家庭理財規(guī)劃咨詢大全（18篇）

總結(jié)幫助我們更好地規(guī)劃未來的發(fā)展方向。在總結(jié)中，我們可以借鑒他人的經(jīng)驗和方法，以提高自己的總結(jié)能力。為了提高效率，以下是一些高效學習方法供大家參考。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇一

三八婦女節(jié)后，我們又要聊到女性理財問題了。有人說女人心思細膩，生活精打細算，小到購買油鹽醬醋，哪個超市最便宜；再到買菜，哪家菜市場菜最便宜；逢年過節(jié)，給父母買禮物……天生是理財?shù)哪苁?，似乎家庭的一切事務都由女人全?quán)打理。不過，女人在進行家庭理財時，要制定一個規(guī)劃，理財師建議從以下三個方面著手：

女人該如何制定家庭理財目標呢？如想給家庭添置一臺洗衣機、想為孩子積攢教育費、想換一套大房子、想買一部汽車等等，這些都是生活的愿望，并非理財目標。理財目標就是為了完成這些愿望的制定的。家庭理財目標需具有可度量性和時間性。如想在2年后換購一臺200萬元的當房子；想每月定存600元積攢孩子學費......這些才是理財目標。最好分為長期目標、中期目標和短期目標來進行。

2、掌握家庭資金狀況。

女人在設定設定家庭理財目標之前，首先要掌握好家庭的資金狀況，掌握了家庭財務狀況及運動趨勢，才能更好地把握理財?shù)姆较?，便于制定家庭理財目標的同時，還能對自己家庭的投資風險承受能力有個了解，從而來選擇適合自己家庭的理財產(chǎn)品，最后才能達到家庭資產(chǎn)的保值和增值的目的。

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家庭理財規(guī)劃咨詢篇二

職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格、能力、

愛好

消費和儲蓄計劃。關(guān)于家庭理財如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。

保險

投資計劃。當儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規(guī)劃，有一點特別要注意的是，投資資金應該是閑錢。

退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇三

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。

理財規(guī)劃。

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇四

委托理財是指個人或公司接受客戶委托，通過投資行為對客戶資產(chǎn)進行有效管理和運作，在嚴格遵守客戶委托意愿的前提下，以下由文書幫小篇推薦家庭理財信息咨詢合同參考。

甲方：_________

乙方：_________

公司地址：_________

公司電話：_________

傳真：_________

經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財咨詢服務的有關(guān)事宜達成以下協(xié)議：

一、甲乙雙方根據(jù)平等互利的原則，由乙方負責為甲方及其家庭提供私人理財咨詢服務。

二、甲方的權(quán)利和義務

1.甲方有權(quán)要求乙方為其設計制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型(即家庭投資理財計劃書)。并根據(jù)甲方和市場的變化，指導甲方及時調(diào)整投資理財規(guī)劃。

2.甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財計劃書的要求，特別約定乙方定期通過電子郵件、傳真、電話、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場的投資資訊(如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀念幣、流通紀念金屬幣等的`市場運行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價格等)。

3.參加乙方舉辦的家庭投資理財系列講座。

4.可登錄公司網(wǎng)站http://www._________(網(wǎng)絡實名：_________網(wǎng))，享受家庭理財有關(guān)問題的咨詢與服務(請輸入密碼進入)。

5.可通過提前預約，與公司資深理財顧問面對面討論家庭投資理財問題。

6.甲方應按期繳納會員費。甲方加入家庭理財俱樂部首年會員費為_________元，會員費按年度一次性收取。從入會第2年起，按每月_________元交納會費，會費按年度一次性收取。收費時間為第1個年度交費的對應日。

7.免費贈送價值_________元的私人理財圖書一套，包括：_________。

8.甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財俱樂部的會員，甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項權(quán)利。

三、乙方的權(quán)利和義務

1.乙方有義務在收到甲方完備的家庭背景資料后10個工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費背景的家庭理財組合模型(即家庭投資理財計劃書)初稿。經(jīng)甲方反饋意見后5個工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認可。

2.乙方根據(jù)甲方約定，定期通過電子郵件、網(wǎng)站、電話短信、傳真、信函等形式，為甲方提供已經(jīng)涉入市場的投資資訊。

3.甲方登錄_________網(wǎng)進行家庭理財咨詢，乙方應在2個工作日內(nèi)(節(jié)假日順延)，通過_________網(wǎng)予以回復。

4.乙方有義務不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務。

5.乙方有義務為甲方提供具體的投資建議。

6.乙方有義務為甲方保守機密。

7.乙方有根據(jù)本合同規(guī)定，收取會員費(即家庭理財咨詢費)的權(quán)利。一個年度終結(jié)，若甲方不再交納會費，乙方將終止對其的后續(xù)服務。

四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機構(gòu)申請仲裁或到乙方所在地人民法院提起訴訟。

