制定一個(gè)完善的方案需要團(tuán)隊(duì)合作和集思廣益,融合各方意見和建議。方案的可行性分析是確定方案優(yōu)劣的重要依據(jù)之一。在實(shí)際應(yīng)用中,可以根據(jù)具體情況對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。
家庭投資理財(cái)方案篇一
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介
動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押,我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售,是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前,三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位,泵車產(chǎn)量居世界首位,是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額,擴(kuò)大銷售量,那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)押質(zhì)受信"產(chǎn)品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
(1)swot分析:
二、營(yíng)銷目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)",使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的,注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時(shí)重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣,對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可,催生出購(gòu)買欲望,主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此,對(duì)于所需要營(yíng)銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司,這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn),利用銀行資金,實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu),減少應(yīng)收賬款,扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展,擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系,利用生產(chǎn)商實(shí)力,易于獲得銀行融資支持,增強(qiáng)銷售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場(chǎng)份額。
三、營(yíng)銷計(jì)劃
1、營(yíng)銷渠道:
(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處,要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷形式,既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用,又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專營(yíng)性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備,通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、,從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色,完成產(chǎn)品的銷售,并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷理念:
(一)、以客戶為中心的,注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主,品牌化、專業(yè)化營(yíng)銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數(shù)客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶,拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),營(yíng)銷全國(guó)性行業(yè)大客戶。
(三)、以產(chǎn)品為中心,形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制,第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷,使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃,使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略: (1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù),將"動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間,讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過程的新型營(yíng)銷模式。這種方式簡(jiǎn)便,靈活,成本低。
(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷推廣,先進(jìn)行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解,再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息,做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品,提高知名度,在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng),有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷理念:
通過獨(dú)特的,市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式,發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì),開發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù),使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加,讓客戶享受增值服務(wù),實(shí)現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低,運(yùn)營(yíng)效率提高,并通過提供產(chǎn)品的服務(wù),達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二:理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案
1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后,按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè),貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng),給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè),以便顧客問都能做出正確解答,同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信,及時(shí)告知理財(cái)訊息,以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單,在到期前逐一給客戶打電話,詢問購(gòu)買意向,并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品,同時(shí)也可了解客戶資金流向,通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式,做到知己知彼,便于我行改進(jìn)不足,提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后,都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù),以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買,在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單,并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi),做好理財(cái)推介和客戶推廣工作,對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷中,善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案,保持并加深與客戶的聯(lián)系,定期與客戶溝通,對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息,對(duì)客戶進(jìn)行分類,不同客戶采取不同的營(yíng)銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶,通過理財(cái)為基點(diǎn),發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求,對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷、一站式營(yíng)銷、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷,利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶,從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模,充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值,以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三:理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷方案
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對(duì)債券進(jìn)行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng),另外,投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀(jì)80年代以后,隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展,受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示,一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性,對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)(ici)的統(tǒng)計(jì),截至20xx年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元,我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
(二)市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面,它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面,將募集的資金,通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大,在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月,南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析:
截至20xx年末,我國(guó)基金管理公司有60家,都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機(jī)的影響,債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析:
股票:受到全球金融危機(jī)的影響,上證在3000大關(guān)失守之后,一直都都在2800上下浮動(dòng),有漲有跌,風(fēng)險(xiǎn)較大,收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn):具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值,但保險(xiǎn)的期限過長(zhǎng),提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄:風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立,是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元(rmb 160,000,000 元),其中,招商證券股份有限公司持有40%股權(quán),荷蘭投資持有30%股權(quán),其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元,在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部,各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一,其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家,活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名,以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算,ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1, 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算,ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念,力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛,并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱"本基金")經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析:
