本情況;。

(四)關(guān)聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權(quán)益及其變化;。

(五)本辦法第十條簽署協(xié)議的主要內(nèi)容;。

(六)關(guān)聯(lián)交易的類型;。

(七)關(guān)聯(lián)交易的金額及相應(yīng)比例;。

(八)關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項目的金額及相應(yīng)比例;。

(九)關(guān)聯(lián)交易的定價政策;。

(十)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認為需要披露的其他事項。

重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆披露，一般關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。

未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)自然人以及未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織，商業(yè)銀行可以不予披露。

按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定免于或者暫不披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在每個會計年度終了后的一個月內(nèi)，在當(dāng)?shù)刂饕獔蠹埳舷蛏鐣娕侗緱l規(guī)定事項。

第五章法律責(zé)任。

第三十九條商業(yè)銀行的股東通過向商業(yè)銀行施加影響，迫使商業(yè)銀行從事下列行為的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利;對情節(jié)嚴重的控股股東，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)：

(一)未按本辦法第四條規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?

(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?

(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的;?

(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?

(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?

(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的;?

(七)對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;?

(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的。?

(一)未按本辦法第十二條規(guī)定報告的;?

(二)未按本辦法第十四條規(guī)定承諾的;?

(三)做出虛假或有重大遺漏的報告的;?

(四)未按本辦法第二十六條規(guī)定回避的;?

(五)獨立董事未按本辦法第二十七條規(guī)定發(fā)表書面意見的。?

第四十二條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款：

(一)未按本辦法第四條規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?

(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?

(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的;?

(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?

(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?

(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的;?

(七)對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;?

(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;?

(九)未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。?

第四十三條商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以責(zé)令商業(yè)銀行對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分;情節(jié)嚴重的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以取消商業(yè)銀行直接負責(zé)的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責(zé)任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以對商業(yè)銀行直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章附則。

第四十四條本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。

本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。

第四十五條外國銀行分行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社比照本辦法執(zhí)行。

第四十六條本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

第四十七條本辦法自5月1日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定如與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

大額交易和可疑交易排查報告篇十六

第一章總則。

第一條為進一步加強反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所指的大額交易指交易主體通過**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。

可疑交易指客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。

恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動有關(guān)的交易行為。

第四條我行在總行財務(wù)會計部設(shè)立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網(wǎng)點由包點稽核員負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。

第五條本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營業(yè)部、各支行、分理處（以下簡稱“各營業(yè)網(wǎng)點”）。

第二章職責(zé)分工。

（二）負責(zé)通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補錄和可疑交易識別、分析工作。

（五）負責(zé)按照人民銀行和上級機構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報告管理有關(guān)的其他工作。

第七條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

第八條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營業(yè)網(wǎng)點可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(五)行社在黃金交易所進行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列交易可不計入客戶當(dāng)日累計大額交易的范圍：

(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費。

(三)購買憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費。

(四)開立存款證明支付手續(xù)費。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費。

(六)掛失、補辦銀行卡、存折支付手續(xù)費。(七)開具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費。

生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

第十一條各營業(yè)網(wǎng)點在大額交易發(fā)生之日起2個工作日內(nèi)向省聯(lián)社報告，不得隱瞞不報或漏報。

第十二條各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應(yīng)提交可疑交易報告。

第十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；確認不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十四條各營業(yè)網(wǎng)點對反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報告。

第十五條各營業(yè)網(wǎng)點可疑交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十六條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對可疑交易進行深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐怖活動等的前提下，及時有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。人民銀行分支機構(gòu)認為提交的重點可報告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進一步分析判斷的，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)補充相關(guān)資料后重新提交。

第十七條重點可疑交易識別要素包含但不限于以下要素：

5.履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

第十八條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點可疑交易報告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報告，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，各機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十九條可疑交易模型包含但不局限于以下模型：

（一）疑似非法匯兌型地下錢莊。

（二）疑似非法結(jié)算型地下錢莊。

（三）疑似腐敗。

（四）疑似毒品犯罪。

（五）疑似走私。

（六）疑似詐騙。

（七）疑似電信詐騙。

（八）疑似非法集資。

（九）疑似非法傳銷。

（十）疑似納稅犯罪。

（十一）疑似恐怖融資。

（十二）疑似賭博。

（十三）疑似非法經(jīng)營票據(jù)。

（十四）疑似下游洗錢犯罪模型。

（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測模型（十六）異常開戶。

（十七）對公異常行為監(jiān)測模型（十八）對私異常行為監(jiān)測模型（十九）疑似套現(xiàn)。

（二十）疑似證券期貨洗錢（二十一）疑似保險洗錢。第四章工作流程及內(nèi)控措施8。

第二十條對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

第二十一條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條我行應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標準。

