通過撰寫報告，可以促使自己對研究或工作進行深入思考和分析。在報告的撰寫過程中，要注意保持客觀、中立的態(tài)度，避免主觀感情色彩的干擾。以下是小編為大家收集的報告范文，供大家參考，了解不同類型的報告寫作方式和結(jié)構(gòu)。
反洗錢季度分析報告篇一
1、歷史沿革。
工行于1984年1月1日作為一家國家專業(yè)銀行而成立，承擔了中國人民銀行的所有商業(yè)銀行職能，而中國人民銀行則正式成為國家的中央銀行。
工行成立以來，曾經(jīng)歷幾個階段，期間由國家專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為國有商業(yè)銀行，之后再整體改制為股份制商業(yè)銀行。
自1984年至1993年，工行是國家專業(yè)銀行。在此期間，工行擴大了業(yè)務規(guī)模和分銷網(wǎng)絡、強化了財務會計與管理制度以及提高對盈利能力和風險管理的重視。
1994年，國家成立三家政策性銀行，以承擔國家專業(yè)銀行的主要政策性貸款功能。包括工行在內(nèi)的各國家專業(yè)銀行，在此后轉(zhuǎn)型為四大國有商業(yè)銀行。自1994年至，工行在業(yè)務的許多方面作出了重大改進，以建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的運營體系，包括加強資本基礎(chǔ)、運營績效、資產(chǎn)質(zhì)量、風險管理、信息科技、內(nèi)部控制、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務流程和管理透明度。
過去十年間，國家采取了一系列舉措，旨在加強國有商業(yè)銀行的資本基礎(chǔ)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。年，作為加強四大國有商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)舉措的一部分，財政部向工行定向發(fā)行850億元的30年期特別國債，所籌集的資金全部用于補充工行資本金。年及年，工行將總額達4,077億元的不良資產(chǎn)按賬面值處置給華融公司。1999年至年，作為處置的對價，工行向華融公司收取947億元現(xiàn)金和華融公司發(fā)行的總面值達3,130億元的十年期不可轉(zhuǎn)讓債券。
5.7506%、2.2452%和0.4454%。206月，社保基金理事會也認購了工行a股發(fā)行和h股發(fā)行前已發(fā)行股份的4.9996%。
2、成立股份有限公司。
工行在2005年10月28日從一家國有商業(yè)銀行整體改制成一家股份有限公司，財政部和匯金公司擔任工行發(fā)起人，并正式更名為中國工商銀行股份有限公司。中國工商銀行股份有限公司于設立后承繼了原中國工商銀行的所有業(yè)務、資產(chǎn)和負債。
二、工行業(yè)務。
1、工行的業(yè)務概況。
工行主要業(yè)務包括公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務、資金業(yè)務以及其他業(yè)務。就貸款余額和存款余額而言，工行是我國最大的商業(yè)銀行。截至2005年12月31日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別為64,572億元、32,896億元和57,369億元;工行2005年的總收入(包括凈利息收入、凈手續(xù)費和傭金收入、其他非利息收入以及營業(yè)外收入)達到1,657億元。根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至2005年12月31日，工行的總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額分別占我國所有銀行機構(gòu)總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額的16.8%、15.4%和19.4%，并且分別占四大商業(yè)銀行總資產(chǎn)、貸款余額和存款余額的31.4%、30.4%和32.6%。
工行主要在我國境內(nèi)運營，提供廣泛的商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務。根據(jù)中國人民銀行公布的資料，截至2005年12月31日，以公司貸款余額、票據(jù)貼現(xiàn)余額及公司存款余額計算，工行是我國最大的公司銀行;截至2005年12月31日，以個人貸款余額和個人存款余額計算，工行是我國最大的個人銀行;以2005年總交易額計算，工行是我國領(lǐng)先的貸記卡、準貸記卡和借記卡服務提供行。截至年6月30日，工行擁有超過250萬公司客戶以及超過1.5億個人客戶，并通過境內(nèi)18,038家分行、營業(yè)網(wǎng)點及其他機構(gòu)(包括總行)的傳統(tǒng)分行網(wǎng)絡，以及通過包括一系列網(wǎng)上及電話銀行、1,610家自助銀行中心、19,026部自動柜員機的電子銀行網(wǎng)絡，為客戶提供服務。
于香港、倫敦及阿拉木圖亦擁有控股機構(gòu)。以截至2005年12月31日總資產(chǎn)計算，在其本身或其母公司在香港聯(lián)交所公開上市的香港注冊銀行中，工行的控股機構(gòu)工銀亞洲排名第六。
工行自19起實施的一系列改革措施使工行實現(xiàn)了業(yè)務、運營及企業(yè)文化的重大轉(zhuǎn)型。工行特別重視發(fā)展全面風險管理體系，并優(yōu)化工行的業(yè)務架構(gòu)及組織結(jié)構(gòu)。工行業(yè)務重點及架構(gòu)已逐步發(fā)展，以滿足工行客戶對廣泛的銀行產(chǎn)品及服務的需求。工行專注于拓展個人銀行業(yè)務的.運營，尤其是高增長的手續(xù)費和傭金業(yè)務，同時工行作為電子銀行服務提供行亦已取得領(lǐng)先地位。工行通過投入充足資源發(fā)展信息科技，并建立起一套集中的信息系統(tǒng)，讓工行可以分析客戶群的動態(tài)，集中發(fā)展有吸引力的客戶，并提升工行的風險管理能力以及其他內(nèi)部控制能力。工行相信由于上述改革，將使工行的業(yè)務結(jié)構(gòu)及流程、公司治理和內(nèi)部控制成為我國商業(yè)銀行中的佼佼者。于2005年的財務重組已大大鞏固了工行的資本基礎(chǔ)。工行相信工行正處于尋求進一步增長的有利地位。
2、工行的競爭優(yōu)勢。
(1)工行為中國最大商業(yè)銀行。
(2)擁有龐大且優(yōu)質(zhì)的公司及個人客戶基礎(chǔ)。
(3)擁有廣泛的分銷網(wǎng)絡，并且是最大的電子銀行服務提供行。
(4)領(lǐng)先的信息科技能力。
(5)增長迅速的手續(xù)費和傭金收入。
(6)全面的風險管理和內(nèi)部控制。
(7)穩(wěn)定及經(jīng)驗豐富的管理團隊。
3、工行面臨的競爭情況。
工行目前主要與四大商業(yè)銀行中的其他三家和其他全國性商業(yè)銀行競爭。工行還面臨來自若干其他銀行機構(gòu)日益激烈的競爭，包括城市商業(yè)銀行和在國內(nèi)開展業(yè)務的外資銀行。工行與境外金融機構(gòu)的競爭在未來將更加激烈。工行與國內(nèi)其他商業(yè)銀行和金融機構(gòu)主要在所提供產(chǎn)品及服務的種類、價格和質(zhì)量、銀行設施的便利程度、品牌認知度和信息科技發(fā)展的層面上競爭。
三、上述業(yè)務發(fā)展計劃與現(xiàn)有業(yè)務的關(guān)系。
工行正在按照-年整體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃穩(wěn)步推進。工行的業(yè)務發(fā)展計劃主要是充分利用工行現(xiàn)有的業(yè)務優(yōu)勢，根據(jù)客戶的需求,大力拓展新的業(yè)務品種和服務手段，增加工行利潤增長點,提高工行的盈利能力和抗風險能力。發(fā)展計劃也將進一步優(yōu)化工行的組織機構(gòu),提高業(yè)務運作效率和管理水平，強化現(xiàn)行運行機制中的優(yōu)勢，使現(xiàn)有業(yè)務運行和發(fā)展計劃形成一種良性互動的關(guān)系，從總體上提高工行的經(jīng)營管理水平。
反洗錢季度分析報告篇二
1987年，招商銀行作為中國第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，以及中國政府推動金融改革的試點銀行，在中國改革開放的最前沿----深圳經(jīng)濟特區(qū)成立。，招商銀行在上海證券交易所上市;，在香港聯(lián)合交易所上市。成立二十多來，招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營服務理念，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，由一個只有資本金1億元人民幣、1個網(wǎng)點、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為資本凈額1170.55億元人民幣、機構(gòu)網(wǎng)點700余家、員工3.7萬余人的中國第六大商業(yè)銀行，躋身全球前100家大銀行之列，并逐漸形成了自己的經(jīng)營特色和優(yōu)勢。以來，招商銀行先后被波士頓咨詢公司列為凈資產(chǎn)收益率全球銀行之首;榮膺英國《金融時報》“全球品牌100強”第81位、品牌價值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具聲望大企業(yè)600強”第24位，以及《華爾街日報》(亞洲版)“中國最受尊敬企業(yè)前十名”的第1位;榮獲《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》等國內(nèi)外權(quán)威媒體和機構(gòu)授予的“中國最佳零售銀行”、“中國最佳私人銀行”、“中國最佳托管新星”等。206月末，招商銀行資產(chǎn)總額達19727.68億元人民幣。截至10月末，招商銀行在中國大陸的93個城市設有32家一級分行、50家二級分行、12家直屬支行及760多家支行，2家分行級專營機構(gòu)(信用卡中心和小企業(yè)信貸中心)，2家境外分行(香港分行、紐約分行)，1家子銀行(香港永隆銀行)，1622家自助銀行，1500多臺離行式自助設備，一家全資子公司——招銀金融租賃有限公司;在香港擁有永隆銀行和招銀國際金融有限公司兩家全資子公司，及一家分行;在美國設有紐約分行和代表處;在英國設有倫敦代表處。8月3日，招商銀行與西藏自治區(qū)財政廳簽訂轉(zhuǎn)讓西藏自治區(qū)信托投資公司產(chǎn)權(quán)協(xié)議，收購財政廳持有的西藏信托60.5%的股份。
二、財務報表結(jié)構(gòu)分析(一)資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)分析。
1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析1。
資產(chǎn)是指一企業(yè)透過交易或非交易事項所獲得之經(jīng)濟資源，能以貨幣衡量，并預。
1
(1)貸款結(jié)構(gòu)。
在招商銀行貸款的貸款總額中，企業(yè)貸款占了最大部分，并同比上漲;其次是零售貸款，同比略有下降;票據(jù)貼現(xiàn)占很小部分，同比下降。
新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)行業(yè)的支持力度，并控制向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、“兩高一?！钡葒抑攸c調(diào)控行業(yè)的貸款投放，企業(yè)貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)得到進一步優(yōu)化。零售貸款余額及新增緊隨四大銀行居國內(nèi)同業(yè)第五位，其主要結(jié)構(gòu)如下：
招商銀行零售貸款結(jié)構(gòu)表。
力度，優(yōu)化了資產(chǎn)負債配置結(jié)構(gòu)，同時取得了較好的投資績效。22、負債結(jié)構(gòu)分析。
(1)存款分析。
客戶存款是招商銀行負債的主要方面，也是其資金來源的主要渠道。在上半年競爭日趨激烈的情況下，客戶存款繼續(xù)保持穩(wěn)定增長。截至206月30日，本集團客戶存款總額為24,564.36億元，比20末增長10.65%。本期客戶存款占比下降了6.21個百分點，同業(yè)和其他金融機構(gòu)存放款項和拆入資金占比有較大上升?；钇诖婵钫伎蛻舸婵羁傤~的比例為53.50%，較年末下降1.08個百分點，定期存款占客戶存款總額的比例上升。這減緩了銀行的還款壓力，有助于提高銀行的安全性和流動性。
(2)應付票據(jù)、應付賬款占總資產(chǎn)百分比變動主要為公司生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務增長所。
致。
(二)利潤表結(jié)構(gòu)分析。
招商銀行利潤表。
年1-6月，利息凈收入同比增長22.19%，主要原因包括：一是生息資產(chǎn)規(guī)模增長較快;二是受上年加息翹尾因素影響，資產(chǎn)重定價水平提升，生息資產(chǎn)收益率提高;三是風險定價水平提升。非利息收入同比增幅30.35%。，與今年上半年商業(yè)銀行非利息收入同比增加21.5%的行業(yè)趨勢一致。尤其是其他凈收入同比增長72.07%，主要受票據(jù)價差收益增長影響。
本期經(jīng)營活動的現(xiàn)金流有大幅變動。在現(xiàn)金流入方面，變動幅度最大的是同業(yè)和其他金融機構(gòu)存放款項凈增加額和同業(yè)拆入資金及賣出回購金融資產(chǎn)款凈增加額;其次是收取利息、手續(xù)費及傭金的現(xiàn)金增加，得益于業(yè)務的擴張;存款增加幅度也較大。在現(xiàn)金流出方面，存放同業(yè)和其他金融機構(gòu)款項凈增加額大幅上漲;支付利息、手續(xù)費及傭金的現(xiàn)金增幅也較大，這主要是因為存款增加;支付的所得稅費及其他各項稅費也有較大增加，因為營業(yè)收入的增長和經(jīng)營規(guī)模的擴大。
2、投資活動。
投資活動產(chǎn)生的凈流出有非常大幅度的增長，但投資流入和流出的變化并不大?？梢姡猩蹄y行的投資戰(zhàn)略保持穩(wěn)健。
3、融資活動。
籌資流入的增加主要源于發(fā)放長期債券;籌資流出主要變動受償還已到期債務支付的現(xiàn)金的影響。從現(xiàn)金流量表看，公司的融資處于快速擴大的狀況，需要注意財務風險。
三、總體經(jīng)營情況評述。
2012年1-6月，面對復雜多變的外部形勢，如宏觀經(jīng)濟運行放緩，貨幣政策微調(diào)，房地產(chǎn)市場持續(xù)降溫等，招商銀行克服各種不利因素，進一步深入推進二次轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了盈利的平穩(wěn)增長。
盈利平穩(wěn)增長，但增幅逐步放緩。2012年上半年，實現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤233.77億元，同比增加47.77億元，增幅25.68%，實現(xiàn)平穩(wěn)增長，但增幅較2012年1季度的32.16%回落了6.48個百分點。年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(roaa)和歸屬于本行股東的平均凈資產(chǎn)收益率(roae)分別為1.53%和27.00%，較2011年的1.39%和24.17%均有所提高。
資產(chǎn)負債規(guī)模較快增長。截至2012年6月末，資產(chǎn)總額為33,227.01億元，
比年初增加5,277.30億元，增幅18.88%。同期，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達211084億元，同比增長27.3%?？梢姡Y產(chǎn)規(guī)模的迅速增長是整個銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，撥備覆蓋水平提高。截至2012年6月末，不良貸款余額為99.03億元，比年初增加7.30億元;不良貸款率為0.56%，與年初持平;不良貸款撥備覆蓋率為404.03%，比年初提高3.90個百分點。
反洗錢季度分析報告篇三
反洗錢工作是金融從業(yè)者的神圣使命，也是金融業(yè)的良心。做好反洗錢工作，一直以來都是我支行工作的重點，也是我們在日常工作中恪守的準則。
8月，我們迎來了人民銀行的反洗錢檢查。兩天的檢查中，我們不斷的與前來檢查的領(lǐng)導溝通交流，發(fā)現(xiàn)了我們工作中的不足，更學習到了很多反洗錢工作中的方式方法。在發(fā)現(xiàn)我們的缺點的同時，也獲得了長足的進步。針對本季度的反洗錢工作，現(xiàn)總結(jié)如下：
一、完善組織領(lǐng)導體系，建立合理反洗錢崗位。一直以來，我行都根據(jù)總行要求，建立了以行長為主要負責人，以全行員工為成員的反洗錢工作小組。此外，由于最近一段時間內(nèi)我行員工崗位調(diào)動較頻繁，執(zhí)行反洗錢工作報送的人員也出現(xiàn)了幾次變化。在反洗錢電子信息報送的工作中，編輯崗的成員經(jīng)歷了多次變化。但在每次崗位變更之時，我們對相關(guān)人選都進行了反復的培訓和考核，做到反洗錢工作崗位設置合理，行之有效。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我支行將反洗錢“一法四令”等法律法規(guī)作為反洗錢業(yè)。
務培訓的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領(lǐng)導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業(yè)務培訓，每月一訓一考，力圖使每位員工都能夠掌握反洗錢知識，領(lǐng)會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺,建立人工分析識別機制?？蛻麸L險等級劃分是金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務的重要內(nèi)容，它對有效防范洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行新反洗錢系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立了客戶歷史賬戶信息等相關(guān)信息的查詢模塊，使得客戶風險等級劃分工作更加有據(jù)可依，更加高效完善。本季度，我支行集中對存量客戶進行了識別工作。劃分出了高風險、叫高風險、中風險、較低風險、低風險五個客戶風險等級。雖然這項工作尚未全部完成，但是在集體努力的環(huán)境下，相信可以很快完成后續(xù)的工作。同時，由于新的反洗錢系統(tǒng)建立了可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎(chǔ)。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度增強反洗錢工作的緊迫感、主動性。相信，在經(jīng)歷了人民銀行反洗錢檢查的洗禮后，我行的反洗錢工作可以做得更專業(yè)、更準確。嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。
反洗錢季度分析報告篇四
【公司基本面分析:1、公司簡介，2、宏觀經(jīng)濟分析(1)、國際經(jīng)濟形勢分析(2)、國內(nèi)經(jīng)濟形勢分析(3)、行業(yè)狀況分析(4)、所在產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢分析(5)、公司在行業(yè)中的地位及優(yōu)劣勢分析.