(一)低風(fēng)險(xiǎn),低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小,所以,債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小,但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對(duì)于股票基金,債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
(二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜,因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào),到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入,相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險(xiǎn),謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
(一)市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象,與消費(fèi)者的有效溝通,加強(qiáng)情感聯(lián)系,進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理,不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些,就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然,口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn),最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?,很多普通群眾?duì)
于基金都是沒有什么具體概念的,尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里,多了就會(huì)挑花眼,只要你說的讓其動(dòng)心,那就成了。
并且,現(xiàn)在銷售過程中,也常常用一些小禮品做為購(gòu)買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時(shí)候(其實(shí),基金這類的產(chǎn)品,合同都是統(tǒng)一的,接下的,都是針對(duì)該份合同制定的想法。),應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
五、營(yíng)銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前,有提到,基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新,元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間:20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn):招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的:慶祝2015年元旦,為人民服務(wù),建立公共關(guān)系,樹立品牌,擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容:
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù),凡是來開戶的都有禮品相送,有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì),憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié):
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始,凡是在20xx年12月31日來我們營(yíng)業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理,我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待,來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng),我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物,比如送禮品油,紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)(憑票出席)等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的,迎接20xx年元旦,我們想用行動(dòng)迎接新的一年,希望新的一年里,大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象,給大家留個(gè)品牌意識(shí),能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金,又稱為債券型基金,是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金,對(duì)債券進(jìn)行組合投資,尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng),另外,投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
(一)行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看,20世紀(jì)80年代以后,隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展,受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示,一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性,對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度,相繼制定了一系列法律、法規(guī),使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)(ici)的統(tǒng)計(jì),截至2015年末,全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元,我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
(二)市場(chǎng)情況分析
1
《銷售(營(yíng)銷)技巧》課程考試方案
3月,南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來,后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
(三)競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析:
截至2015年末,我國(guó)基金管理公司有60家,都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看,現(xiàn)在幾乎都為開放式基金,而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf,而受到全球金融危機(jī)的影響,債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析:
股票:受到全球金融危機(jī)的影響,上證在3000大關(guān)失守之后,一直都都在2800上下浮動(dòng),有漲有跌,風(fēng)險(xiǎn)較大,收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn):具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值,但保險(xiǎn)的期限過長(zhǎng),提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄:風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40%股權(quán),荷蘭投資持有30%股權(quán),其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月,是最早成立的全國(guó)性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元,在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部,各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一,其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家,活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱“本基金”)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文)核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析:
(一)低風(fēng)險(xiǎn),低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小,所以,債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小,但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品,因此相對(duì)于股票基金,債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
(二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜,因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào),到期還承諾還本付息,因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入,相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力,較適合于不愿過多冒險(xiǎn),謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
(一)優(yōu)勢(shì)
1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資,能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營(yíng)的成果。
3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn),而通過債券基金間接投資于債券,則可以獲取很高的流動(dòng)性,隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
(二)劣勢(shì)
1、投資人購(gòu)買債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn),流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回,而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債,則變現(xiàn)較為困難,并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券,購(gòu)買債券型基金可享受多種特殊待遇,獲得更高收益。例如,可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng),獲得更多投資機(jī)會(huì);可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng),持有付息更高的金融債;可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng),享受融資申購(gòu)新股和無風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇;基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行,享受1.89%的同業(yè)活期存款利率,遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%(含利息稅)的活期存款利率;享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅,所得分紅也可免交所得稅;還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
(三)機(jī)會(huì)
如今,債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模,是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示,xx信用添利基金募集21.4億元,同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,證券市場(chǎng)震蕩走弱,投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。
(四)威脅
對(duì)于普通債券而言,兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。
四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
(一)市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象,與消費(fèi)者的有效溝通,加強(qiáng)情感聯(lián)系,進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理,不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資,保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶,提高融資效益。
(二)目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類:
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后,所剩余的金額往往不多,單獨(dú)投資意義不大。
第二類、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人
對(duì)于那些現(xiàn)在手里無大筆資金,但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人,基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn),能有效降低整體投資的成本,分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
(三)目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析
1.跟風(fēng)現(xiàn)象突出,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。
2.選擇基金時(shí),熱衷1元基金。
3.持有基金,傾向于賣盈持虧。
