制定一個(gè)完善的方案需要團(tuán)隊(duì)合作和集思廣益，融合各方意見(jiàn)和建議。方案的可行性分析是確定方案優(yōu)劣的重要依據(jù)之一。在實(shí)際應(yīng)用中，可以根據(jù)具體情況對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。
家庭投資理財(cái)方案篇一
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介
動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶(hù)提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶(hù)以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶(hù)所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶(hù)，同時(shí)重視新客戶(hù)的拓展，使其他具有潛在需求的客戶(hù)對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
（1）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶(hù)提供此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶(hù)熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶(hù)的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶(hù)源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶(hù)外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶(hù)居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶(hù)分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶(hù)提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
（一）、以客戶(hù)為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶(hù)的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶(hù)的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶(hù)，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶(hù)。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶(hù)評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶(hù)的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃
1、促銷(xiāo)策略： （1）利用在本行開(kāi)戶(hù)的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶(hù)源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶(hù)提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶(hù)免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶(hù)資源，與客戶(hù)取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶(hù)外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
通過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶(hù)，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶(hù)享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過(guò)提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案
1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、收益率等客戶(hù)關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶(hù)發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶(hù)了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶(hù)打電話，詢(xún)問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶(hù)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶(hù)資金流向，通過(guò)客戶(hù)了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶(hù)有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶(hù)各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類(lèi)歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶(hù)姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶(hù)推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶(hù)檔案，保持并加深與客戶(hù)的聯(lián)系，定期與客戶(hù)溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶(hù)信息，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，不同客戶(hù)采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶(hù)，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶(hù)，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶(hù)規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶(hù)共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案
一、前言
債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶(hù)推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"本基金"）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶(hù)分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶(hù)需求。
3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶(hù)的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶(hù)，提高融資效益。
四、銷(xiāo)售策略分析
由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶(hù)的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶(hù)接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)
于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類(lèi)似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。
在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
五、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶(hù)的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在20xx年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶(hù)等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶(hù)的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶(hù)禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來(lái)更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
1
《銷(xiāo)售（營(yíng)銷(xiāo)）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至2015年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢(shì)
1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
資于債券基金則可以分享專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)的成果。
