在日常生活中，我們經(jīng)常需要面對各種各樣的挑戰(zhàn)和問題。保持積極的心態(tài)和對自己的信心，可以克服困難和挑戰(zhàn)。接下來是一些優(yōu)秀總結(jié)的實(shí)例，或許可以給你帶來靈感。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇一
東南亞金融危機(jī)給我們上了極其深刻的一課，促使我們從不同方面來思考如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。就商業(yè)銀行內(nèi)部而言，加強(qiáng)內(nèi)部控制和內(nèi)部管理的重要手段。但是，長期以來，我們較多地注重是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，而會計(jì)管理又是內(nèi)部控制和內(nèi)部管理會計(jì)的核算職能，而忽視了會計(jì)的監(jiān)督職能，尤其不重視對會計(jì)本身的管理，因而也就茲生出許多風(fēng)險(xiǎn)。各種風(fēng)險(xiǎn)的累積自然會引發(fā)金融危機(jī)，當(dāng)引起業(yè)內(nèi)人士的高度重視和關(guān)注。本文僅就會計(jì)管理與金融風(fēng)險(xiǎn)等請問題，闡述自己的看法，以求教于同仁。
一、忽視會計(jì)管理的后果。
會計(jì)管理，簡而言之，就是對會計(jì)人員的權(quán)限和職責(zé)、會計(jì)憑證、會計(jì)過程、會計(jì)質(zhì)量、會計(jì)監(jiān)控等方面的組織和管理。過去，我們把會計(jì)管理較多地理解為是對會計(jì)人員的管理，而不太注重對后面若干問題的研究?；谶@樣的認(rèn)識與理解，在商業(yè)銀行內(nèi)部，自上而下，對會計(jì)管理一是認(rèn)識上有偏差，二是會計(jì)管理的意識比較淡薄，會計(jì)管理的氛圍沒有形成，因而，也就不可能實(shí)施真正意義上的會計(jì)管理，必然產(chǎn)生和加劇會計(jì)工作中的以下問題。
(一)會計(jì)權(quán)限不明。
在商業(yè)銀行內(nèi)部，我們雖然制定了會計(jì)崗位的有關(guān)職責(zé)，但是在許多基層行處，對各個(gè)會計(jì)崗位的權(quán)限和不同權(quán)限的職責(zé)，并沒有按照商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟(jì)條件下的具體要求，從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來進(jìn)行認(rèn)真地梳理和研究，沒有對同一崗位在處理業(yè)務(wù)過程中不同環(huán)節(jié)的權(quán)限及其職責(zé)加以界定和明確，這就會出現(xiàn)一人多崗、臨時(shí)代崗以及重崗等現(xiàn)象。尤其在一些規(guī)模較小的辦事處和分理處，這種現(xiàn)象較為普遍，還常常被人手少而“合法化”，這就給商業(yè)銀行內(nèi)部一些不法分子有機(jī)可乘，或竊取重要空白憑證，或偷蓋業(yè)務(wù)公章，或內(nèi)外勾結(jié)詐騙資金，或偷盜客戶資金--，諸如此類的現(xiàn)象很多，有時(shí)還很難發(fā)現(xiàn)，近幾年發(fā)生的一些內(nèi)部案件(領(lǐng)取、挪用、詐騙資金)，都與此有關(guān)。
(二)帳外有帳，大搞違規(guī)經(jīng)營。
商業(yè)銀行素以“三鐵”著稱，然而，由于缺乏嚴(yán)格的會計(jì)管理，很多基層行處都在大帳之外設(shè)小帳，搞幾套帳，這就在一定程度上加劇了違規(guī)經(jīng)營，使得違規(guī)經(jīng)營“合法化”是帳外放貸，如前幾年，有些基層行繞規(guī)模放貸以逃避人民銀行和上級行的監(jiān)控。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在的不良貸款中有相當(dāng)一部分就是繞規(guī)模貸款即帳外放貸。二是帳外吸存，或開出存單不入帳，或以代企業(yè)融資而高息吸存，賺了錢通過各種方式分掉，虧了錢就是銀行的損失，然而再以這些資金高息放貸出去，或用以非法經(jīng)營(如炒股票、炒房地產(chǎn)等)。三是存單假掛失，從而從大帳內(nèi)取出存款，或?qū)⑾到y(tǒng)內(nèi)借入的資金及其他金融機(jī)構(gòu)存入的資金不按規(guī)定入帳，或高息放貸，或以權(quán)謀私(挪用資金私下借給熟人)。這些所為，都潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦事情敗露，放出去的資金就收不回來。
(三)會計(jì)資料嚴(yán)重失實(shí)。
商業(yè)銀行由于缺乏系統(tǒng)、完整、科學(xué)的內(nèi)部會計(jì)管理體制和可操作的會計(jì)管理規(guī)程，會計(jì)管理或是不管，或是亂管，或是管理不到位。我們知道，在社會主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會主義經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的現(xiàn)階段，金錢拜物教的誤導(dǎo)，加上各種利益的驅(qū)動，因而就會出現(xiàn)許多非正常行為。因此，商業(yè)銀行的會計(jì)過程在缺乏監(jiān)控的情況下，搞假發(fā)票，做假帳，編假會計(jì)報(bào)表已成為公開的秘密，一些人已見怪不怪，假作真時(shí)真也假，其直接后果就是會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，這對于實(shí)行統(tǒng)一法人體制的國有商業(yè)銀行來說，是一場災(zāi)難。會計(jì)報(bào)表資料的嚴(yán)重失實(shí)，使得商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下的逐級授信和監(jiān)控就會流于形式，防范風(fēng)險(xiǎn)自然是一句空話。
(四)會計(jì)業(yè)務(wù)違規(guī)失范。
會計(jì)管理的一個(gè)重要任務(wù)或目的，就是要求會計(jì)人員在處理會計(jì)業(yè)務(wù)時(shí)其會計(jì)行為必須規(guī)范，符合要求。然而，長期以來，我們在這方面比較薄弱，會計(jì)中的違規(guī)失范現(xiàn)象較為普遍。一是會計(jì)工作中的靜態(tài)違規(guī)，即會計(jì)業(yè)務(wù)操作中某些行為失范，如：會計(jì)憑證填寫要素缺項(xiàng)、會計(jì)憑證和單據(jù)不簽名不蓋章；會計(jì)憑證未經(jīng)雙人復(fù)核、未實(shí)行雙折角驗(yàn)印；在熟人面前不按章辦事，有時(shí)礙于面子而網(wǎng)開一面，默認(rèn)空頭支票、不按要求承兌商業(yè)匯票、或省略必要的步驟、或以后補(bǔ)課。如：兌付異地系統(tǒng)外銀行承兌匯票，往往是先付款、劃轉(zhuǎn)資金后再電話查詢核實(shí)。這種情況的發(fā)生，大多是在熟人引薦的前提下發(fā)生的，兌付后不放心再核實(shí)的，然而，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)生成。
(一)加強(qiáng)會計(jì)管理的理論研究。
以期以來，理論界一直冷落著會計(jì)管理的'理論研究，筆者曾翻閱了最近幾年來財(cái)務(wù)會計(jì)方面的專業(yè)雜志，幾乎沒有看到這方面的理論文章；也到有關(guān)高等院校了解過，在財(cái)會、金融等專業(yè)中，幾乎也沒有開設(shè)會計(jì)管理這方面的課程；出版社近幾年也沒有出版過這方面的書。有些人常常把管理會計(jì)當(dāng)作會計(jì)管理，令人啼笑皆非。針對這種情況，學(xué)術(shù)理論界應(yīng)有所重視，組織有關(guān)專家和業(yè)內(nèi)人士，對此進(jìn)行研究。同時(shí)建議有關(guān)高校盡快開設(shè)會計(jì)管理方面的相關(guān)課程，或舉辦有關(guān)的學(xué)術(shù)講座，介紹這方面的有關(guān)知識。當(dāng)然，這要有一個(gè)過程。在這個(gè)過程中，可以由粗到細(xì)、由淺入深、由不成熟到成熟，但重要的是要我們認(rèn)真地去做。
(二)出臺有關(guān)規(guī)定。
國家財(cái)政部在《會計(jì)法》和有關(guān)規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，積極組織會計(jì)、金融和法律等方面的專家到銀行、工商企業(yè)調(diào)查了解這方面的情況，針對目前存在的問題，即會計(jì)管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行深入地分析研究，從我國的實(shí)際情況出發(fā)，出臺相應(yīng)的制度和規(guī)定，提出加強(qiáng)會計(jì)管理的具體措施。此外，人民銀行總行制度司，應(yīng)聯(lián)合各商業(yè)銀行總行財(cái)會部的有關(guān)專家，針對金融企業(yè)會計(jì)工作的具體特點(diǎn)，進(jìn)行專項(xiàng)調(diào)查研究，從防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，就銀行的會計(jì)管理提出具體的措施和要求，將會計(jì)管理工作系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化，使之具有較強(qiáng)的可操作性和考核性。
(三)加強(qiáng)會計(jì)管理意識。
才能在關(guān)鍵時(shí)刻動真格的。領(lǐng)導(dǎo)重視會計(jì)部門自然就會把會計(jì)管理工作當(dāng)作一件重要的事來做。
(四)嚴(yán)格會計(jì)工作的檢查和考核。
來源：深圳注冊會計(jì)師協(xié)會。
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防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇二
摘要:金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),而金融會計(jì)是金融工作的基礎(chǔ),金融企業(yè)作為經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)和獨(dú)立的社會經(jīng)濟(jì)主體,在營運(yùn)過程中存在各種遭受損失的可能性,為此金融會計(jì)在金融工作中的基礎(chǔ)地位更加突出,作用更加重要。特別是近年來，金融案件的發(fā)案率逐年上升，涉案金額大、牽涉部門多成為一大特點(diǎn)。但對金融案件的分析可看出80%的金融案件離不開會計(jì)部門的會計(jì)核算和資金清算，所以金融會計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范在金融部門的內(nèi)部控制管理中起著舉足輕重的作用，是金融內(nèi)控管理的關(guān)鍵所在。文章主要從金融會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式、產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因及防范風(fēng)險(xiǎn)的相應(yīng)對策等三個(gè)方面對金融會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入探討。
風(fēng)險(xiǎn)是指未來遭受損失的可能性。金融企業(yè)作為經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)和獨(dú)立的社會經(jīng)濟(jì)主體,在營運(yùn)過程中存在各種遭受損失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式是多方面的。
2.操作違規(guī)，加大結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。近年來，隨著銀行業(yè)改革的不斷深入和發(fā)展，特別是電子化進(jìn)程的加快，會計(jì)結(jié)算制度已經(jīng)形成比較完善的體系，為加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制和管理發(fā)揮了重要作用。但在實(shí)際工作中，由于基層會計(jì)人員業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識的缺乏，不按規(guī)程操作越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的情況時(shí)有發(fā)生，人為加大了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
3.內(nèi)控不嚴(yán)，會計(jì)人員約束不力。主要表現(xiàn)在：一是部分銀行會計(jì)人員素質(zhì)不高，操作行為不規(guī)范，容易發(fā)生會計(jì)差錯(cuò)。二是個(gè)別會計(jì)人員內(nèi)外勾結(jié)，肆意侵害銀行利益，從而發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件。三是會計(jì)崗位設(shè)置缺乏應(yīng)有的互相制約和牽制。四是金融機(jī)構(gòu)在會計(jì)核算方面的漏洞，規(guī)章制度、操作規(guī)程不嚴(yán)密，制度不完善，相互監(jiān)督制約機(jī)制不健全。
賄，任何一個(gè)案件會或多或少涉及經(jīng)營核算部門，一旦會計(jì)部門放松管制，降低核算水平，就會為犯罪分子客觀上開了綠燈，加大了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
1.建立內(nèi)控制度體系。
有效的內(nèi)部控制實(shí)際上是金融機(jī)構(gòu)從決策實(shí)施到管理、監(jiān)督的一個(gè)完善的運(yùn)行機(jī)制。其中獨(dú)立的會計(jì)及核算體制是其基本要求之一。會計(jì)制度的完善，有利于內(nèi)控制約機(jī)制的充分發(fā)揮。金融會計(jì)人員業(yè)務(wù)上只接受會計(jì)主管領(lǐng)導(dǎo)，會計(jì)人員進(jìn)行賬務(wù)處理的唯一依據(jù)是有效的會計(jì)憑證。在加強(qiáng)會計(jì)業(yè)務(wù)制度體系時(shí)，要注意其全面性、規(guī)范性、適用性和協(xié)調(diào)性，即這一制度體系在會計(jì)業(yè)務(wù)中覆蓋要寬廣，操作要規(guī)范，不能脫離實(shí)際，并能有效與其他部門工作配合。一套完善的會計(jì)制度將有利于堵塞漏洞，有利于防止和杜絕銀行“三假”的產(chǎn)生，提高會計(jì)信息的真實(shí)性，才能有效控制人為調(diào)表而造成的會計(jì)信息失真現(xiàn)象，化解風(fēng)險(xiǎn)。
2.改革會計(jì)管理體制。
實(shí)踐證明,會計(jì)工作受同級領(lǐng)導(dǎo)的體制,不利于會計(jì)職能的充分發(fā)揮。目前,較為可行的改革措施是實(shí)行金融會計(jì)委派制。金融會計(jì)委派制應(yīng)主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容:一是總行對各分行和直轄支行實(shí)行會計(jì)經(jīng)理委派制度,分行對所轄分支機(jī)構(gòu)實(shí)行會計(jì)經(jīng)理委派制度。會計(jì)經(jīng)理的人事關(guān)系隸屬派出行,工作關(guān)系系由派出行財(cái)會部和派入行雙重管理;二是建立委派會計(jì)經(jīng)理資格制度。委派會計(jì)經(jīng)理必須符合《會計(jì)法》規(guī)定的任職資格,德才兼?zhèn)?具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治素質(zhì),經(jīng)委派人員管理機(jī)構(gòu)按有關(guān)程序考核確認(rèn)后,報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)其委派資格;三是賦予會計(jì)委派經(jīng)理與履行職責(zé)相當(dāng)?shù)臋?quán)力。
3.加強(qiáng)思想政治教育。
4.強(qiáng)化會計(jì)監(jiān)督職能。
在會計(jì)監(jiān)督中要強(qiáng)調(diào)獨(dú)立、嚴(yán)格、及時(shí)、有效，尤其是重視會計(jì)業(yè)務(wù)的事前和事中監(jiān)督，因?yàn)槭潞蟀l(fā)現(xiàn)問題往往無濟(jì)于事。會計(jì)業(yè)務(wù)事前和事中監(jiān)督，可以力求把風(fēng)險(xiǎn)消除在日常工作處理中，從而減少損失。同時(shí)，還要重視會計(jì)分析，建立預(yù)警機(jī)制。報(bào)表反映的是過去的經(jīng)營狀況，但了解過去不是報(bào)表使用者的最終目的，報(bào)表的真正使用價(jià)值是通過對報(bào)表的分析發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、預(yù)測前景，幫助領(lǐng)導(dǎo)層了解過去、規(guī)范未來，才能在充分了解存在問題的基礎(chǔ)上，面對未來的變化做好有針對性的反應(yīng)，才能幫助銀行建立會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，優(yōu)化控制，提高規(guī)范決策能力，發(fā)揮會計(jì)職能作用。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇三
近幾年，中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)金融監(jiān)控，并加大了監(jiān)管力度，但許多企業(yè)仍然收效甚微，金融風(fēng)險(xiǎn)有增無減，這其中的原因是多方面的，主要的是重視了外部環(huán)境的制約，而對內(nèi)控制度的建設(shè)抓得不夠。筆者認(rèn)為，由于財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位和作用，要防范金融風(fēng)險(xiǎn)，建立內(nèi)控機(jī)制，必須強(qiáng)調(diào)發(fā)揮財(cái)務(wù)的管理和監(jiān)督職能，健全財(cái)務(wù)監(jiān)控機(jī)制。
財(cái)務(wù)管理作為以價(jià)值運(yùn)動形式為主的、政策性與綜合性較強(qiáng)的管理，對于主要從事資金流通與資本運(yùn)作業(yè)務(wù)的金融公司來說，其好壞程度對企業(yè)發(fā)展有著決定性的影響。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金進(jìn)出的總閘門，通過財(cái)務(wù)控制可以幫助預(yù)防和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。但在現(xiàn)實(shí)生活中，一些金融公司由于管理體制、人員素質(zhì)等因素的制約，財(cái)務(wù)控制往往顯得非常乏力。如在辦理資金進(jìn)出手續(xù)時(shí)無章可循，法規(guī)資料不齊備;撥付資金不按業(yè)務(wù)的進(jìn)度和節(jié)奏進(jìn)行，造成損失浪費(fèi);以報(bào)代管，管貸不管收，資金回收工作抓得不緊，造成大量的呆賬、滯賬，不良資產(chǎn)越積越多。
此外，財(cái)務(wù)控制不力還表現(xiàn)在企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理無法統(tǒng)一，上級財(cái)會部門不能有效地管理下屬單位的財(cái)務(wù)，使得中央的調(diào)控措施和政策法規(guī)不能認(rèn)真貫徹下去，資金周轉(zhuǎn)緩慢，財(cái)會信息不能及時(shí)、準(zhǔn)確傳遞，從而削弱了企業(yè)財(cái)務(wù)的集中統(tǒng)一管理，這無疑對金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生起了一種“促進(jìn)”作用。
在真實(shí)性原則下，財(cái)務(wù)會計(jì)可以通過有關(guān)資料和信息清晰地反映出企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，分析各種潛在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)措施，從而促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展。但如果在財(cái)會工作中注入了虛假因素，后果則會相反。
近幾年，金融公司財(cái)會核算的虛假性有日益嚴(yán)重的趨勢，如所有者權(quán)益虛置，資本金不真實(shí);搞賬外經(jīng)營，設(shè)立賬外賬;會計(jì)科目混淆使用，賬賬、賬款、賬實(shí)不符;通過人為調(diào)賬使資產(chǎn)負(fù)債比例達(dá)標(biāo)等。財(cái)會信息的虛假性使得許多企業(yè)長期粉飾太平，許多問題得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)，只有等到各種問題越積越多，企業(yè)發(fā)展難以為繼時(shí)，才驚慌失措，但這往往為時(shí)已晚。財(cái)會核算的虛假性實(shí)際上是保住了企業(yè)的眼前利益，斷送了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益和國家與社會的整體利益。