報表及總體評價:企業(yè)財務狀況及經(jīng)營成果的總體評價】。
(二)公司分項績效水平。
項目。
公司評價。
(一)資產(chǎn)負債表。
1.企業(yè)自身資產(chǎn)狀況及資產(chǎn)變化說明:。
公司本期的資產(chǎn)比去年同期增長%.資產(chǎn)的變化中固定資產(chǎn)增長最多,為xx萬元.企業(yè)將資金的重點向固定資產(chǎn)方向轉(zhuǎn)移.應該隨時注意企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變化,這種變化不但決定了企業(yè)的收益能力和發(fā)展?jié)摿?也決定了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營形式.因此,建議投資者對其變化進行動態(tài)跟蹤與研究.
流動資產(chǎn)中,存貨資產(chǎn)的比重最大,占%,信用資產(chǎn)的比重次之,占%.
流動資產(chǎn)的增長幅度為%.在流動資產(chǎn)各項目變化中,貨幣類資產(chǎn)和短期投資類資產(chǎn)的增長幅度大于流動資產(chǎn)的增長幅度,說明企業(yè)應付市場變化的能力將增強.信用類資產(chǎn)的增長幅度明顯大于流動資產(chǎn)的增長,說明企業(yè)的貨款的回收不夠理想,企業(yè)受第三者的制約增強,企業(yè)應該加強貨款的回收工作.存貨類資產(chǎn)的增長幅度明顯大于流動資產(chǎn)的增長,說明企業(yè)存貨增長占用資金過多,市場風險將增大,企業(yè)應加強存貨管理和銷售工作.總之,企業(yè)的支付能力和應付市場的變化能力一般.
2.企業(yè)自身負債及所有者權(quán)益狀況及變化說明:。
從負債與所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重看,企業(yè)的流動負債比率為%,長期負債和所有者權(quán)益的比率為%.說明企業(yè)資金結(jié)構(gòu)位于正常的水平.
企業(yè)負債和所有者權(quán)益的變化中,流動負債減少%,長期負債減少%,股東權(quán)益增長%.
流動負債的下降幅度為%,營業(yè)環(huán)節(jié)的流動負債的變化引起流動負債的下降,主要是應付帳款的降低引起營業(yè)環(huán)節(jié)的流動負債的降低.
本期和上期的長期負債占結(jié)構(gòu)性負債的比率分別為%,%,該項數(shù)據(jù)比去年有所降低,說明企業(yè)的長期負債結(jié)構(gòu)比例有所降低.盈余公積比重提高,說明企業(yè)有強烈的留利增強經(jīng)營實力的愿望.未分配利潤比去年增長了%,表明企業(yè)當年增加了一定的盈余.未分配利潤所占結(jié)構(gòu)性負債的比重比去年也有所提高,說明企業(yè)籌資和應付風險的能力比去年有所提高.總體上,企業(yè)長期和短期的融資活動比去年有所減弱.企業(yè)是以所有者權(quán)益資金為主來開展經(jīng)營性活動,資金成本相對比較低.
(二)利潤及利潤分配表。
主要財務數(shù)據(jù)和指標如下:。
當期數(shù)據(jù)。
上期數(shù)據(jù)。
主營業(yè)務收入。
主營業(yè)務成本。
營業(yè)費用。
主營業(yè)務利潤。
其他業(yè)務利潤。
管理費用。
財務費用。
營業(yè)利潤。
營業(yè)外收支凈。
利潤總額。
所得稅。
凈利潤。
毛利率(%)。
凈利率(%)。
成本費用利潤率(%)。
凈收益營運指數(shù)。
1.利潤分析。
(1)利潤構(gòu)成情況。
本期公司實現(xiàn)利潤總額xx萬元.其中,經(jīng)營性利潤xx萬元,占利潤總額%;營業(yè)外收支業(yè)務凈額xx萬元,占利潤總額%.
(2)利潤增長情況。
本期公司實現(xiàn)利潤總額xx萬元,較上年同期增長%.其中,營業(yè)利潤比上年同期增長%,增加利潤總額xx萬元;營業(yè)外收支凈額比去年同期降低%,減少營業(yè)外收支凈額xx萬元.
2.收入分析。
本期公司實現(xiàn)主營業(yè)務收入xx萬元.與去年同期相比增長%,說明公司業(yè)務規(guī)模處于較快發(fā)展階段,產(chǎn)品與服務的競爭力強,市場推廣工作成績很大,公司業(yè)務規(guī)模很快擴大.
3.成本費用分析。
(1)成本費用構(gòu)成情況。
本期公司發(fā)生成本費用共計xx萬元.其中,主營業(yè)務成本xx萬元,占成本費用總額;營業(yè)費用xx萬元,占成本費用總額%;管理費用xx萬元,占成本費用總額%;財務費用xx萬元,占成本費用總額%.
(2)成本費用增長情況。
本期公司成本費用總額比去年同期增加xx萬元,增長%;主營業(yè)務成本比去年同期增加xx萬元,增長%;營業(yè)費用比去年同期減少xx萬元,降低%;管理費用比去年同期增加xx萬元,增長%;財務費用比去年同期減少x萬元,降低%.
4.利潤增長因素分析。
本期利潤總額比上年同期增加xx萬元.其中,主營業(yè)務收入比上年同期增加利潤xx萬元,主營業(yè)務成本比上年同期減少利潤xx萬元,營業(yè)費用比上年同期增加利潤xx萬元,管理費用比上年同期減少利潤xx萬元,財務費用比上年同期增加利潤xx萬元,投資收益比上年同期減少利潤xx萬元,營業(yè)外收支凈額比上年同期減少利潤xx萬元.
本期公司利潤總額增長率為%,公司在產(chǎn)品與服務的獲利能力和公司整體的成本費用控制等方面都取得了很大的成績,提請分析者予以高度重視,因為公司利潤積累的極大提高為公司壯大自身實力,將來迅速發(fā)展壯大打下了堅實的基礎(chǔ).
5.經(jīng)營成果總體評價。
(1)產(chǎn)品綜合獲利能力評價。
(2)收益質(zhì)量評價。
凈收益營運指數(shù)是反映企業(yè)收益質(zhì)量,衡量風險的指標.本期公司凈收益營運指數(shù)為1.05,比上年同期提高了%,說明公司收益質(zhì)量變化不大,只有經(jīng)營性收益才是可靠的,可持續(xù)的,因此未來公司應盡可能提高經(jīng)營性收益在總收益中的比重.
(3)利潤協(xié)調(diào)性評價。
公司與上年同期相比主營業(yè)務利潤增長率為xsx%,其中,主營收入增長率為%,說明公司綜合成本費用率有所下降,收入與利潤協(xié)調(diào)性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)成本與費用的控制水平.主營業(yè)務成本增長率為%,說明公司綜合成本率有所下降,毛利貢獻率有所提高,成本與收入?yún)f(xié)調(diào)性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)成本的控制水平.營業(yè)費用增長率為%.說明公司營業(yè)費用率有所下降,營業(yè)費用與收入?yún)f(xié)調(diào)性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)營業(yè)費用的控制水平.管理費用增長率為%.說明公司管理費用率有所下降,管理費用與利潤協(xié)調(diào)性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)管理費用的控制水平.財務費用增長率為%.說明公司財務費用率有所下降,財務費用與利潤協(xié)調(diào)性很好,未來公司應盡可能保持對企業(yè)財務費用的控制水平.
(三)現(xiàn)金流量表。
主要財務數(shù)據(jù)和指標如下:。
項目。
當期數(shù)據(jù)。
上期數(shù)據(jù)。
增長情況(%)。
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量。
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量。
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量。
總現(xiàn)金流入量。
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量。
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量。
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量。
總現(xiàn)金流出量。
現(xiàn)金流量凈額。
1.現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析。
(1)現(xiàn)金流入結(jié)構(gòu)分析。
本期公司實現(xiàn)現(xiàn)金總流入xx萬元,其中,經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入為xx萬元,占總現(xiàn)金流入的比例為%,投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入為xx萬元,占總現(xiàn)金流入的比例為%,籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入為xx萬元,占總現(xiàn)金流入的比例為%.
(2)現(xiàn)金流出結(jié)構(gòu)分析。
本期公司實現(xiàn)現(xiàn)金總流出xx萬元,其中,經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出xx萬元,占總現(xiàn)金流出的比例為%,投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出為xx萬元,占總現(xiàn)金流出的比例為%,籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出為xx萬元,占總現(xiàn)金流出的比例為%.
2.現(xiàn)金流動性分析。
(1)現(xiàn)金流入負債比。
現(xiàn)金流入負債比是反映企業(yè)由主業(yè)經(jīng)營償還短期債務的能力的指標.該指標越大,償債能力越強.本期公司現(xiàn)金流入負債比為0.59,較上年同期大幅提高,說明公司現(xiàn)金流動性大幅增強,現(xiàn)金支付能力快速提高,債權(quán)人權(quán)益的現(xiàn)金保障程度大幅提高,有利于公司的持續(xù)發(fā)展.
(2)全部資產(chǎn)現(xiàn)金回收率。
全部資產(chǎn)現(xiàn)金回收率是反映企業(yè)將資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金的能力.本期公司全部資產(chǎn)現(xiàn)金回收率為%,較上年同期小幅提高,說明公司將全部資產(chǎn)以現(xiàn)金形式收回的能力穩(wěn)步提高,現(xiàn)金流動性的小幅增強,有利于公司的持續(xù)發(fā)展.
相關(guān)財務指標:。
項目。
當期數(shù)據(jù)。
上期數(shù)據(jù)。
增長情況(%)。
流動比率。
速動比率。
資產(chǎn)負債率(%)。
有形凈值債務率(%)。
現(xiàn)金流入負債比。
綜合分數(shù)。
企業(yè)的償債能力是指企業(yè)用其資產(chǎn)償還長短期債務的能力.企業(yè)有無支付現(xiàn)金的能力和償還債務能力,是企業(yè)能否健康生存和發(fā)展的關(guān)鍵.公司本期償債能力綜合分數(shù)為52.79,較上年同期提高38.15%,說明公司償債能力較上年同期大幅提高,本期公司在流動資產(chǎn)與流動負債以及資本結(jié)構(gòu)的管理水平方面都取得了極大的成績.企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力在本期大幅提高,為將來公司持續(xù)健康的發(fā)展,降低公司債務風險打下了堅實的基礎(chǔ).從行業(yè)內(nèi)部看,公司償債能力極強,在行業(yè)中處于低債務風險水平,債權(quán)人權(quán)益與所有者權(quán)益承擔的風險都非常小.在償債能力中,現(xiàn)金流入負債比和有形凈值債務率的變動,是引起償債能力變化的主要指標.
(二)經(jīng)營效率分析。
相關(guān)財務指標:。
項目。
當期數(shù)據(jù)。
上期數(shù)據(jù)。
增長情況(%)。
應收帳款周轉(zhuǎn)率。
存貨周轉(zhuǎn)率。
營業(yè)周期(天)。
流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。
分析企業(yè)的經(jīng)營管理效率,是判定企業(yè)能否因此創(chuàng)造更多利潤的一種手段,如果企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理效率不高,那么企業(yè)的高利潤狀態(tài)是難以持久的.公司本期經(jīng)營效率綜合分數(shù)為58.18,較上年同期提高24.29%,說明公司經(jīng)營效率處于較快提高階段,本期公司在市場開拓與提高公司資產(chǎn)管理水平方面都取得了很大的成績,公司經(jīng)營效率在本期獲得較大提高.提請分析者予以重視,公司經(jīng)營效率的較大提高為將來降低成本,創(chuàng)造更好的經(jīng)濟效益,降低經(jīng)營風險開創(chuàng)了良好的局面.從行業(yè)內(nèi)部看,公司經(jīng)營效率遠遠高于行業(yè)平均水平,公司在市場開拓與提高公司資產(chǎn)管理水平方面在行業(yè)中都處于遙遙領(lǐng)先的地位,未來在行業(yè)中應盡可能保持這種優(yōu)勢.在經(jīng)營效率中,應收帳款周轉(zhuǎn)率和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的變動,是引起經(jīng)營效率變化的主要指標.
(三)盈利能力分析。
相關(guān)財務指標:。
項目。
當期數(shù)據(jù)。
上期數(shù)據(jù)。
增長情況。
總資產(chǎn)報酬率(%)。
凈資產(chǎn)收益率(%)。
毛利率(%)。
營業(yè)利潤率(%)。
主營業(yè)務利潤率(%)。
凈利潤率(%)。
成本費用利潤率(%)。
企業(yè)的經(jīng)營盈利能力主要反映企業(yè)經(jīng)營業(yè)務創(chuàng)造利潤的能力.公司本期盈利能力綜合分數(shù)為96.39,較上年同期提高36.99%,說明公司盈利能力處于高速發(fā)展階段,本期公司在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和控制公司成本與費用方面都取得了極大的進步,公司盈利能力在本期獲得極大提高,提請分析者予以高度重視,因為盈利能力的極大提高為公司將來迅速發(fā)展壯大,創(chuàng)造更好的經(jīng)濟效益打下了堅實的基礎(chǔ).從行業(yè)內(nèi)部看,公司盈利能力遠遠高于行業(yè)平均水平,公司提供的產(chǎn)品與服務在市場上非常有競爭力,未來在行業(yè)中應盡可能保持這種優(yōu)勢.在盈利能力中,成本費用利潤率和總資產(chǎn)報酬率的變動,是引起盈利能力變化的主要指標.
(五)企業(yè)發(fā)展能力分析。
相關(guān)財務指標:。
項目。
當期數(shù)據(jù)。
上期數(shù)據(jù)。
增長情況。
主營收入增長率(%)。
凈利潤增長率(%)。
流動資產(chǎn)增長率(%)。
總資產(chǎn)增長率(%)。
可持續(xù)增長率(%)。
企業(yè)為了生存和競爭需要不斷的發(fā)展,通過對企業(yè)的成長性分析我們可以預測企業(yè)未來的經(jīng)營狀況的趨勢.公司本期成長能力綜合分數(shù)為65.38,較上年同期提高92.81%,說明公司成長能力處于高速發(fā)展階段,本期公司在擴大市場需求,提高經(jīng)濟效益以及增加公司資產(chǎn)方面都取得了極大的進步,公司表現(xiàn)出非常優(yōu)秀的成長性.提請分析者予以高度重視,未來公司繼續(xù)維持目前增長態(tài)勢的概率很大.從行業(yè)內(nèi)部看,公司成長能力在行業(yè)中處于一般水平,本期公司在擴大市場,提高經(jīng)濟效益以及增加公司資產(chǎn)方面都略好于行業(yè)平均水平,未來在行業(yè)中應盡全力擴大這種優(yōu)勢.在成長能力中,凈利潤增長率和可持續(xù)增長率的變動,是引起增長率變化的主要指標.