五、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。

甲方(簽字)：_________乙方(蓋章)：_________

代表(簽字)：_________

簽訂地點：_________簽訂地點：_________

家庭理財規(guī)劃咨詢篇五

班級名稱：學生姓名：學號：

財務管理。

目錄。

i

ii。

（一）家庭成員基本情況。

（二）家庭資產(chǎn)負債表。

（三）家庭收支現(xiàn)況。

二、理財目標的分析及建議。

（一）家庭境況分析。

（二）家庭投資風險偏好。

（一）相關(guān)假設。

（四）保險規(guī)劃。

（五）證券投資規(guī)劃。

四、方案調(diào)整。

五、附錄。

（一）個人模擬投資記錄。

（二）個人模擬投資總結(jié)。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇六

家庭的現(xiàn)狀：

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農(nóng)村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質(zhì)的生活。

4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險

理財規(guī)劃

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據(jù)具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

4.根據(jù)具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資

家庭理財規(guī)劃咨詢篇七

姓學號：20092715。

之，就可以從這些細枝末節(jié)中省出一筆不小的資金。上學階段，我們的生活費不多，但是如果注意節(jié)省，每月還是可以省出100元，每年就能有800元，再加上過年時候的壓歲錢，寒暑假時自己打工掙的錢，在事業(yè)的起步階段，我們就能有一筆屬于自己的啟動資金。這些自今年用于理財初期的規(guī)劃，為今后的生活打下基礎，因此對于我們來說是極為重要的。

關(guān)于保險。

在人一生中隨時可能遭到意想不到的風險，這些風險很難規(guī)避，例如生病等需要較多資金的突發(fā)事件，所以我們只能進行合理的風險轉(zhuǎn)移。這正是保險對于家庭的意義所在。因此一份屬于自己的保險就顯得尤為重要。這其中要包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險等，也就是通常人們所說的“五險”，還有可能包括單位和個人共同承擔的住房公積金。另外還應購買一份意外傷害險，在事業(yè)的起步階段，需要一定的付出來為我們以后的計劃提供保障，所以這些保險都是必不可少的。

關(guān)于啟動資金的積累。

前面已經(jīng)提到，在這一階段，自己能提供的用于管理的資金并不多，所以在這一階段還要進行資金的積累。這主要體現(xiàn)在平常開支的減少，也就是“開源節(jié)流”中得“節(jié)流”。我們平常要多注意自己的消費，要有一份自己的賬單，清楚明確地記下日常的開支。然后定時檢查賬單上的條目，看看這些消費的重要性。如果是必須的，則應算入日常正常開支。如不必須，則在以后應注意減少這部分的支出。養(yǎng)成良好的習慣對于這一階段非常重要。

另外，除了節(jié)省開支，在資金積累的時候，可以選擇銀行活期存款，也可以考慮采用貨幣市場基金的形式持有，這樣既可以保證使用的靈活性，又可以最大可能地利用該部分資金。在這一階段，由于資金較少，應對突發(fā)事件的能力較弱，所以應盡可能保證擁有的資產(chǎn)有足夠的靈活性，隨時可以用于自己自由支配。雖然獲得的收益較低，但可以保證自己能獨立應對生活中的各種事物，養(yǎng)成生活獨立性。

第二個五年（經(jīng)驗積累階段）。

經(jīng)過第一階段的積累，應該已經(jīng)有了一定的資金來用于理財規(guī)劃了。這一階段，我要盡可能的以積累經(jīng)驗為主。所以在這一階段應選擇多種投資方式，熟悉每種投資規(guī)劃的特點，以便在以后的日子里更安全，更有把握的進行理財規(guī)劃。

基本情況分析。

在這一階段，事業(yè)應該已經(jīng)進入發(fā)展階段，收入較穩(wěn)定。另外應該有了自己的家庭，妻子也可以為家庭支出分擔一部分壓力，兩個人會使整個家庭的收入較之前有一定提高。年齡正處于30歲左右，正當壯年，沒有意外的話應該是身體健康，這些因素使得家庭風險承受能力較高。

經(jīng)過第一階段理財意識的培養(yǎng)，應該可以養(yǎng)成良好的習慣，可以假設家庭已經(jīng)擁有了單位分配的基本自有住房，生活無負債，銀行定期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大部分。這些資產(chǎn)安全性良好，為未來投資奠定了基礎。

保險情況分析。

在第一階段應該已經(jīng)入了一些基本的保險來保障未來的生活，在這一階段，應有一定調(diào)整。更換保險會產(chǎn)生一些成本，所以可以在第一階段的基礎上進行補充。

對于本人：丈夫是一個家庭的頂梁柱，是家庭收入的主要來源，所以對本人的保障應該是首要的。所以可以再選擇一個商業(yè)保險，可以選擇重大傷病和住院方面的保險。

對于妻子：現(xiàn)在正處于正是理財?shù)拈_始階段，手中可支配的財富并不多；孩子可能將要出生或剛剛降生，為孩子做的投資也要有所規(guī)劃，綜合這兩項考慮，妻子應該有基本的社保，并不需要過多的保險。

