互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文（專業(yè)17篇）

總結(jié)是一種思考和反思的方式，可以幫助我們認(rèn)清自己的優(yōu)點(diǎn)和不足?？偨Y(jié)不僅要注重事實(shí)的陳述，還要分析原因和找到問(wèn)題的根源。如果您需要了解不同領(lǐng)域的總結(jié)寫(xiě)作技巧，可以參考下面的范文。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇一

人身險(xiǎn)新規(guī)正式出臺(tái)保險(xiǎn)銷售禁提“預(yù)期收益”

我要評(píng)論。

2016年09月07日08:13:15來(lái)源：北京青年報(bào)。

新規(guī)要求保險(xiǎn)公司不得將終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品，堅(jiān)持上述產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄屬性。保險(xiǎn)公司宣傳時(shí)不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語(yǔ)，保險(xiǎn)公司不得參加互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)價(jià)排名銷售活動(dòng)。

曾引起6000億萬(wàn)能險(xiǎn)退市謠言的人身險(xiǎn)新規(guī)終于正式出臺(tái)。昨日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站正式掛出備受關(guān)注的人身險(xiǎn)兩項(xiàng)新規(guī)：《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》和《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)回歸保障，保險(xiǎn)姓“?！痹瓌t，規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)，要求人身保險(xiǎn)市場(chǎng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。并表示，防止大股東把保險(xiǎn)公司變成融資平臺(tái)。

人身險(xiǎn)銷售后10日內(nèi)需備案。

保監(jiān)會(huì)重申對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行事后備案和事后抽查管理。保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，除明確要求需事前審批的外，均實(shí)行事后備案，即在產(chǎn)品銷售之后的10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

新規(guī)要求提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。在人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革中將保險(xiǎn)金額與保費(fèi)或賬戶價(jià)值的最低比例要求由105%提高至120%，該風(fēng)險(xiǎn)保障水平已是世界較高水平。還將人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險(xiǎn)金額比例要求由120%提升至160%，該風(fēng)險(xiǎn)保障要求超過(guò)美國(guó)、歐洲、亞洲等世界主要國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求。

險(xiǎn)企回溯報(bào)告需提交備查。

新規(guī)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司總精算師對(duì)產(chǎn)品負(fù)有精算審核職責(zé)，并對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)分類和費(fèi)率厘定的合理性、充足性、適當(dāng)性和公平性等負(fù)有直接責(zé)任；保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人對(duì)產(chǎn)品負(fù)有法律審核職責(zé)，并對(duì)條款的公平性、合理性、合規(guī)性，條款表述的準(zhǔn)確性、嚴(yán)謹(jǐn)性負(fù)有直接責(zé)任。

保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)成立由產(chǎn)品精算、財(cái)務(wù)、銷售、投資等相關(guān)負(fù)責(zé)人組成的、由總經(jīng)理?yè)?dān)任組長(zhǎng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理工作組。每年就備案產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、合規(guī)情況、經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)品退出情況和產(chǎn)品費(fèi)率厘定所使用的定價(jià)利率、發(fā)生率、費(fèi)用率（含初始費(fèi)用、管理費(fèi)等）、退保率、投資收益率等精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行回溯，形成回溯報(bào)告并經(jīng)董事會(huì)審議后，通過(guò)產(chǎn)品總結(jié)報(bào)告提交中國(guó)保監(jiān)會(huì)備查。

險(xiǎn)企宣傳禁用“利息”“預(yù)期收益”

保監(jiān)會(huì)要求，保險(xiǎn)公司不得承諾除保證利益以外的其他收益，或與客戶或代理機(jī)構(gòu)（包括銀行、郵政、保險(xiǎn)代理公司等各類機(jī)構(gòu)）簽訂收益保證協(xié)議；保險(xiǎn)公司不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語(yǔ)宣傳產(chǎn)品；保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照產(chǎn)品條款宣傳產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限。

此外，還強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品；保險(xiǎn)公司不得參加互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)價(jià)排名銷售活動(dòng)。

萬(wàn)能險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理。保險(xiǎn)公司對(duì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度，單獨(dú)管理萬(wàn)能賬戶。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)萬(wàn)能賬戶單獨(dú)資產(chǎn)的實(shí)際投資狀況科學(xué)合理地確定萬(wàn)能型保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率。當(dāng)萬(wàn)能賬戶的實(shí)際投資收益率連續(xù)三個(gè)月小于實(shí)際結(jié)算利率且特別儲(chǔ)備不能彌補(bǔ)其差額時(shí)，當(dāng)月實(shí)際結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)不高于最低保證利率與實(shí)際投資收益率的較大者。

根據(jù)市場(chǎng)利率下行情況，將萬(wàn)能保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率上限下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)至3%，高于評(píng)估利率上限的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批，防范利差損風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)公司未來(lái)履行合同義務(wù)的能力。同時(shí)，為保持產(chǎn)品之間的平衡，鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)，普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)估利率維持3.5%不變。

保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新報(bào)送審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行，對(duì)已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司需在2017年4月1日前完成自查和整改。

中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過(guò)50%。

新規(guī)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。繼續(xù)保持對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模的管控，同時(shí)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模在公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的占比提出了明確的比例要求，要求自2019年開(kāi)始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過(guò)50%，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%，給市場(chǎng)以明確預(yù)期，引導(dǎo)部分保險(xiǎn)公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免“急剎車”，形成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。

將投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品納入中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)范范圍，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值的80%，對(duì)附加萬(wàn)能保險(xiǎn)和附加投資連結(jié)保險(xiǎn)進(jìn)行單獨(dú)評(píng)估，防止保險(xiǎn)公司通過(guò)投資連結(jié)保險(xiǎn)、保單貸款、附加險(xiǎn)等方式規(guī)避中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管政策。要求保險(xiǎn)公司不得將終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品，堅(jiān)持上述產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄屬性。

此外，新規(guī)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。繼續(xù)保持對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模的管控，同時(shí)對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模在公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的占比提出了明確的比例要求，要求自2019年開(kāi)始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過(guò)50%，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%，給市場(chǎng)以明確預(yù)期，引導(dǎo)部分保險(xiǎn)公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免“急剎車”，形成現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)。

熱點(diǎn)關(guān)注。

針對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)、中短存續(xù)期保險(xiǎn)如何加強(qiáng)監(jiān)管的問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示：在進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度的同時(shí)，將綜合運(yùn)用多種手段，強(qiáng)化對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

保監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注對(duì)新規(guī)執(zhí)行情況和行業(yè)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，督促公司嚴(yán)格落實(shí)新監(jiān)管規(guī)定。對(duì)于執(zhí)行不到位、存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的公司，及時(shí)按照有關(guān)規(guī)定采取停止新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并追究相關(guān)公司和責(zé)任人責(zé)任。

保監(jiān)會(huì)要求推進(jìn)保險(xiǎn)公司調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式，加快風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展，要求保險(xiǎn)公司要姓“?！?，防止大股東把保險(xiǎn)公司變成融資平臺(tái)。下一步，保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化資本約束力度，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債配置監(jiān)管。切實(shí)提高行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)。

人身險(xiǎn)兩項(xiàng)新規(guī)昨天推出。

綜合運(yùn)用多種手段，強(qiáng)化對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。保險(xiǎn)公司對(duì)萬(wàn)能型保險(xiǎn)要建立單獨(dú)核算制度，單獨(dú)管理萬(wàn)能賬戶。

加快風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展，要求保險(xiǎn)公司要姓“?！保乐勾蠊蓶|把保險(xiǎn)公司變成融資平臺(tái)。

提高人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障水平。在人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革中將保險(xiǎn)金額與保費(fèi)或賬戶價(jià)值的最低比例要求由105%提高至120%，該風(fēng)險(xiǎn)保障水平已是世界較高水平。

不得承諾除保證利益以外的其他收益，不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語(yǔ)宣傳產(chǎn)品。（藺麗爽）。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇二

各國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展可分為三種模式：一是以經(jīng)紀(jì)為主的中介模式，典型國(guó)家為英國(guó)。二是以代理為主，典型國(guó)家為日本。三是代理、經(jīng)紀(jì)并存，典型國(guó)家為美國(guó)。

（一）英國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。英國(guó)是世界上最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)，現(xiàn)有3200多家獨(dú)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，是保險(xiǎn)公司的4倍，近8萬(wàn)名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)領(lǐng)域，市場(chǎng)份額占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的80%。英國(guó)經(jīng)紀(jì)人組織形式可以是個(gè)人、合伙企業(yè)和股份有限公司。

英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，主要表現(xiàn)在：一是經(jīng)紀(jì)人獨(dú)立于保險(xiǎn)人，為客戶安排最佳保險(xiǎn)合同；經(jīng)紀(jì)人應(yīng)定期向協(xié)會(huì)提供交易統(tǒng)計(jì)表，說(shuō)明它與每家壽險(xiǎn)公司交易的比例情況。二是1977年《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》明確規(guī)定了運(yùn)營(yíng)資本最低金額，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須提交償付保證金和購(gòu)買(mǎi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，每年要向注冊(cè)理事會(huì)提交審計(jì)過(guò)的財(cái)務(wù)報(bào)告。三是注冊(cè)委員會(huì)唯一的處罰辦法就是將違法者除名。

英國(guó)采取了以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為主的中介模式，有兩方面的原因：從英國(guó)的商業(yè)歷史看，借助于經(jīng)紀(jì)人開(kāi)展業(yè)務(wù)是英國(guó)商人的獨(dú)特習(xí)慣，而勞合社在英國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的特殊地位造就了英國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及經(jīng)紀(jì)制度。從社會(huì)環(huán)境看，經(jīng)紀(jì)人有著獨(dú)特的法律地位，與代理人相比有更高的靈活性和自由性。

（二）日本保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。日本1996年保險(xiǎn)業(yè)法修訂之前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上進(jìn)行營(yíng)銷的中介人僅僅是保險(xiǎn)代理人，其后也引進(jìn)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，但保險(xiǎn)代理制度仍占絕對(duì)主導(dǎo)地位。日本在保險(xiǎn)銷售方面沿襲歷史做法，擅長(zhǎng)自我推銷，借助于代理人開(kāi)展業(yè)務(wù)。另外日本企業(yè)注重信譽(yù)，重視提高自身的業(yè)務(wù)水準(zhǔn)和員工素質(zhì)，接受保險(xiǎn)代理服務(wù)。因此，代理在保險(xiǎn)市場(chǎng)上一直起著主導(dǎo)作用。

日本保險(xiǎn)代理人分為生命保險(xiǎn)營(yíng)銷人和損害保險(xiǎn)代理店兩種，都必須在保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融廳注冊(cè)。日本壽險(xiǎn)公司采取生命保險(xiǎn)營(yíng)銷人制度。營(yíng)銷人制度與代理人制度極為相似，主要區(qū)別在于營(yíng)銷員與公司的合同屬勞務(wù)合同而不是代理合同。日本的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司主要采用的是代理店制度。截至2004年末，共有損害險(xiǎn)保險(xiǎn)代理店28.6萬(wàn)家，保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.9％。損害保險(xiǎn)代理店分為4個(gè)等級(jí)，不同的等級(jí)為一家或數(shù)家保險(xiǎn)公司提供銷售服務(wù)。

（三）美國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。美國(guó)采取的是保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人并存、以保險(xiǎn)代理人為主體的中介制度體系。

美國(guó)100多萬(wàn)保險(xiǎn)代理人構(gòu)成了保險(xiǎn)公司的主要銷售體系。美國(guó)的保險(xiǎn)代理人分為人壽保險(xiǎn)代理人、事故及健康險(xiǎn)代理人和財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)代理人。按保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司數(shù)量的多寡，分為專業(yè)代理人與獨(dú)立代理人之分。專業(yè)代理人只能為一家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，主要被壽險(xiǎn)公司所采用。獨(dú)立代理人可同時(shí)為幾家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，主要被非壽險(xiǎn)公司采用。美國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)于代理人的管理采用總代理制、分公司制、直接報(bào)告制三種方式?？偞碇剖潜ｋU(xiǎn)公司僅與總代理人簽訂代理契約，授權(quán)其在一定地區(qū)和范圍內(nèi)從事有關(guān)業(yè)務(wù)，在壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)領(lǐng)域廣泛采用。分公司制是保險(xiǎn)公司在各地設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，以完成總代理所承擔(dān)的各項(xiàng)任務(wù)，應(yīng)用于壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)領(lǐng)域，一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、分支機(jī)構(gòu)眾多的保險(xiǎn)公司采用這種制度。直接報(bào)告制是保險(xiǎn)代理人直接與總公司簽訂代理合同，地方代理人通常保持其營(yíng)業(yè)區(qū)內(nèi)的獨(dú)占權(quán)力，主要是提供續(xù)期保費(fèi)和拓展業(yè)務(wù)等服務(wù)。

美國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要活躍在財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中，有獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人和經(jīng)紀(jì)公司。在美國(guó)有些州，當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的獨(dú)立代理人領(lǐng)有15家以上公司代理的執(zhí)照時(shí)，會(huì)被稱為獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人。經(jīng)紀(jì)公司一般規(guī)模較大，如全美乃至全球排名第一的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司marsh，在世界范圍內(nèi)為大工商企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。

美國(guó)采取政府管理與行業(yè)自律相結(jié)合的保險(xiǎn)中介制度雙重管理機(jī)制。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)除受全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（naic）及各州保險(xiǎn)監(jiān)管局監(jiān)管外，行業(yè)自律組織也是保險(xiǎn)中介制度正常運(yùn)行的重要保證。中介自律組織包括美國(guó)保險(xiǎn)代理人協(xié)會(huì)、全國(guó)公共保險(xiǎn)公證人、全國(guó)人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)等。保險(xiǎn)中介人需要遵守的自律性守則包括：全國(guó)人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)職業(yè)道德守則、美國(guó)特許人壽保險(xiǎn)經(jīng)銷商(ciu)和特許金融顧問(wèn)協(xié)會(huì)(chfc)的職業(yè)道德守則，以及百萬(wàn)美元圓桌會(huì)的職業(yè)道德守則。

縱觀各國(guó)保險(xiǎn)中介制度，有以下共同特點(diǎn)：

一是保險(xiǎn)中介牢牢占據(jù)著保險(xiǎn)銷售的主渠道。發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)銷售基本上都是靠保險(xiǎn)中介來(lái)實(shí)現(xiàn)的。如英國(guó)勞合社只接受保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排的業(yè)務(wù)，日本市場(chǎng)上90％以上的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)代理店獲得的，美國(guó)除少數(shù)業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司直銷外，其余都是由保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人完成的。

二是教育培訓(xùn)體系完備，從業(yè)人員素質(zhì)較高。通過(guò)設(shè)置不同的考試等級(jí)制度，確保中介從業(yè)人員素質(zhì)。建立了完備的培訓(xùn)體系，各保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局不僅自己開(kāi)辦學(xué)院，還聘請(qǐng)相關(guān)院校和保險(xiǎn)、法律專家等來(lái)培訓(xùn)高素質(zhì)的保險(xiǎn)中介人才。

三是有完善的法律體系和行業(yè)自律機(jī)制。發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)過(guò)了上百年的發(fā)展，有著較為完善的法律法規(guī)體系，政府通過(guò)法律來(lái)規(guī)范保險(xiǎn)中介人的市場(chǎng)行為。另外發(fā)達(dá)國(guó)家已實(shí)現(xiàn)高度市場(chǎng)化，面對(duì)“優(yōu)勝劣汰”的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，職業(yè)化的保險(xiǎn)中介人都自覺(jué)地約束自己的行為，行業(yè)自律機(jī)制較為健全。