4.基金交易頻繁,持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳,所以,建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些,就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然,口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的,故而,良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的,比較能讓人信服。
在銷售成交,制定合同的時(shí)候(其實(shí),基金這類的產(chǎn)品,合同都是統(tǒng)一的,
接下的,都是針對(duì)該份合同制定的想法。),應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中,以免將來有不必要的糾紛。
六、營(yíng)銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前,有提到,基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的,但是,公司品牌卻是可以的,所以,我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。
方案一:xx迎新,元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間:xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn):xx基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的:慶祝xxxx年元旦,為人民服務(wù),建立公共關(guān)系,樹立品牌,擴(kuò)大銷售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容:
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù),凡是來開戶的都有禮品相送,有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì),憑票出席。
方案二:xx教你如何理財(cái)
1.活動(dòng)時(shí)間:xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn):浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂
3.活動(dòng)目的:為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí),幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財(cái)知識(shí),另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容:
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂理財(cái)講座。
5.實(shí)施細(xì)節(jié):
xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開始,由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
家庭投資理財(cái)方案篇二
首先,年輕夫妻要改變一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),這種認(rèn)識(shí)到目前為止仍然非常普遍,即認(rèn)為工作是財(cái)富積累的唯一途徑而忽視了家庭理財(cái)在積累財(cái)富過程中的作用。其實(shí)家庭理財(cái)就是一種創(chuàng)造財(cái)富的行為,年輕夫妻通過家庭理財(cái)沒省下一分錢或每增值一分錢都與他們?cè)谕饷姹疾ㄐ铱噘嵉降囊环皱X等值。因此我們說,家庭理財(cái)是一種使家庭財(cái)富保值增值的手段并不是夸夸其談,它是一個(gè)通過對(duì)家庭收支的科學(xué)管理,合理有效支配,來實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過程,由此可見,年輕夫妻除了在工作創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí),還要培養(yǎng)起家庭理財(cái)所帶來的種種好處擦肩而過。
很多人都認(rèn)為理財(cái)是一件很玄妙的事,其實(shí),只要你有足夠的耐心,成為富豪并不是一件不可思議的事情,因此我們說保持家庭理財(cái)最重要的品質(zhì)就是耐心。有許多例子告訴我們,即使小本起家,也同樣能夠獲得成功。
想當(dāng)年,股神巴菲特也是僅僅從100美元起家的,他靠的就是一股堅(jiān)韌不拔的毅力來獲得成功。如今巴菲特?fù)碛谐^300億美元的財(cái)富不是一夜之間的事,他整整用了40年的時(shí)間。其實(shí),他成的秘密很簡(jiǎn)單;把復(fù)利的技巧運(yùn)用得出神入化。而讓復(fù)利發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月。因此年輕家庭要把家庭理財(cái)視為一個(gè)家庭永久的事業(yè)經(jīng)營(yíng)下去,要有耐心才能持之以恒。
我們認(rèn)為;家庭理財(cái)?shù)暮诵氖且惶撞粩嗤晟七^程中的周密計(jì)劃,家庭理財(cái)也同時(shí)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。既然是周密的計(jì)劃,那么年輕夫妻就要嘗試制訂計(jì)劃書,這對(duì)家庭理財(cái)能夠順利進(jìn)行下去至關(guān)重要。下面我們列出一套典型的理財(cái)計(jì)劃書的要點(diǎn),希望能有助于年輕家庭量身定制出一份適合自己家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃。
1、評(píng)估家庭收益機(jī)會(huì);這是家庭理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn),它包括的內(nèi)容有;初步分析家庭未來可能出現(xiàn)的收支狀況,形成判斷并分析實(shí)現(xiàn)收支的條件。
2、確定家庭理財(cái)目標(biāo);這是制訂理財(cái)計(jì)劃的第一步,是在評(píng)估家庭收益機(jī)會(huì)的基礎(chǔ)上,為家庭確定理財(cái)工作的目標(biāo),并確定理財(cái)重點(diǎn)。
3、確定理財(cái)計(jì)劃工作的前提條件;即確定實(shí)施理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期環(huán)境。如果對(duì)具體條件了解得非常細(xì)致和透徹,并能夠始終如一地運(yùn)用,那么理財(cái)計(jì)劃就會(huì)做到越來越細(xì)致。
4、擬定可選方案,通過綜合評(píng)價(jià)確定方案,因?yàn)橹挥锌紤]多種情況,擬訂出備選方案,才能在比較中找到最切實(shí)可行的方案。
5、制定派生計(jì)劃,即分計(jì)劃;這樣做是為了使家庭理財(cái)總計(jì)劃能夠得到有利的補(bǔ)充和實(shí)施的保證,畢竟總計(jì)劃是要由分計(jì)劃來保證的。
6、通過家庭預(yù)算量化理財(cái)計(jì)劃;這是計(jì)劃書的最后一步,為了讓計(jì)劃切實(shí)可行,夫妻要編制詳細(xì)的預(yù)算,使計(jì)劃進(jìn)一步得以量化,這一步非常重要。
所以,夫妻之間一定要把握上述原則,要知道家庭理財(cái)是馬拉松競(jìng)賽而非百米沖刺,比的是耐力而不是暴發(fā)力,對(duì)次夫妻之間要預(yù)先做好充分的心理準(zhǔn)備,杜絕急于求成的心態(tài)。
家庭投資理財(cái)方案篇三
第一,35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率,但是作為保本的投資手段,儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓的理財(cái)首選。不過,可以在期限上動(dòng)動(dòng)腦筋,進(jìn)行組合:一年期的占55%,三年期的占35%,活期的占10%。這樣,儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展,靈活方便,隨時(shí)調(diào)整。
第二,30%購(gòu)買國(guó)債。買國(guó)債不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄,而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。另外,您還可以試著買二手國(guó)債。比如,我所購(gòu)買的掛牌上市的二手國(guó)債,年收益率就比同期的儲(chǔ)蓄收益率高出1個(gè)百分點(diǎn)。
第三,20%投資基金?;鹁哂袑<依碡?cái)、組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn),一般年收益率可在20%左右。我自己就購(gòu)買了一些基金,現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為,這種投資方式很適合工薪階層。
第四,5%購(gòu)買保險(xiǎn)。在目前銀行利率較低的情況下,購(gòu)買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如,像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn),不僅對(duì)人生的意外具有保障作用,而且是長(zhǎng)期投資增值的過程,可以買上一些。
第五,10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,長(zhǎng)期投資的話,回報(bào)率極高。但是,您千萬得注意要真正懂行,否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨,您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等,風(fēng)險(xiǎn)較小,而且融入了個(gè)人的興趣、愛好,可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六,還可以把資金通過集資入股、委托理財(cái)?shù)确绞?,投入到風(fēng)險(xiǎn)低、效益好的項(xiàng)目里去。但是,這里要注意資金安全問題,注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性,以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
家庭投資理財(cái)方案篇四
家庭投資理財(cái)如何入門?學(xué)習(xí)家庭投資理財(cái)知識(shí)至關(guān)重要,貫穿一輩子的事情,不斷地學(xué)習(xí)知識(shí),將知識(shí)裝入腦中。那么,家庭投資理財(cái)知識(shí)如何學(xué)習(xí)呢?下面的文章歡迎大家的閱讀。
【積極的姿態(tài)觀察市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)】。
要想家庭投資理財(cái)入門,就必須對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)以及投資品種有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。當(dāng)然,這些知識(shí)并不是單單在書本上的內(nèi)容就能完全通透的,必須結(jié)合自己的觀察以及對(duì)其進(jìn)行深層次的研究。
【對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)投資少許的學(xué)費(fèi)】。
家庭投資理財(cái)重在實(shí)踐,這一經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往往是內(nèi)行看門道,外行看熱鬧,這就要求人們要有自己的親身體驗(yàn)。對(duì)于初涉投資市場(chǎng)的投資者來說,最好,最快捷的入門途徑便是用家庭生活中的些許余錢,在相關(guān)人士的指導(dǎo)下,進(jìn)行簡(jiǎn)單的實(shí)踐投資理財(cái)。
【比較、分析、研究投資理財(cái)市場(chǎng)的運(yùn)行】。
想要真正搞清楚一件事情其實(shí)并不是一件容易的事,學(xué)習(xí)固然能搞明白一件事情,但弄清楚也許只是表面的現(xiàn)象,而實(shí)踐則可以通過表面發(fā)現(xiàn)為事物的本質(zhì)。所以,就必須通過學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合的最終效果,才是最佳的途徑。這就要求對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行進(jìn)行必要的對(duì)比,分析以及研究,并能夠從中看出一些不一樣的跡象,使得自己能夠跟得上市場(chǎng)的步伐,使自己的投資行為越來越接近市場(chǎng)運(yùn)行的基本規(guī)律。
在家庭投資理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)中,投資市場(chǎng),最難得的就是靜下心來認(rèn)真地對(duì)比,分析,研究;最可怕的便是人云亦云,偏聽偏言,今天投資這個(gè)理財(cái)品種,明天投資那個(gè)理財(cái)品種,到頭來,只能落到兩手空空。此外,也不可天馬行空,獨(dú)來獨(dú)往。作為一個(gè)明智的投資者,就必須要多多與業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行不要的交流,互相探討對(duì)市場(chǎng)的看法與感悟。與此同時(shí),機(jī)構(gòu)的言論只能參考,研究,絕不能完全相信,否則,后悔莫及。
家庭投資理財(cái)方案篇五
20xx年1月17日至20xx年2月23日,我有幸參加了由,在學(xué)校的安排下,我來到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委,雖然只有短短的一個(gè)月時(shí)間,但此次實(shí)習(xí)卻使我受益匪淺?,F(xiàn)將這段時(shí)間的實(shí)習(xí)工作總結(jié)如下:
一、實(shí)習(xí)目的。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷,它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)、在實(shí)踐中鞏固知識(shí);實(shí)習(xí)又是對(duì)每一位大學(xué)畢業(yè)生專業(yè)知識(shí)的一種檢驗(yàn),它讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí),既開闊了視野,又增長(zhǎng)了見識(shí),為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),也是我們走向工作崗位的第一步。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。
時(shí)光飛逝,歲月如梭,轉(zhuǎn)眼我的大二生活已過半,正當(dāng)我盤算著我大二的這個(gè)寒假怎么過,才能讓它變得更有意義時(shí),我接到了老師的好消息,說“重慶市教委組織的大學(xué)生寒假帶薪實(shí)習(xí)”,這對(duì)我來說,無疑是個(gè)難得的契機(jī),于是我找到了就業(yè)處的指導(dǎo)老師,在老師的熱心幫助和帶領(lǐng)下,我來到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委進(jìn)行為期一個(gè)月的帶薪實(shí)習(xí)。