3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢(shì)
1、投資人購(gòu)買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購(gòu)買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng)，享受融資申購(gòu)新股和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會(huì)
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。
四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶(hù)分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹(shù)立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶(hù)需求。
3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶(hù)的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶(hù)，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類(lèi)：
第一類(lèi)、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。
第二類(lèi)、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人
對(duì)于那些現(xiàn)在手里無(wú)大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類(lèi)、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）目標(biāo)客戶(hù)特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷(xiāo)售策略分析
由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶(hù)的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。
在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
六、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶(hù)的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財(cái)
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂
3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開(kāi)展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂理財(cái)講座。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開(kāi)始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來(lái)聽(tīng)講座的同學(xué)都要談寫(xiě)一張調(diào)查問(wèn)卷。
家庭投資理財(cái)方案篇二
首先，年輕夫妻要改變一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，這種認(rèn)識(shí)到目前為止仍然非常普遍，即認(rèn)為工作是財(cái)富積累的唯一途徑而忽視了家庭理財(cái)在積累財(cái)富過(guò)程中的作用。其實(shí)家庭理財(cái)就是一種創(chuàng)造財(cái)富的行為，年輕夫妻通過(guò)家庭理財(cái)沒(méi)省下一分錢(qián)或每增值一分錢(qián)都與他們?cè)谕饷姹疾ㄐ铱噘嵉降囊环皱X(qián)等值。因此我們說(shuō)，家庭理財(cái)是一種使家庭財(cái)富保值增值的手段并不是夸夸其談，它是一個(gè)通過(guò)對(duì)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效支配，來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過(guò)程，由此可見(jiàn)，年輕夫妻除了在工作創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，還要培養(yǎng)起家庭理財(cái)所帶來(lái)的種種好處擦肩而過(guò)。
很多人都認(rèn)為理財(cái)是一件很玄妙的事，其實(shí)，只要你有足夠的耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，因此我們說(shuō)保持家庭理財(cái)最重要的品質(zhì)就是耐心。有許多例子告訴我們，即使小本起家，也同樣能夠獲得成功。
想當(dāng)年，股神巴菲特也是僅僅從100美元起家的，他靠的就是一股堅(jiān)韌不拔的毅力來(lái)獲得成功。如今巴菲特?fù)碛谐^(guò)300億美元的財(cái)富不是一夜之間的事，他整整用了40年的時(shí)間。其實(shí)，他成的秘密很簡(jiǎn)單;把復(fù)利的技巧運(yùn)用得出神入化。而讓復(fù)利發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月。因此年輕家庭要把家庭理財(cái)視為一個(gè)家庭永久的事業(yè)經(jīng)營(yíng)下去，要有耐心才能持之以恒。
我們認(rèn)為;家庭理財(cái)?shù)暮诵氖且惶撞粩嗤晟七^(guò)程中的周密計(jì)劃，家庭理財(cái)也同時(shí)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。既然是周密的計(jì)劃，那么年輕夫妻就要嘗試制訂計(jì)劃書(shū)，這對(duì)家庭理財(cái)能夠順利進(jìn)行下去至關(guān)重要。下面我們列出一套典型的理財(cái)計(jì)劃書(shū)的要點(diǎn)，希望能有助于年輕家庭量身定制出一份適合自己家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃。
1、評(píng)估家庭收益機(jī)會(huì);這是家庭理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)，它包括的內(nèi)容有;初步分析家庭未來(lái)可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析實(shí)現(xiàn)收支的條件。
2、確定家庭理財(cái)目標(biāo);這是制訂理財(cái)計(jì)劃的第一步，是在評(píng)估家庭收益機(jī)會(huì)的基礎(chǔ)上，為家庭確定理財(cái)工作的目標(biāo)，并確定理財(cái)重點(diǎn)。
3、確定理財(cái)計(jì)劃工作的前提條件;即確定實(shí)施理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期環(huán)境。如果對(duì)具體條件了解得非常細(xì)致和透徹，并能夠始終如一地運(yùn)用，那么理財(cái)計(jì)劃就會(huì)做到越來(lái)越細(xì)致。
4、擬定可選方案，通過(guò)綜合評(píng)價(jià)確定方案，因?yàn)橹挥锌紤]多種情況，擬訂出備選方案，才能在比較中找到最切實(shí)可行的方案。
5、制定派生計(jì)劃，即分計(jì)劃;這樣做是為了使家庭理財(cái)總計(jì)劃能夠得到有利的補(bǔ)充和實(shí)施的保證，畢竟總計(jì)劃是要由分計(jì)劃來(lái)保證的。
6、通過(guò)家庭預(yù)算量化理財(cái)計(jì)劃;這是計(jì)劃書(shū)的最后一步，為了讓計(jì)劃切實(shí)可行，夫妻要編制詳細(xì)的預(yù)算，使計(jì)劃進(jìn)一步得以量化，這一步非常重要。
所以，夫妻之間一定要把握上述原則，要知道家庭理財(cái)是馬拉松競(jìng)賽而非百米沖刺，比的是耐力而不是暴發(fā)力，對(duì)次夫妻之間要預(yù)先做好充分的心理準(zhǔn)備，杜絕急于求成的心態(tài)。
家庭投資理財(cái)方案篇三
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓的理財(cái)首選。不過(guò),可以在期限上動(dòng)動(dòng)腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，靈活方便，隨時(shí)調(diào)整。
第二，30%購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。買(mǎi)國(guó)債不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄，而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。另外，您還可以試著買(mǎi)二手國(guó)債。比如，我所購(gòu)買(mǎi)的掛牌上市的二手國(guó)債，年收益率就比同期的儲(chǔ)蓄收益率高出1個(gè)百分點(diǎn)。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑?zhuān)家理財(cái)、組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn)，一般年收益率可在20%左右。我自己就購(gòu)買(mǎi)了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)，不僅對(duì)人生的意外具有保障作用，而且是長(zhǎng)期投資增值的過(guò)程，可以買(mǎi)上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，長(zhǎng)期投資的話，回報(bào)率極高。但是，您千萬(wàn)得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買(mǎi)了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢(qián)幣、磁卡等，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且融入了個(gè)人的興趣、愛(ài)好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過(guò)集資入股、委托理財(cái)?shù)确绞?，投入到風(fēng)險(xiǎn)低、效益好的項(xiàng)目里去。但是，這里要注意資金安全問(wèn)題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