改革開(kāi)放以來(lái)特別是近幾年來(lái)，伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)中介業(yè)開(kāi)始起步，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)發(fā)揮了積極作用。其主要特點(diǎn)有：

（一）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。按照市場(chǎng)化原則，不斷擴(kuò)大專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

市場(chǎng)準(zhǔn)入，數(shù)量迅速增加。截至2005年10月末，共批準(zhǔn)設(shè)立專業(yè)中介機(jī)構(gòu)1755家，處于經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的1699家，其中保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)1231家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)253家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)215家。

（二）保險(xiǎn)中介法律法規(guī)體系基本建立?！侗ｋU(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)指引》、《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育辦法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代理、公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》等規(guī)章、規(guī)范性文件對(duì)保險(xiǎn)中介的規(guī)范發(fā)展提供了必要的制度基礎(chǔ)。

（三）中介機(jī)構(gòu)在服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新方面取得了初步的成效。一些專業(yè)中介機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)了進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的切入點(diǎn)，初步形成了富有特色的經(jīng)營(yíng)模式，走上了良性發(fā)展的軌道，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)各項(xiàng)功能的有效發(fā)揮。

（四）保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)較快。2002年9月末，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和代理機(jī)構(gòu)所實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入只占總保費(fèi)的1.26％，到2005年9月末，提高到3.89％，計(jì)145億元。

然而，與國(guó)外相比，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有比較大的差距：

其一，市場(chǎng)占有率低。目前，我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的中介公司對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的占有率不4%，市場(chǎng)影響力小。

其二，專業(yè)化水平較低。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)成立時(shí)間較短，實(shí)際運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)積累不足，專業(yè)服務(wù)特色不明顯，沒(méi)有形成一支專業(yè)能力很強(qiáng)的從業(yè)隊(duì)伍。

其三，中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司沒(méi)有形成戰(zhàn)略合作。目前保險(xiǎn)公司的關(guān)注力多放在渠道建設(shè)上。大多數(shù)中介機(jī)構(gòu)傾向于代理手續(xù)費(fèi)高和傭金高的業(yè)務(wù)，樂(lè)意和出價(jià)高的保險(xiǎn)公司合作，往往形成保險(xiǎn)公司之間惡性競(jìng)爭(zhēng)的延伸。中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間形成了一種“競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系”。

其四，經(jīng)營(yíng)模式比較粗放。多數(shù)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)基本以出賣(mài)其擁有的人際關(guān)系資源為代價(jià)獲取代理手續(xù)費(fèi)或傭金。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)核心指標(biāo)仍然以人際關(guān)系的深淺和多少為計(jì)量。而保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)產(chǎn)品的應(yīng)用設(shè)計(jì)、國(guó)內(nèi)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)支持、承保技術(shù)的實(shí)施等只作為經(jīng)營(yíng)的輔助手段操作，忽視了保險(xiǎn)高附加值的服務(wù)和教育培訓(xùn)，在繁榮增長(zhǎng)的局面下產(chǎn)生巨大成本。

三、對(duì)發(fā)展我國(guó)專業(yè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的建議。

（一）深化體制改革，拓展保險(xiǎn)中介發(fā)展空間。推進(jìn)保險(xiǎn)公司社會(huì)化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，抓住核心優(yōu)勢(shì)，調(diào)整工作重心，剝離部分職能，借助保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間建立合作伙伴關(guān)系，達(dá)成互惠雙贏。

（二）加強(qiáng)專業(yè)品質(zhì)，注重誠(chéng)信建設(shè)，提高中介機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。專業(yè)和誠(chéng)信是保險(xiǎn)中介的生命線和立足之本。如果保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度不強(qiáng)，甚至有欺騙客戶的行為，就會(huì)侵害投保人和被保險(xiǎn)人的利益，導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)的不信任。應(yīng)大力加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化和誠(chéng)信建設(shè)，努力提升中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)水準(zhǔn)和行業(yè)信譽(yù)。

（三）實(shí)施人才戰(zhàn)略，推進(jìn)對(duì)外開(kāi)放，加速保險(xiǎn)專業(yè)中介與國(guó)外接軌。根據(jù)加入wto的承諾，我國(guó)已經(jīng)逐步開(kāi)放了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與外資的合作。目前，已有韋萊浦東和中怡兩家合資經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入市場(chǎng)。開(kāi)放保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)，一方面帶來(lái)國(guó)外先進(jìn)的技術(shù)和管理，另一方面也有利于推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。建議進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，準(zhǔn)予我國(guó)保險(xiǎn)代理公司和公估公司與國(guó)際知名保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。實(shí)施保險(xiǎn)中介人才戰(zhàn)略，強(qiáng)化中介從業(yè)人員資格考試制度，建立專業(yè)中介技術(shù)人員資質(zhì)考試制度，建立中介高管人員強(qiáng)制培訓(xùn)制度，引進(jìn)國(guó)外優(yōu)秀中介人才，不斷提高中介隊(duì)伍素質(zhì)。

（四）改善監(jiān)管，強(qiáng)化自律，促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)健康和諧發(fā)展。借鑒國(guó)外保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，立足于我國(guó)中介市場(chǎng)，制定出符合中國(guó)國(guó)情的監(jiān)管政策。一是嚴(yán)格中介市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，完善中介機(jī)構(gòu)退出機(jī)制；二是鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，推進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；三是嚴(yán)格監(jiān)管中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為的合法合規(guī)性，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，規(guī)范市場(chǎng)秩序，對(duì)危害保險(xiǎn)體系穩(wěn)定的誤導(dǎo)、欺詐和惡性競(jìng)爭(zhēng)行為嚴(yán)格查處，促進(jìn)中介市場(chǎng)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。要加強(qiáng)保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織建設(shè)，成立獨(dú)立的全國(guó)性中介行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮行業(yè)自律組織作為溝通政府與中介主體的媒體作用，增加社會(huì)大眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)的信心。（呂宙、高曉輝）。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇三

（征求意見(jiàn)稿）。

第一章總則。

第一條為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)符合本規(guī)定的自辦網(wǎng)站或者非自辦網(wǎng)站，開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售或者提供相關(guān)保險(xiǎn)中介服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱自辦網(wǎng)站，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或者其所屬集團(tuán)公司依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。

本規(guī)定所稱非自辦網(wǎng)站，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其所屬集團(tuán)公司以外的其他單位依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。

第三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章資質(zhì)條件。

第五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（三）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬(wàn)元；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）；

（四）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)非自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）；

（三）網(wǎng)站主辦者上一會(huì)計(jì)末凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬(wàn)元；

（五）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；

（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在自辦網(wǎng)站或非自辦網(wǎng)站開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，并提交下列書(shū)面材料一式兩份：

（三）電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況，包括基本架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施、安全技術(shù)及保障措施等；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提供的其他材料。

第九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提交的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)備案材料之日起20個(gè)工作日，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）報(bào)備材料不完整的，通知保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在10個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正材料；

（二）報(bào)備材料完整齊備或者保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)補(bǔ)正材料的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在備案報(bào)告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

第十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得以個(gè)人名義通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第十一條開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)終止某網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行集中運(yùn)營(yíng)、集中管理。

保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得其總公司的授權(quán)。

第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)非自辦網(wǎng)站開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由其總公司與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂書(shū)面委托合作協(xié)議，詳細(xì)約定保險(xiǎn)產(chǎn)品種類、保險(xiǎn)費(fèi)收取方式、網(wǎng)站信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、宣傳費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)和方式、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易安全保障措施、反洗錢(qián)管理措施、投訴及爭(zhēng)議處理、應(yīng)急處置等事項(xiàng)。

第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)；

（四）在全國(guó)省、自治區(qū)、直轄市已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號(hào)碼。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)擁有自辦網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)。

在自辦網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。

第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置列明保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)及其經(jīng)營(yíng)、銷售主體；

（三）保險(xiǎn)費(fèi)支付方式；

（四）保險(xiǎn)合同訂立的形式，其中采用電子保險(xiǎn)單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說(shuō)明；

（五）保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的配送主體和配送方式；

（六）保險(xiǎn)單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；

（七）保險(xiǎn)合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險(xiǎn)金支付方式；

（九）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求列明的其他信息。

第十六條通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定經(jīng)審批或者備案，并注明“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售”。

第十七條互聯(lián)網(wǎng)站上公布的保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實(shí)、完整。

第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程開(kāi)始前向投保人提示以下內(nèi)容：“投保人或者保險(xiǎn)標(biāo)的處于保險(xiǎn)公司已依法設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市轄區(qū)內(nèi)，有利于保障投保人或者被保險(xiǎn)人獲取便利的保險(xiǎn)服務(wù)?！?/p>

第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中設(shè)置投保人點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險(xiǎn)條款的全部?jī)?nèi)容，了解并接受包括免除保險(xiǎn)公司責(zé)任條款、猶豫期、費(fèi)用扣除、退保、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等在內(nèi)的重要事項(xiàng)?！?/p>

第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁(yè)面的投保流程中詳細(xì)列明應(yīng)由投保人自主、如實(shí)填寫(xiě)的以下內(nèi)容：投保人（被保險(xiǎn)人或受益人）身份及聯(lián)系方式、保險(xiǎn)標(biāo)的、保障額度、保障范圍、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)及支付方式等。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保投保人所填寫(xiě)的全部投保信息能夠與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接。

第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列行為：

（一）在網(wǎng)站上發(fā)布、登載不良和違法有害信息；

（二）在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)信息；

（四）在網(wǎng)站上夸大或者變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益；

（五）在網(wǎng)站上偽造保險(xiǎn)產(chǎn)品并對(duì)外銷售。

除前款所列情形外，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有《保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

第二十二條保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在委托合作協(xié)議中明確約定合作互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定要求、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任等內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管控，預(yù)防和糾正保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員欺騙投保人等違法行為。

第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，采用電子保險(xiǎn)單格式的，應(yīng)當(dāng)采取有效的安全保障技術(shù)，確保電子保險(xiǎn)單的全部?jī)?nèi)容合法、真實(shí)可靠、不可篡改。

第二十四條保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)柜臺(tái)、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，主動(dòng)向投保人提示承保信息，并為投保人通過(guò)柜臺(tái)、電話、短信、網(wǎng)上在線等方式實(shí)現(xiàn)每天24小時(shí)自主查詢保險(xiǎn)單相關(guān)信息提供必要的便利條件。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質(zhì)保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票憑證的，保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保險(xiǎn)合同成立之日起5個(gè)工作日內(nèi)送達(dá)投保人。因特殊原因不能在約定時(shí)間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商一致或者及時(shí)向投保人說(shuō)明有關(guān)情況。向投保人提供保險(xiǎn)單證時(shí)，應(yīng)當(dāng)附保險(xiǎn)合同全部條款。

第二十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品售后服務(wù)管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道投保人享有的保險(xiǎn)單信息查詢、保全、退保、業(yè)務(wù)接報(bào)案、理賠等各項(xiàng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與其他渠道的投保人享有的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基本一致。

第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)暢通投訴渠道，及時(shí)、妥善處理互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的各種投訴糾紛事件，積極化解矛盾和風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)故障、升級(jí)、調(diào)試等原因需要暫停互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)站頁(yè)面的顯著位置或者全國(guó)性媒體上及時(shí)予以公示。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，有效應(yīng)對(duì)因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)中斷，避免意外事故的發(fā)生。

第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展包括但不限于法律法規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第二十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)柜臺(tái)、電話、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地回答社會(huì)公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的咨詢。

第三十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況。

第三十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

第三十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險(xiǎn)合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實(shí)、完整。

第三十三條為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供交易平臺(tái)服務(wù)的網(wǎng)站主辦者，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)申請(qǐng)?jiān)诒揪W(wǎng)站上開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)進(jìn)行核驗(yàn)，不得與未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、非法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人合作。

第四章監(jiān)督檢查。

第三十四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時(shí)對(duì)符合本規(guī)定要求、開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進(jìn)行披露，便于社會(huì)公眾查詢和監(jiān)督。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上及時(shí)登載中國(guó)保監(jiān)會(huì)披露的前款信息。

第三十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,并將保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容。

第三十六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中有違反保險(xiǎn)法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改，并依法給予相應(yīng)行政處罰。

第三十七條互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)生銷售假保單等違法行為時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)依法予以查處。需要網(wǎng)站主辦者采取有效措施加以制止的，網(wǎng)站主辦者應(yīng)當(dāng)予以配合。網(wǎng)站主辦者不予配合的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)，并協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門(mén)依法處理。

第五章法律責(zé)任。

第三十八條通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足二十萬(wàn)元的，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下的罰款。

第三十九條通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五萬(wàn)元的，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

第四十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二條至第二十九條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬(wàn)元以下罰款。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以下的罰款。

第四十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十一條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

第四十四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在查處互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供交易平臺(tái)服務(wù)的網(wǎng)站主辦者違反《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)移送。

第四十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)站從事涉嫌制售假保險(xiǎn)單、非法集資、傳銷、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)依法移送有關(guān)部門(mén)處理。

第六章附則。

第四十六條本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四十七條本規(guī)定自年月日起施行。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇四

據(jù)《我國(guó)城市居家養(yǎng)老服務(wù)研究》報(bào)告顯示，目前我國(guó)城市老年人空巢家庭(包括獨(dú)居)的比例已達(dá)49.7％，大中城市的老年人空巢家庭(包括獨(dú)居)比例更高，達(dá)到56.1％。研究報(bào)告稱，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們生活觀念的改變，住房條件的改善，以及獨(dú)生子女的父母開(kāi)始進(jìn)入老年期，空巢現(xiàn)象將更加普遍，空巢期也將明顯延長(zhǎng)。從發(fā)達(dá)國(guó)家獨(dú)居與夫婦空巢戶高達(dá)70％~80％的比例來(lái)看，我國(guó)老年人空巢比例持續(xù)增加的趨勢(shì)將不可逆轉(zhuǎn)。

首先，意外險(xiǎn)必不可少。

處于空巢家庭的老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對(duì)老年人的傷害更嚴(yán)重。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為老年人保險(xiǎn)的首要選擇。由于老年人比較容易患骨質(zhì)疏松癥，萬(wàn)一摔倒就可能花費(fèi)不少醫(yī)療費(fèi)用，因此在給老年人購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。其次，養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險(xiǎn)。

空巢期家庭的中老年人，一般對(duì)于健康問(wèn)題都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都有年齡限制，超過(guò)60歲基本上無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾保險(xiǎn)，即使部分保險(xiǎn)公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險(xiǎn)人體檢不過(guò)關(guān)、或者價(jià)格比較高，而無(wú)法買(mǎi)到滿意的保險(xiǎn)。因此對(duì)老年人而言，這方面的保障可通過(guò)對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)增值來(lái)達(dá)到相同的效果。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證有每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確?；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇，這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品專有的特點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇五

6月27日至28日，以“高質(zhì)量發(fā)展新路徑”為主題的第三屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大會(huì)在北京舉行，本次論壇由中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)業(yè)股份有限公司主辦、家財(cái)網(wǎng)協(xié)辦。與會(huì)嘉賓圍繞保險(xiǎn)與科技相結(jié)合的多個(gè)層面進(jìn)行了探討。