3.理財(cái)技能低影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解和消除。
長期以來，許多金融公司的財(cái)會工作主要集中在日常的記賬、算賬，編制會計(jì)報(bào)表，不重視更新知識，提高業(yè)務(wù)水平，使財(cái)會人員的理財(cái)意識僅僅限于傳統(tǒng)的“增收節(jié)支”，理財(cái)技能貧乏，對目前急需研究解決的資源配置、資產(chǎn)重組、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)、加速資金周轉(zhuǎn)、提高資金使用效率等問題，缺乏深刻理解和認(rèn)識。這必然影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)化解和消除。
財(cái)務(wù)是企業(yè)資金運(yùn)動的總樞紐，因制度不健全、管理不完善等原因，以及金融公司個(gè)別財(cái)會人員利用手中的權(quán)利謀取私利，如貪污挪用公款，利用公章私自劃撥資金，搞惡性透支，虛開資信證明等，給單位和國家造成經(jīng)濟(jì)損失，也會造成金融風(fēng)險(xiǎn)。
由此可見，金融公司財(cái)務(wù)的一舉一動，都與金融風(fēng)險(xiǎn)有著直接的聯(lián)系;防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須重視財(cái)會部門的協(xié)同配合，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的監(jiān)控職能。
為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融公司的財(cái)會部門必須改變傳統(tǒng)的工作方式，增強(qiáng)現(xiàn)代理財(cái)意識，建立和完善一整套符合國家監(jiān)控要求與企業(yè)發(fā)展要求的新的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，形成防范和抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)實(shí)屏障，促進(jìn)企業(yè)健康、穩(wěn)定地運(yùn)行和發(fā)展。具體來說，應(yīng)當(dāng)建立和完善如下財(cái)務(wù)機(jī)制：
1.積極主動的財(cái)務(wù)決策機(jī)制。
財(cái)務(wù)決策是金融公司決策的重要組成部分，要通過財(cái)務(wù)特有的決策手段促進(jìn)企業(yè)決策科學(xué)化和合理化。
(1)樹立新型的決策意識。包括風(fēng)險(xiǎn)決策意識、綜合決策意識和效益決策意識。
(3)直接參予決策。為了把好投資、融資項(xiàng)目關(guān)，建立健全約束機(jī)制，提高資金使用效益，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融公司都應(yīng)成立投資、融資項(xiàng)目審查委員會，各下屬業(yè)務(wù)單位根據(jù)需要成立審查小組，制定、實(shí)施一整套審查規(guī)定。企業(yè)的總會計(jì)師或總經(jīng)濟(jì)師應(yīng)牽頭組織活動，資深財(cái)會、審計(jì)人員應(yīng)成為該委員會成員。
(4)為了明確決策責(zé)任，全面掌握業(yè)務(wù)情況，財(cái)會部門要建立投資、融資項(xiàng)目檔案管理制度。
(1)強(qiáng)化制度控制。金融公司必須根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》、《企業(yè)財(cái)務(wù)通則》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本單位的財(cái)會制度，對會計(jì)核算、現(xiàn)金管理、成本費(fèi)用管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、利潤分配、銀行賬戶管理等各方面作出詳盡的規(guī)定，下發(fā)各部門和職工執(zhí)行。企業(yè)應(yīng)定期舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對財(cái)會基本知識和財(cái)會制度的宣傳和學(xué)習(xí)，實(shí)行考試合格上崗制度，并制定執(zhí)行財(cái)會制度的獎罰條例，把財(cái)會制度的執(zhí)行情況作為職工及管理者的工作成績的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)來考核。
(2)把好審核關(guān)。財(cái)會部門在辦理每筆資金進(jìn)出、資產(chǎn)變動手續(xù)前，必須對有關(guān)的情況有一定了解，要求有真實(shí)、齊備的資料和手續(xù)。如若發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，必須馬上中止所辦的有關(guān)手續(xù)，待事情弄清楚以后再辦理，切不可盲目行事。
(3)實(shí)行跟蹤控制，并組織有關(guān)計(jì)劃、審計(jì)、法律等方面的人員進(jìn)行項(xiàng)目評價(jià)，提供信息和建議供管理層參考，切實(shí)保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的安全性和高效性。
(4)加強(qiáng)同紀(jì)檢、監(jiān)察部門的配合，發(fā)現(xiàn)有違反財(cái)會制度的人和事，要嚴(yán)肅查處。
3.真實(shí)、科學(xué)的財(cái)會信息處理機(jī)制。
(1)整頓會計(jì)工作秩序。金融公司對現(xiàn)有公司的資產(chǎn)、負(fù)債、投資和融資情況要進(jìn)行全面的核查，調(diào)整不實(shí)的賬務(wù)，以達(dá)到賬款、賬賬、賬實(shí)相符，盡快糾正會計(jì)核算中不真實(shí)、不規(guī)范的問題。
(2)實(shí)行財(cái)會信息責(zé)任制。上級部門要改變以往那種查出問題只追查財(cái)會人員的責(zé)任或只對單位罰款的作法，明確公司的管理人員必須保證會計(jì)資料的合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，對會計(jì)報(bào)表的合法性、真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任。對財(cái)會人員按其工作特點(diǎn)制定責(zé)任制，對會計(jì)核算的各個(gè)環(huán)節(jié)予以監(jiān)督，并進(jìn)行考核評比。
(3)抓好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化會計(jì)基礎(chǔ)工作。對財(cái)會部門內(nèi)部崗位的設(shè)置、人員配備、工作范圍要進(jìn)行調(diào)整、改進(jìn)，建立財(cái)會工作新秩序。人民銀行應(yīng)舉辦有關(guān)的培訓(xùn)班，對金融公司的財(cái)會人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，使之全面了解國家的財(cái)經(jīng)政策和法律制度，提高財(cái)會人員的核算與理財(cái)能力，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。
4.相互監(jiān)督、相互約束的財(cái)務(wù)制衡機(jī)制。
金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是多種因素作用的結(jié)果。財(cái)會部門除了自覺搞好規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化建設(shè)以外，還必須通過特有的核算和監(jiān)督手段，去調(diào)節(jié)、制約整個(gè)企業(yè)的營運(yùn)過程，使之沿著健康的軌道運(yùn)行。
(1)健全和硬化財(cái)務(wù)預(yù)算約束。財(cái)會部門每年必須根據(jù)國家的有關(guān)方針政策、金融監(jiān)管的要求，對企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、資本擴(kuò)張、資金借貸、經(jīng)營收入、成本費(fèi)用、利潤分配等指標(biāo)進(jìn)行反復(fù)測算和平衡，制定積極可靠又留有余地的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
(2)加大力度抓好資產(chǎn)負(fù)債比例管理。金融公司應(yīng)當(dāng)成立資產(chǎn)負(fù)債比例管理協(xié)調(diào)委員會或協(xié)調(diào)小組，定期舉行例會，通報(bào)資產(chǎn)負(fù)債情況，編制好資產(chǎn)負(fù)債比例考核表，討論制定相應(yīng)的措施和辦法。
(3)加強(qiáng)財(cái)會人員的集中統(tǒng)一管理。企業(yè)內(nèi)部各單位的財(cái)會部門之間必須保持協(xié)調(diào)一致，保證統(tǒng)一執(zhí)行國家的方針政策和企業(yè)的財(cái)務(wù)制度。為此，金融公司對屬下單位的財(cái)務(wù)應(yīng)實(shí)行下管一級的辦法，即財(cái)會人員尤其是負(fù)責(zé)人由上級單位委派，定期調(diào)換。財(cái)會負(fù)責(zé)人定期回公司總部財(cái)會部門述職，建立個(gè)人業(yè)績考核檔案和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。公司總部財(cái)會部門應(yīng)更多地了解下屬單位財(cái)會人員的工作情況，加強(qiáng)指導(dǎo)和督促。
(4)培養(yǎng)財(cái)會人員的自律意識，完善內(nèi)、外部的對賬制度，健全企業(yè)稽核監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化檢查監(jiān)督。
5.在現(xiàn)代資本市場上游刃自如的理財(cái)機(jī)制。
如何防范與及時(shí)化解金融風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)會部門除了增強(qiáng)社會責(zé)任感，改善日常工作以外，還必須學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)技能，尤其是面對日新月異的資本市場，財(cái)會人員都必須積極涉足，成為理財(cái)能手，以此來幫助解決企業(yè)存在的各種問題。
(1)梳理企業(yè)內(nèi)部的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，互解債務(wù)鏈，使內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨向合理，減少資金阻滯，加速資金周轉(zhuǎn)。
(2)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)行資產(chǎn)重組。采用行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段，下大力氣加強(qiáng)資金回收工作。對所有投資、融資項(xiàng)目進(jìn)行清理整頓，會同法律、審計(jì)等方面的人員進(jìn)行評審，確定項(xiàng)目的取舍，關(guān)停一批項(xiàng)目。有選擇性地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易，將部分物業(yè)出售，降低債務(wù)負(fù)擔(dān)。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇四
全面落實(shí)習(xí)近平總書記堅(jiān)決打好防范化解包括金融風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、推動我國金融業(yè)健康發(fā)展的重要指示，深入貫徹黨的十九大精神，把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)擺在突出重要位置，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作，明確各部門處置金融突發(fā)事件的職責(zé)和分工，建立金融突發(fā)事件應(yīng)急工作體系，健全快速反應(yīng)機(jī)制，有效預(yù)防和科學(xué)處置金融突發(fā)事件，最大限度減少金融突發(fā)事件對經(jīng)濟(jì)社會造成的危害和損失，切實(shí)維護(hù)我市金融安全和社會穩(wěn)定。
1.2編制依據(jù)。
根據(jù)《中華人民共和國突發(fā)事件應(yīng)對法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《期貨交易暫行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》、《國家金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《山西省突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案管理辦法》、《山西省突發(fā)公共事件總體應(yīng)急預(yù)案》、《古交市突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》等法律、法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)文件規(guī)定，制定本預(yù)案。
1.3工作原則。
（5）堅(jiān)持“統(tǒng)一指揮、各方聯(lián)動”的原則，各部門、各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照權(quán)限和職責(zé)各司其職，服從統(tǒng)一指揮，積極參與，充分、高效地利用本市現(xiàn)有資源、信息，進(jìn)一步降低應(yīng)急成本。
（6）堅(jiān)持整體規(guī)劃、明確職責(zé)原則，以本預(yù)案為本市金融業(yè)防范與處置突發(fā)事件應(yīng)急工作的總綱。以市金融工作領(lǐng)導(dǎo)組的規(guī)定為指導(dǎo)，充分考慮應(yīng)急處置預(yù)案的可行性和前瞻性，建立相應(yīng)的預(yù)警系統(tǒng)和子方案，逐步制定各項(xiàng)工作內(nèi)容，明確各項(xiàng)工作分工及其責(zé)任主體。
1.4適用范圍。
本預(yù)案適用的金融突發(fā)事件，指本市行政區(qū)域范圍內(nèi)全部金融機(jī)構(gòu)及類金融機(jī)構(gòu)，具體如金融媒介（銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等）、類金融企業(yè)（融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等）難以預(yù)期甚至無法預(yù)期的、突然發(fā)生的、對本市金融穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重影響的、需迅速處置的金融突發(fā)事件。主要適用于以下突發(fā)事件的應(yīng)急處置：
（1）因市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的金融突發(fā)事件；
（5）因失實(shí)報(bào)道使得金融業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或組織聲譽(yù)受損等引發(fā)的其他嚴(yán)重危害金融穩(wěn)定的金融突發(fā)事件。
（6）其他可能影響金融穩(wěn)定、危害金融安全的突發(fā)事件。由金融突發(fā)事件引發(fā)的其他事件的應(yīng)急處置工作，按照《古交市大規(guī)模其他事件應(yīng)急預(yù)案》執(zhí)行。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇五
各金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門負(fù)責(zé)對本行業(yè)(領(lǐng)域)運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)測，建立健全金融突發(fā)事件監(jiān)測及報(bào)告制度。做好預(yù)警平臺信息、行業(yè)部門信息、網(wǎng)絡(luò)報(bào)送信息、群眾舉報(bào)信息、金融機(jī)構(gòu)資金監(jiān)測信息的收集整理和分析研判，完善線索信息發(fā)現(xiàn)、收集、處理、反饋、移交等制度流程，形成工作閉環(huán)。對異常數(shù)據(jù)，違法、違規(guī)行為等信息，組織分析研判，對可能造成重大、特別重大金融突發(fā)事件的信息，通報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
結(jié)合本市監(jiān)管實(shí)際，綜合宏觀、中觀、微觀考量，重點(diǎn)監(jiān)測本市行政區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)及其開展的業(yè)務(wù)活動和發(fā)行的金融產(chǎn)品，以及金融市場和金融市場基礎(chǔ)設(shè)施等發(fā)生金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
各金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門，宣傳、網(wǎng)信等部門及時(shí)收集媒體對本市金融突發(fā)事件和有關(guān)敏感問題的報(bào)道，密切跟蹤輿情動態(tài)，及時(shí)向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報(bào)告。
對于涉密的重要信息，各單位應(yīng)遵守相關(guān)的規(guī)定，做好信息保密工作。
3.2風(fēng)險(xiǎn)評估。
各金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門負(fù)責(zé)監(jiān)測本行業(yè)(領(lǐng)域)各類金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度、應(yīng)對難度、應(yīng)對迫切度等，并對可能引發(fā)重大、特別重大金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)，編制金融風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，通報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室。
各金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門定期評估本系統(tǒng)內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，研判金融風(fēng)險(xiǎn)形勢，形成本市金融風(fēng)險(xiǎn)研判報(bào)告，并加強(qiáng)與其他部門之間的信息溝通。
3.3風(fēng)險(xiǎn)防范。
由于金融行業(yè)的特殊性，金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散、蔓延往往十分迅速，處置不當(dāng)極有可能危及宏觀金融穩(wěn)定。各金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門對本領(lǐng)域發(fā)生的一般金融風(fēng)險(xiǎn)，制定金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置方案。如需要市相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)予以配合，報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室統(tǒng)一協(xié)調(diào)，并根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)級別，必要時(shí)發(fā)布金融預(yù)警信息。
3.4預(yù)警響應(yīng)。
根據(jù)即將發(fā)生金融突發(fā)事件的特點(diǎn)和可能造成的危害，金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門、相關(guān)部門依據(jù)應(yīng)急預(yù)案迅速做出響應(yīng)，采取下列一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：
（3）準(zhǔn)備應(yīng)急所需設(shè)備、工具，并確保其處于運(yùn)行狀態(tài)，隨時(shí)可以投入正常使用；
（6）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他必要的防范性、保護(hù)性措施。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇六