家庭投資理財(cái)方案篇四
家庭投資理財(cái)如何入門(mén)?學(xué)習(xí)家庭投資理財(cái)知識(shí)至關(guān)重要，貫穿一輩子的事情，不斷地學(xué)習(xí)知識(shí)，將知識(shí)裝入腦中。那么，家庭投資理財(cái)知識(shí)如何學(xué)習(xí)呢?下面的文章歡迎大家的閱讀。
【積極的姿態(tài)觀察市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)】。
要想家庭投資理財(cái)入門(mén)，就必須對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)以及投資品種有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。當(dāng)然，這些知識(shí)并不是單單在書(shū)本上的內(nèi)容就能完全通透的，必須結(jié)合自己的觀察以及對(duì)其進(jìn)行深層次的研究。
【對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)投資少許的學(xué)費(fèi)】。
家庭投資理財(cái)重在實(shí)踐，這一經(jīng)濟(jì)活動(dòng)往往是內(nèi)行看門(mén)道，外行看熱鬧，這就要求人們要有自己的親身體驗(yàn)。對(duì)于初涉投資市場(chǎng)的投資者來(lái)說(shuō)，最好，最快捷的入門(mén)途徑便是用家庭生活中的些許余錢(qián)，在相關(guān)人士的指導(dǎo)下，進(jìn)行簡(jiǎn)單的實(shí)踐投資理財(cái)。
【比較、分析、研究投資理財(cái)市場(chǎng)的運(yùn)行】。
想要真正搞清楚一件事情其實(shí)并不是一件容易的事，學(xué)習(xí)固然能搞明白一件事情，但弄清楚也許只是表面的現(xiàn)象，而實(shí)踐則可以通過(guò)表面發(fā)現(xiàn)為事物的本質(zhì)。所以，就必須通過(guò)學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合的最終效果，才是最佳的途徑。這就要求對(duì)市場(chǎng)的運(yùn)行進(jìn)行必要的對(duì)比，分析以及研究，并能夠從中看出一些不一樣的跡象，使得自己能夠跟得上市場(chǎng)的步伐，使自己的投資行為越來(lái)越接近市場(chǎng)運(yùn)行的基本規(guī)律。
在家庭投資理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)中，投資市場(chǎng)，最難得的就是靜下心來(lái)認(rèn)真地對(duì)比，分析，研究;最可怕的便是人云亦云，偏聽(tīng)偏言，今天投資這個(gè)理財(cái)品種，明天投資那個(gè)理財(cái)品種，到頭來(lái)，只能落到兩手空空。此外，也不可天馬行空，獨(dú)來(lái)獨(dú)往。作為一個(gè)明智的投資者，就必須要多多與業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行不要的交流，互相探討對(duì)市場(chǎng)的看法與感悟。與此同時(shí)，機(jī)構(gòu)的言論只能參考，研究，絕不能完全相信，否則，后悔莫及。
家庭投資理財(cái)方案篇五
20xx年1月17日至20xx年2月23日，我有幸參加了由，在學(xué)校的安排下，我來(lái)到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委，雖然只有短短的一個(gè)月時(shí)間，但此次實(shí)習(xí)卻使我受益匪淺?，F(xiàn)將這段時(shí)間的實(shí)習(xí)工作總結(jié)如下：
一、實(shí)習(xí)目的。
實(shí)習(xí)是每一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們?cè)趯?shí)踐中了解社會(huì)、在實(shí)踐中鞏固知識(shí)；實(shí)習(xí)又是對(duì)每一位大學(xué)畢業(yè)生專(zhuān)業(yè)知識(shí)的一種檢驗(yàn)，它讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識(shí),既開(kāi)闊了視野，又增長(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)，為我們以后進(jìn)一步走向社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也是我們走向工作崗位的第一步。
二、實(shí)習(xí)內(nèi)容。
時(shí)光飛逝，歲月如梭，轉(zhuǎn)眼我的大二生活已過(guò)半，正當(dāng)我盤(pán)算著我大二的這個(gè)寒假怎么過(guò)，才能讓它變得更有意義時(shí)，我接到了老師的好消息，說(shuō)“重慶市教委組織的大學(xué)生寒假帶薪實(shí)習(xí)”，這對(duì)我來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是個(gè)難得的契機(jī)，于是我找到了就業(yè)處的指導(dǎo)老師，在老師的熱心幫助和帶領(lǐng)下，我來(lái)到了重慶市合川區(qū)城鄉(xiāng)建委進(jìn)行為期一個(gè)月的帶薪實(shí)習(xí)。
20xx年1月17日，懷著激動(dòng)的心情，踏上了實(shí)習(xí)之路，一路上老師再次給我們認(rèn)真的講解了一些關(guān)于我們實(shí)習(xí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，和對(duì)我們的一些要求，隨后結(jié)合各實(shí)習(xí)單位的具體情況，把我們的一切安排妥當(dāng)。并幫助我們分析問(wèn)題、解決問(wèn)題。
第二天正式上班，我被分到住房建設(shè)科，科長(zhǎng)和我的同事都相當(dāng)熱情，我原本有寫(xiě)拘束的，看到這樣的情況一下就放開(kāi)了，不過(guò)作為辦公室的一個(gè)新人，在這種環(huán)境中勤快一點(diǎn)是百利而無(wú)一害的。論輩分，辦公室的每一個(gè)人都是我的長(zhǎng)輩；論資歷，我是初出茅廬的小輩，什么社會(huì)經(jīng)驗(yàn)都沒(méi)有。所以，無(wú)論是出于對(duì)長(zhǎng)輩的尊敬還是為了給自己制造一個(gè)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，我們都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。給領(lǐng)導(dǎo)端茶送水、早上早早的來(lái)到辦公室打掃衛(wèi)生，整理文件等等。
我感覺(jué)自己很幸運(yùn)，因?yàn)槲抑耙恢庇X(jué)得政府部門(mén)的人都很愛(ài)擺架子，但我進(jìn)來(lái)之后所看到的并非如此，每次幫他們做點(diǎn)事情，總是能聽(tīng)到他們很客氣的對(duì)我說(shuō)“謝謝”，看到他們沖我微笑，當(dāng)然自己也是很開(kāi)心的，然后單位的指導(dǎo)老師也認(rèn)真負(fù)責(zé)。不僅指導(dǎo)具體工作，還向我無(wú)私的介紹自己的工作和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。同事也經(jīng)常和我開(kāi)開(kāi)玩笑，原本不善于溝通的我也漸漸的和他們打成一片了。同時(shí)也經(jīng)常教我一些為人處事的道理。
在我收獲知識(shí)的同時(shí)，實(shí)習(xí)還使我認(rèn)識(shí)了更多的朋友，收獲了純潔的友誼，那就是我們一起來(lái)實(shí)習(xí)的朋友，實(shí)習(xí)期間，大家互相幫助，互相關(guān)愛(ài)。還有之前實(shí)習(xí)過(guò)的同學(xué)給我們傳授他們的實(shí)習(xí)經(jīng)歷，讓我記憶深刻的是，一個(gè)學(xué)長(zhǎng)告訴我們說(shuō)：“我不要認(rèn)為我們做得多自己吃了虧，要明白我們是為學(xué)習(xí)社會(huì)知識(shí)而來(lái)的，我們做得越多，經(jīng)歷的越多，我們的收益才越多，收益和付出是成正比。”所以在實(shí)習(xí)時(shí)我努力地給自己創(chuàng)造更好的環(huán)境和更多的機(jī)會(huì)，使自己總是處于一種忙碌的狀態(tài)，這樣去付出，去實(shí)踐，才使自己有更加豐碩的收獲。
在上班期間，我充分利用時(shí)間，沒(méi)事的時(shí)候就看看自己帶過(guò)去的書(shū)籍，有時(shí)也翻翻辦公室的書(shū)，不過(guò)他們的書(shū)太過(guò)專(zhuān)業(yè)，有點(diǎn)看不懂，呵呵。在此期間主要收獲有一下幾點(diǎn)：
1、自學(xué)能力的巨大提升?！霸诖髮W(xué)里學(xué)的不是知識(shí)，而是學(xué)習(xí)一種自學(xué)能力?！蓖ㄟ^(guò)這次實(shí)習(xí)，我深深的體會(huì)到了這句話的深刻含義，除了計(jì)算機(jī)知識(shí)和書(shū)本上的極少數(shù)知識(shí)外，其余的書(shū)本知識(shí)很少能運(yùn)用到實(shí)際工作中。所以在工作中，我要不斷琢磨，不斷的學(xué)習(xí)積累。遇到不懂的地方，首先是自己努力思考，然后再虛心向單位領(lǐng)導(dǎo)或同事請(qǐng)教。