20xx年1月17日,懷著激動(dòng)的心情,踏上了實(shí)習(xí)之路,一路上老師再次給我們認(rèn)真的講解了一些關(guān)于我們實(shí)習(xí)應(yīng)該注意的事項(xiàng),和對(duì)我們的一些要求,隨后結(jié)合各實(shí)習(xí)單位的具體情況,把我們的一切安排妥當(dāng)。并幫助我們分析問題、解決問題。
第二天正式上班,我被分到住房建設(shè)科,科長(zhǎng)和我的同事都相當(dāng)熱情,我原本有寫拘束的,看到這樣的情況一下就放開了,不過作為辦公室的一個(gè)新人,在這種環(huán)境中勤快一點(diǎn)是百利而無一害的。論輩分,辦公室的每一個(gè)人都是我的長(zhǎng)輩;論資歷,我是初出茅廬的小輩,什么社會(huì)經(jīng)驗(yàn)都沒有。所以,無論是出于對(duì)長(zhǎng)輩的尊敬還是為了給自己制造一個(gè)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì),我們都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。給領(lǐng)導(dǎo)端茶送水、早上早早的來到辦公室打掃衛(wèi)生,整理文件等等。
我感覺自己很幸運(yùn),因?yàn)槲抑耙恢庇X得政府部門的人都很愛擺架子,但我進(jìn)來之后所看到的并非如此,每次幫他們做點(diǎn)事情,總是能聽到他們很客氣的對(duì)我說“謝謝”,看到他們沖我微笑,當(dāng)然自己也是很開心的,然后單位的指導(dǎo)老師也認(rèn)真負(fù)責(zé)。不僅指導(dǎo)具體工作,還向我無私的介紹自己的工作和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。同事也經(jīng)常和我開開玩笑,原本不善于溝通的我也漸漸的和他們打成一片了。同時(shí)也經(jīng)常教我一些為人處事的道理。
在我收獲知識(shí)的同時(shí),實(shí)習(xí)還使我認(rèn)識(shí)了更多的朋友,收獲了純潔的友誼,那就是我們一起來實(shí)習(xí)的朋友,實(shí)習(xí)期間,大家互相幫助,互相關(guān)愛。還有之前實(shí)習(xí)過的同學(xué)給我們傳授他們的實(shí)習(xí)經(jīng)歷,讓我記憶深刻的是,一個(gè)學(xué)長(zhǎng)告訴我們說:“我不要認(rèn)為我們做得多自己吃了虧,要明白我們是為學(xué)習(xí)社會(huì)知識(shí)而來的,我們做得越多,經(jīng)歷的越多,我們的收益才越多,收益和付出是成正比?!彼栽趯?shí)習(xí)時(shí)我努力地給自己創(chuàng)造更好的環(huán)境和更多的機(jī)會(huì),使自己總是處于一種忙碌的狀態(tài),這樣去付出,去實(shí)踐,才使自己有更加豐碩的收獲。
在上班期間,我充分利用時(shí)間,沒事的時(shí)候就看看自己帶過去的書籍,有時(shí)也翻翻辦公室的書,不過他們的書太過專業(yè),有點(diǎn)看不懂,呵呵。在此期間主要收獲有一下幾點(diǎn):
1、自學(xué)能力的巨大提升?!霸诖髮W(xué)里學(xué)的不是知識(shí),而是學(xué)習(xí)一種自學(xué)能力。”通過這次實(shí)習(xí),我深深的體會(huì)到了這句話的深刻含義,除了計(jì)算機(jī)知識(shí)和書本上的極少數(shù)知識(shí)外,其余的書本知識(shí)很少能運(yùn)用到實(shí)際工作中。所以在工作中,我要不斷琢磨,不斷的學(xué)習(xí)積累。遇到不懂的地方,首先是自己努力思考,然后再虛心向單位領(lǐng)導(dǎo)或同事請(qǐng)教。
2、心理承受能力的增強(qiáng)。每天面對(duì)相同的事,相同的人,每天重復(fù)著單調(diào)而繁瑣的工作,久而久之,就會(huì)產(chǎn)生厭倦心理。但即使如此我也沒有絲毫的馬虎,因?yàn)槲視r(shí)常提醒自己要堅(jiān)持。
3、人際關(guān)系處理能力的增強(qiáng):離開校園,步入社會(huì),我們開始和形形色色的人打交道,由于某種利益關(guān)系或工作任務(wù)的繁重,沒有人會(huì)再像老師同學(xué)那樣對(duì)你噓寒問暖,對(duì)你推心置腹了。以前沒有工作機(jī)會(huì),以至與人對(duì)話時(shí)不知應(yīng)變,談話也時(shí)有冷場(chǎng),很是尷尬。但身在社會(huì),我們必須學(xué)會(huì)融入社會(huì)這個(gè)團(tuán)體中,必須學(xué)會(huì)與人共事,這樣才能使我們的工作達(dá)到事半功倍的效果?,F(xiàn)在,我能做的就是“能察言觀色,多做事,少閑話”。工作環(huán)境往往會(huì)對(duì)一個(gè)人的工作態(tài)度產(chǎn)生巨大影響,擁有一個(gè)齊樂融融的工作環(huán)境,心情自然好,工作也自然好。
4、責(zé)任感增強(qiáng)工作更加細(xì)心:在自己的工作崗位上必須具備這個(gè)條件,那就是細(xì)心,只有細(xì)心才能把工作做得更加詳細(xì)、準(zhǔn)確而無誤?;蛟S因?yàn)樽约阂粋€(gè)小小的疏忽就可能給其他人帶來巨大的麻煩,所以細(xì)心是在工作中很重要的。
四、實(shí)習(xí)所感。
實(shí)習(xí)真的是一種經(jīng)歷,只有親身體驗(yàn)方知其中滋味。實(shí)習(xí)雖然結(jié)束了,但卻給我留下了深刻的記憶,也學(xué)到了很多有用的知識(shí)。我覺得實(shí)習(xí)就是給自己一個(gè)學(xué)會(huì)思考的機(jī)會(huì),思考自己、思考社會(huì)。這不僅是一次實(shí)踐,還是一次人生經(jīng)歷,更是一生的寶貴財(cái)富。在實(shí)習(xí)的過程中,既有收獲的喜悅,也有那么一點(diǎn)點(diǎn)的遺憾。為什么說有遺憾呢,因?yàn)楫吘菇佑|的不是自己所學(xué)專業(yè),自己所學(xué)專業(yè)知識(shí)未能派上用場(chǎng),但是通過實(shí)習(xí),卻加深了我對(duì)文秘工作的了解,豐富了我的實(shí)際管理能力,和對(duì)日常文秘工作的感性和理性認(rèn)識(shí)。認(rèn)識(shí)到要做好日常企業(yè)文秘管理工作,既要注重管理理論知識(shí)的學(xué)習(xí),更重要的是要把實(shí)踐與理論兩者緊密相結(jié)合。
通過實(shí)習(xí)的一個(gè)月里,我深感自己的不足,我會(huì)在以后的工作學(xué)習(xí)中更加努力,取長(zhǎng)補(bǔ)短,虛心求教。充分運(yùn)用在學(xué)校所學(xué)的課本知識(shí),理論聯(lián)系實(shí)際。我也會(huì)多參加這樣有意義的社會(huì)實(shí)踐,磨練自己的同時(shí)讓自己認(rèn)識(shí)得更多,鍛煉自己的綜合能力。我相信自己會(huì)在以后的社會(huì)工作中表現(xiàn)得更加出色!
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家庭投資理財(cái)方案篇六
告別中學(xué)時(shí)代,邁進(jìn)大學(xué)殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁(yè),人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),是我們?cè)谛Wx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn),在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大,通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái),我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有,物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏,所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念,在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬,娛樂活動(dòng),生活用品,畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費(fèi)觀,會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資,給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家,投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家,在不同的階段,投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解:
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本,每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記,分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí),一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的.情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費(fèi)理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案,我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo),我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái),需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué),非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平,以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外,國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見,國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高,相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式,自然存在著高風(fēng)險(xiǎn),所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量,時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見,同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息,當(dāng)投資失利時(shí),投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目,這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?,并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
家庭投資理財(cái)方案篇七
“三分”理財(cái)陣法,即將家庭的資金分三份來管理:應(yīng)急資金、保命資金、閑置資金。
(1)應(yīng)急資金:
(2)保命資金:
這部分資金絕對(duì)不可拿來進(jìn)行投資,要確保資金的安全。
(3)閑置資金:
可以進(jìn)行使用閑置資金一些高風(fēng)險(xiǎn)投資,比如買股票、期貨、外匯等,以此來獲得更高的收益。
家庭投資理財(cái)方案篇八
“股神”巴菲特曾說過,保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上,再來獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù),究竟哪個(gè)比較安全,收益比較穩(wěn)定,需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式,幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品,投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來說,再熟悉不過了,是一種深受老百姓信賴的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后,會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資,來獲得較高的利潤(rùn),再付給儲(chǔ)戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取,最多利息少了,本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期,年利率分別為2.6%,2.8%,3%,3.75%,4.15%,4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式,既能保證流動(dòng)性,收益也比儲(chǔ)蓄高?,F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右,資金贖回方式實(shí)行t+0,購(gòu)買門檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為,貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具,隨用隨取,還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國(guó)債
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小,收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì),是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式,一種是電子式國(guó)債,按年付息,到期歸還本金;另一種是憑證式國(guó)債,到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年,目前3年期的年化收益是5%,5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示,國(guó)債流動(dòng)性不高,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群,比如老年人。
4、固定收益類理財(cái)
目前在理財(cái)市場(chǎng)上,正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品最得人心,風(fēng)險(xiǎn)不僅低,收益高且固定,是老百姓理財(cái)最佳選擇,有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?,要想買到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái),年化收益率12.6%起;產(chǎn)品自從推出以來,四年來實(shí)現(xiàn)了100%的兌付,常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式,你完全可以選擇,安全又放心!