原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮表示，現(xiàn)在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)深入推進(jìn)了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，正深入研發(fā)人工智能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的功能和作用，相信在不遠(yuǎn)的將來(lái)保險(xiǎn)+科技將成為保險(xiǎn)發(fā)展的未來(lái)。他進(jìn)一步指出，構(gòu)建保險(xiǎn)科技新生態(tài)，僅僅靠保險(xiǎn)、保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)是難以形成的，必須加強(qiáng)同方方面面的合作，包括傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司、科技公司、監(jiān)管部門(mén)等。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)首席金融市場(chǎng)專家俞平康認(rèn)為，現(xiàn)在保險(xiǎn)也存在三個(gè)不平衡，一是供需總量不平衡，二是區(qū)域不平衡，三是結(jié)構(gòu)不平衡。解決總量不平衡的途徑在于以社會(huì)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)服務(wù)需求為導(dǎo)向，擴(kuò)大保險(xiǎn)有效供給。解決區(qū)域不平衡可以發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，助力精準(zhǔn)扶貧，改善區(qū)域不平衡。而“互聯(lián)網(wǎng)+”可以促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新場(chǎng)景化、渠道多元化、服務(wù)優(yōu)化的方式升級(jí)價(jià)值鏈，改善結(jié)構(gòu)不平衡。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司原執(zhí)行副總裁王和表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，打造科技創(chuàng)新能力要花錢(qián)，但不能簡(jiǎn)單燒錢(qián)?！皠?chuàng)新的本質(zhì)是提高效率，創(chuàng)造價(jià)值，所以我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展要高度重視科技創(chuàng)新的績(jī)效問(wèn)題，也是要?p注投入產(chǎn)出，要回歸到一個(gè)價(jià)值的本原來(lái)看投入產(chǎn)出的問(wèn)題。”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)研究中心主任郝演蘇表示，簡(jiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品應(yīng)該成為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)主流，而溝通復(fù)雜化的相關(guān)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)只能是一個(gè)輔助，針對(duì)有一些需要溝通、而且復(fù)雜化的保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主流。因此保險(xiǎn)的屬性決定了傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售與服務(wù)方式，將在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)共存。

弘康人壽保險(xiǎn)股份有限公司總裁張科表示，“保險(xiǎn)人的使命是把保險(xiǎn)做好，而不是把技術(shù)做到高精尖；當(dāng)然為了把保險(xiǎn)做好，我們是可以充分運(yùn)用科技的手段和方法。”他進(jìn)一步表示，科技在保險(xiǎn)的運(yùn)用不在多高大上，而在于是否實(shí)用，是否解決實(shí)實(shí)在在的問(wèn)題。

“從整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)看，中國(guó)大約有1000萬(wàn)人，美國(guó)有250萬(wàn)人，但我們的保費(fèi)是他們?nèi)种?，效率比他們低很多；?cái)險(xiǎn)行業(yè)與其他發(fā)達(dá)市場(chǎng)比體現(xiàn)的是低賠付高費(fèi)用，這是一種低效的表現(xiàn)；壽險(xiǎn)全行業(yè)80%以上保費(fèi)是儲(chǔ)蓄，但銷售加管理費(fèi)用占保費(fèi)大約15%，效率也有待提高。”張科表示，運(yùn)用科技提升運(yùn)營(yíng)效率空間巨大，包括在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面等也有很大的運(yùn)用空間。

“信息建設(shè)，重塑保險(xiǎn)企業(yè)服務(wù)”主題論壇上，清華大學(xué)金融科技研究院院長(zhǎng)劉健表示，智能顧問(wèn)成為代替人工保險(xiǎn)代理經(jīng)紀(jì)的新趨勢(shì)，這點(diǎn)非常重要。泰康在線信息技術(shù)中心大數(shù)據(jù)部門(mén)總經(jīng)理崔藍(lán)藝表示，我們從過(guò)去的互聯(lián)網(wǎng)1.0時(shí)代、以線下為主線上輔助的模式，變成了線上為主、線下輔助和線下加深的一個(gè)模式。華海保險(xiǎn)信息技術(shù)部總經(jīng)理鄔金華表示，這幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在蓬勃發(fā)展，也存在了很多的問(wèn)題，比如，it投入浪費(fèi)的現(xiàn)象特別嚴(yán)重。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》綜合報(bào)道。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇六

（一）業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的合作時(shí)期。

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與保險(xiǎn)公司的合作。2013年中秋節(jié)期間，由安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)與阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)旗下淘寶保險(xiǎn)共同合作推出一款中秋賞月險(xiǎn)。2013年11月11號(hào)，所謂的光棍節(jié)前夕，平安產(chǎn)險(xiǎn)與百合網(wǎng)合作，針對(duì)單身人群推出一款名為“脫光險(xiǎn)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2014年春節(jié)期間，生命人壽借助淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)，推出了一款名為“小鞭炮”的意外險(xiǎn)。2014年3月26號(hào)，阿里巴巴繼余額寶**之后，又推出了娛樂(lè)寶。其本質(zhì)為阿里巴巴與國(guó)華人壽合作推出的一款互聯(lián)網(wǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。各家保險(xiǎn)公司紛紛采取與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式，推出自己的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。2013年8月淘寶保險(xiǎn)表示，淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)正式上線3年來(lái)，完成的保險(xiǎn)交易超過(guò)10億筆。截至目前，與淘寶保險(xiǎn)合作的財(cái)險(xiǎn)公司有10家，壽險(xiǎn)公司達(dá)28家，保險(xiǎn)中介公司有3家。險(xiǎn)種類別涉及健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)等七個(gè)領(lǐng)域。從我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展可以看出，以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為主體，給保險(xiǎn)公司提出用戶需求，保險(xiǎn)公司對(duì)此快速研發(fā)出有針對(duì)性的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是現(xiàn)階段的主要合作模式。保險(xiǎn)公司看中的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)海量的客戶、較高的效率和較低的運(yùn)營(yíng)成本。而在我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展初期，保險(xiǎn)公司同樣看中了銀行的海量客戶和良好聲譽(yù)，2000年至2003年期間銀行和保險(xiǎn)公司雙方合作范圍不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品種類也如雨后春筍般涌現(xiàn)，并在合作初期實(shí)現(xiàn)了共贏。

（二）瓜分業(yè)務(wù)份額的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期。

1.銀行打破合作模式。長(zhǎng)久以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)公司與銀行之間建立了以“資源共享”為標(biāo)志的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系。但隨著合作程度的不斷深入，銀行更加了解保險(xiǎn)公司的各種理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，各家銀行似乎并不甘心讓大量的資金流向保險(xiǎn)公司，自身只充當(dāng)中介服務(wù)的角色，再加上政府在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)方面政策的放寬，于是五大行開(kāi)始跑馬圈地壽險(xiǎn)行業(yè)。2009年9月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意中國(guó)銀行收購(gòu)中銀保險(xiǎn)有限公司的全部股權(quán)。同年12月，交通銀行成功入股中保康聯(lián)人壽保險(xiǎn)。2010年10月，中國(guó)工商銀行以12億元購(gòu)買(mǎi)金盛人壽60%的股權(quán)。2011年7月，中國(guó)建設(shè)銀行正式成為太平洋安泰人壽的控股股東。2012年11月，農(nóng)業(yè)銀行獲批控股嘉禾人壽。此外，其他各家銀行也紛紛效仿，如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立中郵保險(xiǎn)、招商銀行收購(gòu)招商信諾50%股權(quán)、民生銀行成立民生保險(xiǎn)、光大銀行全面控股光大永明、北京銀行有效控股中荷人壽。銀行設(shè)立、投股或參股設(shè)立保險(xiǎn)公司，從根本上改變了以往相互合作和滲透的性質(zhì)。銀行系保險(xiǎn)公司借助銀行先天的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以及合作時(shí)期對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的了解，必將在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占并瓜分傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)份額。2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打破合作模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，類似于阿里的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不會(huì)僅僅只做平臺(tái)。2013年11月6日眾安保險(xiǎn)正式開(kāi)業(yè)。作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安在線開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立保險(xiǎn)公司的新時(shí)代。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司雖然目前只有1家，但這已成為未來(lái)的一種趨勢(shì)。保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆在兩會(huì)間隙接受采訪時(shí)也表示：在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展中，國(guó)家將逐步放開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。對(duì)比我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展，自2009年以來(lái)，各大商業(yè)銀行紛紛設(shè)立、投股或參股設(shè)立的保險(xiǎn)公司，率先打破以往合作的模式，利用自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，迅速搶占并瓜分傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)份額。因此，眾安在線的成立，不僅僅代表著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，更意味著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)吹響了進(jìn)軍保險(xiǎn)市場(chǎng)的號(hào)角。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必將借助自身優(yōu)勢(shì)，成立自己的保險(xiǎn)公司，從而影響整個(gè)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的格局。

（三）傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)調(diào)整期。

1.各家險(xiǎn)企在銀保業(yè)務(wù)上做出被動(dòng)調(diào)整。2013年第1季度，業(yè)務(wù)排名前7位的壽險(xiǎn)公司中，除太平壽險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)外，其余5家保險(xiǎn)公司的銀行保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)均出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)。中國(guó)人壽、平安壽險(xiǎn)和人保壽險(xiǎn)的同比降幅都在20%以上，新華人壽甚至達(dá)到了54%的新單同比負(fù)增長(zhǎng)。然而銀行系保險(xiǎn)公司卻逆市上漲，建信人壽實(shí)現(xiàn)銀保新單保費(fèi)收入18.5億元，同比增長(zhǎng)47.8%。農(nóng)銀人壽實(shí)現(xiàn)銀保新單保費(fèi)收入17.7億元，同比大幅增長(zhǎng)67.5%。此外，工銀安盛更是實(shí)現(xiàn)1903.5%的驚人漲幅。2013年整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)銀保新單業(yè)務(wù)大幅負(fù)增長(zhǎng)，銀行系保險(xiǎn)公司卻一枝獨(dú)秀。而對(duì)于銀行系保險(xiǎn)公司對(duì)整個(gè)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的沖擊，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司只能被動(dòng)做出調(diào)整。以平安壽險(xiǎn)為例，經(jīng)過(guò)連續(xù)幾年的業(yè)務(wù)調(diào)整，平安壽險(xiǎn)逐漸淡出了銀行保險(xiǎn)渠道這塊江湖。這也從側(cè)面說(shuō)明平安管理層已經(jīng)針對(duì)銀行業(yè)垂涎壽險(xiǎn)的行為做出調(diào)整。2.傳統(tǒng)險(xiǎn)企謹(jǐn)防互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)沖擊。2014年2月25日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在京發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示：2011年至2013年經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體從28家上升至60家，年均增長(zhǎng)率達(dá)46%，占全行業(yè)133家產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的45%；規(guī)模保費(fèi)從31.99億元增長(zhǎng)到291.15億元，三年間保費(fèi)增幅總體達(dá)到810%，年均增長(zhǎng)率達(dá)到201.68%；投?？蛻魯?shù)從815.73萬(wàn)人增長(zhǎng)到5436.66萬(wàn)人，增幅達(dá)到566.48%。對(duì)比我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展初期，在2001年至2003年期間，我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展同樣迅速，規(guī)模保費(fèi)從45億元增長(zhǎng)到765億元，三年間保費(fèi)增幅總體達(dá)到1600%，年均增長(zhǎng)率達(dá)到312.31%。然而，從當(dāng)前銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)狀況來(lái)看，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司確實(shí)受到了沖擊。因此，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)快速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)在銀行保險(xiǎn)上吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上的優(yōu)勢(shì)，改進(jìn)自身的不足，謹(jǐn)防可能來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的沖擊。

二、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（一）消費(fèi)基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)，擁有大量數(shù)據(jù)。

目前潛在客戶人群每天可能多次訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，但一兩個(gè)月才去一次銀行、保險(xiǎn)等服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)群體日益壯大，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在保險(xiǎn)方面的消費(fèi)基礎(chǔ)也日漸堅(jiān)實(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年底，我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)已達(dá)6.18億，預(yù)計(jì)2015年我國(guó)網(wǎng)民人數(shù)規(guī)模將達(dá)到7.5億。龐大且不斷增長(zhǎng)的網(wǎng)民隊(duì)伍為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)大而堅(jiān)實(shí)的消費(fèi)基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的第三方支付和網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)，把用戶的消費(fèi)記錄，物流配送信息，甚至是消費(fèi)習(xí)慣都記錄下來(lái)，積累了大量數(shù)據(jù)。隨著保險(xiǎn)網(wǎng)銷渠道的進(jìn)一步完善，數(shù)據(jù)最終會(huì)成為公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，行業(yè)邊界也會(huì)被弱化?；ヂ?lián)網(wǎng)公司一旦進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，成立保險(xiǎn)公司，必然會(huì)利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)沖擊傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司。

（二）掌控平臺(tái)，擁有技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

1.領(lǐng)先的銷售平臺(tái)架構(gòu)設(shè)計(jì)?；趯?duì)其他產(chǎn)品銷售平臺(tái)的構(gòu)建經(jīng)驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更容易構(gòu)建保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售平臺(tái)，以優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，最快速度地實(shí)現(xiàn)用戶需求，方便客戶檢索產(chǎn)品，查詢相關(guān)信息。2.數(shù)據(jù)處理能力優(yōu)勢(shì)明顯?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)運(yùn)用實(shí)時(shí)推送技術(shù)，基于云計(jì)算平臺(tái)，便可實(shí)現(xiàn)每秒高達(dá)上百萬(wàn)條，日處理量高達(dá)億萬(wàn)數(shù)量級(jí)的數(shù)據(jù)。因此，相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)數(shù)據(jù)處理與運(yùn)營(yíng)能力和數(shù)據(jù)采集、整合、分析、挖掘能力優(yōu)勢(shì)明顯。

（三）當(dāng)前網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單。

2013年2月25日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品主流是粘度低、標(biāo)準(zhǔn)化的短期意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，產(chǎn)品種類單一且容易模仿。因此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)極易模仿同類產(chǎn)品，利用自身銷售平臺(tái)優(yōu)勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行個(gè)性包裝，吸引大眾眼球，激發(fā)潛在客戶購(gòu)買(mǎi)欲望。同時(shí)，還可利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)處理能力，調(diào)查客戶需求，篩選有效客戶，設(shè)計(jì)適銷對(duì)路的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)需求更易捕獲，營(yíng)銷更加精準(zhǔn)。

（四）成本費(fèi)用低。

據(jù)調(diào)查，利用網(wǎng)銷渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供的相關(guān)服務(wù)效果優(yōu)于保險(xiǎn)傳統(tǒng)營(yíng)銷。傭金、房租、薪資、通訊費(fèi)、交通費(fèi)、印刷費(fèi)將大幅度減少，若互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立自己的保險(xiǎn)公司也可免去網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)用，成本更是大大降低。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，利用網(wǎng)銷渠道向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)服務(wù)要比采用傳統(tǒng)的方式節(jié)省50%-70%的費(fèi)用。因此，較低的運(yùn)營(yíng)成本也成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的又一優(yōu)勢(shì)。

三、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的應(yīng)對(duì)措施。

（一）發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)。

1.風(fēng)險(xiǎn)管理能力。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司很明顯的優(yōu)勢(shì)在于它的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，風(fēng)險(xiǎn)管理的能力是對(duì)于一種專屬信息的處理能力。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，使得各家傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司十分注重自身資金，以及運(yùn)營(yíng)模式的安全。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成立的保險(xiǎn)公司，其各項(xiàng)監(jiān)管機(jī)制尚不健全，缺乏高效、便捷的信息反饋機(jī)制，雖然是主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)行為，但客戶疑問(wèn)不能迅速回應(yīng)，退保風(fēng)險(xiǎn)很高。綜合來(lái)看，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面?zhèn)鹘y(tǒng)保險(xiǎn)公司優(yōu)勢(shì)明顯。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司利用自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢(shì)，保障公司以往業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，可以分析互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提前建立此領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。2.專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)?！痘ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品較為復(fù)雜，需要與客戶進(jìn)行充分溝通，再加上客戶信息安全保障不足，因此不能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售。此外由于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)沒(méi)有區(qū)域性，客戶一旦投保成功，后續(xù)的服務(wù)歸屬問(wèn)題比較模糊。作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的局限性，發(fā)揮自身在產(chǎn)品服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與客戶的溝通，完善理賠等后續(xù)服務(wù)。同時(shí)可借助品牌效應(yīng)，贏得客戶的信任。3.產(chǎn)品創(chuàng)新能力。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由于自身保險(xiǎn)相關(guān)資源的匱乏，部門(mén)的不完善，其自身產(chǎn)品研發(fā)能力有限，只能模仿傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的現(xiàn)有產(chǎn)品。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)發(fā)揮自身產(chǎn)品創(chuàng)新方面的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而以產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)贏得市場(chǎng)。