第二十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十四條對中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤而發(fā)起的補正通知，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第二十六條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在確認為可疑交易后，及時在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告，最遲不超過2個工作日。

第二十七條大額交易和可疑交易報告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負責(zé)報告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負責(zé)報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機構(gòu)，由行社負責(zé)報告。

第二十八條可疑交易報告方式：各營業(yè)網(wǎng)點通過反洗錢系統(tǒng)上報省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應(yīng)同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)提交。

第二十九條可疑交易監(jiān)測工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測內(nèi)容、細化監(jiān)測流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動有關(guān)的客戶、資金和交易。

第三十條可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務(wù)。

（一）前臺柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時充分利用與客戶面對面進行交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時上報。

（二）全行業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)拓展過程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強對客戶實際控制人、實際經(jīng)營業(yè)務(wù)和規(guī)模、財務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對手信息的了解。

第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實際控制人、交易的實際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國家（地區(qū)），各機構(gòu)應(yīng)采取強化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。

第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進行洗錢和恐怖融資活動。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。

第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對客戶進行甄別、判斷，如分析認為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。

第三十四條高風(fēng)險客戶在業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測，做好相關(guān)記錄，如分析認為可疑的，應(yīng)及時提交可疑交易報告。

1.營業(yè)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測人員應(yīng)從客戶行為、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進行分析、識別和認定，如有合理理由認為其可疑的，要對其可疑交易行為進行詳細描述，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。可疑交易認定或排除的理由要充分，描述要詳實，確保報送數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。

營業(yè)網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或為客戶服務(wù)過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責(zé)時，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人，及時在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報告。

2.總行反洗錢監(jiān)測人員對全轄提交的報告進行嚴格把關(guān)，結(jié)合客戶具體情況對提交和排除的可疑交易進行審核，分析報告理由是否充分、合理；審核不通過的，及時通知營業(yè)網(wǎng)點進行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。

1.各營業(yè)網(wǎng)點對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進行甄別，對日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進行持續(xù)關(guān)注和分析，增強可疑交易報告的有效性。

或判斷，有合理理由排除這些疑點，或沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢或違法犯罪活動的，則不應(yīng)將該客戶或交易作為可疑交易上報，應(yīng)結(jié)合客戶具體情況對刪除理由進行詳細描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。

3.總行建立可疑交易報告督導(dǎo)工作機制，每日對轄內(nèi)所有上報的可疑交易報告質(zhì)量進行審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對行社上報的數(shù)據(jù)進行監(jiān)督管理。

1.營業(yè)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測人員對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應(yīng)立即向營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人報告。

2.營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人組織開展重點可疑交易分析工作，對客戶進行強化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進行梳理和初步分析，認為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務(wù)狀況嚴重不符，可能與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)，屬于重點可疑交易，應(yīng)按照《重點可疑交易報告模板》形成重點可疑交易報告，及時向總行財務(wù)會計部提交報告，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。

重點可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準后，立即上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進行上報。

1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。

2.各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)加強對重點可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進行上報。

3.各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)對重點可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨保管，積極配合相關(guān)部門進行調(diào)查，同時將該客戶的風(fēng)險等級調(diào)整為高風(fēng)險。

第三十九條重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進行描述。

重點可疑交易報告應(yīng)包括但不局限于以下幾個方面的內(nèi)容：

（一）分析報告。應(yīng)包括以下幾個部分：

1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過程、對涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對可疑交易的分析判斷過程。

2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。

3．交易資金來源及流向分析。對所有主體資金交易進行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時可制作資金流向分析圖。

4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。

5．研判后擬采取的措施。

（二）重點可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。

（三）資金交易明細。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細，時間范圍為報告日之前至少半年。

具體應(yīng)提供開戶網(wǎng)點、賬號、交易日期、交易時間、交易幣種、交易金額、資金收付標志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀ip地址、代辦人名稱、代辦人證件號、交易對方名稱、交易對方賬號、交易對手開戶行等。