[穩(wěn)健投資理財(cái)方法]
家庭投資理財(cái)方案篇九
很多低收入家庭在日常生活中都會(huì)遇到“收入少,消費(fèi)高”的問題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下,盡量減少不必要的開支,盡量壓縮購(gòu)物和娛樂消費(fèi)等方面的開支,確保每月能剩余一部分錢,積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點(diǎn)不妨從堅(jiān)持記賬開始,每當(dāng)月底再仔細(xì)分析賬本,對(duì)家庭收入和消費(fèi)情況要進(jìn)行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的,所以在壓縮消費(fèi)的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強(qiáng)調(diào)“多元化投資”呢,因?yàn)榈褪杖爰彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱,所以多元化投資可以有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。另外低收入家庭在在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強(qiáng)的,“私人訂制”p2p平臺(tái)房易貸理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率可達(dá)15%,平臺(tái)是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克,讓投資者自己的分析投資風(fēng)險(xiǎn),得出客觀的投資決策,并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時(shí)購(gòu)買自有住房。
個(gè)人積蓄低于10萬元選擇租房是比較合適的,雖然租房子有諸多不便,但是有一個(gè)自己感覺舒適的居住條件,又不影響日常生活質(zhì)量,待收入和積蓄到一定水平再考慮購(gòu)買屬于自己的房子。
在銀行儲(chǔ)蓄收益較低的情況下,應(yīng)該盡早選擇購(gòu)房,既改善居住條件,又可以省下大筆房租。
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家庭投資理財(cái)方案篇十
從家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的家庭生命周期看,在進(jìn)入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)圍繞保證享受正常的退休生活,在投資理財(cái)方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主,即使要配置風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn),也要控制在10%以內(nèi)。
首先,要降低收益預(yù)期,理財(cái)以傳統(tǒng)渠道的超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。退休后收入的來源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益,個(gè)人賺錢的能力在下降,風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨之也在下降,那么就要主動(dòng)去降低收益預(yù)期,在投資理財(cái)方面選擇超低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
具體到資產(chǎn)配置上,建議在定期存款、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債這三個(gè)傳統(tǒng)渠道上進(jìn)行組合,其中存款和銀行保本型理財(cái)可以分散到兩家銀行,做到保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)一點(diǎn)(因?yàn)殂y行破產(chǎn)保險(xiǎn)保額上限為50萬)。
對(duì)于配置比例,建議存款配置額度在50萬左右,以3年期、5年期定期為主,選擇兩家利率略高的`城商行進(jìn)行分散存款,一方面可以實(shí)現(xiàn)較高的存款收益,另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時(shí)候,對(duì)存款進(jìn)行部分提前支取,快速變現(xiàn)。另外50萬左右的資金,可以買到國(guó)債更好,如果買不到國(guó)債,可以投資銀行1年期內(nèi)的保本型理財(cái)產(chǎn)品。在目前的收益水平下,上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實(shí)現(xiàn)3%-4%的年化收益,對(duì)老兩口來說既放心、省心,又可以用這筆資金豐富一下退休生活,比如旅游、購(gòu)物、投資興趣愛好等。
其次,防范風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決不投高收益理財(cái)產(chǎn)品。退休后的理財(cái)投資,用俗話說是拿著棺材本在投資,保本是第一位的,但很多老年人沒有明白這一點(diǎn),在家庭收入下降、風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降、開支下降的情況下,依然追求高收益產(chǎn)品,往往會(huì)因此被誤導(dǎo),選擇一些與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品,出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識(shí)到上當(dāng)受騙,令人痛心。
退休家庭在投資理財(cái)規(guī)劃上,理財(cái)師認(rèn)為,沒有必要冒險(xiǎn)追求高收益,投資應(yīng)以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主,此外要把安享晚年生活作為重點(diǎn)。
家庭投資理財(cái)方案篇十一
銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人,不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn),雖然收益也不高,但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息,不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”,所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲(chǔ)蓄里面,大部分錢會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益,但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低,雖說比銀行要高一些,但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的,可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財(cái)
p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式,深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來說,p2p理財(cái)投資門檻很低,1元就可理財(cái),收益普遍較高,一般在10%以上,是銀行理財(cái)與“寶寶”類基金貨幣理財(cái)收益的很多倍,是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞?,尤其是理?cái)小白。
俗話說,男怕入錯(cuò)行,女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn),需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí),需要根據(jù)自己的實(shí)際情況,選擇適合自己的投資方式,這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言,p2p理財(cái)無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看,都是不錯(cuò)的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占?,更多的人在這種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專家建議大家,在投資之前,要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下,就來介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案,以供參考。
一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
投資之前,要問問自己,選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布。可以在幾種不同類型的平臺(tái)中各選擇一種,進(jìn)行組合投資,如國(guó)資系+銀行系+上市系+民營(yíng)系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì),組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過,在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資,不要集中在同一個(gè)城市內(nèi),才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)??偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序,排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外,每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果,定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng),就不關(guān)注其投資期限。要知道,由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同,投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí),也需要在時(shí)間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻,認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí),只要利用好復(fù)利,即使每日、每月只投100元。只要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去,都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí),要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投,以提高本金,最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首,投資門檻1元起,較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益,享受活期便利”,因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降,但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品,總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等,又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”,也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全,流動(dòng)性較強(qiáng),僅次于活期儲(chǔ)蓄,幾百元就能起投,時(shí)常被投資理財(cái)專家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高,最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財(cái)方式,投資門檻都較低,風(fēng)險(xiǎn)較小,收益各不同,投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇??傊X少有錢少的理財(cái)方式,不理財(cái)萬萬不行。
[投資理財(cái)促銷方法]
家庭投資理財(cái)方案篇十二
第一是誠(chéng)信。
我說過一句話:“一個(gè)人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財(cái)富”。
人生走到今天,我感到最自豪的是:“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄,我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位,當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀(jì)錄,那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄,我在全球信譽(yù)度的排名就會(huì)變?yōu)?0,000,001名。在當(dāng)今社會(huì),要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤郑€(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!