2、心理承受能力的增強(qiáng)。每天面對(duì)相同的事，相同的人，每天重復(fù)著單調(diào)而繁瑣的工作，久而久之，就會(huì)產(chǎn)生厭倦心理。但即使如此我也沒(méi)有絲毫的馬虎，因?yàn)槲視r(shí)常提醒自己要堅(jiān)持。
3、人際關(guān)系處理能力的增強(qiáng)：離開(kāi)校園，步入社會(huì)，我們開(kāi)始和形形色色的人打交道，由于某種利益關(guān)系或工作任務(wù)的繁重，沒(méi)有人會(huì)再像老師同學(xué)那樣對(duì)你噓寒問(wèn)暖，對(duì)你推心置腹了。以前沒(méi)有工作機(jī)會(huì)，以至與人對(duì)話時(shí)不知應(yīng)變，談話也時(shí)有冷場(chǎng)，很是尷尬。但身在社會(huì)，我們必須學(xué)會(huì)融入社會(huì)這個(gè)團(tuán)體中，必須學(xué)會(huì)與人共事，這樣才能使我們的工作達(dá)到事半功倍的效果?，F(xiàn)在，我能做的就是“能察言觀色，多做事，少閑話”。工作環(huán)境往往會(huì)對(duì)一個(gè)人的工作態(tài)度產(chǎn)生巨大影響，擁有一個(gè)齊樂(lè)融融的工作環(huán)境，心情自然好，工作也自然好。
4、責(zé)任感增強(qiáng)工作更加細(xì)心：在自己的工作崗位上必須具備這個(gè)條件，那就是細(xì)心，只有細(xì)心才能把工作做得更加詳細(xì)、準(zhǔn)確而無(wú)誤。或許因?yàn)樽约阂粋€(gè)小小的疏忽就可能給其他人帶來(lái)巨大的麻煩，所以細(xì)心是在工作中很重要的。
四、實(shí)習(xí)所感。
實(shí)習(xí)真的是一種經(jīng)歷，只有親身體驗(yàn)方知其中滋味。實(shí)習(xí)雖然結(jié)束了，但卻給我留下了深刻的記憶，也學(xué)到了很多有用的知識(shí)。我覺(jué)得實(shí)習(xí)就是給自己一個(gè)學(xué)會(huì)思考的機(jī)會(huì)，思考自己、思考社會(huì)。這不僅是一次實(shí)踐，還是一次人生經(jīng)歷，更是一生的寶貴財(cái)富。在實(shí)習(xí)的過(guò)程中，既有收獲的喜悅，也有那么一點(diǎn)點(diǎn)的遺憾。為什么說(shuō)有遺憾呢，因?yàn)楫吘菇佑|的不是自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)，自己所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)未能派上用場(chǎng)，但是通過(guò)實(shí)習(xí)，卻加深了我對(duì)文秘工作的了解，豐富了我的實(shí)際管理能力，和對(duì)日常文秘工作的感性和理性認(rèn)識(shí)。認(rèn)識(shí)到要做好日常企業(yè)文秘管理工作，既要注重管理理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，更重要的是要把實(shí)踐與理論兩者緊密相結(jié)合。
通過(guò)實(shí)習(xí)的一個(gè)月里，我深感自己的不足，我會(huì)在以后的工作學(xué)習(xí)中更加努力，取長(zhǎng)補(bǔ)短，虛心求教。充分運(yùn)用在學(xué)校所學(xué)的課本知識(shí)，理論聯(lián)系實(shí)際。我也會(huì)多參加這樣有意義的社會(huì)實(shí)踐，磨練自己的同時(shí)讓自己認(rèn)識(shí)得更多，鍛煉自己的綜合能力。我相信自己會(huì)在以后的社會(huì)工作中表現(xiàn)得更加出色!
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家庭投資理財(cái)方案篇六
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。
2.每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢(qián)，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類(lèi)成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷(xiāo)情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢(qián)、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢(qián)、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問(wèn)題，要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢(qián)養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢(qián)的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn)，同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
家庭投資理財(cái)方案篇七
“三分”理財(cái)陣法，即將家庭的資金分三份來(lái)管理：應(yīng)急資金、保命資金、閑置資金。
(1)應(yīng)急資金：
(2)保命資金：
這部分資金絕對(duì)不可拿來(lái)進(jìn)行投資，要確保資金的安全。
(3)閑置資金：
可以進(jìn)行使用閑置資金一些高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如買(mǎi)股票、期貨、外匯等，以此來(lái)獲得更高的收益。
家庭投資理財(cái)方案篇八
“股神”巴菲特曾說(shuō)過(guò)，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財(cái)只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來(lái)獲得較高的收益。如今的投資理財(cái)方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個(gè)比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，幫助您介紹高收益的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲(chǔ)蓄
銀行儲(chǔ)蓄對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)，再熟悉不過(guò)了，是一種深受老百姓信賴(lài)的理財(cái)方式。一般銀行吸儲(chǔ)后，會(huì)拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來(lái)獲得較高的利潤(rùn)，再付給儲(chǔ)戶(hù)利息。此方式安全可靠、錢(qián)能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲(chǔ)蓄分為三個(gè)月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會(huì)被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”方式，既能保證流動(dòng)性，收益也比儲(chǔ)蓄高?，F(xiàn)今類(lèi)似余額寶類(lèi)的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實(shí)行t+0，購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻在1000元左右。招財(cái)貓理財(cái)師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個(gè)人或家庭備用金的理財(cái)工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲(chǔ)蓄高的收益。
3、國(guó)債
國(guó)債具有風(fēng)險(xiǎn)小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，是目前典型的保本息理財(cái)方式。國(guó)債主要有兩種形式，一種是電子式國(guó)債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國(guó)債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財(cái)貓理財(cái)師表示，國(guó)債流動(dòng)性不高，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類(lèi)理財(cái)
目前在理財(cái)市場(chǎng)上，正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)行的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險(xiǎn)不僅低，收益高且固定，是老百姓理財(cái)最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因?yàn)閾屖?，要想買(mǎi)到比登天還難。比如昂道招財(cái)貓理財(cái)，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來(lái)，四年來(lái)實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個(gè)最直接的穩(wěn)健投資理財(cái)方式，你完全可以選擇，安全又放心！
[穩(wěn)健投資理財(cái)方法]
家庭投資理財(cái)方案篇九
很多低收入家庭在日常生活中都會(huì)遇到“收入少，消費(fèi)高”的問(wèn)題。所以建議低收入家庭在不影響生活質(zhì)量的前提下，盡量減少不必要的開(kāi)支，盡量壓縮購(gòu)物和娛樂(lè)消費(fèi)等方面的開(kāi)支，確保每月能剩余一部分錢(qián)，積少成多。低收入家庭如果如果想要做好這一點(diǎn)不妨從堅(jiān)持記賬開(kāi)始，每當(dāng)月底再仔細(xì)分析賬本，對(duì)家庭收入和消費(fèi)情況要進(jìn)行總結(jié)。