投資理財分析。

第一階段主要在積累財富，所以選擇的是較保守的投資，如活期存款等。在這一階段，主要以積累經(jīng)驗為主，所以可以拿出一定的資金進行風險比較大的投資方式。

在投資的時候也要注意手頭留有一定的家庭備用金，用于處理突發(fā)事件，要求隨時可以支取。這部分資金要求很高的流動性，一來保證應急能力；二來可以避免為突發(fā)事件而套現(xiàn)其他資產(chǎn)，影響投資收益。至于具體金額，可根據(jù)當時情況，再另行分析。備用金能滿足家庭3-6個月的家庭日常開支，應該比較合理。

剩下的一部分錢，就可以用來進行自由投資，投資的時候應選擇多種投資工具。由于前面分析在這一階段的風險承受能力較強，所以在投資工具的選擇上，應主要選擇風險較大的種類。如中小型的股票，高科技股等。

另外，出于對子女的考慮，應該準備一份資金用于對子女教育的投入，可以拿出一部分存款長期投資于配置型基金，待子女上學時可用。

理財發(fā)展時期：第三個五年（投資生財階段）。

經(jīng)過前兩個階段，我應該已經(jīng)掌握了理財方面的意識和技巧，對于各種投資工具應該也以有了較深刻的認識，且在財富的積累方面也以做好了準備。所以在這一階段，應根據(jù)當時情況，對有把握的投資工具和方式進行重點投資，使利益盡可能的最大化。

基本情況分析。

三十多歲是男人發(fā)展的黃金時期，在這一階段的風險承受能力進一步增強，對于各種投資工具也有了自己的認識，所以可根據(jù)自己的分析，大膽的選擇風險較大的財富增長方式。

投資工具分析。

在上一階段的基礎上，在投資上可以有一定改變。放棄那些風險大，收益小，或風險和收益都較小的方式，選擇利益較大的投資方式。但是在進行投資的時候也要注意，較強的風險承受能力可以為我的生活提供基本的保障，不至于出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的情況，但是也應保留最基本的生活備用金。高風險必然會使生活出現(xiàn)些起伏，所以要有自己的底線，不能出現(xiàn)太大的起伏，超出自己的承受范圍。在投資的時候，根據(jù)自己的具體情況，要有一個自己的止損線，超過止損線必須停止。在這一階段應以各種股票的投資為主。

第四個五年（投資生財階段）。

基本情況分析。

在這個五年中，相比起上個五年，最大的差異就是自己擁有的資產(chǎn)更多了。所以在投資的時候選擇投入大，收益多的項目。另外子女應該正在上學階段，按現(xiàn)在的國情來考慮，也需要一筆不小的資金。所以在考慮收益的同時，應注意不能投資過多，要保留家庭需要的最低保障。

投資工具分析。

從目前的國情來考慮，房地產(chǎn)發(fā)面是一個較適合的選擇。近兩年房價日益飛漲，在最近才有平穩(wěn)趨勢。如果在前幾年選擇房地產(chǎn)投資，則現(xiàn)在就能有較多收益。但是國家政策時刻變化，具體的投資方向，還要根據(jù)當時的情況，再進行具體分析。投資時要有自己的止損線，保障最基本的生活還應放在第一位。

理財成熟時期：第五個五年（平穩(wěn)投資階段）。

前兩個階段過后，事業(yè)基本定型，我的理財規(guī)劃也應該進入一個較平穩(wěn)的時期。無論前面的理財是否成功，在這一階段，所有投資都要穩(wěn)定進行，選擇較穩(wěn)妥的理財方式。

基本情況分析。

經(jīng)過前兩個階段，對于理財一定有了很深的認識，對各種金融工具也有了一定的了解。人生已經(jīng)進入了平穩(wěn)過渡時期，事業(yè)定型，收入不會有太大變化，且有一定的資產(chǎn)。在進行理財?shù)臅r候，就不能一味的冒險，較穩(wěn)妥的投資方式應該是首選。

投資工具分析。

投資時，應該同時保證有較多的收益，還要有一定的把握，不能再有前兩個階段時的沖動。經(jīng)過先前的鍛煉，應該對各種股票有了不少的心得與體會，所以，在投資時可以選擇自己較熟悉的股票或者基金。這樣，既可以保證有較多的收益，同時，先前的經(jīng)驗還可以在投資時提供一定的穩(wěn)妥性。

在即將邁入五十大關(guān)的時候，我想人生的輝煌發(fā)展時期應該已經(jīng)接近尾聲。所以，在這一階段，應該以穩(wěn)定的理財為主。

基本情況分析。

在這一階段，收入穩(wěn)定，子女應該有了獨立生活的能力，日常的開支可能會有一定的減少，家庭的日常生活有了保障，現(xiàn)在要做的理財規(guī)劃應該以“節(jié)流”為主，放棄各種潛在的“開源”。

投資工具分析。

既然這一階段的投資以保守為主，則應該把多余的錢存入銀行。選擇一部分應急的備用金進行活期儲蓄，其他的可以選擇定期。另外，還可以選擇國債，金融債券等。債券具有收益穩(wěn)定，安全性好等特點，所以是這一階段的首選。