反洗錢季度分析報告篇五
201x年五家上市銀行總資產(chǎn)共為2、01萬億元，同比增長20、04%，增速高出全國銀行業(yè)機構(gòu)平均水平近6個百分點。隨著資產(chǎn)規(guī)?；鶖?shù)的增大，上市銀行維持資產(chǎn)規(guī)模高速增長變得愈加困難。此外，宏觀調(diào)控力度加強，資本充足率逼近警戒線，以及國內(nèi)外銀行競爭的加劇，也限制了上市銀行的高速擴張勢頭。近三年來，五家上市銀行的總資產(chǎn)擴張勢頭呈下降趨勢，201x年的資產(chǎn)規(guī)模擴張速度基本與股份制商業(yè)銀行整體增速持平(201x年股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長22、2%)。其中，招商銀行和浦發(fā)銀行的資產(chǎn)規(guī)模增幅下降較為平緩，民生銀行增幅下降最多，為23個百分點，深發(fā)展201x年增幅最小，僅為5、93%(見表1)。
2、貸款增速回落不良貸款絕對額上升。
201x年末，我國金融機構(gòu)本外幣貸款余額為18、9萬億元，同比增長14、4%，其中，人民幣貸款余額17、7萬億元，同比增長14、5%，比上年末回落6、6個百分點。
201x年末，五家上市銀行貸款余額1、28萬億元，同比增長22、55%，與上年末同比增幅53、04%相比，增幅明顯放緩。其中，中長期貸款余額3560億元，同比增長48、70%，較201x年99、29%的增長速度，增幅明顯下降。特別是深發(fā)展的貸款余額出現(xiàn)了負增長，為-3、94%。
近年來，商業(yè)銀行的貸款高速擴張，特別是中長期貸款高速增長的后遺癥在宏觀調(diào)控下已顯現(xiàn)。201x年末，五家上市銀行的不良貸款余額總計437億元，比上年增加70億元，同比增長19、20%;各家上市銀行的不良貸款余額都明顯上升，其中，民生銀行的不良貸款余額上漲速度最快，達45、19%，凈增11億元;深發(fā)展的不良貸款凈增額最大，達到30億元。(見圖1)。
3、貸款損失準備金覆蓋率上升。
計提準備金比例直接影響銀行的稅后利潤。貸款損失準備金中的專項準備金包括除正常類貸款以外，撥備給其他四類貸款的準備金，是衡量準備金計提標準是否符合謹慎性和穩(wěn)健性原則的重要標準。
從專項準備金的計提標準來看，浦發(fā)銀行、招商銀行和民生銀行的計提準備金比例相對較高，這也證明了它們貸款損失準備金覆蓋率相對較高的原因，體現(xiàn)出其謹慎的會計處理原則和相對穩(wěn)健的經(jīng)營方式。華夏銀行和深發(fā)展也都嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)管指引標準制定計提標準。
根據(jù)貸款違約概率，銀行通過貸款損失準備金賬戶彌補可能的損失。貸款損失準備金覆蓋率測量銀行應對不良貸款和信用風險的能力。
比較分析五家上市銀行201x年末與201x年末貸款損失準備金覆蓋率，我們發(fā)現(xiàn)，貸款損失準備金覆蓋率明顯提高，從201x年末的59、5%增長至201x年末的76、8%，增加了17、4個百分點。201x年末，浦發(fā)銀行、民生銀行、招商銀行的貸款損失準備金覆蓋率均超過100%，分別為117、1%、112、5%和101、4%;華夏銀行和深發(fā)展的貸款損失準備金覆蓋率分別為61、5%和35、5%。
201x年，招商銀行、浦發(fā)銀行和華夏銀行的貸款損失準備金覆蓋率均有提高，其中，浦發(fā)銀行的增幅最大，增加19、9%;民生銀行的減幅最大，減少了17、9%，但其覆蓋率仍維持在較高水平上，達到117、1%;深發(fā)展的貸款損失準備金覆蓋率為35、5%，較上年微降0、5%。
4、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化任務艱巨。
(1)貸款行業(yè)投向集中度仍然較高房地產(chǎn)貸款風險增大。
國外的理論研究表明，商業(yè)銀行的貸款行業(yè)集中度與業(yè)績成正比。這主要由于商業(yè)銀行通過貸款行業(yè)投向集中，有利于發(fā)揮商業(yè)銀行專業(yè)化的比較優(yōu)勢，培養(yǎng)長期的客戶關(guān)系。但是從另一方面來看，貸款集中度較高意味著風險較為集中，系統(tǒng)性風險較大。此外，貸款行業(yè)投向也體現(xiàn)商業(yè)銀行把握宏觀經(jīng)濟波動及控制風險的能力。
201x年末，各上市銀行的前六大行業(yè)貸款余額占總貸款余額均超過75%，行業(yè)集中度依然較高，其中，招商銀行最為突出，達到87、38%。從各上市銀行貸款投向來看，制造業(yè)(工業(yè)企業(yè))占總貸款余額的比例最高。201x年，招商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、華夏銀行和深發(fā)展分別達到16、39%、30、25%、27、66%、26、02%和25、66%。由于信息披露制度的原因，各上市銀行都沒有披露更具體的行業(yè)投向，特別是在鋼鐵、電解鋁、水泥等國家重點調(diào)控的行業(yè)貸款投向狀況。
根據(jù)中國人民銀行公告，從201x年3月17日起，中國人民銀行對住房信貸政策調(diào)整包括兩方面：一是將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0、9倍;二是對房地產(chǎn)價格上漲過快城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20%提高到30%。住房貸款優(yōu)惠利率上調(diào)，標志著央行從供應調(diào)控轉(zhuǎn)向需求調(diào)控。
截至201x年末，上市銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款總額合計為1262、5億元，占貸款總額的9、8%;個人貸款總額合計1763、6億元，占貸款總額的13、8%;兩項貸款合計3026、1億元，占201x年末貸款總額的23、6%;其中，浦發(fā)銀行的兩項貸款之和占貸款總額的比例最高，達到27、8%;招商銀行最低，為19、4%。(見表4)。
房貸利率上升導致房地產(chǎn)開發(fā)商和住房按揭借款者還款負。
擔加重，違約風險增大，提前還款風險上升。招商銀行的房地產(chǎn)建筑業(yè)貸款投放比例相對較小，只占到貸款總額的4、8%，遠低于上市銀行的平均水平9、8%。其余四家上市銀行的房地產(chǎn)業(yè)放貸金額均超過各自貸款總額的10%，這一比例最高的.是華夏銀行，達到13、9%。五家上市銀行中，浦發(fā)銀行的個人貸款投放比重最高達到15、8%，華夏銀行的個人貸款投放比最低為8、0%。其余三家上市銀行個人貸款投放比均在11%至15%之間。根據(jù)國際經(jīng)驗，從住房抵押貸款開始發(fā)放到風險集中暴露的期限一般為8年左右，我國是從開始大量發(fā)放住房信貸，在未來的幾年內(nèi)，個人貸款的風險可能會逐漸暴露。
(2)大部分上市銀行貸款客戶集中度下降。
201x年末，除深發(fā)展和華夏銀行以外，其余三家上市銀行前十大客戶集中度都下降了，其中，招商銀行和浦發(fā)銀行分別為37、9%和26、58%，同比下降了10、36和10、11個百分點。這主要由于三家上市銀行的貸款規(guī)模擴大，而各家銀行前十大客戶的貸款余額基本保持相對穩(wěn)定。201x年，深發(fā)展的貸款客戶集中度大幅上升，達到128、7%，主要由于統(tǒng)計口徑發(fā)生變化，深發(fā)展的資本凈額從201x年末的89元億元下降到201x年末的33億元。(見表5)。
反洗錢季度分析報告篇六
xx月末，全行資產(chǎn)總額xx萬元，比上期xx萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額xx萬元，比上期xx萬元;不良余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。非信貸資產(chǎn)余額xx萬元，比上期xx萬元;不良余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
全行負債總額xx萬元，比上期xx萬元，其中各項存款余額xx萬元，比上期xx萬元，同比xx萬元。
全行利潤總額xx萬元，比上期xx萬元，同比多xx萬元。
資產(chǎn)負債情況簡表。
xx月末，全行各項貸款余額xx萬元，按貸款五級分類，正常、關(guān)注、次級、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況;從期限結(jié)構(gòu)看，中長期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況;短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。
表外信貸資產(chǎn)余額xx萬元，比上期xx萬元;墊款余額xx萬元，比上期xx萬元;表外業(yè)務保證金余額為xx萬元，比上期xx萬元;風險敞口xx萬元，比上期xx萬元。
(一)不良貸款變動情況。
1、處置及新發(fā)生不良貸款情況。
xx月末，全行處置不良貸款xx萬元。其中:清收不良貸款本金xx萬元，盤活不良貸款本金xx萬元，接收抵債資產(chǎn)xx萬元，核銷呆賬貸款xx萬元，其他方式xx萬元。
本期新發(fā)生不良貸款xx萬元，其中法人客戶發(fā)生xx萬元，占比%;個人客戶發(fā)生xx萬元，占比%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是:;主要客戶是:。
列舉新發(fā)生不良貸款案例。
不良貸款變動情況表。
說明:其他方式是指由于借款人財務狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。
2、貸款風險分類形態(tài)遷徙情況。
本期，正常貸款(不含借新還舊和還舊借新)共向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點;關(guān)注類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率%，比上期xx個百分點。
不良貸款中，次級類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為%，比上期xx個百分點;可疑類貸款向下遷徙xx萬元，比上期xx萬元，向下遷徙率為%，比上期xx個百分點。
貸款風險分類形態(tài)遷徙情況表。
(二)客戶結(jié)構(gòu)分析(可列舉一至兩個典型案例)。
1、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析。
xx月末，全行共有法人客戶xx戶，比上期xx戶;貸款余額xx萬元，比上期xx萬元。其中，aa級以上(含)客戶貸款余額比上期增加xx萬元，占全行法人貸款增量的%，占全部貸款增量的%。
法人客戶(按信用等級)貸款情況表。
2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析。
截至xx月末，大型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的%;中型客戶貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行法人貸款增量的%。大、中型客戶貸款比上期共xx萬元，占全行法人貸款增量的%。
從貸款質(zhì)量看，截至xx月末，全行法人客戶不良率%，比上期xx個百分點。其中，小型客戶不良率%，比上期xx個百分點;中型客戶不良率%，比上期xx個百分點;小型客戶不良率%，比上期xx個百分點。
法人客戶(按經(jīng)營規(guī)模)貸款情況表。
3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析(各行可根據(jù)具體情況分析幾個重點行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國家重點調(diào)控行業(yè)等)。
xx月末，法人客戶貸款主要集中在等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額xx萬元，比上期xx萬元，占全行貸款余額的%;不良貸款占比較高的行業(yè)為。
法人客戶(按行業(yè))貸款情況表。
(三)到期貸款收回情況。
1、總體情況。
本期，全行共到期貸款xx萬元，其中，貸款收回(含現(xiàn)金收回和還舊借新)xx萬元，貸款到期收回率%，同比xx個百分點。其中到期貸款現(xiàn)金收回xx萬元，現(xiàn)金收回率%，同比xx個百分點;還舊借新xx萬元，還舊借新率%，同比xx個百分點。貸款逾期xx萬元，逾期率%，同比xx個百分點。
貸款到期情況表。
本年到(逾)期貸款金額。
1、貸款收回。
其中:現(xiàn)金收回。
還舊借新。
2、貸款展期。
3、借新還舊。
4、貸款逾期。
5、以資抵債。
分析逾期貸款的客戶基本情況(包括逾期時間、金額、原因、存在的風險等)。
(四)各業(yè)務條線資產(chǎn)質(zhì)量。
備注:本部分內(nèi)容僅供各行參考，根據(jù)自身實際盡量做到對各業(yè)務條線資產(chǎn)質(zhì)量的分析。
(五)新發(fā)放貸款情況(重點分析當年新發(fā)放貸款和當年又形成不良情況，并舉出典型案例)。
1、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
2、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
3、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
4、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，不良貸款余額xx萬元，不良占比%。
5、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
6、20xx年以來新發(fā)放貸款情況。
20xx年以來新發(fā)放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。
7、20xx年新發(fā)放貸款情況。
20xx年新發(fā)放貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良貸款余額xx萬元，比上期xx萬元;不良占比%，比上期xx個百分點。20xx年新發(fā)放貸款形成不良貸款xx萬元，其中:法人客戶xx萬元，個人客戶xx萬元。形成不良貸款的原因具體情況為:。
如:(1)因四川**大地震原因，導致按揭貸款房屋受損形成不良貸款xx萬元，**大地震災區(qū)學生助學貸款形成不良xx萬元。
(2)因借款人出差、未仔細閱讀還款協(xié)議等原因未及時還款付息形成的按揭貸款不良貸款xx萬元，經(jīng)催收均表示將盡快歸還全部欠款。
(3)…。
(這部分應重點對當年發(fā)放又形成不良貸款的原因進行逐戶分析)。
新發(fā)放貸款質(zhì)量統(tǒng)計表。
20xx年xx月末，全行非信貸不良資產(chǎn)總額為xx萬元，比年初減少xx萬元、比上季度增加xx萬元;不良資產(chǎn)占比為%，比年初下降xx個百分點、比上季度上升xx個百分點。
(七)非信貸資產(chǎn)存在的潛在風險因素。
通過近幾年對非信貸資產(chǎn)清收、處置和財務消化，我行非信貸不良資產(chǎn)占比已下降到%以下，資產(chǎn)質(zhì)量有較大的提高，結(jié)合非信貸資產(chǎn)的全面清理，不同資產(chǎn)項目的風險分類、非信貸資產(chǎn)風險狀況分析，我行非信貸資產(chǎn)目前存在的潛在風險因素有:。
(本部分可結(jié)合各行非信貸業(yè)務存在的風險進行分析)如:。
1、信貸資產(chǎn)的風險導致非信貸不良資產(chǎn)增加?！?。
2、案件糾紛墊款有增加的趨勢。….
4、抵債資產(chǎn)處置損失進一步增加。…。
(一)利率風險(主要分析貸款利率、存款利率變動情況等金融政策對我行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的收益或經(jīng)濟價值的不利影響。)。
1、貸款利率風險。
本行正常、關(guān)注、次級類貸款利率的執(zhí)行情況及貸款利率變動造成的影響，如項目貸款、一般中小企業(yè)貸款利率執(zhí)行情況，貸款定價調(diào)整對我行收益造成的不利(或有利)影響。
2、存款利率風險。
結(jié)合本行人民幣存款的期限結(jié)構(gòu)，分析存款利率調(diào)整對存款結(jié)構(gòu)造成的影響(可從不同期限存款變化進行分析)。
3、綜合收益風險。
通過存、貸款利差變化，分析存款分流形式、貸款期限變化等，對我行綜合收益等方面產(chǎn)生的影響。
(二)匯率風險(主要分析人民幣匯率變化導致銀行發(fā)生損失的風險)。
1、外匯交易風險(從事自營交易或者為客戶提供外匯交易服務時產(chǎn)生的風險，如外匯即期交易、外匯遠期期權(quán)、期貨和互換等金融合約。)。
2、外匯貸款(如人民幣升值影響外匯貸款的收益等)。
3、匯率變化對出口外匯型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營造成不利(或有利)的影響，
1、總體情況。
可從流動性比率(流動資產(chǎn)/流動負債)、存貸比、貸款流動性等方面進行分析。
2、主要根據(jù)各項存款和各項貸款的期限結(jié)構(gòu)情況，分析資金來源與資金運用是否匹配，進而分析轄內(nèi)流動性風險情況。
3、風險限額執(zhí)行情況。從分行年初或季度制定的貸款限額、銀行承兌限額等執(zhí)行狀況，分析目前經(jīng)營中因流動性造成的瓶徑。
對本行操作風險情況進行分析，有無重大或一般操作風險事件。
若無風險事件，通過對前期內(nèi)控檢查或?qū)ｍ棛z查中發(fā)現(xiàn)或揭示的風險點進行分析，提出建設性意見或下一步采取的風險防控措施。
若有風險事件，進行案例分析，包括風險事件發(fā)生的時間、部門、具體事件內(nèi)容、造成的影響、采取的措施和防控建議等。