成立古交市金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)組（以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)組），具體負(fù)責(zé)全市金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作，分管金融工作的副市長任組長；古交市發(fā)改局局長、人行古交支行、古交銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長；成員由市領(lǐng)導(dǎo)組部分成員單位、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）的相關(guān)負(fù)責(zé)人組成。成員單位構(gòu)成可視具體情況作適當(dāng)調(diào)整。
領(lǐng)導(dǎo)組主要職責(zé)是：
（1）根據(jù)金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門的建議，依據(jù)本預(yù)案決定啟動和終止響應(yīng)程序；
（4）分析研究本市金融安全事件的有關(guān)信息情況，制定應(yīng)急措施；
（5）承辦市應(yīng)急處置部門交辦的其他事項(xiàng)。
2.2辦事機(jī)構(gòu)及其職責(zé)。
市領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室(以下簡稱市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室)，設(shè)在市發(fā)改局，具體負(fù)責(zé)市領(lǐng)導(dǎo)組的日常工作。市發(fā)改局局長和人行古交支行、古交銀保監(jiān)組負(fù)責(zé)人共同擔(dān)任辦公室主任。
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室主要職責(zé)為：
（2）負(fù)責(zé)收集分析工作信息，及時(shí)上報(bào)重要信息；
（3）負(fù)責(zé)組織開展本市金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)評估控制、隱患排查整改工作；
（4）配合有關(guān)部門做好本市金融突發(fā)事件新聞發(fā)布工作；
（7）負(fù)責(zé)本市金融突發(fā)事件的宣傳教育與培訓(xùn)；
（9）負(fù)責(zé)專家咨詢組的聯(lián)系工作；
（10）完成市領(lǐng)導(dǎo)組交辦的其他事項(xiàng)。
2.3主要成員單位職責(zé)。
（1）市發(fā)改局：落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)組的工作部署，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室日常工作；負(fù)責(zé)處理本部門職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；組織評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度；提出啟動本預(yù)案的建議。同時(shí)負(fù)責(zé)小貸、融擔(dān)、典當(dāng)行等地方類金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動引發(fā)的金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作，提出啟動本預(yù)案的建議。協(xié)助分析金融突發(fā)事件對本市經(jīng)濟(jì)社會形勢和宏觀經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行產(chǎn)生的影響，并對金融突發(fā)事件的處置提出宏觀政策建議。
（2）人行古交支行：落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)組工作部署，協(xié)助市發(fā)改局承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室日常工作；負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析；及時(shí)啟動本系統(tǒng)處置金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，負(fù)責(zé)處理職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度；提出啟動本預(yù)案的建議。
（3）古交銀保監(jiān)組：落實(shí)市領(lǐng)導(dǎo)組工作部署，和市政府金融辦共同承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室日常工作；及時(shí)啟動本系統(tǒng)處置金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，負(fù)責(zé)處理職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)做好金融突發(fā)事件的防范和處置工作；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度；提出啟動本預(yù)案的建議。
（4）市委宣傳部：指導(dǎo)金融突發(fā)事件牽頭處置部門開展輿論引導(dǎo)和應(yīng)對工作，協(xié)助組織新聞發(fā)布會并協(xié)調(diào)新聞媒體開展新聞報(bào)道。
（5）市委政法委：指導(dǎo)協(xié)調(diào)由金融突發(fā)事件引起的重大及以上其他事件處置工作；指導(dǎo)督促有關(guān)部門落實(shí)金融領(lǐng)域重大決策社會穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評估工作。
（6）市信訪局：指導(dǎo)全市涉及金融突發(fā)事件引發(fā)的群眾信訪工作；通過“12345”非緊急救助服務(wù)熱線，收集通報(bào)金融突發(fā)事件信息；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度；指導(dǎo)督促有關(guān)部門開展金融領(lǐng)域社會矛盾排查化解工作；督促協(xié)調(diào)各部門落實(shí)信訪工作責(zé)任。
（7）市委網(wǎng)信辦：適時(shí)啟動網(wǎng)絡(luò)輿情應(yīng)急聯(lián)動工作機(jī)制，組織相關(guān)職能部門搜集網(wǎng)上信息，協(xié)助相關(guān)職能部門研判網(wǎng)上輿情。配合開展金融業(yè)及關(guān)聯(lián)大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)。依法處置金融突發(fā)事件相關(guān)有害信息，合理引導(dǎo)金融突發(fā)事件網(wǎng)上輿論，協(xié)調(diào)上級網(wǎng)信部門處置相關(guān)信息；根據(jù)網(wǎng)絡(luò)信息傳播規(guī)律，參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)程度，提出相關(guān)工作建議。
（8）市工信局：協(xié)調(diào)電信運(yùn)營企業(yè)實(shí)施應(yīng)急通信保障，承擔(dān)跨部門、地區(qū)和重要時(shí)期信息應(yīng)急協(xié)調(diào)工作。
（9）市公安局：及時(shí)發(fā)現(xiàn)并搜集線索，對金融突發(fā)事件中涉嫌違法犯罪的行為及時(shí)依法立案偵查；對涉嫌刑事犯罪的涉案人員依法采取強(qiáng)制措施，依法查詢、凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度挽回?fù)p失；組織警力維護(hù)社會秩序，控制事態(tài)發(fā)展；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度。
（10）市財(cái)政局：將金融突發(fā)事件應(yīng)急處置和救助資金列入財(cái)政預(yù)算，及時(shí)劃撥資金并對資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督；當(dāng)需要上級財(cái)政出資救助時(shí)，按照市政府要求，報(bào)請上級有關(guān)財(cái)政部門按相關(guān)程序辦理；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度。配合金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門做好因市屬國有企業(yè)經(jīng)營活動引發(fā)的金融突發(fā)事件應(yīng)急處置相關(guān)工作。
（11）市司法局：按照市政府的要求對金融突發(fā)事件應(yīng)對工作提供法律意見。
（12）市外聯(lián)辦：配合做好金融突發(fā)事件中的涉外協(xié)調(diào)工作。
（13）市應(yīng)急管理局：按照市領(lǐng)導(dǎo)組部署，根據(jù)事件等級及時(shí)啟動市總體應(yīng)急預(yù)案，協(xié)助做好金融突發(fā)事件應(yīng)急處置工作；指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)急演練工作。
（14）市市場監(jiān)督管理局：依法負(fù)責(zé)市場主體的登記工作，在金融突發(fā)事件發(fā)生后配合和協(xié)助有關(guān)部門查處違法犯罪行為。
（15）市教科局：做好學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（16）市自然資源局：做好土地、礦產(chǎn)、森林等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（17）市民政局：做好養(yǎng)老、康養(yǎng)等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（18）市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局：做好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村等領(lǐng)域非法集資防范工作；配合做好金融突發(fā)事件的處置工作。
（19）其他成員單位：按照市領(lǐng)導(dǎo)組的工作部署，充分發(fā)揮應(yīng)急處置工作的聯(lián)動作用，處理本部門職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)，配合做好金融突發(fā)事件的處置工作；參與評估各部門通報(bào)的金融突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)程度。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇七
根據(jù)《xx農(nóng)民專業(yè)合作社防范化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施意見》文件精神，按照《xx打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)實(shí)施方案》文件安排部署，xx農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、發(fā)改局、市場監(jiān)管局、公安局、財(cái)政局、金融服務(wù)中心，決定從7月20日起至12月底，在全縣范圍內(nèi)看開展農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資專項(xiàng)整治活動，特制定本實(shí)施方案：
通過開展農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資專項(xiàng)整治活動，全面掌握我縣農(nóng)民專業(yè)合作社是否存在非法集資情況，及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動線索，依法打擊非法集資違法犯罪，妥善化解非法集資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立健全農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)管、公安、財(cái)政、金融服務(wù)中心等部門或單位定期風(fēng)險(xiǎn)排查和信息上報(bào)的機(jī)制，進(jìn)一步完善農(nóng)民專業(yè)合作社領(lǐng)域非法集資長效工作機(jī)制，加大非法集資風(fēng)險(xiǎn)處置工作力度，有力遏制和打擊非法集資違法犯罪活動，維護(hù)我縣金融秩序和社會穩(wěn)定。
此次風(fēng)險(xiǎn)排查對象為全縣農(nóng)民專業(yè)合作社。在往年工作基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對農(nóng)民專業(yè)合作社涉嫌非法集資活動進(jìn)行排查，重點(diǎn)對群眾舉報(bào)的非法集資案件線索認(rèn)真調(diào)查核實(shí)。通過全面排查和重點(diǎn)調(diào)查，摸清農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資案件的數(shù)量、案件隱患、區(qū)域分布、發(fā)案特點(diǎn)、主要方式、風(fēng)險(xiǎn)狀況、危害后果等，及時(shí)做好一線把關(guān)，力爭將非法集資風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。
堅(jiān)持統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)?？h人民政府牽頭統(tǒng)籌指揮，領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)席會議推動、協(xié)調(diào)督導(dǎo)，部門協(xié)同配合、加強(qiáng)監(jiān)督管理。強(qiáng)化宣傳教育，積極引導(dǎo)和發(fā)動廣大群眾參與到防范和處置非法集資工作中來。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動中發(fā)現(xiàn)的農(nóng)民專業(yè)合作社涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)主管部門。
堅(jiān)持穩(wěn)步推進(jìn)。依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，更要做好防范預(yù)警，盡可能使非法集資不發(fā)生、少發(fā)生，一旦發(fā)生要打早打小，在苗頭時(shí)期、涉眾范圍較小時(shí)解決問題。依法持續(xù)嚴(yán)厲打擊，強(qiáng)化跨區(qū)域、跨部門協(xié)作配合，最大限度追贓挽損，防范好處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)社會穩(wěn)定，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
堅(jiān)持疏堵結(jié)合。依法將打擊農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資與保護(hù)合法投融資、鼓勵正規(guī)創(chuàng)新活動相結(jié)合，對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對非法集資犯罪行為堅(jiān)決予以打擊。在積極遏制高發(fā)蔓延態(tài)勢的同時(shí)，要注意總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，不斷完善制度和措施，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和宣傳教育，全力加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控和處置長效機(jī)制建設(shè)，從源頭上防范和控制非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)摸清底數(shù)。農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭，組織市場監(jiān)管局、行政審批局等部門，協(xié)同鎮(zhèn)街摸排農(nóng)民專業(yè)合作社，特別是涉農(nóng)互助合作社涉嫌非法集資線索，形成全覆蓋、無疏漏的排查網(wǎng)絡(luò)，確保不留死角。重點(diǎn)對以下行為進(jìn)行排查：
1.農(nóng)民專業(yè)合作社未按規(guī)定進(jìn)行登記、備案，無辦公場所、無辦公人員或與注冊登記不符，未經(jīng)許可開展或超范圍開展吸收和發(fā)放資金業(yè)務(wù)。
3.農(nóng)民專業(yè)合作社通過報(bào)刊雜志、廣播電視、網(wǎng)絡(luò)媒體及傳單、手機(jī)短信等方式發(fā)布涉嫌非法集資廣告咨訊等。
(二)強(qiáng)化監(jiān)測預(yù)警。全面加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社預(yù)警監(jiān)測，建立社會化、信息化、立體化的預(yù)警監(jiān)測體系，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信息共享，通過金融機(jī)構(gòu)提供的資金異動線索摸排涉嫌非法集資違法行為，發(fā)動群眾廣泛參與、統(tǒng)籌整合人員信息、經(jīng)營信息、資金信息、輿情信息、線下信息，逐步形成上下左右聯(lián)動、線上線下結(jié)合，集合情況采集分析和疑點(diǎn)識別，處理全流程的預(yù)警監(jiān)測體系。鎮(zhèn)街履行屬地管理、行政審批局履行行業(yè)一線把關(guān)、農(nóng)業(yè)部門嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)工作任務(wù)，建立統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度、建立監(jiān)測臺賬，定期匯總本轄區(qū)農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)情況，形成監(jiān)測報(bào)告，及時(shí)上報(bào)。
(三)穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。對農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索，要加強(qiáng)會商研判，充分考慮行為人的主觀惡意、資金投向或用途、造成資金損失及信訪維穩(wěn)等因素，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律手段分類處置，平穩(wěn)有序化解風(fēng)險(xiǎn)，最大限度維護(hù)投資人權(quán)益。有違規(guī)集資現(xiàn)象的農(nóng)民專業(yè)合作社不得領(lǐng)用專用收據(jù)、不得參選評比各級示范社評定、不得享受各類財(cái)政項(xiàng)目資金支持。
(四)依法打擊犯罪。對農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資犯罪，堅(jiān)持統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)、統(tǒng)一辦案要求、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實(shí)維穩(wěn)的工作原則。公安部門落實(shí)牽頭責(zé)任，依法合規(guī)、公平公正地制定統(tǒng)一處置方案，強(qiáng)化跨區(qū)域、跨部門協(xié)作配合，嚴(yán)厲打擊、妥善處置，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延擴(kuò)散，實(shí)現(xiàn)執(zhí)法效果與經(jīng)濟(jì)效果、社會效果相統(tǒng)一。
(五)規(guī)范行業(yè)管理。指導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社，嚴(yán)格堅(jiān)持對內(nèi)不對外，入股不吸儲，分紅不分息的原則，限于合作社內(nèi)部成員開展信用合作和資金互助，并規(guī)范財(cái)務(wù)管理，加強(qiáng)開展互助資金專業(yè)合作社的規(guī)范化指導(dǎo)和審計(jì)監(jiān)督。