總結(jié)。

要實現(xiàn)理財目標需要盡早的規(guī)劃，但規(guī)劃再好也只是紙上談兵，理財重在執(zhí)行、貴在堅持。對于每個家庭來說，既是一項日常執(zhí)行的具體事務，也是需要一生的實踐來達成的長期目標。

所以在以后的生活中，要重在堅持，最終達到財富自由的目的。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇八

老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。

2、孩子結(jié)婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇九

1我是誰。

我是一個農(nóng)村家庭的孩子，性格略有一點內(nèi)向，不太愛吹牛，但平時對音樂還有一點興趣，在我心情不好的時候，我就會吹一下笛子，來緩解那種不愉快的心境。其實，是農(nóng)村孩子并不可怕，可怕的是是農(nóng)村孩子而不努力奮斗，去改變自己的命運。

2我想干什么。

現(xiàn)在，對于我來說，可以說是剛剛走出那個溫暖的家庭，可能好多東西都還不太懂，還在學的路上，可以這么說，我現(xiàn)在唯一的辦法就是去學習，只有學習才能彌補我的不足。而現(xiàn)在儲存我這里的幾乎還是一張白紙或是一些比較零亂的東西。所以只有通過學習來把這些零亂的東西整理起來，把空白的地方彌補起來。

4目前的環(huán)境支持或允許我做什么。

目前允許我做的就是在做好自己的本職工作的前提下，在課余時間向著自己的興趣愛好方向發(fā)展一下，或是說，只能允許我學習，沒有享受。

5我職業(yè)與生活規(guī)劃是什么。

現(xiàn)在的目標是盡量的把英語四級，計算機以及普通話搞來過了。畢業(yè)之后，先在教師這份職業(yè)上站住腳，然后在考慮從經(jīng)商那個方向發(fā)展。

2010年4月9日星期五。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十

摘要：隨著我國經(jīng)濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規(guī)劃進行一定的分析與研究。

1.1通貨膨脹要求家庭必須進行理財。

近些年，我國的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報，那么所得的利息將會是“負利”。因此，理財是非常必要的。

1.2.財產(chǎn)的增值要求居民必須進行理財。

據(jù)資料顯示，中國目前最富裕的20%家庭的收入占有社會全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點是：收入來源相對單一，理財收入有限；投資理念相對趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

任何理財方法都必然是收益與風險并存，理財中可能出現(xiàn)的風險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對家庭理財活動進行合理的規(guī)劃。

科學理財就是要根據(jù)目標的要求有效處理和運用財富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財富。并隨時根據(jù)各個家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對整體的計劃做出相應的調(diào)整，做好不同階段的理財規(guī)化，保證理財之路的暢通。

家庭理財需要考慮下列經(jīng)濟因素：(1)一次或多次投入的金額，這個金額是收入扣除必要的消費后的結(jié)余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風險也愈大。

(3)投入的時間價值，選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。因此，一個好的理財方案就是要實現(xiàn)上述３個變量因素的平衡。最基本的理財規(guī)劃設計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值；然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理，最終達到所設定的家庭資產(chǎn)增值的目標。

3.1注重生活理財，注重財產(chǎn)保全。

理財并不等于投資，投資只是理財?shù)囊徊糠?，財產(chǎn)保全也是理財中很重要的一環(huán)。因為意外(如生病)很容易使積累的財富在短時期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財時，一定要注重生活理財?shù)囊?guī)劃，把財產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

3.2加強投資理財，加速財產(chǎn)增長。

在滿足了基本的財產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險等形形色色的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益，高風險。在這個過程中，知識在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀80年代標志著“票證時代”向“貨幣時代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場經(jīng)濟地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時代”向“投資時代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風險，賺取最大利益，成了個人經(jīng)濟生活中新的時尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標：在配置資產(chǎn)時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

5.參考文獻。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十一

鑒于甲方(委托方)需要就__________________技術(shù)項目向乙方(顧問方)咨詢;鑒于乙方愿意接受甲方的委托并提供咨詢意見;根據(jù)相關(guān)法律有關(guān)技術(shù)合同的規(guī)定及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，雙方經(jīng)友好協(xié)商，同意就以下條款訂立本合同，共同信守執(zhí)行。

第一條咨詢項目名稱。

1.1本合同的_______技術(shù)咨詢項目名稱為：_____________________(本合同所涉及到的技術(shù)咨詢項目的名稱)。

1.2技術(shù)咨詢合同的項目名稱應使用簡明、準確的詞句和語言反映出合同的技術(shù)特征和法律特征，并且項目名稱一定要與內(nèi)容相一致，盡量使用規(guī)范化的表述，如關(guān)于______________技術(shù)的技術(shù)咨詢合同。

1.3甲乙雙方可以就有關(guān)科學技術(shù)與經(jīng)濟、社會協(xié)調(diào)發(fā)展的軟科學研究項目;促進科技進步和管理現(xiàn)代化，提高經(jīng)濟效益和社會效益的技術(shù)項目;其他專業(yè)技術(shù)項目訂立技術(shù)咨詢合同。