（二）加快觸網(wǎng)步伐。

1.明確合作平臺(tái)與門(mén)戶網(wǎng)站的職能。目前，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)的方式大體上有三種：一是通過(guò)公司自己的門(mén)戶網(wǎng)站進(jìn)行銷售。二是作為店商，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，借助其銷售平臺(tái)，進(jìn)行推廣銷售。三是與第三方門(mén)戶網(wǎng)站合作，進(jìn)行產(chǎn)品銷售。然而，三者之間存在明顯的業(yè)務(wù)交叉，造成資源的浪費(fèi)。作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司，應(yīng)著重整合前兩種平臺(tái)的資源，進(jìn)一步明確二者分工。店商平臺(tái)應(yīng)著眼于新客戶的開(kāi)發(fā)，借助此平臺(tái)的訪問(wèn)優(yōu)勢(shì)，快速完成格式化產(chǎn)品的銷售。門(mén)戶網(wǎng)站應(yīng)同時(shí)兼顧新客戶的開(kāi)發(fā)，以及老客戶的后期服務(wù)，針對(duì)新老客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類也應(yīng)更為全面，做到為客戶提供一站式的在線服務(wù)。同時(shí)門(mén)戶網(wǎng)站也應(yīng)是客戶答疑，保險(xiǎn)教學(xué)，文化宣傳，品牌推廣等多領(lǐng)域平臺(tái)。此外，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)做好兩平臺(tái)間的協(xié)同，如在店商平臺(tái)界面上建立鏈接，引導(dǎo)客戶訪問(wèn)公司門(mén)戶網(wǎng)站，體驗(yàn)公司全方位的服務(wù)，也便于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司積累自身客戶資源。2.完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，嘗試整合營(yíng)銷。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用能力和數(shù)據(jù)處理能力確實(shí)存在一定差距。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司習(xí)慣于將數(shù)據(jù)的分析結(jié)果應(yīng)用于事后的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上，而在事前的客戶識(shí)別、客戶分類、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)開(kāi)拓等方面應(yīng)用明顯不足。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)處理、應(yīng)用能力，并嘗試將數(shù)據(jù)分析的結(jié)果應(yīng)用于事前領(lǐng)域。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)專業(yè)上優(yōu)勢(shì)明顯，特別是公司原有的客戶資源、銷售隊(duì)伍、線下網(wǎng)點(diǎn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)將改進(jìn)后的技術(shù)與現(xiàn)有資源融合，塑造自身線上線下互相協(xié)同的立體化作戰(zhàn)能力，實(shí)現(xiàn)線上線下整合營(yíng)銷，建構(gòu)起在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

四、結(jié)論。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)驚人的發(fā)展速度和取得的初步成績(jī)，我們有目共睹。而我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展卻并不理想，隨著銀保新規(guī)的發(fā)布，我國(guó)銀行保險(xiǎn)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型期，銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)正在進(jìn)行著重新洗牌。由此可見(jiàn)，國(guó)家政策的導(dǎo)向在市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展模式上起著重要作用。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展中，國(guó)家會(huì)逐步放開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的牌照，然而未來(lái)什么時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司會(huì)走入全面競(jìng)爭(zhēng)的模式還有待進(jìn)一步研究，但這已經(jīng)是必然的趨勢(shì)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司只有充分發(fā)揮自身現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，認(rèn)清并彌補(bǔ)不足，才能在我國(guó)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上立于不敗之地。

作者：梁東單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇七

以服務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，利用網(wǎng)絡(luò)更能為顧客提供全面的服務(wù)。銀行服務(wù)的最大特點(diǎn)是生產(chǎn)和消費(fèi)的同時(shí)性。

因此往往受到時(shí)間和空間的限制。顧客為尋求服務(wù)，往往需要花費(fèi)大量時(shí)間去等待和奔波，基于互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)施則可以突破時(shí)空限制。顧客可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)得到更高層次的金融服務(wù)，不同的顧客不僅可以了解信息，還可以直接參與整個(gè)過(guò)程，最大限度滿足顧客的個(gè)人需求。一方面銀行企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以擴(kuò)大服務(wù)市場(chǎng)范圍，另一方面通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)可以加強(qiáng)企業(yè)與顧客之間關(guān)系。因此，要提升服務(wù)，銀行企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力和顧客需求，將網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷服務(wù)作為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。

利用網(wǎng)絡(luò)推出新型產(chǎn)品。

利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)提升銀行服務(wù)，最重要的是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品。在現(xiàn)階段主要有:網(wǎng)上銀行服務(wù)。網(wǎng)上銀行以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利用intemet技術(shù)以3a(anytime，anywhere，anyway)方式為客戶提供綜合、安全、實(shí)時(shí)的自助金融產(chǎn)品和服務(wù)。在我國(guó)當(dāng)前的市場(chǎng)發(fā)展階段，網(wǎng)上銀行主要被定位于新興的低成本營(yíng)銷渠道來(lái)加以應(yīng)用，因此，網(wǎng)上銀行可提供的業(yè)務(wù)基本上取決于現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)范圍。從表面看，電子銀行只是增加了服務(wù)渠道而已，但實(shí)際上，通過(guò)搭建多渠道、一體化的電子金融服務(wù)平臺(tái)，使銀行實(shí)現(xiàn)了與客戶隨時(shí)隨地的互動(dòng)，通過(guò)收集客戶信息，挖掘客戶需求，設(shè)計(jì)高附加值、多元化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品，大大提高銀行客戶關(guān)系管理能力，徹底改變了銀行與客戶的關(guān)系，促使銀行經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)了由“從產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的革命性轉(zhuǎn)變。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必然要求對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理體系進(jìn)行調(diào)整，完善內(nèi)部協(xié)調(diào)、溝通渠道，流程再造，才能保障客戶自助式服務(wù)的成功進(jìn)行。我國(guó)銀行企業(yè)大都開(kāi)展了這方面的業(yè)務(wù)，如中國(guó)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)體系已經(jīng)逐步形成包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、95566客戶服務(wù)中心在內(nèi)的三大類產(chǎn)品架構(gòu)的電子銀行服務(wù)體系。以個(gè)人網(wǎng)上銀行為例。目前中行在全國(guó)范圍內(nèi)已有27家省級(jí)分行投產(chǎn)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)，為客戶提供賬戶管理、網(wǎng)上外匯交易、銀券通、銀證轉(zhuǎn)賬、黃金寶、基金等投資理財(cái)服務(wù)。

此外，網(wǎng)上電子銀行與傳統(tǒng)銀行服務(wù)相結(jié)合，還形成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多渠道的綜合服務(wù)界面和服務(wù)體系，順應(yīng)了多元化、多渠道的市場(chǎng)需求。電話銀行是一種與電話網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)的銀行電腦系統(tǒng)，客戶通過(guò)音頻電話撥通該系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)提示，對(duì)系統(tǒng)提供的各種服務(wù)進(jìn)行選擇，從而完成客戶所選定的服務(wù)，最后電腦將處理結(jié)果通知用戶。越來(lái)越多的中資銀行建立起全國(guó)統(tǒng)一的客戶熱線。工商銀行的“95588”、中國(guó)銀行“95566”，這些集電話自動(dòng)語(yǔ)音和人工座席等服務(wù)方式于一體的全國(guó)統(tǒng)一客戶服務(wù)號(hào)碼，讓銀行客戶享受到每年365天、每天24小時(shí)不間斷的、全方位的一站式服務(wù)。手機(jī)銀行又稱為“移動(dòng)銀行”，是利用以手機(jī)為代表的移動(dòng)設(shè)備辦理有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動(dòng)通信的嶄新服務(wù)，手機(jī)銀行不僅能使人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行以便利、高效又較為安全的方式為客戶提供已有和創(chuàng)新的服務(wù)。在具有網(wǎng)絡(luò)銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，手機(jī)銀行更加突出了移動(dòng)通信隨時(shí)隨地的獨(dú)特性，使它成為銀行業(yè)一種更加便利、更具競(jìng)爭(zhēng)性的服務(wù)方式。

為客戶提供個(gè)性化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不但能使銀行為客戶提供高效快速的服務(wù)產(chǎn)品，更能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。個(gè)性化服務(wù)包括三個(gè)方面:服務(wù)時(shí)空的個(gè)性化，在人們希望的時(shí)間和希望的地點(diǎn)得到服務(wù);服務(wù)方式的個(gè)性化，能根據(jù)個(gè)人愛(ài)好或特色來(lái)進(jìn)行服務(wù);服務(wù)內(nèi)容個(gè)性化，這種服務(wù)不再是千篇一律，千人一面，而是各取所需，各得其所。互聯(lián)網(wǎng)可以在上述三個(gè)方面給用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。在傳統(tǒng)的服務(wù)模式中，銀行與客戶是一對(duì)多的關(guān)系，即以有限的產(chǎn)品滿足所有客戶的需求;而網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中，銀行與客戶的關(guān)系可以演變?yōu)橐粚?duì)一的關(guān)系，進(jìn)而對(duì)千差萬(wàn)別的個(gè)性化需求快速做出反應(yīng)。因此，商業(yè)銀行必須充分利用電子商務(wù)手段，建立起一個(gè)可供客戶參與的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)系統(tǒng)，并在各個(gè)加工設(shè)計(jì)單元中迅速傳遞需求信息?？蛻艉豌y行可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行定制信息的交互式溝通，達(dá)到雙向互動(dòng)。銀行按照客戶給定的初始條件，以具有集成化、智能化、柔性化特征的先進(jìn)制造技術(shù)為支撐，立即將按模塊化設(shè)計(jì)的各種解決方案進(jìn)行組合，高效率和高質(zhì)量地完成產(chǎn)品的定制。這里，商業(yè)銀行營(yíng)銷人員更多地扮演的是用戶解決方案服務(wù)商的新角色。

由于客戶個(gè)性化需求的差異，銀行營(yíng)銷人員必須打破按需求類別對(duì)客源市場(chǎng)進(jìn)行群體分割、積聚的傳統(tǒng)細(xì)分方式，將市場(chǎng)細(xì)分到終極限度，即把每個(gè)具有獨(dú)特個(gè)性的客戶視為一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，并將其作為企業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)。經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)，不論是語(yǔ)音、電子郵件、移動(dòng)通訊上網(wǎng)等多元化接口，商業(yè)銀行都將直接接觸到每一位客戶，而對(duì)客戶而言，可借此渠道與商業(yè)銀行進(jìn)行一對(duì)一的互動(dòng)。這里，在工業(yè)化時(shí)代視為禁區(qū)的終極市場(chǎng)細(xì)分已成為現(xiàn)實(shí)。如，美國(guó)大通銀行的客戶細(xì)分是按照客戶規(guī)模大小，與此相適應(yīng)，在網(wǎng)站首頁(yè)在中心位置上呈現(xiàn)了這樣五類關(guān)系:個(gè)人、小企業(yè)、中型企業(yè)、大企業(yè)及富裕的個(gè)人和家族。實(shí)質(zhì)就是大通銀行的五類客戶。

為了更好地為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，并通過(guò)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客忠誠(chéng)，企業(yè)應(yīng)建立及管理好客戶數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)。銀行要運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)，以數(shù)據(jù)庫(kù)方式建立客戶個(gè)人檔案，以便在客戶生涯的全過(guò)程中，持續(xù)追蹤其需求的發(fā)展變化，為其提供終身化的定制服務(wù)。與其他行業(yè)相比，銀行在掌握客戶資料方面有著先天的優(yōu)越性。但是，銀行還應(yīng)該不斷完善客戶資料庫(kù)，比如在設(shè)置銀行賬戶時(shí)適當(dāng)增加一些適應(yīng)個(gè)性化營(yíng)銷的項(xiàng)目，并將這些客戶資料輸入計(jì)算機(jī)，建立客戶檔案數(shù)據(jù)庫(kù)。內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)庫(kù)，可以為銀行提供一種強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行不僅可以據(jù)此設(shè)計(jì)出完全符合消費(fèi)者需求的個(gè)性化產(chǎn)品，而且還可以根據(jù)自己所推出的某項(xiàng)業(yè)務(wù)，尋找出可能需要此項(xiàng)服務(wù)的群體或個(gè)人，進(jìn)而發(fā)掘新客源。如信息化了的花旗銀行的crm軟件系統(tǒng)，收集的信息主要包括:客戶的基本信息，如姓名、性別、職業(yè)、職位、偏好、交易行為、什么時(shí)候使用了他們的產(chǎn)品、交易時(shí)間有多久等等。統(tǒng)計(jì)分析資料，包括客戶對(duì)銀行的態(tài)度和評(píng)價(jià)、信用情況、潛在需求特征等。銀行投入記錄，包括銀行與客戶聯(lián)系的方式、地點(diǎn)、時(shí)問(wèn)，客戶使用產(chǎn)品的情況等。數(shù)據(jù)庫(kù)的基本資料不僅靠人工輸入，它還在客戶使用銀行產(chǎn)品的過(guò)程中，自動(dòng)被數(shù)據(jù)庫(kù)記錄下來(lái)，減少了信息調(diào)研所付出的人力資源。此外，客戶管理系統(tǒng)還具有智能挖掘功能，它可以根據(jù)所儲(chǔ)存的客戶信息，綜合進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)客戶、與客戶進(jìn)行良好溝通。由于實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化，這種分析和溝通相對(duì)于人的大腦來(lái)說(shuō)，在速度和準(zhǔn)確度上都有很大的提高，這就為銀行的營(yíng)銷節(jié)省了大量的人力物力。如在花旗銀行，它客戶存第一筆款或者更早的時(shí)候，就成了客戶管理系統(tǒng)中的一名客戶了，顧客的一舉一動(dòng)都難逃它犀利的眼睛。顧客刷卡了、刷了多少次、取錢(qián)了、取了多少錢(qián)、貸款了、貸款做什么用了，甚至顧客三個(gè)月后想買(mǎi)什么，系統(tǒng)都一清二楚。每個(gè)客戶都有一些消費(fèi)習(xí)慣，這些習(xí)慣也會(huì)被客戶管理系統(tǒng)捕捉到，并根據(jù)一點(diǎn)點(diǎn)蛛絲馬跡，分析預(yù)測(cè)出顧客將來(lái)的消費(fèi)傾向，以便及時(shí)跟進(jìn)營(yíng)銷活動(dòng)，選擇合適的產(chǎn)品推薦給他。正如一位銀行高管所說(shuō):“如果我們看到某個(gè)客戶在分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車時(shí)很快就要付最后一筆款時(shí)，我們就可以根據(jù)客戶的消費(fèi)模式預(yù)測(cè)出這位客戶很可能在六個(gè)月之內(nèi)再購(gòu)買(mǎi)一輛汽車。于是我們便可以及時(shí)準(zhǔn)確并且搶先讓這位客戶知道，我們銀行會(huì)有特別優(yōu)惠的汽車貸款利率給他。我們馬上便會(huì)寄去我們銀行購(gòu)買(mǎi)汽車分期付款的宣傳品。”