(六)強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)。充分利用法治宣傳周、普法教育、風(fēng)險(xiǎn)提示、廣告咨詢等媒體手段，持續(xù)加大宣傳教育力度，凈化地方金融生態(tài)環(huán)境。正確引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。用好身邊發(fā)生的典型案例和慘痛教訓(xùn)，教育農(nóng)民群眾提高以農(nóng)民專業(yè)合作社為名義非法集資的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。經(jīng)縣政府同意，建立農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)席會議，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)人擔(dān)任召集人，邀請縣政府主管領(lǐng)導(dǎo)參加，聯(lián)席會議由農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、發(fā)展改革委員會、公安局、市場監(jiān)管局、財(cái)政局、金融服務(wù)中心、農(nóng)經(jīng)站等單位組成。農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并配合市場監(jiān)管局做好涉嫌非法集資線索的排查；行政審批局負(fù)責(zé)把關(guān)農(nóng)民專業(yè)合作社登記的業(yè)務(wù)范圍；市場監(jiān)管局做好超范圍經(jīng)營等涉嫌非法集資行為的排查處理；公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)非法集資活動犯罪線索的偵辦和查處；金融服務(wù)中心、人民銀行督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)各類賬戶監(jiān)測管理；財(cái)政局負(fù)責(zé)享受各類財(cái)政項(xiàng)目資金的審查并提供經(jīng)費(fèi)保障；農(nóng)經(jīng)站負(fù)責(zé)指導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社的規(guī)范運(yùn)行。
(二)建立長效機(jī)制。形成“季度調(diào)查、半年排查、年度核查”制度。每季度對發(fā)現(xiàn)的非法集資線索進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查查，糾正違法行為，并實(shí)行動態(tài)監(jiān)測；每半年對合作社進(jìn)行一次全面排查，發(fā)現(xiàn)合作運(yùn)行過程中的問題，對涉嫌非法集資的將發(fā)現(xiàn)的信息列入異常名錄，建立工作臺賬。年度核查，結(jié)合合作社年報(bào)，對合作進(jìn)行全方位核查，對“空殼社”“僵尸社”、涉嫌非法集資的責(zé)令其停止?fàn)I業(yè)，依法進(jìn)行取締。
(三)及時(shí)信息報(bào)送。各鎮(zhèn)街、各相關(guān)部門對本轄區(qū)、本行業(yè)內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資排查整治工作進(jìn)行全面的匯總分析，包括基本情況、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題及處置措施、工作成效等按照信息報(bào)送要求每月15日前報(bào)送至農(nóng)業(yè)農(nóng)村局郵箱。由農(nóng)業(yè)農(nóng)村局匯總后報(bào)告縣委縣政府、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇八
2017年2月份開始的次貸危機(jī)造成美國金融市場的劇烈動蕩，也影響到了全世界的經(jīng)濟(jì)與金融領(lǐng)域。2017年9月，面對次貸危機(jī)的進(jìn)一步蔓延，美國和其他主要自由市場經(jīng)濟(jì)國家連續(xù)出臺了一系列政策措施。那么，美國的金融危機(jī)因何而起？它將在何種程度上影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)？我們又該怎樣防范金融風(fēng)險(xiǎn)？日前，在天津召開的第五屆全國虛擬經(jīng)濟(jì)研討會上，與會的專家、學(xué)者見仁見智，發(fā)表了各自的真知灼見。
美國的困境
20世紀(jì)60年代以后，虛擬經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。一方面，國際性的貨幣市場、資本市場、外匯市場等規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，另一方面，包括各種金融期貨、期權(quán)等在內(nèi)的金融創(chuàng)新工具層出不窮。金融工具的創(chuàng)新化使得虛擬資本的交易規(guī)模達(dá)到前所未有的程度，并使虛擬經(jīng)濟(jì)越來越脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而日益呈現(xiàn)為一個(gè)相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域。
一定意義上講，虛擬經(jīng)濟(jì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有很大的促進(jìn)作用。一是有助于提高社會資本的配置效率。二是有助于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。三是虛擬經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張，在增加gdp規(guī)模的同時(shí)，也提供了大量的就業(yè)機(jī)會。
但是，虛擬經(jīng)濟(jì)在帶來巨大收益的同時(shí)，也隱藏著極大的風(fēng)險(xiǎn)。正如南開大學(xué)教授劉駿民所言，金融創(chuàng)新將收入流最大限度的資本化，造成了經(jīng)濟(jì)的虛擬化，而經(jīng)濟(jì)虛擬化的本質(zhì)不過是將金融杠桿推向所有可以用金融杠桿創(chuàng)造貨幣收入的領(lǐng)域，美國在將各類收入流資本化的同時(shí)，也將金融杠桿泛化到各個(gè)領(lǐng)域，導(dǎo)致各種投機(jī)活動盛行，并使得風(fēng)險(xiǎn)遍布于經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)越來越脆弱。
次貸危機(jī)的性質(zhì)就是美國國內(nèi)爆發(fā)的金融危機(jī)，它是美國以銀行信用為核心的市場信用系統(tǒng)的危機(jī)，是經(jīng)濟(jì)虛擬化條件下，杠桿過度運(yùn)用的必然結(jié)果。國內(nèi)金融危機(jī)使得國際上對美國金融資產(chǎn)的信心發(fā)生動搖，從而一定程度地引發(fā)了國際上對美國國家信用的動搖。
虛擬化加劇了銀行的脆弱性
南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士李寶偉認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)虛擬化發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，杠桿交易增多，使得金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)加大。虛擬資本價(jià)格波動對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和金融市場不穩(wěn)定的影響在上升，次級債危機(jī)表明這種影響已經(jīng)達(dá)到了很高水平，虛擬資本價(jià)格的波動對金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定和金融市場穩(wěn)定產(chǎn)生了重要影響，加劇了銀行脆弱性。
美國通過完善的金融體系和發(fā)達(dá)的虛擬經(jīng)濟(jì)部門，從全球吸收資金，推動了本國虛擬經(jīng)濟(jì)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。但是，不論美元主導(dǎo)的世界貨幣體系，還是歐元主導(dǎo)的世界貨幣體系都存在這種危險(xiǎn)——即一國或區(qū)域貨幣充當(dāng)世界貨幣，會刺激該國虛擬經(jīng)濟(jì)（主要是債券、股票和房地產(chǎn)，以及其他金融衍生品市場）的過度發(fā)展。這種虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹會進(jìn)一步刺激貨幣過度發(fā)行，這一趨勢是不可逆的。全球貨幣金融體系存在的內(nèi)在矛盾成為全球流動性膨脹和國際資本大規(guī)模流動的根源。這種貨幣發(fā)行與負(fù)債應(yīng)該保持一個(gè)合理的比例才能保持穩(wěn)定，但是發(fā)行國虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)行國的發(fā)行沖動必然使這種世界貨幣的發(fā)行不能保持與全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配，這種失調(diào)是造成全球流動性膨脹的根本原因。
最終是不能退出市場的，全球流動性過剩問題依然存在。如果全球不均衡貨幣金融體系沒有有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這種危險(xiǎn)就始終存在，類似次級債危機(jī)的情況就會在未來不斷發(fā)生。
我們該怎樣防范金融風(fēng)險(xiǎn)
金融在國民經(jīng)濟(jì)中一直都扮演著核心的角色,是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的神經(jīng)中樞,一國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的好壞,在很大程度上取決于其金融體系是否穩(wěn)定。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士徐新華認(rèn)為，一個(gè)成熟穩(wěn)定的金融體系，一定有一個(gè)有效合理的融資體系，無論是直接融資還是間接融資都有其優(yōu)缺點(diǎn)，間接融資可以更好地控制單個(gè)融資風(fēng)險(xiǎn)，直接融資在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的控制上更具有優(yōu)勢，不過有效合理的融資體系一定是直接融資和間接融資二者合理組合而成的。
目前來看，中國的直接融資比重與世界發(fā)達(dá)國家相比，其差距還很大。從1980年至1984年美國、日本、英國和法國的企業(yè)融資方式結(jié)構(gòu)中看，四國中貸款融資比重最高的法國其比重也沒有超過50%。然而2017年我國直接融資和間接融資的比例是18比82。這個(gè)比例不僅低于發(fā)達(dá)國家70%左右的水平，也低于改革以來歷史上最高的20%。這造成金融風(fēng)險(xiǎn)過分壓在銀行身上，使銀行不堪重負(fù)。
同時(shí)，這種融資結(jié)構(gòu)實(shí)際上是企業(yè)在高負(fù)債的情況下進(jìn)行經(jīng)營的，極易引起和積累融資風(fēng)險(xiǎn)，簡而言之，企業(yè)把大量的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給了銀行，導(dǎo)致銀行的脆弱性進(jìn)一步惡化。在這種典型的融資結(jié)構(gòu)中，銀行的融資功能過強(qiáng)，證券市場的融資功能過弱，銀行積聚了大量的脆弱性，一旦企業(yè)陷入財(cái)務(wù)困境，不能及時(shí)償還銀行的貸款，銀行的流動性將受到極大的影響。長期以來我國銀行的巨額呆壞賬就是在這樣的情況下積累而成的，顯然這樣的融資結(jié)構(gòu)極易引發(fā)銀行危機(jī)。
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防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇九
按照金融突發(fā)事件的性質(zhì)、影響范圍和危害程度等情況，劃分為特別重大、重大、較大、一般四個(gè)等級。當(dāng)金融突發(fā)事件等級指標(biāo)有交叉、難以判斷級別時(shí)，按較高一級突發(fā)事件處理，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散；當(dāng)金融突發(fā)事件的等級隨著時(shí)間的推移有所上升時(shí)，應(yīng)按升級后的級別程序處理。
有下列情況之一的，為特別重大突發(fā)事件：
（1）具有全國性影響的突發(fā)事件；
（3）國內(nèi)外出現(xiàn)的，已經(jīng)影響或極有可能影響國內(nèi)宏觀金融穩(wěn)定的突發(fā)事件；
（4）其他需要按特別重大突發(fā)事件應(yīng)對的金融突發(fā)事件。
有下列情況之一的，為重大突發(fā)事件：
（2）本市不能獨(dú)立應(yīng)對，需要進(jìn)行跨省(區(qū)、市)或跨監(jiān)管部門協(xié)調(diào)的金融突發(fā)事件；
（3）其他需要按重大突發(fā)事件應(yīng)對的突發(fā)事件。
有下列情況之一的，為較大突發(fā)事件：
（2）其他需要按較大突發(fā)事件應(yīng)對的突發(fā)事件。
（4）其他需要按一般突發(fā)事件應(yīng)對的突發(fā)事件。
各金融行業(yè)、領(lǐng)域內(nèi)突發(fā)事件的分級，根據(jù)實(shí)際情況，由各子預(yù)案進(jìn)行詳細(xì)定義和描述。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十
金融行業(yè)主管(監(jiān)管)部門：指對本市金融業(yè)、準(zhǔn)金融業(yè)及類金融業(yè)具有審批、監(jiān)督、管理職責(zé)的職能部門。
金融媒介：指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和基金管理公司等。
金融市場：指資金融通市場，是資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過金融工具進(jìn)行交易而融通資金的市場，具體包括貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、黃金及其他投資品市場等。
金融市場基礎(chǔ)設(shè)施：指金融運(yùn)行的硬件設(shè)施和制度安排，主要包括支付體系、法律環(huán)境、公司治理、會計(jì)準(zhǔn)則、信用環(huán)境以及由金融監(jiān)管、中央銀行最后貸款人職能、投資者保護(hù)制度組成的金融安全網(wǎng)等。
市場風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融突發(fā)事件：指因利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的金融市場動蕩，金融秩序紊亂。
信用風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融突發(fā)事件：指因合同違約等引發(fā)的金融糾紛、金融消費(fèi)者利益受損等。
操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融突發(fā)事件：指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)、外部事件等引發(fā)的金融突發(fā)事件。
流動性風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的金融突發(fā)事件：指有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)等引發(fā)的金融突發(fā)事件。
轄內(nèi)：指職責(zé)管轄范圍之內(nèi)。
8.2預(yù)案管理。
8.2.1預(yù)案制定和解釋。
本預(yù)案由古交市人民政府負(fù)責(zé)制定，市發(fā)改局負(fù)責(zé)解釋。
8.2.2預(yù)案修訂。
隨著相關(guān)法律法規(guī)的制定、修改，機(jī)構(gòu)調(diào)整或應(yīng)急資源發(fā)生變化，以及應(yīng)急處置過程中或應(yīng)急演練中發(fā)現(xiàn)問題等情況，由市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室對本預(yù)案進(jìn)行修訂。
8.2.3預(yù)案備案。
市領(lǐng)導(dǎo)組成員單位應(yīng)根據(jù)總體應(yīng)急預(yù)案、金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和部門職責(zé)，制定本部門金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，并報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室備案。
金融行業(yè)企、事業(yè)單位根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)要求制定本單位金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，并按照隸屬關(guān)系報(bào)上級主管(監(jiān)管)部門備案。
8.2.4預(yù)案實(shí)施。
本預(yù)案自印發(fā)之日起實(shí)施。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十一
突發(fā)事件應(yīng)急處置工作結(jié)束后，應(yīng)盡快組織恢復(fù)正常辦公營業(yè)秩序，協(xié)調(diào)新聞單位做好正面宣傳報(bào)道工作，把握正確的輿論宣傳導(dǎo)向，最大程度地降低突發(fā)事件所帶來的不良影響。
6.2事后調(diào)查。
突發(fā)事件處置流程完畢后，參與該風(fēng)險(xiǎn)事件處置的相關(guān)單位和部門應(yīng)及時(shí)對應(yīng)急處置工作進(jìn)行總結(jié)，設(shè)立突發(fā)事件調(diào)查組，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，及時(shí)開展突發(fā)事件調(diào)查，分析事件原因，認(rèn)定事件責(zé)任，評估對行業(yè)、事發(fā)機(jī)構(gòu)經(jīng)營以及周邊社會的遠(yuǎn)期影響，在處置結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)形成書面評估報(bào)告市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室，經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組審定后上報(bào)太原市委、市政府。
6.3責(zé)任追究及處罰。
突發(fā)事件發(fā)生后，所屬行業(yè)紀(jì)檢、監(jiān)察和相關(guān)部門應(yīng)按照權(quán)限和職責(zé)各司其職，服從統(tǒng)一指揮，積極參與事件處置。應(yīng)對突發(fā)事件的原因及全過程進(jìn)行徹底調(diào)查，并追究造成事件責(zé)任人，延誤處置或處置不力的責(zé)任人等相關(guān)人員責(zé)任，根據(jù)對有關(guān)人員的責(zé)任調(diào)查結(jié)果，按照相關(guān)規(guī)定，視情節(jié)輕重，分別采取行政處分乃至依法追究刑事責(zé)任等處罰措施。
6.4表彰與獎勵。
按相關(guān)規(guī)定對參與應(yīng)急處置工作中表現(xiàn)突出、貢獻(xiàn)巨大的人員進(jìn)行表彰和獎勵。
6.5完善預(yù)案。
市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室基于金融突發(fā)事件事后調(diào)查報(bào)告，對突發(fā)事件的處置進(jìn)行評估，針對處置過程中暴露出的問題，要求事發(fā)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，對事發(fā)行業(yè)的監(jiān)管提出意見和建議，同時(shí)修改或完善相關(guān)預(yù)案。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十二
摘要：9月，百年一遇的全球金融危機(jī)從美國不期而至，在極短的時(shí)間就波及到世界各地，對世界經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
209月，百年一遇的全球金融危機(jī)從美國不期而至，在極短的時(shí)間就波及到世界各地，對世界經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊。
我們在積極應(yīng)對危機(jī)的同時(shí)，自然也要痛定思痛，分析導(dǎo)致金融危機(jī)的原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)以及中國從本輪危機(jī)中得到的啟示。
為此，本人就國際金融危機(jī)與金融創(chuàng)新的關(guān)系進(jìn)行了學(xué)習(xí)，研究與思考，提出以下幾項(xiàng)具體建議。
建立健全的資本市場體系。
現(xiàn)階段我國金融創(chuàng)新的工作重點(diǎn)應(yīng)該是“構(gòu)建多層次金融市場體系”，以此不斷優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的要素配置結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)效率，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