第二條咨詢的內(nèi)容、形式和要求。

2.1本合同的履行標的不是技術(shù)成果，而是供委托方?jīng)Q策和選擇的咨詢報告，即顧問方為委托方就科學研究、技術(shù)開發(fā)、技術(shù)改造、成果推廣、工程設計、科技管理等科技項目提出的建議、意見和方案。

2.2本合同顧問方就委托方的某項特定技術(shù)項目向委托方提供咨詢報告，其工作內(nèi)容如下：

(1)可行性論證：即對某項特定的經(jīng)濟技術(shù)項目實施的技術(shù)先進性、經(jīng)濟合理性進行綜合分析、計算和評價，從而確定該項目是否成功和發(fā)展的可能。

(2)技術(shù)預測：即對咨詢技術(shù)項目的發(fā)展趨勢進行展望與預測，主要是對新技術(shù)、新設備、新工藝、新材料、新產(chǎn)品的發(fā)展動態(tài)，以及這些技術(shù)的發(fā)展對某些產(chǎn)品需求的影響的預。

(3)專題技術(shù)調(diào)查：即針對咨詢技術(shù)項目的技術(shù)要求，采取多種方式對專題資料、數(shù)據(jù)的考查與收集工作。

(4)分析評價報告：即對某項技術(shù)的發(fā)展給社會帶來的積極作用和消極作用進行全面分析研究和全面評價工作。

2.3顧問方向委托方提供的咨詢報告應當符合以下三個條件：

(1)咨詢報告是對特定技術(shù)項目的分析、論證、評價、調(diào)查和預測的報告或意見;。

(2)以可行性論證、技術(shù)預測、專題技術(shù)調(diào)查、分析評價報告或意見的形式提交;。

(3)應達到合同約定的科技水平，對委托方有相應的參考價值。

2.4委托方和顧問方約定顧問方提交的咨詢報告應達到以下要求：(雙方對咨詢報告所應達到的要求的約定)。

2.5本合同所稱的“咨詢報告達到合同約定的要求”僅指咨詢報告達到合同約定的形式內(nèi)容和通過約定的驗收方法，不能擴大理解為保證委托方按咨詢報告實施達到理想的經(jīng)濟效益和社會效益。

第三條履行期限、地點和方式。

3.1本合同的履行期限是指奉合同從開始履行到履行完畢的具體時日。雙方約定各自的履行期限為：(如委托方在本合同生效后____日內(nèi)向顧問方提交有關(guān)咨詢資料和數(shù)據(jù);顧問方應在本合同生效后____日內(nèi)完成咨詢報告并提交給委托方等)如雙方未約定履行期限，義務方可以隨時履行，權(quán)利方也可以隨時要求對方履行，但應給對方必要的準備時間。

3.2本合同的履行地點可以由雙方約定在委托方所在地，也可以約定在顧問方所在地，或者雙方同意的其他地點。如果約定不明確，則推定在顧問方所在地履行。

3.3本合同的履行方式可以約定采用顧問方向委托方提交可行性論證、技術(shù)預測、專題技術(shù)調(diào)研及分析評價報告等方式。

第四條委托方的協(xié)作事項。

4.1委托方的協(xié)作事項是指為了使顧問方順利開展咨詢工作，委托方應向顧問方提供必要的工作條件、技術(shù)背景資料等。

4.2委托方應協(xié)作的事項主要有以下幾個方面：

(1)闡明咨詢的問題，向顧問方提供技術(shù)背景材料及有關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù);。

(2)根據(jù)顧問方的要求補充說明有關(guān)情況，追回有關(guān)資料、數(shù)據(jù);。

(3)提供給顧問方的技術(shù)資料、數(shù)據(jù)有明顯錯誤和缺陷，應及時修改、完善;。

(4)為顧問方進行調(diào)查論證提供必要的工作條件。

4.3雙方約定委托方應向顧問方提供以下咨詢資料和數(shù)據(jù)：(委托方應提供的技術(shù)背景材料和有關(guān)技術(shù)、數(shù)據(jù))。

4.4雙方約定委托方應向顧問方提供以下工作條件：(委托方應提供的工作條件)。

4.5以上協(xié)作事項應約定的明確具體，要盡量寫明提供資料及工作條件的具體時間、內(nèi)容、數(shù)量和方式等。

第五條技術(shù)情報和資料的保密。

5.1本合同內(nèi)容如涉及國家安全和重大利益需要保密的，應在合同中載明秘密事項的范圍、密級和保密期限以及各方承擔的保密義務。

5.2委托方提供的技術(shù)資料、數(shù)據(jù)需要保密的，應當在合同中約定保密范圍的期限。合同沒有約定的，委托方不得干預顧問方引用、發(fā)表和向第三者提供。

5.3雙方可以約定不論合同是否變更、解除或者終止，合同保密條款款不受其限制而繼續(xù)有效，各方均應繼續(xù)承擔約定的保密義務。

第六條驗收、評價方法。

6.1鑒于技術(shù)咨詢合同的驗收比較特殊，其成果大都屬于軟科學范疇，在某種程度上具有無形、不可操作的特點，其驗收標準一般無法以硬指標衡量，故雙方應本著科學、公正、實事求是的原則，嚴格按照合同約定的要求進行驗收，不能過于苛刻或顯失公平。