流程再造提高綜合服務(wù)水平。

銀行在流程再造中，首先流程的設(shè)計(jì)應(yīng)以客戶為中心。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)之初，組織營(yíng)銷或客戶關(guān)系部門(mén)對(duì)客戶體驗(yàn)和市場(chǎng)需求進(jìn)行充分調(diào)研，并提供相應(yīng)的參考數(shù)據(jù)，明確產(chǎn)品發(fā)展的方向。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中，請(qǐng)專家和客戶進(jìn)行客戶體驗(yàn)交流，使產(chǎn)品滿足交易目的的同時(shí)能向客戶提供良好的服務(wù)體驗(yàn)。針對(duì)不同目標(biāo)客戶對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行不同的組合包裝，按照目標(biāo)客戶特點(diǎn)，采取有差異化、行之有效的營(yíng)銷策略和推廣方案進(jìn)行市場(chǎng)推廣。

服務(wù)流程要以“流程”而不是以一個(gè)專業(yè)職能部門(mén)為中心進(jìn)行設(shè)計(jì)。一個(gè)流程是一系列相關(guān)職能部門(mén)配合完成的，體現(xiàn)于為顧客創(chuàng)造有益的服務(wù)。對(duì)流程運(yùn)行不利的障礙將被鏟除，職能部門(mén)的意義將被減弱，多余的部門(mén)及重疊的流程將被合并。

效率為先，改進(jìn)后的流程要明顯提高效率，消除浪費(fèi)，縮短時(shí)間，提高顧客的滿意度和公司競(jìng)爭(zhēng)力，降低整個(gè)流程的成本。美洲銀行作為領(lǐng)先的網(wǎng)上金融服務(wù)供應(yīng)商，擁有25萬(wàn)的長(zhǎng)期網(wǎng)上用戶。美洲銀行在保護(hù)客戶隱私和信息安全的同時(shí)，為客戶提供了創(chuàng)新的在線解決方案。用戶一旦登記注冊(cè)，“我的美洲銀行”就可以自動(dòng)地將該用戶現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行賬戶與美洲銀行的賬戶進(jìn)行集成，使客戶可以把上百個(gè)不同機(jī)構(gòu)的銀行賬戶、投資賬戶、信用卡賬戶、貸款、抵押貸款集中在一起，訪問(wèn)集成的網(wǎng)上信息和金融規(guī)劃工具，并根據(jù)自己的需求和興趣對(duì)站點(diǎn)進(jìn)行定制，獲取根據(jù)個(gè)人情況定制的股票行情、市場(chǎng)數(shù)據(jù)和企業(yè)研究報(bào)告等。這種安全、準(zhǔn)確、高效的服務(wù)流程是銀行網(wǎng)上制勝的根本所在。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇八

內(nèi)容提要:銀保合作是銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)雙贏的金融創(chuàng)新舉措,在發(fā)達(dá)國(guó)家已十分盛行。但是,我國(guó)銀保合作還處于初級(jí)階段,作者在回顧國(guó)內(nèi)銀保合作的現(xiàn)狀、揭示其存在的問(wèn)題的基礎(chǔ)上,著重就在現(xiàn)有金融和法律環(huán)境下,銀保如何攜手合作的問(wèn)題,提出了一系列政策建議和實(shí)施措施,以期促進(jìn)這項(xiàng)金融創(chuàng)新在我國(guó)的順利發(fā)展。

關(guān)鍵詞:金融市場(chǎng)綜合經(jīng)營(yíng)銀保合作。

歐洲銀行保險(xiǎn)的典型是法國(guó)國(guó)家人壽cnp公司,它通過(guò)銀行和郵政銷售的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占到總收入的80%以上。

國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)發(fā)展尚處初級(jí)階段,主要開(kāi)展方式是以代理銷售協(xié)議的形式在銀行柜臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,通常被銀行稱作“代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”,是銀行中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。在國(guó)內(nèi),銀行保險(xiǎn)一開(kāi)始是由銀行代收保險(xiǎn)費(fèi)為主要內(nèi)容,2000年開(kāi)始逐步開(kāi)始開(kāi)展銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。在近年的低利率金融環(huán)境下,憑借銷售儲(chǔ)蓄性的分紅銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行保險(xiǎn)開(kāi)始迅猛發(fā)展,尤其是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域,大量的壽險(xiǎn)公司和銀行開(kāi)始進(jìn)入并迅速拓展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

一。很多新興的壽險(xiǎn)公司更是把銀行保險(xiǎn)作為進(jìn)入市場(chǎng)并迅速提升保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的主要渠道,其保費(fèi)收入絕大多數(shù)來(lái)源于銀保保費(fèi)收入。

仍然偏低,但呈現(xiàn)穩(wěn)步增加趨勢(shì)。在目前蓬勃開(kāi)展的銀行保險(xiǎn)中,銀行方憑借客戶、網(wǎng)點(diǎn)、信譽(yù)等優(yōu)勢(shì)占據(jù)主動(dòng)地位,代理手續(xù)費(fèi)節(jié)節(jié)攀高,成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。如較早開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工商銀行,就從中受益匪淺。作為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,工商銀行早在1992年左右就開(kāi)始積極與國(guó)內(nèi)外多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作,并將大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視為有效實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和利潤(rùn)突破的新型中間業(yè)務(wù)。2000年開(kāi)始伴隨著國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)的“井噴”式發(fā)展,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)迅速。據(jù)工商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,從2000年到2005年,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入提高很快,到2005年其境內(nèi)機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)至138億元,年增幅達(dá)20%,相對(duì)2000年累計(jì)增長(zhǎng)了5倍。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,2005年工商銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量達(dá)到了853億元,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已經(jīng)達(dá)到了8.64億元,在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業(yè)務(wù)收入的創(chuàng)新增長(zhǎng)點(diǎn)。目前該行銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長(zhǎng),業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)首位。

在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時(shí),原本掩蓋在繁榮背后的弊端日益突出。目前國(guó)內(nèi)的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到“相互滲透”、“一體化”的要求,仍然存在業(yè)務(wù)模式初級(jí)、競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)過(guò)分密集的情況。目前銀行保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入白熱化,由銀行主導(dǎo)的銀保市場(chǎng)環(huán)境越來(lái)越明顯,由于雙方缺乏深層次資源整合,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品單一,競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)多集中短期的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)上,例如產(chǎn)品價(jià)格、收益率、手續(xù)費(fèi)率等。由于競(jìng)爭(zhēng)者眾多,直接的結(jié)果就是競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度,保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間越來(lái)越低,而客戶的需求、銀行銷售能力卻得不到明顯的滿足和提高。

較,保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模要小得多。

逐步提高,銀行保險(xiǎn)由低級(jí)階段向高級(jí)階段發(fā)展,必然要求。

相關(guān)的法律制度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,破除阻礙金融發(fā)展的制度束縛,不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新,營(yíng)造一個(gè)良好的制度環(huán)境,從而促進(jìn)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、立足當(dāng)前,放眼未來(lái),銀行、保險(xiǎn)公司攜手共促銀保合作的深化。

1995年頒布的《商業(yè)銀行法》和2002年10月修改通過(guò)的《保險(xiǎn)法》都以法律形式確立了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理體制這一原則?？紤]到我國(guó)金融業(yè)并未經(jīng)過(guò)充分發(fā)展,銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)控制能力與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很大差距,目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度的條件還不成熟,堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融體制符合我國(guó)現(xiàn)階段的金融發(fā)展實(shí)際。但是,是不是在目前的金融環(huán)境下可以放棄銀行保險(xiǎn)發(fā)展,等到金融環(huán)境成熟時(shí)再去發(fā)展呢?其實(shí)不然,無(wú)論從目前金融環(huán)境的變化趨勢(shì)還是我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)面臨日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析,我國(guó)銀行和保險(xiǎn)公司都有盡快發(fā)展銀行保險(xiǎn)的深刻動(dòng)因,銀行保險(xiǎn)也被證明具有良好的發(fā)展前景,因此,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都需要主動(dòng)抓住時(shí)機(jī)大力發(fā)展銀行保險(xiǎn),這樣才能在將來(lái)的銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)主動(dòng)地位。

在現(xiàn)有的金融環(huán)境下,要想擺脫這種銀行保險(xiǎn)目前的困局,最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有對(duì)雙方長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展均不利的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)框架,銀行、保險(xiǎn)公司共同分析研究銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì),在以下幾個(gè)方面加強(qiáng)溝通協(xié)作,共同促進(jìn)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展:。

1、保險(xiǎn)公司和銀行充分利用。

較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。

合作雙方還可以通過(guò)共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。初級(jí)的品牌策略可以是雙方聯(lián)名,例如保險(xiǎn)公司與銀行的聯(lián)名信用卡;高級(jí)的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專有品牌的產(chǎn)品等。

在銷售模式上,也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創(chuàng)新模式,如保險(xiǎn)顧問(wèn)或理財(cái)顧問(wèn)模式,即面對(duì)銀行客戶,將保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品為其提供理財(cái)建議。還有銀行電話行銷模式,即從信用卡資料庫(kù)中抽取客戶名單,由保險(xiǎn)公司通過(guò)郵寄信件方式將保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹給客戶,并通過(guò)電話追蹤并予以確認(rèn)成交。

2、積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新合作,發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。

體,以滿足客戶對(duì)全套金融服務(wù)的需求。對(duì)此,銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)組成市場(chǎng)拓展的專家小組,對(duì)銀行客戶進(jìn)行細(xì)分,確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng),根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)銀行客戶的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開(kāi)發(fā),以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。

產(chǎn)品上雙方的合作可分兩個(gè)層次:第一個(gè)層次是由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行普遍的銷售對(duì)象,結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的區(qū)隔,針對(duì)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn),細(xì)分出各類客戶,如儲(chǔ)蓄存款客戶、貸款客戶、信用卡客戶等,有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與,缺少特定銀行的針對(duì)性,但開(kāi)發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品也可具有普遍的適應(yīng)性。第二個(gè)層次是銀行參與到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程,把該銀行特有的銷售對(duì)象、銷售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中,有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性和不同銀行的專屬性。

3、雙方在銀保的后援支持方面加強(qiáng)合作,全面提升銀保合作水平。

(1)雙方加強(qiáng)培訓(xùn)合作。培訓(xùn)是保險(xiǎn)行業(yè)最重要的資源之一,也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對(duì)銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn),同時(shí),把握住銀行建立“理財(cái)中心”的機(jī)遇,為銀行職員提供全方位的金融知識(shí)培訓(xùn),并從中滲透保險(xiǎn)營(yíng)銷理念。這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí),同時(shí)由于逐步了解并認(rèn)同保險(xiǎn)營(yíng)銷文化,在銷售過(guò)程中更具主動(dòng)性。

(2)要在保險(xiǎn)公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng),保證銷售過(guò)程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位。行政管理系統(tǒng),包括開(kāi)發(fā)適合銀行保險(xiǎn)需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),為銀行保險(xiǎn)工作提供良好的技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。除此之外,保險(xiǎn)公司和銀行可以合作建立動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng),定期評(píng)估銷售的變化,把握市場(chǎng)機(jī)遇,這有助于保險(xiǎn)公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。同時(shí)還要把客戶服務(wù)納入雙方的行政管理系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司和銀行必須理解顧客的需求,在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上針對(duì)性地開(kāi)展客戶服務(wù)。如雙方根據(jù)客戶狀況共同制定綜合理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃,讓客戶享受真正“一站式”的金融服務(wù)。保險(xiǎn)公司可以協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍,提升服務(wù)意識(shí),提高客戶留存率。

(3)共同建立有效的激勵(lì)機(jī)制。銀保發(fā)展的初級(jí)階段,需要有足夠的激勵(lì)引導(dǎo)銀行職員主動(dòng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然,激勵(lì)是一把雙刃劍,短期內(nèi)能推動(dòng)銷售,長(zhǎng)期可能損害業(yè)務(wù)發(fā)展。所以,在長(zhǎng)期內(nèi),雙方應(yīng)該把激勵(lì)與培訓(xùn)結(jié)合在一起,運(yùn)用“軟”激勵(lì),例如提供資助讓業(yè)績(jī)優(yōu)異的銀行職員參加高級(jí)金融理財(cái)課程,或者資助他們考取有關(guān)認(rèn)證等,輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展,而非簡(jiǎn)單地給予金錢(qián)、旅游等“硬”激勵(lì)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇九

2013年以來(lái)，市場(chǎng)上屢有互聯(lián)網(wǎng)、電商等軟件信息服務(wù)業(yè)廠商進(jìn)入金融行業(yè)的傳聞，目前已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段。余額寶上市兩周就吸金66.01億元;新浪獲得第三方支付牌照，開(kāi)始發(fā)行“微博錢(qián)包”;京東商城也對(duì)外宣布成立金融集團(tuán)。種種跡象表明，一個(gè)未來(lái)金融的新格局正隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大逐漸成形。

為了對(duì)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個(gè)清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開(kāi)始，通過(guò)持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、p2p網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在今年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展期，目前的分類也僅僅是一個(gè)階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無(wú)法包容諸如比特幣等新興互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)物。軟交所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室一方面將持續(xù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融的最新動(dòng)態(tài)及發(fā)展趨勢(shì)，另一方面也將聯(lián)合相關(guān)金融投資機(jī)構(gòu)，為軟件和信息服務(wù)業(yè)企業(yè)提供更加豐富的投融資服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

模式1：第三方支付。

第三方支付(third-partypayment)狹義上是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。

根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場(chǎng)景更為豐富的綜合支付工具。

模式2：p2p網(wǎng)貸。

p2p(peer-to-peerlending)，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。p2p網(wǎng)貸是指通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

目前，出現(xiàn)了幾種運(yùn)營(yíng)模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺(tái)有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務(wù))等，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過(guò)線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過(guò)視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過(guò)所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。

模式3：大數(shù)據(jù)金融。

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行實(shí)時(shí)分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過(guò)分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺(tái)在營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)控制方面有的放矢?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺(tái)主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開(kāi)展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計(jì)算為基礎(chǔ)。目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺(tái)模式和京東、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。

模式4：眾籌。

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購(gòu)預(yù)購(gòu)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網(wǎng)和sns傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺(tái)的運(yùn)作模式大同小異——需要資金的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給眾籌平臺(tái)，經(jīng)過(guò)相關(guān)審核后，便可以在平臺(tái)的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁(yè)面，用來(lái)向公眾介紹項(xiàng)目情況。

“天使匯”、“創(chuàng)投圈”、“大家投”等股權(quán)眾籌平臺(tái)，但是國(guó)內(nèi)更多的是以“點(diǎn)名時(shí)間”、“眾籌網(wǎng)”為代表的創(chuàng)新產(chǎn)品的預(yù)售及市場(chǎng)宣傳平臺(tái)，還有以“淘夢(mèng)網(wǎng)”、“追夢(mèng)網(wǎng)”等為代表的人文、影視、音樂(lè)和出版等創(chuàng)造性項(xiàng)目的夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)平臺(tái)，以及一些微公益募資平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)知識(shí)型社群試水者——羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個(gè)200元/人的兩年有效期會(huì)員賬號(hào)，在6小時(shí)內(nèi)一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復(fù)制性。