一是積極發(fā)展私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)。
發(fā)展私募基金投資有利于平滑經(jīng)濟(jì)周期，推動經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，通過專業(yè)運(yùn)作管理促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，為成熟的企業(yè)提供融資渠道。
同時(shí)也應(yīng)鼓勵風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展，支持有發(fā)展前景，但不具備上市資格的中小企業(yè)和新興企業(yè)，尤其是高科技企業(yè)的發(fā)展，推動科技成果向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
目前，國家應(yīng)建立積極私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管體系，并在有條件的地區(qū)開展試點(diǎn)。
二是建立otc市場。
otc是主板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的有益補(bǔ)充，是形成完整資本市場體系不可或缺的一部分。
otc既可解決中小企業(yè)融資難的問題，又有利于私募股權(quán)投資基金(pe)和風(fēng)險(xiǎn)投資(vc)的退出。
我國可以借鑒國際上成熟經(jīng)驗(yàn)，分層次建設(shè)、分步建成，并逐步通過產(chǎn)品創(chuàng)新豐富交易品種。
三是加快債券市場的發(fā)展。
在歐美發(fā)達(dá)資本市場，債券市場與股票市場平分秋色。
而在我國兩大市場嚴(yán)重失衡，股票市場發(fā)展遠(yuǎn)好于債券市場。
我國應(yīng)將發(fā)展債券市場作為金融改革和發(fā)展的重點(diǎn)。
改革現(xiàn)有企業(yè)債券監(jiān)管模式，推行企業(yè)債券發(fā)行核準(zhǔn)制，放寬企業(yè)債券募集資金的使用限制和上市交易限制;推動企業(yè)債券利率市場化改革，為中小企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券或集合債券;培育債券市場的機(jī)構(gòu)投資者，逐步放開對銀行等金融機(jī)構(gòu)投資企業(yè)債券的限制，并建立多層次的債券市場。
建立金融衍生品市場。
以期貨和期權(quán)市場為核心的金融衍生產(chǎn)品市場是與資本市場、貨幣市場并列的現(xiàn)代金融市場的重要組成部分。
受國際金融危機(jī)影響，發(fā)達(dá)國家金融衍生品市場發(fā)展放緩，而我國近幾年期貨市場的發(fā)展處于歷史最好時(shí)期。
在此情況下，應(yīng)積極進(jìn)行制度、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的創(chuàng)新，并適時(shí)推出準(zhǔn)備已久的股指期貨、嘗試推出貨幣期貨，完善我國期貨市場體系和功能。
科學(xué)有效管理我國巨額外匯儲備資產(chǎn)。
本著外匯儲備資產(chǎn)做到安全性、成長性和流動性三位一體的原則，對我國外匯儲備資產(chǎn)實(shí)行科學(xué)有效的管理。
從戰(zhàn)略的高度出發(fā)，選好用途，講求績效。
當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)正在為可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行結(jié)構(gòu)變革，我國可以通過合理使用外匯儲備來建立全方位的要素資源戰(zhàn)略儲備制度;進(jìn)口高科技含量的技術(shù)及產(chǎn)品，促進(jìn)國內(nèi)企業(yè)機(jī)構(gòu)升級;嘗試推進(jìn)外匯儲備資產(chǎn)證券化，提高外匯儲備的投資收益;鼓勵實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，加大投資境外實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度。
實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，開展離岸金融業(yè)務(wù)。
在金融全球化的背景下，國際上銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等融為一體的態(tài)勢使我國分業(yè)經(jīng)營的金融模式面臨挑戰(zhàn)。
當(dāng)前，我國要利用金融機(jī)構(gòu)間的相互持股，證券公司、基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場，儲蓄保險(xiǎn)、股票抵押等業(yè)務(wù)市場，通過開展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，為建立混業(yè)經(jīng)營的金融新體系提供了機(jī)遇。
離岸金融業(yè)務(wù)作為金融自由化、國際化的產(chǎn)物，能夠有效促進(jìn)金融資源在世界范圍內(nèi)優(yōu)化配置，促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展。
我國首先要健全離岸金融業(yè)務(wù)的相關(guān)法律和監(jiān)管制度。
其次在有一定條件的商業(yè)銀行進(jìn)行離岸金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)。
為金融創(chuàng)新營造良好環(huán)境。
創(chuàng)新可以活躍金融市場，增加資金流量，提高效率。
政策支持是金融創(chuàng)新的重要保障條件。
一是國家制定金融創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃。
包括銀行、保險(xiǎn)、期貨、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的發(fā)展方向;資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、貨幣市場的建設(shè)規(guī)劃;金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的評估及防范機(jī)制等。
二是建立和完善金融監(jiān)管機(jī)制。
在積極鼓勵金融創(chuàng)新的同時(shí)，適時(shí)適度對金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管和引導(dǎo)，避免監(jiān)管滯后、監(jiān)管缺位與監(jiān)管無效問題的發(fā)生。
要完善金融法規(guī)建設(shè)。
形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督相結(jié)合的多層次全方位監(jiān)管體系。
改進(jìn)監(jiān)管手段突出功能監(jiān)管和事前監(jiān)管。
建立健全及時(shí)、高效的信息共享制度和規(guī)范化的社會信用評級體系，提高金融的信息透明度。
三是制訂可持續(xù)的金融創(chuàng)新激勵機(jī)制。
建立金融創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，從戰(zhàn)略性、全局性和長遠(yuǎn)性的高度出發(fā)，通過維護(hù)金融創(chuàng)新者的權(quán)益，推動金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。
對金融創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)行底稅率或零稅率。
實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要金融業(yè)更多更好的服務(wù)。
金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷發(fā)展的重要推動力，給金融業(yè)的發(fā)展注入了活力。
本輪國際金融危機(jī)發(fā)生過程中，一些金融創(chuàng)新的衍生產(chǎn)品的確給金融危機(jī)迅速在世界范圍內(nèi)蔓延帶來副作用。
但引發(fā)本輪國際金融危機(jī)的根本原因并非金融衍生產(chǎn)品更不是金融創(chuàng)新。
而是世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重失衡和美元在國際金融體系中的霸主地位。
世界經(jīng)濟(jì)和世界金融業(yè)的發(fā)展仍然需要金融創(chuàng)新。
中國作為世界上最重要的經(jīng)濟(jì)體之一，與發(fā)達(dá)國家相比，中國更加需要金融創(chuàng)新來發(fā)展和壯大我國的資本市場，來支持和維系日益龐大的經(jīng)濟(jì)體。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十三
內(nèi)部控制是企業(yè)制度的組成部分，是在企業(yè)經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)分離的條件下對投資者利益的保護(hù)機(jī)制。其目的就是保證會計(jì)信息的準(zhǔn)確可靠，防止經(jīng)營層操縱報(bào)表與欺詐，保護(hù)公司的財(cái)產(chǎn)安全,遵守法律以維護(hù)公司的名譽(yù)以及避免招致經(jīng)濟(jì)損失等。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是在新的技術(shù)與市場條件下對內(nèi)部控制的自然擴(kuò)展。以美國注冊會計(jì)師協(xié)會、管理會計(jì)師協(xié)會等機(jī)構(gòu)共同組成的資助組織委員會（coso）在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架》中對風(fēng)險(xiǎn)管理的意義描述是“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用于戰(zhàn)略制定與組織的各層次活動中。它使管理者在面對不確定性時(shí)能夠識別、評估和管理風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮創(chuàng)造與保持價(jià)值的作用。風(fēng)險(xiǎn)管理能夠使風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略保持一致,將風(fēng)險(xiǎn)與增長及回報(bào)統(tǒng)籌考慮,促進(jìn)應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的決策,減小經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與損失,識別與管理企業(yè)交叉風(fēng)險(xiǎn),為多種風(fēng)險(xiǎn)提供整體的對策,捕捉機(jī)遇以及使資本的利用合理化”。
技術(shù)及市場條件的新進(jìn)展，推動了內(nèi)部控制走向風(fēng)險(xiǎn)管理。在先進(jìn)的信息技術(shù)條件下，會計(jì)記錄實(shí)現(xiàn)了電子控制、實(shí)時(shí)更新，使傳統(tǒng)的查錯(cuò)與防弊的會計(jì)控制顯得過時(shí)。然而，風(fēng)險(xiǎn)往往是由交易或組織創(chuàng)新造成的，這些創(chuàng)新來源于新興的市場實(shí)踐，如安然公司將能源交易大量發(fā)展成類似金融衍生品的交易。另一方面，環(huán)境保護(hù)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的加強(qiáng)，都強(qiáng)化了企業(yè)的社會責(zé)任，若一有不慎，企業(yè)就可能遭受來自商品市場或資本市場的懲罰，表現(xiàn)為企業(yè)的品牌價(jià)值或資本市場上的市值貶損。因此，從維護(hù)與促進(jìn)價(jià)值創(chuàng)造這一根本功能來看，風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是一致的，只是在新的技術(shù)與市場條件下，為了更有效地保護(hù)投資者利益，需要在內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上發(fā)展更主動、更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。
健全有效的內(nèi)部控制，不僅能保證企業(yè)會計(jì)信息的真實(shí)正確、財(cái)務(wù)收支的有效合法和財(cái)產(chǎn)物資的安全完整，還能保證企業(yè)經(jīng)營活動的效率性、效果性以及企業(yè)經(jīng)營決策和國家法律法規(guī)的貫徹執(zhí)行。概括地，內(nèi)部控制對企業(yè)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范具有以下積極作用：
靠性。
2、能夠保證企業(yè)貫徹落實(shí)與執(zhí)行國家法律、法規(guī)及政策。健全有效的內(nèi)部控制，可以對企業(yè)內(nèi)部各職能部門、崗位、人員及各流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的`監(jiān)督和控制，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動是否符合國家的方針、政策、法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律進(jìn)行嚴(yán)格的審查和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)諸如貪污盜竊、浪費(fèi)、亂擠亂攤成本和偷稅漏稅等不法行為，并及時(shí)采取有效措施予以糾正，使企業(yè)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動有組織、有秩序地進(jìn)行。
3、能夠保護(hù)企業(yè)財(cái)產(chǎn)物資及相關(guān)記錄的安全性與完整性。健全有效的內(nèi)部控制，可以在一定程度上監(jiān)督和制約企業(yè)財(cái)產(chǎn)物質(zhì)的采購、檢驗(yàn)、計(jì)量與記錄、入庫、保管、維修、領(lǐng)用、發(fā)運(yùn)和退廢等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效地制止浪費(fèi)，防止各種貪污舞弊行為，從而保證財(cái)產(chǎn)物質(zhì)及相關(guān)記錄的安全性與完整性。
4、能夠確保企業(yè)經(jīng)營管理活動的協(xié)調(diào)、有序進(jìn)行，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。健全有效的內(nèi)部控制制度能夠處理好企業(yè)內(nèi)部各部門及人員之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和物質(zhì)利益關(guān)系，可以促使各部門及人員之間協(xié)調(diào)一致地完成各項(xiàng)工作，從而提高生產(chǎn)經(jīng)營活動的效率。建立一個(gè)涵蓋范圍較廣泛、功能完善、反映靈敏、協(xié)調(diào)有效的內(nèi)部控制整體框架，對提高企業(yè)的市場競爭力顯得尤為重要。
二、促進(jìn)內(nèi)部控制對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的探討
2017年6月，我國財(cái)政部、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會及審計(jì)署等五部委聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》，并將于2017年7月起首先在上市企業(yè)中實(shí)施，同時(shí)鼓勵非上市大中型企業(yè)執(zhí)行。其中，該規(guī)范第37條規(guī)定：“企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)，對可能發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案、明確責(zé)任人員、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時(shí)妥善處理”。企業(yè)將同實(shí)施安全質(zhì)量管理體系一樣，面臨內(nèi)涵更全面、操作更規(guī)范的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)體系的考驗(yàn)，這是我國股份制企業(yè)規(guī)范運(yùn)作、提升管理水平的一大步驟。筆者認(rèn)為，要促進(jìn)內(nèi)部控制對風(fēng)險(xiǎn)防范有效性的發(fā)揮，企業(yè)在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，應(yīng)特別注意以下幾方面問題：
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防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十四
電子金融服務(wù)即金融服務(wù)的電子化，它是金融服務(wù)提供者以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為技術(shù)支撐，可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，以任何方式從事的金融服務(wù)活動的統(tǒng)稱。
電子銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等電子金融服務(wù)是現(xiàn)代金融呈現(xiàn)的一種主要樣態(tài)，也預(yù)示著未來金融業(yè)發(fā)展的重要走向。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，電子金融服務(wù)具有以下一些特點(diǎn)：一是服務(wù)方式的虛擬性。
電子金融服務(wù)不同于“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都是以電子的方式進(jìn)行輸入、輸出和傳輸;二是運(yùn)行環(huán)境的開放性。
電子金融服務(wù)是利用開放性的網(wǎng)絡(luò)作為其業(yè)務(wù)實(shí)施的環(huán)境，而開放性的網(wǎng)絡(luò)就意味著只要利用必要的設(shè)備并支付一定的費(fèi)用，任何人都有可能接受其所需的金融服務(wù);三是業(yè)務(wù)處理的實(shí)時(shí)性。
電子金融服務(wù)在處理客戶指令時(shí)，基本不必經(jīng)過一個(gè)“回饋”反應(yīng)過程，無需人工介入，就使客戶指令得到立即執(zhí)行;四是時(shí)空界限的模糊性。
利用互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)可將其業(yè)務(wù)延伸到世界的任何角落，這樣客戶就可以在世界的任何時(shí)間、任何地方，獲得同金融機(jī)構(gòu)與本地客戶同質(zhì)的服務(wù)。
二、電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其種類。
同傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)一樣，電子金融服務(wù)也會存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且由于電子金融采用了與傳統(tǒng)金融不一樣的技術(shù)方式拓展和創(chuàng)新金融服務(wù)的業(yè)務(wù)與工具，因此其風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性和危害程度與傳統(tǒng)的金融服務(wù)相比則可能有過之而無不及。
究其原因，主要是由于電子金融活動本身不像傳統(tǒng)金融活動一樣只涉及金融企業(yè)與客戶雙方當(dāng)事人，它還涉及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)經(jīng)營主體、通訊線路提供者、計(jì)算機(jī)軟硬件供應(yīng)商等多方當(dāng)事人或相關(guān)當(dāng)事人，隨之而來的各類風(fēng)險(xiǎn)可能會突然降臨，令業(yè)界絲毫不可松懈。
加之現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的快速傳遞特性，會使巨額資金可以瞬間通過金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)從一個(gè)地方傳遞到另一個(gè)地方，大量資金突發(fā)性轉(zhuǎn)移不僅會擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)的不穩(wěn)定性和金融機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會使局部的金融風(fēng)險(xiǎn)瞬時(shí)蔓延和擴(kuò)散到更大的空間，殃及更大范圍的金融市場。