二、多元化投資。
低收入家庭要明白靠單純地工資收入致富是非常不可能的，所以在壓縮消費(fèi)的基礎(chǔ)上還要使出第二招“多元化投資”。為什么要強(qiáng)調(diào)“多元化投資”呢，因?yàn)榈褪杖爰彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，所以多元化投資可以有效的避免投資風(fēng)險(xiǎn)。另外低收入家庭在在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)該盡量選擇穩(wěn)定性較強(qiáng)的，“私人訂制”p2p平臺(tái)房易貸理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率可達(dá)15%，平臺(tái)是網(wǎng)貸行業(yè)首家把借款人所有信息都不打馬賽克，讓投資者自己的分析投資風(fēng)險(xiǎn)，得出客觀的投資決策，并且每筆借款都公示資金走向。
三、適時(shí)購(gòu)買(mǎi)自有住房。
個(gè)人積蓄低于10萬(wàn)元選擇租房是比較合適的，雖然租房子有諸多不便，但是有一個(gè)自己感覺(jué)舒適的居住條件，又不影響日常生活質(zhì)量，待收入和積蓄到一定水平再考慮購(gòu)買(mǎi)屬于自己的房子。
在銀行儲(chǔ)蓄收益較低的情況下，應(yīng)該盡早選擇購(gòu)房，既改善居住條件，又可以省下大筆房租。
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家庭投資理財(cái)方案篇十
從家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的家庭生命周期看，在進(jìn)入“退休養(yǎng)老期”這一家庭階段的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)圍繞保證享受正常的退休生活，在投資理財(cái)方面主要以高度穩(wěn)健型的保本型產(chǎn)品為主，即使要配置風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)，也要控制在10%以?xún)?nèi)。
首先，要降低收益預(yù)期，理財(cái)以傳統(tǒng)渠道的超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主。退休后收入的來(lái)源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個(gè)人賺錢(qián)的能力在下降，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨之也在下降，那么就要主動(dòng)去降低收益預(yù)期，在投資理財(cái)方面選擇超低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
具體到資產(chǎn)配置上，建議在定期存款、銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債這三個(gè)傳統(tǒng)渠道上進(jìn)行組合，其中存款和銀行保本型理財(cái)可以分散到兩家銀行，做到保險(xiǎn)中再保險(xiǎn)一點(diǎn)(因?yàn)殂y行破產(chǎn)保險(xiǎn)保額上限為50萬(wàn))。
對(duì)于配置比例，建議存款配置額度在50萬(wàn)左右，以3年期、5年期定期為主，選擇兩家利率略高的`城商行進(jìn)行分散存款，一方面可以實(shí)現(xiàn)較高的存款收益，另一方面可以在出現(xiàn)緊急需求的時(shí)候，對(duì)存款進(jìn)行部分提前支取，快速變現(xiàn)。另外50萬(wàn)左右的資金，可以買(mǎi)到國(guó)債更好，如果買(mǎi)不到國(guó)債，可以投資銀行1年期內(nèi)的保本型理財(cái)產(chǎn)品。在目前的收益水平下，上述組合可以讓王先生穩(wěn)定的實(shí)現(xiàn)3%-4%的年化收益，對(duì)老兩口來(lái)說(shuō)既放心、省心，又可以用這筆資金豐富一下退休生活，比如旅游、購(gòu)物、投資興趣愛(ài)好等。
其次，防范風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決不投高收益理財(cái)產(chǎn)品。退休后的理財(cái)投資，用俗話說(shuō)是拿著棺材本在投資，保本是第一位的，但很多老年人沒(méi)有明白這一點(diǎn)，在家庭收入下降、風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降、開(kāi)支下降的情況下，依然追求高收益產(chǎn)品，往往會(huì)因此被誤導(dǎo)，選擇一些與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的高收益產(chǎn)品，出現(xiàn)本金虧損、本金不保后才意識(shí)到上當(dāng)受騙，令人痛心。
退休家庭在投資理財(cái)規(guī)劃上，理財(cái)師認(rèn)為，沒(méi)有必要冒險(xiǎn)追求高收益，投資應(yīng)以中低收益的高度穩(wěn)健型產(chǎn)品為主，此外要把安享晚年生活作為重點(diǎn)。
家庭投資理財(cái)方案篇十一
銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開(kāi)支需要的錢(qián)放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢(qián)會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說(shuō)讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說(shuō)比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說(shuō)其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說(shuō)比之銀行有過(guò)之而無(wú)不及。
三、p2p理財(cái)
p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來(lái)說(shuō)，p2p理財(cái)投資門(mén)檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類(lèi)基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞剑绕涫抢碡?cái)小白。
俗話說(shuō)，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無(wú)論從安全性、靈活性、投資門(mén)檻以及收益方面來(lái)看，都是不錯(cuò)的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占埃嗟娜嗽谶@種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專(zhuān)家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來(lái)介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問(wèn)問(wèn)自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類(lèi)型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國(guó)資系+銀行系+上市系+民營(yíng)系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)?？偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以?xún)?nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢(qián)?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門(mén)檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等，又被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專(zhuān)家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門(mén)檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢(qián)少有錢(qián)少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬(wàn)萬(wàn)不行。
[投資理財(cái)促銷(xiāo)方法]
家庭投資理財(cái)方案篇十二
第一是誠(chéng)信。
我說(shuō)過(guò)一句話：“一個(gè)人值得很多人信賴(lài)和有很多人值得自己信賴(lài)是兩筆巨大的財(cái)富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒(méi)有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬(wàn)人從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬(wàn)人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽(yù)度的排名就會(huì)變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會(huì)，要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤?，建立個(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!