參考模式:。
(一)案件發(fā)生情況。
本期，全行累計發(fā)生案件起，涉案金額xx萬元。其中，百萬元以上案件起;涉案金額xx萬元。百萬元以上案件占比%，同比xx個百分點。
從案件的種類看，本期新發(fā)現(xiàn)案件中，刑事案件起，特點是;經(jīng)濟糾紛案件起，特點是;違法違紀案件起，特點是。從發(fā)案原因看，主要是道德風險、高管謀私，對內(nèi)控管理重視不足、合規(guī)經(jīng)營意識薄弱、制度執(zhí)行不力、必要的監(jiān)督檢查不到位以及缺乏對內(nèi)外部欺詐行為的防范意識等比較突出。(列舉此部分的案例，并分析相關(guān)風險點及存在的問題)。
(二)信息系統(tǒng)事件情況。
本期全行發(fā)生信息系統(tǒng)風險事件起，從影響范圍看，涉及起，涉及起，涉及起;從成因看，由生產(chǎn)性變更引起的起，存儲系統(tǒng)故障引起的起，不可控的外界因素引起的起，廠商產(chǎn)品或服務缺陷引起的起，網(wǎng)絡硬件故障引起的起，供電系統(tǒng)和主機系統(tǒng)引起的故障各起，程序存在漏洞的起，其它起。
上述信息系統(tǒng)風險事件反映出全行信息系統(tǒng)存在一定安全隱患，缺少信息系統(tǒng)安全基本控制標準，缺乏壓力測試和完善的應急預案。尤其是abis、支付結(jié)算、國際業(yè)務等生產(chǎn)系統(tǒng)，一旦發(fā)生故障社會影響較大，會降低社會美譽度和客戶忠誠度。
本部分在分析當前國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢的基礎(chǔ)上，分析全行的信用、市場、操作風險管理中存在的問題。(各行可結(jié)合近幾年來內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況進行分析)。
(這里以外部環(huán)境的變化對貸款行業(yè)的影響為例簡要分析，但實際中不限于此，各行可根據(jù)本行信用風險狀況深入全面分析。重點分析本行在信貸等業(yè)務中存在的風險點進行梳理分析)。
如:(一)以石油為基礎(chǔ)原材料的產(chǎn)業(yè)鏈分析。
本部分主要分析以石油為基礎(chǔ)原材料的產(chǎn)業(yè)鏈基本情況、發(fā)展變化及全行在該產(chǎn)業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產(chǎn)業(yè)鏈分:上游—石油和天然氣開采業(yè)，中游—石油冶煉和基本石油加工業(yè)，下游—交通運輸、汽車和化學纖維、日用化工、塑料及玩具、服裝等深加工行業(yè)。)。
(二)以煤炭為原材料的產(chǎn)業(yè)鏈分析。
本部分主要分析以煤炭為基礎(chǔ)原材料的產(chǎn)業(yè)鏈基本情況、發(fā)展變化及全行在該產(chǎn)業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產(chǎn)業(yè)鏈分:上游—煤炭開采業(yè)，中游—煉焦、火電、金屬冶煉和水泥等行業(yè)，下游—設備制造、金屬制品和建筑等行業(yè)。)。
(三)鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈分析。
本部分主要分析鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈基本情況、發(fā)展變化及全行在該產(chǎn)業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(本條產(chǎn)業(yè)鏈分:上游—鐵礦石開采和焦炭業(yè)，中游—煉鋼、煉鐵、鋼鐵延壓和加工業(yè)，下游—機械、汽車和建筑等行業(yè)。)。
本部分主要分析有色金屬行業(yè)風險基本情況、發(fā)展變化及全行在該產(chǎn)業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(如鉛、鋅、鎳、銅、錫等有色金屬行業(yè))。
本部分主要分析房地產(chǎn)行業(yè)風險基本情況、發(fā)展變化及全行在該產(chǎn)業(yè)鏈上的貸款情況和面臨的風險。(貸款情況需以數(shù)據(jù)為支撐進行分析，如截至xx月末，全行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額xx萬元，比上期增加xx萬元，增幅%，比全行貸款平均增幅高xx個百分點。房地產(chǎn)開發(fā)貸款占全行貸款余額的%，比上期上升xx個百分點。截至本期，全行中小型房地產(chǎn)企業(yè)貸款余額xx萬元，占比%，比上季末增加xx萬元，增量占比%。)。
本部分主要分析受三率(退稅率、匯率、利率)兩價(原材料價格、勞動力價格)以及美歐需求影響下的國家出口行業(yè)的發(fā)展情況和全行貸款情況。
本部分不限于以上行業(yè)內(nèi)容，可以進行拓展或延伸，對于社會熱點、焦點也要予以高度關(guān)注，如最近社會廣泛關(guān)注的食品安全行業(yè)(奶制品)、煤礦安全生產(chǎn)行業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)、摩配、汽配行業(yè)、水泥行業(yè)等。
(一)利率風險(國內(nèi)市場利率的波動對全行的影響)。
(二)人民幣匯率風險(人民幣升值壓力下的匯率風險對全行的影響)。
其他市場風險:歐美國家經(jīng)濟形勢和國際金融形勢嚴峻，國際金融市場上的衍生產(chǎn)品風險等。
本部分可結(jié)合國內(nèi)資本市場變化、央行存款準備金和貨幣政策等宏觀方面對銀行流動性風險管理的影響來分析全行流動性風險。
本部分可從銀行業(yè)務辦理中的風險點出發(fā)，分析操作風險管理中的常見問題及內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題，在案件防控方面具體分析案件防控的形勢、案件高發(fā)的原因、各類案件的特點及已采取措施的實施效果。(如理財產(chǎn)品、假按揭等方面)。
本部分結(jié)合國內(nèi)國際經(jīng)濟金融形勢、宏觀調(diào)控政策的變化及轄內(nèi)近期出現(xiàn)的風險事件和近年內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題，提出全行風險管理防控工作的對策和建議。
本部分可從以下幾個方面闡述:。
(一)主動培育優(yōu)質(zhì)客戶群體，切實加大客戶調(diào)整力度:如推行客戶名單制管理，將信貸管理向深層次方向發(fā)展;推行客戶價值評價體系，細化評價標準;做好風險排查和風險預判，及時識別和化解客戶風險。
(二)嚴格敏感行業(yè)貸款準入和退出管理，積極防范系統(tǒng)性行業(yè)風險:如加大“兩高一?！毙袠I(yè)中風險客戶和潛在風險客戶退出力度，推進“綠色信貸”建設;嚴格房地產(chǎn)信貸業(yè)務準入管理;密切關(guān)注出口外向型企業(yè)貸款風險。
(三)推行區(qū)域授信、行業(yè)授信、客戶授信相結(jié)合的授信管理模式，逐步完善授信限額管理。
結(jié)合市場利率、股市、債市、匯市發(fā)展走勢，針對全行人民幣投融資結(jié)構(gòu)、期限、地區(qū)管理和外幣業(yè)務提出相應的管理措施，對發(fā)現(xiàn)的風險及早控制，采取風險化解措施。
本部分可以從案件的治理、加強操作風險的基礎(chǔ)性工作、加強信息科技安全管理、嚴格落實《中國農(nóng)業(yè)銀行操作風險報告管理辦法(試行)》、不斷推進操作風險的精細化管理等方面提出相應的措施。
說明:。
1、本期是指季度、半年和年度。
2、報告模式僅供參考，可根據(jù)各行實際及風險管理的狀況適時調(diào)整。
3、請各行盡量全面分析本行風險狀況，充分、及時、準確揭示風險，不能僅限于報告模式中規(guī)定的內(nèi)容。
反洗錢季度分析報告篇七
一、總體評述：
（一）公司財務業(yè)績概況。
根據(jù)京通紡織有限公司發(fā)布的資產(chǎn)負債表和利潤表的數(shù)據(jù)，我們運用比率分析法和圖表分析法等方法分析數(shù)據(jù)可以看出該公司20財務狀況基本處于一般盈利狀態(tài)，相比去年有一定的增長。
（二）各經(jīng)濟指標完成情況。
本年實現(xiàn)營業(yè)收入45077995。4元，比去年同期有較大的提高，凈利潤也有較大的增加基本上完成了相應的指標。
（一）資產(chǎn)負債表。
1。企業(yè)自身資產(chǎn)狀況及資產(chǎn)變化說明：
公司本期的資產(chǎn)比去年同期增長33。76%。資產(chǎn)的變化中固定資產(chǎn)增長最多，為1155032。02元。企業(yè)將資金的重點向固定資產(chǎn)方向轉(zhuǎn)移。應該隨時注意企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變化，這種變化不但決定了企業(yè)的收益能力和發(fā)展?jié)摿Γ矝Q定了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營形式。因此，建議投資者對其變化進行動態(tài)跟蹤與研究。
流動資產(chǎn)中，存貨資產(chǎn)增長的比重最大，為43。66%，在流動資產(chǎn)各項目變化中，貨幣類資產(chǎn)和短期投資類資產(chǎn)的增長幅度小于流動資產(chǎn)的增長幅度，說明企業(yè)應付市場變化的能力將減弱。信用類資產(chǎn)的增長幅度明顯大于流動資產(chǎn)的增長，說明企業(yè)的貨款的回收不夠理想，企業(yè)受第三者的制約增強，企業(yè)應該加強貨款的回收工作。存貨類資產(chǎn)的增長幅度明顯大于流動資產(chǎn)的增長，說明企業(yè)存貨增長占用資金過多，市場風險將增大，企業(yè)應加強存貨管理和銷售工作?？傊?，企業(yè)的支付能力和應付市場的變化能力一般。
2。企業(yè)自身負債及所有者權(quán)益狀況及變化說明：
從負債與所有者權(quán)益占總資產(chǎn)比重看，企業(yè)的流動負債比率為1。56長期負債和所有者權(quán)益的比率為0。066說明企業(yè)資金結(jié)構(gòu)位于正常的水平。
本期和上期的長期負債占結(jié)構(gòu)性負債的比率分別為11。75%，13。09%，該項數(shù)據(jù)比去年有所降低，說明企業(yè)的長期負債結(jié)構(gòu)比例有所降低。盈余公積比重提高，說明企業(yè)有強烈的留利增強經(jīng)營實力的愿望。未分配利潤比去年增長了355%，表明企業(yè)當年增加較多的盈余。未分配利潤所占結(jié)構(gòu)性負債的比重比去年也有所提高，說明企業(yè)籌資和應付風險的能力比去年有所提高。總體上，企業(yè)長期和短期的融資活動比去年有所減弱。企業(yè)是以所有者權(quán)益資金為主來開展經(jīng)營性活動，資金成本相對比較低。
（二）利潤及利潤分配表（附后）。
1。利潤分析。
（1）利潤構(gòu)成情況。
本期公司實現(xiàn)營業(yè)利潤039。24元，利潤總額217。24元。實現(xiàn)凈利潤1506451。59元。
（2）利潤增長情況。
本期公司實現(xiàn)利潤總額2016217。24元，較上年同期增長19。3%。其中，營業(yè)利潤比上年同期增長18。4%，增加利潤總額326217。24元。
2。收入分析。
本期公司實現(xiàn)主營業(yè)務收入45077995。4元。與去年同期相比增長5。9%，說明公司業(yè)務規(guī)模處于較快發(fā)展階段，產(chǎn)品與服務的競爭力強，市場推廣工作成績很大，公司業(yè)務規(guī)模很快擴大。
3。成本費用分析。
本期公司發(fā)生成本費用共計43156921。12元。其中，主營業(yè)務成本38240729。96元，占成本費用總額0。89;營業(yè)費用430998。04元，占成本費用總額0。9%;管理費用3951383。13元，占成本費用總額9。2%;財務費用273588。97元，占成本費用總額0。6%。
4。利潤增長因素分析。
本期公司利潤總額增長率為19。3%，公司在產(chǎn)品與服務的獲利能力和公司整體的成本費用控制等方面都取得了很大的成績，提請分析者予以高度重視，因為公司利潤積累的極大提高為公司壯大自身實力，將來迅速發(fā)展壯大打下了堅實的基礎(chǔ)。
5。經(jīng)營成果總體評價。
（1）利潤協(xié)調(diào)性評價。
公司與上年同期相比主營業(yè)務利潤增長率為18。4%，其中，主營收入增長率為0。06，說明公司綜合成本費用率有所下降，收入與利潤協(xié)調(diào)性很好，未來公司應盡可能保持對企業(yè)成本與費用的控制水平。主營業(yè)務成本增長率較低，說明公司綜合成本率有所下降，毛利貢獻率有所提高，成本與收入?yún)f(xié)調(diào)性很好。未來公司應盡可能保持對企業(yè)成本的控制水平。營業(yè)費用增長率較去年底，說明公司營業(yè)費用率有所下降，營業(yè)費用與收入?yún)f(xié)調(diào)性很好，未來公司應盡可能保持對企業(yè)營業(yè)費用的控制水平。管理費用少，說明公司管理費用率有所下降，管理費用與利潤協(xié)調(diào)性很好，未來公司應盡可能保持對企業(yè)管理費用的控制水平。財務費用增長率為xx%。說明公司財務費用率有所下降，財務費用與利潤協(xié)調(diào)性很好，未來公司應盡可能保持對企業(yè)財務費用的控制水平。
三，財務績效評價。
流動比率。
速動比率。
資產(chǎn)負債率。
企業(yè)的償債能力是指企業(yè)用其資產(chǎn)償還長短期債務的能力。企業(yè)有無支付現(xiàn)金的能力和償還債務能力，是企業(yè)能否健康生存和發(fā)展的關(guān)鍵。本期公司在流動資產(chǎn)與流動負債以及資本結(jié)構(gòu)的管理水平方面都取得了極大的成績。企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力在本期大幅提高，為將來公司持續(xù)健康的發(fā)展，降低公司債務風險打下了堅實的基礎(chǔ)。從行業(yè)內(nèi)部看，公司償債能力極強，在行業(yè)中處于低債務風險水平，債權(quán)人權(quán)益與所有者權(quán)益承擔的風險都非常小。在償債能力中，現(xiàn)金流入負債比和有形凈值債務率的變動，是引起償債能力變化的主要指標。
（二）經(jīng)營效率分析。
應收帳款周轉(zhuǎn)率。
存貨周轉(zhuǎn)率。
營業(yè)周期（天）。
分析企業(yè)的經(jīng)營管理效率，是判定企業(yè)能否因此創(chuàng)造更多利潤的一種手段，如果企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理效率不高，那么企業(yè)的高利潤狀態(tài)是難以持久的。公司本期經(jīng)營效率綜合分數(shù)較上年同期提高，說明公司經(jīng)營效率處于較快提高階段，本期公司在市場開拓與提高公司資產(chǎn)管理水平方面都取得了很大的成績，公司經(jīng)營效率在本期獲得較大提高。提請分析者予以重視，公司經(jīng)營效率的較大提高為將來降低成本，創(chuàng)造更好的經(jīng)濟效益，降低經(jīng)營風險開創(chuàng)了良好的局面。從行業(yè)內(nèi)部看，公司經(jīng)營效率遠遠高于行業(yè)平均水平，公司在市場開拓與提高公司資產(chǎn)管理水平方面在行業(yè)中都處于遙遙領(lǐng)先的地位，未來在行業(yè)中應盡可能保持這種優(yōu)勢。在經(jīng)營效率中，應收帳款周轉(zhuǎn)率和流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的變動，是引起經(jīng)營效率變化的主要指標。
（三）盈利能力分。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。
凈資產(chǎn)收益率。
銷售凈利潤率。
產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和控制公司成本與費用方面都取得了極大的進步，公司盈利能力在本期獲得極大提高，提請分析者予以高度重視，因為盈利能力的'極大提高為公司將來迅速發(fā)展壯大，創(chuàng)造更好的經(jīng)濟效益打下了堅實的基礎(chǔ)。從行業(yè)內(nèi)部看，公司盈利能力遠遠高于行業(yè)平均水平，公司提供的產(chǎn)品與服務在市場上非常有競爭力，未來在行業(yè)中應盡可能保持這種優(yōu)勢。在盈利能力中，成本費用利潤率和總資產(chǎn)報酬率的變動，是引起盈利能力變化的主要指標。
（四）增加經(jīng)濟利潤等指標，綜合全面反映收益的質(zhì)量。
經(jīng)濟利潤是企業(yè)投資資本收益超過加權(quán)平均資金成本部分的價值。
經(jīng)濟利潤=（投資資本收益率—加權(quán)平均資金成本率）×投資資本總額。
其中，投資資本收益率是指企業(yè)息前稅后利潤除以投資資本總額后的比率，加權(quán)平均資金成本率是指各項資金占全部資金的比重和對個別資本成本進行加權(quán)平均確定;投資資本總額等于企業(yè)所有者權(quán)益和有息長期負債之和。增加“經(jīng)濟利潤”指標是從資本需求和資金成本上以價值管理為核心;結(jié)合凈利潤現(xiàn)金含量（經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/凈利潤）指標，則從質(zhì)量方面對企業(yè)和獲利能力作了進一步的說明。由于企業(yè)根據(jù)權(quán)責發(fā)生制原則確定的銷售收入中，包含一定數(shù)量的應收賬款等債權(quán)資產(chǎn)，如果這些資產(chǎn)的質(zhì)量不高，難以如期變現(xiàn)，勢必導致企業(yè)凈利潤中含有一定的“水分”，那么由此而產(chǎn)生的凈利潤對企業(yè)投資者來說是“獲利”還是無利呢？增加經(jīng)濟利潤和凈利潤現(xiàn)金含量比率的指標，則綜合全面反映了企業(yè)實現(xiàn)的凈利潤中有多少是有現(xiàn)金保證的和價值管理實現(xiàn)的，提高了獲利能力指標的質(zhì)量，也說明企業(yè)財務分析指標是在不斷完善和提高的。