這使得當(dāng)前不少客戶對電子金融服務(wù)的安全性存在潛在的不信任感，因而信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)對電子金融服務(wù)發(fā)展的影響尤為重大。
電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在表現(xiàn)形式上是多樣的，主要可分為兩類：一類是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。
這些風(fēng)險(xiǎn)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中都存在，只不過在電子金融領(lǐng)域會因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因而體現(xiàn)出特有的樣態(tài)。
如對電子銀行而言，如果它將出售的電子貨幣進(jìn)行投資，當(dāng)客戶要求贖回電子貨幣時(shí)，因所投資的資產(chǎn)無法迅速變現(xiàn)而缺少足夠的資金來滿足償付需求，就會使電子銀行遭受流動性風(fēng)險(xiǎn);另一類是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指金融機(jī)構(gòu)在使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等it相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)時(shí)，所產(chǎn)生或引發(fā)的對經(jīng)營的不確定性和管理的不利因素的概稱。
伴隨著計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域內(nèi)廣為應(yīng)用之后，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)就一直成為高懸在金融界頭上的達(dá)摩克斯之劍。
鑒于電子技術(shù)在電子金融服務(wù)領(lǐng)域所扮演的重要角色，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)自然會成為電子金融服務(wù)首當(dāng)其沖的風(fēng)險(xiǎn)。
與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一樣，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)同樣可以進(jìn)行細(xì)分，但操作風(fēng)險(xiǎn)是其主要的類型，主要有這樣一些具體表現(xiàn)：一是犯罪分子的非法侵入，破壞網(wǎng)絡(luò)的信息系統(tǒng);二是利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施金融詐騙;三是非法盜用客戶賬號，竊取商業(yè)秘密;四是系統(tǒng)設(shè)計(jì)實(shí)施和維護(hù)帶來的風(fēng)險(xiǎn);五是客戶操作不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
針對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)自身的特點(diǎn)不難發(fā)現(xiàn)，操作風(fēng)險(xiǎn)來源于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在可靠性和完整性方面存在缺陷。
隨著金融服務(wù)電子化的快速發(fā)展，電子金融服務(wù)本身正在創(chuàng)造著巨大的市場需求，金融交易的規(guī)模與復(fù)雜性呈幾何級數(shù)的增加。
與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，在電子金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性和艱巨性顯得尤為突出。
電子金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范一方面要靠金融服務(wù)企業(yè)建立的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)行實(shí)時(shí)監(jiān)控;另一方面也離不開外部專門機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
(一)電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部監(jiān)管。
1、制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序。
按照業(yè)界最為熟悉的巴塞爾委員會制定的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，首先是評估風(fēng)險(xiǎn)。
通過評估風(fēng)險(xiǎn)來識別風(fēng)險(xiǎn)、確定風(fēng)險(xiǎn)一旦出現(xiàn)是否在可承受的能力之內(nèi);其次是管理和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。
而在對風(fēng)險(xiǎn)管控的過程中，系統(tǒng)測試和審計(jì)是不可或缺的要素。
系統(tǒng)測試將有助于發(fā)現(xiàn)異常情況，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的系統(tǒng)故障或中斷，而審計(jì)為發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)不足和減少風(fēng)險(xiǎn)提供了一種重要、獨(dú)立的控制機(jī)制。
2、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理。
它包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全規(guī)范制定與實(shí)施、系統(tǒng)安全隱患預(yù)測與防范、系統(tǒng)安全機(jī)制的建立與完善、系統(tǒng)安全程度的測定與檢查、系統(tǒng)破壞后的迅速恢復(fù)與重建。
總之，為確保網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全，應(yīng)建立和完善各種安全技術(shù)措施，包括密匙加密技術(shù)、數(shù)字簽名、認(rèn)證中心、檢測記錄等。
3、加強(qiáng)對員工的內(nèi)部管理。
要加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育，創(chuàng)造良好的職業(yè)道德風(fēng)尚。
為了防止金融服務(wù)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)之便在網(wǎng)上非法操作造成公司損失，要明確各崗位員工的職責(zé)和權(quán)限，對于出現(xiàn)問題的崗位和重要部門的工作人員進(jìn)行定期檢查。
(二)電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)管。
科學(xué)合理地構(gòu)建電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評級體系，是有效保障電子金融服務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑和手段。
風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系的關(guān)鍵是建立量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系并對測評數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。
建立電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級，可以根據(jù)實(shí)際情況和嚴(yán)重程度將綜合風(fēng)險(xiǎn)度指定為優(yōu)、良、中、差、嚴(yán)重、危險(xiǎn)等級。
2、實(shí)行電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類、分級監(jiān)管策略。
根據(jù)電子金融服務(wù)種類的不同，設(shè)置高效率、全覆蓋的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
在對不同種類電子金融服務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上，及時(shí)將預(yù)測結(jié)果和預(yù)警信號反饋給相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，使其采取積極有效的措施對相關(guān)的薄弱環(huán)節(jié)和警戒點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理，以便更好地減少、防范、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能，有效地保障電子金融服務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
3、建立電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度和預(yù)警系統(tǒng)。
金融企業(yè)危機(jī)預(yù)警問題的研究和實(shí)踐已形成比較多的成果和實(shí)施方案。
其關(guān)鍵步驟是按風(fēng)險(xiǎn)起源、影響因素、預(yù)警指標(biāo)來進(jìn)行指標(biāo)賦權(quán)與警情確定。
數(shù)據(jù)儲備的不足是實(shí)施金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和建立預(yù)警系統(tǒng)的最大障礙。
因此，應(yīng)當(dāng)注意收集風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，同時(shí)加強(qiáng)研究和開發(fā)以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息在物理及邏輯上同步集中的標(biāo)準(zhǔn)化綜合數(shù)據(jù)庫。
4、建立和完善電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)法律框架。
我國電子金融服務(wù)的發(fā)展在許多方面還不完善，對許多影響和干擾電子金融服務(wù)業(yè)務(wù)正常開展的行為的處理尚無法律依據(jù)，為了保障電子金融服務(wù)的有序運(yùn)作，必須加緊建立完善的相關(guān)法律法規(guī)體系，做到有法可依。
5、加強(qiáng)各金融監(jiān)管部門及國際協(xié)調(diào)與合作。
電子金融服務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是超國界性。
電子金融服務(wù)從產(chǎn)生伊始，就已融入了國際化的.競爭中，這也就為我們借鑒國際上對電子金融服務(wù)的監(jiān)管方法，盡快摸索出一套既適合我國國情又與國際接軌的行之有效的電子金融服務(wù)的監(jiān)管辦法提出了客觀要求。
同時(shí)，要加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管職能部門間的監(jiān)管合作，定期溝通監(jiān)管信息，共同防范電子金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生以及有效應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。
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電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理與防范策略研究【2】。
摘要：隨著社會的不斷進(jìn)步與科學(xué)技術(shù)的日新月異，電子計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)等電子信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，為人類的生活帶來了前所未有的新體驗(yàn)，新變化。
于此同時(shí)，也給金融業(yè)帶來了巨大的變革，電子金融應(yīng)運(yùn)而生，使傳統(tǒng)模式的金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
因此為電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)理作出科學(xué)可靠的分析，并提出有效的防范策略，是當(dāng)務(wù)之急。
前言。
電子金融已然成為全世界最有競爭力和最有活力的領(lǐng)域之一。
然而隨著電子金融的風(fēng)生水起，也產(chǎn)生了新型風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的疊加，生成了風(fēng)險(xiǎn)增量。
本文將以電子金融為研究對象，通過理論分析研究電子金融的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理，同時(shí)根據(jù)研究所得的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生機(jī)理，提出應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的防范策略。
一、電子金融概述。
電子金融，是指借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，特別是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的全球范圍的各種金融活動的總稱。
電子金融包括：電子證券、電子銀行、電子保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等等。
從本質(zhì)上說，電子金融也是電子商務(wù)的一種。
電子金融不僅僅是指以計(jì)算機(jī)為輔助開展金融業(yè)務(wù)，提高傳統(tǒng)金融的服務(wù)效率，更重要的其是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的高度現(xiàn)代化的金融運(yùn)作的模式，是由網(wǎng)絡(luò)給金融帶來創(chuàng)新更是對傳統(tǒng)金融的徹底改革。
電子金融風(fēng)險(xiǎn)主要由微觀和宏觀兩種構(gòu)成。
二、電子金融的微觀風(fēng)險(xiǎn)。
由于電子金融的特殊性，會產(chǎn)生基于虛擬金融服務(wù)品種而形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及基于信息技術(shù)而導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
(一)基于虛擬金融服務(wù)帶來的特殊風(fēng)險(xiǎn)。
1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)指的是由于金融決策執(zhí)行不當(dāng)或決策錯(cuò)誤而帶來的金融機(jī)構(gòu)收益、自身存續(xù)、資本安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)。
2、實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)。
實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)指的是，由于客戶的自身?xiàng)l件和自身需要的不同，對電子金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)也各不相同而因此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
3、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
對于任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)特別是對于電子金融機(jī)構(gòu)來說，提供一個(gè)安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。
如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時(shí)便利的電子環(huán)境，必然會出現(xiàn)一定的負(fù)面公眾輿論，產(chǎn)生負(fù)面影響。
4、法律風(fēng)險(xiǎn)。
電子金融的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來源于電子金融機(jī)構(gòu)自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關(guān)的法律權(quán)利和義務(wù)的不確定性。
一方面目前對于電子金融缺乏相關(guān)配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對責(zé)任劃分存在管轄權(quán)限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。
(二)計(jì)算和互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
由于電子金融的運(yùn)作依附于計(jì)算機(jī)，因此任何計(jì)算機(jī)的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
此外由于電子金融的交易數(shù)據(jù)儲存在計(jì)算機(jī)內(nèi)，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)犯罪也就悄然滋生。
這些為電子金融增加了風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結(jié)。
另外計(jì)算機(jī)病毒也會造成客戶信息和交易數(shù)據(jù)的損失，危害到電子金融的安全。
此外對于一些外部的技術(shù)支持的選用會造成電子金融核心技術(shù)外露，給電子金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。
三、電子金融宏觀風(fēng)險(xiǎn)。
電子金融的出現(xiàn)給中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和其獨(dú)立性帶來了威脅，同時(shí)也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎(chǔ)也受到動搖。
電子貨幣的出現(xiàn)促使很多金融機(jī)構(gòu)加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴(yán)重的影響。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十五
我們也將其稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，也就是說因?yàn)槟撤N原因，交易的一方?jīng)]有達(dá)到約定好的義務(wù)而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)我們又可以將其分為以下幾種：國家風(fēng)險(xiǎn);主權(quán)風(fēng)險(xiǎn);法律風(fēng)險(xiǎn);結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
利率風(fēng)險(xiǎn)，通常是因?yàn)槔赎P(guān)系的變動造成損失所帶來的風(fēng)險(xiǎn)?；铒L(fēng)險(xiǎn)。在金融行業(yè)中，在社會經(jīng)濟(jì)活動中，商品可以被用來買賣，在這個(gè)買賣的過程中，由于價(jià)格的變動，就會出現(xiàn)基差，我們就把這個(gè)時(shí)候所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)稱之為基差風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，由于經(jīng)濟(jì)價(jià)值的變動，會導(dǎo)致收益忽高忽低，這個(gè)時(shí)候就會產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)，我們把這種風(fēng)險(xiǎn)稱之為收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)，就是我們平常所說的外匯風(fēng)險(xiǎn)，是指存在于全球范圍內(nèi)兩國或多國之間經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來時(shí)的一種風(fēng)險(xiǎn)。