6.2雙方可以在合同中約定對咨詢報告和意見的驗收或者評價方法，可以約定采用鑒定會、專家評估的方法驗收，也可以約定以委托方單方認可視為驗收通過。但不論采用何種方式驗收都應由驗收方出具書面驗收證明。

6.3如果雙方在合同中沒有約定驗收或評價方法，則按照合同實用的一般要求組織鑒定。

第七條報酬及其支付方式。

7.1在技術(shù)咨詢合同中，技術(shù)咨詢的經(jīng)費統(tǒng)稱為報酬，雙方應明確約定報酬的金額。在本合同中委托方應向顧問方支付報酬________元人民幣。

7.2雙方約定報酬的支付方式和期限為：(可以約定采用一次總付、分期支付等方式支付，并明確約定支付期限)。

7.3雙方可以約定在合同履行過程中，顧問方進行必要的調(diào)查研究、分析論證、試驗測定活動經(jīng)費如果不包含在合同報酬中，其費用應由哪一方支付、支付的金額及方式。

第八條違約責任。

8.1委托方未按照合同約定提供必要的數(shù)據(jù)和資料，影響顧問方工作進度和質(zhì)量的，所支付的報酬不得追回，未支付的報酬應當如數(shù)支付。

8.2委托方未按照合同約定支付報酬的，應當補交報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.3委托方未按照合同約定提供必要的數(shù)據(jù)和資料，或者遲延提供合同約定的數(shù)據(jù)和資料，或者所提供的數(shù)據(jù)、資料有嚴重缺陷，影響工作進度和質(zhì)量的，應當如數(shù)支付違約金或者賠償損失。

8.4委托方逾期兩個月不提供或者不補充有關(guān)技術(shù)資料、數(shù)據(jù)和工作條件，導致顧問方無法開展工作的，顧問方有權(quán)解除合同，委托方應當支付違約金或者賠償損失。

8.5顧問方未按期提出咨詢報告或者提出的咨詢報告不符合合同約定的，應當減收或者免收報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.6顧問方遲延提交咨詢報告和意見的，應當支付違約金;咨詢報告和意見不符合合同約定條件的，應當減收或者免收報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.7顧問方不提交咨詢報告和意見，或者所提交的咨詢報告和意見水平低劣，無參考價值的，應當免收報酬，并支付違約金或者賠償損失。

8.8顧問方在接到委托方提交的技術(shù)資料和數(shù)據(jù)之日起兩個月內(nèi)，不進行調(diào)查論證的，委托方有權(quán)解除合同。顧問方應當返還已收的報酬，并支付違約金或者賠償損失。

第九條爭議的解決辦法。

9.1甲乙雙方在履行本合同的過程中一旦出現(xiàn)爭議，可以根據(jù)自愿選擇協(xié)商、調(diào)解、仲裁或者訴訟的方式解決爭議。

9.2爭議發(fā)生后，雙方應本著平等自愿的原則，按照合同的約定分清各自的責任，采用協(xié)商的辦法解決爭議。

9.3若雙方不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以將爭議提交雙方共同指定的。

第三者進行調(diào)解解決。

9.4若雙方協(xié)商、調(diào)解不成的或者不愿協(xié)商、調(diào)解的，可以約定將爭議提交____________仲裁委員會仲裁解決。

9.

5.雙方也可以約定不通過仲裁，直接向法院提起訴訟，通過訴訟的方式解決爭議。

第十條本合同經(jīng)雙方簽字、蓋章后生效;如需經(jīng)有關(guān)部門批準的，以有關(guān)部門的批準日期為合同生效日。

第十一條本合同未盡事宜，由雙方協(xié)商解決。

第十二條本合同一式________份，甲乙雙方和有關(guān)批準部門各執(zhí)一份。

甲方：______________(簽章)乙方：______________(簽章)。

法定代表人：______________法定代表人：___________。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十二

理財市場日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財規(guī)劃。理財規(guī)劃實際操作起來并不容易，理財師最擔心客戶提供的財務狀況不夠真實，無法掌握其真實財務信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。那么，下面是小編為大家分享家庭理財規(guī)劃誤區(qū)，歡迎大家閱讀瀏覽。

理財市場日漸成熟，但人們對產(chǎn)品的關(guān)注往往多于理財規(guī)劃。理財規(guī)劃實際操作起來并不容易，理財師最擔心客戶提供的財務狀況不夠真實，無法掌握其真實財務信息，因而一切規(guī)劃都無從談起。

人們擔憂個人隱私泄露，不愿將家庭財務的真實信息透露給理財師，這樣的理財規(guī)劃必然不準確。所以，你要么告訴真實的財務信息給理財師，要么就自己動手了解家庭財務狀況，并學做理財規(guī)劃。要知道，財務分析是理財規(guī)劃的基石，有了財務的分析，“上層建筑”才有望達成。