（五）注重流動資金周轉(zhuǎn)率，加快資金周轉(zhuǎn)速度。
中小企業(yè)在激烈的市場競爭中，極易出現(xiàn)資金短缺，因此在分析財務指標時更應關(guān)注流動資金周轉(zhuǎn)率，其中包含了應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率。通過加快流動資金周轉(zhuǎn)速度，來彌補利潤率低、凈現(xiàn)金流量少給企業(yè)經(jīng)營帶來的困難。
（六）存在的問題和建議。
1。資金占用增長過快，結(jié)算資金占用比重較大，比例失調(diào)。特別是其他應收款和銷貨應收款大幅度上升，如不及時清理，對企業(yè)經(jīng)濟效益將產(chǎn)生很大影響。因此，建議各企業(yè)領(lǐng)導要引起重視，應收款較多的單位，要領(lǐng)導帶頭，抽出專人，成立清收小組，積極回收。也可將獎金、工資同回收貸款掛鉤，調(diào)動回收人員積極性。同時，要求企業(yè)經(jīng)理要嚴格控制賒銷商品管理，嚴防新的三角債產(chǎn)生。
2。經(jīng)營性虧損單位有增無減，虧損額不斷增加。全局企業(yè)未彌補虧損額高達數(shù)十萬元，比同期大幅度上升。建議各企業(yè)領(lǐng)導要加強對虧損企業(yè)的整頓、管理，做好扭虧轉(zhuǎn)盈工作。
反洗錢季度分析報告篇八
現(xiàn)對我司一季度經(jīng)濟活動的主要情況分析報告如下：年初，貨運總公司對我司下達年度經(jīng)濟責任制指標計劃，具體指標計劃為：
1、責任成本萬元[本文來源于那一世本站-，找范文請到那一世本站.]。
3、船舶效率。
拖輪船產(chǎn)量噸千米/千瓦駁船船產(chǎn)量噸千米/噸。
4、燃油消耗。
企業(yè)單耗千克/千噸千米非生產(chǎn)用油噸。
燃料油與總耗量比例%。
5、駁船營運率%我司根據(jù)貨司下達的年度經(jīng)濟指標計劃，對各項經(jīng)濟指標進一步細化，層層分解落實，為確保年度目標的完成，船務公司領(lǐng)導班子帶領(lǐng)公司全體干部職工，面對指標的壓力，經(jīng)過近幾個月來的努力，公司一季度主要經(jīng)濟指標均達到計劃進度要求。
一、各項經(jīng)濟指標運行情況分析責任成本指標。
1－3月份累計責任成本1510萬元，為計劃進度1550萬元的%，實績比計劃節(jié)約萬元。
安全、貨運質(zhì)量指標。
1－3月份累計完成拖輪船產(chǎn)量64185噸千米/千瓦，為計劃計度的%，超進度3705噸千米/千瓦；與去年同期比，增加740噸千米/千瓦，增幅%。
1－3月份累計完成駁船船產(chǎn)量3986噸千米/噸，為計劃進度的%，超進度36噸千米/噸。與去年同期比，增加35噸千米/千瓦，增幅%。
1－3月份燃油企業(yè)單耗實績千克/千噸千米,與計劃進度比，降低了千克/千噸千米；與去年同期比下降了%，降幅％。1－3月份累計非生產(chǎn)量用油345噸，為計劃進度的%；與去年同期比少耗73噸，降幅%。
1－3月份累計燃料油占總耗量的比例％，為計劃進度的%，超進度個百分點。
從一季度指標運行情況看，可慨括為。
1、全面貫徹落實貨司“兩會”精神，積極籌備我司“兩會”，并在我司“兩會”上分解下達了各單位、船舶年度經(jīng)濟指標，配套制定了武漢長航船務公司經(jīng)濟責任制方案，提交“兩會‘討論通過，為全年的經(jīng)濟指標運行和經(jīng)濟責任制考核，奠定了堅實的基礎(chǔ)。
2、緊密結(jié)合企業(yè)經(jīng)濟形勢，針對今年油價高企，貨源不足，運價下滑的嚴峻形勢，公司將責任成本控制放在突出地位，在各項成本指標分解過程中，所有箭頭向下，并低于去年同口徑水平的10%。
固提高，以及冬季防滑、防擱淺，防碰撞等，確保了一季度安全局面的穩(wěn)定，促進了其他指標的平穩(wěn)運行。
4、結(jié)合管船公司安全工作實際，創(chuàng)新制定了《武漢長航船務公司領(lǐng)導安全責任制實施方案》，將安全管理責任、單船建設、推進sms工作分片包干到公司各位領(lǐng)導，形成了縱向到底，橫向到邊的安全管理責任網(wǎng)絡。
1、成本控制壓力沒有緩解，主要體現(xiàn)在：
隨著二季度生產(chǎn)投入的增加，各項安全生產(chǎn)費用和人工成本也將隨之上升，加上燃油成本居高不下，運價上漲困難，企業(yè)效益壓力更大，控本增效將是企業(yè)的重要舉措，因此，各項成本的控制壓力將更加突出。
為了進一步向內(nèi)挖潛，半年工作會后上。
級調(diào)整指標的趨勢仍然存在。
海損雜支，船舶修理費都有上年下轉(zhuǎn)，并在今年成本中消化，控制壓力比較突出。
2、燃油指標壓力將會顯現(xiàn)。
劣質(zhì)油一季度摻燃比完成較好，因為6000匹拖輪未上線所致，隨著生產(chǎn)投入增加，該項指標的控制壓力就會顯現(xiàn)。非生產(chǎn)用油指標控制較好，是因為一季度港作船的減少所致。
單耗水平取決于貨源的組織水平，如果貨源不對流，附拖和空隊現(xiàn)象以及小運轉(zhuǎn)增加，對單耗產(chǎn)生直接影響，控制難度相當大。
3、安全隱患猶存。我司船舶均為老舊船，設備隱患較多，加上航道秩序混亂，不安全、不可控因素越來越多，對船舶航行安全構(gòu)成很重的壓力。
4、部分船船舶水電費出現(xiàn)異常。
作出處理，今后財務對船舶的水電費進帳，要登記明細，方便考核、查詢和對帳。
四、下步工作。
1、成本管理得到了科學預控。
2、生產(chǎn)指標超進度。
3、安全保持了穩(wěn)定。
4、服務船舶的力度進一步加大。下步工作。
1、認清形勢，轉(zhuǎn)變觀念，保持清醒頭腦。目前，我們面臨三大壓力：一是貨司效益指標欠進度；二是成本壓力日益突出；三是修費不足，對船舶設備養(yǎng)護造成空前壓力。我司要加強科學管理，作好半年工作會指標調(diào)整的思想準備。
2、成本控制要注意四個指標的監(jiān)控物料費指標海損指標。
修費指標。
對船舶水電費指標出現(xiàn)的異常情況進行調(diào)研。
3、強化責任意識。各指標處室負責人是本部門指標的第一責任人，要求各部門緊盯目標，加強責任，嚴密監(jiān)控，實施目標管理。
4、經(jīng)監(jiān)處要加大運行質(zhì)量監(jiān)控。
加強指標動態(tài)監(jiān)控，月度嚴格考核。對指標出現(xiàn)異常情況的部門、單位，要督辦分析，并要求指標管理部門寫出書面分析材料報分管領(lǐng)導和公司領(lǐng)導，及時處理解決。
各指標處室要加強指標協(xié)調(diào)、溝通。力求將問題解決在萌芽狀態(tài)。
5、加大重點指標的監(jiān)控力度工資成本指標修費指標單耗指標。
營運間接費指標。
6、需要解決的幾個問題加大對安全生產(chǎn)的投入，改善指導船長。
辦公條件和環(huán)境。
關(guān)心船員生活和身心健康，特別是“五一”期間，做好對船舶的慰問。適度解決基層單位的困難，涉及安全生產(chǎn)急需的，可適當解決。
做好個稅、船舶備用金的解釋工作。繼續(xù)為船舶，為生產(chǎn)一線服務。
機關(guān)部門要認真思考和討論“職工在我心中，安全在我手中”提高機關(guān)工作質(zhì)量。
反洗錢季度分析報告篇九
201x年，世界經(jīng)濟全面復蘇，我國經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。全年gdp達到13、7萬億元，增長9、5%。宏觀調(diào)控取得明顯成效，糧價高位平穩(wěn)回落;投資增幅減緩，消費市場穩(wěn)中趨活，進出口貿(mào)易快速發(fā)展;居民收入、企業(yè)利潤、財政收入顯著提高。然而，宏觀調(diào)控取得的成果僅是階段性的，投資反彈壓力依然較大，通貨膨脹壓力仍未根本緩解。
201x年，居民消費價格(cpi)總水平上漲3、9%。生產(chǎn)者價格(ppi)大大高于cpi，工業(yè)原材料、燃料、動力購進價格同比上漲11、4%，連續(xù)24個月攀升，10月份同比漲幅高達14、2%;進口價格指數(shù)攀升較快，第三季度達到15、5%，為近三年來的最高水平。
央行及時調(diào)整貨幣政策方向，動用存款準備金工具和利息杠桿，抑制通貨膨脹?？傮w上看，201x年貨幣供應量增幅回落，貸款適度增長，廣義貨幣供應量m2余額25、3萬億元，同比增長14、6%。全部金融機構(gòu)新增人民幣貸款2、26萬億元，比201x年少增4824億元，比多增4173億元?；A(chǔ)貨幣余額5、9萬億元，同比增長12、6%。盡管央行還是采用穩(wěn)健的貨幣政策，可事實上貨幣政策已經(jīng)趨緊。這對普遍存在“規(guī)模沖動”和“速度情結(jié)”的上市銀行來說，構(gòu)成了一個不小的挑戰(zhàn)。
截至201x年4月30日，五家上市銀行都已公布了201x年報。根據(jù)五家上市銀行的年報，五家上市銀行總體來看，一方面業(yè)績平穩(wěn)增長，盈利結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化;另一方面受經(jīng)濟金融運行形勢的影響，不良貸款絕對額明顯上升，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整任務依然艱巨。此外，201x年上市銀行爭相融資也成了資本市場一道獨特的風景。
201x年上市銀行經(jīng)營發(fā)展狀況有以下五方面的特點。
反洗錢季度分析報告篇十
根據(jù)部門工作安排，總結(jié)反洗錢崗位2011年上半年工作實際，對反洗錢工作中存在的、或潛在的風險進行淺析，具體內(nèi)容如下：
一、制度建設與組織建設情況。
(一)制度建設方面。
自2006年以來，反洗“錢一法四規(guī)”先后發(fā)布，根據(jù)中國人民銀行的監(jiān)管規(guī)定，公司對各分支機構(gòu)提出了關(guān)于健全反洗錢內(nèi)部規(guī)章的要求，但一些單位對反洗錢工作仍不夠重視，存在未建立健全制度或者簡單照搬照國家法規(guī)和公司制度的情況，沒有操作性，報備不及時；同時存在職責不落實、工作流于非形式的情況，沒有真正理解反洗錢工作的重要性和危害性。
(二)組織建設方面。
隨著公司的發(fā)展與壯大，每年都會有部分分支機構(gòu)負責人調(diào)整、輪換，按照反洗錢法規(guī)要求，應負責人調(diào)整后應及時向所在地人民銀行報備反洗負責人、領(lǐng)導小組、部門職責變更情況，經(jīng)了解，仍有部分分支機構(gòu)存在不及時調(diào)整領(lǐng)導小組成員、部門職責、報備不及時等情況。
(一)身份識別與客戶身份資料及交易資料保存。
個別營業(yè)部在客戶身份識別工作上，工作簡單機械，依賴于系統(tǒng)對身份證件的驗證，對其他信息的要求存在不實情況，復核流于形式，缺少分析的過程。
案例：2011年調(diào)取某營業(yè)部客戶檔案，發(fā)現(xiàn)客戶身份信息健全、身份證無不確定情形，客戶職業(yè)為“事業(yè)單位工作”，工資是月1萬元以上，分析客戶所在地收入分配水平，存在收入與職業(yè)不相匹配的疑點，但柜員在復核時沒有進行分析、提出質(zhì)疑，工作存在不認真、不負責。
(二)大額交易與可疑交易報告方面。
各單位對大額交易和可疑交易報告完全依賴于公司反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的監(jiān)測，對于系統(tǒng)外、工作中的一些潛在風險不夠重視。
案例分析：2010年某營業(yè)部某客戶開戶后頻繁大量轉(zhuǎn)入大額資金，資金交易明顯符合反洗錢報告特征，調(diào)取該客戶交易數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)多次當日大額轉(zhuǎn)入當日轉(zhuǎn)出情形，該營業(yè)部在執(zhí)行大額報備規(guī)定的過程中，了解客戶存在該類情況，但并未對該客戶進行高風險關(guān)注，缺少基本的反洗錢意識和警惕性。
三、培訓與宣傳。
10日為反洗錢宣傳期，宣傳結(jié)束后各單位應天6月10日上報寶劍、培訓工作總結(jié)，但截止6月末仍有個別單位未上報總結(jié)材料。
四、通過2011年上半年的工作總結(jié)，發(fā)現(xiàn)各單位在反洗錢方面仍存在不足，對潛在風險夠重視，對工作執(zhí)行過于機械，沒有工作主動性和積極性，希望各單位加大反洗錢工作力度，提高對反洗錢的重視，將反洗錢工作落實到實處。
反洗錢季度分析報告篇十一
年初，貨運總公司對我司下達經(jīng)濟責任制指標計劃，具體指標計劃為：
1、責任成本****萬元[]。
2、船舶交通事故損失金額。
（1）庫區(qū)、中游：*元/ktkm。
（2）下游：*元/ktkm。
（3）上海港作：*元/艘。
（4）其它港作：*元/艘。
3、船舶效率。
（1）拖輪船產(chǎn)量*噸千米/千瓦。
（2）駁船船產(chǎn)量*噸千米/噸。
4、燃油消耗。
（1）企業(yè)單耗*千克/千噸千米。
（2）非生產(chǎn)用油*噸。
（3）燃料油與總耗量比例*%。
5、駁船營運率*%。
我司根據(jù)貨司下達的經(jīng)濟指標計劃，對各項經(jīng)濟指標進一步細化，層層分解落實，為確保目標的完成，船務公司領(lǐng)導班子帶領(lǐng)公司全體干部職工，面對指標的壓力，經(jīng)過近幾個月來的努力，公司一季度主要經(jīng)濟指標均達到計劃進度要求。
（一）責任成本指標。
1－3月份累計責任成本1510萬元，為計劃進度1550萬元的97.42%，實績比計劃節(jié)約40.00萬元。
（二）安全、貨運質(zhì)量指標。
1－3月份累計交通事故損失金額3萬元，為計劃進度32.34萬元的9.28%;與去年同期比減少1萬元。1－3月份無貨運質(zhì)量事故，無貨主投訴，貨差損賠償金額為零。
（三）船舶效率指標。
1－3月份累計完成拖輪船產(chǎn)量64185噸千米/千瓦，為計劃計度（60480噸千米/千瓦）的106.13%，超進度3705噸千米/千瓦；與去年同期比，增加740噸千米/千瓦，增幅1.17%。
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1、成本控制壓力沒有緩解，主要體現(xiàn)在：
（1）隨著二季度生產(chǎn)投入的增加，各項安全生產(chǎn)費用和人工成本也將隨之上升，加上燃油成本居高不下，運價上漲困難，企業(yè)效益壓力更大，控本增效將是企業(yè)的重要舉措，因此，各項成本的控制壓力將更加突出。
（2）為了進一步向內(nèi)挖潛，半年工作會后上級調(diào)整指標的趨勢仍然存在。
（3）海損雜支，船舶修理費都有上年下轉(zhuǎn)，并在今年成本中消化，控制壓力比較突出。
2、燃油指標壓力將會顯現(xiàn)。
（1）劣質(zhì)油一季度摻燃比完成較好，因為6000匹拖輪未上線所致，隨著生產(chǎn)投入增加，該項指標的控制壓力就會顯現(xiàn)。
（2）非生產(chǎn)用油指標控制較好，是因為一季度港作船的減少所致。
（3）單耗水平取決于貨源的組織水平，如果貨源不對流，附拖和空隊現(xiàn)象以及小運轉(zhuǎn)增加，對單耗產(chǎn)生直接影響，控制難度相當大。
3、安全隱患猶存。我司船舶均為老舊船，設備隱患較多，加上航道秩序混亂，不安全、不可控因素越來越多，對船舶航行安全構(gòu)成很重的壓力。
4、部分船船舶水電費出現(xiàn)異常。
三月份有四艘船舶水電費出現(xiàn)異常，嚴重超進度，為了查清水電費超進度的原因，責成經(jīng)監(jiān)處、計財處認真調(diào)查，并作出處理，今后財務對船舶的水電費進帳，要登記明細，方便考核、查詢和對帳。
四、下步工作。
參加經(jīng)濟活動分析會的李總經(jīng)理，對公司一季度經(jīng)濟活動進行了總體歸納，同時布置了下步工作。
（一）一季度指標運行正常。
1、成本管理得到了科學預控。
2、生產(chǎn)指標超進度。
3、安全保持了穩(wěn)定。
4、服務船舶的力度進一步加大。
（二）下步工作。
1、認清形勢，轉(zhuǎn)變觀念，保持清醒頭腦。目前，我們面臨三大壓力：一是貨司效益指標欠進度；二是成本壓力日益突出；三是修費不足，對船舶設備養(yǎng)護造成空前壓力。我司要加強科學管理，作好半年工作會指標調(diào)整的思想準備。
2、成本控制要注意四個指標的監(jiān)控。
反洗錢季度分析報告篇十二
上市銀行的資產(chǎn)規(guī)模擴張遇到資本金的約束，因為充足的資本金是商業(yè)銀行競爭力的保證。201x年末，除招商銀行外，其余各上市銀行的資本充足率都逼近8%的警戒線，深發(fā)展的資本充足率僅為2、30%，遠低于8%的警戒線。表7列出近年來五家上市銀行在資本市場的融資概況。關(guān)于各種融資方式的利弊及各家上市銀行未來三年所需融資額度，我們在201x年上市銀行中報分析(3)中已做了詳細闡述。雖然201x年各家上市銀行的融資額度較大，但資本充足率還是出現(xiàn)了較大幅度的下降。這主要由于兩個原因：一是采用了新的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，使資本充足率下降1到2個百分點;二是貸款規(guī)模增長較快，特別是中長期貸款增長較快，資本金消耗較大。
從201x年末各上市銀行的資本充足率來看，融資壓力依然較大。除招商銀行外，各上市銀行繼續(xù)加大融資力度。目前，浦發(fā)銀行增發(fā)7億股，募集不超過60億元的方案在201x年4月21日已通過證監(jiān)會審核;民生銀行h股上市計劃也正在緊鑼密鼓地展開;華夏銀行也提出了增發(fā)不超過8、4億股普通股的計劃。
反洗錢季度分析報告篇十三
自開展反xxx工作以來，xx銀行在人民銀行和行領(lǐng)導的大力支持、幫助下，認真貫徹執(zhí)行《反xxx法》，根據(jù)《xxx反xxx法》、《金融機構(gòu)反xxx規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)定和xx銀行的各項規(guī)章制度，在培訓和宣傳相結(jié)合的同時不斷提升xx銀行員工對反xxx工作的認識，切實履行反xxx業(yè)務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反xxx工作水平。