金融資產(chǎn)和資本或者不動產(chǎn)的變動，會導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)主體受到經(jīng)濟(jì)損失，這是一種不可估量的風(fēng)險(xiǎn)，我們就把這種那個(gè)風(fēng)險(xiǎn)稱為流動風(fēng)險(xiǎn)。常被稱為壓垮駱駝的最后一根稻草。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十六
金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)重要問題，對于學(xué)校來說，防范金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)著重要的責(zé)任。通過學(xué)校的相關(guān)實(shí)踐和學(xué)習(xí)，我深入理解了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并在這個(gè)過程中獲得了一些寶貴的心得體會。
首先，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是至關(guān)重要的。學(xué)校作為一個(gè)組織，必須有完善的規(guī)章制度、有效的監(jiān)管機(jī)制和明確的責(zé)任分工，以確保風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)被識別、準(zhǔn)確定位并采取恰當(dāng)?shù)拇胧┘右钥刂?。在此過程中，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)和權(quán)力，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和可行性。
其次，要注重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評估工作。在學(xué)校中，很多金融風(fēng)險(xiǎn)存在于學(xué)校內(nèi)部的運(yùn)營過程中。通過對現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的全面分析和評估，學(xué)?？梢愿玫亓私飧黝愶L(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和危害程度，為未來的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對工作提供重要參考。此外，及時(shí)獲取外部信息、與其他學(xué)校交流經(jīng)驗(yàn)也是必不可少的。只有通過與外部和內(nèi)部各方合作，才能更好地做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評估的工作。
第三，要強(qiáng)化內(nèi)部控制和審計(jì)工作。一個(gè)有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)可以有效地幫助學(xué)校防范風(fēng)險(xiǎn)，提高財(cái)務(wù)管理的透明性和規(guī)范性。學(xué)校應(yīng)當(dāng)注重推進(jìn)規(guī)章制度的建立，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)管和預(yù)算管理，制定完善的資金管理制度，并通過內(nèi)部審計(jì)來檢查和評估風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性。此外，學(xué)校還應(yīng)鼓勵員工積極參與內(nèi)部控制，完善內(nèi)部控制工作機(jī)制，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的合力。
第四，需要加強(qiáng)金融法律意識和法律風(fēng)險(xiǎn)防范工作。學(xué)校及其相關(guān)人員需要深入了解相關(guān)法律法規(guī)，并在風(fēng)險(xiǎn)管理中加強(qiáng)對金融法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)法律意識教育，提高員工的法律素養(yǎng)。同時(shí)，學(xué)校還應(yīng)制定相關(guān)規(guī)章制度規(guī)范人員的行為，明確責(zé)任和權(quán)力的界定，做到依法行事，妥善處理與金融法律風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的問題。
最后，要加強(qiáng)學(xué)校的風(fēng)險(xiǎn)意識和學(xué)習(xí)能力。學(xué)校應(yīng)該通過組織培訓(xùn)、學(xué)習(xí)交流，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和學(xué)習(xí)能力。只有不斷提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，才能更好地預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，學(xué)校還應(yīng)加強(qiáng)對學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)教育，使他們在學(xué)習(xí)和生活中更加理性地面對常見的金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)自我保護(hù)能力。
總之，學(xué)校在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中具有重要的責(zé)任和使命。通過建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評估、強(qiáng)化內(nèi)部控制和審計(jì)工作、加強(qiáng)金融法律意識和法律風(fēng)險(xiǎn)防范以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識和學(xué)習(xí)能力等措施，能夠更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)學(xué)校的可持續(xù)、健康發(fā)展。
（總計(jì)：745字）。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十七
第一段：引言（200字）。
近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，給人們的生活和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成了許多困擾。在面對各類金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，許多人也開始關(guān)注如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，我們也常常會遇到各種套路。在這篇文章中，我想分享一些我防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的體會和心得。
第二段：金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及其對我們的影響（200字）。
金融風(fēng)險(xiǎn)的類型繁多，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在與我們的個(gè)人和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)。例如，信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致信貸違約、債務(wù)危機(jī)等問題；市場風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致股票和房產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格的大幅波動；操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致銀行某個(gè)操作環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，都可能對我們的生活和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)是識別和避免各種套路。常見的金融風(fēng)險(xiǎn)套路手段包括虛假宣傳、投機(jī)炒作、高壓銷售等。虛假宣傳是指某些金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人刻意制造虛假信息，以吸引投資者進(jìn)行投資。投機(jī)炒作是指某些投資者通過大幅買入或賣出某些資產(chǎn)，以獲取不正當(dāng)利益。高壓銷售是指某些銷售人員使用欺詐手段，對潛在投資者進(jìn)行強(qiáng)制性的銷售。
為了有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路，我們可以采取一些策略。首先，增強(qiáng)金融知識和風(fēng)險(xiǎn)意識，學(xué)會辨別真假信息和投資風(fēng)險(xiǎn)，避免被蒙蔽。其次，選擇正規(guī)、可靠的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，避免參與非法金融活動。同時(shí)，保持冷靜的心態(tài)，避免投資過度沖動和盲目跟風(fēng)。此外，與專業(yè)人士和投資者保持良好的溝通和信息交流，以獲取更多的投資建議和意見。
第五段：結(jié)尾（200字）。
金融風(fēng)險(xiǎn)是我們不可忽視的問題，它不僅對我們個(gè)人的利益產(chǎn)生影響，也關(guān)乎著整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展。因此，我們應(yīng)該積極主動地學(xué)習(xí)和實(shí)踐金融風(fēng)險(xiǎn)防范的知識和方法，提高自身的防范能力。只有通過不斷的努力和警惕，我們才能更好地應(yīng)對各種金融風(fēng)險(xiǎn)套路，守護(hù)自己的財(cái)富和利益。讓我們團(tuán)結(jié)起來，共同努力，建立一個(gè)更加安全和穩(wěn)定的金融環(huán)境。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十八
1.盡快改變目前國有商業(yè)銀行所有者主體虛擬的現(xiàn)狀。
所有者主體虛擬,往往使得企業(yè)的利益,利用會計(jì)系統(tǒng)監(jiān)督各項(xiàng)經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的開展,會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范等至關(guān)重要的問題無法真正落到實(shí)處。
一個(gè)現(xiàn)實(shí)可行的辦法就是在保證國家控股的前提下,積極穩(wěn)妥地將國有銀行推向資本市場,從而優(yōu)化銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),使會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范獲得強(qiáng)勁的原動力。
2.改革現(xiàn)行分級分散的會計(jì)核算體制,在建立全行統(tǒng)一會計(jì)信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,實(shí)行大集中管理型的三級核算新體制。
這種體制下總行制定的考核指標(biāo)等直接面向基層分行,但有關(guān)的指標(biāo)計(jì)算、數(shù)據(jù)加工等則由大區(qū)核算中心來完成,從而可以促進(jìn)基層行增收節(jié)支,并有效防止會計(jì)信息被人為篡改。
同時(shí),它還可以極大地增強(qiáng)會計(jì)信息的實(shí)效性,減少機(jī)構(gòu)和職能重疊,提高銀行服務(wù)效率。
二、加強(qiáng)金融會計(jì)信息的披露與揭示,提高信息的使用價(jià)值。
目前,我國金融會計(jì)不定期編制的會計(jì)報(bào)表基本上反映了銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)會計(jì)信息。
建議在現(xiàn)有會計(jì)報(bào)表的基礎(chǔ)上再單獨(dú)編制一張補(bǔ)充報(bào)表提供下列信息:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額及資本充足率;逾期貸款平均余額及資本風(fēng)險(xiǎn)比率;備付金及備付金比率;貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度;短期、中長期貸款,逾期貸款及貸款方式的結(jié)構(gòu);不良資產(chǎn)狀況等。
以此補(bǔ)充目前報(bào)表難以反映的相關(guān)信息,這對于正確評價(jià)銀行經(jīng)營成果,防范會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)都具有重要意義。
2.建立有關(guān)“充分揭示”的責(zé)任制度。
這是有效防范各級機(jī)構(gòu)報(bào)喜不報(bào)憂,隱瞞關(guān)鍵問題、風(fēng)險(xiǎn)問題的有效措施之一。
按照會計(jì)核算的相關(guān)性、重要性原則,凡對銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項(xiàng)必須按制度要求由會計(jì)人員充分揭示,如資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量狀況,利潤中的應(yīng)收款比例及其狀況,籌資的實(shí)際成本,內(nèi)控制度執(zhí)行情況,債權(quán)的保全情況,擁有擔(dān)保物、抵押物的現(xiàn)況,重大事項(xiàng)的變更等等。
同時(shí),建立相關(guān)的責(zé)任制度,對影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營的主要因素或重要事項(xiàng)逐項(xiàng)落實(shí)相關(guān)責(zé)任人,要求其對這些項(xiàng)目的充分揭示負(fù)責(zé),并通過嚴(yán)格的考核和獎懲來保證有關(guān)信息得到充分揭示。
3.不斷完善銀行會計(jì)科目體系,例如將逾期拆放款項(xiàng)及衍生金融商品交易業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等形成的或有資產(chǎn)、或有負(fù)債納入表內(nèi)核算,使這些業(yè)務(wù)中所潛藏的風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)、充分揭示。
三、進(jìn)一步貫徹會計(jì)制度的謹(jǐn)慎原則,為金融穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造必要的條件。
1.改革應(yīng)收利息計(jì)提方法,消除大量應(yīng)收未收利息經(jīng)營隱患。
筆者認(rèn)為,可以在不放棄權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則的前提下,根據(jù)信貸資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值與賬面價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)損失情況,對照人民銀行制訂的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》進(jìn)行資產(chǎn)分類。
將屬于正常、關(guān)注類的應(yīng)收貸款利息收入按現(xiàn)行的逾期半年以內(nèi)的表內(nèi)核算規(guī)定操作;其他類則以逾期三個(gè)月為限計(jì)算應(yīng)收利息。
一旦超過期限,原已計(jì)入損益而實(shí)際并未歸還的應(yīng)收利息都應(yīng)即時(shí)轉(zhuǎn)出,從而有效避免銀行因收入虛增而墊繳稅款、多交利潤。
2.提高呆賬準(zhǔn)備金提取比例,改革提取方式,完善呆賬核銷制度。
首先,按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的五次分類結(jié)果,計(jì)提相應(yīng)比例的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金,如對劃分為正常、關(guān)注、次級,可疑及損失類的資產(chǎn)可依次按0%、2%、15%、60%和100%的比例計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
其次,針對風(fēng)險(xiǎn)較大的某個(gè)地區(qū)、行業(yè)的貸款以及同樣存在風(fēng)險(xiǎn)的拆放同業(yè)、融資租賃等專門計(jì)提特別呆賬準(zhǔn)備金,擴(kuò)大準(zhǔn)備金提取的比例及對象。
再次,要完善呆賬的核銷制度,改變現(xiàn)行核銷程序過度繁雜的手續(xù),并按提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金額,在上級主管部門認(rèn)定的基礎(chǔ)上予以核銷。
這樣做既符合權(quán)責(zé)發(fā)生制原則下的損失按期攤銷要求,又不至于影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
四、改革金融管理考核體制,加強(qiáng)內(nèi)部管理,增強(qiáng)會計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。
1.要加強(qiáng)銀行會計(jì)人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育,進(jìn)一步提高會計(jì)人員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)。
一是加強(qiáng)法律法規(guī)方面知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn),增強(qiáng)法律法規(guī)意識,使會計(jì)人員不僅能嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī),而且也能運(yùn)用法律武器維護(hù)自身的合法利益,自覺抵制各種違法行為,維護(hù)會計(jì)信息的真實(shí)可靠。
二是加強(qiáng)會計(jì)基礎(chǔ)理論、新業(yè)務(wù)知識和崗位操作規(guī)程及計(jì)算機(jī)技術(shù)等基本知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),使會計(jì)人員不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì),盡快適應(yīng)銀行改革發(fā)展和會計(jì)電算化、信息化的需要。
三是加強(qiáng)會計(jì)人員職業(yè)道德教育,增強(qiáng)會計(jì)人員的工作責(zé)任感,使他們一心一意地做好銀行會計(jì)工作。
2.確定切實(shí)可行的經(jīng)營目標(biāo),健全科學(xué)的考核機(jī)制。
一是要真正按照商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和要求來改革銀行管理考核體制。
要在堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)的基礎(chǔ)上,建立自下而上的銀行管理考核體制,擴(kuò)大基層行的經(jīng)營自主權(quán)。
二是要建立以利潤為中心的經(jīng)營目標(biāo)機(jī)制。
上級行要站在科學(xué)管理的高度,著眼于全局利益和長遠(yuǎn)利益,科學(xué)制定經(jīng)營目標(biāo)計(jì)劃,切忌只顧眼前短期利益,制定一些不切實(shí)際的趕超計(jì)劃,對下級行業(yè)務(wù)經(jīng)營行為產(chǎn)生不正當(dāng)?shù)拇碳ぷ饔?發(fā)出錯(cuò)誤的誘導(dǎo)信號。
三是要按照一級法人管理的要求,逐步建立以總行為中心的管理考核機(jī)制。
現(xiàn)階段可先建立以地市二級分行為主體的管理考核制度,實(shí)行會計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理、資金清算、會計(jì)監(jiān)督及檔案管理的大集中。
在以二級分行為主體的管理考核制度試行成功的基礎(chǔ)上,再按照一級法人管理的要求,逐步實(shí)現(xiàn)一級分行或總行的統(tǒng)一管理考核。
3.加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化財(cái)會工作對經(jīng)營行為的監(jiān)督職能。