相比國外的投資者，國內(nèi)投資者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。

具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。

一項調(diào)研結(jié)果顯示，盡管中國城鎮(zhèn)家庭收入和資產(chǎn)顯著增長，但相當一部分人群缺乏長期、系統(tǒng)的理財規(guī)劃。比如沒有從人生階段的長遠期著手，沒有考慮自己退休后的理財規(guī)劃。

從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財?shù)膫?cè)重點也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的.生活與投資目標，時刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風險承受能力，不斷調(diào)整資產(chǎn)配置，選擇相應的投資品種與投資比例。

在生活中，很多人理財，最直接的做法就是省錢，認為省錢就是理財。但在家庭財務規(guī)劃中，理財師往往不太建議客戶縮減家庭開支，因為這與生活水平息息相關(guān)，如果理財規(guī)劃意味著降低生活水平，那規(guī)劃本身的意義也就不太大。

理財規(guī)劃的核心是讓家庭了解自身的財務狀況、目前理財目標和家庭風險。所以，省錢并不能達到理財?shù)哪康?。而理財?guī)劃更有利于過度開支的家庭通過財務分析，利用多元化的手段，防止過度開支。可通過記賬軟件了解家庭支出，并控制開支，然后將家庭的結(jié)余進行合理的保險和投資規(guī)劃。

很多人為了得到更多的利息，常常不加思量，就把錢都存成長期儲蓄，比如5年期或是3年期。

把錢都存到長期儲蓄，不僅達不到理財?shù)哪康?，還喪失理財規(guī)劃機會。一旦家庭急需用錢時，再去辦理提前支取，雖然提前支取的部分會按照活期利率算利息，沒支取的資金按照原來的利率算利息，但是這樣，一是流動性不足，二是會有利息損失。所以，你需要將長期、短期儲蓄以及活期按比例進行規(guī)劃好。

很多人把投資股票、基金、保險、房產(chǎn)等同于家庭理財規(guī)劃，還專注于單純的理財產(chǎn)品排行的研究，或是依靠理財軟件完成財務規(guī)劃。這種投資雖然可能一時會有獲利的快感，但這并不是真正意義上的理財規(guī)劃，也很容易讓自己成為金錢的奴隸。

理財規(guī)劃不能公式化地套用現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險規(guī)劃與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，而是通過財務規(guī)劃，讓家庭財務狀況更健康、更穩(wěn)固、更安心，心理的需要逐步得到滿足，生活更幸福。這也恰恰是理財規(guī)劃的意義所在。

很多人認為家庭理財就是投資，把理財=投資=投機=追求高回報、高風險(產(chǎn)品)。實際上，理財和投資是有區(qū)別的。投資為博取利益的最大化，而理財實際上是做資產(chǎn)的配置，在確保資金穩(wěn)定的前提下，追求一個穩(wěn)定而長期的收益。所以，理財并不等于投資，更不等于投機，理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。

投資賺錢并不是我們真正生活或理財要追求的目標，而是實現(xiàn)我們生活目標的工具和途徑而已，它最大的意義在于平衡人生不同時期的收支不平衡。

實際上，科學的家庭理財規(guī)劃是按比例分配的，保障、消費、投資一樣都不能少。

在合理規(guī)劃家庭財務的過程中，投資者需要了解各種投資理財工具的風險和收益特性，避免投資組合與投資目標出現(xiàn)錯配。由于保險的特殊性質(zhì)，普通投資者理解困難，常常在家庭財務規(guī)劃中忽視保險的作用。

在理財金字塔中，風險防范是基礎，包括銀行儲蓄、社會保險和商業(yè)保險;其次是家庭的債務，比如購房貸款等;再者是消費基金，包括購車、旅游、購房、教育等基金和日常的生活消費;最后考慮投資，包括股票、期貨、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品收藏。

買保險是不能發(fā)財?shù)?，保險只是一種財務安排，買保險是為轉(zhuǎn)移風險。國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌說，人買保險的目的不是發(fā)財，而是避免因意外疾病或年老而變窮。要知道，保險是一種保障性的理財工具，指望通過買保險發(fā)財不可能，除非是死亡或高殘，保險公司才會賠付高額的保險金。

很多人都覺得現(xiàn)在家庭只有一個孩子，買保險先給孩子買。孩子當然重要，但是保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務風險的規(guī)避，大人發(fā)生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。因此，正確的保險理財原則應該是首先為大人購買健康險、壽險、意外險等保障功能強的產(chǎn)品，然后再為孩子按照需要，買些健康、教育類的兒童教育保險等險種。

具體做法可以是提前為家庭成員購買保險，在此基礎上，再為家庭財產(chǎn)如房子、汽車等投保，確保人、財都有保障。在完整建立起家庭保障體系之后，家庭剩余資金可用于專項理財。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十三

成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關(guān)系，給孩子買了就行。

但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。

實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。

女人：投保要理智一點。

男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務關(guān)系，女人作為嚴把花錢關(guān)的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。

但是，女人也有風險，也需要轉(zhuǎn)移分散風險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經(jīng)有了基礎的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。