一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導組織體系，為做好反xxx工作奠定基礎(chǔ)。
為切實保證反xxx各項工作順利開展，成立了以行長為組長，主管行長為副組長，各部門負責人為成員的反xxx工作領(lǐng)導小組，設立反xxx工作領(lǐng)導辦公室，領(lǐng)導全行的反xxx工作，還指定專人負責此項工作，確定職能部門具體負責反xxx工作，各支行相應成立了由支行行長為組長的反xxx領(lǐng)導小組，構(gòu)建了一個較為完善的反xxx組織體系。根據(jù)人行的工作要求，結(jié)合xx銀行的實際情況，制定了反xxx內(nèi)控制度，為更好地完成反xxx工作提供了組織保障。
二、整章建制，健全和完善內(nèi)控機制，為反xxx工作提供制度支持。
建立健全反xxx的相關(guān)制度，一是制定并下發(fā)了《xx銀行客戶風險等級劃分工作安排》《xx銀行反xxx業(yè)務制度匯編》。二是進一步明確各分支行內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導審核，再到分支行反xxx領(lǐng)導小組向上級行有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反xxx工作效率。三是要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強內(nèi)部控制制度的建設和落實，嚴格按照“業(yè)務創(chuàng)新，科技支撐”的有關(guān)要求，強調(diào)內(nèi)部控制制度的優(yōu)先制定原則，將反xxx工作系統(tǒng)化、制度化、可控化、規(guī)范化。
三、嚴格培訓，加強學習，為反xxx工作順利開展提供人員保障。
為增強對反xxx工作的認識和順利開展，xx銀行從以下幾方面著手進行：
1、深刻領(lǐng)悟反xxx工作的重要性。提高管理人員特別是分支行會計主管的覺悟和反xxx知識的積累，為反xxx工作的順利開展，做好準備。
2、建立了支行反xxx培訓登記簿專門用于登記反xxx內(nèi)容的培訓記錄。同時邀請有關(guān)專業(yè)人員來行進行專題培訓，近三年來自主培訓及結(jié)合外聘人員培訓共計30場次接受培訓人員近600人次。
3、認真選配工作人員。在工作中，要求分支行將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉反xxx法等方面知識的機構(gòu)人員安排到反xxx工作崗位上來，從事反xxx報告工作。
四、制定嚴格措施確?？蛻羯矸葑R別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度的落實。
(一)建立事后監(jiān)督審核制度，未進行核查的按嚴重差。
錯處理。在開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件。對于單位和個人銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)信息、審批手續(xù)及開戶申請等進行一戶一檔保管，并保證賬戶管理資料的完整性和合規(guī)性。
(二)認真執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結(jié)算賬戶。一是嚴格按照人民銀行規(guī)定對單位賬戶進行年檢，近幾年對公賬戶年檢率均達到80%以上，對未通過賬戶年檢的賬戶堅決進行清理。二是積極維護賬戶系統(tǒng)信息，使賬戶系統(tǒng)信息達到準確、真實。
(三)結(jié)合人民銀行20xx年12月下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實性核實工作的指導意見》銀發(fā)[20xx]254號文件的要求，結(jié)合反xxx工作，認真核實存款人姓名、身份證件號碼、照片等有關(guān)內(nèi)容，按照內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式，以法規(guī)制度為依據(jù)，對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶進行處理，在合規(guī)、合法、合理的基礎(chǔ)上，切實履行相應的反xxx義務。
五、認真履職，嚴格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度。
在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各支行堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預約提現(xiàn)金額。
對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負責。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行。近三年來，通過中國人民銀行反xxx監(jiān)測系統(tǒng)共上報大額交易76萬余筆，金額9370億元;可疑交易76萬余筆，金額4270億元。
通過以上舉措，使xx銀行反xxx工作在內(nèi)部控制、客戶身份識別、大額和可疑交易報告、交易記錄保存、反xxx宣傳培訓等方面取得了可喜進步，有效保障了xx銀行合規(guī)、有序、健康發(fā)展。
反洗錢季度分析報告篇十四
20__年第三季度，我生技科在公司的正確領(lǐng)導下，緊緊圍繞公司的工作重點，按照公司的生產(chǎn)目標及管理理念，緊抓生產(chǎn)、強化管理，降低成本，提升效益?，F(xiàn)將本季度工作總結(jié)匯報如下：在這三個月的時間中我們通過吸取第一、二季度的教訓，繼續(xù)保持第一、二季度中的優(yōu)勢，在不斷努力的工作中，取得了一定的收獲。
1、電石生產(chǎn)情況：
生產(chǎn)電石_噸，
2、生產(chǎn)管理日漸完善，各車間逐漸實現(xiàn)標準化管理。
(1)生產(chǎn)技術(shù)管理：
本季度我部門制定并監(jiān)督各電石爐嚴格執(zhí)行了電石爐生產(chǎn)運行規(guī)程，加強了對配料、配電系統(tǒng)的管理，完成了各崗位操作標準的制定和施行。
(2)設備管理：
本季度電石市場行情總體不錯，生技科根據(jù)1#、2#、4#電石爐的爐況及主輔設備的運行情況，制定了季度檢修計劃，對電石爐上的所有設備制定了保養(yǎng)及維護標準。同時，積極的調(diào)整三臺爐子的爐況，保證了三臺爐子的正常運行，并監(jiān)督3#電石爐的安裝進度及其他輔助車間的安全運行。
(3)生產(chǎn)技術(shù)攻關(guān)：
針對生產(chǎn)過程中的電石質(zhì)量、設備技改、電石爐爐況的控制等重大決策問題，組織專業(yè)技術(shù)人員進行針對性的商議與解決。
3、生產(chǎn)安全標準化管理。
(1)通過制訂結(jié)構(gòu)嚴謹、合理高效的巡檢路線，嚴格執(zhí)行設備巡檢“四定”(定路線、定地點、定項目、定標準)，做到“五到”，即跑到、看到、聽到、聞到、摸到，不得漏點、漏項或漏查設備。把一切事情做細、做嚴，順利完成了生產(chǎn)系統(tǒng)的安全運行。
(2)發(fā)生事故后，按規(guī)定成立事故調(diào)查組，明確其職責與權(quán)限，進行事故調(diào)查。查明事故發(fā)生的時間、經(jīng)過、原因及直接經(jīng)濟損失等。并根據(jù)有關(guān)證據(jù)、資料，分析事故的直接、間接原因和事故責任，提出整改措施和處理建議，編制事故調(diào)查報告。
第四季度，我部門將立足實際，堅持創(chuàng)新，本著“精、細、嚴、實”的工作方針，使整個生產(chǎn)運行過程有序推進。通過協(xié)調(diào)各部門之間的溝通與合作，及時解決生產(chǎn)中出現(xiàn)的問題。
我從20__年__月進入商場從事家具導購員工作，轉(zhuǎn)眼間已經(jīng)在商場工作_個月時間了。轉(zhuǎn)眼今年__季度的工作，我收獲很大，總結(jié)如下：
第一、將所有進店客戶作為我們的親人和朋友招待。
這是我家具導購員關(guān)于心態(tài)的工作技巧。試想一下，當自己的親戚朋友或是朋友進來購買自己的家具，我們將如何接受他們。以這樣一份親昵的態(tài)度面對顧客，顧客也會猶然感到親切。
第二、關(guān)注客戶，真誠表揚客戶。
真誠表揚客戶也是重要的導購工作技巧，真誠表揚客戶也能夠使得銷售有所增加，不僅能夠提升銷量，也能夠使得導購、商場在客戶中形成良好印象。
第三、報價過程當中的計算器使用技巧。
家具導購員的報價過程需要通過反復、精確計算。在接待客戶之前，要配備計算器，鋼筆，紙張進行記錄、計算。這些都可以證明你是一個專業(yè)的導購員。
第四、愉快的接待心情。
試圖讓自己成為一個熱情開朗的人。在接待顧客過程當中，想一些快樂的日子，讓自己的開朗心情感染給顧客，使銷售達到良好效果。
第五、不斷更新自己的問候方式。
很多時候，導購員一個禮貌精致的問候就有可能吸引顧客進入商店選購。最常見的問候方式是“歡迎光臨，請進”，也可以適當有所改變，如“請進我們店里挑選挑選吧”，“歡迎光臨，請問您有什么需要”等。
以上就是我__季度來的總結(jié)，在以后的工作中我一定會不斷加強自身專業(yè)知識和導購技巧的學習，成為一名優(yōu)秀的導購人員。
反洗錢季度分析報告篇十五
進入21世紀以來，中國酒店業(yè)獲得了繁榮發(fā)展，在這個過程中，酒店的的工資制度改革與演變也伴隨著酒店業(yè)的發(fā)展不斷深化推進。某連鎖酒店也抓住了發(fā)展的契機,賓館自開業(yè)以來，就結(jié)合國外先進的薪酬管理理論與中國實際，引入了類似于寬帶的薪酬結(jié)構(gòu)。本文結(jié)合某連鎖酒店多年的工資管理實踐，對寬帶薪酬體系在酒店業(yè)的應用進行分析和探討。
那么何為寬帶薪酬呢?
一般來說，每個薪酬等級的最高值與最低值之間的區(qū)間變動比率要達到100%或100%以上。一種典型的寬帶型薪酬結(jié)構(gòu)可能只有不超過4個等級的薪酬級別，每個薪酬等級的最高值與最低值之間的區(qū)間變動比率則可能達到200%～300%。而在傳統(tǒng)薪酬結(jié)構(gòu)中，這種薪酬區(qū)間的變動比率通常只有40%～50%。寬帶型薪酬結(jié)構(gòu)作為一種與企業(yè)組織扁平化、流程再造、團隊導向、能力導向等新的管理戰(zhàn)略相配合的新型薪酬結(jié)構(gòu)設計方式應運而生。寬帶薪酬最大的特點是壓縮級別，將原來十幾甚至二十、三十個級別壓縮成幾個級別，并將每個級別對應的薪酬范圍拉大，從而形成一個新的薪酬管理系統(tǒng)及操作流程，以便適應當時新的競爭環(huán)境。
在寬帶薪酬體系設計中，員工不是沿著公司中唯一的薪酬等級層次垂直——寬帶薪酬優(yōu)勢劣勢分析往上走，相反，他們在自己職業(yè)生涯的大部分或者所有時間里可能都只是處于同一個薪酬寬帶之中，他們在企業(yè)中的流動是橫向的，隨著能力的提高，他們將承擔新的責任，只要在原有的崗位上不斷改善自己的績效，就能獲得更高的薪酬，即使是被安排到低層次的崗位上工作，也一樣有機會獲得較高的報酬。
酒店業(yè)作為服務行業(yè)，顧客對酒店的口碑基于員工在服務過程中表現(xiàn)出的態(tài)度和技能，人的因素是關(guān)鍵。另一方面，酒店業(yè)作為勞動密集型行業(yè)，人力成本比重高。而寬帶薪酬制度既有利于提高員工的績效，同時還有利于酒店進行合理的人力成本控制。因此某連鎖酒店在行業(yè)內(nèi)率先設計和使用了這種寬帶的薪酬體系。
某連鎖酒店薪酬結(jié)構(gòu)和寬帶薪酬的使用情況簡要介紹如下：
(1)薪酬等級結(jié)構(gòu)。
某連鎖酒店共設有7個工資等級（工資帶），每一個工資等級分為了4-6個浮動檔次（寬帶），浮動檔次實際上反映的是員工在其實際工作崗位上的表現(xiàn)差異、貢獻差異等。每一個工資等級的最高值與最低值之間的區(qū)間變動比率最高的可達到200%，最低的也超過50%.而且相鄰的工資級別之間有一定的交叉。這樣即使是在同一個級別內(nèi)，酒店為員工所提供的薪酬變動范圍較大，員工有機會獲得比其高一級員工工資還高的薪酬，從而進一步提升員工的工作績效。從其工資結(jié)構(gòu)上看，基本符合寬帶薪酬的特征。
(2)寬帶薪酬的使用。
某酒店通過靈活地調(diào)整浮動檔次比例的做法來實現(xiàn)工資與酒店和員工績效掛鉤。這里有兩個層面的含義：
1、酒店工資總額與企業(yè)整體績效的掛鉤。當酒店經(jīng)營情況良好，經(jīng)濟效益增長時，通過提高檔次，提升酒店整體工資總額，員工收入增加。當經(jīng)濟效益下滑，通過降低檔次，工資總額隨之下降。其優(yōu)勢非常明顯，工資總額的調(diào)控靈活性強，非常便于操作。比如：2003年非典時期，酒店經(jīng)營嚴重滑坡，開房率最低時甚至降到兩位數(shù)以下，這種情況下，酒店采取調(diào)整比例，使月工資總額下降20%.2、員工個人工資與績效掛鉤。員工的工資檔次由部門經(jīng)理直接評定。每個月部門經(jīng)理在酒店規(guī)定的比例范圍內(nèi)，根據(jù)對員工的出勤、培訓、客人的投訴表揚、合作性等綜合評價的結(jié)果，來確定員工的工資檔次。有效地提升員工的工作績效。
(3)制度建設。
員工工資檔次的調(diào)整，意味著員工收入的調(diào)整，隨著《勞動法》、《勞動合同法》等國家法律以及省、市相關(guān)勞動法規(guī)的實施，賓館的薪酬管理如何與員工的勞動合同銜接是非常關(guān)鍵的。事實上，某酒店自開業(yè)以來，就堅持依法管理和制度管理,不斷地制定和完善相應的內(nèi)部工資管理辦法，主要包括《員工手冊》、《集體合同》、《某連鎖酒店工資管理制度》及與其配套的《某連鎖酒店員工考勤管理實施細則》等，注重基礎(chǔ)的文字檔案工作，實現(xiàn)了寬帶薪酬制度與國家法律法規(guī)的合理對接。
寬帶薪酬使用的優(yōu)劣勢分析。
1、寬帶薪酬結(jié)構(gòu)的優(yōu)勢。
（1）能更密切配合勞動力市場的變化，保持賓館薪酬的競爭力。為確保賓館的薪酬水平在同行業(yè)中更具競爭力，我們以定期的市場調(diào)查數(shù)據(jù)和賓館定位來及時調(diào)整賓館的工資水平，而不需更改賓館的薪酬體系和框架體系。例如：當我們發(fā)現(xiàn)前臺崗位薪酬不具有市場競爭力時，我們通過提高檔次的辦法調(diào)整工資水平。
（2）能引導員工重視個人的工作績效、技能的增長和能力的提高。由于同一級別的薪酬變動范圍較大，員工即使沒有得到職位晉升，仍可憑借其優(yōu)秀的工作績效，高效的工作效率和良好的工作態(tài)度獲得較高的薪酬，甚至能獲得比其職位更高的級別的工資水平。
（3）有利于管理人員更好地履行管理職責。酒店部門經(jīng)理擁有評定下級員工工資的權(quán)力和責任，他們對有穩(wěn)定突出業(yè)績表現(xiàn)的下級員工有較大的加薪影響力。這樣有利于調(diào)動優(yōu)秀員工的積極性，并能及時地獎優(yōu)罰劣。這種做法實際上體現(xiàn)了大人力資源管理的思想，有利于促實現(xiàn)內(nèi)部公平性。
（4）有利于酒店對薪酬總額的管理。由于酒店業(yè)在市場中的高風險性和高敏感性，工資總額的掌握要求是動態(tài)的，必須與營業(yè)情況緊密結(jié)合。寬帶薪酬體系的結(jié)構(gòu)恰能滿足賓館工資總額的動態(tài)管理要求。
2、經(jīng)過長期的實踐，我們發(fā)現(xiàn)這種薪酬結(jié)構(gòu)在現(xiàn)階段的劣勢也日益凸顯：
（1）寬帶薪酬制度，需要企業(yè)整個系統(tǒng)的匹配，包括企業(yè)文化、管理模式、管理制度、勞動合同等等，任何一個環(huán)節(jié)的疏漏都容易引起勞動爭議，帶來勞動糾紛。
（2）管理人員一方面抱怨花在對人的評價上的時間較多，另一方面抱怨對人的評價難度太大。導致的后果可能會出現(xiàn)“拉幫結(jié)派”的現(xiàn)象，或者出現(xiàn)“老好人”現(xiàn)象，會給員工的心理造成不穩(wěn)定感，從而對企業(yè)缺少歸屬感。同時，員工會對管理的公正性、公平性、合理性產(chǎn)生猜忌等情緒，容易造成企業(yè)內(nèi)部人際關(guān)系的緊張。
（3）由于員工的加薪和減薪都是通過調(diào)整檔次的做法，所以員工對加薪和減薪的感覺都不明顯。尤其在經(jīng)濟效益好時，即使員工收入增加，但員工們?nèi)猿３１г咕频隂]有加薪，造成員工滿意度下降。
實施寬帶薪酬的條件。
我們認為寬帶薪酬制度不是對任何企業(yè)都適用的，實施寬帶薪酬必須具備以下條件：
1、引入寬帶薪酬制度需要企業(yè)從整體策略上以及企業(yè)文化、管理隊伍的素質(zhì)、人力資源的專業(yè)化、制度建設等方面加以考慮和配套。否則，將很難真正發(fā)揮寬帶薪酬制度所具有的優(yōu)勢。
2、企業(yè)具有積極參與型的管理風格。寬帶薪酬制度的一個重要特點就是部門經(jīng)理將有更大的空間參與下屬員工的有關(guān)薪酬決策。如果沒有一個成熟的管理隊伍，在實行寬帶薪酬制度的過程中就會困難重重。
3、必須以工作績效為重要的報酬決定因素。一個企業(yè)若不重視員工的工作績效，必定會導致“大鍋飯”現(xiàn)象，在此氛圍下，員工表現(xiàn)的優(yōu)劣并不能被公平地區(qū)別對待，寬帶薪酬制度所提供的“寬帶”也就失去了意義。
4、對員工績效必須有客觀的評價標準。由于員工的薪酬范圍較大，評價標準必須公開、公平和公正。因此必須對員工的日常工作表現(xiàn)有量化的評價標準和扎實的基礎(chǔ)文字檔案，要建立起系統(tǒng)的任職資格體系，明確評定標準及辦法，營造一個以績效和能力為導向的企業(yè)文化范圍，才能真正起到獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣的效果。