一是要狠抓整章建制工作,使制度化、規(guī)范化、程序化管理貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中。
在金融創(chuàng)新中,要按照“先制度、后開拓”的原則,使制度建設(shè)超前于業(yè)務(wù)發(fā)展,防止出現(xiàn)制度上的“真空”和管理上的“盲點(diǎn)”。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè),通過科學(xué)有效的內(nèi)部控制,使各類決策權(quán)力、各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程、各個(gè)操作環(huán)節(jié)和各個(gè)員工的行為都處于嚴(yán)密的內(nèi)部控制和制衡之下。
三是財(cái)會工作要從單純核算型會計(jì)向核算管理型會計(jì)轉(zhuǎn)變,行使好會計(jì)工作對經(jīng)營成果的反映職能和對經(jīng)營行為的監(jiān)督職能,發(fā)揮在經(jīng)營資源配置中的杠桿作用和領(lǐng)導(dǎo)決策過程中的咨詢作用。
4.加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)會計(jì)行為的監(jiān)管。
一是要加強(qiáng)外部監(jiān)管,積極發(fā)揮中國人民銀行及地方審計(jì)部門的監(jiān)管職能,要對基層金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性定期或不定期進(jìn)行嚴(yán)格稽核。
二是要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的稽核部門,配備適合業(yè)務(wù)發(fā)展的稽核人員,定期將稽核崗位人員與業(yè)務(wù)人員進(jìn)行輪換,提高稽核人員的素質(zhì)。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇十九
近年來，金融風(fēng)險(xiǎn)的影響在全球范圍內(nèi)不斷加劇，對個(gè)人、企業(yè)和社會造成了巨大的沖擊。為了提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，我校開展了一次關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的專題學(xué)習(xí)活動。通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，我深刻理解了金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和應(yīng)對策略，并從中獲得了一些心得體會。
首先，我意識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的普遍存在和危險(xiǎn)性。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融市場中無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，它不僅對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面影響，還可能引發(fā)整個(gè)金融體系的崩潰。而我們個(gè)人也是金融風(fēng)險(xiǎn)的受益者和承受者。通過學(xué)習(xí)，我了解到了金融風(fēng)險(xiǎn)的各種形式，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)無刻不在威脅著我們的利益和生活。因此，我們每個(gè)人都應(yīng)該對金融風(fēng)險(xiǎn)保持高度的警惕，并及時(shí)采取應(yīng)對措施。
其次，我學(xué)到了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略。防范金融風(fēng)險(xiǎn)需要我們?nèi)媪私饨鹑谑袌龅倪\(yùn)作規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，掌握風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、評估和控制方法，同時(shí)也要學(xué)會防范金融欺詐和非法行為。具體來說，我們可以通過合理分散投資、制定適當(dāng)?shù)耐顿Y計(jì)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制措施來降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，對于金融工具的選擇和使用，我們需要謹(jǐn)慎把握，不盲目追求高利潤和高風(fēng)險(xiǎn)，而是應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和目標(biāo)進(jìn)行慎重考慮。
進(jìn)一步地，我認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的深層次原因和根源。金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生很大程度上與金融市場的不完善和金融制度的不健全有關(guān)。一些不良金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)的不規(guī)范經(jīng)營，以及金融監(jiān)管的失職都會導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。因此，為了有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，我們不僅需要從個(gè)人層面上提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，還需要從制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范金融市場。
最后，我從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)中得到了一些具體的應(yīng)對策略。首先，我們要養(yǎng)成良好的儲蓄和理財(cái)習(xí)慣，提高自身的金融知識水平。其次，我們需要合理規(guī)劃自己的投資組合，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散和優(yōu)化配置。此外，我們還可以通過購買保險(xiǎn)等方式來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，確保個(gè)人和家庭的安全。最重要的是，我們要堅(jiān)守道德底線，遠(yuǎn)離金融騙局和非法行為，守住自己的財(cái)務(wù)安全。
總之，通過參與學(xué)校的防范金融風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識到了金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和危害，并學(xué)到了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方法和策略。我相信，只要我們在個(gè)人層面上提高風(fēng)險(xiǎn)意識和能力，并在制度層面上加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，我們一定能夠共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇二十
金融風(fēng)險(xiǎn)一直是關(guān)注的焦點(diǎn)，我們面臨著各種金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，如何提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力成為許多人關(guān)心的問題。下文將從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對這五個(gè)方面，談一下我自己在提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力方面的心得體會。
首先，觀念轉(zhuǎn)變是提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵。在金融風(fēng)險(xiǎn)存在的背景下，只有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，并不斷進(jìn)行觀念轉(zhuǎn)變，才能提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。以前，我對金融風(fēng)險(xiǎn)的理解停留在表面，認(rèn)為只有投資收益才是金融的核心，而忽略了風(fēng)險(xiǎn)帶來的可能損失。但是，經(jīng)過多次的教訓(xùn)和反思，我意識到防范金融風(fēng)險(xiǎn)才是最重要的。因此，我開始注重學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識，加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識，形成正確的觀念轉(zhuǎn)變。
其次，風(fēng)險(xiǎn)識別是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提。只有識別出風(fēng)險(xiǎn)，才能有效地進(jìn)行防范。在金融市場中，風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)隱藏在表面之下，需要我們具備敏銳的洞察力和分析能力。因此，我開始學(xué)習(xí)各種金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和表現(xiàn)形式，不斷提高自己的風(fēng)險(xiǎn)識別能力。通過積極觀察市場、分析數(shù)據(jù)和信息，我能夠較為準(zhǔn)確地識別潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。
再次，風(fēng)險(xiǎn)評估是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)評估是指評估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，確定風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級，并制定相應(yīng)的防范措施。通過風(fēng)險(xiǎn)評估，我能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有序的排列，并制定相應(yīng)的應(yīng)對方案。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評估還為我提供了選擇最有效的防范措施的基礎(chǔ)，從而提高了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的效果。
然后，風(fēng)險(xiǎn)管理是提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力的重要手段。風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對三個(gè)方面。通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，我能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并對其進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤；通過風(fēng)險(xiǎn)控制，我能夠采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化；通過風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對，我能夠靈活應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)事件，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。風(fēng)險(xiǎn)管理使我能夠在不斷變幻的金融市場中，保持穩(wěn)定并取得良好的收益。
最后，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定因素。無論我們多么完善的防范措施，都無法避免風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。因此，我們需要具備靈活的應(yīng)對能力。在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我始終保持冷靜的頭腦，并迅速制定應(yīng)對方案。通過及時(shí)調(diào)整投資布局、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、增加保險(xiǎn)保障等手段，我有效地應(yīng)對了各種金融風(fēng)險(xiǎn)，降低了風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。
綜上所述，提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力需要從觀念轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對等方面入手。只有樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識，并通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，才能提高自己的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。相信在不斷努力的過程中，我們一定能夠有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好自己的財(cái)富安全。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇二十一
隨著金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)復(fù)雜多變。而金融風(fēng)險(xiǎn)套路更是威脅金融安全的重要因素之一。為了保護(hù)個(gè)人和機(jī)構(gòu)的利益，我們必須加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)套路的防范。在我多年的工作經(jīng)驗(yàn)中，我積累了一些關(guān)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的心得體會，希望能與大家分享。
金融風(fēng)險(xiǎn)套路指的是在金融交易中，通過欺騙、誘導(dǎo)等手段，使他人產(chǎn)生錯(cuò)誤的投資決策從而使其蒙受損失的行為。金融風(fēng)險(xiǎn)套路主要分為三類：投資詐騙、金融產(chǎn)品欺詐和交易陷阱。投資詐騙是指以高額回報(bào)為誘餌，通過各種手段欺騙投資者；金融產(chǎn)品欺詐是指通過虛假宣傳和不實(shí)信息，讓投資者誤以為某個(gè)金融產(chǎn)品有高回報(bào)，實(shí)際上卻是一種騙局；交易陷阱是指通過誤導(dǎo)和欺騙，使投資者在金融交易中產(chǎn)生錯(cuò)誤判斷從而蒙受損失。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路對于個(gè)人和機(jī)構(gòu)來說是非常必要的。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)套路可能導(dǎo)致巨額損失，對個(gè)人和機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況造成重大影響。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)套路破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，損害了投資者的權(quán)益。然而，防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路也面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，金融風(fēng)險(xiǎn)套路手法不斷翻新，難以及時(shí)跟進(jìn)。其次，金融風(fēng)險(xiǎn)套路多為非法行為，追究難度大。因此，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路的能力和手段，對于個(gè)人和機(jī)構(gòu)來說是具有重要意義的。
針對金融風(fēng)險(xiǎn)套路，個(gè)人和機(jī)構(gòu)可以采取一系列的方法和策略。首先，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，對于可疑的投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品要進(jìn)行仔細(xì)甄別和風(fēng)險(xiǎn)評估。其次，加強(qiáng)金融知識普及，提高個(gè)人和機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和交易風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識和理解。再次，加強(qiáng)合規(guī)和自律，嚴(yán)格遵守金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。此外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，嚴(yán)打金融風(fēng)險(xiǎn)套路行為，提高違法成本。
第四段案例分析和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。
通過分析已經(jīng)發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)套路案例，我們可以總結(jié)出一些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。首先，保持警惕，警惕過高回報(bào)的投資項(xiàng)目和金融產(chǎn)品。其次，謹(jǐn)慎選擇合作伙伴，選擇有信譽(yù)和良好業(yè)績的金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士。再次，注重信息的真實(shí)性和可信度，對于其他投資者的推薦要有一定的懷疑態(tài)度。最后，保持學(xué)習(xí)和進(jìn)步，不斷提升自己的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
第五段結(jié)語。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)套路是我們每個(gè)人都應(yīng)該重視的問題。通過加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估機(jī)制，加強(qiáng)個(gè)人和機(jī)構(gòu)的合規(guī)和自律，我們能夠有效預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)套路的發(fā)生。同時(shí)，金融監(jiān)管部門也應(yīng)加大金融風(fēng)險(xiǎn)套路的打擊力度，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。只有共同努力，我們才能建立一個(gè)更加公平和透明的金融市場。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案篇二十二
中國金融組織創(chuàng)新的發(fā)展過程，是在中央政府主導(dǎo)下推動的，主要由中央銀行組織實(shí)施，為完善中國人民銀行職能，為使中央銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置適應(yīng)金融發(fā)展和金融市場化的要求而逐步推進(jìn)的。
其中股份制商業(yè)銀行和非金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司的涌現(xiàn)代表著中國金融組織創(chuàng)新的重要方面，形成了一個(gè)以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有商業(yè)銀行和其他多種類型的金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，這一體系為建立向市場轉(zhuǎn)軌的金融制度提供了必要的組織保證。
1.2金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新。
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