第二是財(cái)商。
如果你的財(cái)商很低,金錢就會(huì)比你更精明,你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人,你就需要比金錢更精明,然后金錢才能按你的要求給你辦事,這樣你就成了金錢的主人,而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財(cái)務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財(cái)商呢?不妨從以下幾個(gè)方面去努力:
1、要學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)。其實(shí),財(cái)務(wù)知識(shí)并不是非常深?yuàn)W的科學(xué),最主要的是要學(xué)會(huì)看會(huì)計(jì)報(bào)表,要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會(huì)計(jì)報(bào)表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。它反映的是某一時(shí)點(diǎn)的情況,所以又稱為靜態(tài)報(bào)表。通過資產(chǎn)負(fù)債表,可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu),表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況,即有多少流動(dòng)資產(chǎn)、多少長(zhǎng)期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動(dòng)資產(chǎn)中,貨幣資金有多少,應(yīng)收賬款有多少,存貨有多少等等??梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu),表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r(shí)間,即流動(dòng)負(fù)債有多少,長(zhǎng)期負(fù)債有多少。
長(zhǎng)期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動(dòng)資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益,據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對(duì)負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中,實(shí)收資本(或股本)有多少,資本公積和盈余公積有多少,未分配利潤(rùn)有多少等等。
利潤(rùn)表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表。利潤(rùn)表把一定時(shí)期的營(yíng)業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比,以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)。
利潤(rùn)表亦稱損益表,它反映企業(yè)財(cái)務(wù)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表,必須按月編制。年度終了,企業(yè)應(yīng)編報(bào)年度利潤(rùn)表。利用利潤(rùn)表揭示的財(cái)務(wù)成果信息,便于報(bào)表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲得能力,預(yù)測(cè)利潤(rùn)趨勢(shì),通過分析利潤(rùn)增減變化的原因,有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的問題,采取改進(jìn)措施,不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說,如果你想購(gòu)買某公司的股票,你就必須通過會(huì)計(jì)報(bào)表至少了解其以下數(shù)據(jù):總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)、凈負(fù)債、銷售收入、凈利潤(rùn)、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股,就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車,不管路修得多么好,你也一定會(huì)出事的。
2、一定要有成本意識(shí),要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報(bào))。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張,常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn),所以我堅(jiān)決不買房子住。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我花了250元,就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米,價(jià)值l0萬元的住房。
另外,請(qǐng)一個(gè)保姆的工資為300元/月,保姆的生活費(fèi)大約200元/月,水電氣150元/月。
第三,要學(xué)會(huì)推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多,人才太多,相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以,任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視,就要學(xué)會(huì)推銷。中央電視臺(tái)知名主持人白巖松說:“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺(tái)去連播30次,這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價(jià)值就再不是那一條哈巴狗的價(jià)值了?!彼?,同樣的產(chǎn)品,會(huì)推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價(jià)錢;同樣的人才,會(huì)推銷自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì),并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累,使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大,他很可能會(huì)越來越優(yōu)秀。
第四,要學(xué)會(huì)用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作,而要學(xué)會(huì)讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象:空氣對(duì)于人來說是最重要的,但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會(huì)危及生命,但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪保@得啤酒卻要付出代價(jià)。
投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方,也就是說投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板,那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨(dú)當(dāng)老板時(shí),能與會(huì)投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇;當(dāng)這種機(jī)會(huì)也沒有時(shí),將自己的錢借給值得信賴的老板按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。
當(dāng)以上機(jī)會(huì)都沒有時(shí),就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式,都是有技巧的。要想賺錢,就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識(shí)。
第五,要眼觀六路,耳聽八方,要有敏銳的市場(chǎng)眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場(chǎng),了解價(jià)格信息,了解市場(chǎng)的供給和需求狀況,并關(guān)心國(guó)家的政策變化,有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。
市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化,不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財(cái)活動(dòng),如果沒有敏銳的市場(chǎng)眼光,那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰都知道,靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。
第六,要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律,我們才知道我們能做什么,我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識(shí),能做的事不敢做,不能做的事做了,結(jié)果,受到法律懲罰的時(shí)候自己還不知道。
在法律方面,對(duì)于投資者而言,最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動(dòng)法》,而其他的相關(guān)的法律知識(shí),不需要花專門的時(shí)間去學(xué)習(xí),只有遇到某一方面問題的時(shí)候,把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下,通過反復(fù)的積累,你就會(huì)成為法律方面的行家里手,足以讓你的投資理財(cái)能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財(cái)成功的必備因素還包括厚實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、營(yíng)銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識(shí),牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì),盡可能練就高超的談判技巧和書面表達(dá)能力,避免在生意場(chǎng)上受制于人,被對(duì)方牽著鼻子走;懂得有計(jì)劃地花錢,事事會(huì)算賬。
投資理財(cái)方式分析
1.買黃金等硬通貨:最保守的理財(cái),或者說根本不是理財(cái),只能叫收藏錢財(cái)。
買黃金本身不會(huì)增值,只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金,并不會(huì)增重出1克份量來。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí),買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?,F(xiàn)在是人民幣升值的時(shí)候,買黃金是很不明智的`。
安全等級(jí):很不安全,主要風(fēng)險(xiǎn)是被盜,弄不好人財(cái)兩空。
2.存銀行:保守的理財(cái)。收益率=利率。
安全等級(jí):最安全,主要風(fēng)險(xiǎn)是銀行倒閉,基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低,急用錢時(shí)變現(xiàn)很不方便,因?yàn)闆]有人會(huì)把那么多錢全部存活期,萬一要錢急用,定期存款要提前取出來,利息將損失慘重。
3.買國(guó)債、企業(yè)債:偏保守的理財(cái)。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些,國(guó)債還免利息稅。同時(shí),可以方便地通過市場(chǎng)交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險(xiǎn):國(guó)家政變、國(guó)家戰(zhàn)爭(zhēng)將導(dǎo)致國(guó)債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金:積極的理財(cái)。
對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)的人來說,買股票式基金是不錯(cuò)的選擇,基金通過專業(yè)優(yōu)勢(shì)和組合投資,往往能賺取比普通散戶更高的利潤(rùn)。
風(fēng)險(xiǎn):股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的基金和國(guó)有企業(yè)一樣,存在這樣那樣不規(guī)范的問題,老鼠倉(cāng)問題倒是小問題,最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票
如果對(duì)自己有足夠的自信,具備承受能力,就請(qǐng)自己去買賣股票吧,盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證:投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命,那你不如去買權(quán)證,公平,手續(xù)費(fèi)等成本比租用賭場(chǎng)低多了,也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險(xiǎn)。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品
年化收益率普遍較高,業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右,風(fēng)險(xiǎn)較低。但要注意篩選可靠的平臺(tái)。
8.自己辦實(shí)業(yè):這是最高境界,原始積累完成后,應(yīng)該考慮自己辦企業(yè),或者投資辦企業(yè)。然后爭(zhēng)取上市,賣個(gè)好價(jià)格,一夜之間躋身于福布斯財(cái)富榜單。
短期投資與理財(cái)方法
理財(cái)產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準(zhǔn)最合適