第二是財(cái)商。
如果你的財(cái)商很低，金錢(qián)就會(huì)比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢(qián)的主人，你就需要比金錢(qián)更精明，然后金錢(qián)才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢(qián)的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢(qián)的思想在財(cái)務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財(cái)商呢?不妨從以下幾個(gè)方面去努力：
1、要學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)。其實(shí)，財(cái)務(wù)知識(shí)并不是非常深?yuàn)W的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會(huì)看會(huì)計(jì)報(bào)表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會(huì)計(jì)報(bào)表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。它反映的是某一時(shí)點(diǎn)的情況，所以又稱(chēng)為靜態(tài)報(bào)表。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動(dòng)資產(chǎn)、多少長(zhǎng)期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來(lái)需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r(shí)間，即流動(dòng)負(fù)債有多少，長(zhǎng)期負(fù)債有多少。
長(zhǎng)期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動(dòng)資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對(duì)負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實(shí)收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤(rùn)有多少等等。
利潤(rùn)表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表。利潤(rùn)表把一定時(shí)期的營(yíng)業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)。
利潤(rùn)表亦稱(chēng)損益表，它反映企業(yè)財(cái)務(wù)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報(bào)年度利潤(rùn)表。利用利潤(rùn)表揭示的財(cái)務(wù)成果信息，便于報(bào)表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲得能力，預(yù)測(cè)利潤(rùn)趨勢(shì)，通過(guò)分析利潤(rùn)增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說(shuō)，如果你想購(gòu)買(mǎi)某公司的股票，你就必須通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)、凈負(fù)債、銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開(kāi)車(chē)，不管路修得多么好，你也一定會(huì)出事的。
2、一定要有成本意識(shí)，要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報(bào))。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢(qián)周轉(zhuǎn)，所以我堅(jiān)決不買(mǎi)房子住。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我花了250元，就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價(jià)值l0萬(wàn)元的住房。
另外，請(qǐng)一個(gè)保姆的工資為300元/月，保姆的生活費(fèi)大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類(lèi)似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)。中央電視臺(tái)知名主持人白巖松說(shuō)：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺(tái)去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價(jià)值就再不是那一條哈巴狗的價(jià)值了。”所以，同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷(xiāo)的人可以銷(xiāo)得更多甚至賣(mài)更好的價(jià)錢(qián);同樣的人才，會(huì)推銷(xiāo)自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì)，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累，使他與那些原來(lái)在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會(huì)越來(lái)越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會(huì)用錢(qián)去賺錢(qián)的技術(shù)。
不要為了錢(qián)去拼命工作，而要學(xué)會(huì)讓金錢(qián)為你拼命地去賺錢(qián)。世界上有一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對(duì)于人來(lái)說(shuō)是最重要的，但空氣不要錢(qián);而人一輩子不喝啤酒也不會(huì)危及生命，但啤酒卻要5元錢(qián)一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪保@得啤酒卻要付出代價(jià)。
投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒(méi)有能力單獨(dú)當(dāng)老板時(shí)，能與會(huì)投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇;當(dāng)這種機(jī)會(huì)也沒(méi)有時(shí)，將自己的錢(qián)借給值得信賴(lài)的老板按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。
當(dāng)以上機(jī)會(huì)都沒(méi)有時(shí)，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢(qián)，就要多學(xué)習(xí)賺錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。
第五，要眼觀六路，耳聽(tīng)八方，要有敏銳的市場(chǎng)眼光。
要賺錢(qián)就需要經(jīng)常深入市場(chǎng)，了解價(jià)格信息，了解市場(chǎng)的供給和需求狀況，并關(guān)心國(guó)家的政策變化，有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。
市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買(mǎi)房、炒股、買(mǎi)基金等投資理財(cái)活動(dòng)，如果沒(méi)有敏銳的市場(chǎng)眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰(shuí)都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識(shí)，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時(shí)候自己還不知道。
在法律方面，對(duì)于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動(dòng)法》，而其他的相關(guān)的法律知識(shí)，不需要花專(zhuān)門(mén)的時(shí)間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問(wèn)題的時(shí)候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過(guò)反復(fù)的積累，你就會(huì)成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財(cái)能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財(cái)成功的必備因素還包括厚實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識(shí)，牢牢抓住可能擦肩而過(guò)的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，盡可能練就高超的談判技巧和書(shū)面表達(dá)能力，避免在生意場(chǎng)上受制于人，被對(duì)方牽著鼻子走;懂得有計(jì)劃地花錢(qián)，事事會(huì)算賬。
投資理財(cái)方式分析
1.買(mǎi)黃金等硬通貨：最保守的理財(cái)，或者說(shuō)根本不是理財(cái)，只能叫收藏錢(qián)財(cái)。
買(mǎi)黃金本身不會(huì)增值，只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會(huì)增重出1克份量來(lái)。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，買(mǎi)黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時(shí)候，買(mǎi)黃金是很不明智的`。
安全等級(jí)：很不安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是被盜，弄不好人財(cái)兩空。
2.存銀行：保守的理財(cái)。收益率=利率。
安全等級(jí)：最安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢(qián)時(shí)變現(xiàn)很不方便，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)把那么多錢(qián)全部存活期，萬(wàn)一要錢(qián)急用，定期存款要提前取出來(lái)，利息將損失慘重。
3.買(mǎi)國(guó)債、企業(yè)債：偏保守的理財(cái)。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國(guó)債還免利息稅。同時(shí)，可以方便地通過(guò)市場(chǎng)交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家政變、國(guó)家戰(zhàn)爭(zhēng)將導(dǎo)致國(guó)債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問(wèn)題。
4.買(mǎi)股票式基金：積極的理財(cái)。
對(duì)于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)股票式基金是不錯(cuò)的選擇，基金通過(guò)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和組合投資，往往能賺取比普通散戶(hù)更高的利潤(rùn)。
風(fēng)險(xiǎn)：股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的基金和國(guó)有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問(wèn)題，老鼠倉(cāng)問(wèn)題倒是小問(wèn)題，最怕就是利益輸送。
5.自己買(mǎi)賣(mài)股票
如果對(duì)自己有足夠的自信，具備承受能力，就請(qǐng)自己去買(mǎi)賣(mài)股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買(mǎi)權(quán)證：投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買(mǎi)權(quán)證，公平，手續(xù)費(fèi)等成本比租用賭場(chǎng)低多了，也沒(méi)有被警察抓住罰款的風(fēng)險(xiǎn)。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險(xiǎn)較低。但要注意篩選可靠的平臺(tái)。