5、注重溝通。引入寬帶薪酬制度需要讓管理層和員工作及時全面地溝通，讓全體員工能清晰地理解企業(yè)的報酬決定因素以及企業(yè)發(fā)展的策略，激勵員工重視個人與企業(yè)發(fā)展的一致性，并讓員工看到自己將來在企業(yè)的前途。
總之，企業(yè)在設計薪酬體系時，需充分考慮自身的行業(yè)特點、企業(yè)自身的內(nèi)部環(huán)境等。同時，我們也認識到，沒有一套永遠合適的薪酬體系，企業(yè)需要根據(jù)時代的發(fā)展、市場的變化、企業(yè)的不同發(fā)展階段而適時審視自身的制度和做法，才能確保企業(yè)長遠的發(fā)展。
反洗錢季度分析報告篇十六
銀行業(yè)監(jiān)管局：
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機構(gòu)經(jīng)營和風險分析報告制度的通知》(銀監(jiān)辦通[今年]183號)要求，現(xiàn)將我社今年8月經(jīng)營及風險狀分析如下：
00。
萬元，比年初下降0萬元，主要原因是上半年信用社發(fā)放貸款，基層信用社存放在聯(lián)社的資金余額下降，同業(yè)拆入資金余額00萬元，比年初增加0萬元，主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社而增加。
2、資產(chǎn)情況分析。報告期資產(chǎn)總額00萬元，比年初增加00萬元，增長0%，增加的主要原因是信用社上半年發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)存量增加，各項貸款余額00萬元，比年初增加00萬元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額00萬元比年初增加00萬元，我縣是農(nóng)業(yè)縣，新增貸款主要面向農(nóng)戶投放的春耕生產(chǎn)資金，貸款期限均為一年及一年以內(nèi)；非信貸資產(chǎn)00萬元，比年初增加00萬元，增加的主要原因是聯(lián)社將支農(nóng)再貸款分配給基層信用社使調(diào)出調(diào)劑資金比年初增加00萬元；報告期債券投資總額為00萬元，比年初無增減變化，其中在金新投資兩筆金額00萬元，在證券投資0筆，00萬元，在中國銀河證券有限責任公司存入資金00萬元，并在證券交易所購買了010213記帳式國債00張（面值為00萬元），購買國債的資金帳號為00證券帳戶為00,該國債是2003年第13期記帳式國債，國債票面年利率為2.6%，發(fā)行日為2002年9月20日，到期日為2017年9月20日，由于債券市場波動較大，經(jīng)我社研究后，認為現(xiàn)在回購該國債損失較大，暫時不宜收回，待該國債市場價值上升至100元時再收回，故一直未收回該國債，目前，該國債市面價值95元，如果國債市場價值一直低于票面價值，決定該國債在到期時一并收回。
3、經(jīng)營業(yè)績分析。報告期總收入00萬元，其中貸款利息收入00萬元，占總收入的0%，金融機構(gòu)往來收入0萬元，手續(xù)費收入0萬元，各項支出0萬元，其中利息支出0萬元(按1年期含1年期以上定期存款分檔次計提存款利息0萬元)，金融機構(gòu)往來支出0萬元，營業(yè)費用0萬元，其他營業(yè)支出0萬元，今年0月實現(xiàn)利潤0萬元，比同期增加0萬元，盈利增加的主要原因：
1、今年貸款發(fā)放量大，貸款利息收入比上年同期多0萬元；
2、金融機構(gòu)往來收入比上年同期多0萬元。
二、風險狀況分析。
1、風險狀況總體評價。對hh聯(lián)社來說經(jīng)營風險主要表現(xiàn)在信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)上，不良貸款占比和不良貸款余額依然呈上升勢態(tài)，聯(lián)社現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)；建立了內(nèi)部稽核審計機制，但目前稽核力量與業(yè)務發(fā)展不相匹配，因此對有效開展稽核工作有一定影響，因此要加強稽核隊伍和檢查力度。
2、信用風險分析。各項貸款余額0萬元，按貸款四級分類不良貸款余額0萬元，比年初下降479萬元，剔除票據(jù)置換的不良貸款0萬元后，實際上升0萬元，不良貸款占全部貸款的0%，今年8月末hh縣農(nóng)村信用聯(lián)社轄內(nèi)十大客戶大額貸款余額為0萬元，占全部貸款的0%，占資本總額的0%，最大一戶貸款比例為0%，從上述情況來看我社在大額貸款管理上存在較大風險，同時十大戶中hh建材有限公司貸款余額0萬元，是一家縣屬龍頭企業(yè)，從事水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)營有效益，目前該公司正在進行技術(shù)改造擴大生產(chǎn)規(guī)模，但企業(yè)財務管理不規(guī)范，主要領(lǐng)導者還貸意識較差，其中0萬元已形成呆滯，已拖欠0個季度的貸款利息，信用社已將該企業(yè)起訴到法院，案件正在審理之中，該筆貸款存在巨大風險。hh商貿(mào)有限責任公司貸款余額0萬元，目前該公司已處于停業(yè)狀態(tài)，該公司在我社貸款時將商城的底商做抵押，現(xiàn)我社正與法院協(xié)商確定一個市場能夠接受的價格，然后依法變賣處理，收回貸款本息;不良貸款十大戶余額為0萬元，欠息金額0萬元；貸款收回前十大戶金額0萬元均為養(yǎng)殖貸款，其中轉(zhuǎn)貸金額0萬元，收回現(xiàn)金0萬元。
3、操作風險分析。近幾年信用社未發(fā)生案件，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度(聯(lián)社自行制定和上級制定)基本完善，能覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是內(nèi)控制度的執(zhí)行，因此要加強稽核檢查的頻度和力度。
4、撥備提取及風險抵補情況分析。信用社本期風險資產(chǎn)總額為0萬元，按1%計提應提0萬元，實際提取呆帳準備金0萬，少提0萬元，按呆滯貸款0萬元的0%應計提專項準備0萬元，信用社實際計提0萬元，多計提0萬元，兩項合計信用社少提撥備0萬元；信用社資本充足率為13.53%，核心資本充足率為12.43%分別比年初下降3.56%和2.66%，比上年同期分別增加1.31%和1.69%，從上述指標來看信用社經(jīng)營健康發(fā)展穩(wěn)定；信用社能夠按金融企業(yè)會計制度和信用社財務管理辦法的規(guī)定及要求使核心資本和附屬資本保持穩(wěn)定，并呈不斷上升趨勢。
6、重點風險提示。截止今年8月31日，全轄不良貸款余額0萬元，不良貸款比年初下降0萬元，不良貸款占比0%；其中逾期貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，呆滯貸款余額0萬元，比年初減少0萬元，不良貸款總體下降。但是如果加上票據(jù)置換的不良貸款0萬元，信用社不良貸款占比為0%，因此加強信貸管理對我社來說尤其重要。
三、經(jīng)營管理中存在的主要問題及風險隱患。
1、農(nóng)村信用社地處農(nóng)村、結(jié)算手段落后、存貸規(guī)模小、資本金有限、抗風險能力低。
2、不良貸款占比高，占比為各項貸款的12.14%。
3、電子化建設步伐發(fā)展緩慢，不能適應經(jīng)濟發(fā)展的需要。
hh信用社的經(jīng)營風險主要表現(xiàn)在貸款信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題，因此應重點做好以下幾方面的工作：
1、加大資產(chǎn)盤活力度，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。一是強對不良貸款的清收管理工作的組織領(lǐng)導，成立清收不良貸款管理機構(gòu)，明確專職人員建立工作責任制，并且組織落實不良貸款責任追究，對2001年以后發(fā)放貸款一律實行責任清收，并與責任人利益掛鉤終身追究責任，加大不良貸款的清收力度。二是分解落實不良貸款壓縮指標任務，嚴肅指標考核，考核不良貸款占比和貸款回收率二項指標，有力地防范了虛假清收行為。三是根據(jù)借款人的不同情況，區(qū)別對待分類處置，綜合運用法律手段、經(jīng)濟手段、行政手段，一戶一策進行清收。特別是運用法律手段清收時，要及時、準確、合理地選擇訴訟對象，切實提高勝訴率和案件執(zhí)行率，消除“只贏官司，不贏錢”的被動局面。四是靈活運用清收政策合理進行物質(zhì)獎勵，調(diào)動全員清收的積極性和主動性。五是切實加強對抵押貸款管理，按照《合同法》、《擔保法》等條款，根據(jù)抵押不動產(chǎn)的實際占用情況仔細審查、嚴格把關(guān)、完備手續(xù)、絕對不留任何法律“空檔”，確保不動產(chǎn)權(quán)（物）抵押貸款合規(guī)合法、真實有效，使之真正成為實現(xiàn)貸款質(zhì)量根本好轉(zhuǎn)、防范信貸風險、加強信貸管理、提高效益的一項重要舉措。六是重視和加強對貸款超訴訟時效的管理，認真分析研究防止貸款超訴訟時效措施，堅決杜絕因管理不善和人為因素造成貸款超訴訟時效，牢牢把握債權(quán)的主動權(quán)。
2、繼續(xù)狠抓案件專項治理和治理商業(yè)賄賂工作，加強風險防范，控制各類案件發(fā)生。
3、做好旺季工作，下大力氣吸儲、清貸、收息，促使各項業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，確保全年經(jīng)營目標圓滿實現(xiàn)。
反洗錢季度分析報告篇十七
為了轉(zhuǎn)變工作作風，提高工作效率，依據(jù)《渭南高新區(qū)季度績效考核辦法》相關(guān)規(guī)定，結(jié)合單位工作實際，特制定本辦法。
一、個人季度績效考核工作由局個人季度績效考核領(lǐng)導小組負責組織實施，組長由局長擔任，成員為局領(lǐng)導班子成員及辦公室負責人。
二、考核對象為管委會規(guī)定應納入考核范圍的局機關(guān)及二級單位工作人員。
三、考核工作堅持民主、公開、公平、公正的原則。
四、考核工作采取月考核、季評比的方式進行。每季度初根據(jù)管委會下達的部門季度工作任務，結(jié)合個人工作崗位情況，制定個人季度工作任務，月初根據(jù)個人季度工作任務制定個人月工作任務。每月對個人工作完成情況、考勤情況、工作紀律情況等進行考核，季度末對本季度內(nèi)三個月的個人總體情況進行總結(jié)評比，評選優(yōu)秀。
五、月考核基礎(chǔ)分值為100分，根據(jù)工作完成情況、獎懲情況得出月總分值；季度總評分值為本季度三個月的平均分值加上優(yōu)秀等次獎勵分（即：（本季度第一個月總分值+第二個月總分值+第三個月總分值）/3+優(yōu)秀獎勵分）。
六、評分標準按照工作任務完成情況和日常管理獎懲相結(jié)合的方式進行。分值確定依據(jù)如下：
1、個人月工作任務全部完成得100分，如月工作任務-1-。
中有某項工作未完成則該項工作不得分，確因客觀因素未按時完成本月工作任務的，應做出書面說明，視情況可酌情給分。
2、本月臨時增加的工作任務按時按要求完成的，在考核總分值的基礎(chǔ)上每項加1分（本科室職責范圍內(nèi)的日常性工作除外）。
3、為了做好全局各項工作的宣傳，鼓勵各科室、個人積極向高新區(qū)新聞中心、渭南日報、渭南電視臺等媒體投稿，在高新報道上發(fā)表一篇稿件加1分，在渭南日報或渭南電視臺發(fā)表一篇稿件加3分，在省級以上媒體發(fā)表一篇稿件加5分（辦公室工作人員除外）。
4、受到上級部門表彰獎勵的加2分。
5、因違規(guī)違紀被上級相關(guān)部門給予處分的扣10分；工作中出現(xiàn)重大失誤的扣5分。
6、遲到、早退或不按規(guī)定打卡（因公務不能正常打卡的，需出示領(lǐng)導簽字的公差單）一次扣0.5分。
7、請事假一天扣0.5分，一個月內(nèi)累計請事假3天以上的一天扣1分；年休假、探親假、病假、產(chǎn)假、婚喪假等按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；曠工一天扣2分，一個月內(nèi)累計曠工3天以上的一天扣3分。
8、工作期間不按管委會規(guī)定著裝，發(fā)現(xiàn)一次扣0.5分（一天不按規(guī)定著裝記一次）。
基礎(chǔ)上加3分。
七、績效考核流程。
1、確定季度工作任務。每季度末，由個人結(jié)合工作實。
際擬定下季度工作計劃，考核領(lǐng)導小組依據(jù)管委會工作任務，季度工作任務、管委會領(lǐng)導交辦的工作任務等進行審核后，確定個人季度工作任務。
2、確定月工作任務。每月初，根據(jù)本人季度工作計劃，擬定可量化打分的月工作計劃，經(jīng)領(lǐng)導小組審核后下發(fā)個人。
3、月考核。召開全體干部工作例會，個人對月工作任。
務完成情況進行匯報，局領(lǐng)導對工作完成情況點評，考核領(lǐng)導小組對月工作完成情況評分，辦公室對每個人的獎懲情況進行匯報，并按規(guī)定對個人得分進行匯總，作為本月總分值。
4、評選優(yōu)秀。季度總結(jié)考評會上，以無記名投票方式。
推選出2名同志為優(yōu)秀等次，由辦公室負責對評選結(jié)果進行匯總、排名，得票在前2名的確定為本季度優(yōu)秀等次。
5、季評比。每季度末召開一次總結(jié)考評會，與每季度。
最后一個月的工作例會并開，每個人匯報完季度最后一個月的工作情況后，局長對本季度工作進行總結(jié)講評。辦公室對本季度三個月的考核結(jié)果進行匯總，根據(jù)本辦法第五條之規(guī)定得出個人季度總評分值，經(jīng)局季度績效考核領(lǐng)導小組研究審定后予以公示。
八、考核成績作為季度績效獎發(fā)放的依據(jù)，并納入年終。
考核和末位淘汰的評定范圍?？冃И劙l(fā)放公式：個人實發(fā)績。
效獎=單位季度績效獎總和/全體人員季度總評分值總和*個人季度總評分值。若季度績效獎上浮，則上浮部分按人均全部予以發(fā)放。
九、本辦法自公布之日起執(zhí)行。
渭南高新區(qū)規(guī)劃土地局辦公室2013年7月11日印發(fā)。
反洗錢季度分析報告篇十八
中國二冶集團xx公司（公章）。
二零xx年x月。
單位負責人：總（副總）會計師：總（副總）經(jīng)濟師：
為了進一步強化財務管理，提高各級主要領(lǐng)導的財務管理意識，根據(jù)于總會計師在2013年經(jīng)營管理專項工作會議上的講話精神，從今年一季度起，各單位由總會計師組織，每季度要對本單位的財務狀況進行分析，分析的主要內(nèi)容是：資產(chǎn)負債率、應收賬款、存貨、內(nèi)部單位貸款、經(jīng)營活動的凈現(xiàn)金流、營業(yè)收入和利潤，同時提出改善經(jīng)營活動的具體措施、降本增效的具體措施、專項管理提升的具體措施。季度財務分析報告具體內(nèi)容主要包括以下幾點：
一、基本情況。
1、資產(chǎn)、負債、結(jié)構(gòu)和季度間變化情況及原因簡要分析；
2、nc帳套數(shù)量情況：隸屬分公司帳套、一級核算工程項目帳套數(shù)量情況。
3、本季度企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況：企業(yè)主營業(yè)務范圍和附屬其他業(yè)務，在各業(yè)板塊的分布情況；按業(yè)務板塊詳細說明本生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括主要業(yè)務營業(yè)量及同比增減量。
二、經(jīng)濟效益情況。
（一）企業(yè)盈利情況分析，包括盈利結(jié)構(gòu)，各業(yè)務板塊效益貢獻，效益增減變化的主要原因。
（二）主營業(yè)務收入的同比增減額及其主要影響因素。
（三）成本費用變動的主要因素，包括主營業(yè)務成本構(gòu)成及變動情況；材料費用、工資性支出、內(nèi)部貸款利息等對利潤增減的影響。
（四）管理費用、財務費用按照主要明細項目進行詳細分析。
（五）其他業(yè)務收入、支出的增減變化。
（六）同比影響其他收益的主要事項，包括影響營業(yè)外收支的主要事項、金額。
三、現(xiàn)金流管理情況。
（一）經(jīng)營、投資、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入和流出情況。
（二）與上季度現(xiàn)金流量情況進行比較分析。包括現(xiàn)金流規(guī)模和結(jié)構(gòu)，流入的主要來源（經(jīng)營、投資或籌資），流出的主要用途（經(jīng)營、投資、籌資）。
（三）逐項說明對本現(xiàn)金流產(chǎn)生重大影響的事項。
四、資產(chǎn)負債構(gòu)成及變動情況。
（一）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，詳細說明貨幣資金、應收賬款、預付賬款、其他應收款、存貨等項目的變化及增減原因。
其中，對“應收賬款”、“其他應收款”、“預付賬款”和“存貨”專項分析。重點說明應收款項的拖欠及清欠情況，說明存貨的構(gòu)成及其形成原因（未完施工按照工程項目進行詳細分析），三年以上其他應收款金額以及未及時清理原因，一年以上預付賬款金額以及未結(jié)轉(zhuǎn)原因，特別是其對企業(yè)可能的影響和未來的具體措施。
（二）負債結(jié)構(gòu)分析，詳細說明應付賬款、預收賬款、其他應付款等項目的變化及增減原因,內(nèi)部單位貸款負債規(guī)模、內(nèi)部單位貸款所產(chǎn)生成本的變動情況等。重點分析企業(yè)三年以上的應付賬款、預收賬款和其他應付款金額的主要債權(quán)人及未付原因；應繳稅費要按工程項目進行逐項分析。
五、針對本季度企業(yè)經(jīng)營管理中存在的問題，制約企業(yè)持續(xù)發(fā)展的主要因素；下季度擬采取的改進管理和提高經(jīng)營業(yè)績的具體措施及業(yè)務發(fā)展計劃；總結(jié)分析加強對財務控制方面的具體措施和經(jīng)驗，同時提出改善經(jīng)營活動，保證完成預算指標的具體措施。
六、在完成預算指標的基礎(chǔ)上，進一步降本增效的具體措施。