據(jù)悉,在余額寶的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)下,國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前,在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)當(dāng)中各種理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面,種類是五花八門,而許多投資者對(duì)于如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法,在做抉擇的時(shí)候容易感到迷茫不知所措。為此,行業(yè)專家給出以下兩點(diǎn)建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇
據(jù)專家介紹,目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距,總體上來說,互聯(lián)網(wǎng)金融類理財(cái)產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此,這里主要討論的對(duì)象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,這也是不少理財(cái)人士最為關(guān)心的話題。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益,專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類。
承諾投資回報(bào)達(dá)到20%以上,不建議購(gòu)買。此外,還要注意理財(cái)產(chǎn)品的收益類型,主要分為兩大類,固定收益類和浮動(dòng)收益。二者的區(qū)別在于,固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健。而浮動(dòng)收益的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大,特別是投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以判斷的時(shí)候,這里不作推薦。
實(shí)際上,想要投資獲得收益,風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)投資人首先要考慮的問題。如果項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn),那么投資的風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)降低,尤其考慮到保本,這類風(fēng)控能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項(xiàng)目保本與產(chǎn)品的流動(dòng)性問題
通常來說,理財(cái)產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失,投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡(jiǎn)單的二元化本金分法外,還出現(xiàn)了部分保本的理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單來說,假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置90%保本,那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險(xiǎn)。
注意理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性,主要是考慮投資時(shí)間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回,而投資者在這期間又急需資金硬要贖回,那么即使是保本的理財(cái)產(chǎn)品也可能會(huì)出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述,根據(jù)專家給出的建議來看,投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險(xiǎn)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的問題。因?yàn)樗忻髦堑耐顿Y選擇幾乎都來源于投資者對(duì)各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的,而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會(huì)輸?shù)暮軕K。因此,專家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式
對(duì)于大多數(shù)普通投資者來說,不管是什么樣的投資理財(cái)方式,都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張,在迎來更多高收益投資理財(cái)方式的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)也在進(jìn)一步增大。那么,如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式呢?為此,理財(cái)師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財(cái)方式,相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一:儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式,不僅安全可靠,形式靈活,操作也比較便捷。儲(chǔ)蓄一直是中老人理財(cái)?shù)氖走x投資理財(cái)方式。但是也有它的不足之處,流動(dòng)性并不好,儲(chǔ)蓄的.期限越長(zhǎng),資金的流動(dòng)性就越差,且相對(duì)于其他投資理財(cái)方式來說,收益比較低。
方式二:國(guó)債
國(guó)債,由于是以國(guó)家財(cái)政的信譽(yù)作為擔(dān)保的,因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國(guó)債時(shí),很多市民都會(huì)提早排隊(duì),爭(zhēng)相購(gòu)買。但是國(guó)債流動(dòng)性也較差,一旦購(gòu)買了國(guó)債,是無法提前贖回的。
方式三:銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
銀行保本理財(cái)產(chǎn)品比較安全,而且可以保證本金安全,也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財(cái)方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財(cái)產(chǎn)品是有期限限制的,而且保本期限一般都很長(zhǎng),如果提前終止或贖回,本金就不一定保證安全了。
家庭投資理財(cái)方案篇十三
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目,當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力提升的時(shí)候,你可以每年獲得更多的財(cái)富,而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等,這些投資可能短時(shí)間看不出效果,但長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過程,合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法,踏踏實(shí)實(shí),穩(wěn)步前進(jìn),讓財(cái)富慢慢的積累起來。
1.個(gè)人投資理財(cái)方法
2.投資理財(cái)?shù)姆绞絖投資理財(cái)方法有哪些
3.個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞接心男?/p>
4.個(gè)人投資理財(cái)技巧有哪些
5.個(gè)人投資理財(cái)方式有哪些
6.“80后”個(gè)人投資理財(cái)方法
7.個(gè)人小額投資理財(cái)方法
8.個(gè)人投資理財(cái)方法知識(shí)
9.投資理財(cái)有哪些渠道
10.投資理財(cái)方式有哪些?
家庭投資理財(cái)方案篇十四
除了有理財(cái)目標(biāo),規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析,知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等,這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外,根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例,以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響,如果盲目理財(cái),每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富,那是無法理好財(cái)?shù)?,甚至還會(huì)造成不必要的損失。
家庭投資理財(cái)方案篇十五
告別中學(xué)時(shí)代,邁進(jìn)大學(xué)殿堂,人生的歷程翻開了新的一頁(yè),人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),是我們?cè)谛Wx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn),在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境,我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大,通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少,但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái),我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有,物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏,所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念,在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華,讓我們的生活過得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元;
3. 同學(xué)應(yīng)酬,娛樂活動(dòng),生活用品,畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費(fèi)觀,會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案,用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資,給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家,投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家,在不同的階段,投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解:
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本,每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記,分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí),一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費(fèi)理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力,選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案,我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo),我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái),需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異,因此不能固定地去看問題,要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué),非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平,以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外,國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見,國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高,相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式,自然存在著高風(fēng)險(xiǎn),所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷穑?/p>
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量,時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見,同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息,當(dāng)投資失利時(shí),投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目,這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?,并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的:
書是人類的朋友,書是人類進(jìn)步的階梯!為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面,通過開展“和書交朋友,遨游知識(shí)大海洋”系列讀書活動(dòng),激發(fā)學(xué)生讀書的興趣,讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書、愛讀書、會(huì)讀書,從小養(yǎng)成熱愛書籍,博覽群書的好習(xí)慣,并在讀書實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操,獲取真知,樹立理想!