模式5：信息化金融機(jī)構(gòu)。

所謂信息化金融機(jī)構(gòu)，是指通過(guò)采用信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理全面電子化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)之一，而信息化金融機(jī)構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。從金融整個(gè)行業(yè)來(lái)看，銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國(guó)際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺(tái)，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，其除了基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)之外，還形成了“門(mén)戶”“網(wǎng)銀、金融產(chǎn)品超市、電商”的一拖三的金融電商創(chuàng)新服務(wù)模式。

模式6：互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶。

上，用戶通過(guò)對(duì)比挑選合適的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門(mén)戶多元化創(chuàng)新發(fā)展，形成了提供高端理財(cái)投資服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、比價(jià)、購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的保險(xiǎn)門(mén)戶網(wǎng)站等。這種模式不存在太多政策風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠淦脚_(tái)既不負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的實(shí)際銷售，也不承擔(dān)任何不良的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)資金也完全不通過(guò)中間平臺(tái)。目前在互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶領(lǐng)域針對(duì)信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)、p2p等細(xì)分行業(yè)分布有融360、91金融超市、好貸網(wǎng)、軟交所科技金融超市、銀率網(wǎng)、格上理財(cái)、大童網(wǎng)、網(wǎng)貸之家等。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十

1、安全心系你我他，保險(xiǎn)就投保保集。

2、保得全家安，方可保天下。

3、保險(xiǎn)保證保收益，專家專業(yè)專注力。

4、保保集，匯集天下優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)。

5、保保集，專業(yè)讓生活更美好。

6、保險(xiǎn)全方位，真誠(chéng)惠萬(wàn)家。

7、保保集，為您精挑細(xì)險(xiǎn)。

8、保險(xiǎn)全方位，幸福零距離。

9、保安全避險(xiǎn)，集幸福美滿。

10、保險(xiǎn)有計(jì)劃，男女老少集。

11、保保集，為你的人生加保險(xiǎn)。

12、聚萬(wàn)千保險(xiǎn)，成萬(wàn)家無(wú)憂。

13、保保集，一切保險(xiǎn)以客戶利益出發(fā)。

14、買(mǎi)份保險(xiǎn)，?；丶铱纯础?/p>

15、平安“?！敝腥?，富貴“險(xiǎn)”中求。

16、保險(xiǎn)，不止是幾張紙的承諾——保保集。

17、千甄萬(wàn)選，最美保險(xiǎn)。

18、這的保險(xiǎn)，不坑爹——保保集。

19、保險(xiǎn)新時(shí)空，服務(wù)一點(diǎn)通。

20、有險(xiǎn)就有保保集。

21、保你沒(méi)問(wèn)題，保險(xiǎn)集大成。

22、輕松買(mǎi)保險(xiǎn)，快樂(lè)享人生。

23、保保集一諾，勝券已在握。

24、買(mǎi)保險(xiǎn)，還是自己家的好。

25、保一切——保保集。

26、買(mǎi)保險(xiǎn)，保保集更保險(xiǎn)。

27、買(mǎi)保險(xiǎn)不用急，先去問(wèn)問(wèn)保保集。

28、精挑細(xì)選，只為適合你的一險(xiǎn)。

29、保保集，讓世界充滿愛(ài)。

30、保保集：您買(mǎi)的'舒心，用的放心。

31、保保集，保一切，總用一款適合你。

32、集保險(xiǎn)品牌，贏精彩未來(lái)。

33、小投入，大保障——保保集。

34、保險(xiǎn)好幫手，萬(wàn)家保護(hù)傘。

35、保險(xiǎn)無(wú)極限，服務(wù)心體驗(yàn)。

36、萬(wàn)千保險(xiǎn)，精挑細(xì)選。

37、明智之選，實(shí)在保險(xiǎn)。

38、集聚大愛(ài)，溫暖常在。

39、全家保保集，品質(zhì)有保障。

40、保保集溫暖，家家保平安。

41、保保集，讓愛(ài)不再迷茫。

42、最有愛(ài)的保險(xiǎn)——保保集。

43、選一份安逸，給家人放心。

44、手拉手，保保集。

45、保險(xiǎn)定人生，就選寶寶集。

46、集保險(xiǎn)，供優(yōu)選。

47、急你所急，我們是保保集。

48、保保集，不保尋常險(xiǎn)。

49、優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)，盡在其中。

50、保保集，樣樣齊，貼心只為你。

51、理財(cái)與保險(xiǎn)同步，財(cái)富與安全共贏。

52、在這里，怎有一份保險(xiǎn)適合你。

53、專業(yè)實(shí)惠，對(duì)癥下藥。

54、萬(wàn)種保險(xiǎn)怎么選？保保集為您精準(zhǔn)定位。

55、保保集保險(xiǎn)，集你所急。

56、火眼識(shí)保險(xiǎn)，保保送平安。

57、水如煙文案供稿，滿意請(qǐng)列為中標(biāo)。

58、保保集，咱自家的的保險(xiǎn)。

59、保險(xiǎn)有秘笈，盡在保保集。

60、啥險(xiǎn)適合你，行家告訴你。

61、保險(xiǎn)真情無(wú)限，專業(yè)精彩有約。

62、投保高速路，理賠直通車。

63、慧眼識(shí)保險(xiǎn)，保保集平安。

64、保險(xiǎn)量身打造，保你幸福平安。

65、保保集，與你生活同行。

66、啥險(xiǎn)最劃算，點(diǎn)我找答案。

67、善待自己，關(guān)愛(ài)家人——買(mǎi)保險(xiǎn)，就上保保集。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十一

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康規(guī)范發(fā)展，保監(jiān)會(huì)于7月27日正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（下簡(jiǎn)稱“辦法”），標(biāo)志著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺(tái)。

辦法明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體定位，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)。

基于互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點(diǎn)，辦法有條件地放開(kāi)了部分險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，如：人身意外傷害保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)及其他能夠獨(dú)立、完整地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售、承保和理賠服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

辦法同時(shí)規(guī)定，對(duì)于不能保證異地經(jīng)營(yíng)售后理賠服務(wù)導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)將及時(shí)采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的市場(chǎng)退出管理，督促其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，創(chuàng)新服務(wù)方式，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。（洪蕾）。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十二

第一條本會(huì)的名稱是:中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)，英文名稱：internetsocietyofchina，縮寫(xiě)：isc。

第二條本會(huì)是由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)及與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的企事業(yè)單位、社會(huì)組織自愿結(jié)成的全國(guó)性、行業(yè)性、非營(yíng)利性社會(huì)組織。

第三條本會(huì)的宗旨:遵守國(guó)家憲法、法律和法規(guī)，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚;堅(jiān)持以創(chuàng)新的思維、協(xié)作的文化、開(kāi)放的平臺(tái)、有效的服務(wù)為指導(dǎo)思想，為會(huì)員需要服務(wù)，為行業(yè)發(fā)展服務(wù)，為政府決策服務(wù)。

第四條本會(huì)接受登記管理機(jī)關(guān)中華人民共和國(guó)民政部和業(yè)務(wù)主管單位工業(yè)和信息化部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

第五條本會(huì)的住所設(shè)在北京市。

第二章業(yè)務(wù)范圍。

第六條本會(huì)的業(yè)務(wù)范圍：

(一)團(tuán)結(jié)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相關(guān)企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)組織，向政府主管部門(mén)反映會(huì)員和業(yè)界的愿望及合理要求，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，向會(huì)員宣傳國(guó)家相關(guān)政策、法律、法規(guī)。

(二)制訂并實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律規(guī)范和公約，協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系，調(diào)解會(huì)員糾紛，促進(jìn)會(huì)員間的溝通與協(xié)作，發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)與信息安全、行業(yè)整體利益和用戶權(quán)益。

(三)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、新技術(shù)應(yīng)用以及其他影響行業(yè)發(fā)展的重大問(wèn)題研究，發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和調(diào)研報(bào)告，向政府有關(guān)部門(mén)提出政策建議，為業(yè)界提供相關(guān)信息服務(wù)。

(四)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與管理相關(guān)的研討、論壇、年會(huì)等活動(dòng)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)交流與合作，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)以及生態(tài)文明建設(shè)的積極作用。

(五)經(jīng)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)、授權(quán)或委托，制訂互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，開(kāi)展行業(yè)信用評(píng)價(jià)、資質(zhì)及職業(yè)資格審核、獎(jiǎng)項(xiàng)評(píng)選和申報(bào)推薦等工作。

(六)開(kāi)展國(guó)際交流與合作，參與全球互聯(lián)網(wǎng)政策、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)制訂等國(guó)際事務(wù)。

(七)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)公益活動(dòng)，引導(dǎo)會(huì)員單位增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任，維護(hù)行業(yè)良好風(fēng)尚。

(八)開(kāi)展法規(guī)、管理、技術(shù)、人才等專業(yè)培訓(xùn)，提高會(huì)員單位管理及服務(wù)能力，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。

(九)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)文化活動(dòng)，引導(dǎo)網(wǎng)民文明上網(wǎng)。根據(jù)授權(quán)受理網(wǎng)上不良信息及不良行為的投訴和舉報(bào)，協(xié)助相關(guān)部門(mén)開(kāi)展不良信息處置工作，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

(十)承擔(dān)會(huì)員單位或政府有關(guān)部門(mén)委托的其他事項(xiàng)。

第三章會(huì)員。

第七條本會(huì)的會(huì)員種類:單位會(huì)員。

第八條申請(qǐng)加入本會(huì)的會(huì)員，必須具備下列條件：

(一)擁護(hù)本會(huì)的章程;。

(二)有加入本會(huì)的意愿;。

(三)在本會(huì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)具有一定的影響;。

(四)是依法成立的與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相關(guān)的企業(yè)、事業(yè)單位及社會(huì)組織;。

(五)遵守中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律規(guī)范和公約。

第九條會(huì)員入會(huì)的程序是：

(一)提交書(shū)面入會(huì)申請(qǐng);。

(二)理事長(zhǎng)辦公會(huì)研究審核后提交理事會(huì)批準(zhǔn);。

(三)由理事會(huì)授權(quán)的機(jī)構(gòu)發(fā)給會(huì)員證。

第十條會(huì)員享有下列權(quán)利：

(一)本會(huì)的選舉權(quán)、被選舉權(quán)和表決權(quán);。

(二)參加本會(huì)的活動(dòng);。

(三)獲得本會(huì)服務(wù)的優(yōu)先權(quán);。

(四)對(duì)本會(huì)工作的意見(jiàn)建議權(quán)和監(jiān)督權(quán);。

(五)入會(huì)自愿、退會(huì)自由;。

(六)符合本章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十一條會(huì)員履行下列義務(wù)：

(一)執(zhí)行本會(huì)的決議;。

(二)維護(hù)本會(huì)聲譽(yù)和合法權(quán)益;。

(三)完成本會(huì)交辦的工作;。

(四)按規(guī)定交納會(huì)費(fèi);。

(五)向本會(huì)反映情況，提供有關(guān)資料;。

(六)積極參加本會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)。

第十二條會(huì)員退會(huì)應(yīng)書(shū)面通知本會(huì)，并交回會(huì)員證。會(huì)員如果1年不交納會(huì)費(fèi)或不參加本會(huì)活動(dòng)的，視為自動(dòng)退會(huì)。

第十三條會(huì)員如有嚴(yán)重違反本章程的行為，經(jīng)理事會(huì)或常務(wù)理事會(huì)表決通過(guò)，予以除名。

第四章組織機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人產(chǎn)生、罷免。

第十四條本會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員代表大會(huì)，會(huì)員代表大會(huì)的職權(quán)包括：

(一)制定和修改章程;。

(二)選舉和罷免理事;。

(三)審議理事會(huì)工作報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)告;。

(四)制定并修改會(huì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);。

(五)決定終止事宜;。

(六)決定其他重大事宜。

第十五條會(huì)員代表大會(huì)須有2/3以上的會(huì)員代表出席方能召開(kāi)，其決議須經(jīng)到會(huì)會(huì)員代表半數(shù)以上表決通過(guò)方能生效。

第十六條會(huì)員代表大會(huì)每屆5年。因特殊情況需提前或延期換屆的，須由理事會(huì)表決通過(guò)，報(bào)業(yè)務(wù)主管單位審查并經(jīng)社團(tuán)登記管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)同意。但延期換屆最長(zhǎng)不超過(guò)1年。

第十七條理事會(huì)是會(huì)員代表大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由會(huì)員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，每屆任期五年，在會(huì)員代表大會(huì)閉會(huì)期間領(lǐng)導(dǎo)本會(huì)開(kāi)展日常工作，對(duì)會(huì)員代表大會(huì)負(fù)責(zé)。

第十八條理事會(huì)的職權(quán)包括：

(一)執(zhí)行會(huì)員代表大會(huì)的決議;。

(二)選舉和罷免常務(wù)理事及理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、秘書(shū)長(zhǎng);。

(三)籌備召開(kāi)會(huì)員代表大會(huì);。

(四)向會(huì)員代表大會(huì)報(bào)告工作和財(cái)務(wù)狀況;。

(五)決定會(huì)員的吸收或除名;。

(六)決定辦事機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)和實(shí)體機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和注銷;。

(七)決定副秘書(shū)長(zhǎng)、各機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的聘任;。

(八)領(lǐng)導(dǎo)本會(huì)各機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作;。

(九)制定內(nèi)部管理制度;。

(十)決定其他重大事項(xiàng)。

第十九條理事會(huì)須有2/3以上理事出席方能召開(kāi)，其決議須經(jīng)到會(huì)理事2/3以上表決通過(guò)方能生效。

第二十條理事會(huì)每年至少召開(kāi)一次會(huì)議，情況特殊時(shí)，也可采用通訊形式召開(kāi)。

第二十一條本會(huì)設(shè)立常務(wù)理事會(huì)。常務(wù)理事會(huì)由理事會(huì)選舉產(chǎn)生，在理事會(huì)閉會(huì)期間行使第十八條第一、五、六、七、八、九項(xiàng)的職權(quán)，對(duì)理事會(huì)負(fù)責(zé)(常務(wù)理事人數(shù)不超過(guò)理事人數(shù)的1/3)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十三

1.引言8-12。

1.1研究背景8。

1.2研究意義和目的8-9。

1.2.1理論意義8-9。

1.2.2實(shí)踐意義9。

1.2.3研究目的9。

1.3研究主要方法9-10。

3.1.2天氣指數(shù)保險(xiǎn)的外延19。

6.1我國(guó)天氣指數(shù)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況55。

7.1我國(guó)目前天氣指數(shù)保險(xiǎn)存在的突出問(wèn)題63。

在讀期間科研成果目錄82。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十四

（總第605期）。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳二o一o年十二月二十三日。

標(biāo)本兼治提高費(fèi)用真實(shí)性。

一一關(guān)于保險(xiǎn)公司費(fèi)用真實(shí)性檢查方法及問(wèn)題的思考。

費(fèi)用真實(shí)性是近年來(lái)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容，也是保險(xiǎn)公司違規(guī)反映最為突出的問(wèn)題但從檢查效果看，費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題已成為市場(chǎng)中屢查屢犯、屢禁不止的“頑疾”，反映出現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢的懲戒方式并沒(méi)有有效地發(fā)揮作用隨著市場(chǎng)的發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)需要進(jìn)一步完善相關(guān)制度，多措并舉，將外部監(jiān)督真正轉(zhuǎn)化為公司的自我規(guī)范要求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治。

一、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查的主要方法。

目前在費(fèi)用真實(shí)性檢查中主要采取“數(shù)據(jù)分析一一查閱憑證一一詢問(wèn)核實(shí)一一外調(diào)取證”的四步檢查法。