七、根據(jù)中冶集企管【2013】8號《關(guān)于做好2013年管理提升活動的通知》文件精神，坐實專項提升的具體措施。
八、同上季相比改善效果情況。
反洗錢季度分析報告篇十九
性格對于一個人的成才成功都有著重要的影響，因此，對自己的性格進行全面的分析也尤為重要。如果能真正了解自己的性格，給性格一個很好的定位;進而從各種因素中培養(yǎng)自己的良好性格，那就能夠把握成功，把握命運。本文通過對自我性格的分析，找出了自己性格的優(yōu)點，同時也發(fā)現(xiàn)了自己的性格缺點，在此基礎(chǔ)上提出了自我性格完善方案，以不斷提高自己的素養(yǎng)。
通過組織行為學這門課程的學習，我懂得了如何全面掌控自己的性格、調(diào)控自己的情緒、塑造自己的人格以及培養(yǎng)自己的品質(zhì)。這是一門很有用的學科，對于我們這些即將走入社會的大學生有著重大的意義。
根據(jù)霍蘭德職業(yè)傾向測試，本人性格特征主要傾向?qū)儆谘芯啃?，這類型的人具有分析、謹慎、批評、好奇、獨立、聰明、內(nèi)向、條理、謙遜、精確、理性、保守的性格特征，基本符合個人性格特征，但并不完全符合，因為我的性格總體來說我的性格還算是活潑開朗，很容易和他人交往。從小比較獨立，生活上喜歡一個人自由自在，但是也樂于參加各種社團活動，不會斤斤計較，對于別人的批評也能欣然接受。和陌生人初次見面，也很能和對方聊得來，像大多數(shù)人一樣，在通常的交際中，都能表現(xiàn)得比較輕松，但有時在周圍的人都不熟悉的情況下，也保持沉默。
一般情況下，傾向于認為他人是真誠、值得信任的，但對有些人或事也會保持警惕，但當完全了解他人之后，會樂于接受和信任他們。在集體活動中我傾向于承擔責任和擔任領(lǐng)導，智力水平還行，思維比較敏捷，頭腦算靈活，學習理解能力可以。平時輕松愉快，樂觀自信，心平氣和，坦然寧靜，容易適應環(huán)境，對人對事非常熱心，但有時也可能過分沖動，自我約束力比較差。有自己的目標和理想，雖然不是特別遠大，但會持續(xù)地去追求，能較好地平衡理想和現(xiàn)實，既有自己的理想追求，也會考慮現(xiàn)實可能性，客觀理智，注重現(xiàn)實，獨立堅強，遇事果斷、自信，一般情況下能夠腳踏實地，但有時也會陷入幻想。我喜歡結(jié)交朋友，待人比較真誠坦率，但也不會過于輕信或感情用事，你給我一份真誠，我便給予你一份信任。有時依賴性很強，缺乏主見，在集體中容易隨大流，常常放棄個人的意見而隨聲附和以贏得別人的好感，需要追隨團體來維持自信，對權(quán)威是忠實的追隨者。
一般情況下，有較好的自制力，能堅持完成自己計劃的事情，但在少數(shù)情況下，由于缺乏耐心，也可能會出現(xiàn)情緒失控或有所懈怠。通常情況下，我所體驗到的緊張程度和大多數(shù)人差不多，一般都能保持心情平和的去處理事情，但是在遇到重大挑戰(zhàn)或緊急情況時，也可能比較緊張，做出一些不可理解的舉動。
目前，心理學家們普遍認為，在通常的情況下，人的性格類型可分為膽汁質(zhì)，多血質(zhì)，粘液質(zhì)和仰郁質(zhì)四種，其性格特點分別是：
第一，膽汁質(zhì)型：性情急噪，神經(jīng)系統(tǒng)堅強，不怕困難，缺乏自制力，缺乏持久而有系統(tǒng)的進行工作能力。
第二，仰郁質(zhì)型：多愁善感，神經(jīng)系統(tǒng)較敏感，仰制性較強，固執(zhí)而容易生氣，不善于交際，不能禁受長期的緊張工作。
第三，多血質(zhì)型：見異思遷，神經(jīng)系統(tǒng)堅強，感覺和行動都是均衡的，活潑好動，善于交際，能適應各種情況，常常容易作出妥協(xié)。
第四，粘液質(zhì)型：性情孤僻，感覺和行動是均衡的，表情不顯于色，感情穩(wěn)定，反應遲鈍，難適應生活條件的改變，工作埋頭苦干。
根據(jù)上述性格特點分析，我屬于多血質(zhì)、粘液質(zhì)的混合性格。多血質(zhì)的性格的典型特點就是情緒不穩(wěn)定，在情緒反應上表現(xiàn)為快而多變，但不強烈，情感體驗不深但很敏感。而根據(jù)情商測試結(jié)果來看，我能夠意識到自己和他人的情感，但有時會忽視他們，不知道這對自己的幸福是多么重要。的確，在生活中，我常常會有一種失去了才懂得珍惜的感覺。而由于混合粘液質(zhì)性格，做事情常常能夠做到深謀遠慮，做事謹慎，一絲不茍。
通過思考，我認為我的性格優(yōu)點主要表現(xiàn)在：樂觀積極，開朗愛笑，脾氣溫和，有和人溝通的耐心和誠心，善于聆聽也喜歡表達，在日常的人際交往中能夠明確自己的職責并且具有十足的責任心，價值觀的包容度比較大，洞察力較強。缺點表現(xiàn)為：做事情缺乏持之以恒的精神，時常半途而廢。
對于自己的性格完善，要努力彌補自己的缺陷。學會專注于自己所做的事情，不要三心二意，培養(yǎng)更加多元化的興趣愛好并加以發(fā)展;在今后的學習生活中要發(fā)揚持之以恒的精神，選擇了的事情就要堅持到底，不論遇到什么困難都要努力的去完成;要善于調(diào)節(jié)自己的情緒，做事盡量避免情緒化，保持一個良好的心理狀態(tài)。
通過對自己性格的全面分析，我更加明白自己性格方面的優(yōu)缺點，也有了明確的完善方案，讓我明確了自己今后的路途該如何走下去，也讓我對自己未來的職業(yè)生涯規(guī)劃有了更清晰的想法。
反洗錢季度分析報告篇二十
1、公司基本情況介紹(文字介紹)1)項目簽約情況分析見下表(單位：萬元)。
2)施工項目統(tǒng)計分析表(另在excel表中體現(xiàn))。
2、主要經(jīng)營成果分析見下表(單位：萬元)。
特別說明：
1)主營業(yè)務收入及主要客戶構(gòu)成情況分析見下表(單位：萬元)。
特別說明：
2)主要項目毛利及工程成本構(gòu)成情況分析見下表(單位：萬元)。
特別說明：
3)管理及財務費用主要項目構(gòu)成情況分析見下表(單位：萬元)。
特別說明：
4)盈利能力主要指標分析見下表。
3、主要財務狀況分析見下表(單位：萬元)。
1、應收帳款：2、預付帳款:3、其他應收款：4、存貨：
5、固定資產(chǎn):6、預收帳款：7、其他應付款：。。。。。。
1)應收賬款主要明細及賬齡分析見下表(單位：萬元)。
2)預付賬款主要明細及賬齡分析見下表(單位：萬元)。
3)其他應收款主要明細及賬齡分析見下表(單位：萬元)。
4)應付賬款主要明細及賬齡分析見下表(單位：萬元)。
5)預收賬款主要明細及賬齡分析見下表(單位：萬元)。
6)其他應付款主要明細及賬齡分析見下表(單位：萬元)。
7)運營及償債能力主要指標分析見下表。
4、主要現(xiàn)金流量分析見下表(單位：萬元)。
5、主要稅種、稅率及繳納情況構(gòu)成分析見下表(單位：元)。
6、建議和改進措施。
百度2014年第一季度財務報告北京時間4月25日凌晨消息，百度(nasdaq:bidu)今天發(fā)布了截至3月31日的2014財年第一財季未經(jīng)審計財報。報告顯示，百度第一財季總營收為人民幣94.97億元(約合15.28億美元)，同比增長59.1%;第一財季凈利潤為人民幣25.35億元(約合4.078億美元)，同比增長24.1%。
根據(jù)雅虎財經(jīng)匯總的數(shù)據(jù)，華爾街14位分析師平均預計，按美國通用會計準則計算(gaap)，百度第一季度每股美國存托憑證(ads)收益將達5.91元。財報顯示，百度第一季度每ads收益為7.21元，超出分析師預期。
另外，華爾街16位分析師平均預計，百度第一季度營收將達95.4億元。財報顯示，百度第一季度營收為94.97億元，不及分析師預期。
主要業(yè)績：
7.4%;。
-百度第一財季每股美國存托憑證攤薄收益為人民幣7.21元(約合1.16美元);不計入股權(quán)獎勵支出(不按照美國通用會計準則)，百度第一財季每股美國存托憑證攤薄收益為人民幣7.69元(約合1.24美元)。
百度董事會主席兼首席執(zhí)行官李彥宏表示：“我們在這一年的開頭取得了令人印象深刻的營收增長，其增長速度已經(jīng)連續(xù)三個季度有所加快。我們的業(yè)務重點仍舊是發(fā)展壯大市場領(lǐng)先的搜索和應用分發(fā)業(yè)務，并將繼續(xù)在新的領(lǐng)域中拓寬自身平臺，如基于地理位置的服務等?！?/p>
領(lǐng)先的、擁有世界級技術(shù)的跨平臺信息大門的競爭優(yōu)勢。我們相信，我們對于投資的重視將可繼續(xù)在未來幾個季度中推動公司業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)性的增長。”
百度首席財務官李昕晢則表示：“在第一季度中，我們的核心業(yè)務再度推動營收實現(xiàn)了強勁增長。我們將繼續(xù)對核心業(yè)務展開積極的投資活動，并對關(guān)鍵的戰(zhàn)略性重點領(lǐng)域進行投資，以便為百度的長期行業(yè)領(lǐng)導地位提供支持?！?/p>
百度第一財季總營收為人民幣94.97億元(約合15.28億美元)，同比增長59.1%。
百度第一財季網(wǎng)絡營銷營收為人民幣93.78億元(約合15.09億美元)，同比增長57.5%。2014年第一財季，百度活躍網(wǎng)絡營銷客戶數(shù)量約為44.6萬家，同比增長8.8%，比上一財季下滑1.1%。百度第一財季來自每家網(wǎng)絡營銷客戶的平均營收約為人民幣2.09萬元(約合3362美元)，同比增長44.1%，與上一財季相比持平。百度第一財季流量獲取成本(tac)為人民幣11.82億元(約合1.901億美元)，在總營收中所占比例為12.4%，去年同期為10.2%，上一財季為12.3%。百度流量獲取成本的增長，主要反映了上下文廣告貢獻的增加以及網(wǎng)站通過百度網(wǎng)絡的促銷活動。
百度第一財季帶寬成本為人民幣6.461億元(約合1.039億美元)，在總營收中所占比例為6.8%，與去年同期所占比例持平;折舊成本為人民幣4.305億元(約合6930萬美元)，在總營收中所占比例為4.5%，去年同期為5.6%。
百度第一財季成本營收中的內(nèi)容成本為人民幣3.936億元(約合6330萬美元)，在總營收中所占比例為4.1%，去年同期為1.6%，上一季度為3.8%。百度內(nèi)容成本的增長，主要由于愛奇藝的內(nèi)容成本增長。
百度第一財季銷售、總務和行政支出為人民幣20.09億元(約合3.232億美元)，同比增長136.9%，主要由于移動產(chǎn)品的促銷支出增長。
百度第一財季研發(fā)支出為人民幣12.77億元(約合2.054億美元)，同比增長57.5%，主要由于研發(fā)員工人數(shù)增加。
百度第一財季股權(quán)獎勵支出為人民幣1.690億元(約合2720萬美元)，去年同期為人民幣1.109億元，上一季度為人民幣1.774億元。百度股權(quán)獎勵支出的同比增長，主要由于向員工授予的股權(quán)增加。
百度第一財季運營利潤為人民幣23.74億元(約合3.818億美元)，同比增長。
7.4%。不計入股權(quán)獎勵相關(guān)支出(不按照美國通用會計準則)，百度第一財季運營利潤為人民幣25.43億元(約合4.090億美元)，同比增長9.5%。
百度第一財季所得稅支出為人民幣4.303億元(約合6920萬美元)，去年同期為人民幣3.889億元。百度第一財季有效稅率為15.1%，去年同期為16.2%，上一季度為11.2%。
百度第一財季凈利潤為人民幣25.35億元(約合4.078億美元)，同比增長24.1%。百度第一財季每股美國存托憑證基本和攤薄收益分別為人民幣7.24元(約合1.16美元)和人民幣7.21元(約合1.16美元)。
不計入股權(quán)獎勵支出(不按照美國通用會計準則)，百度第一財季凈利潤為人民幣27.04億元(約合4.350億美元)，同比增長25.6%。不計入股權(quán)獎勵支出(不按照美國通用會計準則)，百度第一財季每股美國存托憑證基本和攤薄收益分別為人民幣7.72元(約合1.24美元)和人民幣7.69元(約合1.24美元)。
截至2014年3月31日，百度持有的現(xiàn)金、現(xiàn)金等價物和短期投資總值為人民幣396.79億元(約合63.83億美元)。百度第一財季凈運營現(xiàn)金流為人民幣36.12億元(約合5.811億美元)。百度第一財季資本支出為人民幣10.43億元(約合1.678億美元)。
不計入利息、稅費、折舊、攤銷、其它非運營利潤以及股權(quán)獎勵支出(不按照美國通用會計準則)，百度第一財季調(diào)整后凈利潤為人民幣32.19億元(約合5.179億美元)，同比增長15.8%。
業(yè)績展望：
百度預計2014財年第二財季總營收為人民幣118.20億元(約合19.01億美元)到人民幣121.10億元(約合19.48億美元)，同比增長56.3%到60.2%。百度對第二財季業(yè)績的預測只代表當前和初步的觀點，今后可能有所調(diào)整。
反洗錢季度分析報告篇二十一
反xxx工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著(_____反xxx法)、(金融機構(gòu)反xxx規(guī)定)、(金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反xxx認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反xxx內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反xxx操作流程，基本上能按規(guī)定開展反xxx日常工作。但由于反xxx工作還處于起步階段，按照(_____反xxx法)要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談農(nóng)信社在反xxx工作中存在的問題與對策：
存在問題。
反xxx工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反xxx工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反xxx工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反xxx技術(shù)模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反xxx工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范xxx活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反xxx工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，x污、x毒、x私、x社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行xxx犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反xxx相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結(jié)合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出“打擊xxx犯罪”強烈之勢。
反xxx工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關(guān)部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委，工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反xxx崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反xxx的相關(guān)業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反xxx相關(guān)案例學習較少，缺乏反xxx的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反xxx工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反xxx工作激勵約束辦法，未將反xxx工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反xxx工作不能高效開展實施。反xxx工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
對策與建議。
規(guī)范完善制度，明確反xxx業(yè)務流程。結(jié)合自身實際，盡快建立健全反xxx內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反xxx業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反xxx工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反xxx工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反xxx內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反xxx的管理范圍之內(nèi)。三是在財務會計部門盡快設立專職反xxx監(jiān)管員，專門負責反xxx的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反xxx崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反xxx專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反xxx工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反xxx獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的xxx犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
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