8.自己辦實(shí)業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭(zhēng)取上市，賣(mài)個(gè)好價(jià)格，一夜之間躋身于福布斯財(cái)富榜單。
短期投資與理財(cái)方法
理財(cái)產(chǎn)品玲瑯滿目專(zhuān)家支招選準(zhǔn)最合適
據(jù)悉，在余額寶的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品成為近年來(lái)網(wǎng)民最關(guān)注的熱門(mén)話題之一。目前，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)當(dāng)中各種理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類(lèi)是五花八門(mén)，而許多投資者對(duì)于如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有明確的判斷方法，在做抉擇的時(shí)候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專(zhuān)家給出以下兩點(diǎn)建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來(lái)選擇
據(jù)專(zhuān)家介紹，目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對(duì)象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，這也是不少理財(cái)人士最為關(guān)心的話題。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，專(zhuān)家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類(lèi)。
承諾投資回報(bào)達(dá)到20%以上，不建議購(gòu)買(mǎi)。此外，還要注意理財(cái)產(chǎn)品的收益類(lèi)型，主要分為兩大類(lèi)，固定收益類(lèi)和浮動(dòng)收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健。而浮動(dòng)收益的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，特別是投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以判斷的時(shí)候，這里不作推薦。
實(shí)際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)投資人首先要考慮的問(wèn)題。如果項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)降低，尤其考慮到保本，這類(lèi)風(fēng)控能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項(xiàng)目保本與產(chǎn)品的流動(dòng)性問(wèn)題
通常來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過(guò)程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡(jiǎn)單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險(xiǎn)。
注意理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，主要是考慮投資時(shí)間和是否能夠提前贖回的問(wèn)題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財(cái)產(chǎn)品也可能會(huì)出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專(zhuān)家給出的建議來(lái)看，投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險(xiǎn)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的問(wèn)題。因?yàn)樗忻髦堑耐顿Y選擇幾乎都來(lái)源于投資者對(duì)各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會(huì)輸?shù)暮軕K。因此，專(zhuān)家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式
對(duì)于大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō)，不管是什么樣的投資理財(cái)方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，在迎來(lái)更多高收益投資理財(cái)方式的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在進(jìn)一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式呢?為此，理財(cái)師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財(cái)方式，相信一定能給你帶來(lái)投資幫助。
方式一：儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲(chǔ)蓄一直是中老人理財(cái)?shù)氖走x投資理財(cái)方式。但是也有它的不足之處，流動(dòng)性并不好，儲(chǔ)蓄的.期限越長(zhǎng)，資金的流動(dòng)性就越差，且相對(duì)于其他投資理財(cái)方式來(lái)說(shuō)，收益比較低。
方式二：國(guó)債
國(guó)債，由于是以國(guó)家財(cái)政的信譽(yù)作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國(guó)債時(shí)，很多市民都會(huì)提早排隊(duì)，爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)。但是國(guó)債流動(dòng)性也較差，一旦購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債，是無(wú)法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
銀行保本理財(cái)產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財(cái)方式。一般5萬(wàn)元起投。但是一般銀行保本理財(cái)產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長(zhǎng)，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
家庭投資理財(cái)方案篇十三
投資自己是回報(bào)率最高的項(xiàng)目，當(dāng)你的個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力提升的時(shí)候，你可以每年獲得更多的財(cái)富，而且也能給自己帶來(lái)更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時(shí)間看不出效果，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，回報(bào)率肯定更高。
投資理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，合理的利用個(gè)人投資理財(cái)方法，踏踏實(shí)實(shí)，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財(cái)富慢慢的積累起來(lái)。
1.個(gè)人投資理財(cái)方法
2.投資理財(cái)?shù)姆绞絖投資理財(cái)方法有哪些
3.個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞接心男?/p>
4.個(gè)人投資理財(cái)技巧有哪些
5.個(gè)人投資理財(cái)方式有哪些
6.“80后”個(gè)人投資理財(cái)方法
7.個(gè)人小額投資理財(cái)方法
8.個(gè)人投資理財(cái)方法知識(shí)
9.投資理財(cái)有哪些渠道
10.投資理財(cái)方式有哪些？
家庭投資理財(cái)方案篇十四
除了有理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類(lèi)的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財(cái)，每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，那是無(wú)法理好財(cái)?shù)?，甚至還會(huì)造成不必要的損失。
家庭投資理財(cái)方案篇十五
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。
2. 每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢(qián)，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類(lèi)成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷(xiāo)情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢(qián)、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢(qián)、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問(wèn)題，要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢(qián)養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢(qián)的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?/p>
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn)，同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書(shū)節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的：
書(shū)是人類(lèi)的朋友，書(shū)是人類(lèi)進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過(guò)開(kāi)展“和書(shū)交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書(shū)活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書(shū)的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書(shū)、愛(ài)讀書(shū)、會(huì)讀書(shū)，從小養(yǎng)成熱愛(ài)書(shū)籍，博覽群書(shū)的好習(xí)慣，并在讀書(shū)實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹(shù)立理想！
二、活動(dòng)目標(biāo)：
1、通過(guò)活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書(shū)角和個(gè)人小書(shū)庫(kù)。
2、通過(guò)活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛(ài)讀書(shū)的良好風(fēng)氣。
3、通過(guò)活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書(shū)的好習(xí)慣。
4、通過(guò)活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書(shū)登記簿。
（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書(shū)登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來(lái)設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書(shū)的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書(shū)筆記。
（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書(shū)目標(biāo)和讀書(shū)成長(zhǎng)規(guī)劃書(shū)，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡(jiǎn)潔明了，易于操作。