（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開戶資料復(fù)印件。

（五）分析審核記錄。指記載金融機構(gòu)內(nèi)部對重點可疑交易進行分析、判斷、審核過程的相關(guān)表格或文書資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門（機構(gòu)）、主管部門、高管等各環(huán)節(jié)審核意見，以及相關(guān)負責(zé)人簽名、日期等。

（六）對于由各營業(yè)網(wǎng)點直接向公安機關(guān)報案的重點可疑交易，應(yīng)提供報案證明材料的復(fù)印件。

第五章附則。

第四十條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第四十一條本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)解釋和修訂。

第四十二條本辦法自2017年7月1日起施行。

大額交易和可疑交易排查報告篇十七

第一條為加強審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，促進商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行。

第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實信用及公允原則。

第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。

第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。

第二章關(guān)聯(lián)方。

第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：

(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。

(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。

(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。

(五)對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。

本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。

本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計算。

本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：

(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。

(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。

(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。

本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。

第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動中獲取利益。

本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動時，對某項經(jīng)濟活動所共有的控制。

本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會或經(jīng)營決策機構(gòu)中派出人員等方式參與決策。

第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。

第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。

第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報告事項如發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在變動后的十個工作日內(nèi)報告。

商業(yè)銀行分行高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報告其近親屬及本辦法第八條第三項所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。

(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?

(二)控股非自然人股東;?

(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?

第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會負責(zé)確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告;未設(shè)立董事會的,向經(jīng)營決策機構(gòu)和監(jiān)事會報告。

商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認的關(guān)聯(lián)方。

第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告。

第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)依法認定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。

第三章關(guān)聯(lián)交易。

第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項：

(一)授信;。

(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。

(三)提供服務(wù);。

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?

第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動產(chǎn)與不動產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。

第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評估、資產(chǎn)評估、審計、法律等服務(wù)。

第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算;計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計算。

大額交易和可疑交易排查報告篇十八

昨日，在《辦法》上可以看到，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者如淘寶等，應(yīng)對進入平臺銷售商品或者提供服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者即網(wǎng)絡(luò)賣家的經(jīng)營主體資格進行審查，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者隱瞞真實情況、提供虛假或失效經(jīng)營主體資格信息的，應(yīng)當(dāng)立即停止提供平臺服務(wù)。消費者與網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者發(fā)生消費爭議的，可以要求第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者調(diào)解。平臺經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到消費者請求之日起7個工作日內(nèi)予以處理。

據(jù)了解，消費者若與淘寶等杭州本地電商平臺的賣家產(chǎn)生消費糾紛，可直接向杭州工商或消委進行投訴。此外，重慶市消委投訴部主任喻軍表示，重慶消費者若遇到類似問題，仍可同時向本市消委進行投訴，由他們出面協(xié)調(diào)解決。

強迫買家改差評最高罰款兩萬元。

買家給了差評，賣家惡意報復(fù)。對此，《辦法》首次有了明確處罰辦法。據(jù)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者不得以任何方式騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評價。騷擾或者威脅消費者，迫使其違背意愿作出、修改商品或者服務(wù)評價的，責(zé)令改正，并處以元以上2萬元以下罰款。

淘寶網(wǎng)屬第三方平臺，京東等網(wǎng)站則是自營商品和其他網(wǎng)絡(luò)賣家的商品都在賣。如果網(wǎng)站對自營商品和其它商品區(qū)別不明確，很容易對消費者產(chǎn)生誤導(dǎo)。對此，《辦法》第二十三條規(guī)定，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者在平臺上開展商品自營業(yè)務(wù)的，應(yīng)以顯著方式對自營部分和平臺內(nèi)其他經(jīng)營者經(jīng)營部分進行區(qū)分并予標記。

這些違法行為都要罰。

《辦法》規(guī)定，除上述內(nèi)容外，網(wǎng)絡(luò)賣家有以下違反《辦法》規(guī)定的行為，可由工商等市場監(jiān)督管理部門進行處罰。

未按照要求保存商品或者服務(wù)信息、發(fā)布時間、交易記錄等信息的，責(zé)令改正，并處以5000元以上1萬元以下罰款。

未在規(guī)定期限內(nèi)處理消費爭議，或提供網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者相關(guān)主體資格信息的，責(zé)令改正，并處以1000元以上1萬元以下罰款。

已領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)絡(luò)賣家，未在其經(jīng)營主頁公開營業(yè)執(zhí)照記載的登記事項、營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接或者電子營業(yè)執(zhí)照的.，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并可處以1000元以上1萬元以下罰款。