間比，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)律或異常；“三抽樣”就是根據(jù)比較結(jié)果，在保證一定抽樣比例的基礎(chǔ)上確定抽樣對(duì)象，通常以規(guī)模大、比例異常的費(fèi)用科目、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和中介機(jī)構(gòu)為抽查重點(diǎn)。

查閱憑證是費(fèi)用檢查的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。主要通過(guò)調(diào)閱相關(guān)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)原始憑證，從原始記錄中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題線索。檢查中一是做好底稿記錄，通過(guò)對(duì)報(bào)銷事項(xiàng)、原始發(fā)票、支票、相關(guān)人員訪談等大量信息的整理，直接發(fā)現(xiàn)報(bào)銷事項(xiàng)集中、連號(hào)發(fā)票不同單位等問(wèn)題線索；二是注意利用工商、稅務(wù)登記信．息，如利用工商局的企業(yè)信用信息系統(tǒng)查閱開(kāi)票機(jī)構(gòu)的真實(shí)性和延續(xù)性，利用稅務(wù)局的發(fā)票查詢系統(tǒng)鑒別發(fā)票真?zhèn)蔚取?/p>

詢問(wèn)核實(shí)是費(fèi)用檢查的重要環(huán)節(jié)。主要根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題線索，與相關(guān)當(dāng)事人（包括報(bào)銷人、審批人和領(lǐng)款人等）進(jìn)行談話，核實(shí)相關(guān)費(fèi)用的真實(shí)性。這一階段的關(guān)鍵是做好談話前期準(zhǔn)備，尤其是與談話有關(guān)的證據(jù)一定要充分，擺事實(shí)、講道理、攻心為上。外調(diào)取證是費(fèi)用檢查的輔助環(huán)節(jié)。一方面前往發(fā)票開(kāi)具單位對(duì)發(fā)票所列事項(xiàng)的真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，獲取相關(guān)證據(jù)。另一方面通過(guò)銀行調(diào)取有關(guān)支票影印件，查實(shí)資金流向。

二、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查存在的主要問(wèn)題。

取的費(fèi)用主要用于貼補(bǔ)中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)部門(mén)日常開(kāi)支或被個(gè)別內(nèi)部人員（小集體）侵占．從檢查實(shí)踐看，目前費(fèi)用真實(shí)性檢查主要存在三方面問(wèn)題：一是取證困難為保證證據(jù)鏈的完整性，認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)必須證明費(fèi)用發(fā)生的事項(xiàng)為虛假，因此“詢問(wèn)核實(shí)”和“外調(diào)取證”環(huán)節(jié)直接關(guān)系到對(duì)問(wèn)題的認(rèn)定。由于保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)受調(diào)查取證手段的限制，如果相關(guān)人員對(duì)違規(guī)事實(shí)拒不交待或開(kāi)票單位拒絕調(diào)查，則無(wú)法認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)，最終形成“拒不認(rèn)罪則無(wú)罪”的情況。這種完全依賴于相對(duì)方配合情況的取證方式在實(shí)踐中往往導(dǎo)致檢查組取證困難。二是檢查效率低。這一問(wèn)題主要體現(xiàn)在查閱憑證和外調(diào)取證兩個(gè)環(huán)節(jié)．查閱取證主要依靠手工翻閱和記錄，由于費(fèi)用檢查涉及的科目多，需要查閱的憑證和記錄的信息量較大，耗費(fèi)一定的檢查資源。而外調(diào)取證環(huán)節(jié)涉及的費(fèi)用發(fā)票開(kāi)具單位多是賓館、商貿(mào)公司等與保險(xiǎn)業(yè)無(wú)關(guān)的單位，在尋找確認(rèn)、配合取證等方面存在較多障礙。三是效果有限。近年來(lái)保監(jiān)會(huì)加大了對(duì)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)真實(shí)性的整頓規(guī)范力度，保費(fèi)收入、理賠支出的數(shù)據(jù)真實(shí)性大大提高。但反映公司經(jīng)營(yíng)成本的費(fèi)用真實(shí)性問(wèn)題卻屢禁不止，客觀上反映出現(xiàn)行的以費(fèi)用真實(shí)性為重點(diǎn)的檢查和懲戒方式對(duì)市場(chǎng)作用有限，沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題。2007年以來(lái)，北京保監(jiān)局共對(duì)40余家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了行政處罰，其中超過(guò)6既都涉及費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題。

三、原因分析。

商業(yè)賄賂等違法行為提供了條件因此，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題始終保持著高壓態(tài)勢(shì)。但追本溯源，從現(xiàn)行體制看，費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題的形成受多方因素影響，僅僅依靠保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的查處很難達(dá)到“治本”的目標(biāo)。

一是監(jiān)管部門(mén)的費(fèi)用監(jiān)管政策與保險(xiǎn)公司的費(fèi)用考核體系存在目標(biāo)差異。費(fèi)用監(jiān)管政策強(qiáng)調(diào)公平，要求所有的數(shù)據(jù)記錄必須真實(shí)、完整，建立行業(yè)統(tǒng)一的費(fèi)用數(shù)據(jù)墓礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司的費(fèi)用考核政策強(qiáng)調(diào)效率，要用最少的費(fèi)用產(chǎn)生更多的保費(fèi)規(guī)模。在規(guī)模導(dǎo)向的考核政策下，采取“費(fèi)用包干”這種有利于控制成本、放松管制、提高激勵(lì)的費(fèi)用政策，無(wú)疑是行業(yè)現(xiàn)有管理水平下，一種較為有效的管理手段。從經(jīng)驗(yàn)看，監(jiān)管政策只有轉(zhuǎn)化為公司自身規(guī)范的內(nèi)生動(dòng)力，政策的執(zhí)行效果才最明顯，而費(fèi)用真實(shí)性檢查中監(jiān)管部門(mén)基于公平與公司基于效率的目標(biāo)不一致，決定了保險(xiǎn)公司自我規(guī)范意識(shí)不強(qiáng)，檢查效果不明顯。

要目標(biāo)就是費(fèi)用使用最大化，獲取額外利益，客觀上助長(zhǎng)了費(fèi)用使用中的虛假行為。

三是較高的產(chǎn)品費(fèi)用率為費(fèi)用不真實(shí)提供了較大空間保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)包括純費(fèi)率和附加費(fèi)率，大部分保險(xiǎn)公司能夠在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中支付較高的費(fèi)用，其根源還在于保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)中已經(jīng)包含了較高的附加費(fèi)用，公司“貼得起”。如在對(duì)某公司北京分公司檢查中，北京保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其銀保銷售的兩款兩全保險(xiǎn)，總公司確定的首年直接銷售成本率分別達(dá)到6.62％和5.04%（包含手續(xù)費(fèi)、工資績(jī)效、間接成本攤銷等），在此限額內(nèi)，費(fèi)用可以隨意調(diào)劑．較高的附加費(fèi)用率和利潤(rùn)額為保險(xiǎn)公司制造虛假費(fèi)用提供了巨大的空間。四是信息披露機(jī)制不充分，無(wú)法引入運(yùn)營(yíng)成本的外部監(jiān)管。除交強(qiáng)險(xiǎn)外，現(xiàn)行監(jiān)管制度并未要求保險(xiǎn)公司對(duì)外披露詳細(xì)的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，尤其是涉及各具體險(xiǎn)種的賠付率和費(fèi)用率等數(shù)據(jù)指標(biāo)。同時(shí)由于目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系的缺失，社會(huì)公眾很難通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)獲取各公司的全面評(píng)價(jià)信息，從而無(wú)法對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)能力形成有效的外部監(jiān)督，導(dǎo)致公司缺少自我改進(jìn)的動(dòng)力和壓力。

此外，受社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境、稅收負(fù)擔(dān)和競(jìng)爭(zhēng)壓力等影響，部分保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)取業(yè)務(wù)給予額外利益、選擇所謂的“合理避稅”等也是導(dǎo)致費(fèi)用不真實(shí)長(zhǎng)期難以根治的重要誘因。

四、政策建議。

用政策”等制度，是導(dǎo)致目前基層公司費(fèi)用不真實(shí)的重要因素監(jiān)管部門(mén)一方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)總公司費(fèi)用考核制度的研究，盡快出臺(tái)相應(yīng)措施，督促總公司完善考核激勵(lì)制度，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理；另一方面要切實(shí)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，形成保監(jiān)會(huì)一一保險(xiǎn)總公司一一分支機(jī)構(gòu)的政策傳導(dǎo)路徑，通過(guò)償付能力約束控制公司市場(chǎng)行為，使其與監(jiān)管導(dǎo)向保持一致。

投保人“用腳投票”，倒逼保險(xiǎn)公司降低費(fèi)率、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、改善服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)由“貼得起”到“沒(méi)錢(qián)貼”的費(fèi)用政策，從源頭上解決費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題。

（三）加強(qiáng)行業(yè)合作，形成監(jiān)管合力．如上分析，費(fèi)用不真實(shí)是多種因素共同作用導(dǎo)致的，不僅涉及到發(fā)票使用、資金轉(zhuǎn)付、賬務(wù)處理等具體的財(cái)務(wù)制度，也涉及到產(chǎn)品定價(jià)、考核體系、合規(guī)管理等更深層次的問(wèn)題，甚至還與社會(huì)反商業(yè)賄賂和稅收政策有較大關(guān)系。這種復(fù)雜性決定了治理費(fèi)用不真實(shí)問(wèn)題，必須加強(qiáng)與稅務(wù)、審計(jì)、司法等多個(gè)部門(mén)的合作，充分發(fā)揮各部門(mén)的專業(yè)監(jiān)管優(yōu)勢(shì)，如稅務(wù)部門(mén)對(duì)發(fā)票的監(jiān)管、審計(jì)部門(mén)對(duì)費(fèi)用合理性的監(jiān)管、司法部門(mén)對(duì)商業(yè)賄賂等的監(jiān)管，才能形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)事半功倍、治標(biāo)治本。而保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)則應(yīng)該逐步放松對(duì)保險(xiǎn)公司費(fèi)用政策的管制，將重點(diǎn)更多地轉(zhuǎn)向產(chǎn)品定價(jià)、經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)、公司治理等監(jiān)管制度的完善和解決消費(fèi)誤導(dǎo)、理賠難等與消費(fèi)者切身利益保護(hù)更加緊密的問(wèn)題，提高監(jiān)管效率。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十五

《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》已經(jīng)2012年12月21日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實(shí)施。

主席項(xiàng)俊波2013年1月6日。

第一章總則。

第一條為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。

第二條本辦法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。

第三條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）根據(jù)法律和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第四條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書(shū)，執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第五條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二章從業(yè)資格。

第六條從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱資格證書(shū)）。

第七條報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。

有下列情形之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：

（一）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾1年的；

（三）違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣布考試成績(jī)無(wú)效未逾3年的；

（四）以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書(shū)，被依法撤銷資格證書(shū)未逾3年的;。

（五）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

（七）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第八條參加資格考試的人員，考試成績(jī)合格，且無(wú)本辦法第七條第二款規(guī)定情形的，自申請(qǐng)資格證書(shū)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書(shū)。

第九條有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)注銷資格證書(shū)：

（一）資格證書(shū)被吊銷的；

（二）資格證書(shū)被依法撤銷的；

（三）法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第十條資格證書(shū)有下列情形之一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)：

（一）登記事項(xiàng)發(fā)生變更的；

（二）損毀影響使用的；

（三）遺失的。

第十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，有關(guān)辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。

降低學(xué)歷要求取得資格證書(shū)的，從業(yè)地域不得超出該中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。第十二條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案后，可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員實(shí)行資格考試特殊政策。

第三章執(zhí)業(yè)管理。

第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書(shū)且無(wú)本辦法第七條第二款規(guī)定情形的人員在中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱執(zhí)業(yè)證書(shū)）。

執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書(shū)。

第十四條執(zhí)業(yè)證書(shū)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）名稱及編號(hào)；

（二）持有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；

（三）資格證書(shū)名稱及編號(hào)；

（四）持有人所在保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱；

（五）業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域；

（六）發(fā)證日期；

（七）持有人所在保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投訴電話；

（八）執(zhí)業(yè)證書(shū)信息查詢電話和網(wǎng)址。

第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)：

（一）未持有資格證書(shū)的人員；

（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

（三）已經(jīng)由其他機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

第十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書(shū)及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書(shū)的人員從事保險(xiǎn)銷售。

第十七條執(zhí)業(yè)證書(shū)持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書(shū)規(guī)定的從業(yè)地域范圍。第十八條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書(shū)，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員離職的；

（二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格證書(shū)被注銷的；

（三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（四）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的。第十九條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書(shū)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。

第四章管理責(zé)任。

第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。

第二十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布有關(guān)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導(dǎo)性廣告，不得以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)的條件。

第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴(yán)禁保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；

（十）泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私；

（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

（十二）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同；

（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，可以對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司采取向社會(huì)公開(kāi)披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

第二十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。

第二十六條保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員拒不改正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十七條任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書(shū)。

第五章法律責(zé)任。

第二十八條以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書(shū)的，依法撤銷資格證書(shū)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第二十九條為他人提供虛假報(bào)名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十條偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書(shū)、執(zhí)業(yè)證書(shū)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十三條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十四條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條保險(xiǎn)公司違反本辦法第二十五條、第二十六條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第六章附則。

第三十六條本辦法自2013年7月1日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2006年7月1日頒布的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2006〕3號(hào)）同時(shí)廢止。

第三十七條再保險(xiǎn)公司不適用本辦法。

第三十八條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十六

1.行業(yè)發(fā)展迅速。

2.經(jīng)營(yíng)主體擴(kuò)張。

經(jīng)營(yíng)主體上，2016年我國(guó)共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（財(cái)險(xiǎn)公司56家，人身險(xiǎn)公司61家），比2015年（110家）增加了7家，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有75.97%的保險(xiǎn)公司通過(guò)自建網(wǎng)站、與第三方平臺(tái)合作等不同經(jīng)營(yíng)模式開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3.險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分化。

按照產(chǎn)品結(jié)構(gòu)劃分，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)包括互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)兩種，其中互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)收入的份額，從2012年的91.15%下降至2016年17.17%；與此對(duì)應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)收入的份額，則從2012年的8.85%上升到了82.83%，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入。

（二）渠道合作現(xiàn)狀。

1.渠道結(jié)構(gòu)多元。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)日趨多元化，主要包括：保險(xiǎn)公司自建的官網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)或依托電商建立的銷售平臺(tái)；以天貓、淘寶、蘇寧、京東等為代表的電商平臺(tái)；慧擇、中民等專業(yè)第三方保險(xiǎn)中介平臺(tái)；眾安、泰康、安心、易安等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

2.平臺(tái)合作為主。

3.市場(chǎng)初現(xiàn)寡頭。

2015年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)，排名前兩位的人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)分別占據(jù)40%和30%的市場(chǎng)份額。

互聯(lián)網(wǎng)模式下，保險(xiǎn)產(chǎn)品偏同質(zhì)化，并且大型保險(xiǎn)公司/創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司寡頭壟斷地位正在強(qiáng)化。傳統(tǒng)中小保險(xiǎn)公司產(chǎn)品沒(méi)有鮮明的創(chuàng)新特色，經(jīng)營(yíng)模式?jīng)]有與互聯(lián)網(wǎng)融合的獨(dú)到之處，將很難經(jīng)營(yíng)，而大公司的優(yōu)勢(shì)得以充分體現(xiàn)。

4.產(chǎn)品輕且趨同。

在經(jīng)歷“場(chǎng)景化、碎片化”的輕產(chǎn)品創(chuàng)新熱潮后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，大多數(shù)保險(xiǎn)公司渠道趨同、產(chǎn)品趨同，未能形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