孩子：投保要節(jié)制一點。

許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。

但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十四

理財規(guī)劃，是針對個人在人生發(fā)展的不同階段，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個人的家庭財務管理方案，幫助個人實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，如何制作家庭理財規(guī)劃方案?。在整個理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。一般來說，理財規(guī)劃師為客戶進行理財時，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好，了解客戶的需求與目標，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套規(guī)范的模式為客戶提供包括生活方方面面的財務建議，幫助客戶尋找最適合的理財方式，包括配置保險、儲蓄、股票、債券、基金等理財產(chǎn)品，確保資產(chǎn)保值和增值。各金融機構(gòu)理財服務門檻較高，作為我們普通大眾，往往很難得到理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務，接受專家面對面服務，得到理財師對個人或家庭全面的財務規(guī)劃建議，更不用說讓專家為自己制作一份全面、綜合的理財規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”，本文介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具，自己動手，為自己及家庭制作一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例，簡單介紹理財規(guī)劃方案制作的步驟，規(guī)劃方案《如何制作家庭理財規(guī)劃方案?》。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步驟，劃分較細，我將挑選最重要的步驟為大家介紹。一般來說，理財規(guī)劃一般分為五個步驟：

1、了解個人財務現(xiàn)狀。

2、設定和分析理財目標。

3、了解個人風險承受能力。

4、進行資產(chǎn)配置。

5、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。

1、了解個人財務現(xiàn)狀。在制作理財規(guī)劃之前，需要了解一下自己家庭的財務現(xiàn)狀，包括收入、支出、資產(chǎn)、負債以及對未來收入和支出的預期，這是最基本的前提。此外，需要設置部分理財參數(shù)信息，如通貨膨脹率、預計退休年齡、預計未來收支漲跌情況等。可以參考517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預先設置的理財參數(shù)。

2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，其次是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的。未來你可能一些支出計劃，或者是一些投資計劃，那么，你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。

3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮使用風險偏好測試問卷來了解個人的風險喜好，但要注意的是，網(wǎng)站上的風險偏好測試只能反映你個人主觀對風險的態(tài)度，它不能代表你個人的風險承受能力。比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好測試問卷”，有興趣可以參考。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十五

理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應該是一份涉及一生的財務規(guī)劃。那么，我們應該怎樣規(guī)劃家庭理財方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。

“理財”，也稱為“理財規(guī)劃”,或家庭理財規(guī)劃，是指通過分析、評估個人或家庭財務狀況、明確自己的生活目標而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計劃和方案，通過方案的實施和調(diào)整以實現(xiàn)不同階段目標的過程。

因此，理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應該是一份涉及一生的財務規(guī)劃。通過方案的實施―調(diào)整―實施，達到財務安全、生活自主、自由的最終目標。

在一份完整的理財規(guī)劃方案中，一般包括：財務狀況分析、風險偏好和性格分析，生活目標分析;現(xiàn)金管理、風險(保險)、投資、子女教育規(guī)、稅務、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說的“理財規(guī)劃師”。)

家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右?？迪壬形咫U一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

康先生家庭在保障方面存在風險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的.。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。

康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。

康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。

※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33.7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1.25萬元。

※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101.4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。

※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231.7萬元，平均每年領取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十六

摘要：

跟著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關(guān)于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

關(guān)鍵詞：

家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)。

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。

家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關(guān)于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。

（二）國債。

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。

（三）基金。

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，危險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當必定危險的尋求高收益的家庭購買。

（四）股票。

是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一?？墒牵呤找娴囊黄?，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。

（五）穩(wěn)妥。

從經(jīng)濟視點看，穩(wěn)妥是分攤意外事故損失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。

（六）其他。

如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡詐騙事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。

家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。

（一）評價本身家庭財政狀況。

家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設置預算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。

假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細化、層次化。

（三）擬定施行計劃。

有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關(guān)計劃，關(guān)于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。

第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預備，有必定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。

（四）施行計劃。

再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應調(diào)整。

理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關(guān)于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結(jié)。

（一）理財方針不清晰。

相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。

詳細的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。

（二）危險意識不強。

眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。

家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻：

[1]老驥,家庭理財中應留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)。

[2]楊燁,當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)。

[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）。

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家庭理財規(guī)劃咨詢篇十七

低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。

1、開源節(jié)流，積極攢錢。

要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。

2、善買保險，提高保障。

這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉(zhuǎn)移風險，從而達到擺脫困境的目的。

在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

3、慎重投資，保本為主。

低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。

家庭理財規(guī)劃咨詢篇十八

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因此，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現(xiàn)有財物的保值增值，有效規(guī)避風險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財?shù)闹饕ぞ?，家庭理財?guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。

家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)。

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。

（一）銀行存款。

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債。

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金。

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。

是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，提現(xiàn)容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風險的家庭購買。

（五）保險。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他。

如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡欺詐事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。

家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。

（一）評估自身家庭財務狀況。

家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。

（三）制定實施計劃。

有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。

（四）實施計劃。

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調(diào)整。

理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

（一）理財目標不明確。

相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。

具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。

（二）風險意識不強。

眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。

[1]老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）。

[2]楊燁，當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。

[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。

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