淘寶網(wǎng)購包裹可以到郵政自提點取貨了。

網(wǎng)購了商品但沒時間取快遞，放在物管不放心怎么辦?近日，郵政自提網(wǎng)點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，消費者在淘寶網(wǎng)購物時，可選擇就近郵政自提網(wǎng)點作為收貨地址，這些自提網(wǎng)點對用戶都是免費使用。

據(jù)了解，消費者在淘寶網(wǎng)購時，頁面上將自動彈出離收件地址最近的郵政包裹自提網(wǎng)點，你可選擇其為收貨地址，商家將根據(jù)自提點地址發(fā)貨，自提網(wǎng)點人員接收包裹并將信息錄入系統(tǒng)，系統(tǒng)自動觸發(fā)短信提醒，消費者憑短信密碼，即可在自己方便時取回包裹。郵政自提網(wǎng)點不局限于郵政用戶使用，任何一家快遞公司發(fā)貨，均可享受此服務(wù)。

據(jù)中國郵政相關(guān)人士介紹，截至今年3月23日，重慶共建成郵政自提點2800個，其中郵政營投自提點1420個、社會自提點1330個、報刊亭自提點50個。同時，重慶作為全國7個試點城市之一，已投入資金約1200萬元安裝智能包裹柜325臺。隨著郵政自提網(wǎng)點信息嵌入淘寶(天貓)平臺，分布在主城區(qū)及各區(qū)縣的3125個郵政自提網(wǎng)點將投入開放式服務(wù)。目前，重慶電商包裹自提率達22.9%，全國排名前列。

辦法中指出，未提交工商登記信息或者自然人身份證明、經(jīng)營地址、聯(lián)系方式等信息，第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺經(jīng)營者為網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營者提供平臺服務(wù)的，由市場監(jiān)督管理部門責(zé)令平臺經(jīng)營者限期改正，并可處以1萬元以上3萬元以下罰款。

辦法特別規(guī)定了在網(wǎng)絡(luò)交易中不得從事的系列活動，包括惡意實施批量購買后批量退貨或者拒絕收貨等行為損害他人利益，利用技術(shù)手段干擾搜索、排名結(jié)果，損害他人利等。

大額交易和可疑交易排查報告篇十九

第十八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(二)聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單。

恐怖活動組織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四章內(nèi)部管理措施。

第十九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。

第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。

第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補正通知之日起5個工作日內(nèi)補正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號)和206月11日發(fā)布的《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號)同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準。

大額交易和可疑交易排查報告篇二十

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。下面小編為大家精心搜集了關(guān)于金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法的全文，歡迎大家參考借鑒，希望可以幫助到大家!

第一條為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。

(二)證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。

第四條中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。

第六條金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

第九條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：

(一)單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。

第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

(三)法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

(五)與來自于販毒、私運、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

(六)沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

(七)提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

(八)客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

(九)客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

(十)客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

(十三)證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。

(十四)證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

(十五)保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

(十六)自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

(十八)多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

(一)客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。

(二)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

(三)客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

(四)長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

(五)與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

(六)開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。

(七)客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

(八)長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

(九)客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

(十)客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證。

(十一)客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。

(十二)客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。

(十三)客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。

第十三條保險公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。

(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

(三)對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

(四)猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。

(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。

(六)購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。

(七)以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。

(八)大額保費保單猶豫期退保、保險。

合同。

生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。

(九)不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。

(十一)保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。

(十二)法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。

(十三)法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

(十四)通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。

(十五)與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。

(十六)沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

(十七)保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。

第十四條除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

第十五條金融機構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第十七條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求(要素內(nèi)容見附表)，提供真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第十八條金融機構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰;區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：

(一)責(zé)令金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

(二)取消金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

(三)責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣(市)支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議。

第十九條中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

第二十條本辦法下列用語的含義如下：

“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。

“長期”系指1年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。

“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。

“以上”，包括本數(shù)。

第二十一條本辦法自2019年3月1日起施行。2019年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第2號)和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2019〕第3號)同時廢止。

大額交易和可疑交易排查報告篇二十一

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：

(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(三)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

第三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

第五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告下列大額交易：

(一)當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準。

第六條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機構(gòu)可以不報告：

(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的`同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

(三)交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

(四)金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(六)金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。