5.發(fā)展前景廣闊。

渠道合作具備“低成本、廣覆蓋、交易便捷”的優(yōu)勢(shì)，能夠迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)來(lái)源、發(fā)掘潛在客戶，目前多管齊下、建立多種形式的銷售渠道并根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略安排主次仍適合多數(shù)保險(xiǎn)公司，且第三方平臺(tái)為盤(pán)活客戶資源、構(gòu)建平臺(tái)生態(tài)、變現(xiàn)平臺(tái)流量，也日益需求保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富平臺(tái)產(chǎn)品品類、滿足客戶需求、提升平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道發(fā)展前景廣闊。

（三）渠道合作趨勢(shì)。

1.合作強(qiáng)調(diào)價(jià)值。

隨著第三方電商平臺(tái)、專業(yè)保險(xiǎn)中介平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求日益強(qiáng)烈，同時(shí)保險(xiǎn)公司紛紛觸網(wǎng)帶來(lái)的更加激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，未來(lái)渠道合作雙向的選擇范圍更加寬廣，渠道合作將不僅注重規(guī)模保費(fèi)產(chǎn)出，也將逐漸注重合作的業(yè)務(wù)價(jià)值，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，將更加注重業(yè)務(wù)的可持續(xù)性以及獲取的客戶資源價(jià)值。

2.合作更為深入。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道合作將進(jìn)一步增加合作雙方的了解，為建立深度合作打下基礎(chǔ)，渠道合作未來(lái)將從單一的產(chǎn)品銷售合作、技術(shù)服務(wù)合作，深入到企業(yè)/集團(tuán)之間更為廣闊的合作上，雙方資源整合將上升到戰(zhàn)略合作，跨界融合的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，才能在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代建立新的核心競(jìng)爭(zhēng)力，滿足客戶日漸增長(zhǎng)的需求。

3.線上線下結(jié)合。

重型產(chǎn)品，保障全面、多元，保險(xiǎn)條款相應(yīng)復(fù)雜，投保手續(xù)較為繁瑣，需要線下服務(wù)促進(jìn)成交，而且還需要線下人員具備良好的溝通能力和較為全面的專業(yè)素質(zhì)，未來(lái)在輕型產(chǎn)品無(wú)法滿足用戶增長(zhǎng)的保障需求的情況下，線上與線下結(jié)合模式將更適合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

而第三方電商平臺(tái)缺乏專業(yè)的線下業(yè)務(wù)人員，即便專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，也需要保險(xiǎn)公司提供培訓(xùn)、督導(dǎo)，且保險(xiǎn)公司擁有豐富的線下機(jī)構(gòu)資源，因此，未來(lái)渠道合作可能延伸至線下，并結(jié)合線上充分發(fā)展。

4.產(chǎn)品趨于全面。

隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶保險(xiǎn)意識(shí)的崛起，以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣的養(yǎng)成，未來(lái)渠道合作產(chǎn)品將更加全面，才能滿足客戶需求，機(jī)遇伴隨挑戰(zhàn)，需要在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品脫穎而出，保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)定位、保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化以及保險(xiǎn)服務(wù)將更加重要。

互聯(lián)網(wǎng)渠道合作優(yōu)劣勢(shì)明顯，優(yōu)勢(shì)在于平臺(tái)流量高、覆蓋人群廣、業(yè)務(wù)見(jiàn)效快，劣勢(shì)在于渠道約束明顯，個(gè)性化空間、改進(jìn)靈活性不足，為避免過(guò)度依賴第三方渠道而出現(xiàn)“挾渠道而令險(xiǎn)企”現(xiàn)象，應(yīng)該明確渠道合作定位，廣度、深度合作，實(shí)現(xiàn)短期業(yè)務(wù)價(jià)值、建立全方位戰(zhàn)略合作，同時(shí)助力自營(yíng)平臺(tái)長(zhǎng)期建設(shè)，雙線發(fā)展驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)可持續(xù)性增值，渠道合作可從如下方面進(jìn)一步切入：

（一）廣鋪渠道搶占市場(chǎng)。

開(kāi)拓合作渠道，覆蓋市場(chǎng)主流平臺(tái)，提升渠道合作廣度、渠道合作價(jià)值、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)建立品牌知名度，豐富未來(lái)渠道深度合作的可選性；除電商平臺(tái)、保險(xiǎn)中介平臺(tái)，好買(mǎi)基金、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也具備拓展價(jià)值。

（二）渠道分級(jí)差異運(yùn)營(yíng)。

根據(jù)平臺(tái)屬性、平臺(tái)特色、平臺(tái)合作價(jià)值及合作程度，建立平臺(tái)運(yùn)營(yíng)等級(jí)，嚴(yán)控平臺(tái)準(zhǔn)入、平臺(tái)管理，同時(shí)合理分配渠道運(yùn)營(yíng)資源，差異化商務(wù)推動(dòng)渠道合作。

（三）深度挖掘提升價(jià)值。

建立定期溝通機(jī)制、商務(wù)推動(dòng)機(jī)制、平臺(tái)調(diào)研機(jī)制，深度維護(hù)合作渠道，充分挖掘雙方發(fā)展需求，整合資源建立深度合作，選擇優(yōu)質(zhì)渠道建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，戰(zhàn)略合作關(guān)系，能夠進(jìn)一步在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中凸顯競(jìng)爭(zhēng)力。

在產(chǎn)品銷售合作外，可以嘗試線上線下結(jié)合合作、機(jī)構(gòu)+平臺(tái)+總公司三方合作、資產(chǎn)端的通道業(yè)務(wù)合作、品宣的聯(lián)合營(yíng)銷合作、客戶資源共享互換合作、大數(shù)據(jù)、金融科技借鑒共享等合作。

（四）創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化結(jié)構(gòu)。

明確公司在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)定位，揚(yáng)長(zhǎng)避短，注重細(xì)分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)深度挖掘第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)需求，打造專屬定制化產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

如目前車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比高達(dá)85%，且車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，同時(shí)車險(xiǎn)盈利情況不樂(lè)觀，可以建立互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體系，擴(kuò)大其他險(xiǎn)種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比，以短期健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為品牌打造、客戶獲取、渠道搶占的主力產(chǎn)品，以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)為客戶需求挖掘的產(chǎn)品，以此二次開(kāi)拓用戶車險(xiǎn)需求，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)市場(chǎng)彎道超車。

（五）借助科技提升服務(wù)。

可關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融科技發(fā)展，形成定期調(diào)研機(jī)制，推動(dòng)依托互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，提升公司服務(wù)，實(shí)現(xiàn)咨詢、投保、繳費(fèi)、理賠等全流程的電子化、遠(yuǎn)程化操作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)能力的深化延伸，提高對(duì)客戶需求的響應(yīng)速度，降低客戶獲取服務(wù)的難度和成本。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)畢業(yè)論文篇十七

三是繼續(xù)發(fā)揮好網(wǎng)站和內(nèi)部刊物的信息交流作用。要充分利用協(xié)會(huì)網(wǎng)站和期刊，促進(jìn)信息交流，為會(huì)員、企業(yè)交流溝通提供平臺(tái)。重點(diǎn)要在辦好辦活上下功夫，擴(kuò)大信息量，加強(qiáng)針對(duì)性。改進(jìn)內(nèi)部刊物的形式，增加電子版，不定期向會(huì)員發(fā)送，以提高內(nèi)部刊物的時(shí)效性。

四是廣泛開(kāi)展行業(yè)內(nèi)外的交流與合作。拓寬與市內(nèi)外兄弟協(xié)會(huì)聯(lián)系、交流的渠道，積極開(kāi)展與國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)組織的合作與交流，多方面獲取新的信息，吸取別人的長(zhǎng)處和經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)自身的活力，以提高自身的知名度和影響力。

二、推進(jìn)行業(yè)自律，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的組織引導(dǎo)作用。

加強(qiáng)行業(yè)自律，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康有序發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的重要任務(wù)之一。今年，協(xié)會(huì)將在推進(jìn)行業(yè)自律方面，開(kāi)展更多的工作，發(fā)揮更好的地作用。要充分發(fā)揮在組織實(shí)施行業(yè)自律工作方面的組織協(xié)調(diào)和橋梁紐帶作用，充分整合行業(yè)自律的社會(huì)資源，發(fā)揮行業(yè)自律綜合效應(yīng)。要把規(guī)范經(jīng)營(yíng)、提高電信服務(wù)質(zhì)量和配合政府部門(mén)開(kāi)展掃黃打非、治理互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境作為今年行業(yè)自律的重點(diǎn)。

一是建立和完善行業(yè)自律規(guī)范。在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)已出臺(tái)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律公約》、《搜索引擎服務(wù)商抵制違法和不良信息自律規(guī)范》的基礎(chǔ)上，要根據(jù)寧波的實(shí)際需要，建立必要的自律規(guī)范，今年將考慮制定《寧波市互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)自律公約》，促進(jìn)信息服務(wù)的規(guī)范化。

二是積極推動(dòng)自律規(guī)范的貫徹落實(shí)。協(xié)會(huì)要號(hào)召?gòu)臉I(yè)者自覺(jué)遵守自律規(guī)范，增強(qiáng)從業(yè)單位的政治意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、大局意識(shí)和自律意識(shí)，組織開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)自查自糾，引導(dǎo)會(huì)員單位建立自律機(jī)制，倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)誠(chéng)信服務(wù)，以高品位、高格調(diào)的信息服務(wù)贏得公眾的信賴。

三是接受社會(huì)監(jiān)督。在加強(qiáng)正面引導(dǎo)，評(píng)先推優(yōu)，弘揚(yáng)正氣的同時(shí)，要在協(xié)會(huì)網(wǎng)站接受社會(huì)對(duì)會(huì)員單位的投訴，并在我市的主要網(wǎng)站開(kāi)辟受理“窗口”。同時(shí)，要對(duì)惡劣的不良行為，通過(guò)媒體進(jìn)行暴光。并為司法和行政執(zhí)法部門(mén)打擊和查處各類網(wǎng)上違法行為提供支持，為進(jìn)一步營(yíng)造健康向上的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境做出貢獻(xiàn)。

三、組織開(kāi)展各類活動(dòng)，積極推進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的發(fā)展。

協(xié)會(huì)是由會(huì)員自愿組成的社團(tuán)組織，是會(huì)員利益的代表者，只有做好服務(wù)，協(xié)會(huì)才會(huì)有生命力。因此，在新的一年里，協(xié)會(huì)要進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，圍繞行業(yè)的發(fā)展，根據(jù)會(huì)員的要求，組織開(kāi)展好各類活動(dòng)，為會(huì)員單位多辦實(shí)事。

一是積極開(kāi)展學(xué)術(shù)交流活動(dòng)。今年，協(xié)會(huì)要針對(duì)我市互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在發(fā)展中面臨的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)，組織舉辦形式多樣的學(xué)術(shù)交流活動(dòng);圍繞我市、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中的技術(shù)、管理、應(yīng)用、經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域的新趨勢(shì)、新問(wèn)題開(kāi)展專題論壇、講座等活動(dòng);并組織團(tuán)體會(huì)員參加全市、全省和全國(guó)性的有關(guān)活動(dòng);組織團(tuán)體會(huì)員進(jìn)行考察學(xué)習(xí)活動(dòng)，拓寬我市互聯(lián)網(wǎng)界的視野。

二是參加電信發(fā)展規(guī)劃的編制。根據(jù)我市“十一五”發(fā)展總體規(guī)劃的要求，我市要組織編制“十一五”電信發(fā)展規(guī)劃。協(xié)會(huì)將主動(dòng)與政府有關(guān)部門(mén)銜接，發(fā)揮協(xié)會(huì)的優(yōu)勢(shì)，充分反映行業(yè)的愿望和發(fā)展需求，組織有關(guān)會(huì)員單位積極參與規(guī)劃的編制，并承擔(dān)必要的編寫(xiě)工作。

三是開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)宣傳與推廣活動(dòng)。根據(jù)我市互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和會(huì)員單位的要求，牽頭或者支持會(huì)員單位組織開(kāi)展各種推廣活動(dòng)，并利用世界電信日等時(shí)機(jī)，組織好互聯(lián)網(wǎng)宣傳推廣活動(dòng)，共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。

四是開(kāi)展有針對(duì)性的調(diào)研活動(dòng)。抓住企業(yè)難點(diǎn)、行業(yè)熱點(diǎn)和監(jiān)管重點(diǎn)，從宏觀和微觀兩個(gè)方面，組織開(kāi)展調(diào)研，并對(duì)調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析和研究，撰寫(xiě)出有參考價(jià)值的調(diào)研報(bào)告，為企業(yè)發(fā)展服務(wù)，為政府決策服務(wù)。針對(duì)近幾年來(lái)我市互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展很快的情況，今年協(xié)會(huì)將組織力量，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)基本狀況調(diào)查，力求比較全面、準(zhǔn)確地掌握我市互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的數(shù)量和分布等情況，掌握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基本情況，為政府決策和企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供依據(jù)。

五是繼續(xù)組織力量開(kāi)展科研合作。要發(fā)揮協(xié)會(huì)的優(yōu)勢(shì)，聚集我市互聯(lián)網(wǎng)各方面的人才力量，對(duì)關(guān)系我市互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要課題進(jìn)行攻關(guān)研究，并注重成果的轉(zhuǎn)化，爭(zhēng)取形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模。

四、加強(qiáng)組織建設(shè)，努力提高協(xié)會(huì)的整體戰(zhàn)斗力。

一是加強(qiáng)協(xié)會(huì)秘書(shū)處的建設(shè)。要努力改善目前秘書(shū)處人員不足，力量薄弱的問(wèn)題，增加工作人員，并實(shí)行聘任定崗、考核和獎(jiǎng)勵(lì)制度，提高工作人員的素質(zhì)和水平。

二是進(jìn)一步擴(kuò)大協(xié)會(huì)規(guī)模。目前協(xié)會(huì)團(tuán)體會(huì)員還不多，規(guī)模小，影響力不夠大。要繼續(xù)遵循積極穩(wěn)妥的發(fā)展原則，吸收我市互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的從業(yè)機(jī)構(gòu)和知名人士加入?yún)f(xié)會(huì)，不斷擴(kuò)大協(xié)會(huì)隊(duì)伍。要通過(guò)增強(qiáng)協(xié)會(huì)的服務(wù)功能，更好地為會(huì)員服務(wù)，吸引團(tuán)體會(huì)員和個(gè)人會(huì)員入會(huì)，增強(qiáng)協(xié)會(huì)的影響力。

三是健全協(xié)會(huì)組織建設(shè)。建立健全協(xié)會(huì)各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范協(xié)會(huì)日常工作，健全協(xié)會(huì)工作的決策機(jī)制，堅(jiān)持協(xié)會(huì)理事會(huì)、常務(wù)理事會(huì)會(huì)議制度，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)理事會(huì)和常務(wù)理事會(huì)的作用，使協(xié)會(huì)的決策程序走上民主化、規(guī)范化、制度化的軌道。今年要組織召開(kāi)協(xié)會(huì)理事會(huì)議，討論協(xié)會(huì)理事會(huì)成員變更及增補(bǔ)問(wèn)題等工作。

四是增強(qiáng)自我發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。探索通過(guò)成立服務(wù)中心，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，通過(guò)走中介有償服務(wù)的路子，解決協(xié)會(huì)活動(dòng)經(jīng)費(fèi)不足的困難，逐步走上良性發(fā)展的軌道。做好會(huì)費(fèi)收取工作，壯大協(xié)會(huì)財(cái)力。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，節(jié)約開(kāi)支。

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