（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書(shū)交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書(shū)登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書(shū)展覽：
各班級(jí)定期舉辦“讀書(shū)博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語(yǔ)、經(jīng)典名句、“書(shū)海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書(shū)推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過(guò)的新書(shū)、好書(shū)、及書(shū)中的部分內(nèi)容交流自己在讀書(shū)活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書(shū)氛圍。
3、出讀書(shū)小報(bào)：
家庭投資理財(cái)方案篇十六
p2p網(wǎng)貸是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，撮合借款人和個(gè)人投資者進(jìn)行交易的方式，資金借入人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。下面由小編為大家分享工薪家庭p2p投資理財(cái)技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
1、明確財(cái)務(wù)狀況
在理財(cái)前，先了解這個(gè)家庭有多少財(cái)可以理。而了解家庭的財(cái)務(wù)狀況，首先要從家庭整體的收入開(kāi)始，看夫妻雙方每年收入的總和。然后看家庭所有理財(cái)?shù)玫降氖找?，包括股票、基金、定存等，再結(jié)合家庭的支出情況以及負(fù)債情況，即房貸、車(chē)貸、日常的消費(fèi)等，配置不同期限和不同收益率的產(chǎn)品，組成合理的投資組合才能為家庭生活提供保障。
2、明確目標(biāo)
明確的目標(biāo)，對(duì)正在理財(cái)?shù)募彝?lái)說(shuō)至關(guān)重要。因?yàn)槟繕?biāo)是前進(jìn)的動(dòng)力，而目標(biāo)的制定可分為短期目標(biāo)，中期目標(biāo)以及長(zhǎng)期目標(biāo)。此外，還可根據(jù)需求來(lái)制定目標(biāo)，如購(gòu)車(chē)購(gòu)房、子女教育、夫妻雙方養(yǎng)老、旅游、進(jìn)修等。有了明確的目標(biāo)之后，在根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況和收入狀況，購(gòu)買(mǎi)不同期限和收益率的產(chǎn)品，逐漸實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。
3、合理配置家庭資產(chǎn)
當(dāng)投資者對(duì)自身有了較為詳細(xì)的了解后，就要選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。在家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)中，要做到固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)三者大體處于合理、協(xié)調(diào)的狀態(tài)。如果盲目追求收益率，甚至為博取高收益，進(jìn)行大量的股票或高息的p2p產(chǎn)品投資，將會(huì)使辛辛苦苦積累的財(cái)富始終處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，一旦有任何風(fēng)險(xiǎn)，我們投資的資產(chǎn)極有可能大幅虧損，因此要始終保持良好的心態(tài)，合理穩(wěn)健的進(jìn)行資產(chǎn)配置。
與銀行存款、信托、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品相比，p2p投資門(mén)檻低、收益相對(duì)高、流動(dòng)性更好。但是要想選擇一個(gè)安全的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)也絕非易事，需要甄別的因素有很多。對(duì)此，小編建議大家，重點(diǎn)關(guān)注以下三個(gè)方面。
1、挑選安全的平臺(tái)：資金的安全性在任何時(shí)候都是最重要的，所以首先就要選擇一家安全系數(shù)高的p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。
2、挑選不同期限的產(chǎn)品匹配流動(dòng)性：在保證資金安全的前提下，提高資金的流動(dòng)性，確保在一定時(shí)間內(nèi)家庭可支配一些資金，可在一些短期項(xiàng)目中尋找收益較高的進(jìn)行投資。當(dāng)前市場(chǎng)上，正規(guī)p2p平臺(tái)都會(huì)專(zhuān)門(mén)開(kāi)設(shè)一些短期標(biāo)供投資者選擇，就拿銅掌柜來(lái)說(shuō)，只要登錄銅掌柜網(wǎng)站，即使是“投資小白”也能找到適合的項(xiàng)目進(jìn)行投資，先在“新手專(zhuān)區(qū)”里看看那些高收益的短期標(biāo)，再看看項(xiàng)目介紹，清楚了解每筆款項(xiàng)的借款人信息和用途，這樣，在投資這些短期標(biāo)之前就對(duì)資金有了較為全面的把控。
3、挑選項(xiàng)目匹配收益性：在確保資金安全及流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇高收益的投資項(xiàng)目。但出于資金安全的考慮，小編建議大家，不要過(guò)于迷信市場(chǎng)某些高回報(bào)率的`理財(cái)產(chǎn)品，盡量選擇1--6個(gè)月的短期，年化收益在15%以?xún)?nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，切記盲目跟投高收益的平臺(tái)。
在選擇適合自己家庭投資的p2p平臺(tái)之后，如果還能深入了解以下細(xì)節(jié)，那么在投資時(shí)就能獲得更加安全且高額的收益回報(bào)。
1、研究平臺(tái)獎(jiǎng)勵(lì)政策，獲得超額獎(jiǎng)勵(lì)：一般來(lái)說(shuō)，各個(gè)正規(guī)平臺(tái)都有自己特色的投資獎(jiǎng)勵(lì)政策和福利活動(dòng)。例如：注冊(cè)送紅包、投資給返現(xiàn)、分享送話費(fèi)、新手專(zhuān)享送體驗(yàn)金、連續(xù)簽到送投資券等等一系列的獎(jiǎng)勵(lì)政策。投資拿獎(jiǎng)勵(lì)，后期還能收獲平臺(tái)的各項(xiàng)活動(dòng)福利，可謂是利上加利。
2、適度投資，分散標(biāo)的：俗話說(shuō)：“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。工薪家庭在投資理財(cái)時(shí)也應(yīng)該及時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合自己家庭的項(xiàng)目來(lái)投資，不要急功近利拿出大額資金博取高收益，除非你們能夠承擔(dān)那么大的風(fēng)險(xiǎn)。
家庭投資理財(cái)方案篇十七
無(wú)論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過(guò)對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說(shuō)投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢(qián)財(cái)?shù)呐`。你的錢(qián)財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。
一、個(gè)人資產(chǎn)分析。
個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債。
2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書(shū)籍、衣物、食品等以使用為目的的各類(lèi)物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。
7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%。
個(gè)人資產(chǎn)。
8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過(guò)一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。
b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無(wú)能力償還。
c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒(méi)有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。
二、個(gè)人收支分析。
1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開(kāi)支情況。
4、個(gè)人收支損益：個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出。
損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。
損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無(wú)積累。
損益值。
5、個(gè)人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來(lái)源和渠道，即“開(kāi)源”。
b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。
三、理財(cái)目標(biāo)分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類(lèi)，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類(lèi)：
a、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。
b、按人生過(guò)程：
個(gè)人單身期目標(biāo)：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。
子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標(biāo)：退休以前。
退休以后目標(biāo)：退休以后。
3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：
a、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。
c、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體。
5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。
最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來(lái)所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：
根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。
四、理財(cái)計(jì)劃分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。
2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：
為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：
理財(cái)投資開(kāi)始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
(第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門(mén)綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。
3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。
4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周?chē)h(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定：
因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
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