(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機構(gòu)與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由銀行機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。

(二)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。

(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機構(gòu)報告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。

第十一條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)的交易監(jiān)測標準，并對其有效性負責(zé)。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

(一)中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

(二)公安機關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

(三)本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

(四)中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

(五)中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。

第十三條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標準進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標準。

第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程;不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

(一)明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

(二)嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

(三)其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。

大額交易和可疑交易排查報告篇二十二

乙方（投資人）：_____________________。

為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務(wù)，根據(jù)甲方有關(guān)規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請事宜達成如下協(xié)議。

一、甲方接受的乙方傳真交易申請包括認購、申購、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請。

二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機構(gòu)投資人。

三、甲方收到乙方傳真的認購、申購申請后，應(yīng)在驗證資金到賬后受理申請。申購基金的價格計算以資金到達日或申請?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。

四、甲方收到乙方贖回申請，應(yīng)在驗證交易賬戶有足夠基金余額時受理申請，否則視為無效申請，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請。

五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動贖回交易賬戶的全部余額，并對乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。

六、乙方應(yīng)在甲方規(guī)定的基金開放日9：00－14：00將申請資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準。

七、乙方辦理認購、申購申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。

八、乙方辦理贖回申請時，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件。

九、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心確認傳真申請事宜。由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請，乙方又未進行電話確認，甲方對此不承擔(dān)責(zé)任。

十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準確、不完整、無法識別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對此不承擔(dān)法律責(zé)任。

十一、乙方應(yīng)在傳真申請發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申。

請表原件、基金賬戶卡復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件郵寄到甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心，時間以郵戳為準。甲方在受理業(yè)務(wù)三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請的權(quán)利。

十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時終止。

附件（略）。

甲方：_____基金管理有限公司。

簽章：_____________________。

_________年______月______日。

乙方：_____________________。

簽章：_____________________。

__________年______月_____日。

大額交易和可疑交易排查報告篇二十三

第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護消費者和經(jīng)營者的合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《消費者權(quán)益保護法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《合同法》、《商標法》、《廣告法》、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。

第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過互聯(lián)網(wǎng)(含移動互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營活動。

本辦法所稱有關(guān)服務(wù)，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺、宣傳推廣、信用評價、支付結(jié)算、物流、快遞、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管、虛擬空間租用、網(wǎng)站網(wǎng)頁設(shè)計制作等營利性服務(wù)。

第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠實信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。

第五條鼓勵支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者創(chuàng)新經(jīng)營模式，提升服務(wù)水平，推動網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展。

第六條鼓勵支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約，推動行業(yè)信用建設(shè)，加強行業(yè)自律，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者的義務(wù)。

第一節(jié)一般性規(guī)定。

第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過第三方交易平臺開展經(jīng)營活動，并向第三方交易平臺提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實身份信息。具備登記注冊條件的，依法辦理工商登記。

從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營者銷售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可。

第八條已經(jīng)工商行政管理部門登記注冊并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟組織或者個體工商戶，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁或者從事經(jīng)營活動的主頁面醒目位置公開營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標識。

第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù)，經(jīng)營者不得在網(wǎng)上進行交易。

第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《消費者權(quán)益保護法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得損害消費者合法權(quán)益。

第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者向消費者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費者提供經(jīng)營地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項和風(fēng)險警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務(wù)。

第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售，不得確定最低消費標準或者另行收取不合理的費用。

第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費者出具發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費者同意的，可以以電子化形式出具。電子化的購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)，可以作為處理消費投訴的依據(jù)。

消費者索要發(fā)票等購貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者必須出具。

第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實準確，不得作虛假宣傳和虛假表示。

第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得侵犯他人的注冊商標專用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利。

第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者銷售商品，消費者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無需說明理由，但下列商品除外：

(一)消費者定作的;。

(二)鮮活易腐的;。

(三)在線下載或者消費者拆封的音像制品、計算機軟件等數(shù)字化商品;。

(四)交付的報紙、期刊。

除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費者在購買時確認不宜退貨的商品，不適用無理由退貨。

消費者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費者支付的商品價款。退回商品的運費由消費者承擔(dān);網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者和消費者另有約定的，按照約定。

第十七條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營者在經(jīng)營活動中使用合同格式條款的，應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，按照公平原則確定交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，采用顯著的方式提請消費者注意與消費者有重大利害關(guān)系的條款，并按照消費者的要求予以說明。

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