二、活動(dòng)目標(biāo):
1、通過活動(dòng),建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書角和個(gè)人小書庫(kù)。
2、通過活動(dòng),在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動(dòng),使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動(dòng),促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書登記簿。
(1)每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際,準(zhǔn)備一本讀書登記簿,具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計(jì)、裝飾,使其生動(dòng)活潑、各具特色,其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目,高年級(jí)可適當(dāng)作讀書筆記。
(2)每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況,也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書目標(biāo)和讀書成長(zhǎng)規(guī)劃書,其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng),簡(jiǎn)潔明了,易于操作。
(3)中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書展覽:
各班級(jí)定期舉辦“讀書博覽會(huì)”,以“名人名言”、格言、諺語(yǔ)、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的___”、“好書推薦”等形式,向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報(bào):
家庭投資理財(cái)方案篇十六
p2p網(wǎng)貸是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái),撮合借款人和個(gè)人投資者進(jìn)行交易的方式,資金借入人到期償還本金,資金借出人獲取利息收益。下面由小編為大家分享工薪家庭p2p投資理財(cái)技巧,歡迎大家閱讀瀏覽。
1、明確財(cái)務(wù)狀況
在理財(cái)前,先了解這個(gè)家庭有多少財(cái)可以理。而了解家庭的財(cái)務(wù)狀況,首先要從家庭整體的收入開始,看夫妻雙方每年收入的總和。然后看家庭所有理財(cái)?shù)玫降氖找?,包括股票、基金、定存等,再結(jié)合家庭的支出情況以及負(fù)債情況,即房貸、車貸、日常的消費(fèi)等,配置不同期限和不同收益率的產(chǎn)品,組成合理的投資組合才能為家庭生活提供保障。
2、明確目標(biāo)
明確的目標(biāo),對(duì)正在理財(cái)?shù)募彝碚f至關(guān)重要。因?yàn)槟繕?biāo)是前進(jìn)的動(dòng)力,而目標(biāo)的制定可分為短期目標(biāo),中期目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)。此外,還可根據(jù)需求來制定目標(biāo),如購(gòu)車購(gòu)房、子女教育、夫妻雙方養(yǎng)老、旅游、進(jìn)修等。有了明確的目標(biāo)之后,在根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入狀況,購(gòu)買不同期限和收益率的產(chǎn)品,逐漸實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。
3、合理配置家庭資產(chǎn)
當(dāng)投資者對(duì)自身有了較為詳細(xì)的了解后,就要選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中,要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。如果盲目追求收益率,甚至為博取高收益,進(jìn)行大量的股票或高息的p2p產(chǎn)品投資,將會(huì)使辛辛苦苦積累的財(cái)富始終處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài),一旦有任何風(fēng)險(xiǎn),我們投資的資產(chǎn)極有可能大幅虧損,因此要始終保持良好的心態(tài),合理穩(wěn)健的進(jìn)行資產(chǎn)配置。
與銀行存款、信托、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品相比,p2p投資門檻低、收益相對(duì)高、流動(dòng)性更好。但是要想選擇一個(gè)安全的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)也絕非易事,需要甄別的因素有很多。對(duì)此,小編建議大家,重點(diǎn)關(guān)注以下三個(gè)方面。
1、挑選安全的平臺(tái):資金的安全性在任何時(shí)候都是最重要的,所以首先就要選擇一家安全系數(shù)高的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。
2、挑選不同期限的產(chǎn)品匹配流動(dòng)性:在保證資金安全的前提下,提高資金的流動(dòng)性,確保在一定時(shí)間內(nèi)家庭可支配一些資金,可在一些短期項(xiàng)目中尋找收益較高的進(jìn)行投資。當(dāng)前市場(chǎng)上,正規(guī)p2p平臺(tái)都會(huì)專門開設(shè)一些短期標(biāo)供投資者選擇,就拿銅掌柜來說,只要登錄銅掌柜網(wǎng)站,即使是“投資小白”也能找到適合的項(xiàng)目進(jìn)行投資,先在“新手專區(qū)”里看看那些高收益的短期標(biāo),再看看項(xiàng)目介紹,清楚了解每筆款項(xiàng)的借款人信息和用途,這樣,在投資這些短期標(biāo)之前就對(duì)資金有了較為全面的把控。
3、挑選項(xiàng)目匹配收益性:在確保資金安全及流動(dòng)性的基礎(chǔ)上,選擇高收益的投資項(xiàng)目。但出于資金安全的考慮,小編建議大家,不要過于迷信市場(chǎng)某些高回報(bào)率的`理財(cái)產(chǎn)品,盡量選擇1--6個(gè)月的短期,年化收益在15%以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,切記盲目跟投高收益的平臺(tái)。
在選擇適合自己家庭投資的p2p平臺(tái)之后,如果還能深入了解以下細(xì)節(jié),那么在投資時(shí)就能獲得更加安全且高額的收益回報(bào)。
1、研究平臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)政策,獲得超額獎(jiǎng)勵(lì):一般來說,各個(gè)正規(guī)平臺(tái)都有自己特色的投資獎(jiǎng)勵(lì)政策和福利活動(dòng)。例如:注冊(cè)送紅包、投資給返現(xiàn)、分享送話費(fèi)、新手專享送體驗(yàn)金、連續(xù)簽到送投資券等等一系列的獎(jiǎng)勵(lì)政策。投資拿獎(jiǎng)勵(lì),后期還能收獲平臺(tái)的各項(xiàng)活動(dòng)福利,可謂是利上加利。
2、適度投資,分散標(biāo)的:俗話說:“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。工薪家庭在投資理財(cái)時(shí)也應(yīng)該及時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn),選擇適合自己家庭的項(xiàng)目來投資,不要急功近利拿出大額資金博取高收益,除非你們能夠承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)。
家庭投資理財(cái)方案篇十七
無論哪一種投資理財(cái),其目的是基本一致的,即通過對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理,使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言,投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分,進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則,你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多,但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。
一、個(gè)人資產(chǎn)分析。
個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。
2、流動(dòng)性資產(chǎn):是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn):是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn):是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負(fù)債:是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
6、長(zhǎng)期負(fù)債:是指一年以上償還的債務(wù)。
7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率:
個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%。
個(gè)人資產(chǎn)。
8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率:
a、根據(jù)自己的收入水平,個(gè)人的收入負(fù)債比有多大,當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí),應(yīng)該引起注意,適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù),以免造成一定的債務(wù)壓力。
b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力,盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合,避免將還債期集中在一起,到時(shí)自己無能力償還。
c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益,高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好,有穩(wěn)定收益的可以多借些,沒有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。
二、個(gè)人收支分析。
1、什么是個(gè)人收支分析:個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。
4、個(gè)人收支損益:個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出。
損益值零:個(gè)人日常有一定的積累。
損益值=零:個(gè)人日常收入與支出平衡,日常無積累。
損益值。
5、個(gè)人收支損益平衡的控制:
a、增加收入的來源和渠道,即“開源”。
b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi),即“節(jié)流”。
三、理財(cái)目標(biāo)分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo):個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi),給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類,以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類:
a、按時(shí)間長(zhǎng)短:短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。
b、按人生過程:
個(gè)人單身期目標(biāo):開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標(biāo):結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長(zhǎng)期目標(biāo):子女出生到子女上學(xué)之前。
子女教育期目標(biāo):子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標(biāo):子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標(biāo):退休以前。
退休以后目標(biāo):退休以后。
3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定:
a、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。
c、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容:時(shí)間明確、數(shù)字具體。
5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正:個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,不是就一成不變了的,而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景,適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整,以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。
最好每隔一段時(shí)間(如一年),對(duì)自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo):
根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。
四、理財(cái)計(jì)劃分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃:個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。
2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定:
為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo),在理財(cái)計(jì)劃中,要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中,可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具:
理財(cái)投資開始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具:
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
(第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境,才有可能較好地使用投資理財(cái)工具,投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。
3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施:
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,不要輕易地終止或改變。
4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改:
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定:
因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
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